第一篇：中國工商銀行打包放款合同
合同編號：（）字第_______號
借款人：_______________________
貸款人：中國工商銀行_______分行
借款人和貸款人根據(jù)國務院頒發(fā)的《借款合同條例》，共同簽訂本打包放款合同，并共同嚴格遵守。
第一條 借款人在本合同有效期內，按照《中國工商銀行信用證項下出口打包放款暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），向貸款人申請信用證項下出口打包放款（以下簡稱“貸款”）。
第二條 貸款金額：（大寫）人民幣________________________
（小寫）人民幣________________________
第三條 貸款用途：僅限用于有關信用證項下出口商品的備貨備料、生產(chǎn)和出運，不得挪作他用。
第四條 貸款期限：從________年________月________日起至________年________月________日。
第五條 放款
一、借款人每次放款前必須向貸款人提交信用證正本，貸申請書和借款憑證。
二、每份信用證項下的放款金額為信用證總金額（當時銀行買入價）的________％。
第六條 利息
一、借款利息為年利率________％，利隨本清／按季結息。
二、借款人授權貸款人，在結息日主動從借款人信用證項下的押匯收入，結匯收入或存款帳戶中扣收上述利息。
第七條 還款和提前還款
一、借款人授權貸款人，在借款人辦理出口押匯或信用證項下單據(jù)議付時，從押匯收入或結匯收入中扣收該使用證項下打包放款的本金和其他費用。
二、借款人可在貸款到期前主動歸還貸本金和利息，但必須提前三個營業(yè)日通知貸款人。
第八條 逾期還款
如借款人在每筆放款到期時未能按期償付本息，貸款人可按《辦法》規(guī)定，對逾期貸款加收逾期利息20％，并有權從借款人的其他信用證項下的出口押匯或收妥結匯貨款或其存款帳戶中扣收本金、利息，逾期利息和其他費用。
第九條 借款人承諾
一、借款人的全部資產(chǎn)均向貸款人認可的保險機構投保。如發(fā)生意外損失，保險機構支付給借款人的賠償金應首先用于歸還本貸款本金、利息及費用。
二、借款人保證按本貸款合同有關信用證的條件，按時出運商品，并將有關單據(jù)提交貸款人議付。
三、借款人愿按貸款人的要求提供自己的財務報表，有關貸款使用情況和出口商品準備情況的資料，并為貸款人了解上述情況提供方便。
第十條 違約
借款人如違犯本合同第二條，第八條和第九條即為違約，如發(fā)生違約，貸款人可根據(jù)《辦法》規(guī)定停止向借款人放款，對違約貸款加收罰息________％和限期收回違約貸款本息。
第十一條 其他
一、本合同任何條款的修改須經(jīng)雙方同意，在雙方未達成一致前，仍按本合同條款執(zhí)行。
二、本合同未盡事宜由雙方協(xié)商解決。
三、本合同從借貸雙方法定代表共同簽字之日起生效，至全部貸款本息還清之日止。
本合同一式兩份，借款人、貸款人各執(zhí)一份。
貸款人：（公章）________________法定代表或
授權代表：（簽章）______________
__________年________月________日
借款人：（公章）________________
法定代表或授權代表：（簽章）______________
__________年________月________日
第二篇：中國工商銀行打包放款合同
中國工商銀行打包放款合同
合同編號：（）字第_______號
借款人：_______________________
貸款人：中國工商銀行_______分行
借款人和貸款人根據(jù)國務院頒發(fā)的《借款合同條例》，共同簽訂本打包放款合同，并共同嚴格遵守。
第一條 借款人在本合同有效期內，按照《中國工商銀行信用證項下出口打包放款暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），向貸款人申請信用證項下出口打包放款（以下簡稱“貸款”）。
第二條 貸款金額：（大寫）人民幣________________________
（小寫）人民幣________________________
第三條 貸款用途：僅限用于有關信用證項下出口商品的備貨備料、生產(chǎn)和出運，不得挪作他用。
第四條 貸款期限：從________年________月________日起至________年________月________日。
第五條 放款
一、借款人每次放款前必須向貸款人提交信用證正本，貸申請書和借款憑證。
二、每份信用證項下的放款金額為信用證總金額（當時銀行買入價）的________％。
第六條 利息
一、借款利息為年利率________％，利隨本清／按季結息。
二、借款人授權貸款人，在結息日主動從借款人信用證項下的押匯收入，結匯收入或存款帳戶中扣收上述利息。
第七條 還款和提前還款
一、借款人授權貸款人，在借款人辦理出口押匯或信用證項下單據(jù)議付時，從押匯收入或結匯收入中扣收該使用證項下打包放款的本金和其他費用。
二、借款人可在貸款到期前主動歸還貸本金和利息，但必須提前三個營業(yè)日通知貸款人。
第八條 逾期還款
如借款人在每筆放款到期時未能按期償付本息，貸款人可按《辦法》規(guī)定，對逾期貸款加收逾期利息20％，并有權從借款人的其他信用證項下的出口押匯或收妥結匯貨款或其存款帳戶中扣收本金、利息，逾期利息和其他費用。
第九條 借款人承諾
一、借款人的全部資產(chǎn)均向貸款人認可的保險機構投保。如發(fā)生意外損失，保險機構支付給借款人的賠償金應首先用于歸還本貸款本金、利息及費用。
二、借款人保證按本貸款合同有關信用證的條件，按時出運商品，并將有關單據(jù)提交貸款人議付。
三、借款人愿按貸款人的要求提供自己的財務報表，有關貸款使用情況和出口商品準備情況的資料，并為貸款人了解上述情況提供方便。
第十條 違約
借款人如違犯本合同第二條，第八條和第九條即為違約，如發(fā)生違約，貸款人可根據(jù)《辦法》規(guī)定停止向借款人放款，對違約貸款加收罰息________％和限期收回違約貸款本息。
第十一條 其他
一、本合同任何條款的修改須經(jīng)雙方同意，在雙方未達成一致前，仍按本合同條款執(zhí)行。
二、本合同未盡事宜由雙方協(xié)商解決。
三、本合同從借貸雙方法定代表共同簽字之日起生效，至全部貸款本息還清之日止。
本合同一式兩份，借款人、貸款人各執(zhí)一份。
貸款人：（公章）________________
法定代表或
授權代表：（簽章）______________
__________年________月________日
借款人：（公章）________________
法定代表或
授權代表：（簽章）______________
__________年________月________日
第三篇：中國工商銀行打包貸款業(yè)務管理辦法
中國工商銀行關于印發(fā)
《中國工商銀行打包貸款業(yè)務管理辦法》的通知
（工銀發(fā)[2002]299號 2002年12月16日）
各一級分行、直屬分行：
為進一步加強對打包貸款業(yè)務的管理，總行制定了《中國工商銀行打包貸款業(yè)務管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給，請遵照執(zhí)行。各行信貸管理、公司業(yè)務和國際業(yè)務部門要明確職責，分工協(xié)作，密切配合，提高工作效率，切實做好打包貸款的審查與管理工作。執(zhí)行中遇到的問題，請及時向總行反映。
附：
中國工商銀行打包貸款業(yè)務管理辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范打包貸款業(yè)務管理，切實防范風險，根據(jù)中國人民銀行、國家外匯管理局及總行有關規(guī)定，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)國家主管部門批準，擁有出口業(yè)務經(jīng)營權的法人實體。貸款人是指總行及授權的分支機構。
第三條 本辦法所稱打包貸款是指 行以出口商收到的信用證項下的預期收匯款項作為還款來源，用于解決出口商裝船前，因支付收購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需要而發(fā)放給出口商的短期貸款。
第四條 發(fā)放打包貸款應遵循“真實貿易背景、審核客戶資信、注重履約能力、加強風險控制”的原則。
第二章 借款人條件
第五條 申請打包貸款的借款人應符合以下條件：
（一）行評定信用等級為a－（含）以上的法人客戶或經(jīng)營正常、經(jīng)營活動現(xiàn)金凈流量為正值的未評級法人客戶；
（二）信譽良好，具有按期償付貸款本息的能力；
（三）貸款用途符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定；
（四）能及時、準確地向貸款人提供相關貿易背景資料和財務報告，主動配合貸款人的調查、審查和檢查；
（五）提供 行認可的合法、有效擔保（符合 行信用貸款條件的法人客戶外）。
（六）能提供低風險擔保的企業(yè)辦理打包貸款業(yè)務不受上述條件的限制。
（七）貸款人要求的其他條件。
第三章 貸款額度、期限與利率
第六條 打包貸款金額原則上不超過信用證金額的80％。
第七條 打包貸款期限為自放款之日起至信用證有效期后一個月，最長不超過一年。
第八條 當信用證出現(xiàn)修改最后裝船期和信用證有效期時，打包貸款可辦理一次展期，展期期限最長不得超過原貸款期限。
第九條 人民幣打包貸款，貸款利率按人民銀行同檔次短期貸款利率執(zhí)行；外幣打包貸款，貸款利率按 行外匯貸款利率的有關規(guī)定執(zhí)行。
第四章 貸款申請與審查
第十條 借款人申請打包放款時，除應符合 行短期貸款條件外，應同時向 行提供以下資料：
（一）不可撤銷信用證正本及出口銷售合同，代理出口的借款人應提供出口商品代理協(xié)議；
（二）國家限制出口的商品，應提交國家有權部門同意出口的證明文件；
（三）貸款人要求的其他資料。
第十一條 敘做打包貸款的出口信用證應滿足以下條件：
（一）信用證是不可撤銷、非轉讓的；
（二）信用證開證行原則上是 行ⅰ、ⅱ類代理行；如開證行不屬于 行ⅰ、ⅱ類代理行，須由 行ⅰ、ⅱ類代理行加具保兌；否則須報總行審批；
（三）信用證不包含對貸款人不利的條款；
（四）信用證不包含限定他行議付的條款；
（五）修改信用證有效期需報經(jīng)貸款人審核同意；
（六）貸款人要求的其他條件。
第十二條 貸款人在收到借款人的申請資料后，應對借款人提供的有關資料進行調查核實。重點審查以下內容：
（一）借款人的資信狀況應符合 行有關短期貸款條件的規(guī)定；
（二）審核出口信用證項下貿易背景相關資料的真實性；
（三）借款人的出口履約制單能力及收匯情況；
（四）符合國家外匯管理政策，出口商品不涉及反傾銷調查和貿易爭端等。
第十三條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務必須向 行交單。
第十四條 已敘做打包貸款的信用證業(yè)務，在償還 行打包貸款前，可辦理出口押匯；借款人在取得押匯款項后，須等額償還 行打包貸款。
第五章 授權、授信與貸款限額管理
第十五條 打包貸款的審批權限執(zhí)行總行關于短期貸款單筆審批權限的規(guī)定。
第十六條 打包貸款業(yè)務納入法人客戶統(tǒng)一授信制度管理，可專項核定打包貸款授信額度，當授信額度不足時，可與普通貸款、循環(huán)貸款、進口開證、銀行承兌匯票額度調劑使用。
第十七條 打包貸款納入短期貸款限額管理，各行應在總行下達的信貸限額計劃的總量內自行調整。
第六章 風險控制
第十八條 借款人發(fā)生下列情況之一，即被視作違約：
（一）借款人未在信用證規(guī)定的日期前或雙方約定日期前向 行交單；
（二）借款人擅自改變打包貸款的用途；
（三）借款人未能按照貸款人的要求提供真實的財務報表和其他反映生產(chǎn)經(jīng)營情況的材料；
（四）借款人所提供的打包貸款擔保條件、效力發(fā)生變更；
（五）借款人與其他任何債權人的合同項下發(fā)生重大違約事件；
（六）貸款合同中列明的其他違約行為。
第十九條 各行應通過信貸管理系統(tǒng)對打包貸款進行監(jiān)測。
第二十條 各行應按照總行信貸管理的有關規(guī)定，定期對借款人進行貸后跟蹤檢查。監(jiān)督貸款使用情況，了解借款人經(jīng)營狀況，并建立完整的信貸檔案。
第七章 業(yè)務分工原則
第二十一條 打包貸款業(yè)務應由信貸管理部門、國際業(yè)務部門、公司業(yè)務部門分工負責，協(xié)作配合。第二十二條 信貸管理部門負責按照 行有關法人客戶統(tǒng)一授信管理辦法，為借款人核定授信額度并監(jiān)測額度的使用情況，負責對借款人資信及擔保情況的審查以及打包貸款制度的執(zhí)行和操作管理情況的檢查。第二十三條 國際業(yè)務部門負責對開證行的資格、信用證的真實性及其條款進行審查，監(jiān)控企業(yè)是否按時交單并及時與公司業(yè)務部門保持聯(lián)系。
第二十四條 公司業(yè)務部門負責信用證項下打包貸款的市場營銷工作、貿易背景的真實性審查以及貸款的發(fā)放、跟蹤和收回。
第八章 附則
第二十五條 打包貸款借據(jù)、借款合同、擔保合同采用 行短期貸款的統(tǒng)一文本格式。
第二十六條 本辦法自印發(fā)之日起實施。此前有關規(guī)定與本辦法相抵觸的，以本辦法為準。
附件1：打包貸款業(yè)務申請書（參考格式）
附件2：打包貸款業(yè)務審核表
附件1：
中國工商銀行（）分行打包貸款業(yè)務申請書
年 月 日
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜｜｜企業(yè)名稱、法定地址、｜｜
｜銀行通知號｜｜｜｜
｜｜｜聯(lián)系人及電話｜｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－｜
｜信用證編號｜｜｜｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜｜｜
｜信用證有效期｜｜｜｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜本｜｜
｜信用證金額｜｜信用證｜｜筆｜｜
｜｜｜｜｜貸｜｜
｜（萬元外幣）｜｜期限｜｜款｜｜
｜－－－－－－－｜－－－－－－｜－－－－｜－－－－－－｜用｜｜
｜申請貸款金額｜｜｜｜途｜｜
｜｜｜貸款期限｜｜｜｜
｜（萬元人民幣）｜｜｜｜｜｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜公司以上述信用證正本向 行（中國工商銀行分行）申請上述｜
｜金額、期限及用途的打包貸款，保證該信用證項下單據(jù)向 行議付。請予｜
｜審核、批準。｜
｜申請企業(yè)：（申請企業(yè)法定代表人或其授權人｜
｜簽字及申請企業(yè)印章）｜
｜｜
｜年月日｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜｜公司業(yè)務部門意見：｜
｜｜｜
｜｜年月日｜
｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜銀｜國際業(yè)務部門意見：｜
｜行｜｜
｜審｜年月日｜
｜批｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜意｜信貸管理部門意見：｜
｜見｜｜
｜｜年月日｜
｜｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜｜行長意見：｜
｜｜｜
｜｜年月日｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
? 附件2：
打包貸款業(yè)務審核表
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜開證行名稱：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信用證號：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜幣種金額：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信用證受益人：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜開｜國別、地區(qū)：｜
｜證｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜行｜理行及代理行授信額度：｜
｜資｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信｜｜
｜情｜其他：｜
｜況｜｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信用證有效期限及地點：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜信用證條款審查：｜
｜□限制議付：｜
｜□進口商或其所在國家或地區(qū)出具商品檢驗證書：｜
｜□無商品檢驗證書條款：｜
｜□非物權運輸單據(jù)：｜
｜□非全套海運提單：｜
｜□轉讓行不承擔獨立付款責任的轉讓信用證：｜
｜□索匯路線迂回：｜
｜□其他：｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜國際業(yè)務部門審核意見：｜
｜｜
｜｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜備注：｜
｜｜
第四篇：中國工商銀行個人貸款提前放款申請審批表
中國工商銀行個人貸款提前放款申請審批表
個人住房貸款指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買自用普通住房的貸款。
一、貨款方式
個人住房貸款是一種擔保性貸款，可采取抵押、質押、保證或上述三種擔保方法并用的方式。
二、貸款對象和條件
個人住房貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，同時具備以下條件：
1.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；
2.有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還貸款本息的能力；
3.不享受購房補貼的，不低于購買住房全部價款的20%作為購房的首期付款；享受購房補貼的，以個人承擔部分的20%作為購房首期付款；
4.有工行認可的資產(chǎn)作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息、并承擔連帶責任的保證人；
5.具有購房合同或協(xié)議，所購住房價格基本符合工行或工行委托的房地產(chǎn)估價機構的評估價值；
6.工行規(guī)定的其他條件。
三、申請借款時，應出具的文件
申請借款時，您應填寫《中國工商銀行個人住房貸款申請審批表》，并向工行提交如下文件：
1.身份證件（居民身份證、戶口本或其它有效居留證件）；
2.貸款人認可部門出具的借款經(jīng)濟收入或償債能力證明；
3.符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其它批準文件；
4.抵押物或質押物的清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押、質押證明和抵押物估價證明；
5.保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明；
6.以儲蓄存款作為自籌資金的，需提供銀行存款憑證；
7.以公積金作為自籌資金的,需提供住房公積金管理部門批準動用公積金存款的證明；
8.貸款人要求提供的其它文件或資料。
四、貸款程序
工行工作人員收妥您的借款申請書及規(guī)定的文件后，將按銀行規(guī)定的工作程序進行調查、核驗，并在三周內給您回復意見。
如同意您的借款申請，工行工作人員會通知您在規(guī)定的時間、地點辦理或由工行代您辦理保險、公證、抵押登記等手續(xù)。雙方簽訂《借款合同》、《擔保合同》、《抵押合同》、《質押合同》等法律文件。
五、貸款額度、期限和利率
工行發(fā)放的個人住房貸款數(shù)額，不高于房地產(chǎn)評估機構評估的擬購買住房的價值或實際購房費用總額的80%（以二者低者為準）。
貸款期限最長可達30年，貸款利率按照中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。
六、還款方式
借款人應按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息。如借款人提前還款，應事先征得貸款人同意，并辦理有關手續(xù)。
償還本息的方式有以下兩種：
（一）貸款期限在一年（含一年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清。
（二）貸款期限在1年以上的，可采取等額本息還款法和等額本金還款法等還款方法，按月歸還貸款本息。
待您還清工行個人住房貸款金部本息后，工行工作人員將協(xié)助您到有關部門辦理貸款抵押的有關抵押、質押的所有權權屬證明文件和質押品，退由您保管。
七、抵押物和質押物
工行認可的個人住房貸款的抵押物和質押物主要有如下種類：
（一）個人住房貸款的抵押物
1.借款人有權自主支配的房產(chǎn)及其它地上定著物；
2.借款人依法取得的國有土地使用權；
3.工行認可的其它財產(chǎn)。
（二）個人住房貸款的質押物
國庫券、國家重點建設債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券、個人定期儲蓄存單等有價證券。
第五篇：放款審核
第一章 總則
第一條 放款審核是信貸操作的重要環(huán)節(jié)之一，目的是控制授信放款時的操作風險和法律合規(guī)風險。
第二條 法人客戶放款審核機構包括總行放款審核中心、分（支）行放款審核中心、票據(jù)中心和貿易金融部，分別履行相應的放款審核職責。
第三條 法人客戶放款審核的工作內容包括：審核職責范圍內法人客戶授信業(yè)務的放款、負責相關系統(tǒng)中放款信息的錄入/審核和維護、負責職責范圍內抵質押品出入庫手續(xù)的辦理和管理職責范圍內的信貸檔案。
第四條 放款審核人員須遵守以下工作紀律：嚴格執(zhí)行制度、堅持獨立審核、嚴禁逆程序操作。
第五條 放款審核人員須堅守兩條工作底線：一是制度底線，即按章辦事、規(guī)范操作；二是安全底線，即保障安全、嚴防風險。
第二章 職責范圍和崗位設臵
第一節(jié) 職責范圍第六條 法人客戶放款審核的職責包括：
一、按照有關政策規(guī)定、授信批復和法律合規(guī)的相關要求，審核授信資料的完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；
二、審核授信業(yè)務是否經(jīng)過有權審批人/審批機構批準；
三、審核業(yè)務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；
四、根據(jù)最終授信批復文件，審核授信前需落實的前提條件的落實情況；
五、進行相關系統(tǒng)信息的錄入/審核操作；
六、根據(jù)職責分工管理和監(jiān)控授信額度使用情況（不包括集團客戶的額度總量控制）以及放款情況；
七、管理職責范圍內的授信業(yè)務檔案；
八、辦理職責范圍內的抵質押品出入庫審核手續(xù)，并向相關部門提供出入庫信息；
九、參與第三方出質人首次辦理的質押擔保低風險業(yè)務的實地核保工作。第七條 分行票據(jù)中心的審核范圍：
一、銀行承兌匯票貼現(xiàn)（含先貼后查）；
二、銀行承兌匯票包買； 第八條 貿易金融部的審核范圍：
一、本名下的100％保證金開立信用證和保函；
二、世/亞行請款項下開證；
三、合格的出口信用證貼現(xiàn)/押匯；
四、信用證項下票據(jù)包買；
五、信用證項下已確認應收賬款為質押開立信用證/保函；
六、光大銀行作為開證行的國內信用證議付和賣方押匯；
七、在核定了貿易融資額度且明確產(chǎn)品串用規(guī)則的情況下，負責貿易融資產(chǎn)品的放款審核和額度控管（除上述情況外的低風險業(yè)務中質押擔保的的審核由放款審核中心負責）。
第九條 放款審核中心的審核范圍：
一、所有綜合授信的額度啟用審核；
二、不屬于前述由票據(jù)中心和貿易金融部處理的其他法人客戶的放款審核業(yè)務。第十條 各法人客戶放款審核機構對各自審核的業(yè)務出具信貸業(yè)務通知書，負責相關系統(tǒng)信息的錄入/審核，并分別負責管理職責范圍內的信貸業(yè)務檔案。
第二節(jié) 崗位設臵
第十一條 法人客戶放款審核設對公放款審核崗、對公放款確認崗、對公檔案管理崗和主任崗，有條件的分（支）放款審核中心可設立抵質押品出入庫管理崗、核保崗。票據(jù)中心和貿易金融部主任崗由票據(jù)中心負責人和貿易金融部負責人擔任。
第十二條 各分行應根據(jù)授信業(yè)務規(guī)模和筆數(shù)合理配備放款審核中心人員，對公放款審核最低人數(shù)不少于四人，且至少有一人熟悉法律知識。
第十三條 一筆業(yè)務的放款審核崗不得兼任放款確認崗，一筆業(yè)務中主任崗不得兼任放款審核崗，但可以兼任放款確認崗。每筆放款審核業(yè)務至少需經(jīng)過放款審核崗和主任崗雙人簽字。
第十四條 對公放款審核崗崗位職責：
一、根據(jù)有關政策規(guī)定、授信批復和法律合規(guī)的相關要求，審核授信前需落實的前提條件的落實情況，審核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；
二、審核授信業(yè)務是否經(jīng)過有權審批人/審批機構批準；
三、審核授信業(yè)務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；
四、管理和監(jiān)控額度使用情況以及放款信息；
五、錄入/審核和維護相關系統(tǒng)內授信放款的合同信息及出賬信息；
六、負責職責范圍內放款授信檔案的整理移交。第十五條 對公放款確認崗崗位職責：
一、根據(jù)有關政策規(guī)定、授信批復和法律合規(guī)的相關要求，復核授信前需落實的前提條件的落實情況，復核授信材料完整性、一致性、表面真實性和合法合規(guī)性；
二、復核授信業(yè)務是否經(jīng)過有權審批人/審批機構批準；
三、復核授信業(yè)務合同填制要素的齊全性、完備性、一致性，以及是否符合審批機構的批復；
四、復核相關系統(tǒng)內授信放款相關合同信息及出賬信息；
五、復核無誤后提交通過。第十六條 對公檔案管理崗崗位職責：
一、負責職責內檔案交接工作；
二、對檔案進行統(tǒng)一編號、裝訂和入庫；
三、定期整理與核對信貸檔案；
四、負責信貸檔案資料的調閱、催收。第十七條 主任崗崗位職責：
一、負責放款審核中心各項工作的順利完成，并對各項工作負責；
二、負責審批職責范圍內的放款業(yè)務；
三、努力提升信貸業(yè)務規(guī)范化操作水平，防范和控制操作風險和法律風險。第十八條 法人客戶放款審核部門人員配備的基本要求：
一、原則上為我行中長期合同制員工；
二、原則性強，工作嚴謹務實，有較強的事業(yè)心和責任感；
三、原則上具有二年以上銀行工作經(jīng)驗，具備較豐富的信貸業(yè)務知識和相關操作經(jīng)驗；
四、熟悉國家的有關法律、法規(guī)和我行的信貸政策和授信操作流程。
第十九條 分（支）行放款審核中心可根據(jù)業(yè)務規(guī)模、人員配備和人員素質等情況，設臵主任崗B角，在主任崗外出或出現(xiàn)其他無法履職情況時代替行使主任崗職責。B角的任職資格須報總行放款審核中心核準。
放款審核中心未設立主任崗B角的，在主任崗外出或出現(xiàn)其他無法履職情況時，由分（支）行主管放款審核中心的行領導負責審批。票據(jù)中心主任崗外出時，公司業(yè)務管理部負責人代為審批。貿易金融部放款主任崗外出時，貿易金融部其他負責人代為審批。
第三章 放款審核轉授權
第二十條 原則上不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉授權（包括低風險業(yè)務和一般風險業(yè)務）。
第二十一條 如因特殊原因確需對同城支行轉授權的，要將轉授權方案（包括授權機構、受權人、授權金額、授權期限、授權品種）報總行放款審核中心核準后方可轉授權，未經(jīng)總行核準的，一律不得轉授權。
第二十二條 以下品種不得對同城支行進行法人客戶放款審核轉授權： 一、一般風險產(chǎn)品：授信額度審核、額度內第一次提款的審核、單筆單批合同下提款的審核；
二、低風險產(chǎn)品：第三方質押、承兌行和貼現(xiàn)行為同一家二級支行的票據(jù)貼現(xiàn)、備用信用證項下以及準全額保證金項下的低風險授信業(yè)務和經(jīng)總行認定的保本理財產(chǎn)品質押授信。
第二十三條 除低風險業(yè)務中的第三方質押業(yè)務外，其他所有法人客戶授信業(yè)務放款審核均可對異地支行轉授權，轉授權方案內容及核準程序同同城支行。
第二十四條 所有有轉授權的支行均不得再對其下屬經(jīng)營單位轉授權。第二十五條 在放款審核轉授權內，支行放款審核崗由客戶經(jīng)理擔任，主辦客戶經(jīng)理不得同時擔任該筆業(yè)務的放款審核崗；支行須將放款審核崗人員報分行放款審核中心進行資格核準。分行放款審核中心要加強對支行放款審核工作的業(yè)務指導和培訓。第二十六條 放款審核實行雙人復核制，即由支行放款審核崗和放款審核轉授權的受權人雙人簽字確認后方可放款。
第二十七條 放款審核轉授權的受權人（即CECM放款確認崗）與業(yè)務審批轉授權的受權人不能為同一人；放款審核轉授權的受權人是放款審核轉授權的第一責任人，對轉授權范圍內的每筆放款進行審核簽字確認并對其負責。如放款審核的受權人因休假、出差等原因無法履行職責，放款審核業(yè)務一律由分行放款審核中心負責辦理。
第二十八條 有放款審核轉授權的同城支行須于五個工作日內，將上周轉授權范圍內發(fā)生的放款審核業(yè)務檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。
第二十九條 有放款審核轉授權的異地支行，至少須按季上交業(yè)務檔案，在季后五個工作日內，將上季度轉授權范圍內發(fā)生的放款審核業(yè)務檔案整理成冊上交分（支）行放款審核中心。具體的上交時間頻度由分（支）行放款審核中心確定。
第三十條 分行放款審核中心應對轉授權內的放款審核業(yè)務進行現(xiàn)場檢查、督導。第三十一條 放款審核轉授權實行“一票否決”制，即一旦轉授權內放款審核發(fā)生違規(guī)操作或發(fā)現(xiàn)存在操作、法律風險隱患的，放款審核中心要立即暫停轉授權并限期整改，待整改驗收合格并報總行批準后，方可恢復轉授權。
第三十二條 分行票據(jù)中心和分行貿易金融部屬于專項業(yè)務的放款審核機構，分別負責第七條和第八條規(guī)定業(yè)務的放款審核工作，不屬于放款審核轉授權的范圍。
對擔保的檢查和管理
第二十條 借款合同履行期間，我行應對貸款資產(chǎn)和設定的擔保同時進行檢查和管理。
（一）貸款行對貸款擔保進行檢查的主要內容
1、保證人的合法資格、信用等級和償還能力是否發(fā)生變化；
2、抵押物的權屬、價值是否發(fā)生變化；
3、抵押物是否被有關機關依法查封、凍結、扣押；
4、質物和質押權利的權屬、價值是否發(fā)生變化；
5、抵押物和質物的財產(chǎn)保險是否到期等情況；
6、擔保人的經(jīng)營機制和組織結構是否發(fā)生變化，如承包、租賃、股份制改造、合營、合并（兼并）、合資（合作）、分立、解散等可能影響擔保人履行責任的情況。
（二）我行對貸款擔保進行管理的主要內容
1、已設定的貸款擔保因發(fā)生變化可能影響擔保人履行擔保責任的，我行應及時對貸款及其擔保實行專門監(jiān)管，并依據(jù)借款合同、擔保合同和有關的法律法規(guī)盡快采取保全措施：如要求借款人另行提供擔保，要求擔保人提前履行擔保責任或提供新的擔保；要求擔保人恢復抵押物、質物的價值或提供相應的擔保，拍賣或變賣抵押物、質物等。
2、我行對抵押或質押的物品、票據(jù)、權利憑證和有關文件應實行專門管理。收到擔保物品和文書后，應開具收據(jù)和保管清單，由擔保人和業(yè)務部門分別保存；對抵押物的有關權證、有價證券、存單、質押文書等應在大庫中設專用保險柜保管；業(yè)務部門，放款審核部門和會計部門應建立銀行占管物品、文書明細賬，并明確專人負責。
3.我行擬同意借款人延期還款的，如果此貸款設立了保證擔保，并且該保證合同并非獨立于借款合同，應當事先取得保證人同意繼續(xù)擔保的書面證明；保證合同獨立于借款合同的，應當與原保證人或貸款人認可的其他保證人另行簽定保證合同。如果此貸款設立了抵押或質押擔保，則應當向原登記機關辦理變更登記。否則，我行不同意延期還款。
第六節(jié) 擔保債權的實現(xiàn)
第二十一條 借款合同履行期滿，借款人未能清償全部貸款本息，或者由于借款人嚴重違約，我行需提前收回貸款本息而借款人不能償還時，我行應及時書面要求擔保人履行擔保義務。
第二十二條 同一貸款既有保證又有抵押或質押擔保的，如果抵押或質押是由借款人提供的，應當首先實現(xiàn)抵押和質押擔保；如果實現(xiàn)抵押或質押擔保的結果沒有滿足全部債權，我行應及時要求保證人履行對未清償債權的保證義務；如果抵押或質押是由第三人提供的，我行可以選擇要求保證人履行保證責任，或行使質押權、質權，或同時向保證人、抵押人或出質人主張，在債權得到完全清償前，原則上不得放棄任何形式的擔保。
如果同一貸款設定兩種以上擔保方式，并且各擔保方式所擔保的債權范圍已在合同中事先劃分，貸款行可以同時向各擔保人主張權利。
第二十三條 實現(xiàn)抵押權時，應按與抵押人達成的協(xié)議處分抵押物；如協(xié)議不成，應及時向人民法院提起訴訟。
處分抵押物的方式主要為：
1、折價，即按照與抵押人事先約定的方法和價格，將抵押物的所有權轉移給貸款行，以抵償債務，具體實施時應該按照我行抵債資產(chǎn)管理的有關規(guī)定進行。
2、拍賣，即將抵押物交有關交易機構或在人民法院的監(jiān)督下進行競價出售。
3、變賣，即由抵押雙方協(xié)商同意，將抵押物有償轉讓給第三人。如果抵押物為限制流通物，應當按照國家規(guī)定交有關部門予以收購。
以其他約定方式處理抵押物的，依據(jù)有關法律規(guī)定辦理。
第二十四條 實現(xiàn)質權時，應按出質人達成的協(xié)議處理質物或質押權利（方式與抵押相同）；如協(xié)商不成，貸款行可以依法拍賣、變賣質物使用：
第二十五條 處理抵押物、質物或質押權利所得價款，依下列順序分配使用：
1、實現(xiàn)債權的費用；
2、償付借款人所欠貸款本息和應付的違約金；
3、剩余價款返還抵押人或出質人。
第二十六條 抵押或質押擔保的貸款本息全部清償?shù)模盅汉唾|押合同終止。我行應當與抵押人或出質人向原登記機關辦理注銷登記，并將保管的物品、票據(jù)、證書和有關文件返還給抵押人或出質人，辦妥交接手續(xù)。
第七節(jié) 擔保的其它規(guī)定
第二十七條 股份有限公司、有限責任公司、國有獨資公司和具有法人資格的三資企業(yè)、合伙企業(yè)作為保證人的，須按公司章程的規(guī)定提供股東會、董事會或類似機構關于同意提供保證或其他具有同等法律效力的文件或證明，包括股東會決議、董事會決議和授權委托書等。
第二十八條 我行接受上市公司擔保的，應按以下規(guī)定執(zhí)行：
（一）有下列情形之一的，應要求擔保人同時提供董事會決議和股東大會決議：
1、屬于擔保人公司章程規(guī)定應經(jīng)股東大會審批的擔保項目；
2、屬于下列任一情況的：
（1）上市公司及其控股子公司的對外擔?？傤~（包括上市公司對控股子公司擔保在內的上市公司對外擔保總額與上市公司控股子公司對外擔?？傤~之和），超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)50％以后提供的任何擔保；
（2）為資產(chǎn)負債率超過70%的擔保對象提供的擔保；（3）單筆擔保額超過最近一期經(jīng)審計凈資產(chǎn)10%的擔保；（4）對股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保。
（二）我行應對董事會及股東大會的審批程序進行審查，董事會及股東大會的審批程序應滿足章程規(guī)定及以下要求：
（1）應由董事會審批的對外擔保，必須經(jīng)出席董事會的三分之二以上董事審議同意并做出決議；
（2）股東大會在審議為股東、實際控制人及其關聯(lián)方提供的擔保議案時，該股東或受該實際控制人支配的股東，不得參與該項表決，該項表決由出席股東大會的其他股東所持表決權的半數(shù)以上通過。
（三）在上市公司辦理貸款擔保業(yè)務時，應要求其提交有關該擔保事項董事會決議或股東大會決議原件、刊登該擔保事項信息的指定報刊等材料（報刊必須是中國證監(jiān)會指定的信息披露報刊，披露的內容包括董事會或股東大會決議、截止信息披露日上市公司及其控股子公司對外擔?？傤~、上市公司對控股子公司提供擔保的總額）。
（四）上市公司控股子公司的對外擔保，比照上述規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 以房地產(chǎn)抵押的，須到房地產(chǎn)管理部門依法辦理登記；以機器設備抵押的，須到工商部門依法辦理登記；以車輛抵押的，須到車輛管理部門依法辦理登記；以國有劃撥土地使用權為標的物設定抵押，須到土地行政管理部門依法辦理抵押登記。其他抵押的要依照法律規(guī)定辦理抵押生效手續(xù)。
第三十條 以上市公司依法可轉讓的股份、股票質押的，須到證券交易所辦理登記；以非上市公司股權質押的，須在股東名冊上記載；以票據(jù)或債券質押的，出質人要背書記載“質押”字樣；以省級人民政府批準的公路收費權質押的，須到省級交通行政管理部門辦理登記。
第三十一條 以同一抵押物或質物設定若干抵（質）押的，抵押人、出質人須向我行提交已告知其他各抵（質）押權人本次抵（質）押信息和載明受償順序的書面證明，原則上我行是第一受償?shù)膫鶛嗳恕?/p>
第三十二條 以共同共有財產(chǎn)抵（質）押的，我行要與所有財產(chǎn)共有人簽訂抵（質）押合同；以按份共有財產(chǎn)抵（質）押的，與我行簽訂抵（質）押合同的財產(chǎn)共有人擁有的權利金額要與我行債權匹配。
第三十三條 如為混合擔保，為增強第二還款來源的保障作用，除屬重組貸款等特殊情況的，原則上各擔保方式均要對應全部債權，不得分割。
第三十四條 各行要公開選擇2-5個評估機構。如果抵押物要處臵變現(xiàn)，在處臵前，應當委托評估機構進行評估，了解抵押物的價值。處臵該抵押物時的評估機構原則上應是授信審批時的評估機構。評估機構原則上要具備以下條件：
1、具備國土資源部、建設部、財政部認可的土地、房地產(chǎn)估價和資產(chǎn)評估資格
2、以債券質押的，債券評估機構要是權威評估機構；
3、具有全國或全省執(zhí)業(yè)資格，在當?shù)赜辛己玫纳鐣抛u，無不良記錄；
4、原則上要有二年以上經(jīng)營記錄。
第三十五條 以股權質押的，要按上年末每股凈資產(chǎn)確認價值。以外幣存單質押的，要按簽訂抵（質）押合同前一日匯率中間價折算后確認價值；以倉單（或動產(chǎn)）質押的，應按公允市價和發(fā)票載明價格孰低原則確認價值；以國有劃撥用地使用權抵押的，要扣除土地出讓金后確認價值。
第三十六條 以建筑物、機器設備或其他價值易損的財產(chǎn)設定抵（質）押的，抵（質）押人要對抵（質）押物進行財產(chǎn)保險，保險金額一般應與抵質押物價值相同，最低不低于貸款本金＋3個約定的計息周期的利息；保險的有效期應至少長于授信到期日后的三個月，原則上我行要為保險第一受益人。
由于保險機構提供的保險產(chǎn)品的原因使得保險的有效期不能滿足前款規(guī)定的，應要求抵質押人承諾保險到期時必須進行續(xù)保，并承諾如抵質押人怠于續(xù)保，我行有權代為續(xù)保，費用由抵質押人或借款人承擔。
第三十七條 經(jīng)我行同意，抵押人出租抵押物的，我行應與出租人簽訂收取租金的權利質押合同，租金優(yōu)先清償我行債權；抵押人部分或全部轉讓抵押物的，我行應要求其轉讓價款優(yōu)先清償我行債權。抵（質）押物因滅失所得的賠償金（包括保險金和損害賠償金）應用于歸還我行債權。
第三十八條 抵（質）押有效期內，如抵押人或出質人有惡意轉移、處臵抵（質）押物或阻礙我行依法實現(xiàn)抵（質）押權的，要采取提起訴訟等措施保護我行合法權益。
第三十九條 客戶經(jīng)理負責抵（質）押物信息在調查階段的錄入，授信放款前的補充由放款審核中心負責，貸后的更新和維護由客戶經(jīng)理負責，放款審核中心可視具體情況進行審核。如果授信業(yè)務移交保全部門管理，相應的抵（質）押物信息的維護同時移交。
同時有物的擔保和保證的，需在保證合同約定，債權人可以同時主張權利。
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