第一篇：北京、上海農(nóng)商行金融便利店

農(nóng)商行晚間金融便利店首現(xiàn)滬

早在2007年，上海農(nóng)村商業(yè)銀行已開始探索這種“金融便利店”的服務(wù)模式

上海農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人告訴商報記者，與一般自助銀行相區(qū)別，該行“金融便利店”最大的特色是將24小時自助機具與人工服務(wù)相結(jié)合，每家“金融便利店”配備相應(yīng)的工作人員。本月底前，該行的金融便利店將開至7家，分布于浦東、徐匯、長寧、普陀等地區(qū)。目前，金融便利店的服務(wù)功能已涵蓋了存取款、小額貸款、基金理財產(chǎn)品以及信用卡等各項業(yè)務(wù)，涉及七大類72項產(chǎn)品。

目前，上海農(nóng)商銀行天平街道金融便利店的人工服務(wù)營業(yè)時間是周一至周五，從下午2時到晚上9時，周六則提前到下午1時開始營業(yè)直至晚上9時，周日休息。

上海農(nóng)商銀行相關(guān)負責(zé)人表示，該行將根據(jù)所在區(qū)域、服務(wù)對象和季節(jié)的不同對服務(wù)時間進行調(diào)整。例如設(shè)置在商業(yè)區(qū)的金融便利店，營業(yè)時間可能會延長至晚上10時，夏季營業(yè)時間可調(diào)整為下午4時到晚上10時，具體視各門店實際情況而定。

該負責(zé)人透露，未來該行將主要設(shè)立在人流量大、居民密集的社區(qū)中心地帶，服務(wù)主要面向社區(qū)居民和中小商業(yè)企業(yè)，業(yè)務(wù)范圍將進一步擴大，目標直指社區(qū)居民與周邊中小企業(yè)的日常金融需求，意在辦成新型便民社區(qū)銀行，這在全國尚屬首創(chuàng)。商報記者了解到，根據(jù)目前上海農(nóng)商銀行的計劃，今年將在全市中心城區(qū)推出30－50家新一代的金融便利店。目前設(shè)計兩種基本形式

據(jù)了解，金融便利店在形式上以小型的獨立網(wǎng)點出現(xiàn)，兼具自助服務(wù)和人工服務(wù)功能，具體可分為獨立式金融便利店和附行式金融便利店兩種形式。

獨立式金融便利店是獨立的小型營業(yè)網(wǎng)點，例如昨天開業(yè)的上海農(nóng)商銀行天平街道金融便利店。該行相關(guān)負責(zé)人表示，這種金融便利店是該行營業(yè)網(wǎng)點在城區(qū)的重要組成部分，既可以和街道社區(qū)生活服務(wù)中心聯(lián)手，共同為社區(qū)居民提供切實需要的金融產(chǎn)品和服務(wù)；也可以和置業(yè)擔保公司合署辦公，為公積金貸款客戶提供“一門式”服務(wù)。

另一種形式是附行式金融便利店。這種形式的金融便利店依托現(xiàn)有營業(yè)網(wǎng)點而建。網(wǎng)點營業(yè)是以附行式自助銀行的形式存在，提供自助服務(wù)；網(wǎng)點營業(yè)結(jié)束后在自助銀行區(qū)域增加人工服務(wù)，繼續(xù)辦理各類金融業(yè)務(wù)。附行式金融便利店作為已有網(wǎng)點營業(yè)功能的延續(xù)，在網(wǎng)點營業(yè)結(jié)束后能夠繼續(xù)提供服務(wù)，延長營業(yè)時間，擴大網(wǎng)點的服務(wù)效能。

據(jù)悉，除提供傳統(tǒng)金融服務(wù)外，“金融便利店”人員還將與社區(qū)服務(wù)中心相結(jié)合，為社區(qū)居民宣傳國家金融政策、法規(guī)，普及金融知識，成為社區(qū)的金融學(xué)校。

其他銀行暫無跟進打算

天平街道社區(qū)居民告訴商報記者，金融便利店確實能解決他們在下班后需要辦理金融業(yè)務(wù)的迫切需求。那么滬上其他銀行是否會在年內(nèi)跟進金融便利店的設(shè)立呢？

一家上海本地法人銀行的相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示，目前，大多數(shù)銀行采取的是在主要營業(yè)網(wǎng)點適當延長營業(yè)時間的做法，出于金融安全、運營成本以及全行數(shù)據(jù)清算系統(tǒng)對接等因素的考慮，目前尚無跟進設(shè)立夜間營業(yè)的金融便利店的相關(guān)計劃。

他分析說，金融便利店對于總部不在上海的商業(yè)銀行，更存在票據(jù)、數(shù)據(jù)交換等多方面的阻礙，預(yù)計近期大規(guī)模推廣的可能性不大。

金融便利店主要業(yè)務(wù)功能

據(jù)了解，目前開出的上海農(nóng)商銀行金融便利店服務(wù)面向社區(qū)居民，主要提供以下類別的服務(wù)：

1、現(xiàn)金服務(wù)，除自助機具外，設(shè)置現(xiàn)金柜臺，滿足個人和小企業(yè)客戶日常小額現(xiàn)金需求，解決非營業(yè)時間的客戶存款問題。

2、個人貸款服務(wù)，受理個人貸款業(yè)務(wù)咨詢、申請，包括公積金沖還貸、提前還款申請

等；建立“二手房買賣直通車”信息系統(tǒng)，為客戶提供房產(chǎn)信息的免費掛牌，進行交易配對及相應(yīng)交易資金監(jiān)管和貸款服務(wù)，提供二手房“一站式”服務(wù)。

3、個人理財服務(wù)，金融便利店為客戶提供個人理財業(yè)務(wù)咨詢和介紹，以及包括基金、國債、保險和上海農(nóng)商行所發(fā)行理財計劃的銷售。

4、個人代發(fā)代扣及支付結(jié)算業(yè)務(wù)，客戶可通過金融便利店完成匯款、繳納公用事業(yè)費、手機充值等交易。

5、電子銀行服務(wù)，金融便利店內(nèi)提供自助銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行服務(wù)。

6、小企業(yè)金融服務(wù)，受理企業(yè)開戶、企業(yè)網(wǎng)銀、小額匯款、票據(jù)及印鑒臨時掛失等業(yè)務(wù)；受理企業(yè)賬戶查詢、對賬單打印、銀稅通業(yè)務(wù)；并受理企業(yè)財務(wù)及融資業(yè)務(wù)咨詢、融資申請，辦理貸款還款業(yè)務(wù)；企業(yè)理財、保險或其他代理業(yè)務(wù)咨詢及受理、企業(yè)資信證明辦理；以及房產(chǎn)權(quán)屬查詢、商品住宅價值評估、抵質(zhì)押登記或撤銷手續(xù)辦理。

7、信用卡業(yè)務(wù)，客戶可通過金融便利店實現(xiàn)信用卡申請和還款等各項業(yè)務(wù)的辦理。上

值得注意的是，市民還可以在金融便利店獲得二手房的買賣信息，讓買房不必再跑房產(chǎn)中介，同時房貸也可以在便利店內(nèi)搞定。農(nóng)商行在便利店建立了“二手房買賣直通車”信息系統(tǒng)，通過自主信息平臺對外發(fā)布二手房買賣的信息，為市民提供房產(chǎn)信息的免費掛牌，進行交易配對，協(xié)助辦理房屋交易，并進行相應(yīng)交易資金監(jiān)管和貸款服務(wù)，提供二手房“一站式”服務(wù)?？蛻艨粗心程讙炫品孔?，與賣家聯(lián)系好后，省卻中介費，直接可以在“金融便利店”銀行工作人員協(xié)助辦理買賣合同、交易手續(xù)等。當然，對銀行來說，雖然充當了中介角色，卻“撈”到了房貸業(yè)務(wù)。

上班時要辦理銀行業(yè)務(wù)，無奈抽不出時間；下班后急著趕到網(wǎng)點，偏偏銀行也在這個時間點關(guān)門了。針對廣大上班族下班后的金融服務(wù)盲點，滬上銀行也在積極出謀劃策，力爭在世博會前為市民切實有效地解決這一難題。近日，全國人大代表、上海農(nóng)村商業(yè)銀行黨委書記、董事長胡平西在審議《政府工作報告》時透露，上海農(nóng)商行計劃在世博會前推出數(shù)十家金融便利店，營業(yè)時間從17時一直到22時，以滿足市民下班后的金融服務(wù)需求。

以該行位于漕河涇街道的金融便利店為例，該網(wǎng)點附近的社區(qū)居民可享受24小時自助服務(wù)，而網(wǎng)點的3個工作人員上班時間則與一般銀行員工錯開———從中午12點到晚上8點。在12點到16點這段時間內(nèi)，工作人員會不定期地深入附近社區(qū)，向居民宣傳推廣金融知識，輔導(dǎo)居民使用自助設(shè)備等；16點至19點30分期間工作人員將守候在網(wǎng)點，為居民辦理各類業(yè)務(wù)，包括不涉及現(xiàn)金的儲蓄、個人貸款、代理業(yè)務(wù)以及個人理財業(yè)務(wù)咨詢、介紹等。此外，該行還與市房地產(chǎn)交易中心合作，為居民提供個人二手房免費掛牌、交易配對、協(xié)助交易、資金監(jiān)管，受理、發(fā)放等一條龍服務(wù)。

新華社北京１１月２９日電（記者岳瑞芳、南婷）每月政府發(fā)放低保收入、種植補貼，北京市懷柔區(qū)大水峪村村民姜小龍就會去村中的鄉(xiāng)村“便利店”和“自助

店”查詢和取款。而兩年前，姜小龍必須走近２０里的山路，到離村子最近的銀行網(wǎng)點去辦理。

鄉(xiāng)村“便利店”和“自助店”是北京農(nóng)商銀行根據(jù)農(nóng)村地區(qū)客戶特點量身打造的一種全新的農(nóng)村金融服務(wù)模式，建設(shè)區(qū)域主要在偏遠農(nóng)村，即村民在千人以上，但兩公里范圍內(nèi)沒有任何銀行網(wǎng)點覆蓋的自然村。通過鄉(xiāng)村“便利店”，村民“足不出村”即可辦理查詢、補登存折、轉(zhuǎn)賬、代繳費用等業(yè)務(wù)。鄉(xiāng)村“自助店”則在鄉(xiāng)村“便利店”的基礎(chǔ)上，增加了“便利店”暫時無法解決但農(nóng)村客戶需求強烈的現(xiàn)金存取服務(wù)。

記者在北京市懷柔區(qū)大水峪村村委會院子里看到，鄉(xiāng)村“便利店”由自助服務(wù)終端、網(wǎng)銀自助服務(wù)機和９６１９８直通電話組成，村委會指派的一名輔導(dǎo)員正引導(dǎo)客戶辦理業(yè)務(wù)。辦理“補登存折”業(yè)務(wù)的村民吳秀春告訴記者，有了這個便利店省了她不少事，以前得走幾個小時路程才能到銀行網(wǎng)點，現(xiàn)在幾分鐘走過來就直接辦理了。

在采訪中記者了解到，與城里人普遍用銀行卡不同，很多農(nóng)民更喜歡用存折，因為“能白紙黑字地看到存折里存錢的數(shù)字，覺得心里踏實”。北京農(nóng)商銀行部分基層支行也反映，很多當?shù)鼐用裣硎艿捅Ｊ杖?，每月為看到國家發(fā)放的兩、三百元錢，要趕幾公里的山路到最近的銀行網(wǎng)點，排隊將錢取出再存入，只為“眼見為實”。為彌補無銀行營業(yè)網(wǎng)點覆蓋自然村的日常金融服務(wù)需求，北京農(nóng)商銀行創(chuàng)造性地開設(shè)了鄉(xiāng)村“便利店”和“自助店”，將金融服務(wù)送到農(nóng)民家門口。據(jù)北京農(nóng)商銀行董事長喬瑞介紹，自北京農(nóng)商銀行懷柔支行２０１０年６月在大水峪村建設(shè)了首家鄉(xiāng)村“便利店”以來，截至目前，北京農(nóng)商銀行已建成鄉(xiāng)村“便利店”９家，鄉(xiāng)村“自助店”５家，僅大水峪村的“便利店”已完成業(yè)務(wù)交易１０００余筆。當

地村干部反映，這種模式有效解決農(nóng)村地區(qū)客戶的絕大部分金融需求，彌補了現(xiàn)有物理網(wǎng)點在農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)上的盲點，降低了服務(wù)運營成本，解決了農(nóng)村地區(qū)客戶辦理金融業(yè)務(wù)不方便、不會自助辦理金融業(yè)務(wù)的難題。

有關(guān)業(yè)內(nèi)人士認為，農(nóng)村金融商業(yè)化模式在實行中出現(xiàn)一定問題，相當一批金融機構(gòu)出于利潤考慮撤掉了難以盈利甚至虧損的鄉(xiāng)村金融網(wǎng)點，農(nóng)民獲取金融服務(wù)困難。目前鄉(xiāng)村“便利店”、鄉(xiāng)村“自助店”等農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點還遠遠不夠，“杯水車薪”難以滿足巨大的農(nóng)村市場需求，仍需要政府相關(guān)部門和金融機構(gòu)共同努力，搭建農(nóng)村基礎(chǔ)金融設(shè)施平臺。

第二篇：上海農(nóng)商行案例基本情況

上海農(nóng)商行

1.1 金融便利店

上海農(nóng)商行關(guān)注網(wǎng)點轉(zhuǎn)型，以新技術(shù)拓展金融便利店的服務(wù)功能。結(jié)合正在實施的新核心系統(tǒng)建設(shè)工程，以支付結(jié)算業(yè)務(wù)流程改造為契機，在基層網(wǎng)點或金融便利店增設(shè)自助票據(jù)托收機具，實現(xiàn)對支票、貸記憑證等票據(jù)的收款或付款業(yè)務(wù)的自助受理，從而做到節(jié)約網(wǎng)點柜面人力資源，提高運營效率，挖掘運營潛能。

1.2 處理業(yè)務(wù)范圍

票據(jù)自助受理終端的業(yè)務(wù)范圍主要包括：支票、本票、匯票、商票、銀票、貸記憑證、電匯等。上海農(nóng)商行的客戶可以通過對公客戶的金融服務(wù)卡（或?qū)λ娇蛻艚栌浛吧矸葑C）進行身份認證后，可直接在自助票據(jù)托收機上辦理收款或付款業(yè)務(wù)。

1.3 產(chǎn)品功能

票據(jù)自助受理終端主要業(yè)務(wù)功能包括：客戶身份認證、業(yè)務(wù)類型選擇、票據(jù)影像掃描、票據(jù)防偽識別、票據(jù)存入、數(shù)據(jù)通訊、票據(jù)退票、票據(jù)受理回單打印、安全監(jiān)控、扎差對賬、系統(tǒng)管理等。

? 客戶身份認證：票據(jù)自助受理終端需提供磁條卡和非接觸IC卡的身份認證或二代身份證讀取認證方式。

? 業(yè)務(wù)類型：票據(jù)自助受理終端支持對支票、本票、匯票、商票、銀票、貸記憑證、電匯、等票據(jù)類型的自助托收業(yè)務(wù)。

? 票據(jù)影像掃描：票據(jù)影像掃描支持上海農(nóng)商行提供的專用掃描控件、支持票據(jù)影像的雙面掃描和紫外熒光掃描。

? 票據(jù)防偽識別：票據(jù)自助受理終端支持票據(jù)自身的防偽信息識別，熒光防偽信息點識別。

? 票據(jù)存入：票據(jù)自助受理終端支持對票據(jù)的自動疊加存儲。? 數(shù)據(jù)通訊：票據(jù)自助受理終端支持票據(jù)影像數(shù)據(jù)和監(jiān)控數(shù)據(jù)上傳后臺業(yè)務(wù)集中作業(yè)平臺、影像存儲平臺、統(tǒng)一監(jiān)控平臺。

? 票據(jù)退票：票據(jù)自助受理終端支持問題票據(jù)的自動退票功能。? 受理回單打?。涸O(shè)備支持票據(jù)自助受理交易完成后給持票客戶打印交易明細受理回單，作為票據(jù)自助設(shè)備交易證明憑證。

? 安全監(jiān)控：設(shè)備應(yīng)提供整機所有硬件設(shè)備的狀態(tài)監(jiān)控和用戶操作攝像監(jiān)控。設(shè)備硬件狀態(tài)向統(tǒng)一監(jiān)控平臺提交整機硬件設(shè)備運行狀態(tài)數(shù)據(jù)。用戶操作攝像監(jiān)控應(yīng)提供全天24小時攝像監(jiān)控，攝像監(jiān)控數(shù)據(jù)保存6個月。

? 扎差對賬：設(shè)備應(yīng)支持用于統(tǒng)計票據(jù)受理系統(tǒng)受理的業(yè)務(wù)在集中處理系統(tǒng)的處理情況和處理結(jié)果。票據(jù)受理系統(tǒng)應(yīng)能打印當日受理票據(jù)交易清單，柜員在營業(yè)結(jié)束后在票據(jù)受理系統(tǒng)終端界面點中“清機軋帳”按鈕，系統(tǒng)自動進行軋帳統(tǒng)計并打印“當日受理票據(jù)匯總清單”。柜員在票據(jù)自助受理終端存儲箱取出實物票據(jù)后與清單進行核對，并根據(jù)集中處理系統(tǒng)所出的交易清單進行票據(jù)的分類，成功的票據(jù)隨當天傳票裝訂，退回（失?。┑钠睋?jù)須專夾保管，根據(jù)不同的原因作次日退回客戶或在次日網(wǎng)點柜臺重新發(fā)起業(yè)務(wù)。待處理的票據(jù)也須專夾保管，待次日集中處理系統(tǒng)處理完成后再進行票據(jù)分類處理。系統(tǒng)應(yīng)支持當天臨時性清機（不受次數(shù)限制），清機后打印的清單應(yīng)只包括本次清機的所有交易（不包括當天上次的交易清單）。

1.4 中科金財案例贏取技術(shù)優(yōu)勢 1.4.1 技術(shù)先進性

對公自助票據(jù)ATM在產(chǎn)品設(shè)計，研發(fā)都由中科金財完成，產(chǎn)品解決放方案完善，擁有全國第一家成功案例。

1.4.2 方案完整性

中科向行內(nèi)提供的解決方案中，與其他廠商相比，不僅僅提供硬件，還包含后臺軟件解決方案，對公票據(jù)托收，硬件作為基礎(chǔ)平臺，所有的業(yè)務(wù)處理，風(fēng)險防控都由后臺軟件實施。中科金財擁有流程銀行、大型作業(yè)中心的解決方案。

1.4.3 多系統(tǒng)整合

上海農(nóng)商以進行流程銀行與影像平臺，電子驗印系統(tǒng)的建設(shè)，如何與行內(nèi)已有系統(tǒng)對接，與外圍廠商電子驗印對接，成為此項目的關(guān)鍵，中科產(chǎn)品基于中科自有的底層平臺，工作流平臺，企業(yè)總線平臺，實現(xiàn)了外圍系統(tǒng)的對接，基礎(chǔ)平臺在設(shè)計之初就充分考慮到外圍系統(tǒng)的對接。做到部署靈活，客戶化開發(fā)時間段，安全性高

1.4.4 行業(yè)經(jīng)驗豐富

中科在金融領(lǐng)域多年，其電子驗印系統(tǒng)、票據(jù)集中處理系統(tǒng)、全國支票影像處理系統(tǒng)、流程銀行、二維碼等基于影像的產(chǎn)能品解決方案，一直在行內(nèi)得到很好的應(yīng)用。

1.4.5 具有多個大型作業(yè)中心建設(shè)經(jīng)驗

中科金財票據(jù)集中處理系統(tǒng)，在北京中行、上海中行、天津中行、北京建行、運行多年，借閱用戶成本，處理速度快，與行內(nèi)系統(tǒng)平穩(wěn)對接。實現(xiàn)票據(jù)處理自動化、流程化、賬務(wù)處理系統(tǒng)化、并且產(chǎn)品帶有任務(wù)分發(fā)、績效考核、任務(wù)監(jiān)控、事中、事后督查系統(tǒng)。

1.4.6 中科成為國內(nèi)首家提供完整流程銀行解決方案

中科與其他流程銀行供應(yīng)商不同，處理具備流程銀行建設(shè)、咨詢、開發(fā)、實施等服務(wù)，產(chǎn)品還提供自動驗印系統(tǒng)，實現(xiàn)流程的整體，成為國內(nèi)首家擁有流程銀行與驗印整合的廠商

第三篇：北京農(nóng)商行(委托授權(quán)書)

委托授權(quán)書

北京農(nóng)商銀行支行（分理處）：

我單位（戶名），賬號：，因業(yè)務(wù)需要，現(xiàn)授權(quán) 我單位工作人員（姓名），工作證號： 證件種類：，證件號碼： 代辦以下賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)：

□開立銀行結(jié)算賬戶

□辦理預(yù)留印鑒并領(lǐng)取單位賬戶結(jié)算證 □變更銀行結(jié)算賬戶信息 □撤消銀行結(jié)算賬戶 □變更預(yù)留印鑒

□企業(yè)客戶短信通知服務(wù)業(yè)務(wù)申請 支付密碼器申請：□發(fā)行□停用□注冊他行 單位賬戶結(jié)算證：□變更□密碼重置□重寫磁 特殊說明事項（可填寫申辦業(yè)務(wù)原因）：

單位法定代表人（單位負責(zé)人）簽字：

單位公章：

第四篇：阿里金融聯(lián)手上海農(nóng)商行 試水“虛擬信用卡”

朱紫云

即將正式上線的阿里金融“信用支付”終于敲定合作銀行。

《中國經(jīng)營報》記者從多個渠道獲悉，被俗稱為“虛擬信用卡”的信用支付金融產(chǎn)品4月正式上線后，初期授信資金并非來自此前有媒體報道的招商銀行和平安銀行，而是由上海農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡稱“上海農(nóng)商行”)提供，由于雙方處于試水階段，初期授信資金規(guī)模并不大，大約1億元。與此同時，阿里金融正在跟多家銀行談合作，未來有望吸引更多銀行資金。

此外，阿里金融從3月下旬開始對虛擬信用卡進行了內(nèi)部測試，截至目前開通信用支付的賣家中淘寶集市有100多萬家，天貓商城有近3萬家。

這款類似銀行信用卡的虛擬信用卡一個月多前一經(jīng)發(fā)布即在市場上賺足眼球，更挑動銀行業(yè)界神經(jīng)。

“阿里金融推出虛擬信用卡對銀行來說有一定壓力和競爭?！蹦彻煞葜沏y行副行長告訴記者，“但市場太大，而且銀行和阿里金融的客群并不一樣，銀行要有良好心態(tài)面對第三方支付的沖擊。”

由于在盈利模式上與目前銀行信用卡業(yè)務(wù)有相似之處，虛擬信用卡被業(yè)界認為是阿里金融對傳統(tǒng)金融業(yè)的又一次沖擊。而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)信用支付模式亦引起監(jiān)管層密切關(guān)注，監(jiān)管層對此創(chuàng)新方式并無異議，但持審慎態(tài)度。

授信資金率先鎖定上海農(nóng)商行

此前阿里金融公布，虛擬信用卡這項信用支付服務(wù)業(yè)務(wù)4月中旬率先在浙江和湖南兩省推出，目前僅對手機和平板等無線移動終端開放。

據(jù)了解，虛擬信用卡的操作路徑是：阿里金融通過淘寶天貓買家的數(shù)據(jù)分析(如購買習(xí)慣、手機號碼使用時間、年齡、性別等)，給實名買家1～5000元的信用支付額度，買家在手機支付時可使用信用支付額度購物，合作銀行把錢支付給賣家。支付寶從合作商家處抽取1%的信用支付服務(wù)費(詳見本報2013年3月11日報道《阿里金融四月染指“虛擬信用卡”》)。

3月6日，阿里巴巴小微金融服務(wù)集團創(chuàng)新金融事業(yè)群總裁胡曉明在媒體溝通會上表示，阿里金融推出的信用支付業(yè)務(wù)會選擇與銀行進行合作，但胡曉明并未公開合作銀行的名單和細節(jié)。隨后有媒體稱“包括招行、平安等股份制銀行都有意向與阿里金融安排會談，商談合作事宜”。

隨著虛擬信用卡正式上線日益臨近，近日記者獨家獲悉，阿里金融已經(jīng)敲定了合作銀行，率先提供授信資金的銀行并非招行和平安銀行，而是上海市屬金融國資企業(yè)——上海農(nóng)商行。

“國有銀行和其他中小股份銀行都還在觀望中，上海農(nóng)商行整體資產(chǎn)規(guī)模并不大，初期給阿里金融的授信資金規(guī)模也不會很大，大約1億元左右?！币晃恢槿耸扛嬖V記者。

而按照胡曉明此前在媒體溝通會上的預(yù)計，今年信用支付的整體額度將在4億～5億元之間?！靶庞弥Ц督鹑诜?wù)4月上線后的資金暫定由一家銀行來提供，但還有幾家銀行正在談合作，其中既有全國性股份制銀行的，也有區(qū)域性銀行。”一位接近阿里金融人士告訴記者。

“阿里金融向買家提供信用支付額度，但資金是個問題，所以要找銀行合作，銀行相當于做一個授信項目，從中收取利息。鑒于我們行與支付寶有較多合作，也在考慮下一步跟其合作，但資金量不會太大，目前和阿里金融還在談判中?！蹦彻煞葜沏y行個人銀行部門人士稱。

與此同時，阿里金融從3月20日左右開始對該項信用支付業(yè)務(wù)進行內(nèi)部測試，對客戶體驗做出測評和反饋。比如原來虛擬信用卡是用戶在支付寶網(wǎng)站上通過網(wǎng)銀、快捷支付進行還款，還款日定在用戶生日那天，在內(nèi)部測評中有用戶反饋，生日如果在月中，與自己發(fā)工資的日子相差較遠會影響到還款，希望能夠允許自定義賬期和還款日。但目前不確定正式上線后會不會對還款日期做出調(diào)整。

記者獲悉，截至目前開通信用支付的賣家，淘寶集市有100多萬家，天貓商城有近3萬家?！疤熵埢旧隙奸_通了信用支付，淘寶的賣家目前有700萬家左右，其中比較大的賣家大部分都開通了信用支付。”上述接近阿里金融人士稱。

監(jiān)管層對信用支付業(yè)務(wù)態(tài)度審慎

阿里金融的虛擬信用卡甫一公布，再次讓阿里金融成為市場焦點，阿里金融此舉是否是對傳統(tǒng)銀行業(yè)又一次挑戰(zhàn)的爭議聲四起。

而3月30日阿里巴巴董事局主席馬云在2013中國(深圳)IT領(lǐng)袖峰會上回應(yīng)騰訊CEO馬化騰關(guān)于挑戰(zhàn)銀行業(yè)的提問表示：“今天銀行緊張是好事，不緊張才奇怪。金融行業(yè)不緊張，我們的小微企業(yè)就很緊張。假如阿里巴巴集團能夠讓現(xiàn)有的金融體系緊張一下，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對社會進步的一個重要貢獻?！?/p>

記者了解到，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用支付模式已經(jīng)引起監(jiān)管層的關(guān)注。近期監(jiān)管層內(nèi)部一次小范圍會議中，部分與會人士指出，當前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信用支付業(yè)務(wù)并不屬于發(fā)卡業(yè)務(wù)，因為不具備卡號和BIN號等發(fā)卡要素，同時阿里金融推出的信用支付在淘寶、天貓所形成的閉環(huán)內(nèi)封閉運行，其用戶征信系統(tǒng)并不使用央行征信系統(tǒng)，“是一種產(chǎn)品創(chuàng)新，也具有一定的示范效應(yīng)，只要能保證客戶信息安全，支付寶推出信用支付業(yè)務(wù)并無不妥，但對這一新方式仍持審慎態(tài)度”。

由于阿里金融推出的虛擬信用卡在盈利模式上與銀行信用卡有相似之處，即向商家收取手續(xù)費以及用戶逾期罰息，這在一定程度上引起了部分銀行的擔憂。

“虛擬信用卡在一定程度上存在分流銀行信用卡客戶的威脅，盡管實際上不太可能分流太多，但互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)這種信用支付模式會有示范作用，支付寶可以做，京東也可以做，那樣對銀行的沖擊也就不僅僅是支付寶一家?！币晃粐秀y行電子銀行部人士認為。

上述股份制銀行副行長認為，銀行和阿里金融的雙方客群并不一樣，阿里金融虛擬信用卡的客群都是1000元左右消費額度的用戶，“銀行不一定都有精力去做”。

此外也有銀行人士關(guān)心，在與阿里金融信用支付合作過程中銀行能否得到客戶資源而非簡單的資金授信。

按照此前支付寶對外披露的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計即將上線的信用支付功能將覆蓋8000萬支付寶用戶，超過銀行業(yè)的信用卡規(guī)模。信用卡發(fā)卡量最大的工行2012年發(fā)卡量為7713萬張，股份銀行中信用卡發(fā)卡量最大的招行2012年發(fā)卡量為4484萬張，流通卡數(shù)為2180萬張。

“銀行與阿里金融或支付寶合作獲取利潤是其中一方面，銀行還看重能否獲得過多的客戶交易數(shù)據(jù)和其他客戶信息，對于這方面雙方還在談。如果銀行僅僅是對阿里金融提供授信資金支持，且規(guī)模也不會很大，那同樣的資金銀行放到小微企業(yè)上獲取的利潤還更高?！鄙鲜龉煞葜沏y行個人銀行部門人士稱。

內(nèi)涵趣聞網(wǎng)_http://www.52new.net/

第五篇：農(nóng)商行范文

尊敬的農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)：

六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過近一年的努力，公司已經(jīng)取得驕人的業(yè)績，產(chǎn)、儲、銷達到了預(yù)期目標，經(jīng)濟效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農(nóng)企業(yè)的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過程中，忽略了對公司財務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問題，違背了《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財會人員工作不主動，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問題，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公司董事會在9月30日立即召開專題會議，針對暴露出來的問題做出了整改意見：

1、加強對財務(wù)工作負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)的工作監(jiān)督，定期不定期聽取財務(wù)工作匯報，發(fā)現(xiàn)問題及時改進；

2、嚴格遵守銀行的《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務(wù)處理，做到專款專用；

3、4、加強對應(yīng)收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財會人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，加強銀企聯(lián)系，緊密銀企關(guān)系。

我們希望通過這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。

祝：貴行業(yè)務(wù)蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10