第一篇：淺談車輛保險投保及索賠問題及解決辦法

學(xué)院：金融學(xué)院 學(xué)號：020410XXX 姓名：XX

淺談車輛保險投保索賠問題及解決辦法

本 科 學(xué) 生： XX 學(xué)號：020410XXX

學(xué)院、班級： 金融學(xué)院、金融10XX班 所 在 單 位： 吉林財經(jīng)大學(xué) 報 告 日 期：2012年6月 學(xué)院：金融學(xué)院 學(xué)號：020410XXX 姓名：XX 摘要： 隨著生活水平的不斷提高，汽車進入千家萬戶，汽車保險行業(yè)更是有如雨后春筍般興起，多年以來，我國汽車保險業(yè)務(wù)在保險市場上一直是最大的單險種業(yè)務(wù)，是財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)中重要的支柱險種，日益增長的汽車消費對汽車保險業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)要求越來越高，特別是投保理賠環(huán)節(jié)。為了建立合理完善的車險行業(yè)，有效應(yīng)對國外同行的競爭，促進國內(nèi)汽車保險市場健康，快速發(fā)展，本文結(jié)合實際對汽車保險理賠常見問題進行深入研究，從相關(guān)方面提出了車輛投保理賠中存在的問題以及相關(guān)的解決辦法。

關(guān)鍵詞：汽車保險

投保、理賠

解決辦法

淺談車輛保險投保索賠問題及解決辦法

金融1007班

王 穎

有的駕駛員認(rèn)為機動車輛保險沒意思，投保容易索賠難；有的認(rèn)為既投了保，無論發(fā)生什么情況，都指望保險公司索賠。之所以持有上述不同認(rèn)識，恐怕與不熟悉保險條款有關(guān)系。

車輛保險分為機動車輛交通事故強制保險和機動車輛商業(yè)保險兩種。機動車交通事故責(zé)任強制保險簡稱“交強險”，是國家法律規(guī)定實行的強制保險。交強險是由保險公司對被保險機動車發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹娭菩载?zé)任保險。交強險看來似乎是對事故第三人的保障利益，其實更多是對車主家庭經(jīng)濟的保護。

交強險承擔(dān)的責(zé)任限額，即每次保險事故最高賠償金額，現(xiàn)在全國統(tǒng)定為11 萬元。醫(yī)療費用限額1 萬元，財產(chǎn)損失2 千元。無責(zé)任事故死亡賠付的最高限額僅為1.1 萬元，醫(yī)療費用限額僅1 千元，財產(chǎn)損失僅1 百元。

在交通意外傷害事故死亡率高居榜首的今天，我們不得不為那些僅僅只辦過交強險就上路行駛的車主表示“欽佩”。這就像在公共海灘裸泳，的確需要莫大的勇氣。

如果我們不具有如此裸泳的“膽識”，那么就應(yīng)該詳加了解并辦理機動車商業(yè)保險。為自己的愛車購買充足的合適的商業(yè)保險，不僅不是浪費，還是對他人 學(xué)院：金融學(xué)院 學(xué)號：020410XXX 姓名：XX 的尊重，更是對自己和家人的保護。

機動車輛商業(yè)保險又分為主險和附加險兩個部分。我們可以單獨辦理的險種稱之為主險。而不能單獨辦理，只能附加在機動車輛主險的基礎(chǔ)上辦理的險種是附加險。主險包括第三者責(zé)任保險、機動車輛損失險、全車盜搶險和車上人員責(zé)任險。

作者認(rèn)為當(dāng)以第三者責(zé)任險最為重要。第三者責(zé)任險是指被保險人或其允許的合格駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU車輛的過程中發(fā)生意外事故，致使他人遭受傷亡或財產(chǎn)損壞，由保險公司負(fù)責(zé)賠償?shù)碾U種。對于機動車輛來說，由于其特性使然，一旦發(fā)生意外事故對他人造成的損害一般都是非常嚴(yán)重的，車主所承擔(dān)的賠償責(zé)任當(dāng)然也就是巨大的。因此，此風(fēng)險因素對有車族家庭經(jīng)濟的危害是相當(dāng)大的，甚至是毀滅性的。而如果有車族擁有足夠額度的第三者責(zé)任險，風(fēng)險就會轉(zhuǎn)嫁給保險公司，也就是說保險公司會及時地給受害人合同約定的經(jīng)濟補償，進而能在一定程度上緩解事故對家庭財務(wù)所造成的沖擊。這不但是對事故受害人的一種安慰，更是對肇事車主的一種減壓。

機動車輛損失險，是指被保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險車輛本身損失時，保險公司依照保險責(zé)任給予賠償?shù)纳虡I(yè)保險。對于剛買新車的“本本族”來說，駕駛技術(shù)還不夠熟練，在行駛過程中遭受一些磕磕碰碰甚至意外的現(xiàn)象在所難免，而通過辦理車損險，可以對自己的愛車多一層保護。另外，高檔車由于價格昂貴以及維修費用較高，所以也應(yīng)該辦理機動車輛損失險。

全車盜搶險，可以讓車主花一點點的費用，就能給自己一份安心和放心。對于高檔車、新車和經(jīng)常需要隨意停放的車輛都是非常有必要購買的。車上人員責(zé)任險是指被保險車輛發(fā)生意外事故（非人為的）時，導(dǎo)致司機或乘坐人員傷亡造成的醫(yī)療費用和損失，以及為減少損失而支付的必要的合理的施救和保護費用，由保險公司承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。車上人員責(zé)任險可以結(jié)合各自的人身保險情況進行考慮。如果車輛是家庭用車且每個人都已有充足的人身保險的話，車上人員責(zé)任險可以不予辦理。而對于經(jīng)常搭載不同人士的車輛來說，車上人員責(zé)任險就應(yīng)適度辦理。車輛附加險包括不計免賠險、自燃損失險、玻璃破碎險、車輛劃痕險、發(fā)動機進水險、機動車輛停駛損失險以及車上貨物責(zé)任險等十多種。以下介 學(xué)院：金融學(xué)院 學(xué)號：020410XXX 姓名：XX 紹幾種比較常用的附加險以供參考。

在車輛所有的附加險中當(dāng)以不計免賠險尤為重要。不計免賠險包括第三者責(zé)任險不計免賠、車輛損失險不計免賠、盜搶險不計免賠、車上人員責(zé)任險不計免賠和車輛劃痕險不計免賠。它的費用也是根據(jù)是否辦理以上五個險種而浮動的。辦理不計免賠險就是把事故中本應(yīng)該由車主承擔(dān)的責(zé)任完全轉(zhuǎn)由保險公司承擔(dān)。請車主朋友一定予以辦理。自燃損失險對于使用年限較長的車輛來說是非常有必要辦理的。盡管車輛自燃的概率非常小，但是它的后果卻是非常嚴(yán)重的。而對于有過線路改裝史的車輛來說，自燃損失險可以不用辦理。因為很多保險公司把此種情況列為免除責(zé)任。如果是高檔車、進口車、新車和經(jīng)常需要隨意停放的車輛，車主可以辦理玻璃破碎險和車輛劃痕險。在此提醒廣大車主，請不要在停靠的車內(nèi)放置貴重物品。因為如若遺失，保險公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的。對于常有積水隱患的地方的車主來說，可以考慮辦理發(fā)動機進水險。畢竟發(fā)動機進水不但是令車主們頭痛的事情，而且還存在一筆較大的維修費用。車輛停駛損失險是為營業(yè)性客車和貨車設(shè)計的。車輛停駛損失險保障責(zé)任是，保險公司對因保險事故造成的該車輛停駛所導(dǎo)致的收入間斷給予一定的經(jīng)濟補償。另外營業(yè)性貨車還可以辦理車上貨物責(zé)任險?？傊瑱C動車輛保險的種類非常之多，廣大車主在辦理的時候應(yīng)根據(jù)自己的情況合理選擇適合的險種，盡量做到全面適度的保障。

當(dāng)車輛發(fā)生意外事故的時候，車主一定要先報案，包括向110護好事故現(xiàn)場，以便鑒定事故責(zé)任。同時，及時采取相關(guān)措施，防止意外事故的蔓延。車主要等待保險公司人員進行勘查定損，或者到就近的保險公司定損點進行定損以及維修。請務(wù)必妥善保管相關(guān)單據(jù)，包括交通事故責(zé)任認(rèn)定書、定損單、材料清單、維修發(fā)票等。車主要及時申請理賠，另需提供保險單復(fù)印件、保險卡、車輛有效行駛證復(fù)印件、駕駛員有效駕駛證復(fù)印件以及受益人的銀行賬號等。

索賠應(yīng)注意以下幾點：

1、保險賠償是有條件的

保險賠償是一件很復(fù)雜的工作。當(dāng)投保機動車發(fā)生事故造成了人身傷害和財產(chǎn)損失時，保險公司能否賠償，主要看是否具備以下條件：①是否屬于投保車輛的損失；②是否屬于責(zé)任范圍內(nèi)的損失；③是否屬于除外責(zé)任；④是否是合理費用。只有同時符合上述4 個條件，保險公司才能理賠。學(xué)院：金融學(xué)院 學(xué)號：020410XXX 姓名：XX

2、投保前應(yīng)詳細(xì)了解“除外責(zé)任”

按照《保險法》的規(guī)定，并不是任何原因造成的損害，保險公司都要負(fù)責(zé)賠償，保險公司依法享有除外責(zé)任的保護。因此，在投保之前，當(dāng)事人一定要詳細(xì)了解保險條款中的“除外責(zé)任”內(nèi)容。在《機動車輛保險條款》中，規(guī)定了車輛損失險5 種除外責(zé)任，規(guī)定了第三者責(zé)任險的4 種除外責(zé)任，也規(guī)定了車損險和第三者責(zé)任險的共同的7 種除外責(zé)任。了解了上述內(nèi)容，就可以減少理賠時雙方的爭執(zhí)。另外，要當(dāng)心保險推銷員故障隱瞞除外責(zé)任的相關(guān)內(nèi)容。投保人還要掌握“絕對賠率”，即依據(jù)保險車輛及駕駛?cè)藛T在事故中所負(fù)責(zé)任的大?。ㄒ攒囕v管理部門的《事故責(zé)任認(rèn)定書》為準(zhǔn)），保險公司在理賠時扣除一定比例的賠款：負(fù)事故全部責(zé)任的扣除賠款的20%，負(fù)主要責(zé)任的扣除15%，負(fù)次要責(zé)任的扣除5%。

3、索賠時需要提供的單據(jù)

保險車輛索賠時，應(yīng)向保險公司提供下列單據(jù)：①投保單和保費收據(jù)；②出險通知書；③事故責(zé)任認(rèn)定書；④事故調(diào)解書或判決書；⑤損失清單；⑥修理及有關(guān)費用單據(jù)。另外，要注意“索賠時效”，即被保險人必須在車輛修復(fù)或交通事故處理結(jié)案之日起3個月內(nèi)向保險公司提供上述單據(jù)，逾期視為自愿放棄權(quán)益，所以駕駛員千萬不要錯過最佳索賠時機。

參考文獻：

⑴《車輛保險投保索賠全攻略》

宋貫東 中國信用卡（生活）

2009(4)⑵《談?wù)剻C動車輛保險索賠問題》 孟昭寧 南方農(nóng)機

2006(03)⑶《機動車輛保險理賠管理指引》 中國保險監(jiān)督管理委員會 司法業(yè)務(wù)文選 2012-04-05

第二篇：計劃生育養(yǎng)老保險投保情況、存在問題及其解決辦法

一、我市計劃生育養(yǎng)老保險投保情況存在的問題

近年來，我市根據(jù)《廣東省人口與計劃生育條例》和《廣東省農(nóng)村獨生子女父母和純生二女結(jié)扎夫婦養(yǎng)老保險實施辦法》有關(guān)精神，全面展開了計劃生育養(yǎng)老保險投保工作。從年至××年，全市共支出計劃生育養(yǎng)老保險經(jīng)費萬元（含省市縣鎮(zhèn)資金），撥付人壽保險公司資金萬元。全市從年至××年月有對夫婦辦理了計劃生育保險證，投保金額萬元，未辦理養(yǎng)老保險手續(xù)仍存留在各縣人壽保險公司的帳戶余額萬元?？傮w而言，我市這項工作取得了一定成效，但同時也存在著明顯問題。主要是：

（一）積壓在人壽保險公司的資金金額大

各縣從年至今，積壓在人壽保險公司的金額相當(dāng)大，雖然有的縣已辦理了一部份計生養(yǎng)老保險證，但還有一大部分沒有辦理。至今年月底止，全市仍有萬元積壓在各縣人壽保險公司帳戶未辦理計生養(yǎng)老保險證，占計劃生育養(yǎng)老保險投保資金的。沒有及時辦理的主要原因是：人壽保險公司收到省、市、縣三級資金后，以鎮(zhèn)級資金不到位為理由，拖著不辦理。

二受益人年領(lǐng)金額與省有關(guān)文件不符

根據(jù)年月日廣東省計劃生育委員會、廣東省財政廳、中國人壽保險有限公司廣東省分公司、廣東省計劃生育協(xié)會印發(fā)的《廣東省農(nóng)村獨生子女父母和純生二女結(jié)扎夫婦養(yǎng)老保險實施辦法》（粵計生委）有關(guān)規(guī)定，計劃生育養(yǎng)老保險是按《中國人壽保險有限公司個人養(yǎng)老金（型）條款》（版利差返還型）辦理的，而各縣、區(qū)人壽保險公司實際辦理的計劃生育養(yǎng)老保險是按年月日中國人壽保險公司廣東省分公司獨家發(fā)文的《關(guān)于繼續(xù)開辦農(nóng)村獨生子女父母和純生二女結(jié)扎夫婦養(yǎng)老保險的通知》的保險條款辦理。

這樣，同一年齡段辦理的夫婦，到年齡后領(lǐng)取養(yǎng)老金時，領(lǐng)取金額相差很遠。例如一對年齡在歲的純生二女結(jié)扎夫婦投保元保險費，到年老領(lǐng)?。袣q、婦歲）養(yǎng)老金時，由省計生委等四部門發(fā)文辦理的年可領(lǐng)取元，每人每年能領(lǐng)到元，而現(xiàn)在實際辦理的險種每年領(lǐng)到元，每人每年只領(lǐng)到元。

（三）管理上人員不夠積極資金難到位

由于計劃生育養(yǎng)老保險受益人年老后領(lǐng)取的金額相當(dāng)少，效益不高，各縣、鎮(zhèn)計劃生育干部往往在工作中表現(xiàn)出消極態(tài)度，對工作開展不夠主動、積極；另一方面，由于我市是貧困山區(qū)，鎮(zhèn)級配套資金難以到位，使得鎮(zhèn)級管理工作經(jīng)常舉步維艱。

二、計劃生育養(yǎng)老保險投保問題的解決方法

為了進一步做好我市計劃生育養(yǎng)老保險投保工作，鑒于各鄉(xiāng)鎮(zhèn)的現(xiàn)實狀況，建議：

⒈對已結(jié)扎的純二女戶將計劃生育養(yǎng)老保險金共元直接發(fā)放到農(nóng)戶手中，幫助他們發(fā)展種養(yǎng)；對獨生子女父母由財政部門、計生部門將這元直接存到銀行定期，二十年后方可支出。

⒉對十六個特困縣，取消鎮(zhèn)級配套資金比例。目前我市大部份鎮(zhèn)級配套資金從年至現(xiàn)在都沒有資金配套，鎮(zhèn)一級財力也確實很難拿出這部份資金。

第三篇：關(guān)于車輛保險問題

榨干保險公司最后一滴血（有車一族看了不吃虧）

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保險公司的條文晦澀難懂，這篇文章深入淺出的教你如何與保險公司周旋

（一）車損，第三者

（二）丟車

（三）撞車

（四）索賠

保險條款精解

（一）-車損，第三者

咱們先說說最主要的車損險和三責(zé)險。

車損險和三責(zé)險是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失！

您大概覺得即使是自然災(zāi)害造成的車輛損失，保險公司也照賠不誤！

這話對了一半，大部分的自然災(zāi)害造成的損失都賠，惟獨一樣除外--------地震??！

案例1：如果您的車有幸在地震中被建筑物砸到的話，哈哈

應(yīng)對方法：等地震過后幾天再申請賠償

出險陳述：大概由于地震造成墻體松動，終于在某一天倒下了（不要提及地震時出險）★★

案例2：如果您的愛車在一次急剎車中，車?yán)锏臇|東飛到了風(fēng)擋上造成玻璃破裂。您該怎么說呢？

你老老實實的對保險公司說：“我的紙巾盒飛起來打中了玻璃，“嘩。。?！保▋?nèi)功夠高，呵呵）”

你慘了。。。那個理賠員會指著自己的嘴：“請看我的口型---------no?。?！”正確的應(yīng)對方法：小小的改變一下事實

出險陳述：我的一個練過鐵頭功的朋友在剎車時撞碎了風(fēng)擋，ok！

記住，受車內(nèi)物品的撞擊所受損失，保險公司不賠的?。。　铩铩铩铩?/p>

案例3：您如果在拖車時與別的車發(fā)生了碰撞時

應(yīng)對方法：忽略一些事實存在的東西

出險陳述：別提你在拖帶車輛或者被別人拖帶，否則不管你有沒有事故責(zé)任，保險公司一律不賠

案例4：再有，如果您是一位老板，因為一些帳物上的問題和朋友鬧翻，而您的朋友又是一位小人，他偷偷把您的車偷走了，您猜到會是他干的，您會找保險公司賠償嗎？

告訴您，保險公司可不負(fù)責(zé)賠償。因為條款規(guī)定：被保險人因與他人的民事、經(jīng)濟糾紛而致車輛被搶、被盜為責(zé)任免除。

所以，您大可忘記您的經(jīng)濟糾紛，直接到**報案，記住，千萬別說出您的懷疑對象，否則就會把經(jīng)濟問題扯進來了，以中國法院的工作效率，您大概半年之內(nèi)得打車出門了！

案例5：如果您剛買了一輛新車，上了全險，但沒有來得及領(lǐng)牌照（現(xiàn)在的交管規(guī)定：驗車后的15個工作日后方可領(lǐng)牌證），出險后保險公司負(fù)責(zé)賠償嗎？

不負(fù)責(zé)賠償。因為在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。但一般經(jīng)特別約定對政府部門規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新入戶車輛可負(fù)責(zé)車損險和三責(zé)險。所以負(fù)責(zé)丟車賠償?shù)谋I搶險并沒有生效，自然，您也得不到賠償。

看來如果您不是仗著膽子改一下丟失的時間，新買的車就算送人了！我可又什么都沒說啊

案例6：如果您的車失而復(fù)得，保險公司如何處理賠款？

被盜搶的保險車輛找回后，如果保險公司尚未賠款的，應(yīng)將該車輛歸還給您，但是全車被盜搶期間，車輛受到的損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費用，保險公司負(fù)責(zé)賠償。如果保險公司已經(jīng)賠償，應(yīng)將車輛歸還您，同時收回相應(yīng)賠款。若您不愿收回原車，則車輛的所有權(quán)益歸保險公司。

保險條款精解

（三）-撞車

謹(jǐn)以此文獻給撞過車和有可能撞車的朋友！

只要是撞車，保險公司全賠嗎？當(dāng)然不是

你只要認(rèn)真看看手里的保單賠償免責(zé)條款就知道了，保險公司有一大堆不賠的東西呢，想把損失降到最低，還是來找我吧，哈哈！

案例1：假設(shè)你是一個新手，剛借了一輛車（當(dāng)然也沒準(zhǔn)是租的車），在路上練車的時候，把你弟弟給撞了，你知道這輛車有三責(zé)險，你會找保險公司索賠嗎？

答案：如果你去了，你就是神經(jīng)病，保險公司會一腳把你踢出去，為什么？？

首先，你要知道什么是三責(zé)險，全稱：第三者責(zé)任險。（第三者插足人家可不管，呵呵）那什么是第三者呢？

第三者指除保險人與被保險人之外的，因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險人、被保險人、本車發(fā)生事故時的駕駛員及其家庭成員、被保險人的家庭成員。

現(xiàn)在明白了，你作為當(dāng)時的駕駛員，撞傷你的家人，保險公司是不賠的，好了，你知道該怎么辦了！

什么？還不知道？氣死我了，換個駕駛員撞的不就完了嘛，真是的，害我什么都說出來了

案例2：如果您有幸開車撞人了，而且全是您的責(zé)任，法院判您賠償您包賠對方的經(jīng)濟損失、精神損失費、傷殘損失費。。你該如何處理呢？？

還能怎么樣，給錢就是了！

錯?。。。。。。。?！

你應(yīng)該和對方家人商量，加大經(jīng)濟損失賠償和傷殘損失賠償，盡量把精神賠償降到最低，沒有當(dāng)然就更好了。

為什么？你問我為什么？這不是五馬換六羊嘛

老兄，你又錯了，保險公司不是無條件地完全承擔(dān)'被保險人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額'，而是依照《道路交通事故處理辦法》及保險合同的規(guī)定給予賠償。而條款明確規(guī)定，因保險事

故引起的任何有關(guān)精神損害賠償為責(zé)任免除。所以無論法院判決被保險人是否應(yīng)賠償精神損失，保險公司均不負(fù)責(zé)賠償。

明白了？？別的保險公司都替你賠，精神損失可不管，所以，寧可多給對方點錢，也別答應(yīng)精神賠償，總之，慷保險公司之慨唄，呵呵！

案例3：如果你又有幸撞車了，這回不是您的責(zé)任，而對方又不想賠錢，您可以找保險公司索賠嗎？

答案：可以，不過您必須先向第三方索賠，才有可能獲得保險公司的賠償。如果您放棄了向第三方索賠的權(quán)利，而直接向保險公司索賠，保險公司不賠。因為您放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，同時也就放棄了向保險公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

所以，切記，切記，一定要先找對方賠，最好是有法庭的強制執(zhí)行未果的證明，然后您就可以理直氣壯的找保險公司了，剩下的爛攤子盡管讓它們收拾去吧，誰讓它們每年收了您那么多的保險費呢！

案例4：記得以前有個倒霉的司機在jc的指揮下，撞向了正在逃竄的罪犯，結(jié)果兩車相撞，那叫一個慘啊，保險公司會賠他嗎？

當(dāng)然不會啦，保險條款寫的明明白白，駕駛員的故意行為不在賠償之列，所以只能自己修車了：（所以，如果您沒有足夠的經(jīng)濟能力，在當(dāng)英雄之前要考慮一下噢?。?/p>

保險條款精解

（四）-索賠

★保險案例一：（不可不看，因為您以前可能沒聽說過。）

一朋友丟失愛車，已上全險，找保險公司索賠，未果，保險公司拒賠理由：到車管所查詢，此車未年檢。

案例分析：保險公司所做所為，十分合理，于保險合同條文也有根據(jù)：保險只對合格車輛生效，對于未年檢的車輛只能視為不合格車輛，就算您保養(yǎng)的再好也沒用，結(jié)果只能是丟了白丟，保險也上了白上，頂多退回保險現(xiàn)金價值。

案例結(jié)論：您的愛車，千萬要按時年檢，切不可后延，否則，罰款事小，拒賠事大，此時即使發(fā)生交通事故造成第三者損失，也將由您自己承擔(dān)，保險白買了 ：（案例解決辦法：按時年檢，即使是一天，也不要晚；

如果真的發(fā)生不幸，也要記住千萬不要立即報案，盡快花銀子把驗車手續(xù)補齊后再辦理報案索賠手續(xù)！

不好意思，剛才一陣頭暈，我什么也沒說吧？說了也是胡話

★保險案例二：

與上相通，駕駛員年審未做的請注意了，您在駕駛中發(fā)生的一切問題，保險公司不負(fù)責(zé)賠償，理由與上例相似，恕不贅述。

★保險案例三：

這是一個經(jīng)常被問到的問題：我的車剛買，還沒有上牌照，保險是否生效

解釋：

車輛在出險時，保險車輛必須具備兩個條件，一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌，二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。

但一般經(jīng)特別約定對規(guī)定需先保險后檢驗核發(fā)號牌的新車輛可負(fù)責(zé)車損險和三責(zé)險

所以，這時您的車丟了就算倒霉了，撞了人啥的還算湊合有保險公司給您頂著，現(xiàn)在清楚了吧！

★保險索賠證明材料原則：（因為這個問題有n人問起，所以在此做一解答）

保險索賠時分幾種情況

1，事故經(jīng)交通隊出面解決的由交通隊出具處罰單或調(diào)解書，經(jīng)法院判決的，用判決書即可。

這些材料絕對好使，在保險公司肯定一路綠燈。放心索賠好了

2，在小區(qū)內(nèi)發(fā)生事故的重大事故：即車損嚴(yán)重的，還是要到交通隊開證明，很麻煩

一般剮蹭：到小區(qū)物業(yè)開證明，因為經(jīng)常受懷疑，一般也很麻煩

所以，最好報案時報在城市道路上，否則-----------累死你！

3，在道路上發(fā)生小事故的，包括停車時的剮蹭

此類需要證明的原則是：是否涉及第三方

如涉及第三方賠付的，還是需要交通隊證明。

如事故雙方自行了斷的，可以在索賠時注明：事故第三方自修，然后按車損險中的自責(zé)索賠，保險公司要是讓您到交通隊開證明，您一定得咬住了別松口，就說沒地兒開去，保險公司一般也不會太較真。您要答應(yīng)去開證明，別怪我沒提醒您，您就跑去吧，賠的錢不定夠不夠油錢呢！

4，最背的人

如果被別的車撞到后，肇事車逃逸，無法查找

情況嚴(yán)重的就比較麻煩，要通過交通隊解決，可以由保險公司代位追償。

不嚴(yán)重的話，最好也是以自責(zé)來解決索賠問題，而且要在索賠時注意到車身是否粘有對方車油漆，以及撞的方向，一定得自圓其說，否則你慘了！

最后提醒一下各位：報案時一定要在48小時內(nèi)報案，否則有可能直接被拒賠！切記，切記，不在48之內(nèi)也要說成48啊!

第四篇：一般車輛交通事故處理及保險索賠程序

一般保險索賠程序：

一般來說，一旦發(fā)生保險事故，您需要做下列幾件事：

立即通知交通公安部門并保護好現(xiàn)場和向保險公司報案。協(xié)助保險公司對車輛查勘、照相、定損。備齊必要的單證，及時向保險公司申請索賠。保險公司結(jié)案后，盡快領(lǐng)取賠款。領(lǐng)取時要攜帶被保險人及取款人身份證。

撞車了怎么辦？

在撞車事故中，由于所負(fù)責(zé)任不同，索賠的程序也不盡相同。但是最好立即保護現(xiàn)場，向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報案并在48小時內(nèi)通知保險公司。會同保險公司和有關(guān)人員(第三方)逐項清理、定損。您向保險公司索賠時，應(yīng)提供保險單正本、事故證明、事故責(zé)任認(rèn)定書、事故調(diào)解書、判決書、損失清單和有關(guān)費用單據(jù)等。保險公司按被保險人在事故中的責(zé)任比例負(fù)責(zé)賠償。下面為例說明索賠程序：

第一步：明確所負(fù)責(zé)任及處理方法

（詳細(xì)說明見后面的車輛出交通事故快速處理方法）

第二步：報案

向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報案，并48小時內(nèi)通知保險公司。(報案電話：中保-95518、太平洋-95500、平安-95512）

第三步：開具事故證明

如果是兩車碰撞事故一般由交警開具事故證明（特別提醒：當(dāng)事人因保留事故現(xiàn)場而造成交通堵塞，過錯方還有可能得到交警部門的相應(yīng)處罰；這種情況下最好的處理方法是用粉筆或石頭在路面畫好雙方車輛的四輪位置，然后將車開在路邊或不影響交通的位置等待交警）。如果是單獨事故就直接報保險公司，等保險公司指引即可。

第四步：定損

那一方全責(zé)就去哪一方的保險公司；如果雙方有責(zé)，不需要去兩家保險公司，去其中一家保險公司就可以了(有的修理廠也可以代辦）。

第五步：修車

去保險公司指定的修理廠進行維修；如果保險公司沒有指定修理廠的可以自行選擇修理廠，但不能超出定損額度。

第六步：遞交索賠單證

一般由修理廠代辦。

第七步：領(lǐng)賠款

一般直接打入賬戶。（公司車就打入公司賬戶）

第八步：轉(zhuǎn)賬匯款

將保險公司的理賠到賬金額轉(zhuǎn)給修理廠。

交通事故快速處理方法：

開車上路，司機們都會遇到大小不一的交通事故，車輛也會出現(xiàn)不同程度的損傷。如何處理這些麻煩事？車險專家介紹，車輛出險后有4種方式可以快速處理，不過每種處理方式要注意相關(guān)的問題。

方法1

自行協(xié)商

一般是針對小額案件或簡易案件，且雙方對事故責(zé)任無異議，雙方都無其他違規(guī)駕駛的情形(比如：酒后開車、無證駕駛等)才適合自行協(xié)商。自行協(xié)商也包含了“互碰自賠”的部分。這種處理方式好處是：省時又省力，但其風(fēng)險是：當(dāng)事人利用此規(guī)則迅速要求撤離現(xiàn)場，消滅事故現(xiàn)場證據(jù)，事后又反悔，不承認(rèn)事先協(xié)商好的責(zé)任，導(dǎo)致索賠難。

車險專家提醒：用此方式，需要盡可能地通過手機拍照等留下現(xiàn)場證據(jù)；其次，協(xié)商責(zé)任以書面形式，需雙方當(dāng)事人簽字確認(rèn)；其三，在處理過程中，雙方相互查驗證件及保險信息，確認(rèn)無誤后進行證件交換，各自留下聯(lián)系電話，以便事后處理。

方法2

報警處理

報警處理就是交通事故發(fā)生后，立即向交管部門報案，當(dāng)事人需保留事故現(xiàn)場，等待交警趕往現(xiàn)場，對現(xiàn)場勘查取證，對當(dāng)事人進行調(diào)查核實，進行事故責(zé)任判定等。此方法好處是：責(zé)任判定較準(zhǔn)確，證據(jù)可以得到較好的保留，發(fā)生矛盾和摩擦?xí)r可以通過交警得到有效解決，保險公司對責(zé)任判定認(rèn)同度較高。其劣勢是：等待時間較長，過錯方還有可能得到交警部門的相應(yīng)處罰，增加不必要的經(jīng)濟損失。

車險專家提醒：當(dāng)事人是否選擇報警處理，需視事故情況而定，如果難于把握，最好同時向保險公司報案，在保險公司指導(dǎo)下，進行報警處理。

方法3

保險查勘

保險查勘，即出險后及時向保險公司報案，并要求和等待保險查勘人員到現(xiàn)場進行查勘。此方法優(yōu)勢是：可以較快地得到保險公司的支援和服務(wù)，處理事故和保險理賠比較全面，可以得到更快捷的理賠。其缺點是：現(xiàn)場查勘需客戶耐心等待查勘人員，等待時間更長，同時要求保險查勘，也需要其他方法的同時配合處理，方能得到較全面的解決。

車險專家提醒：最保守和有效的方法就是及時向保險公司報案，無論選擇何種處理方法，都可以通過向保險公司求助，在保險公司工作人員的指導(dǎo)下展開事故處理工作。

方法4

客戶私了

客戶私了，也是處理交通事故的一種方法，雙方損失非常小，為了簡便處理，可以選擇雙方私了處理，對雙方都有利?？蛻暨x擇對小額事故進行私了，既省錢也省力。其好處是：簡便、省時、省力、省錢、省油，不會因為小事故而耽誤時間，無需為理賠而來回折騰，下保費可更低廉等。其風(fēng)險是：需防范當(dāng)事人雙方“秋后算賬”，最好簽訂書面協(xié)議，留下私了證據(jù)，確保無后患。

車險專家提醒：客戶一旦私了后是無法得到保險公司的賠償?shù)?，相?dāng)于當(dāng)事人雙方選擇了放棄向保險公司索賠的權(quán)利。所以，在當(dāng)事人雙方選擇私了前需謹(jǐn)慎判斷，做出正確且最合理的選擇。

第五篇：車輛保險事故處理流程及索賠注意事項

車輛保險事故處理流程及索賠注意事項隨著私人汽車的普及，車險也成為老百姓隨之而來的附加消費。不過很多車友只知道買車險，而對于在萬一出了情況之后怎么辦，卻是一頭霧水?！巴侗Ｈ菀?、理賠難”是普遍反映的一個問題。這里我們結(jié)合各大保險公司的規(guī)定，江西.萬通汽修學(xué)校老師整理出這篇簡易理賠流程，望車友在出情況時能夠心中有數(shù)，及時報案，順利理賠.只要您按照保險公司的要求，按照流程逐項完成，一般情況下保險理賠不像大家想象的那樣復(fù)雜。不管是自己撞了車、撞了別人的車，還是被別人撞了，大致的索賠流程是這樣的：1.車輛出險和報案

出險后首先要做的是，及時向各自承保公司和交通管理部門報案，告知保險公司損壞車輛所在地點，以便對車輛查勘定損。一方面讓保險公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保險公司咨詢?nèi)绾翁幚?、保護現(xiàn)場，保險公司會教車友如何向?qū)Ψ剿饕鹿首C明等。2.取得交警證明出示行駛證、駕駛證、身份證，現(xiàn)場交警填寫《交通事故確認(rèn)書》?，F(xiàn)場交警根據(jù)各方陳述，對事故進行勘察后作出事故認(rèn)定及責(zé)任劃分，如無爭議，填寫《交通事故責(zé)任認(rèn)定書》，車主簽字確認(rèn)。3.填寫出險單

出示上述3證和保險單證，理賠員完成現(xiàn)場查勘初步定損工作，簽收審核索賠單證，填寫《機動車輛保險出險/索賠通知書》，雙方簽字確認(rèn)。4.理賠員審核定損

事故確認(rèn)完畢，各方車輛應(yīng)立即到車險理賠服務(wù)點的駐場定損點進行損失確定，填寫《機動車保險事故車輛損壞項目確認(rèn)單》。如無爭議，雙方簽字確認(rèn)，理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間。5.送修理廠修理

如果是在保險公司推薦的修理廠修理事故車，修完后，您可以將索賠材料交給修理廠，并向修理廠出具一份向保險公司代為索賠的委托書，然后支付自己應(yīng)該支付的部分修理費(比如保險公司免賠的部分)，就可以直接提車了。如果您自己選擇修理廠修理，那么修完車后，您要先向修理廠支付修理費，然后拿著所有的索賠材料到保險公司的理賠部門索賠。6.保險公司復(fù)核后賠付結(jié)案

車輛修復(fù)及事故處理結(jié)案后，辦理保險索賠所需資料：

(1)機動車輛保險單及批單正本原件、復(fù)印件;

(2)機動車輛保險出險/索賠通知書;

(3)相關(guān)行駛證、駕駛證、身份證復(fù)印件;

(4)相關(guān)賠款收據(jù)、汽修發(fā)票等原件;

(5)道路交通事故責(zé)任認(rèn)定書車禍理賠注意事項:1.不

要隨意包攬事故責(zé)任

有的車主認(rèn)為有保險公司賠付，因此將所有的責(zé)任全部承擔(dān)。實際上，保險公司根據(jù)車主承擔(dān)的責(zé)任輕重制定了不同的賠付比例。2.不要自行答應(yīng)賠償金額

如果不經(jīng)過保險公司允許，自行答應(yīng)第三者有關(guān)索賠金額的承諾，這種承諾保險公司是有權(quán)推翻重來的，如果重新核定的價格與第三者的要求有差距，則這個差距會由車主自行承擔(dān)3.切忌先修理后報銷

一些車主在出險后為了節(jié)省時間和麻煩先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用。

實際上，車主如果不向保險公司報案就開始修理車輛，在理賠時保險公司認(rèn)為修理費用高出定損的費用，差額部分將由車主自己承擔(dān)。4.委托修理廠理賠需慎重

一些車主為了方便，發(fā)生事故后不與保險公司直接聯(lián)系，而是將理賠委托給較為熟悉的修理廠。此行為風(fēng)險很大，有的修理廠會讓車主走一些“歪門邪道”以達到賠付目的，而這些“歪門邪道”如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔(dān)責(zé)任，還會在保險公司留下不良記錄。5.不計免賠范圍有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范道德風(fēng)險，會對一些特定的事故定出

單獨的免賠率，這些免賠率不屬于不計免賠范圍。如多次出險、超范圍行駛和理賠證件不全等，保險公司一般會加扣免賠率。不計免賠險是附加險，主要針對車損險和第三者責(zé)任險等主險，對于自燃險、玻璃單獨破損險等附加險，不計免賠險并不起作用。