第一篇：農(nóng)信社農(nóng)商行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融探索

農(nóng)信社農(nóng)商行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融探索

——摘自《農(nóng)村金融》

顛覆與焦慮，我們注定要在互聯(lián)網(wǎng)N.0時(shí)代中憂慮前行。我們?cè)谒伎?，我們?cè)谇靶?，正?014年初亞布力中國企業(yè)家論壇上各行各業(yè)的企業(yè)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的思考，在開放互聯(lián)的時(shí)代比的是誰更開放更靈活更快速！快一步且一直快才能吃肉，一時(shí)快喝湯，慢一步湯都沒得喝。如今擁有數(shù)億網(wǎng)民的互聯(lián)網(wǎng)就已經(jīng)形成一種由無數(shù)信息組成的新型生態(tài)環(huán)境，由其孕育產(chǎn)生的諸多創(chuàng)新服務(wù)和經(jīng)濟(jì)形態(tài)，對(duì)越來越多的傳統(tǒng)行業(yè)產(chǎn)生著巨大而有持續(xù)的沖擊，尤其是零售、物流、通訊以及金融等行業(yè)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)公司推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在市場(chǎng)上的野蠻生長，各家商業(yè)銀行都在不斷創(chuàng)新和優(yōu)化自己的金融產(chǎn)品來應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，在不同的領(lǐng)域推出了相應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，然而針對(duì)農(nóng)信社、農(nóng)商行尚未有可借鑒的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，為此下面就如何建設(shè)符合農(nóng)信社、農(nóng)商行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式進(jìn)行探討。

銀行的互聯(lián)網(wǎng)試水

當(dāng)前各家銀行都在不停的試水互聯(lián)網(wǎng)金融，大家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向和定義也不一樣。下面通過分析比較典型的幾類互聯(lián)網(wǎng)金融模式，以便為后續(xù)的模式探討提供基礎(chǔ)。一是電商平臺(tái)，銀行通過建立電商平臺(tái)來獲取商戶和消費(fèi)者的物流、資金流和信息流，并通過“三流”進(jìn)行分析并向商戶和消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品及服務(wù)，如工行的“融e購”電商平臺(tái)、建行的“善融商務(wù)”平臺(tái)、交行的“交博匯”網(wǎng)上商城等。二是投融資平臺(tái)，通過線上線下相融合的信息見證服務(wù)，實(shí)現(xiàn)資金供給和需求者間對(duì)稱的信息、資金交互，如招行的“小企業(yè)e家”金融服務(wù)平臺(tái)。三是直銷銀行，不依托實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，通過電子渠道為客戶提供金融產(chǎn)品和服務(wù)，打破時(shí)間、地域、物理網(wǎng)點(diǎn)、行業(yè)間的限制，為客戶提供更有競爭力的存貸款價(jià)格及更低的手續(xù)費(fèi)率，如民生銀行的直銷銀行。四是銀銀平臺(tái)，通過銀銀合作平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)大自己的互聯(lián)網(wǎng)金融，來提供自身的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這種模式的基礎(chǔ)是雙向共贏，比如興業(yè)銀行加載了理財(cái)門戶的銀銀平臺(tái)、平安銀行的“金橙?行E通俱樂部”。

小型銀行之窘

而在這一波潮流中，小型銀行是受影響較大的群體。2013年很多的小型城商行利潤都大幅下滑。農(nóng)信社、農(nóng)商行雖然由于其扎根農(nóng)村的特色暫時(shí)沒有收到很大的沖擊，但也有一種“一葉落知天下秋”的感覺。農(nóng)信社、農(nóng)商行一般都是采取小法人大系統(tǒng)的經(jīng)營管理方式，在省級(jí)法人下設(shè)置二級(jí)法人，二級(jí)法人大致可以分為兩種，一種是以縣域經(jīng)濟(jì)為主要經(jīng)營活動(dòng)的農(nóng)信社，以區(qū)域特色為根基，為提供區(qū)域支柱和特色產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)，由產(chǎn)業(yè)特色決定業(yè)務(wù)發(fā)展方向，其目標(biāo)是以區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)為基礎(chǔ)面向圍繞企業(yè)鏈全方位的客戶和供應(yīng)商，其特點(diǎn)是與本地客戶合作相對(duì)緊密，認(rèn)可度高；第二種就是以中小城市為主要經(jīng)營活動(dòng)的農(nóng)商銀，以本城市為基礎(chǔ)，服務(wù)于本地的財(cái)政、稅務(wù)、大企業(yè)（多半有大企業(yè)控股）及上下游企業(yè)，面向于本地市民和核心企業(yè)對(duì)應(yīng)的上下游企業(yè)提供金融服務(wù)，面對(duì)大行、股份制銀行以及區(qū)域性城商行的激烈競爭，這些地區(qū)客戶可選擇余地大、粘性相對(duì)較差。前者主要在縣域相對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度較低，面對(duì)其他大行、股份制銀行及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭比較少，政策優(yōu)勢(shì)明顯，更加注重本地化，而后者來自各個(gè)方面的競爭壓力更充分、無政策優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重。農(nóng)信農(nóng)商如何融入互聯(lián)網(wǎng)金融

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融行業(yè)的沖擊已經(jīng)是共識(shí)了。原先銀行并不在意的第三方支付已經(jīng)挑戰(zhàn)了銀聯(lián)，侵入了銀行的存貸核心領(lǐng)域。雖然3月13日人行叫停了二維碼支付和虛擬信用卡，但創(chuàng)新不會(huì)止步。面對(duì)這樣的趨勢(shì)，農(nóng)信社、農(nóng)商行應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)呢？總體來講可以分為：數(shù)據(jù)信貸、平臺(tái)和合作。

數(shù)據(jù)信貸構(gòu)建地頭優(yōu)勢(shì)

如上所述，銀行在搭建電商平臺(tái)的目的是為了獲取商家和消費(fèi)者的數(shù)據(jù)，而農(nóng)信社、農(nóng)商行又不可能像大行那樣通過建立電商平臺(tái)來獲取數(shù)據(jù)。那么還有通過哪些渠道可以獲取到信貸數(shù)據(jù)，通過信貸數(shù)據(jù)向企業(yè)提供金融服務(wù)：

1.與成熟的電商平臺(tái)合作

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的電商平臺(tái)進(jìn)行合作，然后由電商平臺(tái)來提供數(shù)據(jù)。農(nóng)信社、農(nóng)商行來提供金融信貸服務(wù)，這樣做的優(yōu)點(diǎn)是能夠快速的獲得數(shù)據(jù)，但是缺點(diǎn)是成熟的電商平臺(tái)已經(jīng)建立了完備的金融服務(wù)體系，并且隨時(shí)有停止供給數(shù)據(jù)的可能，同時(shí)與農(nóng)信社、農(nóng)商行合作意愿不高，由于縣域的客戶可能無法為電商平臺(tái)提供優(yōu)質(zhì)客戶。

因此，我們需要挑選一些恰當(dāng)?shù)碾娚唐脚_(tái)，成為客戶和電商平臺(tái)間的中介者。以農(nóng)信社、農(nóng)商行的特點(diǎn)，C2B平臺(tái)就是一個(gè)好的選擇，如2013年風(fēng)頭正勁的本來生活網(wǎng)帶火了C2B。而農(nóng)信社、農(nóng)商行則有大量的優(yōu)質(zhì)農(nóng)戶資源。類似的如生鮮平臺(tái)、農(nóng)場(chǎng)合作經(jīng)營、作物委托種植，這些都是農(nóng)信社、農(nóng)商行的優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域。

2.與專業(yè)的數(shù)據(jù)提供商合作

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與專業(yè)的數(shù)據(jù)提供商進(jìn)行合作，數(shù)據(jù)的來源、風(fēng)險(xiǎn)控制、準(zhǔn)確性由數(shù)據(jù)提供商來保證，銀行通過提供金融服務(wù)作為切入口。隨后努力成為數(shù)據(jù)提供商的資金托管行，以及提供類金融服務(wù)。通過對(duì)專業(yè)的數(shù)據(jù)提供商合作可以快速的切入數(shù)據(jù)信貸領(lǐng)域，但也需要根據(jù)自身的能力適時(shí)介入數(shù)據(jù)信貸業(yè)務(wù)，其中包括：商戶POS信貸、個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶的信用貸等業(yè)務(wù)。缺點(diǎn)是：專業(yè)的數(shù)據(jù)提供商的整體營銷及資金投入相對(duì)較落、技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)把控能力較差、影響力度不夠。

3.與本地核心企業(yè)或商品交易平臺(tái)合作

通過與本地的核心企業(yè)合作，從核心企業(yè)中的ERP中獲取交易數(shù)據(jù)。從上下游企業(yè)的金融服務(wù)入手，然后通過向上下游企業(yè)提供理財(cái)、會(huì)計(jì)等綜合服務(wù)。這樣做的優(yōu)點(diǎn)是能夠?yàn)楹诵钠髽I(yè)培育更優(yōu)質(zhì)的商圈，同時(shí)提升上下游企業(yè)的綜合能力。缺點(diǎn)是需要得到核心企業(yè)的支持，同時(shí)需要平衡好與核心企業(yè)或交易平臺(tái)的利益。

從目前的趨勢(shì)來看，農(nóng)信社、農(nóng)商行應(yīng)該主動(dòng)找好定位，敢當(dāng)企業(yè)的金融解決供應(yīng)商，而不僅僅是局限于存貸業(yè)務(wù)，更要把支付、卡、結(jié)算、資金管理等各種工具用好用活。

4.以網(wǎng)點(diǎn)為中心建立半徑綜合服務(wù)圈

農(nóng)信社、農(nóng)商行，特別是服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的的農(nóng)信社、農(nóng)商行，有著天然的客戶資源優(yōu)勢(shì)和網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，有地緣人緣優(yōu)勢(shì)，占有地利人和的優(yōu)勢(shì)，如果能夠準(zhǔn)確定位市場(chǎng)，發(fā)展的空間很大?？梢钥紤]網(wǎng)點(diǎn)為中心建立半徑綜合服務(wù)圈，開展移動(dòng)服務(wù)。由于一般同類的商戶都集中在一個(gè)特定的區(qū)域，對(duì)金融服務(wù)的需求和認(rèn)知類似。貼近客戶的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)客戶比較熟悉、風(fēng)險(xiǎn)洞察成本相對(duì)較低，開展精準(zhǔn)營銷也更容易。如能針對(duì)特定商戶，通過共性金融需求的識(shí)別，把他們引導(dǎo)到線上，提供端到端的線上線下閉環(huán)服務(wù)，不但可以降低成本，還可以控制風(fēng)險(xiǎn)。

如針對(duì)專業(yè)市場(chǎng)，部署結(jié)算使用的POS機(jī)具，有利于資金流信息的收集。針對(duì)合作社，提供股金托管和結(jié)算。針對(duì)土地流轉(zhuǎn)，提供土地賬戶和法律咨詢，這些都可能是切入的領(lǐng)域。

平臺(tái)建設(shè)推動(dòng)合作共贏

1．與成熟的銷售平臺(tái)合作

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的銷售平臺(tái)，例如：淘寶理財(cái)平臺(tái)、銀銀平臺(tái)等，然后通過成熟銷售平臺(tái)的高流量來帶動(dòng)本行的直銷銀行信貸成品的銷售；這種合作模式的優(yōu)點(diǎn)在于能夠發(fā)揮成熟銷售的導(dǎo)流優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的高銷售量。缺點(diǎn)在于中間的銷售提成過高，且沒有得到相應(yīng)的沉淀資金。同時(shí)沒有自身的技術(shù)積累，為后續(xù)的客戶及業(yè)務(wù)拓展提供技術(shù)保障。

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的銷售平臺(tái)，例如：淘寶理財(cái)平臺(tái)、銀銀平臺(tái)等，然后通過成熟銷售平臺(tái)的高流量來帶動(dòng)本行的直銷銀行信貸成品的銷售；這種合作模式的優(yōu)點(diǎn)在于能夠發(fā)揮成熟銷售的導(dǎo)流優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的高銷售量。缺點(diǎn)在于中間的銷售提成過高，且沒有得到相應(yīng)的沉淀資金。同時(shí)沒有自身的技術(shù)積累，為后續(xù)的客戶及業(yè)務(wù)拓展提供技術(shù)保障。

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過與成熟的銷售平臺(tái)，例如：淘寶理財(cái)平臺(tái)、銀銀平臺(tái)等，然后通過成熟銷售平臺(tái)的高流量來帶動(dòng)本行的直銷銀行信貸成品的銷售；這種合作模式的優(yōu)點(diǎn)在于能夠發(fā)揮成熟銷售的導(dǎo)流優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品的高銷售量。缺點(diǎn)在于中間的銷售提成過高，且沒有得到相應(yīng)的沉淀資金。同時(shí)沒有自身的技術(shù)積累，為后續(xù)的客戶及業(yè)務(wù)拓展提供技術(shù)保障。

2． 發(fā)展直銷銀行，代理后臺(tái)各類產(chǎn)品

農(nóng)信社、農(nóng)商行通過自己的科技力量建立直銷銀行體系，建立電子賬戶面向全網(wǎng)客戶提供服務(wù)。然后通過直銷銀行的電子賬戶體系，帶動(dòng)全行的公司業(yè)務(wù)發(fā)展。突破商行物理網(wǎng)點(diǎn)的局限性，來實(shí)現(xiàn)行內(nèi)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。同時(shí)，積極合作，快速引入各類業(yè)務(wù)，如黃金代銷、證券零傭金業(yè)務(wù)、農(nóng)產(chǎn)品期貨、代銷理財(cái)產(chǎn)品等。

3．建立小型垂直電商

建立小型的垂直電商平臺(tái)，上面的商品和服務(wù)主要以當(dāng)?shù)氐奶厣珵橹鳌０l(fā)揮本地產(chǎn)業(yè)鏈的優(yōu)勢(shì)，以特色電商平臺(tái)為突破口實(shí)現(xiàn)小平臺(tái)大數(shù)據(jù)的商圈設(shè)想，通過搭建垂直電商平臺(tái)為獲取當(dāng)?shù)厣虘艉途用竦南M(fèi)數(shù)據(jù)。為商戶和居民提供金融服務(wù)，同時(shí)為開展社區(qū)銀行奠定基礎(chǔ)。

4． 金融超市和社區(qū)銀行

建立以面向中小微企業(yè)的金融超市和社區(qū)銀行，結(jié)合綜合服務(wù)提供商的優(yōu)勢(shì)。面向中小微企業(yè)提供一站式的服務(wù)，其中包括： 金融、會(huì)計(jì)、法律、人事等服務(wù)。使得中小微企業(yè)在該平臺(tái)上能夠獲得企業(yè)經(jīng)營時(shí)所需的所有服務(wù)，通過綜合服務(wù)掌握企業(yè)的數(shù)據(jù)。反過來為平臺(tái)的客戶提供更多的金融服務(wù)。

當(dāng)下的思考

農(nóng)信社、農(nóng)商行在開展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)時(shí)的準(zhǔn)備可以從如下幾方面進(jìn)行：

首先，知己知彼，建立學(xué)習(xí)研究小組，定期匯報(bào)和總結(jié)，把握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，收集研究市面上已經(jīng)有的方案的收集，早做準(zhǔn)備，適機(jī)快速介入。

其次，重點(diǎn)突破，選擇條件成熟的地區(qū)進(jìn)行調(diào)研，找出區(qū)域性優(yōu)勢(shì)，結(jié)合和分析運(yùn)營數(shù)據(jù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)、困難進(jìn)行評(píng)估選定業(yè)務(wù)模式，從特定的具體的業(yè)務(wù)模式入手逐步落實(shí)相應(yīng)的業(yè)務(wù)準(zhǔn)備；

第三，完善我行基礎(chǔ)平臺(tái)，并推動(dòng)架構(gòu)整合。注重銀行的架構(gòu)簡潔性，并積極規(guī)范外部接口以便更易與第三方對(duì)接，開展數(shù)據(jù)治理，圍繞數(shù)據(jù)全生命周期來推動(dòng)平臺(tái)建設(shè)；

第四，可以選擇與其他銀行進(jìn)行銀銀合作的方式；同時(shí)，可以發(fā)揮小法人大系統(tǒng)的優(yōu)勢(shì)，區(qū)域互補(bǔ)，以點(diǎn)帶面小額流動(dòng)分散的特點(diǎn)在其他行無法或不能切入的點(diǎn)進(jìn)行定位和精準(zhǔn)服務(wù)。

其他方面，完成業(yè)務(wù)規(guī)程和落地行的確定，通過與落地行落實(shí)業(yè)務(wù)規(guī)程中的信貸政策（若有）制定，人員的儲(chǔ)備等；

最后，制定市場(chǎng)推廣計(jì)劃，在不同的階段完成市場(chǎng)推廣的策略。

思維轉(zhuǎn)變了，劣勢(shì)就會(huì)成為優(yōu)勢(shì)?；ヂ?lián)網(wǎng)的營銷和運(yùn)營模式中，農(nóng)信社、農(nóng)商行要以農(nóng)戶、專業(yè)合作社和個(gè)體工商戶和城鄉(xiāng)居民為基礎(chǔ)客戶群，以小微企業(yè)為成長客戶群，以規(guī)模以上成熟客戶為黃金客戶群，以平臺(tái)化的營銷模式提升競爭能力。農(nóng)信社、農(nóng)商銀行可借鑒他行并建立自己的網(wǎng)上平臺(tái)化銷售模式，銷售理財(cái)產(chǎn)品、開展約期存款，授理貸款申請(qǐng)。同時(shí)，要在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，積極參與到生態(tài)系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)開放和共享，建立客戶貸款業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)模型，由客戶的實(shí)際數(shù)據(jù)來測(cè)算資金需求、還款能力和風(fēng)險(xiǎn)狀況，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量和辦理效率。

第二篇：2011江蘇省農(nóng)信社農(nóng)商行考試試題庫全集

2011江蘇省農(nóng)信社農(nóng)商行考試試題庫全集（1）

商業(yè)銀行導(dǎo)論

一、單項(xiàng)選擇題

1.人們公認(rèn)的早期銀行的萌芽，起源于（）

A.公元前六世紀(jì)的古巴比倫

B.公元前四世紀(jì)的的希臘

C.公元前200年的羅馬 D.文藝復(fù)興時(shí)期的意大利 2.資本主義現(xiàn)代銀行制度開始形成是以（）的設(shè)立為標(biāo)志的。

A.英格蘭銀行 B.圣喬治銀行 C.紐倫堡銀行 D.威尼斯銀行 3.中國現(xiàn)代銀行的產(chǎn)生是以（）設(shè)立為標(biāo)志的。

A．戶部銀行 B.中國通商銀行 C.交通銀行 D.中國銀行 4.存款保險(xiǎn)制度產(chǎn)生于20世紀(jì)30年代金融大危機(jī)的（）

A.英國 B.日本 C.美國 D.德國

5.商業(yè)銀行利用吸收的存款，發(fā)放貸款衍生出更多存款，從而擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量，體現(xiàn)的職能是（）

A.信用中介職能

B.支付中介職能

C.信用創(chuàng)造職能

D.金融服務(wù)職能 6.資本主義商業(yè)銀行產(chǎn)生的最主要途徑是（）A.由高利貸性質(zhì)的銀行轉(zhuǎn)變而來 B.按照資本主義原則建立的股份制商業(yè)銀行銀行

C.政府組建 D.開明地主階級(jí)出資組建

7.不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行經(jīng)營原則的是（）A.安全性 B.合法性 C.效益性 D.流動(dòng)性 8.保證商業(yè)銀行安全性的最重要措施是（）

A.擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模 B.防范和控制各種風(fēng)險(xiǎn) C．加強(qiáng)利差管理 D．大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù) 9.影響商業(yè)銀行流動(dòng)性的最主要因素是（）

A.租賃業(yè)務(wù)的變化 B.信托業(yè)務(wù)的變化

C.存貸款業(yè)務(wù)的變化 D.對(duì)咨詢業(yè)務(wù)需求狀況的變化 10.商業(yè)銀行最基本，最能反映其經(jīng)營活動(dòng)特征的職能是（）

A.支付中介 B.信用中介 C.信用創(chuàng)造 D.金融服務(wù) 11.銀行持股公司發(fā)展最普遍的國家是（）

A.英國 B.日本 C.德國 D.美國 12.股份制商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）

A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.各種常設(shè)委員會(huì) D.監(jiān)事會(huì) 13.目前對(duì)我國銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）

A.中國人民銀行 B.銀監(jiān)會(huì) C.保監(jiān)會(huì) D.證監(jiān)會(huì)

二、多項(xiàng)選擇題

1.被稱為歐洲早期著名的銀行包括（）（）（）（）（）

A.威尼斯銀行 B.圣喬治銀行 C.紐倫堡銀行 D.英格蘭銀行 E.漢堡銀行 2.商業(yè)銀行的性質(zhì)可以理解為（）（）（）（）（）A.是政府的銀行 B.是銀行的銀行 C.是企業(yè) D.是一種特殊的企業(yè) E.是一種特殊的金融企業(yè) 3.商業(yè)銀行作為一種特殊的企業(yè)，主要表現(xiàn)在（）（）（）（）（）A.經(jīng)營對(duì)象特殊 B.經(jīng)營內(nèi)容特殊 C.責(zé)任特殊 D.對(duì)整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響特殊 E.受社會(huì)經(jīng)濟(jì)影響特殊 4.根據(jù)我國現(xiàn)行法規(guī)，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（）（）（）（）（）A.吸收公眾存款 B.發(fā)放短期、中期、長期貸款 C.辦理國內(nèi)外結(jié)算 D.買賣、代理買賣公司股票、債券 E.買賣、代理買賣外匯

5.單一銀行制的優(yōu)點(diǎn)包括（）（）（）（）（）A.有利于自由競爭，限制銀行業(yè)壟斷

B.有利于銀行與地方政府的協(xié)調(diào)，適合本地區(qū)需要 C.易于吸收存款，調(diào)劑資金，提高銀行的安全性 D.獨(dú)立性、自主性很大，經(jīng)營較靈活

E.管理層次少，有利于中央銀行管理和控制 6.分行制的缺點(diǎn)有（）（）（）（）（）

A.銀行規(guī)模較大，不利于采用現(xiàn)代化設(shè)備，業(yè)務(wù)發(fā)展和創(chuàng)新受到限制

B.銀行業(yè)務(wù)多集中于某一地區(qū)、某一行業(yè)，容易受到經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響，風(fēng)險(xiǎn)集中 C.分支機(jī)構(gòu)多，經(jīng)營成本高，不易取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益 D.容易造成大銀行對(duì)小銀行的吞并，形成壟斷，妨礙競爭 E.內(nèi)部層次、機(jī)構(gòu)較多，管理困難。

7.商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的主要方法是（）（）（）（）（）

A.建立分層次的準(zhǔn)備資產(chǎn)制度 B.提高資本充足率 C.向中央銀行借款 D.變現(xiàn)部分資產(chǎn) E.發(fā)行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單 8.商業(yè)銀行具有的職能包括（）（）（）（）（）

A.信用中介職能 B.支付中介職能 C.信用創(chuàng)造職能 D.金融服務(wù)職能 E.最后貸款人職能 9.股份制商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)包括（）（）（）（）（）

A.股東大會(huì) B.董事會(huì) C.各種常設(shè)委員會(huì) D.行長 E.行長領(lǐng)導(dǎo)下的各委員會(huì)。10.政府對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因包括（）（）（）（）（）

A.保護(hù)借款人的利益 B.保護(hù)儲(chǔ)蓄者的利益 C.防范道德風(fēng)險(xiǎn) D.商業(yè)銀行是信用貨幣的創(chuàng)造者 E.商業(yè)銀行的國際化、綜合化經(jīng)營

三、判斷題

1.資本主義商業(yè)銀行的產(chǎn)生，基本上都是新興的資產(chǎn)階級(jí)按照資本主義銀行原則組織的股份制銀行。（）

2.商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是董事會(huì)。（）

3.商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)包括股東大會(huì)、董事會(huì)、行長及行長領(lǐng)導(dǎo)下的各委員會(huì)。（）4.存款保險(xiǎn)制度起到了保護(hù)銀行體系穩(wěn)定的作用，但也在一定程度上加劇了銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)。（）

5.資本主義銀行的產(chǎn)生，都是通過舊的高利貸性質(zhì)的銀行演變而來的。（）

四、名詞解釋 商業(yè)銀行 信用中介 支付中介 信用創(chuàng)造 安全性 流動(dòng)性 效益性 單一銀行制 分行制 Camel原則

銀行控股公司

五、問答題

1.如何認(rèn)識(shí)現(xiàn)代商業(yè)銀行的職能作用？

2.銀行組織形式有哪些？近年來，銀行控股公司為什么發(fā)展迅速？ 3.分析我國的金融控股公司發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題。4.世界各國對(duì)銀行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管的內(nèi)容包括哪些？ 5.如何理解商業(yè)銀行的經(jīng)營原則？ 6.什么是分行制？分行制有何優(yōu)缺點(diǎn)？

7.什么是單一銀行制？單一銀行制有何優(yōu)缺點(diǎn)？

第三篇：2015江西農(nóng)信社熱點(diǎn)：農(nóng)信社轉(zhuǎn)制農(nóng)商行

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2015江西農(nóng)信社熱點(diǎn)：農(nóng)信社轉(zhuǎn)制農(nóng)商行

2015年農(nóng)信社考試招聘公告暫時(shí)還沒出來，中公金融人提示您早點(diǎn)備考

4月5日，德勤中國發(fā)布《2012年中國銀行業(yè)十大趨勢(shì)與展望》報(bào)告。對(duì)于2012年農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的股份制改革，其發(fā)言人，德勤中國王鵬程表示：“過往的一年，很多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)開始轉(zhuǎn)制為農(nóng)村商業(yè)銀行，農(nóng)村金融勢(shì)必也會(huì)伴隨著三農(nóng)的推進(jìn)，向這個(gè)領(lǐng)域挺進(jìn)。”目前我國的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，主要由農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社組成，其主要業(yè)務(wù)是為農(nóng)村家庭以及微小型企業(yè)提供貸款。而自2003年國家允許私人參股信用社改革股權(quán)結(jié)構(gòu)以來，股份制的改革一直成為了農(nóng)村信用社改革的主導(dǎo)方向。

2011年銀監(jiān)會(huì)提出，現(xiàn)有農(nóng)村合作銀行要全部改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，并且要通過5年左右的時(shí)間全面完成農(nóng)信社股份制改革。截止2011年8月，全國農(nóng)村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行155家，農(nóng)村合作銀行210家，農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的41.4%。

在股權(quán)改革不斷推進(jìn)和深化的同時(shí)，農(nóng)村信用社改革發(fā)展的不平衡現(xiàn)象越發(fā)突出。報(bào)告分析稱：“目前，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)領(lǐng)域和中西部偏遠(yuǎn)地區(qū)呈現(xiàn)出十分不同的發(fā)展步伐，進(jìn)而導(dǎo)致了明顯的‘二元化’現(xiàn)象，體現(xiàn)出傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)金融服務(wù)不足的緊要和迫切。”

報(bào)告稱，盡管農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)超過了10萬億，但各地農(nóng)合機(jī)構(gòu)的資質(zhì)相差懸殊，規(guī)模自幾百億到近萬億不等，資本充足率、不良率、盈利能力、體制機(jī)制等差別甚大。而且許多農(nóng)村信用合作社由于存在較高的不良資產(chǎn)總量，出現(xiàn)了資不抵債的現(xiàn)象。

報(bào)告顯示，江蘇省農(nóng)村信用社2009年不良貸款余額為109.73億元，占全省農(nóng)合機(jī)構(gòu)的不良貸款總額的59.3%;不良貸款率為7.46%，分別比農(nóng)商行和農(nóng)合行高5.71和3.23個(gè)百分點(diǎn);資本充足率為7.2%，分別比農(nóng)商行和農(nóng)合行低5.34和3.05個(gè)百分點(diǎn)。

因此，如何降低不良貸款，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的股份制改革，成為了我國農(nóng)村金融體制改革所面臨的最大挑戰(zhàn)。目前，我國農(nóng)村信用合作社正逐步轉(zhuǎn)變?yōu)檗r(nóng)村商業(yè)銀行，以更好服務(wù)于農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展。

2010年12月，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行在港交所成功上市，成為全國第一家社會(huì)公眾持股的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。在此之前，2008年3月，銀監(jiān)會(huì)公開表示鼓勵(lì)條件成熟的農(nóng)村商業(yè)銀行擇機(jī)上市，支持引進(jìn)境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。而張家港、吳江、常熟、江陰等多家農(nóng)商行自2007年就積極謀劃上市，但I(xiàn)PO工作一度進(jìn)程緩慢。

2009年以來，擬組建銀行機(jī)構(gòu)的農(nóng)信社也均選擇了農(nóng)商行模式，這對(duì)于農(nóng)信社來說是一個(gè)很大的改變。德勤中國的報(bào)告分析稱;“農(nóng)商行之所以發(fā)展比較快。正是因?yàn)楫a(chǎn)權(quán)明晰，制度規(guī)范，定位正確，理念也比較超前。”

報(bào)告顯示，2010年農(nóng)商行資產(chǎn)總額達(dá)到27670億元，占比農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)19.53%，占比銀行金融機(jī)構(gòu)2.90%。而近幾年來，農(nóng)村商業(yè)銀行的利潤增長也很快，農(nóng)村商業(yè)銀行2010年的

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稅后利潤達(dá)到279.9億元，2007年至2010年的四年平均增長達(dá)到87%，而農(nóng)村信用社的4年年均增長率僅有6%。

各地的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在深化產(chǎn)權(quán)改革的同時(shí)，也加緊了對(duì)外擴(kuò)張的步伐。開始異地支行，主發(fā)起設(shè)立控股村鎮(zhèn)銀行和對(duì)外投資參股是當(dāng)前農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的三種主要模式。

目前，張家港農(nóng)商行，已開設(shè)了3家異地支行和主發(fā)起設(shè)立的2家村鎮(zhèn)銀行，業(yè)務(wù)經(jīng)營均實(shí)現(xiàn)放量增長。未來三年內(nèi)，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行將到四川，陜西等7省市設(shè)立分行。張家港農(nóng)商行，也已開設(shè)了3家異地支行和主發(fā)起設(shè)立的2家村鎮(zhèn)銀行，業(yè)務(wù)經(jīng)營均實(shí)現(xiàn)放量增長。除此之外，許多金融機(jī)構(gòu)也選擇開設(shè)村鎮(zhèn)銀行。北京農(nóng)村商業(yè)銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行、常熟農(nóng)村商業(yè)銀行等都已設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行。

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第四篇：農(nóng)信社與農(nóng)商行的區(qū)別

從農(nóng)信社到農(nóng)商行：變與不變

3月18日，宜章農(nóng)村商業(yè)銀行掛牌成立，換下了宜章縣農(nóng)村信用聯(lián)社的招牌。從2010年5月瀏陽農(nóng)村商業(yè)銀行成立至今，我省已有5家縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行）通過改革組建農(nóng)村商業(yè)銀行。來自湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社的消息表明，目前我省還有至少8家縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社啟動(dòng)了農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。

從農(nóng)信社到農(nóng)商行，有哪些變與不變？ 產(chǎn)權(quán)制度變革：邁向股份制

農(nóng)信社改為農(nóng)商行，表面上是稱謂的變化，實(shí)質(zhì)上卻是產(chǎn)權(quán)制度的變革，標(biāo)志著我省農(nóng)信社改革進(jìn)入“深水區(qū)”。

我省新一輪農(nóng)信社改革始自2004年。當(dāng)年8月，我省被國務(wù)院納入全國第二批21個(gè)擴(kuò)大深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)省份。2005年成立的湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，成為直屬省政府領(lǐng)導(dǎo)和管理的具有獨(dú)立企業(yè)法人資格的省級(jí)地方性金融機(jī)構(gòu)。根據(jù)省政府授權(quán)，湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社對(duì)全省農(nóng)信社履行管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，并對(duì)全省農(nóng)村信用社實(shí)行垂直管理。同時(shí)，省委明確，全省農(nóng)村信用社黨的工作實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)一管理。省聯(lián)社成立后，以深化改革為主線，圍繞管理體制和產(chǎn)權(quán)制度兩個(gè)重點(diǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)全省農(nóng)信社改革工作。

作為全省第一家農(nóng)村商業(yè)銀行，由農(nóng)村合作銀行（前身為農(nóng)村信用聯(lián)社）改革而來的瀏陽農(nóng)商行較有代表性。

此前的瀏陽農(nóng)村合作銀行股本金1億元，其中資格股1000萬元，投資股9000萬元，共有股東8380戶，最大法人股東持股金額僅為350萬元，最小自然人股東持股金額僅為1000元，股權(quán)十分分散，結(jié)構(gòu)極不合理，股東關(guān)注度難以有效提高。同時(shí)，產(chǎn)權(quán)也不明晰。瀏陽農(nóng)村合作銀行是股份合作制企業(yè)，由于股東入股金額小、股權(quán)分散，因而在實(shí)際運(yùn)作中，股權(quán)僅僅是一種資格證明，股東并不真正具備投資者的理念，導(dǎo)致所有者現(xiàn)實(shí)缺位。從2009年下半年開始，他們推進(jìn)股份制改革，通過增資擴(kuò)股、清理股本等措施，一改以往股本極度分散的狀況，建立了規(guī)模適宜、結(jié)構(gòu)相對(duì)合理、股權(quán)適度集中的股權(quán)結(jié)構(gòu)。于2010年5月成功組建的瀏陽農(nóng)商行，股本5億元，其中法人股占比59.6%，最大一個(gè)股東持股比例10%，職工股占比12%，股東人數(shù)138人，較改革前大幅減少8000多人。

合作制的社員無論投入多少資金，都只擁有一票的權(quán)利，因而其資本結(jié)構(gòu)不能反映股東的權(quán)利和應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，而股份制就解決了這個(gè)問題。瀏陽農(nóng)商行董事長羅成林介紹，改革后的瀏陽農(nóng)商行，優(yōu)化了股權(quán)結(jié)構(gòu)，明晰了產(chǎn)權(quán)關(guān)系，完善了法人治理，服務(wù)“三農(nóng)”能力大幅提高。2010年，該行累計(jì)發(fā)放各項(xiàng)貸款67.93億元，其中涉農(nóng)貸款50.17億元，較當(dāng)年初凈增12.87億元，新增涉農(nóng)貸款占新增貸款總額的91.34%。近幾年來，湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社以深化改革為主線，圍繞管理體制和產(chǎn)權(quán)制度兩個(gè)重點(diǎn)，積極穩(wěn)妥推進(jìn)全省農(nóng)信社改革，基本形成了“國家宏觀調(diào)控、加強(qiáng)監(jiān)管，省級(jí)政府依法管理、落實(shí)責(zé)任，信用社自我約束、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的新的監(jiān)督管理體制。目前，全省農(nóng)信社共有機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)4100家。至2010年末，全省農(nóng)信社各項(xiàng)存、貸款余額分別為2682億元和1611億元，比上年末增加455億元和260億元，增長20.2%和16.3%，存、貸款總量均居全省金融機(jī)構(gòu)第2位。在業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量也進(jìn)一步提升，不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，縣級(jí)行社全部實(shí)現(xiàn)盈利。

應(yīng)對(duì)農(nóng)村金融變局：農(nóng)信社唯有改革自強(qiáng)

“形勢(shì)逼人！”湖南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長張明久這樣分析農(nóng)信社面臨的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

我省農(nóng)信社改革發(fā)展仍處于負(fù)重爬坡的關(guān)鍵階段，長期累積形成的發(fā)展瓶頸和制約因素亟需破解。比如，農(nóng)信社歷史包袱重的局面仍未根本改變，抗風(fēng)險(xiǎn)能力、市場(chǎng)競爭力不強(qiáng)的局面仍未根本改變，產(chǎn)權(quán)分散、法人治理效能不高的局面仍未根本改變，管理基礎(chǔ)薄弱、隊(duì)伍整體素質(zhì)不高的局面仍未根本改變。

宏觀層面上，中央今年宏觀調(diào)控的取向強(qiáng)調(diào)積極穩(wěn)健、審慎靈活，貨幣政策由“適度寬松”向“穩(wěn)健”轉(zhuǎn)變。穩(wěn)定價(jià)格總水平在宏觀調(diào)控中的位置更加突出，央行通過動(dòng)態(tài)調(diào)整差別存款準(zhǔn)備金等措施，對(duì)包括農(nóng)信社在內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)信貸投放進(jìn)行調(diào)控。從去年11月至今，中小金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率已由13.5%上調(diào)至16.5%，宏觀調(diào)控直接傳導(dǎo)到農(nóng)信社身上。

微觀層面上，農(nóng)村金融多元化格局正在加快形成，對(duì)農(nóng)信社的壓力撲面而來。農(nóng)行、農(nóng)發(fā)行、郵政儲(chǔ)蓄銀行在縣域進(jìn)一步擴(kuò)張，對(duì)農(nóng)村優(yōu)質(zhì)資源的爭奪力度加大；全省村鎮(zhèn)銀行已設(shè)立9家，正著手組建的有6家，今年新設(shè)步伐將會(huì)更快，來勢(shì)逼人；小額貸款公司已設(shè)立44家，批準(zhǔn)籌建的有11家，今年將會(huì)增加到80家左右，在小額貸款領(lǐng)域表現(xiàn)活躍；新成立的華融湘江銀行今年將在各市州設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，對(duì)農(nóng)村信用社的影響不可低估；上海農(nóng)村商業(yè)銀行等省外機(jī)構(gòu)正在湖南縣域選址、設(shè)點(diǎn)，金融租賃公司、信托公司等也向縣域擴(kuò)展，對(duì)農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)發(fā)展的影響不容忽視。

張明久認(rèn)為，農(nóng)村金融格局的多元性、開放性、競爭性不可逆轉(zhuǎn)且日趨增強(qiáng)。面對(duì)日益加劇的競爭壓力，農(nóng)信社唯有改革自強(qiáng)，特別是以構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)為標(biāo)桿，著力深化產(chǎn)權(quán)制度改革。從瀏陽等改制農(nóng)商行的實(shí)踐看，產(chǎn)權(quán)制度改革是農(nóng)村信用社改革的核心，是走市場(chǎng)化、商業(yè)化路子的必然選擇。

張明久介紹，當(dāng)前，要把深化改革作為破解難題、提升能力、促進(jìn)發(fā)展的治本之策。重點(diǎn)是推進(jìn)以下工作：一是推進(jìn)股份制改造。今年，全省三分之一的縣級(jí)聯(lián)社完成資格股向投資股過渡工作，5年內(nèi)所有縣級(jí)聯(lián)社消滅資格股。二是推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行組建工作。按照“能商(農(nóng)村商業(yè)銀行)則商、能股(股份制)則股”的原則，支持縣級(jí)聯(lián)社自愿選擇合適的組織形式，符合條件的可組建農(nóng)村商業(yè)銀行。鼓勵(lì)省內(nèi)有條件的農(nóng)村商業(yè)銀行參股投資，支持引進(jìn)省內(nèi)外戰(zhàn)略投資者。三是提高資本充足水平，通過擴(kuò)充資本金，優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，清收、處置或置換不良資產(chǎn)，促進(jìn)資本充足率逐步達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

農(nóng)信社改革：不變服務(wù)“三農(nóng)”方向

在過去幾十年中，農(nóng)信社一直承擔(dān)著“支農(nóng)”的重任，同時(shí)也享受著國家在存款準(zhǔn)備金率、利率以及稅收上的優(yōu)惠政策。農(nóng)信社在股份制改革后，會(huì)不會(huì)改變服務(wù)“三農(nóng)”的方向？

不必諱言的是，農(nóng)信社推進(jìn)股份制改革，也出現(xiàn)了商業(yè)化與服務(wù)“三農(nóng)”、行業(yè)管理與法人治理等新的矛盾。比如，由于農(nóng)商行資本股份化、經(jīng)營商業(yè)化，以追求最大利潤為目標(biāo)，因此，經(jīng)營方向上取決于股東意愿。相對(duì)于城市來說，農(nóng)村有效信貸需求相對(duì)不足，貸款風(fēng)險(xiǎn)高、金額小、成本高，股東基于利益的驅(qū)動(dòng)，經(jīng)常會(huì)有把農(nóng)商行業(yè)務(wù)市場(chǎng)主要定位于城市的沖動(dòng)。

農(nóng)商行的核心優(yōu)勢(shì)還是在“三農(nóng)”，這也將成為農(nóng)商行的核心競爭力。宜章農(nóng)商行董事長廖陽彪說，農(nóng)信社已經(jīng)在農(nóng)村形成了一個(gè)龐大的金融網(wǎng)絡(luò)和大批優(yōu)質(zhì)客戶。而且經(jīng)過幾十年的積淀，農(nóng)信社已經(jīng)與農(nóng)民建立了深厚的情感，這也是農(nóng)商行生存發(fā)展的根基。今年以來，宜章農(nóng)商行累計(jì)發(fā)放貸款8095萬元，其中涉農(nóng)貸款占比92.3%。瀏陽農(nóng)商行董事長羅成林總結(jié)多年來服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)驗(yàn)時(shí)說，小額存款最穩(wěn)定、小額貸款最安全。我們始終堅(jiān)持做小做優(yōu)做強(qiáng)，形成了“小”的優(yōu)勢(shì)和較強(qiáng)的競爭力。目前，在競爭激烈的瀏陽市金融市場(chǎng)，瀏陽農(nóng)商行存、貸款市場(chǎng)份額占了44%和38%，中小企業(yè)客戶資源占了80%以上。

服務(wù)“三農(nóng)”是推進(jìn)農(nóng)信社改革的出發(fā)點(diǎn)和歸宿。農(nóng)信社的改革，不應(yīng)改變服務(wù)“三農(nóng)”的方向。張明久介紹，農(nóng)信社改革要實(shí)現(xiàn)兩大目標(biāo)，即最大限度地滿足“三農(nóng)”金融服務(wù)需求和有效防范、化解農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)。要以這兩個(gè)目標(biāo)為基本點(diǎn)、關(guān)鍵點(diǎn)和著力點(diǎn)，確保改革不偏向、不走樣、不走調(diào)。在推進(jìn)改革過程中，要積極爭取當(dāng)?shù)卣拇罅χС?，幫助農(nóng)村信用社解決各種困難和問題；注意選擇與農(nóng)村信用社戰(zhàn)略利益趨同的股東，嚴(yán)把股東準(zhǔn)入關(guān)，科學(xué)設(shè)計(jì)股權(quán)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)股權(quán)適度集中；注意通過增強(qiáng)資本約束促進(jìn)健全法人治理結(jié)構(gòu)，提升法人治理效能，進(jìn)一步提升支農(nóng)服務(wù)能力和水平。

如何保證改革不變方向？張明久說，必須堅(jiān)持深化改革的四項(xiàng)原則不動(dòng)搖，即：堅(jiān)持股份制、商業(yè)化的改革方向不動(dòng)搖，按股份制內(nèi)在要求推進(jìn)產(chǎn)權(quán)制度改革，著力推動(dòng)農(nóng)信社向現(xiàn)代農(nóng)村金融企業(yè)邁進(jìn)；堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)的市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，提高支農(nóng)服務(wù)能力和水平，著力強(qiáng)化農(nóng)村金融主力軍地位和作用；堅(jiān)持穩(wěn)定縣域、做實(shí)農(nóng)村的總體要求不動(dòng)搖，下大力氣做實(shí)做強(qiáng)縣級(jí)行社，著力增強(qiáng)縣級(jí)行社的競爭能力和經(jīng)營管理水平；堅(jiān)持機(jī)構(gòu)體系框架完整性不動(dòng)搖，把保持體系框架完整作為推進(jìn)改革的大前提，在深化改革中不斷鞏固和擴(kuò)大由此內(nèi)生的核心競爭力和整體優(yōu)勢(shì)，著力提高省聯(lián)社為縣級(jí)行社服務(wù)的能力和水平。

第五篇：安徽農(nóng)信社農(nóng)商行筆試資料：金融常識(shí)(二)

歡迎登陸時(shí)代教育網(wǎng)站了解更多學(xué)習(xí)資訊：http://004km.cn 安徽農(nóng)信社/農(nóng)商行筆試資料：金融常識(shí)

（二）歡迎來到時(shí)代教育（時(shí)代領(lǐng)博教育）(004km.cn)為您整理安徽農(nóng)村商業(yè)銀行招聘考試信息，并為您提供免費(fèi)備考資料、備考視頻、試題真題等資料，歡迎大家關(guān)注時(shí)代教育（時(shí)代領(lǐng)博教育）百度文庫，時(shí)代教育預(yù)祝眾考生應(yīng)聘成功！

11、外匯衍生產(chǎn)品通常是指從原生資產(chǎn)派生出來的外匯交易工具。

12、外匯衍生產(chǎn)品交易的基本特征：保證金交易，即只要支付一定比例的保證金就可以進(jìn)行金額交易，不需要實(shí)際上的本金轉(zhuǎn)移，合約的終結(jié)一般也采用差價(jià)結(jié)算的方式進(jìn)行，只有在到期日以實(shí)際交割方式履約的合約才需要買方交足貨款。因此該交易具有杠杠效應(yīng)，保證金越低，杠杠效應(yīng)越大，風(fēng)險(xiǎn)越大。

13、外匯遠(yuǎn)期交易：即預(yù)約買賣外匯的交易，亦即外匯買賣雙方先行簽訂合同，約定買賣外匯的幣種/數(shù)額/匯率/交割時(shí)間到規(guī)定的交割日期或在約定的交割期內(nèi)，再按合同規(guī)定條件，買賣雙方辦理交割的外匯交易。

14、外匯期貨交易：指外匯買賣雙方在有組織的交易場(chǎng)所內(nèi)約定，以公開叫價(jià)的方式確定的價(jià)格(匯率)，在將來某日買入或賣出某一標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的某種外匯的交易活動(dòng)。

15、外匯期權(quán)活動(dòng)：指期權(quán)合約的買方在向期權(quán)賣方(即立權(quán)人)支付一定的期權(quán)費(fèi)后，所獲得的在一定時(shí)間內(nèi)，按照協(xié)定利率是否買進(jìn)或賣出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。

16、外匯互換交易：是交易雙方相互交換不同幣種但期限相同和金額相等的貨幣及利息的業(yè)務(wù)。外匯互換交易既涉及利息支付的互換，又涉及本金支付的互換。

17、離岸金融市場(chǎng)指在一國貨幣管轄權(quán)之外從事該國貨幣存放等金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)。

18、歐洲貨幣是指某種貨幣發(fā)行國國境以外的銀行體系所創(chuàng)造的該種貨幣存款，它并非指歐洲某個(gè)國家的貨幣。

19、歐洲貨幣市場(chǎng)按借貸期限的長短分為資金市場(chǎng)、中長期借貸市場(chǎng)、歐洲債券市場(chǎng)。

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20、衡量金融一體化程度的四種方法：拋補(bǔ)利率平價(jià)/非拋補(bǔ)利率平價(jià)/實(shí)際利率平價(jià)/儲(chǔ)蓄與投資模型。

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