第一篇：零售銀行部2015年案件防控及安全保衛(wèi)工作實施方案

零售銀行部2015年案件防控及

安全保衛(wèi)工作實施方案

為貫徹落實我行案件防控及安全保衛(wèi)工作會議精神，進一步強化管理，夯實基礎，扎實做好案件防控工作，有效遏制各類案件風險事件的發(fā)生，促進全行經(jīng)營持續(xù)健康穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)結合我部門實際，特制定本實施方案。

一、指導思想及工作目標

案防及安保工作的指導思想是：進一步提高對當前嚴峻復雜的案件形勢和案防工作重要性的認識，居安思危，把案件防控放在各項業(yè)務的重中之重。堅持“突出重點、標本兼治、重在治本、預防為主，各司其職、雙線問責的原則”，著力提升案防工作的針對性和有效性。重基礎，建制度，抓預防，強執(zhí)行，扎實有效推進案件防控機制建設，促進全行依法合規(guī)經(jīng)營和健康有效發(fā)展。工作目標是：按照總行黨委的總體部署，緊緊圍繞業(yè)務經(jīng)營，落實“標本兼治，綜合治理，懲防并舉，注重預防”的方針，履行“一崗雙責”，加強風險防范，切實堵塞漏洞。

二、組織領導

（一）組織機構

為進一步提高案件防控工作意識，加強案件防控組織管 理。我部門成立案件防控工作領導小組，領導小組成員為：

組長：XXX 副組長：XX 成員：XXX、XXX、XX、XXX、XXX、XXX、XX、XXX。

（二）工作職責

案件防控工作小組負責案件防控工作的組織和部署，落實案件防范責任，及時了解掌握案件防控工作動態(tài)，扎實推進案防工作有效開展，促進各項業(yè)務安全穩(wěn)健運行，提高員工合規(guī)經(jīng)營和風險防范意識。

各責任單位（中心）作為案件防控的管理部門，負責抓好對口業(yè)務的案件防控工作，要各負其責、各司其職，建立協(xié)作配合、聯(lián)合檢查的協(xié)調機制，各責任單位（中心）負責人作為案件防控工作的第一責任人，要求制定下發(fā)本業(yè)務條線案件排查方案，并組織開展排查工作，各級人員貫徹落實總行各項案件防控工作任務和目標，對案防檢查中存在的問題及時進行整改。

三、案件防控工作檢查主要內容

（一）存款業(yè)務管理方面

一是要認真落實銀監(jiān)會“七不準”和“四公開”要求，堅持依法合規(guī)經(jīng)營，堅守公平有序競爭，防范和杜絕存款營銷環(huán)節(jié)中的各種不正當競爭行為，建立長效的檢查機制，防止違法違規(guī)攬存現(xiàn)象的發(fā)生；二是要嚴格執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國反不正當競爭法》以及國家有關利率、匯率的規(guī)定，自覺維護本地區(qū)存款市場的經(jīng) 營秩序。三是要采取定期或不定期的形式對各營業(yè)網(wǎng)點的存款類業(yè)務營銷情況進行全面檢查和重點排查,使之制度化、規(guī)范化，確保業(yè)務營銷的行為、方式和內容規(guī)范合規(guī)；四是要用合理競爭不斷擴大存款市場份額、提高經(jīng)營效益；五是要努力履行誠信服務,堅持服務創(chuàng)新,用服務贏得客戶，自覺維護公平合理的金融秩序。

（二）個人貸款業(yè)務管理方面

一是要不斷加強個人信貸業(yè)務的風險管理工作力度，持續(xù)提高零售客戶經(jīng)理的貸款業(yè)務合規(guī)意識；二是要對目前個人貸款相關管理制度和操作流程進行梳理，不斷完善個人貸款相關管理制度；三是要確保審貸分離，加強對全行個人客戶額度授信審批業(yè)務的管理，根據(jù)權限審批新發(fā)放貸款和現(xiàn)有客戶的新增貸款提出信貸業(yè)務授權管理建議；四是要指導支行落實研究審查信貸準入、退出政策標準，建立與監(jiān)管部門的溝通機制；五是開展對全行個人貸款業(yè)務的監(jiān)督檢查，范圍與內容包括：個人貸款數(shù)據(jù)的統(tǒng)計；貸款流程是否合規(guī)；貸款分類的準確性；抵、質押物的保管情況；擔保公司合作情況及單戶擔保比例等方面，貸款管理是否盡職、貸前調查是否準確、貸后檢查是否及時，貸款新規(guī)落實情況。重點排查是否存在虛假按揭、冒(頂、假)名貸款、內外勾結騙取貸款；貸款被他人(含擔保人、合作機構、中間人)冒領、截留；多貸一用、一貸多用等問題風險。摸清風險底數(shù)，加大清收力度，改進信貸管理，杜絕借名和冒名貸款案件的發(fā)生。

（三）電子銀行業(yè)務管理方面 1.網(wǎng)上銀行方面

加強后臺管理人員的對業(yè)務處理跟蹤，采取每天逐筆跨級核查企業(yè)開辦的真實性，保證我行客戶資金安全。對企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶定期與不定期的進行回訪，定期和不定期開展網(wǎng)銀專項業(yè)務的輔導、檢查，加強支行柜臺業(yè)務人員的監(jiān)督檢查和培訓工作，發(fā)現(xiàn)問題及時整改，內容如下：

（1）確保網(wǎng)上銀行開戶資料齊全，客戶填寫申請表格式正確、完整,申請表上預留的印鑒正確。

（2）密碼信封USBKEY使用登記簿》必須有客戶簽字確認，網(wǎng)銀系統(tǒng)中的信息與客戶申請表中填寫的信息必須一致，業(yè)務辦理日期與填表日期必須一致。

（3）網(wǎng)上銀行業(yè)務管理中，USBKEY按照重要空白憑證管理，密碼信封第一聯(lián)專夾保管，企業(yè)網(wǎng)銀操作員口令專人保管，管理員個人應只保管本人口令。

（4）支行預留的密碼信封第一聯(lián)是否按要求專夾保管。2.自助銀行方面

加強自助設備的風險防范和安全管理，確保自助設備安全正常運營，維護廣大儲戶的合法權益。將采取現(xiàn)場定期及不定期巡視檢查及非現(xiàn)場利用自助設備監(jiān)控系統(tǒng)每天對自助設備運營情況進行監(jiān)控，對全行范圍內的自助柜員機進行風險防范監(jiān)督檢查，內容如下：（1）自助設備加、清鈔和維護過程中是否嚴格按照我行相關安保制度要求進行操作。

（2）自助設備日常運管是否嚴格執(zhí)行我行相關運管制度要求，堅持對自助設備及周邊環(huán)境進行日常巡視，存在較大漏洞風險隱患，自助設備出現(xiàn)故障停止服務，是否在一小時內及時進行處置、報修。

（3）自助設備使用的各種登記簿，是否按規(guī)范及時進行登記，是否嚴格按檔案管理要求對撤換下的流水日志及時進行整理及上交。

（4）自助銀行各個登記簿及工作日志必須按規(guī)定要求及時進行登記，自助設備吞沒的銀行卡是否與登記簿記錄相符。

3.銀行卡業(yè)務方面

嚴格對銀行卡制卡流程的管理，對制卡文件數(shù)據(jù)加密進行傳輸和管理，對日常的發(fā)放和使用，嚴格按照本行重要空白憑證進行管理。根據(jù)業(yè)務的發(fā)展需要對銀杏卡相關規(guī)章制度及時進行補充和完善，定期組織培訓和學習，及時處理和解決跨行業(yè)務的差錯處理，確保清算資金的及時性合準確性。手機銀行業(yè)務受理過程中，必須本人簽約，并且進行聯(lián)網(wǎng)核查。解約時貼膜卡收回，未收回的要有說明。貼膜卡必須賬實相符。短信通業(yè)務受理過程中，必須本人簽約，且要聯(lián)網(wǎng)核查。簽約卡號或者手機號必須正確?？蛻粜畔⑴c核心 業(yè)務系統(tǒng)中的內容要相符，申請表中的填寫內容與所提供的證件相符。

（四）信用卡業(yè)務管理方面

一是要嚴格執(zhí)行公務卡資信審核業(yè)務相關規(guī)定，審核申請材料的真實性、有效性、完整性，定期對客戶資料進行歸檔，確保信息安全，嚴禁私自調閱、存儲客戶資料，嚴禁泄露客戶信息；二是要專人負責操作、管理“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份系統(tǒng)”、“人民銀行征信系統(tǒng)”，確保申請人身份信息的真實性以及個人征信信息的準確性；三是要嚴格執(zhí)行公務卡授信審批業(yè)務相關規(guī)定，對申請人的資信狀況進行全面評估，客觀、合理授信，嚴禁越權授信；四是要嚴格按照會計核算管理規(guī)定進行會計相關業(yè)務操作，確保每日交易對賬規(guī)范、有效地進行，按規(guī)定進行賬務調整；五是對重要憑證保管、交接必須準確登記，嚴格按照相關規(guī)定核算登記簿，確保賬實相符；六是嚴格執(zhí)行信用卡中心內控管理制度，重要崗位不得混崗、兼崗，有效防范公務卡業(yè)務風險，保證銀行資金安全，完善業(yè)務管理規(guī)定，明確崗位職責。

（五）安全保衛(wèi)管理方面

一是加強本部門員工安全教育培訓，進一步提高我部門員工安全意識，強化對安全保衛(wèi)工作各項規(guī)章制度的認知程度，提高本部門員工處理突發(fā)事件的能力及本部門員工的整體安全保衛(wèi)工作素質。二是組織員工學習消防常識，提高全 員的消防意識，貫徹落實突發(fā)事件應急預案機制，將應急預案落實到人，確保發(fā)生突發(fā)事件后能夠得到及時、妥善處理。

四、案件防控工作的主要措施

一是要認真學習監(jiān)管部門會議文件精神，認真貫徹落實銀監(jiān)會提出的加強案件防控工作意見和我行防范案件風險工作相關要求，牢固樹立案件防控第一責任人的意識，分層分級分解目標責任，做到橫向到邊，縱向到底，不留死角和盲區(qū)；二是進一步加強內控機制建設，不斷對現(xiàn)有零售業(yè)務產(chǎn)品的管理規(guī)定和操作流程進行更新，對新開發(fā)的零售產(chǎn)及時制定相關管理辦法，密切關注零售業(yè)務實際操作流程，強化對制度執(zhí)行情況的管理和檢查工作；三是積極開展零售條線相關業(yè)務培訓，不斷提高零售客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理隊伍的整體素質；四是樹立全員應急管理意識,提高突發(fā)事件管理能力，加強應急預案管理和應急演練的執(zhí)行。增強員工案防安保工作能力，進一步提高部門整體業(yè)務連續(xù)性的管理能力。

五、責任追究

對于檢查和自查中發(fā)現(xiàn)問題不能及時整改落實，未有效杜絕問題的，我部門將嚴格按照《XX銀行員工違規(guī)行為處理管理規(guī)定》等相關制度和《案件防控責任書》的要求進行處罰。對違法違規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)一起查處一起；對該落實責任沒有落實，該做的工作沒做到位的管理人員，要從嚴從重追究 其領導責任。

零售銀行部將按照總行案防安保工作的統(tǒng)一安排和部署，積極組織本部門及業(yè)務條線人員，認真貫徹落實案件防控及安全保衛(wèi)工作實施方案落實目標內容，不斷增強本部門風險識別、預警能力，全面提高風險管理的整體水平，保障我行零售業(yè)務的健康發(fā)展。

2015 8

零售銀行部 年1月13日

第二篇：零售銀行部工作總結

零售銀行三季度基本經(jīng)營情況

1、儲蓄存款（日均、時點、余額、與第二季度對比）

2、客戶

3、信用卡

4、其他

參考：2018年上半年零售銀行部基本經(jīng)營情況

存款方面。截止6月末，分行個人存款余額*億元，較去年末*億元?；钇趦π钣囝~為*億元，較去年末*億元；活期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。定期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元。定期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。

合肥分行上半年儲蓄存款日均為*億元，較去年下半年*億元，主要原因是*，造成日均*億元。若不考慮質押到期銷戶的影響，合肥分行儲蓄存款日均實際新增*億元。

客戶方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客戶數(shù)*戶，零售價值客戶數(shù)較去年末*戶，新增客戶電子渠道覆蓋率*%，存量客戶電子渠道*個。

信用卡方面。2018年我行信用卡業(yè)務全面鋪開，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及隨用金卡制卡完成*張，已完成激活*張，信用卡業(yè)務指標增長形勢良好，業(yè)務操作規(guī)范。

第三篇：零售銀行部工作總結

零售銀行三季度基本經(jīng)營情況

1、儲蓄存款（日均、時點、余額、與第二季度對比）

2、客戶

3、信用卡

4、其他

參考：2018年上半年零售銀行部基本經(jīng)營情況

存款方面。截止6月末，分行個人存款余額*億元，較去年末*億元?；钇趦π钣囝~為*億元，較去年末*億元；活期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。定期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元。定期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。

合肥分行上半年儲蓄存款日均為*億元，較去年下半年*億元，主要原因是*，造成日均*億元。若不考慮質押到期銷戶的影響，合肥分行儲蓄存款日均實際新增*億元。

客戶方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客戶數(shù)*戶，零售價值客戶數(shù)較去年末*戶，新增客戶電子渠道覆蓋率*%，存量客戶電子渠道*個。

信用卡方面。2018年我行信用卡業(yè)務全面鋪開，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及隨用金卡制卡完成*張，已完成激活*張，信用卡業(yè)務指標增長形勢良好，業(yè)務操作規(guī)范。

第四篇：零售銀行部工作總結

零售銀行三季度基本經(jīng)營情況

1、儲蓄存款（日均、時點、余額、與第二季度對比）

2、客戶

3、信用卡

4、其他

參考：2018年上半年零售銀行部基本經(jīng)營情況

存款方面。截止6月末，分行個人存款余額*億元，較去年末*億元?；钇趦π钣囝~為*億元，較去年末*億元；活期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。定期儲蓄余額為*億元，較去年末*億元。定期儲蓄日均*億元，較去年末*億元。

合肥分行上半年儲蓄存款日均為*億元，較去年下半年*億元，主要原因是*，造成日均*億元。若不考慮質押到期銷戶的影響，合肥分行儲蓄存款日均實際新增*億元。

客戶方面。截至6月末，上半年合肥分行新增零售客戶數(shù)*戶，零售價值客戶數(shù)較去年末*戶，新增客戶電子渠道覆蓋率*%，存量客戶電子渠道*個。

信用卡方面。2018年我行信用卡業(yè)務全面鋪開，截止2018年6月30日，合肥分行信用卡及隨用金卡制卡完成*張，已完成激活*張，信用卡業(yè)務指標增長形勢良好，業(yè)務操作規(guī)范。

第五篇：銀監(jiān)部門案件防控有關制度

銀監(jiān)部門案件防控有關制度：

一、防范操作風險的“十三條”意見

（一）高度重視防范操作風險的規(guī)章制度建設。對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂。對于基層行和有關部門就規(guī)章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理。

（二）切實加強稽核建設。要不斷完善稽核體制，充實稽核力量，加強對稽核隊伍的培訓，提高政治業(yè)務素質。業(yè)務主管部門和稽核部門應對業(yè)務單位，特別是基層業(yè)務單位組織實施獨立的、交叉的突擊檢查，同時，要建立對疑點和薄弱環(huán)節(jié)的持續(xù)跟蹤檢查制度；總行及相關上級行要對跟蹤檢查制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督和評價，要強調有效性、嚴肅性和獨立性。

（三）加強對基層行的合規(guī)性監(jiān)督。對權力過大而監(jiān)督管理又不到位的基層行，要重點加強監(jiān)督，促其及時整改；要強加對權力的監(jiān)管和監(jiān)控，防止權力濫用和監(jiān)督缺位。

（四）訂立職責制，明確總行及各級分支機構的責任，形成明確的制度保障。各級管理人員特別是各行主要負責人和分管的高管人員，要認真履責，敢抓敢管，以身作則。對出現(xiàn)大案、要案，或措施不得力的，要從嚴追究高管人員和直接責任人責任，并相應追究稽核部門及人員對檢查發(fā)現(xiàn)的問題隱瞞不報、上報虛假情況或檢查監(jiān)督整改不力的責任。反復發(fā)生大案要案，問題長期得不到有效解決的單位，要從嚴追究有關高管人員和管理人員的法律責任。

（五）堅持相關的行務管理公開制度。對薄弱環(huán)節(jié)要定期自我評估，并請外審機構進行獨立評估。要進一步擴大社會和新聞輿論對銀行的監(jiān)督。對已發(fā)生的大案，可以披露的，要加強信息披露工作，及時詳細介紹整改規(guī)劃和具體措施，正確引導公眾輿論，爭取主動。通過公眾監(jiān)督，防止銀行懈怠操作風險管理，防止管理人員玩忽職守和濫用權力。各行高管人員要分工合作，一級抓一級，并注意對基層的抽檢，到問題多的地方去，深入調查研究，幫助基層解決問題。

（六）建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度，并確保這一安排納入總行及各級分支機構的人事管理制度。要明確具體的操作程序和規(guī)定，并由人事部門按照規(guī)定就擬輪崗輪調和休假主管的頂替人員預先做好相應安排?；瞬块T應對相關的制度安排和執(zhí)行情況進行有效審計跟蹤。

（七）嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度?；瞬块T應就這些崗位、環(huán)節(jié)工作人員的買賣股票行為建立內部報告制度，要明確具體操作程序和規(guī)定。發(fā)現(xiàn)有涉黃、涉賭、涉毒、以及未報告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調離原崗位，并對其進行審計。要及時、深入了解情況，對行為失范的員工要及時進行教育，情節(jié)嚴重的，要依法依規(guī)嚴肅處理。

（八）對舉報查實的案件，舉報人屬于來自基層的員工（包括合同工、臨時工）的，要予以重獎；對堅持規(guī)章制度、勇于斗爭而制止案件發(fā)生的，要有特別的激勵機制和規(guī)定。違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調離原工作單位，并嚴肅處理。

（九）加強和完善銀行與客戶、銀行與銀行以及銀行內部業(yè)務臺賬與會計賬之間的適時對賬制度，對對賬頻率、對賬對象、可參與對賬人員等做出明確規(guī)定。同時，要改善管理理念，改進技術手段。

（十）加強未達賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開，堅決做到對未達賬和賬款差錯的查核工作不返原崗處理。要設立獨立的審核崗，建立責任復核制，必要時可由上一級行對指定崗位進行獨立審核，并責成原崗位適時做出說明。

（十一）嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度，堅決執(zhí)行制度規(guī)定，并對此進行嚴格檢查，對違規(guī)者進行嚴厲懲處。

（十二）加強對可能發(fā)生的賬外經(jīng)營的監(jiān)控。當日出單要核對，機器打印的出單要全部核對。要探索手工情況下的有效監(jiān)控措施，以及網(wǎng)點通存通兌中多部門辦理業(yè)務等情況下向客戶驗證復檢的有效手段。

對新客戶大額存款和開設賬戶，要嚴格遵循“了解你的客戶”（KYC）和“了解你的客戶業(yè)務”（KYB）的原則，洞察和了解該客戶的一切主要情況，了解其業(yè)務及財務管理的基本狀況和變化；對大額出賬和走賬，手續(xù)上必須按照不同額度設限，分別由基層行雙人驗核或由上級行獨立進行復審、批準。要建立與該客戶兩個以上主管熱線聯(lián)系查證制度。對老客戶也要做到經(jīng)常抽檢稽審，超過一定金額的，應由上一級行和基層行的非直接業(yè)務經(jīng)辦專崗進行，并注意與企業(yè)的相關熱線聯(lián)系人驗證，獲得確認。商業(yè)銀行要對所有客戶出賬業(yè)務的用途進行認真驗核，并嚴格遵循“了解你的客戶業(yè)務單據(jù)”（KYD）的原則，熟悉并審核所有單據(jù)和關鍵欄目，嚴格把關。對于不配合的企業(yè)，要嚴格審核以前發(fā)生的業(yè)務，并采取相應的控制措施。(十三)迅速改進科技信息系統(tǒng)，提高通過技術手段防范操作風險的能力，支持各類管理信息的適時、準確生成，為業(yè)務操作復核和稽核部門的稽查提供堅實基礎。

二、防范操作風險的 “十項措施”

（一）完善相關法律法規(guī)，加大對銀行業(yè)犯罪的打擊力度。研究并提請有關部門修訂《刑法》相關條款，明確有關司法解釋；研究修訂《金融違法行為處罰辦法》，加大對金融違法違規(guī)行為的行政處罰力度；在《企業(yè)破產(chǎn)法》中明確有關債權保護條款，充分保障債權機構的合法權益；研究有關延伸檢查權問題，增加有效監(jiān)管手段。

（二）實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。銀監(jiān)會將配合有關部門盡快制定《銀行業(yè)重大案件責任追究規(guī)定》。

（三）加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。進一步完善《銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理辦法》，盡快制定《銀行業(yè)金融機構高級管理人員履職監(jiān)管辦法》。

（四）加強銀行業(yè)金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。盡快制定《銀行業(yè)金融機構內部審計指引》，幫助和督促銀行業(yè)金融機構解決現(xiàn)階段內部審計獨立性和權威性不夠等問題。

（五）加強銀行業(yè)金融機構信息科技系統(tǒng)建設監(jiān)管，提高信息科技水平。

（六）完善會計統(tǒng)計相關制度，加強對中介機構管理。

（七）提高銀行業(yè)金融機構處置突發(fā)事件能力，研究制定《案件損害控制辦法》，努力控制和減少銀行業(yè)案件可能造成的經(jīng)濟與聲譽的損害，切實維護金融穩(wěn)定。

（八）積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結構。

（九）完善不良資產(chǎn)處置辦法，做好資產(chǎn)管理公司案件治理工作。

（十）提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管優(yōu)勢。

三、防范操作風險的“十個聯(lián)動”

（一）針對票據(jù)業(yè)務案件高發(fā)，實行按規(guī)定收取保證金和推行由他行托管保證金的聯(lián)動，禁止各銀行業(yè)金融機構自開、自貼和自管保證金的做法；

（二）一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構行政章的管理聯(lián)動；

（三）基層行行長、營業(yè)網(wǎng)點主任定期進行交流輪崗與會計主管實行委派制的配套與聯(lián)動；

（四）重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動；

（五）激勵基層員工揭發(fā)舉報與對員工保護制度的配套與聯(lián)動；

（六）貸款“三查”盡職調查與三查檔案（紙質或電子介質）妥善保管責任制的配套與聯(lián)動；

（七）完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動；

（八）查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動；

（九）案件查處與信息披露制度建設的配套與聯(lián)動；

（十）對基層操作風險管控獎（表揚、獎勵）懲（懲戒、處分）并舉的激勵約束機制建設的配套聯(lián)動；

四、防范操作風險的“六個重點環(huán)節(jié)”

授權卡（柜員卡）、印鑒密押、空白憑證、金庫尾箱、查詢對賬、輪崗休假六個重點環(huán)節(jié)。

五、案件風險隱患重點排查的“九種人”

有無黃賭毒、經(jīng)商、炒股、負債較大、經(jīng)常曠工、超過輪崗時限、交友混亂不良記錄、違規(guī)操作等行為的“九種人”。

六、什么是“一案四問責”

即對案發(fā)當事人、相關制約人、內部督查責任人、領導責任人進行問責。

七、防范風險隱患的“八項”具體制度 一是建立賬戶大額資金變動信息提示制度。二是實行異地集中大額存款特別報告制度。三是改進完善內外對賬制度。

四是對重要憑征和要件實行全天候監(jiān)控制度。五是建立開戶卡折合一特別申請制度。六是建立規(guī)范的銀行客戶委托代理制度。七是建立規(guī)范的違規(guī)舉報獎勵制度。

八是對重點機構和重點業(yè)務實行分類風險處置制度。相關制度：

一是《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2005〕17號）。

二是《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈商業(yè)銀行操作風險管理指引〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2007〕42號）。

三是《中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構進一步加強案件防控工作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕83號）。

四是《中國銀監(jiān)會關于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕85號）。

五是《中國銀監(jiān)會辦公廳關于銀行業(yè)金融機構自查發(fā)現(xiàn)案件責任追究實行區(qū)別對待政策有關問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕148號）。

六是《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)〈銀行業(yè)金融機構案件信息統(tǒng)計制度〉的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2009〕17號）。

七是《中國銀監(jiān)會辦公廳關于嚴格執(zhí)行案件信息統(tǒng)計制度按時上報案件情況文字說明的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕330號）。

上述制度按照文號可上網(wǎng)查詢