第一篇：放款中心題庫（定稿）

放款中心題庫

一、單項選擇題

1、下列有關(guān)保險的說法正確的是（E）A、客戶甲在我行獲得授信1000萬（敞口700萬），授信項下抵押了一處價值1000萬的房產(chǎn)給我行。因此，該房產(chǎn)應(yīng)買700萬的保險。

B、某房產(chǎn)購買保險，保險價值（即保險標(biāo)的的價值）為2000萬，保險金額（投保的金額）為800萬，若授信期間，房產(chǎn)遭遇火災(zāi)，實際發(fā)生損失600萬，則我行可獲得賠償數(shù)額為600萬。

C、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。

D、某客戶在我行敘做擔(dān)保提貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買700萬的保險。

E、某客戶在我行敘做先票后貨，授信金額1000萬，敞口700萬，則該客戶需購買1000萬的保險。

2、甲公司向我行申請授信，由乙公司提供保證擔(dān)保，甲公司在乙公司中占60%的股份。則下列說法正確的是：（D）

A、由于甲公司為乙公司控股股東，只需由甲公司同意既可。

B、若乙公司章程規(guī)定董事會可決定擔(dān)保事項，則出具董事會既可。C、乙公司既可出股東會決議，又可出董事會決議，視情況而定。

D、乙公司只能出具股東會決議，且甲公司不參加表決，由乙公司其他有表決權(quán)的過半數(shù)股東決議通過既為有效。

3、某客戶（在金牛區(qū)工商局注冊）向我行申請“先票后貨”業(yè)務(wù)，以鋼材作浮動抵押（鋼材存放于武侯區(qū)），則客戶、我行申請辦理浮動抵押登記時的登記機關(guān)是（B）

A、武侯區(qū)工商局 B、金牛區(qū)工商局 C、成都市工商局 D、四川省工商局

4、某客戶向我行申請授信，授信期限為一年，批復(fù)時間為2011年12月30日。下列說法不正確的是（A）

A、批復(fù)出來一周后客戶經(jīng)理到該客戶處簽訂合同，則我行《綜合授信額度合同》中授信期限應(yīng)填寫為：2011年12月30日至2012年12月30日。

B、該客戶因各種原因未能在2012年6月30日前首筆出賬，則該額度作廢，客戶經(jīng)理應(yīng)重新上報授信進(jìn)行審批。

C、該客戶申請在2012年4月1日出賬，在其他手續(xù)齊全的情況下，則主辦客戶經(jīng)理應(yīng)出具說明，由經(jīng)營單位負(fù)責(zé)人簽字報審批中心及信貸執(zhí)行官同意后方能出賬。D、該客戶可以在2012年12月29日開立到期日為2013年6月29日的銀行承兌匯票。

5、關(guān)于開立低風(fēng)險保函，下以說法不正確的是(D)

A、應(yīng)盡量使用我行格式，以防范法律風(fēng)險。

B、分行可審批保證期間在三年內(nèi)的全額保證金保函。

C、盡量提供由授信人、受益人共同出具的保函到期確認(rèn)書，以維護(hù)我行權(quán)益。D、保函原件一式二份，受益人一份，我行放款中心一份。

6、關(guān)于貼現(xiàn)，以下說法不正確的是(B)A、我行不接受“回頭背書”的銀行承兌匯票。

B、貼現(xiàn)時若能提供發(fā)票證實其真實性，可不另行提供購銷合同。

C、貼現(xiàn)時應(yīng)先經(jīng)分行運營部門對所貼票據(jù)的真實性進(jìn)行審查并向承兌行查詢該票是否被止付、凍結(jié)。

D、代理貼現(xiàn)時，向我行申請貼現(xiàn)低風(fēng)險額度的申請人應(yīng)為被代理人。

7、關(guān)于委托貸款，以下說法不正確的是(D)A、委托貸款應(yīng)遵循“我行不承擔(dān)風(fēng)險、不墊款”的原則。B、委托貸款展期應(yīng)一律上報總行審批。

C、委托貸款的利率由委托人和借款人自行商定即可。

D、委托貸款逾期的，我行應(yīng)先將委托資金償還給委托人，再由我行取得追償權(quán)，對借款人進(jìn)行追索。

8、我行關(guān)于單筆業(yè)務(wù)使用期限的具體規(guī)定為：單筆業(yè)務(wù)必須在授信審批有效期內(nèi)發(fā)放，到期日最遲不得超過授信審批有效期滿（D）個月（保函等特殊業(yè)務(wù)品種除外，終審意見中應(yīng)明確保函等特殊業(yè)務(wù)品種使用的最長期限）。A、3 B、4 C、5 D、6

二、多項選擇題

1、授信放款手續(xù)資料分為必備性手續(xù)資料和一般性手續(xù)資料。對于授信放款中缺少必備性資料的，不適用放款承諾，不得辦理放款。必備性資料包括：（ABC）A、確立授信方式、授信條件、保護(hù)性措施等方面的手續(xù)和資料。如缺少，會對我行授信風(fēng)險控制產(chǎn)生重大影響，包括但不限于擔(dān)保方式（抵押/質(zhì)押/保證）的落實、保證金的足額到位等。

B、各類授信合同和相關(guān)法律手續(xù)、文本資料。如缺少，會對我行債權(quán)保護(hù)可以產(chǎn)生實質(zhì)性影響，包括但不限于企業(yè)提供的申請書、決議書（股東/董事會）、已填妥并簽署的各類授信合同、協(xié)議、函件及抵/質(zhì)押登記證明等。

C、對我行授信放款風(fēng)險識別與管控可以產(chǎn)生重大影響的手續(xù)和資料。包括但不限于終審時對放款前必須落實的限制性要求，及客戶經(jīng)理、支行/經(jīng)營單位、放款審查人員對放款發(fā)起和審核的真實意思表示等。

2、以下說法不正確的是（ABC）

A、批復(fù)中追加的抵質(zhì)押物是對授信的一個補充，可不用買保險。B、批復(fù)中追加的擔(dān)保不用再進(jìn)行授信前法審。

C、審批中要求企業(yè)追加提供的資料未蓋企業(yè)章，則出賬時也不用蓋企業(yè)章。

D、批復(fù)中未注明某個

E、某個客戶的某個非格式文本去年做了法審，今年新批復(fù)（和去年基本一樣）出了后也需重新做法審。

3、某集團(tuán)客戶甲在我行貸款，甲公司項下有兩家子公司乙、丙，乙為控制子公司，丙為全資子公司，現(xiàn)乙、丙各自以其擁有的房產(chǎn)為該貸款提供抵押擔(dān)保，則該保險中的被保險人可以怎樣選擇（A、F）A、我行 B、集團(tuán)甲 C、子公司乙 D、子公司丙

E、子公司乙和丙共同作為被保險人

4、下面關(guān)于保理代付業(yè)務(wù)正確的是（ACD）

A、保理代付業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓階段與普通保理業(yè)務(wù)的操作流程相同 B、保理代付業(yè)務(wù)中需根據(jù)具體的授信品種填寫相應(yīng)的業(yè)務(wù)合同。C、保理代付業(yè)務(wù)中只能做預(yù)支價金或流貸。

D、保理代付業(yè)務(wù)項下做預(yù)支價金不再填寫預(yù)支價金憑證，而需提供“保理代付申請書（代協(xié)議）”和“保理代付業(yè)務(wù)審批表”

5、下列對預(yù)支價金和流貸的區(qū)別說法正確的是（ABCD）A、預(yù)支價金和流貸類似，都是直接把錢給客戶。B、預(yù)支價金不用簽貸款合同，而流貸要簽貸款合同。C、預(yù)支價金到期日=發(fā)票到期日+賒銷寬限期+融資寬限期，而流貸的到期日由雙方確認(rèn)（但小于1年）

D、預(yù)支價金所約定的利率水平、調(diào)整方式、結(jié)息方式等是在保理合同中已約定好的。

E、預(yù)支價金做買方付款（也叫買方還款）時，回款資金將部分或全部進(jìn)入保證金做質(zhì)押。

6、以下關(guān)于房地產(chǎn)企業(yè)的特殊規(guī)定正確的是（ACD）A、不能發(fā)放任何形式的流貸。B、可以開敞口的銀承。C、可以開低風(fēng)險銀承。

D、必須提供貿(mào)易合同對應(yīng)項目的“四證”。

7、根據(jù)現(xiàn)行法律，下列哪些情況必須出具股東（大）會決議，且必須由其他股東過半數(shù)通過？（AC）Ａ、有限責(zé)任公司股權(quán)質(zhì)押

Ｂ、股東為參股公司提供保證擔(dān)保 Ｃ、公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保 Ｄ、股份有限公司股權(quán)質(zhì)押

8、下列說法錯誤的是（ABC）

A、三級檔案只含審批中資料，不含出賬時產(chǎn)生的資料。B、押品復(fù)印件不是三級檔案。

C、工作證能作為有效身份證明文件。

D、非自動續(xù)存的個人存單到期日不能早于業(yè)務(wù)到期日。

9、根據(jù)我行最新規(guī)定，在申請授信時，我行對于上報的授信資料的要求，以下說法正確的有（ABCD）A、所有上報的授信資料如為復(fù)印件，應(yīng)由提供單位加蓋公章(資料提供人為單位時，多頁的資料還應(yīng)加蓋騎縫公章)。

B、授信資料為個人提供的復(fù)印件時，應(yīng)由資料提供人簽名。

C、授信資料為復(fù)印件時，客戶經(jīng)理在資料上簽注“與原件核對相符”并雙簽。D、若授信資料涉及真實性的，客戶經(jīng)理應(yīng)在該資料背后雙人面簽確認(rèn)其真實性（公證的資料除外）。

10、根據(jù)我行最新規(guī)定，關(guān)于在審批中法審審查完畢后或首筆出賬后，變更、追加擔(dān)保方式或擔(dān)保人（擬變更的擔(dān)保均為法人擔(dān)保）的，以下說法正確的是（CD）

A、因?qū)徟蟹▽徱褜彶橥戤?，不?yīng)提交審批中法審查，應(yīng)在出賬時直接交由出賬法律審查崗進(jìn)行審查，以節(jié)省時間，提交效率。

B、若已出具終審意見，由出賬法審審查；若還未出具終審意見，由審批中法審審查。

C、無論是否已終審，因涉及主體資格及法律關(guān)系的有效性，還是應(yīng)重新提交審批中法審審查。

D、鑒于變更、追加擔(dān)保人或擔(dān)保方式一定程度上會影響效率，因此在申報授信時應(yīng)全面考慮，制訂出切實可行的擔(dān)保方案并先行與審批人員進(jìn)行溝通。

11、根據(jù)我行最新規(guī)定，一筆先票后貨業(yè)務(wù)在終審后上游廠商要求修改《三方合作協(xié)議》中的部分內(nèi)容，則下列說法正確的是：（ABC）A、由于涉及修改標(biāo)準(zhǔn)格式合同，應(yīng)按流程提交審查。

B、應(yīng)首先由主辦客戶經(jīng)理發(fā)起，填寫我行非標(biāo)格式合同法律審查表，由業(yè)務(wù)部門審查后提交法律合規(guī)部進(jìn)行審查。

C、在審查過程中各部門應(yīng)各負(fù)其責(zé)?？蛻艚?jīng)理應(yīng)在審查表中描述簽訂背景、簽訂理由及草擬具體的簽訂草案或修訂草案；業(yè)務(wù)部門就該協(xié)議的內(nèi)容是否符合我行業(yè)務(wù)規(guī)定進(jìn)行審查；法律合規(guī)部就協(xié)議的合法性、有效性進(jìn)行審查。D、可直接由出賬法審審查后就可以簽訂，不用按前述流程提交審查。

12、關(guān)于流動資金貸款，下列說法正確的是（BCD）

A、流動資金貸款可用于企業(yè)正常經(jīng)營周轉(zhuǎn)，也可用于企業(yè)購置固定資產(chǎn)。B、流動資金貸款原則上應(yīng)開立貸款專用存款賬戶。

C、流動資金貸款采取受托支付的，在授信客戶提供相應(yīng)資料后由我行直接劃付至收款人賬戶。D、流動資金貸款采取受托支付的，客戶經(jīng)理應(yīng)準(zhǔn)備《流動資金貸款支付審批表》、《提款申請書》（運營格式，客戶蓋章確認(rèn)）、證明交易背景的購銷合同等，經(jīng)信貸管理部審批后方可對外支付。

13、關(guān)于不動產(chǎn)抵押，下列說法正確的是：（ABCD）

A、同一土地上的房屋與土地在抵押上的關(guān)系是：僅辦理土地使用權(quán)抵押，抵押權(quán)人對土地使用權(quán)及其上的建筑物均有優(yōu)先受償權(quán)（抵押后新增加的房屋除外）；僅辦理房屋抵押時，抵押權(quán)人僅對該房屋及房屋占有范圍內(nèi)的土地使用權(quán)享有優(yōu)先受償權(quán)。

B、在授信是以光地作為擔(dān)保時，客戶經(jīng)理應(yīng)關(guān)注該土地的狀況，防止土地因閑置超過2年被政府部門收回給我行授信帶來風(fēng)險。

C、若抵押的房屋為自然人婚后取得的，在簽訂抵押合同時應(yīng)取得其配偶單獨出具的同意抵押的聲明。

D、不動產(chǎn)抵押給我行后，額度內(nèi)申請放款時，應(yīng)到登記部門核實我行抵押物是否被查封，若被查封，我行在查封后發(fā)放的授信不具有優(yōu)先受償權(quán)。

三、判斷題

1、貨押業(yè)務(wù)購買保險時，保單上應(yīng)加注：“保險的第一受益人為深圳發(fā)展銀行股份有限公司成都分行，非經(jīng)第一受益人書面認(rèn)可，保單不得更改”。（對）

2、貼現(xiàn)、貸款屬于“表內(nèi)”業(yè)務(wù)，開立銀行承兌匯票、開立信用證、開立保函屬于“表外”業(yè)務(wù)。（對）

3、某客戶在我行敘做票據(jù)池業(yè)務(wù)，批復(fù)是低風(fēng)險額度，則只要是四大國有銀行的銀行承兌匯票都可以入池。（錯）

4、我行應(yīng)收賬款類融資期限原則上小于1年，且預(yù)支價金到期日小于等于應(yīng)收到款到期日。（錯）

5、預(yù)支價金可以在保理業(yè)務(wù)(單筆)項下發(fā)生，也可以在保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池）項下發(fā)生。（錯）

6、凡合同或其他法律文本中涉及到保證金條款的，須在保證金條款后或者“其他約定”中增加類似約定：“辦理業(yè)務(wù)過程中乙方追加保證金的，視為對本合同保證金條款的自動修改，無需雙方另行確認(rèn)。” 但是，若我行格式版本的合同包括但不限于《匯票承兌合同》、《開立保函合同》等文本中已有類規(guī)定，則可不再另行約定。（對）

四、計算題

1、某客戶在我行敘做保理業(yè)務(wù)（應(yīng)收賬款池），目前有效應(yīng)收賬款120萬，保證融資比率70%，目前保理項下只有100萬的銀承尚未到期，銀承保證金30%，若現(xiàn)在應(yīng)收賬款回款30萬，通過保理系統(tǒng)做買房付款，則有多少萬進(jìn)入保證金賬戶，有多少萬進(jìn)入結(jié)算賬戶。請列出簡要計算過程。

答：設(shè)進(jìn)入保證金為X萬，建立方程（120-30）*0.7+30+X=100 得X=7 結(jié)論：23萬入結(jié)算戶，7萬入保證金

2、A公司在我行獲批流動資金貸款人民幣3200萬元（全敞口），以Ａ、Ｂ兩處房產(chǎn)做抵押擔(dān)保，認(rèn)定價值分別為4000萬元、2000萬元，且A的抵押率為60%，B的抵押率為40%，該兩處房產(chǎn)至少應(yīng)購買多少保險？如分別購買保險，至少分別購買多少？

答：

1、經(jīng)計算4000*0.6+2000*0.4=3200萬，驗證滿足要求。

2、所以A抵押物對應(yīng)敞口4000*0.6=2400萬，B抵押物對應(yīng)敞口2000*0.4=800萬。

3、所以A抵押物購買保險2400*1.1=2640萬，B抵押物購買保險800*1.1=880萬。

第二篇：放款中心職責(zé)

放款中心（崗）職責(zé)

放款中心部門主管工作職責(zé)提要：組織落實并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作

放款中心部門主管工作職責(zé) 其主要職責(zé)：

（1）制定并組織實施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；

（2）組織落實并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；

（3）負(fù)責(zé)對授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負(fù)責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；

（5）組織實施對相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負(fù)責(zé)放款前審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性和表面真實性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查借款申請人或擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。

主要內(nèi)容包括：

1．借款申請人和擔(dān)保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實；

(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。

(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內(nèi)容填寫是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括：

1．授信申請人和擔(dān)保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構(gòu)成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質(zhì))押品描述；

6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請書，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進(jìn)行資金支付，并做好臺賬的登記。

第三篇：放款中心職責(zé)

放款中心職責(zé)

1、所有新增公司類信貸業(yè)務(wù)由聯(lián)社營業(yè)部統(tǒng)一入賬，因此公司業(yè)務(wù)部在確定受理客戶新增業(yè)務(wù)時，須提前提醒客戶在營業(yè)部開立存款基本（一般）帳戶。

2、由公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)與客戶簽訂借款合同和擔(dān)保（抵質(zhì)押）合同，需要辦理抵質(zhì)押登記手續(xù)的與客戶一并現(xiàn)場辦理抵質(zhì)押登記。同時，簽訂合同時確定采取何種支付方式（自主支付、受托支付），并準(zhǔn)備好相關(guān)材料。

3、客戶提出提款申請（簽訂《流動資金貸款提款申請書》，格式見附件）并提交貸款用途證明材料，放款中心負(fù)責(zé)審核合同簽訂的有效性、抵質(zhì)押物是否辦理抵質(zhì)押登記、提款申請是否與貸款約定用途一致。認(rèn)真核對借款人提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途一致。采用貸款人受托支付的，應(yīng)審核提交的貸款用途證明材料是否與借款合同約定的用途、金額等要素相符；審核提款申請書、借據(jù)中所列金額、支付對象是否與貸款用途證明材料相符。采用借款人自主支付的，應(yīng)對借款人提交的提款申請書、用款計劃或用款清單所列用款事項是否符合約定的貸款用途，審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

4、錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)。對符合放款條件的，放款中心人員在《提款申請書》上簽署明確意見后，按照公司部填寫的數(shù)據(jù)采集表，錄入信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)，系統(tǒng)審批后打印放款憑證（授權(quán)通知）。

5、辦理入賬手續(xù)。信貸與不良資產(chǎn)管理系統(tǒng)審批后，持《提款申請書》（一式兩聯(lián)）、放款憑證（授權(quán)通知）到營

1業(yè)柜臺辦理入賬手續(xù)。營業(yè)柜員對提供的材料審核無誤后，錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，打印貸轉(zhuǎn)存憑證（一式四聯(lián)），第一聯(lián)記賬憑證，由營業(yè)柜員作入賬傳票；第二聯(lián)業(yè)務(wù)部門留存，由公司業(yè)務(wù)部保存；第三聯(lián)借款人回單，退回借款人；第四聯(lián)收款人收賬通知，退回借款人交易對象。對采取受托支付方式的貸款人原則上應(yīng)在貸款發(fā)放的當(dāng)天，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。確因客觀原因在貸款發(fā)放當(dāng)天不能將貸款資金支付給借款人交易對象的，貸款人應(yīng)在下一個工作日完成受托支付；對采用自主支付方式的，借款人必須在規(guī)定的時間內(nèi)將資金支付給約定的支付對象。

6、貸后維護(hù)和資料保管。對辦理完畢的信貸業(yè)務(wù)，信貸資料和借款、擔(dān)保合同退還公司業(yè)務(wù)部，由公司業(yè)務(wù)部留存，并負(fù)責(zé)做好貸后檢查工作。放款中心僅留存信貸合同復(fù)印件。

第四篇：放款中心業(yè)務(wù)流程

放款中心業(yè)務(wù)流程

一、在已獲信貸審批部門審批同意的各類授信業(yè)務(wù)的實際發(fā)放前，前臺經(jīng)營部門客戶經(jīng)理根據(jù)客戶提出的授信業(yè)務(wù)支用需求，在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中發(fā)起合同支用申請，并提交至放款中心審查崗，同時將有關(guān)申請放款的紙質(zhì)文件材料送交放款中心，具體文件材料如下：

（一）客戶基礎(chǔ)信息資料： 1.營業(yè)執(zhí)照 2.企業(yè)法人代碼證書 3.貸款卡/貸款證 4.稅務(wù)登記證書 5.公司章程 6.董事簽字樣本

7.法人代表人身份證復(fù)印件 8.擔(dān)保單位基礎(chǔ)資料（如有）9.其它資料

信貸經(jīng)營部門應(yīng)審查營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人代碼證書、貸款卡/貸款證、稅務(wù)登記證書原件是否在有效期內(nèi)，是否通過了工商管理等相關(guān)部門的年檢，法人代表身份證復(fù)印件是否在有效期以內(nèi)等。

（二）客戶授信信息資料： 1.額度授信申報書 2.額度授信審批批復(fù)

3.變更額度授信申報書（如有）4.變更授信審批批復(fù)（如有）5.客戶評級報告 6.客戶評級審批批復(fù) 7.客戶評級報告綜合結(jié)論表 8.最近三年財務(wù)報表 9.其他資料

內(nèi)多次辦理放款業(yè)務(wù)且客戶基礎(chǔ)信息和客戶授信信息無變化的，相關(guān)資料文件只需在第一次辦理時提供。

（三）客戶授信支用信息資料： 1.授信業(yè)務(wù)放款支用申請書 2.授信業(yè)務(wù)支用審批批復(fù)

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3.借款合同書/協(xié)議

4.擔(dān)保合同書（包含各類保證金質(zhì)押/保證/抵押/質(zhì)押合同）5.抵質(zhì)押權(quán)利憑證 6.最近一期財務(wù)報表 7.董事會決議 8.核準(zhǔn)通知書(如有)9.貸款價格優(yōu)惠審批表(如有)10.授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表 11.授信業(yè)務(wù)審批條件落實情況審查表 13.其他資料

（四）放款中心需要提供的其它資料。

信貸經(jīng)營部門應(yīng)對所提交文件資料的真實性、合法性、合規(guī)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)，且有責(zé)任、有義務(wù)向放款中心及時提供最新的文件資料。

信貸經(jīng)營部門在自身審查范圍內(nèi)對授信業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)性審查、合同審查、落實貸前條件審查后，向放款中心提出對公授信業(yè)務(wù)發(fā)放的申請。

二、信貸經(jīng)營部門客戶經(jīng)理與放款中心審查崗人員辦理授信業(yè)務(wù)文件資料、合同資料等交接手續(xù)，同時附加申請材料收妥單（一式兩份），放款中心審查崗人員檢驗文件材料的齊全性后簽收，并由客戶經(jīng)理帶回一份留底。放款中心審查人員不對信貸經(jīng)營部門送審業(yè)務(wù)文件資料的真實性負(fù)責(zé)。

三、放款中心審查崗按照審查要求對授信業(yè)務(wù)條件的落實情況進(jìn)行審查，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中審查經(jīng)辦行客戶經(jīng)理錄入的CLPM系統(tǒng)數(shù)據(jù)的正確性，在符合放款要求的前提下完成CLPM系統(tǒng)放款審查環(huán)節(jié)的工作。

四、放款中心復(fù)核崗主要根據(jù)授信業(yè)務(wù)資料和合同資料，對審查崗提交的初步審查意見進(jìn)行復(fù)核，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中處理放款復(fù)核環(huán)節(jié)的工作。

五、符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實情況審查表中簽署審查合格意見，同時在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成合格審查操作流程后，將相關(guān)授信文件材料和簽字后的紙質(zhì)審查意見表移交給市分行信貸檔案中心。

六、經(jīng)審查認(rèn)定有關(guān)授信業(yè)務(wù)不符合放款條件的，審查人員在授信業(yè)務(wù)合同合規(guī)性審查表和授信業(yè)務(wù)審查條件落實情況審查表中簽署審查不合格意見，并列明不符合審查要求的具體內(nèi)容，簽署書面或電子文件退回客戶經(jīng)理，并在對公信貸業(yè)務(wù)流程管理系統(tǒng)（CLPM）中完成退回操作流程，待其完備有關(guān)手續(xù)后再送審。

七、對于貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)的放款流程

（一）經(jīng)辦行將貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的放款資料交國際業(yè)務(wù)部審核后，將放款資料送放款

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中心審核，放款中心在接到債項審批批復(fù)且支用條件已落實并在收到國際業(yè)務(wù)部提交的《國際業(yè)務(wù)審核意見單》后，由放款中心在CLPM系統(tǒng)中處理并提交至各支行。

（二）貼現(xiàn)和保理業(yè)務(wù)按照現(xiàn)行審批規(guī)定和流程在票據(jù)業(yè)務(wù)系統(tǒng)（BDB系統(tǒng)）、保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行集中操作。

八、各類授信業(yè)務(wù)具體申報明細(xì) 1.固定資產(chǎn)貸款

（1）固定資產(chǎn)貸款申報書

（2）固定資產(chǎn)貸款項目評估報告及附件（3）項目建議書及批準(zhǔn)文件（如有）

（4）可行性研究報告（或設(shè)計任務(wù)書）及批準(zhǔn)文件（5）初步設(shè)計及批準(zhǔn)文件（如有）（6）擔(dān)保意向書

（7）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（8）貸款意向書、貸款承諾書（如有）（9）項目其它資金及自籌資金證明（10）開工報告及批復(fù)

（11）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料 2.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

（1）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書

（2）房地產(chǎn)開發(fā)貸款申報書項目評估報告及附件（3）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（4）土地出讓合同（5）土地使用權(quán)證（6）建設(shè)用地規(guī)劃許可證（7）建設(shè)工程規(guī)劃許可證（8）建設(shè)工程施工許可證（9）開工許可證（10）土地款支付憑證

（11）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（12）信貸準(zhǔn)入的書面意見（如需）（13）其他相關(guān)資料

3.固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)

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（1）固定資產(chǎn)貸款/房地產(chǎn)開發(fā)貸款展期業(yè)務(wù)申報書（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）借款人/項目發(fā)起人/擔(dān)保人最近一期財務(wù)會計報告（4）其他相關(guān)資料 4.流動資金貸款

（1）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)申報書

（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）客戶最近一期財務(wù)會計報告

（4）已還款憑證（流動資金貸款回收再貸須提供）（5）其他相關(guān)資料 5.銀行承兌匯票

（1）中國建設(shè)銀行商業(yè)匯票承兌業(yè)務(wù)申請書（2）銀行承兌協(xié)議（3）商品交易合同（4）前手交易增值稅票（5）保證金繳存憑證（6）對公授信業(yè)務(wù)審批表（7）債項審批批復(fù)（如有）

（8）貸款條件落實情況審核意見書（如有）（9）經(jīng)營周轉(zhuǎn)類信貸業(yè)務(wù)審批書（如有）（10）貸款條件落實情況審批意見書（如有）（11）承諾費減免審批表（如有）（12）低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)申報書（13）其他相關(guān)資料

6.非融資類保證與信貸證明業(yè)務(wù)（1）非融資類保證業(yè)務(wù)申報書

（2）信貸擔(dān)保評價報告（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）法律性文件審核表（非我行標(biāo)準(zhǔn)格式須提供）（4）客戶最近一年及最近一期財務(wù)會計報告（5）其他相關(guān)資料 7.土地儲備

（1）政府土地收購儲備計劃（2）擬收購?fù)恋氐倪x址意見書（3）其他相關(guān)資料

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8.貿(mào)易融資業(yè)務(wù) A．進(jìn)口開證業(yè)務(wù)：

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)開證申請書（修改申請書），印鑒審核須符合相關(guān)要求。(3)進(jìn)口貿(mào)易合同

(4)信托收據(jù)（主要適用于非全額保證金的遠(yuǎn)期及即期無物權(quán)的業(yè)務(wù)），要求要素填寫正確，并簽字及簽章。

(5)進(jìn)口付匯備案表（如需，要求銀行留存聯(lián)，主要適用于不在付匯名錄、異地付匯等情況）。

(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核、特殊條款審核等情況）：(7)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，開具進(jìn)口信用證和涉外保函需提供，加蓋支行公章，注明貿(mào)易融資交易編號、業(yè)務(wù)編號、收費帳號及其他備注事項。

(8)付匯承兌委托書（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，要求銀行統(tǒng)計聯(lián)，需加蓋客戶預(yù)留印鑒，支行加蓋業(yè)務(wù)用公章及雙人驗印章）

(9)進(jìn)口單據(jù)通知書客戶簽收聯(lián)（承兌付匯環(huán)節(jié)提供，需加蓋單位公章，并注明簽收日期）

B．提貨擔(dān)保/提單背書(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)提貨擔(dān)保/提單背書申請書；

(3)信托收據(jù)（開證時已提交信托收據(jù)的或100%保證金不必另行提交）；(4)承諾書（承諾接受單據(jù)不符點）

(5)一次性提交經(jīng)申請人蓋章確認(rèn)的提單、商業(yè)發(fā)票和裝箱單等單據(jù)的復(fù)印件。(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，主要適用于超期限審核等情況）C．信托收據(jù)貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)信托收據(jù)貸款申請書

(3)信托收據(jù)（開證時已提交的不必再次提交），要求填寫完整，要素齊全，有效簽章。

(4)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計劃說明，并附相應(yīng)銷售計劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(5)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書》(6)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限審核等情況）D．海外代付

(1)國際業(yè)務(wù)部審查意見單(2)《海外代付業(yè)務(wù)申請書》；

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(3)《信托收據(jù)》（AAA級客戶可不提供,開證時已提交的不需提供

(4)進(jìn)口合同、代理進(jìn)口合同（如需）、正本進(jìn)口付匯備案表（如需）、正本發(fā)票（如有）；

(5)國內(nèi)生產(chǎn)、加工及銷售計劃說明，并附相應(yīng)銷售計劃證明文件，如內(nèi)貿(mào)合同等；(6)如為信用證項下海外代付需有經(jīng)我行開立的信用證項下單據(jù)（發(fā)票、運輸單據(jù)等）；如為進(jìn)口代收項下海外代付需有經(jīng)我行通知的進(jìn)口代收項下單據(jù)（包括正式運輸單據(jù)，保稅區(qū)貿(mào)易除外）；如為進(jìn)口T/T項下海外代付還需提供發(fā)票正本、進(jìn)口報關(guān)單正本（須經(jīng)中國電子口岸——進(jìn)口付匯報關(guān)單聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗證真實性）；

(7)客戶已提交同意付款的《付匯承兌委托書》。

(8)上級行核準(zhǔn)批復(fù)（如需，適用于超期限及占用外債額度審核等情況）E．打包貸款業(yè)務(wù)(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔，需加蓋已辦理打包貸款印章）

(3)打包貸款申請書(4)出口貿(mào)易合同(5)原材料采購合同 F．出口議付

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(3)出口信用證議付申請書

(4)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(5)開證行確認(rèn)接受不符點有效電文（單證不符占用金融機構(gòu)額度需提供）(6)結(jié)算類金融機構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

G．匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)《遠(yuǎn)期信用證項下匯票貼現(xiàn)/應(yīng)收款買入申請書》

(3)正本信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(4)承兌電文或承諾付款電文(5)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(6)結(jié)算類金融機構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

H．福費廷自營

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(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)福費廷業(yè)務(wù)申請書(3)福費廷業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓書

(4)信用證及修改（正本由國際業(yè)務(wù)部留做結(jié)算檔案，復(fù)印件交放款中心留檔）(5)承兌電文或承諾付款電文(6)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件

(7)結(jié)算類金融機構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于等值20萬美元以上占用金融機構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

I．出口托收貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)出口托收貸款申請書(3)出口貿(mào)易合同

(4)出單面函、發(fā)票及運輸單據(jù)復(fù)印件 J.商業(yè)發(fā)票融資

(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單(2)《出口商業(yè)發(fā)票融資申請書》

(3)出口商業(yè)發(fā)票：需注明我行匯款路線（隱蔽型）或以我行為收款人（公開型）(4)交易合同和能夠證明交易確已履行的憑證，一般貨物貿(mào)易必須包括正本報關(guān)單或已經(jīng)加蓋海關(guān)驗訖章的正本出口收匯核銷單（收匯后退還客戶）。（如果客戶暫時無法及時提供正本報關(guān)單，經(jīng)辦行應(yīng)了解其具體原因，并要求客戶提供報關(guān)單的傳真件和海關(guān)IC卡，在當(dāng)?shù)睾ｊP(guān)協(xié)助下，通過海關(guān)電子口岸查詢報關(guān)單電子底賬并打印，客戶蓋章確認(rèn)后留存）

(5)視情況要求提供貨運單據(jù)、裝箱單、保險單或者保險證明、質(zhì)檢單、原產(chǎn)地證明等履約證明文件的原件、副本或復(fù)印件

(6)已簽署的《Notice of Assignment》 K.短期出口信用保險貸款(1)國際業(yè)務(wù)部審核意見單

(2)出口信用保險保單正本及保單明細(xì)表（該保單項下首次辦理時提供正本，放款中心審核后退客戶，復(fù)印件留檔）

(3)貸款申請書(4)全套出口合同

(5)《買方信用限額審批單》

(6)《短期出口信用保險承保情況通知書》(7)《出口申報單》

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(8)提前簽署的賠款轉(zhuǎn)讓索賠用相關(guān)文本 L.國際保理

(1)國際業(yè)務(wù)審查意見單(2)出口保理業(yè)務(wù)申請書

(3)進(jìn)口商（應(yīng)收帳款債務(wù)人）基本情況表

(4)應(yīng)收帳款債權(quán)證明文件：出口訂單、合同或意向書，商業(yè)發(fā)票、商業(yè)匯票、貨運單據(jù)、裝箱單、保險單、質(zhì)檢單、預(yù)付款或定金證明等

(5)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓申請書(6)應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓清單(7)應(yīng)收帳款受讓通知書及回執(zhí)(8)應(yīng)收帳款受讓清單.(9)結(jié)算類金融機構(gòu)額度申請表（國際業(yè)務(wù)部出具）(10)保理業(yè)務(wù)電文（國際業(yè)務(wù)部提供）

(11)結(jié)算類金融機構(gòu)額度申請表及批復(fù)（適用于占用金融機構(gòu)額度的業(yè)務(wù)，由國際業(yè)務(wù)部提供）

M.涉外保函

(1)加蓋客戶公章的保函英文文本(2)國外保函業(yè)務(wù)合規(guī)申請表(3)國外保函業(yè)務(wù)合規(guī)合法審查表(4)相應(yīng)的貿(mào)易合同或招投標(biāo)合同

(5)客戶資質(zhì)文件（如工程類保函需提供承接業(yè)務(wù)的資質(zhì)證明）

(6)進(jìn)口業(yè)務(wù)聯(lián)系單，注明貿(mào)易融資交易編號、業(yè)務(wù)編號、收費帳號及其他備注事項。以上資料除貿(mào)易合同及商業(yè)單據(jù)可提供復(fù)印件外，其余材料都需提供正本。9.不良資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)

（1）資產(chǎn)保全業(yè)務(wù)申報書（不良債權(quán)重組類）

（2）信貸擔(dān)保評價報告及其附件材料（非信用授信業(yè)務(wù)須提供）（3）債務(wù)人最近一次五級分類認(rèn)定材料（4）債務(wù)人最近一期財務(wù)報表

（5）其他相關(guān)資料

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第五篇：放款審核

第一章 總則

第一條 放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時的操作風(fēng)險和法律合規(guī)風(fēng)險。

第二條 法人客戶放款審核機構(gòu)包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿(mào)易金融部，分別履行相應(yīng)的放款審核職責(zé)。

第三條 法人客戶放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責(zé)范圍內(nèi)法人客戶授信業(yè)務(wù)的放款、負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護(hù)、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)抵質(zhì)押品出入庫手續(xù)的辦理和管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案。

第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀(jì)律：嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅持獨立審核、嚴(yán)禁逆程序操作。

第五條 放款審核人員須堅守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險。

第二章 職責(zé)范圍和崗位設(shè)臵

第一節(jié) 職責(zé)范圍第六條 法人客戶放款審核的職責(zé)包括：

一、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、根據(jù)最終授信批復(fù)文件，審核授信前需落實的前提條件的落實情況；

五、進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；

六、根據(jù)職責(zé)分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團(tuán)客戶的額度總量控制）以及放款情況；

七、管理職責(zé)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案；

八、辦理職責(zé)范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫審核手續(xù)，并向相關(guān)部門提供出入庫信息；

九、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔(dān)保低風(fēng)險業(yè)務(wù)的實地核保工作。第七條 分行票據(jù)中心的審核范圍：

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；

二、銀行承兌匯票包買； 第八條 貿(mào)易金融部的審核范圍：

一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；

二、世/亞行請款項下開證；

三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；

四、信用證項下票據(jù)包買；

五、信用證項下已確認(rèn)應(yīng)收賬款為質(zhì)押開立信用證/保函；

六、光大銀行作為開證行的國內(nèi)信用證議付和賣方押匯；

七、在核定了貿(mào)易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負(fù)責(zé)貿(mào)易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風(fēng)險業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔(dān)保的的審核由放款審核中心負(fù)責(zé)）。

第九條 放款審核中心的審核范圍：

一、所有綜合授信的額度啟用審核；

二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿(mào)易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務(wù)。第十條 各法人客戶放款審核機構(gòu)對各自審核的業(yè)務(wù)出具信貸業(yè)務(wù)通知書，負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負(fù)責(zé)管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二節(jié) 崗位設(shè)臵

第十一條 法人客戶放款審核設(shè)對公放款審核崗、對公放款確認(rèn)崗、對公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設(shè)立抵質(zhì)押品出入庫管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿(mào)易金融部主任崗由票據(jù)中心負(fù)責(zé)人和貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十二條 各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識。

第十三條 一筆業(yè)務(wù)的放款審核崗不得兼任放款確認(rèn)崗，一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認(rèn)崗。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少需經(jīng)過放款審核崗和主任崗雙人簽字。

第十四條 對公放款審核崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信前需落實的前提條件的落實情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；

五、錄入/審核和維護(hù)相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款的合同信息及出賬信息；

六、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)放款授信檔案的整理移交。第十五條 對公放款確認(rèn)崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，復(fù)核授信前需落實的前提條件的落實情況，復(fù)核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；

二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機構(gòu)批準(zhǔn)；

三、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構(gòu)的批復(fù)；

四、復(fù)核相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款相關(guān)合同信息及出賬信息；

五、復(fù)核無誤后提交通過。第十六條 對公檔案管理崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；

二、對檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫；

三、定期整理與核對信貸檔案；

四、負(fù)責(zé)信貸檔案資料的調(diào)閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)放款審核中心各項工作的順利完成，并對各項工作負(fù)責(zé)；

二、負(fù)責(zé)審批職責(zé)范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；

三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。第十八條 法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：

一、原則上為我行中長期合同制員工；

二、原則性強，工作嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實，有較強的事業(yè)心和責(zé)任感；

三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識和相關(guān)操作經(jīng)驗；

四、熟悉國家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。

第十九條 分（支）行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況，設(shè)臵主任崗B角，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時代替行使主任崗職責(zé)。B角的任職資格須報總行放款審核中心核準(zhǔn)。

放款審核中心未設(shè)立主任崗B角的，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時，由分（支）行主管放款審核中心的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審批。票據(jù)中心主任崗?fù)獬鰰r，公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人代為審批。貿(mào)易金融部放款主任崗?fù)獬鰰r，貿(mào)易金融部其他負(fù)責(zé)人代為審批。

第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)

第二十條 原則上不得對同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)（包括低風(fēng)險業(yè)務(wù)和一般風(fēng)險業(yè)務(wù)）。

第二十一條 如因特殊原因確需對同城支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，要將轉(zhuǎn)授權(quán)方案（包括授權(quán)機構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）報總行放款審核中心核準(zhǔn)后方可轉(zhuǎn)授權(quán)，未經(jīng)總行核準(zhǔn)的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十二條 以下品種不得對同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)： 一、一般風(fēng)險產(chǎn)品：授信額度審核、額度內(nèi)第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；

二、低風(fēng)險產(chǎn)品：第三方質(zhì)押、承兌行和貼現(xiàn)行為同一家二級支行的票據(jù)貼現(xiàn)、備用信用證項下以及準(zhǔn)全額保證金項下的低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)和經(jīng)總行認(rèn)定的保本理財產(chǎn)品質(zhì)押授信。

第二十三條 除低風(fēng)險業(yè)務(wù)中的第三方質(zhì)押業(yè)務(wù)外，其他所有法人客戶授信業(yè)務(wù)放款審核均可對異地支行轉(zhuǎn)授權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)方案內(nèi)容及核準(zhǔn)程序同同城支行。

第二十四條 所有有轉(zhuǎn)授權(quán)的支行均不得再對其下屬經(jīng)營單位轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十五條 在放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔(dān)任，主辦客戶經(jīng)理不得同時擔(dān)任該筆業(yè)務(wù)的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進(jìn)行資格核準(zhǔn)。分行放款審核中心要加強對支行放款審核工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第二十六條 放款審核實行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人雙人簽字確認(rèn)后方可放款。

第二十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人（即CECM放款確認(rèn)崗）與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人不能為同一人；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人是放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人，對轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的每筆放款進(jìn)行審核簽字確認(rèn)并對其負(fù)責(zé)。如放款審核的受權(quán)人因休假、出差等原因無法履行職責(zé)，放款審核業(yè)務(wù)一律由分行放款審核中心負(fù)責(zé)辦理。

第二十八條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行須于五個工作日內(nèi)，將上周轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。

第二十九條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行，至少須按季上交業(yè)務(wù)檔案，在季后五個工作日內(nèi)，將上季度轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時間頻度由分（支）行放款審核中心確定。

第三十條 分行放款審核中心應(yīng)對轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場檢查、督導(dǎo)。第三十一條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)實行“一票否決”制，即一旦轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風(fēng)險隱患的，放款審核中心要立即暫停轉(zhuǎn)授權(quán)并限期整改，待整改驗收合格并報總行批準(zhǔn)后，方可恢復(fù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三十二條 分行票據(jù)中心和分行貿(mào)易金融部屬于專項業(yè)務(wù)的放款審核機構(gòu)，分別負(fù)責(zé)第七條和第八條規(guī)定業(yè)務(wù)的放款審核工作，不屬于放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍。

對擔(dān)保的檢查和管理

第二十條 借款合同履行期間，我行應(yīng)對貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān)保同時進(jìn)行檢查和管理。

（一）貸款行對貸款擔(dān)保進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

1、保證人的合法資格、信用等級和償還能力是否發(fā)生變化；

2、抵押物的權(quán)屬、價值是否發(fā)生變化；

3、抵押物是否被有關(guān)機關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；

4、質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、價值是否發(fā)生變化；

5、抵押物和質(zhì)物的財產(chǎn)保險是否到期等情況；

6、擔(dān)保人的經(jīng)營機制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔(dān)保人履行責(zé)任的情況。

（二）我行對貸款擔(dān)保進(jìn)行管理的主要內(nèi)容

1、已設(shè)定的貸款擔(dān)保因發(fā)生變化可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的，我行應(yīng)及時對貸款及其擔(dān)保實行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔(dān)保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔(dān)保，要求擔(dān)保人提前履行擔(dān)保責(zé)任或提供新的擔(dān)保；要求擔(dān)保人恢復(fù)抵押物、質(zhì)物的價值或提供相應(yīng)的擔(dān)保，拍賣或變賣抵押物、質(zhì)物等。

2、我行對抵押或質(zhì)押的物品、票據(jù)、權(quán)利憑證和有關(guān)文件應(yīng)實行專門管理。收到擔(dān)保物品和文書后，應(yīng)開具收據(jù)和保管清單，由擔(dān)保人和業(yè)務(wù)部門分別保存；對抵押物的有關(guān)權(quán)證、有價證券、存單、質(zhì)押文書等應(yīng)在大庫中設(shè)專用保險柜保管；業(yè)務(wù)部門，放款審核部門和會計部門應(yīng)建立銀行占管物品、文書明細(xì)賬，并明確專人負(fù)責(zé)。

3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設(shè)立了保證擔(dān)保，并且該保證合同并非獨立于借款合同，應(yīng)當(dāng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明；保證合同獨立于借款合同的，應(yīng)當(dāng)與原保證人或貸款人認(rèn)可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保，則應(yīng)當(dāng)向原登記機關(guān)辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。

第六節(jié) 擔(dān)保債權(quán)的實現(xiàn)

第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴(yán)重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時，我行應(yīng)及時書面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，如果抵押或質(zhì)押是由借款人提供的，應(yīng)當(dāng)首先實現(xiàn)抵押和質(zhì)押擔(dān)保；如果實現(xiàn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保的結(jié)果沒有滿足全部債權(quán)，我行應(yīng)及時要求保證人履行對未清償債權(quán)的保證義務(wù)；如果抵押或質(zhì)押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責(zé)任，或行使質(zhì)押權(quán)、質(zhì)權(quán)，或同時向保證人、抵押人或出質(zhì)人主張，在債權(quán)得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔(dān)保。

如果同一貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式，并且各擔(dān)保方式所擔(dān)保的債權(quán)范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時向各擔(dān)保人主張權(quán)利。

第二十三條 實現(xiàn)抵押權(quán)時，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時向人民法院提起訴訟。

處分抵押物的方式主要為：

1、折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款行，以抵償債務(wù)，具體實施時應(yīng)該按照我行抵債資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

2、拍賣，即將抵押物交有關(guān)交易機構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競價出售。

3、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定交有關(guān)部門予以收購。

以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第二十四條 實現(xiàn)質(zhì)權(quán)時，應(yīng)按出質(zhì)人達(dá)成的協(xié)議處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利（方式與抵押相同）；如協(xié)商不成，貸款行可以依法拍賣、變賣質(zhì)物使用：

第二十五條 處理抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價款，依下列順序分配使用：

1、實現(xiàn)債權(quán)的費用；

2、償付借款人所欠貸款本息和應(yīng)付的違約金；

3、剩余價款返還抵押人或出質(zhì)人。

第二十六條 抵押或質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)?，抵押和質(zhì)押合同終止。我行應(yīng)當(dāng)與抵押人或出質(zhì)人向原登記機關(guān)辦理注銷登記，并將保管的物品、票據(jù)、證書和有關(guān)文件返還給抵押人或出質(zhì)人，辦妥交接手續(xù)。

第七節(jié) 擔(dān)保的其它規(guī)定

第二十七條 股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨資公司和具有法人資格的三資企業(yè)、合伙企業(yè)作為保證人的，須按公司章程的規(guī)定提供股東會、董事會或類似機構(gòu)關(guān)于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會決議、董事會決議和授權(quán)委托書等。

第二十八條 我行接受上市公司擔(dān)保的，應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）有下列情形之一的，應(yīng)要求擔(dān)保人同時提供董事會決議和股東大會決議：

1、屬于擔(dān)保人公司章程規(guī)定應(yīng)經(jīng)股東大會審批的擔(dān)保項目；

2、屬于下列任一情況的：

（1）上市公司及其控股子公司的對外擔(dān)?？傤~（包括上市公司對控股子公司擔(dān)保在內(nèi)的上市公司對外擔(dān)?？傤~與上市公司控股子公司對外擔(dān)?？傤~之和），超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；

（2）為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對象提供的擔(dān)保；（3）單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；（4）對股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

（二）我行應(yīng)對董事會及股東大會的審批程序進(jìn)行審查，董事會及股東大會的審批程序應(yīng)滿足章程規(guī)定及以下要求：

（1）應(yīng)由董事會審批的對外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會的三分之二以上董事審議同意并做出決議；

（2）股東大會在審議為股東、實際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。

（三）在上市公司辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時，應(yīng)要求其提交有關(guān)該擔(dān)保事項董事會決議或股東大會決議原件、刊登該擔(dān)保事項信息的指定報刊等材料（報刊必須是中國證監(jiān)會指定的信息披露報刊，披露的內(nèi)容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對外擔(dān)?？傤~、上市公司對控股子公司提供擔(dān)保的總額）。

（四）上市公司控股子公司的對外擔(dān)保，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 以房地產(chǎn)抵押的，須到房地產(chǎn)管理部門依法辦理登記；以機器設(shè)備抵押的，須到工商部門依法辦理登記；以車輛抵押的，須到車輛管理部門依法辦理登記；以國有劃撥土地使用權(quán)為標(biāo)的物設(shè)定抵押，須到土地行政管理部門依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規(guī)定辦理抵押生效手續(xù)。

第三十條 以上市公司依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票質(zhì)押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，須在股東名冊上記載；以票據(jù)或債券質(zhì)押的，出質(zhì)人要背書記載“質(zhì)押”字樣；以省級人民政府批準(zhǔn)的公路收費權(quán)質(zhì)押的，須到省級交通行政管理部門辦理登記。

第三十一條 以同一抵押物或質(zhì)物設(shè)定若干抵（質(zhì)）押的，抵押人、出質(zhì)人須向我行提交已告知其他各抵（質(zhì)）押權(quán)人本次抵（質(zhì)）押信息和載明受償順序的書面證明，原則上我行是第一受償?shù)膫鶛?quán)人。

第三十二條 以共同共有財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，我行要與所有財產(chǎn)共有人簽訂抵（質(zhì)）押合同；以按份共有財產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，與我行簽訂抵（質(zhì)）押合同的財產(chǎn)共有人擁有的權(quán)利金額要與我行債權(quán)匹配。

第三十三條 如為混合擔(dān)保，為增強第二還款來源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔(dān)保方式均要對應(yīng)全部債權(quán)，不得分割。

第三十四條 各行要公開選擇2-5個評估機構(gòu)。如果抵押物要處臵變現(xiàn)，在處臵前，應(yīng)當(dāng)委托評估機構(gòu)進(jìn)行評估，了解抵押物的價值。處臵該抵押物時的評估機構(gòu)原則上應(yīng)是授信審批時的評估機構(gòu)。評估機構(gòu)原則上要具備以下條件：

1、具備國土資源部、建設(shè)部、財政部認(rèn)可的土地、房地產(chǎn)估價和資產(chǎn)評估資格

2、以債券質(zhì)押的，債券評估機構(gòu)要是權(quán)威評估機構(gòu)；

3、具有全國或全省執(zhí)業(yè)資格，在當(dāng)?shù)赜辛己玫纳鐣抛u，無不良記錄；

4、原則上要有二年以上經(jīng)營記錄。

第三十五條 以股權(quán)質(zhì)押的，要按上年末每股凈資產(chǎn)確認(rèn)價值。以外幣存單質(zhì)押的，要按簽訂抵（質(zhì)）押合同前一日匯率中間價折算后確認(rèn)價值；以倉單（或動產(chǎn)）質(zhì)押的，應(yīng)按公允市價和發(fā)票載明價格孰低原則確認(rèn)價值；以國有劃撥用地使用權(quán)抵押的，要扣除土地出讓金后確認(rèn)價值。

第三十六條 以建筑物、機器設(shè)備或其他價值易損的財產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人要對抵（質(zhì)）押物進(jìn)行財產(chǎn)保險，保險金額一般應(yīng)與抵質(zhì)押物價值相同，最低不低于貸款本金＋3個約定的計息周期的利息；保險的有效期應(yīng)至少長于授信到期日后的三個月，原則上我行要為保險第一受益人。

由于保險機構(gòu)提供的保險產(chǎn)品的原因使得保險的有效期不能滿足前款規(guī)定的，應(yīng)要求抵質(zhì)押人承諾保險到期時必須進(jìn)行續(xù)保，并承諾如抵質(zhì)押人怠于續(xù)保，我行有權(quán)代為續(xù)保，費用由抵質(zhì)押人或借款人承擔(dān)。

第三十七條 經(jīng)我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應(yīng)與出租人簽訂收取租金的權(quán)利質(zhì)押合同，租金優(yōu)先清償我行債權(quán)；抵押人部分或全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，我行應(yīng)要求其轉(zhuǎn)讓價款優(yōu)先清償我行債權(quán)。抵（質(zhì)）押物因滅失所得的賠償金（包括保險金和損害賠償金）應(yīng)用于歸還我行債權(quán)。

第三十八條 抵（質(zhì)）押有效期內(nèi)，如抵押人或出質(zhì)人有惡意轉(zhuǎn)移、處臵抵（質(zhì)）押物或阻礙我行依法實現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的，要采取提起訴訟等措施保護(hù)我行合法權(quán)益。

第三十九條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物信息在調(diào)查階段的錄入，授信放款前的補充由放款審核中心負(fù)責(zé)，貸后的更新和維護(hù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，放款審核中心可視具體情況進(jìn)行審核。如果授信業(yè)務(wù)移交保全部門管理，相應(yīng)的抵（質(zhì)）押物信息的維護(hù)同時移交。

同時有物的擔(dān)保和保證的，需在保證合同約定，債權(quán)人可以同時主張權(quán)利。