第一篇：保險(xiǎn)公司單證管理崗事跡材料

以高度的責(zé)任心努力開(kāi)創(chuàng)XX公司 單證管理 工作新局面---XX保險(xiǎn) 公司 單證管理 員 XX 同志事跡材料 XX，系中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 XX支公司 單證管理 員。自 2003 年 6 月入司，從此，她就在人保財(cái)險(xiǎn)的舞臺(tái)上一展身手、演繹精彩。翻開(kāi) XX 在人保財(cái)險(xiǎn)的成長(zhǎng)史，字里行間都詮釋著自信、自強(qiáng)的深刻內(nèi)涵。她曾說(shuō)過(guò)：“我既然選擇了保險(xiǎn)，選擇了人保，就要滿懷信心、發(fā)奮圖強(qiáng)。”正是有了這樣的信念，她初出茅廬就很快進(jìn)入了“角色”，不僅如饑似渴地刻苦學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論及保險(xiǎn)條款，而且在工作實(shí)踐中不斷探索辦法、積累經(jīng)驗(yàn)，還虛心誠(chéng)懇地以每一能者為師，取長(zhǎng)補(bǔ)短，不斷完善、豐富自己的理論和實(shí)踐水平。入司 8 年來(lái)一直從事 單證管理 工作，這 8 年她見(jiàn)證了公司 單證管理 工作從逐步重視到規(guī)范管理的全過(guò)程。XX 同志 2003 年 6 月進(jìn)入人保財(cái)險(xiǎn)公司任 單證管理 員，作為一位新入司的同志，她刻苦學(xué)習(xí)保險(xiǎn)理論和條款，每天勤勤懇懇和老員工并肩作戰(zhàn)，連續(xù)十天沒(méi)有按時(shí)下過(guò)班，上班時(shí)間與交接人認(rèn)真清點(diǎn)庫(kù)存單證，利用下班時(shí)間自學(xué) 單證管理 業(yè)務(wù)知識(shí)，始終保持虛心好學(xué)的態(tài)度，多看、多問(wèn)、多想，工作上主動(dòng)向領(lǐng)導(dǎo)、同事請(qǐng)教業(yè)務(wù)，堅(jiān)持邊工作邊學(xué)習(xí)，不斷提高自身綜合素質(zhì)。正是她這種認(rèn)真仔細(xì)、刻苦、自強(qiáng)的工作精神，得到了公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的一致認(rèn)可。

第二篇：保險(xiǎn)公司的單證管理

保險(xiǎn)公司的單證管理

保險(xiǎn)公司的單證管理如同銀行等金融企業(yè)的票據(jù)管理一樣，是公司控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。針對(duì)目前保險(xiǎn)公司單證管理中存在的問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)從以下方面著手：

（一）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重要單證管理的總體思路。從以上的分析可以看出，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司單證管理是一項(xiàng)系統(tǒng)工程。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重要單證具有種類多、數(shù)量大的特點(diǎn)，同時(shí)單證管理的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)特別多，使單證管理的工作量特別巨大，且容易產(chǎn)生單證管理風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，要想做好單證管理，就必須建立事前、事中、事后的管理模式，保證單證從印刷、使用、回銷(xiāo)的過(guò)程都有人管理和監(jiān)控，以有效減少財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的單證風(fēng)險(xiǎn)。

（二）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司重要單證的具體措施 根據(jù)重要單證管理的總體思路，筆者認(rèn)為在單證管理的各個(gè)結(jié)算必須完成如下工作，才能有效地防范單證管理風(fēng)險(xiǎn)，提高公司的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

1、事前管理。事前管理是為有效管理單證準(zhǔn)備條件，防止由于事前準(zhǔn)備不足帶來(lái)的單證管理風(fēng)險(xiǎn)。筆者認(rèn)為，事前管理應(yīng)包括如下方面：?jiǎn)巫C管理制度的制定、單證系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和完善、代理協(xié)議的完善等。

（1）建立嚴(yán)格的單證管理制度，明確單證管理責(zé)任。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司應(yīng)建立統(tǒng)一、規(guī)范的單證管理辦法，對(duì)財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)單證進(jìn)行管理。單證管理辦法中應(yīng)明確各經(jīng)手單證的部門(mén)單證管理的職責(zé)，明確各部門(mén)單證管理的具體負(fù)責(zé)人，單證的交接手續(xù)等，以保證單證在任何階段都有人負(fù)責(zé)；同時(shí)，應(yīng)對(duì)違反單證管理規(guī)定，非法使用單證的或遺失單證的行為，制定較為嚴(yán)格的處罰措施，以經(jīng)濟(jì)措施減少單證管理問(wèn)題的出現(xiàn)。（2）建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率。

由于保險(xiǎn)公司屬于服務(wù)行業(yè)，保險(xiǎn)產(chǎn)品多（一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品均超過(guò)100種），單證數(shù)量特別巨大，客觀需要保險(xiǎn)公司借助電子計(jì)算機(jī)技術(shù)，開(kāi)發(fā)出功能強(qiáng)大的單證管理系統(tǒng)，提高單證管理得效率，滿足單證管理的需要。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以通過(guò)單證系統(tǒng)地龐大功能，全面了解單證的使用情況，合理選擇單證的再印刷點(diǎn)，減少單證的儲(chǔ)存成本和管理成本，降低公司管理成本。

（3）代理協(xié)議中規(guī)定代理機(jī)構(gòu)單證的領(lǐng)用、使用、回收時(shí)間，并嚴(yán)格執(zhí)行，從法律上減少單證在中介機(jī)構(gòu)的滯留時(shí)間。

從目前保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的實(shí)際來(lái)看，保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)，大多將保險(xiǎn)單證交給保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)，并由代理機(jī)構(gòu)直接出單，保險(xiǎn)公司核保，這客觀地為代理機(jī)構(gòu)滯留保險(xiǎn)單證、延長(zhǎng)保費(fèi)的結(jié)算時(shí)間提供了方便；但已生效保險(xiǎn)單證結(jié)算時(shí)間的延后，增加了保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，影響了被保險(xiǎn)人的利益。因此，保險(xiǎn)人與代理機(jī)構(gòu)簽訂保險(xiǎn)代理合同時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定單證使用、銷(xiāo)號(hào)、回收時(shí)間，以保證保險(xiǎn)資金能及時(shí)收取，減少應(yīng)收保費(fèi)，降低保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

2、事中管理。事中管理是單證具體使用過(guò)程的管理，包括單證的印刷管理、使用過(guò)程的管理和監(jiān)控、單證的回銷(xiāo)管理等。

（1）建立單證實(shí)物和信息分開(kāi)管理的模式，減少單證管理過(guò)程中的錯(cuò)誤和舞弊行為。

針對(duì)目前存在的故意遺失單證等問(wèn)題，保險(xiǎn)公司應(yīng)建立相互約束的單證管理制度，以減少單證管理過(guò)程中的舞弊行為。由于保險(xiǎn)作為商品的特殊性，是保險(xiǎn)公司的單證處于非常重要的位置，因此單證管理過(guò)程中，也應(yīng)尊須會(huì)計(jì)內(nèi)部牽制制度的要求，將實(shí)物管理和信息管理分開(kāi)，以減少舞弊行為；同時(shí)通過(guò)單證信息和實(shí)物的定期核對(duì)，減少單證管理中的錯(cuò)誤。

（2）加強(qiáng)單證使用過(guò)程的管理，降低單證的過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)。單證的使用過(guò)程是將空白單證轉(zhuǎn)變?yōu)橛袃r(jià)單證的過(guò)程。加強(qiáng)單證的過(guò)程管理，有利于提高保險(xiǎn)公司對(duì)客戶信息的掌握程度，也有利于保險(xiǎn)公司掌握單證的使用情況，進(jìn)而了解公司的業(yè)務(wù)發(fā)展情況，因此，單證的過(guò)程管理不只是單證管理過(guò)程，更是了解公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況、保險(xiǎn)產(chǎn)品倍市場(chǎng)接受情況的過(guò)程。

鑒于單證使用過(guò)程管理的重要性，筆者認(rèn)為，在單證的使用過(guò)程中，要建立嚴(yán)格的管理流程和監(jiān)控制度，以準(zhǔn)確反映單證的真實(shí)情況。首先，應(yīng)建立詳細(xì)的單證發(fā)放、使用臺(tái)賬，完善交接手續(xù)，明確管理責(zé)任；其次，各單證管理部門(mén)和使用部門(mén)應(yīng)填制相關(guān)的單證報(bào)表，保證單證的使用部門(mén)、管理部門(mén)能及時(shí)了解本機(jī)構(gòu)或部門(mén)的單證入庫(kù)、出庫(kù)、使用、作廢、銷(xiāo)毀的具體情況，同時(shí)可以了解各種產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況；最后，應(yīng)將單證信息與庫(kù)存的實(shí)物單證進(jìn)行核對(duì)，以保證單證的賬存數(shù)量與實(shí)際庫(kù)存數(shù)量一致，對(duì)不一致的情況及時(shí)查找原因。

3、單證的事后管理。單證的事后管理是對(duì)單證使用情況的事后監(jiān)督和檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并反饋給單證管理部門(mén)，促進(jìn)單證管理部門(mén)改善管理改進(jìn)管理制度和流程。

（1）通過(guò)理賠資料的提供，事后監(jiān)督單證使用的合法性。

（2）加強(qiáng)單證管理的內(nèi)部稽核，減少和預(yù)防單證管理問(wèn)題的發(fā)生。

第三篇：簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的單證管理風(fēng)險(xiǎn)

簡(jiǎn)述保險(xiǎn)公司的單證管理風(fēng)險(xiǎn)

王曦 中國(guó)人民健康保險(xiǎn)股份有限公司大連分公司

摘要：本文主要闡述了保險(xiǎn)公司單證管理的必要性，在單證管理的過(guò)程中存在的主要問(wèn)題，以及問(wèn)題的成因，保險(xiǎn)公司應(yīng)采取的主要措施。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司 單證管理 控制措施

社會(huì)各個(gè)行業(yè)，在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，都面臨著這樣或那樣的風(fēng)險(xiǎn)，其有外部的影響因素，也有內(nèi)部的影響因素，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，其影響因素主要有匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、利差損風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)、由銷(xiāo)售誤導(dǎo)引起的退保風(fēng)險(xiǎn)等等，而在金融危機(jī)席卷全球的背景下，保險(xiǎn)公司面臨著更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)，及由此而引起的品牌風(fēng)險(xiǎn)等將保險(xiǎn)公司推到了經(jīng)濟(jì)浪潮的前沿。

保險(xiǎn)公司在采用各種方法應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，控制內(nèi)部的影響因素，加強(qiáng)內(nèi)部管理也不失為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的較好的方法，在保險(xiǎn)公司特別是基層公司的內(nèi)部管理中，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司的資金管理、單證管理等，是保險(xiǎn)公司極為日常的管理方式，特別是對(duì)單證的管理，保險(xiǎn)公司從初期的不重視，到現(xiàn)在做為日常管理的重要內(nèi)容，其是由血的教訓(xùn)的積累起來(lái)的。

一、單證管理的范圍 保險(xiǎn)公司的單證，是保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的依據(jù)，是與展業(yè)、承保、保單服務(wù)、理賠等核心業(yè)務(wù)流程直接相關(guān)的制式化單證。各類單證及由此形成的契約、經(jīng)濟(jì)合同既是取得各項(xiàng)業(yè)務(wù)收入的基礎(chǔ)，更是承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、履行經(jīng)濟(jì)義務(wù)的重要法律依據(jù)。

保險(xiǎn)公司的單證品種特別多，但一般分為一般單證及有價(jià)單證，一般單證是指出具后不具備法律效力的單證，如各類投保書(shū)、條款、宣傳單或折頁(yè)等；有價(jià)單證是指出具后具備相關(guān)法律效力，如出現(xiàn)遺失等情況將給公司帶來(lái)一定影響的單證，如發(fā)票、定額保單、空白保單等。由于其每一份都是風(fēng)險(xiǎn)源，如果管理不善，都會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來(lái)巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)，所以對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，對(duì)有價(jià)單證進(jìn)行重點(diǎn)管理，是控制風(fēng)險(xiǎn)的必要手段。

二、單證管理的必要性

保險(xiǎn)是一種合同行為，保險(xiǎn)合同明確了保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的權(quán)利與義務(wù)、保險(xiǎn)責(zé)任的范圍，是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠或給付的依據(jù)。這就使得作為保險(xiǎn)合同載體的保險(xiǎn)單證的作用顯得尤為突出，因此加強(qiáng)對(duì)合同載體的有價(jià)單證的管理有著非常重要的意義。

1、加強(qiáng)有價(jià)單證的管理是明確合同雙方的保險(xiǎn)責(zé)任，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的需要。

保險(xiǎn)做為經(jīng)濟(jì)生活中的一種特定商品，其以合同的形式存在，不具有實(shí)物的特性，投保人交納一定的費(fèi)用買(mǎi)到的只是對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的承諾，這份承諾主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)公司出具給客戶的保單上，而保單內(nèi)容的完整、公正直接關(guān)系到投保人或被保險(xiǎn)人的利益，因此，加強(qiáng)對(duì)保單等有價(jià)單證的管理，對(duì)保護(hù)合同雙方利益有著相當(dāng)重要的作用。

2、加強(qiáng)有價(jià)單證的管理是檔案管理及保護(hù)客戶資源的需要。由于保險(xiǎn)合同特別是壽險(xiǎn)合同的期限較長(zhǎng)，為了保護(hù)合同當(dāng)事人的利益，按相關(guān)法律的要求，需對(duì)投保人的投保資料，保險(xiǎn)發(fā)票、理賠資料等與保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)相關(guān)的有價(jià)單證進(jìn)行長(zhǎng)期保存。而對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，客戶的多少?zèng)Q定了保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)地位，經(jīng)營(yíng)規(guī)模，在業(yè)內(nèi)的話語(yǔ)權(quán)等，有效的保護(hù)客戶資源，加強(qiáng)客戶資源信息載體的管理就顯得尤為重要。

3、加強(qiáng)有價(jià)單證的管理是加強(qiáng)內(nèi)控管理的需要。

對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，其經(jīng)營(yíng)管理所面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要有資金風(fēng)險(xiǎn)、單證風(fēng)險(xiǎn)等，而對(duì)于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，承保是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的首要環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)公司憑借一紙合同向投保人收取保費(fèi)，并承諾保險(xiǎn)賠付責(zé)任，可見(jiàn)這一紙合同的重要性，因此，在防范外部風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)控管理，盡量避免利用單證所進(jìn)行的不法行為，以保護(hù)公司形象及聲譽(yù)不受損害。

4、加強(qiáng)有價(jià)單證的管理是主動(dòng)適應(yīng)監(jiān)督管理的需要。目前，保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司日常監(jiān)管的內(nèi)容有許多，而在基礎(chǔ)工作的監(jiān)管中，對(duì)于單證的管理關(guān)注點(diǎn)比較多，如單證管理信息系統(tǒng)的建設(shè)，單證的入庫(kù)、領(lǐng)用、回銷(xiāo)的管理等等，以防止保險(xiǎn)公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，利用單證進(jìn)行違法行為。

三、單證管理中存在的主要問(wèn)題

隨著保險(xiǎn)需求的不斷擴(kuò)大，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品品種逐漸增多且數(shù)量較大，特別是為了方便客戶，又出現(xiàn)了定額保單、激活式卡單等保險(xiǎn)形式，這對(duì)單證的管理也提出了更高的要求。

1、單證出入庫(kù)手續(xù)不完善，管理混亂。

單證的管理手續(xù)繁瑣、工作量也比較大，而且產(chǎn)品品種繁多，由于單證管理人員的重視程度不夠或責(zé)任心不強(qiáng)，導(dǎo)致單證的出入庫(kù)交接手續(xù)不完整，致使責(zé)任不清，庫(kù)存混亂。

2、單證的使用過(guò)程失控，賬實(shí)不符。

目前，大多數(shù)保險(xiǎn)公司對(duì)大部分產(chǎn)品都通過(guò)系統(tǒng)出單處理，對(duì)單證也進(jìn)行系統(tǒng)核銷(xiāo)，但由于操作失誤或?qū)ο到y(tǒng)的認(rèn)識(shí)不足，也可能導(dǎo)致系統(tǒng)數(shù)據(jù)與實(shí)際不符，同時(shí)，也有可能出現(xiàn)惡意系統(tǒng)外出單的情況，因此，應(yīng)加強(qiáng)分析，時(shí)實(shí)監(jiān)控，防止違法違規(guī)行為的發(fā)生。

3、存在“鴛鴦單”的情況。

保險(xiǎn)單證特別是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的單證一般為一式多聯(lián)，按規(guī)定應(yīng)一起填寫(xiě)，但在實(shí)際工作中，有的保險(xiǎn)公司為了逃避監(jiān)管，或?yàn)榱朔欠ǖ哪康模嬖诟髀?lián)次不一致的情況，也就是業(yè)內(nèi)所稱的“鴛鴦單”。

4、存在私印單證的情況。保險(xiǎn)單證一般由總機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印刷或由總機(jī)構(gòu)授權(quán)分支機(jī)構(gòu)印刷，但有的保險(xiǎn)公司，在未經(jīng)同意的情況下私印單證，以躲避監(jiān)管，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁或非法占有的目的。

5、存在以遺失單證為借口的惡意截留保費(fèi)的情況。

在保險(xiǎn)公司的單證管理中，對(duì)遺失單證的責(zé)任未明確懲罰責(zé)任的情況下，若業(yè)務(wù)人員以保險(xiǎn)公司的名義代收了客戶的保險(xiǎn)費(fèi)，但未及時(shí)上交公司，在保險(xiǎn)到期后，以單證遺失為借口申請(qǐng)注銷(xiāo)保單，以達(dá)到占有保費(fèi)的目的。

四、單證管理問(wèn)題的成因

1、對(duì)單證管理的認(rèn)識(shí)不足，內(nèi)控制度缺失。

加強(qiáng)單證的管理，是保險(xiǎn)公司有效控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，但由于近年來(lái)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)過(guò)于激烈，通過(guò)單證的注銷(xiāo)、損毀等來(lái)達(dá)到規(guī)避監(jiān)管、換取競(jìng)爭(zhēng)資金的目的的保險(xiǎn)公司也是有的。而對(duì)單證管理的認(rèn)識(shí)不到位，內(nèi)控制度的缺失，也是導(dǎo)致單證管理出現(xiàn)問(wèn)題的原因之一。

2、單證管理信息系統(tǒng)不完善。

隨著保險(xiǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，單證的品種、數(shù)量等也在不斷增加，而在系統(tǒng)建設(shè)中，忽視了單證系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)，導(dǎo)致單證管理系統(tǒng)只能進(jìn)行簡(jiǎn)單的入庫(kù)、出庫(kù)，而不能提供單證流轉(zhuǎn)的全過(guò)程記錄及預(yù)警、統(tǒng)計(jì)功能，弱化了單證管理的職能，也是單證管理過(guò)程中的突出問(wèn)題。

3、法律意識(shí)不強(qiáng)。

“鴛鴦”單、私印單證等違法違規(guī)行為的出現(xiàn)，也反映了行業(yè)內(nèi)部分人員法律意識(shí)的淡薄，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高法律意識(shí)，同時(shí)加大處罰的力度，以有效遏制此類行為的發(fā)生。

五、單證管理的辦法

1、制定有效的管理制度，建立完善的管理系統(tǒng)。

要控制單證管理風(fēng)險(xiǎn)，首先保險(xiǎn)公司應(yīng)制定有效的單證管理制度，明確各部門(mén)的單證管理職責(zé)，同時(shí)對(duì)違反單證管理規(guī)定的行為，制定嚴(yán)格的處罰措施；其次應(yīng)建立完善的信息系統(tǒng)，提高單證管理的效率，滿足單證管理的需要。

2、加強(qiáng)事中控制與管理。首先，應(yīng)建立賬實(shí)分開(kāi)的單證管理模式，定期核對(duì)，減少單證管理中的錯(cuò)誤。其次，應(yīng)加強(qiáng)有價(jià)單證的印刷管理。由總機(jī)構(gòu)集中統(tǒng)一編號(hào)、印刷或授權(quán)分公司印刷，在節(jié)約單證成本的同時(shí)，也減少私印單證的風(fēng)險(xiǎn)。再次，應(yīng)加強(qiáng)單證流轉(zhuǎn)過(guò)程的管理，建立詳盡的單證管理臺(tái)賬，完善交接手續(xù)，明確管理責(zé)任；定期編制單證報(bào)表，及時(shí)掌握單證的入庫(kù)、出庫(kù)、使用、作廢、銷(xiāo)毀的具體情況；定期或不定期進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，保證賬實(shí)相符，對(duì)不一致的情況及時(shí)查明原因，進(jìn)行處理。

3、對(duì)單證使用情況進(jìn)行監(jiān)督和檢查。在經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)單證管理的內(nèi)部審計(jì)，盡早發(fā)現(xiàn)管理漏洞，有效防止違法違規(guī)行為的發(fā)生，將單證管理風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍之內(nèi)。

總之，保險(xiǎn)單證做為保險(xiǎn)活動(dòng)的重要憑證，其所特有的潛在風(fēng)險(xiǎn)使得保險(xiǎn)公司將其做為防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，同時(shí)，保險(xiǎn)公司在加強(qiáng)管理贏得經(jīng)濟(jì)效益同時(shí)，也保護(hù)了被保險(xiǎn)人的利益，這不僅維護(hù)了保險(xiǎn)公司和行業(yè)的聲譽(yù)，也促進(jìn)了社會(huì)的發(fā)展。

第四篇：淺析保險(xiǎn)公司的有價(jià)單證管理

最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

淺析保險(xiǎn)公司的有價(jià)單證管理

淺析保險(xiǎn)公司的有價(jià)單證管理

【摘要】 保險(xiǎn)公司的有價(jià)單證指在公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中用以承載當(dāng)事人雙方因交易而引發(fā)可以用貨幣計(jì)量的權(quán)利義務(wù)的憑證，能夠引發(fā)相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，具有法律效力，能夠引起當(dāng)事人雙方在法律意義上的權(quán)利和義務(wù)。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 經(jīng)濟(jì)利益

保險(xiǎn)公司的有價(jià)單證指在公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中用以承載當(dāng)事人雙方因交易而引發(fā)可以用貨幣計(jì)量的權(quán)利義務(wù)的憑證，能夠引發(fā)相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，具有法律效力，能夠引起當(dāng)事人雙方在法律意義上的權(quán)利和義務(wù)。保險(xiǎn)公司有價(jià)單證是一經(jīng)簽發(fā)蓋章即承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任、產(chǎn)生法律效力或以此作為收款依據(jù)的有關(guān)憑證，每一份都會(huì)給公司帶來(lái)存在潛在的巨大風(fēng)險(xiǎn)，如同金融企業(yè)的票據(jù)管理一樣，實(shí)行貨幣化管理。筆者主要從有價(jià)單證管理的重要性、目前存在的問(wèn)題和管理措施來(lái)闡述。

一、有價(jià)單證管理的重要性

隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈化，近年來(lái)無(wú)數(shù)因?yàn)橛袃r(jià)單證管理不善而引發(fā)的保險(xiǎn)糾紛、經(jīng)濟(jì)犯罪的事件表明，加強(qiáng)有價(jià)單證的管理，不僅是防范化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，而且也是監(jiān)管機(jī)構(gòu)整頓市場(chǎng)的重要手段，因此對(duì)其管理非常重要。

1、有價(jià)單證是公司的立業(yè)之本和經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品的根本表現(xiàn)形式，是公司內(nèi)在價(jià)值和社會(huì)知名度的最直接表現(xiàn)形式，加強(qiáng)有價(jià)單證管理是檔案管理和保護(hù)客戶資源的需要。

2、有價(jià)單證一經(jīng)簽發(fā)就具有法律效力，成為保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人履行各自的權(quán)利和義務(wù)的重要依據(jù)；加強(qiáng)有價(jià)單證管理是明確合同雙方的保險(xiǎn)責(zé)任，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的需要。

3、單證管理是公司內(nèi)控管理的根本，監(jiān)管部門(mén)越來(lái)越重視，違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題的發(fā)生，其根源主要表現(xiàn)為單證的管理不到位和使用不合規(guī)，加強(qiáng)有價(jià)單證管理是加強(qiáng)內(nèi)控管理的需要。

最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

二、目前管理中存在的問(wèn)題

1、存在陰陽(yáng)單的情況。保險(xiǎn)公司單證一般為一式多聯(lián)，有的保險(xiǎn)公司為某種非法目的，在保險(xiǎn)單公司聯(lián)所記載的客戶賬戶選擇、保險(xiǎn)期間、聯(lián)系電話等內(nèi)容與客戶聯(lián)不符，也就是所稱的“陰陽(yáng)單”情況，影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料的真實(shí)性。

2、私自印刷保險(xiǎn)單證。有的保險(xiǎn)公司為了便于銷(xiāo)售保險(xiǎn)，虛構(gòu)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未按照規(guī)定使用的備案保險(xiǎn)條款，擅自印刷保險(xiǎn)單證。

3、單證管理不嚴(yán)，遺失單證。保險(xiǎn)公司單證應(yīng)視作貨幣資金管理，但是有的保險(xiǎn)公司對(duì)有價(jià)單證管理忽視，未定期盤(pán)點(diǎn)單證，沒(méi)有及時(shí)收回營(yíng)銷(xiāo)員領(lǐng)取的單證，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員拿著保險(xiǎn)單證收取保費(fèi)，但是未將保費(fèi)上交公司。

三、有價(jià)單證管理措施

1、制定單證管理制度，嚴(yán)格系統(tǒng)操作流程

保險(xiǎn)公司需要制定有價(jià)單證管理制度，從征訂、印刷、入庫(kù)保管、領(lǐng)用、回銷(xiāo)、盤(pán)點(diǎn)等方面去嚴(yán)格規(guī)范單證操作，制定單證操作的流程。單證印刷由總公司統(tǒng)一印刷，單證入庫(kù)和領(lǐng)用、回銷(xiāo)時(shí)做好臺(tái)賬登記，完善交接制度，形成單證定期盤(pán)點(diǎn)制度，保證系統(tǒng)、實(shí)物、臺(tái)賬“三賬合一”。發(fā)放單證時(shí)應(yīng)遵循“前清后領(lǐng)”的原則，領(lǐng)用單證簽字齊全，對(duì)領(lǐng)用人持有的有價(jià)單證要進(jìn)行存量控制。保險(xiǎn)公司單證使用量非常大，這就需要靠系統(tǒng)管理，要求系統(tǒng)操作及時(shí)，和實(shí)物流轉(zhuǎn)同步操作，提高單證管理效率。

2、專人專崗，規(guī)范崗位職責(zé)，簽訂重要單證崗位職責(zé)書(shū)

保險(xiǎn)公司單證管理員由專人負(fù)責(zé)管理，財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)部門(mén)都需要有專門(mén)的人員去管理，明確各部門(mén)單證管理人員，保證單證在任何環(huán)節(jié)都有人管理，規(guī)范各人的崗位職責(zé)，簽訂崗位責(zé)任書(shū)。實(shí)行不相容職務(wù)分離，將單證管理和單證保管崗位分開(kāi)，減少單證保管環(huán)節(jié)，每一三級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)置單證管理崗和單證保管崗，四級(jí)機(jī)構(gòu)設(shè)置單證保管崗位。對(duì)違反單證管理的行為，加強(qiáng)處罰措施，實(shí)行責(zé)任追究制度。對(duì)私自設(shè)計(jì)、印制單證、不納入單證管理系統(tǒng)管理、單證出現(xiàn)重大遺失、擅自銷(xiāo)毀單證以及其他因管理不善造成重大單證管理失誤，分別追究所在機(jī)構(gòu)單證管理第一責(zé)任人、直接責(zé)任人和連帶責(zé)任人的責(zé)任，情節(jié)

最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

特別嚴(yán)重的，應(yīng)追究相關(guān)法律責(zé)任。

3、加強(qiáng)中介代理機(jī)構(gòu)單證管理

保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)簽署的代理協(xié)議應(yīng)明確中介機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)對(duì)單證的管理責(zé)任和單證管理責(zé)任人。業(yè)務(wù)員代中介機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取單證的，交付時(shí)應(yīng)要求中介機(jī)構(gòu)和代理機(jī)構(gòu)單證管理責(zé)任人在交接清單上簽字確認(rèn)。保險(xiǎn)公司與中介機(jī)構(gòu)的合作是長(zhǎng)期的，這種合作方式就形成了大量單證留在中介機(jī)構(gòu)，對(duì)于中介機(jī)構(gòu)庫(kù)存的單證，應(yīng)派專人盤(pán)點(diǎn)，由中介機(jī)構(gòu)定期報(bào)送單證使用情況；對(duì)于已經(jīng)正常使用的單證，應(yīng)及時(shí)收取保費(fèi)。加強(qiáng)單證的回銷(xiāo)管理，對(duì)于回銷(xiāo)率低的中介機(jī)構(gòu)限制發(fā)放單證。保險(xiǎn)公司及時(shí)收回作廢單證，完善簽字完整的交接單手續(xù)，并和系統(tǒng)狀態(tài)一一核對(duì)，將作廢單證定期銷(xiāo)毀。

4、重視單證清查，加強(qiáng)超期不回銷(xiāo)單證的管控

為展業(yè)需要，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員可以從公司領(lǐng)取部份有價(jià)單證，這部分單證存在管理的風(fēng)險(xiǎn)。為減少每個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于已經(jīng)領(lǐng)用沒(méi)有回銷(xiāo)的單證，每月需要進(jìn)行逐份清點(diǎn)，每種單證限制回銷(xiāo)期限，超過(guò)回銷(xiāo)期限的單證，需要強(qiáng)制回銷(xiāo)。如果清單發(fā)現(xiàn)單證遺失的情況，應(yīng)立即登報(bào)聲明遺失處理。

5、定期檢查、加強(qiáng)培訓(xùn)

保險(xiǎn)公司單證檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查是指上級(jí)單證管理員去下級(jí)部門(mén)檢查單證使用情況，通過(guò)盤(pán)點(diǎn)單證、查看臺(tái)賬、領(lǐng)用單、作廢單證實(shí)物等方式，檢查下級(jí)機(jī)構(gòu)單證管理是否合規(guī)。非現(xiàn)場(chǎng)檢查是通過(guò)單證系統(tǒng)提取數(shù)據(jù)，查看是否有未回銷(xiāo)單證、未入庫(kù)單證。保險(xiǎn)公司應(yīng)形成定期檢查的制度，采取現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式，并對(duì)檢查情況出具通報(bào)。

保險(xiǎn)公司單證管理環(huán)節(jié)多，各三級(jí)機(jī)構(gòu)單證管理人員多，開(kāi)展有價(jià)單證管理的培訓(xùn)和知識(shí)的普及，是合規(guī)管理單證的重要任務(wù)和重要條件，保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)對(duì)單證管理人員的培訓(xùn)，包括系統(tǒng)操作、實(shí)物管理，宣導(dǎo)單證管理重要性，提高單證管理能力。

有價(jià)單證是公司風(fēng)險(xiǎn)防控工作的重要組成部分，可引起時(shí)效、騙賠、騙保、資金挪用等一系列風(fēng)險(xiǎn)，只有夯實(shí)有價(jià)單證基礎(chǔ)管理，重

最新【精品】范文 參考文獻(xiàn)

專業(yè)論文

視單證管理，才能規(guī)避有價(jià)單證可能引發(fā)的各類經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

------------最新【精品】范文

第五篇：保險(xiǎn)公司單證實(shí)踐報(bào)告

保險(xiǎn)公司單證實(shí)踐報(bào)告

公司為強(qiáng)化單證管理提供了防盜、防火、防潮、防蟲(chóng)蛀、防鼠咬和防丟失的安全庫(kù)房用于單證的存放，所有單證經(jīng)單證管理員入庫(kù)上鎖。

1、業(yè)務(wù)單證的驗(yàn)收入庫(kù)。單證入庫(kù)時(shí)需要填寫(xiě)《有號(hào)單證入庫(kù)登記簿》，即入庫(kù)時(shí)間、單證流水號(hào)、數(shù)量。

2、單證管理人員要對(duì)未使用單證要進(jìn)行月、季度核查工作。

其中，月、季度核查表的模板為：

每月5號(hào)前還要將有號(hào)單證使用情況進(jìn)行實(shí)物核查工作。單證狀態(tài)要與單證管理系統(tǒng)中“未使用”、“可使用”“已使用”狀態(tài)相符。然后填寫(xiě)《有號(hào)單證核查情況表》并經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)經(jīng)理簽字確認(rèn)無(wú)誤后，上報(bào)分公司單證管理員處備案。

1、單證的申領(lǐng)。我所在公司為山東分公司的中心支公司，所以申領(lǐng)單證時(shí)必須填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》，以季度為單位向分公司申請(qǐng)領(lǐng)用單證。申請(qǐng)單證要以實(shí)際業(yè)務(wù)量為依據(jù)填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》，經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)經(jīng)理審核同意簽名，上報(bào)分公司單證管理員。當(dāng)我確認(rèn)單證與實(shí)際領(lǐng)用單證一致后，填寫(xiě)《業(yè)務(wù)用紙領(lǐng)用單》，由總經(jīng)理及部門(mén)經(jīng)理簽名后，將此單以傳真形式傳回分公司單證管理員處備案?！稑I(yè)務(wù)用紙申領(lǐng)單》樣板模本如下：

2、單證的調(diào)劑。季度單證領(lǐng)用完畢后，期間原則上不再二次發(fā)放。如遇特殊情況，申領(lǐng)保單少于500份的可采取調(diào)劑方式。我公司與其他中支公司進(jìn)行單證調(diào)劑需向分公司單證管理部門(mén)申請(qǐng)批準(zhǔn)，批準(zhǔn)后將需要調(diào)劑的有號(hào)單證在單證管理系統(tǒng)中作回收登記(已做可使用的單證需先作反可使用登記)，同時(shí)以傳真的形式傳至分公司單證管理員處備案。

3、單證的使用。使用時(shí)要按領(lǐng)用批次和印刷流水號(hào)順序使用。有號(hào)單證通過(guò)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)打印或保單補(bǔ)錄時(shí)，必須先輸入所用單證的印刷流水號(hào)碼，打印成功后在單證管理系統(tǒng)中，該張保險(xiǎn)單標(biāo)識(shí)變?yōu)椤耙咽褂谩睜顟B(tài)，并自動(dòng)消號(hào)。此外我每天還要跟蹤系統(tǒng)內(nèi)單證狀態(tài)情況，即對(duì)系統(tǒng)內(nèi)已使用單證進(jìn)行登記，并與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)單證狀態(tài)進(jìn)行核對(duì)，如出現(xiàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中有保單號(hào)而沒(méi)有對(duì)應(yīng)單證流水號(hào)現(xiàn)象出現(xiàn)，則要立即進(jìn)入單證管理系統(tǒng)更正單證狀態(tài)。

有號(hào)單證使用時(shí)，由于填寫(xiě)錯(cuò)誤等原因而作廢的，應(yīng)在單證各聯(lián)上加蓋“作廢”印章后，將其與有效單證的留存聯(lián)全部按順序號(hào)合并保存，然后我再進(jìn)入單證管理系統(tǒng)，進(jìn)行作廢登記。

保險(xiǎn)單證回收時(shí)，應(yīng)先填寫(xiě)《回收確認(rèn)單》，然后經(jīng)總經(jīng)理及主管業(yè)務(wù)部經(jīng)理審核并簽名后，以傳真形式傳至分公司單證管理員處備案。然后將需要回收的單證實(shí)物交到省分公司單證管理員后，在從中心支公司的單證系統(tǒng)里面做回收提交，回收提交時(shí)又可分為兩種情況：

1、在單證系統(tǒng)中為“可使用”狀態(tài)的，用中心支公司業(yè)管部代碼(6421)作“反可使用登記”，然后還是在業(yè)管部下作“回收登記”。之后再?gòu)闹兄到y(tǒng)作“回收登記確認(rèn)”。將單證由中心支公司提交到省分公司。

2、在系統(tǒng)中為“已發(fā)放”狀態(tài)的回收單證，則直接用中之代碼(6431)作回收登記，然后再作“回收登記確認(rèn)”，直接提交到省分公司。其中，回收確認(rèn)單的基本模板為：

所謂單證的歸檔，就是對(duì)已用單證的存根聯(lián)進(jìn)行歸檔。單證(包括作廢單證)歸檔前要按順序號(hào)先進(jìn)行整理和裝訂。

單證整理時(shí)，要查看保單流水號(hào)是否連續(xù)，客戶資料是否齊全。而客戶的資料主要有：

(1)新車(chē)投保時(shí)，需要有投保人身份證、投保人填寫(xiě)的投保單、新車(chē)合格證與發(fā)票的復(fù)印件。

(2)舊車(chē)投保時(shí)，需要有投保人的身份證、行駛證、投保單。如果有費(fèi)率浮動(dòng)的還要有上年保單或是未出險(xiǎn)證明。

(3)因車(chē)輛掛牌、過(guò)戶等原因有批改資料的，還要把批改資料隨到相應(yīng)的保單里，等待裝訂。

裝訂單證時(shí)，要把每一份單證的所有上述資料粘貼在一起，并將其修剪成保單大小，50份一本，用打孔機(jī)打孔裝訂。然后加封皮，裝入檔案盒入庫(kù)查封。

俗話說(shuō)病從口人，如果車(chē)險(xiǎn)核保工作不到位，劣質(zhì)標(biāo)的被接受，將使保險(xiǎn)售后的理賠服務(wù)處于被動(dòng)。其原因在于劣質(zhì)標(biāo)的必然導(dǎo)致高出險(xiǎn)率，高出險(xiǎn)率必然導(dǎo)致查勘(包括回勘)、定損、核價(jià)、理算、審批、支付賠款的工作量增加，管理投入加大，經(jīng)營(yíng)成本攀升。因此，承保管理比理賠管理更為重要。影響承保質(zhì)量的因素包括費(fèi)率厘定、單證管理、核保技術(shù)、應(yīng)收保費(fèi)管理四個(gè)主要方面。而在這四個(gè)因素中單證管理往往被認(rèn)為是最簡(jiǎn)單的而被忽略掉。但是其中存在的一些問(wèn)題也是不容忽視的。

1、所需存根聯(lián)存在著數(shù)據(jù)失真的問(wèn)題。投保單、以及保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系證明理論上應(yīng)有當(dāng)事人自己填寫(xiě)，但是公司內(nèi)勤為了追求所謂的高效率，自己偽造投保人簽名。

2、保單資料不全。投保人投保時(shí)應(yīng)需要投保人身份證、行駛證、或上年保單，交強(qiáng)險(xiǎn)有費(fèi)率浮動(dòng)的還需要填寫(xiě)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，但是公司內(nèi)勤在辦理投保手續(xù)時(shí)，由于粗心，經(jīng)常忘記填寫(xiě)費(fèi)率浮動(dòng)告知單，或是缺少身份證等?；蛞蚩蛻魧⑸夏瓯蝸G失，而隱瞞不上報(bào)，直接出單。最終導(dǎo)致保單資料不全，造成單證無(wú)法正常裝訂。

隨著兼業(yè)代理業(yè)務(wù)的發(fā)展，具有某項(xiàng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代出單資格的兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，為加強(qiáng)保險(xiǎn)單證管理，防范風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)明確規(guī)定保險(xiǎn)公司及受其委托的兼業(yè)代理人，必須對(duì)保險(xiǎn)單證分別實(shí)行電腦化管理，將單證的領(lǐng)取、使用、保管、核銷(xiāo)都置于有效的監(jiān)控之下。

出單人員為客戶出單時(shí)，要嚴(yán)格按照公司制定的《承包業(yè)務(wù)管理規(guī)定》嚴(yán)格執(zhí)行?？蛻糍Y料不全而要求出單的，交押金之后才可出單，當(dāng)客戶資料補(bǔ)全時(shí)將押金退回即可。

在安華企業(yè)文化的熏陶，張經(jīng)理的指導(dǎo)下，我在公司的實(shí)習(xí)取得了成功。實(shí)習(xí)真的是一種經(jīng)歷，一種磨礪，只有親身體驗(yàn)才知道其中的滋味。在思想上我受益匪淺，跟同事的相處讓我學(xué)到了為人處世的道理，作為剛畢業(yè)的大學(xué)生我還有很多需要向前輩學(xué)習(xí)的，自己應(yīng)該盡量虛心求教，不恥下問(wèn)，那樣工作起來(lái)效率才更高。同時(shí)，在這里我的理論只是更加鞏固，提高了實(shí)踐的能力。雖然保險(xiǎn)與會(huì)計(jì)專業(yè)不一樣，但是單證管理與會(huì)計(jì)還是很相似的，比如對(duì)于單證的保管與保存、歸檔，要仔細(xì)認(rèn)真，不可丟失。

通過(guò)本次實(shí)習(xí)，接觸了實(shí)際，了解了社會(huì)，增強(qiáng)了勞動(dòng)觀點(diǎn)和社會(huì)主義事業(yè)心、責(zé)任感;學(xué)習(xí)到了有關(guān)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)知識(shí)和管理知識(shí)，培養(yǎng)初步的實(shí)際工作能力和專業(yè)技能。培養(yǎng)從事經(jīng)紀(jì)中介工作的業(yè)務(wù)能力。了解并熟悉保險(xiǎn)代理人的日常業(yè)務(wù)和工作流程，學(xué)會(huì)進(jìn)行工作;理論聯(lián)系實(shí)際，學(xué)會(huì)運(yùn)用所學(xué)的基礎(chǔ)理論、基本知識(shí)和基本技能去解決經(jīng)紀(jì)中介實(shí)踐中的具體問(wèn)題;虛心學(xué)習(xí)，全面提高綜合素質(zhì)。

在實(shí)習(xí)中拜廣大工作人員為師，虛心學(xué)習(xí)他們的好品質(zhì)、好作風(fēng)和好的工作方式，提高自己的綜合素質(zhì)，把自己培養(yǎng)成為合格的經(jīng)濟(jì)工作者。培養(yǎng)艱苦創(chuàng)業(yè)精神和社會(huì)責(zé)任感，形成熱愛(ài)專業(yè)、熱愛(ài)勞動(dòng)的良好品德，找出自身狀況與社會(huì)實(shí)際需要的差距，并在以后的學(xué)習(xí)期間及時(shí)補(bǔ)充相關(guān)知識(shí)，為求職與正式工作做好充分的知識(shí)、能力準(zhǔn)備。