第一篇：最新-福建省小額貸款公司暫行管理辦法-閩政辦〔2012〕32號(hào)

福建省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)

《福建省小額貸款公司暫行管理辦法》的通知

閩政辦?2012?32號(hào)

各市、縣(區(qū))人民政府，平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)，省人民政府各部門(mén)、各直屬機(jī)構(gòu)，各大企業(yè)，各高等院校，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

經(jīng)省政府研究同意，現(xiàn)將《福建省小額貸款公司暫行管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

二○一二年三月十日

福建省小額貸款公司暫行管理辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和經(jīng)營(yíng)行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)?2008?23號(hào)）和《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)?2008?137號(hào)）精神，結(jié)合福建省實(shí)際，制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的，不吸收公眾存款，主要為中小微型企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供小額貸款服務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 成立福建省小額貸款公司監(jiān)督管理工作聯(lián)席會(huì)議（簡(jiǎn)稱(chēng)“省聯(lián)席會(huì)議”），省政府分管金融工作的領(lǐng)導(dǎo)為聯(lián)席會(huì)議召集人，省政府辦公廳、省經(jīng)貿(mào)委、省公安廳、省財(cái)政廳、省地稅局、省工商局、省國(guó)稅局、人民銀行福州中心支行、福建銀監(jiān)局、省法制辦、省金融辦等為成員單位，省聯(lián)席會(huì)議下設(shè)辦公室，掛靠省經(jīng)貿(mào)委，承擔(dān)省聯(lián)席會(huì)議日常工作，落實(shí)省聯(lián)席會(huì)議的有關(guān)決定，辦公室主任由省經(jīng)貿(mào)委分管領(lǐng)導(dǎo)兼任。省聯(lián)席會(huì)議的主要職能：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司管理工作；二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司管理中遇到的重大問(wèn)題；四是指導(dǎo)和督促各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)處置工作；五是對(duì)小額貸款公司進(jìn)行監(jiān)督檢查。

各市、縣（區(qū)）人民政府和平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)應(yīng)參照省聯(lián)席會(huì)議形式，建立相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度，明確職責(zé)分工，聯(lián)席會(huì)議辦公室掛靠同級(jí)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)。

第五條 省聯(lián)席會(huì)議各成員單位主要職責(zé)：

省經(jīng)貿(mào)委：作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)小額貸款公司設(shè)立、變更、終止和業(yè)務(wù)范圍的審查批準(zhǔn)；牽頭負(fù)責(zé)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范，并指導(dǎo)、督促各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)做好小額貸款公司的屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作；建立小額貸款公司運(yùn)營(yíng)統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)；建立小額貸款公司考核評(píng)價(jià)制度。

人民銀行福州中心支行：將小額貸款公司納入人民銀行征信系統(tǒng)；辦理小額貸款公司貸款卡等相關(guān)工作；并對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)測(cè)；負(fù)責(zé)小額貸款相關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料收集工作；對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)助主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)及非現(xiàn)場(chǎng)檢查。

福建銀監(jiān)局：組織有關(guān)部門(mén)對(duì)小額貸款公司涉嫌吸收或變相吸收公眾存款及非法集資行為進(jìn)行認(rèn)定，并配合、協(xié)調(diào)有關(guān)地方政府進(jìn)行查處；配合當(dāng)?shù)卣⒅鞴懿块T(mén)規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為。省工商局：負(fù)責(zé)指導(dǎo)各級(jí)登記機(jī)關(guān)依法辦理小額貸款公司的名稱(chēng)預(yù)核、設(shè)立、變更、注銷(xiāo)登記和年檢等相關(guān)工作。

省財(cái)政廳：依法履行財(cái)務(wù)管理職責(zé)，加強(qiáng)小額貸款公司財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管；參與研究制定小額貸款公司的扶持政策。

省公安廳：指導(dǎo)各級(jí)公安機(jī)關(guān)配合做好小額貸款公司的風(fēng)險(xiǎn)處置工作，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動(dòng)。

省國(guó)稅局、省地稅局：負(fù)責(zé)做好小額貸款公司的納稅服務(wù)工作，落實(shí)相關(guān)國(guó)家稅收優(yōu)惠政策，并加強(qiáng)調(diào)查研究，積極向上級(jí)有關(guān)部門(mén)爭(zhēng)取有利于促進(jìn)小額貸款公司發(fā)展的稅收政策。

省聯(lián)席會(huì)議成員單位要認(rèn)真履行職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的管理。各相關(guān)部門(mén)根據(jù)各自職責(zé)配合省經(jīng)貿(mào)委開(kāi)展小額貸款公司監(jiān)督管理工作，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。省聯(lián)席會(huì)議辦公室要定期或不定期向成員單位通報(bào)工作情況，實(shí)現(xiàn)信息共享。

第六條 各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)本地區(qū)小額貸款公司的政策宣傳和協(xié)調(diào)指導(dǎo)工作，根據(jù)省政府的統(tǒng)一部署，負(fù)責(zé)本轄區(qū)小額貸款公司的組織實(shí)施工作，統(tǒng)籌安排小額貸款公司的布局，承擔(dān)小額貸款公司監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任。

第七條 各相關(guān)縣（市、區(qū)）人民政府負(fù)責(zé)小額貸款公司的具體實(shí)施工作，確定設(shè)立對(duì)象，做好小額貸款公司申報(bào)材料初審工作，承擔(dān)小額貸款公司日常監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，并組織公安、人行、銀監(jiān)等職能部門(mén)跟蹤監(jiān)管資金流向，嚴(yán)厲打擊非法集資、吸收或變相吸收公眾存款、高利貸、暴力收貸等違法違規(guī)活動(dòng)。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第八條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司名稱(chēng)中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由 8～50 名股東出資設(shè)立，股份有限公司應(yīng)有8～200名發(fā)起人；其中須有半數(shù)以上的出資人在中國(guó)境內(nèi)有自有固定住所；企業(yè)法人股權(quán)比例不低于70%；

（三）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假出資和抽逃注冊(cè)資本。初次設(shè)立時(shí)，小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于1億元，上限為5億元；

（四）有符合任職條件的董事和高級(jí)管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級(jí)管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專(zhuān)業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上；

（五）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（六）有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程；

（七）在設(shè)立縣（市、區(qū)）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施；開(kāi)業(yè)前營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)實(shí)地驗(yàn)收并出具書(shū)面驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

第十條 小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)，申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)年度贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬(wàn)元以上，申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)年度凈資產(chǎn)不低于 5000 萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率低于 50%、出資額不高于凈資產(chǎn)的 50%（按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算）。當(dāng)?shù)仄髽I(yè)是指注冊(cè)地址在所在縣（市、區(qū)）的企業(yè)。

主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的 30%（不含本數(shù)），且不得再參股本縣域其他小額貸款公司；其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，且出資額不得低于50萬(wàn)元。單一股東入股本縣域小額貸款公司不得超過(guò)2家。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

第十一條 各縣（市、區(qū)）人民政府要采取公開(kāi)公平的方式擇優(yōu)選擇主發(fā)起人（或最大股東）及其他發(fā)起人（或股東）；鼓勵(lì)和支持符合條件的實(shí)體經(jīng)濟(jì)類(lèi)企業(yè)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；支持符合條件的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)、省屬企業(yè)在省內(nèi)主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；支持符合條件的企業(yè)到所在的設(shè)區(qū)市欠發(fā)達(dá)縣域主發(fā)起設(shè)立小額貸款公司；鼓勵(lì)經(jīng)營(yíng)層和業(yè)務(wù)骨干入股小額貸款公司。

對(duì)現(xiàn)有小額貸款公司運(yùn)行良好、經(jīng)營(yíng)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)可控的，當(dāng)?shù)卣匾暡⒁崖鋵?shí)省政府制定的扶持政策的，轄內(nèi)民間融資活躍、“三農(nóng)”和中小微企業(yè)需求較大的縣（市、區(qū)），允許在已有1家的基礎(chǔ)上，再增設(shè)1至2家小額貸款公司。第十二條 開(kāi)展外資小額貸款公司試點(diǎn)。在福州市探索設(shè)立一家外商獨(dú)資的小額貸款公司。

第十三條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款；

（三）其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

第十四條 小額貸款公司暫不允許跨縣（市、區(qū)）域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。

第十五條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十六條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人（或最大股東）組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級(jí)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)提交下列申請(qǐng)材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)；

（二）出資人承諾書(shū)；

（三）公司設(shè)立方案；

（四）可行性研究報(bào)告；

（五）出資人協(xié)議書(shū)；

（六）各股東之間的關(guān)聯(lián)情況；

（七）股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊(cè)（含法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址等）、經(jīng)營(yíng)情況、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過(guò)的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過(guò)工商年檢的法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、工商企業(yè)登記情況表、人行信用報(bào)告、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單、法定代表人無(wú)犯罪記錄證明等事項(xiàng)；自然人股東的姓名、簡(jiǎn)歷、住所、身份證復(fù)印件、無(wú)犯罪記錄證明、人行信用報(bào)告、入股資金來(lái)源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料；出資人自有固定住所的證明材料；

（八）出資人（除自然人以外）經(jīng)審計(jì)的上一年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。第十七條 所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)對(duì)小額貸款公司籌備組的申請(qǐng)材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)同級(jí)人民政府同意后向上一級(jí)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的工作方案。設(shè)區(qū)市、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)對(duì)上報(bào)的材料和方案進(jìn)行初審，提出意見(jiàn)并形成工作方案，經(jīng)同級(jí)人民政府（或管委會(huì)）同意后報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。申報(bào)方案內(nèi)容包括：

（一）實(shí)施小額貸款公司工作承諾書(shū)。設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)和縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)向上一級(jí)人民政府提交工作承諾書(shū)。內(nèi)容包括遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，負(fù)責(zé)對(duì)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查，負(fù)責(zé)處置違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素，制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。

（二）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬設(shè)立小額貸款公司的設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)和縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序，妥善處置設(shè)立和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的吸收公眾存款或變相吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，以及因公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)群體性突發(fā)事件等風(fēng)險(xiǎn)事件，維護(hù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)安定穩(wěn)定。

（三）工作方案。內(nèi)容主要包括：工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；對(duì)擬設(shè)立小額貸款公司的審核意見(jiàn)，尤其是對(duì)發(fā)起人（或股東）的審核意見(jiàn)；步驟與工作安排；其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。

（四）申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司的材料。第十八條 省經(jīng)貿(mào)委自收到申報(bào)方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專(zhuān)家組論證，在30個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)核。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起90個(gè)工作日，期滿未完成籌建的即取消籌建資格。

第十九條 籌建期間若發(fā)生出資人、注冊(cè)資本金等重大事項(xiàng)變更，需重新審核后上報(bào)省經(jīng)貿(mào)委審批。

第二十條 達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。由所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)受理并進(jìn)行初審；設(shè)區(qū)市、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)復(fù)審，并審核注冊(cè)資本金來(lái)源的真實(shí)性和合理性；省經(jīng)貿(mào)委審批。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)；

（二）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（三）籌建工作報(bào)告；

（四）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長(zhǎng)、董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和從業(yè)證明、無(wú)犯罪記錄證明、個(gè)人信用報(bào)告等相關(guān)材料；

（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；營(yíng)業(yè)場(chǎng)所驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

（六）公司章程及管理制度；

（七）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（八）省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第二十一條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，融入資金的余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

對(duì)運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、考評(píng)符合條件的小額貸款公司，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金上限可提高至公司資本凈額的100%。經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委審核并依照監(jiān)管部門(mén)的有關(guān)規(guī)定，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)，但回購(gòu)式信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)模不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的50%。

第二十二條 小額貸款公司在銀行應(yīng)開(kāi)設(shè)公司內(nèi)部財(cái)務(wù)賬戶與信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶，并將開(kāi)、銷(xiāo)戶情況按照監(jiān)管部門(mén)要求及時(shí)上報(bào)。發(fā)放及回收貸款與利息，向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的委托貸款都必須通過(guò)信貸業(yè)務(wù)專(zhuān)用賬戶運(yùn)行，該賬戶不得辦理其他業(yè)務(wù)，并根據(jù)資金來(lái)源及使用設(shè)置相關(guān)的明細(xì)科目進(jìn)行核算。

第二十三條 各有關(guān)部門(mén)對(duì)小額貸款公司開(kāi)展的正常業(yè)務(wù)要給予大力支持，在小額貸款公司辦理房屋、股權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車(chē)輛、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等他項(xiàng)權(quán)利抵（質(zhì)）押登記時(shí)，積極予以受理，提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 小額貸款公司應(yīng)建立合理的利率定價(jià)機(jī)制，嚴(yán)禁“坐地起價(jià)、哄抬利率”，或以收取手續(xù)費(fèi)、咨詢費(fèi)等名義變相提高利率。對(duì)發(fā)放高利貸的，縣（市、區(qū)）人民政府要組織有關(guān)職能部門(mén)嚴(yán)肅查處，責(zé)令其停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的由省經(jīng)貿(mào)委撤銷(xiāo)批復(fù)文件，由工商行政管理部門(mén)責(zé)令其依法辦理注銷(xiāo)登記或者變更登記，拒不辦理的，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第二十六條 嚴(yán)禁小額貸款公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、以借款名義進(jìn)行內(nèi)外部融資、賬外經(jīng)營(yíng)、提供虛假財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、隱瞞重要事實(shí)、高管或股東利用個(gè)人名義違規(guī)發(fā)放貸款等。違反規(guī)定的，縣（市、區(qū)）人民政府要組織有關(guān)職能部門(mén)嚴(yán)肅查處，責(zé)令其停業(yè)整頓。嚴(yán)重影響金融秩序、損害社會(huì)公眾利益的，由省經(jīng)貿(mào)委撤銷(xiāo)批復(fù)文件，由工商行政管理部門(mén)責(zé)令其依法辦理注銷(xiāo)登記或者變更登記，拒不辦理的，依法吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法部門(mén)處理。

第二十七條 小額貸款公司必須將自律承諾內(nèi)容在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所顯著位置進(jìn)行公示，內(nèi)容包括但不限于：不以借貸資金和他人委托資金入股、不非法集資、不吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、不發(fā)放高利貸、不使用非法手段催債、不跨縣域經(jīng)營(yíng)等。小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委批復(fù)開(kāi)業(yè)的文件與營(yíng)業(yè)執(zhí)照一起在經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所明示，并公布縣級(jí)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)督電話。

第二十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第二十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第三十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)會(huì)管理制度，嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》以及財(cái)政部有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。并按規(guī)定及時(shí)向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)報(bào)送季度報(bào)告、年度財(cái)務(wù)決算和財(cái)務(wù)分析報(bào)告，年度財(cái)務(wù)決算報(bào)告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計(jì)制度，按時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料；按時(shí)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)送利率報(bào)表。

小額貸款公司應(yīng)申請(qǐng)加入人民銀行征信系統(tǒng)，按時(shí)合規(guī)向征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第三十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在 100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向中小微型企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的 70%應(yīng)用于單戶貸款余額 100 萬(wàn)元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額5%。

第三十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

第三十四條 主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份（股權(quán)）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份（股權(quán)），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對(duì)外質(zhì)押或提供擔(dān)保。第三十五條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)公司全部股份的5%的，經(jīng)所在地縣（市、區(qū)）人民政府同意，由設(shè)區(qū)市、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)上報(bào)省經(jīng)貿(mào)委審批。

第三十六條 對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后符合條件的可增資擴(kuò)股。支持和推薦運(yùn)行情況良好、合規(guī)經(jīng)營(yíng)、考評(píng)符合條件且有意愿的小額貸款公司轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第三十七條 小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、法定代表人和高管人員、組織形式等變更事項(xiàng)，由設(shè)區(qū)市、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)審批并報(bào)省經(jīng)貿(mào)委備案；公司名稱(chēng)、股東、注冊(cè)資本金、股權(quán)結(jié)構(gòu)、公司章程重大修訂等變更事項(xiàng)以及機(jī)構(gòu)終止報(bào)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)。因以上事項(xiàng)引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)變更事項(xiàng)時(shí)一并提出。

小額貸款公司變更以上事項(xiàng)由縣級(jí)以上（含縣級(jí)）經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)逐級(jí)審核上報(bào)。

工商行政管理部門(mén)憑相關(guān)經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。

第三十八條 小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。

第三十九條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起90個(gè)工作日內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四十條 小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)；

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法予以解散。

第四十一條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第五章 小額貸款公司的監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范

第四十二條 各級(jí)經(jīng)貿(mào)管理部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)管，及時(shí)識(shí)別、預(yù)警和防范風(fēng)險(xiǎn)。要定期開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)檢查，不定期進(jìn)行抽查，有關(guān)情況應(yīng)當(dāng)予以記錄并存檔，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)要求整改，并向上一級(jí)報(bào)告。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果可作為是否取消小額貸款資格的依據(jù)。

第四十三條 注冊(cè)地縣（市、區(qū)）人民政府是小額貸款公司日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)防范與處置的第一責(zé)任人，要明確監(jiān)管工作部門(mén)，建立監(jiān)管目標(biāo)責(zé)任制。各設(shè)區(qū)市人民政府、平潭綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)管委會(huì)要加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，加大對(duì)縣（市、區(qū)）人民政府做好小額貸款公司監(jiān)管的督查和指導(dǎo)，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展。

第四十四條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)錄入人民銀行征信系統(tǒng)，并報(bào)送所在地人民銀行分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，同時(shí)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第四十五條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營(yíng)情況等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四十六條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)行政管理部門(mén)責(zé)令限期改正，逾期未改正的，責(zé)令其停業(yè)整頓：

（一）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)變更；

（四）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍的；

（五）違反利率政策的；

（六）拒絕或阻礙有關(guān)部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供資料的，提供虛假的資料或隱瞞重要事實(shí)的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）經(jīng)認(rèn)定需整改的其他行為。

第四十七條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第六章 附則

第四十八條 本暫行管理辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。

第四十九條 本暫行管理辦法自印發(fā)之日起施行?！陡＝ㄊ∪嗣裾k公廳關(guān)于擴(kuò)大小額貸款公司試點(diǎn)的通知》（閩政辦?2010?221號(hào)）同時(shí)廢止。

第二篇：福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法

福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法

福建省試點(diǎn)小額貸款公司暫行管理辦法

第一章 總

則

第一條 為加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范其組織和行為，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）和《中國(guó)人民銀行中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行貸款公司農(nóng)村資金互助社小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)〔2008〕137號(hào)）精神，結(jié)合福建省實(shí)際，制定本暫行管理辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在本省行政區(qū)域內(nèi)依法設(shè)立的不吸收公眾存款，主要為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展提供貸款服務(wù)的經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 成立省小額貸款公司試點(diǎn)工作聯(lián)席會(huì)議制度（簡(jiǎn)稱(chēng)“省聯(lián)席會(huì)議”），主要職能是：一是統(tǒng)籌指導(dǎo)小額貸款公司試點(diǎn)工作；二是研究制定相關(guān)管理、配套政策和措施；三是協(xié)調(diào)解決小額貸款公司試點(diǎn)過(guò)程中遇到的重大問(wèn)題；四是指導(dǎo)和督促各級(jí)政府及相關(guān)部門(mén)做好小額貸款公司監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)處置工作；五是對(duì)小額貸款進(jìn)行監(jiān)督檢查。

省經(jīng)貿(mào)委作為全省小額貸款公司的主管部門(mén)，牽頭負(fù)責(zé)全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)防范工作。未省經(jīng)貿(mào)委經(jīng)批準(zhǔn)，各地不得擅自設(shè)立小額貸款公司。

第二章 小額貸款公司的設(shè)立

第五條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱(chēng)或地名，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。

小額貸款公司名稱(chēng)中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。

第六條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的章程；

（二）有符合規(guī)定條件的出資人。有限責(zé)任公司應(yīng)由9～50名股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有9～200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有自有固定住所；

（三）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人在公司設(shè)立時(shí)一次性足額繳納。嚴(yán)禁虛假注資和抽逃資本金。組織形式為有限責(zé)任公司的，其注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元；組織形式為股份有限公司的，其注冊(cè)資本不得低于1億元。初次設(shè)立時(shí)，小額貸款公司注冊(cè)資本上限為3億元。

（四）有符合任職條件的董事和高級(jí)管理人員。擬任董事中應(yīng)有20%及以上的人員從事金融領(lǐng)域工作3年以上。高級(jí)管理人員不少于2名，具有履職所需的金融知識(shí)、經(jīng)濟(jì)專(zhuān)業(yè)水平、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)及專(zhuān)業(yè)技能，具備本科以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作3年以上，或從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)管理工作5年以上；或大專(zhuān)以上學(xué)歷，從事金融領(lǐng)域工作8年以上。

（五）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人，應(yīng)無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（六）有完善的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控管理機(jī)制，建立健全透明規(guī)范的貸款管理制度和操作流程；

（七）在試點(diǎn)縣（市、區(qū)）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施；

（八）法律法規(guī)規(guī)定的其他審慎性條件。

第七條 小額貸款公司主發(fā)起人（或最大股東）應(yīng)當(dāng)是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實(shí)力雄厚的當(dāng)?shù)毓歉善髽I(yè)（注冊(cè)地在福建省內(nèi)且在試點(diǎn)市、縣、區(qū)有法人機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)），申請(qǐng)前一個(gè)會(huì)計(jì)凈資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元、資產(chǎn)負(fù)債率低于50%、申請(qǐng)前連續(xù)3個(gè)會(huì)計(jì)贏利且三年凈利潤(rùn)累計(jì)總額在1500萬(wàn)元以上、出資額不高于凈資產(chǎn)的50%（按合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑計(jì)算）。

主發(fā)起人（或最大股東）及其關(guān)聯(lián)方合計(jì)持股比例不超過(guò)公司注冊(cè)資本總額的25%（不含本數(shù)），其他單一股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不超過(guò)10%，且出資額不得低于50萬(wàn)元。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合他人資金入股。

第八條 小額貸款公司可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）辦理各項(xiàng)小額貸款；

（二）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)委托貸款；

（三）其他經(jīng)省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)。

小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的非法集資、吸收或變相吸收公眾存款。小額貸款公司不得經(jīng)營(yíng)此管理辦法列明的經(jīng)營(yíng)范圍以外的業(yè)務(wù)。

第九條 試點(diǎn)期間小額貸款公司暫不允許跨縣（市、區(qū)）域經(jīng)營(yíng)和設(shè)立分公司。

第十條 小額貸款公司設(shè)立須經(jīng)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

第十一條 申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司，應(yīng)由主發(fā)起人（或最大股東）組成小額貸款公司籌備組，向所在地縣級(jí)經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提交下列申請(qǐng)材料：

（一）設(shè)立小額貸款公司申請(qǐng)書(shū)，其內(nèi)容包括：擬設(shè)立小額貸款公司的名稱(chēng)、擬設(shè)地、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍及設(shè)立目的等基本信息，主發(fā)起人企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展情況介紹，擬任董事、高級(jí)管理人員和聘任其他從業(yè)人員計(jì)劃；

（二）出資人承諾書(shū)（原件）：公司股東應(yīng)承諾自覺(jué)遵守國(guó)家、省、市、縣（區(qū)）有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不從事非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，保證入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股，不進(jìn)行非法集資；

（三）公司設(shè)立方案：內(nèi)容包括小額貸款公司的設(shè)立步驟、時(shí)間安排，注冊(cè)資本、股東名冊(cè)及其出資額、出資比例；

（四）可行性研究報(bào)告，報(bào)告內(nèi)容包括：擬設(shè)地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展情況、小額貸款需求分析和擬設(shè)公司的市場(chǎng)前景分析，包括市場(chǎng)定位、設(shè)立后所能提供的服務(wù)等；未來(lái)3年財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，經(jīng)過(guò)預(yù)測(cè)的擬設(shè)公司開(kāi)業(yè)后3年的資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模、盈利水平、資本收益率、資產(chǎn)收益率等；業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；風(fēng)險(xiǎn)控制能力等；

（五）出資人協(xié)議書(shū)：股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；各股東之間的關(guān)聯(lián)關(guān)系；

（六）股東基本情況，主要內(nèi)容是：小額貸款公司股東名冊(cè)，內(nèi)容包括法人股東的名稱(chēng)、法定代表人姓名、注冊(cè)地址、經(jīng)股東（代表）大會(huì)通過(guò)的同意投資設(shè)立小額貸款公司的決定、出資額、股份比例，法人代碼證復(fù)印件、經(jīng)過(guò)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、貸款卡復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況、納稅記錄、關(guān)聯(lián)企業(yè)名單等事項(xiàng)；自然人股東的姓名、簡(jiǎn)歷、住所、身份證復(fù)印件、出資額、股份比例，入股資金來(lái)源和個(gè)人財(cái)產(chǎn)性收入的相關(guān)證明材料；擁有自有固定住所的出資人的證明材料；

（七）出資人除自然人以外經(jīng)審計(jì)的上一財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告或自然人銀行信用證明；

申請(qǐng)材料應(yīng)注明：申請(qǐng)人聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址。

第十二條 試點(diǎn)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)對(duì)小額貸款公司籌備組的申請(qǐng)材料進(jìn)行預(yù)審，經(jīng)縣（市、區(qū)）人民政府同意后向設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出申請(qǐng)?jiān)O(shè)立小額貸款公司試點(diǎn)方案。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)對(duì)縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出的試點(diǎn)申請(qǐng)方案進(jìn)行初審，提出初審意見(jiàn)形成小額貸款公司試點(diǎn)設(shè)立方案，經(jīng)同級(jí)人民政府同意后轉(zhuǎn)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委。申報(bào)方案內(nèi)容包括：

（一）實(shí)施小額貸款公司試點(diǎn)工作承諾書(shū)。設(shè)區(qū)市和縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)向上一級(jí)人民政府提交試點(diǎn)工作承諾書(shū)。內(nèi)容包括遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和金融政策的相關(guān)規(guī)定，建立小額貸款公司試點(diǎn)相關(guān)制度和工作機(jī)制，按照屬地管轄原則承諾承擔(dān)小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行日常監(jiān)管和定期檢查、負(fù)責(zé)處置小額貸款公司違規(guī)和違法經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的不穩(wěn)定因素、制定風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。

（二）小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案。擬開(kāi)展小額貸款公司試點(diǎn)的設(shè)區(qū)市人民政府和縣（市、區(qū)）人民政府應(yīng)制定小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)性突發(fā)事件處置預(yù)案，對(duì)小額貸款公司設(shè)立和經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能出現(xiàn)的非法吸收公眾存款或變相非法吸收公眾存款等違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，以及在公司出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)后，出現(xiàn)群眾集聚上訪而導(dǎo)致發(fā)生群體性等突發(fā)事件建立風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制，明確處置突發(fā)事件組織機(jī)構(gòu)、職責(zé)分工、處置程序等，保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展。

（三）試點(diǎn)工作方案。內(nèi)容主要包括試點(diǎn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，負(fù)責(zé)小額貸款公司申報(bào)初審、日常監(jiān)管、服務(wù)測(cè)評(píng)、風(fēng)險(xiǎn)處置的具體部門(mén)；對(duì)擬申請(qǐng)?jiān)O(shè)立的小額貸款公司的初審意見(jiàn)，尤其是對(duì)主發(fā)起人（或最大股東）的初審意見(jiàn)以及其他股東基本情況的初審意見(jiàn)；試點(diǎn)步驟與工作安排；其他需要說(shuō)明的問(wèn)題。

（四）小額貸款公司申請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)的材料。

第十三條 省經(jīng)貿(mào)委自收到試點(diǎn)申報(bào)方案的完整材料后，經(jīng)準(zhǔn)入審核專(zhuān)家組論證，在30個(gè)工作日內(nèi)作出批復(fù)。符合籌建條件的小額貸款公司憑省經(jīng)貿(mào)委出具的籌建批復(fù)文件到工商行政管理部門(mén)申請(qǐng)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)。小額貸款公司的籌建期為省經(jīng)貿(mào)委批準(zhǔn)籌建之日起45個(gè)工作日，45個(gè)工作日內(nèi)未完成籌建的即取消籌建資格。

第十四條 籌建期達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，由小額貸款公司籌備組向試點(diǎn)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。試點(diǎn)所在地縣（市、區(qū)）經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)進(jìn)行初審，設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)負(fù)責(zé)復(fù)審，省經(jīng)貿(mào)委審批。設(shè)區(qū)市經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)負(fù)責(zé)審核小額貸款公司注冊(cè)資本金來(lái)源的真實(shí)性和合理性。開(kāi)業(yè)申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)。內(nèi)容包括小額貸款公司的名稱(chēng)、組織形式、注冊(cè)資本、注冊(cè)地、業(yè)務(wù)范圍等；

（二）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告；

（三）籌建工作報(bào)告。內(nèi)容包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等；

（四）選舉董事、監(jiān)事的決議及擬任董事長(zhǎng)、董事、高級(jí)管理人員的簡(jiǎn)歷和從業(yè)證明、無(wú)犯罪記錄證明、個(gè)人信用記錄等相關(guān)材料；

（五）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（六）公司章程草案及管理制度，包括業(yè)務(wù)管理制度、財(cái)務(wù)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控制度、信息披露制度；

（七）工商行政管理部門(mén)出具的《企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)》；

（八）省經(jīng)貿(mào)委規(guī)定的其他材料。

第十五條 申請(qǐng)人應(yīng)自批復(fù)同意開(kāi)業(yè)之日起45日內(nèi)，憑省經(jīng)貿(mào)委的開(kāi)業(yè)批復(fù)依法向工商行政管理部門(mén)辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并在取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照后的5個(gè)工作日內(nèi)向中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)送相關(guān)資料。逾期未辦理的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)報(bào)省經(jīng)貿(mào)委確認(rèn)原開(kāi)業(yè)批復(fù)文件的效力或者另行報(bào)批。

第三章 小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營(yíng)

第十六條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期“上海銀行間同業(yè)拆放利率”為基準(zhǔn)加點(diǎn)確定。禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。

第十七條 小額貸款公司應(yīng)將省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的列明經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)文件正本置于小額貸款公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的醒目位置。

第十八條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立完善的信貸管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第二十條 小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的財(cái)會(huì)管理制度。嚴(yán)格按照《會(huì)計(jì)法》以及財(cái)政部有關(guān)金融企業(yè)財(cái)務(wù)制度建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。并按規(guī)定及時(shí)向當(dāng)?shù)刎?cái)政部門(mén)報(bào)送季度報(bào)告、財(cái)務(wù)決算和財(cái)務(wù)分析報(bào)告，財(cái)務(wù)決算報(bào)告必須經(jīng)具有相應(yīng)資格的會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)。

小額貸款公司應(yīng)建立規(guī)范的統(tǒng)計(jì)制度，按時(shí)向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表和其他相關(guān)統(tǒng)計(jì)信息資料。

小額貸款公司應(yīng)申請(qǐng)加入中國(guó)人民銀行信貸征信系統(tǒng)，按時(shí)合規(guī)向信貸系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。不得向無(wú)貸款卡或持無(wú)效貸款卡的企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)。

第二十一條 小額貸款公司應(yīng)按有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。鼓勵(lì)小額貸款公司面向微小型企業(yè)、農(nóng)戶、個(gè)體工商戶提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司貸款余額的70%應(yīng)用于單戶貸款余額100萬(wàn)元以下的小額貸款，同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額5%。

第二十三條 小額貸款公司不得向本公司股東、董事和高級(jí)管理人員以及其關(guān)聯(lián)方提供貸款。

第二十四條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

第二十五條 主發(fā)起人（或最大股東）持有的股份（股權(quán)）自小額貸款公司成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓?zhuān)渌蓶|2年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員持有的股份（股權(quán)），在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。嚴(yán)禁股東以其持有的小額貸款公司的股份對(duì)外質(zhì)押或提供擔(dān)保。

第二十六條 對(duì)于規(guī)范經(jīng)營(yíng)、運(yùn)行良好且需要補(bǔ)充資本的小額貸款公司，一年后可增資擴(kuò)股。

第二十七條 小額貸款公司股東股份轉(zhuǎn)讓比例超過(guò)公司全部股份的5%的，應(yīng)報(bào)所在縣（市、區(qū)）人民政府同意后上報(bào)省經(jīng)貿(mào)委審批。

第四章 小額貸款公司的變更和終止

第二十八條 試點(diǎn)期間小額貸款公司變更事項(xiàng)暫僅包括：變更名稱(chēng)、變更法定代表人和高級(jí)管理人員、變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)、變更注冊(cè)資本、變更住所、修改公司章程。

以上變更事項(xiàng)，由省經(jīng)貿(mào)委負(fù)責(zé)受理、審查并決定。工商行政管理機(jī)關(guān)憑省經(jīng)貿(mào)委核發(fā)的批準(zhǔn)文件辦理小額貸款公司相關(guān)變更登記或備案手續(xù)。

第二十九條 小額貸款公司申請(qǐng)變更法定代表人和高級(jí)管理人員的，擬任法定代表人和高級(jí)管理人員必須符合本辦法的相關(guān)要求。

第三十條 小額貸款公司申請(qǐng)變更注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）變更注冊(cè)資本后仍然符合本辦法對(duì)該類(lèi)公司最低注冊(cè)資本的要求。

（二）變更注冊(cè)資本涉及變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)同時(shí)符合《公司法》及相關(guān)法律法規(guī)關(guān)于變更股東或調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的條件。

（三）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第三十一條 小額貸款公司變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所僅限于同一縣（市、區(qū)）行政區(qū)域范圍的遷址，不得進(jìn)行異地遷址。應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（一）能夠合法使用擬遷入的新住所。

（二）擬遷入的新住所應(yīng)具有符合規(guī)定的安全防范設(shè)施。

（三）法律法規(guī)規(guī)定的其他條件。

第三十二條 小額貸款公司修改公司章程應(yīng)符合《公司法》、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》及其他相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。

第三十三條 小額貸款公司因變更名稱(chēng)、股東或股權(quán)結(jié)構(gòu)、注冊(cè)資本、住所等事項(xiàng)而引起修改公司章程的，可以在申請(qǐng)上述變更事項(xiàng)中一并提出修改公司章程的申請(qǐng)，省經(jīng)貿(mào)委可一并作出同意或不同意的決定。

第三十四條 獲準(zhǔn)變更的事項(xiàng)，小額貸款公司應(yīng)自批準(zhǔn)之日起3個(gè)月內(nèi)完成有關(guān)法定變更手續(xù)，并向省經(jīng)貿(mào)委、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十五條 試點(diǎn)期間小額貸款公司解散，依照《公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司有以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)解散：

（一）公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)。

（二）股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散。

（三）因公司合并或者分立需要解散。

（四）因嚴(yán)重違規(guī)，被省經(jīng)貿(mào)部門(mén)吊銷(xiāo)小額貸款試點(diǎn)許可。

（五）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)。

（六）人民法院依法宣布公司解散。

第三十六條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照《破產(chǎn)法》的有關(guān)規(guī)定實(shí)施破產(chǎn)清算。

第五章 監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)防范

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)接受社會(huì)監(jiān)督，經(jīng)營(yíng)過(guò)程中若有非法集資、非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款、高利貸等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由試點(diǎn)縣（市、區(qū)）人民政府組織有關(guān)部門(mén)和執(zhí)法單位及時(shí)依法嚴(yán)厲查處，追究公司主要負(fù)責(zé)人及直接責(zé)任人的法律責(zé)任，并取消其小額貸款試點(diǎn)許可。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)錄入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)，并報(bào)送所在地中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)，同時(shí)應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第三十九條 省經(jīng)貿(mào)委牽頭會(huì)同福建銀監(jiān)局、人行福州中心支行建立非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的監(jiān)督檢查制度，定期或不定期地對(duì)小額貸款公司實(shí)施檢查。根據(jù)監(jiān)管需要，省經(jīng)貿(mào)委可委托具有相應(yīng)業(yè)務(wù)資格的中介機(jī)構(gòu)，對(duì)小額貸款公司進(jìn)行獨(dú)立專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)或稽核，審計(jì)結(jié)果可作為是否取消試點(diǎn)許可的依據(jù)。

第四十條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、相關(guān)部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)營(yíng)情況報(bào)告等，對(duì)重大事項(xiàng)信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第四十一條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若出現(xiàn)下列情形之一，由所在地經(jīng)貿(mào)主管部門(mén)責(zé)令改正；情節(jié)特別嚴(yán)重的，由省經(jīng)貿(mào)部門(mén)撤銷(xiāo)小額貸款試點(diǎn)許可，并提請(qǐng)相關(guān)部門(mén)依法對(duì)其進(jìn)行處罰、責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（二）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（三）未經(jīng)核準(zhǔn)變更、終止的；

（四）超出核準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍，擅自從事須經(jīng)法律、行政法規(guī)或者國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的項(xiàng)目而未取得批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（五）違反利率政策的；

（六）拒絕或阻礙有關(guān)部門(mén)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管或者現(xiàn)場(chǎng)檢查的；

（七）不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人行、銀監(jiān)等部門(mén)處理的其他情形；

第四十二條 建立社會(huì)監(jiān)督機(jī)制，充分利用和發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督力量，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)行為的約束、監(jiān)督，暢通投訴舉報(bào)渠道，提高監(jiān)督實(shí)效。

第七章 附

則

第四十三條 本暫行辦法未規(guī)定的事項(xiàng)，按照《公司法》和有關(guān)小額貸款公司的規(guī)定執(zhí)行。

第四十四條 本暫行辦法自印發(fā)之日起施行。

第三篇：山西省小額貸款公司管理辦法(暫行)

太原市小額貸款公司管理辦法（試行）

為進(jìn)一步改善農(nóng)村金融服務(wù)，有效配置金融資源，規(guī)范引導(dǎo)民間融資，服務(wù)“三農(nóng)”以及涉農(nóng)型、科技型中小企業(yè)，推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，制定本辦法。

第一條 小額貸款公司的性質(zhì)

本辦法所稱(chēng)小額貸款公司，是指在太原市行政區(qū)域范圍內(nèi)由自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織依法設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第二條 小額貸款公司的條件

（一）小額貸款公司必須符合《公司法》有關(guān)規(guī)定，有法定人數(shù)的股東，有健全的組織機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)操作規(guī)則和風(fēng)險(xiǎn)控制制度，有與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和其他必要設(shè)施。

（二）出資設(shè)立小額貸款公司的自然人、企業(yè)法人和其他社會(huì)組織，擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的自然人（符合任職資格），無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄。

（三）小額貸款公司注冊(cè)資金來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。注冊(cè)資本金可根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況適度放寬。原則上，有限責(zé)任公司注冊(cè)資本不得低于5000萬(wàn)元；股份有限公司注冊(cè)資本不得低于10000萬(wàn)元，單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不得超過(guò)小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。

（四）小額貸款公司資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金、不超過(guò)兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金；小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金余額不得超過(guò)資本凈額的50%。

第三條 小額貸款公司的籌建

設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建。申請(qǐng)人將下列籌建申請(qǐng)材料按屬地報(bào)送所在縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)載明擬設(shè)立小額貸款公司名稱(chēng)、擬注冊(cè)住所、注冊(cè)資本、股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、機(jī)構(gòu)性質(zhì)、組織形式、發(fā)起人或出資人基本情況及出資比例以及設(shè)立目的。

（二）可行性研究報(bào)告。包括對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r的分析，組建小額貸款公司的可行性和必要性，市場(chǎng)前景分析，未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案等。

（三）籌建工作方案。包括擬設(shè)公司籌建工作步驟和時(shí)間安排，主要管理制度起草計(jì)劃，業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)控制措施，資金來(lái)源，公司治理架構(gòu)，部門(mén)設(shè)置和從業(yè)人員配置，內(nèi)控體系，主要董事、監(jiān)事及擬聘高級(jí)管理人員，信貸部門(mén)負(fù)責(zé)人和風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)負(fù)責(zé)人基本情況，經(jīng)授權(quán)的籌建組人員名單、履歷、聯(lián)系地址及電話，選址方案等。

（四）股東協(xié)議。出資人關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議，共同簽署的指定代表或共同委托代理人證明。

（五）承諾書(shū)。出資人關(guān)于自覺(jué)遵守國(guó)家及本市相關(guān)規(guī)定、小額貸款公司章程，接受監(jiān)管并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不吸收公眾存款，不參與非法集資活動(dòng)的承諾書(shū)。

（六）申報(bào)材料。包括法人股東名稱(chēng)、注冊(cè)地址、法定代表人、經(jīng)工商年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、經(jīng)營(yíng)情況、誠(chéng)信狀況、未償還金融機(jī)構(gòu)貸款本息情況及所在行業(yè)狀況、納稅記錄等事項(xiàng)；擬投資入股的自有資金來(lái)源真實(shí)承諾書(shū)；董事會(huì)或股東會(huì)議關(guān)于同意出資設(shè)立小額貸款公司的決議；自然人股東身份證明、入股資金來(lái)源及個(gè)人收入來(lái)源合法真實(shí)的承諾書(shū)；律師對(duì)擬申報(bào)材料合法性出具的法律意見(jiàn)書(shū)等。

第四條 小額貸款公司的申報(bào)與批準(zhǔn) 

（一）組建小額貸款公司實(shí)行縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)屬地申報(bào)原則。

（二）自然人、企業(yè)法人或其他社會(huì)組織擬組建小額貸款公司，應(yīng)向縣(市、區(qū))政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)提出申請(qǐng)。

（三）各縣(市、區(qū))政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)按照本辦法規(guī)定進(jìn)行初審，向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室申報(bào)；經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)合審核后，報(bào)市政府批準(zhǔn)。

第五條 小額貸款公司的設(shè)立與開(kāi)業(yè)

（一）擬組建的小額貸款公司憑市政府批復(fù)文件，到工商管理等部門(mén)辦理相關(guān)手續(xù)，并于批復(fù)文件下達(dá)3個(gè)月內(nèi)完成籌建工作；因故未按期籌建的，可延長(zhǎng)1個(gè)月；在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，視為自動(dòng)放棄公司設(shè)立資格。

（二）在規(guī)定期限內(nèi)完成小額貸款公司籌建工作的，應(yīng)于10個(gè)工作日內(nèi)向所在縣（市、區(qū)）政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)報(bào)送開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)、籌建工作報(bào)告（包括籌建過(guò)程、籌建工作落實(shí)情況以及是否符合開(kāi)業(yè)要求等）、經(jīng)股東會(huì)議通過(guò)的公司章程、法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明、其他發(fā)生變更的材料；經(jīng)認(rèn)定確實(shí)具備設(shè)立條件后，方可正式開(kāi)業(yè)。

第六條 小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理 

（一）小額貸款公司只能在批準(zhǔn)的所地在行政區(qū)域范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不得跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，不得進(jìn)行任何形式的非法集資活動(dòng)。

（二）小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍，具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。

（三）小額貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”原則，鼓勵(lì)小額貸款公司面向轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶、微型企業(yè)、中小企業(yè)提供信貸服務(wù)；同一借款人貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%。

（四）小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率始終保持在100%以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)分類(lèi)和計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金方法參照中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部對(duì)商業(yè)銀行的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

（五）小額貸款公司應(yīng)建立資料報(bào)送制度。按月向所在縣(市、區(qū))、開(kāi)發(fā)區(qū)小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組辦公室、山西銀監(jiān)局和人民銀行太原中心支行報(bào)送每月業(yè)務(wù)狀況表，按季報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、業(yè)務(wù)情況分析報(bào)告，并向按季向人民銀行太原中心支行信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息資料；按季、半年、全年向所在縣(市、區(qū))、開(kāi)發(fā)區(qū)財(cái)政局報(bào)送金融企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表。

（六）小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，接受公司股東、管理部門(mén)和社會(huì)監(jiān)督。

（七）小額貸款公司依法經(jīng)營(yíng)、沒(méi)有不良記錄的，可在股東自愿基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》改制為村鎮(zhèn)銀行。

第七條 小額貸款公司的終止  小額貸款公司法人資格的終止（解散和破產(chǎn)）按照《公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第八條 小額貸款公司的組織管理職責(zé) 

（一）太原市小額貸款組織推廣工作領(lǐng)導(dǎo)組為全市小額貸款公司的組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

（二）市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室（設(shè)在市財(cái)政局），負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)推進(jìn)全市小額貸款公司具體工作事項(xiàng)，檢查指導(dǎo)各縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)開(kāi)展工作，對(duì)縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)擬組建小額貸款公司的申報(bào)材料進(jìn)行審核。

（三）各縣(市、區(qū))政府、開(kāi)發(fā)區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)承擔(dān)本縣（市、區(qū)）、開(kāi)發(fā)區(qū)所申報(bào)設(shè)立的小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)處置和監(jiān)管責(zé)任，并按本辦法制定本轄區(qū)小額貸款公司監(jiān)管等有關(guān)實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)小額貸款公司日常監(jiān)督管理，定期向市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室報(bào)送小額貸款公司管理運(yùn)營(yíng)工作總結(jié)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)情況報(bào)告。

（四）財(cái)政部門(mén)除受政府委托牽頭組織召開(kāi)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室聯(lián)席會(huì)議、承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)組辦公室職責(zé)外，還應(yīng)指導(dǎo)監(jiān)督小額貸款公司執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》以及其它財(cái)務(wù)管理規(guī)定，建立健全內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度，規(guī)范財(cái)務(wù)行為；加強(qiáng)財(cái)務(wù)信息管理，開(kāi)展對(duì)小額貸款公司的財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)；監(jiān)督小額貸款公司接受社會(huì)審計(jì)和資產(chǎn)評(píng)估；依法處罰違規(guī)財(cái)務(wù)行為。

（五）工商行政管理部門(mén)應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定和本辦法，對(duì)小額貸款公司名稱(chēng)、籌建、設(shè)立等登記材料進(jìn)行審查；對(duì)小額貸款公司進(jìn)行注冊(cè)登記、變更事項(xiàng)、年檢審查；依法實(shí)施合同行政監(jiān)督和動(dòng)產(chǎn)抵押物登記、拍賣(mài)行為監(jiān)管，查處合同欺詐等違法行為。

（六）銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)及時(shí)認(rèn)定小額貸款公司非法集資、吸收公眾存款等違規(guī)行為。

（七）人民銀行應(yīng)做好自然人股東和法人股東信用信息收集，進(jìn)行有關(guān)技術(shù)指導(dǎo)，幫助小額貸款公司建立財(cái)務(wù)報(bào)表和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表，開(kāi)展對(duì)業(yè)務(wù)人員的技術(shù)培訓(xùn)，加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的內(nèi)控制度、資產(chǎn)質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、貸款投向、利率、融入資金等業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)。

（八）稅務(wù)部門(mén)應(yīng)對(duì)擬出資設(shè)立小額貸款公司法人股東納稅情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，依法處罰涉稅違規(guī)行為。

（九）公安部門(mén)應(yīng)對(duì)擬任小額貸款公司董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員有無(wú)犯罪記錄進(jìn)行認(rèn)定，依法打擊非法金融行為。

（十）中小企業(yè)局應(yīng)積極組織優(yōu)秀中小企業(yè)項(xiàng)目與小額貸款公司對(duì)接。

第四篇：《黑龍江省小額貸款公司管理辦法(暫行)》

《黑龍江省小額貸款公司管理辦法（暫行）》 第一章 總

則

第一條 為保護(hù)小額貸款公司、股東、債權(quán)人的合法權(quán)益，規(guī)范小額貸款公司的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障小額貸款公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)２００８〕２３號(hào)）等文件精神，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)的小額貸款公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)，在黑龍江省行政區(qū)域內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨(dú)立的法人財(cái)產(chǎn)，享有法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，以全部財(cái)產(chǎn)對(duì)其債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認(rèn)繳的出資額或認(rèn)購(gòu)的股份為限對(duì)公司承擔(dān)責(zé)任。

第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受法律保護(hù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。

第五條 小額貸款公司不得向股東、董事和高級(jí)管理人員發(fā)放貸款。

第六條 小額貸款公司應(yīng)設(shè)立在縣（市、區(qū)）。不得跨縣級(jí)行政區(qū)域發(fā)放貸款。第七條 省政府授權(quán)省金融辦作為全省小額貸款公司試點(diǎn)工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)全省小額貸款公司監(jiān)督管理工作，具體負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施試點(diǎn)工作，制定和完善試點(diǎn)工作的相關(guān)政策，對(duì)小額貸款公司的設(shè)立、變更等重大事項(xiàng)進(jìn)行審批等工作。各市（地）、縣（市、區(qū)）應(yīng)指定一個(gè)主管部門(mén)（金融辦或相關(guān)機(jī)構(gòu)）負(fù)責(zé)對(duì)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理。小額貸款公司應(yīng)依法接受各級(jí)小額貸款公司主管部門(mén)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立

第八條 小額貸款公司的名稱(chēng)由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指小額貸款公司所在縣（市、區(qū)）的名稱(chēng)，組織形式為有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司應(yīng)當(dāng)在申請(qǐng)開(kāi)業(yè)前向企業(yè)名稱(chēng)登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)辦理企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)登記。

第九條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件；

（三）有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于１０００萬(wàn)元，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于２０００萬(wàn)元；

（四）有限責(zé)任公司應(yīng)由９至５０個(gè)以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有９至２００名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國(guó)境內(nèi)有住所；

（五）注冊(cè)資本來(lái)源應(yīng)真實(shí)合法，全部為實(shí)收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人在公司設(shè)立時(shí)一次足額繳納；

（六）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（七）有具備相應(yīng)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（八）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（九）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。

第十條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。第十一條 籌建小額貸款公司，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件和材料：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近２年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）其他材料。

第十二條 小額貸款公司的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起６個(gè)月?；I建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

小額貸款公司申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)；

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格資料；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）企業(yè)名稱(chēng)預(yù)先核準(zhǔn)通知書(shū)；

（七）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（八）其他材料。

第十三條 擬任小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員，除應(yīng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）小額貸款公司董事、高級(jí)管理人員應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）小額貸款公司的董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作８年以上或者從事銀行業(yè)工作５年以上的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專(zhuān)以上（含大專(zhuān)）學(xué)歷。本辦法所稱(chēng)的高級(jí)管理人員，是指小額貸款公司法定代表人和對(duì)經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。

第十四條 小額貸款公司的籌建由縣級(jí)主管部門(mén)受理和初審，由市級(jí)主管部門(mén)復(fù)審，省政府主管部門(mén)批準(zhǔn)。小額貸款公司達(dá)到開(kāi)業(yè)條件，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由縣級(jí)主管部門(mén)受理和初審，由市級(jí)主管部門(mén)復(fù)審，省政府主管部門(mén)批準(zhǔn)。

第十五條 經(jīng)批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司，由省政府主管部門(mén)發(fā)放批準(zhǔn)文件，并憑批準(zhǔn)文件在批準(zhǔn)之日起２個(gè)月內(nèi)，按正常程序辦理注冊(cè)、登記等手續(xù)，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照后，還應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)和人民銀行分支機(jī)構(gòu)報(bào)送相關(guān)資料。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格

第十六條 企業(yè)法人、自然人、其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織可以向小額貸款公司投資入股。

第十七條 小額貸款公司的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 小額貸款公司最大股東應(yīng)是境內(nèi)企業(yè)法人，應(yīng)符合以下條件：

（一）企業(yè)凈資產(chǎn)不低于１０００萬(wàn)元人民幣；

（二）入股前上一末，企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率不高于７０％；

（三）入股前上兩連續(xù)盈利，且上兩利潤(rùn)總額之和不低于６００萬(wàn)元。第十九條 除上述條件外，最大股東和其他投資入股小額貸款公司企業(yè)法人應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上兩連續(xù)盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的３０％以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（七）其他條件。擬入股的企業(yè)法人屬于企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。

第二十條 境內(nèi)自然人投資入股小額貸款公司的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄，無(wú)犯罪記錄和不良信用記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）其他條件。

第二十一條 其他具有法人資格的經(jīng)濟(jì)組織作為小額貸款公司的出資人（發(fā)起人），應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及省政府主管部門(mén)規(guī)定的有關(guān)條件。

第二十二條 小額貸款公司最大股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的２０％，其他股東持股比例不超過(guò)小額貸款公司股本總額的１０％，不得低于小額貸款公司股本總額的５‰。

第二十三條 小額貸款公司在工商部門(mén)登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十四條 小額貸款公司不得虛假出資或者抽逃出資。

第二十五條 小額貸款公司的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自小額貸款公司成立之日起３年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。小額貸款公司董事和高級(jí)管理人員持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十六條 小額貸款公司實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。第四章 經(jīng)營(yíng)管理

第二十七條 小額貸款公司除經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)外，不得從事其他經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，不得對(duì)外投資，不得設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。小額貸款公司不得進(jìn)行任何形式的吸收公眾存款和集資活動(dòng)。

第二十八條 小額貸款公司的主要資金來(lái)源為股東繳納的資本金、捐贈(zèng)資金，以及來(lái)自不超過(guò)兩個(gè)省內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。不得向內(nèi)部或外部集資、吸收或變相吸收公

眾存款。在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過(guò)資本凈額的５０％。

第二十九條 小額貸款公司在堅(jiān)持為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則下自主選擇貸款對(duì)象。小額貸款公司應(yīng)面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，著力擴(kuò)大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。

第三十條 小額貸款公司發(fā)放貸款，應(yīng)堅(jiān)持“小額、分散”的原則。小額貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的５％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的１５％。

第三十一條 小額貸款公司按照市場(chǎng)化原則進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，貸款利率上限放開(kāi)，但不得超過(guò)司法部門(mén)規(guī)定的上限，下限為人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的０．９倍，在此區(qū)間的具體浮動(dòng)幅度按照市場(chǎng)原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定。

第三十二條 小額貸款公司的貸款利率管理、支付清算管理、金融統(tǒng)計(jì)和監(jiān)管報(bào)表、征信管理、現(xiàn)金管理按照《中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關(guān)政策的通知》（銀發(fā)２００８〕１３７號(hào)）規(guī)定執(zhí)行。

第三十三條 小額貸款公司應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》要求健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責(zé)關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，提高公司治理的有效性。

第三十四條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實(shí)加強(qiáng)貸款管理。

第三十五條 小額貸款公司應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制，按照《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度》等有關(guān)法律規(guī)定建立健全企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度，真實(shí)記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)活動(dòng)。

第三十六條 小額貸款公司應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定，建立審慎規(guī)范的資產(chǎn)分類(lèi)制度和撥備制度，準(zhǔn)確進(jìn)行資產(chǎn)分類(lèi)，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金，確保資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率保持在１００％以上，全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。

第三十七條 小額貸款公司應(yīng)按要求向主管部門(mén)報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第三十八條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門(mén)、向其提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、有關(guān)捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)披露經(jīng)中介機(jī)構(gòu)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況、融資情況、重大事項(xiàng)等信息，必要時(shí)應(yīng)向社會(huì)披露。

第五章 機(jī)構(gòu)變更與終止

第三十九條 小額貸款公司有下列變更事項(xiàng)之一的，須經(jīng)縣級(jí)主管部門(mén)初審，市級(jí)主管部門(mén)復(fù)審，省政府主管部門(mén)審批。

（一）變更名稱(chēng)；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）變更持有資本總額或者股份總額５％以上的股東；

（五）股東之間股份轉(zhuǎn)讓?zhuān)?/p>

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）其他變更事項(xiàng)。更換董事、高級(jí)管理人員，應(yīng)報(bào)市、縣級(jí)主管部門(mén)審查其任職資格，由省政府主管部門(mén)負(fù)責(zé)核準(zhǔn)。

第四十條 小額貸款公司法人資格的終止包括解散和破產(chǎn)兩種情況。小額貸款公司可因下列原因解散：

（一）公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；

（二）股東大會(huì)決議解散；

（三）因公司合并或者分立需要解散；

（四）依法被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、責(zé)令關(guān)閉或者被撤銷(xiāo)；

（五）人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，按照《中華人民共和國(guó)公司法》進(jìn)行清算和注銷(xiāo)。小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實(shí)施破產(chǎn)清算。

第四十一條 小額貸款公司因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向省政府主管部門(mén)繳回批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)文件，及時(shí)到工商部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第四十二條 各級(jí)政府小額貸款公司主管部門(mén)應(yīng)積極開(kāi)展培訓(xùn)工作，有針對(duì)性地對(duì)小額貸款公司及其客戶進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

第四十三條 建立小額貸款公司行業(yè)自律機(jī)制，組建行業(yè)協(xié)會(huì)，實(shí)施行業(yè)自律管理，推動(dòng)小額貸款公司健康發(fā)展。

第六章 監(jiān)督檢查

第四十四條 省工商局、人民銀行哈爾濱中心支行要根據(jù)自身職能指導(dǎo)和督促系統(tǒng)內(nèi)下屬機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查。

第四十五條 市、縣級(jí)主管部門(mén)負(fù)責(zé)依法對(duì)小額貸款公司實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)的日常監(jiān)管。市、縣級(jí)主管部門(mén)要建立多方聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監(jiān)管機(jī)制，組織工商、公安、人民銀行、銀監(jiān)等部門(mén)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，重點(diǎn)防范和處置吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法違規(guī)行為。工商部門(mén)應(yīng)搞好準(zhǔn)入把關(guān)、加強(qiáng)日常巡查和信用分類(lèi)監(jiān)管，強(qiáng)化企業(yè)檢驗(yàn)，督促企業(yè)合規(guī)經(jīng)營(yíng)。對(duì)小額貸款公司涉嫌從事非法集資的行為，銀監(jiān)部門(mén)應(yīng)根據(jù)地方政府主管部門(mén)的認(rèn)定申請(qǐng)，及時(shí)進(jìn)行認(rèn)定。

第四十六條 人民銀行對(duì)小額貸款公司的利率、資金流向進(jìn)行跟蹤監(jiān)督檢查，并將小額貸款公司納入信貸征信系統(tǒng)。小額貸款公司應(yīng)按要求向人民銀行分支機(jī)構(gòu)信貸征信系統(tǒng)提供借款人、貸款金額、貸款擔(dān)保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息。

第四十七條 全省建立小額貸款公司動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)信息系統(tǒng)，實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、信息化監(jiān)管。第四十八條 小額貸款公司應(yīng)建立發(fā)起人承諾制度，公司股東與小額貸款公司簽訂承諾書(shū)，承諾自覺(jué)遵守公司章程，參與管理并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

第四十九條 小額貸款公司應(yīng)向注冊(cè)地人民銀行分支機(jī)構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時(shí)報(bào)送小額貸款公司所在地小額貸款公司主管部門(mén)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。

第五十條 小額貸款公司主管部門(mén)應(yīng)建立對(duì)小額貸款公司經(jīng)營(yíng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)管理和服務(wù)質(zhì)量進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)小額貸款公司綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。

第五十一條 小額貸款公司違反本規(guī)定，小額貸款公司主管部門(mén)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、建議吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五十二條 小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)下列情形之一的，主管部門(mén)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)依法責(zé)令其整改、罰款、責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照；構(gòu)成犯罪的，依法追究其刑事責(zé)任：

（一）擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自變更登記事項(xiàng)的；

（三）未經(jīng)工商部門(mén)登記注冊(cè)擅自以小額貸款公司名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的；

（四）違反利率政策的；

（五）未經(jīng)核準(zhǔn)擅自更換法定代表人和任命主要管理人員的；

（六）拒絕或者阻礙主管部門(mén)和有關(guān)部門(mén)依法監(jiān)管檢查的；

（七）不按照要求和規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的，提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的；

（八）未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的；

（九）法律、法規(guī)授權(quán)工商、人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)處理的其他情形；

（十）其他違規(guī)行為。第七章 附

則

第五十三條 本辦法由省金融辦負(fù)責(zé)解釋。第五十四條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。

第五篇：《福建省農(nóng)村村民住宅建設(shè)管理辦法》(閩政辦〔2011〕189號(hào))

福建省農(nóng)村村民住宅建設(shè)管理辦法

目錄 第一章總則

第二章規(guī)劃及用地要求 第三章建房審批 第四章建設(shè)管理 第五章技術(shù)標(biāo)準(zhǔn) 第六章法律責(zé)任 第七章附則

第一章

總則

第一條 為了統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，加強(qiáng)農(nóng)村村民（以下簡(jiǎn)稱(chēng)村民）住宅規(guī)劃建設(shè)及用地管理，提高農(nóng)村住宅建設(shè)水平，促進(jìn)集約合理用地，改善農(nóng)村人居環(huán)境，保障村民的合法權(quán)益，根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本省實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本省行政區(qū)域內(nèi)鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊（不含城市、縣人民政府所在地鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)的鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊）規(guī)劃區(qū)內(nèi)，農(nóng)村集體土地上村民新建、擴(kuò)建、改建個(gè)人住宅（以下統(tǒng)稱(chēng)村民建房）及其管理，適用本辦法。城市、縣人民政府所在地鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)規(guī)劃建設(shè)用地范圍內(nèi)的鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊村民建房按照城市、縣人民政府所在地鎮(zhèn)、開(kāi)發(fā)區(qū)的規(guī)劃和有關(guān)規(guī)定進(jìn)行建設(shè)和管理。第三條 村民建房應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持安全、適用、經(jīng)濟(jì)和美觀的原則，應(yīng)符合規(guī)劃、節(jié)約用地、注重防災(zāi)、安全施工、保護(hù)環(huán)境，體現(xiàn)農(nóng)村地域特色，并妥善處理通風(fēng)采光等相鄰關(guān)系。

第四條 村民建房包括集中建房和個(gè)人建房。個(gè)人建房是指單戶村民自行建造自住住宅的活動(dòng)，包括在原宅基地上改建或擴(kuò)建、異地新建；集中建房是指鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府或村民委員會(huì)組織村民集中建設(shè)自住住宅的活動(dòng)，包括統(tǒng)規(guī)統(tǒng)建、統(tǒng)規(guī)自建、統(tǒng)一舊村改造等方式。

各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)采取有效措施，引導(dǎo)村民向中心村、集鎮(zhèn)或小城鎮(zhèn)集聚，統(tǒng)一規(guī)劃集中建設(shè)住宅小區(qū)。

有下列情形之一的,應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一規(guī)劃集中建設(shè)住宅小區(qū)：

（一）因國(guó)家、集體建設(shè)拆遷安置需要集中建設(shè)住宅的；

（二）農(nóng)村土地整理涉及村民新建住宅的；

（三）災(zāi)后集中統(tǒng)一建設(shè)的；

（四）實(shí)施造福工程、地質(zhì)災(zāi)害搬遷統(tǒng)一建設(shè)的。

第五條 村民建房規(guī)劃管理要方便群眾，高效管理。城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)可以將其職權(quán)范圍內(nèi)的鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃管理具體事務(wù)委托鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府實(shí)施。

第二章

規(guī)劃及用地要求

第六條 村民建房應(yīng)當(dāng)符合鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃和鎮(zhèn)鄉(xiāng)土地利用總體規(guī)劃以及歷史文化名鎮(zhèn)名村保護(hù)規(guī)劃，嚴(yán)格遵循“先規(guī)劃、后建設(shè)”原則。不符合規(guī)劃或者未編制上述規(guī)劃的，不得審批村民建房和住宅用地。第七條 鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)加快鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃編制或修編進(jìn)度。村莊規(guī)劃編制內(nèi)容和深度應(yīng)當(dāng)符合《福建省村莊規(guī)劃導(dǎo)則》（試行）。規(guī)劃編制要注重村民參與，充分聽(tīng)取村民意見(jiàn)，尊重村民意愿，符合農(nóng)村實(shí)際，方便生產(chǎn)生活。村民建房應(yīng)按修建性詳細(xì)規(guī)劃或者整治規(guī)劃的要求建設(shè)。

第八條 村民建房應(yīng)當(dāng)充分利用舊宅基地、空閑地和其它未利用地，嚴(yán)格控制使用耕地和生態(tài)公益林地。禁止村民在地質(zhì)災(zāi)害危險(xiǎn)區(qū)內(nèi)建設(shè)住宅。

第九條 農(nóng)村村民一戶只能擁有一處宅基地。農(nóng)村村民在原宅基地之外申請(qǐng)新建住宅的，其原有的空閑宅基地由村委會(huì)或村集體經(jīng)濟(jì)組織收回，并結(jié)合村莊土地整理，重新規(guī)劃后統(tǒng)一安排使用。

村委會(huì)或者村集體經(jīng)濟(jì)組織依法收回農(nóng)村村民舊住宅用地的，應(yīng)當(dāng)給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

第十條 村民建房每戶宅基地面積限額為80平方米至120平方米。利用空閑地、荒坡地和其他未利用地建設(shè)住宅，或者對(duì)原舊住宅進(jìn)行改建的，每戶可以增加不超過(guò)30平方米的用地面積。

前款所稱(chēng)宅基地面積，是指住宅建筑物、構(gòu)筑物(含基礎(chǔ))垂直投影范圍內(nèi)的占地面積。

第三章

建房審批

第十一條 村民建房申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)符合下列條件之一：

（一）因無(wú)住宅或現(xiàn)有住宅宅基地面積明顯低于法定標(biāo)準(zhǔn)，需要新建或擴(kuò)建住宅的；

（二）同戶中兄弟姐妹或者子女已達(dá)到法定結(jié)婚年齡要求分戶的；

（三）因國(guó)家或者集體建設(shè)、實(shí)施鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃以及進(jìn)行公共設(shè)施與公益事業(yè)建設(shè)，需要拆遷安置的；

（四）因發(fā)生或防御自然災(zāi)害，需要安置的；

（五）原有住宅屬D級(jí)危房需要拆除重建的；

（六）向中心村、集鎮(zhèn)、小城鎮(zhèn)或者農(nóng)村住宅小區(qū)集聚的；

（七）縣（市、區(qū)）人民政府規(guī)定的其他情形。

經(jīng)批準(zhǔn)回原村莊定居的港、澳、臺(tái)胞和華僑需要建設(shè)住宅的，參照本辦法規(guī)定辦理。

第十二條 村民建房申請(qǐng)有下列情形之一的，不予批準(zhǔn)：

（一）現(xiàn)有宅基地面積雖明顯低于法定標(biāo)準(zhǔn)，但現(xiàn)有人均住宅建筑面積超過(guò)60平方米的；

（二）分戶前人均住宅建筑面積已超過(guò)60平方米的；

（三）年齡未滿18周歲的；

（四）不符合鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃和鎮(zhèn)鄉(xiāng)土地利用總體規(guī)劃的；

（五）將原住宅出賣(mài)、出租、贈(zèng)與或改作生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途的；

（六）不符合“一戶一宅”政策規(guī)定的。

第十三條 村民建房應(yīng)當(dāng)取得規(guī)劃許可。鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)村民建房應(yīng)當(dāng)辦理《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》，鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃區(qū)內(nèi)村民建房應(yīng)當(dāng)辦理《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》。村民建房取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》或者《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》后，方可辦理用地審批手續(xù)。

第十四條 村民個(gè)人申請(qǐng)住宅建設(shè)的，應(yīng)當(dāng)持下列材料向村委會(huì)提出申請(qǐng)：

（一）《村民住宅建設(shè)和用地申請(qǐng)表》一式五份；

（二）戶口簿及家庭成年成員的身份證影印件；

（三）申請(qǐng)人同意退出原使用的住宅用地并交由村民委員會(huì)或村民小組重新安排使用的承諾書(shū)(沒(méi)有舊住宅的除外)；

（四）屬危房改建的，應(yīng)提供原住宅權(quán)屬證明以及危房鑒定部門(mén)或村鎮(zhèn)建設(shè)管理機(jī)構(gòu)出具的危房鑒定書(shū)；

（五）擬建房屋與相鄰建筑毗連或者涉及到公用、共用、借墻等關(guān)系的，應(yīng)當(dāng)取得各所有權(quán)人一致同意，并簽訂書(shū)面協(xié)議或者在申報(bào)圖紙（含四至范圍）上簽字確認(rèn)，協(xié)議應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)當(dāng)?shù)卮逦瘯?huì)見(jiàn)證或者依法公證；

（六）具有相應(yīng)資質(zhì)的建筑設(shè)計(jì)單位、具備注冊(cè)執(zhí)業(yè)資格的設(shè)計(jì)人員繪制的設(shè)計(jì)圖，或者選用標(biāo)準(zhǔn)通用圖。

村委會(huì)應(yīng)當(dāng)根據(jù)村莊修建性詳細(xì)規(guī)劃和整治規(guī)劃要求，與建房戶充分溝通，合理安排建房宅基地，并在接到申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)，或者每一個(gè)月集中申請(qǐng)材料，依法召開(kāi)村委會(huì)議或者村民代表會(huì)議，對(duì)申請(qǐng)材料和村民建房宅基地安排情況進(jìn)行審議，在本村張榜公布征詢本村村民的意見(jiàn)；在張榜公布之日起15個(gè)工作日內(nèi)本村村民未提出異議或者異議不成立的，應(yīng)當(dāng)在《村民住宅建設(shè)和用地申請(qǐng)表》中簽署意見(jiàn)，證明申請(qǐng)人的原住宅情況和家庭成員現(xiàn)居住情況和確認(rèn)宅基地情況，并報(bào)鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府。

第十五條 鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)自收到村委會(huì)上報(bào)的村民建房申請(qǐng)材料之日起5個(gè)工作日內(nèi)，組織鎮(zhèn)鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)、國(guó)土資源管理機(jī)構(gòu)一同到實(shí)地勘測(cè)，并對(duì)是否符合住宅建設(shè)和用地申請(qǐng)條件，是否符合鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃和鎮(zhèn)鄉(xiāng)土地利用總體規(guī)劃，是否符合房屋建設(shè)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，是否存在地質(zhì)災(zāi)害隱患等事項(xiàng)進(jìn)行審核。經(jīng)審核符合條件的，鎮(zhèn)鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)、國(guó)土資源管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)確定規(guī)劃用地范圍，在5個(gè)工作日內(nèi)繪制建設(shè)用地規(guī)劃紅線圖，并分新建、擴(kuò)建和改建兩種情形報(bào)批。

第十六條 屬利用原宅基地改建的，不需辦理用地批準(zhǔn)手續(xù)，直接辦理規(guī)劃建設(shè)許可手續(xù)，由鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府根據(jù)鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃進(jìn)行審批，符合條件的在10個(gè)工作日內(nèi)核發(fā)《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》或者《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》，村民即可開(kāi)工建設(shè)。

第十七條 屬新建、擴(kuò)建的，應(yīng)報(bào)送城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)或者受委托的鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府進(jìn)行規(guī)劃審批。城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)應(yīng)當(dāng)在接到鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府上報(bào)的有關(guān)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)審批，受委托的鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)在收到村民建房申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)審批，對(duì)符合條件的核發(fā)《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》或者《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》后，由鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府在5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)縣級(jí)人民政府審批用地。

縣級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)在接到鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府上報(bào)的有關(guān)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)(依法辦理農(nóng)用地轉(zhuǎn)用審批的期限除外)進(jìn)行審核，予以批準(zhǔn)的，由縣級(jí)人民政府國(guó)土資源行政主管部門(mén)核發(fā)《建設(shè)用地批準(zhǔn)書(shū)》。

第十八條 采取集中建房的，村民應(yīng)向村民委員會(huì)提交以下材料：

（一）《村民住宅建設(shè)和用地申請(qǐng)表》一式五份；

（二）戶口簿及家庭成年成員的身份證影印件；

（三）申請(qǐng)人同意退出原使用的住宅用地并交由村民委員會(huì)或村民小組重新安排使用的承諾書(shū)(沒(méi)有舊住宅的除外)。

由組織集中建房的鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府或村民委員會(huì)，依據(jù)經(jīng)批準(zhǔn)的村莊修建性詳細(xì)規(guī)劃，根據(jù)建房戶需求和數(shù)量，劃定集中建房范圍，制定統(tǒng)一建設(shè)方案，按照十五條、十七條新建擴(kuò)建情形規(guī)定程序，統(tǒng)一、分戶辦理規(guī)劃許可和用地審批手續(xù)。

第十九條 屬于文物保護(hù)建筑和控制性保護(hù)建筑范圍內(nèi)的危房改建，鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府在規(guī)劃審批前，應(yīng)將其改建方案書(shū)面征得文物保護(hù)行政主管部門(mén)同意。

第二十條 對(duì)村民建房規(guī)劃申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的，城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)、鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)在收到申請(qǐng)材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人，并說(shuō)明理由。

對(duì)村民建房用地申請(qǐng)不予批準(zhǔn)的，縣級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)在收到鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府提交的申請(qǐng)材料之日起10個(gè)工作日內(nèi)書(shū)面通知申請(qǐng)人，并說(shuō)明理由。

第二十一條 村民建房規(guī)劃和用地審批完成后5個(gè)工作日內(nèi)，鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)將《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》或《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》和《建設(shè)用地批準(zhǔn)書(shū)》一并發(fā)給申請(qǐng)人，并組織鎮(zhèn)鄉(xiāng)規(guī)劃建設(shè)管理機(jī)構(gòu)和國(guó)土資源管理機(jī)構(gòu)一同到實(shí)地放樣，劃定四至范圍，村民即可開(kāi)工建設(shè)。

第二十二條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自取得《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》或者《鄉(xiāng)村建設(shè)規(guī)劃許可證》之日起一年內(nèi)實(shí)施住宅建設(shè)，逾期不建設(shè)且未申請(qǐng)延期的，規(guī)劃許可證自行失效。確需延期的，建設(shè)單位或者個(gè)人可以在規(guī)定期限屆滿前三十日內(nèi)，向原審批機(jī)關(guān)申請(qǐng)延期一次，延長(zhǎng)期限不得超過(guò)一年。

第二十三條 在土地利用總體規(guī)劃確定的鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊建設(shè)用地區(qū)范圍內(nèi)，為實(shí)施該規(guī)劃將農(nóng)用地轉(zhuǎn)為村民住宅建設(shè)用地的，應(yīng)依法辦理農(nóng)用地轉(zhuǎn)用審批手續(xù)后，方可批準(zhǔn)建設(shè)用地。

第二十四條 縣（市、區(qū)）規(guī)劃建設(shè)主管部門(mén)、國(guó)土部門(mén)和鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府（街道辦事處）應(yīng)當(dāng)實(shí)行公開(kāi)辦事制度，將村民建房的申請(qǐng)條件、申報(bào)審批程序、審批工作時(shí)限等相關(guān)規(guī)定和村民建房審批情況進(jìn)行公示。村民委員會(huì)應(yīng)將村民建房申請(qǐng)和審批情況在村務(wù)公開(kāi)欄上進(jìn)行公示。

第四章

建設(shè)管理

第二十五條 村民建房應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照規(guī)劃許可核準(zhǔn)的內(nèi)容進(jìn)行建設(shè)，不得擅自變更。確需變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)發(fā)證機(jī)關(guān)同意，并辦理變更手續(xù)。第二十六條 城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)、鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)對(duì)村民建房是否符合城鄉(xiāng)規(guī)劃實(shí)施監(jiān)督和檢查，被檢查者應(yīng)自覺(jué)接受監(jiān)督和檢查，如實(shí)提供情況和必要的資料，不得隱瞞、妨礙和阻擾依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查活動(dòng)。

鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)規(guī)劃許可審批后管理工作，建立村民住宅建設(shè)檔案，做好放線、核樣工作，并加強(qiáng)施工期間的規(guī)劃實(shí)施監(jiān)督和質(zhì)量、安全管理。

第二十七條 村民建房應(yīng)當(dāng)委托有資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位或者具備注冊(cè)執(zhí)業(yè)資格的設(shè)計(jì)人員設(shè)計(jì)，或者選用省級(jí)和當(dāng)?shù)匾?guī)劃建設(shè)主管部門(mén)編印的村鎮(zhèn)住宅建設(shè)通用圖。選用通用圖建房的，應(yīng)有專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員指導(dǎo)住宅基礎(chǔ)施工。建設(shè)多層單元式住宅的，應(yīng)委托有相應(yīng)資質(zhì)的設(shè)計(jì)單位進(jìn)行設(shè)計(jì)。

第二十八條 農(nóng)村住宅施工質(zhì)量和安全由建房村民和參與建設(shè)各方共同負(fù)責(zé)。農(nóng)村住宅建設(shè)一定規(guī)模以上（四層及四層以上或者集中統(tǒng)建的），應(yīng)由具備相應(yīng)資質(zhì)的施工企業(yè)承接施工，對(duì)集中統(tǒng)建的農(nóng)村住房項(xiàng)目應(yīng)辦理質(zhì)量安全監(jiān)督手續(xù)；一定規(guī)模以下的可由建房村民自行選擇農(nóng)村建筑工匠或具備相應(yīng)資質(zhì)的施工企業(yè)承接施工。農(nóng)村建房村民或者組織村民建房的單位應(yīng)與參與建設(shè)各方簽訂合同，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定和合同約定對(duì)所承建的工程承擔(dān)相應(yīng)的質(zhì)量安全責(zé)任。

第二十九條 農(nóng)村建筑工匠從事村民建房施工，應(yīng)具備相應(yīng)的建筑施工技能?？h（市、區(qū)）城鄉(xiāng)建設(shè)主管部門(mén)、人力資源和社會(huì)保障部門(mén)要加強(qiáng)建筑工匠培訓(xùn)，將建筑工匠培訓(xùn)納入農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)培訓(xùn)，按相關(guān)政策規(guī)定給予相應(yīng)的職業(yè)技能培訓(xùn)補(bǔ)貼，提高建筑工匠技能，經(jīng)培訓(xùn)考核合格的發(fā)給資格證書(shū)。鼓勵(lì)和引導(dǎo)村民建房選擇有資格證書(shū)的建筑工匠。

第三十條 縣（市、區(qū)）建設(shè)主管部門(mén)應(yīng)依法對(duì)集中統(tǒng)建的農(nóng)村住宅項(xiàng)目質(zhì)量安全實(shí)施監(jiān)督管理。

鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)依據(jù)《福建省建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)村民建房質(zhì)量安全的監(jiān)督檢查。

縣（市、區(qū)）建設(shè)主管部門(mén)應(yīng)提供技術(shù)服務(wù)和指導(dǎo)，特別在地基基礎(chǔ)、主體結(jié)構(gòu)、屋頂防水施工等分部分項(xiàng)工程以及安拆模板、搭拆腳手架等關(guān)鍵環(huán)節(jié)加強(qiáng)必要的技術(shù)指導(dǎo)。

第三十一條 村民建房按鎮(zhèn)鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃建設(shè)的，只收取土地證書(shū)和房屋產(chǎn)權(quán)證書(shū)工本費(fèi)，不得收取規(guī)劃許可證書(shū)工本費(fèi)、征地管理費(fèi)、基礎(chǔ)設(shè)施配套費(fèi)、耕地開(kāi)墾費(fèi)和新增建設(shè)用地有償使用費(fèi)等行政事業(yè)性收費(fèi)。

第三十二條 村民經(jīng)批準(zhǔn)使用集體土地建設(shè)住宅，只需參照《福建省實(shí)施〈中華人民共和國(guó)土地管理法〉辦法》規(guī)定的征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法，向農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織或者村委會(huì)支付土地補(bǔ)償費(fèi)用。村民對(duì)原舊住宅進(jìn)行原址翻建、申請(qǐng)新的住宅用地后將原舊住宅用地退還村集體經(jīng)濟(jì)組織的，不繳納土地補(bǔ)償費(fèi)用。

第三十三條 農(nóng)村住宅小區(qū)建設(shè)使用村民承包地的，所在地村委會(huì)或者村集體經(jīng)濟(jì)組織應(yīng)當(dāng)調(diào)整數(shù)量、質(zhì)量相當(dāng)?shù)耐恋貧w原承包方繼續(xù)承包經(jīng)營(yíng)；沒(méi)有條件調(diào)整承包地的，村委會(huì)或者負(fù)責(zé)拆遷安置的單位應(yīng)當(dāng)依照法定征地補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法，向原承包方支付征地補(bǔ)償安置費(fèi)用。征地補(bǔ)償安置費(fèi)用由住宅小區(qū)內(nèi)的建房戶分?jǐn)偫U納。

第三十四條 村委會(huì)或村集體經(jīng)濟(jì)組織收取的土地補(bǔ)償安置費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)用于本村基礎(chǔ)設(shè)施、公共服務(wù)設(shè)施建設(shè)，或者用于發(fā)展生產(chǎn)，安置或者補(bǔ)償被用地農(nóng)業(yè)人口，不得侵占、挪用或者以其他形式非法使用。

第三十五條 縣（市、區(qū)）規(guī)劃建設(shè)管理部門(mén)和鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)及時(shí)提供技術(shù)指導(dǎo)服務(wù)，免費(fèi)提供住宅通用圖紙，加大技術(shù)宣傳力度，主動(dòng)向村民宣傳住宅小區(qū)規(guī)劃、建房技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量安全要求、減災(zāi)防災(zāi)知識(shí)、生態(tài)環(huán)境保護(hù)和配套設(shè)施建設(shè)等相關(guān)規(guī)定。

鼓勵(lì)社會(huì)各方面技術(shù)力量支持農(nóng)村住宅建設(shè)，有條件的縣（市、區(qū)）可組建農(nóng)村住宅建設(shè)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為農(nóng)村住宅建設(shè)服務(wù)。

第三十六條 新建、擴(kuò)建、改建村民住宅，應(yīng)當(dāng)自房屋竣工驗(yàn)收合格之日起30個(gè)工作日內(nèi)依法申請(qǐng)辦理土地初始登記或者變更登記手續(xù)和房屋產(chǎn)權(quán)登記手續(xù)，領(lǐng)取土地使用權(quán)證書(shū)和房屋所有權(quán)證書(shū)。

第五章

技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

第三十七條 村民建房應(yīng)當(dāng)遵守以下技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定：

（一）選址：應(yīng)避開(kāi)地質(zhì)復(fù)雜、地基承載力差、地勢(shì)低洼不易排澇以及易受風(fēng)口、滑坡、雷電和洪水侵襲等自然災(zāi)害影響的地段。

（二）規(guī)劃：集中建設(shè)的住宅小區(qū)要編制修建性詳細(xì)規(guī)劃，個(gè)人建房要符合村莊整治規(guī)劃，靠近城市、縣城、鎮(zhèn)所在地住宅小區(qū)，引導(dǎo)參照城市居住區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，建設(shè)多層單元式住宅。

（三）層數(shù)和面積：農(nóng)村獨(dú)棟式、并聯(lián)式或聯(lián)排式自建住宅不得超過(guò)三層，每戶住宅建筑面積控制在300平方米以內(nèi)。建設(shè)多層單元式住宅的，每戶住宅建筑面積控制在200平方米左右。

（四）層高：層高控制應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，一般3米左右。

（五）間距和朝向：住宅建筑前后間距與前建筑高度比一般不低于1:1，相鄰房屋山墻之間（外墻至外墻）的間距不低于4米，建筑宜朝南、朝南偏東或偏西布置。新建建筑宜后退村莊干路紅線3米以上，后退村莊支路紅線1米以上。

（六）抗震：新建住宅必須符合工程抗震設(shè)防要求，板、梁、柱不得采用石結(jié)構(gòu)。

（七）建筑單體：應(yīng)滿足村民生產(chǎn)、生活的需求，住宅平面布局應(yīng)設(shè)有客廳、臥室、廚房、衛(wèi)生間、儲(chǔ)藏間（農(nóng)具堆放間），應(yīng)滿足面積、通風(fēng)、采光等要求。房屋造型簡(jiǎn)潔美觀，宜采用坡屋面，具有地方特色，外觀應(yīng)進(jìn)行一次性裝修。

（八）配套：應(yīng)同步配建化糞池等處理設(shè)施；集中建設(shè)住宅小區(qū)的，給水排水、電力通信、道路、廣電、綠化和社區(qū)服務(wù)等配套設(shè)施要同步規(guī)劃建設(shè)，小區(qū)建筑密度控制在30%左右，綠地率不低于30%。

第六章

法律責(zé)任 第三十八條 對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)或者采取欺騙手段騙取批準(zhǔn)，非法占用土地建設(shè)住宅的，由縣級(jí)以上人民政府國(guó)土資源行政主管部門(mén)責(zé)令退還非法占用的土地，限期拆除在非法占用的土地上新建的建筑物和其他設(shè)施，恢復(fù)土地原狀。

第三十九條 未取得規(guī)劃許可證書(shū)的, 國(guó)土資源行政主管部門(mén)不得辦理用地審批手續(xù)。違反本辦法規(guī)定，非法批準(zhǔn)村民住宅建設(shè)用地的，其批準(zhǔn)文件無(wú)效，對(duì)非法批準(zhǔn)村民住宅建設(shè)用地的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依法追究有關(guān)責(zé)任人責(zé)任，并依法收回非法批準(zhǔn)、使用的土地。

非法批準(zhǔn)土地給當(dāng)事人造成損失的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。第四十條 未依法取得規(guī)劃許可證或者未按照規(guī)劃許可證規(guī)定進(jìn)行建設(shè)，在鄉(xiāng)、村莊規(guī)劃區(qū)內(nèi)的，由鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府責(zé)令停止建設(shè)、限期改正；逾期不改正的，可以拆除；在鎮(zhèn)規(guī)劃區(qū)內(nèi)的，鎮(zhèn)鄉(xiāng)人民政府應(yīng)當(dāng)配合城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)或者其他有關(guān)部門(mén)依法查處。

村（居）民委員會(huì)發(fā)現(xiàn)本區(qū)域內(nèi)違反城鄉(xiāng)規(guī)劃的行為，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向城市、縣人民政府城鄉(xiāng)規(guī)劃主管部門(mén)、街道辦事處或者鎮(zhèn)、鄉(xiāng)人民政府報(bào)告。

嚴(yán)禁對(duì)村民未批先建的住宅采取以罰款或者變相收取費(fèi)用代替審批的辦法予以補(bǔ)辦手續(xù)。

第四十一條 參與農(nóng)村住宅建設(shè)的勘察、設(shè)計(jì)、施工、監(jiān)理單位和建筑工匠依法對(duì)住宅建設(shè)工程的質(zhì)量和施工安全承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。第四十二條 違反本辦法規(guī)定，向申請(qǐng)住宅建設(shè)用地的村民收取費(fèi)用的，由縣級(jí)以上有關(guān)行政主管部門(mén)責(zé)令限期退還，依法追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任。

第四十三條 實(shí)施村民建房規(guī)劃建設(shè)和用地管理的機(jī)關(guān)及其工作人員濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，由其上級(jí)主管部門(mén)或者監(jiān)察機(jī)關(guān)依法追究直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員的責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第七章

附則

第四十四條 福建省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、國(guó)土資源廳對(duì)本辦法的具體應(yīng)用問(wèn)題進(jìn)行解釋。

第四十五條 本辦法自2011年8月19日起施行。原有關(guān)規(guī)定與本辦法不符的，以本辦法為準(zhǔn)。