第一篇：《關(guān)于加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（共）

中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》的意見

（銀辦發(fā)［2009］149號）

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各國有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為進一步加大預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的力度，現(xiàn)就貫徹落實《中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》（銀發(fā)［2009］142號，以下簡稱142號文）各項要求提出如下意見：

一、切實增強貫徹落實142號文的責(zé)任感和緊迫感

142號文是在我國銀行卡產(chǎn)業(yè)獲得很大發(fā)展、風(fēng)險管理形勢日益復(fù)雜的情況下，人民銀行、銀監(jiān)會、公安部和工商總局等4部委為貫徹落實國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)重要批示、穩(wěn)定銀行卡市場秩序、充分發(fā)揮銀行卡促進經(jīng)濟增長的作用，在廣泛征求商業(yè)銀行意見的基礎(chǔ)上起草和印發(fā)的。針對銀行卡風(fēng)險案件反映出的銀行卡制度、業(yè)務(wù)和技術(shù)方面的風(fēng)險點，142號文按照預(yù)防為主、打防并

舉、明確責(zé)任、綜合治理的工作思路，從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)，全面、系統(tǒng)地提出了風(fēng)險防控要求。

人民銀行各分支機構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要從深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、全面構(gòu)建社會主義和諧社會的高度，從維護人民群眾根本利益和穩(wěn)定社會經(jīng)濟金融秩序出發(fā)，充分認識貫徹落實142號文的重要意義，全面解決銀行卡安全管理中存在的突出問題，依法打擊銀行卡犯罪。

二、進一步加強銀行卡風(fēng)險管理，努力遏制銀行卡風(fēng)險案件高發(fā)勢頭

（一）建立有關(guān)損失底線的量化目標(biāo)責(zé)任制。

1.淡化數(shù)量考核指標(biāo)，以業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)。

發(fā)卡機構(gòu)要取消單純以發(fā)卡數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，以發(fā)卡業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)，設(shè)立資產(chǎn)不良率、發(fā)卡收入等風(fēng)險、收益指標(biāo)。收單機構(gòu)要取消單純以特約商戶數(shù)量為考核指標(biāo)的做法，以收單業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量為考核依據(jù)，設(shè)立商戶欺詐率、收單分潤收入等風(fēng)險、收益指標(biāo)。有關(guān)發(fā)卡、受理市場考核指標(biāo)要由發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)總行（部）向人民銀行報告。

2.按照“誰發(fā)卡、誰負責(zé)”和“誰發(fā)展的特約商戶、誰負責(zé)”的原則建立發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)責(zé)任追究制度。

發(fā)卡機構(gòu)違反客戶身份識別制度、賬戶實名制、可疑交易監(jiān)測和報告等管理規(guī)定的，要按照反洗錢法相關(guān)規(guī)定予以處罰。收單機構(gòu)未嚴格落實特約商戶實名制、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)控、商戶培訓(xùn)、商戶類別碼設(shè)置和終端機具管理等收單市場管理制度，造成特約商戶從事或者協(xié)助從事信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐等行為，或者造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，人民銀行將追究收單機構(gòu)的行政責(zé)任。

對于因發(fā)卡機構(gòu)過錯，造成多次發(fā)生客戶資金被盜案件，或者雖發(fā)生一次但情節(jié)嚴重的，人民銀行將對發(fā)卡機構(gòu)予以通報并限期整改。對于因管理不善或未對商戶盡職培訓(xùn)，導(dǎo)致所拓展商戶和所布放終端機具多次發(fā)生受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等風(fēng)險案件，或者雖發(fā)生一次但情節(jié)嚴重的，人民銀行將對收單機構(gòu)予以通報并限期整改。

（二）加強受理市場管理，建立特約商戶信息登記制度。

1.各地收單機構(gòu)要于2009年10月31日前在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行

分支機構(gòu)登記存量特約商戶清單（名稱、地址、法定代表人或負責(zé)人姓名），有關(guān)登記材料要由當(dāng)?shù)厥諉螜C構(gòu)負責(zé)人簽字并加蓋機構(gòu)公章。本意見印發(fā)之后新拓展的增量特約商戶信息，收單機構(gòu)應(yīng)在與特約商戶簽約之日起1個月內(nèi)辦理登記手續(xù)。

2.人民銀行分支機構(gòu)要做好特約商戶信息登記的組織、協(xié)調(diào)工作，督促收單機構(gòu)按照要求進行登記，并認真審核收單機構(gòu)提交的登記材料，確保登記材料的規(guī)范性。2009年12月1日前，要將完成的存量特約商戶登記信息匯總報人民銀行總行。對增量特約商戶信息的登記工作，要按季匯總報人民銀行總行。

3.人民銀行分支機構(gòu)要利用特約商戶信息，加強對受理市場的規(guī)范管理，在防范風(fēng)險、打擊銀行卡犯罪方面發(fā)揮作用。不得將特約商戶信息用于其他目的，也不得擅自提供給其他任何機構(gòu)。

（三）加強銀行卡宣傳工作。

人民銀行分支機構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要采取發(fā)放宣傳材料、開展現(xiàn)場咨詢、有獎?wù)魑幕顒?、開辟宣傳專欄、以案說法和舉辦培訓(xùn)班等方式，開展大規(guī)模的宣傳工作。重點宣傳我國銀行卡產(chǎn)業(yè)取得的重大成就，引導(dǎo)社會公眾正確看待目前銀行卡市

場存在的風(fēng)險，維護社會公眾信心，并加強對持卡人的安全用卡教育，提高安全用卡意識和技能。

人民銀行分支機構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要制定相應(yīng)的系列宣傳方案，宣傳活動至少要持續(xù)一年。2009年11月15日前，人民銀行分支機構(gòu)、各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要根據(jù)宣傳方案組織至少兩種不同渠道（如網(wǎng)絡(luò)、電視或報刊）的宣傳活動，并于2009年12月15日前將有關(guān)宣傳活動的小結(jié)報人民銀行總行。

（四）準(zhǔn)確理解142號文有關(guān)規(guī)定。

1.關(guān)于“聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實的，發(fā)卡機構(gòu)要專門標(biāo)識，采取更嚴格的風(fēng)險控制措施”。

各商業(yè)銀行要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證客戶身份信息，對于聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶可采取在營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、ATM屏幕等張貼告示的方法集中提示，鼓勵客戶主動申請進行聯(lián)網(wǎng)核查?？蛻粼跔I業(yè)網(wǎng)點辦理需要進行聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的業(yè)務(wù)時，銀行應(yīng)同時進行客戶開戶資料檢查，及時修改、補充相關(guān)信息，確?？蛻糍Y料真實、完整和合規(guī)。對于未經(jīng)核實的，要做專門標(biāo)識，并采

取降低授信額度、控制發(fā)卡數(shù)量等更嚴格的風(fēng)險控制措施。

2.關(guān)于“個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當(dāng)理由不允許個人代理多人辦卡”。

申領(lǐng)信用卡必須由本人持身份證原件親自辦理，不允許其他個人代辦。

個人代理他人辦理借記卡的，須在辦卡申請表中增加填寫“代辦理由”一項。發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份，留存雙方的身份證件復(fù)印件，并登記雙方的姓名、證件類型和號碼。個人代理多人辦理借記卡的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)全面了解和審查代理人的職業(yè)背景、代辦目的和代辦性質(zhì)等，并據(jù)此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當(dāng)，如理由明顯不正當(dāng)，發(fā)卡機構(gòu)不得為其辦理借記卡。原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數(shù)量不得超過3張。

在辦理單位代發(fā)工資、代繳款等需要單位員工集體開立借記卡賬戶的業(yè)務(wù)時，鼓勵發(fā)卡機構(gòu)采取員工本人開卡而非批量開卡方式。如采取單位批量開卡方式，單位應(yīng)對員工身份的真實性承擔(dān)責(zé)任，且須員工本人持身份證原件到網(wǎng)點辦理激活并當(dāng)場修改

密碼后方能正常使用。

3.關(guān)于“對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式”。

對在本發(fā)卡機構(gòu)申請首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要建立親訪親簽制度。親訪是指發(fā)卡審核人員或營銷人員采取面談、上門和電話等多種方式，訪問申請人本人，并在申請表受理欄注明親訪事項。親簽是指發(fā)卡機構(gòu)柜面受理人員或營銷人員要親自見到申請人本人簽名，并在申請表受理欄注明親自見到申請人本人簽名。對于未嚴格執(zhí)行親訪親簽制度、造成風(fēng)險案件的，發(fā)卡機構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

鼓勵信用卡發(fā)卡機構(gòu)對所有在本發(fā)卡機構(gòu)申領(lǐng)信用卡的客戶，都采取親訪親簽制度。

4.關(guān)于“謹慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴授信”。

信用卡發(fā)卡機構(gòu)要謹慎發(fā)展無穩(wěn)定工作和收入的客戶群體，原則上不鼓勵發(fā)展未成年人、本科及以下學(xué)歷的在校學(xué)生。對信用狀況不易辨別而確有用卡需求的部分客戶群體，要采取抵押、擔(dān)保和質(zhì)押等方式發(fā)卡。禁止發(fā)行授信額度無上限的信用卡。禁

止發(fā)卡營銷大規(guī)模宣傳無限卡。

5.關(guān)于“發(fā)卡機構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包”。

發(fā)卡機構(gòu)只能采取柜臺營銷或自建營銷隊伍的方式進行信用卡發(fā)卡營銷，不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)委托給其他法人機構(gòu)，發(fā)卡機構(gòu)全資或附屬子公司、控股公司，以及與發(fā)卡機構(gòu)合作發(fā)行認同卡、聯(lián)名卡并向自身客戶營銷認同卡或聯(lián)名卡的合作機構(gòu)除外。已采取外包模式開展信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)的發(fā)卡機構(gòu)，最遲要在2009年10月31日前按照新的要求整改到位。

6.關(guān)于“禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外”。

禁止單位代辦信用卡，是指以下情形中的一種或幾種：（1）在本單位員工不知情或不同意的情況下強行為員工指定發(fā)卡機構(gòu)；（2）信用卡申請人不是本單位員工本人或者申請人與持卡人不一致；（3）信用卡申請表上簽名確認者與持卡人不一致；（4）某獨立的中介單位為其他單位營銷辦卡。

單位統(tǒng)一組織本單位員工向發(fā)卡機構(gòu)申請辦理公務(wù)卡、商務(wù)卡等信用卡產(chǎn)品時，發(fā)卡機構(gòu)必須嚴格制度規(guī)定，核對、驗證辦卡信息，確保申請人均為該單位員工本人，且需員工本人在申請

表上簽名確認。發(fā)卡機構(gòu)只應(yīng)允許經(jīng)營業(yè)績良好、管理正規(guī)、收入較高的單位統(tǒng)一組織本單位員工申領(lǐng)商務(wù)卡等信用卡產(chǎn)品。

7.關(guān)于嚴格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理。

對于開通電話銀行轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬和網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的增量持卡人，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)要求持卡人主動申請并書面確認，同時要對其進行風(fēng)險提示。客戶通過已采取電子簽名驗證的網(wǎng)上銀行渠道申請自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的，視同客戶本人主動申請并書面確認。為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)，發(fā)卡機構(gòu)必須驗證持卡人的身份證件。

對于開通自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)的存量持卡人，要通過網(wǎng)點公告、網(wǎng)站公告、短信通知、ATM屏幕告示等方式，廣泛進行風(fēng)險提示，鼓勵持卡人主動進行書面確認，并可根據(jù)本人的實際需要，通過銀行柜臺或網(wǎng)上銀行關(guān)閉自助轉(zhuǎn)賬功能。未到銀行柜臺或網(wǎng)上銀行關(guān)閉自助轉(zhuǎn)賬功能的，可視同同意使用銀行卡自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)。

為持卡人開通電話銀行轉(zhuǎn)賬或ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，在未采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式的情況下，單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)

超過1千元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。發(fā)卡機構(gòu)必須在2009年10月31日前，按照上述限額要求進行設(shè)置。

下列自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù)可不受上述金額限制：（1）通過自助轉(zhuǎn)賬渠道繳納公共事業(yè)費的；（2）開通同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬，且發(fā)卡機構(gòu)能有效識別轉(zhuǎn)出、轉(zhuǎn)入方為同一持卡人賬戶的；（3）持卡人提前通過銀行柜臺簽約對轉(zhuǎn)入賬戶進行綁定且同時指定交易電話的。

在滿足上述要求的前提下，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)支持持卡人自行設(shè)置轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)限額。

8.關(guān)于“發(fā)卡機構(gòu)要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計算，統(tǒng)一各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險指標(biāo)的統(tǒng)計口徑”。

發(fā)卡機構(gòu)要在完善信用卡異常交易預(yù)警及監(jiān)測系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立借記卡異常交易預(yù)警、監(jiān)測及提示系統(tǒng)。要建立健全以持卡人為單位的風(fēng)險管理體系，加快建立持卡人主體數(shù)據(jù)庫，利用該數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)對持卡人的集中管理、統(tǒng)一授信，以及對持卡人

交易信息的集中監(jiān)測。原則上，借記卡異常交易預(yù)警、監(jiān)測及提示系統(tǒng)以及持卡人主體數(shù)據(jù)庫應(yīng)在2011年底前完成。

發(fā)卡機構(gòu)要嚴格控制一人多卡、過度授信的情況。對已在本發(fā)卡機構(gòu)或其他發(fā)卡機構(gòu)大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴審查，并加強風(fēng)險控制。要建立對持卡人的綜合授信制度，將分期付款業(yè)務(wù)的信用額度納入持卡人綜合授信額度中計算，謹慎選擇辦理分期付款業(yè)務(wù)的客戶群體，嚴格授信額度審批流程，防范分期付款業(yè)務(wù)成為信用卡套現(xiàn)渠道。

9.關(guān)于禁止異地收單行為。

收單機構(gòu)不得為經(jīng)營場所地不在收單機構(gòu)注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)，包括總對總收單或信用卡中心在分行所在地收單等，現(xiàn)有已提供銀行卡異地收單業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)，要立即停止，2009年11月30日前，所有非本地收單機構(gòu)要退出當(dāng)?shù)厥諉问袌觥８魇諉螜C構(gòu)總部要加強對本系統(tǒng)分支機構(gòu)異地收單行為的清理工作。

人民銀行分支機構(gòu)要加強對異地收單行為的監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)其他地市的收單機構(gòu)在當(dāng)?shù)貜氖率諉螛I(yè)務(wù)，要主動與收單機構(gòu)注冊地的人民銀行分支機構(gòu)溝通，請其協(xié)助做好非本地收單機構(gòu)退出當(dāng)

地收單市場的相關(guān)工作，維護收單市場秩序穩(wěn)定。2009年11月30日之后，仍發(fā)現(xiàn)其他地市的收單機構(gòu)在本地從事或者變相從事收單業(yè)務(wù)的，要立即向人民銀行總行報告。

收單機構(gòu)注冊地的人民銀行分支機構(gòu)要采取措施禁止本地收單機構(gòu)跨地市從事收單業(yè)務(wù)，積極配合收單地區(qū)人民銀行分支機構(gòu)做好相關(guān)工作。2009年11月30日以后，仍發(fā)現(xiàn)收單機構(gòu)跨地市經(jīng)營收單業(yè)務(wù)的，人民銀行總行將對當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)通報批評，并同時對該收單機構(gòu)總部通報批評、限期整改。

2009年12月15日前，人民銀行分支機構(gòu)、各收單機構(gòu)總行（部）要將對異地收單行為的整改、查處情況向人民銀行總行報告。

10.關(guān)于“完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實現(xiàn)ATM的實時監(jiān)控”。

收單機構(gòu)要加強ATM巡檢，每個月至少巡檢一次，重點檢查ATM等自助設(shè)備是否張貼有異常通知，ATM出鈔口、讀卡器是否有堵塞或安裝有其他附加裝置；是否安裝有異常的刷卡進門裝置；是否安裝有盜取密碼的攝像機；ATM工作狀態(tài)、夜間燈箱、自助區(qū)照明是否正常；ATM電視監(jiān)控、“110”聯(lián)動報警等技防設(shè)施工作是否正常。

收單機構(gòu)要實現(xiàn)對ATM交易集中監(jiān)控和實時視頻監(jiān)控的功能，ATM應(yīng)能感應(yīng)實時觸發(fā)報警裝置，并通知后臺工作人員或聯(lián)網(wǎng)報警。目前未實現(xiàn)ATM交易集中監(jiān)控、實時視頻監(jiān)控和機具感應(yīng)功能的收單機構(gòu)，要加強巡檢頻率，每個月對ATM至少巡檢兩次，必要時要24小時配備保安，加強看守。有關(guān)ATM交易集中監(jiān)控、實時視頻監(jiān)控或機具感應(yīng)功能要在2012年底前實現(xiàn)。鼓勵收單機構(gòu)針對ATM采用鍵盤防窺罩、安全衛(wèi)士、震動出入卡、動態(tài)密碼等先進技術(shù)，防止信息盜錄。

收單機構(gòu)對ATM監(jiān)控錄像的保存時間要在目前的30天基礎(chǔ)上逐步延長，直至達到3個月以上。目前，對有疑點的錄像至少要保存3個月，以利于發(fā)現(xiàn)案件線索。收單機構(gòu)一旦發(fā)現(xiàn)所布ATM發(fā)生信息盜錄，應(yīng)按照相關(guān)行業(yè)風(fēng)險管理規(guī)則及時將涉案信息提交中國銀聯(lián)，并立即采取措施，防止發(fā)生類似情況。

人民銀行將加強對ATM的檢查、管理，采取定期或不定期抽查收單機構(gòu)有關(guān)ATM的巡檢記錄、檢查ATM技術(shù)防控措施等，敦促收單機構(gòu)加強ATM管理。

11.關(guān)于“對于確有移動POS機跨地區(qū)使用需求的商戶，收單機構(gòu)要對其進行嚴格核實確認并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要同時向人民銀行報告”。

對于確有移動POS機跨地區(qū)使用需求的增量商戶，收單機構(gòu)要對其進行嚴格核實確認并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要由收單機構(gòu)和其總部分別向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)和人民銀行總行報告。已開通移動POS機跨地區(qū)使用的收單機構(gòu)，要由其總部匯總有關(guān)信息（含收單機構(gòu)名稱、商戶名稱、移動POS機編號、開通地區(qū)、開通原因、開通時間等），于2009年10月31日前報人民銀行。

12.關(guān)于“收單機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號”。

中國銀聯(lián)要加強對收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶和設(shè)置商戶類別碼行為的敦促、監(jiān)督工作，建立對違反銀行卡受理市場秩序特別是套用、變造商戶類別碼行為的投訴、舉報和約束機制，并提高執(zhí)行力。一旦發(fā)現(xiàn)有違反相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則的行為，要依照有關(guān)約束規(guī)則嚴格處理，促進建立行業(yè)共同維護銀行卡受理市場秩序的良好自律機制。要在每月的前15日內(nèi)將相關(guān)變造、偽造商戶類別碼信息以及約束、處理情況如實向人民銀行報告。中國銀聯(lián)要敦促、監(jiān)督子公司帶頭遵守有關(guān)發(fā)展特約商戶和設(shè)置商戶類別碼的

行業(yè)規(guī)則。

發(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)發(fā)現(xiàn)變造、偽造商戶類別碼信息的情況，除立即向中國銀聯(lián)反映外，也要向人民銀行報告、投訴。人民銀行分支機構(gòu)接到當(dāng)?shù)匕l(fā)卡機構(gòu)、收單機構(gòu)有關(guān)變造、偽造商戶類別碼信息的報告或投訴，要立即向人民銀行總行反映、報告。人民銀行將建立對變造、偽造商戶類別碼的收單機構(gòu)的約談告誡、通報批評和限期整改制度。

因不正確設(shè)置、注冊和傳輸商戶類別碼而損害市場其他參與方合法權(quán)益的，收單機構(gòu)要承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。

13.關(guān)于中國銀聯(lián)“要敦促、協(xié)助收單機構(gòu)加強對特約商戶及機具的管理，研究建立全國統(tǒng)一的特約商戶信息注冊、登記、風(fēng)險防控系統(tǒng)”。

中國銀聯(lián)要抓緊建立全國統(tǒng)一的聯(lián)網(wǎng)通用商戶信息注冊、登記系統(tǒng)，并會同各收單機構(gòu)逐步試點推廣。要制定聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊、登記的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，建立針對注冊商戶信息存在虛假、嚴重誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏的約束機制。

各收單機構(gòu)要在2010年6月底前建立完善本收單機構(gòu)商戶

信息管理系統(tǒng)，商戶信息應(yīng)包括商戶編號、商戶中文名稱、商戶簡稱、地區(qū)代碼、商戶地址、收單機構(gòu)代碼、商戶狀態(tài)、商戶營業(yè)執(zhí)照號碼、商戶類別碼、受理終端編號、受理終端狀態(tài)、受理終端類型和商戶結(jié)算手續(xù)費等，完成與中國銀聯(lián)商戶信息注冊系統(tǒng)的接口改造，并配合中國銀聯(lián)做好注冊試點和推廣工作，確保在2011年6月前全面完成商戶信息注冊工作。

中國銀聯(lián)要加強對注冊系統(tǒng)的信息安全管理，對收單機構(gòu)注冊導(dǎo)入的商戶信息應(yīng)承擔(dān)安全保密責(zé)任。如果收單機構(gòu)認為有必要，中國銀聯(lián)應(yīng)向其出具承諾函。中國銀聯(lián)應(yīng)按月將收單機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)商戶信息注冊與偵測、整改情況向人民銀行報告。

14.關(guān)于中國銀聯(lián)“要會同成員機構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易”。

中國銀聯(lián)要加強對分公司開展創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理和規(guī)范，分公司開展創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)應(yīng)經(jīng)過總公司批準(zhǔn)，并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告。總公司應(yīng)將各分公司的創(chuàng)新支付業(yè)務(wù)統(tǒng)一向人民銀行報告。

中國銀聯(lián)要配合人民銀行加強對市場上各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)的規(guī)范，及時將現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)發(fā)展情況向人民銀行報告，并在人民銀行指導(dǎo)下，會同成員機構(gòu)盡快制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未獲得商業(yè)銀行明確的書面同意，中國銀聯(lián)不得自行開通現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)。當(dāng)前，要會同成員機構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行支付的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并向人民銀行報告。

（五）其他相關(guān)事項。

1.為持卡人提供多種信用卡消費交易確認方式。發(fā)卡機構(gòu)在發(fā)行信用卡時，必須為持卡人提供密碼消費交易模式，供持卡人選擇，不得僅設(shè)置簽名交易模式。

2.嚴格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶（含固定電話支付業(yè)務(wù)的特約商戶）的個人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶。現(xiàn)有已使用特約商戶的個人結(jié)算賬戶開展信用卡收單業(yè)務(wù)的收單機構(gòu)，要立即關(guān)閉信用卡受理功能。人民銀行分支機構(gòu)要做好敦促收單機構(gòu)按照該政策進行整改的工作。

3.嚴格銀行卡受理終端對外開放。收單機構(gòu)不得允許在銀行

卡受理終端機具上受理社會企業(yè)發(fā)行的非銀聯(lián)及PBOC2.0標(biāo)準(zhǔn)的預(yù)付卡。

4.加大防范信用卡套現(xiàn)的力度。中國銀聯(lián)應(yīng)積極聯(lián)合各成員機構(gòu)，加大對信用卡套現(xiàn)商戶的交易排查、協(xié)查處理、技術(shù)偵測和不良信息共享等工作力度，并不斷完善有關(guān)預(yù)防和處理信用卡套現(xiàn)行為的行業(yè)規(guī)則，敦促各收單機構(gòu)共同遵守。有關(guān)套現(xiàn)商戶和其收單機構(gòu)信息及對收單機構(gòu)的處理情況應(yīng)及時向人民銀行報告。

三、嚴格執(zhí)行142號文和本意見的各項管理規(guī)定，確保銀行卡安全管理工作取得實效

（一）人民銀行分支機構(gòu)要充分發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)作用，加強領(lǐng)導(dǎo)，履行好銀行卡安全支付管理職責(zé)。

1.做好銀行卡安全管理的綜合協(xié)調(diào)工作，建立健全銀行卡風(fēng)險聯(lián)合防控機制。會同當(dāng)?shù)劂y監(jiān)機構(gòu)、公安機關(guān)、工商部門盡快轉(zhuǎn)發(fā)142號文，并牽頭建立與公安機關(guān)在打擊銀行卡犯罪、與工商部門在規(guī)范信用卡廣告市場和打擊信用卡套現(xiàn)方面的協(xié)調(diào)工作機制，其中與公安機關(guān)的工作機制要按照《中國人民銀行辦公廳、公安部辦公廳關(guān)于成立聯(lián)合整奶牛治銀行卡違法犯罪辦公室 的通知》（銀辦發(fā)［2009］123號）要求建立和完善。

2.在認真分析、科學(xué)判斷本地區(qū)銀行卡風(fēng)險形勢特點的基礎(chǔ)上，制定對142號文和本意見的實施方案。從發(fā)卡、交易、使用和受理等各個環(huán)節(jié)入手，系統(tǒng)而有序免費收錄地解決銀行卡安全問題，切實把人民銀行所肩負的維護銀行卡支付安全、高效運行的職責(zé)要求轉(zhuǎn)化為具體的工作部署和措施安排。有關(guān)實施方案要于9月1日前報人民銀行總行。

3.狠抓落實，明確責(zé)任，主動做好督促、指導(dǎo)工作，建立以檢查促整改、堵漏洞的工作機制。結(jié)合本地實際情況，研究制定重點明確、措施得當(dāng)?shù)你y行卡市場專項整治方案并進行部署，督促轄區(qū)內(nèi)各商業(yè)銀行和銀聯(lián)分公司認真落實。有關(guān)銀行卡市場專項整治工作要于2009年11月15日前結(jié)束，有關(guān)工作開展情況要于2009年12月15日前書面向人民銀行總行報告。

4.努力提高銀行卡安全管理能力。及時總結(jié)銀行卡安全管理工作經(jīng)驗，注意把實踐中的有效措施和成功經(jīng)驗制度化，不斷增強管理效率。

（二）各商業(yè)銀行和中國銀聯(lián)要逐條落實142號文和本意見的有關(guān)規(guī)定，全面完善安全措施，做好源頭控制工作。

1.高度重視風(fēng)險管理工作。要深刻反思長期以來一些銀行過度注重規(guī)模擴張，忽視風(fēng)險管理所導(dǎo)致的無序發(fā)展、惡性競爭和行業(yè)不自律等問題，高度重視銀行卡風(fēng)險管理工作，加大風(fēng)險管理人力、物力投入，完善風(fēng)險管理政策，提高執(zhí)行力，從根本上防范銀行卡案件的發(fā)生。

2.抓緊提出落實措施方案。要針對信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、利用ATM盜取客戶資金和短信詐騙等高發(fā)案件，結(jié)合142號文和本意見提出的落實賬戶實名制、降低信用卡發(fā)卡風(fēng)險、保障銀行卡信息安全、加強交易監(jiān)測和使用管理、嚴格受理市場風(fēng)險管理、規(guī)范市場競爭、加強宣傳等重點工作，抓緊提出切實可行的措施方案，于2009年9月1日前報人民銀行。

3.盡快開展自查自改工作。本行（公司）有關(guān)制度規(guī)定和實際做法與142號文和本意見精神一致的，要繼續(xù)堅持，并不斷強化；不一致的，要盡快修改、調(diào)整，嚴格進度要求，確保實效。2009年12月15日前，要將有關(guān)自查自改工作開展的階段性情況書面向人民銀行報告。

（三）加強檢查監(jiān)督，排查銀行卡市場存在的漏洞和不規(guī)范行為。

人民銀行將依據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令［2003］第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令［2007］第2號發(fā)布）和《中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)［2008］191號）等法律規(guī)章，結(jié)合142號文和本意見有關(guān)要求，對銀行卡經(jīng)營機構(gòu)履行客戶身份識別制度、賬戶實名制和支付清算規(guī)則等方面的情況實施檢查。

中國人民銀行辦公廳

二〇〇九年八月一日

第二篇：國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知

中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部 國家工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知

銀發(fā)〔2009〕142號

中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各銀監(jiān)局；各省、自治區(qū)、直轄市公安廳、局，工商局；新疆生產(chǎn)建設(shè)兵團公安局；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行，中國銀聯(lián)股份有限公司：

為預(yù)防和打擊銀行卡犯罪，規(guī)范銀行卡市場秩序，維護持卡人權(quán)益和社會公眾對銀行卡支付的信心，更好地發(fā)揮銀行卡促進經(jīng)濟增長的作用，現(xiàn)就加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡犯罪有關(guān)問題通知如下：

一、切實規(guī)范銀行卡發(fā)卡行為

（一）認真落實銀行卡賬戶實名制。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（國務(wù)院令第285號發(fā)布）、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號發(fā)布）、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（中國人民銀行令〔2007〕第2號發(fā)布）、《中國人民銀行關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》（銀發(fā)〔2008〕191號）等法規(guī)制度要求，切實履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。要充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。未履行責(zé)任導(dǎo)致匿名、假名賬戶開立的，要按反洗錢法予以處罰，造成客戶資金損失的，要依法承擔(dān)責(zé)任。聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)運行前開立的銀行卡存量賬戶要逐步進行聯(lián)網(wǎng)核查，未經(jīng)核實的，發(fā)卡機構(gòu)要專門標(biāo)識，采取更嚴格的風(fēng)險控制措施。個人代理他人辦卡的，發(fā)卡機構(gòu)必須同時核對代理人和被代理人的真實身份。無正當(dāng)理由不允許個人代理多人辦卡。對已在銀行大量開戶或申卡的持卡人申請辦卡，要從嚴審查，并加強風(fēng)險防控。

（二）控制信用卡發(fā)卡風(fēng)險。發(fā)卡機構(gòu)可通過查詢?nèi)嗣胥y行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)、資信調(diào)查等方式分析申請人的資信狀況，合理確定授信額度。對申領(lǐng)首張信用卡的客戶，發(fā)卡機構(gòu)要對客戶親訪親簽，不得采取全程自助發(fā)卡方式。謹慎發(fā)展無穩(wěn)定工作、收入的客戶群體，從嚴授信。發(fā)卡機構(gòu)不得將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包，不得擅自對信用卡透支利率、計息方式、免息期計算方式等進行調(diào)整。禁止單位代辦信用卡，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

二、加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理

（三）保護持卡人信息安全。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護系統(tǒng)，保護持卡人信息安全。要為申請人提供安全可靠的密碼設(shè)置和修改服務(wù)，密碼應(yīng)能通過柜臺、電話銀行等渠道快速、安全修改。向持卡人提供對賬單及其他服務(wù)憑證時，應(yīng)對卡號進行部分屏蔽（辦理柜臺業(yè)務(wù)打印的憑證除外）。發(fā)放的銀行卡卡片應(yīng)符合《銀行卡卡片規(guī)范》（JR0052-2009）和《銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)規(guī)范》（JR0055-2009）的要求。發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)積極發(fā)行采用PBOC 2.0標(biāo)準(zhǔn)的銀行IC卡，提高卡片防偽能力。經(jīng)持卡人同意，對大額交易，發(fā)卡機構(gòu)可以采取電話、短信等渠道向持卡人確認或進行風(fēng)險提示等風(fēng)險管理措施。對于銀行卡信息可能發(fā)生泄露的，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，可采取措施臨時鎖定持卡人賬戶。

（四）完善對交易信息的動態(tài)監(jiān)測。發(fā)卡機構(gòu)要建立和完善銀行卡交易監(jiān)測系統(tǒng)，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對持卡人信息的風(fēng)險防控。對信用卡授信額度及分期付款等業(yè)務(wù)的信用額度應(yīng)合并計算，統(tǒng)一各項業(yè)務(wù)指標(biāo)和風(fēng)險指標(biāo)的統(tǒng)計口徑。

（五）加強大額、可疑交易信息監(jiān)測和報送。發(fā)卡機構(gòu)要嚴格執(zhí)行反洗錢規(guī)定，履行大額、可疑交易報告義務(wù)，加強對銀行卡資金交易的監(jiān)測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，要及時進行反洗錢報送。對有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)可采取臨時鎖定交易等措施，并及時向公安機關(guān)報案。對確認存在套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人，發(fā)卡機構(gòu)應(yīng)采取止付卡片、追索欠款等措施。

發(fā)卡機構(gòu)要將相關(guān)銀行卡風(fēng)險信息及時報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極報送中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)，充分利用共享機制進行風(fēng)險防控。

（六）嚴格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理。未經(jīng)持卡人主動申請并書面確認，發(fā)卡機構(gòu)不得為持卡人開通電話轉(zhuǎn)賬、ATM轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬等自助轉(zhuǎn)賬類業(yè)務(wù);為持卡人開通自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)時，要向持卡人充分提示開通有關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險，并要對持卡人進行更為嚴格的真實身份核查，確保實名開戶;未履行職責(zé)，產(chǎn)生資金風(fēng)險的，要依法承擔(dān)責(zé)任。持卡人開通電話、ATM轉(zhuǎn)賬的，每日每卡轉(zhuǎn)出金額不得超過5萬元人民幣。持卡人開通網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)采用數(shù)字證書、電子簽名等安全認證方式，否則單筆轉(zhuǎn)賬金額不應(yīng)超過1千元人民幣，每日累計轉(zhuǎn)賬金額不得超過5千元人民幣。繳納公共事業(yè)費及同一持卡人賬戶之間轉(zhuǎn)賬的除外。

三、進一步強化對受理市場的風(fēng)險控管

（七）嚴把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，落實特約商戶實名制。收單機構(gòu)發(fā)展特約商戶要建立嚴格的實名審核和現(xiàn)場調(diào)查制度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實商戶法定代表人或負責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個人身份，了解商戶的經(jīng)營背景、營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、財務(wù)狀況、資信等，必要時，要向公安部門、工商行政管理部門、商戶開戶行或其他單位進一步核實。特別要關(guān)注批發(fā)、咨詢、中介、公益類等低扣率、零扣率商戶的審查。

（八）建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度。收單機構(gòu)要建立商戶交易數(shù)據(jù)庫和監(jiān)控系統(tǒng)，設(shè)置可疑交易監(jiān)控和分析指標(biāo)，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況和規(guī)律，建立風(fēng)險控制模型。建立對特約商戶的定期現(xiàn)場檢查制度，對于新簽約商戶、出售易變現(xiàn)金商品（如珠寶、電腦等）商戶，以及發(fā)生過可疑交易、涉嫌欺詐交易或涉嫌協(xié)助持卡人套現(xiàn)等有不良記錄的高風(fēng)險商戶，要提高現(xiàn)場檢查頻率。嚴格對消費撤銷、退貨、消費調(diào)整等高風(fēng)險業(yè)務(wù)的交易授權(quán)管理。

發(fā)現(xiàn)有關(guān)商戶涉嫌違規(guī)受理銀行卡的行為時，收單機構(gòu)要及時調(diào)查核實，并予以糾正。對有疑似受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐行為的，收單機構(gòu)可暫停其銀行卡交易。對確有受理偽卡、盜錄信息、欺詐、套現(xiàn)等違法行為的商戶，收單機構(gòu)應(yīng)立即終止其銀行卡交易，并向公安部門報案，將有關(guān)情況報告人民銀行，將商戶和其法定代表人或負責(zé)人的相關(guān)信息報送人民銀行征信系統(tǒng)，并積極向中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)報送。

對于因管理不善，導(dǎo)致所拓展商戶和所布放POS機多次發(fā)生故意受理偽卡、盜錄信息、套現(xiàn)、欺詐等違法犯罪行為的收單機構(gòu)，人民銀行要予以通報并限期整改。

（九）完善收單協(xié)議和商戶檔案管理。收單機構(gòu)應(yīng)與商戶簽訂書面協(xié)議，明確各方的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任。協(xié)議應(yīng)包括：收單服務(wù)的終止條件、受理機具的使用要求、賬戶與交易數(shù)據(jù)保密條款、交易憑證的管理、各類風(fēng)險損失情況下經(jīng)濟責(zé)任的承擔(dān)等。要建立完備的商戶檔案，保存商戶準(zhǔn)入的證明文件復(fù)印件、風(fēng)險評估報告、商戶培訓(xùn)、POS機管理、商戶信息變化、對商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控情況等文件資料。要加強對特約商戶的培訓(xùn)和風(fēng)險教育，至少半年一次對商戶收銀員和相關(guān)人員進行義務(wù)培訓(xùn)。

（十）嚴格對收單外包服務(wù)機構(gòu)的管理。收單機構(gòu)可以委托收單外包服務(wù)機構(gòu)為特約商戶提供POS機布放、維修等一項或多項服務(wù)。但特約商戶的資金清算責(zé)任和風(fēng)險管理責(zé)任由收單機構(gòu)承擔(dān)。非金融機構(gòu)作為外包服務(wù)機構(gòu)參與外包服務(wù)的，必須具有健全的組織架構(gòu)、內(nèi)控制度和業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制措施，有熟悉銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)的專業(yè)人員擔(dān)任董事、高級管理職務(wù)，必須執(zhí)行人民銀行有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

收單機構(gòu)要協(xié)調(diào)程序開發(fā)商加強POS終端程序的保密管理，不得將POS密鑰管理、下載、程序灌裝工作委托給外包服務(wù)機構(gòu)，不得允許外包服務(wù)機構(gòu)以商戶名義入網(wǎng)。對于涉及客戶信息和交易信息處理的外包服務(wù)機構(gòu)，收單機構(gòu)不得允許外包服務(wù)機構(gòu)存儲銀行卡卡號以外的信息。由于外包服務(wù)機構(gòu)的過失，造成發(fā)卡機構(gòu)和持卡人資金損失的，應(yīng)由收單機構(gòu)先行賠付，再根據(jù)外包協(xié)議進行追償。

（十一）遵守收單市場秩序。收單機構(gòu)應(yīng)嚴格遵守商戶類別代碼和扣率的有關(guān)規(guī)定，禁止套用、變造與真實商戶類型不相符的商戶編碼以及多家商戶共用一個商戶編碼和多臺終端機具共用一個終端編號。要正確設(shè)置并向中國銀聯(lián)注冊有關(guān)商戶信息，在交易處理時向中國銀聯(lián)準(zhǔn)確上送，同時確保受理終端能夠完整、準(zhǔn)確讀取并傳輸卡片驗證碼。

收單機構(gòu)原則上不得為經(jīng)營場所地不在收單機構(gòu)注冊地的特約商戶提供銀行卡收單服務(wù)。如確有因財務(wù)、資金清算需要為經(jīng)營場所不在收單機構(gòu)注冊地的特約商戶提供收單服務(wù)的，應(yīng)經(jīng)收單機構(gòu)總部審核同意，同時將有關(guān)收單事項向人民銀行報告。嚴禁收單機構(gòu)為了自身短期利益而出現(xiàn)爭搶優(yōu)質(zhì)客戶、一柜多機、不計成本降低商戶結(jié)算手續(xù)費等非理性競爭行為。

四、改進銀行卡受理終端的管理。

（十二）加強ATM巡檢、監(jiān)控。收單機構(gòu)布放的ATM終端要符合《銀行卡自動柜員機（ATM）終端規(guī)范》（JR/T0002-2009）的要求，確保ATM的安全技術(shù)防范能力。收單機構(gòu)要對ATM建立定期巡檢制度，及時發(fā)現(xiàn)和排除風(fēng)險隱患。要加大傍晚、夜間等案件高發(fā)時段ATM的巡查和監(jiān)控力度，完善技術(shù)措施，創(chuàng)造條件實現(xiàn)ATM的實時監(jiān)控。要及時向客戶提示犯罪分子利用 ATM作案的新手段和新動向，提高客戶的安全意識和自我保護能力。發(fā)現(xiàn)犯罪分子作案痕跡后，各收單機構(gòu)應(yīng)立即向公安部門報案，并協(xié)助破案。

（十三）落實POS機安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。收單機構(gòu)要加強對POS機申請、參數(shù)設(shè)置、程序灌裝、使用、更換、維護、撤消的管理，建立覆蓋各環(huán)節(jié)完整的管理制度，規(guī)范POS機終端程序的版本控制。要嚴格落實POS機安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，各種POS機應(yīng)符合《銀行卡銷售點（POS）終端規(guī)范》（JR/T0001-2009）的要求。要改善POS機密鑰和參數(shù)的安全管理，確保不同的POS機使用不同的終端主密鑰并定期更換（即“一機一密”）。POS機密鑰和相關(guān)參數(shù)必須由收單機構(gòu)指定專人管理。未達到要求和沒有完成POS機“一機一密”改造工作的地區(qū)和機構(gòu)，必須于2010年年底前完成改造。要嚴格按照規(guī)定設(shè)置和保管POS機終端維護人員密碼、收銀主管密碼、收銀員密碼，并加大密碼更換頻率。

（十四）控制移動POS機的安裝。收單機構(gòu)應(yīng)謹慎對待特約商戶安裝移動POS機的申請，除航空、交通罰款、上門收費、移動售貨、物流配送等確有使用移動POS機需求的行業(yè)商戶，其他類型商戶原則上不得安裝移動POS機。收單機構(gòu)要使用更為嚴格的技術(shù)手段，對移動POS機的使用進行有效跟蹤和監(jiān)控，原則上不應(yīng)允許移動POS機跨地區(qū)使用，要屏蔽移動POS商戶SIM卡的漫游功能。對于確有移動POS機跨地區(qū)使用需求的商戶，收單機構(gòu)要對其進行嚴格核實確認并經(jīng)總部審核同意后再予以開通，有關(guān)信息要同時向人民銀行報告。要加強對移動POS機安裝商戶的回訪工作，如發(fā)現(xiàn)商戶私自移機使用或超出其經(jīng)營范圍使用的情況，一律取消其受理資格，并將有關(guān)信息錄入人民銀行征信系統(tǒng)和中國銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)。收單機構(gòu)要加強對電話POS等安全性較低的低成本受理終端的管理。

五、提高中國銀聯(lián)防風(fēng)險服務(wù)水平

（十五）建立和完善銀行卡風(fēng)險防控體系。中國銀聯(lián)要建立交易數(shù)據(jù)記錄、分析和監(jiān)控系統(tǒng)，加強可疑交易監(jiān)控和分析，對交易風(fēng)險進行綜合、動態(tài)評估和分類管理，保護賬戶和交易信息安全。要加強對受理市場風(fēng)險的分析和研判，完善對高風(fēng)險收單機構(gòu)和特約商戶的識別、監(jiān)測措施。要敦促、協(xié)助收單機構(gòu)加強對特約商戶及機具的管理，研究建立全國統(tǒng)一的特約商戶信息注冊、登記、風(fēng)險防控系統(tǒng)。要加強直聯(lián)POS機的密鑰管理和交易功能管理。在2010年年底前按照“一機一密”的要求完成直聯(lián)POS機的改造。嚴格按照收單機構(gòu)提交的入網(wǎng)申請開通POS交易功能，對于收單機構(gòu)未提出開通聯(lián)機退貨等高風(fēng)險交易功能的申請，不得擅自開通。

中國銀聯(lián)要加強對其分公司和子公司的規(guī)范管理，嚴格執(zhí)行銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，將跨行清算業(yè)務(wù)、收單業(yè)務(wù)、外包服務(wù)業(yè)務(wù)分離，對因收單和外包服務(wù)業(yè)務(wù)管理不善造成案件和損失的，須承擔(dān)賠償責(zé)任。要會同成員機構(gòu)盡快制定信用卡還款、電話POS等現(xiàn)行聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合業(yè)務(wù)規(guī)范中沒有明確規(guī)定的跨行支付服務(wù)的業(yè)務(wù)規(guī)則和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)商業(yè)銀行同意，不得自行開通信用卡還款、電話POS等業(yè)務(wù)的跨行交易。

（十六）健全銀行卡風(fēng)險信息共享機制。中國銀聯(lián)要協(xié)調(diào)各成員機構(gòu)建立防范銀行卡風(fēng)險的工作機制和信息共享平臺，為成員機構(gòu)報送銀行卡交易可疑和違法違規(guī)信息、利用銀行卡風(fēng)險信息共享系統(tǒng)提供良好的服務(wù)，不斷完善銀行卡風(fēng)險信息共享機制。要高度重視風(fēng)險信息傳遞的時效性和有效性，對成員機構(gòu)上報的風(fēng)險信息及時在系統(tǒng)內(nèi)共享，并迅速進行風(fēng)險提示。對于成員機構(gòu)有關(guān)涉嫌偽冒交易的調(diào)查請求，應(yīng)盡快協(xié)助調(diào)查，并及時向成員機構(gòu)反饋。

六、各負其責(zé)，密切配合。

（十七）加強部門協(xié)調(diào)。加強銀行卡安全管理、預(yù)防和打擊銀行卡違法犯罪是深入貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建社會主義和諧社會的要求，是保障人民群眾根本權(quán)益、維護銀行良好聲譽、建立誠信社會的重要舉措，更是當(dāng)前形勢下支持擴大內(nèi)需、促進消費、減少現(xiàn)金犯罪的現(xiàn)實需要。各人民銀行分支機構(gòu)、銀監(jiān)會派出機構(gòu)、公安部門、工商行政管理部門要深刻認識加強銀行卡安全管理、防范和打擊銀行卡違法犯罪的重要性和緊迫性，充分發(fā)揮各有關(guān)部門的職能作用和部門間的協(xié)同作用，共同采取有效措施，從源頭上防范、治理銀行卡違法犯罪行為，建立健全銀行卡違法犯罪的聯(lián)合防控機制。

（十八）人民銀行、銀監(jiān)會要切實履行管理職責(zé)。人民銀行要會同銀監(jiān)會認真查找銀行卡業(yè)務(wù)存在的管理漏洞和風(fēng)險，不斷完善銀行卡業(yè)務(wù)法規(guī)制度，盡快制定《銀行卡條例》，配合有關(guān)部門制定和出臺有關(guān)信用卡套現(xiàn)的司法解釋，敦促各銀行卡經(jīng)營機構(gòu)嚴格執(zhí)行銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范，全面開展銀行卡市場的檢查、監(jiān)督。對于銀行卡經(jīng)營機構(gòu)違反實名制、賬戶管理、利率管理、銀行卡業(yè)務(wù)安全管理和反洗錢規(guī)定的，要依法實施處罰。人民銀行應(yīng)會同公安部盡快建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，協(xié)調(diào)兩部門及各商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)的力量和資源，共同成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室，暢通情報信息渠道。

（十九）公安部門應(yīng)保持對銀行卡犯罪的高壓態(tài)勢。各地公安部門要把偵查破案放在突出的位置，集中精干力量，認真梳理各金融機構(gòu)移送的犯罪線索，開展偵破工作，力爭破獲一批大要案件，打掉一批犯罪團伙，摧毀一批偽卡制造窩點。充分發(fā)揮服務(wù)、參謀職能，掌握銀行卡犯罪的新手法、新趨勢等情況，及時通報金融主管部門和有關(guān)商業(yè)銀行。要配合檢、法部門加強分析研究，為刑事打擊提供法律支持。要完善并加強對銀行卡犯罪活動形勢的分析、研判，提高預(yù)防、打擊犯罪的整體作戰(zhàn)能力。積極受理銀行卡犯罪案件，符合條件的，要盡快立案并快速偵破。要積極配合人民銀行建立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪的長效機制，成立聯(lián)合整治銀行卡違法犯罪辦公室。

（二十）工商行政管理部門要加強對信用卡相關(guān)廣告的規(guī)范管理。各級工商行政管理部門要提示廣告發(fā)布者加強對信用卡相關(guān)廣告的審查，不得為無營業(yè)執(zhí)照或沒有發(fā)卡機構(gòu)授權(quán)的中介機構(gòu)發(fā)布信用卡廣告。信用卡廣告中不得含有“信用卡提現(xiàn)”、“信用卡貸款”、“POS消費提現(xiàn)”、“刷卡取現(xiàn)”、“辦卡刷卡一條龍服務(wù)”、“代還信用卡透支款”等違法違規(guī)提供信用卡辦理和提現(xiàn)服務(wù)的內(nèi)容。對發(fā)現(xiàn)的違法廣告，工商行政管理部門要依法查處。

各級工商行政管理部門要依法打擊不法中介。不得為企業(yè)經(jīng)營范圍核定信用卡咨詢、金融咨詢、資金借貸等業(yè)務(wù)，防止咨詢類中介企業(yè)以金融咨詢的名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)。要配合人民銀行、公安部加大對違規(guī)以信用卡咨詢、金融咨詢等名義非法從事信用卡貸款業(yè)務(wù)的咨詢類中介企業(yè)以及信用卡套現(xiàn)商戶的清查力度。

中國人民銀行

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

公 安 部

國家工商總局 二〇〇九年四月二十七日

第三篇：防范工作預(yù)防銀行卡犯罪

新疆公安廳經(jīng)濟犯罪偵查總隊提醒公眾做好以下防范工作預(yù)防銀行卡犯罪：

一、要正規(guī)申領(lǐng)銀行卡。要直接到銀行柜臺或有銀行授權(quán)的正規(guī)營銷機構(gòu)申請辦理信用卡，不要圖一時方便或為取得更高的信用額度通過一些非法中介機構(gòu)代辦。

二、要確保密碼安全。拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，盡量不要用自己的生日、家庭電話號碼或123456、888888等簡單密碼，并定期修改密碼。

三、要保護好個人信息。輸入密碼時，要用遮擋物遮擋密碼鍵盤，防止被偷窺。遭遇吞卡、未吐鈔等情況，要撥打發(fā)卡銀行的全國統(tǒng)一客服熱線及時與發(fā)卡銀行取得聯(lián)系。使用網(wǎng)上支付及網(wǎng)上銀行時，不要使用不明鏈接或網(wǎng)站，盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所進行網(wǎng)上交易。

四、要預(yù)防銀行卡詐騙。收到類似“中獎”、“銀行卡消費”、“退還汽車購置稅”、“手機欠費”、“接受洗錢調(diào)查”等可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等，要謹慎確認，不要貪小便宜或為避險而將資金匯入對方指定賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，要及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，配合公安機關(guān)或發(fā)卡銀行做好調(diào)查取證工作。

第四篇：打擊銀行卡詐騙犯罪,維護資金安全宣傳活動日范文

關(guān)于安全用卡及反洗錢宣傳活動 為普及銀行卡安全常識，提高社會公眾銀行卡風(fēng)險防范意識，開展以“打擊銀行卡詐騙犯罪，維護資金安全”和“防詐騙，惠民生，打擊洗錢，和諧海西”為主題的安全用卡及反洗錢宣傳活動。11月17日在舉行宣傳活動。我行精心組織，積極部署，宣傳現(xiàn)場口號語通過LED顯示、簡明易懂的宣傳折頁、圖文并茂的宣傳小冊子備受市民青睞，短短的幾個小時，精心印發(fā)的3千多張宣傳資料就被領(lǐng)取一空?；顒又?，宣傳人員介紹了辦卡的正確渠道、銀行卡網(wǎng)上支付常識以及安全用卡知識，讓客戶了解銀行卡操作規(guī)程，引導(dǎo)客戶增強防范意識，提高防范能力。宣傳活動緊密結(jié)合專項行動，重點打擊偽造銀行卡犯罪、銀行卡詐騙犯罪、竊取、收買或者非法提供他人銀行卡信息資料犯罪、信用卡惡意透支及宣傳公民反洗錢的義務(wù)、解讀反洗錢的重要意義等犯罪行為。宣傳活動同時邀請市電視新聞媒體參與，全過程跟蹤報道宣傳的動態(tài)，宣傳活動做到電視里有形、有聲，將宣傳更為深入、徹底地傳達給社會公眾。通過本次宣傳活動，讓廣大人民群眾增長了金融知識及防范意識，也進一步提升我行服務(wù)品質(zhì)，并樹立良好的社會形象。

第五篇：如何預(yù)防銀行卡詐騙

如何預(yù)防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應(yīng)用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時，也因使用不當(dāng)或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機構(gòu)在預(yù)防、打擊銀行卡欺詐、保護持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應(yīng)采取必要的措施加以防范：

一是保護銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設(shè)置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應(yīng)立即向銀行報失。注意保護個人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個人資料隨便留給不熟悉的公司或個人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實個人身份，辦理某項業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)盡快與銀行聯(lián)絡(luò)。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時應(yīng)注意以下事項：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時應(yīng)避免他人干擾。輸密碼時，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機或商家的刷卡機上安裝可疑設(shè)備，切勿使用。用卡時不要輕易相信他人，不要撥打機具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務(wù)熱線進行求助。

三要注意手機短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應(yīng)這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機關(guān)都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等時，應(yīng)謹慎確認，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡機構(gòu)柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡機構(gòu)熱線服務(wù)電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風(fēng)險，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價代開本市各種發(fā)票，稅點低，保真，稅網(wǎng)可查，驗證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動等充值卡，低價誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設(shè)下的騙局，應(yīng)這樣減少損失：及時撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴重的，應(yīng)及時向當(dāng)?shù)毓矙C關(guān)報案，并配合公安機關(guān)或發(fā)卡機構(gòu)做好調(diào)查取證工作。