第一篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

精選范文:農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項目應(yīng)重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項目，提高初選質(zhì)量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機制。金融機構(gòu)可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]篇一：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項目應(yīng)重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項目，提高初選質(zhì)量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信

貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機制。金融機構(gòu)可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

篇二：謝元輝6.3-統(tǒng)籌增值提效與普惠金融2 統(tǒng)籌增值提效與普惠金融

農(nóng)信系統(tǒng)詮釋發(fā)展新理念

本報記者 謝元輝

據(jù)證監(jiān)會網(wǎng)站披露，日前在證監(jiān)會排隊的在會銀行有13家，其中包括常熟、江陰、吳江、張家港、無錫5家農(nóng)商行。但有資料顯示13家在會商業(yè)銀行中，共有7家不良貸款出現(xiàn)雙升，不良貸款呈上升趨勢。

隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整、經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)型、利率市場化加速、大數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)金融涌現(xiàn)，當(dāng)前經(jīng)濟金融環(huán)境正在發(fā)生深刻變化，這對正處于轉(zhuǎn)型發(fā)展關(guān)鍵期的農(nóng)信系統(tǒng)而言，開辟兼顧增值提效與普惠金融的新路徑，愈加重要且迫切。全國各地農(nóng)信社為此進行了積極探索。

客觀分析，查找發(fā)展短板

國內(nèi)經(jīng)濟下行壓力加大，同業(yè)競爭激烈，監(jiān)管政策更加嚴格，農(nóng)信系統(tǒng)面臨的壓力和困難進一步增多，這對農(nóng)村信用社應(yīng)對復(fù)雜形勢的能力提出了更高要求。為此，各地農(nóng)信社正在自查存在的不足。

山東省農(nóng)信聯(lián)社煙臺辦事處主任紀中慷表示，當(dāng)前農(nóng)信系統(tǒng)，資金組織形勢嚴峻，對公存款和儲蓄存款增長乏力；貸款增長不快，結(jié)構(gòu)亟待優(yōu)化；部分地區(qū)不良貸款前清后增，處置工作進展緩慢；中間業(yè)務(wù)發(fā)展不快，電子銀行業(yè)務(wù)替代率較低；城區(qū)

業(yè)務(wù)發(fā)展不快，占比不高。這些問題都不能忽視，必須及時出臺有效措施。

山東省農(nóng)信聯(lián)社菏澤辦事處主任張效節(jié)認為，部分地區(qū)農(nóng)信系統(tǒng)存款增長乏力，城區(qū)市場競爭加?。毁J款投放相對緩慢，有效客戶增長停滯；機制管貸仍假時日，精細管理任重道遠；表外不良資產(chǎn)管理清收依然偏松，?重災(zāi)社?、風(fēng)險人專項治理亟待深入；機制改革亟待深入，內(nèi)控管理依然薄弱。必須針對問題，找出突破口。

防控風(fēng)險，為轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄力

為扭轉(zhuǎn)存款增長乏力局面，各地農(nóng)信社在主管部門與各級政府的指導(dǎo)與大力支持下，依托轄區(qū)實際情況，采取多種方式增加存款，同時，努力壓降不良貸款，嚴防風(fēng)險，提高資產(chǎn)質(zhì)量，為轉(zhuǎn)型發(fā)展蓄力。

例如，煙臺農(nóng)信按照?增加總量、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、降低成本、提高效益?的要求，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理?流動銀行?的作用，開展存貸款一體化營銷，努力提高企業(yè)客戶銷售收入歸社率。積極開展中間業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)和電子銀行業(yè)務(wù)，為客戶提供一攬子服務(wù)。同時，加快發(fā)展城區(qū)業(yè)務(wù)，加強人員配備，推動城區(qū)網(wǎng)點員工精英化、年輕化。加快網(wǎng)點轉(zhuǎn)型建設(shè)，全面提升軟硬件水平，提高服務(wù)能力。加快創(chuàng)新步伐，為客戶量身訂做產(chǎn)品和服務(wù)，努力推動城區(qū)業(yè)務(wù)加快發(fā)展。

菏澤農(nóng)信則樹立了“存款是立社之本”的理念，進一步完

善考核機制，營造聯(lián)社高管、基層社主任、外勤、內(nèi)勤?四位一體?的攬儲格局，充分挖掘員工潛能。他們進市場、進社區(qū)、進學(xué)校、進企業(yè)，最大限度地鞏固和拓展市場。細分客戶，加強溝通，選取有能力有人脈的資源型人才，組建城區(qū)市場營銷隊伍，發(fā)揮全員效應(yīng)，城區(qū)存款實現(xiàn)新突破。

農(nóng)信社實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，要速度，更要注重質(zhì)量。目前，全國農(nóng)信系統(tǒng)以信用工程為突破口，努力提高業(yè)務(wù)發(fā)展水平，嚴格落實?一把手?負責(zé)制，實行班子成員分片包社，加強督導(dǎo)調(diào)度，把信用工程當(dāng)做生命工程、效益工程、吃飯工程來抓。他們把轄區(qū)內(nèi)的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，全部納入信用工程建設(shè)，為業(yè)務(wù)發(fā)展夯實了基礎(chǔ)。

以煙臺農(nóng)信為例，為提高貸款質(zhì)量，他們堅持有保有壓、區(qū)別對待，加強對?兩高一剩?行業(yè)貸款、聯(lián)戶聯(lián)保貸款和房地產(chǎn)貸款的監(jiān)測預(yù)警。對形成風(fēng)險的理清擔(dān)保關(guān)系，及時采取措施防止出現(xiàn)擔(dān)保圈風(fēng)險。加強對貨幣市場的風(fēng)險管理，合理匹配資產(chǎn)負債規(guī)模和期限，防止出現(xiàn)流動性風(fēng)險。加強合規(guī)制度建設(shè)，對違規(guī)人員嚴格對照規(guī)定進行處理。高度關(guān)注和防范非法集資、民間融資等風(fēng)險向農(nóng)信社轉(zhuǎn)移滲透，對出現(xiàn)風(fēng)險案件的，逐級追究責(zé)任。進一步加強內(nèi)控分析評價和網(wǎng)點飛行檢查，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞風(fēng)險漏洞。強化安防設(shè)施建設(shè)，認真做好安全保衛(wèi)常規(guī)檢查、專項排查和應(yīng)急預(yù)案演練，確保安全無事故。

紀中慷認為，實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，必須增強責(zé)任意識和大局意識，堅定做好各項工作的信心，進一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，攻堅克

難，積極應(yīng)對市場變化。

記者了解到，為提高資產(chǎn)質(zhì)量，菏澤農(nóng)信堅持在抓好增收節(jié)支、開源節(jié)流的基礎(chǔ)上，對不良貸款進行分類考核，并制訂落實余額壓降計劃。推行不良貸款剝離、相對集中管理和?零不良?網(wǎng)點管理模式，打造清收專業(yè)化、發(fā)展專一化的管理格局。嚴格實行責(zé)任清收，推行?任務(wù)+盡職?法，與待遇、職位、崗位掛鉤。對表外特管不良戶，制訂還款計劃，償還部分貸款，其余部分追加抵押擔(dān)保或辦理?準抵押?手續(xù)。推行職工報價認領(lǐng)清收，委托、聘請外部人員，實行外包、代理清收。加強表外不良貸款系統(tǒng)維護，將表外不良貸款戶及擔(dān)保人補錄維護到征信系統(tǒng)，促使借款人、擔(dān)保人、責(zé)任人償還貸款。牢固樹立?合規(guī)是發(fā)展保障?理念，全面提升內(nèi)控管理和案防水平；明確合規(guī)管理部門和人員，梳理業(yè)務(wù)、財務(wù)、人事等制度、流程，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營、財務(wù)列支、勞動用工等合規(guī)合法；強化審計檢查，重點開展信貸、財務(wù)、履職等風(fēng)險點審計。

明確定位，堅守“三農(nóng)”市場

農(nóng)信社因為堅守?三農(nóng)?，服務(wù)縣域，各項業(yè)務(wù)有了活力；因為不斷改革創(chuàng)新，為轉(zhuǎn)型增添了動力；因為全面提升服務(wù)，與客戶結(jié)下魚水情誼；因為統(tǒng)籌增值提效與普惠金融，詮釋了強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)新定義??

全國農(nóng)信系統(tǒng)堅持?立足城鄉(xiāng)，服務(wù)大眾?的宗旨，牢牢把握?面向‘三農(nóng)’、面向社區(qū)、面向中小企業(yè)、面向縣域經(jīng)濟?

的定位，優(yōu)先發(fā)放農(nóng)戶、個體工商戶貸款和涉農(nóng)企業(yè)貸款，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民金融紐帶作用。

為把支農(nóng)工作做實做細，煙臺農(nóng)信結(jié)[農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考(共2篇)]合自身實際，加強網(wǎng)點轉(zhuǎn)型建設(shè)，合理規(guī)劃網(wǎng)點布局，優(yōu)化人員配置，提升軟硬件配置，全面提升網(wǎng)點形象、服務(wù)水平和客戶滿意度；細化網(wǎng)點功能定位，積極推進高、中、低端客戶的差別化營銷；采取社區(qū)銀行、自助銀行和自助機具等形式，努力做到?城鎮(zhèn)和社區(qū)建到哪里，服務(wù)就跟到哪里?。扎實推進信用工程建設(shè)全覆蓋，圍繞新型農(nóng)村經(jīng)營主體，加大涉農(nóng)貸款投放，重點扶持糧食生產(chǎn)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、農(nóng)業(yè)科技開發(fā)、農(nóng)村住房改造和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。同時，加快服務(wù)、擔(dān)保創(chuàng)新，積極開發(fā)知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)質(zhì)押等貸款新品種，不斷加大對小微企業(yè)的支持力度，確保涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款實現(xiàn)?兩個不低于?。

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第二篇：農(nóng)村信用社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的思考

對于大部分中小企業(yè)來說，不動產(chǎn)抵押貸款是它們最主要的融資渠道，部分企業(yè)在不動產(chǎn)已抵押的情況下想進行二次融資非常困難，制約了企業(yè)的做大做強，而通過擴大擔(dān)保物品范圍從而拓寬客戶的融資渠道必將受到廣大客戶的歡迎。從農(nóng)信社的角度來看，知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)貸款，可以進一步拓展業(yè)務(wù)營銷渠道，提高知名度，增加效益。但是截止到2011年底,漳州轄內(nèi)10家聯(lián)社僅發(fā)放知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額20萬元；股權(quán)質(zhì)押貸款1筆金額100萬元。2筆貸款總計120萬元，與全市農(nóng)信社125億的貸款的規(guī)模極不相稱。本文就農(nóng)信社開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款存在的制約因素進行思考并提出政策建議。

一、全面開辦知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款的制約因素。

1、商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)價值評估制度尚不完善，獨立評估準則尚未制定，存在估值風(fēng)險。目前我國雖然制定了無形資產(chǎn)評估準則，但對于商標(biāo)、專利技術(shù)等各類知識產(chǎn)權(quán)沒有單獨的準則。由于各類知識產(chǎn)權(quán)的特性有著顯著不同，沒有獨立、系統(tǒng)的評估標(biāo)準，評估水平難以衡量，造成評估價值缺乏權(quán)威性，金融機構(gòu)以此為據(jù)確定貸款金額，存在一定的風(fēng)險。

2、上市公司股權(quán)價格市場敏感性較強，股價波動頻繁，風(fēng)險難以掌控；而未上市公司的股權(quán)價值核算較難，且流動性差，一旦形成不良貸款，質(zhì)押的股權(quán)較難變現(xiàn)。

3、質(zhì)押登記手續(xù)異地辦理費用高，增加了企業(yè)負擔(dān)。商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款除了正常的貸款費用外，質(zhì)押登記手續(xù)需要借、貸雙方當(dāng)事人或授權(quán)人直接到北京國家商標(biāo)總局辦理，路途費用過高，造成貸款成本增加，尤其對一些資金需求額度不大的企業(yè)來說，更是增加了負擔(dān)。

4、國內(nèi)知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場尚不完善、商標(biāo)權(quán)變現(xiàn)難。在我國，商標(biāo)被視為一種特定產(chǎn)品或服務(wù)的標(biāo)識，若脫離了在公眾眼中與其相聯(lián)系的商品或服務(wù)，則可能失去價值或不復(fù)存在。加之，目前我國尚未建立統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場，商標(biāo)權(quán)流轉(zhuǎn)困難，如果貸款出現(xiàn)違約，金融機構(gòu)一般很難在較短時間內(nèi)將商標(biāo)權(quán)處置變現(xiàn)，因此影響了部分金融機構(gòu)參與的積極性。

二、深入開展知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的政策建議。

1、強化貸前調(diào)查，規(guī)范價值評估。農(nóng)信社對申請質(zhì)押貸款的知識產(chǎn)權(quán)項目應(yīng)重點對中小企業(yè)的自主創(chuàng)新、市場開發(fā)、生產(chǎn)管理、資金流轉(zhuǎn)等發(fā)展情況、資信情況、項目經(jīng)濟前景加強了解，將其中無不良記錄、資信較好的中小企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)項目作為知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的入圍項目，提高初選質(zhì)量。

2、落實全程監(jiān)控，防范法律風(fēng)險。一是應(yīng)關(guān)注質(zhì)押物權(quán)利的穩(wěn)定性。二是應(yīng)關(guān)注一個產(chǎn)品的若干核心技術(shù)、商標(biāo)、版權(quán)的有權(quán)持有人數(shù)量情況。三是應(yīng)關(guān)注出質(zhì)商標(biāo)、專利的存續(xù)期限，以確保其大于質(zhì)押期限，避免質(zhì)押期限超過出質(zhì)權(quán)利的有效期限。

3、進一步完善知識產(chǎn)權(quán)制度。加強知識產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、管理、保護和應(yīng)用，建立高效率的知識產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)市場；簡化商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押登記程序，可授權(quán)市、縣一級工商行政部門實現(xiàn)商標(biāo)專用權(quán)的質(zhì)押登記，然后向國家商標(biāo)總局備案，節(jié)約費用。

4、建議專業(yè)部門共同推動，構(gòu)建權(quán)威的制度基礎(chǔ)。在資產(chǎn)評估方面，可由中國資產(chǎn)評估協(xié)會在無形資產(chǎn)評估準則的框架下，分別制訂商標(biāo)、專利、著作權(quán)等具體評估指南，完善知識產(chǎn)權(quán)評估的準則體系；在信貸實踐方面，建議中國人民銀行、銀監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局有關(guān)部門牽頭制訂知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸指引或操作規(guī)程、實施細則。

5、逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理機制。金融機構(gòu)可在實踐過程中不斷探索和完善，逐步建立符合知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的信貸管理體制，提高對以商標(biāo)、專利等知識產(chǎn)權(quán)為擔(dān)保所產(chǎn)生風(fēng)險的評估、防范與控制能力。

6、地方政府應(yīng)繼續(xù)加大力度發(fā)展品牌經(jīng)濟，支持企業(yè)做強做大，力爭創(chuàng)建更具競爭力的知名品牌，為商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款提供更多可選擇的商標(biāo)。

第三篇：知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款概述

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款概述

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款是指以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后向銀行申請融資。由于專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)實施與變現(xiàn)的特殊性，目前只有極少數(shù)銀行對部分中小企業(yè)提供此項融資便利，而且一般需由企業(yè)法定代表人加保。盡管如此，那些擁有自主知識產(chǎn)權(quán)的優(yōu)秀中小企業(yè)仍可一試。

日前,國家知識產(chǎn)權(quán)局與佛山市南海區(qū)政府簽署了國家知識產(chǎn)權(quán)投融資綜合試驗區(qū)創(chuàng)建工作協(xié)議,首個國家級知識產(chǎn)權(quán)投融資試驗區(qū)正式掛牌成立。今后三年,國家知識產(chǎn)權(quán)局將與廣東省共同推進該綜合試驗區(qū)建設(shè)。據(jù)了解,南海區(qū)政府將給予知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款企業(yè)貼息35%,并全額補貼中介服務(wù)費用。除此之外,政府還設(shè)立知識產(chǎn)權(quán)投融資專項資金用于融資風(fēng)險補償、投資獎勵、投資引導(dǎo)、創(chuàng)業(yè)扶持以及人才激勵。國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長馬維野表示,南海國家級試驗區(qū)可以將金融資本和知識產(chǎn)權(quán)資本結(jié)合起來,既活化了企業(yè)資產(chǎn),規(guī)范了企業(yè)無形資產(chǎn)的管理,優(yōu)化其公司治理結(jié)構(gòu)和知識產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu);同時增強了股東的控制權(quán),在引入投資時更占有主動地位,將來企業(yè)如果上市,其知識產(chǎn)權(quán)股權(quán)的增值將相當(dāng)可觀。招商銀行佛山分行負責(zé)人介紹,高新技術(shù)企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)可以質(zhì)押融資,針對授信企業(yè)擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)可按照評估價值的15%-30%給予專項融資貸款。目前,該行已投放了數(shù)十家高新科技企業(yè)。今年,南海新增了29個知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資項目,已有4家企業(yè)成功獲貸共1800萬元,全區(qū)累計獲貸約1.2億元。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押再解中小企業(yè)融資難

【據(jù)新華社重慶8日電】在今日舉行的“中國知識產(chǎn)權(quán)投融資服務(wù)與企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展論壇”上,中小企業(yè)利用知識產(chǎn)權(quán)抵押融資以解決發(fā)展資金瓶頸,成為與會人士關(guān)注的熱點話題。工業(yè)和信息化部中小企業(yè)司副司長許科敏說:“中小企業(yè)是中國解決勞動力就業(yè)、推動技術(shù)創(chuàng)新、調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的重要力量。但這些企業(yè)尤其是科技型企業(yè)創(chuàng)新面臨不少難題:從企業(yè)內(nèi)部看,技術(shù)人才缺乏,創(chuàng)新資金不足;從外部環(huán)境看,融資難,知識產(chǎn)權(quán)保護難,有利于中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化的機制尚未真正形成。”長久以來,很多中小企業(yè)擁有大量專利,但苦于沒有資金將其轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實生產(chǎn)力。而知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資則為企業(yè)把知識產(chǎn)權(quán)向市場轉(zhuǎn)化提供了資金渠道。國家知識產(chǎn)權(quán)局專利管理司司長馬維野介紹說,2009年初以來,國家知識產(chǎn)權(quán)局確定了北京、吉林、湖南等地進行企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資試點,效果良好。馬維野說,企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資試點試圖通過運用知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貼息、扶持中介服務(wù)等手段,降低企業(yè)運用知識產(chǎn)權(quán)融資的成本,并在評估專業(yè)機構(gòu)和銀行之間搭建知識產(chǎn)權(quán)融資服務(wù)平臺。一大批中小型企業(yè)通過知識產(chǎn)權(quán)抵押貸款緩解資金短缺的問題。“作為一種剛在中國興起的投融資方式,知識產(chǎn)權(quán)融資可以實現(xiàn)民間儲蓄向高新技術(shù)創(chuàng)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)移。”許科敏說,知識產(chǎn)權(quán)融資可以彌補中國民間風(fēng)險投資基金缺乏、現(xiàn)存風(fēng)險投資基金數(shù)量少、規(guī)模小的不足。中國銀監(jiān)會法規(guī)部副主任劉曉勇說,知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的質(zhì)押物包括商標(biāo)、專利、版權(quán)等企業(yè)的無形資產(chǎn),對創(chuàng)新型中小企業(yè)解決資金緊張、加速知識產(chǎn)權(quán)市場化、提升核心競爭力等方面作用明顯。同時,專家認為,中國在推動中小企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)融資的同時,相關(guān)配套金融、法律規(guī)范建設(shè)滯后的問題也隨之暴露出來,亟待解決。

第四篇：股權(quán)質(zhì)押貸款流程圖

一、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

股 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶

《貸款合同》 銀行、客戶、中心

《股權(quán)質(zhì)押合同》 《委托服務(wù)協(xié)議》 客戶提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶提交相關(guān)材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會員單位推薦

中心審查通過

客戶、托管中心 客戶、托管中心

客戶、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶、銀行

銀行、評估機構(gòu)

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準文件》 《銀行盡職調(diào)查報告》 《服務(wù)意向表》 《信息發(fā)布申請書》 《初始登記申請表》《托管協(xié)議》

《客戶信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調(diào)約談、確定意向貸款方

貸款方案設(shè)計 股權(quán)價值評估

銀行盡職調(diào)查 銀行審批通過

簽署合同、辦理質(zhì)押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權(quán)價值評估報告》

注：融資客戶提交給中心的材料： 股權(quán)出質(zhì)證明申請書

出質(zhì)人

質(zhì)權(quán)人

第三方擔(dān)保

二、融資服務(wù)重點產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱：股權(quán)質(zhì)押貸款

n 內(nèi)容描述: 指銀行對借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。

n 服務(wù)對象： 該產(chǎn)品主要服務(wù)于具備以下幾類特點的企業(yè)： 1.適用于成長期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。

n 服務(wù)提供商：

包括擔(dān)保公司、信托、銀行、股權(quán)登記托管中心等。

三、股權(quán)質(zhì)押貸款融資具體辦理材料

一、股權(quán)質(zhì)押融資需要提供的資料： 股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.注：已在證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán)除外.外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)原公司設(shè)立審批機關(guān)批準后方可辦理出質(zhì)登記.股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當(dāng)提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.

第五篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認可的銀行類金融機構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當(dāng)是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織需依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權(quán)價值的100%）。待定?。?/p>

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實、結(jié)果的真實性負責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進行調(diào)查和核實。

（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進行逐項核實，確保相 關(guān)資料的真實、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實有效；

（四）質(zhì)押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實反映，初步計算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實落實風(fēng)險防控要求，及時辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項用于還本付息及其他相關(guān)費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項的及時通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對借款合同、質(zhì)押合同辦理強制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理。嚴禁委托中介機構(gòu)、出質(zhì)人獨自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機構(gòu)負責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對質(zhì)押物價值進行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項，每半需對質(zhì)押物價值重新估值，評價質(zhì)押股權(quán)的價值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時進行處理。對于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當(dāng)日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，以補足因股權(quán)價值下將造成的質(zhì)押價值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標(biāo)的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請，并提供相應(yīng)材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質(zhì)押物標(biāo)的，應(yīng)對新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進行審查。

2、借款人申請改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口時；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費以及質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)等相關(guān)費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。