第一篇：農(nóng)商行旺季回籠存款組織實(shí)施方案

農(nóng)商行秋季旺季回籠工作實(shí)施方案

為進(jìn)一步加強(qiáng)存款組織工作，加快農(nóng)商行的發(fā)展步伐，全面開(kāi)展好農(nóng)商行“秋季旺季回籠”工作，根據(jù)總行秋季旺季回籠工作的部署要求，特制訂本實(shí)施方案。

一、指導(dǎo)思想

全面貫徹落實(shí)總行關(guān)于秋季旺季回籠工作的部署，依托我行的政策優(yōu)勢(shì)、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、利率優(yōu)勢(shì)、核心戶(hù)優(yōu)勢(shì)等，加大宣傳力度，積極開(kāi)展好旺季回籠存款、到期貸款的組織工作，促進(jìn)帶動(dòng)我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展。

二、總體要求

一是統(tǒng)籌兼顧，堅(jiān)持對(duì)接。繼續(xù)做好“三個(gè)五”、“五個(gè)一”、“五個(gè)一百”、“雙基雙贏”等活動(dòng)的開(kāi)展。

二是因地制宜，突出重點(diǎn)。堅(jiān)持從實(shí)際出發(fā)，因地制宜，根據(jù)不同區(qū)域、不同的網(wǎng)點(diǎn)、不同的客戶(hù)群體確定回籠工作重點(diǎn)，形成符合各行特點(diǎn)的旺季回籠工作思路。

三是扎實(shí)推進(jìn)，務(wù)求實(shí)效。要嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)、扎實(shí)工作，講求實(shí)效。不能為了實(shí)施“計(jì)劃”而實(shí)施“計(jì)劃”，不能搞形式主義、走過(guò)場(chǎng)、做表面文章。

三、工作目標(biāo)

1、四季度全轄秋糧資金回籠5000萬(wàn)元。

2、四季度全轄個(gè)體商戶(hù)資金組織3600萬(wàn)元

3、全轄貸款資金歸行組織資金組織4500萬(wàn)元。

4、全轄以貸引存資金組織6000萬(wàn)元。

5、打工經(jīng)濟(jì)存款客戶(hù)信息檔案9月末收集完畢，龍頭客戶(hù)信息檔案在10月5日前收集完畢。

6、當(dāng)年到期貸款。支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；支行當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元；營(yíng)業(yè)室當(dāng)年到期貸款總額萬(wàn)元，收回萬(wàn)元，已逾期萬(wàn)元，后期到期萬(wàn)元。

7、不良貸款余額壓降計(jì)劃。營(yíng)業(yè)室全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，超計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，超計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)萬(wàn)元；支行全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)元；支行全年計(jì)劃萬(wàn)元，已完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，其中攻堅(jiān)月計(jì)劃萬(wàn)元，完成萬(wàn)元，欠計(jì)劃萬(wàn)元，九月落實(shí)目標(biāo)收回?cái)?shù)萬(wàn)元。

8、全體機(jī)關(guān)人員9月份組織資金萬(wàn)元。其中：行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)各萬(wàn)元，其他人員萬(wàn)元。

四、工作內(nèi)容。

1、“三個(gè)五”活動(dòng)工作開(kāi)展?！叭齻€(gè)五”活動(dòng)工作，是解決我們目前各行業(yè)務(wù)基礎(chǔ)不牢、存款凈增不力、貸款客戶(hù)不優(yōu)、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)不廣等經(jīng)營(yíng)困境的總綱。各行在旺季回籠工作期間，要一如既往的做好“三個(gè)五”工作，打牢基礎(chǔ)，做出實(shí)效。并根據(jù)各行的實(shí)際情況，實(shí)施重點(diǎn)突破，切實(shí)夯實(shí)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)基礎(chǔ)。9月末各支行“三個(gè)五”活動(dòng)工作達(dá)到以下目標(biāo)：一是依托村核心戶(hù)將客戶(hù)經(jīng)理支農(nóng)服務(wù)卡（名片）、宣傳資料、支農(nóng)服務(wù)公示欄發(fā)放張貼到位，聯(lián)系面達(dá)95%以上；二是轄內(nèi)的農(nóng)村經(jīng)營(yíng)大戶(hù)全面調(diào)查建檔，調(diào)查建檔面達(dá)到100％，開(kāi)戶(hù)、使用電子產(chǎn)品率達(dá)100%，信貸合作面達(dá)50%以上；三是專(zhuān)業(yè)合作組織完成逐戶(hù)調(diào)查建檔，洽談合作和支持項(xiàng)目庫(kù)工作；四是農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化龍頭企業(yè)，實(shí)現(xiàn)建立服務(wù)關(guān)系全覆蓋，逐戶(hù)建立檔案，逐戶(hù)上門(mén)拜訪面談，做到企業(yè)開(kāi)戶(hù)、使用電子產(chǎn)品面達(dá)到90%，建立金融服務(wù)面達(dá)50％以上，貸款余額增長(zhǎng)30％以上；五是各支行“卡樂(lè)付”轉(zhuǎn)賬電話(huà)村村通工程行政村實(shí)現(xiàn)全覆蓋；六是專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)商戶(hù)開(kāi)戶(hù)面與使用電子產(chǎn)品面達(dá)到90%以上；七是小區(qū)社區(qū)客戶(hù)聯(lián)系面達(dá)到60%以上；八是轄內(nèi)個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)戶(hù)面、電子產(chǎn)品使用面達(dá)90%以上；九是建立建全各類(lèi)商會(huì)組織資料；十是核心企業(yè)客戶(hù)檔案達(dá)60戶(hù)。其中：營(yíng)業(yè)部建立核心企業(yè)25戶(hù)，城南建立核心企業(yè)15戶(hù)，…建立核心企業(yè)各10戶(hù)；十一是基層行負(fù)責(zé)人帶頭拓展至少5家本地企業(yè)、1家市場(chǎng)、商會(huì)或?qū)I(yè)組織、10戶(hù)農(nóng)村經(jīng)營(yíng)大戶(hù)、10戶(hù)個(gè)體工商戶(hù)；十二是掇刀支行領(lǐng)導(dǎo)班子成員完成2家財(cái)政系統(tǒng)、2家事業(yè)單位開(kāi)戶(hù)工作，并親自營(yíng)銷(xiāo)貸款至少2000萬(wàn)元。

2、秋季旺季回籠工作。一是多渠道形式的進(jìn)行宣傳，各行可利用電子顯示屏、橫幅標(biāo)語(yǔ)、鄉(xiāng)村客車(chē)車(chē)座廣告、人口集中地掛利率宣傳牌、群發(fā)短信等進(jìn)行宣傳。重點(diǎn)宣傳我行的結(jié)算產(chǎn)品和利率優(yōu)勢(shì)。農(nóng)村行宣傳重點(diǎn)：必須依托核心戶(hù)將宣傳內(nèi)容深入到每一個(gè)有效

戶(hù)。對(duì)于較為集中的收購(gòu)點(diǎn)、集貿(mào)市場(chǎng)必須設(shè)立宣傳咨詢(xún)點(diǎn)進(jìn)行宣傳。村主要路口拉宣傳橫幅。所有鄉(xiāng)村客運(yùn)設(shè)立宣傳廣告位。城區(qū)行繼續(xù)抓好社區(qū)和休閑廣場(chǎng)、專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)的廣告宣傳。并在人口集中的地方放映電影，組織工作人員發(fā)放宣傳資料進(jìn)行宣傳。9月起全轄各網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)宣傳月活動(dòng)，除了電子顯示屏定格利率政策內(nèi)容外，不同類(lèi)型的客戶(hù)每周群發(fā)不同的短信內(nèi)容。同時(shí)利用中秋佳節(jié)時(shí)期做好柜面服務(wù)的宣傳和營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)，節(jié)日期間全轄推行“進(jìn)門(mén)有禮”活動(dòng)，同時(shí)做好不同檔次客戶(hù)的維護(hù)工作，以帶動(dòng)旺季存款工作的回籠。二是切實(shí)做好支行提出的“核心戶(hù)”建設(shè)，通過(guò)找核心戶(hù)座談，針對(duì)目前的旺季回籠工作集思廣益，制定行之有效的工作辦法。并對(duì)核心戶(hù)所做的工作，詳實(shí)的做好記錄，登好臺(tái)賬，在達(dá)到一定的成績(jī)后，可根據(jù)支行對(duì)核心戶(hù)的獎(jiǎng)勵(lì)政策，按標(biāo)準(zhǔn)分檔次給予計(jì)算獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用，以提高核心戶(hù)的工作熱情與積極性。

3、打工經(jīng)濟(jì)存款的組織。一是多途徑采集信息，全面調(diào)查建檔。各行包村客戶(hù)經(jīng)理可依靠學(xué)校、老師、留守兒童、村干部、老客戶(hù)等形式，采集外出務(wù)工人員及外出務(wù)工帶頭人、在外地有影響的本地企業(yè)家信息，填制好《創(chuàng)業(yè)務(wù)工人員基本信息表》、《外出務(wù)工帶頭人及經(jīng)營(yíng)實(shí)體檔案》，并做好走訪核實(shí)及信息變動(dòng)的工作，確保所掌握的外出務(wù)工人員信息準(zhǔn)確完整。調(diào)查建檔工作在9月底前完成。二是從九月開(kāi)始，對(duì)所掌握的外出務(wù)工人員信息，堅(jiān)持做到每月發(fā)一條短信進(jìn)行宣傳問(wèn)候。三是對(duì)掌握確實(shí)地址的外出務(wù)工人員，寄送我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品、優(yōu)惠利率、優(yōu)惠政策（定期存款萬(wàn)分之六十的費(fèi)用作為報(bào)銷(xiāo)往返的車(chē)費(fèi)，五萬(wàn)元以上送禮品等）、兩節(jié)期間組織的外出務(wù)工人員技能培訓(xùn)及金融知識(shí)講座等宣傳資料。四是做好宣傳工作，各行科充分利用短信平臺(tái)、電子顯示屏、橫幅標(biāo)語(yǔ)、鄉(xiāng)村客車(chē)車(chē)座廣告等多種形式，對(duì)外出務(wù)工人員及留守人員加強(qiáng)宣傳，提高他們對(duì)我行的認(rèn)知度和認(rèn)可度，使我行形象深入人心。五是優(yōu)化外出務(wù)工人員的金融服務(wù)，為外出務(wù)工人員提供結(jié)算、信貸、信息、法律等一攬子金融服務(wù)，并實(shí)行“五免一優(yōu)惠”結(jié)算服務(wù)，即目前對(duì)外出務(wù)工人員免銀行卡年費(fèi)、免磁條卡工本費(fèi)、免費(fèi)開(kāi)通網(wǎng)上銀行、電話(huà)銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)、對(duì)異地匯劃手續(xù)費(fèi)給與一定優(yōu)惠。對(duì)信譽(yù)好、實(shí)力強(qiáng)、能提供優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)抵押的外出務(wù)工人員、經(jīng)商人員，開(kāi)發(fā)區(qū)域性信貸產(chǎn)品，為其提供信貸服務(wù)。對(duì)返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)民工，通過(guò)金梧桐返鄉(xiāng)農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款產(chǎn)品，及時(shí)跟蹤對(duì)接支持。同時(shí)提供信息服務(wù)，收集各類(lèi)勞務(wù)市場(chǎng)信息，編輯成冊(cè)，定期發(fā)放到外出務(wù)工人員手中，幫助他們尋求務(wù)工經(jīng)商機(jī)會(huì)，培植忠誠(chéng)客戶(hù)。通過(guò)細(xì)致貼心的服務(wù)，使我行的產(chǎn)品成為打工群體工作和生活中不可或缺的一部分。另一方面要做好務(wù)工人員的電話(huà)咨詢(xún)、跟蹤維護(hù)服務(wù)及關(guān)愛(ài)外出務(wù)工人員家中留守人員的生活情況，通過(guò)建立QQ群、郵箱、QQ好友等方式，把各種情況適時(shí)反饋給務(wù)工人員，通過(guò)這種家人般的關(guān)懷為紐帶，拉近與外出務(wù)工人員的距離，增進(jìn)彼此的了解和友誼。

五、工作措施

（一）統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)?！巴净鼗\”工作是我行的一項(xiàng)重要工作，也是進(jìn)一步發(fā)揮和強(qiáng)化我行支農(nóng)主力軍作用，鞏固陣地、占領(lǐng)市場(chǎng)、發(fā)展業(yè)務(wù)的有效措施，各行要切實(shí)把全員思想統(tǒng)一到旺季回籠的決策部署上來(lái)，落實(shí)到行動(dòng)中去，確保取得實(shí)效。

（二）精心組織，扎實(shí)推進(jìn)。成立“旺季回籠”行動(dòng)推進(jìn)領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)任組長(zhǎng)，副行長(zhǎng)任副組長(zhǎng)，綜合、財(cái)務(wù)、信貸、審計(jì)部門(mén)相關(guān)人員為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)對(duì)全轄“旺季回籠”行動(dòng)工作的推進(jìn)、督辦和落實(shí)。各行也要相應(yīng)的成立工作專(zhuān)班，針對(duì)性地制定出具體的實(shí)施方案，明確工作目標(biāo)和工作重點(diǎn)，以實(shí)事求是、務(wù)求實(shí)效為宗旨，有計(jì)劃、有重點(diǎn)、有步驟地大力推進(jìn)，狠抓落實(shí)，扎實(shí)推進(jìn)“秋季信用回籠”工作。

（三）積極創(chuàng)新，優(yōu)化服務(wù)。旺季期間各社要根據(jù)實(shí)際情況，增設(shè)窗口，保證客戶(hù)存取款業(yè)務(wù)隨來(lái)隨辦，堅(jiān)決避免因還貸還息人員多，而影響儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)不能正常辦理，防止存款客戶(hù)的流失。并實(shí)施差異化、個(gè)性化、人性化、親情化等服務(wù)方式，通過(guò)提升服務(wù)水準(zhǔn)，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，深挖資金潛力。

（四）深入宣傳，營(yíng)造氛圍。要切實(shí)加大宣傳力度，積極營(yíng)造輿論氛圍，使社會(huì)各界及時(shí)、全面地了解、認(rèn)識(shí)，并予以大力支持我行的工作。同時(shí)借助多種渠道，把“旺季回籠”工作的內(nèi)涵、意義、內(nèi)容宣傳到廣大客戶(hù)中去；要廣覆蓋、深層次地宣傳我行的優(yōu)惠政策、金融產(chǎn)品，使我行的優(yōu)惠政策、金融產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)服務(wù)廣為人知、深入人心，不斷提高社會(huì)影響力，增進(jìn)廣大客戶(hù)對(duì)我行的了解和支持。

（五）統(tǒng)籌兼顧，協(xié)調(diào)發(fā)展。各行要把“旺季回籠”工作作為目前工作的重頭戲，突出重點(diǎn)、真抓實(shí)干，又要統(tǒng)籌兼顧，緊密結(jié)合其他各項(xiàng)工作，合理安排，積極開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)工作，促進(jìn)各項(xiàng)工作的協(xié)調(diào)發(fā)展。

六、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲

秋季信用回籠工作任務(wù)重，壓力大。要取得圓滿(mǎn)成功，必須有機(jī)制作保證。

（一）強(qiáng)化責(zé)任機(jī)制。繼續(xù)實(shí)行成員包點(diǎn)的責(zé)任制，并嚴(yán)格實(shí)行考核掛鉤。強(qiáng)化跟蹤督辦和現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，確保秋季信用回籠目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。各支行負(fù)責(zé)人為此次活動(dòng)的第一責(zé)任人，要將各項(xiàng)目標(biāo)安排到月、到旬，將責(zé)任落實(shí)到每個(gè)崗位，每一名員工，嚴(yán)明職責(zé)，實(shí)行倒計(jì)時(shí)。做到“千斤重?fù)?dān)眾人挑，人人頭上有指標(biāo)”，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的責(zé)任感和緊迫感。

（二）強(qiáng)化督辦機(jī)制。支行將采取“一日一通報(bào)、一周一督辦、一旬一結(jié)帳”方式，加大秋季信用回籠的檢查督辦力度。重點(diǎn)加大對(duì)落后網(wǎng)點(diǎn)、短板網(wǎng)點(diǎn)的督辦力度，并按周對(duì)落后單位負(fù)責(zé)人進(jìn)行誡免談話(huà)，以確保秋季信用回籠快速、平衡推進(jìn)。

（三）強(qiáng)化激勵(lì)機(jī)制。出臺(tái)“秋季信用回籠”專(zhuān)項(xiàng)獎(jiǎng)懲規(guī)定：一是季度末，完成或超額完成“秋季信用回籠”任務(wù)的社部給予重獎(jiǎng)。其中：完成目標(biāo)任務(wù)的各行人平獎(jiǎng)1000元，行長(zhǎng)獎(jiǎng)2000元，超目標(biāo)任務(wù)的按1‰依率計(jì)獎(jiǎng)。二是對(duì)手賽的獎(jiǎng)懲。全轄6個(gè)二級(jí)支行共分為3組開(kāi)展對(duì)手賽。季度末，對(duì)獲勝一方獎(jiǎng)勵(lì)1000元，對(duì)競(jìng)賽失敗且未完成任務(wù)的一方處罰500元。全部完成任務(wù)的，只獎(jiǎng)不罰。三是機(jī)關(guān)員工完成任務(wù)的獎(jiǎng)500元，全轄完成任務(wù)的獎(jiǎng)1000元，完不成任務(wù)的處罰500元。對(duì)超額完成任務(wù)的按1‰計(jì)獎(jiǎng)。清收不良貸款的獎(jiǎng)勵(lì)按原標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

（四）強(qiáng)化優(yōu)質(zhì)服務(wù)。從即日起，時(shí)間、精力、人員必須高度集中，各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)必須7點(diǎn)30分前開(kāi)門(mén)，7點(diǎn)45分正式對(duì)外辦理業(yè)務(wù)，下午17點(diǎn)30分以后方能關(guān)門(mén)下班。臨柜人員要做好客戶(hù)服務(wù)，提高服務(wù)意識(shí)，明確服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，學(xué)習(xí)服務(wù)技巧，用文明禮貌用語(yǔ)服務(wù)客戶(hù)，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的責(zé)任感和使命感。要確保通訊暢通，確保“秋季信用回籠”各項(xiàng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。凡違反規(guī)定的單位和個(gè)人，支行將嚴(yán)肅進(jìn)行處理。

二〇一三年九月一日

第二篇：農(nóng)商行存款材料

凝心聚力增存款

搶抓實(shí)干創(chuàng)佳績(jī)

——大冶農(nóng)村商業(yè)銀行

今年來(lái)，我們大冶農(nóng)商行圍繞“存款立行、總量提升、提檔進(jìn)位”的發(fā)展目標(biāo)，凝神聚氣苦練內(nèi)功，全員行動(dòng)搶占市場(chǎng)，有力推動(dòng)了“春天存款”快速增長(zhǎng)。截止2月20日，各項(xiàng)存款余額 億元，比年初凈增 億元，增幅達(dá) %，完成省聯(lián)社下達(dá)的存款計(jì)劃的 %，實(shí)現(xiàn)了存款工作超歷史、超同期、超同行的良好開(kāi)局。我們的主要做法是：

一、開(kāi)展“三項(xiàng)活動(dòng)”強(qiáng)實(shí)力，宣傳發(fā)動(dòng)拉客戶(hù)。基礎(chǔ)決定發(fā)展，基礎(chǔ)決定實(shí)力。為搶占市場(chǎng)先機(jī)，夯實(shí)存款基礎(chǔ)，我們著重開(kāi)展了三項(xiàng)活動(dòng)。

（一）網(wǎng)點(diǎn)宣傳活動(dòng)。為充分利用“雙節(jié)”有利時(shí)機(jī)挖掘存款，我們通過(guò)開(kāi)展全方位、立體式的宣傳格局，樹(shù)立農(nóng)商行社會(huì)新形象。一是開(kāi)展了傳統(tǒng)宣傳?！皟晒?jié)”期間，全市網(wǎng)點(diǎn)發(fā)放宣傳手冊(cè)等資料29.4萬(wàn)份，制作禮品劵4萬(wàn)張，懸掛橫幅160余條，制作墻體廣告10余條，為客戶(hù)發(fā)送紙杯10萬(wàn)個(gè)，為客戶(hù)送對(duì)聯(lián)1.2萬(wàn)幅，送宣傳布袋2萬(wàn)個(gè)，掛歷1.5萬(wàn)份，拉近與客戶(hù)的距離。二是開(kāi)展了戶(hù)外宣傳。通過(guò)和文體局合作，冠名“送戲下鄉(xiāng)”演出18場(chǎng)；借助我行成立一周年之際，先后在電視臺(tái)點(diǎn)播電視劇、在《黃石日?qǐng)?bào)》等報(bào)刊刊登專(zhuān)刊，廣泛宣傳農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展、支農(nóng)服務(wù)等，進(jìn)一步提升影響力。三是開(kāi)展了創(chuàng)新宣傳。通過(guò)定制 城區(qū)車(chē)身廣告、車(chē)載廣告、燈箱廣告和大型戶(hù)外廣告，大打視覺(jué)宣傳戰(zhàn)；通過(guò)在全轄召開(kāi)新春黃金客戶(hù)聯(lián)誼會(huì)，讓客戶(hù)體會(huì)到我行的新發(fā)展、新變化，提升認(rèn)知度。

（二）“進(jìn)村入社區(qū)”營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。在強(qiáng)化宣傳的同時(shí)，我們各支行主動(dòng)加強(qiáng)與所在社區(qū)村組聯(lián)系，全面開(kāi)展“進(jìn)村入社區(qū)”活動(dòng)。一是明確分工。落實(shí)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行員工“包村組、包種養(yǎng)殖大戶(hù)、包外出打工人員、包涉農(nóng)企業(yè)”和城區(qū)支行員工”包街道、包工業(yè)園區(qū)、包專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)、包重點(diǎn)單位的“四包”服務(wù)制度；二是全面調(diào)查。各支行逐戶(hù)上門(mén)，進(jìn)行拉網(wǎng)式摸底調(diào)查，掌握社區(qū)居民和村組的基礎(chǔ)信息，了解居民、農(nóng)戶(hù)的家庭理財(cái)狀況和金融服務(wù)需求；三是逐戶(hù)建檔。根據(jù)摸底情況逐一建立檔案，收錄客戶(hù)的姓名、住址、出生年月、工作單位、聯(lián)系方式及興趣愛(ài)好等情況。全市共計(jì)建立客戶(hù)檔案24萬(wàn)戶(hù)，經(jīng)過(guò)篩選，最終確定可服務(wù)對(duì)象9萬(wàn)余戶(hù)，上門(mén)派送卡折近2.4萬(wàn)張，吸存15000萬(wàn)元，活卡率達(dá)80%以上。

（三）“短板”網(wǎng)點(diǎn)提升活動(dòng)。為提升網(wǎng)點(diǎn)貢獻(xiàn)度，今年元月份，我們對(duì)位置偏僻、業(yè)務(wù)規(guī)模小、發(fā)展前景差的羅橋支行進(jìn)行了遷址，對(duì)陳貴、五里牌支行進(jìn)行了重新裝修改造，增設(shè)了自動(dòng)存取款機(jī)，提升網(wǎng)點(diǎn)形象。截止2月21日，羅橋支行存款就凈增8014萬(wàn)元，完成春天計(jì)劃222.6%，凈增額位列全市前五。此外，為確保我行存款總量在三年內(nèi)超過(guò)當(dāng)?shù)剞r(nóng)行，我們精心制定了三年存款發(fā)展規(guī)劃，并自我加壓，將今年存款凈增增加到 15億元，圍繞存款工作重心，抓“短板”網(wǎng)點(diǎn)提升，將費(fèi)用向一線傾斜，向短板網(wǎng)點(diǎn)傾斜，并配優(yōu)“短板”網(wǎng)點(diǎn)行長(zhǎng)、員工，實(shí)行任期目標(biāo)責(zé)任制，促使短板網(wǎng)點(diǎn)員工跳起來(lái)摘“桃子”。

二、突出“三個(gè)重點(diǎn)”增潛力，上下聯(lián)動(dòng)挖客戶(hù)。打蛇量七寸，做事抓重點(diǎn)。為切實(shí)增強(qiáng)存款營(yíng)銷(xiāo)的針對(duì)性，我們按照“領(lǐng)導(dǎo)表率、網(wǎng)點(diǎn)帶動(dòng)、全員出擊”的營(yíng)銷(xiāo)思路，狠抓存款營(yíng)銷(xiāo)重點(diǎn)大戶(hù)公關(guān)，有效拓展了一批穩(wěn)定、優(yōu)質(zhì)的客戶(hù)。

（一）率先垂范，領(lǐng)導(dǎo)班子攻重點(diǎn)。市場(chǎng)大戶(hù)存款規(guī)模大、資金成本低，歷來(lái)是金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的重點(diǎn)。為了進(jìn)一步爭(zhēng)取擴(kuò)大我行在這塊市場(chǎng)中的份額，我們要求每個(gè)班子成員每季度至少負(fù)責(zé)拓展一個(gè)系統(tǒng)大戶(hù)，并實(shí)行一對(duì)一包點(diǎn)公關(guān)，且公關(guān)大戶(hù)進(jìn)出余額不低于1200萬(wàn)元。如今年元月份我們得知*****公司有***萬(wàn)元的**款這一信息后，總行班子成員利用各種關(guān)系十幾次登門(mén)拜訪該公司主要領(lǐng)導(dǎo)，闡述資金留存我行具有點(diǎn)多面廣的先天優(yōu)勢(shì)，并陪同該公司財(cái)務(wù)人員到我行網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)戶(hù)，目前****公司在我行余額達(dá)到了 多萬(wàn)元。截止目前，通過(guò)領(lǐng)導(dǎo)包大戶(hù)公關(guān)，共發(fā)展了***等資金大戶(hù) 個(gè)，組織資金達(dá) 萬(wàn)元。

（二）搶抓機(jī)遇，基層網(wǎng)點(diǎn)攻重點(diǎn)。在班子成員的帶動(dòng)下，基層支行各顯神通，加大信息收集力度，采取“一戶(hù)一策”的攻關(guān)策略，依靠政府部門(mén)的政策支持和有效疏導(dǎo)，加緊轄內(nèi)對(duì)行業(yè)大戶(hù)和重點(diǎn)企業(yè)的攻關(guān)，城區(qū)支行主攻教育、煙草、電力、稅務(wù)等事業(yè)大戶(hù)。如東岳支行捕捉到地稅局的一條重要案件信息，采 取對(duì)財(cái)政局和國(guó)資局雙向攻關(guān)的辦法，將國(guó)資局一筆 萬(wàn)元的非稅財(cái)政收入資金引存我行。鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行抓緊對(duì)轄內(nèi)房地產(chǎn)、礦業(yè)、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的公關(guān)力度。目前，我行金貿(mào)、金湖、萬(wàn)和、城南和東風(fēng)5家支行，新增了湖北勤和房地產(chǎn)有限公司等5家公司資金5600萬(wàn)元。

（三）精誠(chéng)團(tuán)結(jié)，全員出擊攻重點(diǎn)。為發(fā)揮“眾人拾柴火焰高”的作用，確保存款工作快速起步與穩(wěn)定增長(zhǎng)，我們要求各支行建立員工人脈資源臺(tái)賬，根據(jù)員工人脈資源情況，將存款將任務(wù)分解到崗、到人，并按上年存款余額與當(dāng)年存款增量?jī)身?xiàng)指標(biāo)，給員工核定攬存費(fèi)用。同時(shí)，實(shí)行“一人在銀行，全家都幫忙”的庭院式營(yíng)銷(xiāo)策略，充分借助員工家庭成員關(guān)系鏈引存。如我行城南支行綜合柜員陳某，利用母親好動(dòng)愛(ài)拉家常的特點(diǎn)，將單位印制客戶(hù)經(jīng)理聯(lián)系卡交與母親，其母親走家串戶(hù)將所住單元樓的10多戶(hù)中老年人存放他行的120萬(wàn)元資金一一動(dòng)員轉(zhuǎn)到了城南支行。截止1月末，陳某個(gè)人業(yè)余攬存達(dá)650萬(wàn)元。據(jù)統(tǒng)計(jì)，我行前兩個(gè)月通過(guò)“庭院式營(yíng)銷(xiāo)”，共凈增存款7000萬(wàn)元。

三、完善“三項(xiàng)服務(wù)”增活力，以人為本引客戶(hù)。做銀行就是做服務(wù)。一直以來(lái)，我們始終秉持“一切為了客戶(hù)，為了客戶(hù)一切”的服務(wù)理念，改善服務(wù)形象、服務(wù)手段，著力做好客戶(hù)維護(hù)服務(wù)工作，提高攬存競(jìng)爭(zhēng)力。

（一）做好優(yōu)質(zhì)服務(wù)。我們把優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為增存的制勝法寶，不斷創(chuàng)新優(yōu)質(zhì)服務(wù)的手段和途徑。一是抓好員工服務(wù)流程規(guī)范。對(duì)員工職業(yè)道德、工作紀(jì)律、個(gè)人儀容等方面服務(wù)全面細(xì)化，逐一規(guī)范，要求員工嚴(yán)格身體力行。特別是在“雙節(jié)”期間，要求所有員工減少休假，實(shí)行全員在崗，更好地為客戶(hù)服務(wù)。二是持續(xù)抓好明查暗訪，采取重點(diǎn)檢查、全面檢查等多種形式，加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)管理。同時(shí)，在全轄開(kāi)展“優(yōu)質(zhì)服務(wù)明星”評(píng)比，抓好員工晨會(huì)、周會(huì)，提升了農(nóng)商行地位和形象，促進(jìn)了存款工作深入開(kāi)展。

（二）做好科技服務(wù)。電子銀行作為我們的新產(chǎn)品，引存的新工具。一是先試先用。要求全體員工必須先開(kāi)通手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和支付寶卡通等，自己弄懂弄通，更好地為客戶(hù)服務(wù)。二是宣傳推廣。要求各支行做好產(chǎn)品宣傳，凡事我行個(gè)人客戶(hù)要求開(kāi)通短信銀行，企業(yè)客戶(hù)（含貸款戶(hù)）都要開(kāi)通企業(yè)網(wǎng)銀。并把小康卡（?？ǎ┌l(fā)行、轉(zhuǎn)賬電話(huà)、pos機(jī)、網(wǎng)銀納入工資考核，引導(dǎo)干部員工積極開(kāi)展新業(yè)務(wù)拓展。到目前為止，我行累計(jì)拓展手機(jī)銀行367戶(hù)、電話(huà)銀行955戶(hù)、短信銀行10206戶(hù)、網(wǎng)上銀行972戶(hù)、支付寶卡通193戶(hù)，經(jīng)科技覆蓋，鞏固了一批老客戶(hù)，發(fā)展了一批新客戶(hù)，吸納資金6000萬(wàn)元。

（三）做好維護(hù)服務(wù)。存款工作不僅要上得去，還要穩(wěn)得住。一是做好客戶(hù)回訪。各支行按照總行客戶(hù)維護(hù)要求，做好客戶(hù)關(guān)懷和激勵(lì)，建立大客戶(hù)回訪登記簿，實(shí)現(xiàn)“三級(jí)維護(hù)”。對(duì)日均存款余額20-50萬(wàn)元的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，由主管信貸回訪；對(duì)日均存款余額50-200萬(wàn)元的重點(diǎn)客戶(hù)，由支行行長(zhǎng)按月回訪；對(duì)日均存 款余額200萬(wàn)元以上的貴賓客戶(hù)，有總行班子成員和支行行長(zhǎng)共同回訪。同時(shí)落實(shí)專(zhuān)人開(kāi)展后續(xù)服務(wù)，如定期存款到期提示、客戶(hù)生日問(wèn)候等，鞏固感情，穩(wěn)定存款。二是做好互動(dòng)監(jiān)測(cè)?？傂薪y(tǒng)一設(shè)置了存款客戶(hù)分類(lèi)監(jiān)測(cè)表、貸款客戶(hù)業(yè)務(wù)互動(dòng)監(jiān)測(cè)表和存貸客戶(hù)回訪統(tǒng)計(jì)表。要求各支行按周上報(bào)客戶(hù)維護(hù)情況，并分檔次、分類(lèi)別明確客戶(hù)維護(hù)負(fù)責(zé)人，把客戶(hù)維護(hù)納入領(lǐng)導(dǎo)督辦、科室檢查的主要內(nèi)容。動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)機(jī)制的實(shí)行，穩(wěn)固了我行的存款客戶(hù)群體。通過(guò)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，我行成功鞏固了10家存款大戶(hù)的關(guān)系，共穩(wěn)定資金近68000萬(wàn)元。

四、借助“三大杠桿”激動(dòng)力，解放思想增客戶(hù)。思路決定出路，思想決定行動(dòng)。今年我們?cè)谏钊胝{(diào)研反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，著力完善考核計(jì)價(jià)、激勵(lì)獎(jiǎng)懲和檢查督辦，有效激發(fā)了員工組織資金的活力。

（一）考核杠桿。為抓住一季度資金回籠旺季，年初，我們就制定《春天行動(dòng)實(shí)施方案》，把全年存款增長(zhǎng)任務(wù)鎖定在***億元，是去年存款任務(wù)的 倍，基層支行存款任務(wù)均較去年增加近***萬(wàn)元，并嚴(yán)格執(zhí)行月末余額和日均積數(shù)雙向考核，對(duì)于超額完成存款任務(wù)的支行，每超過(guò)1萬(wàn)元增加激勵(lì)工資**元，實(shí)行“硬賬硬算”。同時(shí)，為改善存款結(jié)構(gòu)，提高定期存款占比，我們除要求每名員工拿出工資1.2萬(wàn)元與各自定期存款任務(wù)掛鉤考核，并制定了“定期存款比年初凈增1萬(wàn)元，獎(jiǎng)勵(lì)50元，不封頂”的考核政策，激勵(lì)員工多拉定期存款。通過(guò)考核達(dá)到促進(jìn) 存款增長(zhǎng)的目的。

（二）激勵(lì)杠桿。用活用足激勵(lì)政策，充分調(diào)動(dòng)員工組織存款的積極性和創(chuàng)造性。一是讓支行行長(zhǎng)有“錢(qián)”勁。年初，我們結(jié)合各支行上年存款余額，核定各支行3至6萬(wàn)元不等春天行動(dòng)專(zhuān)項(xiàng)費(fèi)用，要求支行行長(zhǎng)按照員工攬存計(jì)劃，發(fā)放給每個(gè)人。同時(shí)對(duì)維護(hù)費(fèi)用大，定期存款增長(zhǎng)好的支行，總行將適時(shí)增撥3-5萬(wàn)元費(fèi)用，激發(fā)支行組織存款的勇氣和信心。二是讓全體員工有“沖”勁。通過(guò)“一天一信息，十天一通報(bào)、一月一嘉獎(jiǎng)”的方式，在全市形成了存款你追我趕的氛圍。特別是，對(duì)存款總量過(guò)億元的網(wǎng)點(diǎn)，除領(lǐng)導(dǎo)上門(mén)慰問(wèn)發(fā)喜報(bào)外，還給予支行車(chē)貼等激勵(lì)政策。到目前為止，全轄已有 家支行完成了總行下達(dá)的春天行動(dòng)計(jì)劃，有***家支行存款突破億元大關(guān)，跨入億元俱樂(lè)部。

（三）督辦杠桿。針對(duì)行業(yè)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的情況，我行成立以董事長(zhǎng)張小平為組長(zhǎng)的春天行動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，并在元月份多次召開(kāi)督辦會(huì)，要求機(jī)關(guān)部室部室深入基層做好春天行動(dòng)督辦，重點(diǎn)督辦基層支行費(fèi)用下劃和使用，存款臺(tái)賬建立、打工存款預(yù)約、工資代發(fā)和電子銀行產(chǎn)品推廣等五項(xiàng)工作。重點(diǎn)跟蹤督辦各支行是否按照春天行動(dòng)的要求，將規(guī)定動(dòng)作落實(shí)到位。對(duì)督辦中發(fā)現(xiàn)工作不實(shí)或攬存存在困難的支行，積極協(xié)助，出謀劃策。通過(guò)強(qiáng)力督辦，形成了“一級(jí)帶著一級(jí)干，一級(jí)干給一級(jí)看”的工作氛圍，促使全體員工轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，增添工作動(dòng)力。截止目前，通過(guò)督辦，總行機(jī)關(guān)幫助支行累計(jì)解決困難近70余次，幫助基層 支行攬存系統(tǒng)大戶(hù)、重點(diǎn)企業(yè)資金近8000萬(wàn)元。

今年來(lái)，我行存款工作雖然取得了可喜的成績(jī)，但是在人均凈增額、定期存款規(guī)模等方面與兄弟單位相比仍存在一定差距。今后我們將努力踐行科學(xué)發(fā)展觀，樹(shù)立“勵(lì)精圖存”的責(zé)任意識(shí)和主動(dòng)意識(shí)，一如既往地抓好資金組織工作，努力推進(jìn)我行存款工作實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

二0一三年二月二十三日

第三篇：農(nóng)商行范文

尊敬的農(nóng)商行領(lǐng)導(dǎo)：

六月香果業(yè)有限公司在貴行的大力扶持下，通過(guò)近一年的努力，公司已經(jīng)取得驕人的業(yè)績(jī)，產(chǎn)、儲(chǔ)、銷(xiāo)達(dá)到了預(yù)期目標(biāo)，經(jīng)濟(jì)效益日益凸顯，已成為江華瑤族自治縣涉農(nóng)企業(yè)的一面旗幟。

然而公司在加大投入建設(shè)冷鏈物流園的過(guò)程中，忽略了對(duì)公司財(cái)務(wù)工作的監(jiān)管，9月28日貴行在對(duì)我公司貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了我司財(cái)務(wù)制度不規(guī)范、不健全等問(wèn)題，違背了《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》，致使貸款資金回籠滯后，且公司資金流量處于較低水平，財(cái)會(huì)人員工作不主動(dòng)，未能與貴行很好的溝通和交流。

鑒于上述問(wèn)題，公司領(lǐng)導(dǎo)高度重視，公司董事會(huì)在9月30日立即召開(kāi)專(zhuān)題會(huì)議，針對(duì)暴露出來(lái)的問(wèn)題做出了整改意見(jiàn)：

1、加強(qiáng)對(duì)財(cái)務(wù)工作負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)的工作監(jiān)督，定期不定期聽(tīng)取財(cái)務(wù)工作匯報(bào)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)改進(jìn)；

2、嚴(yán)格遵守銀行的《賬戶(hù)監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)范賬務(wù)處理，做到專(zhuān)款專(zhuān)用；

3、4、加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收賬款的管理，尤其是超市貨款的催收； 提高財(cái)會(huì)人員的綜合素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，加強(qiáng)銀企聯(lián)系，緊密銀企關(guān)系。

我們希望通過(guò)這一次的整改，使我們的工作有所提高，同時(shí)也能得到貴行的諒解并一如既往地支持我公司的健康發(fā)展。

祝：貴行業(yè)務(wù)蒸蒸日上！

江華瑤族自治縣六月香果業(yè)有限公司2011-10-10

第四篇：2018年XX農(nóng)商行存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作報(bào)告(完整稿) - 副本

2018年XX農(nóng)商行存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作報(bào)告

一、評(píng)級(jí)工作開(kāi)展情況

為全面掌握浙江XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)XX農(nóng)商行）經(jīng)營(yíng)管理及風(fēng)險(xiǎn)狀況，人民銀行XX市中心支行存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作組于1月—2月對(duì)該機(jī)構(gòu)開(kāi)展了存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)工作，其中現(xiàn)場(chǎng)座談核查安排在1月24日-1月25日，現(xiàn)場(chǎng)核查人員8人。

（一）評(píng)級(jí)信息來(lái)源

按照評(píng)級(jí)原則和要求，麗水市中心支行進(jìn)一步強(qiáng)化對(duì)評(píng)級(jí)信息時(shí)效性、準(zhǔn)確性和完整性的有關(guān)要求，相關(guān)評(píng)級(jí)信息來(lái)源主要包括：一是評(píng)級(jí)開(kāi)展前期，要求XX農(nóng)商行按指定表式提供定量評(píng)價(jià)所需數(shù)據(jù)，審核后上報(bào)。二是要求該機(jī)構(gòu)根據(jù)定性評(píng)價(jià)材料清單提供相關(guān)電子資料，初審后，要求其再次提供補(bǔ)充資料和重要佐證資料的紙質(zhì)蓋章版。三是現(xiàn)場(chǎng)核查查漏補(bǔ)缺，就資料中模糊或缺少的內(nèi)容進(jìn)行詢(xún)問(wèn)，并補(bǔ)充有關(guān)資料。四是人民銀行內(nèi)部、外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)該機(jī)構(gòu)檢查和審計(jì)機(jī)構(gòu)審計(jì)意見(jiàn)書(shū)等相關(guān)外部資料。

（二）評(píng)級(jí)工作開(kāi)展情況

現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)期間，工作組聽(tīng)取了XX農(nóng)商行負(fù)責(zé)人對(duì)存款保險(xiǎn)工作開(kāi)展情況的匯報(bào)，分別與該機(jī)構(gòu)辦公室、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)部、金融市場(chǎng)部等十多個(gè)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了座談，調(diào)閱各項(xiàng)規(guī)章制度及執(zhí)行文件40多份，股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)會(huì)議記錄9本，翻閱評(píng)估期內(nèi)檢查報(bào)告、監(jiān)管意見(jiàn)、內(nèi)外審計(jì)稽核報(bào)告等6份，并現(xiàn)場(chǎng)查看了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、報(bào)表監(jiān)控系統(tǒng)、非現(xiàn)場(chǎng)稽核信息管理系統(tǒng)、日常頭寸管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)功能、應(yīng)用情況。

二、評(píng)級(jí)結(jié)果

經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)定性評(píng)價(jià)打分，結(jié)合定量得分確定的XX農(nóng)商行評(píng)級(jí)總得分為67.74分，初始評(píng)級(jí)結(jié)果(R0)為4級(jí)，評(píng)價(jià)期內(nèi)該機(jī)構(gòu)無(wú)紅線指標(biāo)調(diào)整事項(xiàng)。麗水市存款保險(xiǎn)評(píng)級(jí)審核小組會(huì)議綜合審議該機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況后，形成初始等級(jí)(R1)為4級(jí)。

三、評(píng)級(jí)指標(biāo)分析

（一）公司治理

1.組織架構(gòu)方面：通過(guò)訪談及調(diào)閱XX農(nóng)商行公司章程、股東信息統(tǒng)計(jì)表、相關(guān)會(huì)議記錄等資料，認(rèn)為XX農(nóng)商行股權(quán)結(jié)構(gòu)

較為科學(xué)合理，最大股東為XX市晨光實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司、XX哥地道茶業(yè)有限公司、浙江佳和礦業(yè)集團(tuán)有限公司，持股比例均是5.01%；前三大股東合計(jì)持股占比達(dá)到15.03%。XX農(nóng)商行董事由股東大會(huì)選舉產(chǎn)生，但董事長(zhǎng)由省聯(lián)社統(tǒng)一任命。共聘用2名獨(dú)立董事，分別是薩百春、瞿康西。目前監(jiān)事會(huì)成員7名，沒(méi)有外部監(jiān)事。XX農(nóng)商行于2017年6月份進(jìn)行改制，獨(dú)立董事為新聘任，董事會(huì)依據(jù)XX農(nóng)商行實(shí)際情況設(shè)立了較為完備的專(zhuān)門(mén)委員會(huì)，具體包括風(fēng)險(xiǎn)管理及關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名與薪酬考核委員會(huì)等6個(gè)專(zhuān)門(mén)委員會(huì)。高級(jí)管理層相對(duì)穩(wěn)定且分工合理，行長(zhǎng)1名，負(fù)責(zé)中臺(tái)。副行長(zhǎng)2名分別負(fù)責(zé)前臺(tái)和后臺(tái)，除一名新調(diào)任副行長(zhǎng)以外，其他高級(jí)管理人員均為原XX農(nóng)商行高管人員。

組織結(jié)構(gòu)方面，XX農(nóng)商行有3項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是提名選舉制度不規(guī)范，董事長(zhǎng)由省聯(lián)社進(jìn)行提名；二是沒(méi)有外部監(jiān)事；三是關(guān)聯(lián)交易、審計(jì)委員會(huì)人員均為5人，但獨(dú)立董事僅為1-2人，獨(dú)立董事數(shù)量未達(dá)到總?cè)藬?shù)的1/2。

2.決策、監(jiān)督及執(zhí)行機(jī)制方面：評(píng)價(jià)期內(nèi)，XX農(nóng)商行按照議事規(guī)則定期召開(kāi)股東大會(huì)且就重大事項(xiàng)進(jìn)行決策，共召開(kāi)2

次，分別是2月15日、3月24日，對(duì)董監(jiān)事會(huì)報(bào)告、經(jīng)營(yíng)方針與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及財(cái)務(wù)報(bào)告、對(duì)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理層績(jī)效考核評(píng)價(jià)、利潤(rùn)分配與股金分紅方案等項(xiàng)議案進(jìn)行審議。董事會(huì)依法合規(guī)履行職責(zé)，并有效發(fā)揮決策作用，共召開(kāi)4次董事會(huì)，均為全部董事到會(huì)，召開(kāi)董事會(huì)的主要決策事項(xiàng)包括經(jīng)營(yíng)情況、報(bào)告及工作計(jì)劃、財(cái)務(wù)決算、相關(guān)議案及各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)提交的報(bào)告議案等，審議事項(xiàng)符合董事會(huì)決策的范疇。大部分專(zhuān)門(mén)委員會(huì)能夠定期與高級(jí)管理層交流本單位經(jīng)營(yíng)管理狀況，XX農(nóng)商行按月向各董事及高管層以短信形式發(fā)送公司主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，每半年向其報(bào)送相關(guān)工作報(bào)告，在每年專(zhuān)門(mén)委員會(huì)會(huì)議上審議相關(guān)工作報(bào)告，并提出意見(jiàn)和建議。高級(jí)管理層能夠在授權(quán)范圍內(nèi)積極開(kāi)展經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)，不存在超出董事會(huì)授權(quán)范圍開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的情況。此外，高級(jí)管理層建立并執(zhí)行向董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)及其他專(zhuān)門(mén)委員會(huì)的定期信息報(bào)告機(jī)制。

決策、監(jiān)督及執(zhí)行機(jī)制方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：部分專(zhuān)門(mén)委員會(huì)開(kāi)會(huì)次數(shù)未達(dá)到議事規(guī)則的要求，如審計(jì)委員會(huì)開(kāi)會(huì)次數(shù)要求4次，實(shí)際只開(kāi)了2次,分別是5月5日和11月6日。

3.激勵(lì)約束機(jī)制方面：XX農(nóng)商行績(jī)效考核和高管層薪酬機(jī)制較為完善，高級(jí)管理層薪酬機(jī)制能夠做到長(zhǎng)期與短期相結(jié)合，薪酬、風(fēng)險(xiǎn)與效益相結(jié)合，根據(jù)高管人員平均薪酬水平計(jì)算，基本薪酬占其薪酬總額比例控制較好，并對(duì)高管及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位的員工采取延期支付的方式。

激勵(lì)約束機(jī)制方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：合規(guī)類(lèi)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類(lèi)指標(biāo)權(quán)重約為25%，合計(jì)低于40%。

4.關(guān)聯(lián)交易方面：經(jīng)與XX農(nóng)商行董事會(huì)辦公室、計(jì)劃財(cái)務(wù)部等訪談了解到，XX農(nóng)商行及其主要股東能夠如實(shí)披露、及時(shí)報(bào)告關(guān)聯(lián)方情況，主要股東關(guān)聯(lián)方變化時(shí)也能在董事會(huì)會(huì)議上進(jìn)行說(shuō)明，每年披露的信息報(bào)告中也涉及XX農(nóng)商行主要股東關(guān)聯(lián)方信息。關(guān)聯(lián)方不存在過(guò)度授信情況，2017年末，XX農(nóng)商行單個(gè)關(guān)聯(lián)方授信凈額占資本凈額的比例為3.69%、單個(gè)關(guān)聯(lián)方集團(tuán)客戶(hù)授信凈額占資本凈額的比例為3.69%、全部關(guān)聯(lián)方授信余額占資本凈額的比例為11.21%。目前XX農(nóng)商行沒(méi)有附屬機(jī)構(gòu)。

關(guān)聯(lián)交易方面，XX農(nóng)商行無(wú)扣分點(diǎn)

5.發(fā)展戰(zhàn)略方面：XX農(nóng)商行于2017年改制后，重新制定了《浙江XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司2017－2019年戰(zhàn)略發(fā)展

規(guī)劃》，并經(jīng)股東大會(huì)審議通過(guò)，內(nèi)容涵蓋外部環(huán)境分析、發(fā)展現(xiàn)狀診斷、戰(zhàn)略選擇、發(fā)展目標(biāo)、戰(zhàn)略重點(diǎn)、戰(zhàn)略實(shí)施等內(nèi)容。發(fā)展戰(zhàn)略符合金融宏觀調(diào)控政策和監(jiān)管導(dǎo)向，并與自身業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和市場(chǎng)環(huán)境變化相匹配，發(fā)展戰(zhàn)略考慮了XX農(nóng)商行經(jīng)營(yíng)發(fā)展面對(duì)的主要風(fēng)險(xiǎn)因素及其發(fā)展趨勢(shì)，當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理水平及承受能力，并統(tǒng)籌考慮了同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、浙江省投保機(jī)構(gòu)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)比較優(yōu)勢(shì)等因素。其中資本管理戰(zhàn)略也涉及XX農(nóng)商行目前資本結(jié)構(gòu)、資本質(zhì)量、資本補(bǔ)充渠道以及長(zhǎng)期資本補(bǔ)充能力等內(nèi)容。

發(fā)展戰(zhàn)略方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：發(fā)展戰(zhàn)略未涵蓋人才和信息系統(tǒng)建設(shè)方面內(nèi)容。

（二）內(nèi)部控制

1.風(fēng)險(xiǎn)管理方面：XX農(nóng)商行近年來(lái)在推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)加快發(fā)展的同時(shí)，重點(diǎn)加強(qiáng)全面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理。建立與經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，制定的《浙江XX農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理制度（試行）》涵蓋了主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)管理體系較為全面、系統(tǒng)和制度化。XX農(nóng)商行逐步建立健全風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和管理的制度、程序，能夠?qū)χ匾L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理，針對(duì)目前主營(yíng)的傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)，建立了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、識(shí)別的基礎(chǔ)性制度，未出現(xiàn)由于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估不到位引發(fā)特定風(fēng)險(xiǎn)并導(dǎo)致重大損失的事件。能夠運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)1104報(bào)表能夠衡量主要風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行定性和定量的風(fēng)險(xiǎn)管理。建立合理的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告路徑，并制定有效的應(yīng)對(duì)策略，制定了重大事項(xiàng)報(bào)告處置暫行辦法，其中對(duì)內(nèi)外的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)報(bào)告路徑做出了細(xì)化的規(guī)定，并能?chē)?yán)格執(zhí)行當(dāng)?shù)厝嗣胥y行重大事項(xiàng)報(bào)告制度，及時(shí)、規(guī)范報(bào)告各類(lèi)重大事項(xiàng)。建立全面有效的應(yīng)急機(jī)制并定期演練，制定了流動(dòng)性，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)算機(jī)安全、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所防暴等突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案，基本覆蓋各類(lèi)外部事件和突發(fā)事件。近三年共開(kāi)展了10次應(yīng)急演練，基本涵蓋各項(xiàng)必要的風(fēng)險(xiǎn)。

風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行有2個(gè)扣分點(diǎn)：一是風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制不夠全面、系統(tǒng)或非制度化，未制定各條線相應(yīng)的內(nèi)部管理辦法。二是未結(jié)合自身特點(diǎn)建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的量化評(píng)估模型。

2.合規(guī)管理方面：能夠較好地執(zhí)行人民銀行等監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的相關(guān)政策，信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估結(jié)果為中等或勉勵(lì)，在本次現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估、核查中未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為。

合規(guī)管理方面，XX農(nóng)商行無(wú)扣分點(diǎn)。

3.會(huì)計(jì)管理方面：XX農(nóng)商行針對(duì)會(huì)計(jì)管理制定了較為完備的制度規(guī)定，能夠較為嚴(yán)格地執(zhí)行會(huì)計(jì)準(zhǔn)則與制度、及時(shí)準(zhǔn)確地反映各項(xiàng)業(yè)務(wù)交易、確保財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)、可靠、完整。建立了銀企對(duì)賬制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形資產(chǎn)和重要憑證及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)。評(píng)價(jià)期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)賬賬、賬款、賬據(jù)、賬表、賬實(shí)不相符情況。會(huì)計(jì)憑證、密押、印鑒管理完備，會(huì)計(jì)檔案管理規(guī)范，XX農(nóng)商行建立了印鑒、會(huì)計(jì)憑證、密押等管理辦法和會(huì)計(jì)檔案管理辦法，評(píng)級(jí)核查中未發(fā)現(xiàn)會(huì)計(jì)檔案管理不規(guī)范的問(wèn)題。

會(huì)計(jì)管理方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：未按規(guī)定執(zhí)行對(duì)賬制度和賬簿保管制度，2017年存在6家重點(diǎn)客戶(hù)賬單未回收。

4.跨境業(yè)務(wù)管理方面：跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額109%，跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額上限100%，人民幣跨境融資風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額占比35%，中長(zhǎng)期跨境風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)余額占比35%，跨境人民幣業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估分?jǐn)?shù)100，外匯自律行為分?jǐn)?shù)70,跨境人民幣業(yè)務(wù)自律行為分?jǐn)?shù)100，外匯管理考核分?jǐn)?shù)70。

5.制衡機(jī)制方面：XX農(nóng)商行在關(guān)鍵和特殊部門(mén)、崗位遵循了必要的分離原則，授信與審貸分離、授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)分離、資金交易的前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算分離、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)分離、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控分離、交易的授權(quán)審批與具體經(jīng)辦分離、交易損失的確定與核銷(xiāo)分離、柜臺(tái)業(yè)務(wù)“印、押、證”分離，有效控制了業(yè)務(wù)操作過(guò)程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。在具體業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中，XX農(nóng)商行及其分支機(jī)構(gòu)能夠較嚴(yán)格執(zhí)行審批權(quán)限，重大業(yè)務(wù)和事項(xiàng)執(zhí)行集體決策審批或聯(lián)簽制度。建立了較為完整的分級(jí)授權(quán)制約機(jī)制，于2017年制定的《浙江XX農(nóng)村商業(yè)銀行授權(quán)管理辦法（修訂）》詳細(xì)規(guī)定了總部對(duì)各分支行的授權(quán)和分支行轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定。XX農(nóng)商行授權(quán)由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)。為嚴(yán)格分級(jí)授權(quán)制度執(zhí)行，XX農(nóng)商行完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，將主要業(yè)務(wù)授權(quán)、審批流程嵌入管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)控制，有效提升了授權(quán)制度執(zhí)行力。為防控內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)，XX農(nóng)商行制定了“干部交流、員工崗位輪換、強(qiáng)制休假、親屬回避”實(shí)施辦法，對(duì)重要崗位實(shí)行定期輪崗和強(qiáng)制休假。

制衡機(jī)制方面，XX農(nóng)商行無(wú)扣分點(diǎn)。

6.內(nèi)部審計(jì)方面：XX農(nóng)商行管理層高度重視內(nèi)審在風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)管理方面的重要作用，現(xiàn)有的內(nèi)部審計(jì)基本覆蓋總部、分支機(jī)構(gòu)及各業(yè)務(wù)條線，內(nèi)部審計(jì)科現(xiàn)有4名職工（全行員工273人，占全行人員的比例超過(guò)1%），內(nèi)審部門(mén)根據(jù)XX農(nóng)商行實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)情況制定審計(jì)計(jì)劃，按時(shí)完成各類(lèi)審計(jì)項(xiàng)目。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)具備獨(dú)立性并能獲得必要的經(jīng)營(yíng)管理信息。制定了內(nèi)部審計(jì)工作管理辦法，市聯(lián)社依據(jù)本規(guī)定單獨(dú)設(shè)立內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督部門(mén)，提供保障審計(jì)部門(mén)獨(dú)立行使監(jiān)督權(quán)的必要條件。各級(jí)審計(jì)監(jiān)督部門(mén)依據(jù)本規(guī)定獨(dú)立行使審計(jì)監(jiān)督權(quán)，不受本系統(tǒng)任何單位、部門(mén)和個(gè)人的干涉，直接由董事會(huì)負(fù)責(zé)。已建立的審計(jì)輔助系統(tǒng)在信息獲取方面較為順暢。從現(xiàn)已開(kāi)展的專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)項(xiàng)目分析，XX農(nóng)商行內(nèi)部審計(jì)揭示問(wèn)題力度較高，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)等都能進(jìn)行有效的揭示，能夠全面、深入分析各業(yè)務(wù)潛在的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，審計(jì)定性結(jié)論較為準(zhǔn)確，XX農(nóng)商行考察期內(nèi)未發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件。此外，對(duì)于超出內(nèi)審人員業(yè)務(wù)能力范疇的審計(jì)項(xiàng)目，XX農(nóng)商行會(huì)外聘專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)配合開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)工作。XX農(nóng)商行董事會(huì)及高級(jí)管理層高度重視內(nèi)審工作，依據(jù)內(nèi)審結(jié)果及時(shí)進(jìn)行督促整改，相關(guān)整改措施到位，整改率普遍較高。

內(nèi)部審計(jì)方面，XX農(nóng)商行有2個(gè)扣分點(diǎn)：一是審計(jì)頻率和程度與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況和管理水平不一致，近幾年開(kāi)展9項(xiàng)內(nèi)容的審計(jì)，但未對(duì)全行的授信審批，風(fēng)險(xiǎn)管理等重要項(xiàng)目進(jìn)行全面審計(jì)。二是兩年內(nèi)未開(kāi)展內(nèi)部控制評(píng)價(jià)。

（三）資產(chǎn)管理

1.信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面：XX農(nóng)商行授信政策較為嚴(yán)格審慎，能根據(jù)市場(chǎng)變化、政策導(dǎo)向及時(shí)調(diào)整，通過(guò)調(diào)閱信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬及訪談了解到，XX農(nóng)商行近年來(lái)逐步向三農(nóng)、小微和互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)房地產(chǎn)和鋼貿(mào)行業(yè)從前幾年便以開(kāi)始逐步壓縮退出。制定了《授信管理辦法》，結(jié)合自身發(fā)展戰(zhàn)略及風(fēng)險(xiǎn)管理水平制定相適應(yīng)的授信政策，未發(fā)現(xiàn)缺乏相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理能力而大量發(fā)放信用貸款的情況。XX農(nóng)商行整體風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)，2016年末撥備覆蓋率為288.73%、貸款撥備率為8.3%。按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，XX農(nóng)商行對(duì)貸款以外其他表內(nèi)外資產(chǎn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，制定了《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)實(shí)施細(xì)則》，非信貸類(lèi)資產(chǎn)參照信貸類(lèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，要求對(duì)非信貸類(lèi)資產(chǎn)按季進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。資本計(jì)提相對(duì)規(guī)范，沒(méi)有承兌、貼現(xiàn)、信用證等貸款以外的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于開(kāi)辦的其他非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)，均按100%權(quán)

重計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；持有到期日投資按照交易對(duì)手計(jì)提；理財(cái)業(yè)務(wù)按資金投向計(jì)提資本，資本計(jì)提方面較好執(zhí)行了“真實(shí)穿透原則”。

信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行僅有3項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是信貸“三查”制度執(zhí)行不到位，如外部審計(jì)報(bào)告顯示，該行對(duì)蔣偉松、鄒偉民、毛日輝的貸款調(diào)查報(bào)告中披露內(nèi)容有誤；對(duì)華東醫(yī)藥麗水有限公司的貸款調(diào)查報(bào)告中披露的關(guān)聯(lián)交易內(nèi)容欠充分；向華東醫(yī)藥麗水有限公司分別發(fā)放抵押貸款的受托支付購(gòu)銷(xiāo)合同的審查不到位；向葉芳秀等人發(fā)放的貸款未發(fā)現(xiàn)貸后調(diào)查報(bào)告等。二是未對(duì)信貸“三查”及審貸分離制度執(zhí)行不到位導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)事件嚴(yán)格問(wèn)責(zé)。整改報(bào)告顯示，未對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行問(wèn)責(zé)。三是創(chuàng)新業(yè)務(wù)未納入統(tǒng)一授信并進(jìn)行限額管理。省聯(lián)社系統(tǒng)有限額管理功能，但該行未使用。

2.廣義信貸方面：XX農(nóng)商行廣義信貸增速與目標(biāo)M2增速的偏離度（L1)為-0.59%，委托貸款增速與目標(biāo)M2增速的偏離度（L2)為-7.48%。

3.資產(chǎn)分類(lèi)的準(zhǔn)確性方面：XX農(nóng)商行逾期90天（不含）以上貸款與不良貸款比例為90.46%。

4.貸款集中度方面：XX農(nóng)商行2017年末單一最大客戶(hù)貸款總額占資本凈額比例為4.7486%、單一最大集團(tuán)客戶(hù)授信總額占資本凈額比例為4.7486%、單一最大行業(yè)（除農(nóng)林牧漁業(yè)外）貸款占全部貸款余額比例為10.1477%，貸款客戶(hù)集中度及行業(yè)集中度低，同業(yè)融出資金集中度34.25%。

5.不良貸款趨勢(shì)方面：XX農(nóng)商行上兩年末（T－2）不良貸款率為3.35%，上一年末（T－1）不良貸款率為3.4%，當(dāng)（T）不良貸款率為2.88%。評(píng)價(jià)季度末本地區(qū)農(nóng)商行平均不良貸款率為1.52%，本機(jī)構(gòu)不良貸款率為1.74%。

（四）資本管理

1.資本管理方面：XX農(nóng)商行逐步完善資本管理制度框架，加強(qiáng)資本約束機(jī)制建設(shè)，資本管理水平不斷提升。雖未制定資本管理辦法，詳細(xì)制定了《股權(quán)管理辦法》，根據(jù)資本充足評(píng)估情況進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整，確保資本儲(chǔ)備能夠滿(mǎn)足未來(lái)的發(fā)展需要。制定了《經(jīng)營(yíng)方針和業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃》，其中設(shè)定了2017-2019年資本充足率要求，但未制定明確的資本規(guī)劃。從XX農(nóng)商行2017經(jīng)營(yíng)情況的報(bào)告看，資本充足率符合監(jiān)管要求，2017年凈利潤(rùn)8015萬(wàn)元。

資本管理方面，XX農(nóng)商行有6項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未建立明確的資本管理政策，涉及扣分點(diǎn)2個(gè)。二是資本規(guī)劃未設(shè)定資本充足率三年目標(biāo)，資本規(guī)劃中僅提出未來(lái)5年資本充足率總的目標(biāo)，未明確具體目標(biāo)。三是資本規(guī)劃未考慮長(zhǎng)期及短期資本需求。四是未制定應(yīng)急的資本管理計(jì)劃。五是未開(kāi)展資本充足壓力測(cè)試。

2.資本質(zhì)量方面：XX農(nóng)商行核心一級(jí)資本充足水平為11.56%。

3.杠桿水平方面：XX農(nóng)商行桿杠率為7.198%。

4.資本補(bǔ)充能力方面：XX農(nóng)商行主要股東書(shū)面承諾相應(yīng)的資本補(bǔ)充義務(wù)，XX哥地道茶業(yè)有限公司、浙江佳和礦業(yè)集團(tuán)有限公司、XX市晨光實(shí)業(yè)有限責(zé)任公司書(shū)面承諾持續(xù)補(bǔ)充資本。

資本補(bǔ)充能力方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：XX農(nóng)商行未在任何資本市場(chǎng)上市，不具有多層次資本市場(chǎng)股權(quán)融資能力。

（五）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

1.流動(dòng)性管理方面：XX農(nóng)商行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和計(jì)量機(jī)制較為健全，根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，實(shí)現(xiàn)了資金計(jì)劃、資金調(diào)拔、限額管理、頭寸跟蹤以及報(bào)表分析等功能，實(shí)

施大額資金頭寸變動(dòng)預(yù)警機(jī)制。按季開(kāi)展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試，結(jié)合壓力測(cè)試結(jié)果有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案。總體上看，XX農(nóng)商行流動(dòng)性管理較好，2017年全行未出現(xiàn)支付清算違約事件，日間流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理有效實(shí)施，未發(fā)生存款準(zhǔn)備金欠繳情況。

流動(dòng)性管理方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)性事件應(yīng)急預(yù)案，但未在每年對(duì)應(yīng)急計(jì)劃進(jìn)行測(cè)試或評(píng)估。

2.流動(dòng)性水平方面：流動(dòng)性覆蓋率為265.22%，凈穩(wěn)定資金比例為215.25%，流動(dòng)性缺口率為56.22%，流動(dòng)性比例為42.25%。

3.流動(dòng)性補(bǔ)充能力方面：XX農(nóng)商行具有較強(qiáng)同業(yè)融資能力，是全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員，并參與省聯(lián)社組織的流動(dòng)性救助機(jī)制，若XX農(nóng)商行超額備付金賬戶(hù)出現(xiàn)臨時(shí)透支時(shí)，可立即獲得上述機(jī)制成員的流動(dòng)性支持。

流動(dòng)性補(bǔ)充能力方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是XX農(nóng)商行是全國(guó)市場(chǎng)利率定價(jià)自律機(jī)制成員但非銀行間市場(chǎng)成員。

(六)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，總體管理不夠完善，雖然建立了一些相關(guān)的制度，但執(zhí)行不夠到位。利率風(fēng)險(xiǎn)敏感度為-10.36，累計(jì)外匯敞口頭寸為0。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，XX農(nóng)商行有5項(xiàng)扣分點(diǎn)：一是未制定交易賬戶(hù)和銀行賬戶(hù)劃分辦法。二是制定了風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)方面內(nèi)容，但對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際操作指導(dǎo)不強(qiáng)，且缺乏管理和計(jì)量體系。三是未建立市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型。四是交易省聯(lián)社資金系統(tǒng)進(jìn)行每日評(píng)估，未按年對(duì)銀行賬戶(hù)頭寸進(jìn)行市場(chǎng)重估。五是未使用風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型針對(duì)業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度等計(jì)算限額。

（七）盈利能力

1.成本收入比趨勢(shì)方面：XX農(nóng)商行2017年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好，費(fèi)用控制合理，2017成本收入比為37.3，比上年同期下降2.62%。

2.利潤(rùn)增長(zhǎng)的穩(wěn)定性方面：XX農(nóng)商行上一末（T-1）資產(chǎn)利潤(rùn)率（E0）1.23%，當(dāng)末資產(chǎn)利潤(rùn)率（E1）1.3%。

（八）信息系統(tǒng)

1.信息系統(tǒng)建設(shè)方面：XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)現(xiàn)有的信息系統(tǒng)基本覆蓋業(yè)務(wù)需要,并滿(mǎn)足內(nèi)部管理需求。XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)由浙江省農(nóng)村信用合作聯(lián)社統(tǒng)一建立，建設(shè)有專(zhuān)門(mén)的財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)，滿(mǎn)足會(huì)計(jì)核算需要；建立了自身的客戶(hù)信息管理系統(tǒng)（ECIF），滿(mǎn)足客戶(hù)信息管理需要，建立有專(zhuān)門(mén)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，包括信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)、互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)等，滿(mǎn)足日常風(fēng)險(xiǎn)管理需要；建立的輔助審計(jì)系統(tǒng)可以做到事中、事后監(jiān)督，能夠滿(mǎn)足內(nèi)部審計(jì)需要。信息系統(tǒng)滿(mǎn)足存款保險(xiǎn)保費(fèi)交納需求，由系統(tǒng)自動(dòng)生成存款賬戶(hù)統(tǒng)計(jì)信息，保證保費(fèi)基數(shù)數(shù)據(jù)相對(duì)準(zhǔn)確。

信息系統(tǒng)建設(shè)方面，XX農(nóng)商行有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：不滿(mǎn)足內(nèi)部轉(zhuǎn)移定價(jià)需要，省聯(lián)社系統(tǒng)中有FTP模塊，但未上線使用。

2.信息安全管理方面：XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)信息安全管理機(jī)制健全,有完整的電子投保機(jī)構(gòu)安全管理體系，XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)已完善了信息安全管理機(jī)制，制定了《信息安全管理機(jī)制報(bào)告》、《網(wǎng)絡(luò)安全管理制度》等一系列制度規(guī)定，省聯(lián)社科技部門(mén)專(zhuān)門(mén)設(shè)立了安全中心，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)信息安全方面的工作；定期進(jìn)行滲透性測(cè)試已成為省聯(lián)社科技部門(mén)例行的常規(guī)工作，并定期進(jìn)

行系統(tǒng)升級(jí)、更新和修復(fù)；客戶(hù)端安全防控措施較為齊備，個(gè)人客戶(hù)端安裝有桌面安全管理系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)控制、內(nèi)網(wǎng)隔離、國(guó)產(chǎn)趨勢(shì)防病毒軟件等安全防護(hù)系統(tǒng)；省聯(lián)社實(shí)行強(qiáng)制雙因素身份認(rèn)證，運(yùn)用二代UKEY作為客戶(hù)交易的身份認(rèn)證手段，對(duì)交易信息進(jìn)行二次確認(rèn)；省聯(lián)社將客戶(hù)敏感信息存儲(chǔ)到數(shù)據(jù)庫(kù)中都進(jìn)行了加密處理，如需要調(diào)閱客戶(hù)敏感信息都必須脫敏處理，客戶(hù)敏感信息防護(hù)措施到位；評(píng)價(jià)期內(nèi)未出現(xiàn)客戶(hù)丟失存款的現(xiàn)象。信息管理系統(tǒng)能確保業(yè)務(wù)連續(xù)性，有完善異地災(zāi)備系統(tǒng)，XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)建立了較為完善的業(yè)務(wù)連續(xù)性管理組織框架，制定了《XX農(nóng)商行投保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)連續(xù)性管理辦法》、《XX農(nóng)商行信息安全管理機(jī)制報(bào)告》等制度規(guī)范。省聯(lián)社統(tǒng)一建立了應(yīng)用級(jí)同城災(zāi)備中心及數(shù)據(jù)級(jí)異地災(zāi)備中心，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。評(píng)價(jià)期內(nèi)未發(fā)現(xiàn)因信息系統(tǒng)異常導(dǎo)致無(wú)法正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的情況。

信息安全管理方面，XX農(nóng)商行無(wú)扣分點(diǎn)。

（八）地方金融生態(tài)環(huán)境

1.信用環(huán)境方面：浙江XX民泰村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)地域僅在XX市，2017年XX市不良率為1.74%，同比有所下降，未出現(xiàn)重大區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)，引發(fā)較大負(fù)面影響和廣泛社會(huì)關(guān)注的事件。

2.法治環(huán)境方面：2017年XX市金融案件執(zhí)結(jié)率平均為55.63%，同比降低了7.79個(gè)百分點(diǎn)、金融案件標(biāo)的額兌現(xiàn)率平均為46.28%，同比下降了1.01個(gè)百分點(diǎn)，非法集資發(fā)案數(shù)增長(zhǎng)率為-20%。近年來(lái)，XX市加強(qiáng)金融債權(quán)維護(hù)力度，推進(jìn)區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)，金融案件執(zhí)結(jié)情況總體較好。

3.政策環(huán)境方面：總體上看，XX市地方政府對(duì)金融機(jī)構(gòu)行政干預(yù)不大，不存在誘導(dǎo)和干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的日常經(jīng)營(yíng)，硬性規(guī)定金融機(jī)構(gòu)貸款投放的規(guī)模，限制資金在地區(qū)間的正常流動(dòng)的情況。地方政府對(duì)具有融資功能的非金融機(jī)構(gòu)逐步加強(qiáng)管理，嚴(yán)格準(zhǔn)入與日常管理，特別是對(duì)小額貸款公司重新修訂了管理辦法，提高準(zhǔn)入門(mén)檻，并建立相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，能夠較好地統(tǒng)計(jì)共享相關(guān)數(shù)據(jù)和信息。評(píng)價(jià)期內(nèi)，未出現(xiàn)管理不到位，引發(fā)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的情況。地方政府已落實(shí)防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)的職責(zé)，制定有《XX市突發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案》,明確防范和處置地方金融風(fēng)險(xiǎn)具體或牽頭部門(mén)。

政策環(huán)境方面，有1項(xiàng)扣分點(diǎn)：地方政府未建立對(duì)非金融機(jī)構(gòu)相關(guān)統(tǒng)計(jì)制度，不能及時(shí)準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)共享相關(guān)數(shù)據(jù)和信息的

四、投保機(jī)構(gòu)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題

（一）法人治理有待完善

該機(jī)構(gòu)雖建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但其人事任免、高管考核、重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)等仍有省聯(lián)社決定，自身決策機(jī)制并不健全。同時(shí)，各專(zhuān)門(mén)委員會(huì)存在同一人擔(dān)任多個(gè)委員會(huì)負(fù)責(zé)人、未按要求履職等問(wèn)題，不利于機(jī)構(gòu)審慎、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理不夠到位

該機(jī)構(gòu)目前制定了較為全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，包括流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容，但其風(fēng)險(xiǎn)控制手段主要依靠主管判斷，定量方法僅局限于部分統(tǒng)計(jì)報(bào)表等，目前尚未結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)開(kāi)發(fā)和應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)估模型，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量評(píng)估存在不足，定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估監(jiān)測(cè)機(jī)制有待建立健全。

（三）資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患較大

該機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，2017年末，不良貸款率達(dá)2.88%，雖然XX市信用環(huán)境有所改善，但司法處置仍然進(jìn)度偏慢，短期內(nèi)來(lái)看，該機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)處置壓力仍將持續(xù)，對(duì)其盈利、資本等方面也將產(chǎn)生一定影響。

附件：1.XX農(nóng)商行審計(jì)報(bào)告；

2.XX農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；

3.XX農(nóng)商行監(jiān)管報(bào)告；

4.2017XX農(nóng)商行資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；

5.相關(guān)重要佐證資料

6.其他資料：電子光盤(pán)1份

第五篇：丹鳳農(nóng)商行2016案防實(shí)施方案(DOC)

陜西丹鳳農(nóng)村商業(yè)銀行

2016年案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作實(shí)施方案

為強(qiáng)化案件防控工作，構(gòu)建案防長(zhǎng)效機(jī)制，及時(shí)預(yù)警案件風(fēng)險(xiǎn)，持之以恒抓好風(fēng)險(xiǎn)排查工作，保障全縣農(nóng)商銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制工作要求，結(jié)合我行實(shí)際，特制訂本方案。

一、目標(biāo)任務(wù)

以長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)為載體，充分發(fā)揮案件風(fēng)險(xiǎn)排查作用，鞏固排查效果，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，建立常態(tài)化的案件風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制，時(shí)刻關(guān)注案件風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵點(diǎn)，按季對(duì)轄內(nèi)業(yè)務(wù)重點(diǎn)領(lǐng)域、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、關(guān)鍵流程、主要崗位的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)內(nèi)部管理中的薄弱環(huán)節(jié)，有效識(shí)別和揭示業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)隱患，進(jìn)一步查漏缺補(bǔ)，堵塞漏洞，對(duì)各類(lèi)問(wèn)題進(jìn)行整改完善，不斷改進(jìn)內(nèi)控制度和防控措施，從源頭上筑牢案件防控防線。

二、組織領(lǐng)導(dǎo)

為加強(qiáng)案防工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，保證丹鳳農(nóng)商行案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作扎實(shí)有序開(kāi)展，真正取得實(shí)效，總行成立案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，董事長(zhǎng)張存富同志任組長(zhǎng)，行長(zhǎng)段保江同志、監(jiān)事長(zhǎng)劉武同志任副組長(zhǎng)，班子其他成員和綜合管理部、合規(guī)管理部、業(yè)務(wù)發(fā)展部、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、稽核審計(jì)部、安全保衛(wèi)部、科技信息部、監(jiān)察室等部門(mén)負(fù)責(zé)人為成員。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在監(jiān)察室，負(fù)責(zé)安排部署、協(xié)調(diào)指導(dǎo)全縣農(nóng)商銀行案件風(fēng)險(xiǎn)排查的日常工作。

三、排查時(shí)間、頻率

（一）排查期限：風(fēng)險(xiǎn)排查是案件防控長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)的重

要組成部分，排查期限為2016年。

（二）排查頻率：排查工作實(shí)行按季滾動(dòng)排查模式。

（三）時(shí)間安排： 總行在季度末月20日前完成檢查，并形成檢查報(bào)告，上報(bào)省聯(lián)社商洛辦事處及商洛銀監(jiān)分局；各支行（分理處）在季度末月15日季前完成自查，并將自查情況上報(bào)總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。總行按季組成檢查組分批次進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，機(jī)關(guān)部室每季對(duì)所包單位開(kāi)展檢查或季度現(xiàn)場(chǎng)考核組開(kāi)展檢查。

四、排查對(duì)象及方式

（一）排查方式

總行依據(jù)本實(shí)施方案，按季制定案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排，采取各支行（分理處）自查，總行分批次重點(diǎn)檢查。

1、各支行(分理處)自查。各支行(分理處)行長(zhǎng)（主任）、會(huì)計(jì)主管根據(jù)商行季度案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作安排，開(kāi)展自查。自查采取換崗交叉檢查，業(yè)務(wù)人員不能對(duì)自己經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行自辦自查，并形成自查報(bào)告。

2、總行檢查時(shí)將結(jié)合序時(shí)稽核、事后監(jiān)督和專(zhuān)項(xiàng)檢查、季度現(xiàn)場(chǎng)考核等，對(duì)抽查網(wǎng)點(diǎn)按要求進(jìn)行重點(diǎn)排查，形成檢查報(bào)告。

(二)排查對(duì)象和范圍

排查的對(duì)象和范圍包括總行職能部門(mén)和基層網(wǎng)點(diǎn)。每季度各支行（分理處）自查面必須達(dá)到100%； 對(duì)內(nèi)部管理相對(duì)滯后、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較為突出的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行重點(diǎn)治理，加大檢查的頻率和力度，實(shí)行有區(qū)別的排查手段。

（三）排查時(shí)點(diǎn)

每季排查的業(yè)務(wù)時(shí)點(diǎn)為季度末月的15日，必要時(shí)可擴(kuò)大排查范圍。

五、排查內(nèi)容

按照“揭示風(fēng)險(xiǎn)，區(qū)別對(duì)待”的原則，對(duì)轄內(nèi)案件風(fēng)險(xiǎn)按季進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，掌握自身經(jīng)營(yíng)管理中風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)領(lǐng)域、容易引發(fā)案件的高發(fā)部位和應(yīng)該防控的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。根據(jù)我行實(shí)際，全年計(jì)劃立項(xiàng)16個(gè)。一是信貸業(yè)務(wù)類(lèi)立項(xiàng)3個(gè)，主要排查農(nóng)商行審批的大額授信、一年以上未結(jié)息貸款、借款后一直未結(jié)息貸款、授信家樂(lè)卡逾期貸款、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)認(rèn)定（重點(diǎn)突出已遷徙不良貸款）、表外資產(chǎn)清收管理等；二是票據(jù)類(lèi)業(yè)務(wù)立項(xiàng)4個(gè)，分季度排查辦理票據(jù)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性；三是跨業(yè)合作類(lèi)業(yè)務(wù)立項(xiàng)2個(gè)，主要排查代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、跨業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性。四是柜臺(tái)會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)立項(xiàng)4個(gè)，主要排查柜臺(tái)操作業(yè)務(wù)、會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、現(xiàn)金管理、重空管理、有價(jià)單證管理、抵質(zhì)押品管理、內(nèi)部資金管理、大額存取款及匯劃交易、賬戶(hù)及印鑒管理、柜員卡管理、抹（沖）賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、存款支付業(yè)務(wù)及“黑名單”管理等；五是員工異常行為排查立項(xiàng)2個(gè)，每半年開(kāi)展一次“九種人”排查，建立“九種人”監(jiān)控臺(tái)賬。六是其他類(lèi)排查立項(xiàng)1個(gè)，是指除信貸類(lèi)、票據(jù)類(lèi)、跨業(yè)合作類(lèi)、柜臺(tái)與會(huì)計(jì)結(jié)算業(yè)務(wù)、員工異常行為排查外的排查。

1、現(xiàn)金管理和大額異常存取款。主要針對(duì)現(xiàn)金管理有無(wú)漏洞，內(nèi)控是否有力，監(jiān)督是否到位，大額現(xiàn)金支取是否符合管理制度和授權(quán)管理，有無(wú)違規(guī)抵庫(kù)現(xiàn)象等；要對(duì)大額存取款和資金劃轉(zhuǎn)進(jìn)行重點(diǎn)檢查，大額存取款標(biāo)準(zhǔn)原則上按照單筆50萬(wàn)元以上掌握。

2、異常賬戶(hù)檢查。重點(diǎn)是對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)戶(hù)資料的合法合規(guī)性，對(duì)賬制度是否完善和長(zhǎng)期堅(jiān)持，印鑒管理是否到位。個(gè)人結(jié)算戶(hù)主要針對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生頻繁、金額較大和異動(dòng)賬戶(hù)。同

時(shí)要對(duì)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的六類(lèi)賬戶(hù)進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和排查，發(fā)現(xiàn)異常展開(kāi)專(zhuān)項(xiàng)檢查。（六類(lèi)重點(diǎn)賬戶(hù)為：一是非長(zhǎng)期合作企業(yè)開(kāi)立的臨時(shí)結(jié)算賬戶(hù)；二是有大筆資金進(jìn)入并在短期內(nèi)流出的賬戶(hù)；三是由中介機(jī)構(gòu)或非企業(yè)人員代辦開(kāi)立的賬戶(hù)；四是賬戶(hù)開(kāi)立后一直未發(fā)生業(yè)務(wù)或業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額較小，突然發(fā)生大額資金收付的賬戶(hù)；五是賬戶(hù)開(kāi)立后，有大額資金收付，但長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬、不領(lǐng)取回單的賬戶(hù)。）

3、票據(jù)和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。重點(diǎn)檢查保證金繳存管理情況；是否開(kāi)立保證金專(zhuān)戶(hù)；是否以銀行貸款用作保證金；有無(wú)在票據(jù)解付之前動(dòng)用保證金的情況；貿(mào)易背景真實(shí)性情況；合同是否合法有效，合同標(biāo)的是否與簽約雙方的經(jīng)營(yíng)規(guī)模相匹配；銀行承兌匯票有無(wú)敞口額度，是否基于對(duì)客戶(hù)的信用等級(jí)評(píng)定，并不高于上級(jí)的授權(quán)授信額度；銀行承兌匯票發(fā)生墊款后的處理情況及相關(guān)責(zé)任人問(wèn)責(zé)情況。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)是否合規(guī)，有無(wú)操作風(fēng)險(xiǎn)。

4、授信業(yè)務(wù)。按照上述立項(xiàng)的六個(gè)內(nèi)容，高度關(guān)注信貸領(lǐng)域案件風(fēng)險(xiǎn)，采取系統(tǒng)篩選、隨機(jī)電話(huà)抽查、與部分貸戶(hù)見(jiàn)面核對(duì)等方式，對(duì)可疑貸款和新增的不良貸款進(jìn)行核查（對(duì)新排查出冒名貸款的網(wǎng)點(diǎn)要拓寬排查面，加大排查深度）；對(duì)前期已排查出的冒名貸款進(jìn)行再次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；對(duì)多頭、跨區(qū)域、關(guān)系人等貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。

5、重要空白憑證和柜員卡管理。檢查重空的領(lǐng)用、保管、使用、銷(xiāo)號(hào)等情況，管理是否完善。柜員卡管理制度是否執(zhí)行到位，是否落實(shí)了一人一卡、卡隨人走制度，柜員卡、授權(quán)卡有無(wú)串用、混用等現(xiàn)象，密碼管理是否規(guī)范等。

6、案防制度貫徹落實(shí)情況

⑴各支行（分理處）案件風(fēng)險(xiǎn)季度滾動(dòng)排查自查工作開(kāi)

展情況、專(zhuān)涉檔案建立情況；

⑵干部交流、崗位輪換、強(qiáng)制休假和近親屬回避“四項(xiàng)”制度貫徹落實(shí)情況；

⑶每半年對(duì)“九種人”排查及管理情況；

7、社務(wù)公開(kāi)工作開(kāi)展情況。

8、其他工作開(kāi)展情況

⑴每年黨風(fēng)廉政建設(shè)工作會(huì)議貫徹落實(shí)情況； ⑵專(zhuān)題活動(dòng)開(kāi)展情況； ⑶其他需要安排檢查的內(nèi)容。

六、整改完善

針對(duì)每季風(fēng)險(xiǎn)排查出的問(wèn)題，案防領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要進(jìn)行綜合梳理，建立問(wèn)題整改完善機(jī)制。一是要建立問(wèn)題糾改登記銷(xiāo)戶(hù)制度。制訂專(zhuān)門(mén)的登記簿，每季對(duì)查處問(wèn)題逐一登記，落實(shí)整改責(zé)任人和時(shí)限，下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)隱患整改通知書(shū)，對(duì)已整改問(wèn)題進(jìn)行銷(xiāo)戶(hù)，對(duì)未按期整改的問(wèn)題進(jìn)行專(zhuān)題督導(dǎo)，確保排查出的問(wèn)題得到徹底有效整改。二是發(fā)揮條線管理，對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患，尤其是同質(zhì)同類(lèi)問(wèn)題要召開(kāi)反饋會(huì)，向主管領(lǐng)導(dǎo)和職能部門(mén)進(jìn)行通報(bào)，加強(qiáng)條線管理和監(jiān)督，從源頭上杜絕屢查屢犯問(wèn)題。三是強(qiáng)化問(wèn)責(zé)。要按照《陜西省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》和相關(guān)制度，對(duì)有關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追究，對(duì)屢查屢犯人員建立違規(guī)記錄，實(shí)行相應(yīng)的管理。四是建立案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和案件掛勾制度?？傂幸鶕?jù)季度排查情況進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，重點(diǎn)對(duì)內(nèi)部管理、制度執(zhí)行和風(fēng)險(xiǎn)突出領(lǐng)域做出評(píng)價(jià)，采取相應(yīng)的管理措施。

七、有關(guān)要求

(一)統(tǒng)籌安排，精心組織

總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要高度重視風(fēng)險(xiǎn)排查工作，將其作為現(xiàn)階段促進(jìn)案防工作的有效手段之一，進(jìn)一步加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，健全工作機(jī)制，分階段安排排查重點(diǎn)，落實(shí)排查責(zé)任。要統(tǒng)籌安排，周密部署，精心組織，確保工作順利進(jìn)行。

(二)結(jié)合實(shí)際,創(chuàng)新方法

總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組將排查工作與經(jīng)營(yíng)管理實(shí)際相結(jié)合，總結(jié)排查工作經(jīng)驗(yàn)，彌補(bǔ)工作不足，完善實(shí)施方案，圍繞風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)創(chuàng)新排查工作方式，不斷提高排查的針對(duì)性、實(shí)效性和可操作性，真正建立風(fēng)險(xiǎn)排查的內(nèi)部機(jī)制。

(三)明確重點(diǎn)，務(wù)求實(shí)效

總行案件風(fēng)險(xiǎn)排查領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要全面掌握案件風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)，動(dòng)態(tài)管理和調(diào)整每季排查內(nèi)容，使排查項(xiàng)目與當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)突出方面相對(duì)應(yīng)，保證排查工作有的放矢，防患于未然。同時(shí)，要切實(shí)防止排查工作被動(dòng)應(yīng)付，流于形式，做到深入扎實(shí)，務(wù)求實(shí)效。

(四)認(rèn)真整改，加強(qiáng)處置

各支行（分理處）對(duì)排查出問(wèn)題要堅(jiān)持邊查邊改、查改結(jié)合，使排查出的問(wèn)題得到全面有效整改。要完善案件應(yīng)急處置預(yù)案，建立風(fēng)險(xiǎn)排查快速反應(yīng)機(jī)制，確保一旦發(fā)現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)報(bào)告，及時(shí)處置，盡力減少損失和影響，真正提升案件風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平。