第一篇：天津銀行職業(yè)《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

天津銀行職業(yè)《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個事最符合題意）

1、為了使本行的公司信貸產(chǎn)品有別于其他銀行的同類產(chǎn)品，吸引更多客戶，銀行必須在__上下工夫。A．核心產(chǎn)品 B．利益產(chǎn)品 C．基礎(chǔ)產(chǎn)品 D．附加產(chǎn)品

2、關(guān)于效益性、安全性和流動性原則，以下說法錯誤的是__。A．貸款的期限越長，利率越高

B．銀行對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞著保障本金安全而展開的

C．在信貸資金總量一定的情況下，周轉(zhuǎn)速度越快，流動性就越強(qiáng)，安全性就越能得到保證，效益性相應(yīng)較好

D．信貸資金周轉(zhuǎn)速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差，但效益性相應(yīng)較好

3、金融市場通常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”和“氣象臺”，它是國民經(jīng)濟(jì)景氣指標(biāo)的重要信號系統(tǒng)，這是金融市場的__。A．交易功能 B．調(diào)節(jié)功能

C．資源配置功能 D．反映功能

4、以下關(guān)于貸款償還的描述不正確的是。

A：貸款逾期后，銀行要對應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利 B：對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定加罰利息 C：因提前還款而產(chǎn)生的費(fèi)用應(yīng)由借款人負(fù)擔(dān)

D：銀行在短期貸款到期l個月之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單 E：著作權(quán)

5、以下不屬于禮貌服務(wù)內(nèi)容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利

6、如果某公司的固定資產(chǎn)使用率，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A：小于20％或30％，行業(yè)技術(shù)變化比率 B：小于20％或30％，設(shè)備使用年限 C：大于60％或70％，行業(yè)技術(shù)變化比率 D：大于60％或70％，設(shè)備使用年限 E：著作權(quán)

7、柜臺業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制要點(diǎn)不包括__。

A．完善規(guī)章制度和業(yè)務(wù)操作流程，不斷細(xì)化操作細(xì)則，并建立崗位操作規(guī)范和操作手冊，通過制度規(guī)范來防范操作風(fēng)險 B．嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)柜臺業(yè)務(wù)規(guī)定

C．設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保?？顚Ｓ谩?/p>

D．加強(qiáng)崗位培訓(xùn)，特別是新業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品培訓(xùn)，不斷提高柜員操作技能和業(yè)務(wù)水平

8、下列關(guān)于商業(yè)銀行股東的義務(wù)的說法中不正確的是__。

A．在資本充足率低于法定標(biāo)準(zhǔn)時，股東應(yīng)支持董事會提出的提高資本充足率的措施

B．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款

C．在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，股東未到期的借款應(yīng)提前償還 D．商業(yè)銀行股東承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任

9、在對單一法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險識別時，企業(yè)類客戶根據(jù)組織形式可以分為__。

A．法人客戶和個人客戶 B．企業(yè)類客戶和機(jī)構(gòu)類客戶 C．單一法人客戶和集團(tuán)法人客戶 D．企業(yè)單一客戶和機(jī)構(gòu)類客戶

10、以下不屬于抵押授信貸款對象需滿足條件的是__。A．具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人 B．借款申請人有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?C．借款申請人在貸款行開立有個人結(jié)算賬戶 D．借款申請人有按期償還所有貸款本息的能力

11、根據(jù)生命周期理論，個人在成年期的理財(cái)特征為（）A．理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險 B．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險投資，加大投資比例 C．愿意承擔(dān)一些風(fēng)險，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)

D．保證本金安全，風(fēng)險承受能力差，投資流動性較強(qiáng)

12、提前還款條款的內(nèi)容不包括__。

A．未經(jīng)銀行的書面同意，借款人不得提前還款

B．借款人應(yīng)在提前還款日前30天或60天以書面形式向銀行遞交提前還款的申請

C．由借款人發(fā)出的提前還款申請是可以撤銷的 D．已提前償還的部分不得要求再貸

13、根據(jù)規(guī)模細(xì)分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點(diǎn)爭取的客戶群為__。A．工業(yè)企業(yè)

B．大型、特大型企業(yè) C．中小企業(yè) D．國有企業(yè)

14、采取“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期的最長期限不超過__。A．2年 B．1年 C．半年 D．一季度

15、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

16、下列關(guān)于防范質(zhì)押操作風(fēng)險的說法，錯誤的是__。A．銀行應(yīng)當(dāng)確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記 B．銀行應(yīng)收齊質(zhì)物的有效權(quán)利憑證

C．銀行應(yīng)當(dāng)與質(zhì)物出質(zhì)登記、管理機(jī)構(gòu)和出質(zhì)人簽訂三方協(xié)議，約定保全銀行債權(quán)的承諾和監(jiān)管措施

D．銀行借出質(zhì)押證件時，應(yīng)書面通知登記部門或托管方撤銷質(zhì)疑

17、二級文件(押品)的管理不包括。A：保管 B：交接 C：借閱

D：結(jié)清、退還 E：著作權(quán)

18、兩個或兩個以上當(dāng)事人．按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約稱為__。A．金融互換 B．金融期貨 C．金融期權(quán) D．金融遠(yuǎn)期

19、__，說明行業(yè)風(fēng)險加大。A．行業(yè)盈虧系數(shù)加大 B．資本積累率提高 C．行業(yè)銷售利潤率提高 D．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率提高

20、下列屬于銀行市場定位中的產(chǎn)品定位手段的是__。A．設(shè)計(jì)特色辦公大樓 B．設(shè)計(jì)專用字體 C．提供增值服務(wù) D．設(shè)計(jì)戶外廣告

21、下列關(guān)于銀行從業(yè)人員的專業(yè)勝任說法中，錯誤的是__。

A．具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提

B．商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)人員除應(yīng)具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)以外，還應(yīng)具備相關(guān)部門要求的行業(yè)資格

C．能力是通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐所具備的技能，包括理論水平、實(shí)務(wù)操作能力和職業(yè)判斷能力

D．在我國，銀行從業(yè)資格認(rèn)證工作由中國銀監(jiān)會承擔(dān)，正處于起步階段

22、股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等，價格趨勢分析是無效的，這樣的市場是__。A．弱型有效市場 B．半強(qiáng)型有效市場 C．強(qiáng)型有效市場 D．非理性市場

23、下列__不屬于對外勞務(wù)承包工程貸款的常見風(fēng)險。A．匯率變動的風(fēng)險

B．工程延期對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響 C．通貨膨脹的風(fēng)險

D．費(fèi)用超支對項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益的影響

24、所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)該__。A．立刻取消與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的所有合作 B．暫停與該擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作

C．要求所有相關(guān)業(yè)務(wù)的借款人提供新的擔(dān)保 D．收回所有由該擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的貸款

25、個人網(wǎng)上銀行屬于__。A．電話銀行 B．私人銀行 C．手機(jī)銀行 D．電子銀行

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得 0.5 分）

1、中國居民的境內(nèi)工資、薪金所得，以每月收入扣除_________元費(fèi)用后的余額，為應(yīng)納稅所得額。A．800 B．1200 C．1500 D．1600

2、在信用風(fēng)險管理過程中，商業(yè)銀行需要使用反映客戶盈利能力、營運(yùn)能力、資產(chǎn)流動性等情況的財(cái)務(wù)指標(biāo)來進(jìn)行客戶信用風(fēng)險識別，以下各財(cái)務(wù)比率不屬于營運(yùn)能力指標(biāo)的是__。A．存貸周轉(zhuǎn)率 B．資產(chǎn)負(fù)債率 C．權(quán)益收益率 D．資產(chǎn)回報率 E．資產(chǎn)流動率

3、下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是（）。

A．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)

B．期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存放

C．期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D．期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有

4、同一財(cái)產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償__。

A．登記順序不同的，按照債權(quán)比例清償 B．抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償

C．抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償 D．登記順序相同的，按照債權(quán)比例清償 E．抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償

5、個人征信系統(tǒng)收錄的信息包括__。A．個人的信貸信息 B．個人基本身份信息 C．民事案件強(qiáng)制執(zhí)行信息 D．繳納的住房公積金信息 E．已公告的欠稅信息

6、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務(wù) D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

7、個人信用貸款展期后的利息，超過6個月的，自展期日起，__。A．按照原合同約定的利率計(jì)付

B．按當(dāng)日掛牌的3個月貸款利率計(jì)息 C．按當(dāng)日掛牌的6個月貸款利率計(jì)息 D．按當(dāng)日掛牌的一年的貸款利率計(jì)息

8、以下哪項(xiàng)業(yè)務(wù)是國外銀行分行不能辦理的業(yè)務(wù)__ A．對中國境內(nèi)公民客戶的人民幣業(yè)務(wù) B．對中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù) C．買賣外匯

D．代理買賣外匯

9、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售的基本原則有__。A．適用性原則 B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則 D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

10、對計(jì)入交易賬戶的頭寸，應(yīng)當(dāng)具有明確的頭寸管理政策和程序，主要包括__。A．設(shè)置頭寸限額并進(jìn)行監(jiān)控

B．交易員可以在批準(zhǔn)的限額內(nèi)，按照批準(zhǔn)的交易政策和程序管理頭寸 C．按照銀行的風(fēng)險管理程序，交易頭寸定期報告給高級管理層 D．根據(jù)市場信息來源，對交易頭寸予以密切監(jiān)控

E．評估市場變量的質(zhì)量和可獲得性、市場交易的規(guī)模、交易頭寸的規(guī)模等

11、自主支付是指貸款人在確認(rèn)借款人滿足合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。A：貸款人 B：借款人

C：借款人交易對象 D：以上都不對 E：著作權(quán)

12、目前已經(jīng)開發(fā)出來的金融期貨合約主要有（）。A．遠(yuǎn)期期貨 B．利率期貨 C．利率互換 D．貨幣期貨 E．股票指數(shù)期貨

13、下列關(guān)于短期融資券的說法，錯誤的是__ A．發(fā)行主體為包括證券公司等在內(nèi)的企業(yè) B．發(fā)行對象為銀行間債券市場機(jī)構(gòu)投資者

C．證券公司短期融資券的期限最長不超過9]天 D．收益率比央行票據(jù)和短期國債低

14、資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括__。A．債券市場 B．外匯市場 C．股票市場 D．期貨市場

15、某銀行2006年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項(xiàng)貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、個人住房貸款保證擔(dān)保的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在__。A．未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大 B．未明確保證期間或保證期間不明

C．保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力 D．借款人互相提供保證

E．公司、企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)為個人提供保證

17、__彼此互稱為聯(lián)行。A．兩家不同國的銀行之間 B．兩家不同的國內(nèi)銀行之間 C．同一家銀行的不同部門之間

D．同一家銀行的總、分、支行之間

18、巴塞爾委員會對實(shí)施高級計(jì)量法提出了具體標(biāo)準(zhǔn)，包括__。A．定性標(biāo)準(zhǔn) B．資格要求 C．定量標(biāo)準(zhǔn)

D．內(nèi)外部數(shù)據(jù)要求

E．業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部控制因素

19、個人貸款的貸款要素包括__。A．擔(dān)保方式 B．貸款利率 C．貸款期限 D．貸款對象 E．貸款額度

20、保險產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的__。A．投資功能 B．套利功能 C．保障功能 D．儲蓄功能

21、銀行經(jīng)營管理過程中所面臨的主要風(fēng)險包括__。A．流動性風(fēng)險 B．國家風(fēng)險

C．自然災(zāi)害風(fēng)險 D．法律風(fēng)險 E．信用風(fēng)險

22、根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》，下列關(guān)于利，率的說法，正確的是__，A．逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止 B．短期貸款合同期內(nèi)，遇利率調(diào)整分段計(jì)息 C．中長期貸款利率實(shí)行半年一定

D．貸款展期，期限累計(jì)計(jì)算，累計(jì)期限達(dá)到新的利率檔次時，自展期之日起，按展期日掛牌的同檔次利率計(jì)息

E．借款人在借款合同到期日之前歸還借款時，銀行不得再按原貸款合同向借款人收取利息

23、各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由規(guī)定。A：總行 B：銀監(jiān)會

C：經(jīng)辦行自行 D：貸款公司 E：著作權(quán)

24、葛先生現(xiàn)將5000元現(xiàn)金存為銀行定期存款，期限為3年，年利率為4%，下列說法正確的是__。

A．以單利計(jì)算，3年后的本利和是5600元 B．以復(fù)利計(jì)算，3年后的本利和是5624.32元 C．年連續(xù)復(fù)利是3.87% D．若每半年付息一次，則3年后的本息和是5630.8元 E．若每季度付息一次，則3年后的本息和是5634.1元

25、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，__。A．處5萬元以上10萬元以下罰款 B．處10萬元以上20萬元以下罰款 C．處10萬元以上30萬元以下罰款 D．處20萬己以上50萬元以下罰款

第二篇：河北省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

河北省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試

試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個事最符合題意）

1、在單一客戶限額管理中，客戶所有者權(quán)益為2億元，杠桿系數(shù)為0.8，則該客戶最高債務(wù)承受額為__億元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

2、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農(nóng)業(yè)銀行

3、下列關(guān)于客戶風(fēng)險外生變量的說法，不正確的是__。

A．一般來說，對于信用等級較高的客戶偶然發(fā)生的風(fēng)險波動，應(yīng)給予較大的容忍度

B．對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè) C．商業(yè)銀行對單一借款人或交易對方的評級應(yīng)定期進(jìn)行復(fù)查 D．授信管理人員應(yīng)降低對評級下降的授信的檢查頻率

4、銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。A．合作單位營銷 B．網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷 C．網(wǎng)上銀行營銷 D．銀行柜臺營銷

5、半年期的無息政府債券（182天）面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為（）。A．1.76% B．1.79% C．3.54% D．3.49%

6、某客戶23歲開始工作，預(yù)計(jì)55歲退休，工作平均年收入10萬元，平均年支出8萬元，儲蓄率只有8%。這位客戶的理財(cái)價值觀屬于__。A．先享受 B．后享受型 C．購房型

D．以子女為中心型

7、在銀團(tuán)貸款中，__應(yīng)按照相關(guān)要求，對借款人或貸款項(xiàng)目進(jìn)行貸前盡職調(diào)查。A．牽頭行 B．副牽頭行 C．代理行 D．參加行

8、基金管理人自收到核準(zhǔn)文件之日起__內(nèi)進(jìn)行基金募集。A．3個月 B．6個月 C．10個月 D．1年

9、下列關(guān)于質(zhì)押與抵押區(qū)別的表述中，錯誤的是__。

A．質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物為動產(chǎn)和財(cái)產(chǎn)權(quán)利，抵押權(quán)的標(biāo)的物以動產(chǎn)最為常見

B．抵押權(quán)的設(shè)立不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有，而質(zhì)權(quán)的設(shè)立必須轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的占有 C．抵押權(quán)人沒有保管標(biāo)的物的義務(wù)，而質(zhì)權(quán)人對質(zhì)物則負(fù)有善良管理人的注意義務(wù)

D．一物只能設(shè)立一個質(zhì)押權(quán)，可設(shè)數(shù)個抵押權(quán)

10、是指在延期付款的大型設(shè)備貿(mào)易中，出口方銀行應(yīng)出口商的請求，向出口商無追索權(quán)地買下經(jīng)進(jìn)口商承兌的匯票(或由其簽發(fā)的本票)，使出口商得以提前取得現(xiàn)款的一種資金融通方式。A：出口賣方信貸 B：進(jìn)口買方信貸

C：進(jìn)口買方混合貸款 D：福費(fèi)廷 E：著作權(quán)

11、境內(nèi)個人有__情形，不必經(jīng)外匯局核準(zhǔn)。A．向境外投資

B．向境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)支付外匯人壽保險項(xiàng)下的保險費(fèi) C．海外資金轉(zhuǎn)人國內(nèi)結(jié)匯 D．對外轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)需購付匯的

12、股票有多種價值，投資者平時較為關(guān)心的是_________。A．股權(quán) B．面值 C．紅利 D．市值

13、商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務(wù)為__。A．私人銀行業(yè)務(wù) B．綜合理財(cái)服務(wù) C．財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù) D．理財(cái)計(jì)劃

14、下列投資工具中，風(fēng)險相對最小的是_________。A．國債 B．股票 C．企業(yè)債券 D．期貨

15、下列哪項(xiàng)是關(guān)于資產(chǎn)組合模型監(jiān)測商業(yè)銀行組合風(fēng)險的正確說法__ A．主要是對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測 B．必須直接估計(jì)每個敞口之間的相關(guān)性

C．Credit Portfolio View模型直接估計(jì)組合資產(chǎn)的未來價值概率分布 D．Credit Metrics模型直接估計(jì)各敞口之間的相關(guān)性

16、根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動缺口率的定義為__ A．30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 B．60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 C．90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額 D．120天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額

17、__這類客戶是商業(yè)銀行的主要服務(wù)對象。A．國有企業(yè) B．民營企業(yè)

C．外商獨(dú)資企業(yè) D．個人獨(dú)資企業(yè)

18、下列關(guān)于客戶投資風(fēng)險承受能力的說法，不正確的是__。A．一般而言，客戶理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，其風(fēng)險承受能力越強(qiáng) B．一般而言，客戶的投資風(fēng)險承受能力隨年齡的上升而上升 C．一般而言，客戶的絕對風(fēng)險承受能力隨財(cái)富的增加而增加

D．一般而言，沒有短期償債壓力的客戶具有較高的風(fēng)險承受能力

19、宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制訂和理財(cái)服務(wù)的開展，下列說法有誤的是__。

A．積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格

B．中央銀行在公開市場買入國債，能刺激各類資產(chǎn)的價格上升 C．提高股票交易印花稅能刺激股價上漲 D．降低股票交易印花稅能刺激股價上漲 20、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

21、銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時，要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分的保護(hù)，這屬于__。A．審慎盡責(zé) B．充分信息披露

C．妥善處理利益沖突 D．客戶資產(chǎn)隔離

22、風(fēng)險管理文化的精神核心和最重要與最高層次的因素是（）。A．風(fēng)險管理知識 B．風(fēng)險管理制度 C．風(fēng)險管理理念 D．風(fēng)險管理技能

23、面談中需要了解的信息里，__屬于客戶貸款抵押品的可接受性的內(nèi)容。A．現(xiàn)金流量構(gòu)成 B．股東背景 C．抵押品種類 D．貸款用途

24、老百姓通過銀行柜臺認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于__。A．直接融資市場 B．場內(nèi)市場 C．一級市場 D．資本市場

25、提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按__計(jì)付利息。A．存入日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 B．存入日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息 C．支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息 D．支取日掛牌公告的定期存款利率計(jì)付利息

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項(xiàng)。）

1、期限在一年以內(nèi)的貸款實(shí)行__利率政策。A．按月調(diào)整利息 B．按季調(diào)整利息

C．按合同利率調(diào)整利息

D．利息隨法定利率變動而變動

2、以下屬于無效合同的有__。

A．一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益 B．以合法形式掩蓋非法目的 C．因重大誤解而訂立的合同 D．在訂立合同時顯失公平的

E．一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

3、下列關(guān)于農(nóng)戶聯(lián)保貸款的表述錯誤的是__。A．農(nóng)戶聯(lián)保貸款實(shí)行分次償還本息的方式 B．聯(lián)保小組由居住在貸款人服務(wù)區(qū)域內(nèi)的借款人組成，一般不少于10戶 C．農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率不得高于同期法定的最高浮動范圍

D．借款人在貸款前，聯(lián)保小組應(yīng)在貸款機(jī)構(gòu)專戶存入不低于借款額5%的活期存款

4、下列__是生命周期理論的共同創(chuàng)建者。A．羅斯托 B．A·安多

C．F·莫迪利安尼 D．哈里·馬柯維茨 E．R·布倫博格

5、__是我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)對象。A．個人 B．企業(yè) C．政府

D．社會團(tuán)體

6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券其核心資本充足率不低于（），最近（）年連續(xù)盈利，沒有重大違法、違規(guī)行為。A．8%；3 B．8%；5 C．4%；3 D．4%；5

7、以下不屬于衡量通貨膨脹指標(biāo)的是__。A．生產(chǎn)者物價指數(shù) B．消費(fèi)者物價指數(shù)

C．國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù) D．GDP

8、關(guān)于寬限期內(nèi)利息和本金，說法錯誤的有__。A．在寬限期內(nèi)銀行只收取利息，借款人不用還本

B．本息都不用償還，但是銀行仍應(yīng)按規(guī)定計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取

C．在寬限期內(nèi)銀行不收取利息，借款人也不用還本

D．期末一次還本付息時，本息都不用償還，銀行不計(jì)算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取本金

E．提款期不屬于寬限期

9、下列關(guān)于信用證的說法，正確的是__。A．是一種無條件的銀行支付承諾 B．是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

C．信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)以及與單據(jù)有關(guān)的貨物 D．開證行承擔(dān)補(bǔ)充付款責(zé)任

10、道德建設(shè)和道德教育的最終目的是__。A．使道德成為約束人們行為的最終標(biāo)準(zhǔn) B．使道德代替法律之上成為人們的行為準(zhǔn)則 C．要使道德轉(zhuǎn)化為人們的內(nèi)心信念，并付諸實(shí)踐 D．使道德成為法律的一部分

11、基礎(chǔ)貨幣的構(gòu)成要素有__。A．流通中現(xiàn)金

B．存款銀行在央行的存款 C．存款銀行持有的貨幣 D．國債

E．居民的活期存款

12、商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)放金融債券 C．發(fā)放貸款

D．從同業(yè)拆入資金 E．辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

13、以下描述正確的是__。

A．債券信用等級高，債券發(fā)行利率就低 B．債券信用等級高，債券發(fā)行利率就高 C．債券信用等級低，債券發(fā)行利率就高 D．債券信用等級低，債券發(fā)行利率就低

E．無法確定債券的信用等級與債券的發(fā)行利率之間的關(guān)系

14、下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險金融產(chǎn)品的基金是__。A．成長型基金 B．貨幣市場基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠桿基金

15、下列關(guān)于計(jì)算VaR值參數(shù)選擇的說法，正確的有__。

A．如果模型是用來決定與風(fēng)險相對應(yīng)的資本，置信水平就應(yīng)該取高

B．如果模型用于銀行內(nèi)部風(fēng)險度量或不同市場風(fēng)險的比較，置信水平的選取就并不重要

C．如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，則時間間隔取決于其資產(chǎn)組合的特性 D．如果模型的使用者是經(jīng)營者自身，資產(chǎn)組合變動頻繁，則時間間隔應(yīng)該長 E．如果模型的使用者是監(jiān)管者，時間間隔應(yīng)該短

16、下列關(guān)于股票風(fēng)險的說法，不正確的有__。A．通過投資組合可以分散個股風(fēng)險

B．一般來說，周期性明顯的行業(yè)風(fēng)險相對較小 C．一般來說，固定成本高的行業(yè)風(fēng)險相對較小 D．一般來說，價格成本彈性小的行業(yè)風(fēng)險較大

E．一般來說，業(yè)績好并且可以持續(xù)增長的公司風(fēng)險較大

17、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動。A．綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B．個人理財(cái)業(yè)務(wù) C．理財(cái)計(jì)劃

D．私人銀行業(yè)務(wù)

18、客戶從單純被動地采購，轉(zhuǎn)為主動參與產(chǎn)品的規(guī)劃、設(shè)計(jì)、方案的確定，這體現(xiàn)了客戶的_________。A．成功需求 B．體驗(yàn)需求 C．關(guān)系需求 D．產(chǎn)品需求

19、銀行評估未來擠兌流動性風(fēng)險的方法是__。A．現(xiàn)金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

20、個人理財(cái)業(yè)務(wù)萌芽時期的主要業(yè)務(wù)是__。A．合理避稅 B．提供年金

C．銷售金融產(chǎn)品 D．理財(cái)規(guī)劃

21、信貸人員應(yīng)根據(jù)抵押物的__，分析其變現(xiàn)能力，科學(xué)地確定抵押率。A．原值 B．評估值 C．市場價值 D．核定價值

22、營運(yùn)資本投資等于__。A．季節(jié)性負(fù)債數(shù)量 B．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量

C．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量和季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的總和 D．季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超出季節(jié)性負(fù)債數(shù)量的部分

23、下列屬于直接融資行為的是__。

A．某人從建設(shè)銀行借款10萬元用于于工程結(jié)算

B．A公司向B公司投入資金800萬元，并取得該公司30%的股份 C．某公司通過融資機(jī)構(gòu)向B公司借款100萬元 D．某人獲得銀行的20萬元住房按揭貸款

24、根據(jù)金融犯罪__的不同，可以將金融犯罪劃分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和規(guī)避型金融犯罪。A．侵犯的客體 B．行為方式 C．實(shí)施主體 D．造成的危害

25、以下有關(guān)貨幣的時間價值的說法，正確的有__。

A．貨幣的時間價值認(rèn)為等量資金在不同時點(diǎn)上的價值量不相等

B．貨幣的時間價值是指貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值

C．不同時間單位的貨幣收入在不換算到相同時間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價值也具有可比性

D．貨幣的時間價值也被稱為資金的時間價值 E．貨幣不存在時間價值

26、維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的__流程。A．資產(chǎn)辨別 B．投資目標(biāo)規(guī)劃 C．定期檢視 D．資產(chǎn)配置

27、貸前調(diào)查中最常用、最重要的一種方法是__。A．現(xiàn)場調(diào)研 B．搜尋調(diào)查 C．委托調(diào)查

D．通過行業(yè)協(xié)會了解客戶情況

28、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

第三篇：上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試卷

上海2015年上半年銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德

考試試卷

一、單項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個事最符合題意）

1、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒有終值的年金是__。A．普通年金 B．即付年金 C．永續(xù)年金 D．先付年金

2、按照《證券投資基金管理暫行辦法》的規(guī)定，基金管理公司必須以現(xiàn)金形式分配至少__的基金凈收益，并且每年至少一次。A．60% B．70% C．80% D．90%

3、下列關(guān)于中國郵政儲蓄銀行的發(fā)展規(guī)劃和市場定位的說法中，錯誤的是__。A．與其他商業(yè)銀行形成互補(bǔ)關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè) B．實(shí)行市場化經(jīng)營管理

C．以批發(fā)業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主 D．繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營

4、目前，各家銀行計(jì)算整存整取定期貸款利息的方法是（）。A．單利計(jì)算 B．積數(shù)計(jì)算 C．逐筆計(jì)算 D．通用計(jì)算

5、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則流動性也會__。A．增強(qiáng) B．減弱 C．不變 D．無關(guān)

6、波特五力模型中，在__情況下，行業(yè)內(nèi)競爭程度較大。A．行業(yè)集中 B．產(chǎn)品差異較小

C．退出市場的成本越低 D．市場成長迅速

7、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請__。A．項(xiàng)目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

8、同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人__。A．不得為同一人 B．必須為同一人

C．必須為不同部門的員工 D．必須為同一部門的員工

9、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

10、下列不屬于對經(jīng)濟(jì)資本進(jìn)行科學(xué)配置應(yīng)具備的前提條件是__。A．了解各種風(fēng)險的概率分布

B．確定銀行對備風(fēng)險敞口所提取的風(fēng)險準(zhǔn)備金額度

C．確定各類風(fēng)險敞口的額度，以及這些敞口的損失相關(guān)性 D．確定銀行對風(fēng)險的容忍程度

11、貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所具有的主要特點(diǎn)表現(xiàn)在__。A．投資期限長，投資期限資金贖回不靈活 B．投資期限長，投資期限資金贖回靈活 C．投資期限短，投資期限資金贖回不靈活 D．投資期限短，投資期限資金贖回靈活

12、銀行監(jiān)管的基本目標(biāo)可以概括為。

A：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 B：保護(hù)借款人的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 C：保護(hù)銀行的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 D：保護(hù)股東的利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定 E：重組

13、下列不是資產(chǎn)配置的基本步驟的是__。A．了解客戶屬性

B．生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備 C．風(fēng)險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備 D．建立短期投資儲備

14、銀行對抵押物的價值都要進(jìn)行評估。抵押物的估價是評估抵押物的__。A．折舊后的價值 B．監(jiān)管價值 C．賬面價值 D．現(xiàn)值

15、二級市場又稱__。A．流通市場 B．發(fā)行市場 C．場外市場 D．場內(nèi)市場

16、于先生為自己的家具店經(jīng)營的家具進(jìn)行了投保，保險金額為120萬元。由于隔壁飯店失火導(dǎo)致于先生經(jīng)營的家具實(shí)際損失價值達(dá)90萬元，出險時該批家具價值100萬元，則下列說法正確的是__。A．保險公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償90萬元的權(quán)利 B．保險公司賠償于先生損失90萬元后，可以獲得向飯店追償100萬元的權(quán)利 C．保險公司應(yīng)當(dāng)賠償于先生81萬元，剩余的9萬元于先生可以繼續(xù)向飯店追償

D．保險公司賠償于先生損失90萬元后，于先生仍然可以要求飯店賠償損失

17、下列財(cái)務(wù)比率中，不是用來衡量企業(yè)盈利能力或者營運(yùn)能力的是__。A．資產(chǎn)負(fù)債率 B．資產(chǎn)回報率 C．銷售毛利率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

18、以下關(guān)于違反《證券法》的法律責(zé)任，表述錯誤的是__。

A．證券公司違背客戶的委托買賣證券、辦理交易事項(xiàng)的，責(zé)令關(guān)閉，并處以3萬元以上30萬元以下的罰款

B．對證券公司挪用客戶資金或者證券，責(zé)令改正，沒收非法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款

C．對故意提供虛假材料，隱匿交易記錄的證券從業(yè)人員，撤銷任職資格，并處以3萬元以上10萬元以下的罰款，屬于國家公務(wù)員的，還應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分

D．證券公司違反規(guī)定，為客戶買賣證券提供融資融券的，沒收違法所得，暫?；虺蜂N相關(guān)業(yè)務(wù)許可，并處以非法融資融券等值以下的罰款

19、制訂個人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將_________作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。

A．個人風(fēng)險管理 B．長期投資目標(biāo) C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標(biāo)

20、下列關(guān)于商業(yè)銀行在貸款分類中的做法，錯誤的是__。

A．制定和修訂信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類的管理政策、操作實(shí)施細(xì)則或業(yè)務(wù)操作流程 B．開發(fā)和運(yùn)用信貸資產(chǎn)風(fēng)險分類操作實(shí)施系統(tǒng)和信息管理系統(tǒng) C．保證信貸資產(chǎn)分類人員具備必要的分類知識和業(yè)務(wù)素質(zhì) D．檢查、評估的頻率每年不得少于兩次

21、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險分析結(jié)果形成。A：傾向性意見 B：綜合性診斷結(jié)果 C：貸前調(diào)查報告 D：紀(jì)要文件 E：著作權(quán)

22、下列選項(xiàng)對撤銷信托的表述，正確的是__。A．債權(quán)人有權(quán)申請人民法院撤銷信托

B．信托可撤銷的原因是專以訴訟或者討債等不合法目的設(shè)立的信托 C．信托被撤銷的，受益人已經(jīng)取得的信托收益應(yīng)當(dāng)全部返還

D．債權(quán)人的申請權(quán)自知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷原因之日起兩年之內(nèi)不行使的歸于消滅

23、《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定個人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于__小時。A．20 B．10 C．24 D．12

24、在現(xiàn)金流量的分析中，首先分析的是__。A．融資活動的現(xiàn)金流 B．投資活動的現(xiàn)金流 C．經(jīng)營性現(xiàn)金流

D．消費(fèi)活動的現(xiàn)金流

25、以下關(guān)于利潤的審查表述不正確的是。

A：貨物購進(jìn)時的價款部分計(jì)入購入物的成本，增值稅部分計(jì)人進(jìn)項(xiàng)稅額 B：產(chǎn)品銷售收入和產(chǎn)品成本中都含有增值稅

C：在利潤核算過程中，產(chǎn)品銷售稅金及附加不再包含增值稅

D：企業(yè)稅后利潤必須先用于法定盈余公積金和公益金，然后才能用于還貸 E：著作權(quán)

26、界定商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險法》 D．《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．股東大會

28、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

二、多項(xiàng)選擇題（共27題，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項(xiàng)。）

1、信用證項(xiàng)下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是__。A．可撤銷信用證 B．不可撤銷信用證 C．跟單商業(yè)信用證 D．光票信用證

2、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)有__。A．建立內(nèi)部反洗錢機(jī)制及工作流程 B．及時報告大額和可疑交易 C．建立客戶身份資料和交易記錄 D．在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動 E．協(xié)助反洗錢調(diào)查

3、下列不屬于貸款政策風(fēng)險的是__。A．外籍自然人能否辦理住房貸款的問題 B．抵押品執(zhí)行的政策性限制 C．對購房人資格的政策性限制 D．對境外人士購房的限制

4、（）的存款通常不夠穩(wěn)定，對商業(yè)銀行的流動性影響很大。A．零售客，B．居民存款人 C．公司存款人 D．機(jī)構(gòu)存款人 E．小額存款人

5、目前商業(yè)銀行的貸款重組方式主要有。A：變更擔(dān)保條件

B：調(diào)整還款期限或利率 C：借款企業(yè)變更 D：減免貸款利息 E：貸款項(xiàng)目市場前景

6、下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是（）。A．建議客戶根據(jù)外匯資料購買外匯 B．建議客戶購買理財(cái)產(chǎn)品降低風(fēng)險 C．建議客戶購買國債以減少利息稅

D．建議客戶分批次轉(zhuǎn)賬以規(guī)避反洗錢檢查

7、個人二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．5 B．4 C．3 D．2

8、銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業(yè)客戶作出一個整體評級并據(jù)此給出授信額度是（）。A．債項(xiàng)評級 B．客戶信用評級 C．被動評級 D．集團(tuán)評級

9、在銀行公司信貸營銷活動中，__是目標(biāo)市場確定的前提和基礎(chǔ)。A．市場定位 B．市場細(xì)分 C．市場選擇 D．市場營銷

10、商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上__。A．上浮不超過1% B．上浮不超過5% C．上浮不超過8% D．不上浮

11、下列關(guān)于期貨交易價格發(fā)現(xiàn)功能的說法正確的有__。A．期貨交易所是一個公開、公平、公正、競爭的交易場所 B．期貨交易所將眾多影響供求關(guān)系的因素集中于交易所內(nèi) C．期貨交易所通過公開競價，形成一個公正的交易價格 D．期貨交易價格被作為該商品價值的基準(zhǔn)價格

E．人們可以利用期貨交易價格信息來進(jìn)行各自的生產(chǎn)、經(jīng)營、消費(fèi)決策

12、國家助學(xué)貸款辦法規(guī)定的貸款額度為每人每學(xué)年最高不超過__元。A．4000 B．5000 C．6000 D．8000

13、國際資本流動的根本動力是__。A．?dāng)U大商品銷售 B．獲得較高利潤 C．調(diào)節(jié)國際收支

D．緩和個別國家內(nèi)部矛盾

14、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的名稱應(yīng)__。A．恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂 C．避免針對特定目標(biāo)客戶群體的特點(diǎn) D．避免使用蘊(yùn)涵潛在風(fēng)險的模糊性語言

15、目前，商業(yè)性個人一手住房貸款中較為普遍的貸款營銷方式是銀行與__合作的方式。

A．房地產(chǎn)開發(fā)商 B．房屋中介

C．房屋評估機(jī)構(gòu) D．保險公司

16、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有__。

A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé) B．熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私

D．在嚴(yán)守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易 E．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

17、在計(jì)量信用風(fēng)險的方法中，《巴塞爾新資本協(xié)議》中標(biāo)準(zhǔn)法的缺點(diǎn)不包括__。A．過分依賴于外部評級

B．沒有考慮到不同資產(chǎn)間的相關(guān)性

C．對于缺乏外部評級的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予100%的風(fēng)險權(quán)重，缺乏敏感性 D．與1988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提高了信貸資產(chǎn)的風(fēng)險敏感性

18、不屬于銀行內(nèi)部資源分析的研究開發(fā)分析的是__。A．銀行研發(fā)在客戶心中的地位 B．銀行研究開發(fā)的深度 C．銀行研發(fā)速度

D．銀行開發(fā)費(fèi)用情況

19、債券投資收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名義收益率 20、（）是指交易雙方約定在未來的一定期限內(nèi)，根據(jù)約定數(shù)量的同種貨幣的名義本金交換利息額的金融合約。A．遠(yuǎn)期外匯交易 B．即期外匯交易 C．貨幣互換 D．利率互換

21、按貸款保障方式劃分，公司信貸的種類不包括__。A．信用貸款 B．擔(dān)保貸款 C．委托貸款 D．票據(jù)貼現(xiàn)

22、個人住房貸款業(yè)務(wù)部門組織的報批材料包括__。A．《個人信貸業(yè)務(wù)報批材料清單》 B．《個人信貸業(yè)務(wù)申報審批表》 C．《個人住房借款申請書》 D．《個人住房貸款調(diào)查審批表》 E．規(guī)定需提供的其他材料

23、在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)條線分類中，公司金融業(yè)務(wù)種類包括__。A．政府融資 B．咨詢服務(wù) C．資金管理

D．公司和機(jī)構(gòu)融資 E．投資銀行

24、下列情況中，不可能獲得個人貸款的是__。A．小明今年18歲，欲分期付款購買一架鋼琴

B．小王具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力，欲分期付款購買住房

C．小李一貫遵紀(jì)守法，并具有良好的信用記錄，欲分期付款購買住房

D．由于最近貸款利率下降，貸款便宜，小張決定先貸一筆款，再決定其用途

25、某企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債表顯示：總資產(chǎn)為500萬元，負(fù)債為100萬元，所有者權(quán)益為400萬元，則該企業(yè)2006年資產(chǎn)負(fù)債率為__。A．20% B．80% C．100% D．125%

26、界定商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是__。A．《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 B．《中華人民共和國證券法》 C．《中華人民共和國保險法》 D．《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27、在銀行風(fēng)險管理中，銀行__的主要職責(zé)是負(fù)責(zé)執(zhí)行風(fēng)險管理政策，制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風(fēng)險水平及其管理狀況等。A．高級管理層 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．股東大會

28、按照國發(fā)[2010]10號文，對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于__。A．20% B．30% C．40% D．50%

第四篇：2017年貴州銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

2017年貴州銀行職業(yè)資格《個人理財(cái)》：職業(yè)道德考試試題

一、單項(xiàng)選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有 1 個事最符合題意）

1、__是實(shí)踐中最常見的利率違規(guī)行為。A．銀行以高于法定利率吸收存款的行為 B．銀行以低于法定利率吸收存款的行為 C．銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為

D．銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為

2、__情況下，借款人的營運(yùn)能力較好。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率低 B．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率高 C．存貨周轉(zhuǎn)率低 D．利息保障倍數(shù)低

3、在制定理財(cái)規(guī)劃時，理財(cái)師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列哪些選項(xiàng)中屬于流動負(fù)債？D A．汽車貸款 B．教育貸款

C．住房抵押貸款 D．信用卡貸款

4、關(guān)于無權(quán)代理及其后果，下列說法正確的是__。A．第三人主觀為故意，這是無權(quán)代理的構(gòu)成要件 B．無權(quán)代理行為人的行為是違法的

C．在任何情況之下，無權(quán)代理人的代理行為后果由代理人承擔(dān)

D．無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果

5、下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說法，錯誤的是__。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種

B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要

C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務(wù)的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量

D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務(wù)申請人的還款能力及擔(dān)保要求要低于普通流動資金貸款

6、按照個人耐用消費(fèi)品貸款對借款人貸款期限的相關(guān)規(guī)定，下列人員中，不符合貸款條件的是__。A．李女士，50周歲 B．關(guān)先生，55周歲 C．小張，18周歲 D．王女士，59周歲

7、下列情形不能引發(fā)債務(wù)人之間的違約相關(guān)性的是__。A．債務(wù)人所處行業(yè)頒布新的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn) B．銀行貸款利率提高

C．債務(wù)人所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)下滑 D．債務(wù)人投資項(xiàng)目發(fā)生重大損失

8、下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是__。A．中國進(jìn)出口銀行 B．村鎮(zhèn)銀行

C．資產(chǎn)管理公司 D．交通銀行

9、個人抵押授信貸款特點(diǎn)不包括__。A．多次授信，多次使用 B．先授信，后用信 C．一次授信，循環(huán)使用 D．貸款用途綜合

10、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管理念的是__。A．管風(fēng)險 B．管法人 C．管機(jī)構(gòu)

D．提高透明度

11、制定保險規(guī)劃的首要任務(wù)是__。A．選擇保險公司 B．確定保險標(biāo)的 C．準(zhǔn)備保險費(fèi)

D．閱讀保險單合同條款

12、采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證為__。A．可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 B．不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保 C．既可以是全額擔(dān)保，也可能是部分擔(dān)保 D．只能承擔(dān)部分擔(dān)保

13、以（）來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。A．批發(fā)資金 B．同業(yè)拆借 C．公司存款 D．零售資金

14、以下不屬于所有者權(quán)益項(xiàng)目的是__。A．實(shí)收資本 B．資本公積 C．盈余公積 D．流動資產(chǎn)

15、經(jīng)濟(jì)增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))__的增長。A．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出 B．居民收入

C．經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入 D．經(jīng)濟(jì)收入

16、下列各項(xiàng)要在稅收審查時計(jì)入項(xiàng)目成本的是__。A．車船牌照使用稅 B．資源稅 C．城市維護(hù)建設(shè)稅 D．投資方向調(diào)節(jié)稅

17、__不是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告的內(nèi)容。A．項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況

B．項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來源

C．產(chǎn)成品與原材料的價格比例關(guān)系與變動趨勢 D．項(xiàng)目引進(jìn)設(shè)備情況

18、個人征信查詢系統(tǒng)中個人基本信息不包括__。A．個人身份信息 B．居住信息 C．貸款信息

D．個人職業(yè)信息

19、損益表分析通常采用__。A．趨勢分析法 B．結(jié)構(gòu)分析法 C．比較分析法 D．比率分析法

20、代理活動涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括__。A．被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 B．代理人與第三人所為的民事法律行為

C．被代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果 D．以上都是

21、下列關(guān)于風(fēng)險的說法，不正確的是__。A．風(fēng)險是收益的概率分布

B．風(fēng)險既是損失的來源，同時也是盈利的基礎(chǔ) C．損失是一個事前概念，風(fēng)險是一個事后概念

D．風(fēng)險雖然通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計(jì)量，但并不等同于損失本身

22、某人投資某債券，買入價格為100元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為（）。A．10% B．20% C．9.1% D．18.2%

23、銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為__。A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．押匯

24、__的報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需說明牽頭行的管理情況、借款人向牽頭行出具的委托書及內(nèi)容、貸款條件、貸款協(xié)議等貸款文件。A．項(xiàng)目融資 B．銀團(tuán)貸款 C．福費(fèi)廷 D．賣方信貸

25、某公司2010年的銷售收入為2000萬元，應(yīng)收賬款平均余額為400萬元，則該公司2010的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為__天。A．5 B．73 C．85 D．200

二、多項(xiàng)選擇題（共25 題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項(xiàng)。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項(xiàng)得 0.5 分）

1、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過__年。A．2 B．3 C．4 D．5

2、使用個人汽車貸款所購汽車為二手車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的__。A．80% B．70% C．60% D．50%

3、__是承擔(dān)具體風(fēng)險的最終負(fù)責(zé)人。A．董事長 B．監(jiān)事會 C．銀行行長 D．最大股東

4、風(fēng)險文化一般由三個層次組成__。A．風(fēng)險管理行為 B．風(fēng)險管理對象 C．風(fēng)險管理理念 D．風(fēng)險管理知識 E．風(fēng)險管理制度

5、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價，一般由哪些因素決定（）A．資金成本 B．經(jīng)營成本 C．風(fēng)險成本 D．資本成本

E．通貨膨脹調(diào)整成本

6、關(guān)于債券的特征，以下說法錯誤的是__。A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品 B．債券的風(fēng)險總是低于股票的風(fēng)險 C．債券投資風(fēng)險低，收益相對固定

D．相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

7、市場價值法的優(yōu)點(diǎn)主要在于。

A：它能夠及時承認(rèn)資產(chǎn)和負(fù)債價值的變化 B：銀行可根據(jù)市場價格的變化為其資產(chǎn)定值 C：不必等到資產(chǎn)出售時才能知道凈資產(chǎn)的狀況 D：并不是所有的資產(chǎn)都有市場

E：即使在有市場的情況下，市場價格也不一定總是反映資產(chǎn)的真實(shí)價值

8、商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。A．可撤銷的連帶責(zé)任 B．不可撤銷的連帶責(zé)任 C．可撤銷的一般責(zé)任 D．不可撤銷的一般責(zé)任

9、在開展貸前調(diào)查工作時，應(yīng)對貸款的__方面進(jìn)行全面調(diào)查。A．合法合規(guī)性 B．安全性 C．效益性

D．借款人的資格 E．以上均正確

10、銀行從業(yè)人員的下列做法，正確的是__。

A．對客戶提出的要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況 B．不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C．因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對部分客戶明顯差別待遇 D．為客戶保密信息

E．對風(fēng)險性理財(cái)產(chǎn)品的收益率作出承諾

11、按照權(quán)證持有人行權(quán)的時間不同，可以將權(quán)證分為__。A．美式權(quán)證 B．歐式權(quán)證 C．英式權(quán)證 D．百慕大權(quán)證 E．日式權(quán)證

12、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，下列說法正確的是（）。

A．保證人選擇使用任何保證方式 B．按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任 C．保證合同無效

D．由債權(quán)人選擇使用任何保證方式

13、金融詐騙犯罪的共同特點(diǎn)有__。A．以非法占有為目的

B．達(dá)到侵占、挪用金融機(jī)構(gòu)資金的目的 C．主體都是金融機(jī)構(gòu)工作人員

D．采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法 E．騙取數(shù)額較大的財(cái)物

14、我國農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的是__。A．農(nóng)村合作基金會 B．農(nóng)村商業(yè)銀行 C．農(nóng)村合作銀行 D．村鎮(zhèn)銀行

E．農(nóng)村資金互助社

15、開放式基金的特點(diǎn)不包括__。

A．所募集到的資金可以全部用于長期投資 B．投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時申購基金單位 C．所發(fā)行的基金單位是可贖回的 D．基金的資金總額不斷變化

16、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照 B．稅務(wù)登記證明

C．合作單位員工素質(zhì) D．會計(jì)報表 E．企業(yè)資信等級

17、應(yīng)合同當(dāng)事人的請求，由人民法院予以撤銷的合同__。A．自始沒有法律約束力

B．自合同規(guī)定的生效日起沒有法律約束力

C．自人民法院受理請求之日起沒有法律約束力 D．自人民法院決定撤銷之日起沒有法律約束力

18、向人民法院申請保護(hù)債權(quán)的訴訟時效期間通常為年。A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作權(quán)

19、國際市場上的普遍規(guī)律是__的強(qiáng)勢品牌占據(jù)著__的市場。A．20%，80% B．30%，70% C．40%，60% D．80%，20% 20、存款是__。

A．銀行對存款單位或儲戶個人的負(fù)債 B．銀行最主要的資金來源 C．銀行最主要的利潤來源 D．銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

E．銀行與客戶之間的委托代理行為

21、根據(jù)《信托法》，受托人以（）為限向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)。A．委托人固有財(cái)產(chǎn) B．受托人固有財(cái)產(chǎn) C．信托財(cái)產(chǎn)

D．信托財(cái)產(chǎn)和受托人固有財(cái)產(chǎn)

22、下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是__。

A．質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利 B．享有質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C．質(zhì)押擔(dān)保的范圍只包括主債權(quán)及利息 D．以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

23、行政處罰__。

A．是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁 B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁 C．是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁 D．只針對公民，不針對法人

24、以下屬于次級類貸款的特征有。

A：借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場條件獲得新的資金 B：借款人不能償還對其他債權(quán)人的債務(wù)

C：借款人內(nèi)部管理問題未解決，妨礙債務(wù)的及時足額清償 D：借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款 E：固定資產(chǎn)迅速變化

25、投保人或被保險人對_________應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A．保險事故 B．保險責(zé)任 C．保險標(biāo)的 D．保險風(fēng)險

第五篇：2018年天津壽險理財(cái)規(guī)劃師考試試卷

2018年天津壽險理財(cái)規(guī)劃師考試試卷

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符合題意）

1.是以生命風(fēng)險作為保險事故的人壽保險的主要風(fēng)險因素。

A：傷殘率

B：死亡率

C：意外事故

D：自殺

2.一般來說，影響航天保險保險費(fèi)率的主要因素有（）。

A．產(chǎn)品質(zhì)量

B．損失率

C．惡劣氣候

D．發(fā)射地點(diǎn)

E．意外事故

3.未到期責(zé)任準(zhǔn)備金是指在準(zhǔn)備金評估日為尚未終止的保險責(zé)任提取的準(zhǔn)備金，主要是指保險公司為保險期間在______的保險合同項(xiàng)下尚未到期的保險責(zé)任而提取的準(zhǔn)備金。

A．1年以內(nèi)(含1年)B．2年以內(nèi)(含2年)C．3年以內(nèi)(含3年)D．5年以內(nèi)(含5年)

4.在保險合同中，__是指與投保人訂立保險合同，并承擔(dān)賠償與給付保險金責(zé)任的人。

A．保險人

B．保險代理人

C．保險經(jīng)紀(jì)人

D．保險公估人

5.果樹死亡保險的保險期限一般是__。

A．60天

B．180天

C．1年

D．2年

6.企業(yè)財(cái)務(wù)管理循環(huán)中，對實(shí)際數(shù)據(jù)和應(yīng)達(dá)標(biāo)準(zhǔn)兩項(xiàng)數(shù)額進(jìn)行比較，確定其差額，發(fā)現(xiàn)例外情況的過程稱為__。

A．對比標(biāo)準(zhǔn)與實(shí)際

B．差異分析與調(diào)查 C．采取行動

D．評價與考核

7.______是指以兩個或兩個以上被保險人中至少尚有一個生存作為年金給付條件，且給付金額不發(fā)生變化的年金保險。這種年金的給付持續(xù)到最后一個生存者死亡為止。

A．聯(lián)合及生存者年金

B．個人年金

C．聯(lián)合年金

D．最后生存者年金

8.2008年3月15日，大連海運(yùn)公司以其“旅順”號貨輪作抵押向某銀行貸款1000萬元，雙方簽訂了書面的抵押合同，并且辦理了抵押登記。3月25日，“旅順”號從大連出發(fā)，駛向美國夏威夷。3月27日，“旅順”號遭遇特大風(fēng)暴而受損，面臨傾覆危險，之后受到美國阿爾斯通號貨輪的救助，勉強(qiáng)駛?cè)肴毡緵_繩的港口進(jìn)行修理，發(fā)生修理費(fèi)若干。因大連海運(yùn)公司沒有支付修理費(fèi)，日本某造船廠將“旅順”號留置。請問：依據(jù)中國《海商法》的規(guī)定，“旅順”號發(fā)生的上述費(fèi)用及權(quán)利，應(yīng)該得到最先受償?shù)氖莀_。

A．某銀行的抵押權(quán)

B．阿爾斯通號對救助費(fèi)用的請求權(quán)

C．在日本沖繩的港口停留所產(chǎn)生的港務(wù)費(fèi)

D．日本某造船廠的留置權(quán)

9.2006年7月1日實(shí)施的機(jī)動車交通事散責(zé)任強(qiáng)制保險是一項(xiàng)全新的保險制度，實(shí)行全國統(tǒng)一的__。

A．保險合同和基礎(chǔ)保險費(fèi)率

B．保險條款和基礎(chǔ)保險費(fèi)率

C．保險條款和保險合同

D．保險條款和承保責(zé)任

10.在下列關(guān)系中，前者對后者具有保險利益的是（）。

A．哥哥對妹妹

B．張某對收養(yǎng)的女兒

C．債權(quán)人對債務(wù)人

D．李某對未婚妻

11.失能收入損失保險中，給付期限是指失能收入損失保單支付保險金最長的時間，給付期限可以是短期或長期的，因此有__兩種形態(tài)。

A．暫時失能及永久失能

B．絕對失能及相對失能

C．暫時失能及長期失能

D．短期失能及長期失能

12.1865年5月25日，我國第一家自辦的保險機(jī)構(gòu)——__創(chuàng)設(shè)，打破這種保險市場外商獨(dú)占局面，為此后民族保險業(yè)的興起開辟了先河。

A．廣州義和公司保險行 B．天津和義公司保險行

C．上海義和公司保險行

D．澳門和義公司保險行

13.英國某遠(yuǎn)洋航運(yùn)公司的一艘美籍輪船“月神號”在中國上海港裝貨后駛往日本的大販港。在日本附近的公海海面上，“月神號”與從韓國開出、正駛往中國廣州港的另一艘美籍輪船“大西洋”號相撞?！霸律裉枴钡诌_(dá)大阪后，向中國廣州海事法院申請扣押正在中國東海上向目的港行駛的“大西洋”號。法院扣押“大西洋”號后，“月神號”提起訴訟。本案應(yīng)當(dāng)適用__。

A．英國法律

B．日本法律

C．中國法律

D．美國法律

14.按風(fēng)險標(biāo)的分類，生、老、病、死是人生的必然現(xiàn)象，屬于__。

A．責(zé)任風(fēng)險

B．人身風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．財(cái)產(chǎn)風(fēng)險

15.保險公估機(jī)構(gòu)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起__內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

A．15日

B．10日

C．7日

D．5日

16.按照______分類，可分為終身年金、最低保證年金和定期生存年金。

A．交費(fèi)方式

B．被保險人數(shù)

C．給付方式(或給付期間)D．給付開始日期

17.下列關(guān)于指定監(jiān)護(hù)的說法錯誤的是__。

A．可以由未成年人父、母的所在單位在近親屬中指定

B．可以由未成年人住所地的居民委員會、村民委員會在近親屬中指定

C．可以由人民法院直接在近親屬中指定

D．在沒有近親屬的情況下，由未成年人的父、母的所在單位或者未成年人住所地的居民委員會、村民委員會或者民政部門擔(dān)任監(jiān)護(hù)人

18.__，須經(jīng)過投保人提出保險要求和保險人同意承保兩個階段，也就是合同實(shí)踐中的要約和承諾階段，通常是由投保人提出投保申請書，保險人同意后簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。

A．保險合同的生效

B．保險合同的實(shí)踐 C．保險合同的成立

D．保險合同的無效

19.以下對壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化的理解，不正確的是（）。

A．壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化未必導(dǎo)致壽險產(chǎn)品價格上漲

B．壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化符合國際保險業(yè)的發(fā)展趨勢

C．2005 年末我國保險監(jiān)督管理部門公布了明確的壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化時間表

D．壽險產(chǎn)品費(fèi)率市場化有利于保險經(jīng)紀(jì)人的發(fā)展

20.受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤消的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作的情況下的要約屬于（）

A．可以撤回的要約

B．可以撤消的要約

C．不可撤消的要約

D．不能生效的要約

21.網(wǎng)絡(luò)保險是指保險公司和保險中介機(jī)構(gòu)以信息技術(shù)為基礎(chǔ)，以（）為主要渠道來支持保險公司一切活動的經(jīng)濟(jì)行為。

A．計(jì)算機(jī)

B．銀行保險

C．互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)

D．代理人

22.企業(yè)流動資產(chǎn)的保險金額是按的賬面余額確定，或由被保險人自行確定。

A：最后12個月平均

B：最后12個月任意月份

C：最后6個月平均

D：最后6個月任意月份

23.在我國，保險立法要求投保人履行其告知義務(wù)的形式是______。

A．無限告知

B．詢問回答告知

C．明確列明告知

D．明確說明告知

24.關(guān)于人身保險合同儲蓄性的說法，不正確的是（）。

A．多數(shù)人身保險合同具有儲蓄性

B．人身保險合同的儲蓄性與保費(fèi)有一定相關(guān)性

C．現(xiàn)金價值是人身保險合同儲蓄性的體現(xiàn)

D．萬能壽險的儲蓄性完全是均衡保費(fèi)的副產(chǎn)品

25.保險公估機(jī)構(gòu)變更名稱或者分支機(jī)構(gòu)名稱，應(yīng)當(dāng)自變更決議作出之日起__內(nèi)，書面報告中國保監(jiān)會。

A．15日 B．10日

C．7日

D．5日

26.{單選26}

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