第一篇：放款管理試題

放款管理試題

一、單選題（每題1分，共20分）

1、成都農(nóng)商銀行放款業(yè)務(wù)管理部門（C）。A、總行資產(chǎn)保全部 B、總行風(fēng)險(xiǎn)管理部 C、總行授信審批部 D、總行會(huì)計(jì)結(jié)算部

2、總行營業(yè)部在授信審批部設(shè)放款審查崗，放款審批崗由總行營業(yè)部（A）擔(dān)任。A、總經(jīng)理 B、副總經(jīng)理 C、總經(jīng)理助理 D、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理

3、放款審查崗和放款審批崗根據(jù)（D）審批決議，負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)是否具備放款條件進(jìn)行初審、復(fù)審和審批。

A、技術(shù)論證會(huì) B、行長(zhǎng)辦公會(huì)

C、財(cái)審會(huì) D、授信審批委員會(huì)

4、客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機(jī)構(gòu)）在放款管理中的主要職責(zé)不包括（D）。A、負(fù)責(zé)接收、審核客戶用信申請(qǐng)，及時(shí)發(fā)起放款申請(qǐng) B、負(fù)責(zé)落實(shí)授信審批決議和用信條件

C、負(fù)責(zé)查詢和核實(shí)客戶是否有足夠的授信額度可以使用 D、審查授信業(yè)務(wù)審批和操作手續(xù)的合規(guī)性、完備性

5、放款初審崗的主要職責(zé)包括（C）。

A、負(fù)責(zé)簽訂主債務(wù)合同、擔(dān)保合同等法律文本,確保合同填寫真實(shí)、完整、合法、有效

B、負(fù)責(zé)辦理抵（質(zhì)）押品的評(píng)估、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)，確保相關(guān)手續(xù)合法、真實(shí)、有效

C、審核上報(bào)材料的完整性、一致性，審核借款人支付對(duì)象與提交的交易資料、約定的貸款用途一致

D、對(duì)特定資金辦理凍結(jié)、解凍手續(xù)以及其他放款相關(guān)工作

6、放款復(fù)審崗的主要職責(zé)不包括（A）。

A、負(fù)責(zé)確認(rèn)客戶是否有足夠的授信額度可以使用 B、確認(rèn)放款初審崗已出具明確的審查意見 C、確認(rèn)法律合同文本最終填制完整、準(zhǔn)確

D、確認(rèn)抵（質(zhì)）押登記、公證以及保險(xiǎn)等手續(xù)已辦妥，審核與辦理抵（質(zhì)）押品憑證出入庫手續(xù)

7、放款復(fù)審崗的主要職責(zé)包括（B）。A、負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理放款初審崗、放款復(fù)審崗 B、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息

C、審查授信業(yè)務(wù)合同的文本類型是否正確，審查授信業(yè)務(wù)合同的填制是否準(zhǔn)確、齊全

8、放款審批崗的主要職責(zé)包括（A）

A、對(duì)放款初審崗、放款復(fù)審崗審查內(nèi)容進(jìn)行必要的審核

B、負(fù)責(zé)簽訂主債務(wù)合同、擔(dān)保合同等法律文本,確保合同填寫真實(shí)、完整、合法、有效

C、負(fù)責(zé)提交、補(bǔ)充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項(xiàng)真實(shí)存在的交易資料等，對(duì)報(bào)送資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)

9、放款審批崗的主要職責(zé)不包括（D）

A、對(duì)放款初審崗、放款復(fù)審崗審查內(nèi)容進(jìn)行必要的審核； B、確認(rèn)放款初審崗、放款復(fù)審崗均已出具明確的審查意見； C、簽署放款審批意見，簽署放款通知書、支付通知書 D、負(fù)責(zé)落實(shí)授信審批決議和用信條件

10、總行授信審批部在放款管理中的主要職責(zé)不包括（A）

A、設(shè)立放款初審崗、放款復(fù)審崗，并配備符合相關(guān)要求的崗位人員 B、動(dòng)態(tài)監(jiān)控放款環(huán)節(jié)運(yùn)行情況 C、對(duì)放款環(huán)節(jié)流程優(yōu)化提出建議 D、起草、解釋放款管理制度

11、會(huì)計(jì)結(jié)算部門在放款管理中的主要職責(zé)包括（B）。

A、根據(jù)授信審批委員會(huì)審批決議或批復(fù)文件審查授信條件的落實(shí)情況，如對(duì)決議或批復(fù)內(nèi)容有疑義，應(yīng)咨詢?cè)瓕徟鷻C(jī)構(gòu)

B、依據(jù)放款通知書、支付通知書辦理放款手續(xù)，定期就放款情況與放款復(fù)審崗的放款臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)

C、確認(rèn)法律合同文本最終填制完整、準(zhǔn)確

12、放款審查崗在運(yùn)行過程中，應(yīng)遵循的原則不包括（D）。A、職能獨(dú)立原則 B、集中管控原則 C、條件落實(shí)原則 D、速度最快原則

13、建立放款審查崗報(bào)告制度，按（C）對(duì)放款管理工作進(jìn)行自查。A、周 B、月 C、季 D、年

14、固定資產(chǎn)貸款應(yīng)提供資本金到位及使用情況的證明資料包括（A）A、注冊(cè)資本金證明 B、用信申請(qǐng)書

C、股東會(huì)或其他有權(quán)決策機(jī)構(gòu)的決議 D、授權(quán)書以及業(yè)務(wù)所需要的各類貿(mào)易合同

15、放款初審崗進(jìn)行合法性審查時(shí)，要審查合同文本約定的支付方式是否符合（B）及我行相關(guān)規(guī)定。

A、人民銀行 B、銀監(jiān)會(huì) C、貸款機(jī)構(gòu)

16、放款復(fù)審崗負(fù)責(zé)對(duì)（B）審查事項(xiàng)進(jìn)行必要的復(fù)審以及對(duì)借款合同文本和抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的審查。A、客戶經(jīng)理 B、放款初審崗 C、放款審批崗

17、放款審批崗負(fù)責(zé)放款審批和（C）、《支付通知書》的簽署。

A、《貸款合同》 B、《授信業(yè)務(wù)放款審查表》 C、《放款通知書》

18、放款復(fù)審崗將放款通知書、支付通知書、借款合同文本經(jīng)（B）交借款人到指定會(huì)計(jì)部門辦理放款手續(xù)。

A、放款初審崗 B、客戶經(jīng)理 C、放款審批崗

19、放款復(fù)審崗填制《抵（質(zhì)）押品憑證入庫通知書》，提交（A）簽字確認(rèn)，加蓋公章。

A、部門負(fù)責(zé)人 B、放款初審崗 C、客戶經(jīng)理

20、（C）接到放款復(fù)審崗提交的抵（質(zhì)）押品及其登記證明資料原件后的當(dāng)日，根據(jù)《抵（質(zhì)）押品憑證代保管收據(jù)》（第三聯(lián)）登記《抵（質(zhì)）押品保管臺(tái)賬》。A、客戶經(jīng)理 B、會(huì)計(jì)人員 C、出納人員

二、多選題（每題1分，共10分，多選少選不得分）

1、《成都農(nóng)商銀行非金融機(jī)構(gòu)法人客戶放款管理辦法》所稱授信業(yè)務(wù)包括（ABCDE）

A、總行營業(yè)部和一級(jí)支行辦理的非金融機(jī)構(gòu)法人客戶的各類貸款 B、貿(mào)易融資 C、貸款承諾 D、開立信用證

E、保函等表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)

2、放款管理包括（ABCD）。A、放款條件與重要法律文件落實(shí) B、放款資料審核與放款手續(xù)批準(zhǔn) C、抵（質(zhì)）押品權(quán)屬證明資料集中入庫 D、代保管憑證集中管理

3、總行授信審批部在放款管理中的主要職責(zé)（ABCD）。A、動(dòng)態(tài)監(jiān)控放款環(huán)節(jié)運(yùn)行情況 B、對(duì)放款環(huán)節(jié)流程優(yōu)化提出建議 C、起草、解釋放款管理制度

D、負(fù)責(zé)放款管理人員的業(yè)務(wù)指導(dǎo)工作 E、負(fù)責(zé)落實(shí)授信審批決議和用信條件

4、總行營業(yè)部和各一級(jí)支行在放款管理中的主要職責(zé)（ACD）。A、設(shè)立放款初審崗、放款復(fù)審崗，并配備符合相關(guān)要求的崗位人員

B、負(fù)責(zé)提交、補(bǔ)充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項(xiàng)真實(shí)存在的交易資料等，對(duì)報(bào)送資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)

C、協(xié)調(diào)放款環(huán)節(jié)各相關(guān)部門間的工作，提升放款規(guī)范化操作水平，防范和控制放款操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D、負(fù)責(zé)履行與放款管理相關(guān)的其他職責(zé)

5、會(huì)計(jì)結(jié)算部門在放款管理中的主要職責(zé)（ABCDE）

A、依據(jù)放款通知書、支付通知書辦理放款手續(xù)，定期就放款情況與放款復(fù)審崗的放款臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)

B、負(fù)責(zé)已設(shè)定質(zhì)押的存單、憑證式國債等以及保證金的凍結(jié)、入賬、解凍等工作，并對(duì)上述質(zhì)押品的真實(shí)性和有效性負(fù)責(zé)

C、受放款復(fù)審崗委托，代保管抵（質(zhì)）押品憑證，并定期與放款復(fù)審崗抵（質(zhì)）押品管理臺(tái)賬進(jìn)行核對(duì)，確保賬賬、賬實(shí)、賬表相符

D、負(fù)責(zé)將需要交付授信業(yè)務(wù)部門的授信業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)憑證及時(shí)交付給放款復(fù)審崗 E、與放款相關(guān)的其他職責(zé)

6、放款審查崗在運(yùn)行過程中，應(yīng)遵循的原則包括（ABCD）。A、職能獨(dú)立原則 B、集中管控原則 C、條件落實(shí)原則 D、流程規(guī)范原則

7、放款審查崗人員的基本要求（ABCD）。A、原則性強(qiáng)，工作嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)，有較強(qiáng)的責(zé)任感； B、具備較為豐富的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn)；

C、熟悉國家相關(guān)法律、法規(guī)以及本行的信貸政策和授信操作流程；

D、熟悉放款環(huán)節(jié)的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，能負(fù)責(zé)按照制度規(guī)定辦理放款業(yè)務(wù)。

8、辦理放款手續(xù)的會(huì)計(jì)柜臺(tái)和出納柜臺(tái)須預(yù)留（AB），在辦理放款出賬手續(xù)和抵（質(zhì)）押品出入庫手續(xù)時(shí)進(jìn)行核對(duì)。A、放款審批崗、放款復(fù)審崗簽名字樣 B、放款業(yè)務(wù)專用章印鑒 C、行長(zhǎng)簽名字樣

9、本行放款操作包括的環(huán)節(jié)為（ABCDE）。A、落實(shí)放款要求 B、審核客戶用信申請(qǐng) C、發(fā)起放款申請(qǐng)

D、放款初審、復(fù)審及審批 E、資料移交

10、客戶根據(jù)審批決議的內(nèi)容，提出用信申請(qǐng)，內(nèi)容應(yīng)包括（ABCD）。A、用信品種 B、金額 C、期限 D、資金用途

三、判斷題（正確打√，錯(cuò)誤打×，每題1分，共10分）

1、確認(rèn)用信申請(qǐng)的金額在授信額度之內(nèi)，并查詢客戶是否有足夠的額度，額度不足時(shí)可以接受客戶用信申請(qǐng)。（×）

2、確認(rèn)申請(qǐng)用信內(nèi)容與用款計(jì)劃一致。（√）

3、客戶經(jīng)理向業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人提出放款申請(qǐng)。（√）

4、放款審查是指放款初審崗和放款審批崗對(duì)客戶經(jīng)理提交的放款申請(qǐng)進(jìn)行的審查。（×）

5、放款初審崗從客戶經(jīng)理處接收電子版授信資料、放款資料以及借款合同等材料。（×）

6、對(duì)于續(xù)授信客戶，前次授信已提供、未發(fā)生變化、尚在有效期內(nèi)的授信資料可不重復(fù)提供。（√）

7、授信額度內(nèi)首次放款時(shí)必須對(duì)股東會(huì)或其他有權(quán)決策機(jī)構(gòu)決議、授權(quán)委托書原件、各種抵（質(zhì)）押物的原件進(jìn)行審查。（√）

8、放款復(fù)審崗查驗(yàn)客戶經(jīng)理提交的《抵（質(zhì)）押品憑證出庫申請(qǐng)審批書》已經(jīng)過其主管審核。對(duì)未經(jīng)主管審核批準(zhǔn)的，可以辦理出庫。（×）

9、放款復(fù)審崗嚴(yán)格核對(duì)《抵（質(zhì)）押品憑證出庫申請(qǐng)審批書》的相關(guān)要素與《抵（質(zhì)）押品憑證代保管收據(jù)》（第一、四聯(lián)）中相關(guān)要素的一致性，不一致的，不予辦理出庫。（√）

10、每月最后十個(gè)工作日，放款復(fù)審崗要與會(huì)計(jì)人員、出納人員進(jìn)行對(duì)賬。（×）

四、填空題（每題1分，共5分）

1、計(jì)劃財(cái)務(wù)部門在放款管理中負(fù)責(zé)安排放款資金頭寸。

2、經(jīng)營機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理須通過人民銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)及其他途徑，密切關(guān)注客戶在授信審批后和首次提款（支用）前經(jīng)營管理情況的變化，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

3、放款復(fù)審崗須根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門已確認(rèn)的緊急風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息及其處理情況，及時(shí)提請(qǐng)部門負(fù)責(zé)人辦理客戶授信額度的凍結(jié)。

4、放款復(fù)審崗須按月與會(huì)計(jì)部門進(jìn)行對(duì)賬，確保授信業(yè)務(wù)臺(tái)賬與會(huì)計(jì)報(bào)表相符。

5、首次貸款發(fā)放與支付審核，應(yīng)經(jīng)客戶經(jīng)理及部門負(fù)責(zé)人（或具體經(jīng)辦經(jīng)營機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人，下同）初審后，由放款初審崗、復(fù)審崗審查，提交放款審批崗簽署放款通知書和支付通知書。

五、簡(jiǎn)答題（5分）

客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機(jī)構(gòu)）在放款管理中的主要職責(zé)？

答：客戶經(jīng)理及經(jīng)營部門（或機(jī)構(gòu)）在放款管理中的主要職責(zé)包括：

（一）負(fù)責(zé)接收、審核客戶用信申請(qǐng)，及時(shí)發(fā)起放款申請(qǐng)；

（二）負(fù)責(zé)落實(shí)授信審批決議和用信條件；

（三）負(fù)責(zé)查詢和核實(shí)客戶是否有足夠的授信額度可以使用；

（四）負(fù)責(zé)提交、補(bǔ)充相關(guān)材料，包括證明借款人支付事項(xiàng)真實(shí)存在的交易資料等，對(duì)報(bào)送資料的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)；

（五）負(fù)責(zé)簽訂主債務(wù)合同、擔(dān)保合同等法律文本,確保合同填寫真實(shí)、完整、合法、有效；

（六）負(fù)責(zé)辦理抵（質(zhì)）押品的評(píng)估、保險(xiǎn)和抵（質(zhì)）押登記等手續(xù)，確保相關(guān)手續(xù)合法、真實(shí)、有效；

（七）對(duì)特定資金辦理凍結(jié)、解凍手續(xù)以及其他放款相關(guān)工作。

第二篇：放款審核

第一章 總則

第一條 放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時(shí)的操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

第二條 法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿(mào)易金融部，分別履行相應(yīng)的放款審核職責(zé)。

第三條 法人客戶放款審核的工作內(nèi)容包括：審核職責(zé)范圍內(nèi)法人客戶授信業(yè)務(wù)的放款、負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護(hù)、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)抵質(zhì)押品出入庫手續(xù)的辦理和管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸檔案。

第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀(jì)律：嚴(yán)格執(zhí)行制度、堅(jiān)持獨(dú)立審核、嚴(yán)禁逆程序操作。

第五條 放款審核人員須堅(jiān)守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)。

第二章 職責(zé)范圍和崗位設(shè)臵

第一節(jié) 職責(zé)范圍第六條 法人客戶放款審核的職責(zé)包括：

一、按照有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、根據(jù)最終授信批復(fù)文件，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況；

五、進(jìn)行相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；

六、根據(jù)職責(zé)分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團(tuán)客戶的額度總量控制）以及放款情況；

七、管理職責(zé)范圍內(nèi)的授信業(yè)務(wù)檔案；

八、辦理職責(zé)范圍內(nèi)的抵質(zhì)押品出入庫審核手續(xù)，并向相關(guān)部門提供出入庫信息；

九、參與第三方出質(zhì)人首次辦理的質(zhì)押擔(dān)保低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)地核保工作。第七條 分行票據(jù)中心的審核范圍：

一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；

二、銀行承兌匯票包買； 第八條 貿(mào)易金融部的審核范圍：

一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；

二、世/亞行請(qǐng)款項(xiàng)下開證；

三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；

四、信用證項(xiàng)下票據(jù)包買；

五、信用證項(xiàng)下已確認(rèn)應(yīng)收賬款為質(zhì)押開立信用證/保函；

六、光大銀行作為開證行的國內(nèi)信用證議付和賣方押匯；

七、在核定了貿(mào)易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負(fù)責(zé)貿(mào)易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔(dān)保的的審核由放款審核中心負(fù)責(zé)）。

第九條 放款審核中心的審核范圍：

一、所有綜合授信的額度啟用審核；

二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿(mào)易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務(wù)。第十條 各法人客戶放款審核機(jī)構(gòu)對(duì)各自審核的業(yè)務(wù)出具信貸業(yè)務(wù)通知書，負(fù)責(zé)相關(guān)系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負(fù)責(zé)管理職責(zé)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)檔案。

第二節(jié) 崗位設(shè)臵

第十一條 法人客戶放款審核設(shè)對(duì)公放款審核崗、對(duì)公放款確認(rèn)崗、對(duì)公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設(shè)立抵質(zhì)押品出入庫管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿(mào)易金融部主任崗由票據(jù)中心負(fù)責(zé)人和貿(mào)易金融部負(fù)責(zé)人擔(dān)任。

第十二條 各分行應(yīng)根據(jù)授信業(yè)務(wù)規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對(duì)公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識(shí)。

第十三條 一筆業(yè)務(wù)的放款審核崗不得兼任放款確認(rèn)崗，一筆業(yè)務(wù)中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認(rèn)崗。每筆放款審核業(yè)務(wù)至少需經(jīng)過放款審核崗和主任崗雙人簽字。

第十四條 對(duì)公放款審核崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，審核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、審核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、審核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；

五、錄入/審核和維護(hù)相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款的合同信息及出賬信息；

六、負(fù)責(zé)職責(zé)范圍內(nèi)放款授信檔案的整理移交。第十五條 對(duì)公放款確認(rèn)崗崗位職責(zé)：

一、根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定、授信批復(fù)和法律合規(guī)的相關(guān)要求，復(fù)核授信前需落實(shí)的前提條件的落實(shí)情況，復(fù)核授信材料完整性、一致性、表面真實(shí)性和合法合規(guī)性；

二、復(fù)核授信業(yè)務(wù)是否經(jīng)過有權(quán)審批人/審批機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)；

三、復(fù)核授信業(yè)務(wù)合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機(jī)構(gòu)的批復(fù)；

四、復(fù)核相關(guān)系統(tǒng)內(nèi)授信放款相關(guān)合同信息及出賬信息；

五、復(fù)核無誤后提交通過。第十六條 對(duì)公檔案管理崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)職責(zé)內(nèi)檔案交接工作；

二、對(duì)檔案進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)、裝訂和入庫；

三、定期整理與核對(duì)信貸檔案；

四、負(fù)責(zé)信貸檔案資料的調(diào)閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責(zé)：

一、負(fù)責(zé)放款審核中心各項(xiàng)工作的順利完成，并對(duì)各項(xiàng)工作負(fù)責(zé)；

二、負(fù)責(zé)審批職責(zé)范圍內(nèi)的放款業(yè)務(wù)；

三、努力提升信貸業(yè)務(wù)規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：

一、原則上為我行中長(zhǎng)期合同制員工；

二、原則性強(qiáng)，工作嚴(yán)謹(jǐn)務(wù)實(shí)，有較強(qiáng)的事業(yè)心和責(zé)任感；

三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗(yàn)，具備較豐富的信貸業(yè)務(wù)知識(shí)和相關(guān)操作經(jīng)驗(yàn)；

四、熟悉國家的有關(guān)法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。

第十九條 分（支）行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、人員配備和人員素質(zhì)等情況，設(shè)臵主任崗B角，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時(shí)代替行使主任崗職責(zé)。B角的任職資格須報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)。

放款審核中心未設(shè)立主任崗B角的，在主任崗?fù)獬龌虺霈F(xiàn)其他無法履職情況時(shí)，由分（支）行主管放款審核中心的行領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)審批。票據(jù)中心主任崗?fù)獬鰰r(shí)，公司業(yè)務(wù)管理部負(fù)責(zé)人代為審批。貿(mào)易金融部放款主任崗?fù)獬鰰r(shí)，貿(mào)易金融部其他負(fù)責(zé)人代為審批。

第三章 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)

第二十條 原則上不得對(duì)同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)（包括低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一般風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)）。

第二十一條 如因特殊原因確需對(duì)同城支行轉(zhuǎn)授權(quán)的，要將轉(zhuǎn)授權(quán)方案（包括授權(quán)機(jī)構(gòu)、受權(quán)人、授權(quán)金額、授權(quán)期限、授權(quán)品種）報(bào)總行放款審核中心核準(zhǔn)后方可轉(zhuǎn)授權(quán)，未經(jīng)總行核準(zhǔn)的，一律不得轉(zhuǎn)授權(quán)。

第二十二條 以下品種不得對(duì)同城支行進(jìn)行法人客戶放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)： 一、一般風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：授信額度審核、額度內(nèi)第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；

二、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：第三方質(zhì)押、承兌行和貼現(xiàn)行為同一家二級(jí)支行的票據(jù)貼現(xiàn)、備用信用證項(xiàng)下以及準(zhǔn)全額保證金項(xiàng)下的低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)和經(jīng)總行認(rèn)定的保本理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押授信。

第二十三條 除低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的第三方質(zhì)押業(yè)務(wù)外，其他所有法人客戶授信業(yè)務(wù)放款審核均可對(duì)異地支行轉(zhuǎn)授權(quán)，轉(zhuǎn)授權(quán)方案內(nèi)容及核準(zhǔn)程序同同城支行。

第二十四條 所有有轉(zhuǎn)授權(quán)的支行均不得再對(duì)其下屬經(jīng)營單位轉(zhuǎn)授權(quán)。第二十五條 在放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)，支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔(dān)任，主辦客戶經(jīng)理不得同時(shí)擔(dān)任該筆業(yè)務(wù)的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報(bào)分行放款審核中心進(jìn)行資格核準(zhǔn)。分行放款審核中心要加強(qiáng)對(duì)支行放款審核工作的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和培訓(xùn)。第二十六條 放款審核實(shí)行雙人復(fù)核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人雙人簽字確認(rèn)后方可放款。

第二十七條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人（即CECM放款確認(rèn)崗）與業(yè)務(wù)審批轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人不能為同一人；放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的受權(quán)人是放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的第一責(zé)任人，對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)的每筆放款進(jìn)行審核簽字確認(rèn)并對(duì)其負(fù)責(zé)。如放款審核的受權(quán)人因休假、出差等原因無法履行職責(zé)，放款審核業(yè)務(wù)一律由分行放款審核中心負(fù)責(zé)辦理。

第二十八條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的同城支行須于五個(gè)工作日內(nèi)，將上周轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊(cè)上交分（支）行放款審核中心。

第二十九條 有放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的異地支行，至少須按季上交業(yè)務(wù)檔案，在季后五個(gè)工作日內(nèi)，將上季度轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)發(fā)生的放款審核業(yè)務(wù)檔案整理成冊(cè)上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時(shí)間頻度由分（支）行放款審核中心確定。

第三十條 分行放款審核中心應(yīng)對(duì)轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)的放款審核業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查、督導(dǎo)。第三十一條 放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)行“一票否決”制，即一旦轉(zhuǎn)授權(quán)內(nèi)放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風(fēng)險(xiǎn)隱患的，放款審核中心要立即暫停轉(zhuǎn)授權(quán)并限期整改，待整改驗(yàn)收合格并報(bào)總行批準(zhǔn)后，方可恢復(fù)轉(zhuǎn)授權(quán)。

第三十二條 分行票據(jù)中心和分行貿(mào)易金融部屬于專項(xiàng)業(yè)務(wù)的放款審核機(jī)構(gòu)，分別負(fù)責(zé)第七條和第八條規(guī)定業(yè)務(wù)的放款審核工作，不屬于放款審核轉(zhuǎn)授權(quán)的范圍。

對(duì)擔(dān)保的檢查和管理

第二十條 借款合同履行期間，我行應(yīng)對(duì)貸款資產(chǎn)和設(shè)定的擔(dān)保同時(shí)進(jìn)行檢查和管理。

（一）貸款行對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容

1、保證人的合法資格、信用等級(jí)和償還能力是否發(fā)生變化；

2、抵押物的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化；

3、抵押物是否被有關(guān)機(jī)關(guān)依法查封、凍結(jié)、扣押；

4、質(zhì)物和質(zhì)押權(quán)利的權(quán)屬、價(jià)值是否發(fā)生變化；

5、抵押物和質(zhì)物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是否到期等情況；

6、擔(dān)保人的經(jīng)營機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)是否發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔(dān)保人履行責(zé)任的情況。

（二）我行對(duì)貸款擔(dān)保進(jìn)行管理的主要內(nèi)容

1、已設(shè)定的貸款擔(dān)保因發(fā)生變化可能影響擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任的，我行應(yīng)及時(shí)對(duì)貸款及其擔(dān)保實(shí)行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔(dān)保合同和有關(guān)的法律法規(guī)盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔(dān)保，要求擔(dān)保人提前履行擔(dān)保責(zé)任或提供新的擔(dān)保；要求擔(dān)保人恢復(fù)抵押物、質(zhì)物的價(jià)值或提供相應(yīng)的擔(dān)保，拍賣或變賣抵押物、質(zhì)物等。

2、我行對(duì)抵押或質(zhì)押的物品、票據(jù)、權(quán)利憑證和有關(guān)文件應(yīng)實(shí)行專門管理。收到擔(dān)保物品和文書后，應(yīng)開具收據(jù)和保管清單，由擔(dān)保人和業(yè)務(wù)部門分別保存；對(duì)抵押物的有關(guān)權(quán)證、有價(jià)證券、存單、質(zhì)押文書等應(yīng)在大庫中設(shè)專用保險(xiǎn)柜保管；業(yè)務(wù)部門，放款審核部門和會(huì)計(jì)部門應(yīng)建立銀行占管物品、文書明細(xì)賬，并明確專人負(fù)責(zé)。

3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設(shè)立了保證擔(dān)保，并且該保證合同并非獨(dú)立于借款合同，應(yīng)當(dāng)事先取得保證人同意繼續(xù)擔(dān)保的書面證明；保證合同獨(dú)立于借款合同的，應(yīng)當(dāng)與原保證人或貸款人認(rèn)可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設(shè)立了抵押或質(zhì)押擔(dān)保，則應(yīng)當(dāng)向原登記機(jī)關(guān)辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。

第六節(jié) 擔(dān)保債權(quán)的實(shí)現(xiàn)

第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴(yán)重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時(shí)，我行應(yīng)及時(shí)書面要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。

第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，如果抵押或質(zhì)押是由借款人提供的，應(yīng)當(dāng)首先實(shí)現(xiàn)抵押和質(zhì)押擔(dān)保；如果實(shí)現(xiàn)抵押或質(zhì)押擔(dān)保的結(jié)果沒有滿足全部債權(quán)，我行應(yīng)及時(shí)要求保證人履行對(duì)未清償債權(quán)的保證義務(wù)；如果抵押或質(zhì)押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責(zé)任，或行使質(zhì)押權(quán)、質(zhì)權(quán)，或同時(shí)向保證人、抵押人或出質(zhì)人主張，在債權(quán)得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔(dān)保。

如果同一貸款設(shè)定兩種以上擔(dān)保方式，并且各擔(dān)保方式所擔(dān)保的債權(quán)范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時(shí)向各擔(dān)保人主張權(quán)利。

第二十三條 實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)時(shí)，應(yīng)按與抵押人達(dá)成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應(yīng)及時(shí)向人民法院提起訴訟。

處分抵押物的方式主要為：

1、折價(jià)，即按照與抵押人事先約定的方法和價(jià)格，將抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移給貸款行，以抵償債務(wù)，具體實(shí)施時(shí)應(yīng)該按照我行抵債資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行。

2、拍賣，即將抵押物交有關(guān)交易機(jī)構(gòu)或在人民法院的監(jiān)督下進(jìn)行競(jìng)價(jià)出售。

3、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉(zhuǎn)讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應(yīng)當(dāng)按照國家規(guī)定交有關(guān)部門予以收購。

以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定辦理。

第二十四條 實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)時(shí)，應(yīng)按出質(zhì)人達(dá)成的協(xié)議處理質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利（方式與抵押相同）；如協(xié)商不成，貸款行可以依法拍賣、變賣質(zhì)物使用：

第二十五條 處理抵押物、質(zhì)物或質(zhì)押權(quán)利所得價(jià)款，依下列順序分配使用：

1、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用；

2、償付借款人所欠貸款本息和應(yīng)付的違約金；

3、剩余價(jià)款返還抵押人或出質(zhì)人。

第二十六條 抵押或質(zhì)押擔(dān)保的貸款本息全部清償?shù)?，抵押和質(zhì)押合同終止。我行應(yīng)當(dāng)與抵押人或出質(zhì)人向原登記機(jī)關(guān)辦理注銷登記，并將保管的物品、票據(jù)、證書和有關(guān)文件返還給抵押人或出質(zhì)人，辦妥交接手續(xù)。

第七節(jié) 擔(dān)保的其它規(guī)定

第二十七條 股份有限公司、有限責(zé)任公司、國有獨(dú)資公司和具有法人資格的三資企業(yè)、合伙企業(yè)作為保證人的，須按公司章程的規(guī)定提供股東會(huì)、董事會(huì)或類似機(jī)構(gòu)關(guān)于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會(huì)決議、董事會(huì)決議和授權(quán)委托書等。

第二十八條 我行接受上市公司擔(dān)保的，應(yīng)按以下規(guī)定執(zhí)行：

（一）有下列情形之一的，應(yīng)要求擔(dān)保人同時(shí)提供董事會(huì)決議和股東大會(huì)決議：

1、屬于擔(dān)保人公司章程規(guī)定應(yīng)經(jīng)股東大會(huì)審批的擔(dān)保項(xiàng)目；

2、屬于下列任一情況的：

（1）上市公司及其控股子公司的對(duì)外擔(dān)保總額（包括上市公司對(duì)控股子公司擔(dān)保在內(nèi)的上市公司對(duì)外擔(dān)?？傤~與上市公司控股子公司對(duì)外擔(dān)?？傤~之和），超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔(dān)保；

（2）為資產(chǎn)負(fù)債率超過70%的擔(dān)保對(duì)象提供的擔(dān)保；（3）單筆擔(dān)保額超過最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)10%的擔(dān)保；（4）對(duì)股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保。

（二）我行應(yīng)對(duì)董事會(huì)及股東大會(huì)的審批程序進(jìn)行審查，董事會(huì)及股東大會(huì)的審批程序應(yīng)滿足章程規(guī)定及以下要求：

（1）應(yīng)由董事會(huì)審批的對(duì)外擔(dān)保，必須經(jīng)出席董事會(huì)的三分之二以上董事審議同意并做出決議；

（2）股東大會(huì)在審議為股東、實(shí)際控制人及其關(guān)聯(lián)方提供的擔(dān)保議案時(shí)，該股東或受該實(shí)際控制人支配的股東，不得參與該項(xiàng)表決，該項(xiàng)表決由出席股東大會(huì)的其他股東所持表決權(quán)的半數(shù)以上通過。

（三）在上市公司辦理貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)要求其提交有關(guān)該擔(dān)保事項(xiàng)董事會(huì)決議或股東大會(huì)決議原件、刊登該擔(dān)保事項(xiàng)信息的指定報(bào)刊等材料（報(bào)刊必須是中國證監(jiān)會(huì)指定的信息披露報(bào)刊，披露的內(nèi)容包括董事會(huì)或股東大會(huì)決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對(duì)外擔(dān)?？傤~、上市公司對(duì)控股子公司提供擔(dān)保的總額）。

（四）上市公司控股子公司的對(duì)外擔(dān)保，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 以房地產(chǎn)抵押的，須到房地產(chǎn)管理部門依法辦理登記；以機(jī)器設(shè)備抵押的，須到工商部門依法辦理登記；以車輛抵押的，須到車輛管理部門依法辦理登記；以國有劃撥土地使用權(quán)為標(biāo)的物設(shè)定抵押，須到土地行政管理部門依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規(guī)定辦理抵押生效手續(xù)。

第三十條 以上市公司依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票質(zhì)押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權(quán)質(zhì)押的，須在股東名冊(cè)上記載；以票據(jù)或債券質(zhì)押的，出質(zhì)人要背書記載“質(zhì)押”字樣；以省級(jí)人民政府批準(zhǔn)的公路收費(fèi)權(quán)質(zhì)押的，須到省級(jí)交通行政管理部門辦理登記。

第三十一條 以同一抵押物或質(zhì)物設(shè)定若干抵（質(zhì)）押的，抵押人、出質(zhì)人須向我行提交已告知其他各抵（質(zhì)）押權(quán)人本次抵（質(zhì)）押信息和載明受償順序的書面證明，原則上我行是第一受償?shù)膫鶛?quán)人。

第三十二條 以共同共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，我行要與所有財(cái)產(chǎn)共有人簽訂抵（質(zhì)）押合同；以按份共有財(cái)產(chǎn)抵（質(zhì)）押的，與我行簽訂抵（質(zhì)）押合同的財(cái)產(chǎn)共有人擁有的權(quán)利金額要與我行債權(quán)匹配。

第三十三條 如為混合擔(dān)保，為增強(qiáng)第二還款來源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔(dān)保方式均要對(duì)應(yīng)全部債權(quán)，不得分割。

第三十四條 各行要公開選擇2-5個(gè)評(píng)估機(jī)構(gòu)。如果抵押物要處臵變現(xiàn)，在處臵前，應(yīng)當(dāng)委托評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，了解抵押物的價(jià)值。處臵該抵押物時(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)原則上應(yīng)是授信審批時(shí)的評(píng)估機(jī)構(gòu)。評(píng)估機(jī)構(gòu)原則上要具備以下條件：

1、具備國土資源部、建設(shè)部、財(cái)政部認(rèn)可的土地、房地產(chǎn)估價(jià)和資產(chǎn)評(píng)估資格

2、以債券質(zhì)押的，債券評(píng)估機(jī)構(gòu)要是權(quán)威評(píng)估機(jī)構(gòu)；

3、具有全國或全省執(zhí)業(yè)資格，在當(dāng)?shù)赜辛己玫纳鐣?huì)信譽(yù)，無不良記錄；

4、原則上要有二年以上經(jīng)營記錄。

第三十五條 以股權(quán)質(zhì)押的，要按上年末每股凈資產(chǎn)確認(rèn)價(jià)值。以外幣存單質(zhì)押的，要按簽訂抵（質(zhì)）押合同前一日匯率中間價(jià)折算后確認(rèn)價(jià)值；以倉單（或動(dòng)產(chǎn)）質(zhì)押的，應(yīng)按公允市價(jià)和發(fā)票載明價(jià)格孰低原則確認(rèn)價(jià)值；以國有劃撥用地使用權(quán)抵押的，要扣除土地出讓金后確認(rèn)價(jià)值。

第三十六條 以建筑物、機(jī)器設(shè)備或其他價(jià)值易損的財(cái)產(chǎn)設(shè)定抵（質(zhì)）押的，抵（質(zhì)）押人要對(duì)抵（質(zhì)）押物進(jìn)行財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額一般應(yīng)與抵質(zhì)押物價(jià)值相同，最低不低于貸款本金＋3個(gè)約定的計(jì)息周期的利息；保險(xiǎn)的有效期應(yīng)至少長(zhǎng)于授信到期日后的三個(gè)月，原則上我行要為保險(xiǎn)第一受益人。

由于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品的原因使得保險(xiǎn)的有效期不能滿足前款規(guī)定的，應(yīng)要求抵質(zhì)押人承諾保險(xiǎn)到期時(shí)必須進(jìn)行續(xù)保，并承諾如抵質(zhì)押人怠于續(xù)保，我行有權(quán)代為續(xù)保，費(fèi)用由抵質(zhì)押人或借款人承擔(dān)。

第三十七條 經(jīng)我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應(yīng)與出租人簽訂收取租金的權(quán)利質(zhì)押合同，租金優(yōu)先清償我行債權(quán)；抵押人部分或全部轉(zhuǎn)讓抵押物的，我行應(yīng)要求其轉(zhuǎn)讓價(jià)款優(yōu)先清償我行債權(quán)。抵（質(zhì)）押物因滅失所得的賠償金（包括保險(xiǎn)金和損害賠償金）應(yīng)用于歸還我行債權(quán)。

第三十八條 抵（質(zhì)）押有效期內(nèi)，如抵押人或出質(zhì)人有惡意轉(zhuǎn)移、處臵抵（質(zhì)）押物或阻礙我行依法實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的，要采取提起訴訟等措施保護(hù)我行合法權(quán)益。

第三十九條 客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物信息在調(diào)查階段的錄入，授信放款前的補(bǔ)充由放款審核中心負(fù)責(zé)，貸后的更新和維護(hù)由客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)，放款審核中心可視具體情況進(jìn)行審核。如果授信業(yè)務(wù)移交保全部門管理，相應(yīng)的抵（質(zhì)）押物信息的維護(hù)同時(shí)移交。

同時(shí)有物的擔(dān)保和保證的，需在保證合同約定，債權(quán)人可以同時(shí)主張權(quán)利。

第三篇：放款申請(qǐng)書

附件21

放款申請(qǐng)書

銀行：

我公司現(xiàn)已完成公司給我司的就貴行給我司的項(xiàng)目授信（合同編號(hào)：）項(xiàng)下的所有/部分應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓事宜，合計(jì)債權(quán)金額為萬元，且保理合同已經(jīng)正式簽署。

故申請(qǐng)貴行依我司的授信額度按照以下請(qǐng)求予以放寬： 放款金額： 戶名： 賬號(hào)： 開戶行：

申請(qǐng)人：商業(yè)保理（深圳）有限公司（簽章）年月日

附：1.應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓清單

2.應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓質(zhì)押登記結(jié)果

3.發(fā)票、發(fā)貨單、收貨單、驗(yàn)貨單等票據(jù)復(fù)印件

第四篇：放款通知書

放款通知書

編號(hào):吉xxx放字第萬民創(chuàng)業(yè)xxxxxxxx號(hào)

xxxxx銀行xxxxxxxxx支行：

茲有萬民創(chuàng)業(yè)貸款客戶：xxxx，貸款金額xxxxx萬元整，合計(jì)貸款金額: xxxxx萬元整，貸款期限壹年。由我公司為其提供擔(dān)保，現(xiàn)我公司與客戶已將擔(dān)保相應(yīng)手續(xù)辦理完畢，可為其辦理放款事宜。

特此通知。

吉林省xxxxxx有限公司

****年**月**日

第五篇：放款中心職責(zé)

放款中心（崗）職責(zé)

放款中心部門主管工作職責(zé)提要：組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作

放款中心部門主管工作職責(zé) 其主要職責(zé)：

（1）制定并組織實(shí)施本行有關(guān)放款業(yè)務(wù)工作流程和規(guī)章制度；

（2）組織落實(shí)并負(fù)責(zé)放款過程中授信業(yè)務(wù)資料法律審查、授信額度使用和控制、授信業(yè)務(wù)檔案管理、配合貸后監(jiān)控等工作；

（3）負(fù)責(zé)對(duì)授信業(yè)務(wù)發(fā)放前授信文本資料合法性、合規(guī)性、完整性和有效性的最終審批；

（4）負(fù)責(zé)與其他部門的協(xié)調(diào)、配合；

（5）組織實(shí)施對(duì)相關(guān)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)和檔案管理工作的考核。

放款中心（崗）負(fù)責(zé)放款前審查貸款手續(xù)的合法性、合規(guī)性、完整性、有效性和表面真實(shí)性以及支付方式的審核。

(一)合法性審查：根據(jù)國家及地方現(xiàn)行的有關(guān)法律法規(guī)，審查借款申請(qǐng)人或擔(dān)保人的資格合法性、行為合法性，以及貸款手續(xù)的合法性。

主要內(nèi)容包括：

1．借款申請(qǐng)人和擔(dān)保人的主體資格是否合法。

2．借款合同和擔(dān)保合同內(nèi)容是否合法、合同條款是否完備。

3．擔(dān)保(保證、抵押、質(zhì)押)的法律文件及相關(guān)的登記、批準(zhǔn)手續(xù)是否合法、齊備。

4．放款前的限制性條款是否落實(shí)；

(二)合規(guī)性審查：根據(jù)聯(lián)社貸款管理規(guī)定以及其他有關(guān)規(guī)章制度，審查貸款審批程序的合規(guī)性。

(三)完整性審查：審查貸款手續(xù)及其內(nèi)容填寫是否完整、法律文件及有關(guān)辦理程序是否完備、批準(zhǔn)手續(xù)是否齊全。

(四)有效性審查：審查貸款檔案中各類文件要素是否一致。主要內(nèi)容包括：

1．授信申請(qǐng)人和擔(dān)保人名稱；

2．貸款額度的幣種、金額及構(gòu)成；

3．貸款期限；

4．貸款利率的確定；

5．抵(質(zhì))押品描述；

6．簽署人、預(yù)留銀行印鑒章、簽署合同日期。

（五）表面真實(shí)性審查：審查貸款檔案中各類文件是否有明顯造假、違反基本常識(shí)情況存在。

（六）支付方式的審查：審查借款人提交的支付申請(qǐng)書，是否符合規(guī)定的支付方式，并按照規(guī)定的支付方式進(jìn)行資金支付，并做好臺(tái)賬的登記。