第一篇：2010年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財試卷

2011 年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)

一、單項選擇題（本大題共 90 小題，每小題 0．5 分，共 45 分。以下各小題所 給出的 4 個選項中，只有一項最符合題目要求，請選出正確的選項，不選、錯選均不 得分）1．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失 C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計 息，并全部計入本金 2．被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是(A．基礎(chǔ)貨幣 B．M0)。D．M2)。)。C．M1 3． 關(guān)于債券，以下說法正確的是(A 一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券 B 附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險 C 市場利率下降時，短期債券的持有人若進行再投資，將無法獲得原有的較高息票 率，這就是債券的利率風(fēng)險 D 可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等級越高，債券 的發(fā)行價格就越高 4．已知某債券折價發(fā)行，票面利率 8％，則實際的到期收益率可能為(A．7．5％ B．8％ C．9．1％ D．以上均有可能 5．近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是(A．引進戰(zhàn)略投資者 案】都對 6． 以下關(guān)于債券的分類不正確的是()。B．聯(lián)合重組)。D．以上【參考答)。C．跨區(qū)域經(jīng)營 A 按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等 B 按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等 C 按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等 D 按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等 7．在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀 事故而導(dǎo)致某種后果，如(A．死亡或疾病 B．疾病或失業(yè) C．殘疾或死亡 D．退休或殘疾 8．物價穩(wěn)定是指(A．零通貨膨脹)。B．零通貨緊縮 D．保持基本生活資料價格不變)。C．保持物價總水平的大體穩(wěn)定 9． 金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟的晴雨表”，分別指的是金融市 場的()。A．集聚功能，資源配置功能 B．財富功能，資源配置功能 C．集聚功能，反映功能 D．財富功能，反映功能 10．小劉以 102 元買入面值為 100 元的債券，1 年后以 106 元的價格將其出 售，其間，小張獲得利息收入 3．2 元，則小張的絕對收益為(A．4 B．6 C．7．2 D．9．2 11．存款是銀行對存款人的(A．資產(chǎn) B．負債)。D．管理)。)元。C．信用 12． 一般情況下，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險(A 高于股票 B 低于普通債券 C 高于國債 D 低于儲蓄產(chǎn)品 13．上海黃金交易所(A．綜合類)會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè)務(wù)。B．金融類 C．自營類 D．做市商 14．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括(A．國家開發(fā)銀行 C．北京銀行 D．江蘇省銀行業(yè)協(xié)會)。B．中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 15． 將金融產(chǎn)品以某種標準進行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。A． 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券 B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單 C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 D． 按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：定期存款、定活兩便儲蓄存款、活期存 款 16．上海黃金交易所(A．綜合類 B．金融類)會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。C．自營類 D．做市商 17．客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通知銀行，約定支取日期 及金額。這是(A．活期存款)。B．定期存款 C．協(xié)定存款 D．通知存款 18． 下列描述中，適于描述開放式基金的有(()個。)個，適于描述封閉式基金的有 ①基金的資金規(guī)模具有可變性； ②在證券交易所按市價買賣； ③所募集到的資金 可全部用于投資； ④受益憑證可贖回； ⑤依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金 資產(chǎn)； ⑥投資者欲買入基金時，只有向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購這一種渠道。A．4，2 B．3，2 C．2，3 D．3，3 19．在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A．遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B．預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù) C．永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D．以上都不正確 20． 2006 年，我國新推出的國債形式是(A．記賬式國債 B．憑證式國債)。D．實物式國債 C．電子式國債 21． 下列不屬于人身保險的是(A．人壽保險 C．健康保險 B．意外傷害保險 D．責(zé)任保險)。22．現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于(A．年度收入-上一年支出 B．年度收入-年度支出 C．年度收入-年儲蓄目標 D．年度儲蓄目標-年度支出)。23．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè) 務(wù)是()。B．代理業(yè)務(wù) C．支付結(jié)算業(yè)務(wù) D．承諾業(yè)務(wù) A．擔(dān)保業(yè)務(wù) 24． 我國《公司法》規(guī)定，公司本次發(fā)行債券后累計公司債券余額不超過最近一 期期末凈資產(chǎn)額的(A．20%)。C．40% D．50%)。B．30% 25． 金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列屬于交易中介的是(A． 會計師事務(wù)所 C ．律師事務(wù)所 B ．投資顧問咨詢公司 D ．有價證券承銷入)。C．銀行柜員)保費最低。D．存款單位 26．存款合同中的債務(wù)人是(A．儲戶 B．存款機構(gòu) 27．在相同保額和投保條件下，(A．年金保險 B．終身壽險 C．兩全保險 D．定期壽險 28． 在外匯理財產(chǎn)品中，(A ．結(jié)構(gòu)類投資工具 C． 實盤外匯買賣)是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利 率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。B ．浮動收益類產(chǎn)品 D． 期權(quán)類產(chǎn)品)內(nèi)還清。C．6 年 D．10 年 29．國家助學(xué)貸款一般在(A．5 年 B．8 年 30．人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為(A．投保人是被保險人，也是受益人 B．投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C．投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D．投保人是被保險人，受益人是其指定的人 31． 一般而言，按收益率從小到大順序排列正確的是(A．普通債券普通股票國債 B．國債普通債券普通股票 C．普通股票國債普通債券 D．普通股票普通債券國債 32． 下列屬于金融市場客體的是(A． 居民個人 C． 貨幣頭寸 B． 金融機構(gòu) D． 會計師事務(wù)所)。)。)。)。33．流動資金貸款的償還方式多為(A．每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 B．本息一次還清 C．按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D．等額本金還款法 34． 下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是(A．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息 B．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東 C．可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似)。D．可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間 作出靈活選擇的投資者 35．標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟： Ⅰ．收集客戶資料及個人理財目標 Ⅱ．綜合理財計劃的策略整合 Ⅲ．客戶關(guān)系的 建立 Ⅳ．分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況 V．提出理財計劃 Ⅵ．執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應(yīng)為()。A．Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，V，Ⅳ，Ⅱ B．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，V，Ⅵ，Ⅱ C．Ⅲ，V，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ D．Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅱ，V，Ⅵ 36．《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量(A．信用風(fēng)險 B．市場風(fēng)險)的內(nèi)部評級法。D．法律風(fēng)險 C．操作風(fēng)險)。37． 企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括(A．支付供應(yīng)商的貨款 B．支付雇員的工資 C．支付的股利 D．支付的稅款 38．以下哪一類人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”?(B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人 39．非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過(A．60 天 B．91 天 C．360 天)。)A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) D．365 天)。40． 下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是(A．按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降 B．按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降 C ．按照等額本息還款法，月供金額逐期下降 D ．按照等額本金還款法，月供金額每期相等 41．從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納稅率為()的儲蓄存款利息所得稅。A．10％ B．15％ C．20％ D．25％ 42．經(jīng)濟處于(處于最高水平。A．繁榮)階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè) 的經(jīng)營規(guī)模不斷擴充，投資數(shù)額顯著擴大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也 B．衰退 C．蕭條 D．復(fù)蘇)。43． 下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)的是(A．汽車 B ．房地產(chǎn) C ．保險費)。D．定期存款 44． 下列不屬于客戶財務(wù)信息的是(A ．投資風(fēng)險偏好 C ．當(dāng)期收入狀況 B．當(dāng)期財務(wù)安排 D ．財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢)的凍結(jié)期 45．如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時，銀行應(yīng)在(內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額。A．一個月 B．三個月 C．六個月 D．九個月 46．貸款審查批準后，銀行和借款人依照(A．《中華人民共和國公司法》 B．《中華人民共和國銀行法》 C．《中華人民共和國合同法》 D．《中華人民共和國商業(yè)銀行管理規(guī)定》)有關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開 立()。A．信用卡賬戶 B ．扣款賬戶 C ．定期存款賬戶 D．交易賬戶)。48． 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是(A．項目貸款承諾 C．客戶授信額度 B．開立信貸證明 D．票據(jù)發(fā)行便利 49．整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是(A．利息都會受到損失 B．利息都不會受到損失)。C．提前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利 息，并全部計入本金 D．提前支取部分或超過原定存期部分都按開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計 息；并全部計入本金 50． 面對不同客戶時，下列應(yīng)對技巧中不恰當(dāng)?shù)氖?A．對沉默寡言的人，要設(shè)法誘使他盡可能地多說 B．對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地 向他提出積極性的建議，多用肯定性用語 C．對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏 實地地去證明、引導(dǎo) D．對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 51．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是(2007 年 4 月尚未完成股份制改造的銀行是()。)，截至)。A．中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 C．交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 B．中國銀行，中國工商銀行 D．交通銀行，中國工商銀行 52．如果外匯交易員即期買入日元 3 450 000，買入美元 30 000，隨后，又即 期賣出美元 20 000，買入歐 元 16 500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為()。A．美元多頭 10 000，日元少頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 B．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 C．美元頭寸軋平，日元空頭 3 450 000，歐元多頭 16 500 D．美元多頭 10 000，日元空頭 3 450 000，歐元空頭 16 500 53． 下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(A．您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何 B．您選擇股票的標準是什么 C．您是否曾經(jīng)投資于成長型股票 D．您通常怎樣安排自己的富余資金 54． 根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“內(nèi)幕信息”原則的要求，銀行個人理財 業(yè)務(wù)人員不得()。A 與本行專家討論股票走勢 B 利用本行電腦操作股票買賣 C 利用為客戶服務(wù)獲得的未公開信息指導(dǎo)他人買賣股票 D 在本行上網(wǎng)查看股票信息 55． 2006 年 9 月成立的期貨交易所是(A．中國金融期貨交易所 C．大連期貨交易所)。)。B．上海期貨交易所 D．鄭州期貨交易所)。56．下列有關(guān)“信號效應(yīng)”錯誤的是(達到干預(yù)效果的手段 A．是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以 B．是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預(yù)手段 C．有時會失效 D．永遠不失效 57． 下列關(guān)于合同訂立的說法，不正確的是(B．當(dāng)事人必須本人訂立合同，不得代理)。A．當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的民事權(quán)利能力和民事行為能力 C．當(dāng)事人在訂立合同過程中知悉的商業(yè)秘密，無論合同是否成立，不得泄露或者 不正當(dāng)?shù)厥褂?D．當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式 58．當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán) 人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為(A．抗辯權(quán) B．不安抗辯權(quán))。D．撤銷權(quán) C．代位權(quán))。59．以下有關(guān)黃金價格的說法中錯誤的是(B．國際局勢緊張時，黃金價格會上升 A．黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系 C．一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升 D．美元的堅挺往往會推動金價的上漲 60． 下列關(guān)于期貨交易保證金制度的說法，不正確的是(機構(gòu)、期貨交易所規(guī)定的標準 B 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金應(yīng)當(dāng)與自有資金分開，專戶存 放 C 期貨交易所向會員收取的保證金，屬于期貨交易所所有 D 期貨公司向客戶收取的保證金，屬于客戶所有 61． 根據(jù)《證券法》，下列關(guān)于客戶交易結(jié)算賬戶管理的說法，不正確的是()。A 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)以證券公司的名義單獨立戶管理 B 證券公司不得將客戶的交易結(jié)算資金和證券歸入其自有財產(chǎn) C 禁止任何單位或者個人以任伺形式挪用客戶的交易結(jié)算資金和證券 D 證券公司破產(chǎn)或者清算時，客戶的交易結(jié)算資金和證券不屬于其破產(chǎn)財產(chǎn)或者清 算財產(chǎn) 62．在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是(A．債權(quán)人會議 B．破產(chǎn)公司股東會（股東大會）C．破產(chǎn)公司董事會 D．人民法院 63．2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信貸政策和超 額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行(A．上限放開，下限管理 B．上限放開，上限管理)。)。)。A 期貨交易所向會員、期貨公司向客戶收取的保證金不得低于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理 C．下限放開，上限管理 D．下限放開，下限管理 64． 根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中的規(guī)定，境外理財 資金匯回后，()。A． 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者 B ．商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者 C ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者 D ．投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶 65． 下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是()。A． 代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任 B ．代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任 C ．沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任 D ．第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施 民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任 66． 2006 年 10 月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的 行為視為()。B．違規(guī)行為 C．品行不端 D．執(zhí)業(yè)水平低下)責(zé)任。A．違法行為 67．機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于(A．車輛第三者責(zé)任的免除 B．車輛第三者責(zé)任的承保 C．車輛損失險的免除 D．車輛損失險的承保 68． 下列關(guān)于分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的說法，正確的是(A ．證券公司的業(yè)務(wù)與銀行、保險、信托相互獨立經(jīng)營 B． 證券公司可以經(jīng)營信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù) C ．證券公司可以經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)，但不得經(jīng)營保險業(yè)務(wù) D． 證券公司可以經(jīng)營銀行、保險、信托等業(yè)務(wù) 69． 在保險業(yè)務(wù)相關(guān)要素中，(A ．保險經(jīng)紀人)只能由單位擔(dān)任，不能是個人。C ．被保險人)。C．公定利率 D．實際利率)。B ．保險代理人 D ．受益人 70．銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有(A．市場利率 B．官方利率 71．開放式基金的交易價格主要取決于(A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債)。72． 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶收入范圍的是(A．貨幣兌換費 B．商業(yè)銀行劃入的外匯資金 C．境外匯回的投資本金 D．境外匯回的投資收益)。73． 對于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則且逾期未改正的，監(jiān)管機構(gòu)可以對其 采取的措施不包括()。A ．責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù) B． 限制分配紅利和其他收入 C ．限制發(fā)放員工工資 D．限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 74．消費指標主要有()。A．社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 B．社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 C．社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D．消費品零售總額、儲蓄存款余額 75．若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股票為 80 萬 元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬元，則此時投資人應(yīng)采取何種動 作?()A．賣出價值 9．6 萬元的股票 B．賣出價值 10．8 萬元的股票 C．賣出價值 16．8 萬元的股票 D．不買不賣 76． 下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)的做法，不正確的是(介的產(chǎn)品)A．向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推 B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買 的，商業(yè)銀行應(yīng)制訂專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說 明事項，雙方簽字認可 C．向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明最 不利的投資情形和投資結(jié)果。D．主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗的客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品 77．房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括(A．具有分散投資的效應(yīng) B．可運用財務(wù)杠桿 C．個性差異小，易操作 D．能抵御通脹 78．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問 身邊同事不能得到滿意解答后，可以向(A．中國人民銀行 C．中國銀監(jiān)會)尋求解釋。B．最高人民法院 D．中國銀行業(yè)協(xié)會)。79．如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想讓進口 成本不變動，他應(yīng)選擇做(A．遠期外匯買賣 B．擇期外匯買賣 C．掉期外匯買賣 D．外匯期權(quán)買賣 80．下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法，不正確的是(A．流通性好 B．保管難 C．價格波動大 D．一般是中長期投資 81． 下列關(guān)于內(nèi)部控制的說法，不正確的是()。)。)。A．對于可以由第三方托管的客戶資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管 B．商業(yè)銀行內(nèi)部可以根據(jù)人力、物力決定是否建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門 C．應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理 D．商業(yè)銀行接受客戶委托進行的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶 的充分授權(quán) 82．按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為(A．買入期權(quán)和賣出期權(quán) B．看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C．美式期權(quán)和歐式期權(quán) D．實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán))。83． 下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)需要如實向社會公眾披露的信息的是(A．具體經(jīng)營規(guī)劃 B．財務(wù)會計報告 C．風(fēng)險管理狀況 D．董事和高級管理人員變更 84．“用名人來做宣傳廣告”是運用了(A．消費者的興趣 B．商品效用 C．相關(guān)群體對消費者行為的影響 D．社會文化對消費者行為的影響 85． 商業(yè)銀行下列做法正確的是()。)。)。A．將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售 B．將理財計劃與本行儲蓄存款進行強制性搭配銷售 C．無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保證收益率 D．將結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相分離 86．下列關(guān)于債券的風(fēng)險和收益的表述中不正確的是(A．金融債券的信用風(fēng)險最小 B．附息債券的名義收益率是不變的，則該債券屬于固定收益證券，但實際上債券 的價格變動越頻繁，則該債券越有風(fēng)險 C．債券的價格因市場利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險 D．投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場折現(xiàn)，從而可能帶 來一定損失，這稱為流動性風(fēng)險 87． 某上市商業(yè)銀行的財務(wù)部負責(zé)人正在某大學(xué)參加 EMBA 課程學(xué)習(xí)，為提高本 學(xué)年案例分析的真實性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè) 銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報告只限于課堂討論用，該財務(wù)部負 責(zé)人的行為()。A．符合 EMBA 管理規(guī)定 B．涉及不當(dāng)披露)。C．違反了“內(nèi)幕交易” D．違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護” 88．下列哪種說法是正確的?()A．債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額 B．企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策 C．憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓 D．記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓 89． 下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(A．建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度 B．采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風(fēng)險限額 C．設(shè)置不低于 5 萬元人民幣的銷售起點金額 D．建立必要的委托投資跟蹤審計制度 90．外匯期權(quán)的購買者，其()。)。A．風(fēng)險是無限的，收益也是無限的 B．風(fēng)險是有限的，收益也是有限的 C．風(fēng)險是有限的，收益是無限的 D．風(fēng)險是無限的，收益是有限的

二、多項選擇題（共 40 小題，每小題 1 分，共 40 分。以下各小題所給出的 5 個 選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選出正確的選項，漏選、錯選均不得 分）91． 稅收規(guī)劃的方法和手段有(A．避稅規(guī)劃 D．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃 B．逃稅規(guī)劃 E．漏稅規(guī)劃)。C．節(jié)稅規(guī)劃 92．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng)當(dāng)遵循的原則是()。A．堅持客戶至上、客觀公正的原則，不輕視任何投訴和建議 B．所在機構(gòu)有明確的客戶投訴反饋機制，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)答復(fù)客戶 C．所在機構(gòu)沒有明確的投訴反饋時限的，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時間向 客戶反饋情況 D．在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的 情況，并提前告知下一個反饋時限 E．積極應(yīng)對客戶投訴，滿足投訴客戶的所有條件 93．下列理財目標屬于短期目標的是(A．稅務(wù)負擔(dān)最小化 B．籌集緊急備用金 C．為子女準備教育基金 D．投資股票市場 E．控制開支預(yù)算)。94．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品)。A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買人對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 95． 當(dāng)其他條件不變時，(這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A．企業(yè)存貨積壓 C．應(yīng)付賬款增加 B．應(yīng)收賬款增加 D．短期借款增加 E．待攤費用增加))會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠?qū)?96．下列哪些機構(gòu)工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則?(A．信托公司 B．村鎮(zhèn)銀行 C．證券投資公司 D．農(nóng)村信用合作社 E．郵政儲蓄銀行 97． 根據(jù)貨幣的時間價值理論，影響現(xiàn)值大小的因素主要有(A．市盈率 D．投資收益率 98．期貨交易所有(B．投資年限 E．通貨膨脹率 C．資產(chǎn)/負債比率)。)情形之一的，責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé) 的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。A．允許會員在保證金不足是進行交易 B．不按照規(guī)定提取、管理、使用風(fēng)險準備金 C．違反保證金安全存管監(jiān)控規(guī)定 D．不限制會員的實物交割總量 E．不按照期貨監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定報送有關(guān)文件、資料 99．在適時拿出可行性提議的過程中，要注意把握好的是(A．提議要能滿足對方的主要需求或某種特殊需求 B．提議要能巧妙地表達本行的需求 C．要學(xué)會清楚簡要地提出提議 D．注意提議提出的策略 E．注意提議中的發(fā)盤和接盤的問題 100．金融市場的微觀功能是(A．聚斂功能 B．調(diào)節(jié)功能 C．財富功能 D．風(fēng)險管理功能 E．流動性功能 101．銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范包括(A．愛崗敬業(yè)、忠于職守 B．遵守法規(guī)、依法辦事 C．廉潔奉公、不謀私利 D．恪盡職守、專業(yè)勝任 E．客觀公正、無私奉獻 102．金融市場的客體包括(A．貨幣頭寸 B．票據(jù) C．債券 D．股票 E．外匯 103． 銀行個人理財從業(yè)人員接受(A．所在機構(gòu) D．當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局 B．銀行業(yè)協(xié)會 E．社會公眾)。)的監(jiān)督。C．銀監(jiān)會)。)。)。)。104．成長型基金與收入型基金的區(qū)別體現(xiàn)在(A．成長型基金重視基金的長期成長，強調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益；收入型基金 強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲得穩(wěn)定的、最大化當(dāng)期收入 B．成長型基金投資對象通常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對象一般為 風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品 C．成長型基金中現(xiàn)金持有量較小，收入型基金中現(xiàn)金持有量比較大 D．成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息在投資于市場；收 入型基金一般均按時派息給投資者 E．成長型基金投資于資本市場，收入型基金投資于貨幣市場 105．勤勉盡職的內(nèi)容包括(B．維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 C．對機構(gòu)誠實信用 D．切實履行崗位職責(zé) E．保守所在機構(gòu)的商業(yè)機密 106．對于影響股價的因素的說法，正確的是(A．宏觀經(jīng)濟衰退，所有公司的股價都會大幅下跌 B．股票價格與公司盈利能力成正比 C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升 D．股息與股價的變化成正比 E．股票分割對股價上漲的刺激要小于增加股息派發(fā)的刺激 107． 我國個人所得稅稅率按各應(yīng)稅項目分別采用(A． 超額累退稅率 D ．定額稅率 B． 超額累進稅率 E ．人頭稅)。)兩種形式。)。)。A．不打聽與自身工作無關(guān)的信息 C ．比例稅率 108．處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征是(A．理財理念是增加消費、減少負債 B．風(fēng)險厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收益 C．適度增加財富是其理財目標 D．在資產(chǎn)組合中選擇低風(fēng)險的股票、高等級的債券、優(yōu)先股等 E．盡力保全自己已積累的財富，厭惡風(fēng)險 109． 基金代銷機構(gòu)在基金銷售活動中，不正確的做法有(A． 附送實物 D ．認購費打折 B ．抽獎銷售 E． 附送基金份額)。)。C ．以低于成本價銷售 110．關(guān)于宏觀經(jīng)濟狀況對個人理財策略的影響描述中，正確的有(B．在經(jīng)濟擴張階段，特別是成長性、高投機性股票價值表現(xiàn)良好 C．當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品 A．在經(jīng)濟增長比較快時，個人和家庭應(yīng)考慮買入對周期波動比較敏感的行業(yè)資產(chǎn) D．當(dāng)經(jīng)濟增長較快時，應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)，避免經(jīng)濟波動造成損失 E．當(dāng)經(jīng)濟衰退時，企業(yè)虧損，股票的收益和價值顯著下降，可能引發(fā)熊市 111．下列哪些屬于銀行從業(yè)人員在與監(jiān)管者往來中應(yīng)遵守的準則？(A．接受監(jiān)管 B．配合非現(xiàn)場監(jiān)管 C．配合現(xiàn)場監(jiān)管 D．產(chǎn)品風(fēng)險披露 E．禁止賄賂和不當(dāng)便利 112．金融市場的特點是(B．市場交易價格的一致性 C．市場交易活動的集中性 D．交易雙方的可變性 E．需求量與價格成反比 113． 銀監(jiān)會進行現(xiàn)場檢查時，在(查。A ．檢查人員未出示檢查通知書 B ．檢查人員未出示合法證件 C ．檢查人員少于 2 人 D ．檢查人員多于 2 人 E ．檢查人員未提前預(yù)約 114．主要宏觀經(jīng)濟變量有(A．總體指標 B．投資指標 C．消費指標 D．金融指標 E．財政指標 115．基金應(yīng)該公開披露的信息包括(B．基金募集情況 C．基金份額上市交易公告書 D．基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值 E．涉及基金管理人、基金財產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟)。)。)的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢)。)A．金融市場上交易的是貨幣資金 A．基金招募說明書、基金合同、基金托管協(xié)議 116． 商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有(A．推介銀行產(chǎn)品 C．介紹理財產(chǎn)品 E．簽訂產(chǎn)品合同 117．商業(yè)銀行銷售不需要審批的理財產(chǎn)品前 10 天，應(yīng)將(監(jiān)會。A．理財產(chǎn)品擬銷售的客戶群，及相關(guān)分析說明 B．理財產(chǎn)品擬銷售的規(guī)模 C．理財產(chǎn)品擬銷售的資金成本與收益測算，及相關(guān)計算說明 D．?dāng)M銷售理財產(chǎn)品的對外介紹材料 E．?dāng)M銷售產(chǎn)品的宣傳材料 118． 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括(B 建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C 維護銀行業(yè)良好信譽 D 促進銀行業(yè)的健康發(fā)展 E 規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 119．個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理內(nèi)容包括(A．商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的基本要求 B．商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財產(chǎn)品的管理 C．商業(yè)銀行銷售原有理財產(chǎn)品的管理 D．代理銷售其他金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品的管理 E．風(fēng)險提示 120． 根據(jù)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)具備(務(wù)。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度 B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件 E．銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件 121．個人存款包括(A．協(xié)定存款 B．定期存款)。)。)。B．介紹銀行綜合信息 D．收取客戶填寫的申請文件)。)相關(guān)資料報送銀 A 提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準)條件，才可開展需要批準的個人理財業(yè) C．活期存款 D．教育儲蓄存款 E．單位存款 122．期貨交易所應(yīng)當(dāng)與交割倉庫簽訂協(xié)議，明確雙方的義務(wù)。交割倉庫時不當(dāng)行 為有()。A．出具虛假倉單 B．違反規(guī)則，限制交割商品入庫、出庫 C．泄露與期貨有關(guān)的商業(yè)機密 D．違反國家規(guī)定參與期貨交易 E．期貨交易所不限制實物交割總量 123．客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買(A．憑證式國債 B．儲蓄國債(電子式)C．柜臺記賬式國債 D．開放式基金 E．股票 124．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列(的，依法追究刑事責(zé)任。A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的 B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的 C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的 D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的 E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高 息攬儲的 125．按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居住，在計算 居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指(A．一次離境不超過 30 天 B．一次離境不超過 90 天 C．多次離境累計不超過 30 天 D．多次離境累計不超過 90 天 E．多次離境累計不超過 180 天)。)情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù))。相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪 126． 當(dāng)其他條件不變時，(將這些流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。A ．企業(yè)存貨積壓 C ．應(yīng)付賬款增加)會導(dǎo)致流動比率上升，但并不意味著企業(yè)能夠 B ．應(yīng)收賬款增加 D ．短期借款增加 E．待攤費用增加)。127．根據(jù)銀行從業(yè)人員熟知業(yè)務(wù)的要求，從業(yè)人員要熟知金融產(chǎn)品的(A．收益 B．風(fēng)險 C．法律關(guān)系 E．風(fēng)險控制框架)。D．業(yè)務(wù)處理流程 128．普通股票股東享有的權(quán)利主要是(A．公司重大決策的參與權(quán) B．公司盈余和剩余資產(chǎn)分配權(quán) C．選擇管理者 D． 優(yōu)先分配公司盈利 E．其他權(quán)利 129． 下列對年金分類對應(yīng)關(guān)系正確的有()。A． 按照起訖日期，劃分為簡單年金和一般年金 B． 按照每期年金收支額是否相等，劃分為等額年金和不等額年金 C ．按照持續(xù)期，劃分為有限年金和無限年金 D． 按照每期年金額發(fā)生的時間，劃分為確定年金和不確定年金 E ．按照年金發(fā)生期間與計息期間是否一致，劃分為后付年金、先付年金等 130． 下列需要列入個人現(xiàn)金流量表的項目有(A ．工資收入 B． 房貸支付 D ．股權(quán)投資的資本利得 E ．利息收入)。C ．人壽保險現(xiàn)金價值的積累

三、判斷題（本大題共 15 小題，每小題 1 分，共 15 分。判斷以下各小題的對 錯，正確的為 T，錯誤的為 F）131．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T、為客戶提供理財專業(yè) 化服務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。()132．期貨公司可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。()133．根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個人 理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 15 小時。()134．在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突的 情況，以及處理利益沖突的建議。())135．客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。(136．截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。()137．知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享 受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。()138．中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領(lǐng) 員。()139．對個別 VIP 客戶．理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存 單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。()140．生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可能導(dǎo)致匯 率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。()141．個人／家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員 團體保險。()142．《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi)銀行的存 款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。()143．存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào)整會影響 商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。()144．商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃金冶煉 企業(yè)新生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。(145．保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出是否承 保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。())2011 年銀行從業(yè)人員資格認證考試 個人理財模擬試卷(二)——參考答案與解析

一、單項選擇題 1．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一個共同之處確是提前 支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部 計入本金。2． 【參考答案】C 【試題分析】M1 被稱為狹義貨幣供應(yīng)量。3． 【參考答案】 D 【試題分析】A 項的錯誤在于企業(yè)債券的收益率高于政府債券。B 項的錯誤在于付 息債券依然存在利率風(fēng)險。C 項的錯誤在于并不是債權(quán)的利率風(fēng)險。4．【參考答案】C 【試題分析】已知某債券折價發(fā)行，票面利率 8％，即將來的現(xiàn)金流折現(xiàn)要小于最 初的購買價格，那么折現(xiàn)利率則要大于 8％，故選 C。5．【參考答案】D 【試題分析】以上三點都是近年來城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢。6． 【參考答案】C 【試題分析】可贖回債券不是按利息支付方式劃分的，而是按債券發(fā)行人的贖回 權(quán)利劃分的。它的發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強制從債券持有人手中將其 贖回，可認為是債券與看漲期權(quán)的結(jié)合體。7．【參考答案】C 【試題分析】在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須 因遭受客觀事故而導(dǎo)致某種后果，殘疾或死亡屬于這種后果。8．【參考答案】C 【試題分析】物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，小的價格變動是不可避 免的。9． 【參考答案】C 【試題分析】資金的蓄水池就是引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn) 的資金，即集聚功能。國民經(jīng)濟的晴雨表是指金融市場是國民經(jīng)濟景氣度指標的重要 信號系統(tǒng)，即反映功能。10．【參考答案】C 【試題分析】絕對收益=106-102+3．2=7．2(元)。11．【參考答案】B 【試題分析】略。12． 【參考答案】C 【試題分析】 可轉(zhuǎn)換債券是可轉(zhuǎn)換公司債券的簡稱。它是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股票的企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼有債券和股票的特征。13．【參考答案】B 【試題分析】上海黃金交易所金融類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)及批準的其他業(yè) 務(wù)。14．【參考答案】D 【試題分析】江蘇省銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)協(xié)會的地方機構(gòu)，而不是會員單 位。15．【參考答案】D 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險大于儲蓄產(chǎn)品。定期存款的流動性小于大額可轉(zhuǎn) 讓存單。期貨和外幣理財計劃的收益不確定，無法比較大小。16．【參考答案】A 【試題分析】上海黃金交易所綜合類會員可進行自營和代理業(yè)務(wù)。17．【參考答案】D 【試題分析】通知存款是指客戶與銀行事先不約定存期，支取時提前一定時間通 知銀行，約定支取日期及金額。18． 【參考答案】B 【試題分析】①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額不固 定，基金發(fā)行以后基金持有者可隨時向基金管理公司或銷售機構(gòu)申購或要求贖回基金 份額，即基金的份額始終處于一種開放的狀態(tài)。②③適于描述封閉型基金。封閉型基 金已經(jīng)發(fā)售完畢，基金總額就確定了，基金份額不可贖回也不接受申購。但投資者可 以在證券交易所交易已發(fā)行的基金份額。由于基金總額不變，籌集到的資金可全部用 于投資。⑤描述的是公司型基金的特點。19．【參考答案】B 【試題分析】在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減

1、系數(shù)加 1 的計算結(jié)果，應(yīng) 當(dāng)?shù)扔陬A(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)，預(yù)付年金在年初支付，普通年金在年末支付。20．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。21． 【參考答案】D 【試題分析】責(zé)任保險的保障對象是投保人按照法律應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任。22．【參考答案】C 【試題分析】現(xiàn)金管理中，年度支出預(yù)算等于年度收入-年儲蓄目標。23．【參考答案】D 【試題分析】承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向 客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)。24． 【參考答案】B 【試題分析】 見《公司法》對于發(fā)行債券的規(guī)定。25． 【參考答案】D 【試題分析】交易中介是通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金的金融 機構(gòu)。服務(wù)中介本身不是金融機構(gòu)，但卻是金融市場上不可或缺的，其他幾項都是服 務(wù)中介。注意區(qū)分交易中介和服務(wù)中介。26．【參考答案】B 【試題分析】略。27．【參考答案】D 【試題分析】在相同保額和投保條件下，定期壽險保費最低。28．【參考答案】A 【試題分析】 結(jié)構(gòu)類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié) 合。29．【參考答案】C 【試題分析】根據(jù)有關(guān)規(guī)定，國家助學(xué)貸款一般需在 6 年內(nèi)還清。30．【參考答案】D 【試題分析】在這里投保人是被保險人，投保人也可以其他人員或機構(gòu)，受益人 是其指定的人。31．【參考答案】B 【試題分析】 一般而言，高風(fēng)險總是伴隨著高收益。國債的風(fēng)險最小，其收益也 最低；股票風(fēng)險最大，收益最高。32． 【參考答案】C 【試題分析】金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民和金融機構(gòu) 是金融主體，會計師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。33．【參考答案】C 【試題分析】流動資金貸款的償還方式多為按月或按季結(jié)算利息、到期一次還 本。34． 【參考答案】C 【試題分析】可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后就具備了股票的一切特點，獲得股票的收 益。35．【參考答案】D 【試題分析】標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：(1)客戶關(guān)系的建 立；(2)收集客戶資料及個人理財目標；(3)分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況；(4)綜合理財計劃 的策略整合；(5)提出理財計劃；(6)執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。36．【參考答案】A 【試題分析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法。37． 【參考答案】C 【試題分析】支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流量。38．【參考答案】D 【試題分析】被害行人屬于車輛第三者責(zé)任保險中的“第三者”。39．【參考答案】D 【試題分析】非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過 365 天。40．【參考答案】B 【試題分析】等額本息還款法：即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。等額 本金還款法：即借款人每月等額償還本金，貸款利息逐月遞減。41．【參考答案】C 【試題分析】從我國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳 納稅率為 20％的儲蓄存款利息所得稅。42．【參考答案】A 【試題分析】以上描述為經(jīng)濟在繁榮階段的特點。43． 【參考答案】D 【試題分析】流動資產(chǎn)是指能夠在 1 年內(nèi)耗用或變現(xiàn)的資產(chǎn)。汽車和房地產(chǎn)都是 耐用品，保險費是費用，不是資產(chǎn)，而且保險產(chǎn)品也屬于非流動資產(chǎn)。個人資產(chǎn)負債 表中的流動資產(chǎn)包括：銀行存款、股票、債券、基金投資，短期理財產(chǎn)品。44． 【參考答案】A 【試題分析】投資風(fēng)險偏好屬于客戶的風(fēng)險特征。45．【參考答案】C 【試題分析】記憶題，解析略。46．【參考答案】C 【試題分析】貸款審查批準后，銀行和借款人依照《中華人民共和國合同法》有 關(guān)法律規(guī)定簽訂貸款合同。47． 【參考答案】A 【試題分析】信用卡可以通過現(xiàn)金透支或刷卡透支滿足客戶臨時性的資金需要。48．【參考答案】D 【試題分析】一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是票據(jù)發(fā)行 便利。49．【參考答案】C 【試題分析】整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一個共同之處，是提 前支取部分或超過原定存期部分都按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全 部計人本金。50．【參考答案】A 【試題分析】對于這種人，能說多少就說多少，他們有時反而是最容易成功的那 種忠實客戶?？桃庹T使對方多說可能會引起對方的反感。51．【參考答案】C 【試題分析】最早實行股份制的銀行是交通銀行，截至 2007 年 4 月尚未完成股份 制改造的銀行是中國農(nóng)業(yè)銀行。52．【參考答案】A 【試題分析】多頭為買入凈額，空頭為賣出凈額，因此題目中應(yīng)當(dāng)分析每種貨幣 的買賣凈額，來確定多頭空頭以及額度。53．【參考答案】C 【試題分析】開放性問題是沒有固定【參考答案】，能夠引導(dǎo)客戶多說一些的問 題。C 項是回答是不是，對不對的問題，【參考答案】的范圍已經(jīng)給定，屬于封閉性 問題。54． 【參考答案】C 【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕 信息為他人提供理財或投資方面的建議。55．【參考答案】A 【試題分析】2006 年 9 月成立的期貨交易所是中國金融期貨交易所。56．【參考答案】D 【試題分析】下列有關(guān)“信號效應(yīng)”：(1)是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化 情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預(yù)效果的手段；(2)是不改變現(xiàn)有貨幣政 策的外匯市場干預(yù)手段；(3)但有時會失效。57．【參考答案】B 【試題分析】根據(jù)《合同法》，當(dāng)事人依法可委托代理人訂立合同。58．【參考答案】C 【試題分析】代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于 債權(quán)人債權(quán)時，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利。59．【參考答案】D 【試題分析】一般來說，美元的貶值往往會推動金價的上漲。60．【參考答案】C 【試題分析】C、D 矛盾，二者選其一。保證金是指期貨交易者按照規(guī)定標準向交 易所繳納的資金，用于結(jié)算和保證履約，歸客戶所有。61．【參考答案】A 【試題分析】客戶交易結(jié)算賬戶是指存管銀行為每個投資者開立的、管理投資者 用于證券買賣用途的交易結(jié)算資金存管賬戶。證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放 在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨立戶管理?？蛻艚灰捉Y(jié)算資金是客戶的錢，當(dāng)然 不能以證券公司的名義開立賬戶，否則無法保證客戶資金的安全，也無法獲得客戶的 信任。62．【參考答案】A 【試題分析】債權(quán)人會議可以在破產(chǎn)過程中行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)” 的職權(quán)。63．【參考答案】A 【試題分析】2005 年 3 月 16 日發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行住房信 貸政策和超額準備金存款利率的通知》規(guī)定，個人住房貸款利率實行上限放開，下限 管理。64． 【參考答案】A 【試題分析】商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀 行，受境內(nèi)機構(gòu)和居民個人委托，以其資金在境外進行規(guī)定的金融產(chǎn)品年投資的金融 活動。按照規(guī)定，投資者以人民幣投資購匯投資的，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者； 投資者以外匯投資的，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶關(guān)閉的，可劃入投 資者指定的賬戶。65． 【參考答案】D 【試題分析】 見《民法通則》代理的法律責(zé)任。D 項應(yīng)當(dāng)由第三人和代理人負連 帶責(zé)任。66．【參考答案】B 【試題分析】略。67．【參考答案】C 【試題分析】機動車輛保險有關(guān)條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于車 輛損失險的免除責(zé)任。68． 【參考答案】A 【試題分析】分業(yè)就是指證券、銀行、保險、信托各自獨立經(jīng)營自己的業(yè)務(wù)，不 許交叉經(jīng)營。69． 【參考答案】A 【試題分析】保險經(jīng)紀人是給予投保人的利益，為投保人與保險人訂立合同提供 中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險合同的代理人是根據(jù)保險人的委托，向保險 人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)的單位或個人。被保 險人是保險合同保障的對象，受益人是保險賠償?shù)膶ο?，二者都可以是個人。70．【參考答案】C 【試題分析】公定利率是銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率。71．【參考答案】C 【試題分析】開放式基金的交易價格主要取決于基金凈資產(chǎn)。72． 【參考答案】A 【試題分析】見《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條商 業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶的收入范圍是：商業(yè)銀行劃入的外匯資金、境外匯回的投資本金 及收益以及外匯局規(guī)定的其他收入。73． 【參考答案】C 【試題分析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》法律責(zé)任中的第六十三 條。非員工的失職，監(jiān)管機構(gòu)不能限制發(fā)放員工工資。74．【參考答案】A 【試題分析】消費指標主要有社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。75．【參考答案】C 【試題分析】若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在 40％，起始投資組合之股 票為 80 萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲 28 萬元，則此時投資人應(yīng) 賣出價值 16．8 萬元股票，使得股票的投資比例在 40％。出示總的投資額為 80÷40％ =200(萬元)，升值后為 228 萬元，228×40％=91．2(萬元)，那么應(yīng)該賣出的股票價 值為 108—91．2=16．8(萬元)。76． 【參考答案】D 【試題分析】根據(jù)個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的要求，對于市場風(fēng)險較大的投資產(chǎn) 品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或評估 不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品。77．【參考答案】C 【試題分析】房地產(chǎn)投資的優(yōu)點包括具有分散投資效應(yīng)、可運用財務(wù)杠桿和抵御 通貨膨脹作用，不包括選項 C。78．【參考答案】D 【試題分析】略。79．【參考答案】A 【試題分析】如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又 想讓進口成本不變動，他應(yīng)選擇做遠期外匯交易。80．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，藝術(shù)品投資沒有穩(wěn)定的交易市場，因此流動性相對來說 比較差。81．【參考答案】B 【試題分析】商業(yè)銀行必須建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門。82．【參考答案】D 【試題分析】按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期 權(quán)，實際價格大于執(zhí)行價格為實值期權(quán)，小于為虛值期權(quán)，相等為兩平期權(quán)。83．【參考答案】A 【試題分析】見《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第三十六條關(guān)于強制風(fēng)險披露的規(guī)定。商業(yè)銀行具體的經(jīng)營規(guī)劃屬于商業(yè)機密，不能向社會披露。84．【參考答案】C 【試題分析】“用名人來做宣傳廣告”是運用了相關(guān)群體對消費者行為的影響。85．【參考答案】D 【試題分析】結(jié)構(gòu)性儲蓄產(chǎn)品中的基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生產(chǎn)品風(fēng)險程度不同，將二者相 分離有助于更好地監(jiān)控和管理風(fēng)險。一般儲蓄存款產(chǎn)品不屬于單獨的理財計劃，銀行 不能強制搭售。根據(jù)審慎性原則，銀行不得向客戶承諾無條件的高于同期儲蓄存款利 率的保證收益率。86．【參考答案】A 【試題分析】一般來說，國債的信用風(fēng)險最小，它是以國家信用為擔(dān)保，國家信 用等級最高。87．【參考答案】B 【試題分析】略。88．【參考答案】B 【試題分析】憑證式國債不可以流通轉(zhuǎn)讓，可以流通轉(zhuǎn)讓的是記賬式國債，債券 發(fā)行條件包括發(fā)行票面金額、發(fā)行利率、發(fā)行期限等。89．【參考答案】B 【試題分析】市場風(fēng)險限額中應(yīng)至少包括風(fēng)險價值限額。90．【參考答案】C 【試題分析】外匯期權(quán)的購買者，其風(fēng)險是有限的，收益是無限的，當(dāng)外匯價格 上升大于執(zhí)行價格時候，可以獲利，當(dāng)小于執(zhí)行價格時候，可以放棄行權(quán)，損失的只 是期權(quán)費。

二、多項選擇題 91． 【參考答案】ACD 【試題分析】避稅規(guī)劃是為客戶制訂的理財計劃采用“非違法”的手段，獲取稅收利 益的規(guī)劃。節(jié)稅規(guī)劃是指理財規(guī)劃采用合法手段利用稅收優(yōu)惠和稅收懲罰等傾斜調(diào)控 政策，為客戶獲取稅收利益。轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃即理財計劃采用純經(jīng)濟的手段，利用價格杠 桿，將稅負轉(zhuǎn)給消費者或轉(zhuǎn)給供應(yīng)商或自我消轉(zhuǎn)的規(guī)劃。92．【參考答案】ABCDE 【試題分析】ABCDE 都是《銀行業(yè)行業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的應(yīng)對客戶投訴時應(yīng) 當(dāng)遵循的原則。93． 【參考答案】BC 【試題分析】籌集緊急備用金和為子女準備教育基金屬于理財目標中的短期目 標。94．【參考答案】ABE 【試題分析】當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，經(jīng)濟增長較快，這時應(yīng)當(dāng)減少固定收益產(chǎn) 品，增加股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，可用于分享經(jīng)濟增長的成果。95． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費用都計入 流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。96．【參考答案】BDE 【試題分析】村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲蓄銀行工作人員適用銀行業(yè)從 業(yè)人員職業(yè)操守準則信托公司和證券公司實用證券從業(yè)人員職業(yè)操守準則。97． 【參考答案】BD 【試題分析】一筆投資的現(xiàn)值=∑各期現(xiàn)金流÷(1+R)N，其中，R 為投資收益率，N 為投資年限。98．【參考答案】ABCDE 【試題分析】期貨交易違反所有情形之一的，都需要責(zé)令改正，沒收非法所得，并對直接負責(zé)的主管人員給予紀律處分，處以 1 萬元以上 10 萬元以下的罰款。99． 【參考答案】ABCD 【試題分析】略。100．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的微觀功能是聚斂、調(diào)節(jié)、財富、風(fēng)險管理和提供流動 性。101． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項都是銀行職業(yè)道德的基本規(guī)范。102．【參考答案】ABCDE 【試題分析】金融市場的客體主要是指金融市場工具，ABCDE 都是屬于金融客 體。103． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】個人理財從業(yè)人員作為銀行業(yè)從業(yè)人員要接受來自所在機構(gòu)、監(jiān)管 部門、同業(yè)協(xié)會以及客戶的共同監(jiān)督。104．【參考答案】ABCD 【試題分析】成長型基金與收入型基金的都可以投資于資本市場，主要投資與股 票和債券。105． 【參考答案】ABDE 【試題分析】C 選項不是勤勉盡職的內(nèi)容。106．【參考答案】BCD 【試題分析】宏觀經(jīng)濟衰退時，一般公司股價會下跌，但有些公司的股票屬于抗 跌性的，跟行業(yè)有關(guān)系，這些股票下跌幅度相對會比較小，股票分割對股價上漲的刺 激要大于增加股息派發(fā)的刺激。107． 【參考答案】BC 【試題分析】超額累進稅率是在一定額度以上，稅率隨納稅額增加而逐漸增高的 征稅方式，比例稅率是按照固定比例征稅的方式。工資、薪金等采用超額累進稅率，儲蓄利息收入等采用比例稅率。108．【參考答案】BCD 【試題分析】BCD 是處于中年穩(wěn)健期的理財客戶的特征，確切說，A 不正確，E 是 老年客戶特征。109． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】 以上各項都違反了《證券投資基金銷售管理辦法》。110．【參考答案】ABE 【試題分析】當(dāng)經(jīng)濟處于景氣周期時，個人和家庭應(yīng)考慮減持固定收益類產(chǎn)品，增加權(quán)益類投資，比如股票、房地產(chǎn)等。111． 【參考答案】BCD 【試題分析】略。112．【參考答案】ABCD 【試題分析】需求量與價格成正比。113．【參考答案】ABC 【試題分析】見《商業(yè)銀行監(jiān)督管理法》?；蛴门懦ǎ瑱z察人員較多或未提前 預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。114．【參考答案】DE 【試題分析】主要宏觀經(jīng)濟變量主要是金融指標和財政指標。115． 【參考答案】 ABCE 【試題分析】基金凈資產(chǎn)、基金份額凈值不屬于基金應(yīng)該公開披露的信息。116． 【參考答案】ABC 【試題分析】按照《商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅 限于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶質(zhì)量，分發(fā)空白的金融產(chǎn) 品與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不得 接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。117． 【參考答案】BCE 【試題分析】見相關(guān)規(guī)定。118．【參考答案】ABCDE 【試題分析】記憶題?？蓮尼槍臉I(yè)人員、文化和銀行業(yè)三個方面記憶。119． 【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上選項都是個人理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理的內(nèi)容。120． 【參考答案】 ABCDE 【試題分析】略。121．【參考答案】BCD 【試題分析】協(xié)定存款屬于單位存款。122． 【參考答案】ABCD 【試題分析】E 選項不屬于不當(dāng)行為。123．【參考答案】ABCD 【試題分析】ABCD 四項金融工具，客戶都可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買。124．【參考答案】ABC 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十 二條規(guī)定可知，中國銀監(jiān)會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融 違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人 員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成 銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相 關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不 當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗 錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。125．【參考答案】AD 【試題分析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應(yīng)視同在華居 住，在計算居住天數(shù)時，不扣減其在華居住的天數(shù)。臨時離境是指一次離境不超過 30 天，多次離境累計不超過 90 天。126． 【參考答案】ABE 【試題分析】流動比率=流動資產(chǎn)÷流動負債。存貨、應(yīng)收賬款和待攤費用都計入 流動資產(chǎn)，但它們不一定能轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金。127．【參考答案】ABCDE 【試題分析】以上各項均為銀行從業(yè)人員應(yīng)該熟知金融產(chǎn)品的知識。128．【參考答案】ABD 【試題分析】ABD 都是普通股票股東享有的權(quán)利，對管理者的選擇，主要是大股 東以及董事會。129．【參考答案】BC 【試題分析】按照起訖日期是否確定，分為確定年金和不確定年金；按照每期年 金額發(fā)生的時間，分為先付年金和后付年金；按照發(fā)生期間與計息期是否一致，分為 簡單年金和一般年金。130．【參考答案】ABCDE 【試題分析】現(xiàn)金流量表用來記錄現(xiàn)金的流入流出。

三、判斷題 131．【參考答案】F 【試題分析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指那些能夠為客戶提供上述專業(yè)化服 務(wù)的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員，而非 一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T。132．【參考答案】F 【試題分析】期貨公司不可以為其股東或關(guān)系人提供融資、擔(dān)保。133．【參考答案】F 【試題分析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng) 保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于 20 小時。134．【參考答案】T 【試題分析】在存在潛在利益沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利 益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。135．【參考答案】T 【試題分析】客戶經(jīng)理在提出建議時要能自然地介紹本銀行產(chǎn)品與服務(wù)。136．【參考答案】T 【試題分析】截至 2007 年 4 月 1 日，除中國農(nóng)業(yè)銀行外，中國工商銀行、中國銀 行、中國建設(shè)銀行和交通銀行均已上市。137．【參考答案】T 【試題分析】知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物 質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎(chǔ)上，自覺地接受中行所提供的各項服務(wù)。138．【參考答案】T 【試題分析】中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜 員和引領(lǐng)員。139．【參考答案】F 【試題分析】說法明顯是錯誤的，密碼、印章等都不能在保管范圍內(nèi)。140．【參考答案】T 【試題分析】生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關(guān)系并不確定，指數(shù)比預(yù)期高，可 能導(dǎo)致匯率上升，也可能導(dǎo)致匯率下降。141．【參考答案】T 【試題分析】個人／家庭管理純粹風(fēng)險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提 供的雇員團體保險。142．【參考答案】T 【試題分析】《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，國內(nèi) 銀行的存款業(yè)務(wù)，一律不計復(fù)利。143．【參考答案】T 【試題分析】存款準備金率調(diào)整會影響商業(yè)銀行可以自由運用的資金量，利率調(diào) 整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。144．【參考答案】T 【試題分析】商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國 8 家黃 金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實 物。145．【參考答案】T 【試題分析】保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人作出 是否承保，以及確定保險費率的有關(guān)情況。

第二篇：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證《個人理財》考試

中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試

個人理財科目考試大綱

1．個人理財概述

1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類

1.1.1個人理財業(yè)務(wù)的概念

1.1.2個人理財業(yè)務(wù)的分類

1.2個人理財?shù)陌l(fā)展

1.2.1個人理財在國外的發(fā)展

1.2.2個人理財在國內(nèi)的發(fā)展

1.3個人理財業(yè)務(wù)的影響因素

1.3.1宏觀因素

1.3.2微觀因素

2．個人理財基礎(chǔ)

2.1生命周期與個人理財規(guī)劃

2.1.1生命周期理論

2.2.2個人理財規(guī)劃

2.2理財價值觀

2.2.1理財價值觀的含義

2.2.2四種典型的理財價值觀

2.3客戶的風(fēng)險屬性

2.3.1影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素

2.3.2客戶風(fēng)險偏好的匪類及風(fēng)險評估

2.4貨幣的時間價值與利率的相關(guān)計算

2.4.1貨幣時間價值

2.4.2貨幣的時間價值與利率的計算

2.5投資理論和市場有效性

2.5.1投資收益與風(fēng)險的測定

2.5.2市場有效性

2.6資本配置與產(chǎn)品組合2.6.1資本配置原理

2.6.2個人產(chǎn)品組合 3.金融市場

3.1金融市場的功能和結(jié)構(gòu)

3.1.1金融市場的功能

3.1.2金融市場的分類

3.2貨幣市場

3.3資本市場

3.3.1股票市場

3.3.2債券市場

3.3.3證券投資基金市場

3.4金融衍生品市場

3.4.1金融衍生品市場概述

3.4.2金融衍生品市場

3.5外匯市場

3.5.1外匯市場概述

3.5.2外匯市場的交易機制

3.6保險市場

3.6.1保險市場概述

3.6.2保險市場的主要產(chǎn)品分類

3.7黃金及其他投資市場

3.7.1黃金市場

3.7.2房地產(chǎn)市場

3.7.3收藏品市場

3.8金融市場的發(fā)展

3.8.1世界金融市場的發(fā)展

3.8.2中國金融市場的發(fā)展

4.銀行理財產(chǎn)品

4.1理財產(chǎn)品市場發(fā)展

4.2當(dāng)前市場主要的銀行理財產(chǎn)品介紹

4.2.1貨幣型理財產(chǎn)品

4.2.2債券型理財產(chǎn)品

4.2.3貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

4.2.4新股申購類理財產(chǎn)品

4.2.5結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

5.銀行代理理財產(chǎn)品

5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念

5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則

5.3銀行代理理財產(chǎn)品分類

5.3.1基金

5.3.2股票

5.3.3保險

5.3.4國債

5.3.5信托

5.3.6黃金

6.理財顧問服務(wù)

6.1理財顧問服務(wù)概述

6.1.1理財顧問服務(wù)概念

6.1.2理財顧問服務(wù)流程

6.1.3理財顧問服務(wù)特點

6.2客戶分析

6.2.1收集客戶信息

6.2.2客戶理財分析

6.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析

6.2.4客戶理財需求和目標分析

6.3財務(wù)規(guī)劃

6.3.1現(xiàn)金，消費和債務(wù)管理

6.3.2保險規(guī)劃

6.3.3稅收規(guī)劃

6.3.4人生事件規(guī)劃

6.3.5投資規(guī)劃

7.個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

7.1個人理財業(yè)務(wù)活動及相關(guān)法律

7.1.1《中華人民共和國民法通則》

7.1.2《中華人民共和國合同法》

7.1.3《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

7.1.4《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

7.1.5《中華人民共和國證券法》

7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》

7.1.7《中華人民共和國保險法》

7.1.8《中華人民共和國信托法》

7.1.9《個人所得稅法》

7.1.10《中華人民共和國物權(quán)法》

7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)

7.2.1《中華人民共和國外資銀行管理條例》

7.2.2《期貨交易管理條例》

7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋

7.3.1《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.3.2《證券投資基金銷售管理辦法》

7.3.3《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和

《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》

7.3.4《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》

8.個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理

8.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的合規(guī)姓管理

8.1.1商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件

8.1.2商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制

8.1.3商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)的違法責(zé)任

8.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

8.2.1個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險

8.2.2個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求

8.2.3個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.4綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理

8.2.5個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)品(計劃)風(fēng)險管理

8.3個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的合規(guī)性管理

8.3.1從業(yè)人員的基本構(gòu)成8.3.2從業(yè)人員的基本條件

8.3.3從業(yè)人員職業(yè)操守要求

8.3.4從業(yè)人員的限制性條款

8.3.5從業(yè)人員的違法責(zé)任

8.4客戶的合規(guī)性管理

8.4.1客戶的準入管理

8.4.2客戶的基本條件

8.4.3客戶的限制性條件

8.4.4客戶的違法責(zé)任

第三篇：09年銀行從業(yè)人員資格認證考試知識點歸納

考試知識點歸納：農(nóng)村信用社

農(nóng)村信用合作社的概念

農(nóng)村信用合作社(Rural credit cooperatives，農(nóng)村信用社、農(nóng)信社)，是指經(jīng)中國人民銀行批準設(shè)立、由社員入股組成、實行民主管理、主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。

我國農(nóng)村信用社發(fā)展大致經(jīng)歷了四個階段：①農(nóng)村信用社組建和發(fā)展階段(1951～1959年)，基本保持了合作制的性質(zhì)。②反復(fù)和停滯階段(1959—1980年)。農(nóng)村信用社下放給社隊，成為計劃經(jīng)濟體制下農(nóng)村籌資和分配的主要渠道。③農(nóng)行代管階段(1980～1996年)。信用社歸農(nóng)行管理，兩套編制，兩本賬簿。農(nóng)村基層信用社入股組建縣聯(lián)社，信用社與縣聯(lián)社為兩級法人體制。@1996年至今。l996年信用社脫離農(nóng)行，開始恢復(fù)合作金融性質(zhì)。

1996年8月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》，農(nóng)村信用社正式脫離與農(nóng)業(yè)銀行的行政隸屬關(guān)系，逐步改變?yōu)椤稗r(nóng)民自愿人股，社員民主管理，主要為社員服務(wù)”的合作金融組織。并由中國人民銀行對其進行監(jiān)督和管理。之后進行了一系列理順外部關(guān)系、明晰產(chǎn)權(quán)、強化內(nèi)部管理的改革。并根據(jù)各地實際情況因地制宜，分類指導(dǎo)，開始了多種形式的改革試點。

《關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的決定》提出，“根據(jù)農(nóng)村商品經(jīng)濟發(fā)展的需要，在農(nóng)村信用合作社聯(lián)社的基礎(chǔ)上，有步驟地組建農(nóng)村合作銀行?！薄稗r(nóng)村合作銀行的性質(zhì)是股份制的商業(yè)銀行”。

機構(gòu)性質(zhì)

農(nóng)村信用社是獨立的企業(yè)法人，以其全部資產(chǎn)對農(nóng)村信用社的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，依法享有民事權(quán)利。其財產(chǎn)、合法權(quán)益和依法開展的業(yè)務(wù)活動受國家法律保護。

農(nóng)村信用合作社是銀行類金融機構(gòu)，所謂銀行類金融機構(gòu)又叫做存款機構(gòu)和存款貨幣銀行，其共同特征是以吸收存款為主要負債，以發(fā)放貸款為主要資產(chǎn)，以辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算為主要中間業(yè)務(wù)，直接參與存款貨幣的創(chuàng)造過程。

農(nóng)村信用合作社又是信用合作機構(gòu)，所謂信用合作機構(gòu)是由個人集資聯(lián)合組成的以互助為主要宗旨的合作金融機構(gòu)，簡稱“信用社”，以互助、自助為目的，在社員中開展存款、放款業(yè)務(wù)。信用社的建立與自然經(jīng)濟、小商品經(jīng)濟發(fā)展直接相關(guān)。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者和小商品生產(chǎn)者對資金需要存在季節(jié)性、零散、小數(shù)額、小規(guī)模的特點，使得小生產(chǎn)者和農(nóng)民很難得到銀行貸款的支持，但客觀上生產(chǎn)和流通的發(fā)展又必須解決資本不足的困難，于是就出現(xiàn)了這種以繳納股金和存款方式建立的互助、自助的信用組織。

機構(gòu)特點

農(nóng)村信用合作社作為銀行類金融機構(gòu)有其自身的特點，主要表現(xiàn)在：

1、農(nóng)民和農(nóng)村的其他個人集資聯(lián)合組成，以互助為主要宗旨的合作金融組織，其業(yè)務(wù)經(jīng)營是在民主選舉基礎(chǔ)上由社員指定人員管理經(jīng)營，并對社員負責(zé)。其最高權(quán)利機構(gòu)是社員代表大會，負責(zé)具體事務(wù)的管理和業(yè)務(wù)經(jīng)營的執(zhí)行機構(gòu)是理事會。

2、主要資金來源是合作社成員繳納的股金、留存的公積金和吸收的存款；貸款主要用于解決其成員的資金需求。起初主要發(fā)放短期生產(chǎn)生活貸款和消費貸款，后隨著經(jīng)濟發(fā)展，漸漸擴寬放款渠道，現(xiàn)在和商業(yè)銀行貸款沒有區(qū)別。

3、由于業(yè)務(wù)對象是合作社成員，因此業(yè)務(wù)手續(xù)簡便靈活。

農(nóng)村信用合作社的主要任務(wù)是：依照國家法律和金融政策的規(guī)定，組織和調(diào)節(jié)農(nóng)村基金，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村綜合發(fā)展，支持各種形式的合作經(jīng)濟和社員家庭經(jīng)濟，限制和打擊高利貸。

農(nóng)村信用合作社的歷史沿革

合作金融組織在我國有悠久歷史，在共和國建立以前合作金融在實踐中得到一定的發(fā)

展。但在建國初期的社會主義改造過程中，個人對生產(chǎn)資料所有權(quán)被取消，隨著公有化程度的提高，農(nóng)村信用合作社的合作性質(zhì)被淡化，并被轉(zhuǎn)化成國家銀行在 農(nóng)村的基層機構(gòu)。進入20世紀80年代以后，這種“官辦”的制度安排已不適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展變化。1984年我國農(nóng)村信用合作社開始推行以恢復(fù)組織上的群眾性、管理上的民主性和經(jīng)營上的靈活性為基本內(nèi)容的體制改革。1996年農(nóng)村信用合作社與國有商業(yè)銀行——中國農(nóng)業(yè)銀行脫鉤，受人民銀行代管，并開始按合作性原則于作。2003年，8個省開始進行推行改革試點，取得了階段性的成效。2004年，在全國范圍那進行深化農(nóng)村信用社改革并持續(xù)至今。

存在的問題

黨的十六屆五中全會提出了構(gòu)建社會主義新農(nóng)村的宏偉藍圖，作為一直以農(nóng)村市場為主陣地的農(nóng)村信用社，如何抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，從戰(zhàn)略的高度做好農(nóng)村市場的布局，全面提升自身的綜合競爭力，不斷鞏固和擴大農(nóng)村陣地，真正實現(xiàn)農(nóng)村金融主力軍的作用，已成為當(dāng)前農(nóng)村信用社的首要任務(wù)。而近年來，農(nóng)村信用社雖然在改革中不斷發(fā)展壯大，卻仍然存在著一些不足：

（一）人力資源豐富，人才資源匱乏。大多數(shù)農(nóng)信社的網(wǎng)點都有5人以上，但在從業(yè)人員當(dāng)中，第一畢業(yè)院校全日制大專以上學(xué)歷的，占比卻很少。同時，各營業(yè)網(wǎng)點一線人員年齡結(jié)構(gòu)相對偏大，對新鮮事物的適應(yīng)能力明顯滯后，真正精業(yè)務(wù)、懂技術(shù)、高素質(zhì)、富有開拓精神的人才屈指可數(shù)。

（二）網(wǎng)點資源豐富，網(wǎng)絡(luò)資源不足。農(nóng)信社作為地方金融的主力軍，其網(wǎng)點布局往往以撒網(wǎng)式進行，一般每個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有一到兩個網(wǎng)點，比較繁華的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，網(wǎng)點數(shù)目則多達十多個。豐富的網(wǎng)點資源對網(wǎng)羅客戶起到了較好的作用。但由于農(nóng)信社普遍存在服務(wù)手段落后、結(jié)算渠道不暢的弱點，且地區(qū)發(fā)展差異性大（如有的農(nóng)信社已自主開發(fā)了卡業(yè)務(wù)，但也有的農(nóng)信社仍停留在單機操作水平）等因素，規(guī)模性業(yè)務(wù)開發(fā)的網(wǎng)絡(luò)資源極端缺乏。

（三）傳統(tǒng)業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)完善，新業(yè)務(wù)發(fā)展平臺尚未建立。經(jīng)過多年的發(fā)展，目前農(nóng)信社在傳統(tǒng)的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)上與商業(yè)銀行的差距已大為縮小。但渙散的經(jīng)營機制使大規(guī)模業(yè)務(wù)開發(fā)缺乏統(tǒng)一的平臺，各自為政的做法，往往增大了開發(fā)成本、增加了統(tǒng)一的難度、增大了地區(qū)的差異。

（四）人緣優(yōu)勢突出，優(yōu)質(zhì)客戶資源不足。長期以來扎根農(nóng)村，農(nóng)信社與地方建立了深厚的人緣親和力，培育起一支以廣大農(nóng)民、個體工商戶、農(nóng)村集體經(jīng)濟組織為主的客戶群。但面對弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)的農(nóng)業(yè)、弱勢群體的農(nóng)民，農(nóng)信社現(xiàn)有客戶群中，優(yōu)質(zhì)客戶比重極低。

（五）當(dāng)?shù)匦畔碓簇S富，同業(yè)信息共享存在壁壘。深厚的人緣、地緣優(yōu)勢，給農(nóng)信社廣泛收集地方信息提供了條件。但與同業(yè)間網(wǎng)絡(luò)的等級差別，影響了農(nóng)信社與同業(yè)之間的信息溝通，進而對拓展新業(yè)務(wù)的資源共享、風(fēng)險防范等產(chǎn)生了負面的影響。

（六）競爭壓力較小，創(chuàng)新動力不足。由于當(dāng)前農(nóng)信社在農(nóng)村中的“壟斷”優(yōu)勢，使農(nóng)信社的競爭壓力相對較小，從而形成一種自得情緒，嚴重影響了競爭意識、競爭氛圍的形成。

改革的方向

新農(nóng)村建設(shè)是一項涉及到農(nóng)村經(jīng)濟、政治、文化等全方位的工作，需要全社會的共同關(guān)注和共同開發(fā)。其中“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕”作為新農(nóng)村建設(shè)的經(jīng)濟基礎(chǔ)，必然要求在建設(shè)的初期有大量的資金投入，而這個投入單純依靠政府是不可能實現(xiàn)的。為此，國家通過行政杠桿及財稅優(yōu)惠等手段，干預(yù)、引導(dǎo)各方面的資金匯聚到農(nóng)村市場。這些優(yōu)惠政策包括：

（一）取消農(nóng)業(yè)稅。2005年12月29日，十屆全國人大常委會第十九次會議通過決議：農(nóng)業(yè)稅自2006年1月1日起廢止。稅負的減輕，從另一個方面增加了農(nóng)民的收入。

（二）逐步增加對農(nóng)村的財政投入。2005年12月29日，全國農(nóng)村工作會議提出了“三個高于”原則：2006年國家財政支農(nóng)資金增量要高于上年，國債和預(yù)算內(nèi)資金用于農(nóng)村建設(shè)的比重要高于上年，其中直接用于改善農(nóng)村生產(chǎn)生活條件的資金要高于上年。標志著“工業(yè)

反哺農(nóng)業(yè)，城市反哺農(nóng)村”將不再是一句空話。

（三）以優(yōu)惠財稅政策引導(dǎo)各方資金流入農(nóng)村市場。根據(jù)中央《關(guān)于推進社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，各地相繼對農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)村個體經(jīng)營戶等出臺了所得稅收減免政策，并采取財政貼息、財政補貼銀行貸款的方式，吸引工商企業(yè)和社會閑散資金投入。同時，各地也開始積極探索建立農(nóng)業(yè)風(fēng)險補償機制，完善農(nóng)村保險體制等，通過社會保險方式解決農(nóng)民后顧之憂，減輕財政負擔(dān)。

面對以上情況，農(nóng)村信用社應(yīng)充分利用新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)惠政策和良好環(huán)境，不斷增強綜合競爭力，鞏固擴大農(nóng)村市場，實現(xiàn)地方、農(nóng)信、農(nóng)民“三贏”。

對農(nóng)村信用合作社改革的思考

●農(nóng)信社50多年來在支持“三農(nóng)”發(fā)展過程中的作用不可低估，在“三農(nóng)”未來的發(fā)展中更將起到不可替代的作用。

●農(nóng)信社改革的總體要求是：明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系、強化約束機制、增強服務(wù)功能、國家適當(dāng)扶持、地方政府負責(zé)。

●這次改革試點方案設(shè)計不搞“一刀切”。不論是產(chǎn)權(quán)改革還是管理體制改革，都提供了可選擇的不同模式。

●中央部門監(jiān)管、省級政府管理、農(nóng)信社自主經(jīng)營“三位一體”的管理體制，是目前情況下和現(xiàn)有認識水平上的最佳選擇。

●以縣為統(tǒng)一法人是一種比較成熟的產(chǎn)權(quán)形式，適應(yīng)“三農(nóng)”發(fā)展的趨勢，見效也比較快，是這次農(nóng)信社改革的重點。

●在國家財政、稅收、資金等扶持政策支持下的產(chǎn)權(quán)改革，無論是采取何種模式，都要立足于機制轉(zhuǎn)換及建立和完善健全的法人治理結(jié)構(gòu)。

第四篇：2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》及答案

2010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題

時間：120分鐘

一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)

1．中國銀監(jiān)會有權(quán)對有嚴重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以()。

A．接管

B．重組

C．撤銷

D．凍結(jié)資產(chǎn)

2．證券交易所屬于()。

A．有形市場

B．無形市場

C．第三市場

D．第四市場

3．銀行結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，這體現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品面臨的哪一類主要風(fēng)險?()

A．價格波動風(fēng)險

B．本金風(fēng)險

C．流動性風(fēng)險

D．收益風(fēng)險

4．受托人以()為目的管理信托財產(chǎn)。

A．受托人最大利益

B．委托人最大利益

C．受益人最大利益

D．社會利益

5．保險的基本職能包括經(jīng)濟給付職能和()。

A．補償損失職能

B．資金積累職能

C．風(fēng)險管理職能

D．社會管理職能

6．在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用()。

A．單利

B．復(fù)利

C．年金

D．普通年金

7．某保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責(zé)任由()承擔(dān)。

A．保險代理人

B．保險經(jīng)紀人

C．保險人

D．被保險人

8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務(wù)信息是()。

A．資產(chǎn)和負債

B．收入與支出

C．房地產(chǎn)升值預(yù)期

D．客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)

9．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商

業(yè)信譽是()準則的內(nèi)容。

A．誠實信用

B．守法合規(guī)

C．勤勉盡職

D．崗位職責(zé)

10．下列關(guān)于個人理財業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)的不同點，表述錯誤的是()。

A．個人理財業(yè)務(wù)中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的B．個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的；儲蓄的風(fēng)險是商業(yè)銀行獨立承擔(dān)的

C．個人理財業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D．個人理財業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財產(chǎn)嚴格區(qū)分的

11．兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。

A．收入型基金

B．成長型基金

C．平衡型基金

D．穩(wěn)健型基金

12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。

A．12%

B．5%

C．2%

D．-2%

13．下列哪個經(jīng)濟指標不能反映消費者的收入水平?()

A．國民收入

B．個人可支配收入

C．人均國民收入

D．消費者物價指數(shù)

14．外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。

A．30萬元

B．50萬元

C．100萬元

D．200萬元

15．下列有關(guān)期貨的說法，錯誤的是()。

A．期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法

B．期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易

C．大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)

D．期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約

16．個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個，即()。

A．中央銀行和商業(yè)銀行

B．商業(yè)銀行和客戶

C．監(jiān)管機構(gòu)和商業(yè)銀行

D．理財人員和客戶

17．將金融產(chǎn)品以流動性、收益性、風(fēng)險性和利率標準進行一般的排序，下列選項不正確的是()。

A．按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄

B．按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債

C．按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款

D．按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協(xié)議、銀行承兌匯票

18．在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()

A．汽車貸款

B．教育貸款

C．住房抵押貸款

D．信用卡貸款

19．個人理財業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險全部由客戶承擔(dān)的是()。

A．理財顧問服務(wù)

B．保證收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．非保證收益理財計劃

20．決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。

A．國家宏觀經(jīng)濟狀況

B．市場投資者的信心

C．信托公司的資產(chǎn)規(guī)模

D．投資項目的方向

21．在證券投資基金的當(dāng)事人和關(guān)系人中，商業(yè)銀行可以申請擔(dān)任()。

A．基金監(jiān)管人

B．基金管理人

C．基金托管人

D．基金持有人

22．以下市場不屬于資本市場的是()。

A．債券回購市場

B．中長期借貸市場

C．股票市場

D．公司債券市場

23．下列不屬于基金管理人應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)的是()。

A．對所管理的不同基金財產(chǎn)分別管理、分別記賬，進行證券投資

B．安全保管基金財產(chǎn)

C．辦理基金備案手續(xù)

D．以基金管理人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權(quán)利

24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。

A．增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大

B．通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比

C．公司資產(chǎn)凈值增加，股價上升

D．公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的25．以下債券中風(fēng)險最高的是()。

A．國債

B．金融債

C．公司債

D．垃圾債券

26．下列投資方式中由左到右風(fēng)險依次降低的選項是()。

A．股票基金政府債券股票儲蓄

B．政府債券股票股票基金儲蓄

C．股票股票基金．政府債券儲蓄

D．股票政府債券股票基金儲蓄

27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。

A．行業(yè)規(guī)則

B．法律制度

C．保證金制度

D．市場制度

28．2010年4月17日，國務(wù)院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務(wù)院關(guān)于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的()。

A．行政因素

B．社會因素

C．經(jīng)濟因素

D．自然因素

29．2008年，包括中國在內(nèi)的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A．價格風(fēng)險

B．再投資風(fēng)險

C．通貨膨脹風(fēng)險

D．違約風(fēng)險

30．下列不屬于影響理財計劃的經(jīng)濟因素是()。

A．符合有關(guān)規(guī)定的對外投資

B．向境內(nèi)保險機構(gòu)支付外匯入壽保險項下的保險費

C．在境外獲得合法資本項目收入需結(jié)匯的D．對外捐贈和財產(chǎn)轉(zhuǎn)移需購付匯的

41．某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。

A．85.71

B．90.24

C．96.51

D．100

42．不屬于中國人民銀行職能的是()。

A．批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)

B．發(fā)行貨幣

C．組織全國資金清算

D．向商業(yè)銀行發(fā)放貸款

43．張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。

A．8%

B．8.4%

C．8.7%

D．9.2%

44．某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

A．證券投資卡

B．活期儲蓄卡

C．定期存款賬戶

D．信用卡

45．商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()。

A．10小時

B．20小時

C．30小時

D．40小時

46．商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是()。

A．投資顧問服務(wù)

B．財務(wù)顧問服務(wù)

C．綜合理財服務(wù)

D．理財顧問服務(wù)

47．投資者在銀行購買紙黃金，依據(jù)的價格是()。

A．國際黃金現(xiàn)貨價格

B．中國黃金期貨交易所公布價格

C．銀行公布的價格

D．銀行和客戶的協(xié)議價格

48．對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。

A．對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績

B．基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績

C．基金合同生效1年以上，但不滿10年的．應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應(yīng)登記當(dāng)年上半的業(yè)績

D．基金合同生效在10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)怯涀院贤б詠硭袝嫷臉I(yè)績

49．理財客戶的下列財務(wù)行為不影響其凈資產(chǎn)的是()。

A．得到一筆財產(chǎn)贈與

B．分期付款買房

C．自費出國旅游

D．年終獎金增加

50．股票指數(shù)期貨是為適應(yīng)人們管理股市風(fēng)險，尤其是()的需要而產(chǎn)生的。

A．系統(tǒng)風(fēng)險

B．非系統(tǒng)風(fēng)險

C．信用風(fēng)險

D．財務(wù)風(fēng)險

51．近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關(guān)于黃金理財產(chǎn)品的特點，說法不正確的是()。

A．面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

B．抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強，所以任何情況下都可以無風(fēng)險地投資黃金理財產(chǎn)品

C．影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

D．黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

52．下列關(guān)于保險相關(guān)要素的說法，錯誤的是()。

A．保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任

B．投保人接保險合同負有支付保險費的義務(wù)

C．保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議

D．投保人和被保險人不能是同一人

53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。

A．債務(wù)負擔(dān)最小化

B．投資股票市場

C．控制開支預(yù)算

D．籌集資金購買汽車

54．根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。

A．70%

B．60%

C．50%

D．40%

55．現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯誤的是()。

A．滿足應(yīng)急資金的需求

B．滿足未來消費的需求

C．保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D．滿足財富積累的需求

56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。

A．儲蓄

B．國債

C．保本型理財產(chǎn)品

D．期貨

57．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃項目的是()。

A．現(xiàn)金、債務(wù)管理

B．投資規(guī)劃

C．稅收規(guī)劃

D．教育規(guī)劃

58．投資者必須在證券交易所設(shè)立賬戶，才能買賣的國債是()。

A．憑證式國債

B．儲蓄式國債

C．實物式國債

D．記賬式國債

59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。

A．預(yù)期收益率

B．貨幣時間價值

C．通貨膨脹率

D．必要收益率

60．個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險揭示管理措施有()。

A．商業(yè)銀行銷售各類理財產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析．都應(yīng)包含應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容

B．商業(yè)銀行應(yīng)用專業(yè)術(shù)語準確地向客戶進行風(fēng)險揭示

C．商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，可以不迸行風(fēng)險揭示

D．客戶不必抄錄“本人已經(jīng)閱讀上述風(fēng)險提示，充分了解并清楚知曉了本產(chǎn)品風(fēng)險，愿意承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險”，但應(yīng)在該提示欄里簽名

61．與個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的行政法規(guī)有()。

A．《商業(yè)銀行法》

B．《信托法》

C．《個人外匯管理辦法》

D．《外資銀行管理條例》

62．我國境內(nèi)的股票價格指數(shù)不包括()。

A．滬深300指數(shù)

B．恒生指數(shù)

C．上證綜合指數(shù)

D．深證綜合指數(shù)

63．王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復(fù)利計算，則其1年后本息和為()。

A．11000

B．11038

C．11214

D．14641

64．影響貨幣時間價值的首要因素是()。

A．時間

B．收益率

C．通貨膨脹率

D．單利與復(fù)利

65．一般在繁榮期之后出現(xiàn)經(jīng)濟活動放緩，國民生產(chǎn)總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經(jīng)濟和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經(jīng)濟周期中的()。

A．蕭條期

B．衰退期

C．萎縮期

D．調(diào)整期

66．個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)上的銀行服務(wù)。

A．委托代理關(guān)系

B．資金借貸關(guān)系

C．產(chǎn)品買賣關(guān)系

D．以上都不是

67．下列個人所得屬于勞務(wù)報酬所得的是()。

A．個人出租住房取得的收入

B．個人發(fā)表文學(xué)作品所得的收入

C．個人中體育彩票獲得的收入

D．個人擔(dān)任董事職務(wù)取得的董事費收入

68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系。

A．客戶自愿

B．銀行利潤最大化

C．客戶利益至上

D．樹立良好形象

69．對于()，風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語句：“本理財計劃是高風(fēng)險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認識投資風(fēng)險，謹慎投資?！?/p>

A．保證收益型理財計劃

B．非保本浮動收益理財計劃

C．保本浮動收益理財計劃

D．保本固定收益理財計劃上

70．積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作不包括()。

A．及時、如實、全面地提供資料信息

B．不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作

C．不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者損壞有關(guān)證明材料

D．建立重大事項報告制度

71．新股申購類信托理財產(chǎn)品中，無權(quán)提前終止的人是()。

A．受托人

B．發(fā)行理財產(chǎn)品的銀行

C．投資者

D．投資對象

72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產(chǎn)品包含的風(fēng)險有()。

A．合規(guī)性風(fēng)險

B．戰(zhàn)略風(fēng)險

C．法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險

D．操作風(fēng)險和信用風(fēng)險

73．個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。

A．中國人民銀行

B．銀行監(jiān)管委員會

C．中國銀行業(yè)協(xié)會

D．證券監(jiān)督委員會

74．個人理財業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點檢查()。

A．業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B．操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C．是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售

D．是否配備必要的人員

75．家庭資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)項目不包括下列哪個會計科目?()

A．貨幣市場基金

B．短期國庫券

C．六個月定期存款

D．股票

76．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A．與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價

B．避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C．了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D．與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當(dāng)?shù)囊豁検?)。

A．股票價格與公司盈利能力成正比

B．股息與股價的變化成反比

C．公司的重大并購重組常常影響股價的波動

D．股票分割不影響股票的總市值

78．按照規(guī)定，期貨交易所的風(fēng)險管理制度不包括()。

A．持倉限額和大戶持倉報告制度

B．漲跌停板制度

C．全額交割制度

D．風(fēng)險準備金制度

79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。

A．5%～50%

B．5%～45%

C．5%～40%

D．5%～35%

80．經(jīng)濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產(chǎn)生影響，一般而言，()可能導(dǎo)致減少儲蓄增加基金股票配置。

A．預(yù)期未來通貨緊縮

B．預(yù)期未來本幣貶值

C．預(yù)期未來利率上升

D．預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期

81．常見的資產(chǎn)配置組合模型中，風(fēng)險最大的是()。

A．金字塔型

B．啞鈴型

C．紡錘型

D．梭鏢型

82．以下關(guān)于基金管理人、托管人、投資者的權(quán)利和義務(wù)，說法不正確的是()。

A．基金管理人對基金財產(chǎn)具有經(jīng)營管理權(quán)

B．基金托管人有權(quán)利決定資金投向

C．投資人對基金運營收益享有收益權(quán)

D．投資人需要承擔(dān)基金運營風(fēng)險

83．王先生投資5萬元到某項目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項目有效年利率為()。

A．10%

B．12%

C．12.55%

D．14%

84．關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀人的定義，錯誤的是()

A．保險代理人是根據(jù)保險人的委托，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)

B．保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費

C．保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)

D．保險經(jīng)紀人向保險人收取代理手續(xù)費

85．下列不屬于證券投資基金特點的是()。

A．由專家運作、管理

B．風(fēng)險小，與證券市場沒有任何關(guān)系

C．投資小、費用低

D．組合投資、分散風(fēng)險

86．下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

A．理財產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性

B．理財產(chǎn)品的設(shè)計應(yīng)強調(diào)合理性

C．理財產(chǎn)品的風(fēng)險提示應(yīng)充分、清晰和準確

D．理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。

A．20%

B．10%

C．20.8%

D．30%

88．對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向()報告。

A．所在機構(gòu)、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織

B．行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會

C．所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)

D．所在機構(gòu)、司法機關(guān)、監(jiān)管部門

89．根據(jù)規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，A．3萬元

B．4萬元

C．5萬元

D．6萬元

90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。

A．沒收違法所得，并處3萬元罰款

B．沒收違法所得，并處10萬元罰款

C．吊銷其相關(guān)從業(yè)資格

D．將其行為通報同業(yè) 來

二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)

1．下列資產(chǎn)工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。

A．股票價格指數(shù)

B．農(nóng)產(chǎn)品

C．黃金

D．利率

E．匯率

2．根據(jù)《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A．國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B．撫恤金

C．保險賠償

D．市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金

E．軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費

3．下列對投資基金銷售業(yè)務(wù)描述，正確的有()。

A．未與基金管理人簽訂書面代銷協(xié)議的，代銷機構(gòu)不得辦理基金銷售

B．代銷機構(gòu)經(jīng)批準可以委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售

C．基金管理人對代銷機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)負有檢查、監(jiān)督的義務(wù)

D．基金管理人應(yīng)審查代銷機構(gòu)使用的宣傳材料，并對材料內(nèi)容負責(zé)

E．代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由基金管理人對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督

4．某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。

A．條塊現(xiàn)貨

B．金幣

C．黃金基金

D．“紙黃金”

E．黃金期貨

5．個人稅收規(guī)劃的基本內(nèi)容包括()。

A．避稅規(guī)劃

B．節(jié)稅規(guī)劃

C．轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃

D．目的性規(guī)劃

E．合法性規(guī)劃

6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現(xiàn)在開始每年年初存入50000元的現(xiàn)金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。

A．以單利計算，第三年年底的本利和是162000元

B．以復(fù)利計算，第三年年底的本利和是162323元

C．張先生的理財規(guī)劃能夠?qū)崿F(xiàn)

D．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標

E．張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標

7．銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有()。

A．適用性原則

B．合法性原則

C．銀行利益最大化原則

D．客觀性原則

E．客戶利益最大化原則

8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務(wù)，符合公平競爭的行為有()。

A．某銀行為提高服務(wù)質(zhì)量，定期向從業(yè)人員講授金融產(chǎn)品的特點和服務(wù)的技巧

B．某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品

C．為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

D．某銀行在常規(guī)金融服務(wù)之外，關(guān)注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務(wù)

E．以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關(guān)信息

9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應(yīng)遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。

A．銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費者誤以為該銀行是風(fēng)險承擔(dān)者

B．銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)

D．銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

E．銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預(yù)期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風(fēng)險進行充分的披露

10．用于保障家庭基本開支費用的現(xiàn)金儲備一般可以選擇()。

A．銀行活期存款

B．七天通知存款

C．股票

D．外匯保證金交易

E．貨幣基金

11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務(wù)的()，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。

A．內(nèi)部管理與監(jiān)督體系

B．客戶授權(quán)檢查與管理體系

C．銷售管理和審批體系

D．收益保證與審計體系

E．風(fēng)險評估與報告體系

12．理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A．商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

B．客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C．商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D．商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E．商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

13．證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是()。

A．公司定向增發(fā)股票的計劃

B．公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C．公司計劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D．公司已向媒體公布的收購方案

E．公司用超過其主要資產(chǎn)的30%用做抵押

14．某銀行近期推出兩款外匯結(jié)構(gòu)性存款理財產(chǎn)品，A產(chǎn)品的名義收益率為5%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產(chǎn)品的名義收益率為6%，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設(shè)一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關(guān)于AB兩款產(chǎn)品，說法正確的是()。

A．A產(chǎn)品的實際收益率為4.17%

B．A產(chǎn)品的實際收益率為3.33%

C．B產(chǎn)品的實際收益率為4%

D．B產(chǎn)品的實際收益率為5%

E．B產(chǎn)品的實際收益率高于A產(chǎn)品的實際收益率

15．投資結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的客戶面臨的風(fēng)險由下列哪些因素導(dǎo)致?()

A．市場利率和外匯市場匯率波動

B．提前終止權(quán)掌握在銀行手里

C．債券市場投資者信心不足

D．不能提前支取，可能導(dǎo)致很高的機會成本

E．股票市場價格指數(shù)波動．

16．下列對不同理財產(chǎn)品的收益性的論述，正確的是()。

A．基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高

B．股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C．在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D．信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E．優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大

17．下列各項中，屬于理財顧問服務(wù)特點的是()。

A．顧問性

B．專業(yè)性

C．綜合性

D．制度性

E．長期性

18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準。

A．保證固定收益性理財計劃

B．保證最低收益理財計劃

C．保本浮動收益性理財計劃

D．非保本浮動收益理財計劃

E．為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

19．商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

A．平等

B．自愿

C．公平

D．誠實信用

E．效益

20．下列關(guān)于貨幣現(xiàn)值和終值的說法中，正確的是()。

A．現(xiàn)值是以后年份收到或付出資金的現(xiàn)在價值

B．可用倒求本金的方法汁算未來現(xiàn)金流的現(xiàn)值

C．現(xiàn)值與時間成正比例關(guān)系

D．由終值求解現(xiàn)值的過程稱為貼現(xiàn)

E．現(xiàn)值和終值成正比例關(guān)系

21．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取()措施。

A．暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B．建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負責(zé)人

C．建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人

D．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負責(zé)人

E．建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負責(zé)人

22．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計劃包括的種類有()。

A．保證收益理財計劃

B．保證最高收益理財規(guī)劃

C．投資保險理財計劃

D．保本浮動收益理財計劃

E．非保本浮動收益理財計劃

23．貨幣之所以具有時間價值，是因為()。

A．貨幣占用具有機會成本

B．貨幣可以滿足當(dāng)前的消費

C．通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D．貨幣可以作為財富的象征

E．投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A．違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

B．泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C．挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

D．違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

E．將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

25．下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定有()。

A．商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務(wù)

B．商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風(fēng)險較高的理財產(chǎn)品

C．商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時可以未經(jīng)許可使用信托權(quán)利

D．商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產(chǎn)品

E．客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員

26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現(xiàn)在()。

A．公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B．公募基金募集的對象通常是不固定的．而私募基金募集的對象是確定的C．公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額

D．公募基金投資的領(lǐng)域是國內(nèi)，私募基金投資的領(lǐng)域是國外

E．公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息

27．當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)下列哪些內(nèi)容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()

A．對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B．向投資者承諾保證收益率

C．專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D．單位或個人的推薦性文字

E．該基金近10年的過往業(yè)績

28．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務(wù)人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度，保證相關(guān)人員()。

A．具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經(jīng)驗和管理能力

B．充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章

C．理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險特性

D．遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E．具備獨立開發(fā)理財產(chǎn)品的能力

29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。

A．面額

B．到期日

C．息票率

D．債券發(fā)行者名稱

E．到期收益率

30．商業(yè)銀行()，應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險提示內(nèi)容。

A．向客戶提供可能影響投資決策的材料

B．銷售的各類投資產(chǎn)品的介紹

C．對客戶投資情況的評估和分析

D．提供個人理財顧問服務(wù)

E．銷售代銷的證券投資基金

31．制定保險規(guī)劃的風(fēng)險主要體現(xiàn)在()。

A．理賠的風(fēng)險

B．保險市場風(fēng)險

C．未充分保險的風(fēng)險

D．過分保險的風(fēng)險

E．不必要保險的風(fēng)險

32．理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關(guān)于這些特點，說法正確的是()。

A．商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是銀行短期的經(jīng)營業(yè)績

B．理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎(chǔ)知識

C．理財顧問服務(wù)對銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績

D．理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面需求

E．商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中提供建議，最終決策權(quán)在客戶，收益或風(fēng)險由銀行和客戶共同擁有或承擔(dān)

33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。

A．建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累

B．和客戶交談

C．采用數(shù)據(jù)調(diào)查表

D．收集政府部門公布的信息

E．收集金融機構(gòu)公布的信息

34．下列機構(gòu)的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為()。

A．信托公司

B．郵政儲蓄銀行

C．基金管理公司

D．花旗銀行

E．汽車金融公司

35．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?()

A．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則

B．量力而行的原則

C．分析客戶保險需要

D．合法性原則

E．目的性原則

36．建立嚴格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法，錯誤的有()。

A．個人理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險管理方式、風(fēng)險測算方法與標準需要分析審核和報告

B．商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務(wù)進行監(jiān)督審核

C．個人理財業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D．因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E．商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。

A．未經(jīng)客戶委托，擅自為客戶買賣證券

B．傳播、提供虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息

C．挪用公款進行大規(guī)模的證券買賣

D．不在規(guī)定的時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件

E．為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣

38．回購協(xié)議市場的交易特點有()。

A．流動性強

B．安全性高

C．收益穩(wěn)定且超過銀行存款收益

D．稅收優(yōu)惠

E．回購協(xié)議中所交易的證券主要是金融債

39．()明顯違反了從業(yè)人員職業(yè)操守中監(jiān)管規(guī)避的準則。

A．從業(yè)人員熱情地為客戶提供理財咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的意見

B．從業(yè)人員基于內(nèi)幕消息向親戚朋友提供理財建議，利用所在機構(gòu)的資源提供便利

C．從業(yè)人員明確告知客戶提供虛假材料觸犯了法律，建議客戶可以經(jīng)由第三人代其申請，以規(guī)避法律約束。

D．對某客戶為規(guī)避監(jiān)管而辦理的業(yè)務(wù)，不按內(nèi)部流程進行必要的匯報

E．為達成交易，從業(yè)人員讓客戶重新提交真實信息，以便順利提交審核

40．商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國銀監(jiān)會報送的材料包括()。

A．有商業(yè)銀行負責(zé)人簽署的申請書

B．?dāng)M申請業(yè)務(wù)介紹

C．業(yè)務(wù)實施方案

D．商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E．中國銀監(jiān)會要求的其他文件和資料 來源

三、判斷題。請對以下各項的描述做出判斷。正確的為A,錯誤的為B。(共15題。每題1分，共15分)

1．投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。()

2．委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，通常情況下可以不告訴被代理人自行決定。()

3．期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。()

4．保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，是銀行為了使客戶的利益達到最大化，無條件的保證收益。()

5．一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。()

6．證券投資基金通過集合資金，分散投資組合，使得基金的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。()

7．商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是可定性化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。()

8．某銀行近期推出一款新的保本浮動收益理財計劃，張先生主動要求了解，銀行理財顧問向客戶當(dāng)面說明了產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本知識，張先生購買這款產(chǎn)品時，銀行以

書面形式確認是客戶主動要求了解和購買的。()

9．銀行股份有限公司，股東以其所持股份為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。()

10。商業(yè)銀行的分支機構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前，應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，按照有關(guān)規(guī)定，向所在地中國人民銀行派出機構(gòu)報告。()

11．期貨交易所向會員收取的保證金，可以用于會員的交易結(jié)算和期貨公司的經(jīng)營周轉(zhuǎn)。()

12．根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定，某國家森林公園的所有權(quán)需依法登記。()

13．理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀監(jiān)會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國人民銀行。()

14．個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。()

15．只要負債總資產(chǎn)比例不低于0.4，客戶的財務(wù)狀況就不會出現(xiàn)資產(chǎn)流動性不足的情況。()答案：

一、單項選擇題

1．[解析]答案為C。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷。

2．[解析]答案為A。有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的、有組織的市場，交易所是典型的有形市場。

3．[解析]答案為C。銀行理財產(chǎn)品的流動性風(fēng)險是指產(chǎn)品通常無法提前終止，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現(xiàn)，因此，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的流動性不及一些其他的銀行理財產(chǎn)品。

4．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第二十五條規(guī)定可知，受托人應(yīng)當(dāng)遵守信托文件的規(guī)定，以受益人的最大利益為目的管理信托資產(chǎn)。

5．[解析]答案為A。保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟給付職能和補償損失職能。

6．[解析]答案為B。利息資本化以后，資本化的利息就成了本金，即所謂利滾利，因此，資金時間價值的計算基金應(yīng)采用復(fù)利。

7．[解析]答案為B。我國《保險法》第一百三十一條規(guī)定，因保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔(dān)賠償責(zé)任。

8．[解析]答案為D?？蛻舻馁Y產(chǎn)和負債、收入與支出屬于財務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險厭惡系數(shù)屬于客戶的非財務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險厭惡系數(shù)是影響理財決策的最重要信息。

9．[解析]答案為C。根據(jù)《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第七條規(guī)定可知，C選項符合題意。

10．[解析]答案為C。根據(jù)《信托法》第四十三條規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

11．[解析]答案為C。根據(jù)投資目標的不同，可以將基金分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。成長型基金以追求資本增值為基本目標，主要以具有良好增長潛力的股票為投資對象；收入型基金以

追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標。主要以大盤藍籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對象；平衡型基金兼顧當(dāng)期收入和未來長期增值，因此C選項正確。

12．[解析]答案為D。實際利率=名義利率-通貨膨脹率=5%-7%=-2%。

13．[解析]答案為D。個人金融業(yè)務(wù)以消費者收入為基礎(chǔ)，但是消費者不可能將全部收入均用于購買金融產(chǎn)品，因此需要從不同角度衡量一個經(jīng)濟體中的消費者的收入水平。衡量消費者收入水平的指標主要有：國民收入、人均國民收入、個人收入、個人可支配收入，不包括D選項的消費者物價指數(shù)。

14．[解析]答案為C。根據(jù)《外資銀行管理條例》第三十一條規(guī)定可知，外國銀行可以吸收中國境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于100萬元。

15．[解析]答案為B。新公布的《期貨交易管理條例》規(guī)定期貨交易應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的場所進行，禁止場外交易和變相期貨交易，B選項說法錯誤。

16．[解析]答案為B。個人理財業(yè)務(wù)。是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體是商業(yè)銀行和蓉產(chǎn)。

17．[解析]答案為D?；刭徖室话闶菂⒄胀瑯I(yè)拆借市場的利率水平?jīng)Q定的。在期限相同的情況下，回購協(xié)議利率與貨幣市場利率的關(guān)系是：短期政府債券利率<回購協(xié)議利率<銀行承兌匯票利率<可轉(zhuǎn)讓定期存單利率<同業(yè)拆借利率。

18．[解析]答案為D。流動負債是指將在1年(含1年)或者超過1年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)。包括短期借款、應(yīng)付賬款、應(yīng)交稅金和1年內(nèi)到期的長期借款等。信用卡貸款的還款期限一般不能超過1年，屬于流動負債項目；汽車貸款、教育貸款和住房抵押貸款的還教期限通常都超過1年，屬于長期負債項目。

19．[解析]答案為A。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條規(guī)定，在理財顧問服務(wù)活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務(wù)管理和運用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險。

20．[解析]答案為D。投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。

21．[解析]答案為C。我國證券投資基金的監(jiān)管人是中國證監(jiān)會。基金管理人是負責(zé)基金的具體投資操作和日常管理的機構(gòu)?；鸸芾砣擞梢婪ㄔO(shè)立的基金管理公司擔(dān)任?；鹜泄苋耸峭顿Y人權(quán)益的代表，是基金資產(chǎn)的名義持有人或管理機構(gòu)。目前我國證券投資基金的托管人是具有相應(yīng)資格的商業(yè)銀行。因此C項符合題意。

22．[解析]答案為A。資本市場亦稱“長期金融市場”“長期資金市場”，期限在1年以上各種資金借貸和證券交易的場所。資本市場上的交易對象是1年以上的長期證券。因為在長期金融活動中，涉及資金期限長、風(fēng)險大，具有長期較穩(wěn)定收入，類似于資本投入，故稱之為資本市場。包括中長期借貸市場、股票市場和債券市場。債券回購市場屬于貨幣市場。

23．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》第十九條的規(guī)定，安全保管基金財產(chǎn)是基金托管人(而不是基金管理人)應(yīng)當(dāng)履行的職責(zé)。

24．[解析]答案為A。股票分割對投資者持有股票的市值總額沒有直接影響，但是投資者持有的股票總數(shù)增加了，股價的上升空間更大，因此股票分割往往比增加股息派發(fā)對股價上漲的刺激作用更大。

25．[解析]答案為D。垃圾債券一詞譯自英文JunkBond。Junk意指舊貨、假貨、廢品、哄騙等，之所以將其作為債券的一項形容詞，是因為這種投資利息高(一般較國債高4個百分點)、風(fēng)險大，對投資人本金保障較弱。債券中，投資風(fēng)險最小的是國債。

26．[解析]答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險，不同類型的基金。風(fēng)險差別較大。股票基金的風(fēng)險低于股票，而高于債券。儲蓄通常被視為無風(fēng)險投資。

27．[解析]答案為C。期貨交易具有高信用的特征，這種高信用特征集中表現(xiàn)為期貨交易的保證金制度。期貨交易需要交納一定的保證金。交易者在進入期貨市場開始交易前，必須按照交易所的有關(guān)規(guī)定交納一定的履約保證金，并應(yīng)在交易過程中維持一個最低保證金水平。以便為所買賣的期貨合約提供一種保證。保證金制度的實施，不僅使期貨交易具有“以小博大，的杠桿原理，吸引眾多交易參與。而且使得結(jié)

算所為交易所內(nèi)達成并經(jīng)結(jié)算后的交易提供履約擔(dān)保，確保交易者能夠履約。

28．[解析]答案為A。房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素。本題屬于受行政因素影響。

29．[解析]答案為C。CP1是指消費者物價指數(shù)．用來衡量物價指數(shù)的指標。物價指數(shù)持續(xù)上漲，意味著債券投資存在著通貨膨脹風(fēng)險。

30．[解析]答案為C。理財目標屬于影響理財計劃中的微觀因素，不屬于經(jīng)濟因素。

31．[解析]答案為D。從債券的發(fā)行形式來看，我國的國債可以分為無記名(實物)國債、記賬式國債和憑證式國債。無記名式國債是一種票面上不記載債權(quán)人姓名或單位名稱的債券，通常以實物券形式出現(xiàn)，又稱實物券或國庫券；憑證式國債是指國家采取不印刷實物券，而用填制“國庫券收款憑證”的方式發(fā)行的國債。我國從1994年開始發(fā)行憑證式國債。記賬式國債又稱無紙化國債，它是指將投資者持有的國債登記于證券賬戶中，投資者僅取得收據(jù)或?qū)~單以證實其所有權(quán)的一種國債。

32．[解析]答案為B。資產(chǎn)負債表中“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)一負債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化；用現(xiàn)金購買房產(chǎn)的行為改變了流動資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

33．[解析]答案為C。期權(quán)是指在未來一定時期可以買賣的權(quán)力，是買方向賣方乏付一定數(shù)量的金額(指權(quán)利金)后擁有的在未來一段時間內(nèi)(指美式期權(quán))或未來萊一特定日期(指歐式期權(quán))以事先規(guī)定好的價格(指履約價格)向賣方購買或出售一定數(shù)量的特定標的物的權(quán)力，但不負有必須買進或賣出的義務(wù)。期權(quán)交易事實上是這種權(quán)利的交易。期權(quán)的賣方得到了期權(quán)費，因此具有將來為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)。

34。[解析]答案為D。衡量債券的投資收益率通常采用三個指標：即期收益率、到期收益類和提前贖回收益率。債券價格波動率通常是用來衡量債券投資風(fēng)險的指標。

35．[解析]答案為A。本題計算的是年金終值，查普通年金終值系數(shù)表可得：FVIFA(12%，30)=241.3327，因此，可知本題A選項正確。

36．[解析]答案為B。根據(jù)個人生命周期理論可知，處于穩(wěn)定期時面臨著未來的子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，主要的理財任務(wù)是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富，B項符合題意；A項是探索期及建立期的理財特征；C項是人生退體期的理財特征；D項是人生處于高潮期的理財特征。

37．[解析]答案為D。保證收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險，或銀行按照約定條件向客戶承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險的理財計劃。這是一款典型的保證收益理財計劃，投資者獲得這一固定收益的條件是沒有權(quán)利提前終止理財計劃，銀行有權(quán)利根據(jù)市場狀況來決定是否提前終止理財計劃。

38．[解析]答案為B。對于相同數(shù)量的資金的投資，有人會選擇高風(fēng)險的投資產(chǎn)品，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，這反映了人們具有不同的風(fēng)險偏好。

39．[解析]答案為A?；鹕曩徥侵竿顿Y者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金的行為．在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為是基金認購。

40．[解析]答案為B?！秱€人外匯管理辦法實施細則》第十九條規(guī)定，境內(nèi)個人向境內(nèi)經(jīng)批準經(jīng)營外匯保險業(yè)務(wù)的保險經(jīng)營機構(gòu)支付外匯保費，應(yīng)持保險合同、保險經(jīng)營機構(gòu)付款通知書辦理購付匯手續(xù)?？梢夿項不必經(jīng)外匯局核準。

41．[解析]答案為A。投資者投資了優(yōu)先股就相當(dāng)于取得了永續(xù)年金，作為股票它沒有到期日，其獲得的固定股利可視為永續(xù)年金。永續(xù)年金的現(xiàn)值計算公式為：V0=A/i，其中，Vo表示永續(xù)年金現(xiàn)值，A表示每年可獲得的股利，i表示市場利率。代入本題數(shù)據(jù)．可得優(yōu)先股價格為85.71元。

42．[解析]答案為A。批準商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)屬于中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職能，中國人民銀行無權(quán)執(zhí)行。

43．[解析]答案為C。即期收益率的計算公式為：即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8.7%。

44．[解析]答案為D。信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時性資金短缺的方式。借款方便靈活，現(xiàn)在國內(nèi)大多數(shù)銀行的信用卡短期內(nèi)免收利息。

45．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評價等管理制度。保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。

46。[解析]答案為C。綜合理財服務(wù)與理財顧問服務(wù)的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加強調(diào)個性化服務(wù)。

47．[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預(yù)先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取?？蛻粼阢y行辦理紙黃金業(yè)務(wù)，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

48．[解析]答案為D?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績；基金合同生效1年以上但不滿10年的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d自合同生效當(dāng)年開始所有完整會計的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應(yīng)登載當(dāng)年上半的業(yè)績；基金合同生效10年以上的，應(yīng)當(dāng)?shù)禽d最近10個完整會計的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

49．[解析]答案為B。根據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債。A項中得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應(yīng)地增加了凈資產(chǎn)；B項中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化；C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應(yīng)地減少了；D項中，凈資產(chǎn)增加。

50．[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風(fēng)險可分為兩種：一種是股市的整體風(fēng)險，又稱為系統(tǒng)風(fēng)險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風(fēng)險；另一種是個股風(fēng)險，叉稱為非系統(tǒng)風(fēng)險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風(fēng)險。通過投資組合，即同時購買多種風(fēng)險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風(fēng)險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風(fēng)險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險，于是股指期貨應(yīng)運而生。

51．[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風(fēng)險和自然風(fēng)險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風(fēng)險。

52．[解析]答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。

53．[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

54．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，總行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和．不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

55．[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

56．[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風(fēng)險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品、期貨風(fēng)險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

57．[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

58．[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可

以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣．必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

59．[解析]答案為D。預(yù)期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率．也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風(fēng)險報酬三部分。

60．[解析]答案為A?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等．都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務(wù)銷售的其他產(chǎn)品，也應(yīng)進行明確的風(fēng)險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

61．[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆伞⒎ㄒ?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關(guān)即國務(wù)院制定的行政法規(guī)和由國務(wù)院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務(wù)活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》；②個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》；③個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

62．[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

78．[解析]答案為C?！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風(fēng)險管理制度：①保證金制度；②當(dāng)日無負債結(jié)算制度；③漲跌停板制度；④持倉限額和大戶持倉報告制度；⑤風(fēng)險準備金制度；⑥國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風(fēng)險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應(yīng)當(dāng)建立、健全結(jié)算擔(dān)保金制度。由此可知，C項不符合題意。

79．[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%；因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

80．[解析]答案為D。預(yù)期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應(yīng)減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預(yù)期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應(yīng)該增加股票配置；預(yù)期未來本幣貶值，則應(yīng)增加外匯配置；預(yù)期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

81．[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風(fēng)險的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險度高。

82．[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。．

案的理財產(chǎn)品。

87．[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

88．[解析]答案為C。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務(wù)，對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

89．[解析]答案為C。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5千美元(或等值外幣)以上；其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應(yīng)不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險認識和承受能力確定。

90．[解析]答案為A。根據(jù)《證．券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

二、多項選擇題

1．[解析]答案為ADE。根據(jù)合約標的物的不同，期貨合約分為商品期貨合約和金融期貨合約。商品期貨合約的標的物包括農(nóng)產(chǎn)品、工業(yè)品、能源和其他商品及相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品；金融期貨合約的標的物包括有價

84．[解析]答案為D?！侗ｋU法》規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金。

85．[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

86．[解析]答案為D。商業(yè)銀行應(yīng)對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學(xué)合理的預(yù)測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測、無產(chǎn)品期限、無風(fēng)險管控預(yù)

證券、利率、匯率等金融產(chǎn)品及其相關(guān)指數(shù)產(chǎn)品。

2．[解析]答案為ABCE。《個人所得稅》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；③按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準免稅的所得。由此可知，ABCE選項正確。

3．[解析]答案為ACD。代銷機構(gòu)不得委托其他機構(gòu)代為辦理基金的銷售?；鸸芾砣恕⒋N機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關(guān)的賬戶，并由該銀行對賬戶內(nèi)的資金進行監(jiān)督。

4．[解析]答案為ABCD。我國金融業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營，商業(yè)銀行不可以經(jīng)營期貨業(yè)務(wù)。投資者可以通過期貨公司進行黃金期貨的投資。

5．[解析]答案為ABC。稅收規(guī)劃由于其依據(jù)的原理不同，采用的方法和手段也不同，主要可分為三類：即避稅規(guī)劃、節(jié)稅規(guī)劃和轉(zhuǎn)嫁規(guī)劃。

6．[解析]答案為ABCE。以單利計算，第三年年底的本利和=

50000×(1+3×4%)+50000×(1+2×4%)+50000×(1+4%)=162000(元)；以復(fù)利計算，第三年年底的本利和=50000×(1+4%)3+50000×(1+4%)2+50000×(1+4%)=162323(元)；購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標。

7．[解析]答案為AD。銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則是適用性原則和客觀性原則。適用性原則是在銷售代理理財產(chǎn)品時，要綜合考慮客戶所處的人生周期以及相匹配的風(fēng)險承受能力、客戶的投資目標、投資期限長短、產(chǎn)品流動性等因素，為客戶推薦適合的產(chǎn)品；客觀性原則是，在向客戶推薦產(chǎn)品時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶說明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購買產(chǎn)品前對產(chǎn)品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預(yù)期、市場風(fēng)險等有全面的了解。

8．[解析]答案為ABDE。《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得向客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款。

9．[解析]答案為BCE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》第二十一條規(guī)定可知，A選項中信息披露不完全，誤導(dǎo)了消費者。D選項中，銀行職員不能利用銀行的聲譽對所代理的產(chǎn)品進行合約以外的承諾。

10．[解析]答案為ABE。家庭投資前的現(xiàn)金儲

備包括家庭基本生活支出、家庭意外支出和家庭短期債券儲備等，因此一般可以選擇銀行活期存款、七天通知存款或者短期定期存款，或者貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。絕不能用于進行股票、外匯保證金交易等高風(fēng)險的投資，否則，一旦出現(xiàn)虧損或者被套，將極大地影響到家庭的正常生活。

11．[解析]答案為ABE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》關(guān)于綜合理財服務(wù)的風(fēng)險管理規(guī)定，商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)當(dāng)充分了解和認識綜合理財服務(wù)的高風(fēng)險性，建立健全綜合理財服務(wù)的內(nèi)部管理與監(jiān)督體系、客戶授權(quán)檢查與管理體系和風(fēng)險評估與報告體系，并及時對相關(guān)體系的運行情況進行檢查。內(nèi)部監(jiān)督部門和審計部門應(yīng)當(dāng)獨立于理財計劃的運營部門，適時對理財計劃的運營情況進行監(jiān)督檢查和審計，并直接向董事會和高級管理層報告。

12．[解析]答案為AD?？蛻粼u估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯

誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。．

13．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

14．[解析]答案為AC。A產(chǎn)品的實際收益率=5%×300/360=4.17%，8產(chǎn)品的實際收

益率=6%×240/360=4%；在其他條件相同的情況下，由于協(xié)議規(guī)定的利率范圍不同，名義收益率高的產(chǎn)品實際收益率反而有可能低一些。

15．[解析]答案為ABD。結(jié)構(gòu)性外匯理財產(chǎn)品的風(fēng)險主要是利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和流動性風(fēng)險，不涉及股指的波動和債券市場的運行狀況。

16．[解析]答案為ABCE。根據(jù)《信托法》規(guī)定，信托機構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，全部歸受益人所有。

17．[解析]答案為ABCDE。理財顧問服務(wù)特點包括：①顧問性。在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。②專業(yè)性。理財顧問服務(wù)是一項專業(yè)性很強的服務(wù)，商業(yè)銀行應(yīng)區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動，不屬于理財顧問服務(wù)。③綜合性。理財顧問服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務(wù)的各個方面。④制度性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)應(yīng)具有標準的服務(wù)流程、健全

的管理體系、明確的管理部門和相應(yīng)的管理規(guī)章制度以及明確的相關(guān)部門和人員的責(zé)任。⑤

長期性。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的就是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的收益。

18．[解析]答案為ABE?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準：①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品。由此可知，ABE正確。

19．[解析]答案為ABCD。《商業(yè)銀行法》第五條規(guī)定：“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則?！?/p>

20．[解析]答案為ABDE。終值和時間正相關(guān)，現(xiàn)值和時間反相關(guān)。

21．[解析]答案為ACDE?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十四條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人。由此可知，ACDE項正確。

22．[解析]答案為ADE。按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃可以分為保證收益型理財計劃和非保證收益型理財計劃。非保證收益理財計劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計劃和非保本

浮動收益理財計劃。因此ADE項正確；而銀行理財產(chǎn)品(計劃)通常不保證最高收益。

23．[解析]答案為ACE。通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值．是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此ACE正確。

24．[解析]答案為ABC。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條和第六十二條規(guī)定可知，中國銀監(jiān)會可依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。包括：①違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的；②為建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與監(jiān)控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的；④利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的；⑤挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。、25．[解析]答案為ABDE。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，ABDE項是符合監(jiān)管規(guī)定的。商業(yè)銀行在開展有關(guān)理財業(yè)務(wù)時未經(jīng)許可不可以使用信托權(quán)利，因此C選項說法錯誤。

26．[解析]答案為BCE。公募基金和私募基金的區(qū)別有以下幾點：①公募基金募集的對象通常是不固定的，而私募基金募集的對象是確定的。②公募基金的最小金額要求較低，且投

資者眾多；私募基金要求比較高的投資金額，投資者人數(shù)不多。③公募基金的運作必須嚴格遵循相關(guān)的法律和法規(guī)，并受監(jiān)管機構(gòu)的嚴格監(jiān)管，一般只投資于中低風(fēng)險的產(chǎn)品；私募基金受的管制較少，不需公開披露信息，往往會投向衍生金融工具等高風(fēng)險產(chǎn)品。

27．[解析]答案為ABD?！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第十九條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準確。與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績；違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；登載單位或者個人的推薦性文字。因此，ABD選項內(nèi)容不符合規(guī)定。第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。E項行為符合規(guī)定。根據(jù)第二十四條規(guī)定．C項行為符合規(guī)定。

28．[解析]答案為ABCD。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十九條規(guī)定可

知，ABCD選項正確。

29．[解析]答案為ABCD。債券票面上有四個基本要素：債券的票面價值即票面金額，債券的到期期限，債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

30．[解析]答案為ABCDE。略

31．[解析]答案為CDE。在進行保險規(guī)劃時，會面臨很多風(fēng)險。這些風(fēng)險可能來自投保客戶所提供的資料不準確、不完全，或者是來自對保險產(chǎn)品的了解不夠充分。保險規(guī)劃風(fēng)險體現(xiàn)在以下幾個方面：未充分保險的風(fēng)險、過分保險的風(fēng)險和不必要保險的風(fēng)險。

32．[解析]答案為BCD。商業(yè)銀行提供理財顧問服務(wù)尋求的是和客戶建立一個長期的關(guān)系，不能只追求短期的利益；銀行提供建議，最終決策權(quán)在客戶，所有權(quán)益或風(fēng)險均由客戶擁有或承擔(dān)。故AE錯誤。

33．[解析]答案為BC。和客戶交談獲取的信息為初級信息，因為客戶的個人和財務(wù)材料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員和客戶初次見面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助收集定量信息，故B、C選項正確。建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累、收集政府部門和金融機構(gòu)公布的信息是次級信息的收集方法。

34．[解析]答案為ABE。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。因此ABE項的從業(yè)人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守?；鸸芾砉镜膹臉I(yè)人員適用證券業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。花旗銀行不屬于我國境內(nèi)的金融機構(gòu)，但是它在中國境內(nèi)設(shè)立的分行也需要遵守我國的銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守。

35．[解析]答案為ABC?？蛻魠⒓颖ｋU的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時主要應(yīng)掌握以下原則：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則。②量力而行的原則。③分析客戶保險需要。

36．[解析]答案為ABE。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理；除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄，所以CD選項錯誤。

37．[解析]答案為ABDE?！蹲C券法》第七十九條規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的行為：違背客戶的委托為其買賣證券；不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件；挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義買賣證券；為牟取傭金收入，誘使客戶進行不必要的證券買賣；利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資者的信息；其他違背客戶真實意思表示，損害客戶利益的行為。欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。C選項中，挪用公款買賣證券是證券法禁止的其他行為，不屬于欺詐行為。

38．[解析]答案為ABC?；刭弲f(xié)議并沒有稅收優(yōu)惠，回購協(xié)議中所交易的證券主要是政

府債券，DE兩項不符合題意。

39．[解析]答案為ACD。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第十一條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中．應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。因此可知，ACD項中的行為違反了監(jiān)管規(guī)避準則。根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》十五條規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定．不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。B項中行為屬于違反了

從業(yè)人員職業(yè)操守中內(nèi)幕交易準則。E項中的行為是符合規(guī)定的。

40．[解析]答案為ABCDE。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十九條規(guī)定可知，ABCDE五個選項中全部是銀行應(yīng)報送的材料。來

三、判斷題

1。[解析]答案為B。保險金額是當(dāng)保險標的的保險事故發(fā)生時，保險公司所賠付的最高金額。一般說來。保險金額的確定應(yīng)該以財產(chǎn)的實際價值和人身的評估價值為依據(jù)。

2．[解析]答案為B。委托代理人為被代理人的利益需要轉(zhuǎn)托他人代理的，應(yīng)當(dāng)事先取得被代理人的同意。事先沒有取得被代理人同意的，應(yīng)當(dāng)在事后及時告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負民事責(zé)任，但在緊急情況下，為了保護被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外。

3．[解析]答案為A。期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。

4．[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十二條規(guī)定，保證收益理財產(chǎn)品(計劃)中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶附加條件的保證收益。

5．[解析]答案為A?？赊D(zhuǎn)換債券對投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力，它兼有債券和股票的優(yōu)點。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票。可轉(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕娭期H回債券的權(quán)利。正因為具有可轉(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。

6．[解析]答案為B。證券投資基金通過分散化投資可以分散的是非系統(tǒng)風(fēng)險，不能分散系統(tǒng)風(fēng)險，更不可能將投資組合的風(fēng)險降低到無風(fēng)險的程度。

7．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第三十八條規(guī)定，商業(yè)銀行可承受的風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標，可以與商業(yè)銀行的資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標相聯(lián)系。

8．[解析]答案為A。略

9．[解析]答案為A。略

10．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行的分支機

構(gòu)開展相關(guān)個人理財業(yè)務(wù)之前。應(yīng)持其總行(地區(qū)總部等)的授權(quán)文件，向所在地中國銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

11．[解析]答案為B。根據(jù)《期貨交易管理條例》第二十九條規(guī)定可知，期貨交易所向會員收取的保證金，屬于會員所有，除用于會員的交易結(jié)算外，嚴禁挪作他用。

12．[解析]答案為B?！段餀?quán)法》第九條規(guī)定，不動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅·經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。依法屬于國家所有的自然資源，所有權(quán)可以不登記。國家森林公園屬于國家所有的自然資源，可以不登記所有權(quán)。

13．[解析]答案為B?！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，報告制是商業(yè)銀行按規(guī)定將個人理財業(yè)務(wù)的結(jié)果報送中國銀監(jiān)會。

14．[解析]答案為B。個人實盤黃金買賣業(yè)務(wù)也稱“紙黃金”“黃金寶”買賣，是指個人客戶通過銀行柜臺或電話銀行、網(wǎng)上銀行的服務(wù)方式，進行的不可透支的美元對外幣金或人民幣對本幣金的賬面交易，以達到保值增值的目的。紙黃金交易則只能通過賬面反映買賣狀況，不能提取實物黃金。

15．[解析]答案為B?？蛻舻膫€人資產(chǎn)負債表中，當(dāng)負債過多時會面臨流動性危機。一般合理的概念是債務(wù)支出與家庭收入的合理比例在o.4，但是還要考慮家庭節(jié)余比例和收入變動趨勢等因素。所以并不能根據(jù)0.4來絕對地確定是否面臨流動性問題。

第五篇：銀行從業(yè)人員資格考試個人理財考試重點

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銀行從業(yè)人員資格考試個人理財考試重點（參考）

一、個人理財總體說明

1、試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共140題，80單選，50多選，10判斷

2、題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3、有部分計算題，計算題出題量約在10題左右。

4、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》考點較多，需要仔細學(xué)習(xí)；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5、有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個人理財部分考點

1、P3-7，個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財計劃幾項分類

2、P17表1-2，通脹對與個人理財策略

3、P23表1-4，利率與個人理財策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠期利率合約如何表示

9、P70，金融期權(quán)的要素

10、P71，直接標價法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計算

12、P88，證券投資基金管理費包括哪些；計算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計算

14、P101，財產(chǎn)保險的分類

15、P109，房地產(chǎn)投資的特點

16、P111，各類理財產(chǎn)品的風(fēng)險排序

17、P114，信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括哪些

18、P116，各類理財產(chǎn)品的收益理解

19、P119，哪些理財產(chǎn)品流動性較強

20、P125，愿意承擔(dān)風(fēng)險的人生階段

21、P159，例題2的計算

22、P169，個人資產(chǎn)負債表分析，各項目變動對資產(chǎn)和負債的影響

23、P177，個人現(xiàn)金流量表分析，對流入流出項目能區(qū)分

24、P184，個人財務(wù)比率分析

25、P198，理財顧問服務(wù)的特點

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風(fēng)險特征

29、P218，如何衡量投保人對保險人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計算

31、P229，利用退休時需要準備的退休資金的公式進行計算

32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法

33、P242，打破自我設(shè)防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個層次

35、P279，客觀公正的體現(xiàn)

36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準則：專業(yè)勝任、崗位職責(zé)、信息保密、了解客戶、公平對待、風(fēng)險提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項。

37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務(wù)

38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業(yè)務(wù)開展原則

41、P376，第19、20、22、24、25條

42、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細看，考點很多，很細。

從容面對考試，《個人理財》復(fù)習(xí)有秘訣！

請學(xué)員按照如下節(jié)奏：

首先：學(xué)習(xí)附錄的?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法?（441頁）和?商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng) 險管理指引?（453頁），全面了解他們對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)定，以此作為學(xué)習(xí)的主線，解讀本教材的知識結(jié)構(gòu)，牢記相關(guān)規(guī)定。

其次：學(xué)習(xí)過程中，要掌握基礎(chǔ)知識、基本原理、基本操作技能（三基原則）

第三：在了解基本知識的基礎(chǔ)上，熟練了解、掌握各種計算題型，掌握程度不一定太難，要會一些最基本的計算。

有很多學(xué)員來信請教一下問題，在這里一并解答一下：

如何衡量債券的收益？

名義收益率、當(dāng)期收益率、到期收益率

名義收益又稱票面收益率是有價證券票面所載的利率。如果，有價證券的每年收益(75)除以票面金額(1000)而得百分率為7.5%。

票面利率＝每年收益（利息收入）/面值

票面收益率實際上就是債券的發(fā)行利率

當(dāng)期收益率又稱直接收益率、息票率。是債券票面所列的利息與買進債券的價格的比率，其計算方法如下：

當(dāng)期收益率=每年收益/市場價格

一張面額100元的債券．票面年利率為8％，發(fā)售價格為95元，期限1年，則:

當(dāng)期收益率=100×8％÷95×100%=8.42%

到期收益率,又稱最終收益率、實際收益率。不但考慮有價證券的購買(市場)價格與市場價格(面值)，還要考慮持有證券至到期還本后的收益率。因此最能反映投資者的實際收益率。它是用來衡量債券持有者將債券保存到還本期滿時能得到的實際收益的指標。

到期收益率有簡單計算法和復(fù)利計算法。到期收益率簡單計算法是:從債券認購日起至最終償還日所能得到的利息與償還差益差損之和與投資本金之比得到，計算公式為：

到期收益率=[年利息+（債券面值－購買價格）÷償還年數(shù)] ÷購買價格×100%