第一篇：征信情況說明

征信情況說明

XXX銀行：

我本人叫XXX，于

年 月在X行辦理了XX（貸款性質(zhì)）貸款金額為XXXX萬元整，因?yàn)楫?dāng)時結(jié)算利息時由于本人疏忽誤認(rèn)為卡上有余額而未及時到銀行存款導(dǎo)致未在規(guī)定時間結(jié)清利息，由此產(chǎn)生一次不良記錄。

鑒于我前期的不良記錄都是疏忽大意造成，并非是惡意拖欠，特肯請貴行能根據(jù)我的實(shí)際情況給予XXX貸款，我也將嚴(yán)格按照銀行相關(guān)規(guī)定及時償還貸款和結(jié)算利息，保證自己長久良好的信用度。

情況說明人：XXX

****年**月**日

第二篇：征信報(bào)告說明

報(bào)告說明

1.本報(bào)告由中國人民銀行征信中心出具，依據(jù)截至報(bào)告時間個人征信系統(tǒng)記錄的信息生成。除查詢記錄外，其他信息均由相關(guān)機(jī)構(gòu)提供，征信中心不保證其真實(shí)性和準(zhǔn)確性，但承諾在信息匯總、加工、整合的全過程中保持客觀、中立的地位。

2.本報(bào)告中的評分處于試用驗(yàn)證階段，僅供使用本信用報(bào)告的銀行等授信機(jī)構(gòu)參考，授信機(jī)構(gòu)因使用評分引起的消費(fèi)者的異議、糾紛應(yīng)自行解決，并自行承擔(dān)由此引起的任何法律責(zé)任。

3.本報(bào)告中如果沒有“逾期及違約信息概要”信息，說明消費(fèi)者最近5年內(nèi)沒有連續(xù)逾期。4.本報(bào)告中的金額類數(shù)據(jù)均以人民幣計(jì)算，精確到元。

5.本報(bào)告不展示5年前已經(jīng)結(jié)束的逾期及違約行為，以及5年前的欠稅記錄、強(qiáng)制執(zhí)行記錄、民事判決記錄、行政處罰記錄、電信欠費(fèi)記錄。

6.貸款（發(fā)卡）機(jī)構(gòu)說明是數(shù)據(jù)報(bào)送機(jī)構(gòu)對具體業(yè)務(wù)添加的特別說明信息。

7.本人聲明是消費(fèi)者對信用報(bào)告中的信息所附注的簡要說明，消費(fèi)者對本人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

8.異議標(biāo)注是征信中心添加的，用于說明消費(fèi)者對信用報(bào)告中的哪些信息有異議，以及商業(yè)銀行對異議信息的核實(shí)情況。

9.本報(bào)告內(nèi)容涉及個人隱私，查詢者應(yīng)依法使用、妥善保管。因使用不當(dāng)造成個人隱私泄露的，征信中心將不承擔(dān)相關(guān)責(zé)任。

第三篇：個人征信系統(tǒng)操作說明

個人征信系統(tǒng)操作說明

聯(lián)社已將個人征信系統(tǒng)《個人征信系統(tǒng)（上海數(shù)據(jù)中心）》的用戶設(shè)置完畢，以后就能正常查詢客戶的個人信用記錄。

一、用戶基本信息

1、每個信用社為一個用戶，用戶名為基層信用社各主任室電話號碼，前面加區(qū)號04512、密碼為12345678，用戶第一次登陸時都需要重設(shè)

3、用戶姓名為信用社主任姓名

4、所屬部門為信用社名稱（如阿什河信用社）

5、電話號碼為各社（部）營業(yè)室電話號碼，前面加區(qū)號0451

二、信用報(bào)告查詢

1、點(diǎn)擊“信息查詢”中“單筆信用報(bào)告查詢”

2、進(jìn)入界面后按身份證填寫姓名

3、證件類型默認(rèn)身份證

4、輸入身份證號碼，新、老身份證都有效，查詢時最好都查詢一遍

5、查詢原因中任選一項(xiàng)即可

接下來就可以查詢并打印客戶的信用報(bào)告。

注：如屏幕顯示不全，請將電腦分辨率改為1024*768。

第四篇：關(guān)于征信流程及相關(guān)工作的說明

關(guān)于征授信業(yè)務(wù)流程及工作的說明

一、征信流程

(一)客戶選擇標(biāo)準(zhǔn)(詳見《融資融券業(yè)務(wù)客戶選擇與征信管理辦法》第二章第三、四條)

1、自然人客戶

2、機(jī)構(gòu)客戶

3、不得受理業(yè)務(wù)申請的規(guī)定

（二）業(yè)務(wù)專員、客戶經(jīng)理需要做的前期工作

1、了解客戶

收集并掌握包括但不限于客戶身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險偏好、投資目標(biāo)等相關(guān)信息

2、教育（培訓(xùn)）客戶

使用培訓(xùn)課件、統(tǒng)一提供的業(yè)務(wù)講解模板，見業(yè)務(wù)模板附件,具體內(nèi)容包括：(1)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識、法規(guī)、規(guī)則、交易制度、相關(guān)政策(2)業(yè)務(wù)的風(fēng)險揭示、投資者的權(quán)益、責(zé)任、投訴通道

（3）公司的業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)規(guī)則的講解、軟件安裝與使用、交易規(guī)則（4）安排投資者問卷調(diào)查

（5）安排外聘專家的投資者現(xiàn)場培訓(xùn)、遠(yuǎn)程培訓(xùn)

3、進(jìn)行客戶適當(dāng)性管理（風(fēng)險測評）

（1）客戶的分類分級

（2）對客戶進(jìn)行風(fēng)險測評:積極型、進(jìn)取型客戶為可接受申請的客戶

4、指導(dǎo)客戶完成試卷測試（見附件1-1）

5、指導(dǎo)客戶填寫《投資者教育簽署頁》、《業(yè)務(wù)規(guī)則知曉聲明》(見附件1-5)

6、要求客戶提供征信材料

（1）自然人客戶必須提供：有效身份證件及復(fù)印件、普通證券賬戶及復(fù)印件、普通證券賬戶當(dāng)前資產(chǎn)清單（營業(yè)部簽字、蓋章）；

（2）自然人客戶可選擇提供：能夠證明其財(cái)產(chǎn)狀況的資產(chǎn)證明包括銀行蓋章的對賬單、有價證券、理財(cái)產(chǎn)品證明、人民銀行蓋章的征信中心信用報(bào)告、房產(chǎn)證及購房發(fā)票、近三個月房產(chǎn)還貸記錄、房產(chǎn)證地址的水電費(fèi)及煤氣費(fèi)最近三個月的繳費(fèi)單據(jù)、銀行代發(fā)工資記錄、納稅證明或單位開具的收入證明

（3）機(jī)構(gòu)客戶必須提供、可選擇提供的材料詳見《客戶選擇與征信管理辦法》第三章第八條(三)業(yè)務(wù)經(jīng)理指導(dǎo)客戶填寫《融資融券業(yè)務(wù)申請表（機(jī)構(gòu)、個人）》見附件1-

3、1-4

（四）業(yè)務(wù)專員對《測試問卷》、《投資者教育簽署頁》、《業(yè)務(wù)規(guī)則知曉聲明》、《融資融券業(yè)務(wù)申請表》逐一審核，并進(jìn)行簽字確認(rèn)

（五）業(yè)務(wù)專員將以上已復(fù)核簽字項(xiàng)目提交營業(yè)部負(fù)責(zé)人（總經(jīng)理、副總經(jīng)理）簽字蓋章

（六）業(yè)務(wù)專員將以上已審核簽字項(xiàng)目及投資者提供的材料打包通過快遞寄送至信用交易部，同時將掃描件通過辦公流程提交至信用交易部，將復(fù)印件留底存檔。

（七）信用交易部對上述材料進(jìn)行審核，審核通過后，將《融資融券業(yè)務(wù)申請表》傳真至營業(yè)部，營業(yè)部據(jù)此傳真件與客戶辦理合同與風(fēng)險結(jié)束書講解、合同簽署、賬戶開立、第三方郵箱合約簽署

1、未通過審核的客戶，信用交易部將通知營業(yè)部，由營業(yè)部通知客戶

2、材料缺漏的客戶，由營業(yè)部通知客戶補(bǔ)齊，補(bǔ)齊后再提出業(yè)務(wù)申請。

二、客戶申請信用級別調(diào)整

征信之后，要對客戶的信用進(jìn)行評分，然后確定其信用級別，這些工作均由信用交易部來完成。信用交易部給客戶的信用級別，為初始的信用級別，客戶如有需要，可以向營業(yè)部申請調(diào)整這一信用級別?？蛻羯暾堈{(diào)整初始信用級別的，須重新向營業(yè)部提供整套征信材料、填寫《信用級別調(diào)整申請表》（見附件2-1），經(jīng)營業(yè)部審核、簽字確認(rèn)后，上報(bào)給信用交易部審核，上報(bào)領(lǐng)導(dǎo)審批后，給予執(zhí)行。

三、客戶申請最高授信的調(diào)整

在授信完成后，客戶隨著金融總資產(chǎn)和證券賬戶總資產(chǎn)變化，可以申請調(diào)整最高授信額度，申請調(diào)整最高授信額度前客戶融資融券合約應(yīng)全部了結(jié)?？蛻羯暾堈{(diào)高最高授信額度的向營業(yè)部填寫《信用額度申請調(diào)整表》（見附件2-2），由營業(yè)部上報(bào)至信用交易部。其流程按照公司首次授信流程辦理，除金融總資產(chǎn)等征信材料外，其他征信可適當(dāng)簡化。

四、對申請額度超過一定規(guī)模（1000萬元以上，含1000萬）的征信辦法

1、營業(yè)部對客戶提交的外部金融資產(chǎn)證明進(jìn)行重點(diǎn)核查，信用交易部指派專人與營業(yè)部人員一齊對客戶提交的外部全部資產(chǎn)證明進(jìn)行核查

2、核查人員可以與客戶一同前往相關(guān)機(jī)構(gòu)索取金融資產(chǎn)證明，核查確認(rèn)后核查人員在金融資產(chǎn)證明上簽字蓋章確認(rèn)，作為已核查過的客戶金融資產(chǎn)證明。

第五篇：征信管理?xiàng)l例第二次修改說明及修改稿

法制辦就征信管理?xiàng)l例第二次公開征求社會意見

國務(wù)院法制辦公室

關(guān)于就《征信管理?xiàng)l例（第二次征求意見稿）》公開征求意見的通知

2009年10月，國務(wù)院法制辦公室就中國人民銀行報(bào)送國務(wù)院審查的《征信管理?xiàng)l例（送審稿）》向社會公開征求了意見。為進(jìn)一步了解社會各方面對制定征信管理?xiàng)l例的意見和建議，提高立法質(zhì)量，現(xiàn)將國務(wù)院法制辦公室會同中國人民銀行修改形成的《征信管理?xiàng)l例（第二次征求意見稿）》（以下簡稱修改稿）及其說明全文公布，再次征求社會各界意見。有關(guān)單位和各界人士如對修改稿有修改意見，可在2011年8月22日前，通過以下方式提出：

一、登錄中國政府法制信息網(wǎng)（網(wǎng)址：http://004km.cn。

二○一一年 七月二十一日

關(guān)于《征信管理?xiàng)l例（第二次征求意見稿）》的說明

2009年10月，國務(wù)院法制辦將中國人民銀行報(bào)送國務(wù)院審查的《征信管理?xiàng)l例（送審稿）》上網(wǎng)向社會公開征求意見，同時印送地方、有關(guān)部門以及相關(guān)研究機(jī)構(gòu)等單位征求意見，并召開座談會聽取企業(yè)、專家和征信機(jī)構(gòu)的意見。國務(wù)院法制辦會同中國人民銀行認(rèn)真研究了各方面的意見，對送審稿進(jìn)行了反復(fù)修改，形成了《征信管理?xiàng)l例（第二次征求意見稿）》（以下簡稱修改稿），再次征求意見?，F(xiàn)就修改稿主要內(nèi)容說明如下：

一、進(jìn)一步明確本條例的適用范圍

本條例并非適用于所有收集、加工整理和對外提供個人和企業(yè)信用信息的活動。根據(jù)實(shí)際情況和多方面的意見，修改稿將本條例規(guī)范、監(jiān)管的對象，確定為信息服務(wù)行業(yè)中征信業(yè)的活動，即征信機(jī)構(gòu)（征信企業(yè)）對個人和企業(yè)的信用信息進(jìn)行采集、加工整理，形成信用報(bào)告等征信產(chǎn)品向用戶提供的活動，以規(guī)范和促進(jìn)我國征信業(yè)健康發(fā)展，適應(yīng)信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用體系建設(shè)的需要。國家機(jī)關(guān)以及具有管理公共事務(wù)職能的組織為履行職責(zé)所進(jìn)行的個人和企業(yè)信用信息的采集、加工整理和公布等活動，適用有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，不適用本條例。根據(jù)多方面的意見，考慮到信用評級業(yè)務(wù)與一般征信活動有較大區(qū)別，需另作專門規(guī)定，修改稿刪去了本條例適用于信用評級活動的規(guī)定。

二、以嚴(yán)格規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)為重點(diǎn)，對個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)作出有較大區(qū)別的不同規(guī)定

各方面意見認(rèn)為，個人征信和企業(yè)征信業(yè)務(wù)涉及的信息主體不同，需要立法解決的主要問題也不同，應(yīng)根據(jù)我國實(shí)際情況，并研究借鑒國外征信立法的經(jīng)驗(yàn)，在本條例中對個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)作出有較大區(qū)別的不同規(guī)定。

對個人信用信息的采集、提供和使用，普遍認(rèn)為，既要合理允許，以適應(yīng)在信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用體系建設(shè)中了解個人信用信息的合理需求，構(gòu)建起“誠信者受益，失信者懲戒”的社會誠信體系；同時又要充分考慮個人在社會上的相對弱勢地位，加強(qiáng)對個人信息的保護(hù)，防止侵犯個人隱私。在我國尚無專門的個人信息保護(hù)立法的情況下，征信管理立法對個人信息應(yīng)當(dāng)重在保護(hù)，嚴(yán)格規(guī)范個人信用信息的采集、提供和使用。為此，修改稿以對個人征信業(yè)務(wù)的規(guī)制和監(jiān)管為主要內(nèi)容，對從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的設(shè)立條件和前置審批，對個人信息的采集、保存、對外提供和使用的規(guī)則，以及對個人信息主體的知情同意權(quán)，異議權(quán)，侵害信息主體權(quán)利的法律責(zé)任等，都作出了比較嚴(yán)格的規(guī)定，以保護(hù)個人合法權(quán)益不受侵害，回應(yīng)社會對此問題的高度關(guān)切。

對于企業(yè)征信業(yè)務(wù)，普遍認(rèn)為，立法可不作過多限制性規(guī)定，應(yīng)重在促進(jìn)企業(yè)信用信息的開放透明。一是因?yàn)槠髽I(yè)從事以營利為目的經(jīng)營活動，其信用狀況關(guān)系其交易對方的利益，關(guān)系到購買其產(chǎn)品或服務(wù)的消費(fèi)者的利益，關(guān)系到維護(hù)社會的交易安全和正常的市場秩序。從這個意義上說，企業(yè)的信用信息應(yīng)作為社會公共信息；允許對企業(yè)信用信息的采集、提供和為正當(dāng)目的而使用，是維護(hù)社會公共利益的需要。二是在當(dāng)前我國企業(yè)信用信息相對封閉，企業(yè)征信業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，與信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會信用體系建設(shè)的要求很不適應(yīng)的現(xiàn)實(shí)情況下，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的發(fā)展提供較為寬松的制度環(huán)境，更顯必要。同時，主要市場經(jīng)濟(jì)國家的征信立法主要規(guī)范個人征信業(yè)務(wù)，對企業(yè)征信基本不作專門規(guī)定的做法，值得我們研究借鑒。為此，修改稿調(diào)整和簡化了對企業(yè)征信業(yè)務(wù)的規(guī)定。如，考慮到從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的企業(yè)與其他一般信息服務(wù)類企業(yè)相比，并無須特別嚴(yán)加規(guī)范和監(jiān)管的理由，修改稿規(guī)定，設(shè)立從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)可適用一般企業(yè)設(shè)立的規(guī)定，不須另行前置審批；明確企業(yè)征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體提供，企業(yè)交易對方提供，政府信息公開，人民法院公布判決、裁定等渠道采集企業(yè)信用信息等。同時規(guī)定，征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息，以防止危害國家安全、產(chǎn)業(yè)安全和侵犯企業(yè)商業(yè)秘密。企業(yè)商業(yè)秘密不屬于企業(yè)信用信息，應(yīng)依照反不正當(dāng)競爭法等法律法規(guī)的規(guī)定保護(hù)，本條例中可不另作規(guī)定。此外，根據(jù)各方面意見，經(jīng)反復(fù)研究，修改稿還對由中國人民銀行設(shè)立的中國人民銀行征信中心作為國家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的性質(zhì)、功能作用、業(yè)務(wù)范圍、適用規(guī)則等作了專章規(guī)定，既充分發(fā)揮其應(yīng)有作用，又合理界定其業(yè)務(wù)范圍，防止抑制征信市場競爭，影響征信行業(yè)的整體發(fā)展。

征信管理?xiàng)l例（第二次征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為了規(guī)范征信活動，保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益，引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康發(fā)展，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，制定本條例。

第二條 在中華人民共和國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，適用本條例。

本條例所稱征信業(yè)務(wù)，是指對與個人信用狀況和企業(yè)信用狀況相關(guān)的信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工并對外提供的活動。

國家設(shè)立的金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行信息的采集、整理、保存、加工和對外提供，適用本條例第五章規(guī)定。

國家機(jī)關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院規(guī)定，為履行職責(zé)進(jìn)行的個人和企業(yè)信息的采集、整理、保存、加工和公布，不適用本條例。

第三條 中國人民銀行（以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門）依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的派出機(jī)構(gòu)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。

第四條 從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，誠實(shí)守信，不得侵犯國家秘密、個人隱私和商業(yè)秘密。

第二章 征信機(jī)構(gòu)

第五條 設(shè)立從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的公司設(shè)立條件和下列條件，并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）主要股東信譽(yù)良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；

（二）注冊資本不少于人民幣5000萬元，并應(yīng)當(dāng)一次繳清；

（三）有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的保障信息安全的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；

（四）董事、監(jiān)事和高級管理人員具備任職資格；

（五）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他條件。

第六條 申請?jiān)O(shè)立從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書、證明符合本條例第五條規(guī)定條件的文件、資料和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他材料。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請之日起60個工作日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的書面決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。

第七條 從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的董事、監(jiān)事和高級管理人員，應(yīng)當(dāng)品行良好，熟悉與征信相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的管理能力，并在任職前取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門核準(zhǔn)的任職資格。

第八條 從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（三）合并、分立；

（四）變更注冊資本；

（五）變更董事、監(jiān)事或者高級管理人員；

（六）變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東。

第九條 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事個人征信業(yè)務(wù)。

第十條 設(shè)立從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的設(shè)立條件，自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)，向征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自公司登記機(jī)構(gòu)準(zhǔn)予變更之日起30日內(nèi)，向原備案部門辦理變更備案。

從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)辦理備案，應(yīng)當(dāng)提供下列材料：

（一）營業(yè)執(zhí)照；

（二）股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)說明；

（三）業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)則、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況；

（四）信息安全和風(fēng)險防范措施。

負(fù)責(zé)備案的部門應(yīng)當(dāng)定期向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告?zhèn)浒盖闆r。

國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門定期向社會公告從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單。

第十一條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，向征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告上一開展征信業(yè)務(wù)的情況。

第十二條 征信機(jī)構(gòu)解散、依法申請破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門報(bào)告，并按下列方式處理信息數(shù)據(jù)庫：

（一）與其他征信機(jī)構(gòu)約定并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機(jī)構(gòu)；

（二）不能按前項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門指定的征信機(jī)構(gòu)；

（三）不能按前兩項(xiàng)規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的監(jiān)督下銷毀。

第十三條 本條例所稱征信機(jī)構(gòu)，是指按照本條例規(guī)定設(shè)立，專門從事征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。

第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)則

第十四條 征信機(jī)構(gòu)采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意。未經(jīng)信息主體本人同意采集的個人信息，征信機(jī)構(gòu)不得采集，他人也不得向征信機(jī)構(gòu)提供；但是，依照法律、行政法規(guī)公開的信息除外。

第十五條 禁止征信機(jī)構(gòu)采集個人的宗教信仰、基因、指紋、血型、疾病和病史信息以及法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止采集的其他個人信息。

征信機(jī)構(gòu)不得采集個人的收入、存款和納稅數(shù)額的信息以及個人所有的有價證券、不動產(chǎn)的信息；但是，征信機(jī)構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意采集的除外。

禁止任何單位和個人違反前兩款規(guī)定向征信機(jī)構(gòu)提供個人信息。第十六條 征信機(jī)構(gòu)對采集的個人不良信息的保存期限為5年，自不良行為或者事件終止之日起計(jì)算；超過5年的，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)予刪除。

前款所稱不良信息，是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的下列信息：

（一）信息主體在貸款、使用信用卡、賒銷、擔(dān)保等活動中未按合同約定履行債務(wù)的信息；

（二）針對信息主體的行政處罰，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)及執(zhí)行的信息；

（三）國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他不良信息。

不良信息刪除前，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。

第十七條 信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個人有權(quán)每年免費(fèi)獲取一次本人的信用報(bào)告。

第十八條 信息主體以外的單位或者個人（以下稱信息使用者）向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面授權(quán)并約定用途，但法律規(guī)定可以不經(jīng)授權(quán)查詢的除外。

征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定向他人提供信息主體的個人信息。

第十九條 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者采用格式合同條款取得個人信息的信息主體的授權(quán)或者同意的，應(yīng)當(dāng)在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。

第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)信息主體同意向第三方提供。

第二十一條 征信機(jī)構(gòu)可以通過政府信息公開，人民法院依法公布判決、裁定，信息主體提供，企業(yè)交易對方提供等渠道，采集企業(yè)信息。

征信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)規(guī)定禁止擅自采集的企業(yè)信息。

第二十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息安全。

從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。

第二十三條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其對外提供的信息準(zhǔn)確。

第二十四條 征信機(jī)構(gòu)整理、保存、加工個人或者企業(yè)的信息，應(yīng)當(dāng)在中華人民共和國境內(nèi)進(jìn)行。向境外組織或者個人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。

第四章 異議和投訴

第二十五條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、對外提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)提出異議，要求更正。

征信機(jī)構(gòu)收到異議后，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，在收到異議之日起20個工作日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果答復(fù)異議人。

經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注。

第二十六條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向征信業(yè)監(jiān)督管理部門投訴。

征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)在受理投訴后及時予以答復(fù)。

信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。

第五章 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫

第二十七條 國家設(shè)立金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險、促進(jìn)金融服務(wù)發(fā)展提供相關(guān)信息服務(wù)。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫由專業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該專業(yè)機(jī)構(gòu)由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。

第二十八條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫不以營利為目的。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定報(bào)送的信貸信息。

金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫依照本條例為從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、信息主體和取得信息主體本人書面授權(quán)的信息使用者提供查詢服務(wù)。國家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫信息。

第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送信貸信息。向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。

第三十條 從事信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)為下列目的，并事先取得信息主體的書面授權(quán)，可以向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫查詢相關(guān)信息：

（一）審核信息主體的貸款申請、擔(dān)保人資格及相關(guān)風(fēng)險管理；

（二）處理信息主體的異議；

（三）應(yīng)信息主體的要求，代理其查詢自身信息。

第三十一條 金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫可以按照成本價格收取查詢服務(wù)費(fèi)用，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。

第三十二條 本條例第十五條、第十九條、第二十二條、第二十三條、第二十五條、第二十六條適用于從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息提供者。第十六條、第十七條、第十八條、第二十五條、第二十六條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。第二十條適用于金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的信息使用者。

第六章 監(jiān)督管理

第三十三條 征信業(yè)監(jiān)督管理部門依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列監(jiān)督檢查措施：

（一）進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)和向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)，進(jìn)行現(xiàn)場檢查；

（二）詢問相關(guān)工作人員，要求其說明被檢查事項(xiàng)的有關(guān)情況；

（三）查閱、復(fù)制與被檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；

（四）檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。

進(jìn)行現(xiàn)場檢查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。

被檢查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕、阻礙。

第三十四條 從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件，需要立即采取相關(guān)措施的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，避免損害擴(kuò)大。

第三十五條 征信業(yè)監(jiān)督管理部門的工作人員對在工作中知悉的國家秘密和信息主體的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。

第七章 法律責(zé)任

第三十六條 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立從事個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第三十七條 從事個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第八條規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，可以處1萬元以下的罰款。

從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第十條第一款規(guī)定的，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，依照前款規(guī)定處罰。

第三十八條 征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）竊取或者以其他方式非法獲取信息；

（二）采集本條例禁止采集的個人信息；

（三）非法提供或者出售信息；

（四）因嚴(yán)重過失泄露信息；

（五）未按規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理；

（六）拒絕、阻礙征信業(yè)監(jiān)督管理部門檢查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料；

（七）違反本條例規(guī)定的征信業(yè)務(wù)規(guī)則，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。

第三十九條 征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按規(guī)定報(bào)告其上一開展征信業(yè)務(wù)情況的，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，可以處1萬元以下的罰款。

第四十條 向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）非法提供或者出售信息；

（二）因嚴(yán)重過失泄露信息；

（三）未經(jīng)授權(quán)查詢個人或者企業(yè)的信息；

（四）未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙征信業(yè)監(jiān)督管理部門檢查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。

第四十一條 征信業(yè)監(jiān)督管理部門的工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊，不依法履行監(jiān)管職責(zé)的，或者泄露信息主體信息的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第八章 附 則

第四十二條 本條例施行前已經(jīng)從事個人征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本條例施行之日起6個月內(nèi)，按照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。

本條例施行前已經(jīng)從事企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)在本條例施行之日起3個月內(nèi)，按照本條例的規(guī)定辦理備案。

前兩款規(guī)定的征信機(jī)構(gòu)從事相關(guān)業(yè)務(wù)活動，應(yīng)當(dāng)自取得許可證或者備案之日起3個月內(nèi)，達(dá)到本條例第三章、第四章、第五章的要求。

第四十三條 本條例自 年 月 日起施行。