第一篇：河南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考核評(píng)價(jià)指引

河南保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作考核評(píng)價(jià)指引

為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》及其有關(guān)規(guī)定，切實(shí)履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)，防止洗錢(qián)行為給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)又好又快發(fā)展，結(jié)合河南保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際，制定本指引。

一、適用范圍

本指引適用于河南省轄內(nèi)所有商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及出口信用保險(xiǎn)公司河南分公司。

二、指導(dǎo)原則

按照“依法規(guī)范、切實(shí)可行、評(píng)價(jià)科學(xué)、務(wù)求實(shí)效”的原則，依據(jù)本指引規(guī)定開(kāi)展對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的考核評(píng)價(jià)工作。

三、考核計(jì)分方法

反洗錢(qián)考核評(píng)價(jià)指標(biāo)基本分值為100分，采取逐項(xiàng)評(píng)價(jià)倒扣分方式，得分在90分以上者為優(yōu)秀；得分在70--89分者為合格；得分在60--69分者為基本合格；得分在60分以下者為不合格。

四、考核內(nèi)容及標(biāo)準(zhǔn)（見(jiàn)附表）

（一）組織領(lǐng)導(dǎo)方面（10分）

1、組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)健全，具有專(zhuān)門(mén)部門(mén)或人員負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，崗位職責(zé)明確，分工合理（2分）；

2、將反洗錢(qián)工作落實(shí)情況列入公司經(jīng)營(yíng)管理等級(jí)級(jí)別評(píng)定和責(zé)任人考核范圍（2分）；

3、按時(shí)向主管部門(mén)和監(jiān)管部門(mén)報(bào)告反洗錢(qián)工作組織機(jī)構(gòu)人員及其職責(zé)變動(dòng)情況（2分）；

4、反洗錢(qián)相關(guān)部門(mén)和人員熟悉反洗錢(qián)法律制度，具備反洗錢(qián)知識(shí)和較好履行反洗錢(qián)業(yè)務(wù)的能力（2分）；

5、組織領(lǐng)導(dǎo)有力，反洗錢(qián)工作機(jī)制運(yùn)轉(zhuǎn)正常（2分）。

（二）反洗錢(qián)制度建設(shè)方面（15分）

1、上級(jí)公司制定有反洗錢(qián)制度方案和內(nèi)控制度（5分）；

2、結(jié)合本公司實(shí)際依法制定反洗錢(qián)制度方案和內(nèi)控制度（2分）；

2、及時(shí)提出相關(guān)建議，修改完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度（4分）；

3、明確規(guī)定反洗錢(qián)工作流程，建立反洗錢(qián)內(nèi)部協(xié)調(diào)工作機(jī)制（4分）。

（三）客戶(hù)身份識(shí)別制度（10分）

1、依法制定了詳細(xì)、可行的客戶(hù)身份識(shí)別制度（5分）；

2、各級(jí)機(jī)構(gòu)建立了真實(shí)完整的客戶(hù)資料信息檔案，嚴(yán)格依法執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別制度（3分）；

3、各級(jí)機(jī)構(gòu)委托其它機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確履行客戶(hù)身份識(shí)別職責(zé)（2分）。

（四）客戶(hù)身份資料和交易記錄保存（15分）

1、依法制定了詳細(xì)、可行的客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度（5分）；

2、各級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度，并依法保存不同介質(zhì)的客戶(hù)身份資料和交易記錄（5分）；

3、各級(jí)機(jī)構(gòu)要采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶(hù)身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄露客戶(hù)身份信息和交易信息（5分）。

（五）大額交易和可疑交易報(bào)告（15分）

1、依法制定了詳細(xì)、可行的大額交易和可疑交易報(bào)告制度（5分）；

2、嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)告制度，及時(shí)向上級(jí)公司和監(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)告大額交易和可疑交易事項(xiàng)，處理迅速，措施得當(dāng)，做到不漏報(bào)、不瞞報(bào)、不緩報(bào)（5分）；

3、建立可疑交易核查制度，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立案?jìng)刹榈?，有關(guān)部門(mén)及時(shí)上報(bào)監(jiān)管機(jī)關(guān)和公安部門(mén)，并記錄存檔（3分）。

4、各級(jí)機(jī)構(gòu)委托其他機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在委托協(xié)議中明確履行大額交易和可疑交易報(bào)告職責(zé)（2分）。

（六）保密制度（10）

1、依法制定了詳細(xì)、可行的反洗錢(qián)保密制度（5分）；

2、反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)及有關(guān)責(zé)任人嚴(yán)格遵守保密制度，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人透露或提供本單位反洗錢(qián)工作信息（3分）；

3、因泄密造成嚴(yán)重后果的，依法追究責(zé)任人及其相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任（2分）。

（七）反洗錢(qián)宣傳、教育和培訓(xùn)（15分）

1、依法建立了反洗錢(qián)宣傳、教育和培訓(xùn)制度（5分）；

2、高度重視組織開(kāi)展全轄反洗錢(qián)宣傳、教育和培訓(xùn)工作，制定工作計(jì)劃，認(rèn)真落實(shí)，成效明顯（5分）；

3、結(jié)合洗錢(qián)活動(dòng)出現(xiàn)的新情況、新特點(diǎn)，有針對(duì)性地采取措施開(kāi)展反洗錢(qián)教育、培訓(xùn)工作（5分）。

（八）反洗錢(qián)監(jiān)督檢查（10分）

1、依法建立了反洗錢(qián)監(jiān)督檢查制度，結(jié)合本單位反洗錢(qián)工作實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)、熱點(diǎn)和難點(diǎn)問(wèn)題調(diào)查研究，對(duì)反洗錢(qián)工作任務(wù)落實(shí)情況和實(shí)施效果進(jìn)行跟蹤調(diào)查（4分）；

2、依法建立了反洗錢(qián)責(zé)任追究制度，及時(shí)對(duì)未盡職責(zé)的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)和責(zé)任人員進(jìn)行懲處，并采取及時(shí)補(bǔ)救措施（3分）；

3、上級(jí)機(jī)構(gòu)定期對(duì)所轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估，作出綜合評(píng)價(jià)，并建立相應(yīng)的獎(jiǎng)懲機(jī)制（3分）。

（九）凡發(fā)生下列情形，視為該機(jī)構(gòu)本年度反洗錢(qián)工作考核評(píng)價(jià)不合格：因履行反洗錢(qián)義務(wù)不力被反洗錢(qián)主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)立案并查證屬實(shí)的，或?qū)Ψ聪村X(qián)調(diào)查工作配合不力的。

五、考核實(shí)施 考核評(píng)價(jià)工作按照機(jī)構(gòu)自評(píng)與監(jiān)管考評(píng)相結(jié)合、年度考評(píng)與日常考評(píng)相結(jié)合的原則進(jìn)行，各省級(jí)保險(xiǎn)分公司可以根據(jù)實(shí)際情況至少每年開(kāi)展一次反洗錢(qián)自查自評(píng)工作。我局可以單獨(dú)或聯(lián)合其他負(fù)有反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)的部門(mén)通過(guò)機(jī)構(gòu)驗(yàn)收、現(xiàn)場(chǎng)檢查和專(zhuān)項(xiàng)調(diào)研等方式，根據(jù)本指引規(guī)定對(duì)各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，將考核評(píng)價(jià)情況作為該省級(jí)保險(xiǎn)分公司分類(lèi)監(jiān)管的重要指標(biāo)，并匯總各公司年度自考自評(píng)結(jié)果予以通報(bào)。

六、考核要求

（一）各省級(jí)保險(xiǎn)分公司要高度重視，統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，認(rèn)真組織好本單位的反洗錢(qián)工作，及時(shí)報(bào)送反洗錢(qián)工作年度考評(píng)結(jié)果，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。

（二）各省級(jí)保險(xiǎn)分公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)本指引規(guī)定于每年2月20日前開(kāi)展上一年度反洗錢(qián)自查自評(píng)工作，并于4月1日前將自查自評(píng)結(jié)果報(bào)送我局。

第二篇：《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況統(tǒng)計(jì)表》填表說(shuō)明

附件4

《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況統(tǒng)計(jì)表》

填表說(shuō)明

一、客戶(hù)身份識(shí)別（件）

（一）客戶(hù)身份識(shí)別：按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條、第十三條、第十四條及第三十三條的規(guī)定，對(duì)客戶(hù)承保、退保、理賠或給付環(huán)節(jié)進(jìn)行的身份識(shí)別。

（二）達(dá)到識(shí)別金額以上：按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第十二條、第十三條、第十四條規(guī)定，在承保、退保、理賠或給付時(shí)應(yīng)開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別的規(guī)定金額以上的保險(xiǎn)合同。

（三）通過(guò)第三方識(shí)別：委托保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別，或委托法人單位（投保人）對(duì)本單位參股人員（被保險(xiǎn)人）進(jìn)行身份識(shí)別，并符合非自然人或自然人身份識(shí)別規(guī)則。

（四）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題：發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在使用匿名、假名、證件造假、證件失效、利用他人證件、犯罪嫌疑人及其他重要問(wèn)題。

（五）件：按新契約主險(xiǎn)保單件數(shù)、退保批單件數(shù)、滿(mǎn)期領(lǐng) 取批單件數(shù)、理賠案件數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。1份保單（批單、案件）統(tǒng)計(jì)為1件，無(wú)論其中的投保人、被保險(xiǎn)人、非法定受益人是否為同一人。

二、客戶(hù)身份重新識(shí)別（件）

（一）重新識(shí)別：在保險(xiǎn)合同存續(xù)期間，由于客戶(hù)重要信息變更等原因需要重新進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別的。

（二）變更重要信息：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條第（一）項(xiàng)所指并已完成的重新識(shí)別。

（三）行為異常：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條第（二）、（三）、（四）、（七）項(xiàng)所指并已完成的重新識(shí)別。

（四）身份信息異常：《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十二條第（五）、（六）項(xiàng)所指并已完成的重新識(shí)別。

（五）保單質(zhì)押貸款：針對(duì)客戶(hù)投保后辦理保單質(zhì)押貸款，或發(fā)現(xiàn)客戶(hù)以保單為抵押品向其他機(jī)構(gòu)借款行為時(shí)，按照本機(jī)構(gòu)內(nèi)部反洗錢(qián)規(guī)定所開(kāi)展并完成的客戶(hù)身份識(shí)別措施。

（六）發(fā)現(xiàn)問(wèn)題：發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存在使用匿名、假名、證件造假、證件失效、利用他人證件、犯罪嫌疑人及其他重要問(wèn)題。

三、客戶(hù)身份資料保存（套）

指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄 保存管理辦法》）第二十七條第一款的要求保存的客戶(hù)身份資料。按新契約保單件數(shù)、退保批單件數(shù)、滿(mǎn)期領(lǐng)取批單件數(shù)、理賠案件數(shù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，其中有多種（或多個(gè)）證件復(fù)印件或影印件的，均按一套統(tǒng)計(jì)。

四、交易記錄保存（套）

指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》第二十七條第二款的要求保存的交易記錄。套數(shù)計(jì)算方法同上。

五、大額交易報(bào)告（份）

（一）大額交易：已報(bào)送并有人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心正確回執(zhí)的大額交易筆數(shù)。接收到人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心回執(zhí)時(shí)間所在季度填報(bào)。

（二）涉及金額：大額交易報(bào)告涉及的累計(jì)交易金額。

六、可疑交易報(bào)告（份）

（一）可疑交易報(bào)告：已報(bào)送并有人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心正確回執(zhí)的可疑交易份數(shù)。接收到人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心回執(zhí)時(shí)間所在季度填報(bào)。

（二）涉及金額：可疑交易報(bào)告涉及的累計(jì)交易金額。

（三）重大可疑交易報(bào)告：符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》關(guān)于重大可疑交易報(bào)告的規(guī)定，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶(hù)與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)并報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的可疑交易。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng) 期發(fā)生重大可疑交易的，應(yīng)當(dāng)以附件形式提交有關(guān)該筆可疑交易的情況說(shuō)明。

七、開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（項(xiàng)）

（一）洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶(hù)分類(lèi)管理指引》第十五條的規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展的洗錢(qián)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估程序并已形成評(píng)估報(bào)告。一項(xiàng)評(píng)估跨兩個(gè)季度進(jìn)行的，統(tǒng)計(jì)在完成評(píng)估報(bào)告所在季度。更新原有洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告或針對(duì)新產(chǎn)品、新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段等開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估可獨(dú)立統(tǒng)計(jì)為一項(xiàng)。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)期完成洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的，應(yīng)當(dāng)以附件形式提交該洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

（三）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)于2016年第四季度（）報(bào)送時(shí)以附件形式報(bào)送本機(jī)構(gòu)現(xiàn)有洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。

八、建立健全反洗錢(qián)制度（項(xiàng)）

（一）建立健全反洗錢(qián)制度：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自行制定或更新的反洗錢(qián)內(nèi)控制度或操作流程。凡接收到監(jiān)管部門(mén)或上級(jí)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)的制度后按原文執(zhí)行的，不屬于統(tǒng)計(jì)范圍；如果根據(jù)本級(jí)機(jī)構(gòu)情況進(jìn)行進(jìn)一步完善的，則屬于統(tǒng)計(jì)范圍。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)期建立健全反洗錢(qián)制度的，應(yīng)當(dāng)以附件形式提交該制度內(nèi)容。

九、反洗錢(qián)資源投入

（一）人員配臵：反洗錢(qián)專(zhuān)職、兼職人員合計(jì)數(shù)。

（二）系統(tǒng)建設(shè)、維護(hù)費(fèi)用：反洗錢(qián)信息系統(tǒng)（含業(yè)務(wù)系統(tǒng)嵌入的反洗錢(qián)模塊）的開(kāi)發(fā)費(fèi)用和維護(hù)費(fèi)用。

（三）培訓(xùn)、宣傳費(fèi)用：現(xiàn)場(chǎng)和視頻培訓(xùn)費(fèi)用、宣傳資料費(fèi)用、廣告費(fèi)用等。

（四）以上費(fèi)用在無(wú)準(zhǔn)確的實(shí)際支出數(shù)據(jù)時(shí)，可以合理估計(jì)統(tǒng)計(jì)。

十、反洗錢(qián)培訓(xùn)（次）

（一）培訓(xùn)次數(shù)：現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和視頻培訓(xùn)總數(shù)。

（二）參加培訓(xùn)人員：參加現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)和視頻培訓(xùn)總?cè)藬?shù)，多次培訓(xùn)按累計(jì)人數(shù)統(tǒng)計(jì)。

十一、反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)（次）

（一）反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)：包括對(duì)外宣傳活動(dòng)和對(duì)內(nèi)宣傳活動(dòng)。對(duì)外宣傳如在營(yíng)業(yè)場(chǎng)地懸掛條幅、張貼海報(bào)、發(fā)放宣傳資料等；對(duì)內(nèi)宣傳如發(fā)行《反洗錢(qián)工作簡(jiǎn)報(bào)》等。

（二）對(duì)外宣傳活動(dòng)次數(shù)按照項(xiàng)目和時(shí)間計(jì)算，同日發(fā)生多項(xiàng)宣傳也按一次統(tǒng)計(jì)；對(duì)內(nèi)宣傳次數(shù)按照發(fā)行的期刊數(shù)、發(fā)放有關(guān)反洗錢(qián)資料或書(shū)籍的次數(shù)等進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。

十二、反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)（次）

（一）反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)審計(jì)部門(mén)、負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的部門(mén)進(jìn)行的反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)、檢查或包括反洗錢(qián)內(nèi)容的審計(jì)、檢查。

（二）審計(jì)機(jī)構(gòu)數(shù)：每一個(gè)持有《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》的 被審計(jì)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)為一次。一項(xiàng)審計(jì)跨兩個(gè)季度進(jìn)行的，統(tǒng)計(jì)在現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)離場(chǎng)所在季度。

（三）覆蓋率=（審計(jì)家次/機(jī)構(gòu)數(shù)量）*100%。機(jī)構(gòu)數(shù)量指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身及所轄分支機(jī)構(gòu)數(shù)量。具體家數(shù)以保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)頒發(fā)的《經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證》數(shù)量為準(zhǔn)。

十三、凍結(jié)涉恐資產(chǎn)（起）

（一）指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按照《反恐怖主義法》和《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》的相關(guān)要求，凍結(jié)恐怖活動(dòng)組織和恐怖活動(dòng)人員擁有或者控制的保險(xiǎn)資產(chǎn)。件數(shù)按照恐怖活動(dòng)組織和恐怖活動(dòng)人員的數(shù)量統(tǒng)計(jì)。如多個(gè)恐怖活動(dòng)人員間具有同謀、同伙關(guān)系，合并統(tǒng)計(jì)。

（二）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)當(dāng)期凍結(jié)涉恐資產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)以附件形式提交案件資料。

十四、獲得榮譽(yù)情況（項(xiàng)）

指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在人民銀行系統(tǒng)和保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)組織的反洗錢(qián)評(píng)比中獲得榮譽(yù)，或因協(xié)助發(fā)現(xiàn)重大洗錢(qián)案件獲得人民銀行、司法機(jī)關(guān)等部門(mén)書(shū)面表?yè)P(yáng)或榮譽(yù)。人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告通報(bào)情況不包括在內(nèi)。

十五、受到處罰情況

指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在人民銀行系統(tǒng)和保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)組織的反洗錢(qián)檢查中受到的行政處罰情況。監(jiān)管函、監(jiān)管談話(huà)、風(fēng)險(xiǎn)提示函等監(jiān)管措施不包括在內(nèi)。

十六、協(xié)助查證洗錢(qián)案件情況（起）

指保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)協(xié)助反洗錢(qián)行政主管部門(mén)調(diào)查可疑交易活動(dòng)、協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)、協(xié)助紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)查證資產(chǎn)狀況等。

十七、協(xié)助查證洗錢(qián)案件信息

（一）分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)：收到協(xié)助查證法律文書(shū)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)省級(jí)分支機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。

（二）當(dāng)事人：查證機(jī)關(guān)要求查證的自然人或法人機(jī)構(gòu)。

（三）身份證號(hào)/組織機(jī)構(gòu)代碼：自然人當(dāng)事人的身份證號(hào)或法人機(jī)構(gòu)當(dāng)事人的組織機(jī)構(gòu)代碼。

（四）工作單位及職務(wù)（限自然人客戶(hù)）：協(xié)助查證時(shí)當(dāng)事人的實(shí)際工作單位及職務(wù)。當(dāng)事人投保單所述工作單位及職務(wù)與實(shí)際工作單位及職務(wù)不一致的，請(qǐng)予以說(shuō)明。

（五）協(xié)查案件涉及金額：當(dāng)事人在本機(jī)構(gòu)投保的累計(jì)金額，含已失效的保單。

（六）查證機(jī)關(guān)：出具協(xié)助查證法律文書(shū)的機(jī)關(guān)。

（七）協(xié)助查證原因：當(dāng)事人涉嫌的上游犯罪罪名。如查證機(jī)關(guān)出于保密原因未說(shuō)明的，請(qǐng)予以注明。

（八）協(xié)助查證時(shí)間：首次接到查證機(jī)關(guān)出具的協(xié)助查證法律文書(shū)的時(shí)間。

（九）協(xié)查案件情況：簡(jiǎn)要描述查證機(jī)關(guān)人員前來(lái)查證的起 因、經(jīng)過(guò)、當(dāng)事人的投保情況、協(xié)查后的進(jìn)展等情況。詳細(xì)資料請(qǐng)以附件形式提供，如查證機(jī)關(guān)出示的文書(shū)、當(dāng)事人身份資料、保險(xiǎn)合同、賬戶(hù)資料的截屏或復(fù)印掃描件等。

（十）是否凍結(jié)保單：截至報(bào)告時(shí)，查證機(jī)關(guān)是否要求凍結(jié)保單，如是請(qǐng)注明凍結(jié)機(jī)關(guān)、依據(jù)、期限、金額等。

（十一）保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型：當(dāng)事人所投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品類(lèi)型，如分紅險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等。

（十二）繳費(fèi)方式：躉交或期交。

（十三）支付方式：銀行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金交易。

（十四）是否開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別及留存相關(guān)資料：在協(xié)助查證前，本機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定開(kāi)展客戶(hù)身份識(shí)別工作并留存相關(guān)資料，否則請(qǐng)說(shuō)明原因。

（十五）是否報(bào)送大額交易報(bào)告：在協(xié)助查證前，本機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定向人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告，否則請(qǐng)說(shuō)明原因。

（十六）是否報(bào)送可疑交易報(bào)告：在協(xié)助查證前，本機(jī)構(gòu)是否按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定向人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易報(bào)告，否則請(qǐng)說(shuō)明原因。

（十七）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)：在協(xié)助查證前，當(dāng)事人在本機(jī)構(gòu)的 洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

（十八）截至報(bào)告時(shí)的案件狀態(tài)：截至提交報(bào)告時(shí)案件所處階段，如立案、偵查、起訴、審理、判決等。

（十九）截至報(bào)告時(shí)的保單狀態(tài)：截至提交報(bào)告時(shí)保單所處狀態(tài)，如有效、退保、已理賠或給付等。

十八、其他

（一）填報(bào)單位：填寫(xiě)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)名稱(chēng)。

（二）本期數(shù)與累計(jì)數(shù)：“本期數(shù)”指報(bào)送當(dāng)期的發(fā)生數(shù)，“累計(jì)數(shù)”指本累計(jì)發(fā)生數(shù)。其中“人員配臵”、“專(zhuān)職人員”項(xiàng)目中，本期數(shù)指當(dāng)期人員變動(dòng)數(shù)，累計(jì)數(shù)指期末實(shí)有人員數(shù)。

（三）制表人：報(bào)送反洗錢(qián)信息的經(jīng)辦人，經(jīng)辦人應(yīng)同時(shí)為本公司反洗錢(qián)工作聯(lián)系人。

（四）復(fù)核：負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的部門(mén)負(fù)責(zé)人。

（五）負(fù)責(zé)人：分管反洗錢(qián)工作的公司領(lǐng)導(dǎo)。

（六）聯(lián)系電話(huà)：經(jīng)辦人的辦公電話(huà)及手機(jī)號(hào)碼。

（七）如果所列內(nèi)容沒(méi)有發(fā)生，仍需要在空白處填“0”。

（八）填表說(shuō)明由中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三篇：保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)信息化建設(shè)驗(yàn)收指引

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)信息化建設(shè)驗(yàn)收指引

2004-11-22 【字體：大 中 小】【打印本頁(yè)】【關(guān)閉窗口】

保監(jiān)發(fā)[2004]137號(hào)

各保險(xiǎn)公司籌備組、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司籌備組：

為規(guī)范保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌備和開(kāi)業(yè)驗(yàn)收過(guò)程中信息化建設(shè)方面的工作，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》以及《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》，我會(huì)制訂了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)信息化建設(shè)驗(yàn)收指引》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二ОО四年十一月十五日

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)信息化建設(shè)驗(yàn)收指引

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《中華人民共和國(guó)外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例》以及《保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)管理暫行規(guī)定》，為規(guī)范并指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)籌建以及開(kāi)業(yè)驗(yàn)收過(guò)程中有關(guān)信息化建設(shè)方面的工作，制定本指引。

一、信息化建設(shè)總體要求

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)時(shí)的信息化建設(shè)應(yīng)能夠?qū)崿F(xiàn)公司各項(xiàng)主要業(yè)務(wù)流程的信息化和管理流程的信息化，信息系統(tǒng)應(yīng)滿(mǎn)足保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)數(shù)據(jù)采集的要求。確保保險(xiǎn)信息的及時(shí)、正確與安全，保障保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)、穩(wěn)定、高效運(yùn)營(yíng)，保護(hù)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和被保險(xiǎn)人的利益。

二、適用范圍

保險(xiǎn)集團(tuán)公司、保險(xiǎn)控股公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等法人機(jī)構(gòu)，外國(guó)及港、澳、臺(tái)地區(qū)保險(xiǎn)公司分公司適用本指引。

三、信息化建設(shè)審核及驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)

1．公司應(yīng)設(shè)立信息技術(shù)的主管部門(mén)，配備專(zhuān)職的信息技術(shù)人員，明確信息安全的主管領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人，設(shè)立信息安全管理崗位；

2．公司應(yīng)建立保證信息系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行的規(guī)章制度；

3．公司應(yīng)建立較為完備的網(wǎng)絡(luò)體系，主要設(shè)備和重要通信線(xiàn)路具有冗余備份，并具有合理的網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)；

4．公司應(yīng)具有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，系統(tǒng)應(yīng)具有可稽性，并具備授權(quán)、分權(quán)制約、超標(biāo)警示等功能,經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的公司應(yīng)能夠?qū)崿F(xiàn)電腦出單；業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接；

5．公司的信息系統(tǒng)必須滿(mǎn)足監(jiān)管部門(mén)數(shù)據(jù)采集的要求；公司應(yīng)按中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求，完成與監(jiān)管部門(mén)的網(wǎng)絡(luò)連接以及各項(xiàng)對(duì)接系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)、建設(shè)與對(duì)接調(diào)測(cè)工作。網(wǎng)絡(luò)連接和各對(duì)接系統(tǒng)的具體要求參見(jiàn)相關(guān)文件規(guī)定；

6．公司業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)等重要數(shù)據(jù)應(yīng)存放在中國(guó)境內(nèi)，并具有獨(dú)立的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)設(shè)備，重要數(shù)據(jù)應(yīng)有安全保密、存儲(chǔ)、異地備份措施；

7．公司的軟、硬件系統(tǒng)應(yīng)具有完整的信息安全防護(hù)措施，并建立計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件的應(yīng)急預(yù)案；

8．公司應(yīng)建立獨(dú)立的計(jì)算機(jī)機(jī)房，機(jī)房建設(shè)須符合國(guó)標(biāo)GB2887-89《計(jì)算機(jī)場(chǎng)地技術(shù)條件》、GB9361-88《計(jì)算站場(chǎng)地安全要求》和GB50174-93《電子計(jì)算機(jī)機(jī)房設(shè)計(jì)規(guī)范》等技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)過(guò)消防部門(mén)驗(yàn)收。暫時(shí)沒(méi)有條件建立獨(dú)立機(jī)房的公司，經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意后，可將主機(jī)托管，但應(yīng)提供與受托方的合同或協(xié)議，主機(jī)托管仍應(yīng)具有獨(dú)立的操作空間和嚴(yán)格的安全措施，受托方的計(jì)算機(jī)機(jī)房必須符合上述標(biāo)準(zhǔn)，并經(jīng)過(guò)消防部門(mén)驗(yàn)收。

四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料應(yīng)包含以下內(nèi)容：

1．信息技術(shù)的主管領(lǐng)導(dǎo)、主管部門(mén)以及主管部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和人員情況；

2．信息技術(shù)方面的規(guī)章制度（包括信息系統(tǒng)運(yùn)行管理制度、計(jì)算機(jī)安全管理制度等）；

3．軟硬件情況及網(wǎng)絡(luò)狀況（包括網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)、連接方式、安全措施）；4．核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化等應(yīng)用系統(tǒng)介紹；5．與中國(guó)保監(jiān)會(huì)各監(jiān)管信息系統(tǒng)對(duì)接的情況說(shuō)明；6．?dāng)?shù)據(jù)存儲(chǔ)、備份方式，災(zāi)難備份措施；7．計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案；8．計(jì)算機(jī)機(jī)房建設(shè)狀況。

五、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)信息化建設(shè)驗(yàn)收工作步驟

中國(guó)保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息部負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中信息化建設(shè)部分的材料審核，材料審核無(wú)誤后，協(xié)同相關(guān)部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收，具體內(nèi)容如下：

（一）審核保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料中信息化建設(shè)部分材料；

（二）聽(tīng)取匯報(bào)；

1．信息技術(shù)主管領(lǐng)導(dǎo)或主管部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)信息化建設(shè)工作簡(jiǎn)要匯報(bào)；

2．進(jìn)一步詢(xún)問(wèn)公司在信息化建設(shè)方面的工作情況。

（三）現(xiàn)場(chǎng)檢查；

1．計(jì)算機(jī)機(jī)房及設(shè)備狀況檢查；

2．各系統(tǒng)運(yùn)行狀況及安全措施檢查。

（四）驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

驗(yàn)收工作結(jié)束后出具驗(yàn)收?qǐng)?bào)告。

第四篇：河南反洗錢(qián)工作總結(jié)

2012年反洗錢(qián)工作總結(jié)

反洗錢(qián)工作是公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要工作內(nèi)容之一，2012年，我公司認(rèn)真貫徹實(shí)施反洗錢(qián)法的“一法四規(guī)“，不斷深化推進(jìn)反洗錢(qián)工作，在反洗錢(qián)工作上取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)將2012年反洗錢(qián)工作情況匯報(bào)如下：

一、反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制逐步完善

（一）制定和完善相關(guān)制度

目前，我公司已經(jīng)建立了相對(duì)完善的反洗錢(qián)制度，在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別、交易記錄保存、信息保密、及反洗錢(qián)宣傳與培訓(xùn)、反洗錢(qián)審計(jì)等各方面的工作開(kāi)展都有具體的反洗錢(qián)依據(jù)，反洗錢(qián)制度達(dá)到基本完備的程度。但隨著反洗錢(qián)工作的逐步開(kāi)展和深入，對(duì)反洗錢(qián)工作提出了新的要求，如反洗錢(qián)工作績(jī)效考核、反洗錢(qián)協(xié)查方面的制度還存在不足；因此，2013年的我們將根據(jù)新的反洗錢(qián)工作要求制定及完善公司反洗錢(qián)制度。

（二）完成反洗錢(qián)崗配備工作，強(qiáng)化中支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)崗在分公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)中的作用

我中支已于2008年7月8日成立了機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)小組。公司總經(jīng)理聶華生同志擔(dān)任為小組組長(zhǎng)，全面領(lǐng)導(dǎo)本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，并檢查、督導(dǎo)本機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)崗位反洗錢(qián)工作的實(shí)施。綜合管理部經(jīng)理為反洗錢(qián)聯(lián)系人。2012年，我司針對(duì)相關(guān)崗位人員的變化重新調(diào)整了本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作小組成員。我司反洗錢(qián)小組接受分公司反洗錢(qián)工作小組的領(lǐng)導(dǎo)和監(jiān)督，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》及中國(guó)人民銀行、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)的有關(guān)規(guī)定、以及總分公司反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)章制度的規(guī)定，認(rèn)真開(kāi)展本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作。

二、反洗錢(qián)方面開(kāi)展的主要工作 按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，公司大力加強(qiáng)反洗錢(qián)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)制度體系，及時(shí)向監(jiān)管部門(mén)上報(bào)反洗錢(qián)各項(xiàng)報(bào)告、報(bào)表和其他文件，主動(dòng)開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查工作和審計(jì)工作，并積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查：

（1）加強(qiáng)制度建設(shè)，完善反洗錢(qián)制度體系

為完善反洗錢(qián)管理制度，公司先后制定了、《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》、《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)宣傳管理辦法》、《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)培訓(xùn)管理辦法》、《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)

信息保密工作管理辦法》、《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司反洗錢(qián)審計(jì)管理辦法》等反洗錢(qián)規(guī)章制度，同時(shí)，針對(duì)河南的地區(qū)實(shí)際，分公司還下發(fā)了《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司河南分公司反洗錢(qián)管理辦法》。通過(guò)該系列制度的制定和實(shí)施，公司反洗錢(qián)制度體系和組織架構(gòu)基本完善。

（2）開(kāi)展反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)工作，落實(shí)監(jiān)管機(jī)關(guān)具體要求

根據(jù)中國(guó)人民銀行和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管要求，公司先后發(fā)文《關(guān)于開(kāi)展對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別自查自糾工作的通知》、《關(guān)于開(kāi)展對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別自查自糾工作的補(bǔ)充通知》、《關(guān)于上報(bào)〈中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)檢查情況統(tǒng)計(jì)表〉的通知》等，要求各分公司反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組組織開(kāi)展對(duì)本機(jī)構(gòu)所有承保、批單、退保、賠付（滿(mǎn)期給付）等業(yè)務(wù)單證中關(guān)于客戶(hù)身份基本信息登記情況和有效身份證明文件復(fù)印件或影印件留存情況的自查自糾工作，及時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送了公司的反洗錢(qián)檢查統(tǒng)計(jì)情況。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的通知》的要求及《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》的規(guī)定，公司制定了《**財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作計(jì)劃》以提高對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)的防范能力，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分工作。

根據(jù)《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管辦法》的要求，公司按期向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)關(guān)報(bào)送《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表》及其他各類(lèi)材料。

（3）開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)技能

為有效開(kāi)展反洗錢(qián)工作，合規(guī)部分別在2012年8月、12月開(kāi)展了反洗錢(qián)培訓(xùn)和反洗錢(qián)系統(tǒng)操作培訓(xùn)，對(duì)公司分管班子成員、業(yè)務(wù)發(fā)展部、客服部、計(jì)財(cái)部部門(mén)等開(kāi)展了相關(guān)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提出反洗錢(qián)工作必須做到“勤勉盡責(zé)”，增強(qiáng)了各業(yè)務(wù)部門(mén)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，提升了各業(yè)務(wù)部門(mén)人員的反洗錢(qián)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和系統(tǒng)操作技能。

（4）開(kāi)展反洗錢(qián)檢查和反洗錢(qián)審計(jì)工作，監(jiān)督反洗錢(qián)工作質(zhì)量

為了解公司反洗錢(qián)基礎(chǔ)工作中的不足，使反洗錢(qián)工作符合人民銀行監(jiān)管要求，公司稽核調(diào)查部對(duì)29家分公司反洗錢(qián)管理工作進(jìn)行了檢查和內(nèi)部審計(jì)。通過(guò)檢查及審計(jì)，發(fā)現(xiàn)公司反洗錢(qián)管理架構(gòu)比較完善，向人民銀行報(bào)送《反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表》及時(shí)，但是也發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)工作中的不足，如：公司缺乏對(duì)洗錢(qián)風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)及可疑交易行為識(shí)別意識(shí)和技能等。

（5）開(kāi)發(fā)完善反洗錢(qián)IT系統(tǒng)

為了進(jìn)一步完善公司的反洗錢(qián)工作，提高反洗錢(qián)工作的效率和質(zhì)量，加大對(duì)大額交易及可疑交易的監(jiān)管力度，公司通過(guò)招投標(biāo)選定了軟件開(kāi)發(fā)公司，積極進(jìn)行反洗錢(qián)IT系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)和建設(shè)，2012年末完成了大額交易及可疑交易報(bào)告系統(tǒng)，反洗錢(qián)IT系統(tǒng)將于2013年正式上線(xiàn)。

三、反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題

（一）對(duì)反洗錢(qián)工作的重視程度不夠

雖然中支公司按照要求設(shè)置了反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組及反洗錢(qián)工作小組，但因?yàn)槲宜境斜５臉I(yè)務(wù)90%以上為車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以機(jī)構(gòu)對(duì)反洗錢(qián)工作重視程度不夠，發(fā)揮的作用有限，無(wú)法充分主動(dòng)履行反洗錢(qián)職責(zé)。

（二）部分業(yè)務(wù)人員的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)比較薄弱

要正確及完整的履行好反洗錢(qián)職責(zé)，需要具備扎實(shí)的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)功底，但因公司人員變動(dòng)比較頻繁，業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢(qián)工作重視程度不夠，導(dǎo)致合規(guī)崗及相應(yīng)業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢(qián)職責(zé)缺乏基本的了解，出現(xiàn)反洗錢(qián)職責(zé)無(wú)法及時(shí)履行的情況。

（三）反洗錢(qián)義務(wù)執(zhí)行較差，存在較多風(fēng)險(xiǎn)盲點(diǎn)

從反洗錢(qián)檢查及審計(jì)的情況來(lái)看，機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)職責(zé)上存在問(wèn)題，如在客戶(hù)身份識(shí)別上，出現(xiàn)身份證件過(guò)期、公司證件未年審等問(wèn)題，在客戶(hù)交易記錄保存上，出現(xiàn)保管資料不全等問(wèn)題。

四、2013年反洗錢(qián)工作計(jì)劃

（一）強(qiáng)化內(nèi)控制度，提高反洗錢(qián)工作水平

歷次人行檢查和內(nèi)部檢查的情況來(lái)看，我司目前的協(xié)查制度還不夠完善，合規(guī)部將按照監(jiān)管要求與2013年制定《協(xié)助公安機(jī)關(guān)反洗錢(qián)犯罪調(diào)查管理辦法》，該工作預(yù)計(jì)與2013年年初開(kāi)展，6月份左右完成制定工作，并進(jìn)行貫徹落實(shí)。

(二)加強(qiáng)反洗錢(qián)法規(guī)、公司政策及技能培訓(xùn)

1、加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)聯(lián)絡(luò)人培訓(xùn)

2013年，公司將加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)責(zé)任人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)知識(shí)，藉此推動(dòng)全公司的反洗錢(qián)工作。該項(xiàng)培訓(xùn)主要針對(duì)反洗錢(qián)工作中容易出現(xiàn)的問(wèn)

題，組織兩次以上的反洗錢(qián)培訓(xùn)。

2、加強(qiáng)對(duì)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)

公司加大對(duì)一線(xiàn)業(yè)務(wù)人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)力度，將反洗錢(qián)工作與業(yè)務(wù)開(kāi)展結(jié)合起來(lái)。該項(xiàng)培訓(xùn)每年計(jì)劃組織兩次。

（三）及時(shí)推進(jìn)并完成剩余客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作

按照客戶(hù)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作的要求，2007年8月1日之前與我公司建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)與2013年10月1日前完成，該項(xiàng)工作目前已經(jīng)啟動(dòng)，將會(huì)嚴(yán)格按照人行及公司規(guī)定的要求完成，目前該項(xiàng)工作正在進(jìn)行當(dāng)中，預(yù)計(jì)將于7月底完成。

(四)創(chuàng)建反洗錢(qián)考試題庫(kù)并按照實(shí)際需要組織反洗錢(qián)考試

為配合2013年及以后的反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，合規(guī)部將創(chuàng)建反洗錢(qián)考試題庫(kù)，除搜集網(wǎng)絡(luò)及反洗錢(qián)書(shū)籍的試題之外，將按照實(shí)際需要設(shè)計(jì)試題，2013年預(yù)計(jì)試題數(shù)量為500道左右，并按實(shí)際需要進(jìn)行補(bǔ)充。

(五)加大反洗錢(qián)內(nèi)部檢查力度，強(qiáng)化反洗錢(qián)觀(guān)念

2013年，公司將會(huì)加大反洗錢(qián)檢查力度，不定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查及非現(xiàn)場(chǎng)檢查，尤其加大非現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，通過(guò)檢查方式監(jiān)督各機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，提高公司反洗錢(qián)的整體水平。

第五篇：XX銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作指引

中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作指引

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，切實(shí)遵循反洗錢(qián)合規(guī)性要求，有效防范相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)被利用成為洗錢(qián)工具的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我行聲譽(yù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》和中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》以及《中國(guó)銀行股份有限公司反洗錢(qián)和反恐怖融資政策》，結(jié)合我行個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，制定本工作指引。

第二條

本指引適用于中國(guó)銀行境內(nèi)機(jī)構(gòu)個(gè)人網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)。第三條

本指引所指?jìng)€(gè)人網(wǎng)上銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)個(gè)人網(wǎng)銀）是指總行版網(wǎng)銀新平臺(tái)（個(gè)人服務(wù)）及各分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀。其主要業(yè)務(wù)包括：賬戶(hù)管理、信用卡、轉(zhuǎn)賬匯款、賬單繳付、投資、中銀理財(cái)、中銀e信、財(cái)經(jīng)資訊和個(gè)人設(shè)定等。

第二章 組織架構(gòu)與職責(zé)

第四條 總行電子銀行部在總行反洗錢(qián)工作委員會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下，開(kāi)展對(duì)全轄個(gè)人網(wǎng)上銀行產(chǎn)品線(xiàn)反洗錢(qián)工作的指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督。各分行負(fù)責(zé)人是個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)工作的第一責(zé)任人，負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)的組織實(shí)施工作。轄內(nèi)各行電子銀行部或個(gè)人網(wǎng)銀的主管部門(mén)應(yīng)設(shè)立反洗錢(qián)工作崗位（可以兼職），建立崗位責(zé)任制，明確專(zhuān)人負(fù)責(zé)企業(yè)網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)工作；并積極配合本行反洗錢(qián)工作牽頭管理部門(mén)，按照分級(jí)管理原則，對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)、管理、培訓(xùn)和監(jiān)督；并強(qiáng)化反洗錢(qián)問(wèn)責(zé)制。對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)工作的落實(shí)情況應(yīng)納入本行績(jī)效考核體系。第三章 個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)日常工作要求

第五條

個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)范圍、注冊(cè)與審批

個(gè)人網(wǎng)銀僅對(duì)個(gè)人客戶(hù)提供服務(wù)，不得為法人、其他組織和個(gè)體工商戶(hù)（以個(gè)人銀行結(jié)算賬戶(hù)名義開(kāi)戶(hù)的除外）提供服務(wù)；個(gè)人客戶(hù)只能辦理本人名下各項(xiàng)個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，他人不得代辦。

第六條 個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)身份識(shí)別及審查

1、嚴(yán)格履行個(gè)人網(wǎng)銀各項(xiàng)服務(wù)申請(qǐng)受理手續(xù)，落實(shí)個(gè)人客戶(hù)身份識(shí)別制度，切實(shí)做到“了解你的客戶(hù)”。根據(jù)《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)銀柜臺(tái)業(yè)務(wù)管理辦法》、《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)安全證書(shū)業(yè)務(wù)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，客戶(hù)通過(guò)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)申請(qǐng)辦理個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)時(shí)，必須按規(guī)定提供如下材料：

（1）根據(jù)不同的個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，按規(guī)定填寫(xiě)完整的《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)服務(wù)申請(qǐng)/變更表》、《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)安全證書(shū)申請(qǐng)/變更表》等

（2）提供客戶(hù)本人的有效身份證件（3）提供客戶(hù)本人名下的賬戶(hù)

根據(jù)《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)銀柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作規(guī)程RBS/SBS》、《中國(guó)銀行個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)安全證書(shū)業(yè)務(wù)操作規(guī)程》等相關(guān)要求，各行營(yíng)業(yè)柜臺(tái)應(yīng)對(duì)個(gè)人客戶(hù)申請(qǐng)資料進(jìn)行合規(guī)審查，確?？蛻?hù)身份的真實(shí)性及合規(guī)性，同時(shí)要求留存客戶(hù)身份證件的復(fù)印件，如其身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)要求客戶(hù)及時(shí)與我行聯(lián)系對(duì)相關(guān)信息予以更新。

2、審查注意要點(diǎn)包括但不限于：

（1）各行需認(rèn)真審核申請(qǐng)表上的填寫(xiě)內(nèi)容，并通過(guò)調(diào)閱零售系統(tǒng)中留存的客戶(hù)信息進(jìn)行核對(duì)，確?？蛻?hù)信息的合法、真實(shí)、有效。

（2）在辦理客戶(hù)關(guān)聯(lián)信用卡賬戶(hù)時(shí)，各行需確保申請(qǐng)表的簽名與信用卡背面的簽名一致。

2（3）客戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)安全證書(shū)服務(wù)時(shí)，各行需嚴(yán)格審核客戶(hù)有效身份證件，并經(jīng)核準(zhǔn)后方予辦理。業(yè)務(wù)核準(zhǔn)柜員審批客戶(hù)信息與發(fā)放核準(zhǔn)碼時(shí)，必須現(xiàn)場(chǎng)再次審核客戶(hù)身份。

第七條 個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)防控業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)

結(jié)合個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)渠道及產(chǎn)品功能，密切關(guān)注電子銀行易被利用為洗錢(qián)工具的環(huán)節(jié)，完善反洗錢(qián)識(shí)別體系。各行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)渠道反洗錢(qián)工作的管理，嚴(yán)格管控個(gè)人網(wǎng)銀及其相關(guān)業(yè)務(wù)條線(xiàn)各風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)，防止不法分子利用個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。具體業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)包括但不限于：

1、加強(qiáng)事前防控。各行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)在為客戶(hù)辦理個(gè)人網(wǎng)銀各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，要嚴(yán)把客戶(hù)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)，認(rèn)真甄別客戶(hù)身份，避免為“黑名單”中的客戶(hù)提供個(gè)人網(wǎng)銀服務(wù)。

2、健全事中管理，加強(qiáng)網(wǎng)上大額交易、可疑交易的控制機(jī)制。個(gè)人網(wǎng)銀業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)（以下稱(chēng)BC系統(tǒng)）應(yīng)對(duì)網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬、投資交易金額進(jìn)行限制，可對(duì)大額的網(wǎng)上交易進(jìn)行事中控制；同時(shí)，各行應(yīng)加強(qiáng)中后臺(tái)系統(tǒng)的建設(shè)，盡可能地依靠系統(tǒng)對(duì)大額或可疑類(lèi)的轉(zhuǎn)賬交易進(jìn)行系統(tǒng)自動(dòng)判別與控制。

3、強(qiáng)化事后監(jiān)控。BC系統(tǒng)中的相關(guān)柜員可憑柜員名和密碼登錄系統(tǒng)，通過(guò)查看網(wǎng)銀用戶(hù)大額轉(zhuǎn)賬匯款交易記錄及相關(guān)投資理財(cái)報(bào)表，對(duì)轄內(nèi)網(wǎng)銀用戶(hù)的轉(zhuǎn)賬、投資等交易活動(dòng)進(jìn)行事后監(jiān)控、檢查。

第八條 個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)資料、交易信息的保管

1、各行要重視個(gè)人網(wǎng)銀RA系統(tǒng)、BC系統(tǒng)中客戶(hù)資料和交易記錄的管理工作，嚴(yán)禁隨意調(diào)閱系統(tǒng)中的客戶(hù)資料和交易記錄，如確因業(yè)務(wù)需要調(diào)閱、復(fù)印，必須填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)，登記調(diào)閱內(nèi)容、事由、是否打印、調(diào)閱人簽章、授權(quán)人簽章等，并經(jīng)資料管理部門(mén)審批人書(shū)面授權(quán)。調(diào)閱或復(fù)印后，需及時(shí)返還資料管理部門(mén)，由資料管理部門(mén)立 3 即歸檔。

2、個(gè)人網(wǎng)銀客戶(hù)資料及交易信息需按照國(guó)家法律法規(guī)及我行相關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)定妥善保管，客戶(hù)申請(qǐng)資料的保管時(shí)間自客戶(hù)撤銷(xiāo)網(wǎng)銀服務(wù)結(jié)束日起至少5年，客戶(hù)交易信息在網(wǎng)銀交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年。

第九條 大額和可疑交易報(bào)告規(guī)定

各級(jí)個(gè)人網(wǎng)銀營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎識(shí)別可疑交易，按照總行大額和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定的報(bào)告路線(xiàn)和報(bào)告方法及時(shí)、準(zhǔn)確地報(bào)告大額和可疑交易。

第十條

在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、審批和實(shí)施等可能被洗錢(qián)活動(dòng)利用的新產(chǎn)品過(guò)程中，各行應(yīng)建立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)論證、評(píng)估程序，定期識(shí)別、評(píng)估和審核新產(chǎn)品潛在洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)制定有效的防范措施。

第十一條

個(gè)人網(wǎng)銀反洗錢(qián)工作應(yīng)納入常規(guī)定期檢查項(xiàng)目（納入本行反洗錢(qián)檢查體系），加大檢查力度，增加檢查頻率，強(qiáng)化全行反洗錢(qián)工作能力和水平。

第四章 附 則

第十二條 各一級(jí)分行的電子銀行部或個(gè)人網(wǎng)上銀行的主管部門(mén)應(yīng)根據(jù)本工作指引的要求，建立嚴(yán)密、有效的反洗錢(qián)內(nèi)部工作制度，制定相應(yīng)的個(gè)人網(wǎng)上銀行反洗錢(qián)規(guī)章制度和實(shí)施細(xì)則（含總行版和分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀），并報(bào)備總行電子銀行部。分行版?zhèn)€人網(wǎng)銀系統(tǒng)功能及現(xiàn)有管理規(guī)章制度未滿(mǎn)足本指引相關(guān)要求的，各行應(yīng)及時(shí)修訂，并將新規(guī)章制度報(bào)備總行電子銀行部。

第十三條 本指引由總行電子銀行部負(fù)責(zé)修改和解釋。第十四條 本指引自下發(fā)之日起實(shí)施。