第一篇：風(fēng)控部審核人員工作手冊(cè)(簡版)

風(fēng)控管理部審核人員工作手冊(cè)（簡版）

一．關(guān)于風(fēng)控

1.風(fēng)控是指采取各種措施和方法，消滅或減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)造成的損失。所以我們所要做的工作就是用自己專業(yè)的知識(shí)技能來控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，盡量將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。

2.通俗地講，我們要做到就是這樣一些問題： ? 客戶基本情況是怎樣的? ? 客戶有多少資產(chǎn)，是不是已經(jīng)借過款，借了多少? ? 抵押物情況如何，是否能滿足其貸款金額? ? 客戶此次借款用來干什么？拿什么還錢？借款需求合理嗎？

? 如果借款給他們，他的還款能力和還款意愿如何？有哪些風(fēng)險(xiǎn)？ ? 怎樣防范風(fēng)險(xiǎn)？

? 通過前面的分析，你給審批決策層的建議性結(jié)論? 二．風(fēng)控人員考察內(nèi)容

1.借款人基本情況：借款人的身份信息如：姓名、身份證號(hào)、婚姻狀況、學(xué)歷、工作單位、征信狀況、有無不良行為等

2.確定貸款客戶的家庭現(xiàn)住址（注：應(yīng)以實(shí)際看到為準(zhǔn)，如**路與**路交叉口西*米**小區(qū)**樓*單元**室）。

3.抵押物情況（位置、面積、有無貸款、，權(quán)屬上是否有爭(zhēng)議，是否政府計(jì)劃拆遷范圍或是公益用途住房、是否出租、是否為唯一住房等等）。

4.確定抵押物是否居住及家庭成員情況及家庭主要收入。

5.抵押物水、電、物業(yè)費(fèi)是否正常繳費(fèi)。

6.向周邊鄰居等調(diào)查了解本人情況。

7.向小區(qū)周邊的房產(chǎn)中介確定房子的市值和最快變現(xiàn)價(jià)值。

8.了解貸款金額及期限及真正的貸款用途。

9.還款來源是否明確（第一還款來源----包括本人的收入及公司盈利，第二還款來源----抵押物快速變現(xiàn)資金）。

10.是否有擔(dān)保人（擔(dān)保人情況：基本身份信息、住址，工作，家庭等情況）。

11.是否有公司？如果有，公司情況（成立時(shí)間、注冊(cè)資金、住址、主營業(yè)務(wù)、企業(yè)法人、股權(quán)結(jié)構(gòu)、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況等）。

12.分析其公司產(chǎn)品的構(gòu)成狀況，重點(diǎn)分析產(chǎn)品存貨及資產(chǎn)變現(xiàn)的能力，查看庫存呆滯積壓情況。如果是生產(chǎn)型企業(yè)，應(yīng)有一定量的存貨和半成品;如果是商貿(mào)型企業(yè)，存貨應(yīng)比較少。分析公司盈利情況，發(fā)展能力如何。

三、實(shí)地考察需拍照留存內(nèi)容

1.抵押物所在小區(qū)大門、外立面、所在樓號(hào)全景、樓牌號(hào)、單元門、入戶門、電梯、房子內(nèi)景、煤氣天然氣、與借款人合影、地圖定位截圖

2.房產(chǎn)證、身份證、戶口本、結(jié)婚證等，如有其他需要根據(jù)實(shí)際情況作出相應(yīng)調(diào)整。3.公司營業(yè)執(zhí)照，公司、廠區(qū)等

四、分析項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.所借資金是否用于正當(dāng)合法用途。

2.抵押物價(jià)值是否會(huì)有波動(dòng)、快速變現(xiàn)能力如何。

3.第一還款來源是否明確，是否存在不確定性；第二還款來源是否有其他債務(wù)上的風(fēng)險(xiǎn)。

五．風(fēng)控人員考察客戶流程表

? 業(yè)務(wù)部向我們告知需要考察的客戶，并向我們提供工作交接表，初步了解我們需考察的客戶及基本情況。

? 與業(yè)務(wù)部人員一起給客戶打電話，詢問抵押物位置，并通知客戶我們的考察時(shí)間，準(zhǔn)備相機(jī)，查好路線，然后出發(fā)。

? 考察抵押物、現(xiàn)住址、公司所在地、工廠所在地、擔(dān)保人住址，除擔(dān)保人外均需用拍照。如需要客戶打印銀行流水、個(gè)人征信等，向其說明。

? 回到公司后，根據(jù)實(shí)地考察的情況撰寫報(bào)告，需實(shí)事求是地說明情況。如果有風(fēng)險(xiǎn)需說明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；如風(fēng)險(xiǎn)可控，提出可行性建議交予上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)。? 把客戶相關(guān)照片傳到風(fēng)控電腦專用文件夾，并登記客戶情況。

六．風(fēng)控人員實(shí)地考察制度

1.嚴(yán)禁接受客戶的任何禮券、現(xiàn)金、禮品等形式物品，對(duì)于所辦事項(xiàng)不得收受任何饋贈(zèng)或向往來行號(hào)挪借財(cái)物。2.注意本身品德修養(yǎng)，切戒不良嗜好。3.嚴(yán)禁接受客戶款待。4.對(duì) 5.6.7.8.不私自經(jīng)營與公司業(yè)務(wù)有關(guān)的商業(yè)或兼任公司以外的職業(yè)。9.待人接物要態(tài)度謙和，以爭(zhēng)取同仁及顧客的合作。10.除辦理本公司業(yè)務(wù)外，不得對(duì)外擅用本公司名義。

11.對(duì)客戶委辦事項(xiàng)應(yīng)力求周到機(jī)敏處理，不得草率敷衍或任意擱置不辦。12.有在業(yè)務(wù)上不明白的地方，不要給于客戶肯定的回答，可以咨詢上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)以后在做回答。

13.要以公司利益出發(fā)，在不違反原則的情況下，遇到特殊情況要學(xué)會(huì)變通應(yīng)對(duì)。14.風(fēng)控人員在進(jìn)行工作時(shí)一律實(shí)行AA制，以免隨后給雙方造成不必要的麻煩。15.在公司時(shí)桌面、抽屜應(yīng)注意保持整潔干凈。

注：以上制度如有違犯，第一次作出警告處理，再有違犯者將在次日晨會(huì)上進(jìn)行通報(bào)批評(píng)，嚴(yán)重者將上報(bào)公司上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)嚴(yán)肅處理。

第二篇：風(fēng)控部門工作手冊(cè)

風(fēng)控部門工作手冊(cè)

一.前言

為了加強(qiáng)風(fēng)控部門的規(guī)范性管理，完善各項(xiàng)工作制度，提高部門工作效率，促進(jìn)公司發(fā)展壯大，降低風(fēng)險(xiǎn)，提高企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益，現(xiàn)結(jié)合公司的具體情況，特制定風(fēng)控部門工作手冊(cè)。

二.風(fēng)控工作崗位設(shè)置

1.風(fēng)控經(jīng)理 2.貸前主管 3.貸后主管 4.信審專員 5.外訪風(fēng)控 6.內(nèi)控

7.貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 8.資產(chǎn)處置專員

三.各工作崗位的職責(zé)及要求

（一）風(fēng)控經(jīng)理 主要職責(zé)：

1.貸前、貸后的方針的把控與安排； 2.完善公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；

3.組織實(shí)施風(fēng)控部門內(nèi)部的管理與評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案； 4.對(duì)必要審核的項(xiàng)目，風(fēng)控經(jīng)理需進(jìn)行實(shí)地審核；

5.指導(dǎo)屬下服務(wù)專員根據(jù)公司進(jìn)單標(biāo)準(zhǔn)對(duì)進(jìn)件資料進(jìn)行篩選； 6.及時(shí)分配屬下風(fēng)控專員完成下達(dá)的外訪任務(wù)；

7.指導(dǎo)面簽專員對(duì)已批核成功的客戶進(jìn)行簽約操作，完成風(fēng)險(xiǎn)把控最后關(guān)口； 8.安排催收專員對(duì)公司逾期客戶進(jìn)行前期催收； 9.加強(qiáng)風(fēng)控業(yè)務(wù)培訓(xùn)，定期進(jìn)行一次專業(yè)培訓(xùn)； 10.完成總經(jīng)理交辦的工作任務(wù)； 崗位要求：

1.具備相當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理理論基礎(chǔ)，熟悉各種風(fēng)險(xiǎn)控制模型； 2.具備較高的企業(yè)財(cái)務(wù)管理知識(shí)，對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)真?zhèn)尉哂休^高洞察力； 3.熟悉一般企業(yè)的生產(chǎn)銷售常識(shí)，熟悉企業(yè)投融資風(fēng)險(xiǎn)； 4.具備較高的溝通技巧，善于跟企業(yè)、銀行打交道；

5.具有較強(qiáng)的判斷力和決策能力、管理能力、人際溝通能力與執(zhí)行能力； 6.有一定的團(tuán)隊(duì)管理能力，突發(fā)事件的處理能力； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

（二）貸前主管 主要職責(zé)：

1.熟悉風(fēng)控市場(chǎng)行情，對(duì)本公司的風(fēng)控提出建議并修改； 2.對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)行把控，市場(chǎng)競(jìng)調(diào)與資產(chǎn)配置； 3.對(duì)現(xiàn)有的貸款流程構(gòu)建進(jìn)行完善，現(xiàn)存的效率進(jìn)行評(píng)估； 4.改進(jìn)健全員工的激勵(lì)機(jī)制； 5.對(duì)逾期力進(jìn)行監(jiān)控、判斷及追蹤；

6.負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，出具審批結(jié)果，檢查審批環(huán)節(jié)和審查內(nèi)容，提出完善建議；

7.負(fù)責(zé)調(diào)查、審核及評(píng)估客戶的自然、經(jīng)營、財(cái)務(wù)等狀況，并調(diào)查、核實(shí)相關(guān)事項(xiàng)和信息的完整性、真實(shí)性；

8.負(fù)責(zé)對(duì)車輛（房屋）信息、車主證件等真假及有效性、完整性做出準(zhǔn)確判斷； 9.根據(jù)公司風(fēng)控業(yè)務(wù)的流程，做好“貸前介入，貸中參與，貸后復(fù)核”的工作；

10.參與制定風(fēng)控管理制度、流程及新業(yè)務(wù)品種的設(shè)計(jì)與研發(fā)，并提出合理化建議、方案； 11.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對(duì)金融、法律、財(cái)務(wù)、經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理等知識(shí)有一定的了解； 2.熟悉貸款營銷、貸款調(diào)查與分析、貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別； 3.有營銷管理技能培訓(xùn)、信貸知識(shí)培訓(xùn)經(jīng)歷；

4.具有開拓進(jìn)取精神，富有熱情和感染力；

5.具有較強(qiáng)的規(guī)劃和協(xié)調(diào)組織能力，能夠在壓力下工作； 6.認(rèn)真負(fù)責(zé)，具有良好的邏輯判斷能力和溝通能力。

（三）貸后主管 主要職責(zé)：

1.熟悉市場(chǎng)行情，對(duì)公司的業(yè)務(wù)提出建議并修改；

2.定期對(duì)催收數(shù)據(jù)進(jìn)行整理、分析，為審核提供相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示；

3.以專業(yè)規(guī)范程序協(xié)助公司業(yè)務(wù)委托方處理貸款逾期欠款或者不良貸款等應(yīng)收賬款； 4.通過電話的方式提醒相關(guān)客戶按期還款，進(jìn)行良好的語言溝通，引導(dǎo)客戶正確繳費(fèi)方式； 5.運(yùn)用專業(yè)的技巧回答處理客戶的問題，并就客戶提出的問題給予解決方案； 6.詳細(xì)記錄催收情況，獲取、更新與催收對(duì)象相關(guān)信息； 7.組織催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)及建立相關(guān)流程；

8.負(fù)責(zé)組織對(duì)貸后業(yè)務(wù)的定期檢查或?qū)ｍ?xiàng)檢查； 9.對(duì)貸款后的管理；

10.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具備貸后資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分析、評(píng)估、控制及不良資產(chǎn)管理技術(shù)； 2.了解風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)清收等貸后管理流程；

3.具備較好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力及分析能力，有較強(qiáng)的思考能力和邏輯性； 4.有很強(qiáng)的責(zé)任心、承壓力、推動(dòng)力，較強(qiáng)的溝通能力； 5.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法；

（四）信審專員 工作職責(zé)：

1.審核貸款申請(qǐng)人提供的資料是否齊全；

2.通過電話核實(shí)和網(wǎng)絡(luò)信息查詢申請(qǐng)人資料的真實(shí)性和完善性； 3.收集并反饋征信信息，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)防范策略；

4.按照要求對(duì)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行調(diào)查，分析審核貸款資信條件，撰寫調(diào)查報(bào)告； 5.與其他同事合作，完善審核流程，加強(qiáng)信用管理，降低風(fēng)險(xiǎn)及信貸損失； 6.在工作中積極提出自己的意見和建議，優(yōu)化工作流程； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作； 崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識(shí)； 2.執(zhí)行審核標(biāo)準(zhǔn)，有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)；

3.具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷； 4.具有較強(qiáng)的邏輯思維能力及判斷能力及風(fēng)控意識(shí)；

5.誠實(shí)守信，為人謙虛、正直，性格開朗，責(zé)任心強(qiáng)，具有高度的團(tuán)隊(duì)合作精神和高度的工作熱情；

（五）外訪風(fēng)控 工作職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)對(duì)貸款客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查工作，并撰寫調(diào)查報(bào)告； 2.對(duì)貸款客戶依照實(shí)地征信施行細(xì)則辦法及流程執(zhí)行征信工作；

3.協(xié)助營業(yè)部貸中管理人員完成必要的貸款管理和回款等貸后管理相關(guān)工作； 4.在規(guī)定的時(shí)效內(nèi)，完成預(yù)定目標(biāo)的時(shí)效比率及工作量； 5.完成上級(jí)安排的其它工作；

崗位要求: 1.對(duì)法律及金融相關(guān)知識(shí)有一定的了解；

2.善于溝通，具備較強(qiáng)的客戶服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

3.具備一定的風(fēng)險(xiǎn)分析能力，能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，做出信審判斷； 4.有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力，能很快的學(xué)習(xí)新事物和新知識(shí)； 5.具有良好的執(zhí)行能力、較強(qiáng)的理解能力和溝通表達(dá)能力；

（六）內(nèi)控 工作職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)整個(gè)業(yè)務(wù)流程的合規(guī)、抵押手續(xù)的辦理；

2.負(fù)責(zé)貸款客戶面簽事宜，向貸款客戶介紹貸款流程，解答貸款過程中會(huì)遇到的各種問題； 3.通過面簽時(shí)對(duì)貸款客戶的觀察和審核，嚴(yán)格把控公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

4.協(xié)助完成面簽經(jīng)理下達(dá)的臨時(shí)性工作，做好與客戶及公司內(nèi)各部門的協(xié)調(diào)工作； 5.協(xié)助各部門崗位的銜接工作，跟進(jìn)貸款流程；

6.負(fù)責(zé)管理抵押登記與解除、簽訂合同，并對(duì)審核結(jié)果跟進(jìn)，資料存檔； 7.完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.具有一定的法律、金融、經(jīng)濟(jì)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)知識(shí)；

2.了解信貸產(chǎn)品及其風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，熟悉貸款合同，對(duì)數(shù)字敏銳度高，具備較好的溝通協(xié)調(diào)能力； 3.熟悉各銀行按揭、抵押貸款相關(guān)政策和各環(huán)節(jié)流程；

4.有責(zé)任心，積極上進(jìn)，誠實(shí)守信，有良好的團(tuán)隊(duì)精神和職業(yè)操守； 5.耐心細(xì)致，誠實(shí)正直，具備良好的客服服務(wù)意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；

（七）貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 主要職責(zé)：

1.及時(shí)記錄并完善客戶信息；

2.針對(duì)問題貸款件的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，輔助貸后主管處理該類催收工作； 3.對(duì)客戶的合同進(jìn)行保管；

4.對(duì)還款客戶的還款相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)； 5.對(duì)逾期的相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)；

6.針對(duì)催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)各項(xiàng)催收相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)； 7.針對(duì)逾期后的劃扣數(shù)據(jù)進(jìn)行管理和提交；

8.針對(duì)部門和公司要求整理出各種逾期及催收?qǐng)?bào)告中的數(shù)據(jù)部分； 9.對(duì)客戶貸款提醒及對(duì)逾期貸款客戶的催收；

10.致電來電客戶，告知還款金額、還款方式、還款時(shí)間等準(zhǔn)備信息； 11.編制催收相關(guān)數(shù)據(jù)管理報(bào)表； 12.主管領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作；

崗位要求：

1.對(duì)金融、信貸、房產(chǎn)、汽車抵押貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識(shí)了解；

2.熟悉信貸業(yè)務(wù)工作流程、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范以及相關(guān)的信貸政策、制度，了解與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家法律與法規(guī)；

3.具有敏銳的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力，較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)防范與處理能力； 4.具備良好的職業(yè)操守和敬業(yè)精神，遵紀(jì)守法，責(zé)任心強(qiáng)；

（八）資產(chǎn)處置專員 主要職責(zé)：

1.負(fù)責(zé)發(fā)起回收車輛價(jià)值預(yù)估及資產(chǎn)處置價(jià)值評(píng)估流程，并不斷完善公司處置流程； 尋找合適的評(píng)估公司對(duì)收回車輛進(jìn)行處置評(píng)估或贖回，爭(zhēng)取最大化的變現(xiàn)租賃收回的車輛； 2.負(fù)責(zé)庫存管理工作；

3.確認(rèn)設(shè)備買家的處置款項(xiàng)到賬情況，并負(fù)責(zé)相關(guān)流程文件的出具和收??； 4.負(fù)責(zé)監(jiān)督現(xiàn)場(chǎng)車輛出庫； 5.上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)布置的其它任務(wù)；

崗位職責(zé)：

1.熟練操作電腦系統(tǒng)；

2.熟悉房屋、車輛知識(shí)及車輛保險(xiǎn)辦理等業(yè)務(wù)； 3.熟悉資產(chǎn)中心設(shè)備管理基本知識(shí)； 4.良好的溝通技能，文檔書寫能力； 5.熟悉資產(chǎn)工作流程；

6.有較強(qiáng)的服務(wù)意識(shí)、較高的責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)精神；

四.風(fēng)控工作流程

1.風(fēng)控部整體工作流程圖

業(yè)務(wù)員收集整理客戶資料并遞交信審專員信審專員辨別客戶信息、進(jìn)行電話反欺詐審核、出信審報(bào)告信審專員填寫“工作聯(lián)系單”,撰寫“信審報(bào)告”,并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料，確認(rèn)客戶情況通過聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)，盡調(diào)結(jié)束，外訪風(fēng)控撰寫“征信報(bào)告”不通過撰寫“拒絕報(bào)告”不通過外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報(bào)告”、“征信報(bào)告”以及審批單一并遞交評(píng)審委員會(huì)評(píng)審委員會(huì)出審核意見并簽字所有移交內(nèi)控通過內(nèi)控簽約并辦理抵押手續(xù)手續(xù)辦理結(jié)束后內(nèi)控將放款材料給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款所有材料移交貸后管理保管貸后管理

第一步：業(yè)務(wù)經(jīng)理線下收集客戶資料，并將收集的客戶資料遞交至信審專員。第二步：信審專員辨別客戶信息資料真實(shí)性，進(jìn)行電話反欺詐審核，審核完成撰寫“信審報(bào)告”。第三步：信審專員審核結(jié)束后，審核客戶信息沒問題的則填寫“工作聯(lián)系單”將客戶資料及“信審報(bào)告”一并移交至外訪風(fēng)控。如審核過程中發(fā)現(xiàn)客戶資料造假或存在信息虛假情況，需在“信審報(bào)告”中注明。

第四步：外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報(bào)告”，認(rèn)為客戶不能通過的需撰寫“拒絕報(bào)告”并與客戶資料一并遞交評(píng)審委員會(huì)。通過的則由外訪風(fēng)控電話聯(lián)系客戶進(jìn)行線下盡調(diào)。第五步：外訪風(fēng)控盡調(diào)結(jié)束后，撰寫“征信報(bào)告”，并將客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表一并遞交至評(píng)審委員會(huì)。

第六步：評(píng)審委員會(huì)根據(jù)所有材料進(jìn)行判定，判定通過的則進(jìn)行簽約，如判定不通過的則由評(píng)審委員會(huì)通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，評(píng)估結(jié)束后將所有材料（工作聯(lián)系單、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表）移交至內(nèi)控。

第七步：內(nèi)控通知客戶進(jìn)行線下簽約及辦理相關(guān)抵押手續(xù)。

第八步：內(nèi)控線下簽約及辦理手續(xù)成功后，將放款材料交至財(cái)務(wù)部進(jìn)行放款。簽約不成功的則由內(nèi)控通知業(yè)務(wù)經(jīng)理，并告知原因。

第九步：放款成功后，內(nèi)控將所有材料（移交單、客戶資料、信審報(bào)告、征信報(bào)告、審批表、抵押材料）移交至貸后管理。

第十步：貸后管理對(duì)客戶資料整理歸檔。

2.風(fēng)控部各個(gè)崗位工作流程（1）信審專員工作流程

業(yè)務(wù)員收集整理客戶資料信審專員判斷客戶材料以及抵押物是否符合進(jìn)件條件 信審專員辨別客戶材料真實(shí)性、電話進(jìn)行反欺詐審核信審專員填寫“移交單”、撰寫“信審報(bào)告”、并同客戶資料一并移交至外訪風(fēng)控 第一步：查看客戶材料是否齊全、是否符合進(jìn)件條件。

第二步：辨別客戶材料真實(shí)性，看書面材料過程中有疑問的需實(shí)時(shí)進(jìn)行記錄。

第三步：進(jìn)行電話反欺詐審核，對(duì)書面材料有疑問的地方進(jìn)行復(fù)核。審核完畢填寫“信審報(bào)告”。

備注：“信審報(bào)告”的填寫主要根據(jù)書面及電話審核結(jié)果進(jìn)行填寫，在審核過程中如發(fā)現(xiàn)客戶有信息造假成份，應(yīng)在“信審報(bào)告”中注明。（2）外訪風(fēng)控工作流程

不通過外訪風(fēng)控查看客戶資料及“信審報(bào)告”，確認(rèn)客戶情況。通過聯(lián)系客戶及業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行線下盡調(diào)撰寫“拒絕報(bào)告”走訪客戶居住地點(diǎn)(家訪）走訪客戶工作地點(diǎn)或經(jīng)營場(chǎng)地外訪風(fēng)控將客戶資料、“信審報(bào)告”、“征信報(bào)告”以及審批單一并遞交評(píng)審委員會(huì) 第一步：根據(jù)信審專員填寫的信審報(bào)告以及客戶資料進(jìn)行初步判斷，并確認(rèn)客戶情況，有需要著重了解以及解答的疑問記錄下來，以便日后可以進(jìn)行有目的性的征信，如初步判斷需拒貸的需撰寫“拒絕報(bào)告”。第二步：和客戶經(jīng)理以及客戶確定外訪時(shí)間。

第三步：對(duì)客戶家庭及工作單位或企業(yè)進(jìn)行實(shí)地征信，征信結(jié)束后撰寫“征信報(bào)告”，將客戶資料及“征信報(bào)告”交由評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)判。

備注：房貸征信時(shí)還需給出房屋評(píng)估價(jià)值，供后期確認(rèn)最終放款金額。（3）內(nèi)控工作流程

內(nèi)控通知客戶簽約車貸房貸與客戶確定簽約時(shí)間視頻拍攝并簽約一抵二抵帶齊所有材料至公證處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)簽約準(zhǔn)備去車管所的材料將車輛及客戶材料進(jìn)行交接簽約過程需進(jìn)行視頻拍攝到車管所辦理抵押手續(xù)將車輛材料及客戶資料交貸后管理將抵押借款合同及委托買賣協(xié)議進(jìn)行公證手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛及客戶材料進(jìn)行交接公證書下放后聯(lián)系客戶辦理他項(xiàng)權(quán)證將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋及客戶資料進(jìn)行交接將車輛材料及客戶資料交貸后管理將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款將房屋材料及客戶資料交貸后管理車輛質(zhì)押貸款工作流程

第一步：為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序。

第二步：簽約合同的準(zhǔn)備工作。

第三步：簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約完畢，一抵的則需準(zhǔn)備車管所需要的合同。二抵簽約完畢后則進(jìn)行車輛材料及客戶資料的交接，交接結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

第五步：一抵內(nèi)控和客戶到車管所辦理車輛抵押手續(xù)，車輛保險(xiǎn)受益人進(jìn)行變更，變更為丁總。

第六步：抵押手續(xù)辦理結(jié)束后將車輛材料以及客戶資料進(jìn)行交接。結(jié)束后將放款單交財(cái)務(wù)進(jìn)行放款，并將所有材料交貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

房屋抵押貸款工作流程

第一步：電話聯(lián)系客戶，與客戶確定簽約時(shí)間。第二步：帶齊所有手續(xù)到公證處進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)簽約。

第三步：簽約過程中將手機(jī)攝影功能開啟，進(jìn)行簽約視頻拍攝。

第四步：簽約結(jié)束后將“房屋抵押借款協(xié)議”以及“房屋委托買賣協(xié)議”交由公證處工作人員進(jìn)行公證。

第五步：公證手續(xù)辦理結(jié)束后，需在1個(gè)工作日后領(lǐng)取公證書。

第六步：領(lǐng)取公證書后，再次電話聯(lián)系客戶一起進(jìn)行房屋他項(xiàng)權(quán)證的辦理。第七步：帶上辦理他項(xiàng)權(quán)證的材料到房管局進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理。第八步：所有手續(xù)辦理結(jié)束后將房屋材料及客戶資料進(jìn)行交接。第九步：將放款單給到財(cái)務(wù)進(jìn)行放款。

第十步：將房屋材料及客戶資料交由貸后管理進(jìn)行整理歸檔。

內(nèi)控具體工作內(nèi)容

①面審

? 為方便日后的貸后管理工作，根據(jù)客戶實(shí)際情況而定，適時(shí)拉客戶近6個(gè)月電話詳單，并進(jìn)行排序，現(xiàn)場(chǎng)查看客戶所帶的原始證件及材料。

②合同準(zhǔn)備工作

? 車貸準(zhǔn)備合同：車輛質(zhì)押借款協(xié)議2份、平臺(tái)服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、資料交接清單、車輛轉(zhuǎn)讓協(xié)議(一抵時(shí)簽)。

一抵車管所需準(zhǔn)備材料：車輛質(zhì)押借款協(xié)議原件、丁總身份證原件、經(jīng)辦人身份證原件。? 房貸辦理公證準(zhǔn)備合同：抵押借款合同2份、平臺(tái)服務(wù)協(xié)議2份、還款計(jì)劃表2份、委托買賣協(xié)議、資料交接清單、經(jīng)辦人委托書。

他項(xiàng)權(quán)證辦理準(zhǔn)備合同：公證書原件、經(jīng)辦人委托書原件。③簽約工作

? 告知客戶需要簽字的地方，并且將合同中需要注意的地方進(jìn)行講解。簽約過程中打開手機(jī)攝影功能，對(duì)客戶簽約進(jìn)行視頻拍攝，要求保證能清晰看到客戶在合同書上簽約。

④辦理抵押及變更手續(xù)工作

? 一抵車貸需要辦理抵押手續(xù)，帶上準(zhǔn)備的合同及車輛資料陪同客戶一同前往常州車管所進(jìn)行辦理抵押手續(xù)，該辦理過程需3-5個(gè)小時(shí)。? 已婚的需夫妻雙方到場(chǎng)進(jìn)行辦理，房貸公證及他項(xiàng)權(quán)證辦理需要2個(gè)工作日，需到房屋所在地的房管局進(jìn)行辦理。? 車輛保險(xiǎn)受益人均需變更為丁總，二抵車輛沒保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)，保險(xiǎn)受益人同樣為丁總。

⑤客戶資料交接工作

所有手續(xù)辦理結(jié)束后需填寫“資料交接清單”。

? 一抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車鑰匙。

二抵車輛需押在公司的材料為：車輛登記證書、車輛行駛證、車輛交強(qiáng)與商業(yè)險(xiǎn)保單、電子車鑰匙，以上材料有的則需押，無則需向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)請(qǐng)示后再做處理，無保險(xiǎn)的需追加一份盜搶險(xiǎn)，受益人為丁總。

? 房貸需押在公司的材料為：房產(chǎn)證原件、土地使用證原件。

⑥與貸后管理的工作交接

? 客戶的申請(qǐng)材料、合同、抵押材料、抵押物材料統(tǒng)一歸總交給貸后管理進(jìn)行整理歸檔。車輛貸款還需告知貸后管理停放地點(diǎn)，由貸后管理將車輛停放至公司指定地點(diǎn)。

（4）貸后管理工作流程

貸后管理分為3大塊，數(shù)據(jù)管理、催收管理、資產(chǎn)處置。

①數(shù)據(jù)管理

數(shù)據(jù)主要來源于貸款客戶的信息資料。對(duì)每個(gè)客戶的信息資料錄入電腦，做統(tǒng)計(jì)，方便日后的績效統(tǒng)計(jì)、還款通知及催收工作。? 每天進(jìn)行以下數(shù)據(jù)整理統(tǒng)計(jì)：

①貸款信息包括：合同編號(hào)、放款金額、利息總額、利息總額、借款期數(shù)、月利率、放款日期、每月還款日、貸款類別、借款次數(shù)、所屬團(tuán)隊(duì)、業(yè)務(wù)員姓名、信審姓名、外訪姓名、內(nèi)控姓名。

②抵押物信息包括：抵押物類別、原值、現(xiàn)估值、評(píng)估員姓名、其他信息。③客戶信息包括：姓名、身份證號(hào)碼、性別、年齡、婚姻狀態(tài)、戶籍所在省市、身份證住址、現(xiàn)居住地址、其他居住地址、最高學(xué)歷。

④經(jīng)營信息包括：單位名稱、產(chǎn)業(yè)分類、注冊(cè)年/月、員工人數(shù)、經(jīng)營地址。⑤聯(lián)系人信息包括：聯(lián)系人1姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系人2姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、聯(lián)系人3姓名、關(guān)系、聯(lián)系號(hào)碼、⑥貸后管理信息包括：還款狀態(tài)、剩余待還金額、剩余待還利息、應(yīng)還罰息/手續(xù)費(fèi)、最高逾期期數(shù)、最高逾期天數(shù)、每期還款的應(yīng)還金額以及實(shí)際已還金額。

②催收管理

? 對(duì)于當(dāng)月還款的客戶提前3天以短信方式提醒客戶還款日期與還款金額，提前1天電話通知并可以與客戶確認(rèn)什么時(shí)候可以扣款。? 正常貸款到期（含展期到期）的，提前2周通知客戶貸款到期日，并提醒客戶到公司辦理相關(guān)解押手續(xù)。? 若客戶已發(fā)生逾期，電話通話正常的情況下，逾期發(fā)生第1-3天的主要對(duì)客戶進(jìn)行電話逾期提醒，告知逾期后果，提醒客戶盡快還款，并與客戶約定還款時(shí)間。逾期超過3天及以上的先看客戶的還款意愿及態(tài)度適時(shí)安排業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行上門催收。逾期超過1個(gè)月及以上且客戶無意愿還款的則電話提醒通知客戶，會(huì)對(duì)其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。? 若客戶已發(fā)生逾期，客戶電話失聯(lián)的情況下，電話失聯(lián)達(dá)到2天及以上時(shí)，須與客戶的聯(lián)系人聯(lián)系，重新獲得客戶的聯(lián)系方式繼續(xù)進(jìn)行催收。如未能獲得客戶新的聯(lián)系方式的情況下，先由業(yè)務(wù)經(jīng)理上門查看客戶情況，見到客戶本人或其家人朋友后進(jìn)行書面告知，讓其親屬告知客戶主動(dòng)與我方聯(lián)系，失聯(lián)超過1個(gè)月及以上的則直接對(duì)其抵押物進(jìn)行變現(xiàn)處置。

③資產(chǎn)處置

車輛質(zhì)押貸款處置辦法

? 一抵車輛當(dāng)客戶失聯(lián)以及明確沒有還款意愿的情況下，先過戶至丁總名下，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場(chǎng)回收公司的人進(jìn)行上門評(píng)估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。

一抵車輛客戶有還款意愿但實(shí)在無法償還的情況下，先告知客戶將對(duì)其資產(chǎn)進(jìn)行處置，然后由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系二手車市場(chǎng)回收公司的人進(jìn)行上門評(píng)估車輛價(jià)值，再根據(jù)當(dāng)初借出的本金進(jìn)行核算之后，再將車輛進(jìn)行變現(xiàn)處理。? 二抵車輛由資產(chǎn)處置專員聯(lián)系黑車市場(chǎng)的人上門回收。

房屋抵押貸款處置辦法

? 由資產(chǎn)處置專員將房產(chǎn)信息掛房產(chǎn)中介進(jìn)行買賣，在此期間不能停止對(duì)客戶的催收工作，直到房屋出售為止。五． 職業(yè)操守

1、底線原則

每個(gè)員工都必須遵守的職業(yè)操守的底線，違背一下條例將受到包括辭退在內(nèi)的處罰，內(nèi)容如下：

① 不得利用工作之便謀取利益； ② 不得收受紅包及傭金； ③ 不得泄露公司的商業(yè)機(jī)密； ④ 不從事第二職業(yè)；

⑤ 不得蓄意散播謠言，搬弄是非和破壞公司成員團(tuán)結(jié)關(guān)系； ⑥ 不得偷盜或侵占公司和同事的財(cái)物； ⑦ 不得利用職權(quán)打擊報(bào)復(fù)他人。

2、遵紀(jì)守法

① 公司員工應(yīng)遵守國家法令，不允許有違犯法律的行為發(fā)生； ② 公司員工應(yīng)遵守公司規(guī)章制度及崗位操作規(guī)程，做一名稱職的員工；

③ 任何員工不得參與違法活動(dòng)，不得破壞公司產(chǎn)品安全，不得故意損毀公司形象； ④ 任何員工不得以不知為由觸犯法規(guī)或違反公司規(guī)章制度，否則將追究相關(guān)責(zé)任（包括法律責(zé)任）。

⑤ 任何員工在職期間，不得以公司或個(gè)人名義為客戶提供做單服務(wù)。

3、廉潔自律

① 員工在工作中應(yīng)克己奉公，不得向客戶、下屬、同事等索要或接受回扣、酬金、禮品及其它利益（確實(shí)難以回絕的禮品等，必須全部上交公司處理），不得參與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有損我公司利益的活動(dòng)，不得與客戶發(fā)生個(gè)人經(jīng)濟(jì)來往；

② 任何形式上的規(guī)避行為。例如通過親屬、第三人接受賄賂或回扣，都在禁止之列； ③ 員工不得利用職務(wù)之便，獲取內(nèi)幕消息為個(gè)人或其親友謀取利益；

4、愛崗敬業(yè)

① 公司員工不得兼職工作，不得為其它企業(yè)提供管理或其它技術(shù)支持；

② 所有員工應(yīng)忠于職守，自覺履行職責(zé)，積極完成工作任務(wù)，因玩忽職守，缺乏敬業(yè)精神，致使工作不能有效開展，甚至造成公司利益受損，將追究相關(guān)人員責(zé)任；

③ 所有員工應(yīng)按照已確定之權(quán)責(zé)范圍開展工作，因越權(quán)或?yàn)E用職權(quán)等行為造成的任何損失，相關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任；

④ 員工不得擅自離開公司，因特殊事情需提前請(qǐng)假，避免影響公司業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作。

5、誠實(shí)正直

① 員工應(yīng)以誠信為本，不得利用偽造身份證或借用他人身份證入職，不得向公司提供虛假信息；

② 員工發(fā)現(xiàn)有損于公司利益或違反職業(yè)操守的行為時(shí)應(yīng)及時(shí)向公司反映；公司將予以保密并調(diào)查；

③ 在處理問題的過程中，公司員工應(yīng)堅(jiān)持公平、公正的原則，如有徇私、包庇等情況，一經(jīng)查實(shí)，將嚴(yán)肅處理。

六． 保密制度

1．員工保密責(zé)任

① 不得透露公司員工的人事檔案、工資、獎(jiǎng)金及相關(guān)資料

② 不得透露公司營業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證等相關(guān)證件 ③ 不得透露公司的合同、協(xié)議、意見書及可行性報(bào)告、重要會(huì)議記錄 ④ 不得透露公司重大決策中的秘密事項(xiàng)

⑤ 未經(jīng)授權(quán)不得將公司商業(yè)秘密（商業(yè)秘密包括營銷策劃方案、財(cái)務(wù)資料、業(yè)務(wù)資料、人事變動(dòng)、客戶資料、代理商資料、發(fā)展規(guī)劃/計(jì)劃、預(yù)算、業(yè)務(wù)決策等信息）向外泄露（包括不能將秘密信息透露給家人或親屬）或進(jìn)行復(fù)制帶出公司。

⑥ 因職務(wù)需要所持有的任何類型的信息歸公司所有，員工不得擅自刪除或銷毀。⑦ 任何員工不得偽造、涂改、匯總（指未經(jīng)授權(quán)）以任何形式儲(chǔ)存的文件/資料； ⑧ 員工薪資屬個(gè)人因私，員工應(yīng)對(duì)個(gè)人薪資保密。禁止打聽、攀比他人薪資，也不能任意公開自己薪資

⑨ 未經(jīng)授權(quán)，任何員工不得代表公司發(fā)表可能被視為公司觀點(diǎn)的意見和評(píng)論，應(yīng)該將這些問題轉(zhuǎn)給公司內(nèi)有授權(quán)的人來回答。

⑩ 其他經(jīng)公司確認(rèn)應(yīng)當(dāng)保密的事項(xiàng)

2.罰則

① 有下列情形之一者，對(duì)有關(guān)部門或人員給予處罰，情節(jié)嚴(yán)重的，將依法追究相關(guān)法律責(zé)任：

② 泄露公司秘密，尚未造成嚴(yán)重后果或經(jīng)濟(jì)損失的；

③ 故意或過失泄露公司秘密，造成嚴(yán)重后果或重大經(jīng)濟(jì)損失的;④ 違反本制度規(guī)定，為他人竊取、刺探、收買或提供公司秘密的;⑤ 利用職權(quán)強(qiáng)制他人違反保密規(guī)定的。

七． 晉升制度 1.晉升條件

晉升對(duì)象為轉(zhuǎn)正員工，工作時(shí)間一年及以上，且每次績效考核均為90分及以上，工作認(rèn)真負(fù)責(zé)，品行端正，認(rèn)同公司文化。

2.晉升方向

晉升方向一：

信審專員內(nèi)控外訪風(fēng)控貸前主管風(fēng)控經(jīng)理貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 晉升方向二：

信審專員內(nèi)控資產(chǎn)處置專員貸后主管風(fēng)控經(jīng)理貸后數(shù)據(jù)管理及催收專員 內(nèi)部崗位空缺，可以由內(nèi)部員工優(yōu)先錄取，員工可以申請(qǐng)調(diào)崗到與自己相同職級(jí)的其他崗位，但必須轉(zhuǎn)正后滿半年才能申請(qǐng)調(diào)崗。

3.晉升流程

① 滿足晉升條件的員工，可以向部門負(fù)責(zé)人提出晉升申請(qǐng)；

② 部門負(fù)責(zé)人同意其晉升申請(qǐng)后，安排課程，對(duì)提出晉升申請(qǐng)的員工進(jìn)行職業(yè)技能培訓(xùn)；

③ 完成職業(yè)技能培訓(xùn)后，需參加培訓(xùn)考試，考試分?jǐn)?shù)低于80分的不得晉升，需再次參加職業(yè)技能培訓(xùn)并參加培訓(xùn)考試；

④ 職業(yè)考試通過后，任當(dāng)前晉升的職位，當(dāng)月開始進(jìn)入考核期，考核期為期一個(gè)季度，一個(gè)季度的考核期考核通過后，即正式晉升為當(dāng)前晉升的職未； ⑤ 各職級(jí)人員正式晉升后，基本底薪及基本績效工資按晉升后職級(jí)的薪資區(qū)間加以調(diào)薪，考核期仍按原職級(jí)的工資發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放工資；

⑥ 同一職位，多人參與競(jìng)爭(zhēng)晉升，則根據(jù)上述流程，擇優(yōu)晉升。

第三篇：風(fēng)控部管理辦法

風(fēng)控部管理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)公司加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)控管理，有效識(shí)別和主動(dòng)管理、防范、處置業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)公司《風(fēng)險(xiǎn)控制管理辦法》、《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管理辦法》、《組織管理制度》和其他有關(guān)規(guī)定，制定本制度。

第二條 公司風(fēng)控管理的目標(biāo)是通過構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)控制管理體系，提高全體員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制，確保公司依法經(jīng)營、合規(guī)運(yùn)作，促進(jìn)公司的可持續(xù)發(fā)展。

第三條 本制度所稱風(fēng)控是指公司及員工的經(jīng)營管理和行為應(yīng)符合國家的法律、法規(guī)、規(guī)章及其他規(guī)范性文件、行業(yè)規(guī)范和自律規(guī)則、公司內(nèi)部規(guī)章制度，以及行業(yè)公認(rèn)并普遍遵守的職業(yè)道德和行為準(zhǔn)則（以下統(tǒng)稱“法律、法規(guī)和準(zhǔn)則”）。本制度所稱業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指公司或員工的經(jīng)營管理或行為違反法律、法規(guī)或操作準(zhǔn)則而使公司遭受財(cái)產(chǎn)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 本制度所稱風(fēng)控管理是指公司制定和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)控制管理制度，建立風(fēng)險(xiǎn)控制管理機(jī)制，培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的行為。

風(fēng)控管理是公司管理的一項(xiàng)核心內(nèi)容，也是內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。第六條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循以下原則：

（一）全員全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則：公司在制度建設(shè)和業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)上，通過完善相關(guān)風(fēng)控管理制度與機(jī)制，使風(fēng)控管理體系覆蓋公司所有業(yè)務(wù)、各個(gè)部門和分支機(jī)構(gòu)、公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和公司所有員工，貫穿決策、執(zhí)行、監(jiān)督、反饋等各個(gè)環(huán)節(jié)。

（二）實(shí)用有效原則：公司風(fēng)控管理的實(shí)施應(yīng)從公司的業(yè)務(wù)規(guī)模、組織結(jié)構(gòu)、發(fā)展?fàn)顩r、公司文化等實(shí)際出發(fā)，兼顧成本與效率，強(qiáng)化相關(guān)風(fēng)控管理制度、流程設(shè)計(jì)的可操作性，提高風(fēng)控管理的有效性。

（三）獨(dú)立性原則：公司風(fēng)控管理從制度、組織和人員安排上保證風(fēng)控管理的獨(dú)立性，并按照雙線分離、多線制衡的模式，使風(fēng)控管理部門與其他部門一起積極促進(jìn)與經(jīng)營管理的有效制衡。

（四）科學(xué)創(chuàng)新原則：在公司已形成的管理方法和風(fēng)險(xiǎn)管理文化的基礎(chǔ)上，積極借鑒國內(nèi)外同行的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，科學(xué)地通過制度性與靈活性的結(jié)合，對(duì)公司風(fēng)控管

理的定位、組織、機(jī)制、方法、手段等進(jìn)行創(chuàng)新，以更好地為公司健康發(fā)展提供支持。

第二章 風(fēng)控部崗位設(shè)置及職責(zé)

第七條 公司設(shè)立風(fēng)控部，協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)工作，對(duì)業(yè)務(wù)開展和業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性進(jìn)行審查、監(jiān)督和檢查，履行監(jiān)督檢查、審查、咨詢、教育培訓(xùn)等風(fēng)險(xiǎn)控制管理職能，按照公司規(guī)定履行以下職責(zé)：

1、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核出質(zhì)人或貸款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查的準(zhǔn)確性和合理性、質(zhì)押物來源的合法性、質(zhì)押物價(jià)值的真實(shí)性，監(jiān)督質(zhì)押物價(jià)格的市場(chǎng)變動(dòng)及發(fā)展趨勢(shì)等；

2、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施，擬寫《風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》；

3、負(fù)責(zé)在授權(quán)范圍內(nèi)對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系、業(yè)務(wù)操作流程的建設(shè)及實(shí)施跟蹤、完善。

4、負(fù)責(zé)對(duì)監(jiān)管期間相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理的跟蹤，及時(shí)反饋各監(jiān)管點(diǎn)的動(dòng)態(tài)信息；對(duì)監(jiān)管項(xiàng)目進(jìn)行綜合風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，填寫《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》，明確風(fēng)險(xiǎn)防控措施，并參與風(fēng)險(xiǎn)事件的處置過程。

5.組織相關(guān)部門學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理制度、業(yè)務(wù)操作流程以及業(yè)務(wù)操作指南，協(xié)助人事部門開展對(duì)員工的入職培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)。

6.編制公司風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，分析監(jiān)管項(xiàng)目整體風(fēng)險(xiǎn)，總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，思考風(fēng)險(xiǎn)管理新方法，促進(jìn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度逐漸成熟，風(fēng)險(xiǎn)管理水平日趨一流，監(jiān)管業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展。

7.審查公司業(yè)務(wù)合作協(xié)議合規(guī)性、合法性，監(jiān)督相關(guān)合同或協(xié)議的執(zhí)行情況； 第八條

風(fēng)控部下設(shè)風(fēng)控總監(jiān)1名，風(fēng)控部經(jīng)理1名，風(fēng)控專員數(shù)名

第一節(jié) 風(fēng)控總監(jiān)

第九條 風(fēng)控總監(jiān)負(fù)責(zé)制定具體的風(fēng)控管理制度及業(yè)務(wù)操作流程并監(jiān)督執(zhí)行，具體履行以下職責(zé)：

（一）根據(jù)董事會(huì)批準(zhǔn)的風(fēng)控管理基本政策，建立健全公司風(fēng)控管理組織架構(gòu)，設(shè)立風(fēng)控管理部門，并為其履行職責(zé)提供充分條件；

（二）制定具體的風(fēng)控管理制度并監(jiān)督其有效執(zhí)行；

（三）明確風(fēng)控部門與其它內(nèi)部控制部門之間的職責(zé)分工；

（四）向董事會(huì)（風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)）提交公司半、風(fēng)控報(bào)告；

（五）組織內(nèi)部有關(guān)人員和部門對(duì)公司風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行評(píng)估，及時(shí)解決風(fēng)控管理中存在的問題；評(píng)估每年不得少于一次；

（六）公司規(guī)定的其他合職責(zé)。

第二節(jié) 風(fēng)控部經(jīng)理

第十條 公司風(fēng)控部經(jīng)理的合規(guī)職責(zé)：

（一）執(zhí)行法律、法規(guī)和準(zhǔn)則，監(jiān)督管理本部門及員工執(zhí)業(yè)行為的合規(guī)性，對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性承擔(dān)責(zé)任；

（二）自行或根據(jù)風(fēng)控總監(jiān)的督導(dǎo)，評(píng)估、制定、修改和完善本部門內(nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)流程；

（三）定期對(duì)本部門風(fēng)控管理制度及流程的有效性及合規(guī)管理的執(zhí)行情況等進(jìn)行自查和評(píng)價(jià)，并按規(guī)定向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告；

（四）發(fā)現(xiàn)本部門違法違規(guī)行為或存在風(fēng)險(xiǎn)隱患時(shí)主動(dòng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)報(bào)告，并積極妥善處理，落實(shí)責(zé)任追究，整改完善相關(guān)制度和流程；

（五）組織本部門員工的風(fēng)控管理培訓(xùn)；

（六）公司規(guī)定的其他職責(zé)。

第三節(jié) 風(fēng)控專員

第十一條 公司風(fēng)控專員的職責(zé)：

（一）熟知并嚴(yán)格遵守與其執(zhí)業(yè)行為有關(guān)的法律、法規(guī)和準(zhǔn)則；

（二）主動(dòng)識(shí)別、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；

（三）拒絕執(zhí)行違規(guī)的經(jīng)營管理及執(zhí)業(yè)行為，并對(duì)發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)隱患，主動(dòng)、及時(shí)地向風(fēng)控部經(jīng)理或合規(guī)管理部報(bào)告。

（四）對(duì)執(zhí)業(yè)過程中遇到的難以判斷的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)主動(dòng)尋求合規(guī)咨詢、合規(guī)審查等合規(guī)支持；

（五）公司規(guī)定的其他合規(guī)職責(zé)。

第三章 風(fēng)控部部與其它部門的分工與協(xié)調(diào)

第十二條

風(fēng)控部與監(jiān)管部、業(yè)務(wù)部是公司內(nèi)部控制系統(tǒng)的重要組成部分，從不同側(cè)面分別行使內(nèi)控管理職責(zé)，工作既有分工，又相互協(xié)作，并建立經(jīng)常性溝通協(xié)作機(jī)制。

風(fēng)控部門協(xié)助公司各級(jí)管理人員對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)中的各類相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和管理控制；對(duì)公司內(nèi)控機(jī)制、內(nèi)控制度的建立和執(zhí)行情況進(jìn)行定期的檢查與評(píng)價(jià)，提出內(nèi)部控制的改進(jìn)建議，督促有關(guān)責(zé)任部門及時(shí)改進(jìn)。第十三條 風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部在工作中建立以下溝通協(xié)作機(jī)制：

（一）風(fēng)控部負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估新項(xiàng)目的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并將相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息及控制措施抄報(bào)業(yè)務(wù)部；業(yè)務(wù)部也應(yīng)將發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)及了解到的全部情況告知風(fēng)控部，并在必要的情況下與其共同協(xié)調(diào)各方面并制定防控措施；

（二）風(fēng)控部與業(yè)務(wù)部協(xié)作，從不同的角度向管理層提供相關(guān)信息（例如項(xiàng)目前景、項(xiàng)目運(yùn)營情況等）。

第十四條

風(fēng)控部與監(jiān)管部在工作中建立以下溝通協(xié)調(diào)機(jī)制：

（一）風(fēng)控部門對(duì)監(jiān)管部管理的各項(xiàng)目進(jìn)行有效性檢查，并將檢查報(bào)告及時(shí)抄報(bào)監(jiān)管部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題可提出整改建議；

（二）風(fēng)控部可參與涉及到風(fēng)控問題的專題復(fù)查、合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)和違規(guī)問題的調(diào)查等。

第四章 風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制

第十五條

公司風(fēng)控管理運(yùn)行機(jī)制是指通過對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的主動(dòng)識(shí)別與評(píng)估、合規(guī)咨詢與審查、風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)、風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)提醒、警示、報(bào)告與反饋等一系列活動(dòng)來預(yù)防、補(bǔ)救和處置風(fēng)險(xiǎn)的過程。

第一節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與評(píng)估

第十六條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)全面識(shí)別、評(píng)估公司所有業(yè)務(wù)活動(dòng)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)，主要包括但不限于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等

第十七條 在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，應(yīng)用一定的方法評(píng)估其存在的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)公司運(yùn)營產(chǎn)生影響的程度，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)做出評(píng)級(jí)和相應(yīng)的控制措施。

第二節(jié) 合規(guī)咨詢與審查

第十八條

風(fēng)控部應(yīng)及時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)開展過程中涉及到的合規(guī)事項(xiàng)及時(shí)、主動(dòng)的提出 4

合規(guī)建議；審查內(nèi)容主要包括：

（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營業(yè)執(zhí)照；

（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧。持續(xù)、正常生產(chǎn)經(jīng)營一年以上（項(xiàng)目款除外），有固定經(jīng)營場(chǎng)所及穩(wěn)定的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表；

（三）、企業(yè)資信狀況良好，無惡意欠款記錄；

（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無懸而未決訴訟案件纏身；

（五）、企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損；

（六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營業(yè)績、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；

（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營活動(dòng)凈現(xiàn)金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入；

（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理；

（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷售規(guī)模；

第十九條 風(fēng)控部在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保措施較好的情況下，與業(yè)務(wù)部、監(jiān)管部相關(guān)人員聯(lián)系，約定時(shí)間到企業(yè)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

第三節(jié) 風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)

第二十條 風(fēng)控部應(yīng)當(dāng)與人力資源部門建立協(xié)作機(jī)制，制訂風(fēng)控知識(shí)培訓(xùn)計(jì)劃，開發(fā)有效的風(fēng)控培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，定期組織風(fēng)控培訓(xùn)工作。

風(fēng)控培訓(xùn)應(yīng)通過考試檢測(cè)培訓(xùn)效果，對(duì)測(cè)試不合格的，要繼續(xù)參加培訓(xùn)并記入當(dāng)年績效考核。員工新入司、中層干部新聘，應(yīng)當(dāng)接受風(fēng)控培訓(xùn)，未經(jīng)培訓(xùn)或培訓(xùn)不合格不得上崗。

第四節(jié) 風(fēng)控監(jiān)督檢查與監(jiān)控

第二十一條 風(fēng)控監(jiān)督檢查工作的內(nèi)容主要包括各項(xiàng)目遵循法律、法規(guī)及公司準(zhǔn)則的情況、項(xiàng)目風(fēng)控管理機(jī)制運(yùn)行的有效性、違規(guī)事件的整改情況等。第二十二條 監(jiān)管部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)對(duì)本部門風(fēng)控管理的有效性進(jìn)行日常和定期的自我檢查和評(píng)價(jià)，向風(fēng)控部提供風(fēng)險(xiǎn)信息和提交定期監(jiān)管報(bào)告。

第二十三條 對(duì)在檢查過程中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信息，風(fēng)控部應(yīng)向相關(guān)部門發(fā)出書面整改通知，有關(guān)部門應(yīng)及時(shí)整改并回復(fù)；對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)、制度或流

程中的重大缺陷等還應(yīng)及時(shí)向風(fēng)控總監(jiān)和公司總經(jīng)辦做出書面匯報(bào)。

第二十四條 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的重點(diǎn)是監(jiān)控業(yè)務(wù)項(xiàng)目操作中的某些行為以發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的情況，主要包括強(qiáng)制出貨、破倉出貨、手續(xù)不齊、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)厲害、監(jiān)管環(huán)境惡化等。

第二十五條 根據(jù)公司規(guī)定，風(fēng)控部及風(fēng)控專員有權(quán)對(duì)公司內(nèi)部的違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行調(diào)查，并就調(diào)查情況和調(diào)查結(jié)論作出報(bào)告，報(bào)送公司。第二十六條 公司通過建立合規(guī)督辦機(jī)制，對(duì)涉嫌違規(guī)事項(xiàng)或風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行跟蹤、監(jiān)控和督辦，以及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)。

第五節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)公告、風(fēng)險(xiǎn)警示與整改

第二十七條

各級(jí)風(fēng)控人員應(yīng)持續(xù)關(guān)注法律法規(guī)、準(zhǔn)則和風(fēng)控制度規(guī)或流程定的變化，根據(jù)公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展情況，及時(shí)提醒各部門及員工注意避免有可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，提醒以公告的形式在公司范圍內(nèi)通知。

第二十八條

風(fēng)控部通過文件檢查、現(xiàn)場(chǎng)巡查、內(nèi)控平臺(tái)及其他系統(tǒng)監(jiān)控等多種方式，對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)向相關(guān)部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示提醒和整改建議。第六節(jié) 風(fēng)控報(bào)告與反饋

第二十九條 風(fēng)控報(bào)告包括定期報(bào)告和不定期報(bào)告。

定期報(bào)告包括監(jiān)管部定期向風(fēng)控部提交的監(jiān)管報(bào)告和風(fēng)控部巡查檢查報(bào)告和中期及風(fēng)控報(bào)告。

不定期合規(guī)報(bào)告包括一般風(fēng)險(xiǎn)和重大風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

第三十條 定期風(fēng)控報(bào)告的報(bào)告人是負(fù)責(zé)履行風(fēng)控管理職責(zé)的歸口部門或崗位。不定期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的報(bào)告人可以是公司所有部門和員工。

第三十一條

就特定風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)，各級(jí)風(fēng)控管理人員原則上應(yīng)首先向本部門或本層級(jí)負(fù)責(zé)人報(bào)告。

根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定，也可在同時(shí)報(bào)告的基礎(chǔ)上，向更高層級(jí)管理人員進(jìn)行跨級(jí)報(bào)告，跨級(jí)報(bào)告只能向上逐級(jí)跨越。

第三十二條 出現(xiàn)下列情形之一，可跨級(jí)報(bào)告：

（一）出現(xiàn)重大違法違規(guī)行為或風(fēng)險(xiǎn)隱患；

（二）已報(bào)告的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)沒有得到上一級(jí)的有效處理；

第四十五條 出現(xiàn)下列情形之一，各級(jí)風(fēng)控管理人員可在分級(jí)報(bào)告的同時(shí)跨級(jí)上

報(bào)：

（一）發(fā)現(xiàn)突發(fā)緊急事件，已超出部門處置能力，不同時(shí)跨級(jí)上報(bào)可能會(huì)造成更嚴(yán)重后果的；

（二）對(duì)本部門違規(guī)操作，同級(jí)管理人員在規(guī)定期限內(nèi)未及時(shí)糾正；

（三）發(fā)生重大有爭(zhēng)議事件，部門內(nèi)部意見存在分歧，需要上級(jí)進(jìn)行決策的；

（四）上一級(jí)管理層指定要求上報(bào)的；

（五）國家法律、法規(guī)、公司規(guī)章制度認(rèn)為需跨級(jí)報(bào)告的事項(xiàng)。

第三十三條 定期報(bào)告或不定期報(bào)告應(yīng)按照公司報(bào)告制度的規(guī)定進(jìn)行報(bào)送。

第七節(jié) 風(fēng)控管理的檔案與留痕

第三十四條 公司建立風(fēng)控檔案的全方位留痕和檔案管理制度。風(fēng)控總監(jiān)與風(fēng)控部應(yīng)將出具的風(fēng)控審查意見、提供的風(fēng)控咨詢意見、風(fēng)控監(jiān)督文檔、簽署的公司文件、風(fēng)險(xiǎn)檢查工作底稿、事件處理記錄等與履行職責(zé)有關(guān)的文件、資料存檔備查，并對(duì)履行職責(zé)的情況作出記錄。

第五章 舉報(bào)、問責(zé)與績效考核

第三十五條

建立違規(guī)舉報(bào)制度，保障每一位員工都能夠正常行使舉報(bào)違規(guī)行為的權(quán)利。

第三十六條 遵循“誰主管，誰負(fù)責(zé)；誰運(yùn)營，誰負(fù)責(zé)”的理念，建立明確的問責(zé)機(jī)制，規(guī)定和落實(shí)各級(jí)各崗位人員的職責(zé)，明確調(diào)查處理和責(zé)任認(rèn)定的程序，確保發(fā)現(xiàn)、處理違規(guī)行為時(shí)責(zé)任明確、措施及時(shí)有效。

風(fēng)控部協(xié)助風(fēng)控總監(jiān)，對(duì)風(fēng)控部和監(jiān)管部日常的風(fēng)控管理能力和風(fēng)控狀況進(jìn)行跟蹤評(píng)價(jià)并計(jì)入考核。

第三十七條 公司對(duì)風(fēng)控總監(jiān)和風(fēng)控管理人員的履職情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核結(jié)果決定其薪酬待遇。

第六章 風(fēng)控部業(yè)務(wù)流程

第三十七條 風(fēng)控部按照嚴(yán)格的風(fēng)控流程，對(duì)所有項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)把控與審核，做到來源可依，去向可查，流程可控。

1、在業(yè)務(wù)受理階段，回復(fù)市場(chǎng)部咨詢的相關(guān)問題；在項(xiàng)目調(diào)查階段，與市場(chǎng)部、監(jiān)管部一起對(duì)申請(qǐng)客戶進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，對(duì)市場(chǎng)部要求申請(qǐng)客戶提供的相關(guān)資料提

出建議；在收到市場(chǎng)部提交的《項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、申請(qǐng)客戶檔案及監(jiān)管部提交的《監(jiān)管方案》后，結(jié)合實(shí)地調(diào)查進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估，寫出風(fēng)險(xiǎn)管理意見，對(duì)欠缺的資料通知市場(chǎng)部補(bǔ)齊；

2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)與分析（1）調(diào)查申請(qǐng)人的合法性。

（2）審查申請(qǐng)人提供的材料是否符合本公司和金融機(jī)構(gòu)的要求，是否有遺漏。而且需要特別注意審查以下的地方：

①加蓋的公章是否清晰，與營業(yè)執(zhí)照和貸款證(卡)上的法人單位名稱三者是否一致；若不一致，須到工商行政管理部門進(jìn)行查核；

②稅務(wù)登記證是否經(jīng)過審驗(yàn)；

③股東（董事）會(huì)決議內(nèi)容應(yīng)包括：申請(qǐng)本公司擔(dān)保的期限、金額、用途、反擔(dān)保措施及委托代理人等；是否達(dá)到公司章程規(guī)定的有效簽字人數(shù)；股東（董事）的簽名是否真實(shí)有效；

④貸款卡是否年審合格；

⑤營業(yè)執(zhí)照、機(jī)構(gòu)代碼證是否已經(jīng)年審合格；

⑥戶口簿、居民身份證(護(hù)照)是否在有效期內(nèi)；身份證(護(hù)照)、結(jié)婚證與戶口簿上的有關(guān)要素（姓名、婚姻狀況）是否一致，并與擔(dān)保申請(qǐng)人作核對(duì)；

⑦復(fù)印件與原件是否相符；

⑧其他有效證明是否已經(jīng)蓋公章或簽名按右手印。（3）對(duì)申請(qǐng)人的調(diào)查與分析

①營運(yùn)能力的調(diào)查。調(diào)查申請(qǐng)人的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、資金實(shí)力、內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)、股本構(gòu)成、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力和發(fā)展前景，分析反擔(dān)保人的財(cái)務(wù)狀況。應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查申請(qǐng)人的主體資格、反擔(dān)保能力、反擔(dān)保人與申請(qǐng)人之間的關(guān)系，落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施貸款的真實(shí)性、合法性、有效性。

A、申請(qǐng)人資格調(diào)查。反擔(dān)保人必須符合相關(guān)法規(guī)的要求。主要分析反擔(dān)保的保證人、抵（質(zhì)）押人是否有合法擔(dān)保資格、反擔(dān)保人的代償能力、抵（質(zhì)）押物是否合法真實(shí)存在，抵押人、出質(zhì)人對(duì)抵（質(zhì)）押物是否擁有財(cái)產(chǎn)處分權(quán)； 8

抵押人、出質(zhì)人以共有財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押時(shí)，是否經(jīng)全體或法律規(guī)定的共有人書面同意，并出具同意抵押、質(zhì)押聲明書。若反擔(dān)保人為有限責(zé)任公司、股份有限公司、合資合作企業(yè)或承包經(jīng)營企業(yè)，必須提供股東會(huì)（董事會(huì)）或發(fā)包人同意為借款人承擔(dān)反擔(dān)保責(zé)任和提供反擔(dān)保抵（質(zhì)）押物的股東會(huì)（董事會(huì)）決議，或具有同等法律效力的文件和證明。

B、擔(dān)保能力的調(diào)查。審查貸款卡及其他相關(guān)信息，調(diào)查其反擔(dān)保能力是否符合相關(guān)規(guī)定。若抵（質(zhì)）押物必須由評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的，調(diào)查評(píng)估機(jī)構(gòu)是否合法、評(píng)估依據(jù)是否真實(shí)；分析抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力，測(cè)算抵（質(zhì)）押率，作為確定擔(dān)保額度的參考依據(jù)。

C、調(diào)查申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、合法性。主要調(diào)查反擔(dān)保手續(xù)是否合法，擔(dān)保人簽章、法定代表人（被授權(quán)人）、董事會(huì)董事或股東會(huì)股東及財(cái)產(chǎn)共有人的簽字、手印、個(gè)人的居民身份證是否真實(shí)、有效，必需時(shí)到相關(guān)登記部門驗(yàn)證抵（質(zhì)）物所有權(quán)證書的真實(shí)性。

②申請(qǐng)人的社會(huì)關(guān)系調(diào)查。主要調(diào)查反擔(dān)保人與申請(qǐng)人的關(guān)聯(lián)關(guān)系以及與申請(qǐng)人、反擔(dān)保人存在較多利益關(guān)系的第三方的關(guān)聯(lián)關(guān)系，分析其有無代償性的資金來源，有無可抵（質(zhì)）押的財(cái)產(chǎn)，防止通過互保循環(huán)取得貸款。（4）對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)分析

①對(duì)申請(qǐng)人的信用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，就是對(duì)申請(qǐng)人的還款意愿和還款能力的分析。對(duì)還款意愿，應(yīng)注意通過人民銀行的信用記錄來考察申請(qǐng)人的信用記錄，分析申請(qǐng)人借款用途的真實(shí)性及可行性；對(duì)還款能力，應(yīng)著重分析其還款計(jì)劃的可行性、企業(yè)（個(gè)人）的償債能力和籌資能力等。

②對(duì)申請(qǐng)人面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和所在行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)分析。③對(duì)項(xiàng)目的財(cái)務(wù)、法律風(fēng)險(xiǎn)分析。

④對(duì)質(zhì)押物保障力度的分析。就是分析一旦企業(yè)出現(xiàn)無力償還貸款時(shí)，質(zhì)押物是否易于控制，能否彌補(bǔ)質(zhì)權(quán)人及本公司的損失；而且，質(zhì)押物的選擇及監(jiān)管措施的設(shè)置是否能夠使借款人的違約成本足夠高。

⑤對(duì)監(jiān)管方案的風(fēng)險(xiǎn)分析。就是根據(jù)每一筆監(jiān)管項(xiàng)目的狀況來設(shè)置監(jiān)管方案，并對(duì)設(shè)置的監(jiān)管方案在實(shí)際操作過程中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行多角度是否可控考慮，從而確定各過程的監(jiān)控方法和監(jiān)控內(nèi)容。此外，本公司各個(gè)部門之間的合理分工和緊密配合，也是減低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的重要措施。

3、提出風(fēng)險(xiǎn)控制意見，召開項(xiàng)目評(píng)審會(huì)，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行審查。對(duì)同意或有條件同意監(jiān)管的項(xiàng)目，待評(píng)審委員簽字后連同相關(guān)材料上報(bào)總經(jīng)理、董事長最后審批決定；

4、風(fēng)控部在收到項(xiàng)目最終審批批復(fù)后，如屬于同意監(jiān)管的，按項(xiàng)目評(píng)審會(huì)方案要求，出具《同意監(jiān)管通知書》給監(jiān)管部，并協(xié)助通知市場(chǎng)部、監(jiān)管部與申請(qǐng)客戶、反擔(dān)保第三人簽訂監(jiān)管項(xiàng)目的有關(guān)合同，并完成相關(guān)抵質(zhì)押手續(xù)。

第七章 附則

第三十八條 本制度由公司董事會(huì)批準(zhǔn)后，自發(fā)布之日起施行。

第四篇：風(fēng)控部崗位職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)控制部崗位職責(zé)

風(fēng)險(xiǎn)控制部按照部門職責(zé)及定位，設(shè)置部門經(jīng)理一名，風(fēng)控專員若干，法務(wù)專員一名。

部門經(jīng)理崗位職責(zé)

1.協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)層完善公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)；

2.正確掌握和執(zhí)行外部監(jiān)管政策，制定及優(yōu)化公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度，風(fēng)險(xiǎn)控制流程；

3.組織實(shí)施公司內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估，對(duì)公司風(fēng)險(xiǎn)管理工作提出改進(jìn)方案；

4.建立完整的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，涵蓋公司調(diào)查、審查、擔(dān)保（抵質(zhì)押、保證）、放款、貸后檢查、清收、處置等；

5.對(duì)公司規(guī)定必須由風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)理實(shí)地審驗(yàn)的項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地審驗(yàn)； 6.對(duì)風(fēng)控專員出具的貸款審查意見進(jìn)行復(fù)審，簽字確認(rèn)后上報(bào)業(yè)務(wù)副總；

7.組織審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)會(huì)議的材料的準(zhǔn)備、組織落實(shí)上述委員會(huì)審議事項(xiàng)的實(shí)施及執(zhí)行。

8.根據(jù)情況，適時(shí)組織政策法規(guī)、經(jīng)濟(jì)政策及業(yè)務(wù)規(guī)程的學(xué)習(xí)； 9.完成公司領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

風(fēng)控專員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行合法性、合規(guī)性和真實(shí)性的審查，主要審核借款人提供資料的完整性、貸款手續(xù)的合法合規(guī)性及項(xiàng)目調(diào)查崗意見的準(zhǔn)確性和合理性等；

2.根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的材料、實(shí)地核查的資料，分析借款人及貸款項(xiàng)目的優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

3.根據(jù)公司貸款審查委員會(huì)議事流程，負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目的審查情況介紹、會(huì)議記錄及貸款審議批復(fù)結(jié)論的擬定；

4.貸款審批后，及時(shí)通知業(yè)務(wù)部門辦理放款手續(xù)的準(zhǔn)備，對(duì)提交的放款資料進(jìn)行合規(guī)、合法性審核，包括但不限于借款人股東會(huì)或董事會(huì)決議、借款合同及擔(dān)保合同、抵質(zhì)押手續(xù)、公證手續(xù)等，審核通過后，填制放款通知書，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批后后提交財(cái)務(wù)部放款； 5．按規(guī)定做好貸款臺(tái)帳登記，并對(duì)合同編號(hào)進(jìn)行統(tǒng)一管理； 6.對(duì)審查的貸款項(xiàng)目資料按規(guī)定進(jìn)行保存及管理； 7.督促業(yè)務(wù)部門按規(guī)定做好貸后檢查及貸款本息催收；

8.按月編寫公司《風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告》，并負(fù)責(zé)準(zhǔn)備審計(jì)與風(fēng)控委員會(huì)與貸款審查委員會(huì)會(huì)議材料的準(zhǔn)備及會(huì)務(wù)的服務(wù)； 9.完成部門領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作

法務(wù)專員崗位職責(zé)

1.負(fù)責(zé)協(xié)助起草、審查和修改公司各類法律文件文書及合同，對(duì)公司規(guī)章制度進(jìn)行法律審核；

2.公司重大法律關(guān)系的清理及法律糾紛的協(xié)助處理，司法部門、仲裁部門、律師的聯(lián)絡(luò)溝通。

3.完善并推行公司法務(wù)管理體系，跟蹤法律政策變動(dòng)，4.協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)正確執(zhí)行國家的法律、法規(guī)，對(duì)公司的重大經(jīng)營決策活動(dòng)提供法律意見；

5.參與公司貸款審查委員會(huì)審議，并對(duì)貸款項(xiàng)目提出法律意見 6.負(fù)責(zé)貸款發(fā)放手續(xù)的法律審核，包括合同文本的面簽、抵押質(zhì)押及公證手續(xù)的監(jiān)督辦理。

7.完成公司領(lǐng)導(dǎo)交付的其他任務(wù)。

第五篇：風(fēng)控部工作總結(jié)

風(fēng)控部工作總結(jié)

> 2011年，風(fēng)險(xiǎn)控制部在公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便，完成了申保項(xiàng)目保前實(shí)質(zhì)性考察、法律文件審核及簽署、組織項(xiàng)目論證會(huì)、拓展新業(yè)務(wù)品種、不良項(xiàng)目的處臵等一系列工作?，F(xiàn)將一年來的主要工作總結(jié)如下：

一、主要工作內(nèi)容

(一)引入專業(yè)人才，加強(qiáng)風(fēng)控制度建設(shè) 1、2011年，我部順利引進(jìn)兩名專業(yè)人才，為建設(shè)高效的風(fēng)控團(tuán)隊(duì)、為提高風(fēng)控工作質(zhì)量奠定了基礎(chǔ)。

2、通過與領(lǐng)導(dǎo)、投資部同仁的多次溝通以及實(shí)踐中的不斷探索，風(fēng)險(xiǎn)控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實(shí)際情況修訂了《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》，進(jìn)一步規(guī)范了風(fēng)險(xiǎn)控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告》、《投資部項(xiàng)目質(zhì)量分析自評(píng)表》等。

3、在投資部門的配合下修訂了《項(xiàng)目投資管理制度》，將《風(fēng)險(xiǎn)控制制度》所制定的風(fēng)險(xiǎn)控制流程與措施融入《項(xiàng)目投資管理制度》，使風(fēng)險(xiǎn)控制工作變得更加日?；c具體化，在進(jìn)一步規(guī)范公司項(xiàng)目投資工作的同時(shí)，完善了公司的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

(二)揭示擬投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

1、匯總各投資部門的立項(xiàng)申請(qǐng)表，及時(shí)收集項(xiàng)目立項(xiàng)資料并進(jìn)行初步風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)與投資部門交流意見以便更好地篩選項(xiàng)目。

2、督促投資經(jīng)理及時(shí)提交項(xiàng)目具體資料，并做進(jìn)一步的風(fēng)險(xiǎn)分析，向項(xiàng)目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會(huì)出具擬投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估意見，為內(nèi)審會(huì)提供決策依據(jù)。

3、對(duì)擬投資項(xiàng)目進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)控調(diào)查，實(shí)時(shí)與項(xiàng)目經(jīng)理溝通，落實(shí)項(xiàng)目可能存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，在此基礎(chǔ)上撰寫項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告提交至投資決策委員會(huì)與風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，作為項(xiàng)目判斷依據(jù)。

4、負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)的會(huì)務(wù)工作，及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)提交項(xiàng)目資料，匯總委員評(píng)審意見。按月向風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)報(bào)送工作簡報(bào)，以便委員及時(shí)了解公司投資情況。

(三)關(guān)注已投資項(xiàng)目情況

1、收集、匯總2010年已投資項(xiàng)目的資料，對(duì)每一家企業(yè)2010年的經(jīng)營情況都進(jìn)行了具體的分析，并撰寫《2010年已投項(xiàng)目經(jīng)營情況報(bào)告》，以便管理層更好地了解已投項(xiàng)目的進(jìn)展。

2、實(shí)時(shí)關(guān)注已投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，多次與項(xiàng)目負(fù)責(zé)人、企業(yè)方溝通情況，并提出相應(yīng)的建議，必要時(shí)與律師商議解決措施。撰寫相關(guān)的專項(xiàng)情況報(bào)告。如港海建設(shè)的資產(chǎn)注入問題、鑫達(dá)銀業(yè)重大問題等。

(四)加強(qiáng)法務(wù)事項(xiàng)管理

1、按公司管理制度的要求進(jìn)行常規(guī)的合同審核。

2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)，督促其及時(shí)為我公司處理法務(wù)事項(xiàng)，包括合同的審核與出具法律意見、項(xiàng)目投資的法律風(fēng)險(xiǎn)咨詢等。

3、建議聘請(qǐng)了法律服務(wù)機(jī)構(gòu)指派律師在公司坐班，有效提高公司法務(wù)事項(xiàng)的處理效率。

(五)協(xié)助各部門的工作

1、根據(jù)項(xiàng)目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財(cái)務(wù)、稅務(wù)問題提供咨詢，并聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行法務(wù)與財(cái)務(wù)盡職調(diào)查。

2、為公司基金募資事宜提供財(cái)務(wù)、稅務(wù)相關(guān)協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務(wù)支持。

3、就公司資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)、驗(yàn)資等事宜聯(lián)系事務(wù)所并就相關(guān)問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)。

總結(jié)過去的一年，風(fēng)險(xiǎn)控制部做了一些工作，但與公司領(lǐng)導(dǎo)要求以及公司業(yè)務(wù)的發(fā)展需要相比，我們清醒的認(rèn)識(shí)到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)風(fēng)控業(yè)務(wù)工作流于形式，甚至成為業(yè)務(wù)部的附屬部門。由于兩個(gè)部門人員緊張，業(yè)務(wù)量大，有時(shí)工作出現(xiàn)兩個(gè)部門交叉進(jìn)行，許多項(xiàng)目為了趕進(jìn)度導(dǎo)致風(fēng)控部許多審核工作無法按時(shí)有序進(jìn)行。我們認(rèn)為嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)是我們最后的風(fēng)險(xiǎn)屏障，我們每一個(gè)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該遵守，不應(yīng)流于形式、顛倒順序?；仡櫼酝墓ぷ?，我們部門的工作人員出現(xiàn)與業(yè)務(wù)部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而沒有及時(shí)提出。嚴(yán)格完備的業(yè)務(wù)流程和手續(xù)在短時(shí)間內(nèi)可能會(huì)影響工作進(jìn)度和效率，但是這種工作習(xí)慣的養(yǎng)成正是我們工作可以大膽有序開展的前提和保證。

(二)未及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門開展保后檢查。

今年以來，受擔(dān)保業(yè)務(wù)壓力和人員變動(dòng)影響，在保項(xiàng)目的常規(guī)保后管理基本停止，風(fēng)險(xiǎn)控制部也沒有及時(shí)督促業(yè)務(wù)部門做好保后檢查工作。導(dǎo)致沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的存在，發(fā)生了不良項(xiàng)目的代償。

(三)風(fēng)控人員自身理論水平和專業(yè)知識(shí)有待進(jìn)一步提高。隨著公司業(yè)務(wù)的開展，對(duì)高素質(zhì)專業(yè)人才的需求越來越大，風(fēng)險(xiǎn)控制部今年人員調(diào)整頻繁，從制約了風(fēng)控業(yè)務(wù)的全面開展。至今缺少備律師資格或有實(shí)際法律工作經(jīng)驗(yàn)的法學(xué)畢業(yè)生，來處理法律文件的審核等法律事務(wù)。現(xiàn)有人員相關(guān)知識(shí)面較窄，應(yīng)該加強(qiáng)理論知識(shí)、國家政策、業(yè)務(wù)技能等方面的學(xué)習(xí)和提高。

(四)制度雖有，執(zhí)行欠佳。

今年，風(fēng)險(xiǎn)控制部根據(jù)實(shí)際情況相繼制定了相關(guān)的制度和表格。但是執(zhí)行力度不夠，迫使一些制度成了擺設(shè)。好的制度重在執(zhí)行,如果執(zhí)行力度不夠,再好的制度也等于零。我們反思執(zhí)行力不夠的原因有兩方面：

1、制度本身的缺陷：制度與企業(yè)現(xiàn)實(shí)脫節(jié)，缺乏執(zhí)行基礎(chǔ);

2、執(zhí)行制度的人的問題，人對(duì)制度的重視程度不夠，缺乏執(zhí)行的動(dòng)力。

總之，在新的一年里，我們將按照公司的安排，盡最大努力來完成各項(xiàng)決策的具體實(shí)施，加強(qiáng)業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，認(rèn)真開展工作，不斷提高加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范的能力，為公司的加快發(fā)展貢獻(xiàn)一份力量。

風(fēng)險(xiǎn)控制部

二〇一〇年十二月八日