中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

發(fā)文單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

文

號(hào)：農(nóng)銀發(fā)[2000]148號(hào) 發(fā)布日期：2000-12-26 執(zhí)行日期：2000-12-26

第一章總則

第二章營(yíng)業(yè)環(huán)境

第三章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度

第四章人員管理

第五章服務(wù)規(guī)范

第六章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全管理

第七章監(jiān)督與管理

第八章附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)問(wèn)題通知如下：

一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。制定并實(shí)施《辦法》是我行對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理的一個(gè)重要舉措，各級(jí)行一定要認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理的重要性，認(rèn)真落實(shí)、精心組織實(shí)施。

二、有效協(xié)調(diào)，密切配合。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理的目的在于樹(shù)立農(nóng)業(yè)銀行形象和提高農(nóng)業(yè)銀行在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，是農(nóng)業(yè)銀行整體形象建設(shè)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，個(gè)人業(yè)務(wù)、人事、財(cái)會(huì)、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門(mén)一定要密切配合、各司其職，共同作好儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理工作。

三、組織學(xué)習(xí)。各行接此通知后，要立即組織一線儲(chǔ)蓄員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，保證《辦法》的順利施行并取得良好效果。

四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查。在《辦法》實(shí)施后，各行要對(duì)轄內(nèi)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查，查漏補(bǔ)缺，提高農(nóng)業(yè)銀行的整體形象。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法

第一章總則

第一條為提高農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，樹(shù)立良好的商業(yè)銀行形象，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，特制定本辦法。

第二條本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行轄屬的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)及臨柜員工。

第二章營(yíng)業(yè)環(huán)境

第三條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。按照總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行形象標(biāo)識(shí)規(guī)范》的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和要求進(jìn)行裝修，網(wǎng)點(diǎn)裝修必須醒目、莊重，能給客戶(hù)一種“天下農(nóng)行是一家”的視覺(jué)感和認(rèn)同感。

第四條儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外必須懸掛“三牌一徽”，即“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行名牌”、“營(yíng)業(yè)單位名稱(chēng)牌”、“營(yíng)業(yè)時(shí)間牌”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行徽”，受理金穗卡等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)要懸掛相關(guān)標(biāo)識(shí)。

第五條營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)必須懸掛“兩證兩牌”，即：“營(yíng)業(yè)許可證”、“經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證”、“存款利率牌”、“外幣匯率牌”（開(kāi)辦外幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)），要配備日歷、時(shí)鐘。

第六條營(yíng)業(yè)廳內(nèi)各項(xiàng)服務(wù)設(shè)施應(yīng)配置齊全，有擺放整齊的各類(lèi)業(yè)務(wù)憑條和業(yè)務(wù)宣傳材料，有供客戶(hù)參考的業(yè)務(wù)憑條填寫(xiě)規(guī)范、填寫(xiě)憑條的筆和桌椅，有便民服務(wù)措施提示牌、供客戶(hù)使用的驗(yàn)鈔機(jī)（器）、廢紙簍等，有條件的可配置飲水器具等，并擺放有序。

第七條營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)設(shè)置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業(yè)務(wù)公告、業(yè)務(wù)介紹等。

第八條營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)公布服務(wù)公約，張貼儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)工作人員照片、工作號(hào)，并公布業(yè)務(wù)監(jiān)督單位電話或投訴電話，設(shè)立意見(jiàn)簿，以便客戶(hù)監(jiān)督。

第九條儲(chǔ)蓄柜臺(tái)干凈、整潔，營(yíng)業(yè)窗口編號(hào)顯示業(yè)務(wù)種類(lèi)，暫停辦理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)要有“本柜暫停辦理業(yè)務(wù)”的提示。

第十條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的微機(jī)、出納尾箱、計(jì)算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其他與辦公無(wú)關(guān)的用品一律不得擺在工作臺(tái)面上。

第十一條為保護(hù)客戶(hù)個(gè)人權(quán)益，有條件的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立一米線。

第三章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度

第十二條嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，按相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作。

第十三條柜臺(tái)業(yè)務(wù)

一、嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算制度，做到雙人臨柜、錢(qián)賬分管、章證分管、款要復(fù)點(diǎn)、賬要復(fù)核（柜員制除外）。

二、執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，當(dāng)時(shí)記賬、賬折相符、每日結(jié)賬、雙線核對(duì)；妥善保管業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，人在章在、離柜收妥，營(yíng)業(yè)終了業(yè)務(wù)公章必須放入保險(xiǎn)柜保管。

三、儲(chǔ)蓄存取、掛失、查詢(xún)、同城劃轉(zhuǎn)和異地托收手續(xù)符合制度規(guī)定。

四、存款時(shí)先收款后記賬，取款先記賬后付款，轉(zhuǎn)賬必須先辦理轉(zhuǎn)出方的業(yè)務(wù)，收妥款項(xiàng)后，再辦理轉(zhuǎn)入方的業(yè)務(wù)；當(dāng)時(shí)記賬，當(dāng)日結(jié)賬，軋對(duì)平衡。

五、日間輪班，辦理章、證以及現(xiàn)金交接手續(xù)；人員調(diào)離，必須核對(duì)賬款，辦理交接手續(xù)。

第十四條會(huì)計(jì)科目使用。正確使用會(huì)計(jì)科目，不得隨意增加、變更會(huì)計(jì)科目。

第十五條賬、簿、表設(shè)置、使用與保管?？傎~、分戶(hù)賬、登記簿設(shè)置齊全；賬簿嚴(yán)格按記賬規(guī)則逐筆連續(xù)有效地記載和復(fù)核；準(zhǔn)確、及時(shí)地編報(bào)營(yíng)業(yè)日（月）報(bào)表，做到內(nèi)容真實(shí)完整；會(huì)計(jì)檔案要及時(shí)整理裝訂，妥善保管，定期移交管轄行有關(guān)部門(mén)歸檔存放。

第十六條會(huì)計(jì)憑證使用、審查和處理。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容正確使用會(huì)計(jì)憑證。受理的會(huì)計(jì)憑證必須附件齊全，賬號(hào)戶(hù)名相符，大小寫(xiě)金額相符，會(huì)計(jì)憑證日期、記賬和復(fù)核人員名章、收付訖戳記、憑證編號(hào)等要素齊全，內(nèi)容完整清晰。

第十七條內(nèi)部往來(lái)賬務(wù)管理。簽發(fā)內(nèi)部往來(lái)劃款憑證，須經(jīng)復(fù)核方能劃出；內(nèi)部往來(lái)明細(xì)賬及時(shí)逐筆勾對(duì)，按時(shí)簽收對(duì)賬回單；內(nèi)部往來(lái)憑證傳遞應(yīng)辦理登記交接手續(xù)。

第十八條重要單證管理

一、嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業(yè)務(wù)公章；

二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；

三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發(fā)和銷(xiāo)號(hào)，作廢的重要空白憑證應(yīng)逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當(dāng)日傳票保管；

四、嚴(yán)禁預(yù)先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴(yán)禁個(gè)人攜帶重要空白憑證外出；

五、每日營(yíng)業(yè)終了，重要空白憑證和業(yè)務(wù)公章應(yīng)分別裝箱鎖好，隨同現(xiàn)金入庫(kù)保管。

第十九條現(xiàn)金出納管理。庫(kù)存現(xiàn)金控制在管轄行核定的限額內(nèi)；賬款相符，無(wú)白條抵庫(kù)，長(zhǎng)短款按規(guī)定處理；儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)主任經(jīng)常檢查庫(kù)存現(xiàn)金情況，查庫(kù)有記錄，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理或向上級(jí)行反映；大額取現(xiàn)必須按照人行《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》的規(guī)定辦理。

第二十條儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算。按國(guó)家儲(chǔ)蓄政策和儲(chǔ)蓄存款計(jì)息的基本規(guī)定準(zhǔn)確計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息。

第二十一條電腦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理

一、電腦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行電子計(jì)算機(jī)管理制度，建立計(jì)算機(jī)工作日志和維修記錄，安裝防護(hù)裝置，防止計(jì)算機(jī)受到人為或自然因素的危害導(dǎo)致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或毀壞。

二、系統(tǒng)管理員授權(quán)后，微機(jī)操作員輸入操作員代碼及本人密碼，進(jìn)入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，操作員臨時(shí)離崗必須退出系統(tǒng)；輸入密碼時(shí)應(yīng)該實(shí)行回避制度；密碼必須保密，根據(jù)規(guī)定及時(shí)更新。

三、嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作權(quán)限分級(jí)管理制度，嚴(yán)禁操作員之間、微機(jī)系統(tǒng)管理員與操作員之間相互替代辦理業(yè)務(wù)。

第二十二條儲(chǔ)蓄工作人員要嚴(yán)守秘密，維護(hù)客戶(hù)利益。為保護(hù)儲(chǔ)戶(hù)利益，對(duì)儲(chǔ)戶(hù)存款數(shù)額、存款情況和存款期限等應(yīng)嚴(yán)格保密。

第四章人員管理

第二十三條上崗員工必須通過(guò)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄崗位上崗資格考試，同時(shí)按照農(nóng)銀發(fā)〔1998〕146號(hào)規(guī)定，各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員不得少于4人。

第二十四條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的工作人員必須進(jìn)行合理的勞動(dòng)分工，嚴(yán)守紀(jì)律，各個(gè)崗位責(zé)任明確，內(nèi)部通力合作，密切配合。

第二十五條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、辦法和操作程序。

第二十六條各縣級(jí)支行應(yīng)定期對(duì)儲(chǔ)蓄人員進(jìn)行崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技能、專(zhuān)業(yè)知識(shí)的測(cè)試，經(jīng)常開(kāi)展職業(yè)道德教育和法制教育，以提高儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德修養(yǎng)。

第五章服務(wù)規(guī)范

第二十七條服務(wù)儀表規(guī)范。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、辦法和操作程序。

第二十八條服務(wù)舉止規(guī)范。儲(chǔ)蓄臨柜人員應(yīng)舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、坐姿端正、行姿穩(wěn)重、行為文明。

第二十九條服務(wù)語(yǔ)言規(guī)范。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)使用文明用語(yǔ)，禁用服務(wù)禁語(yǔ)，發(fā)音標(biāo)準(zhǔn)，語(yǔ)句清晰，言辭得體。

第三十條服務(wù)態(tài)度規(guī)范。柜面人員接待客戶(hù)必須主動(dòng)、熱情、耐心、周到，做到儲(chǔ)戶(hù)“來(lái)有迎聲、問(wèn)有答聲、離有送聲”。對(duì)待客戶(hù)一視同仁，做到存取款一樣熱情、金額大小一樣歡迎、自營(yíng)代理一樣受理、忙閑一樣認(rèn)真、新老客戶(hù)一樣對(duì)待。同時(shí)，應(yīng)正確對(duì)待客戶(hù)提出的批評(píng)和意見(jiàn)。

第三十一條職業(yè)道德規(guī)范。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，要以整體利益至上，自覺(jué)規(guī)范約束自己的行為，忠于職守，愛(ài)崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，秉公辦事。

第三十二條服務(wù)質(zhì)量規(guī)范。臨柜人員樹(shù)立“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)宗旨，在堅(jiān)持按制度辦事，嚴(yán)格按操作程序操作的同時(shí)為客戶(hù)提供準(zhǔn)確、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第三十三條服務(wù)紀(jì)律規(guī)范。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員須遵守勞動(dòng)紀(jì)律和業(yè)務(wù)紀(jì)律，營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)堅(jiān)守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)報(bào)、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其他與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的事。同時(shí)，不準(zhǔn)違規(guī)、違紀(jì)辦理任何業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行廉政制度規(guī)定，不得以任何方式牟取私利。

第六章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全管理

第三十四條定期對(duì)員工進(jìn)行法制教育和安全教育，制定處置突發(fā)事件的預(yù)案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災(zāi)等內(nèi)容，其中以防范暴力犯罪為重點(diǎn)，并在保衛(wèi)部門(mén)的指導(dǎo)下每年組織2～3次演練，增強(qiáng)員工的安全意識(shí)和臨危處置能力。

第三十五條按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全保衛(wèi)責(zé)任制暫行規(guī)定》，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行安全責(zé)任制。每年初上一級(jí)單位的主要領(lǐng)導(dǎo)與儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與每位員工簽訂安全責(zé)任書(shū)，當(dāng)年考核，當(dāng)年兌現(xiàn)。

第三十六條營(yíng)業(yè)期間員工要隨時(shí)關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全，不得擅離職守，嚴(yán)禁出現(xiàn)單人臨柜或空崗現(xiàn)象；柜臺(tái)邊門(mén)在確認(rèn)安全的前提下即開(kāi)即鎖，非工作人員不得進(jìn)入營(yíng)業(yè)室，上級(jí)及有關(guān)部門(mén)、單位檢查時(shí)必須出示證件，并在本行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進(jìn)入。儲(chǔ)蓄人員不準(zhǔn)接受無(wú)關(guān)人員贈(zèng)送的飲料、香煙、食品等。

第三十七條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)按照“因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營(yíng)、美觀實(shí)用、規(guī)范統(tǒng)一”的原則安裝安全防范設(shè)施，設(shè)置柜臺(tái)、防護(hù)屏障、衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。

第三十八條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)采用磚石或混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺(tái)面和外墻采用堅(jiān)固的裝飾材料，柜臺(tái)內(nèi)留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺(tái)的，要對(duì)能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方的防護(hù)屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營(yíng)業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm；城區(qū)行和有條件的其他行的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上方安裝防彈玻璃，其標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。

第三十九條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)不設(shè)通勤門(mén)。必須設(shè)通勤門(mén)的，應(yīng)采用堅(jiān)固的金屬防盜門(mén)，加裝自動(dòng)閉門(mén)器，門(mén)鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門(mén)的，應(yīng)在外側(cè)加裝金屬防盜門(mén)，窗戶(hù)應(yīng)安裝金屬防護(hù)欄桿。有條件的網(wǎng)點(diǎn)，可設(shè)置雙道安全門(mén)，中間有緩沖區(qū)，門(mén)鎖有連動(dòng)功能。

第四十條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配置賬卡保險(xiǎn)柜和臨時(shí)存放現(xiàn)金的保險(xiǎn)箱。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防設(shè)備，防衛(wèi)器具放置在隱蔽順手位置。

第四十一條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須安裝電話、報(bào)警器或報(bào)警鈴，并配置交、直兩用電源，備用多處開(kāi)關(guān)，供多人使用。報(bào)警開(kāi)關(guān)的位置要隱蔽、方便。報(bào)警裝置要與公安機(jī)關(guān)或“110”報(bào)警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。

第四十二條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)與保安監(jiān)控配套。安裝ATM的網(wǎng)點(diǎn)必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報(bào)警系統(tǒng)，并與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個(gè)月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個(gè)月。

第四十三條不設(shè)金庫(kù)的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，每天營(yíng)業(yè)前接款時(shí)，要在柜臺(tái)內(nèi)和押運(yùn)員及隨車(chē)出納員辦理交接手續(xù)，鎖好邊門(mén)方可營(yíng)業(yè)；下班等候運(yùn)鈔車(chē)時(shí)，嚴(yán)禁儲(chǔ)蓄人員在柜臺(tái)外攜款等車(chē)，并在柜臺(tái)內(nèi)辦理交接手續(xù)。

第七章監(jiān)督與管理

第四十四條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)作為基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，有關(guān)部門(mén)都負(fù)有管理監(jiān)督職責(zé)。其中：儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算由會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)，職工教育培訓(xùn)和考核由人事、培訓(xùn)部門(mén)負(fù)責(zé)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的宣傳、服務(wù)、營(yíng)銷(xiāo)及考核由個(gè)人業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。

第八章附則

第四十五條本管理辦法由總行負(fù)責(zé)修訂、解釋?zhuān)鞣中锌筛鶕?jù)本行實(shí)際情況制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。

第四十六條本辦法自下發(fā)之日起開(kāi)始施行。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》的通知

農(nóng)銀發(fā)[1998]146號(hào)

頒布時(shí)間：1998-9-16發(fā)文單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)盡快轉(zhuǎn)發(fā)到基層儲(chǔ)蓄所（柜），組織干部、職工認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹執(zhí)行。各分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行（保衛(wèi)部）備案。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法

第一章總則

第一條為了加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作，預(yù)防和打擊犯罪分子的破壞活動(dòng)，保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)和職工的人身安全，保證儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展，根據(jù)公安部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄所（柜）。城市儲(chǔ)蓄代辦網(wǎng)點(diǎn)參照本辦法執(zhí)行。

第三條儲(chǔ)蓄所（柜）是銀行面向社會(huì)辦理存取款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部門(mén)，是安全防范的重點(diǎn)。保證賬、款和職工人身安全，既是各級(jí)行的重要職責(zé)，也是儲(chǔ)蓄所（柜）的基本任務(wù)。

第四條儲(chǔ)蓄所（柜）要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)安全管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，落實(shí)安全防范措施，做好防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故等工作，維護(hù)正常的工作秩序，保障資金和員工的人身安全。對(duì)違反本辦法的要按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的處理辦法（試行）》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反資金組織規(guī)章制度的處理辦法（試行）》嚴(yán)肅處理。

第五條各級(jí)行要加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立安全保衛(wèi)責(zé)任制。各部門(mén)之間要相互配合，密切協(xié)作，根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和保衛(wèi)部門(mén)的要求，認(rèn)真做好安全防范工作。

第六條各級(jí)行要加強(qiáng)儲(chǔ)蓄所（柜）人員思想政治工作，經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行社會(huì)主義法制教育和安全教育。儲(chǔ)蓄人員要增強(qiáng)防詐騙、防搶劫、防盜竊意識(shí)，時(shí)刻保持高度警惕。

第二章基本制度

第七條縣支行要建立健全人員審查、考核制度，審查不合格者不能上崗。發(fā)現(xiàn)有犯罪苗頭的人員，要采取果斷措施立即妥善處理。

第八條建立健全安全教育制度，安全教育每月不得少于一次。建立安全教育登記、檢查制度，不斷強(qiáng)化員工安全防范意識(shí)。加強(qiáng)崗前培訓(xùn)，崗前培訓(xùn)內(nèi)容包括防范意識(shí)教育和防范技能訓(xùn)練，培訓(xùn)合格后方能持證上崗。

第九條儲(chǔ)蓄所（柜）人員不少于4人（其中男性職工不少于1人），少于4人的不得營(yíng)業(yè)。保證雙人臨柜，交叉復(fù)核（柜員制除外）。

第十條嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存單、存折、信用卡的掛失止付手續(xù)，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡取現(xiàn)的有關(guān)授權(quán)制度，認(rèn)真審查各項(xiàng)憑證，加強(qiáng)印章、重要空白憑證（含有價(jià)單證）的管理，防止詐騙、惡意透支、冒領(lǐng)及長(zhǎng)短款等案件、事故發(fā)生。

第十一條營(yíng)業(yè)期間的備付金和大額現(xiàn)金必須放在庫(kù)房（保險(xiǎn)柜）內(nèi)，嚴(yán)格控制備付金的限額，業(yè)務(wù)擴(kuò)大需增加庫(kù)存量時(shí)，必須辦理審批手續(xù)。

第十二條儲(chǔ)蓄所營(yíng)業(yè)終了，必須將賬款送到上級(jí)行或臨近營(yíng)業(yè)所入庫(kù)保管，做到人、款、賬（軟盤(pán)）、印鑒、重要空白憑證（含有價(jià)單證）五不留；實(shí)行午休制的儲(chǔ)蓄所（柜），午休時(shí)應(yīng)將現(xiàn)金和有價(jià)證券等入庫(kù)（柜）保管。

第十三條辦理外幣業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄所（柜），堅(jiān)持定人定崗，經(jīng)辦人員必須經(jīng)嚴(yán)格培訓(xùn)后持證上崗。嚴(yán)格外幣調(diào)繳款及交接手續(xù)，營(yíng)業(yè)終了外幣及重要憑證要單獨(dú)封包上鎖入庫(kù)保管。

第十四條實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄所（柜）必須遵循實(shí)時(shí)處理，當(dāng)時(shí)核對(duì)，專(zhuān)碼專(zhuān)箱、各自負(fù)責(zé)，總分核算，分人辦理，營(yíng)業(yè)終了交叉核對(duì)賬款證，換人清箱。

第十五條開(kāi)辦通存通兌業(yè)務(wù)、晝夜?fàn)I業(yè)和上門(mén)服務(wù)的儲(chǔ)蓄所（柜），要制定相應(yīng)的防范措施，確保不發(fā)生問(wèn)題。

第十六條微機(jī)儲(chǔ)蓄所（柜）必須嚴(yán)格執(zhí)行電子計(jì)算機(jī)管理制度，建立計(jì)算機(jī)日志和維修記錄，安裝防護(hù)裝置，防止計(jì)算機(jī)受到人為或自然因素的危害導(dǎo)致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或破壞。

第十七條計(jì)算機(jī)操作員密碼由事后監(jiān)督員建立登記簿，列入機(jī)密級(jí)，個(gè)人密碼應(yīng)互相保密，不得泄露或探詢(xún)他人密碼。操作密碼應(yīng)定期更換（半月為宜），發(fā)現(xiàn)密碼失密應(yīng)立即更換，更換密碼由事后監(jiān)督員進(jìn)行登記注明新舊密碼終止和啟用時(shí)間。微機(jī)聯(lián)網(wǎng)所和柜員制所要嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)密碼管理。操作員臨時(shí)離崗時(shí)，必須退出系統(tǒng)或鎖住終端。

第十八條儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)使用專(zhuān)用制式運(yùn)鈔車(chē)取送款，條件不具備的可用代用車(chē)輛，但必須按照公安部和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定改造。儲(chǔ)蓄所（柜）接送款時(shí)要做到雙人押運(yùn)，車(chē)輛?？康轿唬藛T護(hù)送到位，嚴(yán)禁在柜臺(tái)外攜款等車(chē)。

第十九條儲(chǔ)蓄所（柜）要在保衛(wèi)部門(mén)指導(dǎo)下制定營(yíng)業(yè)期間和取送款期間的防暴預(yù)案，定期組織職工演練。儲(chǔ)蓄人員一旦遇到暴力侵害，要沉著機(jī)智，按預(yù)定方案處置。禁止在營(yíng)業(yè)室外辦理任何存取款業(yè)務(wù)。

第二十條為確保安全，儲(chǔ)蓄人員在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)不得擅離職守，不得從事與工作無(wú)關(guān)的一切活動(dòng)；因故臨時(shí)離崗必須將賬、款鎖好或辦理交接手續(xù)，嚴(yán)禁出現(xiàn)單人值班、單人臨柜或空崗現(xiàn)象；嚴(yán)格執(zhí)行非工作人員不得進(jìn)入營(yíng)業(yè)室的規(guī)定，上級(jí)及有關(guān)部門(mén)、單位檢查時(shí)必須出示證件，并在本行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進(jìn)入。

第二十一條制定安全檢查制度，定期或不定期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除隱患。

第二十二條發(fā)生案件，必須及時(shí)上報(bào)，并積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)和保衛(wèi)部門(mén)偵破案件。

第三章安全防范設(shè)施

第二十三條安裝安全防范設(shè)施的原則是：因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營(yíng)、美觀實(shí)用、規(guī)范統(tǒng)一。

第二十四條儲(chǔ)蓄所（柜）必須設(shè)置柜臺(tái)及防護(hù)屏障；設(shè)置衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。

第二十五條安全防范設(shè)施包括基礎(chǔ)設(shè)施、技防設(shè)施和防護(hù)工具?；A(chǔ)設(shè)施主要包括圍墻、門(mén)窗、柜臺(tái)、防護(hù)屏障等；技防設(shè)施主要指電視監(jiān)控、無(wú)線電通訊設(shè)備、自動(dòng)報(bào)警器等；防護(hù)工具主要指自衛(wèi)器械和防火器具等。

第二十六條營(yíng)業(yè)柜臺(tái)采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺(tái)面和外墻采用堅(jiān)固的裝飾材料，柜臺(tái)內(nèi)留有藏身的空間；營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方的防護(hù)屏障，可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營(yíng)業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm.第二十七條有條件的儲(chǔ)蓄所（柜）柜臺(tái)上方應(yīng)安裝防彈玻璃。安裝防彈玻璃的標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。

第二十八條儲(chǔ)蓄所（柜）柜臺(tái)不設(shè)通勤門(mén)。必須設(shè)通勤門(mén)的，應(yīng)采取堅(jiān)固的金屬防盜門(mén)，加裝自動(dòng)閉門(mén)器，門(mén)鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門(mén)的，應(yīng)在外側(cè)加裝金屬防盜門(mén)，窗戶(hù)應(yīng)安裝金屬防護(hù)欄桿。

第二十九條儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)配置賬卡保管箱和臨時(shí)存放現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防器材，并有專(zhuān)人保管，定期組織演練、檢查。

第三十條儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝電話、報(bào)警器或報(bào)警鈴，并配置交、直流兩用電源，備有多處開(kāi)關(guān)，供多人使用。報(bào)警開(kāi)關(guān)的位置要隱蔽、方便。報(bào)警裝置要同公安機(jī)關(guān)或“110”報(bào)警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。

第三十一條儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)與保安監(jiān)控配套，嚴(yán)禁一個(gè)單位搞兩套系統(tǒng)。柜員制監(jiān)控必須帶日期發(fā)生器，一對(duì)一音頻錄像或四路音頻場(chǎng)開(kāi)關(guān)錄像設(shè)備，監(jiān)控系統(tǒng)要由專(zhuān)人管理。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個(gè)月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個(gè)月。

第三十二條安裝ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）的儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報(bào)警系統(tǒng)，并和公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)。ATM應(yīng)由市（縣）支行統(tǒng)一管理，條件不具備的可由儲(chǔ)蓄所（柜）管理，但要堅(jiān)持鑰匙由專(zhuān)人保管，密碼應(yīng)由上一級(jí)主管部門(mén)專(zhuān)人管理，并定期清點(diǎn)款箱。

第三十三條新建、改建的儲(chǔ)蓄所（柜），施工前要將設(shè)計(jì)圖紙送上一級(jí)保衛(wèi)部門(mén)審查批準(zhǔn)后再施工?？⒐ず?，資金組織部門(mén)和保衛(wèi)部門(mén)要共同組織驗(yàn)收，驗(yàn)收合格并經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T(mén)認(rèn)定后方可開(kāi)業(yè)。

第四章安全保衛(wèi)責(zé)任制

第三十四條為保證安全保衛(wèi)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，各級(jí)行行長(zhǎng)為本行安全保衛(wèi)工作第一責(zé)任人，對(duì)安全防范工作全權(quán)負(fù)責(zé)。各級(jí)行必須制定儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)責(zé)任制，認(rèn)真貫徹“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，分級(jí)負(fù)責(zé)，分類(lèi)管理，群防群治，綜合治理。

第三十五條各儲(chǔ)蓄所（柜）可根據(jù)實(shí)際情況，采取安全保衛(wèi)承包責(zé)任制、安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任制、安全保衛(wèi)崗位責(zé)任制和安全保衛(wèi)記分考核制等形式，強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作。

第三十六條儲(chǔ)蓄所（柜）負(fù)責(zé)人是本所（柜）安全保衛(wèi)工作的責(zé)任人，對(duì)本崗位安全保衛(wèi)工作負(fù)有全面責(zé)任，具體負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)行有關(guān)安全保衛(wèi)工作的指示、決定和各項(xiàng)規(guī)章制度。

第三十七條儲(chǔ)蓄所（柜）各崗位工作人員是本崗位安全責(zé)任人，對(duì)本崗位安全負(fù)有直接責(zé)任。各崗位工作人員要嚴(yán)格履行各自的職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程和安全保衛(wèi)制度，確保本崗位安全。

第三十八條各級(jí)行要把所轄儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作納入領(lǐng)導(dǎo)的重要議事日程，與全行性的安全保衛(wèi)工作同安排、同檢查、同考核。

第三十九條為保證儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)責(zé)任制的落實(shí)，上級(jí)行對(duì)儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作應(yīng)進(jìn)行經(jīng)常性的監(jiān)督、檢查，定期進(jìn)行考核。

第四十條安全考核內(nèi)容主要包括：責(zé)任性刑事案件發(fā)案率、治安災(zāi)害事故發(fā)生率、安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)率以及對(duì)安全規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行情況等。具體考核內(nèi)容、項(xiàng)目、指標(biāo)由各行根據(jù)責(zé)任制的基本原則自行確定。

第四十一條考核方法是：依據(jù)責(zé)任制規(guī)定的期限、數(shù)量質(zhì)量效益指標(biāo)、項(xiàng)目和措施，采取打分和實(shí)地檢查驗(yàn)收等方法，全面準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)。

第四十二條各行在檢查考核中，應(yīng)注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善安全防范措施，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)消除。

第五章附則

第四十三條本辦法由各級(jí)行資金組織部門(mén)、保衛(wèi)部門(mén)層層組織實(shí)施，并負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。

第四十四條本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條法》同時(shí)作廢。

本辦法自下發(fā)之日起施行。原農(nóng)銀發(fā)〔1992〕46號(hào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所安全保衛(wèi)工作管理辦

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

農(nóng)銀發(fā)[1998]98號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：

現(xiàn)將修訂后的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》）印發(fā)給你們。各行要對(duì)照《辦法》的要求對(duì)所轄在建項(xiàng)目進(jìn)行清理和檢查。凡超過(guò)《辦法》規(guī)定建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的，要修改設(shè)計(jì)，降低建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。情況特殊不能修改設(shè)計(jì)的，要按項(xiàng)目審批權(quán)限寫(xiě)明情況報(bào)審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項(xiàng)目也要按《辦法》要求對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行妥善處理。執(zhí)行本《辦法》過(guò)程中有何情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)總行（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部）。自文到之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法

第一章總則

第一條為強(qiáng)化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理，控制和壓縮在建規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)基建投資總量及結(jié)構(gòu)的調(diào)控，提高投資效益，根據(jù)國(guó)家基建管理的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建是指系統(tǒng)內(nèi)各種建筑物的購(gòu)建，包括營(yíng)業(yè)用房、辦公用房、教學(xué)用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構(gòu)筑物的新建、擴(kuò)建、改建和裝修以及購(gòu)房、委托建房、聯(lián)合建房等。

第三條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，逐級(jí)送審，兩級(jí)審批的辦法，同時(shí)接受?chē)?guó)家有關(guān)部門(mén)和地方政府的管理和監(jiān)督。

第四條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)項(xiàng)目的控制實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握和熟悉國(guó)家有關(guān)工程建設(shè)的方針、政策、法規(guī)和建設(shè)程序。有關(guān)基建工作的重大事項(xiàng)必須通過(guò)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)辦公會(huì)議討論決定。

第五條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)是負(fù)責(zé)基建工作的主管部門(mén)。各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)必須配備與轄內(nèi)基建任務(wù)相適應(yīng)的專(zhuān)職基建管理人員，對(duì)轄內(nèi)各項(xiàng)基建工作進(jìn)行管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第六條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門(mén)是具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施的工作部門(mén)，其管理資格必須與所管項(xiàng)目的工程類(lèi)別及等級(jí)相適應(yīng)。日常工作中除接受所在行的領(lǐng)導(dǎo)外，還必須接受和服從同級(jí)和上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第二章工作程序及審批權(quán)限

第七條基建工作程序是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收、交付使用整個(gè)工作過(guò)程。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作程序主要包括以下五個(gè)步驟：

一、立項(xiàng)。根據(jù)需要和可能，由項(xiàng)目所在行對(duì)擬建項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究，提出可行性研究報(bào)告（附表一），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

（一）申請(qǐng)立項(xiàng)的建設(shè)項(xiàng)目必須符合以下條件：

1.現(xiàn)有建筑經(jīng)有關(guān)部門(mén)鑒定屬危房，并已危及人身安全，經(jīng)上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)考察確認(rèn)需要重建的；

2.受自然災(zāi)害影響，建筑受損無(wú)法使用或修復(fù)，又必須恢復(fù)建設(shè)的；

3.由于城市規(guī)劃要求，造成現(xiàn)有建筑拆除搬遷的；

4.由于業(yè)務(wù)發(fā)展或人員增加，現(xiàn)有建筑不能滿(mǎn)足正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和基本生活需要，經(jīng)營(yíng)效益和基本生活受到嚴(yán)重影響的；

5.申請(qǐng)單位無(wú)房且經(jīng)營(yíng)效益好，有足夠的財(cái)務(wù)承受能力，項(xiàng)目建成后能充分發(fā)揮投資效益，動(dòng)態(tài)投資回收期合理的。

（二）可行性研究報(bào)告是擬建項(xiàng)目能否建設(shè)及如何建設(shè)的依據(jù)，應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：

1.建設(shè)單位近三年來(lái)的業(yè)務(wù)狀況；

2.建設(shè)單位現(xiàn)有人員情況和現(xiàn)有建筑情況；

3.投資來(lái)源和分期投入計(jì)劃；

4.建設(shè)單位現(xiàn)有固定資產(chǎn)及現(xiàn)有在建工程情況；

5.項(xiàng)目預(yù)計(jì)建設(shè)期和動(dòng)態(tài)投資回收期；

6.項(xiàng)目的建筑面積、各層使用功能、結(jié)構(gòu)及設(shè)備選型、裝修標(biāo)準(zhǔn)及投資估算。

二、初步設(shè)計(jì)?？尚行匝芯繄?bào)告審批后，辦理報(bào)建手續(xù)，委托設(shè)計(jì)單位進(jìn)行初步設(shè)計(jì)（含總概算，下同），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

三、施工圖設(shè)計(jì)。初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。

四、施工。通過(guò)招標(biāo)投標(biāo)，選擇施工隊(duì)伍，組織施工。

五、竣工驗(yàn)收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗(yàn)收、交接，辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。購(gòu)買(mǎi)商品房項(xiàng)目在報(bào)批可行性研究報(bào)告后，報(bào)批初步設(shè)計(jì)或施工圖設(shè)計(jì)，經(jīng)審批行批準(zhǔn)后方可簽訂購(gòu)房合同，然后進(jìn)行工程驗(yàn)收并辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。

第八條建設(shè)項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)考察、分類(lèi)管理、兩級(jí)審批，其審批權(quán)限如下：

一、縣級(jí)及縣級(jí)以上營(yíng)業(yè)辦公樓項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案；虧損分行確需新建營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案。凡虧損的行處，其現(xiàn)有用房和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不直接面向客戶(hù)部分，不準(zhǔn)重新裝修。

二、各級(jí)行不得新建招待所、培訓(xùn)中心、療養(yǎng)院、學(xué)校。如情況特殊需要擴(kuò)建、改建或裝修的，可行性研究報(bào)告報(bào)總行審批。

第九條可行性研究報(bào)告一經(jīng)批準(zhǔn)，要嚴(yán)格執(zhí)行，不得擅自變動(dòng)。必須變動(dòng)時(shí)，須經(jīng)原審批行批準(zhǔn)。變動(dòng)后的建筑面積超過(guò)分行的審批權(quán)限，由分行簽署意見(jiàn)后，報(bào)總行審批。

第三章建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)管理

第十條建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)是確定建設(shè)項(xiàng)目投資規(guī)模、進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)的重要依據(jù)，包括建筑面積標(biāo)準(zhǔn)和裝修標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)行要加強(qiáng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)管理，合理確定建設(shè)規(guī)模，嚴(yán)格按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)。

第十一條項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)講求實(shí)效，所征土地應(yīng)與建設(shè)規(guī)模相適應(yīng)，在符合當(dāng)?shù)匾?guī)劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條各級(jí)行營(yíng)業(yè)辦公及其他用房建筑面積標(biāo)準(zhǔn)：

一、分行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)12000平方米。

其中：辦公用房（含會(huì)議室、檔案室、接待室及通用機(jī)房，下同），7000平方米；

營(yíng)業(yè)用房（包括營(yíng)業(yè)廳、金庫(kù)、賬表庫(kù)及保管庫(kù)，下同）3000平方米；

計(jì)算機(jī)中心機(jī)房2000平方米。

二、地（市）行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)6000平方米。

其中：辦公用房4000平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房1000平方米。

三、縣級(jí)支行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過(guò)4000平方米。

其中：辦公用房2500平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房500平方米。

4.縣以下?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業(yè)務(wù)量大的辦事處、營(yíng)業(yè)所可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模適當(dāng)擴(kuò)大面積，最大面積不超過(guò)1500平方米。

附屬用房（包括生活用房、車(chē)庫(kù)、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標(biāo)準(zhǔn)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位實(shí)際情況核批。

以上各類(lèi)用房的建設(shè)規(guī)模，立項(xiàng)時(shí)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位的人員狀況、所處地域、存貸規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益等因素審定。

第十三條各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)辦公用房使用面積標(biāo)準(zhǔn)：

分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)45平方米；

地（市）行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)35平方米；

縣支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過(guò)25平方米。

以上標(biāo)準(zhǔn)是最高限額，建設(shè)中不得再另套建接待室、會(huì)議室、休息室或其他用房。

第十四條裝修房屋應(yīng)從效益出發(fā)，考慮地域影響，區(qū)別自有房屋與租賃房屋、營(yíng)業(yè)用房與辦公用房。營(yíng)業(yè)辦公用房的裝修，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)、適用、衛(wèi)生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進(jìn)口裝修材料。

一、營(yíng)業(yè)辦公用房的外裝修：位于城區(qū)主干道的外墻，原則上應(yīng)選用中級(jí)裝修材料。為滿(mǎn)足城市總體規(guī)劃要求，并與周?chē)h(huán)境相協(xié)調(diào)，底層或裙樓主要部分可以做重點(diǎn)裝修。

二、營(yíng)業(yè)辦公用房的內(nèi)裝修：應(yīng)以滿(mǎn)足功能和使用要求為主，區(qū)別不同情況采用相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。辦公室、會(huì)議室應(yīng)采用普通裝修，貴賓接待室、門(mén)廳、電梯廳等主要部分可做中級(jí)裝修，營(yíng)業(yè)廳主要部分可做重點(diǎn)裝修。

普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。中級(jí)裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。重點(diǎn)裝修是指適當(dāng)選用國(guó)產(chǎn)石材或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。

三、營(yíng)業(yè)辦公用房的通用設(shè)備和器材，應(yīng)盡量選用高效、節(jié)能、安全和有利于環(huán)保的國(guó)產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

第十五條可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)后，各級(jí)行要按工程等級(jí)和報(bào)告要求，委托有相應(yīng)資質(zhì)和設(shè)計(jì)能力的設(shè)計(jì)單位編制設(shè)計(jì)文件。委托設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)按國(guó)家或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)工程設(shè)計(jì)招標(biāo)辦法盡量采用設(shè)計(jì)招標(biāo)，擇優(yōu)選擇設(shè)計(jì)方案及設(shè)計(jì)單位。

第十六條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)辦公用房的建筑風(fēng)格應(yīng)充分體現(xiàn)銀行建筑“莊重典雅、樸實(shí)無(wú)華”的特點(diǎn)，并具有時(shí)代氣息。

第十七條初步設(shè)計(jì)的建筑面積和總概算不得超過(guò)可行性研究報(bào)告所確定的建筑面積和投資額。超過(guò)時(shí)，應(yīng)先對(duì)初步設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改。否則，應(yīng)說(shuō)明情況和理由，并應(yīng)征得原審批行的批準(zhǔn)。分行審批的初步設(shè)計(jì)變動(dòng)后超過(guò)分行審批權(quán)限的，應(yīng)報(bào)分行審查并簽署意見(jiàn)報(bào)總行審批。初步設(shè)計(jì)一經(jīng)批準(zhǔn)，總概算即為控制建設(shè)項(xiàng)目造價(jià)的最高限額，嚴(yán)禁突破。

初步設(shè)計(jì)按可行性研究報(bào)告審批權(quán)限上報(bào)項(xiàng)目審批行審批，共送審兩份，一份由項(xiàng)目審批行提出審核意見(jiàn)，加蓋建設(shè)項(xiàng)目審核專(zhuān)用章交項(xiàng)目所在行進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。一份留項(xiàng)目審批行備查。初步設(shè)計(jì)的編制深度應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第十八條施工圖的建筑面積和施工圖預(yù)算不得超過(guò)初步設(shè)計(jì)確定的建筑面積和投資，當(dāng)超過(guò)時(shí)，必須對(duì)施工圖設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設(shè)計(jì)所確定的數(shù)額以?xún)?nèi)。施工圖設(shè)計(jì)由項(xiàng)目所在行自行審查或委托有關(guān)單位審查。

第四章資金與計(jì)劃管理

第十九條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)投資計(jì)劃包括中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃。中央投資計(jì)劃由國(guó)家計(jì)委下達(dá)，總行統(tǒng)一分配，由分行安排和管理；地方投資計(jì)劃由地方計(jì)委下達(dá)，由分行安排和管理。凡未在系統(tǒng)內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目不得向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)申請(qǐng)投資計(jì)劃及辦理有關(guān)事項(xiàng)。各分行使用的中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃之和不得超過(guò)總行下達(dá)的投資計(jì)劃。

第二十條項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持資金服從計(jì)劃的原則，理順投資計(jì)劃與資金來(lái)源的關(guān)系。凡是結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)目和當(dāng)年新開(kāi)項(xiàng)目必須納入投資計(jì)劃。投資計(jì)劃不足的，不得以擁有資金為由進(jìn)行建設(shè)，嚴(yán)禁計(jì)劃外工程和賬外基本建設(shè)。

第二十一條投資計(jì)劃報(bào)批程序：

一、各基層行的下投資計(jì)劃，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至所在分行，由分行統(tǒng)一審查匯總后編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃表（附表二）及說(shuō)明，于11月20日以前報(bào)總行。分行在編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)當(dāng)年投資計(jì)劃執(zhí)行情況及下擬建項(xiàng)目情況，分別輕重緩急，從嚴(yán)掌握。首先列報(bào)續(xù)建項(xiàng)目，并與本項(xiàng)目有關(guān)情況銜接，其次列報(bào)已立項(xiàng)未開(kāi)工項(xiàng)目，最后列報(bào)擬建項(xiàng)目。

二、總行根據(jù)各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資計(jì)劃及上投資計(jì)劃完成情況，本著“注重效益、分類(lèi)指導(dǎo)、確保重點(diǎn)”的原則，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達(dá)投資計(jì)劃（含中央投資計(jì)劃）。

三、各分行應(yīng)在接到總行下達(dá)的投資計(jì)劃20天內(nèi)，將單項(xiàng)工程投資安排情況列表（附表三）報(bào)總行審批。

四、各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資安排情況，經(jīng)總行審批后方可執(zhí)行。在分行審批權(quán)限內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目，未納入投資計(jì)劃的，不得開(kāi)工建設(shè)。

五、年中，因情況特殊，新建項(xiàng)目或續(xù)建項(xiàng)目需追加投資計(jì)劃的，應(yīng)由分行提出申請(qǐng)，經(jīng)總行審查后，追加投資計(jì)劃，并相應(yīng)增加在建工程或固定資產(chǎn)指標(biāo)。

第五章合同及造價(jià)管理

第二十二條為提高建設(shè)項(xiàng)目投資效益，保質(zhì)、保量按期完成建設(shè)任務(wù)，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等文件，依據(jù)經(jīng)項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)的可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)及施工圖、中標(biāo)文件等分別與有關(guān)單位簽訂勘察設(shè)計(jì)合同、施工合同、監(jiān)理合同、物資供應(yīng)合同及其他有關(guān)合同，共同完成建設(shè)任務(wù)。

第二十三條項(xiàng)目建設(shè)中所簽訂的各種合同是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與各經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間工程業(yè)務(wù)往來(lái)的法律依據(jù)。應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內(nèi)容應(yīng)明確、清晰，符合《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《建筑法》及有關(guān)法律、法規(guī)的要求。

第二十四條勘察設(shè)計(jì)合同的簽訂。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同是各級(jí)行（發(fā)包方）與勘察設(shè)計(jì)單位（承包方）為完成一定的勘察設(shè)計(jì)任務(wù)，明確雙方權(quán)利義務(wù)

關(guān)系而簽訂的協(xié)議。協(xié)議雙方應(yīng)具有法人資格，沒(méi)有勘察設(shè)計(jì)證書(shū)的單位或單位資質(zhì)等級(jí)不符合項(xiàng)目要求時(shí)，不得委托其承攬勘察任務(wù)或設(shè)計(jì)任務(wù)。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本。

第二十五條建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級(jí)行（發(fā)包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的協(xié)議。

簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：

一、協(xié)議雙方均具有法人資格，施工單位應(yīng)有安全生產(chǎn)合格證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及履行合同的能力；

二、承包項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)已獲得項(xiàng)目審批行及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)的批準(zhǔn)；

三、承包項(xiàng)目所需投資已列入總行基建投資計(jì)劃及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)基建計(jì)劃。建筑安裝工程施工合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本，并按規(guī)定進(jìn)行公證或鑒證。

第二十六條合同簽訂過(guò)程中，項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)及有關(guān)人員不得利用職權(quán)干預(yù)工程的承、發(fā)包活動(dòng)，指定分包單位，不得支解發(fā)包單位工程，不得強(qiáng)行要求承包方購(gòu)買(mǎi)指定廠家的材料、設(shè)備，不得向承包方索要和收受好處費(fèi)及進(jìn)行其他有礙工程公正進(jìn)行的違紀(jì)活動(dòng)。

第二十七條在履行合同中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)本著實(shí)事求是的原則，協(xié)商解決。雙方協(xié)商不能解決時(shí)，同屬中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的，可由上級(jí)行主管部門(mén)調(diào)解與處理；屬于不同系統(tǒng)的，可向國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。

第二十八條工程概、預(yù)算應(yīng)在優(yōu)化建設(shè)方案及設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上，根據(jù)編制期相應(yīng)的計(jì)價(jià)依據(jù)進(jìn)行編制，并考慮編制期至竣工期的價(jià)格、利率、匯率等因素的動(dòng)態(tài)變化，真實(shí)反映工程的投資情況，以保證項(xiàng)目投資不留缺口?？偢潘汶S初步設(shè)計(jì)報(bào)項(xiàng)目審批行審查；施工圖預(yù)算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查；工程決算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查后報(bào)項(xiàng)目審批行備查。

第二十九條為加強(qiáng)工程造價(jià)管理，考核項(xiàng)目決算執(zhí)行情況，總行、各分行及地（市）行應(yīng)對(duì)當(dāng)年竣工交付使用的項(xiàng)目竣工決算進(jìn)行抽查。各分行在年終基建決算時(shí)，應(yīng)將決算抽查情況以書(shū)面材料一并上報(bào)。

第六章基建財(cái)務(wù)管理

第三十條基建財(cái)務(wù)管理是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，各級(jí)行必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)方針政策和規(guī)章制度，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，認(rèn)真做好以下各項(xiàng)工作：

一、建立健全基建財(cái)務(wù)管理制度，做好投資預(yù)測(cè)、計(jì)劃、控制、核算、分析和考核工作；

二、根據(jù)上級(jí)行下達(dá)的投資計(jì)劃編制財(cái)務(wù)計(jì)劃，合理分配資金；

三、加強(qiáng)資金管理，根據(jù)投資計(jì)劃管好、用好資金，嚴(yán)格控制建設(shè)成本；

四、做好建設(shè)單位會(huì)計(jì)核算，執(zhí)行財(cái)務(wù)監(jiān)督；

五、編制財(cái)務(wù)決算，搞好財(cái)務(wù)分析；

六、負(fù)責(zé)概算、預(yù)算及決算審查，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；

七、編制項(xiàng)目竣工決算。

第三十一條各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)要認(rèn)真審核建設(shè)項(xiàng)目的資金來(lái)源，嚴(yán)禁用任何借款（不含國(guó)家預(yù)算內(nèi)借款）、貸款、截留利潤(rùn)、列支成本、列支其他應(yīng)收款、拖欠工程款等不正當(dāng)資金搞基建。

第三十二條各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門(mén)的財(cái)會(huì)人員應(yīng)根據(jù)有關(guān)工程價(jià)款結(jié)算辦法，做好工程價(jià)款的支付結(jié)算工作。工程款必須經(jīng)項(xiàng)目建設(shè)行施工現(xiàn)場(chǎng)代表簽字認(rèn)證，并經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字后，按合同條款撥付，不準(zhǔn)提前撥付和超額撥付。

第三十三條建設(shè)項(xiàng)目辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)前，應(yīng)由項(xiàng)目所在行的項(xiàng)目建設(shè)管理部門(mén)做好結(jié)余資金、庫(kù)存物資、債權(quán)、債務(wù)等清理工作。項(xiàng)目所在行財(cái)會(huì)部門(mén)或監(jiān)理單位編報(bào)竣工決算（附表四），分析概、預(yù)算執(zhí)行情況，考核投資效果，報(bào)項(xiàng)目審批行審批。項(xiàng)目驗(yàn)收交接后，及時(shí)辦理固定資產(chǎn)交付手續(xù)。

第三十四條各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門(mén)應(yīng)按規(guī)定配備財(cái)會(huì)專(zhuān)管人員，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)單位會(huì)計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定建賬、記賬、報(bào)賬，完善財(cái)務(wù)審批及會(huì)計(jì)核算手續(xù)，做到錢(qián)賬分管、責(zé)任明確、手續(xù)嚴(yán)密、監(jiān)督有力。

第三十五條基建財(cái)務(wù)決算是建設(shè)項(xiàng)目投資效益和財(cái)務(wù)活動(dòng)情況的綜合反映，各級(jí)行應(yīng)按轄內(nèi)投資計(jì)劃編制基建財(cái)務(wù)決算。決算報(bào)表分為甲、乙兩種。

甲種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央及地方投資計(jì)劃的決算，乙種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央投資計(jì)劃的決算。各級(jí)行的基建財(cái)務(wù)決算，應(yīng)做到數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、報(bào)送及時(shí)。

各分行基建財(cái)務(wù)決算（見(jiàn)附表五）應(yīng)按總行規(guī)定時(shí)間上報(bào)。

第七章施工管理及竣工驗(yàn)收

第三十六條施工管理是實(shí)現(xiàn)建設(shè)項(xiàng)目投資效果，保質(zhì)、保量、按時(shí)完成建設(shè)任務(wù)的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行在施工管理中要堅(jiān)持“質(zhì)量第一”的指導(dǎo)思想，由項(xiàng)目建設(shè)管理部門(mén)選派專(zhuān)職人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督各項(xiàng)合同的貫徹執(zhí)行情況，掌握施工進(jìn)度，加強(qiáng)質(zhì)量檢查，做好現(xiàn)場(chǎng)鑒證工作，并負(fù)責(zé)聯(lián)系材料、設(shè)備等建設(shè)物資的供應(yīng)及驗(yàn)收。

第三十七條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行的建設(shè)項(xiàng)目，除購(gòu)買(mǎi)商品房外，無(wú)論新建、擴(kuò)建、改建及裝修，均應(yīng)在注重效益、確保質(zhì)量、合理確定工期的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按國(guó)家及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)規(guī)定，實(shí)行公開(kāi)招標(biāo)或邀請(qǐng)招標(biāo)，擇優(yōu)選用施工單位，并接受當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門(mén)及項(xiàng)目審批行的監(jiān)督和管理。對(duì)投標(biāo)單位的循私舞弊及行賄行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即取消其投標(biāo)資格。建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)標(biāo)后，應(yīng)嚴(yán)格按照招、投標(biāo)文件確定的內(nèi)容簽訂施工合同，不得拋開(kāi)招、投標(biāo)文件另行簽訂其他發(fā)包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標(biāo)條件的，應(yīng)書(shū)面報(bào)告項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)。對(duì)不按規(guī)定招標(biāo)或以招標(biāo)名義走過(guò)場(chǎng)確定施工單位的，按違紀(jì)論處，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十八條由項(xiàng)目所在行自行提供材料、設(shè)備的建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)加強(qiáng)管理，定貨前應(yīng)通過(guò)市場(chǎng)調(diào)查，嚴(yán)格按施工圖預(yù)算的數(shù)量、品種、規(guī)格型號(hào)進(jìn)行采購(gòu)。主要材料及設(shè)備的選購(gòu)應(yīng)集體討論決定，且公開(kāi)全部報(bào)價(jià)資料。材料、設(shè)備的損耗和損壞應(yīng)有報(bào)批手續(xù)，經(jīng)辦人要寫(xiě)明原因，由主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后入賬。

第三十九條竣工驗(yàn)收是全面考核建設(shè)工作、檢查建設(shè)項(xiàng)目是否符合設(shè)計(jì)要求和工程質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行所有建設(shè)項(xiàng)目，按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)文件所規(guī)定的內(nèi)容建成，符合有關(guān)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，必須及時(shí)組織驗(yàn)收?？傂袑徟慕ㄔO(shè)項(xiàng)目，由總行或委托分行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收；分行審批的建設(shè)項(xiàng)目，由分行或委托地、市行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收。

第四十條工程資料是工程項(xiàng)目竣工驗(yàn)收的重要依據(jù)之一，項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，組織工程驗(yàn)收的單位應(yīng)按合同要求施工單位提供全套施工驗(yàn)收所必須的工程資料，經(jīng)審核無(wú)誤后，方可驗(yàn)收。

第八章統(tǒng)計(jì)管理

第四十一條建設(shè)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)是反映建設(shè)項(xiàng)目有關(guān)情況，指導(dǎo)和管理投資活動(dòng)的重要手段。為確保統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，基建統(tǒng)計(jì)報(bào)表采取自下而上、逐級(jí)負(fù)責(zé)、統(tǒng)一匯總的方法填制，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)要求按時(shí)上報(bào)，嚴(yán)禁虛報(bào)、瞞報(bào)。

第四十二條統(tǒng)計(jì)報(bào)表的內(nèi)容及報(bào)送時(shí)間。

一、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房屋統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表六）是反映各級(jí)行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)辦公用房、職工住宅、招待用房、教學(xué)用房的現(xiàn)狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

二、《在建項(xiàng)目情況統(tǒng)計(jì)表》（附表七）是反映各級(jí)行本內(nèi)在建工程形象進(jìn)度及投資完成情況的統(tǒng)計(jì)表，此表分為年報(bào)和不定期報(bào)表，各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

三、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理人員統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表八）是反映中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列，并于年終決算時(shí)上報(bào)總行。

第九章檔案管理

第四十三條建設(shè)項(xiàng)目檔案是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)到建成使用全過(guò)程中形成的應(yīng)當(dāng)歸檔保存的文件，各級(jí)行應(yīng)在自己的職責(zé)范圍內(nèi)做好建設(shè)項(xiàng)目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發(fā)揮檔案資料在工程建設(shè)、使用管理、工程維護(hù)和改建、擴(kuò)建中的作用，各級(jí)行在項(xiàng)目申請(qǐng)立項(xiàng)時(shí)，即應(yīng)開(kāi)始進(jìn)行文件材料的積累、整理、審查；項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)及時(shí)完成工程資料及有關(guān)文件材料的歸檔和驗(yàn)收，并確保歸檔文件材料的完整性。

第四十四條建設(shè)項(xiàng)目檔案資料的保管期限分為永久、長(zhǎng)期、短期三種。長(zhǎng)期保管的檔案資料其實(shí)際保管期限不得短于建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)際壽命，短期保管的檔案資料，其實(shí)際保管期限一般不少于三年。對(duì)超過(guò)保管期限的檔案資料必須進(jìn)行鑒定，已失去保存價(jià)值的檔案資料應(yīng)經(jīng)過(guò)一定的審批手續(xù)，登記造冊(cè)后方可處理。保密的檔案資料應(yīng)按保密規(guī)定進(jìn)行管理。

第四十五條建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執(zhí)行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書(shū)寫(xiě)材料書(shū)寫(xiě)、繪制。

第十章獎(jiǎng)懲

第四十六條為嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及本辦法有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅基建紀(jì)律，控制投資規(guī)模，防止資金流失，提高投資效益，各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本章的獎(jiǎng)懲規(guī)定。

第四十七條獎(jiǎng)勵(lì)。

一、對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守基建工作紀(jì)律，有效控制建設(shè)規(guī)模，投資效益好的分行，在基建項(xiàng)目安排上優(yōu)先考慮，投資計(jì)劃適當(dāng)傾斜。

二、對(duì)設(shè)計(jì)管理好，能認(rèn)真分析建設(shè)項(xiàng)目所處環(huán)境，結(jié)合建設(shè)項(xiàng)目使用功能提出設(shè)計(jì)要求，認(rèn)真審查設(shè)計(jì)方案及初步設(shè)計(jì)并提出建設(shè)性意見(jiàn)，所管建設(shè)項(xiàng)目設(shè)計(jì)被評(píng)為地、市級(jí)及以上優(yōu)秀設(shè)計(jì)的所在行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

三、對(duì)認(rèn)真審查初步設(shè)計(jì)及施工圖，提出改進(jìn)意見(jiàn)、合理化建議或發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤予以更正并取得良好效果的經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

四、在決算審查中，核減決算造價(jià)15％以上或核減100萬(wàn)元以上時(shí)，應(yīng)按核減額的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人。

五、對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)，工程質(zhì)量被評(píng)定為優(yōu)良的經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十八條懲罰。

一、對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、主管部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，不執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)政策、法規(guī)，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費(fèi)，應(yīng)視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

二、對(duì)擅自超過(guò)總行下達(dá)的投資計(jì)劃的分行，相應(yīng)減少下投資計(jì)劃和在建工程指標(biāo)，并視情節(jié)輕重追究分行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任并通報(bào)全行。

三、對(duì)應(yīng)報(bào)可行性研究報(bào)告或初步設(shè)計(jì)而未報(bào)就擅自開(kāi)工或購(gòu)置的建設(shè)項(xiàng)目，除責(zé)令停工或停辦有關(guān)手續(xù)并通報(bào)全行外，視情節(jié)輕重給予項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門(mén)負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人以行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

四、對(duì)擅自擴(kuò)大建筑面積、提高裝修標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)備檔次，導(dǎo)致超過(guò)原批準(zhǔn)建設(shè)規(guī)模的，視情節(jié)輕重對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

五、對(duì)不認(rèn)真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬(wàn)元以上的經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。

六、對(duì)分解項(xiàng)目、弄虛作假、隱瞞項(xiàng)目、虛列項(xiàng)目及資金來(lái)源不正當(dāng)?shù)?，一?jīng)發(fā)現(xiàn)，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

七、對(duì)將建設(shè)項(xiàng)目委托給不具備相應(yīng)資質(zhì)的勘察設(shè)計(jì)單位進(jìn)行勘察設(shè)計(jì)，或?qū)⒔ㄔO(shè)項(xiàng)目發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)的承包單位，造成工程質(zhì)量降低或經(jīng)濟(jì)損失的項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

八、對(duì)違反《建筑法》中有關(guān)建筑工程質(zhì)量管理規(guī)定造成工程事故的，除通報(bào)全行外，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門(mén)負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

第十一章附則

第四十九條本辦法系根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行有關(guān)政策、法規(guī)，并結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際情況制定。當(dāng)國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)發(fā)生變化時(shí)，以國(guó)家規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，委托相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理，并采取監(jiān)理招標(biāo)，擇優(yōu)選擇監(jiān)理單位。按規(guī)定不需實(shí)施監(jiān)理或因情況特殊經(jīng)省級(jí)建設(shè)行政主管部門(mén)批準(zhǔn)可不實(shí)行監(jiān)理，由項(xiàng)目所在行自行管理的建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)由項(xiàng)目所在行將建設(shè)項(xiàng)目管理部門(mén)資格報(bào)當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)主管部門(mén)核準(zhǔn)，并將核準(zhǔn)文件報(bào)項(xiàng)目審批行備案。當(dāng)建設(shè)項(xiàng)目管理部門(mén)不具備相應(yīng)的管理資格時(shí)，必須委托建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理。凡實(shí)施監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，簽約雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行監(jiān)理合同所規(guī)定的有關(guān)職責(zé)。

第五十一條中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)興辦的附屬企業(yè)基建管理參照本辦法執(zhí)行，并接受同級(jí)及上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第五十二條在工程建設(shè)中由于責(zé)任過(guò)失，導(dǎo)致工程倒塌、報(bào)廢或設(shè)備毀壞，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的重大事故時(shí)，事故發(fā)生所在行必須以最快方式，將事故簡(jiǎn)要情況報(bào)上級(jí)行及總行。

第五十三條各級(jí)行可根據(jù)本行具體情況，依照本辦法制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部備案。

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)信貸通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》的通知（2002年4月17日農(nóng)銀發(fā)[2002]67號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理部）。本制度自發(fā)布之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號(hào)）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門(mén)分離實(shí)施辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕74號(hào)）同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程

第一章總則

第一條為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶(hù)提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。

第二條本規(guī)程是農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸部門(mén)分離的原則，實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。不適宜實(shí)行審貸部門(mén)分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。

第四條各級(jí)行使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，也可簽訂非制式合同文本。

第五條各級(jí)行按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第六條本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶(hù)提供的各類(lèi)信用的總稱(chēng)，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第七條本規(guī)程經(jīng)營(yíng)行是指直接辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的行。管理行一般是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行。

客戶(hù)部門(mén)是指各級(jí)行承擔(dān)客戶(hù)拓展，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)，組織客戶(hù)存款等職能的部門(mén)。

信貸管理部門(mén)是指各級(jí)行承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查、整體風(fēng)險(xiǎn)控制等職能的部門(mén)。

第二章基本程序

第八條辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：

客戶(hù)申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶(hù)簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回。

從申請(qǐng)到受理不得超過(guò)2個(gè)工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查（含評(píng)估）原則上不得超過(guò)20個(gè)工作日；審查原則上不得超過(guò)10個(gè)工作日；審議、審批原則上不得超過(guò)15個(gè)工作日；報(bào)備原則上不得超過(guò)5個(gè)工作日。

第九條辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜①｜客戶(hù)｜②｜信貸管理｜③｜

｜④｜

｜⑤｜經(jīng)營(yíng)｜｜客戶(hù)｜→｜

｜→｜

｜→｜貸審會(huì)｜→｜行長(zhǎng)｜→｜

｜｜

｜｜部門(mén)｜｜部門(mén) ｜｜

｜｜

｜｜管理｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

（一）受理與調(diào)查?？蛻?hù)向客戶(hù)部門(mén)提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，客戶(hù)部門(mén)受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門(mén)審查。

（二）審查。信貸管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)部門(mén)移交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見(jiàn)，報(bào)貸審會(huì)審議。

（三）審議與審批。貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。

（四）經(jīng)營(yíng)管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營(yíng)行受理的，直接由其客戶(hù)部門(mén)與客戶(hù)簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理；如是管理行受理的，則通過(guò)信貸管理部門(mén)逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，由其與客戶(hù)簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理。

第十條辦理超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程：

（一）超授權(quán)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)

⑥

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↓

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜③｜有權(quán)審批行｜④｜有權(quán)審批行｜⑤｜有權(quán)審批行｜

｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶(hù)部門(mén) ｜｜信貸管理部門(mén)｜｜貸審會(huì) ｜｜行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↑

｜

⑥

↑ ｜

｜②

－－－－－－－－－－－－－－－－｜⑥

｜

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

｜管理行｜

｜管理行

｜←－－－－－－－－－｜管理行｜

｜

｜（管理行）

｜客戶(hù)部門(mén)｜

｜信貸管理部門(mén)｜－－－－－－－－－→｜行長(zhǎng) ｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

↑②

↓⑥－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行｜

｜經(jīng)營(yíng)行

｜

｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶(hù)｜｜

｜

｜←－－－－－－－－－｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶(hù)部門(mén)｜

｜信貸管理部門(mén)｜

⑥

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑦－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

⑥

客戶(hù)申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理并初步認(rèn)定后，直接或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行客戶(hù)部門(mén)，由其組織調(diào)查或評(píng)估，同級(jí)信貸管理部門(mén)審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審批，審批后由有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)辦文批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶(hù)部門(mén)，由經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)與客戶(hù)簽訂信貸合同，實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

（二）超授權(quán)的其他信貸業(yè)務(wù)

⑨

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜

↓

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜｜有權(quán)審批行｜⑦｜有權(quán)審批行｜⑧｜有權(quán)審批行｜

｜

｜｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶(hù)部門(mén) ｜｜信貸管理部門(mén)｜｜貸審會(huì) ｜｜行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜ ↑

⑨

｜｜

｜－－－－－－－－－－－－－－－｜⑨

↓⑥

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－－－

｜管理行｜

｜管理行

｜－－－－－－－－－→｜

｜

⑨

｜管理行行長(zhǎng)｜（管理行）

｜客戶(hù)部門(mén)｜

｜信貸管理部門(mén)｜←－－－－－－－－→｜

｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑨

－－－－－－－

｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－｜⑨

↓

↓ ↓－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行｜② ｜經(jīng)營(yíng)行

｜ ③ ｜經(jīng)營(yíng)行｜④ ｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶(hù)｜｜

｜－→｜

｜－－→｜

｜－→｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶(hù)部門(mén)｜

｜信貸管理部門(mén)｜

｜貸審會(huì)｜

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑩－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

⑤

｜｜

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜

｜

⑨

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶(hù)申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，信貸管理部門(mén)初審，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，由經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門(mén)逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)根據(jù)審批意見(jiàn)逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶(hù)部門(mén)。經(jīng)營(yíng)行與客戶(hù)簽訂信貸合同并實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

第十一條辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程：

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由經(jīng)營(yíng)行或柜臺(tái)直接辦理，但超過(guò)一定額度需向上一級(jí)行報(bào)備，其流程：

客戶(hù)申請(qǐng)→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→（向上一級(jí)行報(bào)備）→與客戶(hù)簽訂合同→提供信用→信用收回。

第十二條特事特辦信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜客戶(hù)申請(qǐng)或下級(jí) ｜①｜分行客戶(hù)｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶(hù)部門(mén)向分行｜→｜

｜→｜

｜｜客戶(hù)部門(mén)申報(bào) ｜｜部門(mén)調(diào)查｜｜理部門(mén)審查｜｜會(huì)審議｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↑⑧

↓④－－－－－－ ⑥

－－－－－－－－－－

－－－－－－｜總行行長(zhǎng)｜←－－－｜總行客戶(hù)部門(mén) ｜

⑤

｜分行行長(zhǎng)｜｜

｜

｜核實(shí)并簽報(bào)會(huì)簽信｜←－－－－－｜

｜｜審批｜－－－→｜貸管理部門(mén)

｜

｜簽署意見(jiàn)｜－－－－－－ ⑦

－－－－－－－－－－

－－－－－－

第三章主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人

第十三條信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。

第十四條辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。調(diào)查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)；經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。

第十五條主責(zé)任人界定如下：

（一）辦理權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．經(jīng)營(yíng)行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，管理行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（二）辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營(yíng)行權(quán)限的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開(kāi)統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)。有權(quán)審批行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．經(jīng)營(yíng)行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其他信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)、有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（三）辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

分行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；分行行長(zhǎng)為審查主責(zé)任人；總行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

第十六條建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。

第十七條建立經(jīng)營(yíng)責(zé)任人責(zé)任移交制度。

（一）經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)行信貸管理部門(mén)主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫(xiě)經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

第四章信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

第十八條客戶(hù)申請(qǐng)?？蛻?hù)以書(shū)面形式向經(jīng)營(yíng)行（或管理行）的客戶(hù)部門(mén)提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶(hù)基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。

第十九條信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理。客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶(hù)基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶(hù)是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和銀行資金規(guī)模等情況，由經(jīng)營(yíng)行（或管理行）負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。

第二十條對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶(hù)填寫(xiě)統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書(shū)（沒(méi)有制式申請(qǐng)書(shū)的，客戶(hù)書(shū)面申請(qǐng)亦可），同時(shí)提供相關(guān)資料。

第二十一條客戶(hù)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

（一）法人客戶(hù)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書(shū)；

2．有權(quán)部門(mén)批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4．技術(shù)監(jiān)督部門(mén)頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書(shū)；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門(mén)頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書(shū)；

7．上財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8．新客戶(hù)還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

（二）自然人客戶(hù)申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．個(gè)人身份有效證明；

2．個(gè)人及家庭收入證明；

3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

4．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

第二十二條客戶(hù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)填制的制式申請(qǐng)（或書(shū)面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶(hù)和增量信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。同時(shí)，將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料錄入信貸管理系統(tǒng)。

第五章信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

第二十三條客戶(hù)部門(mén)是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門(mén)?？蛻?hù)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)客戶(hù)情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。第二十四條調(diào)查的主要內(nèi)容：

（一）客戶(hù)部門(mén)對(duì)客戶(hù)提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。

1．查驗(yàn)客戶(hù)提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢(xún)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷(xiāo)、注銷(xiāo)、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2．查驗(yàn)客戶(hù)法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。

3．查驗(yàn)客戶(hù)填制的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶(hù)的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

（二）調(diào)查客戶(hù)信用及有關(guān)人員品行狀況。

1．查詢(xún)?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。了解客戶(hù)目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶(hù)的承受能力等。

2．調(diào)查了解客戶(hù)法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷(xiāo)售部等主要部門(mén)負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢(xún)個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

（三）客戶(hù)部門(mén)對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1．客戶(hù)部門(mén)深入客戶(hù)及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。

2．調(diào)查客戶(hù)及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6．調(diào)查分析還款來(lái)源的還款時(shí)間。

第二十五條對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶(hù)及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第二十六條對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托社會(huì)有資質(zhì)的專(zhuān)業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。

第二十七條客戶(hù)部門(mén)根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶(hù)的信用等級(jí)；或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)或復(fù)測(cè)，填制或打印客戶(hù)信用等級(jí)測(cè)評(píng)表。第二十八條根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶(hù)統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶(hù)最高綜合授信額度，填制客戶(hù)最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶(hù)本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)是否超過(guò)客戶(hù)最高綜合授信額度。

第二十九條客戶(hù)部門(mén)依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶(hù)提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶(hù)提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第三十條調(diào)查分析結(jié)束后，客戶(hù)部門(mén)將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告，填制制式客戶(hù)調(diào)查表。

第三十一條調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1．客戶(hù)基本情況及主體資格；

2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5．結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見(jiàn)。

（二）自然人客戶(hù)調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1．申請(qǐng)人的基本情況；

2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3．擔(dān)保情況；

4．收入來(lái)源；

5．還款來(lái)源；

6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見(jiàn)。

第三十二條調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門(mén)審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。

第六章信貸業(yè)務(wù)審查

第三十三條信貸管理部門(mén)是信貸業(yè)務(wù)的審查部門(mén)。信貸管理部門(mén)要對(duì)客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行移交的客戶(hù)資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱(chēng)信貸資料）進(jìn)行審查。

第三十四條信貸管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進(jìn)行逐一核對(duì)無(wú)誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

（一）基本要素審查：

1．客戶(hù)及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；

2．信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶(hù)及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2．客戶(hù)及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；

3．客戶(hù)及擔(dān)保人法定代表人、主要部門(mén)負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1．審查核定客戶(hù)部門(mén)測(cè)定的客戶(hù)信用等級(jí)、授信額度；

2．分析、揭示客戶(hù)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；

3．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

第三十五條審查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）客戶(hù)（含項(xiàng)目）基本情況；

1．客戶(hù)基本情況；

2．項(xiàng)目背景及基本情況；

3．客戶(hù)現(xiàn)有信用及與我行合作情況。

（二）客戶(hù)財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)（含項(xiàng)目效益評(píng)價(jià)）；

1．客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)；

3．產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)；

4．效益評(píng)價(jià)。

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；

（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見(jiàn)，包括信貸業(yè)務(wù)的種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

第三十六條審查結(jié)束后，信貸管理部門(mén)應(yīng)將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫(xiě)審查報(bào)告，填制信貸業(yè)務(wù)審查表。

信貸審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。

第三十七條信貸管理部門(mén)對(duì)客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回客戶(hù)部門(mén)或下級(jí)行，并做好記錄。

第七章信貸業(yè)務(wù)審議與審批

第三十八條貸審會(huì)辦公室收到信貸管理部門(mén)移交的審查資料后，應(yīng)及時(shí)登記，對(duì)內(nèi)部運(yùn)作資料的完整性進(jìn)行審核。審核合格后，提前將材料發(fā)送給貸審會(huì)委員。

第三十九條根據(jù)貸審會(huì)工作規(guī)則要求，在主任委員主持下，貸審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：

（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等；

（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

第四十條貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過(guò)程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，同時(shí)，填制貸審會(huì)審議表，送主任委員審批。

貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開(kāi)的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示、貸審會(huì)評(píng)議）、審議結(jié)果等。

第四十一條對(duì)復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，貸審會(huì)辦公室直接通知信貸管理部門(mén)，由信貸管理部門(mén)根據(jù)會(huì)議紀(jì)要和行長(zhǎng)在審議表上的簽批意見(jiàn)，準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。

第四十二條對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸管理部門(mén)起草文件，由有權(quán)審批人簽批，或由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務(wù)審批表簽批。批復(fù)文件要明確信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

第四十三條有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門(mén)向上一級(jí)行信貸管理部門(mén)報(bào)備，上一級(jí)行同意后，由該級(jí)行信貸管理部門(mén)通知下級(jí)行具體辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

第四十四條對(duì)超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)，由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）審核后，信貸管理部門(mén)起草請(qǐng)示文件，明確信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請(qǐng)示文件連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行；或由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽字后連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行，有權(quán)審批行信貸管理部審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。

第八章簽訂合同

第四十五條所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類(lèi)、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

第四十六條客戶(hù)部門(mén)是對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門(mén)，客戶(hù)經(jīng)理是銀行對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。

第四十七條信貸合同必須按規(guī)定使用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)法規(guī)部門(mén)審定。

第四十八條信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

第四十九條信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫(xiě)和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須采用鋼筆書(shū)寫(xiě)或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

（三）客戶(hù)部門(mén)必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶(hù)、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。第五十條客戶(hù)部門(mén)對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按照合同編號(hào)的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶(hù)部門(mén)應(yīng)將統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同。主從合同的編號(hào)必須相互銜接。

第五十一條客戶(hù)部門(mén)填制上述合同后，交有權(quán)簽字人簽章。送法規(guī)部門(mén)或信貸管理部門(mén)審查，審查以下內(nèi)容：

（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；

（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；

（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶(hù)、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

法規(guī)部門(mén)或信貸管理部門(mén)審核無(wú)誤后，將信貸合同交客戶(hù)部門(mén)，加蓋信貸合同專(zhuān)用章或公章。

第五十二條客戶(hù)部門(mén)應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與客戶(hù)、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質(zhì)押擔(dān)保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、車(chē)輛、海關(guān)、外匯管理、工商行政等有權(quán)登記的職能部門(mén)或證券登記管理部門(mén)辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交經(jīng)營(yíng)行執(zhí)管；

（二）以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)；

（三）質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶(hù)部門(mén)要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。

第九章信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放

第五十三條經(jīng)營(yíng)行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

第五十四條客戶(hù)部門(mén)應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

（一）填制的借款人名稱(chēng)、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大小寫(xiě)金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。第五十五條客戶(hù)部門(mén)將信貸業(yè)務(wù)合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)辦理賬務(wù)處理。

第五十六條會(huì)計(jì)結(jié)算部門(mén)審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求。審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

第十章信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理

第五十七條經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實(shí)施部門(mén)，負(fù)責(zé)客戶(hù)信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。

第五十八條客戶(hù)部門(mén)在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信貸登記咨詢(xún)系統(tǒng)。

第五十九條信貸管理部門(mén)要建立監(jiān)控中心，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)反饋客戶(hù)部門(mén)進(jìn)行處理。

第六十條辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)應(yīng)按有價(jià)單證入庫(kù)保管要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)交接手續(xù)。

第六十一條經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)按照法人客戶(hù)信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

（一）客戶(hù)部門(mén)以客戶(hù)（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案。

（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度。

（三）實(shí)行信貸檔案交接制度?？蛻?hù)經(jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門(mén)負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。

第六十二條客戶(hù)部門(mén)在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶(hù)是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見(jiàn)和建議。

（二）填制貸后跟蹤檢查表，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

（三）客戶(hù)部門(mén)要將檢查結(jié)果及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。

第六十三條客戶(hù)部門(mén)按規(guī)定對(duì)客戶(hù)進(jìn)行日常檢查。

（一）檢查客戶(hù)、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益；

（二）了解掌握客戶(hù)、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻?hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項(xiàng)目管理辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資金是否按期到位，是否按招投標(biāo)計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查；

（五）檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任；

（六）對(duì)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》上填列，必要時(shí)進(jìn)行專(zhuān)題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門(mén)。管理行會(huì)同所轄管理行和經(jīng)營(yíng)行共同調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行要將檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)逐級(jí)報(bào)管理行客戶(hù)部門(mén)和信貸管理部門(mén)。

（七）對(duì)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信息登記咨詢(xún)系統(tǒng)。

第六十四條信貸管理部門(mén)要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信貸管理進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

（一）總行對(duì)分行的信貸業(yè)務(wù)每年至少檢查一次，分行對(duì)二級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)每半年至少檢查一次，二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)每季至少檢查一次；縣級(jí)支行對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)每季至少檢查一次。

（二）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批行的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。

（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門(mén)要限期將整改意見(jiàn)報(bào)信貸管理部門(mén)；被檢查部門(mén)負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由。

第六十五條經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)辦法的要求，對(duì)所轄全部貸款進(jìn)行五級(jí)分類(lèi)，填制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi)認(rèn)定表，送同級(jí)信貸管理部門(mén)審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。

第十一章信貸業(yè)務(wù)到期處理

第六十六條經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書(shū)》，一聯(lián)發(fā)送客戶(hù)并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

第六十七條信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶(hù)主動(dòng)歸還?？蛻?hù)與經(jīng)營(yíng)行簽訂《劃款授權(quán)書(shū)》的，經(jīng)營(yíng)行可按《劃款授權(quán)書(shū)》的約定自動(dòng)從客戶(hù)的賬戶(hù)或銀行卡中予以扣收。

第六十八條客戶(hù)還清全部信用后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門(mén)辦理登記注銷(xiāo)手續(xù)。第六十九條信貸業(yè)務(wù)到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書(shū)，分別發(fā)送到客戶(hù)和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門(mén)從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

第七十條因特殊原因客戶(hù)到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理貸款展期申請(qǐng)，并按以下要求辦理貸款展期手續(xù)：

（一）客戶(hù)應(yīng)提交書(shū)面展期申請(qǐng)?？蛻?hù)應(yīng)在貸款到期前15天填制并向經(jīng)營(yíng)行提交《貸款展期申請(qǐng)書(shū)》，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書(shū)》上簽署“同意展期”的意見(jiàn)并簽章；

（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)應(yīng)對(duì)客戶(hù)貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，寫(xiě)出書(shū)面調(diào)查報(bào)告，送信貸管理部門(mén)審查，行長(zhǎng)審批后，報(bào)原審批行備案；

（三）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)與客戶(hù)、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《貸款展期協(xié)議書(shū)》，并由有權(quán)簽字人簽章；

（四）貸款展期賬務(wù)處理。經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)填制貸款展期憑證并簽章后送會(huì)計(jì)部門(mén)辦理貸款展期賬務(wù)處理；

（五）錄入信貸管理系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)在貸款展期當(dāng)日適時(shí)將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)和人民銀行銀行信息咨詢(xún)登記系統(tǒng)。

第十二章信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管

第七十一條信貸管理部門(mén)（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管部門(mén)）是不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理部門(mén)，負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期編制《信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表》，定期報(bào)告不良信貸資產(chǎn)增減情況，分析不良信貸資產(chǎn)增減變化原因和趨勢(shì)，提出不良信貸資產(chǎn)清收、盤(pán)活的措施。

第七十二條按照不良貸款認(rèn)定管理辦法，區(qū)別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定和逐級(jí)申報(bào)有權(quán)人審核認(rèn)定的方法。

（一）采用期限管理辦法認(rèn)定不良貸款的，由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定。信用到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入逾期信用管理；信貸業(yè)務(wù)逾期超過(guò)規(guī)定的期限，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入呆滯信用管理。同時(shí)經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)填制“不良資產(chǎn)報(bào)告表”，分清和落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送信貸管理部門(mén)。

非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業(yè)務(wù)，由客戶(hù)部門(mén)填制“不良資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表”，簽章后送同級(jí)信貸管理部門(mén)審查，有權(quán)審批人認(rèn)定；超過(guò)本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

（二）采用五級(jí)分類(lèi)管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級(jí)分類(lèi)管理的有關(guān)具體要求辦理。

第七十三條經(jīng)營(yíng)行客戶(hù)部門(mén)負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)的清收、盤(pán)活。成立了專(zhuān)業(yè)清收機(jī)構(gòu)的，由其負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)清收盤(pán)活。第七十四條對(duì)列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷(xiāo)條件的要按照農(nóng)業(yè)銀行呆賬管理及核銷(xiāo)暫行辦法，由經(jīng)營(yíng)行填制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行呆賬核銷(xiāo)審批呈報(bào)表”并附有關(guān)資料，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷(xiāo)手續(xù)。

第十三章附則

第七十五條本規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并解釋。第七十六條本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。

發(fā)布部門(mén)：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日(中央法規(guī))

發(fā)布日期：2002年04月17日實(shí)施日期：2002年04月17

第四篇：某銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法

某銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法

字號(hào): 小中大 | 打印發(fā)布: 2008-5-10 08:29 作者: 佚名來(lái)源: 中國(guó)金融理財(cái)網(wǎng)綜合匯編查看: 251次

第一章總則

第一條為提高我行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，樹(shù)立良好的商業(yè)銀行形象，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，特制定本辦法。

第二條本辦法適用于我行轄屬的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)及臨柜員工。

第二章營(yíng)業(yè)環(huán)境

第三條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。按照總行《＊＊銀行形象標(biāo)識(shí)規(guī)范》的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和要求進(jìn)行裝修，網(wǎng)點(diǎn)裝修必須醒目、莊重，能給客戶(hù)一種“天下＊行是一家”的視覺(jué)感和認(rèn)同感。

第四條儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外必須懸掛“三牌一徽”，即“＊＊銀行行名牌”、“營(yíng)業(yè)單位名稱(chēng)牌”、“營(yíng)業(yè)時(shí)間牌”和“＊＊銀行行徽”，受理＊＊卡等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)要懸掛相關(guān)標(biāo)識(shí)。

第七條營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)設(shè)置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業(yè)務(wù)公告、業(yè)務(wù)介紹等。

第十條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的微機(jī)、出納尾箱、計(jì)算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其它與辦公無(wú)關(guān)的用品一律不得擺在工作臺(tái)面上。

第十一條為保護(hù)客戶(hù)個(gè)人權(quán)益，有條件的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立一米線。

第三章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度

第十二條嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，按相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作。

第十三條柜臺(tái)業(yè)務(wù)

一、嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算制度，做到雙人臨柜、錢(qián)賬分管、章證分管、款要復(fù)點(diǎn)、賬要復(fù)核（柜員制除外）；

二、執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，當(dāng)時(shí)記賬、賬折相符、每日結(jié)賬、雙線核對(duì)；妥善保管業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，人在章在、離柜收妥，營(yíng)業(yè)終了業(yè)務(wù)公章必須放入保險(xiǎn)柜保管；

三、儲(chǔ)蓄存取、掛失、查詢(xún)、同城劃轉(zhuǎn)和異地托收手續(xù)符合制度規(guī)定。

五、日間輪班，辦理章、證以及現(xiàn)金交接手續(xù)；人員調(diào)離，必須核對(duì)賬款，辦理交接手續(xù)。

第十四條會(huì)計(jì)科目使用。正確使用會(huì)計(jì)科目，不得隨意增加、變更會(huì)計(jì)科目。

第十八條重要單證管理

一、嚴(yán)格執(zhí)行《＊＊銀行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業(yè)務(wù)公章；

二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；

三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發(fā)和銷(xiāo)號(hào)，作廢的重要空白憑證應(yīng)逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當(dāng)日傳票保管；

四、嚴(yán)禁預(yù)先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴(yán)禁個(gè)人攜帶重要空白憑證外出；

五、每日營(yíng)業(yè)終了，重要空白憑證和業(yè)務(wù)公章應(yīng)分別裝箱鎖好，隨同現(xiàn)金入庫(kù)保管。

第二十條儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算。按國(guó)家儲(chǔ)蓄政策和儲(chǔ)蓄存款計(jì)息的基本規(guī)定準(zhǔn)確計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息。

第二十一條電腦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理

三、嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作權(quán)限分級(jí)管理制度，嚴(yán)禁操作員之間、微機(jī)系統(tǒng)管理員與操作員之間相互替代辦理業(yè)務(wù)。

第四章人員管理

第二十三條上崗員工必須通過(guò)＊＊銀儲(chǔ)蓄崗位上崗資格考試，同時(shí)按照＊銀發(fā)〔＊＊＊＊年〕146號(hào)規(guī)定，各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員不得少于4人。

第五章服務(wù)規(guī)范

第二十八條服務(wù)舉止規(guī)范。儲(chǔ)蓄臨柜人員應(yīng)舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、座姿端正、行姿穩(wěn)重、行為文明。

第三十三條服務(wù)紀(jì)律規(guī)范。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員須遵守勞動(dòng)紀(jì)律和業(yè)務(wù)紀(jì)律，營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)堅(jiān)守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書(shū)報(bào)、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其它與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的事。同時(shí)，不準(zhǔn)違規(guī)、違紀(jì)辦理任何業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行廉政制度規(guī)定，不得以任何方式牟取私利。

第六章儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全管理

第三十四條定期對(duì)員工進(jìn)行法制教育和安全教育，制定處置突發(fā)事件的預(yù)案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災(zāi)等內(nèi)容，其中以防范暴力犯罪為重點(diǎn)，并在保衛(wèi)部門(mén)的指導(dǎo)下每年組織2－3次演練，增強(qiáng)員工的安全意識(shí)和臨危處置能力。

第三十五條按照《＊＊銀行安全保衛(wèi)責(zé)任制暫行規(guī)定》，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行安全責(zé)任制。每年初上一級(jí)單位的主要領(lǐng)導(dǎo)與儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與每位員工簽訂安全責(zé)任書(shū)，當(dāng)年考核，當(dāng)年兌現(xiàn)。

第三十八條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)采用磚石或混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于＊＊cm，寬度不窄于60cm.臺(tái)面和外墻采用堅(jiān)固的裝飾材料，柜臺(tái)內(nèi)留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺(tái)的，要對(duì)能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方的防護(hù)屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于＊＊cm，要牢固、美觀。營(yíng)業(yè)室空間高度低于＊＊cm的要全封閉，高于＊＊cm的屏障不低于＊＊cm；城區(qū)行和有條件的其它行的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上方安裝防彈玻璃，其標(biāo)準(zhǔn)按照《＊＊銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。

第四十一條儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須安裝電話、報(bào)警器或報(bào)警鈴，并配置交、直兩用電源，備有多處開(kāi)關(guān)，供多人使用。報(bào)警開(kāi)關(guān)的位置要隱蔽、方便。報(bào)警裝置要與公安機(jī)關(guān)或“110”報(bào)警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。

第七章監(jiān)督與管理

第八章附則

第四十五條本管理辦法由總行負(fù)責(zé)修訂、解釋?zhuān)鞣中锌筛鶕?jù)本行實(shí)際情況制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。

第四十六條本辦法自下發(fā)之日起開(kāi)始施行。

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄合同工勞動(dòng)合同書(shū)格式

甲方：_________

乙方：_________

簽訂日期：年月日

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行印制

勞動(dòng)合同書(shū)使用說(shuō)明

1.乙方提供的證明、證件應(yīng)真實(shí)、合法;甲方適用的法律、法規(guī)、辦法的名稱(chēng)和內(nèi)容應(yīng)準(zhǔn)確、有效。

2.甲方對(duì)乙方的工作要求應(yīng)使用書(shū)面形式訂立。

3.當(dāng)事人在簽訂勞動(dòng)合同時(shí)對(duì)本合同所列條款需要補(bǔ)充的，經(jīng)雙方商定，可增加相應(yīng)條款或另加附件。

4.當(dāng)事人在簽訂勞動(dòng)合同后，對(duì)本合同所列條款需要變更或補(bǔ)充的，經(jīng)雙方商定，可另行簽訂《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄合同工勞動(dòng)合同變更書(shū)》或另加附件。

5.勞動(dòng)合同書(shū)應(yīng)使用鋼筆填寫(xiě)，字跡清楚，不得涂改。

6.為便于對(duì)勞動(dòng)合同的計(jì)算機(jī)管理，合同書(shū)編號(hào)由年份、單位號(hào)和員工號(hào)組成，()內(nèi)填寫(xiě)年份。單位號(hào)采用總行《人事信息管理系統(tǒng)》的單位號(hào)碼。員工號(hào)由各單位自定。甲方名稱(chēng)：_______________________

甲方地址：_______________________

法定代表人(或委托代理人)

姓名：_______________________

性別：_______________________

行政職務(wù)：_______________________

乙方姓名：_______________________

性別：_______________________

文化程度：_______________________

出生時(shí)間：____________年____月____日

參加工作時(shí)間：__________年____月____日

入行時(shí)間：____________年____月____日

身份證號(hào)碼：______________________

根據(jù)《中華人民共和國(guó)勞動(dòng)法》及《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄合同工勞動(dòng)合同制管理辦法》，甲乙雙方經(jīng)平等協(xié)商同意，自愿簽訂本合同，共同遵守本合同所列條款。

勞動(dòng)合同期限

一、甲方聘用乙方到甲方從事儲(chǔ)蓄工作，勞動(dòng)合同期限為_(kāi)_年。

本合同生效日期為_(kāi)_年__月__日。

本合同__年__月__日終止。

工作內(nèi)容

一、乙方同意甲方根據(jù)工作需要聘用乙方在_______(單位)儲(chǔ)蓄崗位工作。乙方同意甲方根據(jù)工作需要對(duì)其工作進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。

二、乙方同意按照甲方的要求，按時(shí)完成甲方規(guī)定的工作任務(wù)，達(dá)到規(guī)定的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)。工作時(shí)間和休息、休假

一、甲方執(zhí)行國(guó)家規(guī)定的工作制度和工時(shí)制度。甲方安排乙方執(zhí)行_______工作制。

二、乙方在合同期內(nèi)享受?chē)?guó)家法定節(jié)假日及婚喪等假期待遇。

勞動(dòng)條件和勞動(dòng)保護(hù)甲方為乙方提供必要的勞動(dòng)條件、勞動(dòng)工具及勞保用品，建立健全工作流程，制定操作規(guī)程、工作規(guī)范和勞動(dòng)安全衛(wèi)生制度及其標(biāo)準(zhǔn)，并負(fù)責(zé)對(duì)乙方進(jìn)行有關(guān)培訓(xùn)。

勞動(dòng)報(bào)酬

一、甲方根據(jù)乙方完成工作任務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量確定勞動(dòng)報(bào)酬。

二、甲方按月以貨幣形式支付乙方勞動(dòng)報(bào)酬。在乙方按時(shí)、足額完成甲方規(guī)定工作任務(wù)的情況下，甲方保證支付數(shù)額不低于當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)。

保險(xiǎn)福利待遇

一、甲乙雙方應(yīng)按國(guó)家和地方政府規(guī)定參加社會(huì)保險(xiǎn)，并及時(shí)足額繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

二、乙方享受?chē)?guó)家法定的節(jié)、假日及婚喪假。

三、乙方因工負(fù)傷、死亡，其有關(guān)待遇按國(guó)家規(guī)定執(zhí)行。

四、乙方患病或非因工負(fù)傷，其醫(yī)療待遇及福利待遇按國(guó)家和甲方有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。勞動(dòng)紀(jì)律

乙方應(yīng)在合同期內(nèi)遵守以下紀(jì)律：

一、主動(dòng)學(xué)習(xí)并嚴(yán)格遵守國(guó)家的法律法規(guī)及甲方的規(guī)章制度;遵守勞動(dòng)安全、衛(wèi)生操作規(guī)程和工作規(guī)范。

二、遵守職業(yè)道德，愛(ài)護(hù)甲方財(cái)產(chǎn)。

三、按時(shí)上下班，不得遲到早退。

四、服從甲方的領(lǐng)導(dǎo)和管理，積極完成規(guī)定的工作任務(wù);服從甲方對(duì)工作崗位的安排和調(diào)整。

五、保守甲方的秘密。

六、乙方如有違紀(jì)、違章行為，甲方有權(quán)根據(jù)本單位規(guī)定，給予處分、處罰，直至解除本合同。

勞動(dòng)合同的變更、續(xù)訂、終止、解除

一、有下列情形之一的，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意，可以變更本合同相關(guān)內(nèi)容：

(一)訂立本合同所依據(jù)的法律、行政法規(guī)、規(guī)章發(fā)生變化的;

(二)訂立本合同所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使本合同無(wú)法履行的;

(三)乙方參加甲方出資的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)或享受乙方提供的特殊待遇的;

(四)經(jīng)甲乙雙方協(xié)商同意變更的其他情況。

二、甲乙雙方經(jīng)協(xié)商同意可以續(xù)訂勞動(dòng)合同，但雙方當(dāng)事人應(yīng)在本合同期滿(mǎn)前30日內(nèi)向?qū)Ψ奖硎纠m(xù)訂意向。

三、有下列情形之一的，勞動(dòng)合同即行終止：

(一)勞動(dòng)合同期限屆滿(mǎn)的;

(二)乙方達(dá)到法定退休、退職條件的;

(三)勞動(dòng)合同當(dāng)事人一方主體資格消失的;

(四)勞動(dòng)合同中另有約定的終止條件出現(xiàn)的。

四、勞動(dòng)合同期滿(mǎn)，乙方符合下列條件之一的，勞動(dòng)合同期限可以延長(zhǎng)至該情形結(jié)束：

(一)女儲(chǔ)蓄合同工在國(guó)家規(guī)定的孕期、產(chǎn)期、哺乳期間的;

(二)停工醫(yī)療期間醫(yī)療期未滿(mǎn)的。

五、經(jīng)勞動(dòng)合同當(dāng)事人雙方協(xié)商一致，可以解除勞動(dòng)合同。

六、乙方有下列情形之一的，甲方可以隨時(shí)解除勞動(dòng)合同：

(一)嚴(yán)重違反勞動(dòng)紀(jì)律或者甲方規(guī)章制度的;

(二)嚴(yán)重失職，營(yíng)私舞弊，對(duì)甲方利益造成重大損害的;

(三)泄露甲方秘密或?yàn)楦?jìng)爭(zhēng)對(duì)手服務(wù)的;

(四)違反勞動(dòng)合同，對(duì)甲方利益造成重大損害的;

(五)有貪污，侵占、挪用公款，盜竊，賭博，吸毒，嫖娼等違法行為的;

(六)被開(kāi)除、除名、勞動(dòng)教養(yǎng)或者被依法追究刑事責(zé)任的;

(七)法律、法規(guī)規(guī)定的其他情形。

七、乙方有下列情形之一的，甲方可以解除勞動(dòng)合同，但是應(yīng)當(dāng)提前30日以書(shū)面形式通知乙方。

(一)優(yōu)化勞動(dòng)組合未上崗的;

(二)持證上崗考試、綜合考試不合格，經(jīng)補(bǔ)考仍不合格，或兩次綜合考核不合格的;

(三)患病或非因工負(fù)傷，醫(yī)療期滿(mǎn)或醫(yī)療終結(jié)，不能從事儲(chǔ)蓄工作的;

(四)勞動(dòng)合同訂立時(shí)所依據(jù)的客觀情況發(fā)生重大變化，致使原勞動(dòng)合同無(wú)法履行，經(jīng)甲乙雙方協(xié)商，不能就變更勞動(dòng)合同達(dá)成協(xié)議的。

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中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)信貸通知

第四篇：某銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄合同工勞動(dòng)合同書(shū)格式

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