第一篇：淺談銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式及治理措施

淺談銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式及治理措施 蔣敦榮（建設(shè)銀行重慶市分行紀(jì)檢監(jiān)察部 重慶市 400010）

銀行員工職業(yè)道德是指同銀行工作人員的職業(yè)活動緊密聯(lián)系的符合銀行特點所要求的道德準(zhǔn)則、道德情操與道德品質(zhì)的總和，它既是對銀行員工在職業(yè)活動中行為的要求，又是銀行業(yè)對社會所負(fù)的道德責(zé)任和義務(wù)。而銀行職業(yè)道德風(fēng)險則是指銀行員工在工作中，故意或出于某種目的而違反了該職業(yè)道德規(guī)范，已經(jīng)或潛在的造成了經(jīng)濟(jì)損失或不良社會影響。

銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其經(jīng)營貨幣與信用的特殊屬性，決定其具有很強(qiáng)的社會性，銀行員工的職業(yè)道德問題也成為社會公眾比較關(guān)注的問題。近年來，由銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險引發(fā)的案件不斷發(fā)生，不僅給銀行本身帶來了經(jīng)濟(jì)損失和聲譽(yù)影響，嚴(yán)重的還成為社會不安定因素，引發(fā)社會矛盾。因此，分析研究銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險，強(qiáng)化職業(yè)道德風(fēng)險的治理就具有十分重要的現(xiàn)實意義。

一、銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的特點及主要表現(xiàn)形式

銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的特點，一是不確定性。風(fēng)險發(fā)生的個體、時間、業(yè)務(wù)領(lǐng)域和環(huán)節(jié)都是不確定的。二是主觀故意性。道德風(fēng)險與操作風(fēng)險不同之處，在于操作風(fēng)險往往是由于業(yè)務(wù)不熟悉或粗心大意造成，而道德風(fēng)險則為員工的主觀意識所致，明知不能為卻率性為之，其發(fā)生也沒有規(guī)律性。三是偶發(fā)性。銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險并不是從員工進(jìn)入銀行開始就產(chǎn)生的，也不是說凡銀行員工就一定會產(chǎn)生職業(yè)道德風(fēng)險，往往是由于一時思想發(fā)生偏差，或因一些突發(fā)事件，如家庭變故、炒股、賭博等致個人心理或經(jīng)濟(jì)上受到惡劣影響，而使銀行員工突發(fā)邪念，喪失職業(yè)道德做出不當(dāng)行為。四是貪利性。銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險背后往往隱藏著一定的目的，其中最主要的是貪圖利益和物質(zhì)享受。五是后果不可預(yù)知性。銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的后果是不

－1－ 可預(yù)料的，可能只是一個輕微的損失，也可能是無法彌補(bǔ)的。比如英國巴林銀行事件，最終導(dǎo)致了巴林銀行的倒閉。

銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式可以歸納為以下幾種：

一是服務(wù)變質(zhì)。銀行員工職業(yè)道德是銀行工作人員在工作中的行為規(guī)范，對員工的行為具有約束性，員工一旦喪失職業(yè)道德，最輕且最普遍的就是在對客戶的服務(wù)中不會盡職盡責(zé)，消極怠工，背離誠實守信的原則，出現(xiàn)故意刁難客戶或因私利而損壞客戶利益的問題，敗壞行業(yè)風(fēng)氣和銀行形象。

二是隱瞞歪曲，弄虛作假。實事求是、客觀公正是每個銀行從業(yè)人員應(yīng)該具備的職業(yè)品質(zhì)。銀行是國家經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，如果出現(xiàn)虛夸瞞報、弄虛作假等情況，輕者影響組織決策，嚴(yán)重時就會誤導(dǎo)國家宏觀調(diào)控政策的出臺，給國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)帶來影響。

三是泄漏銀行商業(yè)秘密和客戶信息。在市場競爭日益殘酷的今天，銀行人員必須對銀行內(nèi)部信息和商業(yè)秘密嚴(yán)格保密，不得外傳，這是銀行職業(yè)道德的基本要求。同時，銀行人員還掌握著客戶的大量信息，有的員工通過出賣客戶重要信息獲取利益。

四是違規(guī)操作。鉆制度的空子，利用程序中的漏洞違規(guī)操作，獲取不正當(dāng)利益。五是違法犯罪。廉潔奉公，不謀私利是銀行職業(yè)的重要特征。銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險最嚴(yán)重的表現(xiàn)形式就是在與“錢”、“物”打交道的過程中，經(jīng)不住“金錢”的誘惑，貪污受賄或挪用盜取資金，走上犯罪道路。

具體到各業(yè)務(wù)部位，銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險主要有以下表現(xiàn)：(一)會計、儲蓄業(yè)務(wù)部位

一是違背帳戶管理制度，主要表現(xiàn)有：柜員利用內(nèi)部帳將銀行資金轉(zhuǎn)入個人客戶帳戶據(jù)為己有或挪作它用；私刻客戶印鑒、自制、篡改、偽造憑證挪用或盜取客戶 －2－ 資金；內(nèi)外勾結(jié)盜取、詐騙客戶存款資金；存款不入帳或空存（虛增）存款盜取利息。二是違背往來對帳規(guī)定，出現(xiàn)截留或挪用人民銀行、同業(yè)往來及系統(tǒng)內(nèi)資金等風(fēng)險。三是違背存款對帳規(guī)定，利用客戶長期不對帳的漏洞收取款項不入帳、少入帳或延遲入帳；上門服務(wù)、延伸柜臺業(yè)務(wù)人員出具虛假銀行回單、涂改現(xiàn)金繳款單、單獨或伙同企業(yè)人員截留挪用上門收款資金等。四是在交易環(huán)節(jié)容易產(chǎn)生以下風(fēng)險：員工出資辦企業(yè)或從事第二職業(yè)；利用客戶資金購買理財產(chǎn)品；以客戶名義辦理信用卡進(jìn)行惡意透支；偽造、修改信用卡核銷資料，對不符合核銷條件的信用卡透支進(jìn)行核銷等。五是在現(xiàn)金及重要單證的管理方面，柜員故意增大尾箱現(xiàn)金庫存量私下挪用；利用銷毀作廢的重要單證盜取銀行或客戶資金；故意跳號使用重要單證，使監(jiān)督者管理核查難度加大等。

(二)信貸業(yè)務(wù)部位

1．貸前調(diào)查環(huán)節(jié)。一是借貸款調(diào)查之名，接受客戶的宴請和土特產(chǎn)品，參加高消費(fèi)娛樂活動，占用客戶的交通工具，私下收取資料費(fèi)用等。二是責(zé)任心不強(qiáng)，對客戶的某些重要情況沒有深入了解和掌握，導(dǎo)致對客戶經(jīng)營狀況、還貸能力評價不準(zhǔn)。如不進(jìn)行雙人調(diào)查，不深入企業(yè)、工地調(diào)查，不如實揭示貸款風(fēng)險，高估抵押物價值，預(yù)測企業(yè)前景樂觀等。三是受利益驅(qū)使，在調(diào)查報告中報喜不報憂，宣揚(yáng)有利信息，隱瞞不利信息，甚至幫助客戶調(diào)整財務(wù)數(shù)據(jù)，夸大還貸能力，迎合貸款審批偏好。

2．貸款審批環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)在有的信貸審批人員收受客戶的紅包、貴重禮品或有價證券等好處，不堅守信貸準(zhǔn)入原則，盡量不提或少提貸款條件，為借款開綠燈；有的通過作假發(fā)放人情貸款、虛假擔(dān)保貸款等。

－3－ 3．貸款條件落實環(huán)節(jié)。有的信貸從業(yè)人員在接受客戶的好處后，減少貸款發(fā)放的落實條件，有的甚至私下變更抵質(zhì)押物或擔(dān)保單位，使貸款形成風(fēng)險；有的對抵押物評估不客觀、不公正，人為高估抵押物，導(dǎo)致貸款擔(dān)保形同虛設(shè)。

4．貸款發(fā)放環(huán)節(jié)。有的按照信貸或資金市場的“潛規(guī)則”，充當(dāng)資金“捐客”，從客戶單位享受貸款提成或從中借錢借物或入股分紅；有的在借款人沒按規(guī)定落實貸款發(fā)放條件時就發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款抵押物虛假、貸款擔(dān)?！皯铱铡?。

5．貸后管理環(huán)節(jié)。一是貸后檢查圖形式、走過場，沒有真實反映貸款存在問題和揭露借款人的不利變化，給貸款帶來潛在風(fēng)險。二是不盡管理職責(zé)，不按規(guī)定用途支用貸款，導(dǎo)致貸款資金被挪用。三是個別信貸人員與借款人合伙辦公司或參干股，對貸款使用該檢查的不檢查，該催收的不催收，該扣收的不扣收，使貸款形成不良或損失。

6．呆帳核銷環(huán)節(jié)。主要表現(xiàn)：一是內(nèi)外勾結(jié)，幫客戶制作虛假核銷材料，貸款核銷以后，收取客戶好處。二是對已經(jīng)核銷的貸款不告知借款人，私下繼續(xù)從中收取本金利息，不入大帳，據(jù)為己有或進(jìn)行私分。

（三）中間業(yè)務(wù)部位

在銀行中間業(yè)務(wù)中的職業(yè)道德風(fēng)險主要表現(xiàn)在：收取手續(xù)費(fèi)不入帳；截留收入私設(shè)“小金庫”；未經(jīng)批準(zhǔn)擅自免收客戶手續(xù)費(fèi)；在批量代付業(yè)務(wù)中截留、挪用、貪污客戶資金等。

（四）資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)部位

銀行資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)最容易產(chǎn)生職業(yè)道德風(fēng)險，是需要加強(qiáng)防范的重要部位之一。一是虛高接收、低價處置、暗箱操作導(dǎo)致銀行資產(chǎn)流失。二是擅自放棄銀行債權(quán)、虛假呆帳核銷。三是內(nèi)外勾結(jié)、不及時行使債權(quán)導(dǎo)致訴訟時效喪失。四是自用或無償出 －4－ 借、私分、毀損抵債資產(chǎn)。五是貪污、截留、挪用資產(chǎn)處置收入。六是默許、放任企業(yè)逃廢金融債權(quán)。七是對不符合減免條件的企業(yè)進(jìn)行違規(guī)減免利息。

二、銀行員工職業(yè)道德風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因

（一)個人職業(yè)道德修養(yǎng)缺失。由于個人缺乏理想信念，對世界觀、人生觀、價值觀的認(rèn)識出現(xiàn)偏差，在行為上表現(xiàn)為事業(yè)心、責(zé)任感不強(qiáng)，缺乏敬業(yè)精神，沒有遵紀(jì)守法、誠實守信、服務(wù)客戶的意識和理念。由于受不健康心理支配，工作中疏忽大意，不以為然，浮躁焦慮，從而做出違背職業(yè)道德甚至違法違規(guī)的事情。

（二）受社會大環(huán)境的影響和沖擊。隨著市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們開始追求高標(biāo)準(zhǔn)的物質(zhì)生活。有的人夢想一夜暴富，便試圖通過走捷徑的方式獲取更多的利益。因此，便有人迷戀上了炒股、彩票、期貨、賭博甚至其他不法行為。在這種社會環(huán)境的影響下，對于一些自制力差，人生觀和價值觀薄弱的銀行員工來說，就喪失了職業(yè)道德，利用工作中的職務(wù)便利制造了一些風(fēng)險事件甚至是案件發(fā)生。

（三）員工職業(yè)道德教育不到位。由于銀行業(yè)務(wù)競爭激烈，有的銀行就出現(xiàn)了重業(yè)務(wù)發(fā)展、輕內(nèi)控管理尤其是忽視員工職業(yè)道德教育的情況，一味地進(jìn)行業(yè)務(wù)知識和流程的培訓(xùn)和考核，而對于主導(dǎo)員工行為的思想，并沒有放到應(yīng)有的高度來處理。還有的就是在職業(yè)道德教育中流于形式，對員工思想狀態(tài)不了解，沒有從員工內(nèi)心深處出發(fā)，教育缺乏針對性、經(jīng)常性和有效性；缺乏系統(tǒng)和持久的職業(yè)精神的文化培養(yǎng)；缺乏剛?cè)峤Y(jié)合的思想教育方法，如道德風(fēng)險的成本分析、犯罪事例教育等，最終結(jié)果也只能是表面文章，沒有觸及員工心靈，職業(yè)道德風(fēng)險依然存在。

（四）制度約束不力。銀行素有“三鐵”之稱，不能說制度不健全，關(guān)鍵是在貫徹落實上打了折扣，執(zhí)行力不強(qiáng)。有令不行、有令不止或打“擦邊球”的現(xiàn)象不同程度地存在。有的銀行對于屢查屢犯的有章不循違章操作行為，查處不力，造成不良行

－5－ 為失查或遷就照顧，搞下不為例，“鐵規(guī)章”并沒有起到應(yīng)有的硬約束和震懾作用。長此以往，員工思想麻痹大意，職業(yè)道德風(fēng)險的發(fā)生就成為必然。

三、治理員工職業(yè)道德風(fēng)險的主要措施

(一)正確認(rèn)識職業(yè)道德風(fēng)險的危害性，提高科技防范水平

有什么樣的道德風(fēng)險認(rèn)識水平，就有什么樣的道德風(fēng)險治理水平。對于職業(yè)道德風(fēng)險的治理首先要認(rèn)識到位，統(tǒng)一思想，預(yù)防為先。要認(rèn)真貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，牢固樹立以風(fēng)險管理為核心的穩(wěn)健經(jīng)營理念，做好道德風(fēng)險治理的損益分析，實現(xiàn)在可接受的風(fēng)險水平下的銀行價值最大化。要注意識別職業(yè)道德風(fēng)險，圍繞業(yè)務(wù)工作的主要流程和環(huán)節(jié)進(jìn)行分析和預(yù)警，及時排查和處置，避免因員工思想和行為失衡引發(fā)職業(yè)道德風(fēng)險。要在加強(qiáng)“人防”工程的同時，積極推進(jìn)科技防范措施，通過建立和改進(jìn)完善業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)有效控制人為因素對業(yè)務(wù)運(yùn)作的影響，實現(xiàn)“物防”、“技防”與人防的有機(jī)結(jié)合，提高高科技防范的覆蓋范圍，擴(kuò)大現(xiàn)代科技成果的運(yùn)用水平。同時，對新業(yè)務(wù)推出、新系統(tǒng)上線中可能產(chǎn)生的道德風(fēng)險缺陷，要加強(qiáng)識別、評估，并建立持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，做好突發(fā)事件的處理工作，最大限度地減少職業(yè)道德風(fēng)險的發(fā)生。

(二)強(qiáng)化教育引導(dǎo)，促進(jìn)員工職業(yè)道德養(yǎng)成

教育是基礎(chǔ)。持續(xù)有效的教育能夠幫助員工提高職業(yè)道德素養(yǎng)。因此，要把教育作為治理員工職業(yè)道德風(fēng)險的重要措施，通過持續(xù)有效的教育來影響員工的價值標(biāo)準(zhǔn)和行為規(guī)范，提高員工的道德水準(zhǔn)和自律意識。在教育的方式方法上，要突出針對性，重視有效性，采取綜合性措施。一是傳授和灌輸?shù)赖轮R，提高員工對職業(yè)道德的認(rèn)識。銀行的管理者必須率先垂范和建立這種意識，通過對員工傳授職業(yè)道德知識，使他們對銀行職業(yè)道德知識有一個深刻的認(rèn)識。有了正確的認(rèn)知、理論的指導(dǎo)，員工才能自覺履行銀行職業(yè)道德的義務(wù)。應(yīng)把傳授和灌輸?shù)赖轮R作為銀行職業(yè)道德教育的 －6－ “起點”。二是陶冶員工職業(yè)道德情感。職業(yè)道德情感，一般是指職工通過對職業(yè)道德行為善惡判斷而產(chǎn)生的一種愛憎分明的感情。培養(yǎng)銀行員工關(guān)于職業(yè)道德的是與非、好與壞的情感，就能使員工在履行道德義務(wù)過程中忠于職守，避免發(fā)生“以權(quán)謀私”、“以貸謀私”、弄虛作假等不良行為。三是樹立銀行職業(yè)道德信念。不同的行業(yè)有著不同的職業(yè)道德信念，這是人們道德認(rèn)識、道德情感、道德意志的有機(jī)結(jié)合。銀行要通過傳統(tǒng)的“三鐵”教育和正面典型教育、案例警示教育幫助員工樹立正確的職業(yè)道德信念，自覺抵制歪風(fēng)邪氣。四是培養(yǎng)銀行員工的職業(yè)道德習(xí)慣。人都是有惰性的，職業(yè)道德的養(yǎng)成不是一時半會兒的，需要持之以恒。但單靠說教會引起逆反，必須通過多方面引導(dǎo)使之形成習(xí)慣，變成員工的“思維模式”，才能保證其履行各自道德義務(wù)。五是把銀行職業(yè)道德教育與文化知識教育以及業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)結(jié)合起來。道德是文化的一部分，提高職業(yè)道德修養(yǎng)，必須把提高員工的文化知識水平和業(yè)務(wù)技能結(jié)合起來，增強(qiáng)員工綜合素質(zhì)，才能強(qiáng)化“內(nèi)功”，提升自身的抗風(fēng)險能力。

(三)建立激勵約束機(jī)制，調(diào)動員工積極性

信息經(jīng)濟(jì)學(xué)理論認(rèn)為，道德風(fēng)險的治理在于建立激勵約束機(jī)制，使員工與組織的目標(biāo)和行為保持一致。要在營造良好的組織氣氛、建設(shè)良好企業(yè)文化的基礎(chǔ)上，通過建立健全一系列富有激勵約束作用的規(guī)章制度，主要包括物質(zhì)獎酬制度、工作設(shè)計制度、職工參與管理制度、人力資源管理制度、責(zé)任追究制度等，對銀行全體員工形成強(qiáng)大的激勵與約束作用，從而最大限度地激發(fā)全體員工的積極性、主動性、創(chuàng)造性，最終實現(xiàn)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，有效降低道德風(fēng)險水平。

(四)加強(qiáng)督察和問責(zé)，及時排除職業(yè)道德風(fēng)險隱患

沒有監(jiān)督的權(quán)力必然滋生腐敗，沒有監(jiān)督的行為必然偏離組織的目標(biāo)。要通過加強(qiáng)內(nèi)外監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和阻止職業(yè)道德風(fēng)險的滋生漫延。一是加強(qiáng)監(jiān)督檢查。通過對

－7－ 關(guān)鍵部位、重要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、和容易產(chǎn)生道德風(fēng)險的風(fēng)險點的清理排查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正和處理。二是倡導(dǎo)社會公開監(jiān)督，鼓勵公眾對銀行的經(jīng)營和服務(wù)進(jìn)行監(jiān)督?？梢酝ㄟ^聘請行風(fēng)監(jiān)督員、建立神秘人暗訪、設(shè)立意見箱等不記名方式，對發(fā)現(xiàn)的問題及時向上級部門反映，及時消除風(fēng)險隱患，為銀行經(jīng)營創(chuàng)造良好環(huán)境。三是建立和完善舉報制度，加大問責(zé)力度。鼓勵員工對周圍發(fā)生的不正當(dāng)行為和違法違規(guī)問題，通過合法正當(dāng)?shù)那肋M(jìn)行舉報，一經(jīng)查實，對舉報人員給以獎勵和鼓勵。同時，對行為當(dāng)事人按規(guī)章進(jìn)行嚴(yán)肅處理，對涉的相關(guān)責(zé)任人員嚴(yán)格問責(zé)。

（五）開展銀行職業(yè)道德評價，筑牢風(fēng)險案件防范基礎(chǔ)

要使銀行員工職業(yè)道德規(guī)范深入人心，發(fā)揮作用，就必須對銀行從業(yè)人員進(jìn)行職業(yè)道德評價，通過考核評價促進(jìn)員工優(yōu)良職業(yè)道德品質(zhì)的形成和發(fā)展，保證職業(yè)道德規(guī)范在實踐中的落實。目前，不少銀行對員工實施了年度考評制度，將德、能、勤、績、廉五個方面作為考核評判員工的重要內(nèi)容，有利于員工職業(yè)道德的養(yǎng)成。但在考核力度上不及業(yè)務(wù)指標(biāo)考核力度大，考核內(nèi)容上需要進(jìn)一步深化。現(xiàn)代倫理學(xué)研究成果表明：道德，尤其是包括銀行職業(yè)道德在內(nèi)的職業(yè)道德，具有一特殊的功能，那就是道德感情的感染或傳遞。通過開展銀行職業(yè)道德評價，促使廣大員工把職業(yè)道德作為銀行從業(yè)的基礎(chǔ)條件，就會深化銀行職業(yè)道德觀念，形成人人遵守職業(yè)道德規(guī)范的良好氛圍，從而進(jìn)一步筑牢銀行案件風(fēng)險防范的基石，保障銀行安全運(yùn)營和穩(wěn)健發(fā)展。

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第二篇：淺析銀行防范員工道德風(fēng)險

淺析如何規(guī)范員工行為，防范道德風(fēng)險

道德是社會意識形態(tài)之一，是人們共同生活及其眾多的行為規(guī)范，作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個人與社會之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和?！叭藷o信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規(guī)范、約束人與社會、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是郵儲銀行，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。隨著其職能的加強(qiáng)，功能的完善，形成網(wǎng)點多、分布面廣的情況，這樣也極易形成管理死角，造成道德風(fēng)險的隱蔽性。特別是在各項業(yè)務(wù)日新月異，構(gòu)建和諧企業(yè)，貫徹“三優(yōu)先”的發(fā)展模式下，加強(qiáng)郵儲銀行全體員工的職業(yè)道德教育已刻不容緩。

近年來，在我們銀行內(nèi)部發(fā)生的一系列違法違規(guī)案件，嚴(yán)重?fù)p害了我行的社會形象和經(jīng)濟(jì)利益，深入剖析其中原因，不難發(fā)現(xiàn)一個共同的原因——每個案件發(fā)生的背后都存在內(nèi)部員工疏于道德風(fēng)險防范的問題，這是導(dǎo)致案件頻發(fā)和隱蔽做案的一個關(guān)鍵因素。因此，強(qiáng)化防范員工道德風(fēng)險日益成為我行內(nèi)部防范和化解經(jīng)營、管理風(fēng)險的當(dāng)務(wù)之急、重中之重。

道德風(fēng)險引發(fā)案件的表現(xiàn)形式：一是個別內(nèi)部員工受拜金主義、享樂主義等不良思想的影響，放松了對世界觀、人生觀、價值觀的改造，當(dāng)現(xiàn)有正常、正當(dāng)?shù)氖杖氩荒軡M足其日益膨脹的私欲時，便會鋌而走險違規(guī)利用客戶資金發(fā)放高利貸，或者通過內(nèi)外勾結(jié)騙取客戶資金等途徑，走向犯罪深淵。二是個別內(nèi)部員工疏于道德防范或防范風(fēng)險的意識較弱，導(dǎo)致在日常工作中思想松懈、麻痹大意，相互之間的監(jiān)督意識不強(qiáng)，為一些犯罪分子作案提供了可乘之機(jī)，不經(jīng)意間成為犯罪分子的“替罪羊”。三是個別內(nèi)部員工缺乏應(yīng)有的工作責(zé)任感和事業(yè)心，缺少恪盡職守、一絲不茍的敬業(yè)精神，該親自落實的事情不落實，該親自查詢的資料讓他人代為查詢，缺乏最基本的道德修養(yǎng)，在客觀上為犯罪分子作案提供了便利條件。

金融案件的發(fā)生，無不與員工的職道德風(fēng)險問題息息相關(guān)，究其原因，主要有以下幾個方面： 一是“金錢至上”不良思想的犧牲品;二是警示教育長效機(jī)制的缺失;三是各項業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展與內(nèi)部管理改革相對“滯后”的矛盾，導(dǎo)致少數(shù)基層員工敬業(yè)精神和道德水平漸退。

加強(qiáng)防范員工道德風(fēng)險的意見和建議:

（一）領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，提高科學(xué)素養(yǎng)。應(yīng)當(dāng)說，與一般員工比較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)并不低。但當(dāng)今時代，科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學(xué)習(xí)制度，舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育；領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律己之心，筑牢思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險意識教育，安排部署周密的培訓(xùn)計劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位地開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅持以德為先的用人原則，對極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決清理出信合隊伍，永除后患。二是要切實執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問題，對重要崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長期在一個崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵儲銀行干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭，要堅決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析，以案說法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工，要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為郵儲銀行社創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險防線。一是建立和完善舉報制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。對舉報查實的案件，舉報人要予以重獎；對堅持規(guī)章制度，勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。二是實行嚴(yán)格的問責(zé)制。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營社高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究各級監(jiān)管部門和人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會公開監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對信用社的監(jiān)管力度，通過各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險。

（六）加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，提高員工職業(yè)道德風(fēng)險防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時俱進(jìn)的時代特征。

（七）著力建設(shè)長效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的，要對他們產(chǎn)生影響，使之發(fā)生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強(qiáng)化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。

第三篇：銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

金融行業(yè)是21世紀(jì)的熱門行業(yè)，順應(yīng)社會的發(fā)展，做社會的有用人才，我選擇了自己所喜歡的金融專業(yè)。并且在畢業(yè)后我一直為自己的理想而努力奮斗著。為此，我做出了以下金融專業(yè)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃范文，我會朝著我所規(guī)劃的目標(biāo)進(jìn)行。

一、金融專業(yè)畢業(yè)生就業(yè)去向

從近幾年就業(yè)情況來看，金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)通常有這樣幾種將趨向：

1、商業(yè)銀行，包括四大行和股份制商行、城市商業(yè)銀行、外資銀行駐國內(nèi)分支機(jī)構(gòu)。

2、證券公司，含基金管理公司;上交所、深交所、期交所。

3、信托投資公司、金融投資控股公司、投資咨詢顧問公司、大型企業(yè)財務(wù)公司。

4、金融控股集團(tuán)、四大資產(chǎn)管理公司、金融租賃、擔(dān)保公司。

5、保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司。

6、中央(人民)銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會，這是金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。

7、國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性銀行。

8、社保基金管理中心或社保局，通常為保險方向。

9、國家公務(wù)員序列的政府行政機(jī)構(gòu)如財政、審計、海關(guān)部門等;高等院校金融財政專業(yè)教師;研究機(jī)構(gòu)研究人員

10、上市(欲上市)股份公司證券部、財務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會秘書處等

二、金融業(yè)相關(guān)的熱點崗位

1、銀行客戶經(jīng)理

崗位要求：有金融專業(yè)背景、市場營銷經(jīng)驗，具較強(qiáng)市場分析和市場開拓能力，應(yīng)變力與親和力強(qiáng)，精通外語。

入行門檻：本科學(xué)歷證書、英語等級證書，如有“金融專業(yè)英語證書（體育專業(yè) 職業(yè)生涯規(guī)劃范文）”(FECT)更好。薪酬水平：彈性較大，和攬存業(yè)績緊密掛鉤，少則和普通銀行員工持平，多則月入數(shù)萬元。

職業(yè)前景：外資銀行虎視眈眈，保險、證券、信托等金融機(jī)構(gòu)也分走了居民手中的一部分貨幣，中資銀行如何開發(fā)并穩(wěn)定儲戶便顯得十分關(guān)鍵。在此情況下，客戶經(jīng)理的重要性逐漸顯露出來，不少國有商業(yè)銀行動輒便招聘50、上百個人。如果做得好，可享受行長待遇，工資系數(shù)與行長相同

2、銀行國際業(yè)務(wù)員

崗位要求：熟悉國家金融、外匯管理政策和制度，了解銀行業(yè)務(wù)及其職能，掌握銀行國際業(yè)務(wù)和信貸業(yè)務(wù)的管理規(guī)定、相關(guān)國際規(guī)則和操作流程，熟悉國際結(jié)算系統(tǒng)。清正廉潔，能保守秘密。

入行門檻：本科學(xué)歷，英語六級以上。

薪酬水平：年薪6—10萬元。

職業(yè)前景：各大銀行的國際業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，對此類人才的需求隨之加大。具有國際業(yè)務(wù)和海外相關(guān)工作經(jīng)驗，又熟悉中國市場的“海歸”國際業(yè)務(wù)員，年薪最高可達(dá)25萬元。

3、銀行風(fēng)險管理主管

崗位要求：較強(qiáng)的邏輯能力和數(shù)據(jù)分析能力，熟悉授信政策，有5年以上證券、保險、信托等從業(yè)經(jīng)驗。

入行門檻：本科以上學(xué)歷，英語六級以上

薪酬水平：年薪10萬元左右

職業(yè)前景：風(fēng)險管理是銀行經(jīng)營管理的核心，是建立在豐富的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、科學(xué)的管理模型之上的風(fēng)險控制。我國商業(yè)銀行正處在由風(fēng)險控制向風(fēng)險管理轉(zhuǎn)變的階段，需要以有競爭力的薪酬，吸引這方面人才。

4、證券分析師

崗位要求：熟悉證券行業(yè)，有扎實的證券理論知識和豐富實踐經(jīng)驗，有較高的經(jīng)濟(jì)理論素養(yǎng)和研究水平，能進(jìn)行行業(yè)研究。

入行門檻：本科學(xué)歷、證券從業(yè)人員資格證書。

薪酬水平：年薪10—50萬元。

職業(yè)前景：全國7000萬股民這一龐大的投資群體，為證券分析師的發(fā)展提供了堅實的基礎(chǔ)。他們既可指導(dǎo)個人客戶進(jìn)行證券投資，還可去報刊、電視、廣播等媒體擔(dān)任評論員或特約撰稿人。隨著證券品種的增多，證券分析師的用武之地會更大，收入也會逐漸增長。

5、保險經(jīng)紀(jì)人

崗位要求：對非壽險、壽險、再保險、風(fēng)險管理等精通，具備法律、金融、財務(wù)、統(tǒng)計學(xué)知識，豐富的風(fēng)險管理、保險實踐經(jīng)驗，良好的公關(guān)協(xié)調(diào)能力。

入行門檻：保險經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員資格考試證書。

薪酬水平：有一定客戶群和知名度的保險經(jīng)紀(jì)人年薪在15—50萬元之間。

職業(yè)前景：中國保險經(jīng)紀(jì)人市場2016年才起步，目前從業(yè)人員為1萬人，預(yù)計在5年到10年內(nèi)發(fā)展到20萬到30萬人之間。在歐美，保險經(jīng)紀(jì)人平均年薪為30萬美元，相比之下，我國經(jīng)紀(jì)人的薪酬還有較大的上漲空間。

銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

一、個人基本情況 ：

我名叫吉泉燁，我出生于1981年7月6 日, 出生地是江西省贛州市章貢區(qū)，我現(xiàn)在工作在中國建設(shè)銀行股份有限公司贛州市分行, 我是一個普通的職員。我畢業(yè)于江西理工大學(xué)本科部，專業(yè)是會計學(xué)。我的職稱是經(jīng)濟(jì)師, 我的英語等級是CET4級。

二，我的職業(yè)生涯規(guī)劃：

在今天這個人才競爭的時代，職業(yè)生涯規(guī)劃開始成為在人爭奪戰(zhàn)中的另一重要利器。銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃。對企業(yè)而言，如何體現(xiàn)公司“以人為本”的人才理念，關(guān)注員工的人才理念，關(guān)注員工的持續(xù)成長，職業(yè)生涯規(guī)劃是一種有效的手段;而對每個人而言，職業(yè)生命是有限的，如果不進(jìn)行有效的規(guī)劃，勢必會造成生命和時間的浪費(fèi)。作為當(dāng)代建設(shè)人，若是帶著一臉茫然，踏入這個改革與機(jī)遇并重的建行怎能滿足建行的需要，使自己更好的發(fā)展?因此，我首先要把自己今后在建行工作十年的目標(biāo)大致計劃一下，以便更能多一份力量鞭策我、激勵我在未知多變的人生旅途中穩(wěn)健前行：

第一年至第五年：年終考核在稱職以上 高效完成領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的各項業(yè)務(wù)指標(biāo)，積極參加市分行組織的各項活動，考取報關(guān)員資格和會計師職稱，同時結(jié)交更多的朋友爭取競聘成為個人客戶經(jīng)理

第五年至第十年：年終考核在稱職以上 在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻(xiàn)自己的力量，擁有一個完美的家庭，同時考取注冊會計師并爭取成為一名建行需要的管理型人才 除此之外，在從事一線柜員期間目標(biāo)規(guī)劃如下：

(一)思想政治及道德素質(zhì)方面：以馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，樹立正確的人生觀、價值觀、道德觀、奮斗觀、創(chuàng)業(yè)觀，堅持正確的人生價值取向。定期遞交對黨的章程的學(xué)習(xí)、認(rèn)識及實踐，以及自己的言、行、感受，爭取早日通過審核，加入中國共產(chǎn)黨。積極參加黨團(tuán)活動。

(二)建設(shè)業(yè)務(wù)知識方面： 扎實學(xué)習(xí)專業(yè)技能，同時，充分利用網(wǎng)絡(luò)信息，開拓視野，擴(kuò)展知識范圍，以此，激發(fā)、開拓思路，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)。

(三)技能培訓(xùn)方面：雖然經(jīng)濟(jì)師考試和保險代理人資格考試已經(jīng)通過，但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠達(dá)到目標(biāo)。因此，我決定本年參加報關(guān)員和會計師資格考試并力爭通過。

(四)工作方面：平時工作絕不遲到、曠工，保證好對客戶服務(wù)時間和質(zhì)量。高效的完成領(lǐng)導(dǎo)交給我的各項工作任務(wù)，力爭在年終時獲得先進(jìn)工作者稱號。

#from 銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃來自 end#

計劃定好固然好，但更重要的，在于其具體實施并取得成效。這一點時刻都不能被忘記。任何目標(biāo)，只說不做到頭來都只會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的。定出的目標(biāo)計劃隨時都可能受到各方面因素的影響。這一點，每個人都應(yīng)該有充分心理準(zhǔn)備。當(dāng)然，包括我自己。因此，在遇到突發(fā)因素、不良影響時，要注意保持清醒冷靜的頭腦，不僅要及時面對、分析所遇問題，更應(yīng)快速果斷的拿出應(yīng)對方案，對所發(fā)生的事情，能挽救的盡量挽救，不能挽救的要積極采取措施，爭取做出最好矯正。相信如此以來，即使將來的作為和目標(biāo)相比有所偏差，也不至于相距太遠(yuǎn)。

三，我的座右銘是：成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!

以上只是我個人觀點，若有不當(dāng)之處，敬請大家指出或補(bǔ)充，在此感謝!

銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

首先簡單介紹自己的情況

男、01年本科畢業(yè)，南方某股份制商業(yè)銀行，在支行實習(xí)了半年。然后調(diào)到總行某部門至今。年收入13-16萬。由于工作關(guān)系，與外資銀行、國內(nèi)同業(yè)接觸都不少。

基層的情況：

首先我認(rèn)為無論是哪個地方工作，都存在 忙的忙死、閑的閑死 這種苦樂不均的情況。并不是你忙收入就一定比不忙的人高，也不是你閑就表明你沒有地位。我有在支行工作的經(jīng)歷，當(dāng)時做的是信貸。主要工作就是每天拜訪客戶。由于行長比較喜歡我，基本上是行長開車帶著我去跟他的老朋友、老客戶聊天。中午跟客戶吃飯，晚上就更不用說，自然是跟客戶喝酒。每天如此，業(yè)務(wù)做起來也輕松，雖然實習(xí)期間沒有考核指標(biāo)，但是半年下來大概也有3000萬貸款這樣的業(yè)績。說來慚愧，這業(yè)績也主要是行長談的，不過算在我名下而已。但是實際上銀行內(nèi)壓力最大的就是基層的客戶經(jīng)理，不論是對公還是對私，都有一系列指標(biāo)需要完成，這些都與你的收入密切掛鉤。除了對業(yè)務(wù)要熟悉，還要能說會道，善于交際。另外運(yùn)氣和環(huán)境也很重要。我認(rèn)識的一哥們，剛從內(nèi)地銀行跳槽過來，人生地不熟，有天在寫字樓里等人，發(fā)現(xiàn)有家公司正在裝修，哥們就跟人聊了幾句，沒想到一起聊的人就是那公司的財務(wù)總監(jiān)，而且更沒想到的是這是一家臺灣前三名的IT廠商，這下就發(fā)大了，半年就搞到幾個億的存款，還做了無數(shù)貸款和貼現(xiàn)。一年后，這哥們就正式提拔為支行信貸經(jīng)理，堪稱我們那年的傳奇。我還認(rèn)識一個朋友，本來是一家支行的業(yè)務(wù)骨干，每年排名都靠前，因為調(diào)動到另一家支行，環(huán)境不適應(yīng)，一連幾個月都沒有完成目標(biāo)，工資獎金被扣了又扣，半年收入只有2萬塊。這些都是我親眼見到的真實情況。

支行客戶經(jīng)理壓力大，但相對來說激勵也高，我知道最高的一年可以拿到20多萬。而柜臺人員包括會計和儲蓄情況就另外一回事。會計崗位目前還比較穩(wěn)定，因為需要相關(guān)的知識和學(xué)歷，另外，一般銀行的會計制度都比較完善。當(dāng)然，中國的銀行也發(fā)生過高山那樣離譜的事情。銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃文章銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃出自，此鏈接！。不過在我所在的銀行，支行的會計主管都不一定給行長足夠的面子，一切按照制度辦事，沒有任何通融的余地。會計人員以前收入不差，大概也能7、8萬的樣子，不過目前降了很多，具體我也不知道了。

儲蓄崗位相對比較簡單，但更辛苦更勞累。銀行的制度是如果長短款找不回來的話，肯定是自己掏錢賠的。我問過很多儲蓄的同事，特別是剛開始工作的時候，賠上1、2千塊是家常便飯。這也難怪，每天接待1、2百的客戶，經(jīng)手那么多錢，大廳里面空氣污濁，聲音吵雜，人總是難免犯錯。儲蓄的收入比會計人員還低。算是銀行正式員工里面最少的一檔了。

支行的其他崗位：

行長，我所在的支行規(guī)模不大，一共大概20多人，行長就是這20多人的領(lǐng)導(dǎo)。他一年收入大概34萬左右，還不包括職務(wù)消費(fèi)，比如吃飯、電話、汽油報銷等等。但這是效益不錯的情況，如果效益差，沒有完成任務(wù)，那他就只能拿到10多萬?？傮w來說是好差事。不過沒有30多歲，是混不到這個地位的。

信貸主管、會計主管，支行最重要的干部，除了受行長領(lǐng)導(dǎo)還要受到其直屬部門的管理。我們都知道中層干部最累，除了要完成自己的任務(wù)，還要負(fù)責(zé)手底下人的大小事務(wù)。手底下人出了問題他們也脫不了關(guān)系。因此過得戰(zhàn)戰(zhàn)兢兢。年收入大概10多萬。

大堂經(jīng)理，臨時工、見習(xí)員工。一般都不算成銀行的正式編制，不過聽說這幾年開始陸續(xù)轉(zhuǎn)為長期合同工了。這些人收入最低，大概一個月1、2千不等，包括司機(jī)、文員等。

在銀行基層，最主要的工作就是完成各種指標(biāo)任務(wù)。累不累看你怎么想了。我個人覺得最辛苦的是信貸人員，每天在外邊跑，還沒有保障。不過好歹比保險公司業(yè)務(wù)強(qiáng)，好多公司門口都貼 推銷保險勿入，至少還沒有不允許銀行客戶經(jīng)理進(jìn)去的地步。

總部的情況

有人認(rèn)為我是一步登天，基層講完了就直接講總部，呵呵，其實在我看來，分行這一層次根本上是不需要存在的。為什么?有空再說。

銀行總部有很多部門，中國目前還不是以產(chǎn)品線來劃分部門的，造成的情況是分類很亂。不過總體講有幾個部門很關(guān)鍵：

會計部，總行會計部很重要，負(fù)責(zé)全行會計核算和資金清算，也負(fù)責(zé)一些業(yè)務(wù)開發(fā)。

計劃財務(wù)部，相當(dāng)于總參，提出銀行各種業(yè)務(wù)的指標(biāo)，負(fù)責(zé)核算資產(chǎn)負(fù)債的成本或利潤率，還要管理資金頭寸、備付等等。

信息技術(shù)部，有很多人不了解銀行的IT部門是干什么的，以為就是裝電腦的。我告訴大家，除了基層的電腦人員是幫忙維護(hù)辦公電腦以外，總部的IT人員和一般軟件公司的沒區(qū)別，甚至工作還要辛苦。銀行的各種系統(tǒng)、程序開發(fā)、項目開發(fā)、功能模塊都需要IT支持，你以為現(xiàn)在銀行還用手工做帳啊?舉個例子，客戶到銀行存款、轉(zhuǎn)賬，通過支行客戶端到分行AS400主機(jī)，再到總行主機(jī)、返回信息、提供期限選擇、經(jīng)辦復(fù)核密鑰管理、傳輸信息加密等等，都屬于IT范疇。我本人多次參與負(fù)責(zé)新業(yè)務(wù)的推出，和程序員多次打交道，開發(fā)一個新產(chǎn)品，就以為要開發(fā)多個新程序和新模塊，開發(fā)前要寫詳細(xì)的需求、開發(fā)中不斷修改、開發(fā)后靜態(tài)測試、動態(tài)測試、UAT測試、上線測試、正式上線等等一系列工作。目前國際上IBM等大IT公司專門有負(fù)責(zé)金融IT咨詢開發(fā)的業(yè)務(wù)，其實就是這些工作。而且目前銀行各項業(yè)務(wù)的電子化正是趨勢，這項工作也越來越重要

交易部，負(fù)責(zé)資金交易，人民幣拆借、國債承銷、回購，外匯買賣、外匯債券交易、衍生產(chǎn)品交易、新產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計。這是銀行的CPU。只有知道目前市場上利率、匯率的價格才能正確地定價。這是所有產(chǎn)品定價的地方。

投行或資產(chǎn)管理部，負(fù)責(zé)基金托管、客戶債券發(fā)行等。目前尚不清晰，但混業(yè)經(jīng)營后將大有前途。

風(fēng)控部，負(fù)責(zé)風(fēng)險管理。比如大額貸款審批、業(yè)務(wù)額度等。

其他部門，公司部和零售部：這是按照客戶類型的兩個部門，主要負(fù)責(zé)營銷，國際上通行做法看作SALES部門

同業(yè)部，負(fù)責(zé)同業(yè)往來

離岸部，離岸客戶。

法律或合規(guī)部，負(fù)責(zé)合同撰寫，合規(guī)性審查什么的 稽核內(nèi)控部，內(nèi)部審計稽核

監(jiān)察保衛(wèi)部，行政部，人力資源部 支持部門

情況如上，這么多部門，大家各司其職，分工也相對明確。不過中國的銀行多少會有一些機(jī)制落后、觀念保守的地方，這些就不贅述了?？傂械娜兆赢?dāng)然和基層不一樣，其實對于年輕人來說，總部起點高、舞臺大，收入也相對穩(wěn)定。實踐上我也感覺要比基層鍛煉人?？墒乔靶┠甑那闆r是基層提拔地快?？赡苁且驗榛鶎右磺幸詷I(yè)績論英雄，而在總部則不只是看能力吧?？偛坑锌偛康纳嬲軐W(xué)，首先要少犯錯，所謂 做多錯多，做得越多，反而犯錯誤的幾率越大。其次也要看領(lǐng)導(dǎo)和環(huán)境，領(lǐng)導(dǎo)開明、環(huán)境健康當(dāng)然再好不過了，自然可以大顯身手，就算沒有升職，自己也學(xué)到了本事。如果領(lǐng)導(dǎo)平庸、環(huán)境復(fù)雜就難說了，看運(yùn)氣吧。銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃。

這幾年想進(jìn)銀行的人似乎很多，但說實話，我在天涯上看到很多人貌似了解銀行，實則一知半解。希望能給大家一些解惑。我也愿意進(jìn)一步回答大家的問題，只要不要特別具體，我就知無不言了。以后有時間專門寫寫我了解的外資銀行的情況。

做客戶經(jīng)理快五年了,有很多想法,趁現(xiàn)在心靜,定下心來做個總結(jié),給自己看,也讓大家都了解這個職業(yè),僅為一家之言~~

所得之一:我是個凡人,工作第一當(dāng)然得有合適的收入,所以我選擇客戶經(jīng)理是為了通過自己的能力掙到更多的錢,而事實是通過這幾年的努力,我把很多人一輩子的工資都掙回來了.我原來準(zhǔn)備到省會城市一家國家特大型企業(yè)做財務(wù)會計(我學(xué)的財會專業(yè)),大學(xué)畢業(yè)那年通過競聘到了一家股份制銀行做客戶經(jīng)理,當(dāng)時只想挑戰(zhàn)自己,給自己一個發(fā)揮的空間,因為我是男人,我對自己有信心.這五年來艱辛困難不斷,自己想過放棄,甚至流淚,但都挺過來了,所以我想說的是從事客戶經(jīng)理一開始肯定有個磨難的過程,除非家里親戚有個大官幫你撐著,那肯定不費(fèi)什么事情,但不能保一輩子.總結(jié)一下就是成功的客戶經(jīng)理經(jīng)濟(jì)收入可觀.所得之二是知識豐富.客戶經(jīng)理平時工作能夠接觸到很多行業(yè),中國有句老話:隔行如隔山,但通過平時的調(diào)查研究分析,就能懂得很多行業(yè)知識,如房地產(chǎn)、醫(yī)療、貿(mào)易等，在工作中學(xué)到的知識是應(yīng)用的，也是很務(wù)實的，對自己的知識面的擴(kuò)大很有益處。工作中接觸的業(yè)務(wù)對象都是企業(yè)中高層的管理人員，素質(zhì)高，很多都具有很強(qiáng)的個人魅力，從他們身上也能學(xué)到很多東西，當(dāng)然這需要客戶經(jīng)理有比較高的誤性。

所得之三：自身綜合能力提高：客戶經(jīng)理的工作是繁瑣的，甚至需要處理很多客戶個人的私事，當(dāng)然待人接物、客戶拜訪等基本禮儀肯定得學(xué)會，從而很容易提高自己的個人素養(yǎng)。工作能力得到鍛煉和提高是客戶經(jīng)理最吸引人的地方，也是最具挑戰(zhàn)的方面。

談了這么多益處，做客戶經(jīng)理也有很多不如意的地方，當(dāng)然是對我個人而言，不具普遍性：

所失之一：對家庭的照顧和親人的關(guān)愛。平時絕大部分時間都得耗在工作上，白天工作，晚上應(yīng)酬，休息日還有這樣那樣的事情，很少有時間照顧到家庭，所以我現(xiàn)在很珍惜陪兒子逛公園的時光。要做好本職工作，家人必須得理解，并分擔(dān)很多家務(wù)事，這一點是絕對的前提條件。

所失之二：做客戶經(jīng)理由于承受考核指標(biāo)的壓力，人會變的很浮躁，心根本安靜不下來，連睡覺前都想著明天得拜訪客戶請客吃飯，所以學(xué)習(xí)的時間幾乎沒有，更別說個人深造了。

所失之三：身體健康的問題越來越嚴(yán)重，第一心理壓力大，對內(nèi)臟器官有很大影響，受挫能力得經(jīng)受考驗，同時生活不規(guī)律，晚上還得陪客戶喝酒娛樂，傷肝傷身，年輕的時候還健壯撐的過去，到了一定年齡就和你算總帳了!

如何在銀行發(fā)展職業(yè)生涯?

平時經(jīng)?？吹絏DJM們討論銀行的帖子，我也是一家股份制銀行的，03年小碩畢業(yè)，工作一年多了，現(xiàn)我也來說說對銀行的一些看法，希望能給那些想進(jìn)銀行工作的朋友些許參考，也希望大家特別是銀行的朋友能多多交流，共同提高。

1、總的說來，銀行算是一種比較體面的職業(yè)，物理環(huán)境較好，相對穩(wěn)定，由于一般機(jī)構(gòu)較為龐大所以只要你夠強(qiáng)，上升空間也很大，但銀行是一個很講究資歷的行業(yè)，從業(yè)經(jīng)驗很重要，所以短期內(nèi)不要期望有多大的晉升機(jī)會。

2、銀行的主要區(qū)別是國有銀行和股份制銀行，一般說來，國有銀行人均收入相對較低，人際關(guān)系復(fù)雜，且官僚氣氛較濃，但工作壓力較小，比較穩(wěn)定;股份制銀行人均收入較高，但由于收入與業(yè)績掛鉤，不同考核業(yè)績的收入差距大，容易導(dǎo)致心里失衡;股份制銀行人際關(guān)系相對單純，但工作壓力大，穩(wěn)定性也不如國有銀行。

3、銀行競爭很激烈，雖然銀行一再強(qiáng)調(diào)專業(yè)營銷、專業(yè)服務(wù)，但金融產(chǎn)品與服務(wù)容易模仿，導(dǎo)致銀行之間的同質(zhì)性很強(qiáng)，所以絕對是關(guān)系型營銷站主導(dǎo)地位，因此，如果你學(xué)歷很高但收入和地位比那些沒學(xué)歷沒多大本事但有關(guān)系、有背景的人低很多時你不要不平衡。

4、對于缺乏社會資源的學(xué)生來說，銀行中比較好的部門大約有人力資源、計財、風(fēng)險，這些部門權(quán)力比較大，由于沒有什么直接市場任務(wù)所以精神壓力比較小。人力和計財能掌握銀行的核心機(jī)密，風(fēng)險是銀行技術(shù)含量較高的主流崗位，在這些部門你容易受到重視，有利于你培養(yǎng)人脈或?qū)W習(xí)核心既能，對你的職業(yè)發(fā)展有利。

5、從個人發(fā)展來看，可以選擇三條路線：管理、技術(shù)、市場：

管理即走行政路線，如果你綜合素質(zhì)夠強(qiáng)，具備領(lǐng)導(dǎo)潛質(zhì)，并且善于處理人際關(guān)系，或者說你有很好的靠山，你可以選擇走行政路線，業(yè)務(wù)上來說你可以不必很專，但要博，特別強(qiáng)調(diào)宏觀思維，人際關(guān)系上來說你必須能在不同部門培植很好的朋友，或者說是利益聯(lián)盟，這樣處理事情時有人配合并且效率很高，最重要的是要善于抓住時機(jī)采取適當(dāng)?shù)姆绞皆陬I(lǐng)導(dǎo)和同時面前表現(xiàn)自己，一句話：走行政路線時關(guān)系處理的重要性絕對超過業(yè)務(wù)能力。

技術(shù)并非只指與計算機(jī)有關(guān)的科技，還包括風(fēng)險評審、產(chǎn)品開發(fā)、方案設(shè)計、柜臺業(yè)務(wù)能力等等。對于那些專業(yè)素質(zhì)過硬、不喜歡處心積慮搞關(guān)系或不善于搞關(guān)系、或者每市場沒后臺但有學(xué)歷的人來說，走技術(shù)路線比較適合，走的很專，待遇也上升很快，同時掌握了核心既能，到哪里都能找到好飯吃，心里也坦然。

市場路線基本上是指客戶經(jīng)理崗位，也許是最苦的也許是最輕松的。如果什么關(guān)系也沒有去開拓市場，你需忍精神和身體上的雙重摧殘：精神壓力大，腦袋里裝滿任務(wù)，受客戶白眼還要陪笑臉，動不動考核不行收入立馬下降甚至溫飽不能解決，直至走人。如果有關(guān)系情況就完全不一樣了，弄個億把存款往銀行一放，領(lǐng)導(dǎo)也當(dāng)你是大爺，不敢得罪你，你甚至不用上班，成天吃喝玩樂也能得到很高的待遇，這一點對股份制銀行尤為明顯，國有銀行情況可能稍好。

當(dāng)然，三種路線也不是絕對分開的，在某一方面做的很好，也可能導(dǎo)致進(jìn)入其他發(fā)展路線。比如業(yè)務(wù)素質(zhì)很好，也或市場做的很好，就有可能提拔當(dāng)領(lǐng)導(dǎo)而轉(zhuǎn)向行政路線，但要看單位的用人哲學(xué)?？梢钥隙ǖ氖?，走管理路線的人上升比較容易，除了關(guān)系等因素外，提拔這類人到一個新的較高的崗位不會影響原來崗位的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，因為他不像技術(shù)人員那樣有核心技能，別人不能替代，二不像市場人員那樣有直接客戶，會損失存貸款，呵呵，是不是有些黑色幽默?

第四篇：銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

銀行員工職業(yè)生涯規(guī)劃

一、課程背景：

不少銀行都建立了員工職業(yè)生涯規(guī)劃體系，為銀行的各級員工規(guī)劃了職業(yè)發(fā)展的方向；有些重要或關(guān)鍵崗位，甚至有專人針對性的制定職業(yè)發(fā)展規(guī)劃方案，具體到入職的崗位、薪酬，今后會如何使用，考慮使用的方向、層次和一定時期的薪酬情況等等，內(nèi)容明晰考慮入微。但即便如此，員工的流失率卻仍居高不下，核心崗位的人才流失情況也并沒有改善。這問題究竟在哪？這種現(xiàn)象稱之為員工職業(yè)生涯規(guī)劃的瓶頸。

因此，員工職業(yè)生涯規(guī)劃體系需要不斷地完善，才能促使我們員工的不斷進(jìn)步，完成人生、事業(yè)上的成功。

二、課程收益：

1、樹立員工良好的職業(yè)心態(tài)

2、讓員工具備良好的職業(yè)基礎(chǔ)素養(yǎng)

3、使員工掌握基本的職業(yè)生涯規(guī)劃與管理的基礎(chǔ)知識

4、讓員工充分的感受到銀行對于他們的關(guān)心，增強(qiáng)員工的銀行凝聚力

5、為銀行進(jìn)行員工職業(yè)生涯開發(fā)與管理體系實施奠定良好的基礎(chǔ)

三、培訓(xùn)對象：銀行員工

四、課程時間：1-2天

五、課程內(nèi)容大綱：

一、人生發(fā)展與職業(yè)生涯

1、為什么要關(guān)注職業(yè)生涯

2、夢想與職業(yè)生涯的關(guān)系

3、人生發(fā)展與職業(yè)生涯的關(guān)系

（一）? 人的五種年齡及其特點

? 人生命周期與人生發(fā)展

? 人生十個階段與人生發(fā)展

人生發(fā)展與職業(yè)生涯的關(guān)系

（二）? 人生需求與職業(yè)發(fā)展

? 人生的價值與職業(yè)發(fā)展

? 人生需求與職業(yè)生涯

二、深刻理解職業(yè)的內(nèi)涵

1、職業(yè)分類的形象描述

? 已經(jīng)消失和正在消失的職業(yè) ? 哪些是新生職業(yè)

2、職業(yè)的新定義

? 職業(yè)定義的內(nèi)涵?

? 樹立正確的職業(yè)觀

3、對職業(yè)經(jīng)理和管理科學(xué)的認(rèn)識

4、職業(yè)認(rèn)識的誤區(qū)

5、職業(yè)要求與改行

6、定位與角色

三、充滿機(jī)遇的職業(yè)生涯

1、旅游與職業(yè)生涯

2、職業(yè)生涯的不同時期及其特征

3、職業(yè)生涯不同階段的心理特征

4、職業(yè)生涯危機(jī)及其應(yīng)對

5、職業(yè)生涯四個階段

6、職業(yè)生涯成功方向的多樣性

四、職業(yè)生涯成功秘訣

1、如果職業(yè)生涯是一棵樹

2、什么是內(nèi)、外職業(yè)生涯

3、內(nèi)、外職業(yè)生涯的特征及其關(guān)系

4、職業(yè)生涯的真正關(guān)注點

5、職業(yè)生涯快速進(jìn)步的秘訣

6、永遠(yuǎn)為自己打工

五、確定職業(yè)生涯之路

1、市場經(jīng)濟(jì)社會與職業(yè)生涯

2、什么叫職業(yè)化

3、職業(yè)生涯的發(fā)展歷程

4、陳方博士的職業(yè)生涯之路

5、開始你的職業(yè)生涯之路

6、中國特色的職業(yè)生涯開發(fā)與管理體系

六、職業(yè)生涯之個人：認(rèn)識和發(fā)現(xiàn)自我1、職業(yè)生涯六件事

2、案例：潛能爆發(fā)

3、案例：挑戰(zhàn)極限

4、潛能測評方法

5、潛能測評與職業(yè)目標(biāo)的關(guān)系

七、職業(yè)生涯規(guī)劃基礎(chǔ)

1、人生的五種簡歷及其內(nèi)涵

2、職業(yè)生涯信息庫基礎(chǔ)文件及其關(guān)系

3、職業(yè)生涯現(xiàn)狀分析的七項內(nèi)容及其特點

4、職業(yè)生涯中一個職位的四個階段

5、工作分析的內(nèi)容及其內(nèi)涵

6、職業(yè)生涯規(guī)劃的個性化

八、職業(yè)生涯規(guī)劃實操技術(shù)

1、職業(yè)生涯規(guī)劃的特點

2、職業(yè)生涯規(guī)劃的開放性

3、職業(yè)生涯規(guī)劃的性質(zhì)

4、職業(yè)生涯規(guī)劃的內(nèi)容

? 時間坐標(biāo)

? 職業(yè)方向和總體目標(biāo)

? 環(huán)境分析

? 銀行分析

? 積極尋找職業(yè)生涯規(guī)劃的建議 ? 職業(yè)生涯目標(biāo)的分解、選擇、組合 ? 職業(yè)生涯成功標(biāo)準(zhǔn)

? 個人自身條件及潛能測評結(jié)果 ? 現(xiàn)實與目標(biāo)的差距分析

? 縮小現(xiàn)實與目標(biāo)差距的方法及實施方案

九、職業(yè)生涯之終身學(xué)習(xí)

1、職業(yè)生涯發(fā)展從做好本職工作開始

2、傳統(tǒng)教育與終身學(xué)習(xí)的區(qū)別

3、案例：向孩子學(xué)習(xí)

4、知識分子與文盲

5、銀行管理人員教育培訓(xùn)的關(guān)鍵內(nèi)容

6、銀行倫理要求的工作意識

十、職業(yè)生涯之情緒智力

1、情緒分類

2、正確認(rèn)識人類情緒

3、情緒智力的內(nèi)涵

4、職業(yè)生涯中快速進(jìn)步的方法

5、情緒智力之古方

6、案例：情緒智力成功運(yùn)用

十一、職業(yè)生涯之溝通與激勵

1、溝通的心態(tài)

2、溝通過程的特征

3、溝通藝術(shù)之布置工作

4、溝通藝術(shù)之如何對待他人建議

5、溝通藝術(shù)之如何對待他人優(yōu)缺點

6、溝通藝術(shù)之肯定、否定對人

十二、個人職業(yè)生涯實踐

1、機(jī)會與能力的關(guān)系

2、工作出錯原因分析

3、提高能力六個層次

4、對“工作結(jié)果”認(rèn)識的歷程

5、對“經(jīng)驗教訓(xùn)”認(rèn)識的歷程

6、對“與人分享”認(rèn)識的歷程

7、享受失敗

十三、職業(yè)生涯發(fā)展

1、對于職業(yè)生涯發(fā)展的錯誤認(rèn)識

2、職業(yè)發(fā)展的形式的多樣化

（一）3、職業(yè)發(fā)展形式的多樣性

（二）4、職業(yè)發(fā)展形式多樣性

（三）5、職業(yè)生涯發(fā)展儀式

6、職業(yè)生涯發(fā)展儀式的應(yīng)用

第五篇：規(guī)范員工行為,防范道德風(fēng)險

規(guī)范員工行為防范道德風(fēng)險

近年來，郵政儲蓄銀行連續(xù)發(fā)生一些違法違規(guī)案件，這些案件不僅造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，也嚴(yán)重?fù)p害了郵政儲蓄銀行的信譽(yù)和社會形象。剖析其發(fā)案原因和過程，無不表明銀行內(nèi)部員工道德風(fēng)險疏于防范，是導(dǎo)致案件頻發(fā)的一個關(guān)鍵因素。因此，為了有效預(yù)防各類案件發(fā)生，加強(qiáng)員工道德風(fēng)險防范已是郵政儲蓄銀行不容忽視的問題，已經(jīng)成為金融風(fēng)險的重點。

道德,作為一種特殊的行為準(zhǔn)則或規(guī)范,是以善惡評價的方式,通過社會輿論、傳統(tǒng)習(xí)慣、內(nèi)心信念來調(diào)整人們之間、個人與社會之間相互關(guān)系的行為準(zhǔn)則和規(guī)范的總和?！叭藷o信不立,政無信不威,商無信不富”的至理名言,之所以流傳不衰,就因為它能規(guī)范、約束人與社會、人與單位及經(jīng)營者之間的信用行為。特別是農(nóng)村金融，由于受主客觀因素的影響，處于金融防范和監(jiān)管的“邊緣”或“死角”。

一、郵政儲蓄銀行道德風(fēng)險表現(xiàn)形式

從近年來郵政儲蓄銀行系統(tǒng)發(fā)生的幾起起金融犯罪案件來看，道德風(fēng)險的表現(xiàn)形式多種多樣，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一是決策層（理事長為代表的理事會）的道德風(fēng)險。就目前郵政儲蓄銀行產(chǎn)權(quán)制度，決策層個人根本不擁有與其職權(quán)相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)，事實上根本無足夠的經(jīng)濟(jì)能力對決策結(jié)果負(fù)責(zé)，或者說只能負(fù)微不足道的責(zé)任。決策層如果私欲膨脹、不負(fù)責(zé)任或者水平低下、政策性差，很可能決策失誤，甚至造成重大損失，這種失誤和損失，決策層本身承擔(dān)不了多少，也就是責(zé)任與權(quán)力不對等,這是郵政儲蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險的根本原因。

二是管理層（經(jīng)營班子及環(huán)節(jié)負(fù)責(zé)人）的道德風(fēng)險。由于“官本位”意識在企業(yè)的滲透，管理層一般來說要迎合決策層的意思，即決策層的道德風(fēng)險增加了管理層的道德風(fēng)險，管理層即使認(rèn)識到?jīng)Q策層的決策是錯誤的，也只能是保留意見、違心執(zhí)行，致使道德風(fēng)險加重。

三是執(zhí)行層（具體操作人員）的道德風(fēng)險。執(zhí)行層處在微觀信息最豐富的層次上，包括信貸人員違反信貸規(guī)章制度，隨意超越權(quán)限，大量發(fā)放人情貸款、關(guān)系貸款，造成重大資金損失；會計、出納人員肆意篡改賬目，或偽造存單、匯票等侵吞儲戶存款和客戶資金；計算機(jī)操作人員通過計算機(jī)主機(jī)和網(wǎng)絡(luò)工作站，在未經(jīng)授權(quán)的情況下，采取非法進(jìn)入、非法修改和非法索取等方式貪污，甚至導(dǎo)致銀行的全部資產(chǎn)流失或資金嚴(yán)重?fù)p失等。當(dāng)管理層的監(jiān)督和控制不到位時，執(zhí)行就成為郵政儲蓄銀行內(nèi)部道德風(fēng)險發(fā)生頻率最高的層次。執(zhí)行層對上反饋信息時往往刪掉一些不利于他們自己的信息，致使管理層、決策層收集的信息失真，進(jìn)一步加劇了內(nèi)部道德風(fēng)險。

二、郵政儲蓄銀行道德風(fēng)險發(fā)生的原因

近年來銀行業(yè)發(fā)生的幾起案件大多表現(xiàn)在現(xiàn)金結(jié)算和非現(xiàn)金結(jié)算過程中，犯罪分子利用單位對他的信任和個別同事的責(zé)任心不強(qiáng)、怕麻煩、圖方便、麻痹大意、違規(guī)操作的機(jī)會，貪污、挪用客戶資金進(jìn)行違法犯罪，究其原因主要有以下幾個方面：一是員工本人道德觀念缺失，法制觀念淡薄，做事不計后果；二是對員工開展思想和警示教育的實效性不強(qiáng)，多數(shù)銀行盡管重視開展員工教育，但由于教育的形式單一陳舊、內(nèi)容不夠創(chuàng)新，浮在面上，不能真正觸及到員工的內(nèi)心深處，無法取得應(yīng)有的教育效果；三是受社會上一些腐敗現(xiàn)象的影響，個別員工有能撈一把就撈一把的不良念頭；四是銀行內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)流程存在缺陷，使犯罪分子有機(jī)可乘；五是個別員工在外部犯罪分子的引誘下，失去理智，從而引發(fā)內(nèi)外勾結(jié)案件；六是有的員工無度地追求高消費(fèi)，當(dāng)入不敷出時就會產(chǎn)生不良動機(jī)；七是業(yè)務(wù)的單一性,內(nèi)部改革的“滯后性”，導(dǎo)致少數(shù)基層行員工敬業(yè)精神和職業(yè)道德水平漸退。少數(shù)員工同流合污，里應(yīng)外合，通過做假賬、辦理假手續(xù)、從企業(yè)借款從事個人經(jīng)營等多種形式套取、挪用、貪污信貸資金。

三、郵政儲蓄銀行防范道德風(fēng)險的對策和建議

道德建設(shè)的最終目的是促進(jìn)人的全面發(fā)展。郵政儲蓄銀行隨著其職能的加強(qiáng)，功能的完善，在防范和化解道德風(fēng)險和培養(yǎng)員工良好的信用意識上,要堅持“以人為本”。因為,人是道德建設(shè)的主體,離開了人,道德建設(shè)就會成為“無源之水、無本之木”。同時,道德建設(shè)只有著眼于提高人的素質(zhì),著力于塑造人的高尚精神，才能筑起一道堅不可摧的“道德風(fēng)險”防范之墻。

（一）領(lǐng)導(dǎo)干部要通過不斷參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)思想道德修養(yǎng)，提高科學(xué)素養(yǎng)。要認(rèn)真結(jié)合“以崇尚科學(xué)為榮，以愚昧無知為恥”。應(yīng)當(dāng)說，與一般員工比較，領(lǐng)導(dǎo)干部走上領(lǐng)導(dǎo)崗位之前思想道德水平和科學(xué)文化素質(zhì)至少并不低。但當(dāng)今時代，科學(xué)技術(shù)日新月異。領(lǐng)導(dǎo)干部的工作性質(zhì)和改革開放的形勢要求領(lǐng)導(dǎo)干部必須與時俱進(jìn)，必須通過不斷地、自覺地參加學(xué)習(xí)教育來加強(qiáng)本人思想道德修養(yǎng)，拓寬自己的知識面。具體講就是要堅持中心學(xué)習(xí)制度，舉辦專題輔導(dǎo)和定期培訓(xùn)，要堅持不懈地開展黨性教育、開展法紀(jì)教育、開展廉政教育、開展作風(fēng)教育、開展責(zé)任教育、開展職業(yè)道德教育和科學(xué)普及教育；領(lǐng)導(dǎo)干部本人也要堅持不懈地自學(xué)。通過學(xué)習(xí)教育，進(jìn)一步樹立正確的世界觀、人生觀、價值觀和正確的權(quán)力觀、地位觀、利益觀，常修為政之德，常思貪欲之害，常懷律已之心，筑牢思想防線，嚴(yán)控思想失防。

（二）強(qiáng)化員工學(xué)習(xí)和職業(yè)操守教育，全面建設(shè)誠信企業(yè)文化。針對員工的具體情況，強(qiáng)化職業(yè)道德和風(fēng)險意識教育，安排部署周密的培訓(xùn)計劃，增強(qiáng)員工的責(zé)任心、意志力，充分發(fā)揮黨、政、工、團(tuán)職能，齊抓共管，形成合力，認(rèn)真開展反腐倡廉教育，多形式、多層次、全方位的開展思想道德教育、普法教育、規(guī)章制度教育，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法的自覺性和拒腐防變的能力，筑起堅實的思想防線。

（三）強(qiáng)化內(nèi)部管理制度和體制創(chuàng)新，規(guī)范員工業(yè)務(wù)操作行為。防范道德風(fēng)險要從制度創(chuàng)新、體制創(chuàng)新、管理方式創(chuàng)新多方面入手，通過制定制度加以約束。一是加強(qiáng)人員控制。建立合理的選人、用人機(jī)制，堅持以德為先的用人原則，對極少數(shù)涉嫌營私舞弊、品行惡劣的人，采取斷然措施，堅決的清理出銀行隊伍，永除后患。二是要切實執(zhí)行業(yè)務(wù)主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制休假制度。經(jīng)常留意、排查信貸、會計、出納等重要崗位人員的行為，及早發(fā)現(xiàn)問題，對重要崗位要定期進(jìn)行輪換，防止長期在一個崗位工作所產(chǎn)生的道德風(fēng)險。三是要嚴(yán)格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)員工八小時內(nèi)外的行為，建立相應(yīng)的員工行為失范排查制度，對行為失范的員工要及時進(jìn)行教育，情節(jié)嚴(yán)重的，要進(jìn)行嚴(yán)肅處理。

(四)強(qiáng)化規(guī)章制度觀念，不斷提高執(zhí)行水平。郵政儲蓄銀行領(lǐng)導(dǎo)干部要牢固確立依法合規(guī)經(jīng)營理念，始終保持高度清醒的頭腦，絕不能涉足違法違規(guī)禁區(qū)，發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)的苗頭，要堅決予以遏制。要經(jīng)常開展案例剖析，以案說法，運(yùn)用反面的教訓(xùn)警醒員工，不斷加深其對法律、制度、規(guī)定、操作流程、道德標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)識，提高員工按照法律、法規(guī)、制度、規(guī)定約束自己行為的自覺性，使其在遇到道德考驗時，能夠根據(jù)道德指引做出陽光選擇。對于應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任的員工，要加大法律、制度、規(guī)定的制裁力度，做到有法必依，違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，加強(qiáng)法律、制度、規(guī)定的威懾作用，為銀行創(chuàng)造良好的經(jīng)營管理環(huán)境。

（五）強(qiáng)化內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制，筑牢道德風(fēng)險防線。一是建立和完善舉報制度。建立和完善員工舉報制度，依靠和發(fā)動一線員工，鼓勵檢舉違法違規(guī)問題，堅決遏制各類案件特別是大案要案的高發(fā)勢頭。對舉報查實的案件，舉報人屬于基層員工的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度，勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機(jī)制和規(guī)定。二是實行嚴(yán)格的問責(zé)制。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴(yán)追究經(jīng)營行高管人員和直接責(zé)任人的責(zé)任，并相應(yīng)追究各級監(jiān)管部門和人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責(zé)任；反復(fù)發(fā)生案件，問題長期得不到有效解決的行，要從嚴(yán)追究有關(guān)人員包括高管人員的責(zé)任。三是加強(qiáng)社會公開監(jiān)督。銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加大對銀行的監(jiān)管力度，通過各種監(jiān)督形式，使金融法規(guī)、政策、原則、決議、條例、操作規(guī)程及各項規(guī)章制度得以貫徹執(zhí)行，最大限度降低道德風(fēng)險。

（六）加強(qiáng)技術(shù)手段建設(shè)和管理，提高員工職業(yè)道德風(fēng)險防范的科技含量。要積極利用先進(jìn)技術(shù)、先進(jìn)的管理手段來提高管理水平，體現(xiàn)與時俱進(jìn)的時代特征。

（七）要著力建設(shè)長效機(jī)制。加快法人治理機(jī)制建設(shè)，明確“兩會一層”權(quán)力邊界，建立健全“游戲規(guī)則”，形成權(quán)責(zé)明確，各司其職，協(xié)調(diào)運(yùn)轉(zhuǎn)，有效制衡機(jī)制，不因理事會決策失誤、監(jiān)事會監(jiān)督失效、經(jīng)營層執(zhí)行不力而發(fā)生大案要案。深化勞動報酬分配改革，實行向一線創(chuàng)利員工傾斜的分配制度，不因嚴(yán)重分配不公引發(fā)案件。推進(jìn)監(jiān)督不斷深化，將紀(jì)檢、稽核資源整合，解決監(jiān)督分工分家問題，實行監(jiān)督員派駐制，嚴(yán)肅查處違法違規(guī)的人和事，發(fā)揮好保駕護(hù)航作用，努力使從業(yè)者不想不敢不能作案，在標(biāo)本兼治中變成現(xiàn)實。

總之，由于道德問題是一個長期以來存在的問題，人們的道德觀的形成也是從很小的時候就形成的，在許多人心目中，他們的那些道德標(biāo)準(zhǔn)都是根深蒂固的，要對他們產(chǎn)生影響，使之發(fā)生改變，需要有很長的時間，去潛移默化地對他產(chǎn)生影響。道德問題不同于一般的問題，對他的改變不能采取強(qiáng)硬的手段，而只能用精神的方法去感化。因此，對員工道德問題的強(qiáng)化，需要有耐心，要持之以恒,通過長期的管理實踐去影響員工的道德觀。