第一篇：關(guān)于切實加強(qiáng)銀行卡安全管理的通知

關(guān)于切實加強(qiáng)銀行卡安全管理的通知

銀行卡犯罪案件進(jìn)入多發(fā)期，案件數(shù)量和涉案金額不斷增加。針對當(dāng)前銀行卡犯罪持續(xù)高發(fā)態(tài)勢，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局聯(lián)合印發(fā)文件，要求加強(qiáng)銀行卡安全管理，預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動。為切實加強(qiáng)銀行卡安全管理工作，嚴(yán)防特約商戶POS收單欺詐風(fēng)險，現(xiàn)提出以下要求：

一、認(rèn)清形勢，高度重視銀行卡安全管理

伴隨著銀行卡業(yè)務(wù)（特別是信用卡業(yè)務(wù)）的高速發(fā)展，一些不法分子及不法中介大肆實施違法犯罪活動，偽卡欺詐、商戶套現(xiàn)、信用卡惡意透支等銀行卡詐騙行為日益猖獗，并且犯罪手段不斷向高科技、集團(tuán)化、專業(yè)化、規(guī)?；l(fā)展。當(dāng)前，實施銀行卡犯罪的一個重要環(huán)節(jié)，就是先申請?zhí)摷偬丶s商戶。如果不能對特約商戶準(zhǔn)入審查和后期維護(hù)管理到位，銀行卡受理業(yè)務(wù)將面臨極大風(fēng)險。

二、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，全面開展銀行卡風(fēng)險檢查

各市必須高度重視銀行卡風(fēng)險管理，組成檢查小組，“一把手”親自負(fù)責(zé)，加強(qiáng)配合，立即做好我省銀行卡風(fēng)險檢查工作。

（一）重點(diǎn)對賬戶實名制落實情況檢查。要開展對網(wǎng)點(diǎn)賬戶實名制落實情況的檢查，檢查網(wǎng)點(diǎn)受理銀行卡申請時，是否嚴(yán)格落實客戶身份識別和賬戶實名制，確保申請人開戶資料真實、完整、合規(guī)。是否充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)驗證客戶身份信息。對于單位員工集體開立借記卡賬戶的，是否與單位簽訂協(xié)議，規(guī)定單位應(yīng)對員工身份的真實性承擔(dān)責(zé)任。

（二）重點(diǎn)對特約商戶合規(guī)性檢查。要開展對特約商戶的資料重新核查與實地調(diào)查工作。各市要認(rèn)真核查已發(fā)展商戶的《特約商戶受理銀行卡協(xié)議書》，及商戶入網(wǎng)時提交的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法人代表身份證復(fù)印件等規(guī)定的相關(guān)資料。要現(xiàn)場調(diào)查商戶的實際經(jīng)營項目是否與營業(yè)執(zhí)照所列的經(jīng)營范圍相符。對于檢查出的有套現(xiàn)交易的特約商戶，要立即終止其POS收單業(yè)務(wù)。（與杉德公司合作發(fā)展的商戶，沈陽行要嚴(yán)格進(jìn)行自查；與銀聯(lián)商務(wù)合作發(fā)展的商戶，請各市行聯(lián)合銀聯(lián)商務(wù)做好檢查。）

（三）重點(diǎn)對收單結(jié)算賬戶檢查。要嚴(yán)格收單結(jié)算賬戶管理，禁止將特約商戶的個人結(jié)算賬戶設(shè)置為信用卡收單賬戶，現(xiàn)已使用個人結(jié)算賬戶開展信用卡收單業(yè)務(wù)的，要立即關(guān)閉信用卡受理功能。凡是能轉(zhuǎn)為開立公司賬戶的，一律要使用公司賬戶開展收單業(yè)務(wù)；對于暫時不具備開立公司賬戶的特約商戶，要建立更為嚴(yán)格的登記管理和定期巡查制度，嚴(yán)加防范風(fēng)險。

（四）加強(qiáng)ATM自助設(shè)備檢查。加強(qiáng)對布放的ATM機(jī)具進(jìn)行安全維護(hù)，對行內(nèi)ATM要安排專人每天進(jìn)行不定期巡視和檢查，對離行ATM要建立定期巡查制度，安排專人每周至少巡視1次，并登記ATM巡檢檔案。重點(diǎn)檢查ATM機(jī)門監(jiān)系統(tǒng)刷槽或ATM機(jī)讀卡口是否正常，要在ATM機(jī)周圍張貼預(yù)警宣傳。

（五）做好商易通風(fēng)險管理。各市要對商易通客戶開展抽查工作。重點(diǎn)檢查客戶實際經(jīng)營項目是否與營業(yè)執(zhí)照所列的經(jīng)營范圍相符；客戶是否利用話機(jī)設(shè)備為他人進(jìn)行款項結(jié)算或用于其他非正當(dāng)用途；客戶經(jīng)理是否定期回訪客戶。同時加強(qiáng)對客戶安全警示教育，提示客戶妥善保管好密鑰卡和賬戶密碼。

三、加強(qiáng)特約商戶管理，強(qiáng)化風(fēng)險防范措施 各市要進(jìn)一步加強(qiáng)對特約商戶的管理，強(qiáng)化特約商戶風(fēng)險控制，有效防范特約商戶套現(xiàn)等風(fēng)險。

（一）要嚴(yán)格特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，防止拓展不合規(guī)商戶。各市在拓展特約商戶時，要對商戶進(jìn)行實地調(diào)查，了解商戶的實際經(jīng)營項目是否與營業(yè)執(zhí)照所列的經(jīng)營范圍相符，同時應(yīng)拍攝實地照片。要審查營業(yè)執(zhí)照及稅務(wù)登記證等證照的真實有效性，特殊行業(yè)應(yīng)提供國家相關(guān)機(jī)構(gòu)頒發(fā)的經(jīng)營許可證。同時，還應(yīng)向商戶所在地的工商管理部門、征信機(jī)構(gòu)或目標(biāo)商戶的開戶行等進(jìn)行資信狀況調(diào)查。

（二）要嚴(yán)格履行操作流程，嚴(yán)防特約商戶發(fā)展中的操作風(fēng)險。各市必須在完成特約商戶簽約后，才能布放POS機(jī)具，對于商戶提出的新增、更換、維護(hù)POS機(jī)具的要求，應(yīng)履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS機(jī)具進(jìn)行欺詐活動。

（三）要建立起特約商戶管理的客戶經(jīng)理隊伍，保證風(fēng)險防范工作落到實處?？蛻艚?jīng)理要認(rèn)真做到特約商戶的嚴(yán)格準(zhǔn)入審查，要建立并實施跟蹤監(jiān)測，客戶經(jīng)理要堅持定期和不定期的暗訪和回訪，并進(jìn)行回訪登記。嚴(yán)防客戶經(jīng)理配備不到位、商戶準(zhǔn)入審核管理不到位造成的風(fēng)險案件。

四、工作要求

各市要立即組織全面檢查，要從卡片的發(fā)行、交易機(jī)具的管理、特約商戶的準(zhǔn)入和日常檢查等環(huán)節(jié)，全面、系統(tǒng)地做好風(fēng)險防控工作。

（一）檢查方式。重點(diǎn)檢查、隨機(jī)抽查、明查暗訪等方式相結(jié)合，具體形式為查閱資料、現(xiàn)場檢查、聽取匯報等，重點(diǎn)對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，提出整改措施、時間和要求。

（二）檢查重點(diǎn)、內(nèi)容。發(fā)卡、ATM、商易通等業(yè)務(wù)制度落實情況和受理環(huán)節(jié)的檢查；郵儲銀行要做好POS收單特約商戶的檢查。

第二篇：農(nóng)行全面加強(qiáng)銀行卡安全管理

銀行卡辦理

農(nóng)行全面加強(qiáng)銀行卡安全管理

農(nóng)行從銀行卡申領(lǐng)、授信、交易等各個環(huán)節(jié)入手，全面加強(qiáng)銀行卡安全管理，防控銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，增強(qiáng)社會公眾對使用銀行卡的信心。

中國農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)站6月29日消息，針對當(dāng)前銀行卡領(lǐng)域頻繁發(fā)生的風(fēng)險案件，作為國內(nèi)銀行卡發(fā)卡量和卡存款余額最大的商業(yè)銀行，農(nóng)業(yè)銀行認(rèn)真貫徹落實人民銀行、公安部等四部門聯(lián)合發(fā)出的《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》精神，積極落實“寬進(jìn)、低額、多用、升級”的風(fēng)險策略，從銀行卡申領(lǐng)、授信、交易等各個環(huán)節(jié)入手，全面加強(qiáng)銀行卡安全管理，防控銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，增強(qiáng)社會公眾對使用銀行卡的信心。

該行明確要求，在銀行卡申領(lǐng)環(huán)節(jié)，要嚴(yán)照法規(guī)制度要求，認(rèn)真落實賬戶實名制，切實履行客戶身份識別義務(wù)，確保申請人身份的真實性。對新增信用卡客戶，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)和人民銀行征信系統(tǒng)，驗證客戶身份信息。并對客戶申請資料的真實性及資信狀況進(jìn)行調(diào)查，仔細(xì)核對征信報告中客戶基本信息、照片與申請資料是否一致。對于申領(lǐng)首張信用卡的客戶，要對客戶進(jìn)行親訪親簽。同時，禁止單位代辦信用卡。

在授信環(huán)節(jié)，細(xì)分客戶群體，確保申請人所屬客戶群體與信用卡產(chǎn)品面向的發(fā)卡群體一致，準(zhǔn)確把握授信標(biāo)準(zhǔn)。在對非優(yōu)質(zhì)客戶發(fā)卡時，應(yīng)堅持審慎原則，根據(jù)用信情況逐步提高其信用額度。加強(qiáng)信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理，對持卡人按照客戶級信用額度進(jìn)行管理，增強(qiáng)對多頭授信的防范意識，避免信用膨脹。在交易環(huán)節(jié)，要求各行在向持卡人提供信用卡對賬單及其他服務(wù)憑證時，對卡號進(jìn)行部分屏蔽。經(jīng)持卡人同意，對大額交易采取電話、短信等渠道向持卡人確認(rèn)或進(jìn)行風(fēng)險提示。對于信用卡信息可能發(fā)生泄露的，應(yīng)及時聯(lián)系持卡人，提示持卡人盡快換卡或修改密碼，不能聯(lián)系到持卡人且情況緊急的，采取措施臨時鎖定持卡人賬戶。同時，切實加強(qiáng)對信用卡交易的監(jiān)測。對同一持卡人大量辦卡、頻繁開戶銷戶、短期內(nèi)資金分散匯入集中轉(zhuǎn)出等異常情況，及時進(jìn)行反洗錢信息報送。對有疑似套現(xiàn)的持卡人，應(yīng)采取臨時鎖定持卡人賬戶等措施;對確認(rèn)為欺詐行為的，應(yīng)及時向公安部門報案，全力保護(hù)持卡人信息安全。

與此同時，農(nóng)業(yè)銀行還要求各行切實加強(qiáng)商戶收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理，嚴(yán)格執(zhí)行實名審核制度;加強(qiáng)現(xiàn)場檢查，嚴(yán)格密碼管理，禁止為不同用戶設(shè)定通用密碼;加強(qiáng)特約商戶風(fēng)險監(jiān)控，強(qiáng)化移動POS管理，積極構(gòu)建安全用卡環(huán)境。

第三篇：銀行卡安全嗎（模版）

銀行卡安全嗎

——烏海分行獅城東街支行烏日娜

經(jīng)幾何時，那些每月定時在銀行門口攥著存折排隊取工資的日子被時間鐫刻出歲月的模樣，連同記憶里的年代一起塵封成冊。銀行卡以其諸多優(yōu)勢逐漸成為更為通用便捷的選擇，時代更迭中伴隨銀行卡一同發(fā)展起來的還有各類電子銀行業(yè)務(wù)，包括手機(jī)銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、短信銀行、微信銀行乃至剛剛上線推廣的apple pay等。然而這不斷精進(jìn)拓寬中的銀行卡并沒有收獲等值贊譽(yù)，反而越來越多人會認(rèn)真問一句：“銀行卡安全嗎？”

作為一名玻璃罩內(nèi)的普通柜員每每開通銀行卡及電子渠道業(yè)務(wù)，十有八九會需要解答上述疑問，再之客戶里十有一二篤定認(rèn)同各種渠道聽聞的銀行卡案件，以堅定不容侵犯之口吻要求我們堅決不可開通電子銀行渠道，更有特例我曾遇到一位顧客因為極度擔(dān)心銀行卡安全問題堅決不接受銀行卡，以他們之想法不開通、不使用便是斷了受害源頭了。

其實是這樣嗎？銀行卡安全這個問題項下實則包含兩個問題，首先，銀行卡本身安全嗎？這個答案應(yīng)該是基本肯定的，如果連這個大前提都不認(rèn)同那從結(jié)果而言現(xiàn)今社會中銀行卡使用是不會如此廣泛的，從根源論如若這個介質(zhì)安全都不能確保銀行何以立信？隨著社會更迭技術(shù)進(jìn)步銀行卡自身安全性必然是會讓人越來越滿意的，所以顯然大家提問要點(diǎn)不在這里。接著剖析第二個隱喻問題，銀行卡使用安全嗎？如果你也是曾經(jīng)位有過疑慮的顧客，那你收到的解答大體是：正常使用銀行卡及電子渠道是沒有問題的，交易中注意詐騙。遇到更善意的柜員會再提醒你一句千萬不要亂點(diǎn)鏈接。銀行作為電子渠道開發(fā)及推廣使用的機(jī)構(gòu)，拋開客戶體驗不說單就其安全性而言是無需置疑的，從綁定時的各類信息實名認(rèn)證、登陸密碼設(shè)置、動態(tài)口令驗證到實際使用過程中特殊鍵盤設(shè)置登陸及驗證環(huán)節(jié)較之柜臺是繁復(fù)而安全的。如此，抽絲剝繭的我們大多數(shù)人關(guān)于銀行卡最為擔(dān)心的其實就是詐騙。單純停止使用電子銀行甚至銀行卡并不能防止詐騙，詐騙本質(zhì)在于盜取客戶有效信息，歸結(jié)起來防范最好的辦法其實就是不要亂點(diǎn)鏈接。

詐騙目的和最終結(jié)果就是得到受害人銀行卡中錢財，那么如何從技術(shù)本身不存在任何問題的銀行卡中盜走錢財？如何與完全不認(rèn)識的受害人搭上聯(lián)系？途徑就是你手機(jī)中不斷收到的各類鏈接，抽中大獎、低價處理、公安局找你??犯罪分子甚至利用偽基站像通過正規(guī)網(wǎng)站像客戶發(fā)送諸如積分兌換之類的鏈接信息。點(diǎn)入鏈接后三條受騙途徑迎接你的到來。

一、植入木馬，透過鏈接甚至公共環(huán)境中免費(fèi)WIFI你的電腦或手機(jī)可能會被植入病毒，你的銀行卡相關(guān)信息全然掌握騙子手中，很容易的你的銀行卡會被盜刷。

二、輸入驗證碼，透過偽裝網(wǎng)頁騙取你的信任后騙子會誘導(dǎo)你輸入驗證碼，你的驗證碼真的與你點(diǎn)開網(wǎng)頁有關(guān)嗎？不，那只是盜走你資金的最后最關(guān)鍵一步。

三、驗證碼與木馬綜合運(yùn)用，基于保護(hù)儲戶利益的出發(fā)點(diǎn)銀行后臺不斷提升其產(chǎn)品安全性，單純植入木馬很難掙得立足空間，于是乎，通過木馬技術(shù)直接攔截儲戶接受驗證碼，這不僅使案件金額擴(kuò)大而且直接節(jié)省了前期篩選受騙客戶的成本，可以說，什么都不知道情況下錢便丟失了。

那么防范措施呢？最重要的便是不要亂點(diǎn)鏈接了，而什么是不能亂點(diǎn)的鏈接，這項重要判斷能力的形成需要我們從銀行、從媒體從各類真實案例中獲得。如果不能及時準(zhǔn)確判斷鏈接真實性那就來附近銀行或者派出所咨詢一下，專業(yè)人員會給您最安心的解釋。其次，最好不要把大額閑散資金放置卡中，定期、理財、黃金、定投等都是保護(hù)資金又保障收益的理財項目。還有，定期修改各類平臺密碼保障賬戶安全。再則，定期查殺電腦手機(jī)中病毒，不在免費(fèi)WiFi環(huán)境下進(jìn)行銀行卡操作。最后，謹(jǐn)慎對待支付寶、微信、財付通等第三方交易平臺，相較于銀行其監(jiān)管和安全性都是比較薄弱的。如果不放心可以向我一樣花幾塊錢買個第三方平臺推出賬戶安全險，雖然其保障內(nèi)容和保障范圍禁不起推敲，認(rèn)定及賠付主動權(quán)都不在被保人手上，但畢竟多個外力保障更放心一分。

那如果仍有萬一你的錢已然丟失，怎么辦？作為一名銀行工作人員我能幫你做到什么？相較于鮮少踏足的派出所、隱匿的犯罪團(tuán)伙多數(shù)人受害后第一時間會來銀行，了解情況后無論何種方式丟失錢財我們都會建議您第一時間報警，同時為您提供查詢打印銀行流水服務(wù)，如果是卡盜刷一般情況下流水中摘要會顯示消費(fèi)，流水查詢的目的一則是在第一時間說明資金情況；二則一定程度上可以幫助專業(yè)人員推斷資金丟失原因；三則可以作為你資金丟失的證據(jù)。另外如果是鏈接受騙請您妥善保留相關(guān)證據(jù)，如果是第三方操作案件請您在報警同時撥打支付平臺客服電話及第三方支付平臺所在地的95533客服電話說明情況，以便后續(xù)處理過程中建行能更好的的為您提供有效幫助。最后，請再聽我們嘮叨嘮叨銀行卡的安全使用，希望你遠(yuǎn)離案件滿意龍卡。

行文至此，您的銀行卡安全嗎？希望它是安全的或者正在變得更安全的。最后的最后，祝您用卡愉快！

第四篇：銀行卡安全

可以考慮以下造成銀行卡資金安全問題的可能因素：

1、客戶銀行卡卡片和密碼丟失。這種情況下，犯罪分子可以輕易的開展活動。

多數(shù)情況是不小心丟失，也存在詐騙的可能。

2、客戶資金出現(xiàn)損失，首先可以斷定是密碼泄露了。密碼泄露的原因有很多，包括告訴其他人、設(shè)置過于簡單、使用時泄密等。其次是卡片二磁道中的CVN校驗碼檢查也獲得了通過。CVN校驗碼是存儲在磁條中的一個3位的數(shù)字，是看不到的。計算CVN校驗碼雖然存在公開和標(biāo)準(zhǔn)的算法，但在具體實現(xiàn)算法時，還是存在差異的，而且計算時需要用到卡片二磁道中的其他要素以及加密密鑰，因此要計算出CVN校驗碼，并不是一件容易的事情

造成CVN校驗通過的原因，可能有以下原因：（1）磁條被非法讀取，導(dǎo)致整個磁條信息丟失；

（2）辦理正?？ㄆ?，讀取出磁條信息，根據(jù)CVN生成算法，猜測兩個64位長的密鑰，并經(jīng)過大量測試，得到正常的cvn值。能夠?qū)嵤┻@種犯罪的人員，對CVN算法和磁道信息格式非常熟悉，并且要掌握銀行密鑰；

（3）猜測CVN值，經(jīng)過最多999次測試，得出正確的CVN值。由于需要進(jìn)行多次測試，可以根據(jù)客戶密碼丟失時間進(jìn)行簡單判斷。如果客戶在輸入密碼時被別人窺測密碼造成密碼丟失，時間很短，只有幾天的時間，可以基本排除這種可能。同時，可以通過查找交易msg，看是否存在S992的出錯信息，可以檢查到這種猜測的情況發(fā)生。

（4）內(nèi)部問題： ? 制卡文件信息泄露。

由于制卡文件中存放有卡片二磁道和三磁道信息，制卡機(jī)需要據(jù)此將磁道信息寫入到銀行卡，因此如果制卡文件信息泄露，就意味著卡片磁道信息的泄露和丟失。? 測試環(huán)境使用不當(dāng)。

測試環(huán)境參數(shù)一般與生產(chǎn)環(huán)境完全一樣，生成卡資料信息時需要使用加密機(jī)授權(quán)卡，如果管理不嚴(yán)格，生成的卡資料信息與生產(chǎn)環(huán)境的是一樣的。因此，需要加強(qiáng)對測試環(huán)境的管理，包括加密機(jī)授權(quán)卡的管理。? 重寫磁交易。

重寫磁交易是05年增加cvn校驗時方便客戶重新寫磁而設(shè)計的。在使用該交易時，首先由客戶提交申請，檢查客戶身份證件，并由客戶輸入賬戶密碼后，經(jīng)過主管授權(quán)才能辦理。在實際使用過程中，如果內(nèi)控不嚴(yán)格，柜員竊取密碼后，就可以實現(xiàn)磁道信息的重寫。由于主管授權(quán)交易在第二天生成授權(quán)交易清單，可以據(jù)此查找柜員是否在主管不知情的情況下操作了此交易。

第五篇：中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)管理的通知

銀發(fā)[2014]5號

中國人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行;中國銀聯(lián)股份有限公司;各支付機(jī)構(gòu)：

近年來，國內(nèi)銀行卡市場快速發(fā)展，對便利社會生產(chǎn)生活，擴(kuò)大內(nèi)需、促進(jìn)消費(fèi)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了積極作用。但是，仍然有部分發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)對銀行卡業(yè)務(wù)相關(guān)管理制度落實不到位，存在放松發(fā)卡審核、違規(guī)代辦銀行卡、交易信息不合規(guī)、受理終端管理混亂等問題。為進(jìn)一步規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)管理，維護(hù)銀行卡市場秩序，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

一、加強(qiáng)實名制審核，規(guī)范銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)

(一)嚴(yán)格落實銀行賬戶實名制。發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識別制度和銀行賬戶實名制，認(rèn)真審核銀行卡申請資料的真實性和有效性，確保銀行卡申領(lǐng)為客戶本人真實意愿?？蛻魹槠渌暾堛y行卡或所持有銀行卡申請開通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)的，發(fā)卡銀行除審核其居民身份證等有效身份證明文件外，可要求客戶提供其他輔助身份證明文件，進(jìn)一步核實客戶身份。發(fā)卡銀行不應(yīng)盲目追求發(fā)卡規(guī)模，對于無需使用銀行卡也可辦理的業(yè)務(wù)，不得以申領(lǐng)銀行卡作為業(yè)務(wù)辦理的強(qiáng)制附加條件。對于已在同一銀行辦理銀行卡的客戶再次申領(lǐng)同一類型銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)積極引導(dǎo)客戶根據(jù)自身實際需要，減少重復(fù)辦卡。

(二)規(guī)范代理辦卡業(yè)務(wù)流程。對代理辦理銀行卡的，發(fā)卡銀行應(yīng)按照銀行賬戶實名制審核有關(guān)規(guī)定，對代理人和被代理人進(jìn)行身份審核、識別和留存信息，并核實代理行為是否符合被代理人本人真實意愿。如被代理人已在本行留存有效聯(lián)系方式的，應(yīng)通過已留存的被代理人聯(lián)系方式進(jìn)行核實。

單位代理個人辦理銀行卡的，應(yīng)如實提交申請資料，并對被代理人身份的真實性負(fù)責(zé)，且在被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理身份確認(rèn)前，該銀行卡只收不付。除教育、社會保障、公共管理等行業(yè)單位外，其他單位不得為非本單位員工代理辦卡。

由其他個人代理辦理銀行卡的，如需開通網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付，以及其他電子支付等非柜面業(yè)務(wù)，應(yīng)由被代理人持本人有效身份證件到發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)申請辦理，不得由他人代理申請。

二、強(qiáng)化銀行卡風(fēng)險管理，保障持卡人合法權(quán)益

(一)加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)合作風(fēng)險管理。發(fā)卡銀行應(yīng)建立與支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)合作的統(tǒng)一管理機(jī)制，明確牽頭部門，制定管理制度，建立安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范系統(tǒng)接入，并加強(qiáng)對業(yè)務(wù)開展情況的動態(tài)管理。發(fā)卡銀行、支付機(jī)構(gòu)應(yīng)在合作協(xié)議中明確交易驗證、信息保護(hù)、差錯處理、風(fēng)險賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任，切實保障持卡人資金安全和信息安全。

(二)發(fā)卡銀行按照支付機(jī)構(gòu)發(fā)起的支付指令扣劃持卡人賬戶資金的，應(yīng)事先通過物理網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道，或在首筆交易時，由發(fā)卡銀行驗證持卡人身份并簽訂協(xié)議，取得持卡人授權(quán)。發(fā)卡銀行應(yīng)按照與持卡人約定的驗證方式完成交易驗證，原則上支付機(jī)構(gòu)不得代為驗證;確因業(yè)務(wù)需要，由支付機(jī)構(gòu)提供驗證手段或渠道的，發(fā)卡銀行應(yīng)核驗驗證手段或渠道的安全性，確保持卡人身份證號、手機(jī)號碼等驗證要素與發(fā)卡銀行留存信息一致，并對單筆、日累計支付金額進(jìn)行合理限制。發(fā)卡銀行和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格規(guī)范客戶身份信息修改流程，針對不同的信息修改渠道完善身份驗證措施，提升信息修改環(huán)節(jié)的反欺詐水平。

健全銀行卡交易監(jiān)測機(jī)制。發(fā)卡銀行應(yīng)對同一持卡人在本行辦理的所有銀行卡進(jìn)行綜合風(fēng)險管理，建立卡號、賬號、持卡人等多維度的交易監(jiān)測體系，實現(xiàn)對銀行卡交易、額度控制、許可證管理等多個環(huán)節(jié)的實時監(jiān)測和事后監(jiān)測。

(三)依法保障持卡人合法權(quán)益。發(fā)卡銀行應(yīng)明確告知持卡人銀行卡收費(fèi)項目及標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議和章程的主要條款、不同支付渠道下的安全用卡知識等內(nèi)容，不得損害持卡人的知情權(quán)和選擇權(quán);應(yīng)提醒持卡人妥善保管銀行卡，并在協(xié)議中明確約定持卡人不得出租、出借、轉(zhuǎn)賣銀行卡;應(yīng)將對持卡人的風(fēng)險教育流程化、規(guī)范化持續(xù)提升服務(wù)水平。

三、嚴(yán)格銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，維護(hù)收單市場秩序

(一)確保交易信息的真實性、準(zhǔn)確性和完整性。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》(中國人民銀行公告(2013)第9號公布，以下簡稱《辦法》)第二十五條等有關(guān)規(guī)定，真實、準(zhǔn)確、完整傳遞交易信息，不得仿冒、變造或偽造交易信息。特約商戶類別代碼應(yīng)符合國家、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)確保刷卡簽購單等銀行卡交易憑證或電子記錄準(zhǔn)確反映收單機(jī)構(gòu)名稱、特約商戶名稱及編碼、受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)編碼、經(jīng)屏蔽處理的銀行卡卡號、交易類型、交易時間及金額等內(nèi)容。對于直接向持卡人提供商品或服務(wù)的具體商戶信息，不得以收單機(jī)構(gòu)、外包機(jī)構(gòu)或網(wǎng)絡(luò)交易平臺等有關(guān)信息進(jìn)行代替。

支付機(jī)構(gòu)向發(fā)卡銀行傳遞的銀行卡交易信息不符合《辦法》第二十五條等有關(guān)規(guī)定的，發(fā)卡銀行不得與其開展業(yè)務(wù)合作。

(二)落實本地化管理要求。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)按照《辦法》第十六條等有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格執(zhí)行實體特約商戶收單業(yè)務(wù)本地化管理要求，不得在未設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的省(區(qū)、市)開展實體特約商戶收單業(yè)務(wù)，應(yīng)確保收單機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)切實承擔(dān)本地商戶拓展與審核、日常維護(hù)、風(fēng)險核查、商戶巡檢、檔案管理、外包業(yè)務(wù)等管理責(zé)任。

(三)規(guī)范銀行卡受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)的使用。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格控制特約商戶受理終端的布放類型。移動銷售點(diǎn)終端(POS機(jī))原則上只能布放于航空、餐飲、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送等確有使用需求的行業(yè)商戶。尚未納入國家、金融行業(yè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的音頻讀卡裝置等受理終端，原則上不得用于普通消費(fèi)收單業(yè)務(wù)。確有需求的，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)銀行卡交易信息傳輸模式，與銀行卡清算機(jī)構(gòu)或發(fā)卡銀行簽訂協(xié)議，明確業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險管理措施與責(zé)任;未經(jīng)協(xié)議約定布放使用的，由收單機(jī)構(gòu)承擔(dān)全部銀行卡交易風(fēng)險責(zé)任。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，采取有效手段確保受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)被用于特約商戶實際經(jīng)營場所(網(wǎng)絡(luò)地址)、協(xié)議約定的范圍與用途，防止違規(guī)移機(jī)或套用網(wǎng)絡(luò)支付接口用于違法違規(guī)活動。

收單機(jī)構(gòu)布放受理終端提供自助購物、繳納公共事業(yè)費(fèi)用、信用卡還款等自助支付服務(wù)的，應(yīng)在受理終端申請和布放時嚴(yán)格實行實名制?？刹挤攀芾斫K端的公共場所，應(yīng)為單位辦公場所、銀行網(wǎng)點(diǎn)、使民服務(wù)點(diǎn)等滿足一定安全管理要求的固定場所，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)與場所管理方簽訂協(xié)議，明確雙方對受理終端的管理責(zé)任，并通過安裝監(jiān)控設(shè)備、加強(qiáng)交易監(jiān)測、定期巡檢等措施加強(qiáng)風(fēng)險控制。收單機(jī)構(gòu)為個人或家庭布放自助支付服務(wù)受理終端的，應(yīng)在開通服務(wù)前完成受理終端與終端申領(lǐng)人指定銀行卡的綁定，并對可綁定的銀行卡數(shù)量進(jìn)行合理限制。

各類受理終端(網(wǎng)絡(luò)支付接口)數(shù)量、使用范圍、風(fēng)險管理情況等內(nèi)容納入收單業(yè)務(wù)專項報告，按《辦法》有關(guān)規(guī)定報送人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(四)嚴(yán)控收單外包業(yè)務(wù)風(fēng)險。收單機(jī)構(gòu)是銀行卡收單業(yè)務(wù)的責(zé)任主體。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)外包業(yè)務(wù)管理，選擇符合一定專業(yè)背景和內(nèi)部治理水平的外包機(jī)構(gòu)，禁止外包機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓、轉(zhuǎn)包業(yè)務(wù)，并通過定期現(xiàn)場檢查等方式控制外包業(yè)務(wù)風(fēng)險。

(五)加強(qiáng)特約商戶信用卡受理功能管理。對于從事資金借貸、理財服務(wù)等投融資經(jīng)營活動的特約商戶，收單機(jī)構(gòu)不得為其開通信用卡受理功能。對以個人銀行結(jié)算賬戶作為收單銀行結(jié)算賬戶的特約商戶，應(yīng)當(dāng)審慎開通信用卡受理功能，并通過限制單筆和日累計交易金額、加強(qiáng)交易監(jiān)測、增加現(xiàn)場檢查頻率等措施強(qiáng)化風(fēng)險控制。

四、加強(qiáng)監(jiān)督管理，完善銀行卡業(yè)務(wù)管理體系

(一)以查促改，維護(hù)銀行卡市場秩序。人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)切實履行職責(zé)，結(jié)合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，對轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)提出針對性管理要求，建立日常檢查監(jiān)管機(jī)制，嚴(yán)厲查處違犯行為，督促落實整改措施。

(二)狠抓落實，強(qiáng)化內(nèi)控機(jī)制。支付機(jī)構(gòu)從事銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)參照執(zhí)行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部 國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》(銀發(fā)[2009]142號)、《中國人民銀行辦公廳關(guān)于貫徹落實<中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 公安部 國家工商總局關(guān)于加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險管理 預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知>的意見》(銀辦發(fā)[2009]149號)等銀行卡業(yè)務(wù)管理制度，依法合規(guī)開展相關(guān)業(yè)務(wù)。發(fā)卡銀行、收單機(jī)構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行全面自查，有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則、管理系統(tǒng)不符合本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定的，應(yīng)于本通知印發(fā)之日起6個月內(nèi)完成整改，并將整改情況報告人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)。

(三)加強(qiáng)協(xié)調(diào)、建立健全行業(yè)自律機(jī)制。中國支付清算協(xié)會應(yīng)按照本通知管理要求和有關(guān)法規(guī)制度規(guī)定，結(jié)合行業(yè)實際，建立和完善銀行卡業(yè)務(wù)行業(yè)自律規(guī)范，督促會員單位遵守有關(guān)監(jiān)管規(guī)定和行業(yè)自律規(guī)范，維護(hù)市場秩序，保障消費(fèi)者合法權(quán)益。

請人民銀行分支機(jī)構(gòu)將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各地方性商業(yè)銀行、外資銀行。執(zhí)行中如遇問題，請及時報告人民銀行。