第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知

（１９９４年１月５日 農(nóng)銀發(fā)〔１９９４〕４號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》下發(fā)你們，請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問(wèn)題請(qǐng)及時(shí)上報(bào)總行。

附：一

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法

為更好地組織企事業(yè)單位閑散資金，增加銀行存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，特制定單位通知存款辦法。

一、單位通知存款是介于定期存款和活期存款之間的存款種類，其開(kāi)辦對(duì)象，為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。

二、單位通知存款存入時(shí)不必約定存期，一次存入本金，起點(diǎn)為人民幣壹萬(wàn)元，由開(kāi)戶行簽發(fā)存折，存戶可憑存折一次或分次提取存款。

三、存戶需支取存款時(shí)，必須提前書面通知開(kāi)戶行。

四、單位通知存款可一次或分次支取。支取時(shí)，只計(jì)付支取部分的利息，未取部分仍按原存入日起息。

五、單位通知存款期限分為若干檔次：如一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月、四個(gè)月、五個(gè)月、六個(gè)月、七個(gè)月、八個(gè)月、九個(gè)月、十個(gè)月、十一個(gè)月、一年、二年、三年，具體檔次由各行根據(jù)實(shí)際情況確定。

六、單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和各計(jì)劃單列市分行公布的利率執(zhí)行。

七、在三年內(nèi)支取或部分支取時(shí)，均按支取日掛牌公告的通知存款利率，以實(shí)際存期相應(yīng)檔次利率計(jì)付利息。

八、單位通知存款的實(shí)際存期不滿一個(gè)月或超過(guò)三年以上的部分，一律按支取日掛牌公告的活期利率計(jì)付利息。

九、本存款為記名式，可以掛失，但不能代替貨幣流通，不得轉(zhuǎn)讓。

十、各行可根據(jù)實(shí)際情況制定具體實(shí)施辦法，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)后執(zhí)行。附：二

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法

為更好地組織企事業(yè)單位存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行資金實(shí)力，特制定協(xié)定存款辦法。

一、協(xié)定存款的開(kāi)辦對(duì)象為企業(yè)、事業(yè)單位的閑散資金和機(jī)關(guān)團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。

二、辦理協(xié)定存款必須由存款戶與開(kāi)戶行簽定《協(xié)定存款合同》，合同期為一年，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

三、開(kāi)戶行對(duì)存款戶開(kāi)設(shè)結(jié)算戶和協(xié)定存款戶兩個(gè)帳戶，同時(shí)開(kāi)啟使用。如果存款戶已在本行開(kāi)設(shè)結(jié)算戶，則加開(kāi)一個(gè)協(xié)定存款戶。

四、存款戶的款項(xiàng)收支一律經(jīng)過(guò)結(jié)算戶。每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，由開(kāi)戶行主動(dòng)將當(dāng)日結(jié)算戶存款余額中超過(guò)留存額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶內(nèi)，結(jié)算戶的留存額度由本行與存款戶共同商定，并在合同中訂明。

五、當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，如果結(jié)算戶的存款余額低于留存額度時(shí)，開(kāi)戶行將不足部分主動(dòng)從協(xié)定存款戶轉(zhuǎn)入結(jié)算戶。

六、為方便起見(jiàn)，轉(zhuǎn)戶的金額以萬(wàn)元為單位，萬(wàn)元以下金額不轉(zhuǎn)。

七、營(yíng)業(yè)過(guò)程中，如果結(jié)算戶的存款余額不足支付時(shí)，開(kāi)戶行主動(dòng)將協(xié)定存款戶的存款轉(zhuǎn)入結(jié)算戶用于支付。

八、協(xié)定存款戶的利率和計(jì)息辦法，均按照中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

九、各行可根據(jù)本辦法制定具體的實(shí)施辦法，并報(bào)人民銀行批準(zhǔn)后執(zhí)行。

附件：

協(xié)定存款合同

為了充分利用閑置資金支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

分行商定按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》中的各項(xiàng)條款規(guī)定，在合同期內(nèi)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，并明確規(guī)定：

１．存戶的結(jié)算戶留存額度為

萬(wàn)元。

２．本合同有效期限為壹年，從

****年**月**日起，到

年

月 日止。

３．合同到期后任何一方若要終止或修改本合同，必須于合同到期的１５天前向?qū)Ψ綍嫣岢觯駝t即視作自動(dòng)延長(zhǎng)合同期。

本合同一式兩份，雙方各持一份。

單位（章）

農(nóng)業(yè)銀行（章）

合同簽定日：

****年**月**日

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行——存款品種

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行——個(gè)人業(yè)務(wù)——存款

教育儲(chǔ)蓄

什么是教育儲(chǔ)蓄？

教育儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人為其子女接受非義務(wù)教育（指九年義務(wù)教育之外的全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積蓄資金，每月固定存額，到期支取本息的一種定期儲(chǔ)蓄。三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2 萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。

最低起存金額為50 元，本金合計(jì)最高限額為2 萬(wàn)元。存期分為一年、三年、六年。

能為您辦什么？

教育儲(chǔ)蓄為特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅、定向使用等特點(diǎn)。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲(chǔ)，積蓄資金，為您解決子女非義務(wù)教育支出的需要。

如何辦理？

開(kāi)戶：辦理開(kāi)戶時(shí)，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實(shí)名證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以客戶本人的姓名開(kāi)立存款賬戶。代理人代為辦理時(shí)，代理人還必須同時(shí)出具自己的有效實(shí)名證件。

續(xù)存：開(kāi)戶后可以選擇按月自動(dòng)供款方式存入, 也可根據(jù)自身收入情況與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)和存入金額。存入次數(shù)要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬(wàn)元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。存入金額，本金合計(jì)最高不超過(guò)2 萬(wàn)元。教育儲(chǔ)蓄不支持預(yù)存。

支取：教育儲(chǔ)蓄到期支取?？蛻魬{存折和教育儲(chǔ)蓄支取證明支取存款時(shí)享受利率優(yōu)惠，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。儲(chǔ)戶不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開(kāi)戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開(kāi)戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

逾期支取：教育儲(chǔ)蓄逾期支取，其超過(guò)原定存期的部分，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

常見(jiàn)問(wèn)題解答

1、哪些人可以申請(qǐng)辦理教育儲(chǔ)蓄？

教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生。

2、如何選擇教育儲(chǔ)蓄存期？

一般來(lái)說(shuō)，六年期教育儲(chǔ)蓄適合小學(xué)四年級(jí)以上的學(xué)生開(kāi)戶，三年期教育儲(chǔ)蓄適合初中以上的學(xué)生開(kāi)戶，一年期教育儲(chǔ)蓄適合高二以上的學(xué)生開(kāi)戶。這樣，接受非義務(wù)教育儲(chǔ)蓄時(shí)（即升入高中以后），就可以在教育儲(chǔ)蓄到期時(shí)享受優(yōu)惠利率并及時(shí)使用該存款。

3、符合條件的客戶可享受幾次教育儲(chǔ)蓄免稅優(yōu)惠？

儲(chǔ)戶可以在三個(gè)階段獲得教育儲(chǔ)蓄的利息優(yōu)惠以及免稅政策，即就讀全日制高中（中專）階段、大專和大學(xué)本科階段以及碩士和博士研究生階段。儲(chǔ)戶在以上三個(gè)階段可分別享受一次2 萬(wàn)元教育儲(chǔ)蓄的免稅和利率優(yōu)惠，也就是說(shuō)，一個(gè)人至多可以享受三次優(yōu)惠。

4、辦理教育儲(chǔ)蓄支取手續(xù)需要提供哪些資料？

客戶辦理教育儲(chǔ)蓄支取業(yè)務(wù)時(shí)必須持存折、身份證或戶口簿（戶籍證明）等有效身份證件和正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理支取手續(xù)。

5、教育儲(chǔ)蓄利息如何計(jì)算？

教育儲(chǔ)蓄實(shí)行利率優(yōu)惠。一年期、三年期的教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期的教育儲(chǔ)蓄按開(kāi)戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開(kāi)戶日利率計(jì)息。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時(shí)要將存款憑證與有效身份證件分開(kāi)保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。什么是本外幣定期一本通？

本外幣定期一本通（以下簡(jiǎn)稱定期一本通）是指集人民幣和外幣等不同幣種和不同檔次的定期儲(chǔ)蓄存款于一個(gè)存折的存款方式。使用一本存折實(shí)現(xiàn)了對(duì)人民幣和外幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。

本外幣定期一本通

定期一本通中整存整取定期儲(chǔ)蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年；外幣起存金額為不低于50 元的等值外幣，存期分為一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年。

能為您辦什么？

1、定期一本通是對(duì)本、外幣定期賬戶進(jìn)行集中管理的一種手段，其核心實(shí)質(zhì)仍是整存整取定期儲(chǔ)蓄，功能等同整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶。

2、客戶通過(guò)一本存折可以了解在銀行的所有本、外幣定期存款情況。享受農(nóng)行優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。

如何辦理？

開(kāi)戶：客戶憑有效身份證件開(kāi)立定期一本通存折，然后辦理開(kāi)戶。申請(qǐng)開(kāi)戶時(shí)，客戶要正確填寫儲(chǔ)蓄存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無(wú)誤后開(kāi)具存款憑證。

支?。捍婵畹狡谥r(shí)，按照存款金額和開(kāi)戶日利率，銀行一次計(jì)付本金和利息。

提前支?。嚎蛻艨梢愿鶕?jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

常見(jiàn)問(wèn)題解答

1、同一客戶是否可以開(kāi)立多個(gè)定期一本通？

可以。

2、定期一本通是否可以開(kāi)立多個(gè)定期賬戶？

可以。

3、定期一本通是否可以開(kāi)立本外幣定期賬戶？

可以。

4、定期一本通的凍結(jié)/ 解凍有何規(guī)定？ 定期一本通的凍結(jié)/ 解凍交易分為定期一本通凍結(jié)/ 解凍和定期一本通單賬戶凍結(jié)/ 解凍兩種類型，定期一本通凍結(jié)是將該定期一本通存折下的所有未凍結(jié)賬戶進(jìn)行全額凍結(jié)/ 解凍；定期一本通單賬戶凍結(jié)是根據(jù)序號(hào)凍結(jié)/ 解凍某一筆整整賬戶。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時(shí)要將存款憑證與有效身份證件分開(kāi)保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

本外幣活期一本通

什么是本外幣活期一本通？

本、外幣活期一本通是將客戶的所有本外幣活期賬戶集中在一本存折上，方便客戶管理和使用個(gè)人的所有本外幣活期賬戶。本外幣活期一本通只是對(duì)本外幣活期存款進(jìn)行集中管理的一種手段，其核心實(shí)質(zhì)是活期儲(chǔ)蓄，功能等同活期儲(chǔ)蓄。

能為您辦什么？

方便客戶管理和使用個(gè)人的所有本、外幣活期賬戶。核心實(shí)質(zhì)是活期儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，具有一折多戶、通存通兌、自主查詢和代收代付、代發(fā)工資等功能。

如何辦理？

1、開(kāi)戶

客戶憑有效身份證件辦理開(kāi)戶。申請(qǐng)開(kāi)戶時(shí)，客戶要正確填寫儲(chǔ)蓄存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無(wú)誤后，簽發(fā)存款憑證。

2、續(xù)存和支取

客戶憑活期一本通存折和約定的支取方式辦理續(xù)存和支取，每筆業(yè)務(wù)均打印或登記在存折上。

3、銷戶

客戶不再需要活期一本通存折時(shí)，可到銀行辦理銷戶。

常見(jiàn)問(wèn)題解答

1、本外幣活期一本通可以辦理什么業(yè)務(wù)？

客戶憑其有效身份證件開(kāi)立活期一本通后，可使用活期一本通辦理其它幣種的外幣活期存款業(yè)務(wù)。

2、本外幣活期一本通凍結(jié)有何規(guī)定？

凍結(jié)時(shí)既可以凍結(jié)客戶的活期一本通所有賬戶，也可以對(duì)某一指定活期賬戶凍結(jié)。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時(shí)要將存款憑證與有效身份證件分開(kāi)保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

雙利豐

什么是“雙利豐”個(gè)人通知存款？

“雙利豐”個(gè)人通知存款是指本外幣活期存款與個(gè)人通知存款、個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)相結(jié)合，客戶與銀行簽訂協(xié)議，約定個(gè)人通知存款自動(dòng)轉(zhuǎn)存和本外幣活期存款與個(gè)人通知存款之間自動(dòng)轉(zhuǎn)存，銀行自動(dòng)計(jì)息、轉(zhuǎn)存的一種個(gè)人通知存款。

客戶本、外幣個(gè)人結(jié)算賬戶余額須留存預(yù)留資金后, 保持在人民幣5 萬(wàn)元或等值人民幣5 萬(wàn)元(含)以上, 方可辦理“雙利豐”個(gè)人通知存款。預(yù)留資金由客戶與銀行協(xié)商確定, 但最低預(yù)留資金須保持在人民幣5 千元或等值人民幣5 千元(含)以上。

能為您辦什么？

存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，復(fù)利計(jì)息，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。

如何辦理？

1、存單自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款

客戶持本人有效身份證件在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理開(kāi)戶。開(kāi)戶時(shí)，客戶需正確填寫存款憑條，同時(shí)要在存款憑條中進(jìn)行約定，即在“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行存款憑條”上選擇“七天通知”和“自動(dòng)轉(zhuǎn)存”約定, 只選擇“通知”，按普通個(gè)人通知存款進(jìn)行管理。

2、個(gè)人結(jié)算賬戶自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款

客戶持本人有效身份證件在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，并簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“雙利豐”個(gè)人通知存款協(xié)議》。

常見(jiàn)問(wèn)題解答

1、個(gè)人結(jié)算賬戶余額低于預(yù)留金額時(shí)如何處理？

個(gè)人結(jié)算賬戶余額低于約定的預(yù)留資金額時(shí), 系統(tǒng)將從個(gè)人通知存款賬戶自動(dòng)向個(gè)人結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)存資金。

2、存單如何自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款？

已約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存的個(gè)人通知存款每七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次, 并將扣除利息稅后的利息計(jì)入本金。

3、通知存款什么時(shí)候銷戶？

當(dāng)個(gè)人通知存款賬戶余額低于最低起存金額時(shí), 該筆個(gè)人通知存款就會(huì)銷戶,不再進(jìn)行自動(dòng)轉(zhuǎn)存。

4、個(gè)人結(jié)算賬戶如何自動(dòng)轉(zhuǎn)存通知存款？

在扣除預(yù)留資金后, 符合“雙利豐”個(gè)人通知存款條件的個(gè)人結(jié)算賬戶金額,自動(dòng)轉(zhuǎn)存為個(gè)人通知存款，每七天自動(dòng)轉(zhuǎn)存一次, 并將扣除利息稅后的利息計(jì)入本金。當(dāng)“雙利豐”個(gè)人通知存款賬戶余額低于最低起存金額時(shí), 個(gè)人通知存款子賬戶會(huì)銷戶, 本金利息自動(dòng)轉(zhuǎn)存至已簽約的個(gè)人結(jié)算賬戶。

5、如何撤消“雙利豐”個(gè)人通知存款協(xié)議？

客戶可根據(jù)情況撤銷本協(xié)議, 撤消協(xié)議前, 客戶必須辦理協(xié)議賬戶下所有“雙利豐”個(gè)人通知存款銷戶, 并憑本人有效身份證件到銀行柜臺(tái)簽訂撤消協(xié)議并辦理有關(guān)手續(xù)。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時(shí)要將存款憑證與有效身份證件分開(kāi)保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

外幣儲(chǔ)蓄通知存款

什么是外幣儲(chǔ)蓄通知存款？

外幣儲(chǔ)蓄通知存款是指?jìng)€(gè)人將外匯資金存入銀行，存入時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款方式。

外幣儲(chǔ)蓄通知存款只設(shè)七天通知存款一個(gè)品種，最低起存金額為5 萬(wàn)元人民幣等值外匯；最低支取金額個(gè)人為5 萬(wàn)元人民幣等值外匯。

能為您做什么？

利率高于外幣活期儲(chǔ)蓄存款利率的存款。存期靈活、支取方便，能滿足客戶獲得較高收益的需要。適用于大額、存取較頻繁的存款。

如何辦理？

1、客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開(kāi)立存單時(shí)要注明“通知存款”字樣。

2、通知存款存入時(shí)，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

3、客戶一次全部支取通知存款時(shí)，由銀行收回存單，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取通知存款時(shí)，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。

4、通知存款支取時(shí)，必須提前7 天通知銀行。

外幣儲(chǔ)蓄通知存款在何種情況下按活期利率計(jì)息？

在以下情況下按照活期利率計(jì)息：

實(shí)際存期不足通知期限；

未提前通知而支取；

已辦理通知手續(xù)而提前支取或逾期支??；

支取金額不足或超過(guò)約定金額；

支取金額不足最低支取金額。

友情提示

1、客戶要妥善保管好存款憑證、密碼和有效身份證件，同時(shí)要將存款憑證與有效身份證件分開(kāi)保管。

2、存款憑證、密碼等掛失要由客戶本人親自到銀行辦理。

3、支取前及時(shí)通知支取。

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)信貸通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》的通知（2002年4月17日 農(nóng)銀發(fā)[2002]67號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理部）。本制度自發(fā)布之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號(hào)）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實(shí)施辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕74號(hào)）同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程是農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條 信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸部門分離的原則，實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。不適宜實(shí)行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。

第四條 各級(jí)行使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，也可簽訂非制式合同文本。

第五條 各級(jí)行按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第六條 本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第七條 本規(guī)程經(jīng)營(yíng)行是指直接辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的行。管理行一般是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行。

客戶部門是指各級(jí)行承擔(dān)客戶拓展，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷，組織客戶存款等職能的部門。

信貸管理部門是指各級(jí)行承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查、整體風(fēng)險(xiǎn)控制等職能的部門。

第二章 基本程序

第八條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：

客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回。

從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)2個(gè)工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查（含評(píng)估）原則上不得超過(guò)20個(gè)工作日；審查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日；審議、審批原則上不得超過(guò)15個(gè)工作日；報(bào)備原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

第九條 辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－｜

｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜

｜④｜

｜⑤｜經(jīng)營(yíng)｜｜客戶｜→｜

｜→｜

｜→｜貸審會(huì)｜→｜行長(zhǎng)｜→｜

｜｜

｜ ｜部門｜ ｜ 部門 ｜ ｜

｜ ｜

｜ ｜管理｜－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－

（一）受理與調(diào)查?？蛻粝蚩蛻舨块T提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對(duì)客戶部門移交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)貸審會(huì)審議。

（三）審議與審批。貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。

（四）經(jīng)營(yíng)管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營(yíng)行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理；如是管理行受理的，則通過(guò)信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，由其與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理。

第十條 辦理超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程：

（一）超授權(quán)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)

⑥

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↓

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜③｜有權(quán)審批行 ｜④｜有權(quán)審批行｜⑤｜有權(quán)審批行｜

｜

｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會(huì) ｜ ｜ 行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

↑

｜

⑥

↑ ｜

｜②

－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥

｜

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜←－－－－－－－－－｜管理行｜

｜

｜

｜

｜

｜

｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長(zhǎng) ｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

↑②

↓⑥－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行 ｜

｜ 經(jīng)營(yíng)行

｜

｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶｜ ｜

｜

｜

｜←－－－－－－－－－｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

⑥

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑦－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

⑥

客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理并初步認(rèn)定后，直接或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行客戶部門，由其組織調(diào)查或評(píng)估，同級(jí)信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審批，審批后由有權(quán)審批行信貸管理部門辦文批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門，由經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

（二）超授權(quán)的其他信貸業(yè)務(wù)

⑨

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜

↓

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜ ｜有權(quán)審批行 ｜⑦｜有權(quán)審批行｜⑧｜有權(quán)審批行｜

｜

｜ ｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會(huì) ｜ ｜ 行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜ ↑

⑨

｜ ｜

｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓⑥

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜－－－－－－－－－→｜

｜

｜

｜

｜

｜

⑨

｜管理行行長(zhǎng)｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜

｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑨

－－－－－－－

｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓

↓

↓ ↓－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行 ｜② ｜ 經(jīng)營(yíng)行

｜ ③ ｜經(jīng)營(yíng)行｜④ ｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶｜ ｜

｜－→｜

｜－－→｜

｜－→｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

｜貸審會(huì)｜

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑩－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－

↑

↑

⑤

｜ ｜

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜

｜

⑨

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，信貸管理部門初審，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，由經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批行信貸管理部門根據(jù)審批意見(jiàn)逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門。經(jīng)營(yíng)行與客戶簽訂信貸合同并實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

第十一條 辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程：

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由經(jīng)營(yíng)行或柜臺(tái)直接辦理，但超過(guò)一定額度需向上一級(jí)行報(bào)備，其流程：

客戶申請(qǐng)→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→（向上一級(jí)行報(bào)備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

第十二條 特事特辦信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－｜客戶申請(qǐng)或下級(jí) ｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶部門向分行｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜｜ 客戶部門申報(bào) ｜ ｜部門調(diào)查｜ ｜理部門審查｜ ｜會(huì)審議 ｜－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－

↑⑧

↓④－－－－－－ ⑥

－－－－－－－－－－

－－－－－－｜總行行長(zhǎng)｜←－－－｜ 總行客戶部門 ｜

⑤

｜分行行長(zhǎng)｜｜

｜

｜核實(shí)并簽報(bào)會(huì)簽信｜←－－－－－｜

｜｜ 審批 ｜－－－→｜ 貸管理部門

｜

｜簽署意見(jiàn)｜－－－－－－ ⑦

－－－－－－－－－－

－－－－－－

第三章 主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人

第十三條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。

第十四條 辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。調(diào)查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)；經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。

第十五條 主責(zé)任人界定如下：

（一）辦理權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．經(jīng)營(yíng)行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，管理行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（二）辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營(yíng)行權(quán)限的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)。有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．經(jīng)營(yíng)行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其他信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)、有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（三）辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

分行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；分行行長(zhǎng)為審查主責(zé)任人；總行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

第十六條 建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。

第十七條 建立經(jīng)營(yíng)責(zé)任人責(zé)任移交制度。

（一）經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

第四章 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

第十八條 客戶申請(qǐng)?？蛻粢詴嫘问较蚪?jīng)營(yíng)行（或管理行）的客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。

第十九條 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理。客戶部門負(fù)責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和銀行資金規(guī)模等情況，由經(jīng)營(yíng)行（或管理行）負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。

第二十條 對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書（沒(méi)有制式申請(qǐng)書的，客戶書面申請(qǐng)亦可），同時(shí)提供相關(guān)資料。

第二十一條 客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

2．有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

7．上財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．個(gè)人身份有效證明；

2．個(gè)人及家庭收入證明；

3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

4．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

第二十二條 客戶部門對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，客戶部門原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。同時(shí)，將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料錄入信貸管理系統(tǒng)。

第五章 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

第二十三條 客戶部門是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門?？蛻舨块T負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。第二十四條 調(diào)查的主要內(nèi)容：

（一）客戶部門對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。

1．查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2．查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。

3．查驗(yàn)客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

1．查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

（三）客戶部門對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1．客戶部門深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。

2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6．調(diào)查分析還款來(lái)源的還款時(shí)間。

第二十五條 對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶部門應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第二十六條 對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。

第二十七條 客戶部門根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶的信用等級(jí)；或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)或復(fù)測(cè)，填制或打印客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表。第二十八條 根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)是否超過(guò)客戶最高綜合授信額度。

第二十九條 客戶部門依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第三十條 調(diào)查分析結(jié)束后，客戶部門將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫調(diào)查報(bào)告，填制制式客戶調(diào)查表。

第三十一條 調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5．結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見(jiàn)。

（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1．申請(qǐng)人的基本情況；

2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3．擔(dān)保情況；

4．收入來(lái)源；

5．還款來(lái)源；

6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)。

第三十二條 調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。

第六章 信貸業(yè)務(wù)審查

第三十三條 信貸管理部門是信貸業(yè)務(wù)的審查部門。信貸管理部門要對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行審查。

第三十四條 信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進(jìn)行逐一核對(duì)無(wú)誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

（一）基本要素審查：

1．客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；

2．信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2．客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；

3．客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1．審查核定客戶部門測(cè)定的客戶信用等級(jí)、授信額度；

2．分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；

3．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

第三十五條 審查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）客戶（含項(xiàng)目）基本情況；

1．客戶基本情況；

2．項(xiàng)目背景及基本情況；

3．客戶現(xiàn)有信用及與我行合作情況。

（二）客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)（含項(xiàng)目效益評(píng)價(jià)）；

1．客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)；

3．產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)；

4．效益評(píng)價(jià)。

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；

（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見(jiàn)，包括信貸業(yè)務(wù)的種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

第三十六條 審查結(jié)束后，信貸管理部門應(yīng)將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫審查報(bào)告，填制信貸業(yè)務(wù)審查表。

信貸審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。

第三十七條 信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶部門或下級(jí)行補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回客戶部門或下級(jí)行，并做好記錄。

第七章 信貸業(yè)務(wù)審議與審批

第三十八條 貸審會(huì)辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應(yīng)及時(shí)登記，對(duì)內(nèi)部運(yùn)作資料的完整性進(jìn)行審核。審核合格后，提前將材料發(fā)送給貸審會(huì)委員。

第三十九條 根據(jù)貸審會(huì)工作規(guī)則要求，在主任委員主持下，貸審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：

（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等；

（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

第四十條 貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，同時(shí)，填制貸審會(huì)審議表，送主任委員審批。

貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示、貸審會(huì)評(píng)議）、審議結(jié)果等。

第四十一條 對(duì)復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，貸審會(huì)辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據(jù)會(huì)議紀(jì)要和行長(zhǎng)在審議表上的簽批意見(jiàn)，準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。

第四十二條 對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸管理部門起草文件，由有權(quán)審批人簽批，或由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務(wù)審批表簽批。批復(fù)文件要明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

第四十三條 有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門向上一級(jí)行信貸管理部門報(bào)備，上一級(jí)行同意后，由該級(jí)行信貸管理部門通知下級(jí)行具體辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

第四十四條 對(duì)超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)，由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）審核后，信貸管理部門起草請(qǐng)示文件，明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請(qǐng)示文件連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行；或由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽字后連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行，有權(quán)審批行信貸管理部審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。

第八章 簽訂合同

第四十五條 所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

第四十六條 客戶部門是對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門，客戶經(jīng)理是銀行對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。

第四十七條 信貸合同必須按規(guī)定使用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)法規(guī)部門審定。

第四十八條 信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

第四十九條 信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

（三）客戶部門必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。第五十條 客戶部門對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按照合同編號(hào)的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應(yīng)將統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同。主從合同的編號(hào)必須相互銜接。

第五十一條 客戶部門填制上述合同后，交有權(quán)簽字人簽章。送法規(guī)部門或信貸管理部門審查，審查以下內(nèi)容：

（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；

（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；

（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

法規(guī)部門或信貸管理部門審核無(wú)誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

第五十二條 客戶部門應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與客戶、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質(zhì)押擔(dān)保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、外匯管理、工商行政等有權(quán)登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交經(jīng)營(yíng)行執(zhí)管；

（二）以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)；

（三）質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。

第九章 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放

第五十三條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

第五十四條 客戶部門應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。第五十五條 客戶部門將信貸業(yè)務(wù)合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理賬務(wù)處理。

第五十六條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求。審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

第十章 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理

第五十七條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。

第五十八條 客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第五十九條 信貸管理部門要建立監(jiān)控中心，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋客戶部門進(jìn)行處理。

第六十條 辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)按有價(jià)單證入庫(kù)保管要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)交接手續(xù)。

第六十一條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門按照法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

（一）客戶部門以客戶（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案。

（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度。

（三）實(shí)行信貸檔案交接制度?？蛻艚?jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。

第六十二條 客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)和建議。

（二）填制貸后跟蹤檢查表，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

（三）客戶部門要將檢查結(jié)果及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。

第六十三條 客戶部門按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查。

（一）檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；

（二）了解掌握客戶、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項(xiàng)目管理辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資金是否按期到位，是否按招投標(biāo)計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查；

（五）檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任；

（六）對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》上填列，必要時(shí)進(jìn)行專題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門。管理行會(huì)同所轄管理行和經(jīng)營(yíng)行共同調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行要將檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)逐級(jí)報(bào)管理行客戶部門和信貸管理部門。

（七）對(duì)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信息登記咨詢系統(tǒng)。

第六十四條 信貸管理部門要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信貸管理進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

（一）總行對(duì)分行的信貸業(yè)務(wù)每年至少檢查一次，分行對(duì)二級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)每半年至少檢查一次，二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)每季至少檢查一次；縣級(jí)支行對(duì)重點(diǎn)客戶每季至少檢查一次。

（二）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批行的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。

（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門要限期將整改意見(jiàn)報(bào)信貸管理部門；被檢查部門負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由。

第六十五條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對(duì)所轄全部貸款進(jìn)行五級(jí)分類，填制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類認(rèn)定表，送同級(jí)信貸管理部門審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

經(jīng)營(yíng)行客戶部門根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。

第十一章 信貸業(yè)務(wù)到期處理

第六十六條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

第六十七條 信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與經(jīng)營(yíng)行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營(yíng)行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動(dòng)從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

第六十八條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第六十九條 信貸業(yè)務(wù)到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

第七十條 因特殊原因客戶到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理貸款展期申請(qǐng)，并按以下要求辦理貸款展期手續(xù)：

（一）客戶應(yīng)提交書面展期申請(qǐng)。客戶應(yīng)在貸款到期前15天填制并向經(jīng)營(yíng)行提交《貸款展期申請(qǐng)書》，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意展期”的意見(jiàn)并簽章；

（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)對(duì)客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，寫出書面調(diào)查報(bào)告，送信貸管理部門審查，行長(zhǎng)審批后，報(bào)原審批行備案；

（三）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《貸款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)簽字人簽章；

（四）貸款展期賬務(wù)處理。經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會(huì)計(jì)部門辦理貸款展期賬務(wù)處理；

（五）錄入信貸管理系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門在貸款展期當(dāng)日適時(shí)將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)和人民銀行銀行信息咨詢登記系統(tǒng)。

第十二章 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管

第七十一條 信貸管理部門（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管部門）是不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期編制《信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表》，定期報(bào)告不良信貸資產(chǎn)增減情況，分析不良信貸資產(chǎn)增減變化原因和趨勢(shì)，提出不良信貸資產(chǎn)清收、盤活的措施。

第七十二條 按照不良貸款認(rèn)定管理辦法，區(qū)別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定和逐級(jí)申報(bào)有權(quán)人審核認(rèn)定的方法。

（一）采用期限管理辦法認(rèn)定不良貸款的，由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定。信用到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入逾期信用管理；信貸業(yè)務(wù)逾期超過(guò)規(guī)定的期限，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入呆滯信用管理。同時(shí)經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制“不良資產(chǎn)報(bào)告表”，分清和落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送信貸管理部門。

非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業(yè)務(wù)，由客戶部門填制“不良資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表”，簽章后送同級(jí)信貸管理部門審查，有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

（二）采用五級(jí)分類管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級(jí)分類管理的有關(guān)具體要求辦理。

第七十三條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)的清收、盤活。成立了專業(yè)清收機(jī)構(gòu)的，由其負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)清收盤活。第七十四條 對(duì)列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要按照農(nóng)業(yè)銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經(jīng)營(yíng)行填制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行呆賬核銷審批呈報(bào)表”并附有關(guān)資料，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。

第十三章 附則

第七十五條 本規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并解釋。第七十六條 本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。

發(fā)布部門：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日(中央法規(guī))

發(fā)布日期：2002年04月17日實(shí)施日期：2002年04月17

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

農(nóng)銀發(fā)[1998]98號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：

現(xiàn)將修訂后的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們。各行要對(duì)照《辦法》的要求對(duì)所轄在建項(xiàng)目進(jìn)行清理和檢查。凡超過(guò)《辦法》規(guī)定建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的，要修改設(shè)計(jì)，降低建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。情況特殊不能修改設(shè)計(jì)的，要按項(xiàng)目審批權(quán)限寫明情況報(bào)審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項(xiàng)目也要按《辦法》要求對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行妥善處理。執(zhí)行本《辦法》過(guò)程中有何情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)總行（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部）。自文到之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法

第一章 總則

第一條 為強(qiáng)化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理，控制和壓縮在建規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)基建投資總量及結(jié)構(gòu)的調(diào)控，提高投資效益，根據(jù)國(guó)家基建管理的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建是指系統(tǒng)內(nèi)各種建筑物的購(gòu)建，包括營(yíng)業(yè)用房、辦公用房、教學(xué)用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構(gòu)筑物的新建、擴(kuò)建、改建和裝修以及購(gòu)房、委托建房、聯(lián)合建房等。

第三條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，逐級(jí)送審，兩級(jí)審批的辦法，同時(shí)接受國(guó)家有關(guān)部門和地方政府的管理和監(jiān)督。

第四條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)項(xiàng)目的控制實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握和熟悉國(guó)家有關(guān)工程建設(shè)的方針、政策、法規(guī)和建設(shè)程序。有關(guān)基建工作的重大事項(xiàng)必須通過(guò)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)辦公會(huì)議討論決定。

第五條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門是負(fù)責(zé)基建工作的主管部門。各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門必須配備與轄內(nèi)基建任務(wù)相適應(yīng)的專職基建管理人員，對(duì)轄內(nèi)各項(xiàng)基建工作進(jìn)行管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門是具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施的工作部門，其管理資格必須與所管項(xiàng)目的工程類別及等級(jí)相適應(yīng)。日常工作中除接受所在行的領(lǐng)導(dǎo)外，還必須接受和服從同級(jí)和上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第二章 工作程序及審批權(quán)限

第七條 基建工作程序是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收、交付使用整個(gè)工作過(guò)程。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作程序主要包括以下五個(gè)步驟：

一、立項(xiàng)。根據(jù)需要和可能，由項(xiàng)目所在行對(duì)擬建項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究，提出可行性研究報(bào)告（附表一），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

（一）申請(qǐng)立項(xiàng)的建設(shè)項(xiàng)目必須符合以下條件：

1.現(xiàn)有建筑經(jīng)有關(guān)部門鑒定屬危房，并已危及人身安全，經(jīng)上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)考察確認(rèn)需要重建的；

2.受自然災(zāi)害影響，建筑受損無(wú)法使用或修復(fù)，又必須恢復(fù)建設(shè)的；

3.由于城市規(guī)劃要求，造成現(xiàn)有建筑拆除搬遷的；

4.由于業(yè)務(wù)發(fā)展或人員增加，現(xiàn)有建筑不能滿足正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和基本生活需要，經(jīng)營(yíng)效益和基本生活受到嚴(yán)重影響的；

5.申請(qǐng)單位無(wú)房且經(jīng)營(yíng)效益好，有足夠的財(cái)務(wù)承受能力，項(xiàng)目建成后能充分發(fā)揮投資效益，動(dòng)態(tài)投資回收期合理的。

（二）可行性研究報(bào)告是擬建項(xiàng)目能否建設(shè)及如何建設(shè)的依據(jù)，應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：

1.建設(shè)單位近三年來(lái)的業(yè)務(wù)狀況；

2.建設(shè)單位現(xiàn)有人員情況和現(xiàn)有建筑情況；

3.投資來(lái)源和分期投入計(jì)劃；

4.建設(shè)單位現(xiàn)有固定資產(chǎn)及現(xiàn)有在建工程情況；

5.項(xiàng)目預(yù)計(jì)建設(shè)期和動(dòng)態(tài)投資回收期；

6.項(xiàng)目的建筑面積、各層使用功能、結(jié)構(gòu)及設(shè)備選型、裝修標(biāo)準(zhǔn)及投資估算。

二、初步設(shè)計(jì)?？尚行匝芯繄?bào)告審批后，辦理報(bào)建手續(xù)，委托設(shè)計(jì)單位進(jìn)行初步設(shè)計(jì)（含總概算，下同），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

三、施工圖設(shè)計(jì)。初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。

四、施工。通過(guò)招標(biāo)投標(biāo)，選擇施工隊(duì)伍，組織施工。

五、竣工驗(yàn)收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗(yàn)收、交接，辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。購(gòu)買商品房項(xiàng)目在報(bào)批可行性研究報(bào)告后，報(bào)批初步設(shè)計(jì)或施工圖設(shè)計(jì)，經(jīng)審批行批準(zhǔn)后方可簽訂購(gòu)房合同，然后進(jìn)行工程驗(yàn)收并辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。

第八條 建設(shè)項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)考察、分類管理、兩級(jí)審批，其審批權(quán)限如下：

一、縣級(jí)及縣級(jí)以上營(yíng)業(yè)辦公樓項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案；虧損分行確需新建營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案。凡虧損的行處，其現(xiàn)有用房和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不直接面向客戶部分，不準(zhǔn)重新裝修。

二、各級(jí)行不得新建招待所、培訓(xùn)中心、療養(yǎng)院、學(xué)校。如情況特殊需要擴(kuò)建、改建或裝修的，可行性研究報(bào)告報(bào)總行審批。

第九條 可行性研究報(bào)告一經(jīng)批準(zhǔn)，要嚴(yán)格執(zhí)行，不得擅自變動(dòng)。必須變動(dòng)時(shí)，須經(jīng)原審批行批準(zhǔn)。變動(dòng)后的建筑面積超過(guò)分行的審批權(quán)限，由分行簽署意見(jiàn)后，報(bào)總行審批。

第三章 建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)管理

第十條 建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)是確定建設(shè)項(xiàng)目投資規(guī)模、進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)的重要依據(jù)，包括建筑面積標(biāo)準(zhǔn)和裝修標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)行要加強(qiáng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)管理，合理確定建設(shè)規(guī)模，嚴(yán)格按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)。

第十一條 項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)講求實(shí)效，所征土地應(yīng)與建設(shè)規(guī)模相適應(yīng)，在符合當(dāng)?shù)匾?guī)劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條 各級(jí)行營(yíng)業(yè)辦公及其他用房建筑面積標(biāo)準(zhǔn)：

一、分行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)12000平方米。

其中：辦公用房（含會(huì)議室、檔案室、接待室及通用機(jī)房，下同），7000平方米；

營(yíng)業(yè)用房（包括營(yíng)業(yè)廳、金庫(kù)、賬表庫(kù)及保管庫(kù)，下同）3000平方米；

計(jì)算機(jī)中心機(jī)房2000平方米。

二、地（市）行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)6000平方米。

其中：辦公用房4000平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房1000平方米。

三、縣級(jí)支行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)4000平方米。

其中：辦公用房2500平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房500平方米。

4.縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業(yè)務(wù)量大的辦事處、營(yíng)業(yè)所可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模適當(dāng)擴(kuò)大面積，最大面積不超過(guò)1500平方米。

附屬用房（包括生活用房、車庫(kù)、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標(biāo)準(zhǔn)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位實(shí)際情況核批。

以上各類用房的建設(shè)規(guī)模，立項(xiàng)時(shí)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位的人員狀況、所處地域、存貸規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益等因素審定。

第十三條 各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)辦公用房使用面積標(biāo)準(zhǔn)：

分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)45平方米；

地（市）行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)35平方米；

縣支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)25平方米。

以上標(biāo)準(zhǔn)是最高限額，建設(shè)中不得再另套建接待室、會(huì)議室、休息室或其他用房。

第十四條 裝修房屋應(yīng)從效益出發(fā)，考慮地域影響，區(qū)別自有房屋與租賃房屋、營(yíng)業(yè)用房與辦公用房。營(yíng)業(yè)辦公用房的裝修，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)、適用、衛(wèi)生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進(jìn)口裝修材料。

一、營(yíng)業(yè)辦公用房的外裝修：位于城區(qū)主干道的外墻，原則上應(yīng)選用中級(jí)裝修材料。為滿足城市總體規(guī)劃要求，并與周圍環(huán)境相協(xié)調(diào)，底層或裙樓主要部分可以做重點(diǎn)裝修。

二、營(yíng)業(yè)辦公用房的內(nèi)裝修：應(yīng)以滿足功能和使用要求為主，區(qū)別不同情況采用相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。辦公室、會(huì)議室應(yīng)采用普通裝修，貴賓接待室、門廳、電梯廳等主要部分可做中級(jí)裝修，營(yíng)業(yè)廳主要部分可做重點(diǎn)裝修。

普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。中級(jí)裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。重點(diǎn)裝修是指適當(dāng)選用國(guó)產(chǎn)石材或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。

三、營(yíng)業(yè)辦公用房的通用設(shè)備和器材，應(yīng)盡量選用高效、節(jié)能、安全和有利于環(huán)保的國(guó)產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

第十五條 可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)后，各級(jí)行要按工程等級(jí)和報(bào)告要求，委托有相應(yīng)資質(zhì)和設(shè)計(jì)能力的設(shè)計(jì)單位編制設(shè)計(jì)文件。委托設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)按國(guó)家或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)工程設(shè)計(jì)招標(biāo)辦法盡量采用設(shè)計(jì)招標(biāo)，擇優(yōu)選擇設(shè)計(jì)方案及設(shè)計(jì)單位。

第十六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)辦公用房的建筑風(fēng)格應(yīng)充分體現(xiàn)銀行建筑“莊重典雅、樸實(shí)無(wú)華”的特點(diǎn)，并具有時(shí)代氣息。

第十七條 初步設(shè)計(jì)的建筑面積和總概算不得超過(guò)可行性研究報(bào)告所確定的建筑面積和投資額。超過(guò)時(shí)，應(yīng)先對(duì)初步設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改。否則，應(yīng)說(shuō)明情況和理由，并應(yīng)征得原審批行的批準(zhǔn)。分行審批的初步設(shè)計(jì)變動(dòng)后超過(guò)分行審批權(quán)限的，應(yīng)報(bào)分行審查并簽署意見(jiàn)報(bào)總行審批。初步設(shè)計(jì)一經(jīng)批準(zhǔn)，總概算即為控制建設(shè)項(xiàng)目造價(jià)的最高限額，嚴(yán)禁突破。

初步設(shè)計(jì)按可行性研究報(bào)告審批權(quán)限上報(bào)項(xiàng)目審批行審批，共送審兩份，一份由項(xiàng)目審批行提出審核意見(jiàn)，加蓋建設(shè)項(xiàng)目審核專用章交項(xiàng)目所在行進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。一份留項(xiàng)目審批行備查。初步設(shè)計(jì)的編制深度應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第十八條 施工圖的建筑面積和施工圖預(yù)算不得超過(guò)初步設(shè)計(jì)確定的建筑面積和投資，當(dāng)超過(guò)時(shí)，必須對(duì)施工圖設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設(shè)計(jì)所確定的數(shù)額以內(nèi)。施工圖設(shè)計(jì)由項(xiàng)目所在行自行審查或委托有關(guān)單位審查。

第四章 資金與計(jì)劃管理

第十九條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)投資計(jì)劃包括中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃。中央投資計(jì)劃由國(guó)家計(jì)委下達(dá)，總行統(tǒng)一分配，由分行安排和管理；地方投資計(jì)劃由地方計(jì)委下達(dá)，由分行安排和管理。凡未在系統(tǒng)內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目不得向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門申請(qǐng)投資計(jì)劃及辦理有關(guān)事項(xiàng)。各分行使用的中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃之和不得超過(guò)總行下達(dá)的投資計(jì)劃。

第二十條 項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持資金服從計(jì)劃的原則，理順投資計(jì)劃與資金來(lái)源的關(guān)系。凡是結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)目和當(dāng)年新開(kāi)項(xiàng)目必須納入投資計(jì)劃。投資計(jì)劃不足的，不得以擁有資金為由進(jìn)行建設(shè)，嚴(yán)禁計(jì)劃外工程和賬外基本建設(shè)。

第二十一條 投資計(jì)劃報(bào)批程序：

一、各基層行的下投資計(jì)劃，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至所在分行，由分行統(tǒng)一審查匯總后編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃表（附表二）及說(shuō)明，于11月20日以前報(bào)總行。分行在編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)當(dāng)年投資計(jì)劃執(zhí)行情況及下擬建項(xiàng)目情況，分別輕重緩急，從嚴(yán)掌握。首先列報(bào)續(xù)建項(xiàng)目，并與本項(xiàng)目有關(guān)情況銜接，其次列報(bào)已立項(xiàng)未開(kāi)工項(xiàng)目，最后列報(bào)擬建項(xiàng)目。

二、總行根據(jù)各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資計(jì)劃及上投資計(jì)劃完成情況，本著“注重效益、分類指導(dǎo)、確保重點(diǎn)”的原則，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達(dá)投資計(jì)劃（含中央投資計(jì)劃）。

三、各分行應(yīng)在接到總行下達(dá)的投資計(jì)劃20天內(nèi)，將單項(xiàng)工程投資安排情況列表（附表三）報(bào)總行審批。

四、各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資安排情況，經(jīng)總行審批后方可執(zhí)行。在分行審批權(quán)限內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目，未納入投資計(jì)劃的，不得開(kāi)工建設(shè)。

五、年中，因情況特殊，新建項(xiàng)目或續(xù)建項(xiàng)目需追加投資計(jì)劃的，應(yīng)由分行提出申請(qǐng)，經(jīng)總行審查后，追加投資計(jì)劃，并相應(yīng)增加在建工程或固定資產(chǎn)指標(biāo)。

第五章 合同及造價(jià)管理

第二十二條 為提高建設(shè)項(xiàng)目投資效益，保質(zhì)、保量按期完成建設(shè)任務(wù)，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等文件，依據(jù)經(jīng)項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)的可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)及施工圖、中標(biāo)文件等分別與有關(guān)單位簽訂勘察設(shè)計(jì)合同、施工合同、監(jiān)理合同、物資供應(yīng)合同及其他有關(guān)合同，共同完成建設(shè)任務(wù)。

第二十三條 項(xiàng)目建設(shè)中所簽訂的各種合同是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與各經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間工程業(yè)務(wù)往來(lái)的法律依據(jù)。應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內(nèi)容應(yīng)明確、清晰，符合《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《建筑法》及有關(guān)法律、法規(guī)的要求。

第二十四條 勘察設(shè)計(jì)合同的簽訂。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同是各級(jí)行（發(fā)包方）與勘察設(shè)計(jì)單位（承包方）為完成一定的勘察設(shè)計(jì)任務(wù)，明確雙方權(quán)利義務(wù)

關(guān)系而簽訂的協(xié)議。協(xié)議雙方應(yīng)具有法人資格，沒(méi)有勘察設(shè)計(jì)證書的單位或單位資質(zhì)等級(jí)不符合項(xiàng)目要求時(shí)，不得委托其承攬勘察任務(wù)或設(shè)計(jì)任務(wù)。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本。

第二十五條 建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級(jí)行（發(fā)包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的協(xié)議。

簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：

一、協(xié)議雙方均具有法人資格，施工單位應(yīng)有安全生產(chǎn)合格證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及履行合同的能力；

二、承包項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)已獲得項(xiàng)目審批行及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門的批準(zhǔn)；

三、承包項(xiàng)目所需投資已列入總行基建投資計(jì)劃及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)基建計(jì)劃。建筑安裝工程施工合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本，并按規(guī)定進(jìn)行公證或鑒證。

第二十六條 合同簽訂過(guò)程中，項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)及有關(guān)人員不得利用職權(quán)干預(yù)工程的承、發(fā)包活動(dòng)，指定分包單位，不得支解發(fā)包單位工程，不得強(qiáng)行要求承包方購(gòu)買指定廠家的材料、設(shè)備，不得向承包方索要和收受好處費(fèi)及進(jìn)行其他有礙工程公正進(jìn)行的違紀(jì)活動(dòng)。

第二十七條 在履行合同中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)本著實(shí)事求是的原則，協(xié)商解決。雙方協(xié)商不能解決時(shí)，同屬中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的，可由上級(jí)行主管部門調(diào)解與處理；屬于不同系統(tǒng)的，可向國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。

第二十八條 工程概、預(yù)算應(yīng)在優(yōu)化建設(shè)方案及設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上，根據(jù)編制期相應(yīng)的計(jì)價(jià)依據(jù)進(jìn)行編制，并考慮編制期至竣工期的價(jià)格、利率、匯率等因素的動(dòng)態(tài)變化，真實(shí)反映工程的投資情況，以保證項(xiàng)目投資不留缺口?？偢潘汶S初步設(shè)計(jì)報(bào)項(xiàng)目審批行審查；施工圖預(yù)算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查；工程決算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查后報(bào)項(xiàng)目審批行備查。

第二十九條 為加強(qiáng)工程造價(jià)管理，考核項(xiàng)目決算執(zhí)行情況，總行、各分行及地（市）行應(yīng)對(duì)當(dāng)年竣工交付使用的項(xiàng)目竣工決算進(jìn)行抽查。各分行在年終基建決算時(shí)，應(yīng)將決算抽查情況以書面材料一并上報(bào)。

第六章 基建財(cái)務(wù)管理

第三十條 基建財(cái)務(wù)管理是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，各級(jí)行必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)方針政策和規(guī)章制度，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，認(rèn)真做好以下各項(xiàng)工作：

一、建立健全基建財(cái)務(wù)管理制度，做好投資預(yù)測(cè)、計(jì)劃、控制、核算、分析和考核工作；

二、根據(jù)上級(jí)行下達(dá)的投資計(jì)劃編制財(cái)務(wù)計(jì)劃，合理分配資金；

三、加強(qiáng)資金管理，根據(jù)投資計(jì)劃管好、用好資金，嚴(yán)格控制建設(shè)成本；

四、做好建設(shè)單位會(huì)計(jì)核算，執(zhí)行財(cái)務(wù)監(jiān)督；

五、編制財(cái)務(wù)決算，搞好財(cái)務(wù)分析；

六、負(fù)責(zé)概算、預(yù)算及決算審查，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；

七、編制項(xiàng)目竣工決算。

第三十一條 各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門要認(rèn)真審核建設(shè)項(xiàng)目的資金來(lái)源，嚴(yán)禁用任何借款（不含國(guó)家預(yù)算內(nèi)借款）、貸款、截留利潤(rùn)、列支成本、列支其他應(yīng)收款、拖欠工程款等不正當(dāng)資金搞基建。

第三十二條 各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門的財(cái)會(huì)人員應(yīng)根據(jù)有關(guān)工程價(jià)款結(jié)算辦法，做好工程價(jià)款的支付結(jié)算工作。工程款必須經(jīng)項(xiàng)目建設(shè)行施工現(xiàn)場(chǎng)代表簽字認(rèn)證，并經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字后，按合同條款撥付，不準(zhǔn)提前撥付和超額撥付。

第三十三條 建設(shè)項(xiàng)目辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)前，應(yīng)由項(xiàng)目所在行的項(xiàng)目建設(shè)管理部門做好結(jié)余資金、庫(kù)存物資、債權(quán)、債務(wù)等清理工作。項(xiàng)目所在行財(cái)會(huì)部門或監(jiān)理單位編報(bào)竣工決算（附表四），分析概、預(yù)算執(zhí)行情況，考核投資效果，報(bào)項(xiàng)目審批行審批。項(xiàng)目驗(yàn)收交接后，及時(shí)辦理固定資產(chǎn)交付手續(xù)。

第三十四條 各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門應(yīng)按規(guī)定配備財(cái)會(huì)專管人員，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)單位會(huì)計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定建賬、記賬、報(bào)賬，完善財(cái)務(wù)審批及會(huì)計(jì)核算手續(xù)，做到錢賬分管、責(zé)任明確、手續(xù)嚴(yán)密、監(jiān)督有力。

第三十五條 基建財(cái)務(wù)決算是建設(shè)項(xiàng)目投資效益和財(cái)務(wù)活動(dòng)情況的綜合反映，各級(jí)行應(yīng)按轄內(nèi)投資計(jì)劃編制基建財(cái)務(wù)決算。決算報(bào)表分為甲、乙兩種。

甲種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央及地方投資計(jì)劃的決算，乙種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央投資計(jì)劃的決算。各級(jí)行的基建財(cái)務(wù)決算，應(yīng)做到數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、報(bào)送及時(shí)。

各分行基建財(cái)務(wù)決算（見(jiàn)附表五）應(yīng)按總行規(guī)定時(shí)間上報(bào)。

第七章 施工管理及竣工驗(yàn)收

第三十六條 施工管理是實(shí)現(xiàn)建設(shè)項(xiàng)目投資效果，保質(zhì)、保量、按時(shí)完成建設(shè)任務(wù)的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行在施工管理中要堅(jiān)持“質(zhì)量第一”的指導(dǎo)思想，由項(xiàng)目建設(shè)管理部門選派專職人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督各項(xiàng)合同的貫徹執(zhí)行情況，掌握施工進(jìn)度，加強(qiáng)質(zhì)量檢查，做好現(xiàn)場(chǎng)鑒證工作，并負(fù)責(zé)聯(lián)系材料、設(shè)備等建設(shè)物資的供應(yīng)及驗(yàn)收。

第三十七條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行的建設(shè)項(xiàng)目，除購(gòu)買商品房外，無(wú)論新建、擴(kuò)建、改建及裝修，均應(yīng)在注重效益、確保質(zhì)量、合理確定工期的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按國(guó)家及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)規(guī)定，實(shí)行公開(kāi)招標(biāo)或邀請(qǐng)招標(biāo)，擇優(yōu)選用施工單位，并接受當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及項(xiàng)目審批行的監(jiān)督和管理。對(duì)投標(biāo)單位的循私舞弊及行賄行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即取消其投標(biāo)資格。建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)標(biāo)后，應(yīng)嚴(yán)格按照招、投標(biāo)文件確定的內(nèi)容簽訂施工合同，不得拋開(kāi)招、投標(biāo)文件另行簽訂其他發(fā)包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標(biāo)條件的，應(yīng)書面報(bào)告項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)。對(duì)不按規(guī)定招標(biāo)或以招標(biāo)名義走過(guò)場(chǎng)確定施工單位的，按違紀(jì)論處，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十八條 由項(xiàng)目所在行自行提供材料、設(shè)備的建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)加強(qiáng)管理，定貨前應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，嚴(yán)格按施工圖預(yù)算的數(shù)量、品種、規(guī)格型號(hào)進(jìn)行采購(gòu)。主要材料及設(shè)備的選購(gòu)應(yīng)集體討論決定，且公開(kāi)全部報(bào)價(jià)資料。材料、設(shè)備的損耗和損壞應(yīng)有報(bào)批手續(xù)，經(jīng)辦人要寫明原因，由主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后入賬。

第三十九條 竣工驗(yàn)收是全面考核建設(shè)工作、檢查建設(shè)項(xiàng)目是否符合設(shè)計(jì)要求和工程質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行所有建設(shè)項(xiàng)目，按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)文件所規(guī)定的內(nèi)容建成，符合有關(guān)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，必須及時(shí)組織驗(yàn)收?？傂袑徟慕ㄔO(shè)項(xiàng)目，由總行或委托分行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收；分行審批的建設(shè)項(xiàng)目，由分行或委托地、市行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收。

第四十條 工程資料是工程項(xiàng)目竣工驗(yàn)收的重要依據(jù)之一，項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，組織工程驗(yàn)收的單位應(yīng)按合同要求施工單位提供全套施工驗(yàn)收所必須的工程資料，經(jīng)審核無(wú)誤后，方可驗(yàn)收。

第八章 統(tǒng)計(jì)管理

第四十一條 建設(shè)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)是反映建設(shè)項(xiàng)目有關(guān)情況，指導(dǎo)和管理投資活動(dòng)的重要手段。為確保統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，基建統(tǒng)計(jì)報(bào)表采取自下而上、逐級(jí)負(fù)責(zé)、統(tǒng)一匯總的方法填制，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)要求按時(shí)上報(bào)，嚴(yán)禁虛報(bào)、瞞報(bào)。

第四十二條 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的內(nèi)容及報(bào)送時(shí)間。

一、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房屋統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表六）是反映各級(jí)行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)辦公用房、職工住宅、招待用房、教學(xué)用房的現(xiàn)狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

二、《在建項(xiàng)目情況統(tǒng)計(jì)表》（附表七）是反映各級(jí)行本內(nèi)在建工程形象進(jìn)度及投資完成情況的統(tǒng)計(jì)表，此表分為年報(bào)和不定期報(bào)表，各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

三、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理人員統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表八）是反映中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列，并于年終決算時(shí)上報(bào)總行。

第九章 檔案管理

第四十三條 建設(shè)項(xiàng)目檔案是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)到建成使用全過(guò)程中形成的應(yīng)當(dāng)歸檔保存的文件，各級(jí)行應(yīng)在自己的職責(zé)范圍內(nèi)做好建設(shè)項(xiàng)目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發(fā)揮檔案資料在工程建設(shè)、使用管理、工程維護(hù)和改建、擴(kuò)建中的作用，各級(jí)行在項(xiàng)目申請(qǐng)立項(xiàng)時(shí)，即應(yīng)開(kāi)始進(jìn)行文件材料的積累、整理、審查；項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)及時(shí)完成工程資料及有關(guān)文件材料的歸檔和驗(yàn)收，并確保歸檔文件材料的完整性。

第四十四條 建設(shè)項(xiàng)目檔案資料的保管期限分為永久、長(zhǎng)期、短期三種。長(zhǎng)期保管的檔案資料其實(shí)際保管期限不得短于建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)際壽命，短期保管的檔案資料，其實(shí)際保管期限一般不少于三年。對(duì)超過(guò)保管期限的檔案資料必須進(jìn)行鑒定，已失去保存價(jià)值的檔案資料應(yīng)經(jīng)過(guò)一定的審批手續(xù)，登記造冊(cè)后方可處理。保密的檔案資料應(yīng)按保密規(guī)定進(jìn)行管理。

第四十五條 建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執(zhí)行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書寫材料書寫、繪制。

第十章 獎(jiǎng)懲

第四十六條 為嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及本辦法有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅基建紀(jì)律，控制投資規(guī)模，防止資金流失，提高投資效益，各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本章的獎(jiǎng)懲規(guī)定。

第四十七條 獎(jiǎng)勵(lì)。

一、對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守基建工作紀(jì)律，有效控制建設(shè)規(guī)模，投資效益好的分行，在基建項(xiàng)目安排上優(yōu)先考慮，投資計(jì)劃適當(dāng)傾斜。

二、對(duì)設(shè)計(jì)管理好，能認(rèn)真分析建設(shè)項(xiàng)目所處環(huán)境，結(jié)合建設(shè)項(xiàng)目使用功能提出設(shè)計(jì)要求，認(rèn)真審查設(shè)計(jì)方案及初步設(shè)計(jì)并提出建設(shè)性意見(jiàn)，所管建設(shè)項(xiàng)目設(shè)計(jì)被評(píng)為地、市級(jí)及以上優(yōu)秀設(shè)計(jì)的所在行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

三、對(duì)認(rèn)真審查初步設(shè)計(jì)及施工圖，提出改進(jìn)意見(jiàn)、合理化建議或發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤予以更正并取得良好效果的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

四、在決算審查中，核減決算造價(jià)15％以上或核減100萬(wàn)元以上時(shí)，應(yīng)按核減額的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人。

五、對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)，工程質(zhì)量被評(píng)定為優(yōu)良的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十八條 懲罰。

一、對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、主管部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，不執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)政策、法規(guī)，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費(fèi)，應(yīng)視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

二、對(duì)擅自超過(guò)總行下達(dá)的投資計(jì)劃的分行，相應(yīng)減少下投資計(jì)劃和在建工程指標(biāo)，并視情節(jié)輕重追究分行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任并通報(bào)全行。

三、對(duì)應(yīng)報(bào)可行性研究報(bào)告或初步設(shè)計(jì)而未報(bào)就擅自開(kāi)工或購(gòu)置的建設(shè)項(xiàng)目，除責(zé)令停工或停辦有關(guān)手續(xù)并通報(bào)全行外，視情節(jié)輕重給予項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人以行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

四、對(duì)擅自擴(kuò)大建筑面積、提高裝修標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)備檔次，導(dǎo)致超過(guò)原批準(zhǔn)建設(shè)規(guī)模的，視情節(jié)輕重對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

五、對(duì)不認(rèn)真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬(wàn)元以上的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。

六、對(duì)分解項(xiàng)目、弄虛作假、隱瞞項(xiàng)目、虛列項(xiàng)目及資金來(lái)源不正當(dāng)?shù)?，一?jīng)發(fā)現(xiàn)，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

七、對(duì)將建設(shè)項(xiàng)目委托給不具備相應(yīng)資質(zhì)的勘察設(shè)計(jì)單位進(jìn)行勘察設(shè)計(jì)，或?qū)⒔ㄔO(shè)項(xiàng)目發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)的承包單位，造成工程質(zhì)量降低或經(jīng)濟(jì)損失的項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

八、對(duì)違反《建筑法》中有關(guān)建筑工程質(zhì)量管理規(guī)定造成工程事故的，除通報(bào)全行外，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

第十一章 附則

第四十九條 本辦法系根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行有關(guān)政策、法規(guī)，并結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際情況制定。當(dāng)國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)發(fā)生變化時(shí)，以國(guó)家規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，委托相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理，并采取監(jiān)理招標(biāo)，擇優(yōu)選擇監(jiān)理單位。按規(guī)定不需實(shí)施監(jiān)理或因情況特殊經(jīng)省級(jí)建設(shè)行政主管部門批準(zhǔn)可不實(shí)行監(jiān)理，由項(xiàng)目所在行自行管理的建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)由項(xiàng)目所在行將建設(shè)項(xiàng)目管理部門資格報(bào)當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)主管部門核準(zhǔn)，并將核準(zhǔn)文件報(bào)項(xiàng)目審批行備案。當(dāng)建設(shè)項(xiàng)目管理部門不具備相應(yīng)的管理資格時(shí)，必須委托建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理。凡實(shí)施監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，簽約雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行監(jiān)理合同所規(guī)定的有關(guān)職責(zé)。

第五十一條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)興辦的附屬企業(yè)基建管理參照本辦法執(zhí)行，并接受同級(jí)及上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第五十二條 在工程建設(shè)中由于責(zé)任過(guò)失，導(dǎo)致工程倒塌、報(bào)廢或設(shè)備毀壞，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的重大事故時(shí)，事故發(fā)生所在行必須以最快方式，將事故簡(jiǎn)要情況報(bào)上級(jí)行及總行。

第五十三條 各級(jí)行可根據(jù)本行具體情況，依照本辦法制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部備案。

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行問(wèn)責(zé)辦法(試行)

附件：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行問(wèn)責(zé)辦法（試行）

第一章 總 則

第一條

為貫徹執(zhí)行中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于實(shí)行黨政領(lǐng)導(dǎo)干部問(wèn)責(zé)的暫行規(guī)定》，促進(jìn)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部增強(qiáng)責(zé)任意識(shí)和大局意識(shí)，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，正確履行職責(zé)，提高反腐倡廉建設(shè)水平，確保全行又好又快發(fā)展，結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）實(shí)際，特制定本辦法。

第二條

問(wèn)責(zé)對(duì)象主要是主管部門負(fù)責(zé)人和領(lǐng)導(dǎo)班子成員。第三條

問(wèn)責(zé)要堅(jiān)持從嚴(yán)治行、實(shí)事求是，有錯(cuò)必問(wèn)、無(wú)為必究，權(quán)責(zé)統(tǒng)一、分級(jí)問(wèn)責(zé)，懲教結(jié)合、依法合規(guī)的原則。

第四條

受到問(wèn)責(zé)的人員，根據(jù)責(zé)任輕重，需要追究紀(jì)律責(zé)任的，依照有關(guān)規(guī)定給予黨紀(jì)、政紀(jì)處分；涉嫌犯罪的，移送公安、司法機(jī)關(guān)依法處理。

第五條

問(wèn)責(zé)原由是指下級(jí)行轄內(nèi)發(fā)生經(jīng)濟(jì)案件、刑事案件，發(fā)生威脅人員安危、國(guó)有資產(chǎn)受到危害或損失的事故，發(fā)生造成社會(huì)不良影響的事件，因管理不到位，導(dǎo)致案件、事故、事件后果嚴(yán)重，影響全行聲譽(yù)等情形時(shí)，上級(jí)行黨委對(duì)下級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人或分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

第二章 問(wèn)責(zé)的情形、方式及實(shí)施

第六條

有下列情形之一的，由上級(jí)行黨委對(duì)下級(jí)行主管部 門負(fù)責(zé)人、分管領(lǐng)導(dǎo)、主要領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問(wèn)責(zé)：

（一）發(fā)生案件、事故、事件的問(wèn)責(zé)。

1、本轄區(qū)發(fā)生重大案件、重大事故、重大事件，造成100萬(wàn)元（含）以上資金風(fēng)險(xiǎn)、損失或在社會(huì)上造成負(fù)面影響的；或在本轄內(nèi)連續(xù)發(fā)生三起案件、事故、事件的；

2、對(duì)重大案件、事故、事件發(fā)生后，應(yīng)采取措施而未采取，或采取措施不力，導(dǎo)致后果擴(kuò)大，造成農(nóng)業(yè)銀行聲譽(yù)受到損害的；

3、領(lǐng)導(dǎo)干部濫用職權(quán)，強(qiáng)令、授意、指使員工實(shí)施違法違規(guī)行為，或決策失誤，引發(fā)重大事故或群體性事件，受到外部監(jiān)管部門或地方黨政批評(píng)的。

（二）管理中未盡職的問(wèn)責(zé)。

4、由于決策失誤，造成1000萬(wàn)元以上資金風(fēng)險(xiǎn)、損失，被監(jiān)管部門限期整改的；

5、因管理松懈，致使市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力弱化，在銀行同業(yè)中的市場(chǎng)份額當(dāng)年下降20%或連續(xù)兩年下降的；不良資產(chǎn)余額當(dāng)年上升10%或連續(xù)兩年上升的；

6、違反干部選拔任用規(guī)定，導(dǎo)致用人失察、失誤，受到外部監(jiān)管部門批評(píng)或中央領(lǐng)導(dǎo)批示核查的；

7、搞虛假政績(jī)、報(bào)表，業(yè)務(wù)發(fā)展失控，虛列費(fèi)用、虛假招投標(biāo)等，受到監(jiān)管部門批評(píng)或停辦業(yè)務(wù)的；

8、對(duì)領(lǐng)導(dǎo)班子、領(lǐng)導(dǎo)干部反映強(qiáng)烈，考核不稱職的；

9、被媒體惡意炒作，造成社會(huì)不良影響的。

第七條

問(wèn)責(zé)方式可根據(jù)案件、事故、事件性質(zhì)，情節(jié)，資金風(fēng)險(xiǎn)、損失大小和應(yīng)負(fù)的責(zé)任進(jìn)行：

（一）首問(wèn)主管部門負(fù)責(zé)人，再問(wèn)分管行領(lǐng)導(dǎo)或主要行領(lǐng)導(dǎo)；

（二）問(wèn)責(zé)可采取誡勉談話，停職檢查，引咎辭職，責(zé)令辭 職，免職。

第八條

問(wèn)責(zé)的實(shí)施

（一）按照各管理部門工作職責(zé)，下級(jí)行主管條線發(fā)生第六條所列情景或行為的，由主管部門提出問(wèn)責(zé)事由，向分管行領(lǐng)導(dǎo)起草問(wèn)責(zé)建議報(bào)告后，報(bào)請(qǐng)黨委或分管行領(lǐng)導(dǎo)審批。

（二）對(duì)主管部門負(fù)責(zé)人的問(wèn)責(zé)，由上級(jí)行分管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)；對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部的問(wèn)責(zé)，由上級(jí)行黨委書記、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)；黨委書記、行長(zhǎng)也可委托分管行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)；在問(wèn)責(zé)時(shí)，要安排紀(jì)檢監(jiān)察部門適當(dāng)人員參加。

（三）被問(wèn)責(zé)人應(yīng)在談話一周內(nèi)寫出書面檢查及整改措施，上交問(wèn)責(zé)部門。

（四）被問(wèn)責(zé)的上級(jí)主管部門要及時(shí)向同級(jí)紀(jì)檢監(jiān)察部門溝通問(wèn)責(zé)談話情況，問(wèn)責(zé)談話的有關(guān)資料由紀(jì)檢監(jiān)察部門留檔。

第九條 具有本辦法第六條所列情形，并且具有下列情節(jié)之一的，可以免于問(wèn)責(zé)：

（一）經(jīng)有權(quán)部門認(rèn)定自查發(fā)現(xiàn)的案件、事故的；

（二）因自然災(zāi)害等不可抗力的；

（三）其他可免于問(wèn)責(zé)情形的。

第十條 受到問(wèn)責(zé)的人員，取消當(dāng)年評(píng)優(yōu)和評(píng)先資格； 引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的領(lǐng)導(dǎo)干部，一年內(nèi)不得重新?lián)闻c其原任職務(wù)或相當(dāng)職務(wù)，但要安排適當(dāng)相應(yīng)的工作任務(wù)。

第三章 問(wèn)責(zé)的程序

第十一條

案件、事故、事件發(fā)生后，上級(jí)行首先要對(duì)下級(jí)行主管部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行問(wèn)責(zé)；待問(wèn)責(zé)內(nèi)容調(diào)查清楚，可根據(jù)被問(wèn) 責(zé)情況，確定是否對(duì)下級(jí)行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問(wèn)責(zé)；性質(zhì)嚴(yán)重的，上級(jí)行黨委必須要向下級(jí)行行領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行問(wèn)責(zé)。

第十二條 問(wèn)責(zé)前，主管部門應(yīng)向分管行長(zhǎng)或黨委起草問(wèn)責(zé)報(bào)告，經(jīng)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。同時(shí)，要向問(wèn)責(zé)人提供被問(wèn)責(zé)內(nèi)容和有關(guān)事實(shí)材料以及需要提供的其他材料。

第十三條 對(duì)主管部門負(fù)責(zé)人或領(lǐng)導(dǎo)干部實(shí)行問(wèn)責(zé)，應(yīng)制作問(wèn)責(zé)決定。問(wèn)責(zé)決定由紀(jì)檢監(jiān)察部門代黨委或紀(jì)委草擬。

第十四條 問(wèn)責(zé)決定做出前，應(yīng)聽(tīng)取被問(wèn)責(zé)的主管部門負(fù)責(zé)人或領(lǐng)導(dǎo)干部的陳述和申辯，并且記錄在案；對(duì)其合理意見(jiàn)，應(yīng)予以采納。

第十五條 給予引咎辭職、責(zé)令辭職、免職的問(wèn)責(zé)決定，必須按照干部管理權(quán)限，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)班子集體討論決定。問(wèn)責(zé)決定，應(yīng)歸入其個(gè)人（人事）檔案。其他問(wèn)責(zé)方式的決定，應(yīng)歸入干部廉潔檔案。

第十六條 問(wèn)責(zé)決定應(yīng)按照紀(jì)律處分決定的送達(dá)程序進(jìn)行送達(dá)，送達(dá)由紀(jì)檢監(jiān)察部門執(zhí)行。

第十七條 申訴。被問(wèn)責(zé)人對(duì)問(wèn)責(zé)有異議的，可自收到問(wèn)責(zé)決定之日起15個(gè)工作日內(nèi)，向?qū)嵤﹩?wèn)責(zé)的行黨委或紀(jì)檢監(jiān)察部門提出申訴。

受理申訴的部門應(yīng)自受理之日起15個(gè)工作日內(nèi)作出處理決定；情況復(fù)雜的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)，但是延長(zhǎng)時(shí)間不得超過(guò)30個(gè)工作日。

第十八條

被問(wèn)責(zé)人申訴期間，不停止問(wèn)責(zé)決定的執(zhí)行。

第四章 附 則

第十九條

本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十條

本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施?？傂写饲笆┬械摹吨袊?guó)農(nóng)業(yè)銀行案件問(wèn)責(zé)實(shí)施辦法（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔2004〕251號(hào)）同時(shí)廢止。