第一篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的形成及預(yù)防

逐步完善銀行卡產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)體系，使之與銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展相匹配。建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系。健全發(fā)卡行內(nèi)控制度，完善銀行卡發(fā)卡模式。全力推進(jìn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新。

2009年，中國銀行卡發(fā)卡量超過20億張，銀行卡消費(fèi)額占同期社會商品零售的比重已經(jīng)達(dá)到32%。中國銀行卡產(chǎn)業(yè)進(jìn)入了一個(gè)快速發(fā)展時(shí)期。但同時(shí)，銀行卡安全問題也隨之出現(xiàn)。各類銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件的迅速上升使得加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理尤為緊迫。

加強(qiáng)對銀行卡的風(fēng)險(xiǎn)管理

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)貫穿于銀行卡業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，涉及發(fā)卡銀行、特約商戶和持卡人等諸多方面。目前，信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)以及收單風(fēng)險(xiǎn)中的信用卡違規(guī)套現(xiàn)是主要表現(xiàn)形式。

從銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范的外部環(huán)境看，風(fēng)險(xiǎn)管理法制不健全、聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制執(zhí)行力有待提高等現(xiàn)實(shí)問題制約了風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。一是銀行卡的相關(guān)法律規(guī)范亟須健全。從整體來看，銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)與其風(fēng)險(xiǎn)管理需要不匹配，仍顯滯后。1999年制定的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》已不能適應(yīng)銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，亟須一部真正意義上的、系統(tǒng)的銀行卡法律規(guī)范。二是銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等風(fēng)險(xiǎn)管理體系作用有待進(jìn)一步發(fā)揮。三是聯(lián)合防范機(jī)制的常規(guī)化和動態(tài)化還需加強(qiáng)。

從銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制看，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防意識不強(qiáng)，制度和管理不到位，技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)落后是風(fēng)險(xiǎn)上升的主要原因。一是風(fēng)險(xiǎn)防范意識不到位。國內(nèi)多數(shù)發(fā)卡行及收單行對風(fēng)險(xiǎn)防范的認(rèn)識存在誤區(qū)，認(rèn)為嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理會影響創(chuàng)利水平，普遍存在重規(guī)模擴(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)管理的現(xiàn)象。二是風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)控制度存在缺陷。銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理工作未能從全局角度出發(fā)，建立覆蓋信用卡整個(gè)業(yè)務(wù)流程的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防體系。三是技術(shù)更新不及時(shí)是銀行卡風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)的主要因素。

國外銀行卡發(fā)展經(jīng)驗(yàn)借鑒

美國是世界上信用卡產(chǎn)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國家。從美國信用卡經(jīng)營機(jī)構(gòu)的實(shí)踐來看，在信用卡各項(xiàng)業(yè)務(wù)職能中，有三個(gè)方面尤為重要。一是成立與運(yùn)行全面營銷策略為基礎(chǔ)的市場部門。二是嚴(yán)格的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理。從客戶的貸前篩選、信貸額度批準(zhǔn)再到利潤風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，所有環(huán)節(jié)都實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化、批量化、自動化，有利于保證審與批準(zhǔn)的客觀和一致性。三是強(qiáng)有力的客戶服務(wù)與催收運(yùn)作機(jī)制。這表明美國信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)始終把風(fēng)險(xiǎn)管理放在一個(gè)十分重要的位置。這也是美國信用卡行業(yè)長期繁榮發(fā)展原因之一。

從美國信用卡行業(yè)發(fā)展歷史看，有以下值得我們借鑒的經(jīng)驗(yàn)：一是建立健全的信用卡法律體系并且嚴(yán)格實(shí)施。包括《信用控制法》、《公平信用報(bào)告法》、《公平催收作業(yè)法》、《平等信用機(jī)會法》、《信用卡發(fā)行法》等16部法律。美國信用卡健康發(fā)展的根本保證正是這一系列與社會信用建設(shè)相關(guān)的詳盡法律制度和規(guī)范。二是金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡機(jī)構(gòu)存在獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。三是處于一個(gè)健康的信用社會，形成成熟的信用文化。四是信用卡機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營、獨(dú)立核算。

韓國信用卡行業(yè)雖然在亞洲金融危機(jī)之后迅速繁榮發(fā)展，而近年來卻出現(xiàn)巨額虧損，其經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)主要有：一是不可只看到信用卡業(yè)務(wù)潛在的高收益而忽略其高風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)。二是在信用卡發(fā)卡數(shù)量不斷增加的同時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)一定要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。三是信用卡行業(yè)發(fā)展要著重注意由于經(jīng)濟(jì)周期帶來的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是政府在信用卡行業(yè)發(fā)展過程中要扮演適當(dāng)角色，即促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和規(guī)范風(fēng)險(xiǎn)管理二者同等重要。五是韓國信用卡迅速普及的同時(shí)，社會個(gè)人征信體系并沒有快速建立和健全。沒有社會個(gè)征體系“天然屏障”的保護(hù)，韓國的信用卡公司在風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)顯得無計(jì)可施。

完善銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理

借鑒美韓等國家信用卡發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，當(dāng)前中國銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理的原則應(yīng)當(dāng)是從風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)和制度層面進(jìn)行創(chuàng)新，以盡可能少的風(fēng)險(xiǎn)管理成本取得業(yè)務(wù)發(fā)展，并獲取最大的社會效益。

一是逐步完善銀行卡產(chǎn)業(yè)的法律法規(guī)體系，真正發(fā)揮聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的作用，使之與銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展相匹配。建議將發(fā)卡銀行及時(shí)申報(bào)不良信息作為法律規(guī)范，不及時(shí)申報(bào)將追究相關(guān)責(zé)任。督促銀行卡相關(guān)各方建立起風(fēng)險(xiǎn)防范日常工作流程。盡快確立賬戶信息泄漏責(zé)任及欺詐損失的承擔(dān)及補(bǔ)償原則、方式及標(biāo)準(zhǔn)，行業(yè)主管部門應(yīng)對發(fā)卡機(jī)構(gòu)的發(fā)卡、收單各環(huán)節(jié)的賬戶信息安全管理的檢查形成一種常規(guī)制度。研究建立銀行卡第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)的賬戶信息安全認(rèn)證制度。盡快推出網(wǎng)上清算系統(tǒng)，并對網(wǎng)上交易實(shí)行實(shí)名制。提高個(gè)人征信系統(tǒng)在銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范中的利用率，研究推出不良持卡人和不良商戶的黑名單制。

二是加強(qiáng)監(jiān)管，建立健全銀行卡風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系。建議參照國際銀行卡監(jiān)管法的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，修改我國對信用卡風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)；盡快建立與一般工商企業(yè)貸款、其他個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)類似的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系；建立銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件的報(bào)備、預(yù)警制度。完善銀行卡監(jiān)管指標(biāo)體系，在聯(lián)網(wǎng)通用的發(fā)展指標(biāo)基礎(chǔ)之上，充實(shí)銀行卡信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)，為準(zhǔn)確衡量并預(yù)測各行的風(fēng)險(xiǎn)狀況提供判斷標(biāo)準(zhǔn)。

三是統(tǒng)一管理受理方風(fēng)險(xiǎn)，支持受理市場的深度開發(fā)。

四是健全發(fā)卡行內(nèi)控制度，完善銀行卡發(fā)卡模式。建立將銀行卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入銀行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中。加強(qiáng)對客戶信息資源的管理和利用，建立集中統(tǒng)一的客戶信息管理系統(tǒng)，強(qiáng)化對風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)的管理，尤其要加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)與個(gè)人金融業(yè)務(wù)的融合，逐步實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的集中控制。規(guī)范發(fā)卡管理模式，不應(yīng)對營銷人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵措施。強(qiáng)化信息披露，對信用卡申請人履行必要的風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。完善處置欺詐風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部組織架構(gòu)和工作流程。成立銀行卡反欺詐處理組織。推進(jìn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)合防范及案件處理機(jī)制建設(shè)，對重大欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件做到及時(shí)處置和快速通報(bào)。

五是全力推進(jìn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的創(chuàng)新。

六是發(fā)展銀行卡外部催收體系。

第二篇：如何預(yù)防銀行卡詐騙

如何預(yù)防銀行卡詐騙

現(xiàn)在銀行卡已經(jīng)越來越多地應(yīng)用于人們的日常生活中，在給人們帶來極大方便的同時(shí)，也因使用不當(dāng)或被犯罪分子利用而帶來一些麻煩。盡管各發(fā)卡機(jī)構(gòu)在預(yù)防、打擊銀行卡欺詐、保護(hù)持卡人權(quán)益方面一直在努力，但您自己應(yīng)采取必要的措施加以防范：

一是保護(hù)銀行卡賬戶信息安全。您拿到新的銀行卡后，要立即修改初始密碼，不能設(shè)置過于簡單的弱密碼，任何情況下不要向任何人透露您的銀行卡密碼。記下自己的密碼，不要將密碼寫在紙上。不要用自己的生日或電話號碼作為密碼。不定期更改自己的密碼，若銀行卡丟失或失竊，應(yīng)立即向銀行報(bào)失。注意保護(hù)個(gè)人信息等資料，防止不法分子盜用，如：不要把個(gè)人資料隨便留給不熟悉的公司或個(gè)人，不要輕易在網(wǎng)頁上留下真實(shí)個(gè)人身份，辦理某項(xiàng)業(yè)務(wù)需要留下身份證復(fù)印件時(shí)，最好在復(fù)印件上標(biāo)明用途等。此外，定期檢查銀行帳戶的交易紀(jì)錄，若發(fā)現(xiàn)可疑交易，應(yīng)盡快與銀行聯(lián)絡(luò)。如感覺銀行卡日提款額度過高，可要求銀行降低額度限制。

二是使用自助銀行(ATM)時(shí)應(yīng)注意以下事項(xiàng)：一定要留意周圍是否有可疑人，操作時(shí)應(yīng)避免他人干擾。輸密碼時(shí)，可以用另一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。若發(fā)現(xiàn)銀行提款機(jī)或商家的刷卡機(jī)上安裝可疑設(shè)備，切勿使用。用卡時(shí)不要輕易相信他人，不要撥打機(jī)具旁粘貼的可疑電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)，另外刷卡門禁是不需要輸入密碼的。用卡時(shí)如遇到吞卡、未吐鈔等情況，請您不要輕易離開，可在原地及時(shí)撥打ATM屏幕上顯示的銀行服務(wù)電話或直接撥打發(fā)卡行的客戶服務(wù)熱線進(jìn)行求助。

三要注意手機(jī)短信詐騙案件，遇到虛假短信或電話詐騙應(yīng)這樣處理：任何情況下不要透露您的銀行卡密碼，無論是銀行還是公安機(jī)關(guān)都不會提出索要密碼的要求。任何情況下不要向不知名的賬戶轉(zhuǎn)款。收到可疑信函、電子郵件、手機(jī)短信、電話等時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，切勿貪圖小便宜，也不要緊張害怕。如有疑問應(yīng)直接到發(fā)卡機(jī)構(gòu)柜臺去詢問，或撥打發(fā)卡機(jī)構(gòu)熱線服務(wù)電話。筆者總結(jié)出了容易發(fā)案的幾種詐騙方式：

1、以銀行名義提醒你的銀行卡在某商場刷卡消費(fèi)，金額將于近期從銀行卡賬戶扣除，如有疑問請與本行客服中心聯(lián)系。

2、以銀行卡的名義提醒你的銀行卡被犯罪分子盜用，賬戶存在風(fēng)險(xiǎn)，為確保你的資金安全，請將賬戶的資金存入某賬戶。

3、以某公司的名義稱可低價(jià)代開本市各種發(fā)票，稅點(diǎn)低，保真，稅網(wǎng)可查，驗(yàn)證后付款。

4、信息稱您的家人在某地生病或發(fā)生意外，急需用錢，讓您把錢打到指定的銀行賬號。

5、低價(jià)出售充值卡，某公司與電信制卡部門聯(lián)合推出移動等充值卡，低價(jià)誠招各地代理經(jīng)銷商。

6、發(fā)短信稱“爸媽我和異性朋友在賓館同宿被抓，速打××元到××銀行卡號××某某的卡上，過期后果很嚴(yán)重，現(xiàn)在不便聯(lián)系，出來再說?！?/p>

四是如果不小心落入不法分子設(shè)下的騙局，應(yīng)這樣減少損失：及時(shí)撥打發(fā)卡行熱線電話或直接向銀行柜面工作人員報(bào)告欺詐交易，要求銀行凍結(jié)銀行卡賬戶。對已發(fā)生損失或情況嚴(yán)重的，應(yīng)及時(shí)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)案，并配合公安機(jī)關(guān)或發(fā)卡機(jī)構(gòu)做好調(diào)查取證工作。

第三篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【2011】14號文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀

行卡自助設(shè)備，因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。

七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

信用社

2011年3月10日

第四篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

隨著社會不斷地進(jìn)步，我們都不可避免地要接觸到報(bào)告，不同種類的報(bào)告具有不同的用途。你知道怎樣寫報(bào)告才能寫的好嗎？以下是小編整理的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告，僅供參考，歡迎大家閱讀。

20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

為防范化解運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)分行《關(guān)于開展20xx年運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》的要求，我行成立了以主管行長掛帥的運(yùn)營業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)排查小組，開展20xx年運(yùn)營操作風(fēng)險(xiǎn)排查工作，特別針對重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)和重點(diǎn)崗位進(jìn)行認(rèn)真仔細(xì)的排查，具體如下：

一、運(yùn)營主管履職情況。

通過屏打０３０７柜員屬性與柜員責(zé)任制核對，未發(fā)現(xiàn)有相沖突現(xiàn)象，能合理確定勞動組合，正確劃分柜員業(yè)務(wù)范圍和權(quán)限，落實(shí)柜員崗位責(zé)任制。保證了ABIS系統(tǒng)安全運(yùn)行與業(yè)務(wù)的正常辦理。

對查庫登記簿所記載情況與監(jiān)控錄象進(jìn)行核對，未發(fā)現(xiàn)有作假現(xiàn)象。能嚴(yán)格執(zhí)行網(wǎng)點(diǎn)查庫制度，能做到每周查庫一次；在日常營業(yè)期間，能監(jiān)督柜員做好“一日三碰箱”；柜員現(xiàn)金箱交接時(shí)，能仔細(xì)核對現(xiàn)金箱個(gè)數(shù)。

能按規(guī)定及時(shí)做好會計(jì)監(jiān)控系統(tǒng)預(yù)警信息的核實(shí)，組織核查各類會計(jì)業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故和違規(guī)行為，分析原因，提出處理意見，督促改進(jìn)工作。對本機(jī)構(gòu)內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)的存在問題能全面落實(shí)整改。

二、代客辦理業(yè)務(wù)。

通過對所有人員抽屜突擊檢查，沒有發(fā)現(xiàn)有代保管有客戶存單、存折、銀行卡、身份證件等物品的現(xiàn)象。通過抽查監(jiān)控錄象，沒有發(fā)現(xiàn)存在代客辦理業(yè)務(wù)行為；辦理掛失解掛、密碼重置、存折重寫磁條等應(yīng)客戶本人辦理的業(yè)務(wù)是客戶本人親自辦理；由他人代理的業(yè)務(wù)，代理手續(xù)齊全規(guī)范。

通過查看傳票，單位存款轉(zhuǎn)存通過91過渡轉(zhuǎn)個(gè)人賬戶，支票收款人與進(jìn)賬單收款人不一致而進(jìn)行入賬的一象。

三、內(nèi)外部對賬。

經(jīng)核對對賬單回收率比較高，對對賬不符處理能及時(shí)、規(guī)范。運(yùn)營主管能按照要求在對賬不符對賬回執(zhí)清單上注明核對日期、不符原因及處理結(jié)果，并由經(jīng)辦員、運(yùn)營主管簽章后及時(shí)反饋對賬中心。印鑒不符的賬單對賬回執(zhí)由單位重新加蓋印鑒并及時(shí)收回，處理手續(xù)規(guī)范。

沒有客戶經(jīng)理派送本人所管戶的對賬單。銀行上門對賬的，能堅(jiān)持雙人辦理。經(jīng)查能按日打印“核對上下級資金賬戶余額表”，打印人員及運(yùn)營主管能按規(guī)定每天核對余額并簽章確認(rèn)。

四、沖正、抹賬業(yè)務(wù)。

通過抽查沖賬憑證及監(jiān)控錄夠象，沒有發(fā)現(xiàn)有操作錯(cuò)誤的現(xiàn)象。錯(cuò)賬沖正能填制記賬憑證，原錯(cuò)賬、錯(cuò)賬處理和補(bǔ)記賬的業(yè)務(wù)發(fā)生傳票經(jīng)過運(yùn)營主管現(xiàn)場核實(shí)、審批后才進(jìn)行操作。錯(cuò)賬沖正時(shí)，能堅(jiān)持“更改有據(jù)、處理及時(shí)”的原則，多筆沖正時(shí)，能按“先貸方紅字或借方藍(lán)字，后借方紅字或貸方藍(lán)字”的賬務(wù)順序進(jìn)行沖正處理。

五、業(yè)務(wù)印章、預(yù)留印鑒保管使用管理。

通過核查開戶資料及抽查監(jiān)控錄象，單位預(yù)留印鑒能由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理。授權(quán)他人辦理的，能出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的身份證件及其出具的授權(quán)書，以及被授權(quán)人的身份證件；單位存款人申請變更印鑒，手續(xù)及相關(guān)證明材料齊備，運(yùn)營主管能按規(guī)定審核變更資料；客戶預(yù)留印鑒卡保管規(guī)范，單位結(jié)算及個(gè)人支票賬戶款項(xiàng)支付能按規(guī)定進(jìn)行電子驗(yàn)印，電子驗(yàn)印無法通過時(shí)能堅(jiān)持人工核對及換人復(fù)核制度。

六、重要空白憑證使用管理。

通過抽查錄象及現(xiàn)場審核，沒有違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的現(xiàn)象，柜員能按定嚴(yán)格執(zhí)行定期存單防套取規(guī)定，簽發(fā)個(gè)人定期存單和單位開戶證實(shí)書、定期存單，能由運(yùn)營主管或指定人員（管章人）加蓋網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)專用章，并在記賬憑證上抄寫定期存單（單位開戶證實(shí)書）號碼（后四位），簽章證實(shí)定期存單發(fā)出的真實(shí)性。

不存在將本人經(jīng)管的業(yè)務(wù)印章、重要空白憑證違規(guī)交與他人使用或在重要空白憑證上預(yù)先加蓋印章的現(xiàn)象。重要空白憑證出售管理符合規(guī)定，沒有內(nèi)部人員代單位購買重要空白憑證的現(xiàn)象。

七、自助設(shè)備管理。

通過抽查監(jiān)控錄象及與系統(tǒng)、實(shí)物進(jìn)行相對，未發(fā)現(xiàn)有違規(guī)現(xiàn)象。ATM鈔箱鑰匙、備用鑰匙、密碼的保管、封存、啟用、使用規(guī)范；ATM鈔箱能堅(jiān)持雙鎖雙控、雙人在場打開或關(guān)閉箱門、雙人清點(diǎn)現(xiàn)金；ATM長短款、吞卡能按規(guī)定及時(shí)處理。

八、BOS集中作業(yè)平臺業(yè)務(wù)。

經(jīng)核查，BOS系統(tǒng)異常時(shí)導(dǎo)致未處理完成的業(yè)務(wù)時(shí)，能有逐筆做好記錄，啟用應(yīng)急預(yù)案在ABIS系統(tǒng)處理后，能在系統(tǒng)恢復(fù)后在BOS做撤銷處理；BOS系統(tǒng)的“過渡資金賬戶余額”與ABIS系統(tǒng)的“待處理后臺集中匯兌往賬款項(xiàng)”的余額相符。BOS業(yè)務(wù)撤銷時(shí)，能按照ABIS系統(tǒng)的抹賬要求，在核證行憑證內(nèi)作好批注（撤銷原因，后續(xù)處理情況等）；BOS業(yè)務(wù)退回，能按規(guī)定在核證行憑證內(nèi)作好批注（退回原因，后續(xù)處理情況等）。

九、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問題整改情況。

012年上半年運(yùn)營案件風(fēng)險(xiǎn)排查現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題、20xx年上半年“三化三鐵”考評現(xiàn)場檢查存在問題已按規(guī)定全面落實(shí)整改。在上半年“三化三鐵”創(chuàng)建過程中，COMS系統(tǒng)中本行的前10類普遍性問題以及第5級較大違規(guī)操作問題，已查明原因，并有針對性地分類采取措施加以整改，同類問題發(fā)生頻率明顯減少。

中國農(nóng)業(yè)銀行連山縣支行

二〇XX年九月十日

近年來，銀行卡在國內(nèi)迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)粵農(nóng)信聯(lián)河源辦發(fā)【20xx】14號文關(guān)于開展銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查活動的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)縣聯(lián)社相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的`崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面：目前我社還暫未安裝有銀行卡自助設(shè)備，因此我社暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

四、關(guān)于銀聯(lián)POS業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。

五、關(guān)于資金清算及差錯(cuò)處理情況方面：對于客戶的差錯(cuò)投訴，我社都第一時(shí)間安排專員負(fù)責(zé)跟進(jìn)了解，并及時(shí)與縣聯(lián)社清算部門進(jìn)行溝通解決，務(wù)求將損失和風(fēng)險(xiǎn)控制在最低范圍。

六、關(guān)于新業(yè)務(wù)開展情況方面：我社目前并未開展珠江平安卡VIP卡、銀行卡自助循環(huán)貸款、農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)等方面業(yè)務(wù)。

七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

八、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。

信用社

20xx年3月10日

第五篇：銀行卡風(fēng)險(xiǎn)排查自查報(bào)告

關(guān)于銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查通知 的自查整改報(bào)告

近年來，銀行卡在我省迅速發(fā)展，已成為廣大人民群眾購物消費(fèi)、存取款、轉(zhuǎn)賬支付等金融活動的重要載體，但在銀行卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，也暴露出了諸多風(fēng)險(xiǎn)，有效地防范和控制風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前必須要解決的問題。根據(jù)豫銀監(jiān)辦發(fā)

號文關(guān)于開展銀行卡系統(tǒng)科技風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場檢查的通知，我社對銀行卡業(yè)務(wù)的相關(guān)管理情況進(jìn)行了自查，主要有以下幾個(gè)方面：

一、關(guān)于制度建設(shè)和崗位設(shè)置方面：縣聯(lián)社關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)方面制定了詳細(xì)的相關(guān)管理規(guī)定和操作細(xì)則，我社根據(jù)市銀行卡中心相關(guān)管理規(guī)定對我社銀行卡業(yè)務(wù)涉及的各崗位進(jìn)行了明確的崗位分工，組織員工學(xué)習(xí)了關(guān)于銀行卡操作的具體流程、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范和控制等內(nèi)容，對于銀行卡的開卡、收回、銷卡等都設(shè)置了授權(quán)復(fù)核、專項(xiàng)登記等，務(wù)求達(dá)到外部監(jiān)督和內(nèi)控管理的有效結(jié)合，相互制約和防范銀行卡操作風(fēng)險(xiǎn)。

二、關(guān)于業(yè)務(wù)管理情況方面：對于銀行卡的開銷戶、掛失、沖銷、補(bǔ)正等分險(xiǎn)類交易我社在實(shí)際業(yè)務(wù)操作中都嚴(yán)格按照縣聯(lián)社的相關(guān)管理規(guī)定進(jìn)行操作，嚴(yán)格審查客戶資料的真實(shí)性和有效性，杜絕違規(guī)操作，同時(shí)，我社也時(shí)常向客戶派發(fā)關(guān)于銀行卡安全用卡方面的宣傳手冊給前來辦理業(yè)務(wù)的客戶，向他們宣傳有關(guān)防范銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)知識，確保我社銀行卡業(yè)務(wù)健康安全地向前發(fā)展。

三、關(guān)于自助設(shè)備業(yè)務(wù)管理情況方面： 1是ATM保險(xiǎn)柜鑰匙和密碼必須雙人分別掌管，即管理員管ATM保險(xiǎn)柜密碼，出納員掌管ATM保險(xiǎn)柜和電子門鑰匙。2是密碼必須不定期更換，每月至少更換一次。3是裝入或取出ATM現(xiàn)鈔，必須做到雙人操作（特別是離行式的ATM機(jī)）、及時(shí)清點(diǎn)，交叉復(fù)核，中途不得換人。4是所有加鈔、點(diǎn)鈔、清機(jī)過程必須選擇監(jiān)控器下進(jìn)行。5是裝鈔完畢對外營業(yè)前，管理員必須進(jìn)行實(shí)地測試，檢查錢箱位置放置是否錯(cuò)位及吐鈔面額是否正確，測試無誤后方可投入使用。6是在外部服務(wù)商提供ATM維護(hù)服務(wù)時(shí)已經(jīng)做到全程陪同，保證ATM機(jī)不受到外部人員控制，確保ATM機(jī)正常運(yùn)行。

四、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。

五、關(guān)于檢查監(jiān)督情況方面：對于銀行卡的各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作，包括開銷卡、掛失、沖正、卡保管等我社領(lǐng)導(dǎo)班子都定期或不定期進(jìn)行檢查，縣聯(lián)社稽核部門也會不定期派人前來進(jìn)行檢查指導(dǎo)工作，務(wù)求對銀行卡業(yè)務(wù)的監(jiān)督檢查達(dá)到防范風(fēng)險(xiǎn)要求，使我們的廣大客戶能夠安全用卡、放心用卡。