第一篇：授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程

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唐山市商業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程

第一章 總 則

第一條 為切實加強我行公司授信業(yè)務(wù)放款操作管理，規(guī)范授信業(yè)務(wù)發(fā)放程序，防范操作風(fēng)險，根據(jù)我行公司授信業(yè)務(wù)流程及其他有關(guān)規(guī)定，制定本操作規(guī)程。

第二條 本規(guī)程適用于公司授信業(yè)務(wù)的放款操作。第三條 總行授信管理部放款中心對全行授信業(yè)務(wù)實行集中放款審查。

第四條 經(jīng)辦事業(yè)部在落實授信條件后方可提請放款，總行授信管理部放款中心按規(guī)定審核放款手續(xù)，不得在授信條件未落實前放款。

第五條 對授信批復(fù)變更的處理。涉及授信批復(fù)中擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押擔(dān)保）、授信期限、授信金額、授信品種（授信流程已規(guī)定可相互占用額度的除外）等的變更，須按照公司業(yè)務(wù)流程重新報批。

第六條 放款操作流程包括落實放款條件、放款審查審批、授信發(fā)放、授信結(jié)清后釋放擔(dān)保管理四個環(huán)節(jié)。

第二章 崗位職責(zé)分工

第七條 總行授信管理部放款中心設(shè)臵放款審核崗、放 款復(fù)核崗、監(jiān)督支付崗、檔案管理崗、放款主任崗（根據(jù)需要還可增設(shè)核保崗、法律審查崗）。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少須經(jīng)放款審核崗和放款復(fù)核崗簽字確認。放款復(fù)核不在崗的，應(yīng)由放款主任代行其崗位職責(zé)。

第八條 放款中心工作職責(zé)：

一、對所屬經(jīng)營機構(gòu)的放款工作進行統(tǒng)一管理。

二、根據(jù)授信批復(fù)文件審核授信條件的落實情況。

三、負責(zé)監(jiān)控客戶授信是否超其授信額度和使用期限。

四、按照相關(guān)管理辦法及規(guī)定審核授信相關(guān)資料的完整性、一致性和有效性。

五、負責(zé)放款面簽工作的組織、管理，負責(zé)審驗授信業(yè)務(wù)合同填制的完整性、合規(guī)性、齊備性。

六、負責(zé)按客戶建立額度使用臺帳，并集中管理職責(zé)內(nèi)的信貸檔案。

七、根據(jù)總行授信管理相關(guān)考核辦法對全轄放款操作質(zhì)量進行監(jiān)督和考核。

八、建立監(jiān)督臺帳，逐筆登記授信發(fā)放及條件落實情況。第九條 放款審核崗崗位職責(zé)：

一、負責(zé)放款面簽及實施放款操作工作。

二、審核授信條件的落實情況，審核上報材料（包括基礎(chǔ)資料、審查審批資料、放款審核資料）齊備性、一致性和合規(guī)性。

三、審驗授信業(yè)務(wù)合同填制的要素是否齊備且符合要求。

四、按照《核保管理辦法》審核核保環(huán)節(jié)及核保內(nèi)容是否符合要求，是否有效。

五、維護客戶額度使用臺帳，管理和監(jiān)控額度使用情況及放款信息。

六、對未按要求上報的放款資料登記《放款差錯登記簿》，并負責(zé)督促事業(yè)部客戶經(jīng)理及時補齊。

七、盡職進行放款操作，如遇問題須如實反映放款操作中存在的問題，未經(jīng)授信管理部總經(jīng)理（或其他有權(quán)簽字人）審定前不得自行處理。

八、做好資料交接工作。由放款審核崗負責(zé)接收授信審批部報送的放款資料，并做好授信資料的移交工作。每天早上對前一天發(fā)生的放款業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)單據(jù)與檔案管理員進行交接。

第十條 放款復(fù)核崗崗位職責(zé)：

一、復(fù)核授信條件的落實情況，復(fù)核上報材料齊備性、一致性和合規(guī)性。

二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制的要素是否齊備且符合要求。

三、復(fù)核授信額度使用情況。

四、放款復(fù)核崗審核通過后，報法律事務(wù)部對簽署的相 關(guān)合同、協(xié)議的合規(guī)性和有效性進行審核。法律事務(wù)部審核通過后，再移交給放款審核崗，由放款審核崗實施放款操作。

第十一條 監(jiān)督支付管理崗崗位職責(zé)：

一、負責(zé)受理各事業(yè)部授信資金支付申請。

二、負責(zé)對每筆授信資金的支付進行嚴(yán)格審核并出具意見，報主管領(lǐng)導(dǎo)審查。

三、督促各事業(yè)部收集放款后相關(guān)票證并及時接受上述票證復(fù)印件。

四、負責(zé)管理監(jiān)督支付臺賬和日常錄入。

第十二條 放款主任崗崗位職責(zé)（由授信管理部總經(jīng)理或副總經(jīng)理兼任）：

一、負責(zé)放款中心的全面工作，保證各項工作順利完成，并對放款中心各項工作負責(zé)。

二、行使放款復(fù)核崗的崗位職責(zé)（放款復(fù)核崗不在的）：

（一）復(fù)核授信條件的落實情況，復(fù)核上報材料完整性、一致性和合規(guī)性；

（二）復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制的要素是否齊備且符合要求；

（三）復(fù)核授信額度使用情況。

三、負責(zé)審批權(quán)限內(nèi)的放款審批工作。

四、盡職進行放款審批工作，如實反映放款操作中遇到的問題，并與主管行領(lǐng)導(dǎo)及時溝通。

五、努力提升本部門信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。

第十三條 檔案管理崗崗位職責(zé)：

檔案管理崗須由專人負責(zé)，負責(zé)檔案管理的人員一般不兼任其他崗位的工作。

一、負責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作，并作好相關(guān)交接手續(xù)。包括每日放款業(yè)務(wù)檔案、授信業(yè)務(wù)相關(guān)資料檔案、信審項目批復(fù)檔案、各類貸后資料等。

二、負責(zé)對已接收的資料不完整、要素不齊全的檔案資料及時向放款操作員反饋。

三、對檔案進行分類分戶管理，并進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫。

四、嚴(yán)格按照總行《唐山市商業(yè)銀行檔案工作管理規(guī)程》及《唐山市商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法》對授信業(yè)務(wù)檔案進行管理。嚴(yán)禁違規(guī)借閱檔案，嚴(yán)格檔案調(diào)閱手續(xù)，嚴(yán)防檔案資料遺失。

第十四條 業(yè)務(wù)經(jīng)辦機構(gòu)及經(jīng)辦客戶經(jīng)理（或授信調(diào)查部）的職責(zé)：

一、須提供各種齊全的客戶基礎(chǔ)資料、審查審批資料、放款審核資料，并對資料真實性、完整性、有效性負責(zé)（按我行現(xiàn)行操作流程規(guī)定如下：有調(diào)查權(quán)的事業(yè)部由客戶經(jīng)理負責(zé)組卷并對組卷資料的真實性負責(zé)，無調(diào)查權(quán)的事業(yè)部上 述資料由授信調(diào)查部組卷人員和經(jīng)辦客戶經(jīng)理共同提供并負責(zé)。其中，授信調(diào)查部調(diào)查人員負責(zé)組卷并對組卷資料的真實性負責(zé)，組卷資料包括客戶基礎(chǔ)資料和審查審批資料；經(jīng)辦客戶經(jīng)理負責(zé)提供放款審核資料和落實放款條件。）。

二、經(jīng)辦客戶經(jīng)理在業(yè)務(wù)進入放款操作前與授信管理部指定人員做好面簽工作，逐條落實授信批復(fù)條件，保證選用法律文本正確、法律文件簽章或簽字真實、有效。

三、業(yè)務(wù)經(jīng)辦客戶經(jīng)理須與授信管理部指定人員進行雙人核保，并對核保內(nèi)容的真實性、有效性負責(zé)。

四、做好資料交接工作。業(yè)務(wù)放款時做好與放款審核人員的資料交接工作。

五、對于客戶授信額度的管理，經(jīng)辦機構(gòu)須設(shè)專人管理，建立臺帳，定期與會計進行核對，保證數(shù)據(jù)準(zhǔn)確。

第三章 放款操作流程及審查標(biāo)準(zhǔn)

第一節(jié) 落實放款條件

第十五條 授信批復(fù)下發(fā)后，由經(jīng)辦事業(yè)部項目經(jīng)辦人員和事業(yè)部總經(jīng)理指定人員雙人共同落實授信條件并對在落實授信條件中取得的書面資料（不含面簽資料）簽字負責(zé)。第十六條 準(zhǔn)備授信法律文書。主要包括：

一、項目經(jīng)辦人員按要求準(zhǔn)備法律文書，包括但不限于填寫各類合同、協(xié)議（包括主體合同、擔(dān)保方式對應(yīng)合同等）及借款憑證。

二、原則上法律文書應(yīng)使用總行統(tǒng)一制定的格式合同文件。非總行格式法律文書或?qū)傂懈袷椒晌臅鴹l款變更的，須由總行法律事務(wù)部進行審核，并出具法律審核意見。

第十七條 落實各項擔(dān)保條件、其他授信條件。項目經(jīng)辦人員提供放款所需資料，包括符合章程規(guī)定的使用授信額度的有效決議（股東會、董事會或公司決議）、保證金入帳凍結(jié)或存單質(zhì)押、重要權(quán)利憑證入庫等手續(xù)；并與授信管理部指定人員共同落實不限于辦理合同面簽、抵質(zhì)押物登記、保險、公證等手續(xù)。對于重要權(quán)利憑證入庫，由事業(yè)部經(jīng)辦人填寫抵質(zhì)押物入庫清單，然后將重要權(quán)利憑證和抵質(zhì)押物入庫清單一并交于營業(yè)部支行或營業(yè)部的會計部門，辦理入庫交接手續(xù)。辦理完畢后，將抵質(zhì)押物交接清單交到放款中心，用于放款審核。

第十八條 授信核保。項目經(jīng)辦客戶經(jīng)理和授信管理部指定人員按照相關(guān)制度的要求，堅持“雙人核保、交叉核保”的原則，雙人實地完成授信業(yè)務(wù)的核保工作。核保人員按要求填寫核保書，并雙人簽字確認。

第十九條 各項工作準(zhǔn)備完畢后，由事業(yè)部向總行授信管理部提出面簽申請（口頭或電話申請即可），面簽程序及要求按我行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，面簽結(jié)束后由事業(yè)部項目經(jīng)辦人將全套完整資料提交放款中心，放款中心進行盡職審核。

第二節(jié) 放款審核審批

第二十條 放款審核崗審核全套放款資料。審核分為放款資料基本審核和放款手續(xù)齊備性審核：

一、放款資料基本審核

（一）放款資料文件書寫應(yīng)使用鋼筆（碳素或藍黑墨水）、簽字筆或直接打印。

（二）文件書寫必須嚴(yán)謹、周密，文件中涉及修改部分或需在雙方約定的其他事項中增添內(nèi)容部分必須加蓋合同簽約當(dāng)事人公章或合同專用章確認。

（三）法律文書中當(dāng)事人名稱不應(yīng)使用簡稱、縮寫、代稱、不規(guī)范的簡化字。

（四）借款人和擔(dān)保人向我行提供的放款資料的復(fù)印件須經(jīng)過該事業(yè)部客戶經(jīng)理雙人核驗原件并在復(fù)印件上簽字確認，其中面簽過程中取得的放款資料由面簽人員在復(fù)印件上簽字確認，核保過程中取得的放款資料由核保人員在復(fù)印件上簽字確認。

（五）審核全套放款資料的相關(guān)內(nèi)容一致。按照公司章程審核客戶出具的股東會、董事會或公司決議相關(guān)內(nèi)容是否有效；根據(jù)預(yù)留印鑒審核放款資料中借款人或擔(dān)保人在合同及有關(guān)資料的簽章、簽字是否一致。

（六）法律文書的訂立日期須在法人的營業(yè)期限以及授權(quán)文件的有效期以內(nèi)。合同簽訂日期不能早于終批人批準(zhǔn)日 期。

二、放款手續(xù)合規(guī)性、齊備性審核

（一）授信主體、授信期限、利率；保證人、抵（質(zhì)）押品、抵質(zhì)押價值、抵質(zhì)押率等與授信批復(fù)一致。授信金額在授信批復(fù)額度內(nèi)，授信批復(fù)要求落實的放款條件已經(jīng)落實。

（二）法律文書齊全、選用正確。非標(biāo)準(zhǔn)格式或?qū)Ω袷轿谋緱l款變更的法律文書須經(jīng)過總行法律事務(wù)部審核。散頁印制文本須加蓋合同簽約人雙方的騎縫章。

（三）法律文書填寫完整規(guī)范。法律文書上的簽字或簽章為法定代表人/負責(zé)人或其授權(quán)的有權(quán)簽字人或有權(quán)簽章人的簽字或簽章；法律文書須加蓋合同簽約人公章。

（四）所有擔(dān)保文書都按照規(guī)定辦理了雙人核保；抵、質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)已按規(guī)定辦理了抵(質(zhì))押品的登記、評估、公證、保險手續(xù)。評估、保險手續(xù)原則上需在總行指定的中介機構(gòu)范圍內(nèi)辦理；保險期應(yīng)覆蓋整個授信期限。

（五）抵(質(zhì))押品、其權(quán)利憑證等已按規(guī)定辦理了入庫手續(xù)，并由支行或營業(yè)部的會計部門出具入庫移交單據(jù)。清單必須填寫清晰、完整。

（六）涉及收取保證金的業(yè)務(wù)以支行或營業(yè)部的會計部門提供的要素齊全的相關(guān)資料為保證金收妥憑證。上述要素是指：經(jīng)辦人提供的保證金賬戶余額表或賬戶明細帳頁，必 須含有經(jīng)辦支行或營業(yè)部的會計部門業(yè)務(wù)章和經(jīng)辦人簽章；注意核對保證金賬戶科目號為25101。

（七）符合信貸制度的其他規(guī)定，相關(guān)手續(xù)已辦妥。

（八）借款人符合人行信貸登記制度的要求。經(jīng)辦客戶經(jīng)理負責(zé)貸款卡真實有效性查詢，并在業(yè)務(wù)首次提款前提交查詢結(jié)果；針對首次提款距批復(fù)日超過一個月或額度內(nèi)提款間隔期間超過一個月的，申請放款前，客戶經(jīng)理須將該企業(yè)目前貸款五級分類情況通過貸款卡進行查詢，并將結(jié)果連同其他放款資料一并提交放款中心。

第二十一條 審核過程中發(fā)現(xiàn)放款資料有問題的，放款中心應(yīng)要求經(jīng)辦人員（涉及核保要求的會同授信管理部指定人員）按要求落實放款條件后再行辦理放款手續(xù)，放款中心有權(quán)不受理該借款人的放款資料；貸款卡查詢借款人的授信有預(yù)警信號，或其授信額度被凍結(jié)的，放款中心不予辦理放款手續(xù)，并及時向授信管理部總經(jīng)理報告。

第二十二條 放款審核員審核全套資料無誤后，將全套資料提交放款復(fù)核員復(fù)核；放款復(fù)核員復(fù)核無誤并經(jīng)法律事務(wù)部審查人審查后，將逐級審核簽字的《唐山市商業(yè)銀行授信通知書》及填制的《唐山市商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)授權(quán)通知單》（承兌匯票業(yè)務(wù)出具《唐山市商業(yè)銀行匯票承兌業(yè)務(wù)通知書》）同時上報總行提款授權(quán)人進行提款授權(quán)。

第二十三條 總行主管副行長為提款授權(quán)人；總行主管 副行長可視授信品種和金額給授信管理部總經(jīng)理一定權(quán)限的提款授權(quán)。

第三節(jié) 授信發(fā)放

第二十四條 放款用印。

一、辦理合同或其他放款文書的用印手續(xù)由事業(yè)部經(jīng)辦人員按我行用印規(guī)定向總行辦公室申請執(zhí)行。

二、辦理擔(dān)保登記手續(xù)時，經(jīng)總行法律事務(wù)部人員審核后可先由借貸雙方在相關(guān)法律合同文本上蓋章，再辦理擔(dān)保手續(xù)及重要憑證入庫手續(xù)。待擔(dān)保登記手續(xù)辦妥后再經(jīng)總行提款授權(quán)人授權(quán)提款。

第二十五條 放款指令

放款審查審批通過后，總行放款中心以書面形式下達經(jīng)總行提款授權(quán)人同意的《唐山市商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)授權(quán)通知單》（承兌匯票業(yè)務(wù)出具《唐山市商業(yè)銀行匯票承兌業(yè)務(wù)通知書》）一式三聯(lián),一聯(lián)由經(jīng)辦事業(yè)部交資金營運部進行放款授權(quán)，一聯(lián)用于結(jié)算部門辦理劃款手續(xù)，一聯(lián)由授信管理部入檔案留存。貸款發(fā)放后，由放款中心人員向結(jié)算支行（部）下發(fā)《監(jiān)督支付通知單》，并向貸后管理部門下發(fā)《唐山市商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)貸后管理通知單》。第二十六條 放款操作及憑證歸檔

營業(yè)部（或清算中心）會計人員按照相關(guān)規(guī)定復(fù)核無誤后辦理貸款放款、簽發(fā)銀行承兌匯票等業(yè)務(wù)的會計操作手 續(xù)，復(fù)核如有問題時可將資料退回放款中心。各經(jīng)辦事業(yè)部負責(zé)將與授信業(yè)務(wù)發(fā)放相關(guān)的會計憑證(包括但不限于借據(jù)、承兌匯票復(fù)印件等)于放款后次日交放款中心歸檔；與授信業(yè)務(wù)結(jié)清相關(guān)的憑證(包括但不限于還款憑證、承兌結(jié)清憑證等)于結(jié)清后次日交放款中心歸檔。

第二十七條 綜合管理

一、經(jīng)辦項目客戶經(jīng)理將相關(guān)合同、協(xié)議、憑證提交客戶。

二、放款審核員完成放款操作后將完整的授信檔案轉(zhuǎn)交檔案管理員入檔。

三、放款中心負責(zé)對放款業(yè)務(wù)中缺漏資料、手續(xù)及資料有瑕疵需重新補辦的業(yè)務(wù)資料進行催收、復(fù)核，并及時歸檔。

四、放款中心對放款業(yè)務(wù)須建立臺賬登記，做好統(tǒng)計分析和核對工作。

第四節(jié) 授信結(jié)清后釋放擔(dān)保管理

第二十八條

解除擔(dān)保手續(xù)

一、任何抵質(zhì)押品擔(dān)保項下的授信業(yè)務(wù)全部結(jié)清后，項目經(jīng)辦人員應(yīng)認真核對支行或營業(yè)部的會計部門出具的結(jié)清憑證原件，核對無誤后，自行復(fù)印，并在復(fù)印件上注明“經(jīng)核實無誤，與原件核對一致?！?，并簽字。然后由事業(yè)部經(jīng)辦人填寫《解除擔(dān)保通知單》（質(zhì)押業(yè)務(wù)填寫《質(zhì)押物提取通知單》）報總行授信管理部審批。支行或營業(yè)部的會計部門 依據(jù)總行授信管理部審批通過的《解除擔(dān)保通知單》或《質(zhì)押物提取通知單》釋放相應(yīng)的抵質(zhì)押憑證。

對于存單質(zhì)押業(yè)務(wù)，需用存單資金還款的，事業(yè)部經(jīng)辦人應(yīng)在《解除擔(dān)保通知單》上詳細注明原因，對于已償還部分貸款本息的，應(yīng)同時附上已償還部分貸款的還款憑證復(fù)印件，并在復(fù)印件上注明“經(jīng)核實無誤，與原件核對一致。”。上述情況，除需要總行授信管理部審批外，還需報主管授信管理部的副行長簽批，主管副行長簽批通過后，支行或營業(yè)部的會計部門方可辦理解除擔(dān)保手續(xù)。

二、任何抵質(zhì)押品擔(dān)保項下的授信業(yè)務(wù)未全部結(jié)清而需提前釋放抵質(zhì)押品的，應(yīng)按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實規(guī)定的抵質(zhì)押品釋放條件后方可對《解除擔(dān)保通知單》進行審批。項目經(jīng)辦人員憑《解除擔(dān)保通知單》到支行或營業(yè)部的會計部門辦理相關(guān)抵質(zhì)押品釋放手續(xù)。

三、以其他擔(dān)保方式臵換原抵（質(zhì)）押品時，應(yīng)按照原授信審批流程辦理審批。放款中心須在收到審批意見并落實規(guī)定的抵質(zhì)押品釋放條件后方可對《解除擔(dān)保通知單》進行審批，項目經(jīng)辦人員憑《解除擔(dān)保通知單》到支行或營業(yè)部的會計部門辦理相關(guān)抵質(zhì)押品釋放手續(xù)。

上述變更擔(dān)保必須簽署或修訂相應(yīng)的合同文本。

第二十九條 保證金管理 保證金出入賬操作手續(xù)按總行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。保證金入賬必須存入我行保證金會計科目（25101）下，保證金解凍必須經(jīng)總行授信管理部放款中心審批。對于授信業(yè)務(wù)正常結(jié)清需要解凍保證金的，如還清貸款、銀承解付、保函注銷等正常結(jié)清業(yè)務(wù)，由經(jīng)辦部門先行審查，審查通過后填制《保證金解凍通知單》，并出具正常結(jié)清的手續(xù)（包括保證金賬戶余額表，保函原件，銀承解付通知單等），報授信管理部審批，授信管理部先行核對臺賬，再核對保證金賬號及其余額，以及其他相關(guān)資料，審批通過后在《保證金解凍通知單》上簽字蓋章。項目經(jīng)辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營業(yè)部的會計部門辦理保證金轉(zhuǎn)出手續(xù)。

對于借款人需要釋放保證金用于結(jié)清到期授信（含包括但不限于貸款本金、利息）的，由經(jīng)辦部門出具借款人或擔(dān)保人（包括擔(dān)保中介機構(gòu)）同意扣劃其代償保證金的說明和該筆業(yè)務(wù)償還情況的說明，并填制《保證金解凍通知單》，報授信管理部審批，審批通過后，報主管副行長簽批。項目經(jīng)辦人員憑審批同意的《保證金解凍通知單》到支行或營業(yè)部的會計部門辦理保證金轉(zhuǎn)出及償還我行貸款手續(xù)。

第四章 特殊情況處理

第三十條 在風(fēng)險可控的情況下，對于某些放款手續(xù)不 全、缺少放款非必備要件但急于辦理的放款業(yè)務(wù)，放款中心必須取得授信管理部總經(jīng)理及總行主管副行長一致同意后，方可先放款再補辦手續(xù)，同時登記《放款缺件登記簿》，放款中心負責(zé)下督辦單，對補辦事項進行及時督促，對于未在規(guī)定時間內(nèi)落實放款條件的事業(yè)部及個人總行將采取必要的處罰措施，對于貸款形成風(fēng)險的，將按我行稽核處罰條例的有關(guān)規(guī)定追究當(dāng)事人的責(zé)任。

第五章 放款操作的監(jiān)督與管理

第三十一條 總行授信管理部負責(zé)放款操作的監(jiān)督和管理工作，并接受總行主管行長的指導(dǎo)與審計稽核、內(nèi)控合規(guī)部門的監(jiān)督。

第三十二條 總行授信管理部放款中心應(yīng)建立放款登記臺帳、放款缺件登記簿，記載放款業(yè)務(wù)量和放款文件差錯及整改落實情況，并按月通報，按照總行相關(guān)考核辦法定期考核。

第六章 罰 則

第三十三條 對在公司授信業(yè)務(wù)放款過程中出現(xiàn)違規(guī)操作，對我行造成不良影響或形成風(fēng)險隱患但未對我行資產(chǎn)造成實質(zhì)性損失的，將根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定予以經(jīng)濟處罰；對造成我行授信風(fēng)險或?qū)ξ倚匈Y產(chǎn)形成實質(zhì)性損失的，將根據(jù) 我行稽核處罰條例有關(guān)規(guī)定，追究當(dāng)事人經(jīng)濟、紀(jì)律責(zé)任。

第七章 附 則

第三十四條 本操作規(guī)程由唐山市商業(yè)銀行總行負責(zé)解釋、修訂。

第三十五條 本操作規(guī)程自印發(fā)之日起執(zhí)行，并啟用相關(guān)附件。

附件1：解除擔(dān)保通知單

附件2：質(zhì)押物提取通知單

附件3：放款缺件登記簿 附件4：放款缺件督辦單

第二篇：南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查操作規(guī)程(試行)

附件：

南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查

操作規(guī)程（試行）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范分行授信業(yè)務(wù)放款程序和放款行為，保證授信放款手續(xù)和放款條件的落實，防范授信業(yè)務(wù)實施過程中的操作風(fēng)險和道德風(fēng)險，根據(jù)《南京銀行授信工作盡職實施細則（試行）》、《南京銀行授信業(yè)務(wù)電子審批流程管理辦法》、《南京銀行授信業(yè)務(wù)放款審查操作規(guī)程》、《南京銀行合同管理系統(tǒng)操作規(guī)定》及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，制定本規(guī)程。

第二條 分行在風(fēng)險管理部設(shè)放款審查崗，主要職責(zé)包括：負責(zé)審查授信業(yè)務(wù)的放款審查，審核各類授信業(yè)務(wù)的放款條件和放款手續(xù)，對放款所需資料的完整性、合法性、合規(guī)性、表面真實性負責(zé)。

第三條 放款審查人員進行放款審查時應(yīng)遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則。

授信申報單位應(yīng)逐一落實各項放款手續(xù)和放款條件，報放款審查人員審查并獲其放款核準(zhǔn)后方可辦理相關(guān)出賬手續(xù)。

第四條 放款審查人員實施放款審查所依據(jù)的授信業(yè)務(wù)資料主要為申報單位按本行授信業(yè)務(wù)電子化審批流程管理相關(guān)規(guī)定和要求通過信貸管理系統(tǒng)上傳的相關(guān)資料（包括影像和電子文檔）。

第二章 放款基本程序

第五條 放款審查流程。

（一）授信業(yè)務(wù)審批通過后，由有權(quán)決策人在信貸管理系統(tǒng)中將授信業(yè)務(wù)提交至客戶經(jīng)理“出賬管理”中的“已完成審批業(yè)務(wù)”階段，客戶經(jīng)理根據(jù)審批要求，逐一落實放款條件和放款手續(xù)，在“已完成審批業(yè)務(wù)”階段草簽電子授信合同，并提交至放款審查崗“待放款審查階段”。

（二）放款審查人員進行放款審查。

1、放款審查人員在“待放款審查業(yè)務(wù)”中查找需放款審查的授信業(yè)務(wù)，并 1 在信貸管理系統(tǒng)中查看客戶信息、授信業(yè)務(wù)信息、電子授信合同、各級審批詳情及放款審查相關(guān)影像資料，對授信合同要素、合同簽章及其他放款要件一并進行審查，審查通過后，簽署意見并點擊“提交處理”按鈕，選擇“放款審查通過”選項進行流轉(zhuǎn)。

2、如果審查中發(fā)現(xiàn)資料需要客戶經(jīng)理補充或修正的，放款審查人員可在簽署意見時寫明需補充或修正的資料，并點擊“退回”按鈕，將授信業(yè)務(wù)退回至客戶經(jīng)理“已完成審批業(yè)務(wù)”階段，客戶經(jīng)理查看詳情后進行資料補充；如果審查中發(fā)現(xiàn)授信合同填寫有誤，需要客戶經(jīng)理補充或修正的，放款審查人員可以簽署相應(yīng)意見并點擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”將授信業(yè)務(wù)退回至客戶經(jīng)理“信貸員待簽訂合同業(yè)務(wù)”項下。電子授信合同經(jīng)放款中心審查通過后，系統(tǒng)將自動生成合同編號。

（三）授信合同確認。

1、客戶經(jīng)理在信貸管理系統(tǒng)“出賬管理”中的“待放款審查階段”列表中查看授信業(yè)務(wù)所處狀態(tài)，如果“打印授信合同”項下字段顯示為“同意”，即可打印授信合同，在完成授信合同的簽字蓋章程序后，將紙質(zhì)電子授信合同送至分行授信合同確認人員處進行授信合同確認。對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，客戶經(jīng)理應(yīng)同時將加蓋會計部門業(yè)務(wù)章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯(lián)復(fù)印件提交授信合同確認人員進行審查。

授信合同確認人員在“待授信合同確認”中對客戶經(jīng)理提交的紙質(zhì)授信合同與信貸管理系統(tǒng)中的電子授信合同進行比對，確認二者一致后，對授信合同簽章進行審查；對銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，授信合同確認人員需同時審查客戶經(jīng)理提交的加蓋會計部門業(yè)務(wù)章的“保證金入賬憑證”銀行留存聯(lián)復(fù)印件，核實保證金是否到賬，以及保證金比例是否與銀行承兌協(xié)議要求一致。

授信合同確認人員審查通過后，完成兩項工作：一是點擊“補登”按鈕，補登該合同簽訂日期；二是簽署意見并點擊“提交”按鈕，選擇“審章通過”選項將該業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)至客戶經(jīng)理的“待出帳業(yè)務(wù)”階段，客戶經(jīng)理此時可填寫并打印《出賬通知書》，與《借款借據(jù)》一并交柜面辦理貸款入賬。

2、授信合同確認人員如果合同確認階段發(fā)現(xiàn)合同填寫錯誤，可以點擊“提交”按鈕，選擇“合同退回重新審查”選項，將業(yè)務(wù)退回至放款審查崗，由放款 2 審查人員點擊合同頁面的“廢止”按鈕，將給授信合同廢止，并點擊“提交處理”按鈕，選擇“退回重新簽訂合同”選項將授信業(yè)務(wù)退回至客戶經(jīng)理“信貸員待簽訂合同業(yè)務(wù)”項下，由客戶經(jīng)理重新報審合同。

3、分行轄內(nèi)支行申報的授信業(yè)務(wù)，由支行授信合同確認人員對授信合同進行確認，支行授信合同確認人員未配備到位之前，由支行行長暫時承擔(dān)出帳確認工作。支行授信合同確認人員不得由客戶經(jīng)理擔(dān)任。

（四）放款審查人員對符合放款條件要求的授信業(yè)務(wù)，區(qū)分是否需要辦理抵押登記手續(xù)，分別履行相應(yīng)放款審查流程：

1、不需要辦理抵押登記手續(xù)的，放款審查人員同時點擊“同意授信合同打印”和“提交”鍵，將該筆授信業(yè)務(wù)提交至其合同確認人員，客戶經(jīng)理打印電子授信合同、完成簽章程序，由授信合同確認人員進行確認。上述工作完成后，進入客戶經(jīng)理的“待出賬業(yè)務(wù)階段”。

2、需要辦理抵押登記手續(xù)的，放款審查人員點擊“同意授信合同打印”，將該筆授信業(yè)務(wù)提交至授信合同確認人員，客戶經(jīng)理打印電子授信合同并履行規(guī)定手續(xù)后完成合同的蓋章，由授信合同確認人員對抵押前合同章和抵押登記前資料的有效性、表面合規(guī)性進行審查。

客戶經(jīng)理按我行抵押登記相關(guān)規(guī)定辦妥抵押登記手續(xù)后，在信貸管理系統(tǒng)中的“待放款審查業(yè)務(wù)”階段補充抵（質(zhì)）押物信息，并將有效的抵押登記權(quán)屬證明及相關(guān)資料貼碼后，送至掃描人員進行資料審核和掃描，放款審查通過后，點擊“提交”按鈕將授信業(yè)務(wù)提交至客戶經(jīng)理的“待出賬業(yè)務(wù)”階段。

第六條 放款審查要求。

（一）放款審查人員按照信貸管理系統(tǒng)中有權(quán)決策人的審批意見所載事項，對系統(tǒng)中上傳的影像授信資料進行放款審查，包括合同要素（不含合同簽章）審查、授信資料表面真實性、有效性、合法性審查，并將審查意見按本規(guī)程規(guī)定的放款基本程序進行提交。

（二）放款審查人員對授信業(yè)務(wù)區(qū)分有無放款條件要求進行審查，根據(jù)審查結(jié)果決定是否同意放款。

1、有落實放款條件要求的，遵循“先落實放款條件，后實施授信”的原則，對照放款條件和放款手續(xù)要求，對申報單位落實情況逐項審查。審查中發(fā)現(xiàn)申報 3 單位未落實或未全部落實的，簽署意見后退回申報單位繼續(xù)落實，最終無法落實或僅部分落實的，不予放款。

2、無落實放款條件要求的，放款中心直接對所審資料的完整性、合規(guī)性和表面真實性進行審查，將審查結(jié)果按上述流程進行提交。

第三章 放款審查內(nèi)容

第七條 放款審查的內(nèi)容。

（一）審查各類授信業(yè)務(wù)的發(fā)放手續(xù)和放款條件落實情況。對照審批詳情列表中審批意見要求，對申報單位落實放款條件和放款手續(xù)情況逐項審查。

（二）審查放款所需資料的完整性、合法性、合規(guī)性、表面真實性。

1、查驗借款人放款手續(xù)和放款條件相關(guān)資料是否齊全，資料記載是否與決策部門意見相符；

2、查驗相關(guān)資料表面真實性；

3、查驗法律審查意見、法律文件完整性及相關(guān)手續(xù)辦理合規(guī)性。重點查驗借款、保函、信用證合同及附件，擔(dān)保合同及附件，銀行承兌匯票協(xié)議書，展期協(xié)議書，客戶出具的保函業(yè)務(wù)授權(quán)書填寫要素是否規(guī)范、完整；注重查驗同一筆業(yè)務(wù)各項書面文件記載事項之間的一致性；

4、查驗授信業(yè)務(wù)的各項抵（質(zhì)）押物登記相關(guān)手續(xù)辦理的合規(guī)性，重點查驗授信業(yè)務(wù)房地產(chǎn)、土地抵押登記相關(guān)登記憑證的規(guī)范和完整，查驗抵（質(zhì)）押合同記載事項與借款合同記載事項是否一致。

第四章 放款其他管理規(guī)定和要求

第八條 放款條件的變更執(zhí)行“誰審批誰負責(zé)”的原則，即放款條件的變更必須按規(guī)定程序報原審批部門重新審批，更改后放款條件的審查按上述程序執(zhí)行。

第九條 放款審查人員應(yīng)堅持獨立審查的原則，任何單位、個人不得干預(yù)放款審查工作，不得隨意更改或授意更改放款審查意見。

第十條 放款審查人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行保密原則，不得對外泄漏申報單位及授信客戶情況，不得向放款審查流程以外無關(guān)人員泄漏申報單位及授信客戶情況。

第十一條 放款審查人員對于放款條件把握不準(zhǔn)、存在疑問或其他可能影響放款條件審查的因素，應(yīng)及時與授信有權(quán)決策人溝通，明確放款條件。

第十二條 對已審批同意的授信業(yè)務(wù)，凡屬在授信期內(nèi)按審批要求置換擔(dān)保方式的，由該筆授信業(yè)務(wù)原審查部門對審批要求置換落實情況進行再審定，放款審查人員審查辦理相關(guān)置換手續(xù)符合要求后，所有置換資料按相關(guān)檔案要求進行管理。

第十三條 對有分次用款計劃要求的授信業(yè)務(wù)，如果決策部門意見明確的，申報單位需分次上傳放款審查資料，按實際用款金額上傳至放款審查崗，直至放款金額等于主合同放款金額。如果決策部門意見未明確的，申報單位按主合同用款計劃分次下款的，申報單位不需分次上傳放款審查資料，按一筆業(yè)務(wù)進行放款審查，全額核準(zhǔn)放款。

第十四條 對申報單位上傳的低風(fēng)險業(yè)務(wù)，如存單質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，放款審查人員不負責(zé)審查其質(zhì)押手續(xù)是否合法、有效，僅對申報單位有權(quán)審批人意見與授信業(yè)務(wù)對應(yīng)的合同要素記載是否一致負責(zé)進行審查。

第十五條

放款審查人員在審查放款業(yè)務(wù)時應(yīng)及時處理，同等條件下按照低風(fēng)險業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)和一般放款業(yè)務(wù)的順序操作，對低風(fēng)險業(yè)務(wù)隨時、優(yōu)先進行放款審查。

第十六條

放款審查人員及授信合同確認人員應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本規(guī)程及本行相關(guān)管理規(guī)定和要求，凡違反的，按照分行相關(guān)問責(zé)辦法進行責(zé)任評議和問責(zé)。

第五章 附 則

第十七條 本規(guī)程由南京銀行北京分行負責(zé)制定、解釋和修改。第十八條 本規(guī)程自發(fā)文之日起施行。

附錄：南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查要件 附錄：

南京銀行北京分行授信業(yè)務(wù)放款審查要件

一、流動資金貸款 借款人資料：

1、借款合同正本及借款申請書

2、法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

3、章程

4、執(zhí)照

5、股東（董事）會決議及函件 擔(dān)保人資料：

1、擔(dān)保合同及擔(dān)保承諾書

2、法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

3、章程

4、執(zhí)照

5、股東（董事）會決議及函件

6、擔(dān)保公司的《擔(dān)保額度確認及跟蹤單》及法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

其他資料：

1、審批要求需補交的資料

2、抵(質(zhì))押物清單、抵（質(zhì)）押聲明公證、他項證權(quán)證或抵押登記憑證、所有權(quán)權(quán)屬證。

3、保單及交費單

4、企業(yè)股本變更資料（工商局印制的公司變更登記申請書、股本轉(zhuǎn)讓協(xié)議等）

5、授信業(yè)務(wù)由上市公司作為保證人的，上市公司須提供專刊公告公示提供擔(dān)保內(nèi)容。

6、企業(yè)法定代表人作為保證人時，如果無配偶的需提供單身公證書或由經(jīng)辦客戶經(jīng)理確認其身份。

7、我行規(guī)定的其他資料。

二、項目貸款

1、經(jīng)有權(quán)單位批準(zhǔn)下達的立項批復(fù)(備案)、項目可研批復(fù)(備案)等證明材料

2、房地產(chǎn)貸款“五證”（土地使用證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)施工許可證、預(yù)售許可證）

3、對項目貸款資料審查要求除上述二點特別要求外，其他資料審查提供與流動資金貸款審查資料同。

三、貸款展期

1、原審批資料（主從合同、原審批意見等，放款中心主要核對編號）

2、展期協(xié)議書

3、展期擔(dān)保承諾書

4、借款人及擔(dān)保人的法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

5、借款人及擔(dān)保人股東大會或董事會有關(guān)決議及簽字樣本

6、執(zhí)照及章程

7、我行規(guī)定的其他資料

四、個人貸款

1、借款合同

2、擔(dān)保合同

3、評估報告

4、有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押聲明公證書

5、借款人及配偶的身份證、結(jié)婚證、戶口薄

6、借款人及配偶的職業(yè)及收入證明

7、有效借款用途證明

8、借款人以所購住房抵押，并由開發(fā)商提供區(qū)間擔(dān)?；蛉虛?dān)保的需提供開發(fā)商營業(yè)執(zhí)照

9、擔(dān)保人(個人)身份證及擔(dān)保人穩(wěn)定經(jīng)濟收入的收入證明

10、借款人及擔(dān)保人的授權(quán)委托書

11、借款人第二住所證明（以現(xiàn)有住宅抵押的）或安置承諾書

12、有效登記相關(guān)憑證及抵押合同

13、我行規(guī)定的其他資料

五、貸款轉(zhuǎn)貸

1、借款合同及附件

2、擔(dān)保合同及附件

3、借新還舊擔(dān)保承諾書

4、借款人及擔(dān)保人的法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

5、借款人及擔(dān)保人股東大會或董事會有關(guān)決議及簽字樣本

6、執(zhí)照及章程

7、我行規(guī)定的其他資料

六、銀行承兌匯票

1、銀行承兌匯票協(xié)議書

2、擔(dān)保合同正本及附件

3、保兌倉三方協(xié)議

4、委托監(jiān)管協(xié)議

5、合同類法律文書法律審查表

6、抵(質(zhì))押物清單、評估材料及有處分權(quán)人同意抵(質(zhì))押聲明公證書

7、借款人及擔(dān)保人的法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

8、借款人及擔(dān)保人股東大會或董事會有關(guān)決議及簽字樣本

9、有效購銷合同

10、執(zhí)照及章程

11、我行規(guī)定的其他資料

七、保函

1、出具保函協(xié)議書

2、保函正本

3、反擔(dān)保合同

4、客戶出具的授權(quán)委托書

5、合同類法律文書法律審查表

6、借款人及擔(dān)保人的法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

7、借款人及擔(dān)保人股東大會或董事會有關(guān)決議及簽字樣本

8、執(zhí)照及章程

9、保證金入賬憑證

10、我行規(guī)定的其他資料

八、委托貸款

1、委托貸款業(yè)務(wù)委托書

2、委托貸款代理協(xié)議

3、委托貸款借款合同

4、委托貸款放款通知書

5、委托貸款業(yè)務(wù)借款申請書

6、我行規(guī)定的其他資料

注：上市公司委托受托人對其股東發(fā)放委托貸款的，受托人應(yīng)要求上市公司出具董事會決議。

九、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)

1、商業(yè)承兌匯票

2、商業(yè)匯票查詢查復(fù)書

3、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)申請書（貼現(xiàn)合同）

4、商業(yè)承兌匯票保貼合同（與出票人簽訂）

5、《最高額保證合同》

6、購銷合同和發(fā)票

7、申請人及貼現(xiàn)人的法定代表人身份證明書及授權(quán)委托書

8、申請人及貼現(xiàn)人股東大會或董事會有關(guān)決議及簽字樣本

9、風(fēng)險控制部法律審查表

10、我行需要提供的其他資料

十、開具信用證

1、客戶資料（法代證明、決議、簽字樣本、執(zhí)照、章程等）

2、風(fēng)控審查表

3、授信合同

4、最高額保證合同

5、國際結(jié)算貿(mào)易融資業(yè)務(wù)總協(xié)議(與申請人簽定)9

6、開立國內(nèi)信用證申請書及反面開立信用證業(yè)務(wù)申請書

7、我行需要提供的其他資料

第三篇：小額貸款公司放款操作規(guī)程

烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司

放款操作流程

1、總則

1.1為有效控制放款操作風(fēng)險，規(guī)范公司各崗位的操作行為，根據(jù)《烏魯木齊市佳雨小額貸款股份有限公司放款管理辦法》，特制訂本規(guī)程。

1.2本規(guī)程適用于對本公司所有客戶的放款操作。

1.3放款操作的基本流程為：實地見證、放款審核（審批）、放款操作和文檔管理。

2、實地見證操作規(guī)程

為有效防范放款環(huán)節(jié)操作風(fēng)險，公司必須對各類擔(dān)保手續(xù)的辦理及相關(guān)法律合同的簽署進行實地見證。

2.1實地見證的主要方式：采取雙人實地進行。2.2實地見證材料

2.2.1客戶經(jīng)理必須簽署實地見證合同，抵（質(zhì)）押物登記時所需相關(guān)材料。

（1）見證抵（質(zhì)）押登記時，資料包括：借款人及抵（質(zhì)）押人的營業(yè)執(zhí)照，抵（質(zhì)）押物清單，抵（質(zhì)）押物權(quán)屬和貸審會決議。

（2）見證合同簽署時，資料包括：借款人、保證人或抵（質(zhì)）押人的營業(yè)執(zhí)照，法人代表身份證明書、簽字樣本，授權(quán)委托書、受托人的身份證明和簽字樣本。

2.2.2實地見證合同簽署

（1）核對簽字人身份證件后，見證法人代表或授權(quán)委托人在有關(guān)合同上簽字。

（2）必須分別在借款人、保證人、抵押或質(zhì)押人的辦公地點在法律合同文本上加蓋公章。

（3）對照預(yù)留的簽字樣本、營業(yè)執(zhí)照，核對合同文本的簽字、印章。

2.2.3實地見證抵（質(zhì)）押登記

根據(jù)地（址）押物不同，確定抵（質(zhì)）押物法定登記機關(guān)。詳細內(nèi)容參見《---小額貸款公司客戶抵（質(zhì)）押管理實施細則》

2.2.4實地見證完成后，填制《---小額貸款公司信貸業(yè)務(wù)實地見證確認書》（附件一）。

3、放款審核操作規(guī)程

3.1根據(jù)客戶經(jīng)理的移交資料清單，對提交紙質(zhì)授信材料和放款資料，逐一進行清點。

3.2一致性審核

（1）營業(yè)執(zhí)照。公司名稱一致，法人代表一致，經(jīng)營期限一致，年檢情況一致。

如為分公司營業(yè)執(zhí)照，還需審核：授權(quán)書的期限一致，授權(quán)書內(nèi)容一致，授權(quán)人、被授權(quán)人一致。

（2）信貸業(yè)務(wù)申請書。申請日期一致，申請業(yè)務(wù)種類一致，申請授信金額一致，申請授信期限一致，有權(quán)人簽字人一致，公章一致。

（3）信貸業(yè)務(wù)承諾書或核保書。擔(dān)保業(yè)務(wù)種類一致，申請授信

金額一致，擔(dān)保期限一致，有權(quán)人簽字一致，公章一致。

（4）授信申請人、擔(dān)保人公司章程。公司名稱一致，經(jīng)營期限一致，有權(quán)決策機構(gòu)一致，有權(quán)人決策機構(gòu)人員組成一致，有權(quán)決策機構(gòu)決議生效的條件一致。

（5）授信申請人、擔(dān)保人（含抵（質(zhì)）押人）董事會決議，或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請授信（擔(dān)保）的決議。會議召開日期一致，簽字人員一致，申請授信（擔(dān)保）的金額一致，申請（擔(dān)保）的業(yè)務(wù)種類一致，申請（擔(dān)保）信貸業(yè)務(wù)期限一致。

（6）授信申請人、擔(dān)保人（含抵（質(zhì)）押人）法定代表人授權(quán)委托書。授權(quán)人、受權(quán)人名稱一致，授權(quán)日期一致，授權(quán)期限一致，授權(quán)內(nèi)容一致。

（7）抵（質(zhì)）押信貸業(yè)務(wù)中的抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明。所有權(quán)人（或有權(quán)處置人）一致，抵（質(zhì)）押物具體名稱一致，抵（質(zhì)）押物種類一致，抵押物具體位置一致，質(zhì)押物面值一致。

（8）抵（質(zhì)）押物清單。抵押物種類一致，抵（質(zhì)）押人一致，抵（質(zhì)）押物所對應(yīng)的業(yè)務(wù)種類、金額一致。

（9）信貸資金用途證明材料：如：貿(mào)易合同等。合同買方、賣方一致，同編號一致，簽署日期一致，結(jié)算方式一致。

3．3合法性審核

1、與申請人相關(guān)的資料

(1)額度內(nèi)信貸業(yè)務(wù)申請書。填寫內(nèi)容完整，有申請人公章、法人代表或委托代理人的簽字。

(2)企業(yè)董事會(股東會)或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意申請授信的決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定改決議有效。

(3)授權(quán)委托書(如有被授權(quán)人)。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效期限之內(nèi)。

(4)借款合同。編號填寫準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，合司簽訂日期在授信通知或公司審批意見書的日期之后。利率、金額、期限與貸審會決議內(nèi)容一致。

2、擔(dān)保資料

(1)擔(dān)保人董事會(股東會)或其他有權(quán)決策機構(gòu)同意提供擔(dān)保的決議或證明。決議內(nèi)容與業(yè)務(wù)種類一致，決議中的簽字與董事會成員一致(股東會決議中的簽字蓋章與公司章程中的簽字或蓋章相符)，按公司章程規(guī)定該決議有效。公司為股東或?qū)嶋H控制人擔(dān)保，應(yīng)出具股東會決議。

(2)授權(quán)委托書(如有被授權(quán)人)。授權(quán)委托內(nèi)容或事項明確、在有效效期限之內(nèi)。

(3)保證合同或最高額保證合同(保證貸款提供)。編號填寫準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔(dān)保的主合同編號、期限等對應(yīng)無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章。

(4)抵(質(zhì))押合同或最高額抵押合同(抵(質(zhì))押貸款提供)。編號填寫準(zhǔn)確、字跡清晰、內(nèi)容齊全、簽章規(guī)范，與擔(dān)保的主合同編號、期限等對應(yīng)無誤，對有涂改的，加蓋企業(yè)公章，合同中填寫的抵押物清單編號與抵押物清單上的編號一致。

(5)抵(質(zhì))押物清單(抵(質(zhì))押貸款提供)。清單編號與抵押合同中的清單編號一致，清單所列抵(質(zhì))押物內(nèi)容與已辦理登記手續(xù)的抵(質(zhì))押物相一致。

(6)抵(質(zhì))押物權(quán)屬證明(抵(質(zhì))押貸款提供)。抵(質(zhì))押權(quán)證上權(quán)利所有人與抵(質(zhì))押人一致。權(quán)利質(zhì)押時的質(zhì)押憑證復(fù)印件。該質(zhì)押憑證的金額、幣種與授信批復(fù)書的要求一致。

(7)抵(質(zhì))押物登記證明（如他項權(quán)證）。登記機關(guān)正確登記內(nèi)容與合同約定、審貸會決議一致。存單質(zhì)押時的資金凍結(jié)證明書（他行存單業(yè)必須提供）。該證明書由憑證出具機關(guān)出具，金額、編號與存單一致。

(8)抵(質(zhì))押物保險單（抵(質(zhì))押物需要保險的）。保單金額不小于貸款金額，保單到期日在貸款到期日之后，保單 理部門，辦理代保管抵(質(zhì))押品手續(xù)。

3．6法律文本的簽字蓋章

(1)將法律合同文本提交總經(jīng)理簽字。

(2)總經(jīng)理簽字后，在法律合同文本上加蓋公司公章或信貸業(yè)務(wù)合同專用章。

3．7將符合要求的授信資料、放款資料、各種法律文本、抵(質(zhì))押品及其登記證明材料的復(fù)印件、代保管收據(jù)，一并提交檔案管理部門保管。

4．審批操作規(guī)程

4．1信貸分險管理部負責(zé)人見資料后，完成放款流程。(1)錄入放款審批意見。

(2)生成放款通知書，打印四份，并在放款通知書上簽字。4．2完成審批程序后，將四份放款通知書，交放款審核部門。5.放款業(yè)務(wù)操作規(guī)程

5.1信貸風(fēng)險管理部放款審核崗放款操作

（1）從信貸風(fēng)險管理部生成四份放款通知書。將一份放款通知書交客戶經(jīng)理。由客戶經(jīng)理持放款通知書到公司計財營運結(jié)算部辦理出賬手續(xù)。

（2）將 5.2計財營運結(jié)算部辦理貸款發(fā)放和財務(wù)處理

客戶經(jīng)理將持有的《放款通知書》及總經(jīng)理簽字后的《借款借據(jù)》交計財營運結(jié)算部審核無誤后，由計財營運結(jié)算部按照操作規(guī)定進行賬務(wù)處理。

5.3公司（個人）業(yè)務(wù)部登記業(yè)務(wù)臺賬。公司計財營運結(jié)算部賬務(wù)助理后。公司（個人）業(yè)務(wù)部及客戶經(jīng)理。

登記《----公司放款業(yè)務(wù)專用臺賬》（附件2）、《---公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬》附件3，并要求做的到臺賬與分戶賬相符。

5.4檔案管理

按照《---公司法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法》，進行檔案的立卷、歸檔、保管、利用和銷毀等。附則

本實施細則有公司制定、修改、解釋。本實施細則經(jīng)總經(jīng)理會議研究批準(zhǔn)，自下發(fā)之日起執(zhí)行。

附件：

1、公司信貸業(yè)務(wù)實地見證確認書；

2、公司放款業(yè)務(wù)專用臺賬；

3、公司放款業(yè)務(wù)專用分戶賬；

4、公司放款通知書

第四篇：唐商銀發(fā)(2010)19號關(guān)于印發(fā)《唐山市商業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程》的通知

唐商銀發(fā)〔2010〕19號

關(guān)于印發(fā)《唐山市商業(yè)銀行

公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程》的通知

各事業(yè)部、總行相關(guān)部室：

為加強我行公司授信業(yè)務(wù)放款操作管理，規(guī)范授信業(yè)務(wù)發(fā)放程序，防范操作風(fēng)險，提高放款操作質(zhì)量，根據(jù)我行公司授信業(yè)務(wù)流程及其他有關(guān)規(guī)定，總行制訂了《唐山市商業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程》，現(xiàn)印發(fā)全行，請認真組織學(xué)習(xí)并遵照執(zhí)行，同時針對目前公司放款業(yè)務(wù)中存在的部分問題明確如下：

一、放款權(quán)限

目前我行1000萬元以下的低風(fēng)險業(yè)務(wù)提款授權(quán)人為授信管理部總經(jīng)理，其余授信業(yè)務(wù)提款授權(quán)人均為總行主管授信管理部副行長；

二、面簽規(guī)定

面簽由授信管理部放款中心審核人員和事業(yè)部客戶經(jīng)理共同實施，為保障放款中心人員的合理調(diào)度，經(jīng)辦事業(yè)部須至少提 1

前一天通知授信管理部進行面簽。

三、效率要求

（一）為減少不必要的反復(fù)，提高放款操作效率，針對首次提款業(yè)務(wù)，請經(jīng)辦客戶經(jīng)理務(wù)必在批復(fù)下發(fā)后認真研讀，落實放款條件，發(fā)現(xiàn)有疑問的請及時與放款中心及授信審批部溝通，避免在放款操作時再產(chǎn)生批復(fù)執(zhí)行方面的問題。

（二）為提高單筆放款操作效率，確保信貸檔案管理質(zhì)量，請各事業(yè)部、經(jīng)辦客戶經(jīng)理認真組織、積極準(zhǔn)備，按擬提款的各種業(yè)務(wù)的資料清單要求完整提供，避免在放款環(huán)節(jié)出現(xiàn)反復(fù)補充資料的情況。

本規(guī)定自印發(fā)之日起執(zhí)行，并啟用相關(guān)附件。

附件：《唐山市商業(yè)銀行公司授信業(yè)務(wù)放款操作規(guī)程》

二〇一〇年一月七日

抄報：張華董事長、劉雙全副行長、么向華副行長、師陽副行長 抄送：貸后及清收中心、授信調(diào)查部、授信審批部、公司業(yè)務(wù)部、法律事務(wù)部、內(nèi)控合規(guī)部、審計稽核部聯(lián)系人：段江濤聯(lián)系電話：*** 唐山市商業(yè)銀行2010年1月7日（共印35份）2

第五篇：一般授信業(yè)務(wù)授信調(diào)查報告

一般授信業(yè)務(wù)授信調(diào)查報告

一、授信客戶管理情況

（一）基本信息的調(diào)查出資是否合規(guī),實物是否仍在申請人名下、狀態(tài)是否正常。

（二）管理層情況

描述申請人實際控制人（如無，請注明）、法定代表人、經(jīng)營負責(zé)人、財務(wù)負責(zé)人的姓名、年齡、職務(wù)、教育背景、從業(yè)經(jīng)驗、主要業(yè)績、工作簡歷等。說明是否已發(fā)現(xiàn)申請人及以上人員存在個人信用不良記錄、重大違法、違規(guī)事項以及拒不執(zhí)行法院判決的行為，對上市公司是否已發(fā)現(xiàn)被證監(jiān)會或證券交易所處罰的情況。對自然人實際控制的企業(yè)，對控制人提供人民銀行個人證信系統(tǒng)查詢結(jié)果。

二、授信客戶經(jīng)營情況

（一）行業(yè)及生產(chǎn)情況

根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查結(jié)果，描述申請人主營業(yè)務(wù)的行業(yè)情況（所處行業(yè)、資質(zhì)等級、行業(yè)地位）、生產(chǎn)流程、工藝設(shè)備（生產(chǎn)工藝、技術(shù)裝備、設(shè)計生產(chǎn)能力、生產(chǎn)設(shè)備利用率）、主要產(chǎn)品以及當(dāng)前設(shè)備運轉(zhuǎn)、生產(chǎn)運行、產(chǎn)品生產(chǎn)情況等。若申請人采取多板塊經(jīng)營方式，要分板塊進行描述。

（二）供銷及結(jié)算情況

描述申請人供應(yīng)渠道的穩(wěn)定性、集中度，詳細說明主要供應(yīng)商的名稱、供貨種類及占比、質(zhì)量及價格條件、付款條件及結(jié)算方式，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。對于鋼鐵制造、有色金屬冶煉及加工、煤炭石油開采等資源加工類企業(yè)，要調(diào)查并說明申請人擁有的資源儲量、原材料自給率。

描述申請人銷售網(wǎng)絡(luò)的健全性、有效性，詳細說明主要銷售對象的名稱、銷售種類及占比、議價能力、結(jié)算方式及銷售款回籠記錄，以及是否是申請人的關(guān)聯(lián)企業(yè)等。

三、授信客戶財務(wù)及帳務(wù)情況

（一）財務(wù)報表情況

描述申請人財務(wù)報表審計情況。若經(jīng)過審計，則調(diào)查并說明審計事務(wù)所的是否為我行認可、資質(zhì)等級等；審計事務(wù)所若連續(xù)兩年及以上發(fā)生變更的，則調(diào)查并說明變更原因以及對審計報告質(zhì)量的影響。若申請人無法提供經(jīng)審計的財務(wù)報表或?qū)ω攧?wù)報表數(shù)據(jù)真實性有疑慮的，要對財務(wù)報表數(shù)據(jù)進行現(xiàn)場調(diào)查和核實，詳細描述核實內(nèi)容、過程及結(jié)果。編制財務(wù)數(shù)據(jù)簡表如下：

（二）資產(chǎn)負債重點項目分析

對申請人上和最近一期的重點資產(chǎn)、負債項目及重大損益變化情況進行調(diào)查和分析。重點項目原則上為申請人資產(chǎn)或負債中占比超過10%、與上期相比變化超過20%、以及其他對申請人經(jīng)營、資金等產(chǎn)生重要影響的資產(chǎn)或負債項目，包括但不限于：

調(diào)查并說明銀行存款中是否有質(zhì)押、凍結(jié)情況，如有，質(zhì)押或凍結(jié)的金額、占比及產(chǎn)生原因。

調(diào)查并說明持有的短期投資的種類、明細、金額、是否已質(zhì)押。調(diào)查并說明應(yīng)收帳款的帳齡分布，列示金額前五名的應(yīng)收賬款的欠款人名稱、貿(mào)易背景、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，應(yīng)收賬款是否已作質(zhì)押，產(chǎn)生變化的原因等。

調(diào)查并說明其它應(yīng)收款的帳齡分布，列示金額前五名的其它應(yīng)收款的欠款人名稱、產(chǎn)生原因、欠款時間、收回可能性、是否為關(guān)聯(lián)企業(yè)欠款、壞賬準(zhǔn)備是否計提充足，產(chǎn)生變化的原因等。

調(diào)查并說明主要存貨種類及明細情況，保管狀況是否良好，市場價值是否有重大變化，是否已質(zhì)押，是否已辦理保險，是否存在長期積壓的現(xiàn)象及原因等。

調(diào)查并說明持有債權(quán)投資的種類、金額、是否已質(zhì)押；持有多少其他公司的股權(quán)，占被投資單位的股權(quán)比例、投資收益情況、是否已質(zhì)押等。

調(diào)查并說明主要固定資產(chǎn)的種類、數(shù)量、成新率、是否正常運轉(zhuǎn)、是否已抵押，是否存在固定資產(chǎn)滅失、損毀、長期閑置的現(xiàn)象，如有對申請人資產(chǎn)價值、生產(chǎn)經(jīng)營的影響。調(diào)查并說明在建工程的項目名稱、已完成投資情況、后續(xù)資金安排、工程進度和完工時間，是否存在資金缺口、是否已抵押等。

調(diào)查并說明申請人擁有的無形及遞延資產(chǎn)的種類、金額、取得或發(fā)生背景、目前價值或作用。其中對土地使用權(quán)，調(diào)查土地位置、使用狀態(tài)、是否抵押、變現(xiàn)能力等。

調(diào)查并說明預(yù)收帳款的預(yù)收對象、產(chǎn)生原因、對應(yīng)產(chǎn)品生產(chǎn)和勞務(wù)支出的進展情況，是否存在無法按期交付的可能性等。調(diào)查并說明應(yīng)付帳款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的應(yīng)付帳款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。調(diào)查并說明其它應(yīng)付款的帳齡分布，詳細列示金額前五名的其他應(yīng)付款的應(yīng)付對象、產(chǎn)生原因、欠款時間、歸還安排、資金來源、是否為應(yīng)付關(guān)聯(lián)企業(yè)款等。

（三）損益及現(xiàn)金流情況分析

通過現(xiàn)場核對申請人賬務(wù)賬簿和重要原始憑證，重點核實并說明以下情況：增值稅、所得稅等繳納情況是否與財務(wù)報表、納稅憑證反映的一致，銷售收入是否真實，各項費用支出是否真實，現(xiàn)金流量是否真實。

分析申請人最近三年及近期收入和利潤的變化趨勢及原因，分析申請人三項活動現(xiàn)金流變化趨勢，并重點分析經(jīng)營活動現(xiàn)金流入、流出及凈流量情況。

（四）財務(wù)指標(biāo)分析

列示申請人償債能力、營運能力、盈利能力、現(xiàn)金償還能力、增長能力等主要財務(wù)指標(biāo)及行業(yè)均值（如有），并對申請人的財務(wù)狀況及變化情況進行綜合評價和分析（對申請人同時提供合并和本部財務(wù)報表的，要同時列示合并及本部的財務(wù)指標(biāo)，但對采取資金集中管理體制、本部只從事投資管理職責(zé)的企業(yè)，可只列示合并的財務(wù)指標(biāo)）。

四、授信客戶信用狀況

（一）同業(yè)合作情況

以列表形式說明申請人在他行的授信、用信、信用記錄情況，對于存在不良貸款和違約

關(guān)系，抵質(zhì)押擔(dān)保的列明抵質(zhì)押人和抵質(zhì)押物的名稱。）

對與信貸登記系統(tǒng)查詢結(jié)果不一致的，應(yīng)調(diào)查并說明原因；對我行信貸系統(tǒng)上列示為銀監(jiān)會大額授信預(yù)警客戶的，應(yīng)查明預(yù)警原因并進行調(diào)查和核實，若預(yù)警原因確實存在，對申請人償債能力的影響做出說明。

（二）或有負債情況

決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、對外承諾等其它或有負債情況、對申請人未來資金、經(jīng)營等的影響程度等。

五、擔(dān)保情況

（一）保證擔(dān)保情況

對保證人可參考授信客戶描述其管理、經(jīng)營、財務(wù)、信用等情況，可適當(dāng)簡化，要重點調(diào)查并說明保證人與申請人的關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供保證的原因、其對外擔(dān)保情況、擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿。

如屬于互保，則從我行互保圈（鏈）企業(yè)數(shù)、互保金額、互保企業(yè)在業(yè)務(wù)上和資金上緊密程度、互保企業(yè)的抗風(fēng)險性和代償能力等方面進行風(fēng)險初步評判。

（二）抵（質(zhì)）押擔(dān)保

描述抵（質(zhì)）押物的基本情況，名稱、所有人、位置、取得時間、原始成本等；調(diào)查并描述抵（質(zhì)）押物的合法性和有效性，標(biāo)的是否明確、權(quán)屬是否清晰、狀態(tài)是否良好、抵（質(zhì)）押人是否具有合法的所有權(quán)或處置權(quán)、是否有第三人的優(yōu)先權(quán)利、出租情況、各項特性與客戶提供的書面描述是否一致、登記部門是否明確、是否投保等。抵質(zhì)押人為第三方的要分析其與申請人的關(guān)系及真實出質(zhì)意愿。

測算抵質(zhì)押率，對于經(jīng)評估的抵（質(zhì)）押物，要說明評估機構(gòu)是否為我行指定評估機構(gòu)，評估機構(gòu)的資質(zhì)等級、行業(yè)經(jīng)驗、信譽狀況等。

說明抵（質(zhì)）押物、抵質(zhì)押率是否我行擔(dān)保管理相關(guān)辦法的要求，如有不符須詳細說明理由及可行性。

六、借款用途及還款來源分析

七、風(fēng)險管理措施

八、總結(jié)