第一篇：天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

天津銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當__。A．耐心說明情況，取得理解和諒解 B．直接拒絕 C．全力滿足

D．向上級匯報，由上級設法解決

2、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

3、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

4、下列關于各風險管理組織中各機構主要職責的說法，正確的是__。A．董事會負責執(zhí)行風險管理政策，制訂風險管理的程序和操作規(guī)程

B．高級管理層是商業(yè)銀行的最高風險管理/決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任

C．風險管理委員會根據風險管理部門提供的信息，做出經營或戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施

D．風險管理部門從事內部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作

5、某銀行在市場上發(fā)行了一個投資期5個月的看漲式美元日元一觸即付期權產品，并設定其觸發(fā)匯率為1美元兌96.7日元。假定其潛在回報率為5%，最低回報率為3%。客戶小李對該產品感興趣，拿出20萬元作為保證投資金額。如果到期時，最終匯率收盤價低于觸發(fā)匯率，則該產品的總回報是__萬元。A．10.1 B．10.2 C．20.6 D．21.0

6、下列企業(yè)中屬于非法人組織的是__。A．中國人壽保險公司 B．中國工商銀行

C．中國人民銀行石家莊支行 D．中國投資有限責任公司

7、標志著國內住房貸款業(yè)務的正式全面啟動的是__。A．1992年銀行部門出臺了住房抵押貸款的相關管理辦法 B．1985年中國建設銀行開展住房貸款業(yè)務

C．1995年《個人住房擔保貸款管理試行辦法》的頒布 D．1998年《個人住房貸款管理辦法》的頒布

8、按《合同法》規(guī)定，什么情形下合同中的免責條款無效__ A．因重大過失造成對方財產損失的 B．因重大誤解訂立的

C．在訂立合同時顯失公平的 D．以上都正確

9、原客戶經營業(yè)務不善，因擁有物業(yè)便放棄具體經營而改為出租物業(yè)，這屬于主營業(yè)務轉變的__。A．行業(yè)轉變型 B．產品轉變型 C．業(yè)務停頓型 D．股權變更型

10、下列關于可轉換債券收益的說法，不正確的是__。A．可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉換債券轉換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉換債券轉換為股票后，其收益水平與債券類似

D．可轉換債券適合在低風險-低收益與高風險-高收益這兩種不同收益結構之間作出靈活選擇的投資者

11、當金融機構破產和解散時，原機構的客戶身份信息應__。A．銷毀

B．由原機構負責人繼續(xù)保管 C．交于其他金融機構接管 D．移交國務院有關部門

12、下列關于不良商用房貸款管理的表述錯誤的是__。

A．對認定為呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按有關規(guī)定組織申報材料并按規(guī)定程序批準后核銷

B．對未按期還款的借款人，應采用電話催收等方式督促借款人按期償還貸款本息，有擔保人的要向擔保人通知催收

C．銀行應按照貸款風險五級分類法對不良商用房貸款進行認定 D．已核銷的商用房貸款，銀行不再催收

13、利率期貨的基礎資產是__。A．利率 B．股票 C．債券

D．遠期利率合約

14、下列屬于外資銀行流動性監(jiān)管指標的是__。A．單一客戶授信集中度 B．不良貸款撥備覆蓋率

C．營運資金作為生息資產的比例 D．貸款損失準備金率

15、期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的__，所以應__一筆期權費。A．權利，得到 B．權利，支付 C．義務，得到 D．義務，支付

16、下列不屬于銀行債券投資目標的是__。A．平衡流動性和盈利性 B．降低資產組合的風險 C．補充附屬資本 D．提高資本充足率

17、下列屬于網上銀行的特征的是__。A．模糊的業(yè)務時空界限 B．運行環(huán)境開放

C．電子虛擬服務方式

D．設立成本較高，但交易安全性提高

18、在商業(yè)銀行的經營過程中，__決定其風險承擔能力。A．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C．資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D．資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

19、對抵押擔保個人汽車貸款，銀行貸前調查的內容不包括__。A．抵押物的合法性

B．抵押物已設定抵押權屬情況 C．抵押物是否真實存在、存續(xù)狀態(tài)

D．抵押物是否已到有關部門辦理必要的登記手續(xù) 20、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．貸款償還的可能性 B．貸款償還的剩余期限 C．貸款擔保種類 D．擔保人的誠意

21、以下交易中不屬于即期交易的是_________。

A．外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內辦理外匯業(yè)務。B．外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。

C．在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D．在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

22、自1984后1月1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔的工商信貸和儲蓄業(yè)務職能轉交至__。A．中國銀行 B．交通銀行

C．中國工商銀行 D．中國建設銀行

23、如果兩筆貸款的信用風險隨著風險因素的變化同時上升或下降，則下列說法正確的是__。

A．這兩筆貸款的信用風險是不相關的 B．這兩筆貸款的信用風險是負相關的

C．這兩筆貸款同時發(fā)生損失的可能性比較大 D．這兩筆貸款構成的貸款組合的風險大于各筆貸款信用風險的簡單加總

24、外匯市場是以各種__為交易對象的市場。A．債務工具 B．股權

C．可兌換貨幣

D．保險單和年金單

25、銀行判斷公司銷售收入增長是否會產生借款需求的方法不包括__。A．判斷其持續(xù)銷售增長率是否足夠高

B．比較若干年的“可持續(xù)增長率”與實際銷售增長率 C．判斷成本節(jié)約率

D．判斷其資產效率是否相對穩(wěn)定，銷售收入是否保持穩(wěn)定、快速增長，且經營現金流是否不足以滿足營運資本投資和資本支出增長

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、個人住房貸款貸后檢查的內容包括__。A．對借款人的檢查 B．對抵押物的檢查 C．對質押權利的檢查

D．對開發(fā)商和項目以及合作機構的檢查 E．對保證人的檢查

2、在下列機構中，經營的業(yè)務范圍最廣的是__。A．外商獨資銀行 B．外國銀行分行 C．外國銀行代表處

D．以上機構具有相同的業(yè)務經營范圍

3、下列選項屬于顯著影響新興市場國家主權評級的因素包括（）。A．匯率水平

B．通貨膨脹率水平C．人口數量 D．人均收入 E．違約史指標

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，__是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理專業(yè)化服務活動。A．綜合理財業(yè)務 B．個人理財業(yè)務 C．理財計劃

D．私人銀行業(yè)務

5、同業(yè)拆借市場在我國金融市場體系中屬于__范疇。A．資本市場

B．長期資金融通市場 C．貸款市場 D．貨幣市場

6、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_________。

A．2001年度為我國居民納稅人，2002年度為我國非居民納稅人 B．2000年度為我國居民納稅人，2001年度為我國非居民納稅人 C．2001年度和2002年度均為我國非居民納稅人 D．2000年度和2001年度均為我國居民納稅人

7、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財務以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

8、聲譽風險管理部門可以采取事先調查的方法，了解典型客戶或者公眾對商業(yè)銀行未來行動所持有的觀點，以盡量準確預測此類風險事件可能產生的后果。通常需要做出預先評估的風險事件包括__。A．商業(yè)銀行改革的成本或收益

B．監(jiān)管機構責令整改的不利信息或事件 C．營業(yè)場所的改變 D．緊縮政策的影響 E．服務收費的改變

9、中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括__。A．國家開發(fā)銀行

B．中央國債登記結算有限責任公司 C．北京銀行 D．中國銀聯

10、個人耐用消費品貸款起點一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5 B．10 C．15 D．20

11、投資組合理論用__來度量投資的預期收益水平。A．收益率的方差 B．收益率的標準差 C．期望收益率

D．收益率的算術平均

12、以下可以用來量化收益率的風險或者說收益率的波動性的指標有__。A．預期收益率 B．標準差 C．方差 D．中位數 E．眾數

13、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有__。

A．依法宣告破產 B．重組 C．撤銷 D．接管

14、__是指經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準在中華人民共和國境內依法設立并具有經營貸款業(yè)務資格的金融機構。A．借款人 B．貸款人 C．債權人 D．債務人

15、下列選項關于個人信貸業(yè)務的主要風險點分析正確的是__。

A．個人住房按揭貸款的風險點主要包括房地產開發(fā)商與客戶串通或直接使用虛假客戶資料騙取個人住房按揭貸款

B．未核實第一還款來源或在第一還款來源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個人住房貸款

C．房產中介機構以虛假購房人名義申請二手房貸款，騙取商業(yè)銀行信用 D．內部勾結編造客戶資料騙取商業(yè)銀行貸款

E．柜臺人員安全意識不強，缺乏崗位制約和自我保護意識

16、銀行在進行下列外匯交易時，使用現鈔買人價的是（）。A．銀行買人外國紙幣時

B．銀行買入外國可自由兌換的匯票時 C．銀行賣出外國紙幣時

D．銀行賣出外國可自由兌換的匯票時

17、銀行代收代付業(yè)務分為（）。A．代理基金業(yè)務 B．委托收款 C．資產托管 D．托收承付 E．代收水電費

18、以下選項__是商業(yè)銀行對個人信貸產品中個人住宅抵押貸款的風險分析所考慮的因素。A．經銷商風險 B．假按揭風險

C．大學生畢業(yè)后面臨就業(yè)困難危險 D．借款人的經濟財務狀況變動風險

E．由于房產價值下跌而導致超額押值不足的風險

19、關于人力資源的供求預測和流動分析，下列說法錯誤的是__。A．人力資源供求預測的主要目的是估計未來企業(yè)對勞動力的需求

B．人力資源預測通常包括兩項內容，一是企業(yè)內部和外部的勞動力需求預測，二是企業(yè)內部和外部的勞動力供給預測 C．人力資源的流動是市場經濟的特征之一

D．企業(yè)在取得用人主動權的優(yōu)勢地位之后，更重要的就在于正確地預測人力資源對自身的需求，通過有效地分析形成正確的決策

E．以企業(yè)人力資源的流動來維持員工隊伍的新陳代謝，對保持企業(yè)組織的效率與活力具有重要意義 20、以下關于年金的說法，錯誤的是_________。A．在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B．在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C．遞延年金是普通年金的特殊形式。D．如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數應該是8。

21、個人征信系統(tǒng)數據的直接使用者，不包括__。A．商業(yè)銀行

B．數據主體貿易伙伴 C．數據主體本人

D．金融監(jiān)督管理機構

22、下列關于破產重整的說法，正確的是__。

A．破產重整，是指債務人不能清償到期債務時，債務人、債務人股東在法院主導下，債權人與債務人進行協(xié)商，調整債務償還安排，避免債務人破產以后對債權人、股東和雇員等人產生重大不利影響

B．當債權人內部發(fā)生無法調和的爭議，或者債權人無法與債務人達成一致意見時，法院會根據自己的判斷作出裁決

C．根據債權性質(如有無擔保)，債權人往往被劃分成不同的債權人組別

D．在破產重整程序中，債權人組成債權人會議，與債務人共同協(xié)商債務償還安排

E．法院裁定債務人進入破產重整程序以后，其他強制執(zhí)行程序，包括對擔保物權的強制執(zhí)行程序都應繼續(xù)進行

23、借款需求分析對銀行的意義在于__。A．幫助銀行有效地評估風險

B．幫助銀行確定合理的貸款結構與貸款利率 C．為公司提供融資方面的合理建議 D．確定貸款總供給量 E．幫助銀行增加盈利

24、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起__內予以處分。A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年

25、買入看漲期權最大的損失是__。A．零 B．無窮大 C．期權費

D．標的資產的市場價格

第二篇：北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

北京2017年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

一、單項選擇題（共24題，每題的備選項中，只有 1 個事最符合題意）

1、下列關于呆賬核銷及呆賬核銷制度建立的說法，錯誤的是__。

A．呆賬核銷是指銀行經過央行審核確認后，將無法收回或者長期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷

B．我國的呆賬核銷制度起建于1989年

C．目前銀行主要依據《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2008年修訂版)》進行呆賬核銷

D．銀行主要通過動用呆賬準備金沖銷呆賬

2、銀行營銷控制中最高等級的控制是__。A．戰(zhàn)略控制 B．計劃控制 C．效率控制

D．盈利能力控制

3、包含投資估算與資金籌措安排情況的貸前調查報告是__。A．銀行流動資金貸款貸前調查報告 B．商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告 C．擔保貸款貸前調查報告 D．抵押貸款貸前調查報告

4、關于信貸余額擴張系數，下列說法正確的是__。A．用于評價目標區(qū)域信貸資產質量的變化情況 B．指標小于0時，目標區(qū)域信貸增長相對較快 C．指標過大說明區(qū)域信貸增長速度過慢

D．擴張系數過大或過小都可能導致風險上升

5、中國銀行業(yè)營銷人員從職責上可以分為__。A．營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員 B．產品經理、項目經理、關系經理 C．職業(yè)經理、非職業(yè)經理

D．公司業(yè)務經理、零售業(yè)務經理、資金業(yè)務經理

6、流動比率較高，__。

A．企業(yè)短期償債能力不一定高

B．表明企業(yè)擁有大量具有即時變現能力的資產 C．速動比率一定越高

D．表明企業(yè)的資金利用效率較高

7、貸款風險分類最核心的內容就是__。A．基本信貸分析 B．還款能力分析 C．還款可能性分析 D．確定分類結果

8、遠期外匯交易又稱為期匯交易，這種交易需要事先約定的交易條件不包含__。A．利率 B．匯率 C．金額 D．幣種

9、銀行從業(yè)人員自覺遵守職業(yè)操守是在__的監(jiān)督下。A．銀監(jiān)會 B．同業(yè)協(xié)會 C．公眾

D．以上所有

10、__是指以期限在一年以下的金融資產為交易標的物的短期金融市場。A．債券市場 B．貨幣市場

C．開放式基金市場 D．股票市場

11、CAP曲線首先將客戶按照違約概率從高到低進行排序，然后以客戶累計百分比為橫軸、__為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨機評級模型三條曲線。

A．違約客戶累計百分比 B．違約客戶數量

C．未違約客戶累計百分比 D．未違約客戶數量

12、借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時、全額償還的不良因素時，銀行應該將此筆貸款歸為__。A．關注貸款 B．次級貸款 C．可疑貸款 D．損失貸款

13、對借款人的__貸款需求，銀行必須予以拒絕。A．婚嫁 B．購房 C．信用

D．買賣股票

14、下列關于行業(yè)風險分析框架中成本結構的說法，正確的是。A：指某一行業(yè)內長期成本與短期成本的比例 B：企業(yè)固定成本主要指原材料、廣告費用等

C：經營杠桿較低行業(yè)成功的關鍵在于保持較高的銷售量和維持市場占有率 D：行業(yè)的經營杠桿越高，行業(yè)風險(信用風險)越高 E：著作權

15、以下關于借款人資金結構表述正確的是。

A：資金結構不合理，經濟基礎較虛弱，抵御風險的能力較差，償債能力也就會低下

B：季節(jié)性生產企業(yè)或貿易企業(yè)資產轉換周期變化較大，對長期資金有很大的需求

C：生產制造企業(yè)資產轉換周期較長且穩(wěn)定，更多需要的是短期資金 D：企業(yè)總資產利潤率高于長期債務成本時，應該降低長期債務比重 E：著作權

16、用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數因子不得低于__。A．2 B．3 C．4 D．5

17、商業(yè)銀行應當定期對因資產、負債及表外項目變化所產生的現金流量及期限變化進行分析，以正確預測未來特定時段的資金凈需求的是。A：情景分析 B：壓力測試 C：融資缺口 D：流動性管理 E：重組

18、__是以法律和行政法規(guī)所允許出質的財產權利為債權設定擔保，其設立法定手續(xù)有交付權利憑證和履行登記手續(xù)兩類。A．動產質押 B．抵押 C．權利質押 D．留置 19、2010年2月1日，某企業(yè)將持有的面值為10000元、到期日為2010年2月16日的銀行承兌匯票到銀行貼現，假定月貼現利率為0.3%，則銀行實付貼現金額為__元。A．9875 B．9970 C．9985 D．10000 20、盈利能力是__。

A．區(qū)域管理能力和區(qū)域風險高低的最終體現 B．通過總資產收益率來衡量 C．通過貸款實際收益率來衡量

D．盈利能力較高，通常區(qū)域風險相對較高

21、兼有債權和股權的雙重性質的公司債是_________。A．私募債券 B．可轉換公司債 C．收益公司債 D．信用公司債

22、是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。A．寬限期 B．提款期 C．還款期 D．持有期

23、下列關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標的說法，不正確的是__。

A．經調整資產流動性比例＝調整后流動性資產余額/調整后流動性負債余額×100% B．最大十戶存款比例：最大十戶存款總額/各項存款×100% C．存貸款比例不得超過75% D．存貸款比例＝各項存款余額/各項貸款余額

24、關于貸款意向書與貸款承諾的認識，錯誤的是__ A．貸款意向書和貸款承諾都是貸款程序中不同階段的成果 B．每一筆中長期貸款均需做貸款意向書和貸款承諾

C．貸款意向書表明該文件為要約邀請，但該聲明不具備法律效力 D．貸款承諾具有法律效力

二、多項選擇題（共24題，每題的備選項中，有 2 個或 2 個以上符合題意，至少有1 個錯項。）

1、破壞金融管理秩序的行為包括__。

A．個人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資

B．某企業(yè)發(fā)現自己持有的匯票作廢，在購買原材料時繼續(xù)使用

C．銀行工作人員利用職務上的便利，收取客戶財物以幫助其優(yōu)先辦理業(yè)務 D．銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E．違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣

2、在起訴前申請財產保全并被人民法院采納后，應該在人民法院采取保全措施__天內正式起訴。A．2 B．5 C．8 D．10

3、專家系統(tǒng)是商業(yè)銀行在長期的信貸業(yè)務，承擔信用風險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法，下列選項屬于專家系統(tǒng)在分析信用風險過程中需要考慮的因素是（）。A．聲譽 B．杠桿 C．經濟周期

D．宏觀經濟政策 E．利率水平

4、我國許多商業(yè)銀行都提出向零售方向發(fā)展的經營戰(zhàn)略，但是否能夠最終實現這一戰(zhàn)略轉型，以及實現的速度，將取決于我國從總體上啟動和提升國內__需求的程度。

A．固定資產投資 B．私人投資 C．個人消費 D．政府消費 5、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)__存款利率。

A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮

D．可以自由浮動

6、對不能排除洗錢嫌疑，同時資金可能轉往境外的，經國務院反洗錢行政主管部門負責人批準，可以采取臨時凍結措施，臨時凍結的時間不得超過（）小時。A．24 B．48 C．72 D．96

7、金融犯罪的特殊主體包括（）。A．自然人 B．單位 C．銀行

D．銀行工作人員 E．其他金融機構

8、下列關于授信額度的說法，正確的是（）。

A．借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度的總和 B．借款企業(yè)信用額度不包括來自貸款的匯率等問題所造成的風險敞口

C．單筆貸款授信額度適用于被批準的短期貸款、長期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金暴露額度

D．集團授信額度指授予各個集團成員的授信額度的最大值

E．集團額度必須由一個對所有集團關系負責的會計主管進行監(jiān)管和控制

9、資產負債率，對其正確的評價有__。A．從債權人角度看，負債比率越大越好 B．從債權人角度看，負債比率越小越好 C．從股東角度看，負債比率越高越好 D．從股東角度看，負債比率越低越好

10、商業(yè)銀行的風險管理流程包括__等步驟。A．風險監(jiān)測 B．風險轉移 C．風險控制 D．風險識別 E．風險計量

11、備用信用證__。

A．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證 B．是保函業(yè)務替代品

C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證 D．是銀行對放款人的一種擔保行為 E．屬于銀行的承諾業(yè)務

12、個人汽車貸款合同變更不包括__。A．提前還款 B．期限調整

C．將柜臺還款改為劃賬還款 D．還款方式變更

13、商業(yè)銀行對信用風險限額的管理，應當包括__。A．結算前信用風險限額 B．止損限額 C．期限錯配限額

D．結算信用風險限額

14、商業(yè)銀行本幣的流動性風險管理的步驟包括__。A．設立相應的比率/指標，判斷流動性變化趨勢 B．計算特定時段內商業(yè)銀行總的流動性需求

C．商業(yè)銀行的資金管理員根據已劃定的資金期限，計算現金流量頭寸剩余或不足，結合不同情景可能發(fā)生的概率，獲得特定時段內商業(yè)銀行的流動性缺口 D．使用本幣資源并通過外匯市場將其轉為外幣

E．管理者可根據某些外幣在流動性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨的備用流動性安排

15、目前較為流行的外匯掛鉤類理財產品是__。A．看好/看淡 B．點對點投資 C．看漲/看跌 D．區(qū)間式投資 E．區(qū)段式投資

16、如果某公司的固定資產使用率__，就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由__決定。

A．小于20%或30%，行業(yè)技術變化比率 B．小于20%或30%，設備使用年限 C．大于60%或70%，行業(yè)技術變化比率 D．大于60%或70%，設備使用年限

17、買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為__。A．直接收益率 B．到期收益率 C．持有期收益率 D．贖回收益率

18、下列關于操作風險分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風險

B．交易差錯和記賬差錯屬于可規(guī)避的風險 C．火災和搶劫屬于可規(guī)避的風險 D．改變市場定位屬于可規(guī)避風險

19、在風險管理時可以在考慮多個時期的資產收益，下列選項最合適的是__。A．絕對收益 B．相對收益 C．對數收益率 D．百分比收益率 20、2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購買一套價值120萬元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請的貸款，銀行對于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為__萬元。A．54 B．66 C．84 D．96

21、一個由5筆等級均為B的債券組成的600萬元的債券組合，違約概率為1%，違約后回收率為40%，則預期損失為__萬元。A．3.6 B．36 C．2.4 D．24

22、屬于“一行三會”范疇的是__。A．銀行業(yè)協(xié)會 B．社保理事會 C．中國人民銀行

D．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

23、基金份額持有人享有的權利包括__。A．分享基金財產收益

B．參與分配清算后的剩余基金財產

C．依法轉讓或者申請贖回其持有的基金份額 D．對基金份額持有人大會審議事項行使表決權 E．查閱或者復制基金公司的內部基金信息資料

24、企業(yè)甲的銀行未償還貸款本金余額為1000萬元，利息總計為201.16萬元，企業(yè)乙為擔保人，企業(yè)乙的信用風險額度為3000萬元，乙對銀行的負債為500萬元，其中或有負債為100萬元，則保證率為__。A．38.46% B．40% C．48.05% D．48.20%

第三篇：甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財產品考試題

甘肅省2016年銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財產品考試

題

一、單項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人理財業(yè)務中違反法律、法規(guī)應承擔的法律責任不包括()。A．道義責任 B．刑事責任 C．民事責任 D．行政責任

2、以下不屬于禮貌服務內容的是__。

A．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務是從業(yè)人員履行職責的基本要求

B．一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求，自覺踐行

C．銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質服務，并在業(yè)務處理過程中，滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解

D．對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利

3、客戶的下列信息屬于定性信息的是__。A．家庭關系 B．保單信息 C．雇員福利 D．養(yǎng)老金規(guī)劃

4、風險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益，這樣的理財特征屬于哪個生命周期階段__ A．少年成長期 B．青年成長期 C．中年穩(wěn)健期 D．退休養(yǎng)老期

5、貸前調查的主要對象不包括__。A．借款人 B．擔保人 C．抵(質)押物 D．貸款項目

6、國家助學貸款的主要目的是__。A．減輕學校負擔 B．獎勵學生優(yōu)異表現 C．促進學生獨立

D．支付學費和生活費

7、下列關于利用國外借人資金對國內轉貸的貸款展期的說法，正確的是。A：“脫鉤”方式指按照與國外銀行簽訂的貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內轉貸

B：“掛鉤”方式指在借款人接受和總行同意的情況下，按照不同于國外貸款協(xié)議規(guī)定的條件對內進行轉貸

C：采用“掛鉤”方式轉貸的貸款，一般是允許展期的

D：采用“掛鉤”方式轉貸的借款人在國內轉貸協(xié)議規(guī)定的每期還款到期時未能償還的款項，均應按逾期貸款處理 E：著作權

8、新《保險法》自__起施行。A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日

9、個人汽車貸款采用保證擔保方式的，__可以不進行調查。A．保證人是否有代償能力 B．保證人家庭收入狀況 C．保證人與借款人的關系

D．保證人的材料是否真是有效

10、系統(tǒng)性風險因素對貸款組合信用風險的影響，主要是由__的變動反映出來。A．借款人管理層因素 B．借款人的生產經營狀況 C．借款人所在行業(yè)因素 D．宏觀經濟因素

11、根據《貸款通則》的規(guī)定，除__外，貸款人有下列情形之一，由中國人民銀行責令改正；有違法所得的，沒收違法所得，并處以違法所得l倍以上3倍以下罰款；沒有違法所得的，處以5萬元以上30萬元以下罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．貸款人違反規(guī)定代墊委托貸款資金的

B．未經中國人民銀行批準，對自然人發(fā)放外幣貸款的

C．貸款人違反中國人民銀行規(guī)定，對自營貸款或者特定貸款在計收利息之外收取其他任何費用的

D．沒有公開貸款條件和發(fā)放貸款時要審查的內容

12、下列關于資本監(jiān)管的說法中，不正確的是__。

A．商業(yè)銀行的核心資本可以長期用來吸收銀行在經營管理過程中所產生的損失，可以永久性占用

B．商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4% C．未分配利潤屬于核心資本 D．少數股權屬于附屬資本

13、小孫和小陳是不同商業(yè)銀行的兩名員工，兩人是好朋友，以下小陳的做法無誤的是__。

A．小陳將自己銀行一個客戶的巨額存款情況告訴了小孫

B．小陳將自己的工資狀況透露給小孫，并說自己年底可能加薪

C．小陳想買房，通過小孫充分利用了小孫所在銀行還未公開的一個貸款項目，到時候付給小孫1000元感謝金

D．小陳常和小孫一起分享各自銀行的內部資料，研究如何提高工作效率

14、下列屬于與銀行往來異?，F象的是__。A．經營性凈現金流量持續(xù)為負值

B．借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風險 C．不能及時報送會計報表，或會計報表有造假現象 D．銀行賬戶混亂，到期票據無力支付

15、在現稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的銀行是__。A．中國銀行，中國農業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 C．交通銀行，中國農業(yè)銀行 D．交通銀行，中國工商銀行

16、不屬于影響個人理財業(yè)務宏觀因素的是__。A．金融市場 B．經濟環(huán)境 C．社會環(huán)境 D．技術環(huán)境

17、下列關子授信審批的說法，不正確的是__。A．授信審批應當完全獨立于貸款的營銷和發(fā)放 B．原有貸款的展期無須再次經過審批程序

C．在進行信貸決策時，商業(yè)銀行應當對可能引發(fā)信用風險的借款人的所有風險暴露和債項做統(tǒng)一考慮和計量

D．在進行信貸決策時，應當考慮衍生交易工具的信用風險

18、下列關于貸款的說法，正確的是__。

A．以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體 B．沒有歸還期的要求

C．商業(yè)銀行或其他信用機構轉讓的只是貨幣資金使用權 D．利率是不確定的

19、某銀行某日超額準備金短缺，通過同業(yè)市場拆借資金，當日掛牌利率為9.925%，拆出資金200萬元，期限為1天，固定上浮比率為0.075%，拆入到期利息是多少()A．543元 B．548元 C．560元 D．570元

20、關于公司債的描述，不正確的是（）。A．公司債投資者大多為機構

B．公司債風險與公司本身的經營狀況直接相關

C．債券信用級別越高，表示其違約風險越低，債券融資成本也越低 D．公司債風險一般比國債要高，所以收益率一般低于國債

21、如果名義利率是7%，通貨膨脹率為5%，那么實際利率為__。A．5% B．12% C．2% D．-2%

22、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括。A：黑色預警法 B：黃色預警法 C：藍色預警法 D：紅色預警法 E：著作權

23、國際商業(yè)銀行用來考量商業(yè)銀行的盈利能力和風險水平的最佳方法是__。A．股本收益率(RO B．資產收益率(RO C．風險調整的業(yè)績評估方法(RAP D．風險價值(Va

24、“業(yè)務不合規(guī)，業(yè)務風險與效益不匹配”屬于__環(huán)節(jié)的主要操作風險。A．支付管理

B．貸款的受理與調查 C．貸款的簽約與發(fā)放 D．貸款的審查與審批

25、借款人的義務不包括__。

A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、國民經濟可分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)不屬于第三產業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產業(yè) C．交通運輸業(yè) D．金融業(yè)

2、法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務進行了多項控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有__。A．對關系人發(fā)放貸款

B．股份制改造中未落實原有貸款債務的企業(yè)提出的新的貸款申請 C．在嚴格宏觀調控背景下發(fā)放房地產開發(fā)貸款 D．雖然有污染，但已經取得環(huán)保部門批準的項目

E．委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款

3、商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于__。A．彌補票據結算

B．彌補聯行匯差頭寸的不足 C．發(fā)放固定資產投資 D．解決臨時性資金周轉 E．發(fā)放職工福利

4、債券的發(fā)行額與__有關。A．發(fā)行者所需資金的數量 B．發(fā)行者的信譽 C．國家法律規(guī)定 D．債券種類 E．市場承受能力

5、民事權利主體概念中的“人”包括__。A．自然人 B．企業(yè)法人 C．非法人組織 D．機關法人 E．社會團體法人

6、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經營業(yè)務不包括__。A．吸收公眾存款 B．發(fā)行股權證券 C．發(fā)放貸款 D．買賣外匯

7、下列有關有擔保流動資金貸款的利率，說法錯誤的是__。

A．貸款期限在1年以內(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息

B．貸款期限在1年以內(含1年)的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

C．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可在合同期內按月、按季、按年調整

D．貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時可采用固定利率的方式

8、關于違約概率和違約頻率以下說法正確的是__。

A．違約頻率是指借款人在未來一定時期內發(fā)生違約的可能性 B．違約概率和違約頻率是同一個概念

C．違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D．不良率是不良債項在所有債項余額中的占比，違約概率與不良率是不可比的 E．違約頻率即通常所稱的違約率

9、金融債券是商業(yè)銀行在金融市場上發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件有__。A．具有良好的公司治理機制 B．核心資本充足率不低于4% C．最近兩年連續(xù)盈利且沒有違法、違規(guī)行為 D．貸款損失準備計提充足

E．風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定

10、個人貸款的額度可以根據申請人所能提供的__確定。A．質押擔保 B．保證擔保 C．抵押擔保 D．資信情況 E．收入證明

11、根據西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經驗，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經營打下良好基礎的制度是__。A．外部監(jiān)管制度 B．中央銀行制度 C．分業(yè)經營制度

D．從業(yè)人員資格認證制度

12、在我國，金融詐騙罪的典型特點是__。A．案件逐年上升，詐騙的數額越來越大

B．作案手段狡猾詭秘，日趨向智能化、多樣化發(fā)展 C．涉案人員復雜，偵查取證難度大 D．內外勾結，結伙作案突出 E．金融詐騙犯罪危害極為嚴重

13、通過債務重組，同時其他貸款條件沒有因此明顯惡化的，可考慮辦理債務重組。

A：借款企業(yè)能夠改善財務狀況，增強償債能力 B：能夠追加或者完善擔保條件

C：能夠使銀行債務先行得到部分償還 D：能夠使銀行貸款損失風險減少

E：能夠彌補貸款法律手續(xù)方面的重大缺陷

14、在個人住房貸款業(yè)務中，下列主體可能具有擔保資格的是__。A．在銀行黑名單之列的法人 B．不具有代償能力的法人 C．與借款人有關系的自然人 D．三年內連續(xù)虧損的法人

15、A銀行代理銷售B公司某指數型資金，下列關于該筆業(yè)務的說法中，正確的是（）。

A．銷售基金收入屬于B公司 B．銷售基金收入屬于A銀行 C．此代理屬于法定代理

D．投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者

16、根據運作機制，劃分的風險預警方法不包括__。A．黑色預警法 B．黃色預警法 C．藍色預警法 D．紅色預警法

17、在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人__。A．是否按期足額歸還貸款 B．收入水平是否發(fā)生變化 C．住所有無變動

D．有無卷入重大經濟糾紛 E．身體狀況是否變化

18、商業(yè)銀行在使用高級計量法時，所收集的損失數據應包括__。A．總損失額

B．損失事件發(fā)生的時間、發(fā)生的單位信息 C．損失發(fā)生后所采取的有關補救措施 D．損失事件發(fā)生的主要因素 E．總損失中未收回部分的信息

19、客戶信用評級的定性分析方法的特點包括__。

A．將信貸專家的經驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，主觀性很強 B．對信用風險的評估缺乏一致性 C．缺乏系統(tǒng)的理論支持

D．更適合對借款人進行是和否的二維決策 20、基金投資者要繳納的費用是__。A．申購費用 B．管理費用 C．托管費用

D．基金投機交易費用

21、銀行評估未來擠兌流動性風險的方法是__。A．現金流分析 B．久期分析法 C．缺口分析法 D．情景分析

22、在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有__。A．擔保的質量和法律效力 B．評估借款人的信用等級 C．借款人的歷史還款記錄

D．發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現金流量 E．借款人的家庭婚姻狀況

23、對個人理財業(yè)務造成影響的經濟環(huán)境因素包括__。A．貨幣政策

B．消費者收入水平C．通貨膨脹 D．國際收支 E．失業(yè)保險制度

24、__對境內單位或者個人從事境外商品交易的品種進行核準。A．國務院商務主管部門 B．國有資產監(jiān)督管理機構 C．期貨監(jiān)督管理機構 D．外匯管理部門

25、在工藝技術方案評估中，工藝技術運營成本主要包括__。A．原材料及能源消耗費 B．維護運轉費 C．人員工資 D．工藝設備費 E．廠房折舊費

第四篇：2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師考試試題

2015年下半年重慶省銀行職業(yè)資格《個人理財》：理財師

考試試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、個人信用異議信息確實有誤的，商業(yè)銀行應當采取的措施不包括__。A．對后續(xù)報送的其他個人信用信息進行檢查，發(fā)現錯誤的，應當重新報送 B．檢查個人信用信息報送的程序 C．應當向征信服務中心報送更正信息 D．向征信服務中心報送程序優(yōu)化建議

2、股票的發(fā)行市場又稱為__。A．一級市場 B．流通市場 C．柜臺市場 D．離岸市場

3、借款人還款能力出現明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這是貸款五級分類中的__類貸款。A．關注 B．可疑 C．次級 D．損失

4、可表明貸款可正式予以受理。A：主管領導同意后 B：銀行審查通過后 C：銀行確立貸款意向

D：銀行出具貸款意向書后 E：著作權

5、國民經濟可以分為第一產業(yè)、第二產業(yè)和第三產業(yè)，下列行業(yè)中不屬于第三產業(yè)的是__。A．建筑業(yè) B．房地產業(yè) C．交通運輸業(yè) D．金融業(yè)

6、下列__理財產品可以看作是債券與股權的結合。A．國債 B．認股權證

C．可轉換公司債券 D．期貨期權

7、總部位于上海的大型商業(yè)銀行是__。A．交通銀行 B．中國工商銀行 C．中國銀行

D．中國農業(yè)銀行

8、下列指標計算公式中，不正確的是__。

A．操作風險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B．撥備覆蓋率=(一般準備+專項準備+特種準備)/貸款余額

C．關注類貸款遷徙率=期初關注類貸款向下遷徙金額/(期初關注類貸款余額-期初關注類貸款期間減少金額)×100% D．市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1%/年

9、渣打銀行的“現貸派”屬于__。A．個人有擔保貸款 B．個人無擔保貸款 C．個人商用房貸款 D．個人經營設備貸款

10、以下不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員資格的是__。A．勞動技能認證

B．財務部門考試獲得的會計資格

C．司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格

D．中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格

11、在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風險要素的變化可能會對金融工具或資產組合的收益或經濟價值產生的影響的方法是__。A．缺口分析 B．敏感分析 C．情景分析 D．久期分析

12、商業(yè)銀行一般提取的貸款損失準備金不包括（）。A．損失準備金 B．專項準備金 C．普通準備金 D．特別準備金 13、2008年4月1日起施行的修正后的《民事訴訟法》規(guī)定申請強制執(zhí)行的法定期限為__。A．1年 B．5年 C．3年 D．2年

14、通常，整存整取的定期存款__。A．期限越長，則利率越低 B．期限越長，則利率越高 C．利率高低與期限長短無關

D．相同期限，本金越高，則利率越低

15、__是資產負債表中的流動負債。A．應付票據 B．應收票據 C．存貨

D．待攤費用

16、客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機是__。A．理性動機 B．感性動機 C．投機動機 D．謹慎動機

17、不屬于“熟知業(yè)務”規(guī)定的內容是__。A．熟知向客戶推薦的產品 B．熟知產品設計過程 C．熟知產品有效期 D．熟知業(yè)務處理流程

18、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是_________。A．股權 B．面值 C．紅利 D．市值

19、下列選項中，不屬于商業(yè)銀行表內授信的是__。A．貸款 B．貼現 C．透支 D．保證

20、下列投資者中，風險承受能力最高的是__。A．剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學畢業(yè)生

B．需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個體戶

C．27歲上班族，有投資經驗且未婚有自宅無房貸者 D．60歲即將退休，但投資經驗達20年的公職人員

21、如果你有一筆資金收入，若目前領取可得到10000元，而3年后領取則可以得到15000元。如果當前你將有一筆投資的機會，年復利收益率為20%，則以下說法正確的是__。

A．目前領取并進行投資更為有利 B．3年后領取更為有利

C．目前領取并進行投資與3年后領取沒有太大差別 D．無法比較何時領取更為有利

22、下列對格式條款理解不正確的是__。

A．格式條款是指當事人為重復使用而預先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商 B．訂立格式條款一方應遵循公平原則，確定當事人之間的權利和義務

C．合同訂立方應采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責任的條款，按對方要求，對條款予以說明

D．格式條款和非格式條款不一致時，應采用格式條款

23、__情況下，借款人的營運能力較好。A．總資產周轉率低 B．應收賬款周轉率高 C．存貨周轉率低 D．利息保障倍數低

24、關于理財顧問服務中客戶信息收集，下列說法錯誤的是__。A．為了得到更加真實的信息，數據調查表必須由客戶親自填寫 B．客戶在填寫調查表之前，從業(yè)人員應對有關項目加以解釋

C．如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應該謹慎地了解客戶產生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差

D．宏觀經濟信息可以從政府部門或金融機構公布的信息中獲得

25、以下關于債券的說法，錯誤的是__。A．債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

B．債券的名義收益是固定的，但是也是有風險的 C．圈債的收益率通常要比同期限的公司債券低 D．投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、流動資產不包括__。A．貨幣資金 B．無形資產 C．待攤費用 D．短期投資

2、企事業(yè)單位只能通過__辦理工資、獎金等現金的支取。A．基本存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．專用存款賬戶

3、損失類貸款具有的主要特征包括__。

A．借款人無力償還，抵押品價值低于貸款額 B．抵押品價值不確定

C．借款人已徹底停止經營活動

D．固定資產貸款項目停止時間很長，復工無望 E．借款人已資不抵債

4、監(jiān)事會監(jiān)督和測評的方式包括__。A．檢查與調研 B．調閱文件 C．訪談座談 D．列席會議 E．監(jiān)督測評

5、質押與抵押的區(qū)別在于__。

A．抵押權人沒有保管標的物的義務，而質權人對質物則負有善良管理人的注意義務

B．在質押期間，出質人依法有權收取質物所生的天然孳息和法定孳息 C．質權的標的物為動產和財產權利，抵押權的標的物以不動產最為常見

D．抵押權的設立不轉移標的物的占有，而質權的設立必須轉移標的物的占有 E．一物只能設立一個質押權，可設數個抵押權

6、中國銀監(jiān)會現場檢查的重點內容包括__。A．業(yè)務經營的合法合規(guī)性 B．信譽狀況 C．資產質量 D．流動性

E．市場風險敏感度

7、公司理財業(yè)務主要包括__。A．零售銀行業(yè)務 B．現金管理業(yè)務 C．投資顧問

D．資產管理業(yè)務 E．財務規(guī)劃

8、按照客戶身份識別制度的規(guī)定，下列表述不正確的是__。A．金融機構不得為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

B．客戶為他人代辦業(yè)務的，金融機構應同時對代理人和被代理人的身份證件或其他證明文件進行登記和核對

C．為客戶辦理人身保險、信托業(yè)務時，若合同受益人不是客戶本人，還應對受益人的身份證件進行核對并登記

D．金融機構通過第三方識別客戶身份，當第三方未按要求履行職責時，由第三方承擔未履行客戶身份識別義務的責任

9、再貼現政策主要包括__兩方面的內容。A．調整再貼現率

B．規(guī)定再貼現票據的種類 C．再貸款

D．調整法定存款準備金率 E．調整基礎貨幣量

10、政府運用法定存款準備金制度、再貼現和公開市場操作等貨幣政策，對宏觀經濟實施調控，這體現了金融市場的__。A．反映功能 B．調節(jié)功能

C．資源配置功能 D．避險功能

11、下列關于貸款組合信用風險的說法，不正確的有（）。A．貸款組合內的單筆貸款之間一般沒有相關性

B．貸款組合的總體風險通常小于單筆貸款信用風險的簡單相加 C．風險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產組合的整體風險 D．貸款資產可以過于集中

E．商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應當更多地關注系統(tǒng)性風險因素可能造成的影響

12、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的政策監(jiān)管包括__。

A．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，涉及金融衍生品交易和外匯管理規(guī)定的，應按照有關規(guī)定獲得相應的經營資格

B．商業(yè)銀行應當制訂個人理財業(yè)務應急計劃，并納入商業(yè)銀行整體業(yè)務應急計劃體系之中，保證個人理財服務的連續(xù)性、有效性

C．商業(yè)銀行應將個人理財業(yè)務的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實行前、中、后臺分離，加強日常風險指標監(jiān)測和內控管理

D．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，應進行嚴格的合規(guī)性審查，準確界定個人理財業(yè)務所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險

E．商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性

13、呆賬核銷后的管理內容包括。A：檢查呆賬申請材料是否真實

B：呆賬核銷是銀行內部的賬務處理，并不視為銀行放棄債權

C：對于核銷呆賬后債務人仍然存在的，應注意對呆賬核銷事實加以保密 D：做好呆賬核銷工作的總結 E：貸款項目市場前景

14、目前，國際上應用比較廣泛的信用風險組合模型包括__。A．Credit Risk+模型 B．Credit Metrits模型

C．KPMG風險中性定價模型 D．KMV的Credit Monitor模型 E．Credit Portfolio View模型

15、按照客戶對象不同，綜合理財服務可以分為__。A．理財計劃 B．專業(yè)化服務 C．私人銀行業(yè)務 D．對公銀行業(yè)務 E．執(zhí)行理財計劃

16、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的__。A．性能測試 B．強度測試 C．風險測試 D．壓力測試

17、以下有關“保護商業(yè)秘密和隱私”的說法正確的有__。A．為客戶保守秘密是一項最基本的職業(yè)操守 B．保守秘密和隱私的要求，在國外是不夠重視的

C．從業(yè)人員應當保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D．從業(yè)人員必須恪守保守秘密的職業(yè)道德準則，確?？蛻粜畔⒌谋Ｃ苄院桶踩?/p>

E．從業(yè)人員對自己的家人、朋友，即使是沒有任何利益關系的人，都必須遵守為客戶保守秘密

18、內部控制作為一個有機系統(tǒng)，包括的環(huán)節(jié)有（）。A．決策

B．建設與管理 C．執(zhí)行與操作 D．監(jiān)督與評價 E．改進

19、下列關于風險管理信息傳遞的說法不正確的是__。

A．風險管理應當在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員 B．先進的企業(yè)級風險管理信息系統(tǒng)一般采用B/S結構

C．風險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風險報告結果準確無誤

D．風險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當的人員得到他們所應當看到的風險信息

20、下列關于項目環(huán)境條件的說法，錯誤的是__。

A．僅是對項目生產的自然環(huán)境條件、交通運輸條件等方面進行分析 B．主要包括項目建設條件與生產條件

C．既有可控制的靜態(tài)條件，又有動態(tài)的不確定性條件 D．銀行對其分析時要重點關注不確定條件及相關項目

21、中國郵政儲蓄銀行的市場定位是，充分依托和發(fā)揮網絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以__和__業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售

22、破產原因主要有__。

A．債務人不能清償到期債務，由債權人提出申請 B．公司合并或者分立需要

C．公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 D．股東會或股東大會決議

E．企業(yè)法人不能清償到期債務，債務人向人民法院提出

23、信用評分模型是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察的借款人特征變量計算出一個數值來代表債務人的信用風險，并將借款人的信用歸類于不同的風險等級，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量主要包括__。A．現金流量 B．收入 C．資產

D．財務比率 E．職業(yè)

24、衡量經濟增長的宏觀經濟指標是國內生產總值(GDP)，下列是對GDP的表述，正確的是__。

A．GDP是指一國(或地區(qū))所有公民在一定時期內生產活動的最終成果

B．GDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值

C．GDP增長率是反映一定時期內一國經濟發(fā)展絕對水平的指標

D．CDP是指在一國領土范圍內，本國居民和外國居民在一定時期內所生產的產品和勞務的總數量

25、國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。A．國家重點建設項目融資 B．支持進出口貿易融資 C．農業(yè)政策性貸款

D．辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

第五篇：2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個人理財》：法律知識考試題

2016年上半年遼寧省銀行職業(yè)資格《個人理財》：法律知

識考試題

一、單項選擇題（共 25題，每題2分，每題的備選項中，只有1個事最符合題意）

1、在國際收支的衡量指標中，__是國際收支中最主要的部分。A．國外投資 B．貿易收支 C．勞務輸出 D．國外借款

2、下列屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據 B．企業(yè)債券 C．公司股票 D．人壽保險單

3、下列不屬于定期存款的是__。A．存本取息 B．整存零取

C．個人通知存款 D．整存整取

4、國家助學貸款的貸款對象不包括__。

A．北京市普通高等學校中經濟確實困難的全日制本科生 B．天津市普通高等學校中經濟確實困難的在職研究生 C．上海市普通高等學校中經濟確實困難的全日制高職生 D．廣東省普通高等學校中經濟確實困難的全日制研究生

5、下列屬于彈性支出的是（）A．水電費

B．房屋分期付款 C．房屋維修 D．交通費

6、將利潤表提供的經營成果信息與相關指標對比，可以反映企業(yè)的__。A．盈利水平B．盈利能力 C．營運能力

D．盈利的變化趨勢

7、對于從事國際業(yè)務的商業(yè)銀行而言，下列外幣流動性管理方法中，不合理的是__。

A．根據需要采用百分比方式或絕對方式來管理外幣資產和負債 B．用本幣來匹配所有外幣債務

C．用一種最重要的外幣來匹配所有外幣債務

D．針對外幣債務結構，選擇以百分比方式匹配外幣債務組合，即將所持有的外幣資產盡可能地一一對應其債務組合結構

8、__是商業(yè)銀行流動資金貸前調查報告中對流動資金貸款可行性的分析。A．該筆貸款的金額、期限、用途、提款計劃 B．貸款金額和期限的合理性 C．該筆貸款所涉及的經營周期

D．銀行貸款規(guī)模和貸款資金的落實情況

9、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是__。

A．對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理

B．對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締 C．負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測 D．對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督

10、流動比率，也稱營運資金比率，計算公式為__。A．流動比率=流動資產÷流動負債 B．流動比率=流動負債÷流動資產 C．流動比率=流動資產÷總資產 D．流動比率=速動資產÷流動負債

11、根據《貸款通則》的規(guī)定，關于貸款主辦行制度，以下說法錯誤的是__。A．借款人應按中國人民銀行的規(guī)定與其開立基本賬戶的貸款人建立貸款主辦行關系

B．一個借款人只能有一個貸款主辦行 C．主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更

D．主辦行包資金，并應當按規(guī)定有計劃地對借款人提供貸款，為借款人提供必要的信息咨詢、代理等金融服務

12、從產業(yè)結構的劃分來看，電力行業(yè)屬于__。A．第一產業(yè) B．第二產業(yè) C．第三產業(yè) D．無法判斷

13、客戶信用評級中，違約概率的估計包括__兩個層面。

A．單一借款人的違約概率和某一信用等級所有借款人的違約概率 B．單一借款人的違約概率和該借款人所有債項的違約概率

C．某一信用等級所有借款人的違約概率和這些借款人所有債項的違約概率 D．單一借款人的違約頻率和某一信用等級所有借款人的違約頻率

14、王先生在2008年7月1日存入0.84%，則他能取回的全部金額是__。(扣除20%利息稅后)A．2,000.88元 B．2,001.12元 C．2,001.56元 D．2,002.48

15、在使用福費廷時，一般進口方銀行應為__提供擔保，擔保方式有__。A．旅行支票，抵押和質押

B．遠期匯票或遠期本票，保付和保函 C．旅行支票，保付和保函

D．遠期匯票或遠期本票，抵押和質押

16、除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于__。A．資金業(yè)務 B．代理業(yè)務 C．存款業(yè)務 D．結算業(yè)務

17、反映客戶控制開支和增加凈資產能力的財務比率是_________。A．投資與凈資產比率 B．流動性比率 C．負債收入比率 D．儲蓄比率

18、張某在某銀行從事個人理財產品的銷售工作，為提升業(yè)績，張某采取的營銷策略是：適當給予客戶一些口頭收益承諾，但絕不留下字據。張某的這種做法__。A．完全合乎規(guī)定

B．恰當運用專業(yè)知識服務于銷售

C．違反職業(yè)操守中的“風險提示”要求 D．違反職業(yè)操守中的“信息披露”要求

19、監(jiān)管部門對內部控制評價的內容不包括（）。A．風險識別和評估評價 B．風險規(guī)避評價 C．監(jiān)督與糾正評價

D．信息交流與反饋評價

20、下列關于個人經營類貸款的說法，錯誤的是__。A．借款人可將該貸款用于定向購買商用房

B．可分為個人經營專項貸款和個人經營流動資金貸款 C．相對個人住房貸款，個人經營類貸款風險更容易控制 D．發(fā)放對象為從事合法生產經營的個人

21、在估計可持續(xù)增長率時，通常假設內部融資的資金來源主要是__。A．留存收益 B．凈資本 C．增發(fā)股票 D．增加負債

22、下列不屬于客戶財務信息的是()A．投資風險認知度 B．當期負債狀況 C．當期收入水平

D．財務狀況未來發(fā)展趨勢

23、金融市場的__是指金融市場具有資金蓄水池的作用。A．集聚功能 B．派生功能 C．調節(jié)功能 D．配置功能

24、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項工程的建設施工。企業(yè)B若擔心企業(yè)A不能如期完工而給自己經營造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請__。A．項目貸款承諾 B．開立信貸證明 C．履約保函 D．借款保函

25、某銀行2009年年初次級類貸款余額為1000億元。其中在2009年年末轉為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因正?；厥諟p少了200億元，則次級類貸款遷徙率為__。A．20.0% B．60.0% C．75.0% D．100.0%

二、多項選擇題（共25題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分；少選，所選的每個選項得 0.5 分）

1、以下屬于間接融資工具的有（）。A．銀行債券 B．銀行承兌匯票 C．可轉讓大額存單 D．企業(yè)債券 E．人壽保險單

2、某企業(yè)債券為息票債券，一年付息一次，券面金額為1000元，5年期，票面利率為5%。投資者在債券發(fā)行2年后以990元的價格買入，持有至期滿，其到期收益率為__。A．5.65% B．6.22% C．6.12% D．5.39%

3、銀行卡的功能包括__。A．支付結算 B．匯兌轉帳 C．儲蓄功能 D．循環(huán)信貸 E．項目貸款

4、下列__屬于銀行實現保護客戶利益的內容。A．引導理性消費 B．客戶資產隔離 C．審慎盡責

D．充分信息披露 E．妥善處理利益沖突

5、某非政府的民間金融組織確定的利率屬于__。A．市場利率 B．公定利率 C．官方利率 D．法定利率

6、銀行依據心理因素細分市場時，需考慮客戶的__。A．生活方式 B．個性 C．消費動機

D．對金融產品的態(tài)度 E．宗教信仰

7、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：

Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標

Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合Ⅲ．客戶關系的建立

Ⅳ．分析客戶現行財務狀況

Ⅴ．提出理財計劃

Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃

正確的次序應為_________。

A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

8、（）是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款。A．個人住房裝修貸款 B．個人耐用消費品貸款 C．個人醫(yī)療貸款

D．個人旅游消費貸款

9、中國人民銀行從2003年開始面向中央銀行發(fā)行中央銀行票據，這種票據具有的特定有__。A．無風險 B．風險低 C．期限短

D．發(fā)行全部電子化 E．流動性高

10、在貸款法律關系中，下列對借款人的說法正確的有__。A．有權拒絕借款合同以外的附加條件 B．不得向第三人轉讓債務

C．有權在一個貸款人同一轄區(qū)內的兩個或兩個以上同級分支機構取得貸款 D．有權用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營

11、信貸資產風險分類實際上是判斷借款人及時足額歸還貸款本息的可能性，下列選項是其考慮的因素是（）。A．現金流量 B．財務狀況 C．還款記錄 D．貸款擔保 E．借貸偏好

12、看漲期權的買方對標的金融資產具有__的權利。A．買入 B．賣出 C．持有

D．以上都不是

13、影響銀行市場營銷活動的外部宏觀環(huán)境包括（）。A．外匯匯率 B．政府的施政綱領 C．社會與文化環(huán)境

D．信貸資金的供求狀況

E．銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

14、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現場檢查的行為 B．濫用職權、玩忽職守的其他行為

C．違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為 D．未按照規(guī)定進行信息披露的

E．違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

15、衡量債券持有人按自己的需要和市場狀況靈活地轉讓債券的難易程度的指標是__。A．償還性 B．收益性 C．流動性 D．安全性

16、下列屬于資產變化引起的需求的是__。A．資產效率的下降 B．固定資產的重置 C．固定資產的擴張 D．長期投資 E．短期投資

17、共同構成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權法》 C．《民法通則》

D．《擔保法》司法解釋 E．《治安管理處罰條例》

18、利用財務報表評估借款人經營活動時，考察的內容包括借款人的__。A．收入水平B．資產狀況

C．所有者權益狀況 D．償債能力 E．財務趨勢

19、GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人（）？ A．16歲以上的公民 B．暫住外國的本國公民

C．長期居住在本國但未加入本國國籍的居民 D．居住在本國的公民

E．暫住在本國的外國公民

20、貨幣經紀公司的服務對象是__。A．境內外自然人和法人 B．境外金融機構 C．境內外上市公司 D．境內外金融機構

21、借款人經營、管理或是財務狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產處置方式是。A：現金清收 B：重組 C：以資抵債 D：呆賬核銷 E：著作權

22、借款人申請個人抵押授信貸款，應向貸款銀行提交的資料包括__。A．借款人身份證明材料及婚姻狀況證明材料 B．借款人償債能力證明材料 C．房屋權屬證明材料

D．抵押房產共有人同意辦理抵押授信貸款的聲明 E．貸款銀行規(guī)定的其他文件和資料

23、保證人是指具有__的法人、其他經濟組織或自然人。A．信用狀況良好 B．法定社會關系

C．代位清償債務能力 D．足夠的經濟實力

24、根據圖示經濟合作與發(fā)展組織（OECD）公司治理準則模型，下面說法正確的是（）。

A．保障股東：公司治理結構應當保證所有股東的公平待遇，包括少數股東和國外的股東。所有的股東都應該在他們的權利受損時獲得有效的補償機會

B．董兼職能：公司治理結構應確保監(jiān)事會對公司的戰(zhàn)略指導和對經營管理層的有效監(jiān)督，同時確保董事會對公司和股東的責任和忠誠

C．利害關系：公司治理結構將認可法律和互相協(xié)商賦予利益相關者的權利，并且鼓勵企業(yè)和利益相關者在創(chuàng)造財富、工作機會和持續(xù)推動企業(yè)財務健康等方面積極合作 D．內部控制：為了實現內部控制的有效性，需要五個要素的支持，如控制環(huán)境、風險評估、控制活動、信息和溝通、監(jiān)督，為營運的效率效果、財務報告的可靠性、相關法令的遵循性等目標的達成而提供合理保證

E．咨詢透明：治理結構應該保證公司所有重大事件及時、準確地得到披露，包括財務狀況、業(yè)績、所有權和公司治理情況。

25、__是指經營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或對行業(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現實和長遠的影響。A．流動性風險 B．戰(zhàn)略風險 C．聲譽風險 D．法律風險