第一篇：農(nóng)商行信貸會(huì)計(jì)述職報(bào)告

2014年工作總結(jié)

本人XXX，自2012年7月參加農(nóng)商行工作，參加工作以來(lái)，在各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和同事的關(guān)心支持下，能夠自覺(jué)遵守國(guó)家的各項(xiàng)金融政策法規(guī)，嚴(yán)格執(zhí)行上級(jí)下達(dá)的各項(xiàng)任務(wù)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，努力完成本職工作。2014年是我職業(yè)生涯中不平凡的一年：一是完成了工作環(huán)境的轉(zhuǎn)變，融入到了更有凝聚力更溫暖的xx支行；二是完成工作崗位的轉(zhuǎn)變，接手了更具有挑戰(zhàn)性的信貸會(huì)計(jì)崗位工作?，F(xiàn)將一年來(lái)的工作情況匯報(bào)如下。

一、加強(qiáng)理論學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)。

一年來(lái)，本人能夠自覺(jué)主動(dòng)地深入學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真地學(xué)習(xí)黨的“十八大”精神，以科學(xué)的理論武裝自己，提高自身綜合素質(zhì)：一是結(jié)合馬列主義、毛澤東思想、鄧小平理論、“三個(gè)代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀、“十八大”會(huì)議精神和“習(xí)近平同志的重要講話(huà)”等內(nèi)容展開(kāi)學(xué)習(xí)，加強(qiáng)自身的思想道德建設(shè)，提高職業(yè)修養(yǎng)，樹(shù)立正確的人生觀和價(jià)值觀；二是加強(qiáng)愛(ài)崗敬業(yè)意識(shí)的培養(yǎng)，進(jìn)一步增強(qiáng)工作的責(zé)任心、事業(yè)心，以主人翁的精神熱愛(ài)本職工作，做到“干一行、愛(ài)一行、專(zhuān)一行”，牢固樹(shù)立“行興我興、行衰我衰”的工作意識(shí)，全身心地投入工作；三是把“三個(gè)代表”的重要思想和科學(xué)發(fā)展觀作為工作的指導(dǎo)思想，牢固樹(shù)立“客戶(hù)至上”的服務(wù)理念，時(shí)刻把文明優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為衡量各項(xiàng)工作的標(biāo)準(zhǔn)來(lái)嚴(yán)格要求自己，自覺(jué)接受廣大客戶(hù)監(jiān)督，定期開(kāi)展批評(píng)與自我批評(píng)，力求做一名合格的職工。

二、恪守規(guī)章制度，履行崗位職責(zé)。

一年來(lái)，本人能夠嚴(yán)格恪守各項(xiàng)金融政策法規(guī)，認(rèn)真履行崗位職責(zé)。擔(dān)任信貸會(huì)計(jì)期間，能夠遵守各項(xiàng)金融法律、行政規(guī)章制度和總行的相關(guān)文件精神。辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)時(shí)能夠認(rèn)真落實(shí)“實(shí)名制”規(guī)定，登記好相關(guān)證件手續(xù)等等；辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)能夠認(rèn)真落實(shí)《xxxx農(nóng)村商業(yè)銀行信貸工作意見(jiàn)》及信貸管理相關(guān)規(guī)定，登記相關(guān)登記簿和信貸臺(tái)賬，每月報(bào)送相關(guān)報(bào)表時(shí)做到內(nèi)容清楚、數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、字跡清楚、簽章齊全、按時(shí)報(bào)送，各種報(bào)表、各項(xiàng)目之間相關(guān)數(shù)字銜接一致。

三、增強(qiáng)防范意識(shí)，落實(shí)“三防一?！?。

一年來(lái)，本人能夠不斷地增強(qiáng)安全防范意識(shí)，認(rèn)真落實(shí)各項(xiàng)防范措施，把安全工作落到實(shí)處。當(dāng)班期間能夠時(shí)刻保持警惕，嚴(yán)格按“三防一保”的要求，熟記防盜防搶防暴預(yù)案和報(bào)警電話(huà)，熟練把握、使用好各種防范器械。經(jīng)常檢查電路、電話(huà)是否正常，防范器械是否處于良好狀態(tài)，當(dāng)出現(xiàn)異常情況，能當(dāng)場(chǎng)處理的當(dāng)場(chǎng)處理，不能處理的能主動(dòng)上上級(jí)匯報(bào)等等，確保二十四小時(shí)不失控，保護(hù)支行的財(cái)產(chǎn)安全?？傊诟骷?jí)領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心幫助下，一年來(lái)本人的各個(gè)方面都有了很大的進(jìn)步，業(yè)務(wù)能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心支持下，在各位同事的熱情幫助下，我必定會(huì)把工作做得更好。。

xx

支行 xxx

2015年3月1日

第二篇：農(nóng)商行會(huì)計(jì)述職報(bào)告

述職報(bào)告是指各級(jí)各類(lèi)機(jī)關(guān)工作人員，一般為業(yè)務(wù)部門(mén)陳述以主要業(yè)績(jī)業(yè)務(wù)為主，少有職能和管理部門(mén)陳述。以下是農(nóng)商行會(huì)計(jì)的述職報(bào)告，供大家參考！

農(nóng)商行會(huì)計(jì)述職報(bào)告

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

述職人***，****年**月生，中共黨員，****職稱(chēng)，****學(xué)歷，20XX本人主持財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部工作，現(xiàn)將本人履職情況報(bào)告如下：

一、嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，尊守財(cái)經(jīng)紀(jì)律

20XX，我能夠認(rèn)真學(xué)習(xí)法律法規(guī)，學(xué)習(xí)管理部門(mén)制定的制度、規(guī)定，嚴(yán)格尊守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，能按制度辦事，確保財(cái)務(wù)成果真實(shí)反映，業(yè)務(wù)費(fèi)用列支手續(xù)合規(guī)。

二、合理制定經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，確保全年各項(xiàng)指標(biāo)的完成1、制定財(cái)務(wù)計(jì)劃。年初結(jié)合我行實(shí)際，制定20XX財(cái)務(wù)收支計(jì)劃，全縣預(yù)算總收入****萬(wàn)元，較上年實(shí)際增加****萬(wàn)元，增幅***%。其中：利息收入***萬(wàn)元，較上年實(shí)際增加***萬(wàn)元，增幅**%，金融機(jī)構(gòu)往來(lái)收入***萬(wàn)元，較上年凈增***萬(wàn)元，增幅***%，手續(xù)費(fèi)收入***萬(wàn)元，較上年凈增***萬(wàn)元，增幅***%。全年實(shí)現(xiàn)綜合利潤(rùn)在*****萬(wàn)元左右。

2、編制度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部重點(diǎn)工作分解表。按上級(jí)管理部門(mén)規(guī)劃，把20XX年財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部重點(diǎn)任務(wù)分配到每一個(gè)月，明確責(zé)任，保證20XX財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門(mén)工作有計(jì)劃、分步驟的開(kāi)展。

三、加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范財(cái)務(wù)行為，努力增收節(jié)支

1、根據(jù)上年財(cái)務(wù)管理工作中取得的經(jīng)驗(yàn)和存在的不足，重新修定了《******費(fèi)用管理辦法(修訂)》(*農(nóng)*發(fā)[20XX]**號(hào))，實(shí)行限額管理和比例管理。公用性費(fèi)用全年及分月限額由總部核定，各網(wǎng)點(diǎn)在核定限額、比例內(nèi)使用。

2、加強(qiáng)引導(dǎo)增強(qiáng)成本核算意識(shí)。引導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)成本和從儉節(jié)約觀念，增強(qiáng)綜合利潤(rùn)指標(biāo)核算意識(shí)，把應(yīng)攤費(fèi)用、折舊、領(lǐng)用電子產(chǎn)品、紙張、憑證、稅金、五險(xiǎn)一金等費(fèi)用全部計(jì)算到每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)綜合利潤(rùn)指標(biāo)內(nèi)，按季度在全縣通報(bào)，形成全員參與費(fèi)用管理觀念，杜絕了不合理控制費(fèi)用開(kāi)支。

四、20XX財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部具體工作開(kāi)展情況

(一)完善制度建設(shè)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理

制定了《******銀行賬戶(hù)管理系統(tǒng)急處置預(yù)案》、《*****客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)資料及交易記錄保存管理實(shí)施細(xì)則》制度，修定了《*****費(fèi)用管理辦法(修訂)》，轉(zhuǎn)發(fā)了省聯(lián)社《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范農(nóng)信銀業(yè)務(wù)的通知》(皖農(nóng)信聯(lián)發(fā)

[****]**號(hào))文件，規(guī)范農(nóng)信銀業(yè)務(wù)，防范和化解農(nóng)信銀業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，努力增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

(二)加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工內(nèi)部操作和管理水平

根據(jù)聯(lián)社年初工作會(huì)議精神，為提高“雙基”管理水平，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部組織開(kāi)展形式多樣的培訓(xùn)活動(dòng)，對(duì)員工培訓(xùn)*次，培訓(xùn)總?cè)舜?**人，進(jìn)一步提高員工內(nèi)部操作和風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

(三)專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)開(kāi)展有聲有色

全年共組織開(kāi)展了**次宣傳活動(dòng)。分別是：

1、開(kāi)展改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境宣傳工作。20XX年元旦和春節(jié)期間。按《*****支付服務(wù)環(huán)境宣傳工作方案》通知精神，制定了宣傳活動(dòng)實(shí)施方案，宣傳改善農(nóng)村支付服務(wù)環(huán)境方面所做工作、成效和推出產(chǎn)品品種。

2、1月份開(kāi)展機(jī)構(gòu)信用代碼專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)。根據(jù)人民銀行統(tǒng)一布置，制定《******機(jī)構(gòu)信用代碼專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)工作方案》開(kāi)展信用代碼專(zhuān)項(xiàng)宣傳活動(dòng)，對(duì)全社會(huì)信用體系建設(shè)，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)信用代碼應(yīng)用，建立客戶(hù)“經(jīng)濟(jì)身份證”，起到積極推動(dòng)作用。

3、6月份開(kāi)展支付結(jié)算宣傳活動(dòng)。根據(jù)人行**市中心支行《關(guān)于印發(fā)****年支付系統(tǒng)宣傳活動(dòng)方案的通知》(**辦

[20XX]**號(hào))文件精神，在全轄內(nèi)開(kāi)展了一次支付結(jié)算宣傳活動(dòng)。

4、9月份開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)。

根據(jù)《中國(guó)人民銀行***中心支行辦公室關(guān)于開(kāi)展20XX年反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)的通知》(**辦?20XX?**號(hào)文件要求，制定《******反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)實(shí)施方案》(***發(fā)?20XX?**號(hào))，在轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展了形式多樣的反洗錢(qián)宣傳月活動(dòng)。

(四)加大檢查和處罰力度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力

按稽核部檢查存在問(wèn)題臺(tái)賬，跟蹤整改，并組織了綜合柜員制執(zhí)行情況專(zhuān)項(xiàng)檢查、反洗錢(qián)專(zhuān)項(xiàng)檢查，按標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建計(jì)劃，負(fù)責(zé)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范配合合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)網(wǎng)點(diǎn)督導(dǎo)，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部全年共計(jì)對(duì)違規(guī)處罰****人次，處罰金額******元。

(五)積極擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)，進(jìn)一步履行社會(huì)責(zé)任

在已代理的安貸保、醫(yī)保卡、非稅收入以及養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，按總行會(huì)議精神，積極營(yíng)銷(xiāo)，擴(kuò)大代理業(yè)務(wù)品種，增加中間業(yè)務(wù)收入。全年新增代收電費(fèi)業(yè)務(wù)、代理國(guó)庫(kù)集中支付業(yè)務(wù)、代理農(nóng)發(fā)行糧棉油收供資金供應(yīng)、社?？ùl(fā)前期工作。

(六)其他工作開(kāi)展情況

1、積極推行柜員制。20XX年**月份，根據(jù)基層信用社申請(qǐng)，經(jīng)聯(lián)社考查，對(duì)符合實(shí)行柜員制的***、***、***、***等支行，經(jīng)過(guò)培訓(xùn)并對(duì)綜合柜員測(cè)試合格后，實(shí)行綜合柜員制管理，提高了辦理業(yè)務(wù)效率，提升了信用社形象。

2、組織度報(bào)表審計(jì)工作。于20XX年1月完成對(duì)2015年報(bào)審計(jì)和報(bào)告工作。

3、存量個(gè)人人民幣結(jié)算賬戶(hù)真實(shí)性核實(shí)工作。按人民銀行和省聯(lián)社工作計(jì)劃，制定了《******存量個(gè)人人民幣存款賬戶(hù)相關(guān)身份證信息真實(shí)性核實(shí)工作方案》，從年初起動(dòng)，按計(jì)劃年底完成核實(shí)目標(biāo)。

4、完成**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。對(duì)**個(gè)未開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)的網(wǎng)點(diǎn)，積極向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行和市中心支行申請(qǐng)，完成參與網(wǎng)點(diǎn)人員考試、開(kāi)通材料上報(bào)，并于**

月份全面開(kāi)通大小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)。

5、組織兩期**人參加市中心支行舉辦的反假貨幣資格上崗證培訓(xùn)和資格考試，合格率達(dá)***%，位于全市第**位。

6、成立事后監(jiān)督中心。完成事后監(jiān)督系統(tǒng)上線試點(diǎn)工作，年末開(kāi)通對(duì)**和***分社**個(gè)網(wǎng)點(diǎn)事后監(jiān)督系統(tǒng)上線，運(yùn)行正常。

以上是我20XX年履職情況，如有不妥，請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)、同志們批評(píng)指正。謝謝大家!

*****年*月*日

第三篇：信貸管理制度(農(nóng)商行)

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)信貸管理，規(guī)范信貸行為，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》等國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司實(shí)際，特制定本制度。

第二條 本制度是農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“本行”)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理必須遵循的基本準(zhǔn)則，是制定各類(lèi)信貸管理制度辦法的基本依據(jù)。

第三條 本行信貸業(yè)務(wù)必須遵循國(guó)家法律法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策，堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)社區(qū)、服務(wù)小微企業(yè)宗旨，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展；堅(jiān)持市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則；堅(jiān)持審貸分離原則；堅(jiān)持安全性、流動(dòng)性、效益性統(tǒng)一的原則；堅(jiān)持自主經(jīng)營(yíng)原則。

第四條 本制度所稱(chēng)信貸業(yè)務(wù)是指本行對(duì)客戶(hù)提供的各類(lèi)信用的總稱(chēng)，包括表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)、表外信貸業(yè)務(wù)。

第五條 本制度所稱(chēng)信貸人員是指本行從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理的人員。本制度所稱(chēng)支行是指有權(quán)（授權(quán)）辦理和經(jīng)營(yíng)本行信貸業(yè)務(wù)的各支行。

第二章 組織架構(gòu)與管理要求

第六條 本行主要負(fù)責(zé)制定各類(lèi)信貸管理制度和辦法，指導(dǎo)本行轄區(qū)內(nèi)各支行依法合規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)；加強(qiáng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)和檢查監(jiān)督；提供信貸管理信息平臺(tái)和人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等服務(wù)，接受各支行的信貸業(yè)務(wù)咨詢(xún)。

第七條 本行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)

（一）董事會(huì)及其專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

本行董事會(huì)信貸管理主要職責(zé)是：批準(zhǔn)信貸工作制度、風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、目標(biāo)計(jì)劃，定期檢查、評(píng)價(jià)執(zhí)行情況；決定授權(quán)、獎(jiǎng)懲等重大事項(xiàng)。董事會(huì)下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)等專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，加強(qiáng)信貸管理。

董事長(zhǎng)對(duì)信貸業(yè)務(wù)審批有“一票否決權(quán)”，沒(méi)有“一票通過(guò)權(quán)”。

（二）監(jiān)事會(huì)

監(jiān)事會(huì)信貸管理的主要職責(zé)是：全面了解本行的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理狀況；監(jiān)督董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層制定、執(zhí)行信貸管理制度；監(jiān)督經(jīng)營(yíng)管理層盡職開(kāi)展信貸經(jīng)營(yíng)管理；對(duì)違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為、經(jīng)營(yíng)管理失職行為進(jìn)行責(zé)任追究。

（三）經(jīng)營(yíng)管理層

經(jīng)營(yíng)管理層信貸管理的主要職責(zé)是：制訂、執(zhí)行信貸管理制度，制定、完善信貸管理操作規(guī)程；完成董事會(huì)批準(zhǔn)的信貸管理目標(biāo)任務(wù)。

1． 本行按照“審貸分離”、“橫向平行制約”原則，設(shè)置信貸業(yè)務(wù)前中后臺(tái)部門(mén)。

（1）前臺(tái)部門(mén)主要負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)的受理與調(diào)查評(píng)估、信貸客戶(hù)的拓展和維護(hù)、信貸業(yè)務(wù)日常管理、組織存款、營(yíng)運(yùn)資金等工作。

（2）中臺(tái)部門(mén)主要負(fù)責(zé)擬訂信貸業(yè)務(wù)制度、辦法、計(jì)劃，審查信貸業(yè)務(wù)并提交貸審會(huì)審議，履行信貸業(yè)務(wù)審批、監(jiān)督信貸業(yè)務(wù)前置條件的落實(shí)、支付審查、貸后檢查、信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、統(tǒng)計(jì)分析等職能，監(jiān)測(cè)、控制貸款到期收回率和新增不良貸款等數(shù)據(jù)指標(biāo)，組織信貸人員的培訓(xùn)、考核、獎(jiǎng)懲等工作。

（3）后臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)整體風(fēng)險(xiǎn)控制，承擔(dān)不良信貸

資產(chǎn)的管理和處置工作，落實(shí)不良資產(chǎn)責(zé)任追究，負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理日常事務(wù)及法律審查等工作。

2.信貸業(yè)務(wù)集體決策機(jī)構(gòu)。本行應(yīng)建立貸款審批委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸審會(huì)”)，分支機(jī)構(gòu)(有信貸業(yè)務(wù)的支行)應(yīng)建立貸款審批小組（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸審組”）。

貸審會(huì)（組）在制度和授權(quán)范圍內(nèi)，評(píng)估、審批信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)及可行性。貸審會(huì)應(yīng)由7人（含）以上單數(shù)人員組成，貸審組應(yīng)由3人（含）以上組成，貸審會(huì)（組）實(shí)行主任負(fù)責(zé)制。

貸審會(huì)(組)三分之二以上成員參會(huì)方為有效，參會(huì)成員都要現(xiàn)場(chǎng)簽署明確的“同意”或“不同意”的意見(jiàn)及理由，并對(duì)所簽意見(jiàn)負(fù)責(zé)。貸審會(huì)（組）采取“一人一票”的表決方式，三分之二以上的貸審會(huì)成員同意方可通過(guò)。

貸審會(huì)可邀請(qǐng)本單位以外的專(zhuān)家闡述專(zhuān)業(yè)意見(jiàn)，供貸審會(huì)成員作為決策參考。

本行可制定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程，對(duì)農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和一定額度以下的其他小額貸款，在堅(jiān)持“雙人四眼”原則和風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，可適當(dāng)簡(jiǎn)化流程。

第八條

實(shí)行信貸崗位分離制度。本行按照明確職責(zé)、相互制約、合理設(shè)崗的原則，設(shè)置受理調(diào)查崗、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)崗、審批決策崗、發(fā)放支付崗、檢查監(jiān)測(cè)崗、催收管理崗等崗位。各崗位主要職責(zé)為：

（一）受理調(diào)查崗：①宣傳信貸政策，宣講金融知識(shí)，營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品；②受理客戶(hù)申請(qǐng)；③審查資料，參與調(diào)查；④完成評(píng)級(jí)、授信相關(guān)工作；⑤依法合規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)；⑥負(fù)責(zé)資金組織、電子銀行及中間業(yè)務(wù)拓展等工作。受理調(diào)查崗對(duì)事實(shí)認(rèn)定的真實(shí)性、客觀性負(fù)責(zé)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)崗：①對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展崗提供的資料、擬辦信貸業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性、關(guān)聯(lián)關(guān)系、風(fēng)險(xiǎn)度等進(jìn)行審核認(rèn)定，有權(quán)責(zé)成發(fā)展崗進(jìn)一步調(diào)查；②提出業(yè)務(wù)辦理的具體意見(jiàn)。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)崗對(duì)事實(shí)認(rèn)定的準(zhǔn)確性、完整性、合法合規(guī)性負(fù)責(zé)。

審批決策崗：①確認(rèn)信貸調(diào)查、審查的合規(guī)性；②核準(zhǔn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度及可行性；③審批本級(jí)權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，給予最終辦理意見(jiàn)；上報(bào)超過(guò)權(quán)限的信貸業(yè)務(wù)，落實(shí)上級(jí)審批（咨詢(xún)）意見(jiàn)。審批決策崗對(duì)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性和決策失誤承擔(dān)責(zé)任。

發(fā)放支付崗：①審查信貸業(yè)務(wù)前置條件的落實(shí)，確認(rèn)信貸業(yè)務(wù)已經(jīng)通過(guò)發(fā)放審核；②審查支付與調(diào)查報(bào)告中的貸款用途是否相符，支付方式是否合規(guī)、手續(xù)是否完備；③合規(guī)填制各類(lèi)憑證，辦理發(fā)放手續(xù)；④通過(guò)賬戶(hù)分析、憑證查驗(yàn)等方式，核查支付是否符合約定用途；發(fā)放支付崗對(duì)信貸業(yè)務(wù)發(fā)放支付手續(xù)的合規(guī)性、資料的完整性負(fù)責(zé)。

檢查監(jiān)測(cè)崗：①負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)合法合規(guī)性檢查，配合稽核和監(jiān)察部門(mén)的再監(jiān)督，參與信貸人員離任審計(jì)；②動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量，評(píng)價(jià)信貸合同執(zhí)行、客戶(hù)資信變化情況，提交信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的初分意見(jiàn)；③對(duì)檢查、監(jiān)測(cè)中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，提出處理意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)告重大事項(xiàng)；④負(fù)責(zé)信貸統(tǒng)計(jì)，管理信貸檔案，配合做好信貸領(lǐng)域電子化管理工作。檢查監(jiān)測(cè)崗對(duì)信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)、檢查、反映的及時(shí)性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。

催收管理崗：①通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查方式，核查支付是否符合約定用途；②按規(guī)定進(jìn)行貸后管理，按合同清收到期本息，依法維護(hù)債權(quán)，盡職清收處置不良信貸資產(chǎn)；③負(fù)責(zé)客戶(hù)維護(hù)工作；④負(fù)責(zé)損失類(lèi)信貸業(yè)務(wù)初分認(rèn)定、呆賬核銷(xiāo)的申報(bào)等工作。催收管理崗對(duì)信貸業(yè)務(wù)的收回和呆賬核銷(xiāo)申報(bào)資料真實(shí)性負(fù)責(zé)。

本行可根據(jù)自身人力資源狀況，合理設(shè)置一人多崗，但應(yīng)明確不相容崗位并提出操作規(guī)程和控制標(biāo)準(zhǔn)。

第九條 實(shí)行信貸業(yè)務(wù)權(quán)限管理制度。本行根據(jù)省聯(lián)社具體規(guī)定，在資本限額內(nèi)自主審批信貸業(yè)務(wù)；根據(jù)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素，合理確定各網(wǎng)點(diǎn)信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限。

（八）農(nóng)村支行新發(fā)放單筆貸款金額根據(jù)所在行客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)辦理：

1、特級(jí)客戶(hù)經(jīng)理。具有300萬(wàn)元以下（含300萬(wàn)元）貸款的審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理好責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成收息和不良貸款凈壓縮任務(wù)，保證貸款訴訟時(shí)效，建立健全信貸檔案資料，完成農(nóng)商行、支行交辦的其他任務(wù)。

2、一級(jí)客戶(hù)經(jīng)理。具有200萬(wàn)元以下（含200萬(wàn)元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時(shí)效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

3、二級(jí)客戶(hù)經(jīng)理。具有100萬(wàn)元以下（含100萬(wàn)元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時(shí)效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

4、三級(jí)客戶(hù)經(jīng)理。具有50萬(wàn)元以下（含50萬(wàn)元）的貸款審批決策權(quán)。其職責(zé)是管理責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成不良貸款凈壓縮、收息任務(wù)，保證訴訟時(shí)效，建立和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

5、見(jiàn)習(xí)客戶(hù)經(jīng)理。沒(méi)有獨(dú)立貸款審批決策權(quán)但可辦理10萬(wàn)

元至500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）的報(bào)批貸款。其職責(zé)是管理和清收責(zé)任貸款和催收管理貸款，完成分配的收息和“壓非”任務(wù)，跟蹤管理貸款，保證和恢復(fù)貸款的時(shí)效性，健全和完善信貸檔案，完成農(nóng)商行、支行交辦的其它任務(wù)。

第十一條 實(shí)行客戶(hù)信用等級(jí)評(píng)定?？蛻?hù)信用等級(jí)評(píng)定應(yīng)采用定量與定性分析、動(dòng)態(tài)與靜態(tài)分析、微觀與宏觀分析相結(jié)合的方法，對(duì)客戶(hù)的資產(chǎn)質(zhì)量、資金實(shí)力、償債能力、經(jīng)營(yíng)能力、經(jīng)濟(jì)效益、現(xiàn)金流量、管理水平、發(fā)展前景和決策層素質(zhì)等方面作出客觀、公正的分析評(píng)價(jià)，客戶(hù)信用等級(jí)分三等九級(jí)，即AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C級(jí)。必要時(shí)可根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕10號(hào)）等規(guī)定，委托外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)完成。

第十二條 對(duì)客戶(hù)進(jìn)行統(tǒng)一授信。本行應(yīng)根據(jù)客戶(hù)不同的信用等級(jí)、資產(chǎn)負(fù)債率和其他要素確定客戶(hù)最高綜合授信額度，一是對(duì)最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與本行資本凈額之比，不高于15%；二是對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額與本行資本凈額之比，不超過(guò)10%；三是對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶(hù)的授信余額總數(shù)不能超過(guò)本行資本凈額的15%；四是本行對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不超過(guò)本行資本凈額的50%；五是對(duì)單一客戶(hù)貸款集中度為最大一家客戶(hù)貸款總額與本行資本凈額之比，不高于10%。

（一）客戶(hù)授信包括表內(nèi)、表外授信。表內(nèi)授信包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等；表外授信包括：貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

（二）授信的方式。對(duì)客戶(hù)授信管理分為內(nèi)部授信和公開(kāi)授信兩種方式。內(nèi)部授信不與客戶(hù)見(jiàn)面，由本行內(nèi)部掌握?？蛻?hù)在一定時(shí)期和核定的公開(kāi)授信額度內(nèi)，可便捷使用本行信用。

（三）授信的管理。

1.歸口管理。本行對(duì)同一客戶(hù)的授信要?dú)w口到同一機(jī)構(gòu)管理。

2.統(tǒng)一授信。本行對(duì)客戶(hù)實(shí)行各信貸業(yè)務(wù)品種統(tǒng)一的綜合授信。本行持有的集團(tuán)客戶(hù)成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據(jù)等債券資產(chǎn)以及通過(guò)衍生產(chǎn)品等交易行為所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)納入集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。

3.據(jù)實(shí)辦理。本行可根據(jù)客戶(hù)信用等級(jí)，確定采取抵押、質(zhì)押、保證擔(dān)?；蛐庞梅绞睫k理單筆信貸業(yè)務(wù)。

4.加強(qiáng)監(jiān)測(cè)。要加強(qiáng)客戶(hù)用信管理，實(shí)行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，及時(shí)預(yù)警，分類(lèi)處理。

第十三條 本行可審慎開(kāi)辦銀（社）團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。

第十四條 實(shí)行貸后管理制度。貸后管理是指從貸款發(fā)放或其他信貸業(yè)務(wù)發(fā)生直到本息收回或信用結(jié)束的全過(guò)程信貸管理行為，包括貸后檢查、貸款用途監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處置、到期處理、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、客戶(hù)維護(hù)與退出、貸后管理職責(zé)移交、檔案管理等內(nèi)容，具體按貸后管理有關(guān)制度執(zhí)行。

第十五條 實(shí)行審批時(shí)效管理。審批時(shí)效是指有權(quán)最終審批人（機(jī)構(gòu)）在下達(dá)批復(fù)到信貸業(yè)務(wù)辦理的最長(zhǎng)期限。本行信貸業(yè)務(wù)的審批時(shí)效最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月，本行應(yīng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定和當(dāng)?shù)貙?shí)際，合理確定每個(gè)信貸產(chǎn)品的審批時(shí)效。

第十六條 實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)管理。本行根據(jù)客戶(hù)經(jīng)理的職業(yè)操守、服務(wù)質(zhì)量、信貸基礎(chǔ)工作管理水平、業(yè)務(wù)完成情況等指標(biāo)，實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理等級(jí)動(dòng)態(tài)管理。本行對(duì)不同等級(jí)客戶(hù)經(jīng)理授予不同的事權(quán)，給予不同待遇。

第十七條 實(shí)行盡責(zé)激勵(lì)及追究制度。實(shí)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查、審查、審批、發(fā)放支付、貸后管理各環(huán)節(jié)責(zé)任人制度。根據(jù)責(zé)任人盡責(zé)表現(xiàn)和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)給予物質(zhì)和精神獎(jiǎng)勵(lì)，追究相關(guān)責(zé)任人失職責(zé)任。

第十八條 推行綠色信貸。本行應(yīng)推進(jìn)綠色信貸，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)中的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

第三章 基本規(guī)定

第一節(jié) 信貸業(yè)務(wù)種類(lèi)

第十九條 貸款是指本行根據(jù)借款人申請(qǐng)，對(duì)其提供并按約定利率和期限收回本息的貨幣資金。

(一)按貸款期限分為短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。

短期貸款，是指貸款期限在1年以下（含1年）的貸款。

中期貸款，是指貸款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的貸款。

長(zhǎng)期貸款，是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。(二)按貸款方式分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款，是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款。擔(dān)保貸款，分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。1.保證貸款，是指按規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時(shí)，按約定承擔(dān)一般保證責(zé)任或連帶責(zé)任而發(fā)放的貸款。本行只發(fā)放連帶責(zé)任保證貸款。

辦理保證貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人保證資格、資信狀況等進(jìn)行審查，對(duì)保證人的授信應(yīng)客觀公正，并簽訂保證合同。

辦理行要從嚴(yán)把握互保、交叉擔(dān)保，防止過(guò)度擔(dān)保。

2.抵押貸款，是指按規(guī)定的抵押方式以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物發(fā)放的貸款。

3.質(zhì)押貸款，是指按規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

辦理抵（質(zhì)）押貸款，應(yīng)對(duì)抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬、價(jià)值及設(shè)定抵（質(zhì)）押的合法性、有效性進(jìn)行審查，合理確定抵（質(zhì)）押比例，與抵押人（出質(zhì)人）簽訂抵（質(zhì)）押合同，并辦妥抵押物登記手續(xù)、質(zhì)物的登記或移交手續(xù)。

抵押率一般為：以有土地使用權(quán)的商鋪抵押率不得超過(guò)70%；以出讓方式取得的土地使用權(quán)（含地面房屋及其他建筑物）、房產(chǎn)所有權(quán)抵押的，抵押率不得超過(guò)60%；以在建工程作抵押，抵押率不得超過(guò)工程實(shí)際投資的50%；以航空器、船舶、車(chē)輛、機(jī)器設(shè)備等交通運(yùn)輸工具的抵押率不得超過(guò)50%；以流轉(zhuǎn)的土地使用權(quán)、承包的林權(quán)作抵押的，按產(chǎn)值計(jì)算，最高不超過(guò)總產(chǎn)值的40%；以其他財(cái)產(chǎn)抵押的，應(yīng)參照其他類(lèi)型折現(xiàn)率作價(jià)，但最高不超過(guò)70%。

質(zhì)押率的確定：以存單的質(zhì)押率不超過(guò)面值的90%；以保險(xiǎn)單的質(zhì)押率不超過(guò)現(xiàn)金價(jià)值的90%；本票、支票、匯票的質(zhì)押率不超過(guò)票面金額的85%；股權(quán)、債券的質(zhì)押率不超過(guò)市值的70%；運(yùn)單、倉(cāng)單、提單的質(zhì)押率不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的85%；應(yīng)收賬款的質(zhì)押率不超過(guò)帳面價(jià)值的70%；收費(fèi)權(quán)的質(zhì)押率不超過(guò)借款期內(nèi)收費(fèi)收入的70%；版權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的50%；其他動(dòng)產(chǎn)的質(zhì)押率不超過(guò)評(píng)估價(jià)值的70%。

具體比例參照《湖南省農(nóng)村信用社押品分類(lèi)、最高抵（質(zhì)）押率和重估頻率表》附表有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

(三)按貸款性質(zhì)分為自營(yíng)貸款、委托貸款。

自營(yíng)貸款，是指本行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險(xiǎn)由本行承擔(dān)，并由本行收回本息。

委托貸款，是指由政府部門(mén)、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由本行（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放，監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。本行只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

第二十條 商業(yè)匯票，是由出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。按介質(zhì)不同，分為紙質(zhì)商業(yè)匯票和電子商業(yè)票據(jù)。

商業(yè)匯票貼現(xiàn)，是指持票人在匯票到期日前，為了取得資金而貼付一定利息并將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給本行的票據(jù)行為。票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止。

商業(yè)匯票承兌，是指本行應(yīng)承兌申請(qǐng)人要求對(duì)其簽發(fā)的匯票，依據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定和本行的相關(guān)條件，承諾在該商業(yè)匯票到期日無(wú)條件支付匯票金額的票據(jù)行為。

第二十一條 農(nóng)戶(hù)小額信用貸款是本行基礎(chǔ)信貸產(chǎn)品。本行按照“先評(píng)級(jí)，后授信，再用信”的程序，可采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式發(fā)放農(nóng)戶(hù)貸款。

第二十二條 信用證，是指開(kāi)證本行依據(jù)申請(qǐng)人的要求向受益人開(kāi)立的、憑規(guī)定的憑據(jù)支付一定金額的書(shū)面保證，是本行有條件的付款承諾。

第二十三條 保函，是指本行根據(jù)委托人申請(qǐng)開(kāi)具的，向受益人承諾當(dāng)保函約定事項(xiàng)發(fā)生后由本行在保函所保的金額內(nèi)承擔(dān)連帶責(zé)任，代為償付債務(wù)或支付違約金的書(shū)面保證。

第二十四條 本行可根據(jù)客戶(hù)需求辦理國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。保理是指本行根據(jù)客戶(hù)委托，以客戶(hù)轉(zhuǎn)讓其應(yīng)收賬款為前提，為客戶(hù)

提供包括應(yīng)收賬款催收、管理、壞賬擔(dān)保及融資等服務(wù)的綜合性金融服務(wù)。

第二十五條 國(guó)務(wù)院指定由本行承辦的特定貸款，按中國(guó)人民銀行特定貸款管理辦法有關(guān)規(guī)定辦理。對(duì)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定由本行承辦的貼息貸款，實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理。

第二十六條 本行根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、客戶(hù)群體、客戶(hù)可提供的擔(dān)保方式等實(shí)際情況，辦理農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、商戶(hù)聯(lián)保貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、林權(quán)抵押貸款、汽車(chē)貸款、按揭貸款等各種貸款產(chǎn)品。

第二十七條 本行可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要、客戶(hù)需求，可在信貸組織構(gòu)架、商業(yè)模式、信貸產(chǎn)品、擔(dān)保方式、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道、信用體系建設(shè)等方面進(jìn)行創(chuàng)新。業(yè)務(wù)創(chuàng)新應(yīng)做到制度先行、風(fēng)險(xiǎn)可控。

第二節(jié) 貸款的發(fā)放與管理

第二十八條 承辦行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理貸款發(fā)放手續(xù)。

(一)屬保證貸款的，借款合同在保證合同后生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用貸款。

(二)屬抵押貸款的，借款合同在辦妥抵押登記后生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用貸款。

(三)屬質(zhì)押貸款的，借款合同在質(zhì)物交付后生效；法律規(guī)定需辦理登記手續(xù)的，自辦理登記起生效；按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用貸款。

第二十九條 對(duì)基層支行上報(bào)后通過(guò)農(nóng)商總行審批的貸款，超過(guò)三個(gè)月末發(fā)放的，借款人申請(qǐng)使用貸款時(shí)需重新申報(bào)審批。

第三十條 承辦行應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一

次或分次填制借款憑證，客戶(hù)必須簽字并蓋手模，不須簽蓋客戶(hù)私章。

借款憑證填制要求：

(一)借款人名稱(chēng)、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后。

(二)借款憑證的大小寫(xiě)金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過(guò)相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額。

(三)借款憑證的簽字與蓋手模應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽字、手模一致。

第三十一條 承辦行信貸人員將信貸合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)(或復(fù)印件)送交承辦行會(huì)計(jì)辦理賬務(wù)處理。

第三十二條 承辦行會(huì)計(jì)審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求，審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

第三十三條 本行貸款的貸后管理按照《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》執(zhí)行。

第三十四條 貸款的責(zé)任具體界定按照《湖南省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》和《湖南省農(nóng)村信用社貸后管理暫行辦法》執(zhí)行。

第三節(jié) 定價(jià)管理

第三十五條 本行服務(wù)定價(jià)應(yīng)遵守國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章和有關(guān)監(jiān)管規(guī)定，充分披露服務(wù)價(jià)格信息，接受社會(huì)監(jiān)督。

第三十六條 根據(jù)服務(wù)的性質(zhì)、特點(diǎn)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況，本行服務(wù)價(jià)格分別實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)和市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。除實(shí)行政府指導(dǎo)價(jià)、政府定價(jià)的服務(wù)價(jià)格以外，本行的貸款利率等服務(wù)

價(jià)格實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)。

第三十七條 實(shí)行市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)的服務(wù)價(jià)格，本行制定統(tǒng)一的服務(wù)定價(jià)制度，分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格。

第三十八條 本行制定和調(diào)整市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)，按照以下程序執(zhí)行：

（一）制定相關(guān)服務(wù)價(jià)格的定價(jià)策略和定價(jià)原則；

（二）綜合測(cè)算相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目的成本和收入情況；

（三）進(jìn)行價(jià)格決策；

（四）形成統(tǒng)一的業(yè)務(wù)說(shuō)明和宣傳材料；

（五）在各類(lèi)相關(guān)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置公示。

第三十九條 定價(jià)的基本原則。本行信貸業(yè)務(wù)定價(jià)遵循效益性原則、市場(chǎng)化原則、差異化原則。

（一）效益性原則。信貸業(yè)務(wù)定價(jià)以效益為中心，以實(shí)現(xiàn)本行確定的盈利水平為目標(biāo)，價(jià)格的確定要與信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理所付出的成本、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)、所期望的資本回報(bào)相匹配；

（二）市場(chǎng)化原則。價(jià)格的確定要貼近市場(chǎng)，具備一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力；

（三）差異化原則。本行應(yīng)根據(jù)貸款品種、貸款期限、客戶(hù)信用等級(jí)、所屬行業(yè)、擔(dān)保方式、客戶(hù)貢獻(xiàn)度、與本行業(yè)務(wù)往來(lái)時(shí)間長(zhǎng)短等指標(biāo)，結(jié)合當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)競(jìng)爭(zhēng)狀況，對(duì)不同類(lèi)型的客戶(hù)實(shí)行差別化利率定價(jià)。

第四十條 期限在一年以?xún)?nèi)的農(nóng)戶(hù)小額信用貸款可實(shí)行利隨本清方式結(jié)息，其余貸款按合同約定實(shí)行按季或按月結(jié)息；具體業(yè)務(wù)種類(lèi)中另有規(guī)定的從其規(guī)定。

第四十一條 貸款利率分為固定利率和浮動(dòng)利率。固定利率按合同約定利率執(zhí)行，浮動(dòng)利率按國(guó)家有關(guān)規(guī)定和合同約定執(zhí)

行。

第四十二條 經(jīng)本行同意，借款人可以提前歸還貸款。提前歸還貸款，按實(shí)際借款的時(shí)間計(jì)收利息；合同另有約定，從其約定。

第四十三條 貸款展期利率按展期期限加上原期限達(dá)到新的期限利率檔次時(shí)，從展期之日起，按新的期限檔次利率執(zhí)行。

第四十四條 票據(jù)貼現(xiàn)按協(xié)定的利率計(jì)算貼現(xiàn)息，并在貼現(xiàn)當(dāng)日從貼現(xiàn)額中收取貼現(xiàn)息。

第四十五條 承兌匯票、出具保函、保理業(yè)務(wù)及其他信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)按照具體的管理辦法、操作規(guī)程規(guī)定執(zhí)行。

第四節(jié) 借款人

第四十六條

借款人基本條件

（一）公司類(lèi)客戶(hù)必須符合下列條件：

1.借款人必須是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)并登記有效的企(事)業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織；

2.符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，產(chǎn)品適銷(xiāo)對(duì)路，在市場(chǎng)上有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力；

3.獨(dú)立核算, 能夠向本行提供生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等基本情況的資料，擁有一定比例的自有流動(dòng)資金,具備固定的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所,有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)處理權(quán)；

4.借款人及其主要關(guān)聯(lián)人原應(yīng)付利息和到期貸款已清償完畢，信用狀況良好，無(wú)重大不良記錄，實(shí)際控制人無(wú)不良嗜好。

5.具備按期還本付息的能力，還款來(lái)源充足；

6.已在貸款行社開(kāi)立結(jié)算賬戶(hù)或同意開(kāi)立賬戶(hù)；

7.對(duì)外的股本權(quán)益性投資總額未超過(guò)其凈資產(chǎn)總額的50%； 8.持有有效機(jī)構(gòu)信用代碼證，在企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、全國(guó)法院被執(zhí)行人信息查詢(xún)系統(tǒng)等管理系統(tǒng)中無(wú)不正常信息；

9.借款用途明確、合法； 10.本行規(guī)定的其他條件。

（二）個(gè)人類(lèi)客戶(hù)必須符合下列條件：

1.具有完全民事行為能力、合法有效身份證明的中國(guó)公民，年齡不超過(guò)60周歲；

2.有固定住所、穩(wěn)定的工作單位或固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所； 3.遵紀(jì)守法，無(wú)不良嗜好，無(wú)到期未還的貸款本息，無(wú)重大不良信用記錄；

4.具備還款意愿和還款能力； 5.借款用途合法;

6.已在貸款行社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)或愿意開(kāi)立賬戶(hù)； 7.具備本行規(guī)定的其他條件。

（三）農(nóng)村新型經(jīng)營(yíng)主體客戶(hù)須符合下列條件： 1.主體資格合法； 2.有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所；

3.主要關(guān)聯(lián)人遵紀(jì)守法，無(wú)不良嗜好，無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)到期未還的貸款本息；

4.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目產(chǎn)品符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，屬于本行信貸支持范疇，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有銷(xiāo)路、有效益；

5.能夠向本行提供生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)等基本情況的資料； 6.具備按期還本付息的能力，還款來(lái)源充足；

7、具備本行規(guī)定的其他條件。

第四十七條 對(duì)存在以下情形的客戶(hù)，應(yīng)從嚴(yán)控制貸款、審慎介入甚至中止介入。

1.股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，成員企業(yè)眾多，主業(yè)不突出，股權(quán)結(jié)構(gòu)、子公司名單變動(dòng)頻繁；

2.企業(yè)管理混亂，成員企業(yè)由實(shí)際控制人“一人”管理，資金調(diào)撥使用隨意性強(qiáng)；

3.超常擴(kuò)張，進(jìn)行超過(guò)自身管理能力的特大項(xiàng)目投資或兼并，資金籌集渠道不合理，過(guò)度依賴(lài)銀行借款，長(zhǎng)期非正常占用成員企業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的資金；

4.企業(yè)融資總量超過(guò)合理水平，財(cái)務(wù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)沉重。資產(chǎn)流動(dòng)性不足，存在短貸長(zhǎng)用現(xiàn)象，銀行借款與資產(chǎn)流動(dòng)安排及收益周期不匹配；

5.集團(tuán)間互保、集團(tuán)內(nèi)互?，F(xiàn)象嚴(yán)重，集團(tuán)關(guān)系與“互?！标P(guān)系交叉出現(xiàn)；集團(tuán)對(duì)外擔(dān)保超過(guò)其自身承受能力，或有負(fù)債金額巨大，被擔(dān)保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高，甚至貸款已出現(xiàn)違約；

6.有本行認(rèn)定的其他重大風(fēng)險(xiǎn)狀況的。

第四十八條 借款人的義務(wù)

1.遵循誠(chéng)信申貸原則，提供真實(shí)、完整、有效的信貸資料，積極配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

2.按貸款合同約定用途使用貸款，及時(shí)清償貸款利息、本金； 3.自愿承擔(dān)貸款發(fā)放、管理過(guò)程中借款人應(yīng)承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用；

4.發(fā)生經(jīng)營(yíng)方式、產(chǎn)權(quán)組織形式或股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，進(jìn)行重大投資等情況時(shí)，應(yīng)事先就債務(wù)落實(shí)措施征得貸款人同意后方可實(shí)施；

5.有危及貸款人債權(quán)安全情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知貸款人，同時(shí)采取保全措施。

第四篇：農(nóng)商行職員述職報(bào)告

述職報(bào)告

×××.女.現(xiàn)年35歲.大專(zhuān).2011年3月以來(lái),由于工作調(diào)動(dòng)，我現(xiàn)任分理處會(huì)計(jì)。在支行領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)、主辦會(huì)計(jì)的關(guān)心指導(dǎo)下,配合分理處主任，認(rèn)真執(zhí)行以會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范化管理為中心，以提高會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，防范金融風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn)，扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展工作主線，經(jīng)過(guò)分理處全體人員的精誠(chéng)合作和自身的不懈的努力，分理處各方面的工作都有了不同程度的提高，我自身也得到了更好的鍛煉?，F(xiàn)將我本人在2011年工作情況總結(jié)匯報(bào)如下：

1、加快思想觀念的轉(zhuǎn)變

經(jīng)過(guò)2011年3月的崗位調(diào)整，我擔(dān)任分理處會(huì)計(jì),在新的崗位面前，我一再告戒自己盡快找準(zhǔn)位置、進(jìn)入角色，因?yàn)檗r(nóng)商行不允許有無(wú)所事事的人。卸掉了部分管理方面的擔(dān)子，我把精力集中到抓前臺(tái)業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)上，尤其是對(duì)儲(chǔ)蓄存款及相關(guān)新產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，更是緊抓不敢松懈。進(jìn)入2011年，通過(guò)認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)我行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和會(huì)議精神,大大提高了我的業(yè)務(wù)水平，新一屆領(lǐng)導(dǎo)班子超常規(guī)、跳躍式發(fā)展的嶄新思路，既激發(fā)了分理處全體人員的工作熱情,同時(shí)也拓寬了我本人的工作思路?！扒笊妗眽毫ψ兂闪藙?dòng)力.在勞動(dòng)競(jìng)賽中以求生存、促發(fā)展為主題,不斷加大工作力度,在充分挖掘各方面潛力的基礎(chǔ)上,針對(duì)實(shí)際情況，站在快速發(fā)展的高度上,我和分理處主任客觀分析了面對(duì)存款增量份額與其

它行的差距,在會(huì)計(jì)主管的指導(dǎo)下詳細(xì)制定了工作計(jì)劃和方案,切實(shí)遵循行黨總支確立的“大發(fā)展、大市場(chǎng)、大營(yíng)銷(xiāo)”的工作思路,在土地補(bǔ)償資金歸集、職工買(mǎi)斷資金代發(fā)、收復(fù)失去的代發(fā)工資陣地,鞏固擴(kuò)大了分理處的客戶(hù)群體。分理處作為核算主體行，是全行各項(xiàng)工作的樞紐，是全行會(huì)計(jì)核算的中心。要提高我行的會(huì)計(jì)管理水平和會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，必須從分理處的會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作抓起。按照內(nèi)部控制制度的要求，通過(guò)對(duì)分理處不同崗位、不同業(yè)務(wù)種類(lèi)進(jìn)行認(rèn)真分析，重新制定和細(xì)化了崗位職責(zé)，調(diào)整了輪崗制度，嚴(yán)格了操作流程，明確專(zhuān)人對(duì)錢(qián)箱現(xiàn)金、單證、重點(diǎn)會(huì)計(jì)科目及帳戶(hù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，確保出現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)發(fā)現(xiàn)，及時(shí)解決。同時(shí)通過(guò)制定二次分配辦法，將分理處人員的績(jī)效工資與業(yè)務(wù)量、存款任務(wù)完成、核算質(zhì)量、服務(wù)質(zhì)量、勞動(dòng)紀(jì)律等內(nèi)容相結(jié)合，打破了分配上的“小鍋飯”“小平均”，促進(jìn)了各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)的完成和服務(wù)質(zhì)量、核算質(zhì)量的提高。

此外我本人積極投入到吸存增儲(chǔ)的熱潮中去，班上談存款、班下跑存款，以自身的行動(dòng)啟發(fā)引導(dǎo)前臺(tái)柜員提高存款意識(shí)、指標(biāo)意識(shí)。并和同志們總結(jié)了“新客戶(hù)以服務(wù)吸引，老客戶(hù)用感情穩(wěn)固”這一經(jīng)驗(yàn)，為了提高自身和分理處人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，保證我行會(huì)計(jì)核算質(zhì)量，我們制定了詳細(xì)的培訓(xùn)計(jì)劃和文件傳閱學(xué)習(xí)制度，利用業(yè)余時(shí)間學(xué)習(xí)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)法規(guī)學(xué)習(xí)和職業(yè)道德教育，此外，學(xué)習(xí)中，注重實(shí)效，不走過(guò)場(chǎng)，使自己的業(yè)務(wù)知識(shí)趨向全面，業(yè)務(wù)操作更加熟練規(guī)范。

2、以身作則，努力學(xué)習(xí)內(nèi)控制度，提高工作效率。2011年本人和同事的指導(dǎo)下嚴(yán)格按照內(nèi)控制度的要求，研究不同業(yè)務(wù)量，重新制定細(xì)化了會(huì)計(jì)崗位職責(zé)，嚴(yán)格了操作流程，并根據(jù)不同的營(yíng)業(yè)人員經(jīng)辦的業(yè)務(wù)權(quán)限，確定相應(yīng)的職責(zé)。同時(shí)，根據(jù)上級(jí)行的要求和我行各網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)際情況，今年先后參與制定單證管理辦法及憑證裝訂管理辦法、會(huì)計(jì)差錯(cuò)考核辦法等一系列規(guī)章制度，進(jìn)一步規(guī)范各網(wǎng)點(diǎn)帳務(wù)，使我行的核算手續(xù)更加嚴(yán)密，業(yè)務(wù)辦理程序更加安全科學(xué)，做到了相互制約、職責(zé)分明。強(qiáng)化了內(nèi)部控制，提高了工作效率。在日常工作中，通過(guò)主動(dòng)觀察和總結(jié)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題和業(yè)務(wù)操作中不合理的地方，都能及時(shí)給主任和主管匯報(bào)，并能及時(shí)給柜員和網(wǎng)點(diǎn)提醒，起到了警示建議作用。

3、努力提高自身服務(wù)和業(yè)務(wù)素質(zhì)。

優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)是金融行業(yè)永恒的話(huà)題，但如何落實(shí)行動(dòng)上，徹底改變我行社會(huì)形象，分理處全體人員確實(shí)動(dòng)了一番腦筋。一是擺正位置，靠服務(wù)贏得客戶(hù)，靠客戶(hù)吸收存款，靠存款保住飯碗。消除了思想上的松懈和不足，徹底更新了觀念，以客戶(hù)滿(mǎn)意為標(biāo)準(zhǔn)，自覺(jué)規(guī)范自己的行為，認(rèn)真落實(shí)我行各項(xiàng)服務(wù)措施。二是把業(yè)務(wù)技術(shù)和熟練程度作為衡量服務(wù)水平尺度，苦練基本功，加快業(yè)務(wù)辦理的速度，避免失誤，把握質(zhì)量。雖然我們分理處盡心盡力的搞服務(wù)，但是，因各種因素，分理處的服務(wù)質(zhì)量仍是不盡人意。三是努力學(xué)習(xí)新業(yè)務(wù)知識(shí)大力拓展業(yè)務(wù)分理處的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。對(duì)于我本人來(lái)講，盡力做到了“三個(gè)服務(wù)”。一是給客戶(hù)服好務(wù)，由于我主要任務(wù)是分管前臺(tái)，柜員幾乎每天都有不好處理的業(yè)務(wù)和客戶(hù)介紹給我，本著“客戶(hù)就是上帝”的意識(shí)，每次我都能圓滿(mǎn)的讓客戶(hù)滿(mǎn)意而歸，有一些較難處理的事情，我都是帶著禮物主動(dòng)上門(mén)，最終看到的都是客戶(hù)滿(mǎn)意的笑臉。就這樣，有的客戶(hù)甚至已經(jīng)和我交上了朋友，也成為了我行的忠實(shí)客戶(hù)。二是給本分理處的柜員服好務(wù)，不論柜員業(yè)務(wù)、設(shè)備出現(xiàn)了問(wèn)題，我都主動(dòng)找上級(jí)主要負(fù)這個(gè)方面的及時(shí)解決，三是給分理處服好務(wù)，因分理處是全行業(yè)務(wù)的中心樞紐，我和分理處的業(yè)務(wù)聯(lián)系也較為頻繁，在工作中，我必須更好掌握各種業(yè)務(wù)知識(shí)，才能為分理處的業(yè)務(wù)更好發(fā)展。

4、做好新業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)和營(yíng)銷(xiāo)工作

今年，可以說(shuō)是我行產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)年，今年以來(lái)我行新的金融產(chǎn)品層出不窮，我本人也抓緊時(shí)間在最短的時(shí)間內(nèi)領(lǐng)會(huì)新業(yè)務(wù)，掌握新技能，把我行的產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)作為今年的重點(diǎn)，大力宣傳和營(yíng)銷(xiāo)我行產(chǎn)品,才能為分理處開(kāi)展新業(yè)務(wù)的推銷(xiāo)活動(dòng)，努力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。截止到年底，手機(jī)銀行41個(gè)，理財(cái)產(chǎn)品五六十萬(wàn)等各務(wù)中中間業(yè)務(wù)。

2011年是繁忙而緊張的，我本人在會(huì)計(jì)主管的指導(dǎo)下和同志們的幫助下，各方面有了一定的進(jìn)步，但仍被許多缺點(diǎn)和不足所束縛，如對(duì)一些問(wèn)題上強(qiáng)調(diào)客觀困難多，沒(méi)有充分發(fā)揮主觀能動(dòng)性；對(duì)一些新問(wèn)題的解決，不能系統(tǒng)地考慮問(wèn)題，對(duì)問(wèn)題的理解和看法站的高度不夠等。這都是我本人急需解決的弱點(diǎn)。

2011年是我行重大變革、快速發(fā)展的一年，也是金融系統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈的一年，機(jī)遇和挑戰(zhàn)的共存將會(huì)進(jìn)一步激發(fā)我和我們分理處全體人員的斗志和工作熱情，我將一如既往的工作、團(tuán)結(jié)、奉獻(xiàn)

2011年12月31日

第五篇：農(nóng)商行會(huì)計(jì)工作總結(jié)

建湖農(nóng)商行顏單支行會(huì)計(jì)工作總結(jié)

今年來(lái)，在總行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在總行各部門(mén)的支持、指導(dǎo)下，顏單農(nóng)商行的內(nèi)部管理工作緊緊圍繞總行年初制定的工作意見(jiàn)，以爭(zhēng)創(chuàng)一流金融機(jī)構(gòu)為目標(biāo)，以夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)、規(guī)范業(yè)務(wù)操作、防范操作風(fēng)險(xiǎn)、提高服務(wù)水平為目的，以強(qiáng)化業(yè)務(wù)技能提高工作效率為手段，以?xún)?yōu)質(zhì)服務(wù)為依托，逐步樹(shù)立了以客戶(hù)為中心的服務(wù)理念，展示了良好的信合形象。截止10月末各項(xiàng)存款余額-----萬(wàn)元，較年初增加----萬(wàn)元；各項(xiàng)貸款余額----萬(wàn)元，較年初增加----萬(wàn)元；實(shí)現(xiàn)各項(xiàng)收入----萬(wàn)元，其中利息收入----萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)收入---萬(wàn)元，代理各種中間業(yè)務(wù)收入----萬(wàn)元。代理發(fā)放教師、黨政工資及各類(lèi)農(nóng)民補(bǔ)貼等----次----戶(hù)；累計(jì)發(fā)放貸款----筆-----萬(wàn)元，收回貸款----筆----萬(wàn)元；累計(jì)辦理大、小額支付業(yè)務(wù)----筆----萬(wàn)元；存款賬戶(hù)達(dá)到----戶(hù)，較年初增加----戶(hù)，其中發(fā)放圓鼎個(gè)人卡----張；裝訂傳票----本；裝訂入檔各類(lèi)檔案----本。各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，會(huì)出工作達(dá)到了“六無(wú)六相符”，內(nèi)部管理水平顯著提高，服務(wù)質(zhì)量明顯提高，基本實(shí)現(xiàn)了內(nèi)控嚴(yán)謹(jǐn)，規(guī)范高效，合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)步發(fā)展的目標(biāo)。在工作中我們主要做了以下一些工作：

一、夯實(shí)會(huì)計(jì)基礎(chǔ)，防范操作風(fēng)險(xiǎn)

我支行高度重視10月份新系統(tǒng)上線工作，成立了由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)的領(lǐng)導(dǎo)小組，制定了每日學(xué)習(xí)制度，積極組織全體內(nèi)勤人員對(duì)新系統(tǒng)的操作進(jìn)行反復(fù)學(xué)習(xí)，要求每個(gè)內(nèi)勤人員都必須熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)的操作流程，對(duì)照省聯(lián)社和總行每日下達(dá)的方案對(duì)日常操作查漏補(bǔ)缺，統(tǒng)一操作流程，使臨

柜操作有章可循，杜絕有章不循、違規(guī)操作等內(nèi)部管理的薄弱環(huán)節(jié)，從源頭上杜絕違規(guī)操作，防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制，將隱患、漏洞徹底清除，將防范關(guān)口前移、下移，預(yù)防各類(lèi)經(jīng)濟(jì)案件的發(fā)生。在總行各科室的指導(dǎo)下，我行內(nèi)部管理水平得到了明顯提高，全體內(nèi)勤對(duì)業(yè)務(wù)流程和操作代碼也提升了熟悉度。

另外，我支行內(nèi)外勤員工堅(jiān)持每周學(xué)習(xí)制度匯編，熟悉總行對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的具體要求，確保辦理業(yè)務(wù)時(shí)嚴(yán)格按照制度匯編要求執(zhí)行。在提高業(yè)務(wù)水平的同時(shí)，增強(qiáng)自身的學(xué)習(xí)能力。

二、加強(qiáng)學(xué)習(xí)技能訓(xùn)練，提高內(nèi)勤人員綜合水平

為提高內(nèi)勤人員的服務(wù)質(zhì)量和水平，積極響應(yīng)總行專(zhuān)門(mén)針對(duì)柜面人員舉辦的業(yè)務(wù)技能競(jìng)賽，我行堅(jiān)持每周執(zhí)行年初制定的全年學(xué)習(xí)、練兵計(jì)劃。學(xué)習(xí)主要以總行下達(dá)的各項(xiàng)文件為主，練兵主要以總行制定的員工達(dá)標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)。做到定期學(xué)習(xí)，定期測(cè)試。不定期檢查學(xué)習(xí)筆記，并將學(xué)習(xí)、測(cè)試結(jié)果作為內(nèi)勤人員考核的一部分，納入績(jī)效工資考核。

三、開(kāi)好班前會(huì)，凝聚力量，提高制度執(zhí)行力

為更好的執(zhí)行班前會(huì)制度，我支行堅(jiān)持每日提前15分鐘到崗召開(kāi)班前會(huì)。在班前會(huì)上我們堅(jiān)持做到每日通報(bào)上日事后監(jiān)督情況，及時(shí)指出各柜員日常操作中存在的問(wèn)題，表?yè)P(yáng)工作中好的做法，傳達(dá)聯(lián)社文件精神等。對(duì)于柜員日常操作存在不當(dāng)之處及時(shí)指出，并根據(jù)效率法進(jìn)行獎(jiǎng)懲。同時(shí)創(chuàng)新班前會(huì)模式，每周五由大學(xué)生員工輪流主持，談各自對(duì)工作的認(rèn)識(shí)心得等。通過(guò)召開(kāi)班前會(huì)，增強(qiáng)了員工的主人翁意識(shí)，凝聚了人心，統(tǒng)一了認(rèn)識(shí)，提高了制度執(zhí)行力。

四、積極配合開(kāi)展員工思想教育活動(dòng)，提高服務(wù)質(zhì)量。

柜臺(tái)是服務(wù)的窗口，是與顧客接觸的直接橋梁。一個(gè)銀行的服務(wù)質(zhì)量直決定了該單位在當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，也影響著客戶(hù)對(duì)銀行的忠誠(chéng)度。提高服務(wù)質(zhì)量，不僅要在著裝上進(jìn)行統(tǒng)一，還要加強(qiáng)員工素質(zhì)建設(shè)，樹(shù)立良好社會(huì)形象。認(rèn)真做好員工的思想政治工作，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。進(jìn)一步做好耐心細(xì)致的思想工作，防止簡(jiǎn)單粗暴，激化矛盾，優(yōu)化服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量，把強(qiáng)化柜臺(tái)服務(wù)作為重點(diǎn)，不斷強(qiáng)化全員的服務(wù)意識(shí)，提升服務(wù)理念，以全新的精神面貌，良好的行業(yè)形象，優(yōu)雅、干凈的環(huán)境迎接每一位客戶(hù)。

五、定期開(kāi)展安全教育，做好案件防控工作

每月組織職工定期進(jìn)行安全保衛(wèi)知識(shí)學(xué)習(xí)，加大對(duì)案件的分析預(yù)警，并定期堅(jiān)持進(jìn)行安全保衛(wèi)檢查，對(duì)安防設(shè)施進(jìn)行定期檢查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)及處理。健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，掌握職工思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)違章、違紀(jì)、違法苗頭采取有效措施妥善解決。組織開(kāi)展了消防演練等活動(dòng)，豐富職工的安全知識(shí)。

在日常工作中我們認(rèn)真執(zhí)行住舍制度。住舍值班人員不僅負(fù)責(zé)當(dāng)日和次日的接送錢(qián)箱工作，監(jiān)督箱包交接，及時(shí)登記相關(guān)登記簿，還要負(fù)責(zé)檢查安防設(shè)施的可用性、安全性，在離開(kāi)營(yíng)業(yè)室時(shí)及時(shí)布防聯(lián)動(dòng)110報(bào)警器。安全值班員制度的推行讓內(nèi)勤人員感到了更多的責(zé)任和壓力，真正做到了安全保衛(wèi)人人有責(zé)！

今年來(lái)，在總行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體職工的共同努力下，我行各項(xiàng)工作都取得了較大發(fā)展，但不可否認(rèn)工作中仍然存在一些問(wèn)題和困難。

一是由于本地經(jīng)濟(jì)主要以農(nóng)業(yè)為主，客戶(hù)對(duì)大、小額支付系統(tǒng)的需求很少，我社大小額支付系統(tǒng)等業(yè)務(wù)的發(fā)展情況不夠理想。

二是個(gè)別員工業(yè)務(wù)水平不高，基礎(chǔ)知識(shí)掌握不牢，遇事有畏難發(fā)愁情況，一定程度上影響了辦事效率。

結(jié)合我行工作的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題，在今后的工作中我們將做好以下工作：

一、始終將學(xué)習(xí)和技能訓(xùn)練作為一項(xiàng)重要工作來(lái)抓好、抓實(shí)。將學(xué)習(xí)、技能測(cè)試的成績(jī)與績(jī)效考核工資掛鉤，進(jìn)一步激發(fā)員工學(xué)習(xí)、練技能的積極性。重點(diǎn)做好新進(jìn)員工的業(yè)務(wù)訓(xùn)練，提高業(yè)務(wù)技能水平。

二、加大宣傳力度，進(jìn)一步提高農(nóng)商行的社會(huì)影響力，開(kāi)展規(guī)范化文明服務(wù)，提高窗口服務(wù)的質(zhì)量，健全對(duì)外服務(wù)的功能，嚴(yán)格一切結(jié)算業(yè)務(wù)的程序、時(shí)間和辦事規(guī)程，努力提高辦事時(shí)速和辦事效率。

三、加大對(duì)新業(yè)務(wù)的宣傳力度，促進(jìn)新業(yè)務(wù)的新發(fā)展。

四、認(rèn)真執(zhí)行存款實(shí)名制度，確保每一位客戶(hù)的信息都無(wú)差錯(cuò)。

五、扎實(shí)執(zhí)行班前會(huì)制度，創(chuàng)新班前會(huì)模式，不斷提高內(nèi)部管理水平。

六、扎實(shí)執(zhí)行“安全值班員”制度，充分發(fā)揮安全值班員的作用，定期開(kāi)展安全教育，牢固樹(shù)立“安全是天”的理念，為農(nóng)商行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)步發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)保障！

以上匯報(bào)不當(dāng)之處，懇請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)、同事批評(píng)指正！