第一篇：銀行(信用社)股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見

銀行(信用社)股權(quán)質(zhì)押貸款指導(dǎo)意見

第一條為規(guī)范股權(quán)質(zhì)押貸款，鼓勵金融產(chǎn)品創(chuàng)新，拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《省股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》等相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本省實際，制定本指導(dǎo)意見。

第二條本指導(dǎo)意見所指的“股權(quán)”指在本省登記注冊的有限責(zé)任公司、股東人數(shù)在200人以下的非上市股份有限公司的股權(quán)。

第三條本指導(dǎo)意見所稱股權(quán)質(zhì)押貸款是指借款人以自有或第三人合法持有的股權(quán)作為債權(quán)的擔(dān)保，向銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱“貸款人”）申請獲得貸款的融資活動。當借款人逾期不履行債務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人有權(quán)依法處分該股權(quán)，并由處分所得的價款優(yōu)先受償。提供股權(quán)作為擔(dān)保的單位或個人為出質(zhì)人，接受股權(quán)擔(dān)保的貸款人為質(zhì)權(quán)人。

第四條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人應(yīng)當訂立書面股權(quán)質(zhì)押合同，按規(guī)定到工商行政管理部門辦理出質(zhì)登記。股權(quán)質(zhì)押合同格式文本，由辦理股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款人負責(zé)按規(guī)定擬制、提供。

第五條借款人以股權(quán)出質(zhì)向貸款人申請貸款的，該股權(quán)須是出質(zhì)人合法持有，并已經(jīng)工商行政管理部門依法登記。

第六條借款人向貸款人申請辦理股權(quán)質(zhì)押貸款，應(yīng)如實填制并向貸款人提交書面申請。同時，提交擬出質(zhì)的股權(quán)憑證、出質(zhì)人主體資格證明以及貸款人要求的其他相關(guān)資料。開辦股權(quán)質(zhì)押貸款的貸款人應(yīng)負責(zé)擬制并向借款人提供統(tǒng)一的股權(quán)質(zhì)押貸款格式化申請書。

第七條貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等資料，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應(yīng)重點審查以下內(nèi)容：出質(zhì)人資信、身份情況以及經(jīng)營狀況；擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營情況；實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可行性。必要時向工商行政管理部門查閱相關(guān)登記檔案。

第八條貸款人審查借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等符合要求，擬準備發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款的，應(yīng)了解、掌握該股權(quán)的市場價值，組織開展對股權(quán)的價值評估，合理確定質(zhì)押貸款金額。

第九條貸款人對以下股權(quán)不得辦理質(zhì)押貸款：

（一）以被人民法院依法凍結(jié)的股權(quán)出質(zhì)的；

（二）已辦理出質(zhì)登記的股權(quán)再次出質(zhì)的；

（三）以有限責(zé)任公司未經(jīng)過公司登記機關(guān)登記的股權(quán)出質(zhì)的；

（四）以股權(quán)出質(zhì)給本公司的；

（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

第十條出質(zhì)人和貸款人在股權(quán)質(zhì)押合同簽訂后，應(yīng)根據(jù)《省股權(quán)出質(zhì)登記暫行辦法》規(guī)定，在約定的時限內(nèi)及時到工商行政管理部門辦理股權(quán)出質(zhì)登記，也可委托代理人代為辦理。

第十一條申請股權(quán)出質(zhì)登記，應(yīng)向工商行政管理部門提交以下材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的股權(quán)出質(zhì)設(shè)立登記申請書；

（二）出質(zhì)人持股證明；

（三）股權(quán)質(zhì)押合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明；

（五）其他應(yīng)當提交的文件。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

以外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，按照外商投資的公司股權(quán)出質(zhì)的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十二條工商行政管理部門通過審核，對符合條件的，準予登記的，出具《股權(quán)出質(zhì)登記通知書》。

《股權(quán)出質(zhì)登記通知書》載明出質(zhì)人名稱、質(zhì)權(quán)人名稱、出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱、出質(zhì)股權(quán)數(shù)額。

第十三條貸款人應(yīng)在辦妥股權(quán)出質(zhì)登記，取得工商行政管理部門出具的《股權(quán)出質(zhì)登記通知書》后，方可發(fā)放貸款。

第十四條借款人出質(zhì)股權(quán)向貸款人申請貸款，不得影響出質(zhì)股權(quán)所在公司的正常經(jīng)營活動。

股權(quán)出質(zhì)期間，出質(zhì)人未經(jīng)質(zhì)權(quán)人書面同意，不得以任何形式處置被出質(zhì)的股權(quán)。

第十五條貸款人在發(fā)放股權(quán)質(zhì)押貸款后，應(yīng)關(guān)注質(zhì)押股權(quán)所在公司經(jīng)營狀況，準確把握影響質(zhì)押股權(quán)的市場價值因素，持續(xù)評估質(zhì)押股權(quán)的價值，采取有效措施防范和控制信貸風(fēng)險。

第十六條出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的名稱（姓名）、出質(zhì)股權(quán)所在公司的名稱、出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額發(fā)生變化的，應(yīng)當及時向工商行政管理部門申請辦理股權(quán)出質(zhì)變更登記。

第十七條借款合同約定的還款期限屆滿，借款人到期未履行還款義務(wù)或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，貸款人可以依法行使質(zhì)押權(quán)，拍賣或變賣股權(quán)，并從所得價款中優(yōu)先受償。

貸款人從拍賣或變賣所得價款中優(yōu)先受償后，有剩余金額的，退交出質(zhì)人。優(yōu)先受償后，不足以償還借款本息的，貸款人對不足部分金額有權(quán)向借款人追償。

第十八條主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他原因，導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，股權(quán)質(zhì)押合同當事人應(yīng)當及時到工商行政管理部門申請辦理股權(quán)出質(zhì)注銷登記。

第十九條貸款人要根據(jù)本指導(dǎo)意見制定相應(yīng)的實施細則，規(guī)范股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

第二十條貸款人應(yīng)規(guī)范辦理股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，在風(fēng)險可控前提下適當簡化程序、提高效率、下放信貸審批權(quán)限，不斷改進和加強金融服務(wù)。

第二十一條工商行政管理部門要加強對股權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)范化管理，加快推進股權(quán)質(zhì)押登記的規(guī)范化進程。

第二十二條本意見由省工商行政管理局、中國人民銀行杭州中心支行、中國銀監(jiān)會監(jiān)管局負責(zé)解釋。

第二十三條本意見自印發(fā)之日起實施。

第二篇：股權(quán)質(zhì)押貸款流程圖

一、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

股 權(quán) 質(zhì) 押 貸 款 融 資 流 程 銀行、客戶

《貸款合同》 銀行、客戶、中心

《股權(quán)質(zhì)押合同》 《委托服務(wù)協(xié)議》 客戶提出貸款需求，初定貸款方案

未登記企業(yè)在 股登中心登記托管 客戶提交相關(guān)材料、托管中心受理

是

中心發(fā)布信息、向會員單位推薦

中心審查通過

客戶、托管中心 客戶、托管中心

客戶、托管中心

托管中心

托管中心

銀行

托管中心、客戶、銀行

銀行、評估機構(gòu)

銀行

銀行

參 與 方

《銀行貸款批準文件》 《銀行盡職調(diào)查報告》 《服務(wù)意向表》 《信息發(fā)布申請書》 《初始登記申請表》《托管協(xié)議》

《客戶信息登記表》 工 作 成 果 中心協(xié)調(diào)約談、確定意向貸款方

貸款方案設(shè)計 股權(quán)價值評估

銀行盡職調(diào)查 銀行審批通過

簽署合同、辦理質(zhì)押手續(xù) 發(fā)放貸款 否 是

銀行受理

否 步 驟 是 否

《股權(quán)價值評估報告》

注：融資客戶提交給中心的材料： 股權(quán)出質(zhì)證明申請書

出質(zhì)人

質(zhì)權(quán)人

第三方擔(dān)保

二、融資服務(wù)重點產(chǎn)品

n 產(chǎn)品名稱：股權(quán)質(zhì)押貸款

n 內(nèi)容描述: 指銀行對借款人提供的以上市公司、非上市公司的股權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保的貸款。

n 服務(wù)對象： 該產(chǎn)品主要服務(wù)于具備以下幾類特點的企業(yè)： 1.適用于成長期及成熟期企業(yè)； 2.有規(guī)范的法人治理結(jié)構(gòu)。

n 服務(wù)提供商：

包括擔(dān)保公司、信托、銀行、股權(quán)登記托管中心等。

三、股權(quán)質(zhì)押貸款融資具體辦理材料

一、股權(quán)質(zhì)押融資需要提供的資料： 股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.注：已在證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股份有限公司股權(quán)除外.外商投資公司的股權(quán)出質(zhì)的，應(yīng)當經(jīng)原公司設(shè)立審批機關(guān)批準后方可辦理出質(zhì)登記.股權(quán)質(zhì)押的前提是注冊資本金到位，所質(zhì)押的股權(quán)未做任何第三方質(zhì)押。申請出質(zhì)的股權(quán)應(yīng)當是依法可以轉(zhuǎn)讓和出質(zhì)的股權(quán)。

一.出質(zhì)人向質(zhì)權(quán)人企業(yè)提供初審所需材料.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證 6.股東出資證明書

7.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 8.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 9.企業(yè)對外欠款及對外擔(dān)保情況說明

10.企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議 11.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書

12證明款項用途及還款來源的材料（供銷合同）.根據(jù)初審業(yè)務(wù)的真實性，簽訂臨時合作備忘錄，出具初審報告.二.第三方擔(dān)保公司資料及出質(zhì)人與第三方擔(dān)保公司簽定的保證合同.1.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正副本 2.企業(yè)組織機構(gòu)代碼證 3.公司章程 4.企業(yè)股東名冊

5.公司法定代表人及股東身份證

6.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 …..擔(dān)保意向書、擔(dān)保函。三.質(zhì)權(quán)評估.根據(jù)出質(zhì)人提供抵押股權(quán)進行估價，確定出質(zhì)人融資額度，以及股權(quán)抵押期限。（派專項人員嚴格審查材料，必要時進行實地考察評估，出具評估報告）四.審核通過，確定擔(dān)保費及保證金，利息后簽定合同.協(xié)議。五.質(zhì)權(quán)人與出質(zhì)人共同進行股權(quán)質(zhì)押工商部門質(zhì)押登記。所須材料清單：

1.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記申請書原件.2.質(zhì)押雙方出具質(zhì)押登記聲明書.3.出質(zhì)人企業(yè)董事會或股東會同意股權(quán)質(zhì)押的決議（公司章程規(guī)定董事會親筆簽名）原件 4.股權(quán)質(zhì)押合同及公證書.5.出質(zhì)方的出質(zhì)證明書.6.雙方法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件.7.雙方法人.代表人身份證明及身份證復(fù)印件.8.雙方法人.代表人授權(quán)委托書.9.雙方經(jīng)辦人身份證復(fù)印件.10.最近期的資產(chǎn)負債表，利潤表，現(xiàn)金流量表及股東權(quán)益變動表 11.由中國注冊的會計師及其所在事務(wù)所為企業(yè)開具的驗資報告 12.出質(zhì)方股權(quán)登記托管卡原件.國家工商行政管理總局要求提交的其它材料.指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者共同委托代理人證明.質(zhì)押雙方持上述文件到托管處，辦理質(zhì)押凍結(jié)，出具股權(quán)質(zhì)押凍結(jié)證明書.

第三篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

**銀行股份有限公司

銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總 則

第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔(dān)保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。

第二條 本辦法所稱銀行類金融機構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認可的銀行類金融機構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。

第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織及自然人。

第二章 貸款條件

第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。

第五條 用于提供擔(dān)保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；

（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔(dān)保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；

（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔(dān)保的股權(quán)應(yīng)當是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔(dān)保。

第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：

（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織需依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；

（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；

（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；

（四）本行要求的其他條件。

第三章 貸款的期限、利率和額度

第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。

第八條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款利率按照月息6.6‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權(quán)價值的100%）。待定?。?/p>

第四章 質(zhì)押物的調(diào)查

第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：

（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；

（二）出質(zhì)人有權(quán)機構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；

（四）經(jīng)本行認可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；

（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；

（六）質(zhì)押物清單；

（七）本行認為需要提供的其他材料。

第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實、結(jié)果的真實性負責(zé)。

第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進行調(diào)查和核實。

（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進行逐項核實，確保相 關(guān)資料的真實、合法、有效；

（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；

（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實有效；

（四）質(zhì)押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構(gòu)出具；

（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。

第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實反映，初步計算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。

第五章 股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保的辦理

第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理

經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實落實風(fēng)險防控要求，及時辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。

要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：

（一）若質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項用于還本付息及其他相關(guān)費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；

（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；

（三）明確出質(zhì)人下列事項的及時通知義務(wù)： 1.減資、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； 2.股權(quán)變更； 3.其他重大事項。第十五條 質(zhì)押物登記

（一）質(zhì)押登記前，須對借款合同、質(zhì)押合同辦理強制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當?shù)毓ど滩块T辦理。嚴禁委托中介機構(gòu)、出質(zhì)人獨自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；

（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進行放款審核；

（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費用由借款人承擔(dān)。

第六章 質(zhì)押物的管理和處置

第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理

（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；

（二）經(jīng)辦分支機構(gòu)負責(zé)質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對質(zhì)押物價值進行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項，每半需對質(zhì)押物價值重新估值，評價質(zhì)押股權(quán)的價值是否依然充足，擔(dān)保手續(xù)是否依然有效；

（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時進行處理。對于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責(zé)任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；

（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項下授信；

（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當日以專題報告的形式報上級管理部門。

第十七條 擔(dān)保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，以補足因股權(quán)價值下將造成的質(zhì)押價值缺口。

第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除

（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標的物以及改變擔(dān)保方式的行為。

借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請，并提供相應(yīng)材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實施。

1、借款人申請更換質(zhì)押物標的，應(yīng)對新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進行審查。

2、借款人申請改變擔(dān)保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔(dān)保方式按本行相關(guān)規(guī)定進行審查。

（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機關(guān)解除 質(zhì)押登記。

追加擔(dān)保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置

(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時處置質(zhì)押物：

1、質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風(fēng)險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口時；

2、出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；

3、借款人不按期足額償還本行貸款本息。

（二）質(zhì)押物的處置方式：

1、公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；

2、轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；

3、法律允許的其他方式。

（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價款超過所擔(dān)保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費以及質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)等相關(guān)費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔(dān)保的債權(quán)及其有關(guān)費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。

第七章 附則

第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。

第四篇：信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

農(nóng)村信用社抵質(zhì)押貸款管理辦法

第一章 總則 第一條

為規(guī)范抵質(zhì)押貸款管理，依法、合規(guī)、有效辦理抵質(zhì)押貸款，根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》、《貸款通則》、《三法一指引》及其他有關(guān)法律、法規(guī)，特制定本辦法。第二條

辦理抵質(zhì)押貸款應(yīng)以風(fēng)險可控為原則，接受抵質(zhì)押物應(yīng)以易變現(xiàn)和處置為原則，設(shè)定抵質(zhì)押折率應(yīng)以足值為原則。

第三條

本辦法所指抵質(zhì)押貸款中的抵押物必須辦理抵押登記，質(zhì)物必須辦理止付、登記等手續(xù)。第二章 抵押 第四條

本辦法中所稱的抵押，是指以債務(wù)人或第三人依法所占有的財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照擔(dān)保法規(guī)定，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，所提供擔(dān)保的財產(chǎn)為抵押物。第五條

以下財產(chǎn)可以抵押：

(一)抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

(二)抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

(三)抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；(四)抵押人依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；(五)依法可以抵押的其他財產(chǎn)。抵押人可以將以上所列財產(chǎn)一并抵押。第六條

抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值。第七條

以下財產(chǎn)不得作為抵押物：①耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；②學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施和其他社會公益設(shè)施。③所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭議的財產(chǎn)；④依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑤依法不得抵押的其他財產(chǎn)。第八條

新發(fā)放的房地產(chǎn)類抵押貸款，土地性質(zhì)必須為國有出讓，該宗土地上有房屋的，原則上應(yīng)一并抵押。原已辦理的房地產(chǎn)類貸款中，不符合上述規(guī)定的，在周轉(zhuǎn)過程中應(yīng)予以完善或逐步壓縮。第九條

辦理抵押貸款必須對抵押物的合法性和變現(xiàn)能力進行審查，不能變現(xiàn)或變現(xiàn)能力差的物品不得抵押。已發(fā)放貸款中原用動產(chǎn)抵押的在周轉(zhuǎn)過程中應(yīng)逐步壓縮。在接受抵押物時，除按《貸款通則》規(guī)定的范圍外，還應(yīng)考慮以下原則：①價格比較穩(wěn)定，容易變現(xiàn)，市場風(fēng)險??；②對抵押物價值的鑒定不需要復(fù)雜的技術(shù)；③已參加財產(chǎn)保險。第十條

抵押擔(dān)保的范圍包括貸款本金、利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用（含催討車旅費和訴訟代理費）。第十一條

辦理抵押貸款，抵押物必須強制進行登記，抵押合同自登記之日起生效。第十二條

辦理抵押貸款必須由抵押人按規(guī)定填寫抵押物清單。詳細填明抵押物的名稱、數(shù)量現(xiàn)值、保管地點、所有權(quán)的歸屬等，并辦理保險。抵押物清單所列的抵押財產(chǎn)在抵押期間由抵押人保管、使用并負責(zé)保養(yǎng)、保全，財產(chǎn)權(quán)屬證明交抵押權(quán)人保管。借款人應(yīng)接受貸款人對抵押物的檢查、監(jiān)督。第十三條

抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應(yīng)書面告知抵押權(quán)人和出租人，原租賃合同繼續(xù)有效。第十四條

抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租抵押物的，應(yīng)先征得抵押權(quán)人同意，由此而所得的價款應(yīng)提前清償貸款或與債權(quán)人約定辦理提存。在抵押期間發(fā)生抵押物毀損、滅失或價值減少時，抵押人應(yīng)負責(zé)在一定期限內(nèi)恢復(fù)抵押物的價值。第十五條

抵押借款合同項下抵押物不得列入破產(chǎn)財產(chǎn)范圍，抵押物的價款還清抵押貸款本息和有關(guān)費用后的余下部分可列入破產(chǎn)范圍。第十六條

抵押率不超過50%，特殊情況最高不得超過75%。第十七條

房地產(chǎn)抵押涉及主管部門的，要求主管單位簽署意見并簽章；涉及財產(chǎn)共有人的，必須要財產(chǎn)共有人到場同意并簽章，以確保抵押的效力。所有的貸款抵押物必須經(jīng)有權(quán)部門合法登記，取得權(quán)利證書，難以確定抵押物價值的還應(yīng)經(jīng)有關(guān)部門估價。

第十八條

經(jīng)辦信用社客戶經(jīng)理必須參與抵押登記的全過程，以確保抵押的有效性。第三章 質(zhì)押 第十九條

本辦法所指質(zhì)押僅限于權(quán)利質(zhì)押。第二十條

以下權(quán)利可以質(zhì)押：①匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；②依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；③依法可以質(zhì)押的其他權(quán)利。第二十一條

以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單出質(zhì)的，應(yīng)當在合同約定的期限內(nèi)將權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人。質(zhì)押合同自權(quán)利憑證交付之日起生效。

以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

以有限公司的股份出質(zhì)的，適用公司法股份轉(zhuǎn)讓的有關(guān)規(guī)定。質(zhì)押合同自股份出質(zhì)記載于股東名冊之日起生效。第二十二條

辦理存款單質(zhì)押貸款必須由信貸員親自向存款行取得止付通知回執(zhí)。貸款期限不得超過質(zhì)押存款單的到期日，若以多張存款單質(zhì)押，按距離到期日最近者確定質(zhì)押貸款期限或按存單到期時間分別確定貸款期限。記名國庫券質(zhì)押應(yīng)向發(fā)行部門辦理登記手續(xù)，銀行承兌匯票質(zhì)押應(yīng)向承兌行查詢，并取得查詢電報。權(quán)利質(zhì)押貸款金額一般掌握在質(zhì)物面值的80%，最高不得超過90%。第二十三條

質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第二十四條

質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)物所生的孳息。質(zhì)押合同另有約定的，按照約定。第四章附則 第二十五條

本辦法由****農(nóng)村信用社負責(zé)解釋、修訂。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

XX村鎮(zhèn)銀行

非上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法

（試行）

第一條 為規(guī)范股權(quán)出質(zhì)登記行為，根據(jù)《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國公司法》、《中國銀監(jiān)會關(guān)于加強商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押管理的通知》等法律規(guī)定，制定本辦法。

第二條 以持有XX銀行股權(quán)出質(zhì)質(zhì)押的，適用本辦法。第三條 募股行會計部門負責(zé)辦理出質(zhì)股權(quán)質(zhì)押止付手續(xù)。

第四條 募股行股東以我行及發(fā)起行股權(quán)出質(zhì)為自己或他人擔(dān)保的，應(yīng)遵守法律法規(guī)并事前告知募股行董事會，董事會辦公室負責(zé)股權(quán)質(zhì)押審批及質(zhì)押信息的收集、整理和報送等工作。擁有募股行表決權(quán)的股東出質(zhì)本行股份，事前須向募股行董事會申請備案，說明出質(zhì)的原因、股權(quán)數(shù)額、質(zhì)押期限、質(zhì)押權(quán)人等基本情況。凡董事會認定對募股行股權(quán)穩(wěn)定、公司治理、風(fēng)險與關(guān)聯(lián)交易控制等存在重大不利影響的，不予備案。在董事會審議相關(guān)備案事項時，由擬出質(zhì)我行股東委派的董事應(yīng)當回避。

第五條

募股行股東完成股權(quán)質(zhì)押登記后，應(yīng)配合本行風(fēng)險管理和信息披露需要，及時向本行提供涉及質(zhì)押股權(quán)的相關(guān)信息。

第六條 借款人必須具備以下基本條件：

（一）所屬行業(yè)或產(chǎn)業(yè)符合國家政策，發(fā)展前景良好，貸款用途合法合規(guī)；

（二）企業(yè)和經(jīng)營者個人信譽良好，無不良信用記錄，在貸款人所在地有固定生產(chǎn)經(jīng)營場所，企業(yè)信用等級為A級（含）以上；

（三）產(chǎn)權(quán)清晰，經(jīng)營穩(wěn)定，能按期還本付息，具有一定的發(fā)展?jié)摿褪袌龈偁幠芰Γ?/p>

（四）須在貸款人處開立結(jié)算賬戶；

（五）貸款人要求的其他條件。

第七條 股權(quán)質(zhì)押貸款可應(yīng)用于借款人生產(chǎn)經(jīng)營所需的流動資金或固定資產(chǎn)投資。

第八條 貸款額度可依據(jù)被質(zhì)押的股權(quán)盈利性、流動性和股權(quán)公司的經(jīng)營情況、財務(wù)指標以及資本市場的總體情況確定，原則上不得超過出質(zhì)押股權(quán)評估價值的50％。

第九條 股權(quán)質(zhì)押貸款的期限原則上應(yīng)為1年以內(nèi)，最長不超過3年（含展期）。

第十條 貸款利率的確定按被質(zhì)押的股權(quán)評估價值（從原值到市值）在中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮動利率方式。

第十一條 還款可采用按月（季、年）付息、到期一次性還本或分期還本方式，以及等額本息（本金）方式等。

第十二條 滿足條件的借款人申請貸款，需提供以下資料：(一)自然人客戶

1.借款人有效身份證件、戶口簿、結(jié)婚證的原件和復(fù)印 2

件，單身須由民政部門出具單身證明；

2.借款人收入證明；

3.個人信用報告（2011銀行版本）

4.借款申請書，（包含明確的貸款用途和還款來源）； 5.夫妻雙方的還款承諾書； 6.股權(quán)證書及復(fù)印件

7.貸款人要求提供的其他文件和資料。

（二）公司類客戶 1.股權(quán)質(zhì)押貸款申請書；

2.借款人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、財務(wù)報表及審計報告；

3.法定代表人身份證明，董事會成員、法定代表人和財務(wù)負責(zé)人名單和簽字樣本；

4.出質(zhì)人、質(zhì)押股權(quán)所在公司的主體資格證明，包括營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證、公司章程、財務(wù)報表、同意提供股權(quán)質(zhì)押的股東會決議、法定代表人簽字樣本；出質(zhì)人為自然人的，需提供身份證明和簽字樣本等；

5.持股證明書，該持股證明書不得為借款人公司所發(fā)行的；

6.出質(zhì)的股權(quán)在依法設(shè)立的股權(quán)登記托管專業(yè)機構(gòu)的股權(quán)登記憑證；

（七）貸款人要求需要提供的其他資料。除消費性貸款提供的資料外，還需提供以下資料： 1.貸款用途證明文件，包括但不限于以下一種或幾種：

（1）購銷合同、如購貨合同、協(xié)議或意向書等。（2）生產(chǎn)經(jīng)營證明文件，如進貨單、銷售單、項目可行性分析報告等。

第十三條 貸款人收到借款人提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等相關(guān)資料后，除審查借款人的資信狀況、借款用途、還款來源和還款能力外，應(yīng)重點調(diào)查以下內(nèi)容：

（一）提交的股權(quán)質(zhì)押貸款申請書、股權(quán)憑證等是否符合要求；

（二）出質(zhì)人及質(zhì)押股權(quán)所在公司的資信、身份情況以及經(jīng)營狀況；

（三）擬出質(zhì)股權(quán)份額，股權(quán)憑證是否有效，擬出質(zhì)股權(quán)所在公司經(jīng)營情況；

（四）實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的可能性；

（五）必要時向工商行政管理部門、股權(quán)登記托管機構(gòu)查閱相關(guān)登記檔案。

（六）調(diào)查了解擬質(zhì)押股權(quán)的市場價值，對股權(quán)的價值進行評估，判斷質(zhì)押貸款金額是否合理。

第十四條 對質(zhì)押股權(quán)的價值評估可委托有能力的中介機構(gòu)評估其每股凈資產(chǎn)或參照其原始價值。

第十五條 有下列情形之一者，我行不予辦理股權(quán)質(zhì)押：

（一）銀行被質(zhì)押股權(quán)達到或超過我行全部股權(quán)的20%；

（二）主要股東質(zhì)押本行股權(quán)數(shù)量達到或超過其持有本行股權(quán)的50%；

（三）銀行被質(zhì)押股權(quán)涉及凍結(jié)、司法拍賣、依法限制表決權(quán)、權(quán)屬不明或受到其他權(quán)利限制；

（四）股東在本行借款余額超過其持有經(jīng)審計的本行上一股權(quán)凈值。

（主要股東是指能夠直接、間接、共同持有或控制商業(yè)銀行5%以上股份或表決權(quán)以及對商業(yè)銀行決策有重大影響的股東。）

第十六條 股權(quán)出質(zhì)事項至少包括：

（一）出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人的姓名或名稱；

（二）出質(zhì)股權(quán)的期限；

（三）出質(zhì)股權(quán)的數(shù)額。

第十七條 申請股權(quán)出質(zhì)止付、變更和注銷止付，應(yīng)當由出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人共同提出。申請股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，可以由出質(zhì)人或者質(zhì)權(quán)人單方提出，由我行會計部門確認后辦理。

申請人應(yīng)當對申請材料的真實性、質(zhì)權(quán)合同的合法性、有效性、出質(zhì)股權(quán)權(quán)能的完整性承擔(dān)法律責(zé)任。

第十八條 申請股權(quán)出質(zhì)止付，應(yīng)當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)止付申請書》；

（二）股權(quán)證復(fù)印件；

（三）質(zhì)權(quán)合同；

（四）出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件（出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人屬于自然人的必須由本人簽名，屬于法人的加蓋法人印章，下同）；

（五）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第十九條 出質(zhì)股權(quán)數(shù)額以及出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）變更，應(yīng)當申請辦理變更止付手續(xù)。

第二十條 申請股權(quán)出質(zhì)變更，應(yīng)當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)變更申請書》；

（二）有關(guān)登記事項變更的證明文件。屬于出質(zhì)股權(quán)數(shù)額變更的，提交質(zhì)權(quán)合同修正案或者補充合同；屬于出質(zhì)人、質(zhì)權(quán)人姓名（名稱）或者出質(zhì)股權(quán)所在公司名稱更改的，提交姓名或者名稱更改的證明文件和更改后的主體資格證明或者自然人身份證明復(fù)印件；

（三）其他材料。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十一條 出現(xiàn)主債權(quán)消滅、質(zhì)權(quán)實現(xiàn)、質(zhì)權(quán)人放棄質(zhì)權(quán)或法律規(guī)定的其他情形導(dǎo)致質(zhì)權(quán)消滅的，應(yīng)當申請辦理注銷止付。

第二十二條 申請股權(quán)出質(zhì)注銷止付，應(yīng)當提交申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)注銷止付申請書》。

指定代表或者共同委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者共同委托代理人的證明。

第二十三條 質(zhì)權(quán)合同被依法確認無效或者被撤銷的，應(yīng)當申請辦理撤銷止付。

第二十四條 申請股權(quán)出質(zhì)撤銷止付，應(yīng)當提交下列材料：

（一）申請人簽字或者蓋章的《股權(quán)出質(zhì)撤銷止付申請書》；

（二）質(zhì)權(quán)合同被依法確認無效或者被撤銷的法律文件。

指定代表或者委托代理人辦理的，還應(yīng)當提交申請人指定代表或者委托代理人的證明。

第二十五條 我行對止付申請應(yīng)當當場辦理手續(xù)。對于不符合本辦法規(guī)定、不能辦理止付的，應(yīng)當當場告知申請人，并退回申請材料。

第二十六條

本辦法由XX村鎮(zhèn)銀行股份有限公司負責(zé)制定、解釋和修定。