第一篇：保險案例資料---典型案例

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-出險報案——確認(rèn)損失——申請索賠（提供材料）——等待處理——領(lǐng)取賠款 索賠流程 具體內(nèi)容 注意事項

出險報案

1、交通事故：速向交通管部門122報案（如果屬單方事故且損失較小不必報案）。

2、火災(zāi)事故：速向消防部門119報案。

3、盜竊事故：速向公安機關(guān)110報案。

4、同時向保險公司報案（48小時內(nèi)）。

1、務(wù)必保留事故現(xiàn)場。

2、盡早報案。

3、盡力施救減少損失。

確認(rèn)損失

1、配合保險公司理賠人員現(xiàn)場查勘，確認(rèn)損失。

2、按照保險公司出具的估損單找修理廠修理車輛。

3、車輛進(jìn)廠修理經(jīng)拆解后，還發(fā)現(xiàn)其他損壞的，馬上請保險公司復(fù)勘。

（如果車輛被盜還應(yīng)作以下工作）

4、到市級以上報社發(fā)布尋車啟示，索取并保存當(dāng)期報紙。5、3個月后到公安刑偵部門開具未破案證明。

6、3個月后到車輛管理部門辦理失竊車輛牌證注銷手續(xù)。

1、逐項核實損失項目

2、即使對方與您投保的不是同一家保險公司，也要查勘定損。

3、在責(zé)任認(rèn)定后調(diào)解時要核實自己承擔(dān)的相應(yīng)經(jīng)濟責(zé)任，必要時向保險公司咨詢后再認(rèn)可。

4、涉及對方醫(yī)療費的問題，若事故責(zé)任較小，不必墊付過多的醫(yī)療費，以免被動。

5、向保險公司咨詢有關(guān)第三者或車上人員死亡的賠償標(biāo)準(zhǔn)。到事故處理部門進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定和事故調(diào)解。申請索賠 收集必要的索賠單證，盡快向保險公司申請索賠。一般需提交以下單證：

1、保險單復(fù)印件

2、出險通知書

3、損失清單

4、保險公司估價單

5、身份證復(fù)印件

6、行駛證復(fù)印件

7、駕駛證復(fù)印件

8、修車發(fā)票

9、施救費發(fā)票（限合理的施救）

10、事故證明（在保險公司確認(rèn)事故現(xiàn)場，亦可由事故單位自行證明）

（涉及人身損害或第三者責(zé)任的還需提供材料）

11、事故責(zé)任認(rèn)定書（雙方或多方責(zé)任的）

12、事故調(diào)解書（雙方或多方責(zé)任的）

13、傷者診斷證明

14、殘疾鑒定報告

15、出院小結(jié)

16、醫(yī)療病歷

17、死亡證明書

18、一次性賠償憑證

19、醫(yī)療費、交通費、住宿費等票據(jù) 20、被撫養(yǎng)人的戶籍證明

21、傷者的收入證明、誤工證明

（車輛被盜還需提供材料）

21、購車發(fā)票

22、登報尋車啟事

23、停車場證明

24、停車費收據(jù)正本

25、權(quán)益轉(zhuǎn)讓書

26、盜搶車輛報告表

27、公安報案受理單

28、公安刑偵部門三個月未破案證明

29、失竊車輛牌證注銷登記表

30、單位營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件（單位需提供）

1、單證務(wù)必提供齊全。尤其與第三者相關(guān)的有效票據(jù)。2.盡早申請索賠，發(fā)生事故之日起二年內(nèi)不提供單證申請索賠，即作為自愿放棄索賠權(quán)益。

領(lǐng)取賠款 接保險公司通知后，攜帶身份證，領(lǐng)取賠款。應(yīng)盡快領(lǐng)取賠款。若收到拒付通知書或保險公司較長時間不預(yù)理賠，可向律師或保險專業(yè)人士咨詢咨詢。

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-最便捷的方式：

給你的保險業(yè)務(wù)員打電話，告訴他你倒車倒墻上了，然后找個地方造現(xiàn)場。放心，保險業(yè)務(wù)員會給你辦的，反正賠的錢也不是他的，為了拉你這個客戶，絕對沒問題。

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-學(xué)到東西了

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-沒有搞明白，是你的車受傷還是對方的車受傷?；蛘邇绍嚩加袀?/p>

你現(xiàn)在是要保險公司陪你已經(jīng)陪給人家的200塊還是陪你的車受傷

如果你的車也有傷痕的話就算你沒有保留現(xiàn)場或者留下對方的號碼，你一樣可以像你說的自己倒車或者其他原因造成的。保險公司也是會陪的，你現(xiàn)在可以先打電話給保險公司說你的車撞了，他們一般會來兩人。你就說撞到墻了或者什么的，陪的金額不多的話他們一般也不會追究的。只要把你的證件和車輛拍照就行了，接下來就定損了。定損多少這個就看你自己的了，別忘了可以跟他們討價還價的

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-理賠流程

一,報案

車輛發(fā)生事故,撥打122,同時撥打保險公司報案電話:大地報案電話是95590或010-51665789

保險公司不同,報案的電話根據(jù)保險單上的提示.(如大地是95590,人保是95518,太平洋是95500,平安是95512等等)二,定損

到保險公司定損中心報案登記,拍照,定損.到保險公司定損分中心報案登記,拍照,定損.保險公司理賠人員到現(xiàn)場查勘,拍照,定損.三,修理

到保險公司推薦修理廠修理事故車輛

在保險公司定損金額內(nèi)自選修理廠修理事故車輛.四,索賠

提交索賠材料到保險公司索賠.五,領(lǐng)款

被保險人領(lǐng)取賠款(單位:攜帶單位公章或財務(wù)章和領(lǐng)款人身份證;個人:攜帶本人身份證原件)

北京凱頓汽車維修公司車險服務(wù)專家介紹:-沒記對方車號，什么資料都沒有，你只能說是車停在某地，等回來發(fā)現(xiàn)車被別人撞了，這樣才好賠。

免賠:免賠是指在投保時在保單中約定每次事故發(fā)生后,在不同情況下的免賠金額。是保險公司用來降低事故的賠付，同時督促被保險人加強預(yù)防事故發(fā)生。說白了，免賠就是你自己要掏包包的部分。比如，本次事故實際損失1000元，保險公司只賠你600元；損失400元，保險公司一分不賠。回答第一個問題：事故發(fā)生后，你最好盡量要動現(xiàn)場，向保險公司報案，向交警報案，隨后會有保險公司的查勘人員來處理（查勘現(xiàn)場，確定損失，并和你溝通隨后的事情），交警的目的是證明事故的事實和責(zé)任。

第二個問題：雙方事故，需要報交警出事故認(rèn)定書證明責(zé)任。私了的錢保險公司是不會賠的。你可以報案說你撞墻上了，但你最好提前找好地方，至少要基本吻合哈。

幾個典型的保險案例分析

保險糾紛案例分析

一、購車價低于市價是否影響保險賠付？ 某保險公司接受了投保人馮某的投保，保險標(biāo)的物為某型號尼桑牌轎車一輛。該車為馮某以9.7萬元低價從他人手中購得，但保險金額被確定為34萬元。在保險期間內(nèi)，該車被盜，后發(fā)現(xiàn)該車時，車輛已被焚毀。保險公司對于該事故構(gòu)成車輛全損，屬于保險公司賠付范圍沒有爭議，但對賠償金額卻與馮某產(chǎn)生意見分歧。馮某堅持認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按保險金額全額賠付；保險公司則認(rèn)為，馮某在辦理車輛保險手續(xù)時沒有履行如實告知義務(wù)，即隱瞞了投保車輛是以9.7萬元購進(jìn)的事實，本不應(yīng)賠償。在通融的情況下，可按車輛的實際價值賠償馮某18萬元。馮某于是向法院提起訴訟。

一審法院認(rèn)為：原告與保險公司簽定的合同為定值保險合同，原告購車后至投保前車輛價格具有不確定性，以原告購車價格確定原告投保時車輛實際價值不符合事實。原告投保時申報的車輛損失險保險金額是原告當(dāng)時對投保車輛價值的確認(rèn)，不屬于申報不實，投保金額是否與該車實際價值相符，應(yīng)由保險公司核查。保險公司按34萬元承保，在車輛全損時，就應(yīng)按保險金額予以賠償。保險公司不服一審判決，提起上訴。二審法院經(jīng)審理后認(rèn)為，根據(jù)保險人的機動車輛保險條款的規(guī)定，保險車輛發(fā)生保險事故而造成全部損失的，保險金額高于實際價值時，以出險當(dāng)時的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償。因此，保險公司不宜按照雙方簽定機動車輛保險合同約定的保險金額34萬元賠償，于是判決保險公司賠償馮某車輛損失保險金27.2萬元。分析

本案中，保險公司與投保人爭議的焦點有三個：

一、本案是否構(gòu)成定值保險？我國《保險法》第40條第1款規(guī)定，“保險標(biāo)的的保險價值，可以由投保人和保險人約定并在合同中載明，也可以按照保險事故發(fā)生時保險標(biāo)的的實際價值確定”。本條是區(qū)分定值保險與不定值保險的重要依據(jù)。根據(jù)該條的規(guī)定，所謂定值保險是指雙方當(dāng)事人在訂立合同時即對保險標(biāo)的的價值予以確定，保險人據(jù)此確定保險金額并收取保險費的保險。當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人依據(jù)保險合同中載明的保險價值作為保險人確定給付保險賠償金數(shù)額的依據(jù)。

本案中，馮某在投保時并未就其投保車輛的價值與保險公司作出約定，因此，一審法院認(rèn)定馮某投保的車險為定值保險是不正確的。保險公司確定馮某投保車輛的保險金額為34萬元，不能說明本保險為定值保險，因為保險金額與保險價值是完全不同的兩個概念。我國《保險法》第24條明確規(guī)定：“保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。”保險金額是保險公司確定保費的依據(jù)，而不是確定賠償金額的依據(jù)。

二、馮某未將購車價低于市價這一事實告知保險公司，是否影響保險賠付？ 根據(jù)我國《保險法》第17條第1款的規(guī)定，我國對投保人的告知義務(wù)采取的是詢問告知主義，即只有保險公司提出詢問的，投保人才有告知的義務(wù)。本案中，因車輛的購入價格和保險公司是否承保以及以何種費率承保無必然的聯(lián)系，保險公司并未詢問投保人的購車價格，投保人自然無告知的義務(wù)。

三、車輛全損時，如何確定賠償金額？

在車輛全損時賠付金額的確定方面，依據(jù)保監(jiān)會核準(zhǔn)的《機動車輛保險條款》第15條規(guī)定，“全部損失，保險金額高于實際價值時，以出險當(dāng)時的實際價值計算賠償；保險金額等于或低于實際價值時，按保險金額計算賠償?！币虼?，在車輛全損時，應(yīng)以車輛出險時的實際價值確定賠償金額。本案中，因為車輛已經(jīng)滅失，無法對車輛的實際價值進(jìn)行評估，法院于是依據(jù)同類型新車的價值，扣除一定的使用折舊而確定了賠償金額。

啟示

本案中，保險人對于投保人以低價購進(jìn)車輛，然后高額投保的手段并不認(rèn)同，但無論是從條款本身還是從業(yè)務(wù)實踐來看，投保人的購車價格與車輛保險金額及保險價值的確定并無直接的關(guān)系，關(guān)鍵是要看同類型車輛的市場價格如何。

二、黑車?yán)畋粨?北京法院判決保險公司仍需理賠 衡先生買了輛捷達(dá)轎車，并上了盜搶險。后，他將該車借給外甥郝先生使用，可郝先生在將該車用于拉黑活時遭歹徒搶劫轎車被搶走。衡先生到保險公司要求理賠時，保險公司以衡先生私自改變轎車使用性質(zhì)為由拒絕理賠。雙方訴至法院。6月16日，北京市通州區(qū)人民法院依法判決保險公司賠償原告衡先生保險金86667元。

原告衡先生訴稱，2004年8月20日，原告與被告中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京市通州支公司，簽訂了車輛保險合同（含全車盜搶險），保險期為2004年8月21日起至2005年8月21日止。2005年3月2日，上述已投保的捷達(dá)汽車在北京市豐臺區(qū)八一電影制片廠南200米處被人搶劫。事故發(fā)生后，原告遂向被告提出索賠，而被告卻以“機動車綜合險條款第三十條及三十四條之規(guī)定”認(rèn)為此事故不屬于賠償責(zé)任范圍，不予理賠。依據(jù)我國合同法的規(guī)定，依法成立的合同對當(dāng)事人具有約束力，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)。原告被搶車輛屬于按保險合同約定應(yīng)予理賠的范圍，故請求判令被告全額理賠原告被搶劫的捷達(dá)汽車的保險金額86667元。

被告中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京市通州支公司辯稱，原告投保的車輛性質(zhì)是私人生活用車，該車是在夜間拉黑活過程中被車上人劫持開走的。由于原告私自改變了被保險車輛的使用性質(zhì)，增加了危險程度，但原告未按約定事先書面通知保險公司并辦理批改，且原告在索賠時隱瞞了關(guān)鍵事實，有欺詐行為。

通州法院審理查明，2004年8月20日，原告就捷達(dá)轎車向被告提出投保申請，并交納保險費。該保險單記載的車輛使用性質(zhì)為私人生活用車。2005年3月2日1時許，原告的外甥郝先生駕駛原告投保的捷達(dá)轎車?yán)诨顣r，有兩個人在北京市大興區(qū)西紅門橋底下乘車，當(dāng)車輛行駛至北京市豐臺區(qū)六里橋蓮怡園小區(qū)西北角的十字路口時車上二人將車輛搶走。郝先生遂向北京市公安局豐臺分局報案，但此案公安機關(guān)尚未偵查終結(jié)。后原告向被告提出索賠，被告認(rèn)為該事故不屬賠償責(zé)任范圍，并于2005年11月23日向原告發(fā)出機動車輛險拒賠通知書。庭審過程中，原告稱被告只向其交付了保險單正本，并未向其交付保險單附件保險條款。

法院審理后認(rèn)為，被告作為保險人接受了原告的投保申請及交納的保險費，并簽發(fā)了機動車輛保險單，故雙方之間形成了保險合同關(guān)系。被告辯稱機動車輛保險條款屬保險合同的附件并已交付原告，但原告否認(rèn)收到上述文件，被告又未能提交有效證據(jù)加以證明，致使該事實無法認(rèn)定。被告亦未提交其他有效證據(jù)證明已將免責(zé)條款的內(nèi)容向原告作出明確說明。應(yīng)由被告承擔(dān)不利后果。根據(jù)保險法的規(guī)定，保險人在訂立保險合同時未向投保人明確說明責(zé)任免除條款的，該條款不產(chǎn)生法律效力，故被告依據(jù)保險條款之免責(zé)規(guī)定拒絕賠償原告損失的抗辯意見，法院不予采納。被告向原告簽發(fā)的保險單中載明，原告投保的險種包括全車盜搶險，現(xiàn)該被保險車輛發(fā)生保險事故，被告應(yīng)按保險合同的約定承擔(dān)賠償責(zé)任。原告要求被告賠償車輛損失86 667元的訴訟請求，于法有據(jù)，法院予以支持。

三、滿分司機肇事保險公司也需賠償

違章積分已達(dá)12分，司機仍然駕車上路并發(fā)生交通事故，保險公司以滿分司機駕駛證無效為由拒絕理賠。為此，滿分司機所在公司將保險公司告上法庭。4月20日上午，北京市第一中級人民法院就本市首例12分司機開車出事故保險公司拒賠案做出終審判決，認(rèn)定司機楊某有駕駛資質(zhì)，判令保險公司向滿分司機所在公司補償車輛維修費3.2萬元和公路護(hù)欄維修賠款11200元。

2004年11月24日，北京龍澤源置業(yè)有限公司司機楊某駕車在北京市海淀區(qū)北四環(huán)主路中關(guān)村橋西發(fā)生交通事故，車輛與道路護(hù)欄發(fā)生接觸。交警認(rèn)定司機楊某承擔(dān)100%事故責(zé)任。為此，龍澤源公司花費車輛維修費用3.2萬元，并向北京市公聯(lián)公路聯(lián)絡(luò)線有限責(zé)任公司賠償路產(chǎn)損失1.12萬元。隨后，龍澤源公司向車輛投保公司中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司申請理賠。保險公司發(fā)現(xiàn)楊某違章積分已滿12分，遂以楊某駕駛證無效為由拒絕理賠。為此，雙方訴至法院，龍澤源公司要求法院判令保險公司賠付各種費用共計4.32萬元。

法院查明，楊某在2003年9月至11月期間，先后4次違反停車規(guī)定停放車輛，被處罰款共計20元，并致2003年11月24日其違章積分達(dá)12分，罰款均已在涉案交通事故發(fā)生前繳納。2005年3月17日，楊某才被通知參加相關(guān)學(xué)習(xí)。在此期間，楊某的駕照并沒有被暫扣。

一中院認(rèn)為，滿分司機楊某在已有12分積分情況下，于《交通安全法》及其《實施條例》實施之后仍然駕駛機動車，應(yīng)當(dāng)適用《交通安全法》及其《實施條例》的有關(guān)規(guī)定。承辦法官解釋說,楊某作為經(jīng)過交通法規(guī)培訓(xùn)的駕駛員，已交納了相應(yīng)的罰款，說明其已知曉自己違章積分滿12分的情況。此12分積分雖然均發(fā)生在《交通安全法》及其《實施條例》實施之前，但《交通安全法》及其《實施條例》實施之后，該積分并未自動清零，楊某的12分積分仍處于持續(xù)狀態(tài)。因此，在《交通安全法》及其《實施條例》實施后，楊某積滿12分仍然駕駛機動車的行為，即進(jìn)入了適用《交通安全法》及其《實施條例》的時間范圍。同時，一中院認(rèn)為，滿分司機楊某直至案件受理之日仍未受到交通管理部門吊銷或注銷駕駛資格的處罰，應(yīng)認(rèn)定其仍有駕駛資質(zhì)，保險公司應(yīng)依照雙方當(dāng)事人保險合同約定承擔(dān)相應(yīng)賠付責(zé)任。法官表示，雙方當(dāng)事人簽訂的《機動車輛綜合險》條款第五條第八款第六項規(guī)定所限定的拒賠條件是駕駛員“無有效駕駛證”情況。而在本案中，楊某積滿12分仍然駕駛機動車的行為雖然應(yīng)當(dāng)適用《實施條例》的規(guī)定，但根據(jù)現(xiàn)有法律法規(guī)，適用《實施條例》的規(guī)定也并不意味著產(chǎn)生楊某喪失有效駕駛證的法律后果。再者，截止案件受理時止，楊某并未受到交通管理部門吊銷或注銷駕駛資格的處罰。因此法院視為楊某仍有駕駛資質(zhì)。楊某積滿12分仍駕駛機動車的行為應(yīng)屬有關(guān)部門行政處理范疇，并不符合雙方當(dāng)事人事先約定的保險公司拒賠條件。故依照雙方當(dāng)事人保險合同約定，保險公司仍然應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠付責(zé)任。據(jù)此，一中院做出上述終審判決。

四、車輛自燃殃及鄰車保險公司該如何賠三者險

小轎車自燃殃及第三者車輛引發(fā)訴訟。車輛停放在車庫是否屬于在使用中？保險公司認(rèn)為“不屬于”，法院經(jīng)過兩審判決，均認(rèn)為屬于“在使用中”。3月14日，永安保險重慶分公司法律事物部經(jīng)理告訴記者，已按法院的判決賠付了原告。為此，車主劉某等了3年的賠償終于劃上句號。

2003年9月23日，劉某的小汽車停入云陽某辦公樓車庫內(nèi)，當(dāng)晚，該車因電路短路起火將停在旁邊的另一小轎車渝O03116車引燃燒壞。事后不久，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司云陽縣支公司(以下簡稱云陽財產(chǎn)保險支公司)依照約定向渝O03116車車主支付了車輛損失險賠償款，并取得了該車的保險代位追償權(quán)。

云陽財產(chǎn)保險支公司于是向劉某索賠，2004年10月，法院判決劉某賠償云陽財產(chǎn)保險支公司因渝F50028車對渝O03116車造成的火災(zāi)損失11萬余元。宣判不久，劉某就按生效判決支付了款項。想到自己購買了保險，劉某遂向投保的永安財產(chǎn)保險萬州支公司索賠第三者責(zé)任險，不料卻遭到了嚴(yán)辭拒絕。劉遂將萬州支公司告上法庭。一審法院審理認(rèn)為：保險車的駕駛員已離開車輛，并將車輛處于停放在車庫狀態(tài)是客觀存在的事實，但對該條文中的“使用”，按一般人的通常理解應(yīng)包括保險車輛處于停放狀態(tài)，即車輛停放在車庫也應(yīng)系合格駕駛員在使用中。遂作出一審判決：被告保險公司賠付劉某第三者責(zé)任險的保險金11萬余元。

宣判后，永安保險萬州支公司不服，向重慶市第二中級法院提起上訴。二審法院認(rèn)為，案件爭議的主要焦點就是，被上訴人的保險車輛停放在車庫中發(fā)生自燃，導(dǎo)致第三者的財產(chǎn)損失，是否屬于上訴人《機動車輛保險條款》(2002版)所載明的第三者責(zé)任險的保險范圍，即：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規(guī)定給予賠償。

二審法院認(rèn)為，根據(jù)合同法的規(guī)定，對雙方當(dāng)事人就“第三者責(zé)任險”所約定的“意外事故”的理解，應(yīng)當(dāng)按照雙方當(dāng)事人無爭議的保險合同所載明的直接用詞、保險合同對相關(guān)條款的約定、保險合同的保險利益和交易習(xí)慣以及誠實信用原則來確定雙方當(dāng)事人簽訂該保險合同時約定“發(fā)生意外事故”的真實意思。該保險合同約定的合同直接用語為“發(fā)生意外事故”，而未明確載明為“發(fā)生交通事故”，且雙方當(dāng)事人對上訴人的這種解釋和說明未作特別的書面約定。

所以，保險車輛停放在車庫中發(fā)生自燃，導(dǎo)致第三者的財產(chǎn)損失的事故，屬于非道路事故，應(yīng)屬上訴人《機動車輛保險條款》(2002版)所載明的第三者責(zé)任險的保險范圍。二審法院據(jù)此作出終審判決，駁回上訴，維持原判。

第二篇：保險典型案例

泰康人壽妥善處理一起高額壽險理賠案

[案情]

一位剛?cè)ナ赖母赣H于1997年為自己的兩個兒子分別投保了泰康人壽的“小博士計劃保險”，保險金額10萬元，這一保險能夠同時為孩子和父母提供保障；父親本人則擁有另一份全面的保障，包括保額10萬元的“永相伴終身保險”，附加保額1萬元的意外傷害保險，保額10萬元的重大疾病保險和保額3萬元的住院醫(yī)療保險。

1998年5月，被保險人不幸患腦部惡性腫瘤住院手術(shù)。泰康人壽保險公司得知消息后，迅速派理賠服務(wù)人員前往探望，并多次到醫(yī)院慰問患者和家屬，在患者手術(shù)后向其支付了第一筆重大疾病和住院醫(yī)療保險金。1999年患者不幸去世，泰康安慰家屬并做認(rèn)真調(diào)查，妥善處理理賠工作。

[分析]

根據(jù)小博士計劃保險條款規(guī)定，如果投保人高度殘疾或身故，其子女每年可以從保險公司領(lǐng)取保險金額的60％作為養(yǎng)育年金直到22歲；根據(jù)永相伴終身保險條款規(guī)定，被保險人因疾病身故可獲得兩倍于保險金額的賠付。此次理賠，除被保險人未遭受意外傷害而免賠意外傷害保險金外，其他全部保險均已履行。

[處理]

北京一對10歲的雙胞胎男孩收到了泰康人壽保險送來的首筆12萬元養(yǎng)育年金，這兩個男孩成為迄今為止國內(nèi)賠付金額最高的個人壽險理賠案的受益人。他們因病去世的父親生前所投保的泰康人壽“小博士計劃保險”為他們今后13年間的生活、教育提供了充分的經(jīng)濟支持——兩個男孩每人每年可以得到泰康人壽保險公司支付的6萬元養(yǎng)育年金，直至二十周歲；被保險人滿15周歲以后，每人每年可以領(lǐng)取2萬元的教育年金；22歲時，每人可領(lǐng)取10萬元的滿期保險金。

泰康人壽除向這兩個男孩支付首筆12萬元養(yǎng)育年金外，還在他們的父親生前向其本人支付了10萬元重大疾病保險金和6萬元住院醫(yī)療保險金，在身故后向其它受益人支付了20萬元身故保險金。據(jù)統(tǒng)計，在這起國內(nèi)賠付金額最高的個人壽險理賠案中，泰康人壽將在13年中累計支付保險賠款240萬元。

[啟示]

泰康人壽作為一家成立近三年的新型全國性人壽保險公司，注重信譽和服務(wù)，已經(jīng)妥善處理多起高額理賠案，得到社會的廣泛認(rèn)同，至今在保險行業(yè)協(xié)會的記錄中，仍保持無投訴記錄。公司董事長陳東升表示：“作為經(jīng)營長期業(yè)務(wù)的壽險公司，首先要講信譽，用良好的資產(chǎn)和償付能力對客戶負(fù)責(zé)；同時更要守信譽，履行對客戶的承諾。盡管泰康人壽成立時間不長，規(guī)模不夠大，但我們視信譽為公司發(fā)展的根本。”這種服務(wù)理念應(yīng)該值得各家保險公司思考。

兇手能成為受益人嗎

［案例］：1999年2月長春市某廠職工鄭某因其子考試不及格而對兒子進(jìn)行毆打。毆打中，其子頭部正中一棒當(dāng)即昏迷不醒，經(jīng)搶救無效死亡。法醫(yī)鑒定為外力致顱傷而死。不久，鄭某被刑事拘留。鄭子，14歲，生前由所在學(xué)校投保了學(xué)生健康平安保險。案發(fā)后，鄭之妻向保險公司申請給付保險金。

［分析］：保險公司接案后發(fā)現(xiàn)保單上載明受益人為死者的父親鄭某。而被保險人是由身兼父親、受益人的鄭某毆打致死的，作為受益人的鄭某是否有權(quán)領(lǐng)取保險金呢？對于這個問題，公司內(nèi)部產(chǎn)生了兩種不同意見：第一種意見認(rèn)為兇手不能成為受益人。理由：

一、《刑法》第11、12條對故意犯罪、過失犯罪均作了明確規(guī)定。用故意犯罪來對鄭某量刑，似乎過重；但用過失犯罪量行則恰如其分。問題的關(guān)鍵在于，鄭某應(yīng)當(dāng)預(yù)見自己的暴力可能使兒子致傷、致殘、甚至致死而沒有預(yù)見，結(jié)果造成了慘劇的發(fā)生，由此可以明確，其子的死亡不是意外事故；

二、《刑法》第60條規(guī)定：“犯罪分子違法所得的財物，應(yīng)當(dāng)予以追繳或者責(zé)令退賠”。這明確了：即使犯罪分子違法得到的財物，國家都應(yīng)予以追繳，更何況本案的保險金是鄭某因為違法而未到手的“財物”呢？

三、受益人加害被保險人仍可獲得保險金，將會引發(fā)嚴(yán)重的道德風(fēng)險，產(chǎn)生極大的負(fù)面影響。因此無論是從法律因素，還是情理上，鄭某不能獲得保險金。第二種意見認(rèn)為鄭某有權(quán)享受保險金。鄭的行為已被認(rèn)定是“過失”而非“故意”。雖然鄭某的行為已觸犯了《刑法》，但違法與受益是兩回事，因而鄭可以領(lǐng)取保

險金。

本案爭議的焦點在于：兇手能否成為受益人?！侗ｋU法》第27、64條分別對保險公司解除保險合同或不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任，受益人喪失受益權(quán)的條款適用范圍作了明確界定。作為投保人、被保險人和受益人，只有在“故意制造保險事故”的情況下，才喪失索賠權(quán)和受益權(quán)。鄭某的行為已認(rèn)定是“過失”而非“故意”，所以鄭某未喪失索賠權(quán)和受益權(quán)。第二種意見正是以這一點為主要依據(jù)得出結(jié)論的。因此，筆者贊同第二種意見：鄭某完全有權(quán)成為受益人。

［結(jié)論］：本案涉及到所謂不良社會影響和錯誤導(dǎo)向?qū)ΡｋU公司理賠造成影響的問題。理賠時，保險公司較多地考慮情理因素，不僅是對被保險人的權(quán)益，也是對保險公司權(quán)益的損害。因此辦案時，保險公司應(yīng)撇開情理因素，嚴(yán)格依法辦理，維護(hù)法律尊嚴(yán)，保護(hù)被保險人合法權(quán)益。

棄嬰死亡引出30萬元保險索賠案

蘭州市公安局城關(guān)分局民警何麗霞于1995年結(jié)婚，1999年8月29日，夫妻二人從草場街派出所抱回一個不滿周歲的棄嬰。9月8日，他們依照有關(guān)文件規(guī)定，為孩子申辦了“藍(lán)印戶口”，取名“高興”。隨后，又拿著市公安局開具的棄嬰戶口準(zhǔn)予登記通知單，先后在中國人壽、太保、平保等保險公司的甘肅、蘭州分公司，為高興投下了包含死亡責(zé)任的少兒樂兩全、長泰安康、長順安全等險種的1萬余元保險，總保額30萬元。誰知在1999年10月10日的一次游玩中，高興不慎溺水身亡……

隨后，何麗霞根據(jù)保險單向3家保險公司提出索賠申請，結(jié)果被一致拒賠。今年4月20日，何麗霞依法向蘭州市城關(guān)區(qū)法院提出訴訟，要求判令賠償30萬元的保險金額。

保險公司以什么樣的理由拒賠呢？三家保險公司的有關(guān)負(fù)責(zé)人提供的拒賠理由是：他們接到報案后，都依照理賠程序?qū)Υ税高M(jìn)行了調(diào)查，并分別依據(jù)《中華人民共和國保險法》和《中華人民共和國收養(yǎng)法》及投保條款合同作出了拒賠的決定。理由是，何麗霞不是高興的養(yǎng)父母，依法不得為他人的未成年子女投保以死亡為給付保險金條件的保險，何麗霞既沒有投保資格，也不具備保險利益。并且，在調(diào)查中，還發(fā)現(xiàn)了很多疑點：

一、何麗霞等收養(yǎng)棄嬰的行為不符合法律規(guī)定；

二、被保險人高興死因不明，死亡通知單未反映真實情況。有關(guān)醫(yī)院和公安部門出具的“死亡通知單”和“非正常死亡尸體火化通知單”均認(rèn)為是溺水死亡，但高興死亡時并沒有溺水死亡的特殊癥狀。

三、受益人對被保險人搶救不力，一系列反常行為有悖道德倫理，不符合邏輯。

四、投保動機可疑，何麗霞等采取分散、高額、超額投保的方式，共為收撫養(yǎng)的棄嬰購買保單6份，還為愛人購買了20萬元的保險，為親生女購買了保險，累計需年繳1.6萬多元，約占其家庭收入的三分之二。這種投保行為導(dǎo)致投保人的支付能力不足，其繳費行為也不可持久。這種現(xiàn)象在國內(nèi)外保險市場均罕見，并被認(rèn)為是保險詐騙的前奏。

五、受益人處置高興尸體異常迅速，致使高興的死因無法核實。

保險公司認(rèn)為，根據(jù)《中華人民共和國收養(yǎng)法》規(guī)定，收養(yǎng)棄嬰是要通過國家民政部門登記、公告后才能正式承認(rèn)相應(yīng)關(guān)系的。而何麗霞抱回棄嬰后，并沒有按《中華人民共和國收養(yǎng)法》和《中華人民共和國收養(yǎng)登記辦法》辦理收養(yǎng)登記，只是在9天之內(nèi)為棄嬰花7500元錢在公安局購買了“藍(lán)印戶口”，并在落戶起的一個月內(nèi)，在3家保險公司6次重復(fù)投保了以死亡責(zé)任為主的人身保險，其首年死亡保險金額累計達(dá)到30萬元。就在何麗霞拿到最后一張保險單時隔3日后，被保險人棄嬰高興被大人帶著坐船游玩時落入水中，第二天死亡，因此完全有理由拒賠。

目前，此案仍在蘭州市城關(guān)區(qū)法院審理未果，何麗霞認(rèn)為，由于她在幾家公司投保時，均當(dāng)場說清了自己和高興的關(guān)系，并且是在保險公司營銷員的兩級審核后，憑棄嬰戶口準(zhǔn)予登記通知單才辦理的投保手續(xù)，因而應(yīng)該得到賠償。而保險公司要求立案偵察高興的死因也因法院無權(quán)偵察而停止辦理。法院透露，如此性質(zhì)的案件，在全國也沒有案例，案中所涉及到的一些問題，在法律上找不到依據(jù)。

第三篇：保險最高院典型案例

最高法四起典型人身損害賠償糾紛案例

最高人民法院7月24日發(fā)布許云鶴與王秀芝等四起人身損害賠償糾紛典型案例，其中3起為道路交通事故糾紛，指出法院審案要排除社會輿論的壓力。其中一些案例仍引起爭議，如曾明清訴彭友洪、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司成都市蜀都支公司機動車交通事故責(zé)任糾紛案是共同危險行為、等價因果還是按份責(zé)任。本期專題針對四起典型案例展開討論，包括觀點分析、類似案件等，投稿郵箱30090032@qq.com。

附：

1、陳某某人身損害賠償案

一、基本案情

杜**(88歲)與陳**(小學(xué)學(xué)生)系同村村民,2009年1月4日在雙方住房附近的街道上,陳**將杜**撞倒在地。杜**被送住院治療,經(jīng)醫(yī)生診斷為:

1、心房纖顫;

2、右股骨粗隆間粉碎性骨折?；ㄙM醫(yī)療費人民幣2121.85元。半年后,衛(wèi)生所再次診斷為右下肢骨折,合伴感染。同年8月17日,杜**去世。杜**親屬要求陳**及其法定代理人賠償包括死亡賠償金在內(nèi)的各項損失94145元。陳**一方辯稱,陳**是要去上學(xué)時發(fā)現(xiàn)杜**躺在水溝里,主動上前要把她扶起來,根本沒有撞倒杜**,其行為完全是助人為樂。法院審理查明,2009年1月8日,被告陳**的祖父陳國華出具一張便條交原告收執(zhí),該便條載明:“經(jīng)征求**意見,不報警私了,一切由我自負(fù)。2009年1月8日 陳國華。”2009年1月10日,原告陳孫權(quán)、陳孫勝、陳東輝(即杜**之子)出具一張收據(jù)交陳國華收執(zhí),該收據(jù)載明:“今收到第二監(jiān)護(hù)人陳國華現(xiàn)金壹仟伍佰元正,[因其孫撞倒杜**造成骨折。(前收據(jù)已由國華燒掉,以本據(jù)為準(zhǔn))]。收款人:陳孫權(quán) 陳東輝 陳孫勝 二00九年一月十日 ”。

二、裁判結(jié)果

福建廈門同安區(qū)人民法院審理認(rèn)為,陳國華作為陳**的長輩,在事發(fā)當(dāng)日即到現(xiàn)場,從其出具的“私了”便條和其提供的“收據(jù)”內(nèi)容分析,可以認(rèn)定陳國華確認(rèn)了陳**撞倒杜**的事實。雖然陳國華主張該便條并非其真實意思表示,但并未提供證據(jù)證明其系受到欺騙或威脅而寫下,結(jié)合其已支付1500元的事實也表明其同意承擔(dān)賠償責(zé)任。就死亡后果與此次摔傷間的因果關(guān)系看,杜**摔倒骨折并非導(dǎo)致其死亡的唯一原因,結(jié)合本案實際,本院確定杜**的摔傷在其死亡結(jié)果中占有20%的原因力。陳**對杜**的摔傷結(jié)果存在過錯,但杜**的子女未盡好監(jiān)護(hù)義務(wù)導(dǎo)致其在巷道里摔倒同樣存在過錯,故原告應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。本院因此酌定被告陳**與原告各承擔(dān)50%的責(zé)任。結(jié)合杜**摔傷與其死亡結(jié)果的原因力比例,法院確定,杜**因傷就醫(yī)的損失為13321.85元,死亡造成的損失59925元。判決被告方承擔(dān)杜**受傷、死亡造成經(jīng)濟損失為(133321.85元+59945*20%)*50%=12655.43元。

三、典型意義

本案中,雙方對侵權(quán)人是否實施侵權(quán)行為的事實各執(zhí)一詞,在此情況下,原告方提出的被告方在處理此事的過程中承認(rèn)侵權(quán)行為的書面證據(jù),就成為認(rèn)定事實的關(guān)鍵。本案的典型意義在于,在被告方不能提供證據(jù)反駁案涉書面證據(jù)的情況下,法院根據(jù)書面證據(jù)認(rèn)定被告的侵權(quán)事實,符合《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第72條的規(guī)定。此外,在賠償責(zé)任的負(fù)擔(dān)上,法院對于侵權(quán)行為與被侵權(quán)人死亡結(jié)果之間原因力的區(qū)分和確認(rèn),以及對最終賠償責(zé)任的合理劃分,亦有借鑒意義。

2、吳俊東、吳秀芝與胡啟明、戴聰球交通事故人身損害賠償糾紛案

一、基本案情

2010年11月23日,吳俊東駕駛吳秀芝的魯DK0103普通正三輪摩托車在全寬6米的機非混合車道超車時,與胡啟明駕駛的無號牌電動自行車(搭載其妻戴聰球)發(fā)生交通事故。電動自行車失控側(cè)翻致胡啟明及戴聰球二人受傷,隨后吳俊東送二人至醫(yī)院治療。雙方就吳俊東是否謹(jǐn)慎駕駛及其所駕摩托車與胡啟明所駕電動自行車是否發(fā)生刮擦及碰撞,各執(zhí)一詞。交管部門對事故成因及責(zé)任無法認(rèn)定。超車過程中,胡啟明車輛靠道路右側(cè)行駛,距道路右邊半米左右,吳俊東車輛距離道路右邊一米多遠(yuǎn),兩車橫向距離為40—50厘米。吳俊東超車時為五檔,迎面有一黑色轎車快速駛來,吳俊東稱感覺有點危險。事發(fā)現(xiàn)場道路平坦,事發(fā)時除黑色轎車外無其他車輛經(jīng)過。事故車輛經(jīng)檢驗均符合安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn);吳秀芝的車輛未投保交強險。

二、裁判結(jié)果

浙江金華中院二審認(rèn)為,吳俊東駕駛?cè)喣ν熊嚦胶鷨⒚麟妱幼孕熊嚂r,其車速較快;結(jié)合吳俊東超車前未注意到對向快速駛來的黑色轎車看,可以認(rèn)定其未盡謹(jǐn)慎駕駛的注意義務(wù)。交管部門的事故責(zé)任證明雖未能證實兩車是否發(fā)生碰撞或刮擦,但從證人證言反映的情況看,正是在吳俊東超車過程中胡啟明的電動自行車發(fā)生左右晃動而側(cè)翻,結(jié)合事故現(xiàn)場的其他情況,根據(jù)民事訴訟法高度蓋然性的司法原則,審理法院認(rèn)為胡啟明的電動自行車翻車與吳俊東駕三輪摩托車超車中疏忽大意存在因果關(guān)系,吳俊東應(yīng)承擔(dān)事故的主要責(zé)任;胡啟明駕駛電動自行車搭載成年人違反道路安全法亦有過錯,雙方按三七比例承擔(dān)胡啟明等的醫(yī)療費、傷殘賠償金、誤工費等人身損害賠償責(zé)任。

三、典型意義

法律事實不同于客觀事實,民事訴訟的證明標(biāo)準(zhǔn)也不同于刑事訴訟證明標(biāo)準(zhǔn)。我國民事訴訟采取的是高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)。本案的典型意義在于,法院根據(jù)高度蓋然性證明標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合吳俊東超車前未注意到前方駛來的車輛,超車時車速較快(五檔),與胡啟明車輛橫向距離較短(僅為40-50厘米),從而認(rèn)定超車過程中胡啟明的電動自行車發(fā)生左右晃動而側(cè)翻與吳俊東的超車行為之間具有因果關(guān)系。本案合理界定了超車時駕駛?cè)说淖⒁饬x務(wù)范圍,在證明標(biāo)準(zhǔn)及事實認(rèn)定方面具有指導(dǎo)意義。

3、許云鶴與王秀芝道路交通事故人身損害賠償糾紛案

一、基本案情

2009年10月21日中午,許云鶴駕駛未投保交強險的轎車并道時,與違法翻越中心隔離護(hù)欄的王秀芝發(fā)生交通事故。王秀芝倒地受傷,造成右下肢受傷?，F(xiàn)場勘查顯示,許云鶴所駕車輛停在中心隔離欄邊的第一條車道,車輛左前部緊挨中心隔離欄,左前輪壓著中心隔離欄樁基,車輛與隔離欄呈約45度夾角。許云鶴稱王秀芝屬跨越護(hù)欄時被絆自行摔傷,與己無關(guān)。因無現(xiàn)場證人及直接證據(jù),當(dāng)?shù)亟还懿块T出具的交通事故證明并未對該起事故責(zé)任予以劃分。王秀芝起訴請求醫(yī)療費、殘疾賠償金、護(hù)理費等16萬余元。二審期間,經(jīng)王秀芝申請并經(jīng)征詢雙方意見,審理法院依法選擇相關(guān)司法鑒定機構(gòu)對王秀芝的傷情成因進(jìn)行了鑒定,鑒定意見為:王秀芝右膝部損傷符合較大鈍性外力直接作用所致,該損傷單純摔跌難以形成,遭受車輛撞擊可以形成。

二、裁判結(jié)果

天津第一中級人民法院二審認(rèn)為,根據(jù)《中華人民共和國道路交通安全法》(以下簡稱《道路交通安全法》)的相關(guān)規(guī)定,本案系許云鶴與王秀芝在道路通行中因過錯或意外而發(fā)生的人身傷害及財產(chǎn)損失事件,屬交通事故人身損害賠償糾紛范圍。關(guān)于許云鶴的駕車行為是否致害王秀芝的問題,二審認(rèn)為雖無事故現(xiàn)場監(jiān)控錄像及目擊證人等直接證據(jù),但根據(jù)相關(guān)證據(jù)亦可認(rèn)定。交管部門的現(xiàn)場勘查及事發(fā)時許云鶴車輛的位臵,符合緊急情況下避讓制動停車狀態(tài);司法鑒定意見認(rèn)為王秀芝的腿傷符合較大鈍性外力由外向內(nèi)直接作用的特征,且腿傷高度與案涉車輛制動狀態(tài)下前保險杠防撞條高度吻合,符合車輛撞擊特征,單純摔跌難以形成;事故現(xiàn)場無致傷的第三方、從王秀芝尚能從容跨越護(hù)欄亦可排除其之前被撞受傷的可能性。鑒定單位及人員具有相應(yīng)的鑒定資質(zhì)、接受質(zhì)詢分析清楚、說明充分,送檢材料亦經(jīng)過雙方質(zhì)證。二審認(rèn)為,上述證據(jù)形成了完整的證據(jù)鏈,足以認(rèn)定王秀芝腿傷系許云鶴駕車行為所致;許云鶴稱王秀芝屬自行摔傷,其停車救助的理由不能成立。許云鶴駕駛機動車未盡高度謹(jǐn)慎的安全注意義務(wù),應(yīng)承擔(dān)40%的過錯責(zé)任;王秀芝違反《道路交通安全法》有關(guān)“行人不得跨越、倚坐道路隔離設(shè)施”的規(guī)定,應(yīng)承擔(dān)60%的過錯責(zé)任。因許云鶴未履行交強險之法定投保義務(wù),審理法院根據(jù)《道路交通安全法》及交強險的有關(guān)規(guī)定,判決許云鶴于交強險賠償限額內(nèi)(醫(yī)療費賠償限額1萬元,死亡傷殘賠償限額11萬元)賠償10.7萬余元。

三、典型意義

機動車交通事故中,對于一些無監(jiān)控錄像、無目擊證人,且雙方當(dāng)事人對于事故原因又各執(zhí)一詞的情形,人民法院如何認(rèn)定事實是一大難點,本案即具有典型意義。本案的爭議焦點是王秀芝的腿傷是否為許云鶴的駕車行為所致。對此,二審法院委托具有資質(zhì)的鑒定機構(gòu)進(jìn)行傷情成因鑒定。鑒定機構(gòu)經(jīng)過鑒定,認(rèn)為受害人傷情符合車輛撞擊特征,單純摔跌難以形成。同時,由于事發(fā)時并無第三方車輛,且受害人尚能從容跨越護(hù)欄,故可以認(rèn)定王秀芝的腿傷乃許云鶴的駕車行為所致。此外,由于許云鶴違反法律規(guī)定,未購買機動車交強險,故而承擔(dān)了交強險項下的賠償責(zé)任。如果其依法購買交強險,該責(zé)任原本是可由保險機構(gòu)承擔(dān)的。

4、曾明清訴彭友洪、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司成都市蜀都支公司機動車交通事故責(zé)任糾紛案

一、基本事實

2011年10月10日19時左右,未知名駕駛?cè)笋{駛未知號牌貨車與橫穿馬路的曾**相撞后逃逸;后有未知名駕駛?cè)笋{駛未知號牌機動車碾壓倒地的曾**后亦逃逸。19時05分許,彭友洪駕駛自有的川A211R9號小型轎車(該車在平安財保蜀都支公司投保了交強險和不計免賠限額為20萬元的商業(yè)三者險)途經(jīng)事發(fā)路段時,由于剎車不及,從已倒在道路中間的曾**身上碾壓過去(其自述碾壓部位為曾**胸部),隨即停車報警。19時21分,醫(yī)護(hù)人員到場,經(jīng)現(xiàn)場搶救,確定曾**已無生命體征,出具了死亡證明書,載明曾**死亡時間為19時34分。交警部門亦對現(xiàn)場進(jìn)行了勘驗、拍照,并制作了現(xiàn)場圖,上述材料顯示:道路基本情況為城市道路,雙向8車道,道路中心由雙實線分隔,事故現(xiàn)場附近無人行橫道,路上血跡、曾**倒地位臵、川A211R9號車輛均位于靠近雙實線的車道內(nèi),周圍無拖拉痕跡。同月19日,四川基因格司法鑒定所出具《DNA鑒定報告》,鑒定意見為:川A211R9轎車前保險杠下部和輪胎上提取的血痕樣本屬于曾**。同月26日,成都市公安局物證鑒定所出具《尸檢報告》,載明檢驗意見為:“推斷曾**的死因為顱腦、胸腹部復(fù)合性損傷致死亡,建議進(jìn)行尸體解剖明確致死方式?！钡?jīng)彭友洪與曾**親屬協(xié)商,未進(jìn)行尸體解剖。2011年11月14日,交警部門出具《道路交通事故認(rèn)定書》,以未知名駕駛?cè)苏厥潞筇右轂橛?確定未知名駕駛?cè)司袚?dān)事故的全部責(zé)任。該《道路交通事故認(rèn)定書》還載明:彭友洪駕車未確保安全,違反了《道路交通安全法》第二十二條第一款的規(guī)定;由于無法證實曾**死亡是否因與川A211R9號車相撞所致,故不能根據(jù)當(dāng)事人的行為對發(fā)生交通事故所起的作用及過錯的嚴(yán)重程度確定當(dāng)事人的責(zé)任。由于未找到逃逸車輛,曾**之父曾明清(系曾**的唯一繼承人)向法院起訴,請求判令彭友洪、平安財保蜀都支公司賠償因曾**死亡造成的各項損失合計424 576.50元。

二、裁判結(jié)果

成都市中級人民法院二審認(rèn)為,在彭友洪駕車碾壓曾**之前,有未知名駕駛?cè)讼群篑{車與曾**相撞并逃逸。未知名駕駛?cè)伺c彭友洪雖無共同故意或共同過失,但每個人分別實施的加害行為都獨立構(gòu)成了對曾**的侵權(quán),最終造成了曾**死亡的損害后果,該損害后果具有不可分性,且每個人的加害行為均是發(fā)生損害后果的直接原因,即每個人的行為都足以造成曾**死亡。因此,原判根據(jù)《中華人民共和國侵權(quán)責(zé)任法》(以下簡稱《侵權(quán)責(zé)任法》)第十一條“二人以上分別實施侵權(quán)行為造成同一損害,每個人的侵權(quán)行為都足以造成全部損害的,行為人承擔(dān)連帶責(zé)任”之規(guī)定,確定彭友洪與肇事逃逸者承擔(dān)連帶賠償責(zé)任并無不當(dāng)。連帶責(zé)任對外是一個整體責(zé)任,連帶責(zé)任中的每個人都有義務(wù)對被侵權(quán)人承擔(dān)全部責(zé)任。被請求承擔(dān)全部責(zé)任的連帶責(zé)任人,不得以自己的過錯程度等為由主張只承擔(dān)自己內(nèi)部責(zé)任份額內(nèi)的責(zé)任。在其他肇事者逃逸的情況下,曾明清請求彭友洪承擔(dān)所有侵權(quán)人應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的全部責(zé)任,符合法律規(guī)定。故判決:1.平安財保蜀都支公司于判決生效后10日內(nèi)賠償原告曾明清310 212元;2.彭友洪于判決生效后10日內(nèi)賠償原告曾明清8099.60元。

三、典型意義

本案審理之時曾廣受關(guān)注,一些媒體將本案簡化為“三車碾壓老人致死,前兩車逃逸第三車擔(dān)責(zé)”的標(biāo)題式報道。部分社會公眾從普通情感出發(fā),認(rèn)為由第三車承擔(dān)全部責(zé)任不合情理,可能助長“誰救誰倒霉”、“好人沒好報”的社會心理。然而,從事實層面而言,第三車碾壓之時,受害人并未死亡,究竟哪一輛車的行為致受害人死亡無法確定,但根據(jù)尸檢報告、勘驗筆錄等證據(jù),可以確認(rèn)每一輛車的碾壓行為均足以造成受害人死亡的后果。這屬于《侵權(quán)責(zé)任法》第十一條所規(guī)定的聚合因果關(guān)系,行為人之間需承擔(dān)連帶責(zé)任。彭友宏發(fā)現(xiàn)碾壓后果及時停車報警,救助受害人,是履行公民責(zé)任的誠信行為,值得贊賞和提倡,而就事件后果而言,由于有交強險及商業(yè)三者險的分擔(dān)機制,車主自身承擔(dān)的賠償責(zé)任實際上并不重。但反觀肇事后逃逸車輛的未知名駕車人,一方面,在法律上其乃肇事后逃逸的刑事犯罪嫌疑人,時時有可能被抓捕歸案;另一方面,逃逸之后其內(nèi)心也將時時受到良心的譴責(zé)而無法安寧。與主動救助相比,逃逸的后果無疑是更為嚴(yán)重的。

第四篇：資料2：典型案例

抱怨

1，一個剛大學(xué)畢業(yè)的學(xué)生，由于經(jīng)驗不足，能力欠缺，在工作中出現(xiàn)了失誤，受到上級的嚴(yán)厲批評，他很不開心，沒心思工作。

有人問他：“你為什么不開心？”

他說：“經(jīng)理罵我了?！?/p>

又問：“你是不是工作沒做好？”

答：“即便工作沒做好，他也不應(yīng)該對我這樣態(tài)度惡劣，我長這么大，我爸、我媽都沒對我大聲喊過！”

問：“那你希望怎么樣？”

答：“我希望我下次再犯錯時，他的態(tài)度能好點兒！”

這位大學(xué)生說的話意味著：

1)我出錯是難免的；

2)我以后還會出錯；

3)我再出錯時，要改的是經(jīng)理，不是我。他應(yīng)該提高管理藝術(shù)。

試問如果這位大學(xué)生有這樣的想法，下次再做同樣的工作、重復(fù)同樣的錯誤，上級對他的態(tài)度會好一些，還是會更嚴(yán)厲一些呢？

職場人士正確的說法應(yīng)該是：“我今天工作出錯了，上級嚴(yán)厲地批評我，我很不開心。但是我下次一定把事情做好，讓他說不著?！?/p>

2，有一個醫(yī)學(xué)院的?；?，長期擔(dān)任班長、團支部書記，學(xué)習(xí)成績優(yōu)秀。畢業(yè)后分到市重點醫(yī)院做內(nèi)科醫(yī)生，受到領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)注，同事的青睞、上門求醫(yī)的患者更是對她畢恭畢敬。然而，這位美女醫(yī)生卻厭煩了在診室的工作。看到醫(yī)藥代表工作時間自由，工作方法靈活，掙錢更多，就決定下海。當(dāng)了一周醫(yī)藥代表后，一天回到醫(yī)藥公司辦公室，伏桌哭泣。經(jīng)理關(guān)切地問：“怎么了？”她非常委屈的說：“那些藥濟科的人，他們，他們，他們竟然??”經(jīng)理開始擔(dān)心，著急地問：“他們怎么樣了？是不是欺負(fù)你了？”美女淚流滿面，非常痛心地說：“他們竟然不理我！”經(jīng)理舒了一口氣，想引導(dǎo)她戰(zhàn)勝困難：“他們不理你，你打算怎么辦？”美女堅定地說：“他們不理我，我就再也不理他們！”經(jīng)理心里涼了：你再不理他們了，可這藥誰賣呢？“要不你還是別難為自己了，回到醫(yī)院當(dāng)醫(yī)生吧！”美女嚎啕大哭，經(jīng)理嚇了一跳，關(guān)切地問：“還有誰惹你生氣了？”美女鳳目圓睜：“你！”經(jīng)理不解：“我勸你別干了，是為你好呀?！泵琅畱嵟卣f：“要是不干，也得我先說！憑什么你先說出來？”經(jīng)理連忙說：“好、好，我收回剛才的話，請你先說。”美女大聲說：“我不干了，我立刻辭職！”經(jīng)理點頭表示同意，心里說：“你快走吧，我的姑奶奶！”

案例分析

美女醫(yī)生沒有意識到，自己集喜歡、憐愛、恭維于一身，是因為自己是父母疼愛的女兒、是社會重視的大學(xué)生、是常人喜歡的漂亮女人、是患者求助的醫(yī)生，而從醫(yī)生到藥品推銷員，是職業(yè)上的轉(zhuǎn)變，從人求于我到我求于人，從坐在屋里等客戶到登門拜訪客戶，工作性質(zhì)完全不同，最需要提升的是情緒智力和商務(wù)談判技能。這位學(xué)生參加工作以及職業(yè)改變之后，心靈并沒有成長，還是一個小孩子的心態(tài)，抱怨別人、抱怨環(huán)境。如果不及時調(diào)整心態(tài)，將會在職業(yè)、婚姻上受到更大挫折。

心靈成長的標(biāo)志是不再抱怨環(huán)境，不抱怨父母、不抱怨領(lǐng)導(dǎo)、不抱怨同事、不抱怨客戶，也不抱怨自己，對自己的職業(yè)生涯、情感生涯和健康生涯負(fù)起責(zé)任。為自己、為家庭、為企業(yè)、為社會創(chuàng)造物質(zhì)財富和精神財富。

少說多聽留下良好第一印象

楊帆，女，外貿(mào)公司職員，工作2年

第一天上班，我早上6點就起床了，挑選了衣柜里最貴最正式的一套職業(yè)裝，精神抖擻地出了門。

但是意外很快出現(xiàn)了，人力資源部經(jīng)理把我領(lǐng)到我所在的外聯(lián)部后，就沒再搭理過我，部門里也沒有一個人抬頭看我一眼。

最后，還是部門經(jīng)理注意到了我，對我說：“飲水機的水要換了，還有，你能不能幫大家交一下手機費，他們太忙了，你去吧，回來的時候可以給大家買好午飯，就要樓下必勝客的比薩吧。”從辦公室出來，我很失落，覺得自己像個可有可無的人。

解決方案：

第一天上班，只要做到下面4點，就能給企業(yè)和同事留下良好的第一印象：一是主動交流，在同事心目中樹立起容易溝通的印象。

二是勤學(xué)好問，當(dāng)然不要太過頻繁。

三是衣著得體，拿不準(zhǔn)該穿什么時，就和其他人保持一致。

四是少說多聽，對工作有充分了解后再發(fā)表看法。

積極性：更多工作問題需要自己領(lǐng)悟

李勇，男，公司公關(guān)部職員，工作3年

開始我總覺得對工作要積極主動，所以經(jīng)常向同事問問題，“文件在哪里？”“我們部門有多少人？”但是我發(fā)現(xiàn)，有些同事對我的態(tài)度特別冷淡，領(lǐng)導(dǎo)也總是說：“你自己琢磨琢磨??”后來我干脆少說話，多辦事，領(lǐng)導(dǎo)讓我做什么，我就做什么，可這樣似乎也沒有得到領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)愛。

解決方案：

出入職場的人，做事缺乏主動肯定不會被領(lǐng)導(dǎo)青睞，但是過于好問也會惹人煩。企業(yè)和學(xué)校有很大的不同。在學(xué)校，老師的工作就是傳道授業(yè)解惑，所以學(xué)生可以“揪著”老師不放，但是在公司，很多問題都需要在工作中邊做邊學(xué)。職場中，人們總講究一個悟性，就是說，很多事需要自己觀察，自己體會，因為別人都有自己的工作，不可能總是充當(dāng)你的老師。

“戀舊”心理是不穩(wěn)定因素

張懷義，男，企業(yè)行政職員，工作3年

碩士研究生畢業(yè)后，我成功地應(yīng)聘了一家公司的經(jīng)理助理職位。我很珍惜這個機會，對工作很有激情。

但時間不長，我發(fā)現(xiàn)，我稍稍做出點成績，大家都會用異樣的態(tài)度對待我，甚至在背后對我指指戳戳。

我現(xiàn)在很灰心，經(jīng)常懷念在學(xué)校的時光，那時大家不會勾心斗角，也沒有形形色色的眼神。

解決方案：

剛剛走上工作崗位的大學(xué)畢業(yè)生，或多或少心里都留存著象牙塔的痕跡，對企業(yè)生活都有著不同程度的不適應(yīng)，因而產(chǎn)生各種類型“戀舊式”心理。其實，要想在職場中自立，靠的不僅僅是知識能力，更要有良好的職場心理素質(zhì)，在面對各種煩悶時，能理智地分析作為一個新人應(yīng)正視的方向與目標(biāo)。

缺乏禮貌

有一次，包經(jīng)理要求蘇迪打個電話給副總經(jīng)理，希望副總經(jīng)理能夠協(xié)助處理一件工作。蘇迪仔細(xì)詢問過包經(jīng)理后，上了樓去找了一趟副總經(jīng)理，然后回到辦公室向包經(jīng)理說，“張副總剛才說，他那里沒有問題，如果有特別需要的話會來協(xié)助，包經(jīng)理你這里直接處理就夠了?！?/p>

又一次，一位剛剛畢業(yè)的女學(xué)生，包經(jīng)理同樣的讓她打個電話請副總經(jīng)理處理一件工作。這個女大學(xué)生就打了電話，“是張副總嘛？”“包經(jīng)理叫我告訴你，你把某某某事情趕緊處理一下，包經(jīng)理很急的?！?包經(jīng)理在那里搖了幾下頭，辦公室里的人聽完這個剛畢業(yè)的女學(xué)生說的話笑了。

這是一件同樣的事情，一位是有著三年工作經(jīng)驗的蘇迪，一位是剛剛畢業(yè)的女大學(xué)生。

蘇迪很好的處理了副總經(jīng)理與包經(jīng)理的職別關(guān)系，雖然自己的直接上司是包經(jīng)理，但蘇迪通過直接過去詢問副總經(jīng)理，給了副總經(jīng)理足夠的尊重，同時也很好的擺正了自己的下屬位置。最重要的一點，蘇迪通過這種禮貌的詢問回答方式，很好的協(xié)調(diào)了副總經(jīng)理與包經(jīng)理之間的關(guān)系，并不是簡單的工作例行處理。

女大學(xué)生在打電話時，語言里面就已經(jīng)有了不禮貌的言辭，包經(jīng)理在職別方面并沒有權(quán)利去要求張副總?cè)?zhí)行什么工作，這種命令式的語氣雖然是轉(zhuǎn)告，卻顯示出對副總經(jīng)理嚴(yán)重的不禮貌。

大學(xué)生在學(xué)校里自由散漫慣了，習(xí)慣性的認(rèn)為這些都是理所當(dāng)然，但剛參加工作的大學(xué)生卻忘記了禮貌問題。禮貌是多方面的，包括語言、行為、舉止，甚至包括暗示性、職別性的禮貌。對于禮貌方面的考慮，大學(xué)生們相當(dāng)欠缺，然而，這些卻是職業(yè)場里升遷的最大因素。沒有人希望培養(yǎng)提拔一個不懂禮貌的職員。

沒有紀(jì)律

張蕾上班期間，經(jīng)常遲到，遲到后，馬上找到班長求情，說，“我今天肯定把我的工作做完，不影響班里的工作?！睅状芜t到后，班長無奈找到我，詢問，“經(jīng)理，這樣的事情，你說怎么處理啊，我是頭疼了，張蕾一直這樣。我的生產(chǎn)任務(wù)緊，又不敢輕易批評，不然他們不高興，工作任務(wù)就完不成了?！蔽以儐?，“是一直這樣嘛？還是從這批學(xué)生來，才開始出現(xiàn)的？”班長說，“這批學(xué)生進(jìn)來后才開始的?！蔽一卮穑叭绻沁@批學(xué)生才開始的，那么這是學(xué)生紀(jì)律的問題，你說是不是呢！如果你現(xiàn)在不處理，等這批學(xué)生都這樣的話，你的工作你如何向我交代？總經(jīng)理詢問起來后，我只能找你的麻煩。”

找過張蕾直接詢問過，“你為什么總是遲到？其他人都能夠做的到的？你為什么做不到？”張蕾回答說，“對不起，經(jīng)理，我只不過兩三回而已，再說我遲到后，并沒有耽誤班里的生產(chǎn)。但我下次一定注意?！蔽艺f，“如果每個人都說兩三次而已，這個公司幾百號人，會有多少次？這樣還是個公司么？你有沒有為公司考慮過？你沒有，你只考慮你自己的事情，你覺得你把工作做完了就可以了。你這個考慮方式是典型的個人主義，公司是一個團隊，要的是團隊精神，而不是個人主義，如果下次你還是這樣沒有紀(jì)律的話，那你得考慮去人事部簽署解職書了。”

班長后來在壓力下，組織了幾次大學(xué)生進(jìn)廠培訓(xùn)課，并對原來幾次遲到的學(xué)生進(jìn)行追加罰款，并通報批評。慢慢的，情況好轉(zhuǎn)起來，生產(chǎn)次序得以穩(wěn)定下來。

大學(xué)生的一個通病，認(rèn)為實習(xí)期間或者試用期期間，只要把自己的工作做好就可以了，跟其他人無關(guān)。但企業(yè)里并非如此看待，從整體組織出發(fā)，紀(jì)律性是企業(yè)正常生產(chǎn)的基

本保證，如果紀(jì)律問題不首先處理掉，如果學(xué)生紀(jì)律依然散漫，不注意融入團隊，團隊的集體能力就始終無法得以體現(xiàn)。對企業(yè)來說，張蕾這樣的學(xué)生是沒有任何保留培養(yǎng)價值的。

獨行的狼

小蔡、小曹是我的同事，當(dāng)時我在這家很大的貿(mào)易公司擔(dān)任開發(fā)總工程師，經(jīng)常性的要到下面的企業(yè)去考察，了解下屬企業(yè)的人員配置、設(shè)備配置、加工能力、工藝狀況、交通狀況、生產(chǎn)能力等等情況，以便我考慮如何去組織產(chǎn)品生產(chǎn)。

小蔡經(jīng)常要求跟我一起出去，希望聽聽我跟企業(yè)的老板聊的話題，然后從我跟老板的話題里面，慢慢的積累他所需要的信息。小曹從來沒有這個要求，一直都是自己直接去下屬單位，自己跟下面單位的負(fù)責(zé)人交流。

從學(xué)習(xí)經(jīng)驗方面來說，跟著一個高手后面，一邊做一邊看一邊想，是最好的學(xué)習(xí)方式，希望通過自己的摸索，通過自己去做，去學(xué)習(xí)提高，實在是太難了。在這一點上，小蔡顯得很聰明，他通過我和下屬公司老板所聊的話題，然后慢慢的分析并轉(zhuǎn)化成自己的思想，并形成自己的工作經(jīng)驗，這樣做是相當(dāng)有效果的。時間僅僅過了一年，年齡同樣大的小蔡跟小曹之間的差距已經(jīng)拉大了，小蔡在考慮問題時，能夠更加全面的去衡量一個問題，而小曹卻一直不停的在那里做著，并沒有看出有什么提高來。

詢問過小蔡，“你也可以自己去看去談的，并不需要每次都跟我一起出去?！毙〔袒卮?，“我自己是可以去看去談，但在思路方面我始終處于我自己的層次，現(xiàn)在我沒有辦法達(dá)到你這樣的高度，與其我自己一個人出去，不如先在你后面多聽聽，我再多想想怎么做最好?！?/p>

我們這些職業(yè)場里的人，都希望得到提高，達(dá)到自己期望的職業(yè)高度。但我們不能只是簡單的做，不去想怎樣做是最好的。象小蔡這樣自己也在做，做的同時，更多的去聽職業(yè)長者們的對話，并加以分析，形成自己的東西，這樣的學(xué)習(xí)提高方式，才是我們最需要的。另外，與職業(yè)長者們在一起，更容易尋找出素養(yǎng)差距，更容易的發(fā)現(xiàn)自己的弱點，然后設(shè)法去彌補去提高，而不是一個只知道圍著磨盤轉(zhuǎn)圈的騾子。

大嘴烏鴉

孫平有一天跟我聊天，得意洋洋的說，“你知道嘛！人事部的張經(jīng)理是老板的小老婆?！蔽伊⒖叹璧膯枺澳阍趺粗赖?？”孫平說，“這個你不要告訴別人啊，是某某某告訴我的，只是我們關(guān)系好，我才告訴你，你跟張經(jīng)理打交道也方便點，這叫知己知彼啊！”我笑了起來，“你怎么知道我不會告訴別人呢？某某某不是也信得過你嘛！你不是告訴我了嘛！你除了告訴我外還告訴哪些人了呢？不止我一個人吧！這個話遲早會傳到老板跟張經(jīng)理的耳朵里，你說是不是？另外，你敢肯定這件事情么？如果是有人故意這樣放風(fēng)的呢？這個都是不確定因素，我不愿意去相信，也不想去了解。關(guān)于這件事情，你到此為止，以后留點心思，別聽到風(fēng)就是雨，到最后你被開除了，還在怪公司瞎開除人。”

孫平并沒有吸取教訓(xùn)，在又一次的傳話里，孫平說某人偷竊了公司的財產(chǎn)，在查無實據(jù)的情況下，公司開除了孫平。

我們的大學(xué)生們，習(xí)慣性的想到什么說什么，很少仔細(xì)的認(rèn)真的去想一想所說的話，是否確實合理。尤其是一些小道消息，最是熱衷，卻不知道，小道消息很有可能是某些人故意放風(fēng)出來的，如果你跟著繼續(xù)放風(fēng)，象孫平這樣，實際上等于是被人利用充當(dāng)了一次工具，不但害人而且害自己。此外，大嘴巴的烏鴉在企業(yè)界里是不可能受到重用的，因為，沒有辦法相信，一個大嘴巴的人會嚴(yán)守企業(yè)秘密。

管理情緒

西里尼，50歲，經(jīng)過艱苦努力在男性主導(dǎo)的工程領(lǐng)域取得了成功。對于自己有能力領(lǐng)導(dǎo)并幫助團隊成員發(fā)揮各自的才能，她沾沾自喜。但卻不知道如何堅持自己的權(quán)利、樹立自己的權(quán)威。當(dāng)一個較年輕的同事開始剽竊她的作品時，西里尼的第一反應(yīng)是想要扭斷那個女人的脖子；她的第二反應(yīng)是想大哭一場；她的第三反應(yīng)是感到羞恥。西里尼真正需要的是反擊的勇氣。在一位職業(yè)生涯咨詢師幫助她認(rèn)識到應(yīng)當(dāng)維護(hù)自己的權(quán)利后，她寫了一份備忘錄給那個女人的經(jīng)理，詳述了那些剽竊行為，以及為何那些行為是不當(dāng)?shù)暮湾e誤的。然后，她和那位經(jīng)理見面并使他承諾要管一管那個女人。通過保護(hù)自己的權(quán)利和工作成果，西里尼能夠心情舒暢地回到工作中去，而且能夠自信地面對各種威脅。

你的情緒既能成為你的盟友，也能成為你的敵人。要用它來創(chuàng)造并實現(xiàn)有意義的目標(biāo)，而不是造成自我傷害。情緒要經(jīng)過理性思考才能產(chǎn)生建設(shè)性的行動。在對負(fù)面情緒做出自然反應(yīng)前，你首先應(yīng)該冷靜，然后制定并實施一個有效的行動，在工作上更上一層樓。

第五篇：2015中國保險風(fēng)險典型案例

2015中國保險風(fēng)險典型案例

2016年03月16日

2015中國保險風(fēng)險典型案例（財產(chǎn)險）

一、寧波市公共巨災(zāi)保險臺風(fēng)理賠案

涉及險種：寧波市公共巨災(zāi)保險

風(fēng)險類別：臺風(fēng)

賠付金額：7667萬元

案件摘要：

2015年7月、9月，受超強臺風(fēng)“燦鴻”、“杜鵑”影響，寧波市普降暴雨，大量居民房屋被淹，寧波市公共巨災(zāi)保險共接到約13.36萬戶受災(zāi)村（居）民報案。災(zāi)害發(fā)生后，由人保財險牽頭，太保財險、平安財險、國壽財險、陽光財險、大地財險組成的共保體加強內(nèi)部協(xié)調(diào)，積極與政府部門聯(lián)動，迅速組織人力物力開展查勘定損，放棄國慶長假，兩次臺風(fēng)僅用約18天就完成現(xiàn)場查勘工作，并通過賠款公示、支付到戶確保依法合規(guī)，維護(hù)廣大居民權(quán)益，共計支付賠款7667萬元。同時，通過兩次巨災(zāi)理賠，完善了巨災(zāi)保險政府基層組織與保險公司協(xié)同機制，積累了高效開展巨災(zāi)保險理賠服務(wù)經(jīng)驗。

案件特點：本案是國內(nèi)公共巨災(zāi)保險的典型案例，具有很強的參考價值和推廣意義。

二、天津港8.12爆炸倉儲商品車?yán)碣r案

涉及險種：財產(chǎn)綜合險

風(fēng)險類別：火災(zāi)爆炸

賠付金額：17.3億元

案件摘要：

2015年8月12日，天津濱海新區(qū)的某國際物流公司危險品倉庫發(fā)生爆炸。事故受到黨、國家、全社會的高度關(guān)注。大地財產(chǎn)保險股份有限公司的被保險人在爆炸事故中遭受巨大經(jīng)濟損失。事故發(fā)生后，大地保險立即啟動巨災(zāi)理賠應(yīng)急預(yù)案，調(diào)遣精兵強將趕赴惡劣事故現(xiàn)場分別進(jìn)行理賠部署、賠案處理，并克服各種各樣的理賠技術(shù)困難，率先向被保險人支付巨額保險賠款人民幣17.3億元。

案件特點：本案具有社會影響大、受關(guān)注度高以及賠付金額大的典型特點。

三、河北農(nóng)險嚴(yán)重旱災(zāi)4億元理賠案

涉及險種：種植險

風(fēng)險類別：旱災(zāi)

賠付金額：4億元

案件摘要：

2015年6-8月份，因受持續(xù)高溫缺雨天氣的影響，河北省部分地區(qū)都出現(xiàn)了不同程度的干旱情況，且局部區(qū)域旱情嚴(yán)重。旱情形勢的嚴(yán)峻引起了當(dāng)?shù)馗骷壵年P(guān)注。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司在河北省11個地市共承保1188萬畝（玉米）大田作物。經(jīng)查勘后認(rèn)定屬于保險責(zé)任，中華財險承擔(dān)本次旱災(zāi)的損失賠償責(zé)任4億元。本案中，中華財險依托新技術(shù)手段來協(xié)助查勘定損工作，科學(xué)定損，使損失確定更加便捷，準(zhǔn)確。

案件特點：本案是保險服務(wù)三農(nóng)，落實惠農(nóng)政策的典型案例。

四、西藏農(nóng)牧民住房尼泊爾地震受損重大理賠案

涉及險種：政策性農(nóng)房保險

風(fēng)險類別：地震

賠付金額：2.43億元

案件摘要：

2015年4月25日、5月12日，尼泊爾境內(nèi)分別發(fā)生8.1級地震、7.5級余震，波及我國西藏地區(qū)，造成西藏日喀則地區(qū)農(nóng)牧民住房大范圍倒塌，損壞嚴(yán)重。地震發(fā)生后，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司立即大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，成立大災(zāi)救援應(yīng)急小組，調(diào)度各方面理賠資源，累計投入1363人次，歷時48天，及時完成受災(zāi)的192個鄉(xiāng)鎮(zhèn)、1600多個行政村農(nóng)房的查勘、定損工作，共賠付4.03萬戶農(nóng)牧民住房賠款2.43億元，成為西藏有史以來最大的一筆保險賠款，取得較好的社會效益，贏得農(nóng)戶、政府、社會的好評。

案件特點：本案是政府購買服務(wù)，保險助力救災(zāi)，群眾得實惠，政府與市場共同參與的地震巨災(zāi)保險的有益實踐。

五、貴州畢節(jié)重特大交通事故快速理賠案

涉及險種：道路客運承運人責(zé)任保險

風(fēng)險類別：車輛墜落

賠付金額：865萬元

案件摘要：

2015年4月4日19點30分，貴州某客運公司一輛中型客車在行駛至貴州省畢節(jié)市納雍縣境內(nèi)時，不慎墜入百米余深的河床上，造成包括駕駛員在內(nèi)的21人死亡、3人受傷的重大交通事故。時值清明小長假期間，公眾出行安全備受社會矚目。獲悉事故發(fā)生后，平安產(chǎn)險第一時間啟動重大緊急預(yù)案，成立應(yīng)急處理小組，在事發(fā)1.5小時內(nèi)率先抵達(dá)現(xiàn)場，迅速開展救援、安撫慰問等工作。同時開通綠色理賠通道，減免索賠單證，縮短審批時效，在出險20小時內(nèi)，即完成預(yù)賠600萬元；在出險39天內(nèi)，按照承保限額結(jié)案，累計賠付金額865萬元。

案件特點：本次事故的處理依托重大突發(fā)事件響應(yīng)機制，刷新了大額極速預(yù)賠記錄。

六、廣東種植作物“彩虹”臺風(fēng)受損大額理賠案

涉及險種：種植險

風(fēng)險類別：臺風(fēng)

賠付金額：2.03億元

案件摘要：

2015年10月，第22號臺風(fēng)“彩虹”在廣東省湛江市沿海登陸，為建國以來10月份登陸中國大陸地區(qū)最強臺風(fēng)，對粵西地區(qū)農(nóng)作物造成嚴(yán)重影響。災(zāi)害發(fā)生后，人保財險第一時間啟動了大災(zāi)應(yīng)急預(yù)案，積極支持災(zāi)前搶收和災(zāi)后復(fù)產(chǎn)，并借助科技手段促進(jìn)合理快賠，通過簡化理賠程序、制定專業(yè)定損標(biāo)準(zhǔn)、發(fā)揮機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢快速開展查勘定損工作，突出了領(lǐng)先的專業(yè)能力和社會責(zé)任意識；同時堅持執(zhí)行“五公開、三到戶”，采取“零現(xiàn)金轉(zhuǎn)賬直賠到戶”方式支付，確保農(nóng)險理賠依法合規(guī)，累計支付賠款20324萬元。

案件特點：快速高效理賠的同時，保險公司積極聯(lián)合相關(guān)部門、受損農(nóng)戶科學(xué)部署災(zāi)前搶收和災(zāi)后復(fù)產(chǎn)工作，履行社會責(zé)任。

七、某警航直升機側(cè)翻損壞事故案例

涉及險種：航空機保險

風(fēng)險類別：意外傾覆

賠付金額：1859萬元

案件摘要：

某省公安警務(wù)航空隊的一架進(jìn)口直升機，在機場滑行過程中出現(xiàn)異常甩尾側(cè)翻事故，造成機身下腹部及右起落架受損。由于受損直升機價值高昂，技術(shù)先進(jìn)，維修工藝復(fù)雜，經(jīng)廠方工程師現(xiàn)場損傷評估，需返回生產(chǎn)廠商進(jìn)一步檢查及維修。太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司委請了專業(yè)的航空險理算公司協(xié)助處理，與被保險人、飛機制造商等多方配合，參與事故原因的調(diào)查分析，對拆解運輸和維修方案進(jìn)行充分的溝通協(xié)商，并對維修實施過程進(jìn)行了全程跟蹤，同時根據(jù)維修進(jìn)度多次相應(yīng)預(yù)付賠款，最終于2015年6月圓滿結(jié)案，總賠付金額為18,594,377.90元。

案件特點：

通用航空器由于其嚴(yán)格的適航管理要求，受損后維修方案復(fù)雜，保險理賠時需要具備高度專業(yè)的定損技術(shù)。

八、浙江某倉庫火災(zāi)受損1.2億保險理賠案

涉及險種：財產(chǎn)綜合保險

風(fēng)險類別：火災(zāi)

賠付金額：1.2億元

案件摘要：

2014年12月9日，位于浙江嘉興海寧的一工業(yè)品倉庫發(fā)生火災(zāi)。倉庫內(nèi)存放的洗衣機、冰箱、空調(diào)等電器成品及塑料、泡沫等大量易燃品遇火后發(fā)生劇烈燃燒，火勢蔓延較快，現(xiàn)場濃煙蔽日。經(jīng)過39輛消防車、180余名消防員參與滅火。約48小時后明火才被完全撲滅。事故發(fā)生后，太平財險總分公司高度重視，立即成立工作小組，負(fù)責(zé)開展理賠工作，積極調(diào)解被保險人與眾多利益相關(guān)人的關(guān)系，推進(jìn)案件快速處理。在正式入場14天內(nèi)完成所有清點，在正式入場的第138天，太平財險正式給付合計12053萬的保險賠款。

案件特點：一案雙公估，起到了互相監(jiān)督的效果，為案件的準(zhǔn)確理賠、高效理賠帶來保障。

九、某電力裝備企業(yè)出口貨物受損理賠案

涉及險種：海洋貨物運輸險

風(fēng)險類別：長途運輸包裝破損

賠付金額：69.4萬美元

案例概述：

某電力技術(shù)裝備企業(yè)出口至埃塞俄比亞的500KV輸變電項目工程的鋼芯鋁絞線，在上海運往吉布提途中受損。華泰財產(chǎn)保險有限公司通過與海內(nèi)、外檢驗人員的配合，將受損貨物運回國內(nèi)定損并最終承擔(dān)保險賠償責(zé)任。華泰財險結(jié)合了出口項目貨物理賠處理的特點，圍繞查勘、減損、定損、賠付等環(huán)節(jié)進(jìn)行介紹，第一時間了解受損情況，在目的港未將受損貨物卸船及時退運；組織各方參與拍賣受損貨物，最大程度減少損失；積極主動引導(dǎo)客戶并服務(wù)客戶，截止2015年6月共支付賠款694,246.8美元。

案件特點：本案是保險服務(wù)中國企業(yè)“走出去”的一個典型縮影。

十、遼南大型綜合批發(fā)市場火災(zāi)事故理賠案

涉及險種：財產(chǎn)綜合險

風(fēng)險類別：火災(zāi)

賠付金額：511萬元

案件摘要：

2015年6月25日夜間20時，位于遼南某大型綜合性批發(fā)市場發(fā)生火災(zāi)事故，近20戶承租經(jīng)營業(yè)主的設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)成品等受損。為盡快幫助企業(yè)重建，保障受損的承租業(yè)主能盡快度過難關(guān)，及時恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，事故發(fā)生后，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司第一時間到達(dá)現(xiàn)場，立即投入理賠服務(wù)。一方面，快速查勘，科學(xué)定損，在最快時間內(nèi)支付了100萬元預(yù)付賠款；另一方面，積極與受損的承租業(yè)戶展開一對一直接溝通，逐戶告知理賠流程和工作安排，與業(yè)戶就損失確認(rèn)方案反復(fù)溝通，并安排預(yù)付款全部到達(dá)業(yè)戶手中，通過一系列努力，安撫業(yè)戶急躁不安的情緒，爭取業(yè)戶的認(rèn)可與配合。最終，陽光保險于2015年10月完成結(jié)案，歷時不足4個月，共支付保險賠款511萬元。

案件特點：本案涉及到多家經(jīng)營商戶，發(fā)生群體事件的風(fēng)險比較大，因此需要保險公司積極溝通、科學(xué)定損、快速理賠。

2015中國保險風(fēng)險典型案例（人身險）

一、“6·1東方之星旅游客輪翻沉事故”理賠案

涉及險種：旅游意外險、年金保險、兩全保險、團體意外傷害保險

風(fēng)險類型：意外風(fēng)險

賠付金額：7家壽險公司共計賠付4440萬元

案件摘要：

2015年6月1日晚，“東方之星”號游輪在湖北荊州監(jiān)利縣境內(nèi)發(fā)生翻沉，事故造成442人遇難，獲悉客輪翻沉事件后，保險行業(yè)啟動重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案響應(yīng)程序，積極開展客戶信息查詢，安撫被保險人家屬，開通理賠綠色通道，簡化理賠手續(xù)，開展異地理賠、上門理賠等。在2015中國保險風(fēng)險典型案例征集過程中共7家壽險公司報送了理賠案件。其中，太保壽險賠付合計3687萬元、中國人壽賠付546.31萬元、平安養(yǎng)老賠付170余萬元、人保健康賠付20萬元、光大永明賠付 10.5萬元、中郵保險賠付 5.42萬元、人保壽險賠付 2.39萬。上述7家壽險公司共賠付4440余萬元。

案件特點：該事件是由突發(fā)罕見的強對流天氣帶來的強風(fēng)暴雨襲擊導(dǎo)致的特別重大災(zāi)難性事件，社會影響大、公眾關(guān)注度高、涉及險種多，保險業(yè)積極配合各方面快速應(yīng)對、克服困難、積極理賠。

二、臺灣復(fù)興航空客機空難事故理賠案

涉及險種：旅游意外險、交通意外險

風(fēng)險類型：航空意外風(fēng)險

賠付金額：兩家壽險公司賠付1588.89萬元

案件摘要：

2015年2月4日臺灣復(fù)興航空ATR-72班機于上午近11時許在臺北市基隆河墜河失聯(lián)，空難事件共導(dǎo)致43人死亡，15人受傷。事故發(fā)生后，保險業(yè)迅速啟動快速反應(yīng)機制，積極配合各有關(guān)部門跟蹤情況進(jìn)展，及時開啟綠色服務(wù)通道。其中中國人壽積極為客戶家屬提供交通支持、協(xié)助客戶家屬辦理入臺手續(xù)，并對入臺家屬進(jìn)行慰問，協(xié)助家屬處理在臺后續(xù)事宜。本次事故中國人壽賠付1346.39萬元；太保壽險賠付242.5萬元。

案件特點：該事件為重大突發(fā)意外空難事件。

三、湖南郴州大病保險理賠服務(wù)典型案例

涉及險種：大病醫(yī)療保險

風(fēng)險類型：健康風(fēng)險（醫(yī)療費用）

賠付金額：6700萬元

案件摘要：

湖南郴州市城鄉(xiāng)居民大病保險政策實施以來，均由中國人壽郴州分公司承辦，2015年為全市414萬人提供大病保險保障服務(wù)，其中新農(nóng)合344萬人，城鎮(zhèn)居民70萬人。通過采取“直接結(jié)算”、“合署辦公”的模式，極大方便了百姓辦理大病醫(yī)療保險的報銷，患者出院時只需支付個人自付部分費用，避免了客戶在社保機構(gòu)和保險公司之間周折往返。截止2016年2月，全市共計賠付1.5萬人次，賠付金額6700多萬元。當(dāng)?shù)卮蟛♂t(yī)療保險機制實施，有效緩解了因病致貧，因病返貧的現(xiàn)象。案件特點：該案實現(xiàn)了商業(yè)保險與社會保險的無縫對接，便于醫(yī)保和大病的報賬；理賠時效做到極致，避免了社保和商保之間來回跑；“醫(yī)院直補”模式突破了傳統(tǒng)的先治病后賠付的模式。

四、國內(nèi)壽險個險最大單筆理賠案

涉及險種：萬能險、終身壽險和附加意外險

風(fēng)險類型：意外身故風(fēng)險

賠付金額：1524萬元

案件摘要：

2014年11月，張先生因外出時遭遇意外事故導(dǎo)致墜樓身故。接報案后平安人壽快速啟動調(diào)查前置程序，核實事故經(jīng)過，堅持全心服務(wù)客戶的宗旨，未等客戶家屬提出理賠申請，迅速與家屬聯(lián)系，主動上門慰問及了解情況，收集客戶資料，及時解答客戶家屬的疑難問題，主動提供專業(yè)理賠服務(wù)，快速賠付1524萬元。

案件特點：該案件是2015年平安人壽最大單筆人身險賠付案件，同時也刷新了2015年國內(nèi)個人壽險最高賠付紀(jì)錄。

五、《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》實施后最大傷殘理賠案

涉及險種：個人意外傷害保險

風(fēng)險類型：意外傷殘風(fēng)險

賠付金額：302.4萬元

案件摘要：

2014年12月15日，客戶李某被貨車意外碾壓右腿，進(jìn)行了右大腿膝關(guān)節(jié)以上截肢術(shù)，接到客戶報案后理賠人員第一時間趕到醫(yī)院安撫慰問客戶及家屬，立即展開事故調(diào)查與核實，理賠人員第一時間主動陪同客戶完成傷殘等級鑒定。由于李先生出行不便，理賠人員主動上門理賠，5個工作日將302.4萬元賠款送到客戶手中。

案件特點： 該案是新版《人身保險傷殘評定標(biāo)準(zhǔn)》實施后，保險行業(yè)最大額傷殘賠付案。

六、保險服務(wù)小微貸款保障金融安全理賠案

涉及險種：安貸寶意外傷害保險

風(fēng)險類型：駕乘交通意外風(fēng)險

賠付金額：460萬元

案件摘要：

2015年10月12日，余女士在四川金川縣乘坐車輛發(fā)生車禍致當(dāng)場身故。太保壽險接到報案后第一時間奔赴事發(fā)地，了解事發(fā)經(jīng)過，向交警、公安、醫(yī)院等機構(gòu)取證核實；與受益人信用社電話聯(lián)系核實投保情況，告知受益人辦理理賠所需資料。經(jīng)審核，事故責(zé)任明確，理賠資料齊全，快速賠付受益人信用社支付保險金460萬元。

特點：本案險種是專為在信用社或銀行申請各種短期貸款借款人量身開發(fā)的保險產(chǎn)品，對于保障金融安全發(fā)揮積極作用。

七、白血病客戶500萬元大額理賠案

涉及險種：重大疾病

風(fēng)險類型：疾病風(fēng)險

賠付金額：500萬元

案件摘要：

2015年7月李先生經(jīng)醫(yī)院檢查確診罹患了急性淋巴細(xì)胞性白血病。接到報案后，泰康人壽高度重視，立即組建專案小組，啟動重大疾病提前給付及理賠服務(wù)；專案小組前往醫(yī)院進(jìn)行客戶慰問探視，告知理賠申請的相關(guān)流程等事項，考慮到客戶患病昏迷，妻子懷孕，父母年紀(jì)已大，泰康人壽安排經(jīng)驗豐富理賠人員提供貼心理賠服務(wù)，并多方了解白血病治療方案和就醫(yī)途徑，給予家屬就診方面的指導(dǎo)，協(xié)助客戶家屬搜集理賠相關(guān)資料，并完成500萬元保險理賠。

案件特點：在高額重大疾病理賠案件面前，保險公司不單為客戶提供專業(yè)化的理賠服務(wù)，還為客戶提供額外的增值性、人性化的服務(wù)。

八、35分鐘快速賠付90萬元重疾理賠案

涉及險種：重大疾病

風(fēng)險類型: 疾病風(fēng)險

賠付金額：90萬元

案件摘要：

2015年11月12日，鄭女士被確診患子宮低分化癌，醫(yī)院出具了《病理學(xué)診斷書》。案件符合平安人壽“重疾先賠”主動服務(wù)要求，2015年11月13日平安人壽工作人員帶著鮮花火速趕到醫(yī)院探視，使用移動APP終端受理理賠材料，并開啟理賠綠色通道，僅僅35分鐘就審核通過，客戶獲得90萬元重疾理賠金。

案件特點：“重疾先賠”，35分鐘90萬元快速理賠。

九、“情系海峽”，臺胞客戶疾病身故百萬理賠案

涉及險種：兩全保險

風(fēng)險類型：疾病身故

賠付金額：106.5萬元

案件摘要：

在內(nèi)地工作的臺灣客戶廖女士2011年為自己投保了兩全保險。2013年8月12日，返回臺灣的廖女士因疾病身故。接報案后，人保壽險積極聯(lián)系客戶家屬，告知所需全部理賠材料。同時人保壽險積極與上海的公證協(xié)會及臺辦等機構(gòu)聯(lián)系，了解相關(guān)理賠證明材料，以及被保險人的法定繼承人的身份及關(guān)系證明在臺灣辦理進(jìn)展證。理賠人員主動通過郵件，電話等多種聯(lián)絡(luò)方式持續(xù)與客戶溝通，保證了106.5萬元的理賠款順利完成。

案件特點：這是一個異地理賠案例，法律條款有很大差異，實現(xiàn)跨地理賠為行業(yè)積累了寶貴經(jīng)驗。

十、上海交警執(zhí)法時遇交通意外身故理賠案

涉及險種：兩全保險

風(fēng)險類型： 交通意外身故、職業(yè)風(fēng)險

賠付金額： 35萬元

案件摘要：

2015年3月11日17時26分許,上海市公安局閔行分局交通警察支隊民警茆某某在吳中路虹許路路口處理一起機動車交通違法行為時遭遇突發(fā)意外，經(jīng)醫(yī)院搶救無效,不幸因公殉職。獲悉事件后，交銀康聯(lián)人壽主動核查投保信息，確認(rèn)茆某某為公司客戶，便立刻啟動理賠綠色通道，于3月13日將35萬元理賠款送到了客戶妻子手中。一方面為其家人送去一份溫暖和慰藉，另一方面也在一定程度上減輕其家庭經(jīng)濟壓力，護(hù)佑被保險人妻子和腹中寶寶。

案件特點：交通警察指揮交通發(fā)生意外交通事故的因公殉職。

來源:中國保險行業(yè)協(xié)會