第一篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)
湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法(試行)
第一章 總則
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》(湘政辦發(fā)[2009]44號)的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權，依法享有民事權利，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。
第四條 小額貸款公司應遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務。
第五條 小額貸款公司應自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關職能部門的監(jiān)督管理。
第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。
第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，負責組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。
第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。
第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權轉讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范與處置等專門培訓，組織實施和推動試點工作。
第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔。
第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設立分支機構。
第二章 機構設立
第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十三條 設立小額貸款公司應具備下列條件：
(一)有符合規(guī)定的公司章程。
(二)有符合要求的主發(fā)起人。
(三)股東具備相關資質條件，股權結構設置合理且符合規(guī)定要求。
(四)小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，注冊資本不低于2000萬元;組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。
(五)有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。
(六)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
(七)有健全的內(nèi)部組織機構和管理制度。
(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
(九)審批機關規(guī)定的其他條件。
第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。
第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應具備以下條件：
(一)注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。
(二)企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。
(三)最近一個會計年度末凈資產(chǎn)不低于1000萬元。
(四)資產(chǎn)負債率不高于70%。
(五)最近兩個會計年度連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。
第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應具備以下條件：
(一)擁有試點縣市區(qū)常住戶口。
(二)有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。
(三)非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構在職人員。
(四)個人權屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上(不含抵押、擔保類資產(chǎn))。
第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應具備以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊、具有法人資格。
(二)企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。
(三)企業(yè)財務狀況良好，最近兩個會計年度連續(xù)盈利。
(四)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。
第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應具備以下條件：
(一)依法登記設立或經(jīng)批準成立。
(二)具有對外投資資格。
(三)法定代表人或實際負責人無違法犯罪及不良信用記錄。(四)財務狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。
第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應具備以下條件：
(一)有完全民事行為能力。
(二)無違法犯罪及不良信用記錄。
(三)有較強抗風險能力和資金實力。
第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。
第二十一條 設立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復。
第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核定的企業(yè)名稱等相關資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關批復文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風險防范處置預案。
第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構圖及職責分工、股東關聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關材料。
第二十四條 申請設立小額貸款公司，主發(fā)起人財務審計報告(或資產(chǎn)評估報告)和擬設立小額貸款公司股東關聯(lián)關系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認定的中介機構出具。
第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
(一)無違法犯罪和不良信用記錄;
(二)擬任董事長應具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機構負責人應具備本科以上(含本科)學歷、從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;其他董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。
第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關資料等工作，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。
第二十七條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內(nèi)實現(xiàn)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向審批機關說明情況并呈報延期開業(yè)申請。
第二十八條 試點期間，經(jīng)批準設立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務僅限為：
(一)發(fā)放小額貸款;
(二)提供財務咨詢。
第三章 股權設置
第二十九條 小額貸款公司應合理設置股權結構，股東人數(shù)需符合相關規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%;主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%;其他單個股東及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%;單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。
第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責任承諾。在辦理注冊登記或股權變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。
第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。
第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關核準，設立滿一年后可增資擴股。
第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉讓。
第四章 資金運用
第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金、贏利資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。
第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構融入資金時，銀行業(yè)金融機構應根據(jù)相關規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關規(guī)定的，不得進行融資。
第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。
第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議，借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔保形式及違約責任作明確規(guī)定。
第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領域和微小型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第三十九條 小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的0.9倍。
第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。
第五章 合規(guī)經(jīng)營
第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。
第四十二條 小額貸款公司應堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學規(guī)范的信貸管理制度、授權授信制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風險。
第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第四十四條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務、財務活動;建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風險。
第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應通過合法途徑依法追償債務或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務追償。
第四十六條 小額貸款公司應建立法律顧問制度，負責協(xié)調處理有關法律事宜。
第四十七條 小額貸款公司應在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構開設存款基本帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回主要通過轉賬等電子結算渠道，減少現(xiàn)金交易。
第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構、提供融資業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和主管部門披露經(jīng)中介機構審計的年度財務報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關、市州及試點縣市區(qū)政府有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。
第四十九條 小額貸款公司應在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關承諾內(nèi)容的告示牌。
第五十條 小額貸款公司應建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。
第五十一條 小額貸款公司應建立稅務登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。
第六章 監(jiān)督管理
第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。
第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權轉讓等重大事項，均應經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。
第五十四條 小額貸款公司應按有關規(guī)定，及時向省、市、縣相關部門報送財務運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。
第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。
第五十六條 對存在重大風險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關可委托審計機構對其進行獨立審計，審計結果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。
第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。
第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關職能部門按照湘政辦[2009]44號文件規(guī)定，結合職責要求分別對小額貸款公司履行相關監(jiān)督管理職能。
第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責令改正;情節(jié)嚴重的，對小額貸款公司及其責任人員給予處罰;構成犯罪的，依法追究相關責任人員的刑事責任：
(一)未經(jīng)批準設立小額貸款公司的。
(二)未經(jīng)批準變更的。
(三)資金來源及運用違反相關規(guī)定的。
(四)采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準業(yè)務的。
(五)從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。
(六)從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。
(七)拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。
(八)不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關提供經(jīng)營等有關情況或提供情況存在弄虛作假行為的。
(九)縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。
第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關可視情況向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。被責令停止發(fā)放小額貸款或被責令關閉的小額貸款公司，工商行政管理機關可責令其辦理注銷登記，拒不辦理的，依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎上，按有關規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
第七章 解散及終止
第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn);
(二)股東大會決議解散;
(三)因公司合并或者分立需要解散;
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷;
(五)人民法院依法宣布公司解散。
第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。清算結束后，向登記機關申請辦理注銷登記并向審批機關備案。
第六十四條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。
第八章 附則
第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。
第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。
第二篇：湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法
湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（試行）
第一章 總則
第一條 為加強對小額貸款公司的監(jiān)督管理，確保規(guī)范經(jīng)營，穩(wěn)步推進試點工作，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和《湖南省小額貸款公司試點實施意見》（湘政辦發(fā)[2009]44號）的規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他組織出資并經(jīng)批準在我省境內(nèi)設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 小額貸款公司是獨立的企業(yè)法人，享有法人財產(chǎn)權，依法享有民事權利，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購股份為限對公司債務承擔責任。
第四條 小額貸款公司應遵守國家法律法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，在核準營業(yè)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務。
第五條 小額貸款公司應自覺接受省及市州、試點縣市區(qū)政府及相關職能部門的監(jiān)督管理。第六條 縣市區(qū)開展小額貸款公司試點，需具備試點資格。未列入試點范圍的縣市區(qū)，不得組織開展試點。
第七條 小額貸款公司的日常監(jiān)管和風險處置，主要由市州及試點縣市區(qū)兩級政府負責承擔。試點縣市區(qū)政府為小額貸款公司風險防范與處置的第一責任人，負責組織工商、公安、金融辦、人民銀行、銀監(jiān)等部門依法查處并嚴厲打擊小額貸款公司涉嫌非法集資、非法吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等非法金融活動和違法犯罪活動。
第八條 開展小額貸款公司試點的縣市區(qū)政府，需出具愿意承擔風險防范、處置及監(jiān)督管理責任的承諾書，指定熟悉金融業(yè)務和財務管理的政府部門承擔小額貸款公司日常監(jiān)管工作。
第九條 省政府金融辦負責審批小額貸款公司籌建及開業(yè)申請，審查核準小額貸款公司股權轉讓、增資擴股、高管層任職和其它重大變更事項，組織小額貸款公司開展業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范與處置等專門培訓，組織實施和推動試點工作。
第十條 小額貸款公司堅持自主經(jīng)營、自擔風險、自負盈虧、自我約束，其合法經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人干涉，因經(jīng)營管理不善導致的經(jīng)營風險和市場風險，遵照市場原則由企業(yè)自行承擔。第十一條 試點期間，小額貸款公司經(jīng)營范圍及服務對象限于注冊所在地試點縣市區(qū)行政區(qū)域內(nèi)，不得跨區(qū)域經(jīng)營和設立分支機構。
第二章 機構設立
第十二條 小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指試點縣市區(qū)縣級行政區(qū)劃的名稱或地名，組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第十三條 設立小額貸款公司應具備下列條件：
（一）有符合規(guī)定的公司章程。
（二）有符合要求的主發(fā)起人。
（三）股東具備相關資質條件，股權結構設置合理且符合規(guī)定要求。
（四）小額貸款公司組織形式為有限責任公司的，注冊資本不低于2000萬元；組織形式為股份有限公司的，注冊資本不低于3000萬元。試點期間，小額貸款公司注冊資本上限不超過2億元(含增資擴股)。
（五）有符合任職資格要求的董事、監(jiān)事及高級管理人員。
（六）有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。
（七）有健全的內(nèi)部組織機構和管理制度。
（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
（九）審批機關規(guī)定的其他條件。
第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人由試點縣市區(qū)政府按照“審慎經(jīng)營、防范風險”的原則擇優(yōu)選擇，一般不得超過2個。試點縣市區(qū)選擇自然人作為小額貸款公司主發(fā)起人的，需經(jīng)市州政府金融辦批準同意。
第十五條 主發(fā)起人為企業(yè)法人的，應具備以下條件：
（一）注冊地在試點縣市區(qū)所屬市州境內(nèi)。
（二）企業(yè)市場信譽良好、經(jīng)營管理規(guī)范、實力較為雄厚，企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。
（三）最近一個會計末凈資產(chǎn)不低于1000萬元、資產(chǎn)負債率不高于70%。
（四）最近兩個會計連續(xù)贏利且累計利潤總額在500萬元以上。
第十六條 主發(fā)起人為自然人的，應具備以下條件：
（一）擁有試點縣市區(qū)常住戶口。
（二）有完全民事行為能力且無違法犯罪或不良信用記錄。
（三）非黨政機關、人民團體、國有企事業(yè)單位及金融機構在職人員。
（四）個人權屬清晰且無異議資產(chǎn)在3000萬元以上（不含抵押、擔保類資產(chǎn)）。
第十七條 小額貸款公司其它企業(yè)法人股東，應具備以下條件：
（一）在工商部門登記注冊、具有法人資格。
（二）企業(yè)及其法定代表人無違法犯罪和不良信用記錄。
（三）企業(yè)財務狀況良好，最近兩個會計連續(xù)盈利。
（四）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。
第十八條 小額貸款公司其它組織類型股東，應具備以下條件：
（一）依法登記設立或經(jīng)批準成立。
（二）具有對外投資資格。
（三）法定代表人或實際負責人無違法犯罪及不良信用記錄。
（四）財務狀況良好，具有較強經(jīng)營管理能力和資金實力。
第十九條 小額貸款公司其他自然人股東，應具備以下條件：
（一）有完全民事行為能力。
（二）無違法犯罪及不良信用記錄。
（三）有較強抗風險能力和資金實力。
第二十條 小額貸款公司所有股東出資，均需按規(guī)定接受股東資格及資金來源審查。
第二十一條 設立小額貸款公司，分籌建申請、開業(yè)申請及掛牌營業(yè)三個階段?；I建申請、開業(yè)申請及相關材料由小額貸款公司主發(fā)起人負責申報，經(jīng)試點縣市區(qū)政府和市州政府金融辦初審合格并簽署意見后，報省政府金融辦批復。
第二十二條 籌建申請需提供籌建申請書、籌建方案、可行性報告、股東出資協(xié)議書、股東基本情況及證明材料、股東責任承諾書、工商部門預先核準的企業(yè)名稱等相關資料，并附試點縣市區(qū)及市州政府有關批復文件和試點縣市區(qū)政府指定監(jiān)管部門制定的監(jiān)管意見及風險防范處置預案。
第二十三條 小額貸款公司申請開業(yè)需提供開業(yè)申請書、公司章程及管理制度、公司組織架構圖及職責分工、股東關聯(lián)情況法律意見書、股東大會決議、公司基本帳戶開戶情況、驗資報告、與中介機構簽定的建立法律顧問制度協(xié)議書、擬任高管層成員基本情況及任職資格審批表、營業(yè)場所證明文件等相關材料。第二十四條 申請設立小額貸款公司，主發(fā)起人財務審計報告（或資產(chǎn)評估報告）和擬設小額貸款公司股東關聯(lián)關系法律意見書、驗資報告，需由省統(tǒng)一認可的中介機構出具。
第二十五條 擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事及高級管理人員需進行任職資格審查。其人選除應符合《中華人民共和國公司法》規(guī)定的條件外，還應符合下列條件：
（一）無違法犯罪和不良信用記錄；
（二）擬任董事長應具備大專以上(含大專)學歷，從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上;高級管理人員和監(jiān)事機構負責人應具備本科以上(含本科)學歷、從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上；其他董事、監(jiān)事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。
第二十六條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，憑省政府金融辦批復原件到工商行政管理部門申請辦理注冊登記手續(xù)和領取營業(yè)執(zhí)照。并在規(guī)定期限內(nèi)完成稅務登記、申領貸款卡及向所屬公安、財政、銀監(jiān)、人民銀行等部門報送相關資料等工作后，實現(xiàn)掛牌營業(yè)并辦理小額貸款業(yè)務。
第二十七條 獲準開業(yè)的小額貸款公司，應自批復之日起45個工作日內(nèi)掛牌營業(yè)。在規(guī)定期限無法掛牌營業(yè)的，需在期限日滿前10日內(nèi)向審批機關說明情況并呈報延期開業(yè)申請。第二十八條 試點期間，經(jīng)批準設立的小額貸款公司經(jīng)營業(yè)務僅限為：
（一）發(fā)放小額貸款；
（二）提供財務咨詢。
第三章 股權設置
第二十九條 小額貸款公司應合理設置股權結構，股東人數(shù)需符合相關規(guī)定。主發(fā)起人為1人的，主發(fā)起人及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的30%；主發(fā)起人為2人的，主發(fā)起人及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的40%；其他單個股東及關聯(lián)股東合計持股不得超過注冊資本的10%；單一股東持股比例不得低于注冊資本的1%。
第三十條 小額貸款公司股東出資，須確保資金來源真實合法且全部為自有資金并出具股東責任承諾。在辦理注冊登記或股權變更時，由出資人以實收貨幣資本一次性足額繳納，不得虛假出資或分次繳納，不得以銀行貸款、融入資金、社會集資、借款或委托理財?shù)确绞轿召Y金入股。
第三十一條 小額貸款公司股東一旦出資，不得抽逃出資。
第三十二條 規(guī)范經(jīng)營、運行良好且需補充資本金的小額貸款公司，經(jīng)審批機關核準，設立滿一年后可增資擴股。第三十三條 小額貸款公司不得接受本公司股份作為質押權標的。小額貸款公司主發(fā)起人所持股份自公司設立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。公司董事、監(jiān)事及高管人員所持股份，任職期間不得轉讓。
第四章 資金運用
第三十四條 小額貸款公司運營資金來源僅限為股東繳納的資本金、捐贈資金和經(jīng)營利潤，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。不得以任何形式從事非法集資活動或吸收社會公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金余額，不得超過資本凈額的50%。
第三十五條 小額貸款公司在向銀行業(yè)金融機構融入資金時，銀行業(yè)金融機構應根據(jù)相關規(guī)定認真審查，并將融資情況及時報銀監(jiān)部門備案。小額貸款公司違反相關規(guī)定的，不得進行融資。
第三十六條 小額貸款公司發(fā)放貸款，堅持按“小額、分散”和市場化原則自主選擇貸款對象。其中同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司注冊資本的5%，向同一借款人發(fā)放的單筆貸款不得超過小額貸款公司注冊資本的1%。
第三十七條 小額貸款公司在向貸款人發(fā)放貸款時，必須遵循公平公正、平等自愿原則，簽訂經(jīng)雙方協(xié)商同意的法律借款協(xié)議。借款協(xié)議須就貸款金額、貸款期限、貸款利率、還貸方式、擔保形式及違約責任作明確規(guī)定。
第三十八條 鼓勵小額貸款公司面向涉農(nóng)領域和微小型企業(yè)提供信貸服務，著力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面。
第三十九條 小額貸款公司應嚴格執(zhí)行國家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過即期人民銀行公布的同類同期貸款基準利率的4倍，下限不得低于同類同期貸款基準利率的0.9倍。
第四十條 小額貸款公司不得向公司股東和公司董事、監(jiān)事、經(jīng)理層等高管人員發(fā)放貸款。
第五章 合規(guī)經(jīng)營
第四十一條 小額貸款公司應按《公司法》要求建立健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理層之間的權責關系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則和決策程序，提高公司治理的有效性。
第四十二條 小額貸款公司應堅持審慎經(jīng)營原則，建立科學規(guī)范的信貸管理制度、授權授信制度，明確貸前調查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務流程和操作規(guī)范，加強貸款管理，規(guī)避市場風險。第四十三條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第四十四條 小額貸款公司應加強內(nèi)部控制，按照《金融企業(yè)財務規(guī)則》建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其經(jīng)營與財務活動；建立和完善內(nèi)部稽查與審計制度，有效防范風險。
第四十五條 借款人不按合同約定歸還貸款的，小額貸款公司應通過合法途徑依法追償債務或通過司法手段申請強制執(zhí)行，不得采取暴力或脅迫等危害社會公共安全及借款人人身安全的非法手段進行債務追償。
第四十六條 小額貸款公司應建立法律顧問制度，聘請法律顧問負責協(xié)調處理有關法律事宜。
第四十七條 小額貸款公司應在試點縣市區(qū)范圍內(nèi)選擇一家銀行業(yè)金融機構開設基本存款帳戶，委托辦理貸款發(fā)放手續(xù)，不得多頭開戶。貸款發(fā)放及收回應主要通過轉賬等電子結算渠道進行，減少現(xiàn)金交易。
第四十八條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、捐贈機構、提供融資業(yè)務的銀行業(yè)金融機構和主管部門披露經(jīng)中介機構審計的財務報表及經(jīng)營情況、融資情況、重大變更事項、訴訟事項等信息。審批機關、市州及試點縣市區(qū)政府有權要求小額貸款公司以適當方式，適時向社會披露其中部分或全部內(nèi)容。
第四十九條 小額貸款公司應在其經(jīng)營場所醒目位置公開懸掛包括不參與非法集資、吸收公眾存款等非法金融活動及違法犯罪活動等相關承諾內(nèi)容的告示牌。
第五十條 小額貸款公司應建立規(guī)范的勞動用工制度和合理的薪酬制度，按規(guī)定及時繳納員工養(yǎng)老保險、工傷保險及醫(yī)療保險。
第五十一條 小額貸款公司應建立稅務登記制度和工商登記制度，堅持依法納稅、按規(guī)定進行工商年審年檢。
第六章 監(jiān)督管理
第五十二條 對小額貸款公司，按照“誰試點、誰負責”和“屬地管理”的原則，建立“政府牽頭、部門配合、上下聯(lián)動、依法管理”的監(jiān)督管理機制。
第五十三條 小額貸款公司涉及變更企業(yè)名稱、法定代表人、高管人員、股東、注冊資本、營業(yè)地址、公司類型和修改公司章程、實施增資擴股、股權轉讓等重大事項，均應經(jīng)試點縣市區(qū)政府及市州金融辦審核并簽署意見后，報省政府金融辦核準同意。第五十四條 小額貸款公司應按有關規(guī)定，及時向省、市、縣相關部門報送財務運行、現(xiàn)金流動及經(jīng)營情況，確保報送信息真實、準確、完整。試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責逐月向市州金融辦報送小額貸款公司經(jīng)營情況，各市州金融辦負責逐月向省政府金融辦報送轄內(nèi)小額貸款公司經(jīng)營情況。
第五十五條 試點縣市區(qū)政府指定的監(jiān)管部門負責對小額貸款公司定期組織開展現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查，及時掌握其財務、經(jīng)營及融資信息，派員列席公司董事會和股東大會，了解相關情況，對小額貸款公司實行持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。同時建立舉報制度，接受對小額貸款公司違法違規(guī)行為的舉報。
第五十六條 對存在重大風險隱患和違規(guī)經(jīng)營行為的小額貸款公司，試點縣市區(qū)政府及審批機關可委托審計機構對其進行獨立審計，審計結果作為查處其違法違規(guī)行為的基本依據(jù)。
第五十七條 工商行政管理部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，負責小額貸款公司工商注冊登記、變更、注銷、年檢等工作。
第五十八條 公安、財政、人民銀行、銀監(jiān)及處置非法集資聯(lián)席會議辦公室等相關職能部門按照湘政辦發(fā)[2009]44號文件規(guī)定，結合職責要求分別對小額貸款公司履行相關監(jiān)督管理職能。
第五十九條 小額貸款公司出現(xiàn)下列情形的，由市州及試點縣市區(qū)政府組織相關職能部門依法查處。法律法規(guī)沒有規(guī)定的，由試點縣市區(qū)政府責令改正；情節(jié)嚴重的，對小額貸款公司及其責任人員給予處罰；構成犯罪的，依法追究相關責任人員的刑事責任：
（一）未經(jīng)批準設立小額貸款公司的。
（二）未經(jīng)批準變更的。
（三）資金來源及運用違反相關規(guī)定的。
（四）采取“帳外帳”等形式發(fā)放小額貸款或從事其他未經(jīng)批準業(yè)務的。
（五）從事非法集資、變相非法集資、集資詐騙、吸收公眾存款、洗錢、發(fā)放高利貸、暴力催債等違法犯罪活動的。
（六）從事其他危害社會公共安全等非法經(jīng)營活動的。
（七）拒絕或妨礙主管部門檢查監(jiān)督的。
（八）不按規(guī)定向監(jiān)管部門及審批機關提供經(jīng)營等有關情況或提供情況存在弄虛作假行為的。
（九）縣級以上人民政府規(guī)定的其他情況。第六十條 經(jīng)查實小額貸款公司從事非法金融活動或違法犯罪活動的，審批機關可向試點縣市區(qū)政府下發(fā)督辦函或直接責令小額貸款公司暫停發(fā)放小額貸款。情節(jié)嚴重的工商行政管理機關可依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。
第六十一條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營、沒有不良信用記錄、經(jīng)營效益較好的，可在股東自愿基礎上，按有關規(guī)定推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
第七章 解散及終止
第六十二條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
（五）人民法院依法宣布公司解散。
第六十三條 小額貸款公司須解散的，按《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國公司登記管理條例》等法律法規(guī)進行清算。清算結束后，向登記機關申請辦理注銷登記并向審批機關備案。
第六十四條 小額貸款公司宣告破產(chǎn)的，依法實施破產(chǎn)清算。
第八章 附則
第六十五條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。第六十六條 本辦法自下發(fā)之日起實行。
主題詞：金融 試點 管理 通知
抄送：各市州人民政府、省小額貸款公司試點工作領導小組成員單位
湖南省人民政府金融工作辦公室 2009年8月18日印發(fā)
第三篇：關于云南省小額貸款公司管理辦法(試行
云南省小額貸款公司管理辦法(試行)
第一章 總 則
第一條 為了規(guī)范小額貸款公司的管理，建立完善農(nóng)村金融服務體系，增強農(nóng)村金融服務功能，支持“三農(nóng)”、小企業(yè)和縣域經(jīng)濟發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)[2008]23號)等有關法律法規(guī)和政策，結合云南實際，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司，是指由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織在云南省內(nèi)投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。作為企業(yè)法人，小額貸款公司具有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第三條 小額貸款公司應當執(zhí)行國家金融方針和政策，在法 律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險，其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第四條 省政府金融辦負責全省小額貸款公司的管理、組織、協(xié)調、規(guī)范和推進工作，履行下列主要職責：
(一)負責起草或制定小額貸款公司管理及其業(yè)務活動的規(guī)章、制度和辦法。
(二)對小額貸款公司的經(jīng)營管理實施宏觀政策指導，對其業(yè)務活動及風險狀況進行監(jiān)督檢查，并對公司注冊資本金進行監(jiān)管。
(三)依據(jù)規(guī)定的條件和程序，審核小額貸款公司的設立、變更、撤銷、終止及業(yè)務范圍，審查小額貸款公司高級管理人員(指董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，下同)的任職資格。
(四)指導和督促州(市)、縣(市、區(qū))人民政府做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風險控制工作。
(五)會同云南銀監(jiān)局、人民銀行昆明中心支行等部門，開展小額貸款公司業(yè)務創(chuàng)新、合規(guī)經(jīng)營、風險防范等方面的培訓工作。
(六)其他管理職責。
第五條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應當明確主管部門，負責本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司的相關管理工作，承擔小額貸款公司日常監(jiān)管、風險監(jiān)控和風險
處置責任，做好小額貸款公司申報材料的初審工作，負責依法查處小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、發(fā)放高利貸等違反金融法規(guī)的行為。
第二章 公司的設立、變更與終止
第六條 小額貸款公司在縣(市、區(qū))設立，其名稱由縣級行政區(qū)劃的名稱或地名、字號、行業(yè)、組織形式(有限責任公司或股份有限公司)依次組成。小額貸款公司名稱不得使用本縣(市、區(qū))以上的行政區(qū)劃，確需使用的，應含所在地的縣(市、區(qū))行政區(qū)劃名(兩級以上行政區(qū)劃名連用)，并報最前面一級行政區(qū)劃的工商登記機關核準。
第七條 設立小額貸款公司，應當具備下列條件：
(一)注冊資本符合規(guī)定。組織形式是有限責任公司的，注冊資本不得低于1000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于500萬元;組織形式是股份有限公司的，注冊資本不得低于2000萬元，其中，國家、省級扶貧開發(fā)工作重點縣不低于1000萬元。以上注冊資本全部為貨幣資金，由出資人或發(fā)起人1次足額繳納，經(jīng)營期間不得以任何方式抽走。
(二)高級管理人員符合任職資格。擬任人員除符合《公司法》規(guī)定的條件外，董事長、副董事長應從事相關經(jīng)濟工作5年以上或從事銀行業(yè)工作2年以上，具備大專以上(含大專)學歷;總經(jīng)理、副總經(jīng)理應從事銀行業(yè)工作4年以上或從事相關經(jīng)濟工作5年以上(共中從事銀行業(yè)工作2年以上)，具備大專以上(含大專)學歷;董事應具備與其履行職責相適應的知識、經(jīng)驗及能力。
(三)股東符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立;股份有限公司應有2名至200名發(fā)起人，其中需有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。
(四)有具備相應專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員，其中包括熟悉農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟工作的人員。
(五)有符合規(guī)定的公司章程和必要的內(nèi)部組織機構、管理制度。
(六)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務有關的其他設施。
(七)省政府金融辦規(guī)定的其他審慎性條件。
第八條 小額貸款公司的主要發(fā)起人按照公開、公正、公平的原則，通過招投標等方式確定。招投標辦法由省政府金融辦另行制定。
第九條 小額貸款公司的主要發(fā)起人應當向縣(市、區(qū))人民政府提交申請材料，經(jīng)縣(市、區(qū))、州(市)人民政府逐級審核，并簽署意見后，報省政府金融辦審核。申請材料應當包括以下內(nèi)容：
(一)設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括擬設立機構名稱、組織形式、業(yè)務范圍、注冊資本和住所，當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，企業(yè)經(jīng)營方針及未來發(fā)展規(guī)劃。
(二)小額貸款公司股東基本情況。主發(fā)起人和其他出資人情況介紹及出資比例，是否符合投資條件;小額貸款公司股東名冊，包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等;自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例等。并附經(jīng)工商部門年檢營業(yè)執(zhí)照復印件，自然人股東的簡歷和身份證復印件。
(三)出資人承諾書。出資人應承諾自覺遵守國家、省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
(四)出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議。
(五)出資人(除自然人以外)經(jīng)審計的近3個的財務會計報告。
(六)章程草案。將合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關內(nèi)容寫入章程。
(七)法定驗資機構出具的驗資報告。
(八)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書，擬任董事長、總經(jīng)理簡歷。
(九)職能部門設置、公司治理結構及主要管理制度。
(十)公司住所所有權或使用權證明材料。
(十一)律師事務所出具的有關股東關聯(lián)情況的法律意見書。
(十二)審批機關認為需要提供的其他材料。
第十條 小額貸款公司的高級管理人員，經(jīng)省政府金融辦審查同意后，方可任職。經(jīng)營管理人員需參加省政府金融辦組織的專業(yè)培訓，經(jīng)考核合格后，方可上崗。
第十一條 小額貸款公司取得省政府金融辦審核同意的文件后，方可到所在縣(市、區(qū))工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照，其中，組織形式為股份有限公司的，到州(市)工商行政管理部門辦理注冊登記手續(xù)、領取營業(yè)執(zhí)照。自領取營業(yè)執(zhí)照起，在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關、中國銀監(jiān)會派出機構和中國人民銀行分支機構報送相關資料;在30日內(nèi)，向當?shù)囟悇詹块T申報辦理稅務登記，并依法繳納相關稅費。
第十二條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，經(jīng)當?shù)厝嗣裾夂?，報省政府金融辦審查：
(一)變更公司名稱、法定代表人、公司住所、公司章程、組織形式的事項。
(二)因增資擴股、原有股東之間股份轉讓、主發(fā)起人發(fā)生變化等引起的注冊資本、股東、股權變更事項。
(三)確有需要，貸款超過最高額度和在縣域范圍外發(fā)放貸款的事項。
(四)更換高級管理人員的事項。
(五)其他規(guī)定的相關變更事項。
第十三條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)2種情況。小額貸款公司解散，按照《公司法》、《公司登記管理條例》進行清算。清算結束后，向公司登記機關申請辦理注銷登記。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。小額貸款公司可因下列原因解散：
(一)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或其他解散事由出現(xiàn)。
(二)股東大會決議解散。
(三)因公司合并或者分立需要解散。
(四)依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷。
(五)人民法院依法宣布公司解散。
小額貸款公司終止前，應向省政府金融辦提出申請，由省政府金融辦受理、審查并決定。
第三章
股東資格和股權設置
第十四條 小額貸款公司主發(fā)起人原則上應當是省內(nèi)合法經(jīng)營、實力雄厚的民營企業(yè)，要求上年末凈資產(chǎn)為出資額的2倍以上，且資產(chǎn)負債率不高于70%。除上述條件外，主發(fā)起人和其他企業(yè)法人股東應符合以下條件：
(一)在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格。
(二)企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄。
(三)企業(yè)應無偷逃抗騙稅行為和不良信用記錄。
(四)財務狀況良好，入股前3個連續(xù)盈利。
(五)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力。
(六)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十五條 投資入股小額貸款公司的自然人，應符合以下條件：
(一)有完全民事行為能力。
(二)無犯罪記錄和不良信用記錄。
(三)有較強的抗風險能力和資金實力。
(四)具備一定的經(jīng)濟金融知識。
(五)入股資金來源合法，不得以借貸資金和他人委托資金入股。
第十六條 小額貸款公司主發(fā)起人的持股比例不得高于注冊資本總額的30%，其余單個自然人、企業(yè)法人、其他社會組織的持股比例不得超過注冊資本總額的10%。小額貸款公司成立1年后，合規(guī)經(jīng)營、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
第十七條 小額貸款公司的股份可依法轉讓，但主發(fā)起人持有的股份自公司成立之日起3年內(nèi)不得轉讓，其他股東2年內(nèi)不得轉讓。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉讓、質押。
第四章 業(yè)務經(jīng)營
第十八條 小額貸款公司不得從事經(jīng)營范圍以外的其他業(yè)務，其經(jīng)營范圍為：
(一)辦理縣域內(nèi)各項小額貸款。
(二)為縣域內(nèi)小企業(yè)發(fā)展、管理、財務等提供咨詢服務。
(三)其他經(jīng)審查的業(yè)務。
第十九條 小額貸款公司不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公眾存款，主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過2個銀行業(yè)金融機構的融入資金。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。
第二十條 小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”的原則，貸款的投向主要用于支持農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，面向“三農(nóng)”發(fā)放的貸款不得低于貸款總額的50%。
第二十一條 小額貸款公司發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，努力擴大客戶數(shù)量和服務覆蓋面，為廣大農(nóng)戶和小企業(yè)提供短期小額貸款服務。同一借款人的貸款余額，不得超過小額貸款公司資本凈額的5%，最高貸款額度不得超過200萬元。
第二十二條 小額貸款公司按照市場化的原則進行經(jīng)營，自主確定貸款利率，但上限不得超過人民銀行公布貸款基準利率的4倍，下限不得低于人民銀行公布貸款基準利率的0.9倍。具體利率的浮動幅度、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的前提下依法協(xié)商確定。
第二十三條 小額貸款公司不得跨縣(市、區(qū))經(jīng)營業(yè)務，不得在本縣(市、區(qū))外設立分支機構，不得從事委托貸款業(yè)務和結算業(yè)務。
第二十四條 小額貸款公司應當遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金。貸款發(fā)放和回收主要通過轉賬或銀行卡等結算渠道，減少現(xiàn)金交易。
第五章 風險防范
第二十五條 小額貸款公司應當按照《公司法》要求建立健全公司治理結構，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，加強內(nèi)部控制，提高公司治理的有效性。
第二十六條 小額貸款公司應當建立嚴格的貸款評估制度，配備或聘請經(jīng)濟、法律、技術等方面的專業(yè)人才，采用項目評估系統(tǒng)，提高評估能力。加強對貸款項目的風險評估審查和跟蹤檢查，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，控制和防范風險。
第二十七條 小額貸款公司應當參照商業(yè)銀行貸款5級分類的辦法，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第二十八條 小額貸款公司應當參照《金融企業(yè)會計制度》和《云南省地方金融企業(yè)財務規(guī)則實施辦法》，建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第二十九條 小額貸款公司應當建立信息披露制度，定期向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構，披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時向社會披露。
第三十條 小額貸款公司應當向注冊地人民銀行分支機構申領貸款卡。為小額貸款公司提供融資的銀行，應將融資信息及時報送小額貸款公司所在地的縣級人民政府監(jiān)管部門、人民銀行分支機構和中國銀監(jiān)會派出機構，并應跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第六章 政策扶持
第三十一條 州(市)、縣(市、區(qū))人民政府應當創(chuàng)造條件，積極扶持小額貸款公司的發(fā)展。
第三十二條 根據(jù)自愿的原則，對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄、具備一定實力和規(guī)模的小額貸款公司，省政府金融辦與云南銀監(jiān)局優(yōu)先推薦，按照有關規(guī)定將其改制為村鎮(zhèn)銀行。
第七章 監(jiān)督管理和風險控制
第三十三條 為加強資金的監(jiān)管，確保資金專項用于發(fā)放小額貸款，省政府金融辦在銀行業(yè)金融機構中優(yōu)選合作銀行，與其簽定協(xié)議書。小額貸款公司要在合作銀行開立賬戶，于正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金轉入合作銀行，存入資金只能發(fā)放小額貸款，不得挪作他用。合作銀行要密切配合省政府金融辦，加強對小額貸款公司資金往來的監(jiān)管。
第三十四條 省政府金融辦應當建立健全小額貸款公司財務會計報告和業(yè)務統(tǒng)計報告制度。小額貸款公司應當在每月10日前向省政府金融辦和當?shù)厝嗣裾鞴懿块T報送上月資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、銀行對賬單及貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表等業(yè)務報表。根據(jù)監(jiān)管需要，省政府金融辦可委托具有相應業(yè)務資格的中介機構，對小額貸款公司進行專項審計或稽核，有關費用由小額貸款公司承擔。
第三十五條 省政府金融辦應當建立小額貸款公司信息動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，定期對小額貸款公司融資情況、高管人員情況、資本金變動情況等進行統(tǒng)計分析。
第三十六條 州(市)人民政府與省政府金融辦、縣(市、區(qū))人民政府與州(市)人民政府應當簽訂風險控制責任書，把風險防控作為監(jiān)督管理的重中之重，加強對小額貸款公司的日常監(jiān)管和定期檢查，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營;加強資金流向和貸款利率的監(jiān)測，嚴禁小額貸款公司變相吸收存款或參與洗錢活動，及時認定和查處交相非法吸收公眾存款、非法集資和高利貸違法行為;建立風險防范機制，及時處置風險。重大風險和重大違規(guī)情況報告省政府金融辦。
州(市)、縣(市、區(qū))人民政府因監(jiān)管不力，導致小額貸款公司出現(xiàn)嚴重違法違規(guī)行為的，應當依法追究有關部門和人員的責任。
第三十七條 其他有關部門應當配合監(jiān)管部門做好小額貸款公司的相關管理工作。人民銀行分支機構對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測，并將具備條件的小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng);銀監(jiān)部門配合做好對小額貸款公司的風險監(jiān)管工作;工商部門配合做好小額貸款公司的注冊登記、變更和年檢等工作;公安部門配合做好小額貸款公司的風險處置工作，嚴厲打擊金融違法活動。
第三十八條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，有下列情形之一的，由省政府金融辦責令改正;情節(jié)特別嚴重的，由省政府金融辦提請工商行政管理部門及其他相關部門對其依法進行罰款、責令停業(yè)整頓或者吊銷營業(yè)執(zhí)照;構成犯罪的，依法追究刑事責任：
(一)擅自設立分支機構的。
(二)未經(jīng)核準變更、終止的。
(三)超出核準的經(jīng)營范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國務院審查的項目而未取得審查的經(jīng)營活動的。
(四)違反利率政策的。
(五)未經(jīng)核準擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的。
(六)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的。
(七)不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的。
(八)未按照規(guī)定進行信息披露的。
(九)法律、法規(guī)授權工商行政管理、人行、銀監(jiān)等部門處理的其他情形。
(十)其他違法違規(guī)行為。
第三十九條 建立社會監(jiān)督機制，小額貸款公司應當在公司章程中標識省政府金融辦設立的舉報電話，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，提高監(jiān)督實效。
第八章 附 則
第四十條 小額貸款公司可依法成立行業(yè)協(xié)會。行業(yè)協(xié)會開展活動應接受省政府金融辦的指導。
第四十一條 本辦法具體應用的問題由省政府金融辦負責解釋。
第四十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行。
文章來源：中顧法律網(wǎng)(免費法律咨詢，就上中顧法律網(wǎng)）你好哦啊，
第四篇：陜西省小額貸款公司管理辦法(試行)
陜西省金融工作辦公室 陜西省工商行政管理局等關于印發(fā) 《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》的通知
陜金融發(fā)[2008]1號
各市、縣、區(qū)人民政府：
為更好地滿足我省 “三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號）和陜西省人民政府辦公廳《關于擴大陜西省小額貸款公司試點的指導意見》（陜政辦發(fā)[2008]108號）精神，經(jīng)省政府同意，現(xiàn)將《陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
陜西省金融工作辦公室
陜西省工商行政管理局
中國人民銀行西安分行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局
二○○八年十月十一日
陜西省小額貸款公司試點管理辦法（試行）
第一章 總 則
第一條 為促進我省小額貸款公司健康發(fā)展，更好地滿足“三農(nóng)”和小企業(yè)及個體經(jīng)營者的合理資金需求，推進縣域經(jīng)濟發(fā)展和社會主義新農(nóng)村建設，根據(jù)《中華人民共和國公司法》和《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2008]23號），特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱小額貸款公司是指由企業(yè)法人、自然人和其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。小額貸款公司應在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務，自覺遵守國家金融方針和政策，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔風險。其合法的經(jīng)營活動受國家法律保護。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權，以全部法人財產(chǎn)對其債務承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條 陜西省成立小額貸款公司試點工作領導小組，負責領導全省小額貸款公司擴大試點工作，領導小組下設試點工作辦公室，辦公室設在陜西省金融工作辦公室（以下簡稱：省金融辦），辦公室由人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門組
成，負責審批、指導小額貸款公司試點工作。
省金融辦是全省小額貸款公司的主管部門，試點初期，做好以相關政策和風險防范為主要內(nèi)容的培訓工作。人行西安分行、陜西銀監(jiān)局、省工商局等部門在各自職責范圍內(nèi)對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。
第五條 愿意承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任的縣級政府，負責小額貸款公司試點的具體實施工作，審定小額貸款公司組建方案，做好小額貸款公司申報材料的初審工作。在試點期間，縣域小額貸款公司試點的數(shù)量嚴格按照省政府的統(tǒng)一部署執(zhí)行。
縣級政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織當?shù)毓ど绦姓芾?、公安、人民銀行、銀行監(jiān)管等職能部門跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴厲打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法活動。
第二章 機構設立
第六條 小額貸款公司在工商行政管理部門辦理名稱預先核準登記，名稱應由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。行業(yè)為“小額貸款”組織形式為有限責任公司或股份有限公司。
第七條 申請設立小額貸款公司應當具備下列條件：
（一）小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應由50個以下股東出資設立；股份有限公司應采取發(fā)起設立的方式，有2名至200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。
（二）小額貸款公司的注冊資本來源應真實合法，全部為實收貨幣資本，一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本應不低于3000萬元人民幣，股份有限公司的注冊資本應不低于6000萬元人民幣。小額貸款公司注冊資本上限應不超過3億元人民幣。
（三）小額貸款公司要有符合規(guī)定的章程和管理制度，有必要的營業(yè)場所、組織機構、具備金融專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員。小額貸款公司經(jīng)營場所變更應到當?shù)毓ど滩块T登記備案。
（四）擬任小額貸款公司高級管理人員應具有兩年以上銀行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗，并無犯罪記錄和不良信用記錄。
第八條 縣級人民政府負責本縣域內(nèi)小額貸款公司的試點工作。設立小額貸款公司的申請人首先應當向縣級人民政府提出申請。申請人被列入考察對象后，在縣級政府指導下，擬定小額貸款公司申請材料。申請材料主要包括：
（一）設立小額貸款公司申請書。內(nèi)容包括：當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況和小額貸款需求分析，主出資人企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況介紹，擬任董事長、總經(jīng)理、主要部門負責人簡歷。
（二）出資人協(xié)議書。股東之間關于出資設立小額貸款公司的協(xié)議書。
（三）出資人承諾書。出資人要承諾自覺遵守國家及本省有關小額貸款公司的相關規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔風險，不從事非法金融活動，保證入股資金
來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。
（四）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資金、股東名冊等。股東名冊內(nèi)容應包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例。并附法人股東經(jīng)過工商年檢營業(yè)執(zhí)照復印件、近三年經(jīng)審計的財務會計報告和自然人股東的身份證復印件及簡歷。
（五）經(jīng)出資人共同簽署的公司章程草案。
（六）法定驗資機構出具的驗資報告（可以在省級審核會議前提供）。
（七）法律中介機構出具的小額貸款公司出資人關聯(lián)情況的法律意見書。
（八）擬任職董事、監(jiān)事、高級管理人員和部門負責人的任職資格申請書。
（九）住所使用證明，營業(yè)場所所有權或使用權的證明材料。
第九條 縣級人民政府對小額貸款公司的申請材料應進行認真初審把關，并擬定小額貸款公司設立申報方案，內(nèi)容包括：
（一）縣級人民政府設立小額貸款公司的申請書。
（二）縣級人民政府對小額貸款公司風險承擔范圍與處置責任的承諾書。
（三）小額貸款公司的申請材料（第八條所要求的材料）。
第十條 小額貸款公司設立申報方案由所在縣（市、區(qū)）人民政府報設區(qū)市政府復審后，上報省金融辦審定。省定擴權縣（市）直接報送省金融辦，同時抄報所在設區(qū)市政府。
第十一條 符合條件的小額貸款公司持省金融辦同意設立小額貸款公司的審核文件，向當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理登記手續(xù)并領取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司的高級管理人員必須通過省金融辦組織的高級管理人員任職資格考試，經(jīng)省金融辦批準后方可任職。小額貸款公司在領取營業(yè)執(zhí)照后，要在五個工作日內(nèi)向中國人民銀行分支機構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構、當?shù)毓矙C關報送相關資料備案。
第十二條 符合條件的小額貸款公司必須在省金融辦指定的銀行足額存入注冊資本金，并由具備資質的會計師事務所出具驗資報告。
小額貸款公司必須選擇陜西省內(nèi)一家銀行業(yè)機構作為合作方，簽署合作協(xié)議，報省金融辦備案。小額貸款公司正式掛牌開業(yè)前一周，將注冊資金的三分之二從驗資賬戶轉入合作方銀行，剩余資金待小額貸款公司正常開展業(yè)務后再轉入合作方銀行。
第十三條
對于注冊資本金達8000萬元人民幣及以上，且連續(xù)兩年盈利、凈資產(chǎn)收益率大于5%的小額貸款公司，經(jīng)批準可在注冊地以外的市、縣開設分支機構。
小額貸款公司未經(jīng)批準不得在規(guī)定的區(qū)域范圍外發(fā)放小額貸款。
第三章
股東資格和股權設置
第十四條 企業(yè)法人、自然人、其他經(jīng)濟組織可以向小額貸款公司投資入股。
第十五條 小額貸款公司股東組成實行主出資人制度。小額貸款公司主出資人原則上應當是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元人民幣以上且資產(chǎn)負債率50%以下、近三年連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元人民幣以上。此外，主出資人和其他企業(yè)法人股東要符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有企業(yè)法定代表人資格；
（二）企業(yè)法定代表人應無犯罪記錄；
（三）企業(yè)應無不良信用記錄；
（四）財務狀況良好，入股前兩連續(xù)盈利；
（五）有較強的資金實力。
第十六條 自然人投資入股小額貸款公司的，要符合以下條件：
（一）有完全民事行為能力；
（二）無犯罪記錄和不良信用記錄；
（三）有較強的資金實力；
（四）具備一定的經(jīng)濟金融知識。
第十七條 小額貸款公司主出資人持股比例原則上不超過35%.其余單個出資人出資不得低于200萬元。鼓勵小額貸款公司持股比例相對分散。
第十八條 小額貸款公司成立后，如需增資擴股，增資擴股方案經(jīng)所在地縣政府初審后，報當?shù)厥姓畯蛯?，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど滩块T辦理變更登記，方可實施。增資后主出資人、其余出資人的持股比例仍要符合第十七條的規(guī)定。新增單個股東的出資必須為貨幣資金，出資額不得少于人民幣200萬元。
第十九條 小額貸款公司的股份可依法轉讓。但主出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起三年內(nèi)不得轉讓，其他股東兩年內(nèi)不得轉讓。小額貸款公司董事、監(jiān)事、高級管理人員持有的股份，在任職期內(nèi)不得轉讓。
第二十條 小額貸款公司原有股東之間股份轉讓，主出資人發(fā)生變化的、股份轉讓比例超過5%的，經(jīng)所在地縣政府初審，報當?shù)卦O區(qū)市政府復審，省金融辦備案后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T辦理變更登記，方可實施。
第四章 合規(guī)經(jīng)營
第二十一條 小額貸款公司的資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。小額貸款公司不得對內(nèi)或對外集資。不得吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%.省內(nèi)各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等金融機構應給與積極支持。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
第二十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立賬戶，存入的貨幣資金主要用于發(fā)
放小額貸款，其他資產(chǎn)類業(yè)務、表外業(yè)務必須經(jīng)省金融辦核準后方可開展。
第二十三條 小額貸款公司應向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構申領貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構，要將融資信息及時報送所在地縣級政府相關部門、當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會當?shù)嘏沙鰴C構備案，并要跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第二十四條 小額貸款公司應按照《公司法》要求，建立健全內(nèi)控制度，制定穩(wěn)健的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，完善公司治理結構。
第二十五條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，明確貸款流程和操作規(guī)范。小額貸款公司要依照有關程序對貸款項目進行自主評估和獨立決策，有權拒絕各級行政管理機關為具體項目提供貸款的指令。
第二十六條 小額貸款公司要加強對貸款項目的風險評估審查，加強對貸款項目的跟蹤，完善對貸款企業(yè)或個人的事前、事中、事后管理，強化內(nèi)部監(jiān)控，防范道德風險，保證合法合規(guī)經(jīng)營。
第二十七條 小額貸款公司應建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，準確進行資產(chǎn)分類，充分計提呆賬準備金，確保資產(chǎn)損失準備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風險。
第二十八條 小額貸款公司按照國家有關規(guī)定建立健全企業(yè)財務會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務活動和財務活動。
第二十九條 小額貸款公司貸款利率上限不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為中國人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。小額貸款公司應按照中國人民銀行利率報備政策的要求，向當?shù)刂袊嗣胥y行分支機構按時準確真實地報備有關利率、貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。
第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則，應有不低于70%的資金用于支持“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展。
小額貸款公司的貸款投向要符合國家宏觀調控政策和產(chǎn)業(yè)政策。
第三十一條 小額貸款公司發(fā)放的貸款以短期小額貸款為主。單筆貸款金額原則上不超過30萬元人民幣，對同一借款人貸款余額不超過小額貸款公司資本凈額1%.第三十二條 小額貸款公司在合作方銀行開立存款賬戶，并委托合作方銀行代理支付結算業(yè)務。小額貸款公司辦理支付結算業(yè)務使用的票據(jù)憑證應按照人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
第三十三條 小額貸款公司須于每季第一周內(nèi)將上季的資產(chǎn)負債表、損益表、現(xiàn)金流量表、貸款明細表、貸款發(fā)放情況匯總表、貸款五級分類表等報送省金融辦，同時向中國人民銀行當?shù)胤种C構、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構報送。
第三十四條 小額貸款公司應按照中國人民銀行征信中心的規(guī)定程序接入信貸征信系統(tǒng)，及時、準確、完整地向信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸
款償還等信息，并在信貸業(yè)務審批和管理中查詢借款人的信用報告。
第三十五條 小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向公司股東、政府相關部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構、有關捐贈機構披露經(jīng)中介機構審計的財務報表和業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。
第三十六條 小額貸款公司在當?shù)囟悇詹块T辦理稅務登記，并依法繳納各類稅費。依法享受稅收優(yōu)惠政策。
第三十七條 由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門，每年對小額貸款公司進行分類評價。對依法合規(guī)經(jīng)營、無不良信用記錄的小額貸款公司，可在股東自愿的基礎上，按有關規(guī)定改造為村鎮(zhèn)銀行。
第五章 監(jiān)督管理與風險防范
第三十八條 省金融辦要建立小額貸款公司動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預警和防范風險，負責指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，指導各級政府處置和防范風險。
各級政府要建立風險防范機制，督促有關部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。建立處置非法集資聯(lián)席會議制度，及時認定非法或變相非法吸收公眾存款等非法集資行為，加強對小額貸款公司資金流向的動態(tài)監(jiān)測，強化對貸款利率的監(jiān)督檢查，及時認定和查處高利貸違法行為。工商行政管理部門要把好準入關，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化檢驗，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營。
第三十九條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府負責組織查處，構成違法違規(guī)行為的，由工商管理部門吊銷營業(yè)執(zhí)照，省金融辦的批準文件同時作廢，并追究公司主要負責人的法律責任。
第四十條
小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，由省金融辦牽頭，會同省工商局、人民銀行西安分行、陜西銀監(jiān)局等部門根據(jù)各自職能，有權采取警告、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質詢、責令停辦業(yè)務、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。
第四十一條 對存在風險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可委托依法設立的外部審計機構進行獨立審計，審計結果作為是否保留試點資格的依據(jù)。
第六章
機構終止
第四十二條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
小額貸款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；
（二）股東大會決議解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或者被撤銷；
第五篇：遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法
轉發(fā) 遼金辦[2009]68號 關于印發(fā)《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理
辦法（暫行）》的通知
責編： 2009-12-09
各市人民政府，省政府各廳委、各直屬機構：
根據(jù)《遼寧省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的指導意見》（遼政發(fā)[2008]42號）和《遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法》（遼政辦發(fā)[2008]81號）文件精神，為進一步加強和規(guī)范我省小額貸款公司的監(jiān)督管理，促進小額貸款公司健康發(fā)展，經(jīng)省政府同意，我辦制定了《遼寧省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（暫行）》，請按照執(zhí)行。
二○○九年十二月九日
第一章 總則
第一條 為加強全省小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其經(jīng)營行為，促進其持續(xù)、健康、穩(wěn)定發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、中國銀監(jiān)會和中國人民銀行《關于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《遼寧省人民政府關于開展小額貸款公司試點工作的指導意見》（遼政發(fā)〔2008〕42號）、《遼寧省人民政府辦公廳關于印發(fā)〈遼寧省小額貸款公司試點暫行管理辦法〉的通知》（遼政辦發(fā)〔2008〕81號），特制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的小額貸款公司，是指經(jīng)省政府金融辦批準的由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款等業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司。
第三條 省政府金融辦作為全省小額貸款公司的政府監(jiān)管部門，負責全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作。
第四條 小額貸款公司監(jiān)督管理的目標是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，促進其健康發(fā)展，提高行業(yè)競爭力，引導資金流向“三農(nóng)”和中小企業(yè)，防范小額貸款公司出現(xiàn)經(jīng)營風險和社會風險。
第五條 小額貸款公司監(jiān)督管理應當遵循合規(guī)、公開、公正和效率的原則，堅持促進發(fā)展和防范風險相結合、風險監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結合、定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結合的原則。
第二章 監(jiān)督管理機構
第六條 省政府金融辦授權各市金融辦（或相關監(jiān)管部門，下同）開展小額貸款公司日常業(yè)務監(jiān)管工作。各市金融辦在各市政府領導下會同相關部門開展小額貸款公司風險處置工作。縣區(qū)監(jiān)管職責由各市政府根據(jù)實際情況確定。
第七條 各市政府要加強小額貸款公司監(jiān)管工作力量，各市金融辦要設立專門的機構和人員，從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作。從事監(jiān)督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業(yè)知識和業(yè)務工作經(jīng)驗。
第八條 從事小額貸款公司監(jiān)督管理工作的人員，應忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當?shù)睦?，不得在小額貸款公司中兼任職務及持有股份，有責任為其監(jiān)督管理的小額貸款公司及當事人正當合法的商業(yè)事宜保守秘密。
第九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會是小額貸款公司行業(yè)的自律組織，負責支持、配合有關部門開展小額貸款公司監(jiān)督管理工作。
第三章 監(jiān)督管理職責
第十條 省政府金融辦負責研究和制定全省小額貸款公司發(fā)展和管理措施，并組織實施。
第十一條 省政府金融辦依照遼政發(fā)〔2008〕42號、遼政辦發(fā)〔2008〕81號等有關文件規(guī)定的條件和程序，審查批準小額貸款公司的籌建、開業(yè)、變更和終止。
小額貸款公司變更事項包括：變更名稱，變更股東、股權或調整股權結構，變更經(jīng)營范圍，變更注冊資本，變更住所或營業(yè)場所，變更組織形式，變更董事及高級管理人員，修改公司章程，分立或合并，以及省政府金融辦規(guī)定的其他變更事項。
第十二條 省政府金融辦對小額貸款公司的董事和高級管理人員實行任職資格管理。
第十三條 省政府金融辦組織對小額貸款公司的業(yè)務活動及其風險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立小額貸款公司監(jiān)督管理評級體系和風險預警機制，分析、評價小額貸款公司的風險狀況。
對全省小額貸款公司的現(xiàn)場檢查工作進行總體安排，根據(jù)小額貸款公司的評級情況和風險狀況，確定對其現(xiàn)場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。
第十四條 未經(jīng)省政府金融辦批準，任何單位或者個人不得設立小額貸款公司。
第十五條 省政府金融辦在規(guī)定的期限內(nèi)，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：
（一）小額貸款公司的籌建，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；
（二）小額貸款公司的開業(yè)，自收到申請文件之日起60日內(nèi)；
（三）小額貸款公司的變更、終止，自收到申請文件之日起45日內(nèi)；
（四）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起30日內(nèi)。
第十六條 省政府金融辦負責統(tǒng)一編制小額貸款公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。
第十七條 省政府金融辦會同省公安廳、省工商局、人民銀行沈陽分行、遼寧銀監(jiān)局、大連銀監(jiān)局等省領導小組成員單位建立小額貸款公司突發(fā)事件處置制度，及時、有效地組織處置小額貸款公司突發(fā)事件。
第十八條 省政府金融辦作為遼寧省小額貸款公司協(xié)會的業(yè)務主管部門，負責指導和監(jiān)督其開展活動。
遼寧省小額貸款公司協(xié)會的章程須報省政府金融辦備案。
第十九條 各市金融辦負責轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司設立申請的初審工作，指導、幫助轄內(nèi)小額貸款公司進行籌建和開業(yè)。
第二十條 各市金融辦根據(jù)法律法規(guī)和省政府相關文件規(guī)定，對轄內(nèi)小額貸款公司董事及高級管理人員任職、有關事項變更進行審核并出具意見，報省政府金融辦審批。
第二十一條 各市金融辦按照省政府金融辦非現(xiàn)場監(jiān)管要求，對非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料進行統(tǒng)計、匯總、分析。
第二十二條 各市金融辦根據(jù)省政府金融辦現(xiàn)場檢查工作安排和自身工作需要，對轄內(nèi)小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查，并將有關情況及時報告省政府金融辦。
第二十三條 各市金融辦負責考核小額貸款公司的監(jiān)管指標執(zhí)行情況，對其經(jīng)營狀況、風險程度做出客觀評價，并報省政府金融辦。
第二十四條 各市金融辦根據(jù)風險程度對小額貸款公司進行分類，對高風險的小額貸款公司及時發(fā)出預警信號，督促和指導其制定防范、控制和化解風險方案，并對其進行跟蹤監(jiān)控；對不能有效控制和化解風險的小額貸款公司，及時提出處置意見，并報各市人民政府和省政府金融辦。
第二十五條 人民銀行分支機構應將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)，對小額貸款公司的利率、資金流向進行跟蹤監(jiān)測。一旦有不明用途資金大量流入，及時向小額貸款公司監(jiān)督管理機構通報。
第二十六條 銀監(jiān)部門協(xié)助省、市金融辦對小額貸款公司進行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作。
第二十七條 財政部門履行財務管理職責，加強財務風險監(jiān)管，促進小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營。
第二十八條 工商行政管理部門根據(jù)工商管理相關法律規(guī)定對小額貸款公司進行監(jiān)督管理。
第二十九條 遼寧省小額貸款公司協(xié)會在省政府金融辦的業(yè)務指導下，負責加強省內(nèi)小額貸款公司間的協(xié)調和聯(lián)系，規(guī)范行業(yè)經(jīng)營，促進會員自律管理，引導貸款投向，向省政府金融辦反映行業(yè)發(fā)展動態(tài)和需求等。
第四章 合規(guī)性經(jīng)營要求
第三十條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構的融入資金。
小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應銀行業(yè)金融機構自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準加點確定。
小額貸款公司不得以借款等方式向內(nèi)部或外部集資，不得吸收或變相吸收公眾存款。
第三十一條 小額貸款公司的業(yè)務范圍為經(jīng)營小額貸款及省政府金融辦批準的其他業(yè)務。對于經(jīng)營穩(wěn)健、內(nèi)控制度健全、法人治理嚴謹、人員素質較高、考評優(yōu)秀的小額貸款公司，報經(jīng)省政府金融辦批準，可開展新業(yè)務試點。
小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。
第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應堅持“小額、分散”的原則。原則上對同一借款人的貸款余額不得超過公司資本凈額的5%，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的20%。
小額貸款公司不得向股東發(fā)放貸款，不得跨市經(jīng)營。
第三十三條 小額貸款公司申請變更事項，應經(jīng)各市金融辦審核后，報省政府金融辦批準。董事、高級管理人員持有的股份，在任職期間不得轉讓或質押。
第三十四條 小額貸款公司開業(yè)后，經(jīng)營合規(guī)、業(yè)績優(yōu)良、風險控制較好的，可申請增資擴股。
第三十五條 小額貸款公司要健全公司治理結構，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理的權責及分工協(xié)作關系，制定必要的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，增強公司治理的有效性。
第三十六條 小額貸款公司應建立健全貸款管理制度，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和撥備制度，計提呆帳準備金，覆蓋風險。
第三十七條 小額貸款公司應執(zhí)行《金融企業(yè)財務規(guī)則》（財政部令第42號），建立健全財務會計制度，真實記錄和全面反映業(yè)務活動和財務活動，并按要求向小額貸款公司監(jiān)督管理機構報送相關報表和資料。
小額貸款公司應聘請具備資質、經(jīng)省政府金融辦認可的中介機構對其年終財務報表進行審計，并將審計結果報送小額貸款公司監(jiān)督管理機構。
第三十八條 小額貸款公司在銀行業(yè)金融機構開立基本帳戶后5個工作日內(nèi)，應將其開戶行的名稱、帳號等信息報小額貸款公司監(jiān)督管理機構備案。
小額貸款公司的貸款發(fā)放和回收要通過銀行機構辦理。小額貸款公司不得進行帳外經(jīng)營。
第三十九條 小額貸款公司應按小額貸款公司監(jiān)督管理機構的要求，建立健全信息公開披露制度，包括定期向公司股東、小額貸款公司監(jiān)督管理機構、合作的銀行業(yè)金融機構等披露由會計師事務所審計的財務報告以及經(jīng)營情況、融資信息、重大事項等內(nèi)容。
第五章 監(jiān)督管理措施
第四十條 金融辦將依據(jù)國家有關法律、行政法規(guī)，對小額貸款公司風險管理、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質量、資產(chǎn)損失準備充足率、合規(guī)經(jīng)營等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管，切實履行監(jiān)管職責和風險處置責任。
第四十一條 省政府金融辦將建立小額貸款公司風險評價評級制度，定期對小額貸款公司進行綜合評價、風險提示，加強指導。
第四十二條 金融辦定期組織對轄內(nèi)小額貸款公司的現(xiàn)場檢查，每年至少進行一次全面檢查；對于風險較大、問題較多的公司，實施重點專項監(jiān)控。小額貸款公司要自覺接受檢查。
第四十三條 金融辦將建立監(jiān)管檔案。監(jiān)管檔案應包括電子檔案和文本檔案兩部分。
電子檔案包括：小額貸款公司基本情況表，申請設立小額貸款公司主發(fā)起人企業(yè)情況，小額貸款公司籌建、開業(yè)情況匯總，小額貸款公司高管人員培訓記錄，小額貸款公司報表匯總。
文本檔案包括：小額貸款公司籌建、開業(yè)的文檔，公司業(yè)務報表，公司財務報表，審計報告，監(jiān)督檢查報告，監(jiān)測評級分析資料，處罰記錄，風險處置預案，省、市金融辦認為應保存的文件和記錄。
第四十四條 金融辦根據(jù)工作需要，協(xié)調有關部門，要求小額貸款公司開戶行提供小額貸款公司資金流向等相關信息。
第四十五條 金融辦根據(jù)審慎監(jiān)管的要求，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查。
（一）進入小額貸款公司進行檢查；
（二）詢問小額貸款公司的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；
（三）查閱、復制小額貸款公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；
（四）檢查小額貸款公司運用電子計算機管理業(yè)務數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。進行現(xiàn)場檢查，檢查人員不得少于二人，并應出示相關證件。
第四十六條 小額貸款公司有下列違規(guī)情形之一，由各市金融辦采取約見高管談話、質詢、警告等監(jiān)管措施，督促其整改；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，由省政府金融辦采取責令停辦業(yè)務、取消高管人員任職資格等監(jiān)管措施，直至取消其經(jīng)營資格。涉及違法的，移送司法機關進行處理。
（一）違反規(guī)定對變更事項不報批的；
（二）違反利率管理規(guī)定的；
（三）違反資金來源規(guī)定的；
（四）違反規(guī)定進行現(xiàn)金交易的；
（五）違反規(guī)定進行帳外經(jīng)營的；
（六）未經(jīng)批準擅自開辦新業(yè)務的；
（七）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；
（八）不按規(guī)定上報報表、有關資料的；
（九）公司規(guī)章制度不健全、經(jīng)營場所不合要求的；
（十）業(yè)務開展不規(guī)范的；
（十一）提供虛假或者隱瞞重要事實的財務會計報告、統(tǒng)計報表的；
（十二）抽逃或變相抽逃資本金的；
（十三）違反小額貸款公司監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他情形的。
第四十七條 小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款，或者從事非法集資活動等嚴重違法違規(guī)行為的，由有關部門根據(jù)《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》（國務院令第247號）等相關規(guī)定進行查處，追究法律責任；同時立即取消其經(jīng)營資格。
第四十八條 未經(jīng)省政府金融辦批準，擅自設立的小額貸款公司，依據(jù)相關法律法規(guī)予以處罰；對擅自越權審批的機關予以公開曝光；對擅自設立小額貸款公司的組織或個人，實施終生禁入小額貸款公司領域的處罰。
第四十九條 建立社會監(jiān)督機制，充分利用和發(fā)揮社會監(jiān)督力量，加強對小額貸款公司經(jīng)營行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報渠道，提高監(jiān)督實效。
第六章 附則
第五十條 本辦法由省政府金融辦負責解釋。
第五十一條 本辦法自發(fā)布之日起實施。
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