第一篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)

陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關(guān)于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組

成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金

來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條

對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章

股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)

放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸

款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化年度檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條

小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章

機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

第二篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)[2008]1號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)）和陜西省人民政府辦公廳《關(guān)于擴(kuò)大陜西省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二○○八年十月十一日

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條 小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī)構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條 小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條 小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條 小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條 小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條 由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條 對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條 本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條 本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第三篇：陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法

陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為促進(jìn)我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的合理資金需求，推進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》和《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號(hào)），特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自覺遵守國(guó)家金融方針和政策，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受國(guó)家法律保護(hù)。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部法人財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 陜西省成立小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全省小額貸款公司擴(kuò)大試點(diǎn)工作，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)試點(diǎn)工作辦公室，辦公室設(shè)在陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組成，負(fù)責(zé)審批、指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作。

省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點(diǎn)初期，做好以相關(guān)政策和風(fēng)險(xiǎn)防范為主要內(nèi)容的培訓(xùn)工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責(zé)范圍內(nèi)對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督管理。

第五條 愿意承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任的縣級(jí)政府，負(fù)責(zé)小額貸款公司試點(diǎn)的具體實(shí)施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報(bào)材料的初審工作。在試點(diǎn)期間，縣域小額貸款公司試點(diǎn)的數(shù)量嚴(yán)格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。

縣級(jí)政府是小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)防范處置的第一責(zé)任人，依法組織當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾怼⒐?、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動(dòng)。

第二章 機(jī)構(gòu)設(shè)立

第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預(yù)先核準(zhǔn)登記，名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為 1 有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第七條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責(zé)任公司應(yīng)由50個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)采取發(fā)起設(shè)立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所。

（二）小額貸款公司的注冊(cè)資本來源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，一次足額繳納。有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本應(yīng)不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊(cè)資本上限應(yīng)不超過3億元人民幣。

（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、組織機(jī)構(gòu)、具備金融專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所變更應(yīng)到當(dāng)?shù)毓ど滩块T登記備案。

（四）擬任小額貸款公司高級(jí)管理人員應(yīng)具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，并無犯罪記錄和不良信用記錄。

第八條 縣級(jí)人民政府負(fù)責(zé)本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點(diǎn)工作。設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)人首先應(yīng)當(dāng)向縣級(jí)人民政府提出申請(qǐng)。申請(qǐng)人被列入考察對(duì)象后，在縣級(jí)政府指導(dǎo)下，擬定小額貸款公司申請(qǐng)材料。申請(qǐng)材料主要包括：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書。內(nèi)容包括：當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、主要部門負(fù)責(zé)人簡(jiǎn)歷。

（二）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議書。

（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國(guó)家及本省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法金融活動(dòng)，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。

（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機(jī)構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、注冊(cè)資金、股東名冊(cè)等。股東名冊(cè)內(nèi)容應(yīng)包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號(hào)碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、近三年經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告和自然人股東的身份證復(fù)印件及簡(jiǎn)歷。

（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。

（六）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告（可以在省級(jí)審核會(huì)議前提供）。

（七）法律中介機(jī)構(gòu)出具的小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書。

（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和部門負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)書。

（九）住所使用證明，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。

第九條 縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司的申請(qǐng)材料應(yīng)進(jìn)行認(rèn)真初審把關(guān)，并擬定小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案，內(nèi)容包括：

（一）縣級(jí)人民政府設(shè)立小額貸款公司的申請(qǐng)書。

（二）縣級(jí)人民政府對(duì)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍與處置責(zé)任的承諾書。

（三）小額貸款公司的申請(qǐng)材料（第八條所要求的材料）。

第十條 小額貸款公司設(shè)立申報(bào)方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報(bào)設(shè)區(qū)市政府復(fù)審后，上報(bào)省金融辦審定。省定擴(kuò)權(quán)縣（市）直接報(bào)送省金融辦，同時(shí)抄報(bào)所在設(shè)區(qū)市政府。

第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設(shè)立小額貸款公司的審核文件，向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級(jí)管理人員必須通過省金融辦組織的高級(jí)管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)后方可任職。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，要在五個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)、當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料備案。

第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊(cè)資本金，并由具備資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具驗(yàn)資報(bào)告。

小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊(cè)資金的三分之二從驗(yàn)資賬戶轉(zhuǎn)入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務(wù)后再轉(zhuǎn)入合作方銀行。

第十三條 對(duì)于注冊(cè)資本金達(dá)8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在注冊(cè)地以外的市、縣開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。

第三章 股東資格和股權(quán)設(shè)置

第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十五條 小額貸款公司股東組成實(shí)行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的省內(nèi)民營(yíng)骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負(fù)債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊(cè)，具有企業(yè)法定代表人資格；

（二）企業(yè)法定代表人應(yīng)無犯罪記錄；

（三）企業(yè)應(yīng)無不良信用記錄；

（四）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；

（五）有較強(qiáng)的資金實(shí)力。

第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）有較強(qiáng)的資金實(shí)力；

（四）具備一定的經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)。

第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%。其余單個(gè)出資人出資不得低于200萬元。鼓勵(lì)小額貸款公司持股比例相對(duì)分散。

第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴(kuò)股，增資擴(kuò)股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報(bào)當(dāng)?shù)厥姓畯?fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實(shí)施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個(gè)股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。

第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉(zhuǎn)讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉(zhuǎn)讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報(bào)當(dāng)?shù)卦O(shè)區(qū)市政府復(fù)審，省金融辦備案后，到當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實(shí)施。

第四章 合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得對(duì)內(nèi)或?qū)ν饧Y。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。

第二十二條小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)必須經(jīng)省金融辦核準(zhǔn)后方可開展。

第二十三條小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，要將融資信息及時(shí)報(bào)送所在地縣級(jí)政府相關(guān)部門、當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)當(dāng)?shù)嘏沙鰴C(jī) 4 構(gòu)備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第二十四條小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結(jié)構(gòu)。

第二十五條小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關(guān)程序?qū)J款項(xiàng)目進(jìn)行自主評(píng)估和獨(dú)立決策，有權(quán)拒絕各級(jí)行政管理機(jī)關(guān)為具體項(xiàng)目提供貸款的指令。

第二十六條小額貸款公司要加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估審查，加強(qiáng)對(duì)貸款項(xiàng)目的跟蹤，完善對(duì)貸款企業(yè)或個(gè)人的事前、事中、事后管理，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風(fēng)險(xiǎn)，保證合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第二十七條小額貸款公司應(yīng)建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十八條小額貸款公司按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第二十九條小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行利率報(bào)備政策的要求，向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)按時(shí)準(zhǔn)確真實(shí)地報(bào)備有關(guān)利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則，應(yīng)有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

小額貸款公司的貸款投向要符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策。

第三十一條小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對(duì)同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%。

第三十二條小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證應(yīng)按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細(xì)表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級(jí)分類表等報(bào)送省金融辦，同時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送。

第三十四條小額貸款公司應(yīng)按照中國(guó)人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款 5 擔(dān)保和貸款償還等信息，并在信貸業(yè)務(wù)審批和管理中查詢借款人的信用報(bào)告。

第三十五條小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關(guān)部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第三十六條小額貸款公司在當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門辦理稅務(wù)登記，并依法繳納各類稅費(fèi)。依法享受稅收優(yōu)惠政策。

第三十七條由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類評(píng)價(jià)。對(duì)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按有關(guān)規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。

第五章 監(jiān)督管理與風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十八條省金融辦要建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促各級(jí)政府加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，指導(dǎo)各級(jí)政府處置和防范風(fēng)險(xiǎn)。

各級(jí)政府要建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。建立處置非法集資聯(lián)席會(huì)議制度，及時(shí)認(rèn)定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司資金流向的動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化對(duì)貸款利率的監(jiān)督檢查，及時(shí)認(rèn)定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準(zhǔn)入關(guān)，加強(qiáng)日常巡查和信用監(jiān)管，強(qiáng)化檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第三十九條小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由縣級(jí)政府負(fù)責(zé)組織查處，構(gòu)成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準(zhǔn)文件同時(shí)作廢，并追究公司主要負(fù)責(zé)人的法律責(zé)任。

第四十條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會(huì)同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權(quán)采取警告、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級(jí)管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。

第四十一條對(duì)存在風(fēng)險(xiǎn)隱患和違規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設(shè)立的外部審計(jì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立審計(jì)，審計(jì)結(jié)果作為是否保留試點(diǎn)資格的依據(jù)。

第六章 機(jī)構(gòu)終止

第四十二條小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷。

小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照有關(guān)規(guī)定予以解散。

第四十三條小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第七章 附 則

第四十四條本辦法頒布前設(shè)立的小額貸款公司，凡不符合本辦法有關(guān)規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)進(jìn)行規(guī)范。期限由省金融工作辦公室根據(jù)具體情況確定。

第四十五條本管理辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

第四篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)

關(guān)于印發(fā)《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》的通知

陜金融發(fā)〔2009〕11號(hào)

各市、縣、區(qū)人民政府：

《陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）》已經(jīng)省小額貸款公司試點(diǎn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

陜西省金融工作辦公室

陜西省工商行政管理局

中國(guó)人民銀行西安分行

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)陜西監(jiān)管局

二〇〇九年九月三十日

陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號(hào)），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司。

第三條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則，建立責(zé)權(quán)明晰、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行高效的監(jiān)管機(jī)制。

第二章 機(jī)構(gòu)職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門組成陜西省小額貸款公司試點(diǎn)工作辦公室，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)（指等同于擴(kuò)權(quán)縣待遇的開發(fā)區(qū)，后同）管委會(huì)是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。各級(jí)政府（管委會(huì)）成立金融辦的，由金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣ü芪瘯?huì)）指定部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)和非法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。上級(jí)機(jī)構(gòu)可向下延伸進(jìn)行監(jiān)管。

第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有：

（一）審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。

（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并向省金融辦報(bào)告。

第七條 工商部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。

第八條 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。

第九條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對(duì)向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關(guān)商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。

第三章 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有便于對(duì)外經(jīng)營(yíng)的門店，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。

第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開業(yè)。小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核由縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)，開業(yè)之前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。

第十三條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證；

（二）懸掛本機(jī)構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌；

（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當(dāng)?shù)乜h級(jí)主管部門的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第四章 日常監(jiān)管

第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)的小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第十五條 對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容：

（一）是否正常營(yíng)業(yè)，有無設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）公司股東有無發(fā)生變化；

（三）公司注冊(cè)資本有無變化；

（四）內(nèi)部管理機(jī)制是否健全；

（五）有無涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對(duì)同一借款人貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過法律法規(guī)規(guī)定；

（八）是否存在從兩個(gè)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入的資金比例是否超過資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實(shí)行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門進(jìn)行個(gè)人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求完善法人治理結(jié)構(gòu)，按時(shí)召開小額貸款公司股東大會(huì)及董事會(huì)，并建立信息披露制度及時(shí)向董事會(huì)及股東大會(huì)披露經(jīng)營(yíng)、遵紀(jì)守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司的合作銀行有責(zé)任對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)必要時(shí)可組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查時(shí)需成立由相關(guān)部門組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，無特殊情況，一年內(nèi)對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查不超過兩次；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。

第二十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃?？梢愿鶕?jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門參加的聯(lián)合檢查組對(duì)問題突出和風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)相關(guān)部門。

第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：

（一）小額貸款公司沒有按要求報(bào)送信息，報(bào)送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（三）小額貸款公司未按要求充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（四）小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（包括跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）；

（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級(jí)管理人員；

（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個(gè)月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。

第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：

（一）約見高級(jí)管理人員誡勉談話；

（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（三）警告；

（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；

（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（六）責(zé)令停業(yè)整頓；

（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；

（八）撤銷批準(zhǔn)文件，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。

第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。

第二十九條 經(jīng)省政府授權(quán)、批準(zhǔn)，省金融辦可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第六章 信息報(bào)送與管理

第三十條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照主管部門的要求及時(shí)完整地向縣級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實(shí)和準(zhǔn)確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款發(fā)放情況匯總表等（見附件），按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，重大問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。

第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可要求小額貸款公司就個(gè)別問題做出說明，提供補(bǔ)充材料。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第三十五條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)、逐級(jí)報(bào)告。

第三十六條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司上報(bào)的信息負(fù)有保密責(zé)任，對(duì)小額貸款公司報(bào)送的信息要加強(qiáng)匯總和分析。

第三十七條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管職責(zé)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及其分析評(píng)價(jià)意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。

第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發(fā)放情況匯總表

第五篇：陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法(試行)

陜西省小額貸款公司監(jiān)管暫行辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）、《陜西省人民政府辦公廳關(guān)于擴(kuò)大我省小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》（陜政辦發(fā)〔2008 〕108號(hào)）、《關(guān)于印發(fā)<陜西省小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法（試行）>的通知》（陜金融發(fā)[2008]1號(hào)），以及相關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法中所指小額貸款公司是指經(jīng)省金融辦批準(zhǔn)設(shè)立，具有法人資格，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的公司。

第三條 小額貸款公司監(jiān)管應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合、持續(xù)性監(jiān)管和把握總體風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合的原則，建立責(zé)權(quán)明晰、管理規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控、運(yùn)行高效的監(jiān)管機(jī)制。

第二章 機(jī)構(gòu)職能

第四條 陜西省金融工作辦公室（以下簡(jiǎn)稱為省金融辦）是陜西省小額貸款公司的主管部門。由省金融辦、省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門組成陜西省小額貸款公司試點(diǎn)工作辦公室，負(fù)責(zé)指導(dǎo)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作。

第五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)（指等同于擴(kuò)權(quán)縣待遇的開發(fā)區(qū)，后同）管委會(huì)是小額貸款公司監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置的責(zé)任主體。各級(jí)政府（管委會(huì)）成立金融辦的，由金融辦負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作；沒有成立金融辦的，由當(dāng)?shù)卣ü芪瘯?huì)）指定部門負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)管工作（以下統(tǒng)稱為小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)）。市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全市小額貸款公司的監(jiān)管工作；縣（區(qū)）級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其轄區(qū)內(nèi)的小額貸款公司法人機(jī)構(gòu)和非法人分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。上級(jí)機(jī)構(gòu)可向下延伸進(jìn)行監(jiān)管。

第六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)有：

（一）審核本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的設(shè)立申請(qǐng)，指導(dǎo)、幫助轄內(nèi)小額貸款公司籌建和開業(yè)。

（二）根據(jù)法律法規(guī)和省金融辦有關(guān)規(guī)定，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司相關(guān)股權(quán)變更、停業(yè)整頓、撤銷、關(guān)閉方案進(jìn)行審核，對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的進(jìn)行審批；需要報(bào)批的，及時(shí)上報(bào)。

（三）落實(shí)省金融辦布置的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管要求，查收有關(guān)報(bào)表資料，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)表資料進(jìn)行審核、整理、匯總、分析。

（四）對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)執(zhí)行情況進(jìn)行考核，并根據(jù)考核情況對(duì)其經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)程度做出客觀評(píng)價(jià)。

（五）根據(jù)省金融辦的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作安排和工作需要，對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。

（六）根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度對(duì)小額貸款公司進(jìn)行分類，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司及時(shí)發(fā)出預(yù)警信號(hào)，督促和指導(dǎo)其制定防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，并對(duì)其進(jìn)行跟蹤監(jiān)控；對(duì)不能有效控制和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的小額貸款公司，及時(shí)提出處置意見，并向省金融辦報(bào)告。

第七條 工商部門負(fù)責(zé)小額貸款公司的注冊(cè)登記，并依相關(guān)法律、法規(guī)進(jìn)行監(jiān)管。

第八條 人民銀行各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)。

第九條 銀監(jiān)部門負(fù)責(zé)對(duì)向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，協(xié)助有關(guān)部門做好非法集資的處置工作。

第十條 與小額貸款公司合作的相關(guān)商業(yè)銀行協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測(cè)小額貸款公司資金流向，防止抽逃資金、非法集資等異常資金流動(dòng)。根據(jù)監(jiān)管部門的要求提供小額貸款公司資金流向等數(shù)據(jù)。

第三章 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核

第十一條 小額貸款公司必須有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有便于對(duì)外經(jīng)營(yíng)的門店，經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所應(yīng)有足夠經(jīng)營(yíng)的面積，并符合安全經(jīng)營(yíng)的要求。

第十二條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)審核合格方可開業(yè)。小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所審核由縣級(jí)主管部門負(fù)責(zé)，開業(yè)之前應(yīng)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)勘驗(yàn)。

第十三條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所還必須符合以下要求：

（一）懸掛省金融辦批復(fù)文件、工商部門頒發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)部門頒發(fā)的稅務(wù)登記證；

（二）懸掛本機(jī)構(gòu)不違規(guī)經(jīng)營(yíng)、嚴(yán)格遵守小額貸款公司利率規(guī)定、嚴(yán)格遵守《公司法》、誠(chéng)實(shí)守信等公開承諾標(biāo)示牌；

（三）根據(jù)中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整及時(shí)更換貸款利率牌，明示現(xiàn)行貸款利率；

（四）懸掛貸款辦理程序指引，明確貸款流程和辦理貸款所需提供的資料，懸掛含有“只貸不存”等內(nèi)容的公司章程；

（五）公布小額貸款公司當(dāng)?shù)乜h級(jí)主管部門的舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第四章 日常監(jiān)管

第十四條 小額貸款公司的日常監(jiān)管由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)的小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)組織實(shí)施。

第十五條 對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管的重點(diǎn)內(nèi)容：

（一）是否正常營(yíng)業(yè)，有無設(shè)立分支機(jī)構(gòu)；

（二）公司股東有無發(fā)生變化；

（三）公司注冊(cè)資本有無變化；

（四）內(nèi)部管理機(jī)制是否健全；

（五）有無涉嫌非法集資、變相吸收公眾存款的行為；

（六）對(duì)同一借款人貸款余額是否超過小額貸款公司資本凈額的1%；

（七）貸款利率是否超過法律法規(guī)規(guī)定；

（八）是否存在從兩個(gè)以上銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入的資金比例是否超過資本凈額的50%；

（九）督促小額貸款公司建立信息披露制度。按要求向公司股東、主管部門、提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第十六條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)須公布當(dāng)?shù)匦☆~貸款公司違規(guī)舉報(bào)電話，接受社會(huì)監(jiān)督。

第十七條 小額貸款公司高管人員實(shí)行任職資格考試制度，考試辦法另行制定。每年年底各小額貸款公司高管人員需向縣級(jí)主管部門進(jìn)行個(gè)人年終述職。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求完善法人治理結(jié)構(gòu)，按時(shí)召開小額貸款公司股東大會(huì)及董事會(huì)，并建立信息披露制度及時(shí)向董事會(huì)及股東大會(huì)披露經(jīng)營(yíng)、遵紀(jì)守法情況。

第十九條 小額貸款公司需選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)作為合作方，簽署合作協(xié)議，報(bào)各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。小額貸款公司的合作銀行有責(zé)任對(duì)小額貸款公司的資金流向進(jìn)行監(jiān)控，根據(jù)要求向各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供相關(guān)數(shù)據(jù)信息。

第二十條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)必要時(shí)可組織對(duì)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)堅(jiān)持雙人原則。對(duì)小額貸款公司進(jìn)行檢查時(shí)需成立由相關(guān)部門組成的檢查小組。

第二十一條 要采取現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、約見談話、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等方式，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)管，并加強(qiáng)監(jiān)管信息交流。

第二十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)定期組織對(duì)轄區(qū)小額貸款公司進(jìn)行檢查，無特殊情況，一年內(nèi)對(duì)小額貸款公司的現(xiàn)場(chǎng)檢查不超過兩次；對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較大、問題較多的公司，實(shí)行階段性的重點(diǎn)專項(xiàng)檢查。小額貸款公司應(yīng)自覺接受檢查。

第二十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)建立小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)評(píng)級(jí)制度，建立與小額貸款公司董事會(huì)、高管層的定期磋商制度，定期對(duì)小額貸款公司進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)反饋監(jiān)管意見，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。

第五章 風(fēng)險(xiǎn)處置

第二十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)應(yīng)適時(shí)將監(jiān)管分析的結(jié)果、監(jiān)管措施以監(jiān)管通報(bào)的形式通報(bào)小額貸款公司，并要求其報(bào)送整改和糾正計(jì)劃?？梢愿鶕?jù)需要，將監(jiān)管通報(bào)發(fā)送小額貸款公司董事會(huì)或股東大會(huì)等利益相關(guān)方。

第二十五條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，查驗(yàn)有關(guān)文件、賬冊(cè)、單據(jù)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢有關(guān)人員；可以組成由工商、人行、銀監(jiān)等部門參加的聯(lián)合檢查組對(duì)問題突出和風(fēng)險(xiǎn)較大的小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，并將檢查結(jié)果報(bào)相關(guān)部門。

第二十六條 小額貸款公司日常經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)以下行為，被視為違規(guī)違法行為：

（一）小額貸款公司沒有按要求報(bào)送信息，報(bào)送虛假信息；

（二）小額貸款公司沒有按主管部門提出的整改要求報(bào)送和落實(shí)整改糾正計(jì)劃，或報(bào)送的整改和糾正計(jì)劃不能有效管理和控制風(fēng)險(xiǎn)；

（三）小額貸款公司未按要求充分計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金；

（四）小額貸款公司未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)（包括跨區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）；

（五）小額貸款公司聘用未經(jīng)任職資格核準(zhǔn)的高級(jí)管理人員；

（六）小額貸款公司連續(xù)自行歇業(yè)6個(gè)月及以上；

（七）小額貸款公司非法集資、吸收或變相吸收公眾存款；

（八）其他違反法律、法規(guī)和規(guī)定的行為。

第二十七條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)對(duì)違反法律、法規(guī)和規(guī)定的小額貸款公司可采取以下監(jiān)管措施：

（一）約見高級(jí)管理人員誡勉談話；

（二）風(fēng)險(xiǎn)提示；

（三）警告；

（四）行業(yè)內(nèi)通報(bào)；

（五）拒絕增設(shè)分支機(jī)構(gòu)或增資擴(kuò)股的申請(qǐng)；

（六）責(zé)令停業(yè)整頓；

（七）取消高級(jí)管理人員任職資格；

（八）撤銷批準(zhǔn)文件，吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；

（九）涉及違法的，移送司法機(jī)關(guān)進(jìn)行處理。

此外，還可以區(qū)別不同情形，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高管人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身在我省從事小額貸款公司有關(guān)工作。

第二十八條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可根據(jù)情況采取第二十七條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)監(jiān)管措施，第二十七條第（四）項(xiàng)、第（五）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)、第（七）項(xiàng)、第（八）項(xiàng)及其他監(jiān)管措施由各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)逐級(jí)上報(bào)，經(jīng)省金融辦同意后由相關(guān)部門實(shí)施，省金融辦可根據(jù)情況直接采取第二十七條規(guī)定的全部監(jiān)管措施，市級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)積極支持縣級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和省金融辦的監(jiān)管工作。

第二十九條 經(jīng)省政府授權(quán)、批準(zhǔn)，省金融辦可以部分或全部向社會(huì)公布監(jiān)管結(jié)果，以強(qiáng)化公眾監(jiān)督和市場(chǎng)約束，促進(jìn)小額貸款公司自律管理機(jī)制的形成。

第六章 信息報(bào)送與管理

第三十條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)準(zhǔn)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），按照主管部門的要求及時(shí)完整地向縣級(jí)主管部門報(bào)送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)，并確保提供給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)信息完整、真實(shí)和準(zhǔn)確。

第三十一條 各小額貸款公司要按月向所在地縣、區(qū)（市）政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送貸款發(fā)放情況匯總表等（見附件），按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)及利潤(rùn)分配表、現(xiàn)金流量表，同時(shí)向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還情況等業(yè)務(wù)信息。

第三十二條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的10個(gè)工作日內(nèi)向各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送本區(qū)域內(nèi)小額貸款公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況等報(bào)表。

各設(shè)區(qū)市政府小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)在每月初的15個(gè)工作日內(nèi)向省政府金融辦匯總報(bào)送本市內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況，重大問題應(yīng)及時(shí)報(bào)告。

第三十三條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照持續(xù)監(jiān)管的要求，全面收集小額貸款公司經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)狀況的動(dòng)態(tài)信息，督促和指導(dǎo)小額貸款公司建立和落實(shí)監(jiān)管信息報(bào)送制度。

第三十四條 各縣、區(qū)（市）人民政府和開發(fā)區(qū)管委會(huì)可要求小額貸款公司就個(gè)別問題做出說明，提供補(bǔ)充材料。省金融辦必要時(shí)可要求小額貸款公司提供經(jīng)符合資質(zhì)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所等社會(huì)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)或鑒證的資料。

第三十五條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度，重大事項(xiàng)應(yīng)及時(shí)、逐級(jí)報(bào)告。

第三十六條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)小額貸款公司上報(bào)的信息負(fù)有保密責(zé)任，對(duì)小額貸款公司報(bào)送的信息要加強(qiáng)匯總和分析。

第三十七條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管職責(zé)應(yīng)建立監(jiān)管信息檔案。檔案應(yīng)包括：小額貸款公司報(bào)送的各類信息、小額貸款公司的社會(huì)信息及其分析評(píng)價(jià)意見、小額貸款公司的函件往來、電話記錄、監(jiān)管分析報(bào)告、會(huì)談?dòng)涗浕蚣o(jì)要、監(jiān)管日志、工作底稿、相關(guān)請(qǐng)示和領(lǐng)導(dǎo)批示等。

第三十八條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立完善的監(jiān)管信息的保管、查詢和保密制度，檔案保存由專門部門負(fù)責(zé)保存，未經(jīng)批準(zhǔn)不得對(duì)外公布。

第三十九條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)每年應(yīng)對(duì)檔案保管情況進(jìn)行自查，以保證小額貸款公司監(jiān)管檔案的完整性。

第七章 附則

第四十條 各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管機(jī)構(gòu)可根據(jù)本暫行規(guī)定，結(jié)合轄內(nèi)情況，制定本區(qū)域小額貸款公司監(jiān)管實(shí)施細(xì)則。

第四十一條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。

第四十二條 本辦法自印發(fā)之日起實(shí)施。

附件：×××××小額貸款有限公司20××年××月貸款發(fā)放情況匯總表