第一篇：銀行法律合規(guī)審查辦法

商業(yè)銀行合規(guī)審查工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行（下文簡(jiǎn)稱“我行”）法律性文本、文件審查工作程序，及時(shí)解決我行法律問(wèn)題，提高審查工作效率和質(zhì)量，為管理創(chuàng)新與業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展提供有效的法律支持和制度保障，根據(jù)《商業(yè)銀行股份有限公司風(fēng)險(xiǎn)管理制度》及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部職責(zé)制定本辦法。

第二條 本辦法所稱“法律性文本、文件”是指我行在經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，以本行名義對(duì)內(nèi)（外）出具或接受的產(chǎn)生法律權(quán)利、義務(wù)的合同、協(xié)議、信函、證明、聲明、承諾以及其他有關(guān)文件和重要規(guī)章制度。

我行各級(jí)部門(mén)在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問(wèn)題可以書(shū)面形式提交風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）。

第三條 合規(guī)審查應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：

（一）依法合規(guī)原則。

（二）維護(hù)自身合法權(quán)益與促進(jìn)我行規(guī)范發(fā)展的原則。

（三）業(yè)務(wù)職能管理部門(mén)管理與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）管理相結(jié)合原則。

第四條 我行合規(guī)審查工作采取與外部律師事務(wù)所合作的運(yùn)行機(jī)制。

第二章 部門(mén)分工與職責(zé)

第五條 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部負(fù)責(zé)統(tǒng)一對(duì)總行法律性文件的合法性進(jìn)行審查并對(duì)全行的法律問(wèn)題提供咨詢服務(wù)。

第六條 業(yè)務(wù)性審查職責(zé)

（一）是否符合國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策、監(jiān)管政策等業(yè)務(wù)性規(guī)范。

（二）是否符合上級(jí)監(jiān)管制定的有關(guān)行業(yè)管理制度及政策，內(nèi)部控制機(jī)制是否嚴(yán)密、完備，操作流程與崗位節(jié)點(diǎn)設(shè)置是否合理科學(xué)。

（三）是否符合行業(yè)規(guī)定的技術(shù)等級(jí)、施工規(guī)范、產(chǎn)品 質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)與相應(yīng)資質(zhì)要求。

（四）是否超越業(yè)務(wù)權(quán)限。

（五）是否真實(shí)反映談判情況。

（六）對(duì)方當(dāng)事人是否具有簽約主體資格。

（七）業(yè)務(wù)用語(yǔ)表述是否規(guī)范，是否會(huì)產(chǎn)生歧義。第七條 法律合規(guī)性審查職責(zé)包括：

（一）制定或簽約法律程序是否符合規(guī)范。

（二）條款之間是否有沖突。

（三）條款之間是否有歧義。

（四）條款是否與現(xiàn)行法律、法規(guī)、規(guī)章和國(guó)家政策相抵觸。

（五）條款是否損害我行的合法權(quán)益。

第三章 審查流程與時(shí)限

第七條 總行各部門(mén)認(rèn)為需要將法律性文件送交風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部審查的，應(yīng)填制《法律審查申請(qǐng)表》（格式附后）。申請(qǐng)表經(jīng)送審部門(mén)負(fù)責(zé)人簽字后，連同法律性文件、相關(guān)材料的復(fù)印件送交風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部。

第八條 對(duì)于涉及或可能涉及重大、復(fù)雜法律問(wèn)題的業(yè)務(wù)，有關(guān)部門(mén)應(yīng)在業(yè)務(wù)辦理的前期，約請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）早期介入，指派人員參與業(yè)務(wù)談判及文件準(zhǔn)備，爭(zhēng)取有利的談判地位，擬定對(duì)我行有利的文件草案，提高法律性文件審查效率。

第九條 各級(jí)部門(mén)在日常經(jīng)營(yíng)過(guò)程中遇到的“法律性文本、文件”以外的法律問(wèn)題可以書(shū)面形式（連同電子版）于每周二前提交風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）。

第十條 送審部門(mén)應(yīng)如實(shí)、全面地介紹、解釋有關(guān)背景情況。有特殊需求和特殊風(fēng)險(xiǎn)的，有關(guān)部門(mén)應(yīng)主動(dòng)加以說(shuō)明。

第十一條 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部（法律合規(guī)部）在審查過(guò)程中，有權(quán)要求送審部門(mén)提供必要的補(bǔ)充資料。如果送審部門(mén)無(wú)法提供全部所需資料，審查人員僅以已送材料為依據(jù)出具法律意見(jiàn)，未經(jīng)送審部門(mén)確認(rèn)的情況介紹不得作為提出法律意見(jiàn)的依據(jù)。

第十二條 對(duì)涉及重大、復(fù)雜業(yè)務(wù)或管理問(wèn)題的法律性文件，法律審查人員應(yīng)認(rèn)真聽(tīng)取有關(guān)部門(mén)業(yè)務(wù)、管理人員的業(yè)務(wù)意見(jiàn)，對(duì)業(yè)務(wù)或管理問(wèn)題有必要的了解以后，方可出具法律審查意見(jiàn)。

第十三條 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部接到申請(qǐng)表及有關(guān)材料后，應(yīng)于當(dāng)日指定審查人員。

第十四條 審查工作一般分為初審和復(fù)審，分別由不同的審查人員審核。

簡(jiǎn)單的審查工作可由一名審查人員獨(dú)立完成。

涉及重大、復(fù)雜法律問(wèn)題的法律性文件，審查人員可以要求風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部集體討論，形成審查意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部可以聘請(qǐng)行外律師發(fā)表審查意見(jiàn)。

第十五條 法律性文件審查原則上應(yīng)自收到送審文件次日起三個(gè)工作日內(nèi)完成；涉及重大、復(fù)雜法律問(wèn)題的法律性文件，應(yīng)自收到送審文件次日起七個(gè)工作日內(nèi)完成；對(duì)于需進(jìn)一步調(diào)查、補(bǔ)充材料的法律性文件，經(jīng)通知送審部門(mén)，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限；對(duì)緊急文件應(yīng)優(yōu)先辦理。

“法律性文本、文件”以外的法律問(wèn)題于送到次周周三前以律師意見(jiàn)書(shū)形式予以解答。

第十六條 審查人員應(yīng)根據(jù)送審部門(mén)提供的事實(shí)情況，以法律為依據(jù)，分析法律性文件涉及到的權(quán)利、義務(wù)內(nèi)容及其法律后果，提出審查意見(jiàn)和建議。

第十七條 法律審查意見(jiàn)書(shū)應(yīng)統(tǒng)一編號(hào)，由風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部負(fù)責(zé)人簽發(fā)。

第十八條 法律審查意見(jiàn)書(shū)僅作為送審部門(mén)決策的參考依據(jù)。送審部門(mén)應(yīng)綜合權(quán)衡各方面因素（包括法律因素）后進(jìn)行決策。

第十九條 法律性文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見(jiàn)書(shū)交送審查部門(mén)。

第二十條 法律性文件審查完畢，審查人員應(yīng)將法律審查意見(jiàn)書(shū)復(fù)印，連同法律審查申請(qǐng)表及相關(guān)材料一并歸檔。

第二十一條 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部應(yīng)當(dāng)認(rèn)真審查法律性文件。

因法律審查人員工作疏忽，造成損失的，由有關(guān)人員承 擔(dān)責(zé)任，但因送審部門(mén)提供的資料、情況不完整、不準(zhǔn)確導(dǎo)致法律審查人員判斷錯(cuò)誤的除外。

第四章 附則

第二十二條 本辦法由總行風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)部負(fù)責(zé)解釋。第二十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：銀行法律審查辦法

中國(guó)ⅩⅩ銀行法律審查辦法（修訂）

第一章 總 則

第一條 為了防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)，保障各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理行為的合法性和債權(quán)的安全性，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和我行實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱法律審查，是指事先由行內(nèi)法律事務(wù)部門(mén)對(duì)本辦法規(guī)定的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件的合法性、有效性進(jìn)行審核，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、提示和控制的專門(mén)工作。

第三條 凡本辦法規(guī)定應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件，各級(jí)行在審批或簽署之前必須履行法律審查手續(xù)，否則由業(yè)務(wù)事項(xiàng)主辦部門(mén)和審批人員承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

第四條 法律審查工作由各級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)。未設(shè)立法律事務(wù)部門(mén)的，由上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)委派、授權(quán)或核準(zhǔn)的人員承擔(dān)法律審查工作。

上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)對(duì)下級(jí)行的法律審查工作負(fù)有指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督的責(zé)任。

第五條 各級(jí)行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的需要，配備必要的法律審查人員。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)法律審查人員的管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高法律審查工作水平和質(zhì)量。

第六條 法律事務(wù)部門(mén)及法律審查人員應(yīng)當(dāng)客觀獨(dú)立地進(jìn)行法律審查和發(fā)表法律意見(jiàn)。任何部門(mén)和個(gè)人不得以市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)

－1－ 務(wù)拓展等理由干預(yù)法律審查工作，不得以回避或掩蓋風(fēng)險(xiǎn)為目的，要求法律部門(mén)和法律審查人員修改或重新出具法律意見(jiàn)。

第二章 法律審查范圍

第七條 下列業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查：

（一）由本行信貸審查機(jī)構(gòu)審議或報(bào)上級(jí)行審批的貸款、銀行承兌匯票、保函等信貸業(yè)務(wù)事項(xiàng)；

（二）由本行審批或報(bào)上級(jí)行審批的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)事項(xiàng)；

（三）制定或修改業(yè)務(wù)制度、規(guī)定、辦法或章程；

（四）對(duì)外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的各種合同、業(yè)務(wù)協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函及相應(yīng)的授權(quán)文件；

（五）與個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法律事項(xiàng)；

（六）新業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)控制措施；

（七）與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)相關(guān)的法律事項(xiàng)；

（八）涉及勞動(dòng)人事關(guān)系的法律事項(xiàng)；

（九）與我行機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并、撤銷、重組等組織形式變更相關(guān)的法律事項(xiàng)；

（十）本行和上級(jí)行認(rèn)為需要進(jìn)行法律審查的其他事項(xiàng)。第八條 下列業(yè)務(wù)事項(xiàng)，業(yè)務(wù)主辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)事先提請(qǐng)法律事務(wù)部門(mén)參與方案論證、業(yè)務(wù)談判：

（一）涉及新的客戶類型、業(yè)務(wù)領(lǐng)域、交易模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu) －2－或風(fēng)險(xiǎn)控制措施的創(chuàng)新性業(yè)務(wù)；

（二）金額較大、融資結(jié)構(gòu)復(fù)雜或涉及境外客戶的項(xiàng)目融資和銀團(tuán)貸款；

（三）法律關(guān)系復(fù)雜、涉及多方的債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)；

（四）涉及我行重大利益的有關(guān)業(yè)務(wù)事項(xiàng)。

第九條 經(jīng)過(guò)行內(nèi)審批的信貸業(yè)務(wù)或其他業(yè)務(wù)事項(xiàng)，如果需要與客戶進(jìn)行協(xié)商以確定合同條件的，業(yè)務(wù)主辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)約請(qǐng)法律審查人員參加相關(guān)合同談判，并由法律事務(wù)部門(mén)對(duì)最終的合同條款進(jìn)行審核。

第十條 全行統(tǒng)一使用的各類格式合同和其他格式法律文件，由總行法律事務(wù)部根據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)提出的需求統(tǒng)一制定?？傂形粗贫ǜ袷胶贤臉I(yè)務(wù)，一級(jí)分行、直屬分行可根據(jù)需要制定轄內(nèi)統(tǒng)一使用的格式合同，由本行法律事務(wù)部門(mén)審核確認(rèn)，并報(bào)總行法律事務(wù)部備案。

第十一條 凡使用行內(nèi)格式合同或格式文件辦理的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，如果該合同或文件的條款未作修改或未添加新的內(nèi)容，該合同或文件可以不再提交法律事務(wù)部門(mén)審查。

第十二條 各級(jí)行辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)，如果不使用或者修改總行制定的格式合同或格式文件，相關(guān)的業(yè)務(wù)合同或文件須經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門(mén)或由其授權(quán)的下級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)審核確認(rèn)。

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第三章 法律審查要求

第十三條 凡是應(yīng)當(dāng)進(jìn)行法律審查的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及法律文件，由業(yè)務(wù)主辦部門(mén)在審批之前將相關(guān)的文件、資料提交法律事務(wù)部門(mén)審查。提交審查應(yīng)采取書(shū)面函件專送的形式，特殊事項(xiàng)可采取文件會(huì)簽的形式。

第十四條 法律審查應(yīng)確保被審查事項(xiàng)不違反相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，符合有關(guān)的強(qiáng)制性要求，交易內(nèi)容和交易條件在合同及相關(guān)法律文件中得到完整準(zhǔn)確的表述，各項(xiàng)約定能夠得到法律的支持。

第十五條 對(duì)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）貸款用途的合法性；

（二）借款人（銀行承兌匯票出票人、保函申請(qǐng)人）、擔(dān)保人的主體資格；

（三）擔(dān)保及其他風(fēng)險(xiǎn)控制措施的合法性、有效性；

（四）抵押（出質(zhì)）人對(duì)抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)是否享有處分權(quán)、抵（質(zhì)）押財(cái)產(chǎn)的處置是否存在法律障礙；

（五）貸款、擔(dān)保的操作程序、手續(xù)和文件的合法性；

（六）涉及的其他法律問(wèn)題。

第十六條 對(duì)債務(wù)重組、資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）債務(wù)重組、資產(chǎn)處置是否需要并獲得有權(quán)部門(mén)的批準(zhǔn)，操作程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）涉及的債權(quán)債務(wù)關(guān)系、資產(chǎn)權(quán)屬是否存在法律瑕疵或 －4－爭(zhēng)議；

（三）我行的合法權(quán)益是否得到充分、合理的保護(hù)；

（四）相關(guān)的文件、協(xié)議是否合法、有效；

（五）涉及的其他法律問(wèn)題。

第十七條 對(duì)業(yè)務(wù)章程、管理辦法應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）防范和控制法律風(fēng)險(xiǎn)的措施是否適當(dāng)、完善；

（三）對(duì)業(yè)務(wù)涉及的相關(guān)法律問(wèn)題的處理是否妥善。第十八條 對(duì)業(yè)務(wù)合同、協(xié)議、履約憑證、通知、表格、信函等法律文件應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）當(dāng)事人是否具有合法的主體資格，文件簽字人是否具有合法、有效的授權(quán)；

（二）文件內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，相關(guān)的權(quán)利義務(wù)在合同中是否得到公平、明確的體現(xiàn)；

（三）我行的權(quán)益在文件中是否得到充分的保護(hù)；

（四）文件涉及的法律要素是否齊全，各相關(guān)文件的內(nèi)容和相互關(guān)系是否匹配；

（五）與文件有關(guān)的其他法律問(wèn)題。

第十九條 對(duì)涉及勞動(dòng)人事關(guān)系的事項(xiàng)應(yīng)主要審查以下內(nèi)容：

（一）勞動(dòng)合同的內(nèi)容是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

（二）勞動(dòng)合同的訂立、變更、解除或終止的程序是否符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定；

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（三）對(duì)違規(guī)違紀(jì)員工給予開(kāi)除等行政處分的法律依據(jù)是否充分，程序是否合法。

第二十條 法律審查一般應(yīng)在收到被審查業(yè)務(wù)事項(xiàng)和法律文件后3至5個(gè)工作日內(nèi)完成；對(duì)于特別緊急的事項(xiàng)，經(jīng)提交審查的業(yè)務(wù)主辦部門(mén)負(fù)責(zé)人簽注后，應(yīng)在1至2個(gè)工作日內(nèi)完成法律審查。

第二十一條 對(duì)重大、復(fù)雜的審查事項(xiàng)或法律問(wèn)題，法律事務(wù)部門(mén)可以向上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)咨詢或請(qǐng)示，也可以征詢有關(guān)政府部門(mén)、司法機(jī)關(guān)或中介機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)。

第二十二條 法律事務(wù)部門(mén)完成法律審查工作后，應(yīng)當(dāng)發(fā)表審查意見(jiàn)。審查意見(jiàn)可以通過(guò)法律意見(jiàn)書(shū)、會(huì)簽意見(jiàn)或其他形式表達(dá)。書(shū)面法律意見(jiàn)應(yīng)由發(fā)表意見(jiàn)的法律審查人員署名。

第二十三條 報(bào)送上級(jí)行審批的業(yè)務(wù)事項(xiàng)，經(jīng)由該承辦行法律事務(wù)部門(mén)或法律審查人員出具書(shū)面法律意見(jiàn)的，上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)如無(wú)不同意見(jiàn)，可以使用簽章或其他形式確認(rèn)該意見(jiàn)，不再另行出具書(shū)面意見(jiàn)。上級(jí)行法律事務(wù)部門(mén)認(rèn)為下級(jí)行的法律意見(jiàn)有疑問(wèn)或失誤，可以要求下級(jí)行補(bǔ)正或修改法律意見(jiàn)，也可以自行出具法律意見(jiàn)。

第二十四條 法律審查意見(jiàn)應(yīng)歸入相關(guān)業(yè)務(wù)檔案，留存?zhèn)洳椤?/p>

第四章 法律審查人員

第二十五條 各級(jí)行從事法律審查工作的人員應(yīng)當(dāng)具有法律 －6－專業(yè)大學(xué)本科以上學(xué)歷，或者通過(guò)國(guó)家司法考試（包括律師資格考試）或企業(yè)法律顧問(wèn)考試。經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門(mén)考核和批準(zhǔn)，暫不具備上述資格的行內(nèi)人員可以從事法律審查工作。

第二十六條 一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門(mén)應(yīng)建立本行法律審查人員名錄，報(bào)總行法律事務(wù)部備案。

第二十七條 各級(jí)行應(yīng)當(dāng)從法律審查人員名錄中聘用法律審查人員。聘用名錄之外人員從事法律審查工作的，應(yīng)報(bào)經(jīng)一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門(mén)批準(zhǔn)。

第二十八條 一級(jí)分行、直屬分行法律事務(wù)部門(mén)對(duì)本行法律審查人員應(yīng)當(dāng)進(jìn)行工作考評(píng)，經(jīng)考評(píng)不適合從事法律審查工作的，應(yīng)當(dāng)從名錄中刪除。

第二十九條 法律事務(wù)部門(mén)可以根據(jù)工作需要聘請(qǐng)執(zhí)業(yè)律師協(xié)助或承擔(dān)有關(guān)的法律審查工作。對(duì)個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)信貸等批量業(yè)務(wù)涉及的常規(guī)性法律審查工作，可由法律事務(wù)部門(mén)選聘的執(zhí)業(yè)律師承擔(dān)。

第三十條 適用外國(guó)法律和香港、澳門(mén)特別行政區(qū)法律的業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件，應(yīng)聘請(qǐng)具有相應(yīng)法律執(zhí)業(yè)資格的律師進(jìn)行法律審查，出具法律意見(jiàn)。

第三十一條 聘請(qǐng)執(zhí)業(yè)律師為我行提供法律服務(wù)的，法律事務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)律師提交的法律意見(jiàn)和文件進(jìn)行審核，并對(duì)律師的工作進(jìn)行監(jiān)督和考核。

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第五章 部門(mén)責(zé)任

第三十二條 法律事務(wù)部門(mén)及法律審查人員應(yīng)當(dāng)盡職履行法律審查職責(zé)，對(duì)發(fā)表的法律意見(jiàn)負(fù)責(zé)。

第三十三條 業(yè)務(wù)主辦部門(mén)對(duì)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)事項(xiàng)和相關(guān)文件應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審慎調(diào)查和審核，確保其符合金融監(jiān)管規(guī)章和我行的有關(guān)規(guī)定。

第三十四條 業(yè)務(wù)主辦部門(mén)應(yīng)對(duì)提交法律審查的相關(guān)文件和資料的完整性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。法律審查人員認(rèn)為相關(guān)文件、資料不完整或有疑問(wèn)的，可以要求業(yè)務(wù)主辦部門(mén)予以補(bǔ)充或做出說(shuō)明，必要時(shí)可直接對(duì)相關(guān)資料和信息進(jìn)行核實(shí)。

第三十五條 法律事務(wù)部門(mén)基于法律審查對(duì)業(yè)務(wù)事項(xiàng)及相關(guān)法律文件的合法性、有效性提出的意見(jiàn)，業(yè)務(wù)主辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)采納；對(duì)預(yù)防和控制法律風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)我行權(quán)益提出的意見(jiàn)，業(yè)務(wù)主辦部門(mén)應(yīng)當(dāng)予以完善。

第三十六條 法律事務(wù)部門(mén)可以對(duì)本行或下級(jí)行簽訂的融資文件、擔(dān)保合同以及相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行法律檢查，以堵塞漏洞，控制風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 法律事務(wù)部門(mén)對(duì)法律檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題提出補(bǔ)救措施或糾正意見(jiàn)的，有關(guān)部門(mén)或單位應(yīng)當(dāng)接受并及時(shí)整改。

第六章 附 則

第三十八條 本辦法適用于我行境內(nèi)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。

－8－第三十九條 本辦法由總行負(fù)責(zé)解釋。一級(jí)分行、直屬分行可根據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行法律事務(wù)部備案。

第四十條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《中國(guó)ⅩⅩ銀行法律審查辦法》（ⅩⅩ發(fā)[]193號(hào)）同時(shí)廢止，其他有關(guān)規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準(zhǔn)。

－9－

第三篇：合規(guī)審查

合規(guī)主管

1、負(fù)責(zé)對(duì)公司內(nèi)控制度修訂、完善;

2、負(fù)責(zé)為公司設(shè)計(jì)法律、法規(guī)等方面文書(shū)的起草審核；

3、進(jìn)行合同審核、合規(guī)培訓(xùn)、制度擬定以及糾紛或訴訟處理等工作;

4、解答業(yè)務(wù)部門(mén)相關(guān)法律問(wèn)題，為公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)提供合規(guī)咨詢，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展；

5、對(duì)各類業(yè)務(wù)進(jìn)行預(yù)審識(shí)別，評(píng)估公司業(yè)務(wù)的各種風(fēng)險(xiǎn)，協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理進(jìn)行各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制管理；

6、起草公司簽訂的各類合同。

合規(guī)專員

1、參與每筆融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的初步評(píng)審，并提出相關(guān)法律意見(jiàn)

2、負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程中的合法、合規(guī)性審查

3、負(fù)責(zé)配合進(jìn)行保后項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理及逾期后處理及追償

4、擔(dān)保措施的辦理，辦理項(xiàng)目抵押、質(zhì)押手續(xù);

5、投資金融行業(yè)信息、相關(guān)政策法規(guī)的搜集整理

6、組織、協(xié)調(diào)、推進(jìn)合同的簽訂，及后續(xù)修訂、增補(bǔ)工作，并做好合同歸檔。

第四篇：銀行法律合規(guī)培訓(xùn)心得體會(huì)

淺談“三服務(wù)三服從”在法律

合規(guī)崗位中的適用

--赴西南政法大學(xué)培訓(xùn)學(xué)習(xí)心得體會(huì)（蘇衍光）

8月27日至9月1日，我有幸參加了“中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行法律合規(guī)骨干培訓(xùn)班”。通過(guò)這次培訓(xùn)學(xué)習(xí)，不僅增長(zhǎng)了我自身的法律知識(shí)儲(chǔ)備，而且使我對(duì)農(nóng)發(fā)行法律合規(guī)工作體系及法律合規(guī)崗位的工作職責(zé)有了更加深刻的了解和認(rèn)識(shí)，收獲頗豐，感受良多。尤其李小匯總經(jīng)理在培訓(xùn)班上指出，法規(guī)條線人員在法律合規(guī)工作中應(yīng)樹(shù)立起“三服務(wù)三服從”意識(shí)，即服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作大力發(fā)展，對(duì)此我深受啟發(fā)。

一、樹(shù)立三服務(wù)三服從理念的必要性

（一）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念應(yīng)是政策性銀行本質(zhì)屬性的要求

農(nóng)發(fā)行是國(guó)務(wù)院直屬的政策性銀行，與我國(guó)眾多的商業(yè)銀行相比，農(nóng)發(fā)行的鮮明特征集中體現(xiàn)為政策性，具有財(cái)政和金融的雙重屬性。這決定了農(nóng)發(fā)行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)融入和服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，充分體現(xiàn)政府意志和政策導(dǎo)向。因此，作為農(nóng)發(fā)行一員，也應(yīng)將自己的思想意志統(tǒng)一到農(nóng)發(fā)行本質(zhì)屬性要求上來(lái)。自覺(jué)同黨委在思想上、政治上、行動(dòng)上保持高度一致，將個(gè)人具備的法律知識(shí)專長(zhǎng)服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)發(fā)展。充分發(fā)揮法律合規(guī)崗位對(duì)我行業(yè)務(wù)發(fā)展的支持保障作用，從而充分發(fā)揮農(nóng)發(fā)行執(zhí)行國(guó)家政策的職能屬性。在2015年年中全國(guó)分行行長(zhǎng)會(huì)議上總行黨委明確指出，農(nóng)發(fā)行應(yīng)把執(zhí)行政策放在首位，自覺(jué)服務(wù)服從大局。這一重要指示，為農(nóng)發(fā)行法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹(shù)立三服務(wù)三從意識(shí)提供了理論支持。

（二）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念是建設(shè)法治農(nóng)發(fā)行的需要

當(dāng)前，農(nóng)發(fā)行正處于落實(shí)改革方案、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期。依法從嚴(yán)治行，建設(shè)法治農(nóng)發(fā)行的要求逐步提上日程。而實(shí)現(xiàn)農(nóng)發(fā)行的法治愿景，一方面離不開(kāi)各級(jí)黨委的決策部署；另一方面也離不開(kāi)專業(yè)法規(guī)隊(duì)伍的人才支撐，離不開(kāi)一支懂法律并服務(wù)服從于黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作大力發(fā)展的法規(guī)團(tuán)隊(duì)。思想是行動(dòng)的先導(dǎo)，法規(guī)條線人員只有樹(shù)立三服務(wù)三服從理念，才能深化個(gè)人對(duì)工作理念和工作職責(zé)的認(rèn)識(shí)，才能使個(gè)人行動(dòng)與黨委決策要求保持高度統(tǒng)一。從而在實(shí)踐中，指導(dǎo)個(gè)人更好地履行崗位職責(zé)，以點(diǎn)帶面，從而促進(jìn)法治農(nóng)發(fā)行目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

（三）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念是業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的需要

總行黨委在全國(guó)分行行長(zhǎng)會(huì)議上指出，規(guī)模是支農(nóng)作用的體現(xiàn)，也是實(shí)現(xiàn)效益的保障。我們要增強(qiáng)憂患意識(shí)，抓住當(dāng)前穩(wěn)增長(zhǎng)的有利時(shí)機(jī)，努力完成今年既定的業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)，并在今后一個(gè)時(shí)期保持較快的規(guī)模增長(zhǎng)。因此，可以判斷，業(yè)務(wù)的規(guī)模發(fā)展是當(dāng)下各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。雖然我行的法律合規(guī)部門(mén)不屬于業(yè)務(wù)營(yíng)銷的主要部門(mén)，然而保持我行主營(yíng)業(yè)務(wù)的良性健康發(fā)展離不開(kāi)法律合規(guī)崗位的支持。李小匯總經(jīng)理在培訓(xùn)班上指出，“法律合規(guī)不僅從來(lái)不是銀行發(fā)展的枷鎖，而且是能夠引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的方向和思路”。因此，在我行下一步的業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、開(kāi)拓業(yè)務(wù)“藍(lán)?！边^(guò)程中，法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹(shù)立起三服務(wù)三服從理念，依靠自身掌握的法律知識(shí)自覺(jué)服務(wù)服從于業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，在產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)等方面提供法律支持，確保我行業(yè)務(wù)品種符合法律規(guī)定，實(shí)現(xiàn)我行依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

二、樹(shù)立三服務(wù)三服從理念內(nèi)涵要求

“三服務(wù)三服從”即服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局、全行中心業(yè)務(wù)和各項(xiàng)工作大力發(fā)展，這一理念并不僅僅是從上述三個(gè)方面對(duì)法規(guī)條線人員進(jìn)行了要求，其還應(yīng)包含更加深刻的內(nèi)涵：

（一）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念要求法規(guī)崗位人員應(yīng)具備大局意識(shí)。具備大局意識(shí)就必須堅(jiān)持這樣的原則：凡事都必須符合大局利益，一切都要在大局范圍內(nèi)，不能以種種借口脫離大局。具備大局意識(shí)必須正確處理好局部利益和全局利益、當(dāng)前發(fā)展和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的關(guān)系。具體到法律合規(guī)崗位人員，一方面固然應(yīng)意識(shí)本崗位職責(zé)的重要性，另一方面也應(yīng)意識(shí)到本崗位是農(nóng)發(fā)行體系中的一部分，作為一部分應(yīng)該無(wú)條件地服從服務(wù)于黨委全局?！安恢\全局不足謀一域”，只有胸懷大局，才能擺正個(gè)人位臵，才能處理好本崗位和全行的關(guān)系，更好地發(fā)揮法律合規(guī)崗位的工作職能。

（二）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)具備扎實(shí)的法律知識(shí)水準(zhǔn)。當(dāng)前我國(guó)部分法律法規(guī)仍存有不完善之處。法律法規(guī)亦隨著社會(huì)發(fā)展而不斷修訂更新。這種情況對(duì)法律合規(guī)崗位人員提出了更高的崗位要求。如何厘清錯(cuò)綜復(fù)雜的法律關(guān)系，把握法律規(guī)定的精神實(shí)質(zhì)，如何針對(duì)我行發(fā)展過(guò)程中遇到的法律問(wèn)題做到快速精準(zhǔn)的解答，如何為黨委決策提供恰如其分的法律建議。這不僅要求法律合規(guī)崗位人員具備一定的業(yè)務(wù)知識(shí)，還應(yīng)具備扎實(shí)的法律理論功底。只有通過(guò)系統(tǒng)的法律知識(shí)學(xué)習(xí)，掌握一定的法律知識(shí)水平，才能更好的服務(wù)于黨委決策和全行業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（三）樹(shù)立“三服務(wù)三服從”理念要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹(shù)立良好的服務(wù)意識(shí)。服務(wù)意識(shí)是指員工在與一切企業(yè)利益相關(guān)的人或企業(yè)的交往中所體現(xiàn)的為其提供熱情、周到、主動(dòng)的服務(wù)的欲望和意識(shí)。即自覺(jué)主動(dòng)做好服務(wù)工作的一種觀念和愿望?！叭?wù)三服從”理念的提出首先側(cè)重于服務(wù)，這要求法律合規(guī)崗位人員應(yīng)樹(shù)立良好的服務(wù)意識(shí)，一方面要正確認(rèn)識(shí)所從事的工作，不斷更新觀念，做到敬崗愛(ài)業(yè)；另一方面要掌握合理的溝通方式和技巧，在法律和制度規(guī)定的范圍內(nèi)，做到原則性與靈活性相統(tǒng)一。

三、下一步工作打算 “三服務(wù)三服從”是對(duì)法律合規(guī)崗位工作方法的凝練和提升，也是對(duì)法律合規(guī)崗位要求的高度概括。作為法律合規(guī)條線的一員，在以后的工作當(dāng)中應(yīng)切實(shí)把“三服務(wù)三服從”理念與自己的本職工作相結(jié)合，始終以這項(xiàng)理念來(lái)要求和提醒自己，將是否做到服務(wù)服從于農(nóng)發(fā)行黨委全局，是否做到服務(wù)服從于全行中心業(yè)務(wù)，是否做到服務(wù)服從于各項(xiàng)工作大力發(fā)展作為衡量本職工作成效的重要標(biāo)桿。進(jìn)一步查擺自身理想信念、宗旨觀念、作風(fēng)形象、業(yè)務(wù)能力、組織紀(jì)律、精神狀態(tài)，使自己努力成為一名經(jīng)得起考驗(yàn)和

第五篇：合規(guī)銀行 （模版）

塑合規(guī)文化 做合規(guī)員工

俗話說(shuō)，“沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓”，這是對(duì)合規(guī)文化重要性深入淺出的最好詮釋，是社會(huì)發(fā)展、人類進(jìn)步亙古不變的規(guī)律。如果把農(nóng)行的各項(xiàng)工作比作一個(gè)天文數(shù)字，那么合規(guī)是1，而我們的努力、汗水、榮譽(yù)、奉獻(xiàn)共同組成了一串長(zhǎng)長(zhǎng)的0，沒(méi)有合規(guī)，再多的0也沒(méi)有絲毫的意義。

“你們不嫌麻煩啊？每次都要拿著印鑒對(duì)比半天，我經(jīng)常過(guò)來(lái)，還能造假不成？太較真了吧！”“我的身份證忘帶了，我就住這邊附近，先幫我把錢(qián)點(diǎn)好，我一會(huì)把身份證給你送來(lái)，沒(méi)事兒，別太較真。”“我們是夫妻倆，誰(shuí)簽字不都一樣嗎，你也太較真了?！惫ぷ髦校@樣的情況時(shí)有發(fā)生。“較真”，聽(tīng)起來(lái)頗有輕視之意，但仔細(xì)琢磨起來(lái)，其實(shí)不然，我們的“較真”正源于對(duì)職業(yè)的尊重和制度的遵從，是做好本職工作的前提與基礎(chǔ)。

舉個(gè)常見(jiàn)的例子，在銀行臨柜業(yè)務(wù)對(duì)私業(yè)務(wù)中，損壞換卡、掛失補(bǔ)卡、重寫(xiě)磁條、密碼重置四類高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是比較特殊的業(yè)務(wù)，其中一個(gè)環(huán)節(jié)是填寫(xiě)特殊業(yè)務(wù)信息核對(duì)表。對(duì)于這個(gè)環(huán)節(jié)，有些客戶可能對(duì)于信息表中的一些必答項(xiàng)和選答項(xiàng)問(wèn)題回答比較模糊，而我們的柜員有時(shí)看到客戶如此著急，也就急匆匆地給辦了。殊不知，這種行為是堅(jiān)決不可取的，它會(huì)引發(fā)潛在的風(fēng)險(xiǎn)。

金融業(yè)是個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，很多的規(guī)章制度看似在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，其實(shí)細(xì)想想，這么多的規(guī)章制度的建立，都是從許許多多的工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)里來(lái)的。從分行、支行各部門(mén)發(fā)給我們的案件防控資料上看，哪一起案件不是因?yàn)檫`規(guī)造成的？哪一次慘痛的教訓(xùn)不是因?yàn)椴缓弦?guī)而造成的？柜面服務(wù)中，我們所做的不僅僅是普普通通的微笑，而是用不變的真誠(chéng)和愛(ài)心把三尺柜臺(tái)變成服務(wù)客戶的陣地，也不僅僅是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單的收付，而是用專業(yè)的操守和態(tài)度把三尺柜臺(tái)變成合規(guī)建設(shè)的舞臺(tái)。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽(tīng)言，而難于言之必效。”合規(guī)說(shuō)出口容易，寫(xiě)出來(lái)也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識(shí)并持之以恒。一些員工在被檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，總是有人振振有詞地為違規(guī)辯護(hù)。有的說(shuō)，馬虎了，小毛病下次就改；有的說(shuō)，這是微不足道的風(fēng)險(xiǎn)嘛，經(jīng)驗(yàn)告訴我不會(huì)有問(wèn)題的；還有的說(shuō)，習(xí)慣了，我一直都是這樣做得呀，不要大驚小怪的?？墒俏乙f(shuō)，請(qǐng)勿以惡小而為之，違規(guī)不在大小，都要不得！昨日教訓(xùn)仍歷歷在目，警鐘常鳴仍余音綿綿。驚天大案的炮制，在于人情，在于習(xí)慣，一個(gè)環(huán)節(jié)、一個(gè)流程、一個(gè)人、一件事，哪怕是一枚小小的印章，也會(huì)引起違規(guī)與合規(guī)的較量！合規(guī)來(lái)不得半點(diǎn)馬虎，違規(guī)也沒(méi)有任何借口！只有認(rèn)認(rèn)真真按章操作，罪惡才會(huì)終止，悲劇才會(huì)不會(huì)再發(fā)生。

只有嚴(yán)格按章操作,慎小處微,認(rèn)真鉆研業(yè)務(wù)和法律、法規(guī)中的條條框框,迅速掌握在規(guī)章的范圍內(nèi),什么能做,什么不能做；什么應(yīng)當(dāng)做,什么不應(yīng)當(dāng)做，牢記我們的規(guī)章制度，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，自始至終都按照規(guī)章辦事，才能做好柜面服務(wù),守好面對(duì)客戶的第一道關(guān)口。只有讓“合規(guī)”深入每個(gè)人的意識(shí)，讓意識(shí)變?yōu)樾袨?，讓行為成為一種習(xí)慣，才能讓文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)具有更堅(jiān)實(shí)的保障。

讓我們一起想一想，你有沒(méi)有用過(guò)了期的身份證給客戶掛失存折自己卻沒(méi)有發(fā)現(xiàn)呢？你有沒(méi)有因?yàn)橐粫r(shí)的疲憊而漏做一筆大額取款的登記備案？你有沒(méi)有以經(jīng)常為同一客戶辦理信貸業(yè)務(wù)為由不逐項(xiàng)查詢其資料呢？你有沒(méi)有為了給客戶提供方便，在操作業(yè)務(wù)時(shí)身兼數(shù)職，既經(jīng)辦又審核甚至還審批呢？

作為年輕一代，生活中難免個(gè)性張揚(yáng)，標(biāo)新立異，容易沖動(dòng)的性格與工作中嚴(yán)格的規(guī)章制度難以契合。也許一天工作下來(lái)真的很累,也許身體的疲憊會(huì)讓微笑也變得很難，但文明服務(wù)、微笑服務(wù)、合規(guī)服務(wù)應(yīng)當(dāng)是一種意識(shí)，讓我們?cè)诠ぷ髦小耙婪ê弦?guī)”行事，做一名訓(xùn)練有素，具備專業(yè)能力的銀行從業(yè)者，體現(xiàn)自我的風(fēng)采，創(chuàng)造集體的價(jià)值。

作為年輕員工，從前輩手中握過(guò)接力棒的時(shí)候，該思考的是如何讓這一棒跑得更快，甚至該思考如何在下一個(gè)交接棒來(lái)臨的時(shí)候如何讓對(duì)方握得更牢。作為一名銀行工作人員，要面對(duì)“日理斗金”的狀況而坐懷不亂，要面對(duì)“糖衣炮彈”的侵襲而處事不驚，“念念有如臨敵日，心心常似過(guò)橋時(shí)”我們要從每一個(gè)崗位、每一筆業(yè)務(wù)、每一個(gè)環(huán)節(jié)做起，樹(shù)立合規(guī)理念，倡導(dǎo)合規(guī)風(fēng)氣，營(yíng)造合規(guī)氛圍，從而實(shí)現(xiàn)“人人合規(guī)，事事合規(guī)，時(shí)時(shí)合規(guī)”的目標(biāo)。

蘭溪路支行

黃亞惠

從我做起，合規(guī)操作

近期，省行開(kāi)展了“從我做起，合規(guī)操作”專題教育學(xué)習(xí)活動(dòng)，在學(xué)習(xí)活動(dòng)期間，我依照省行下發(fā)的有關(guān)活動(dòng)意見(jiàn)，并結(jié)合我平時(shí)在工作中實(shí)際情況，對(duì)職業(yè)道德誠(chéng)信、合規(guī)操作意識(shí)和監(jiān)督防范意識(shí)有了更深一層的認(rèn)識(shí)?，F(xiàn)就此次學(xué)習(xí)活動(dòng)的心得總結(jié)出幾點(diǎn)體會(huì)，也是我對(duì)此次教育學(xué)習(xí)活動(dòng)的一個(gè)理性的認(rèn)識(shí)。

一、愛(ài)崗敬業(yè)、無(wú)私奉獻(xiàn)：在平凡中奉獻(xiàn)，愛(ài)崗敬業(yè)是各行各業(yè)中最為普遍的奉獻(xiàn)精神，它看似平凡，實(shí)則偉大。從大的方面來(lái)說(shuō)，一份職業(yè)，一個(gè)工作崗位，都是一個(gè)人賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)保障。從小的方面講，比如我們農(nóng)行，每一個(gè)人所從事的工作崗位都是個(gè)人生存和發(fā)展的保障，也是農(nóng)行存在和發(fā)展的必需。農(nóng)行要發(fā)展，要在這個(gè)競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融業(yè)中不斷強(qiáng)大，立于不敗之地，沒(méi)有我們每一位同志的無(wú)私奉獻(xiàn)精神是不行的。作為農(nóng)行人，為了農(nóng)行的前途，為了農(nóng)行的榮譽(yù)，做一名愛(ài)崗敬業(yè)的人，是職業(yè)道德對(duì)我們最引為用以規(guī)范行為品質(zhì)，評(píng)價(jià)善惡的行為規(guī)則。

作為一個(gè)金融單位的職工更應(yīng)以自己所從事的職業(yè)上講求道與德，如果路走得不對(duì)就會(huì)犯錯(cuò)誤，就會(huì)迷失方向；如果沒(méi)有德，就難于為人民服務(wù)，就談不上自己的事業(yè)，也就沒(méi)有單位事業(yè)的興旺，就沒(méi)有個(gè)人事業(yè)的發(fā)展，也就失去了人身存在的社會(huì)價(jià)值。我現(xiàn)在正在從事農(nóng)行工作，這是我的職業(yè)，也是我唯一的職業(yè)，自我參加工作以來(lái)，我一直從事這項(xiàng)職業(yè)，也一直熱愛(ài)這個(gè)職業(yè)，對(duì)農(nóng)行工作有濃厚的興趣和深厚的感情，所以我一直是愛(ài)崗敬業(yè)的。只有愛(ài)崗敬業(yè)才是我為人民服務(wù)的精神的具體體現(xiàn)。

講求職業(yè)道德還必須誠(chéng)實(shí)守信，所謂誠(chéng)實(shí)就是忠心耿耿，忠誠(chéng)老實(shí)。所謂守信就是說(shuō)話算數(shù)，講信譽(yù)重信用，履行自己應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)。所以通過(guò)對(duì)這次的學(xué)習(xí)，使我更深地了解到作為一個(gè)農(nóng)行職工的根本、為人、言行和責(zé)任，就是自己在工作中不斷地加強(qiáng)學(xué)習(xí)，時(shí)刻按照職業(yè)規(guī)范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不敗之地。

二、加強(qiáng)業(yè)務(wù)知識(shí)學(xué)習(xí)、提升合規(guī)操作意識(shí)。“沒(méi)有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點(diǎn)一線員工，切實(shí)提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，全面加強(qiáng)柜面營(yíng)銷和柜臺(tái)服務(wù)，是我們臨柜人員最為實(shí)際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因?yàn)樗穷櫩椭苯恿私馕倚写翱?，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅(jiān)持要做一個(gè)“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對(duì)待客戶。在銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的形勢(shì)下，我們都很清楚地意識(shí)到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭(zhēng)取更多的客戶，贏得更好的社會(huì)形象。我們每天面對(duì)形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺(jué)悟。

加強(qiáng)合規(guī)操作意識(shí)，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時(shí)，總是覺(jué)得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細(xì)細(xì)想來(lái)，其實(shí)不然，各項(xiàng)規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來(lái)產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過(guò)許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)總結(jié)出來(lái)的，只有按照各項(xiàng)規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自已的權(quán)益和維護(hù)廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項(xiàng)規(guī)章制度正如一架龐大的機(jī)器，每一項(xiàng)制度都是一個(gè)機(jī)器零件，如果我們不按程序去操作維護(hù)它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會(huì)造成不可估量的損失，各項(xiàng)制度的維護(hù)和貫徹是要*我們廣大的員工嚴(yán)格執(zhí)行，正如《違規(guī)違紀(jì)警示案例》之案例三中所提及的違規(guī)行為，如果沒(méi)有柜員黃齊秦的大意未臨時(shí)簽退系統(tǒng)、沒(méi)有出納顏朝霞的隨意放縱、大悟支行本身存在未按章辦事讓坐班主任代班，明有光一切的違規(guī)行為也就不能得逞。而事后大悟支行的縱容庇護(hù)也導(dǎo)致了明有光的違規(guī)行為事件的延伸。管中窺豹，時(shí)見(jiàn)一斑，規(guī)章制度的執(zhí)行，不是*某一人來(lái)執(zhí)行的，而是要*一個(gè)集體相互制約、監(jiān)督來(lái)實(shí)施的。

三、增強(qiáng)規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識(shí)。銀行號(hào)稱“三鐵：“鐵制度、鐵算盤(pán)、鐵帳本”。正因?yàn)橛辛算y行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對(duì)各項(xiàng)規(guī)章制度的清醒認(rèn)識(shí)與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對(duì)于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認(rèn)真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟(jì)效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅(jiān)持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來(lái)，我們的制度才得于實(shí)施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。24小時(shí)秘書(shū)版權(quán)所有，文秘工作者共同的天地!

近年來(lái)，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟(jì)案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟(jì)金融秩序，而且嚴(yán)重地?fù)p害了銀行的社會(huì)信譽(yù)。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強(qiáng)預(yù)防，是新時(shí)