第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現(xiàn)的理財目標。A．個人風(fēng)險管理 B．長期投資目標 C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越__。A．不變 B．高 C．低

D．無法判斷

3.利用警兆指標合成的風(fēng)險指數(shù)進行預(yù)警的方法是__。A．黑色預(yù)警法 B．紅色預(yù)警法 C．指數(shù)預(yù)警法 D．統(tǒng)計預(yù)警法

4.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

5.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟發(fā)達程度 E．文化風(fēng)俗

6.按照我國《擔保法》的有關(guān)規(guī)定，擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．發(fā)行普通金融債券 B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 D．證券回購協(xié)議 E．向中央銀行借款

8.以下銀行實行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．中國進出口銀行 D．交通銀行 E．恒豐銀行

9.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是__。A．確定客戶財務(wù)目標 B．資產(chǎn)管理目標分析 C．風(fēng)險分析

D．基本資料收集

10.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風(fēng)險。A．員千的必要知識不足 B．業(yè)務(wù)流程無效 C．系統(tǒng)設(shè)計不完善 D．外部欺詐

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__。A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．財務(wù)會計報告 E．其他重大事項

12.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是__。

A．若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級法依賴程度的不同，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風(fēng)險因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風(fēng)險暴露 D．期限

14.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

15.6C標準原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環(huán)境和控制

16.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔保的范圍

E．當事人認為需要約定的其他事項

17.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

18.一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

19.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。A．經(jīng)濟風(fēng)險 B．政治風(fēng)險 C．社會風(fēng)險 D．以上都不是

20.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括__。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近3年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

21.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標是客戶違約風(fēng)險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

22.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，__。A．歸債務(wù)人所有

B．應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸銀行所有

C．應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，價款不足債權(quán)數(shù)額的部分由抵押人清償 D．應(yīng)當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，價款不足債權(quán)數(shù)額的部分由債務(wù)人清償

23.在《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

25.6C標準原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環(huán)境和控制

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場的特點每日一練(2016.12.05)

銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場的特點

每日一練(2016.12.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

2.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔保的范圍

E．當事人認為需要約定的其他事項

3.QFII進入我國資本市場，對我國資本市場產(chǎn)生的影響是__。A．實現(xiàn)了境內(nèi)外資本市場的初步對接 B．提高了我國證券市場的國際影響力 C．加強了市場的中長期資金供給 D．促進境內(nèi)上市公司完善治理結(jié)構(gòu) E．削弱了我國證券市場的國際影響力

4.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括__。A．具有相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近3年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

5.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

6.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是__。

A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元 C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押 D．貸款30000元，以80000己的國債作為質(zhì)押

7.考慮設(shè)備的使用壽命應(yīng)結(jié)合項目所在行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢和技術(shù)更新周期。對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素有__。A．設(shè)備的物質(zhì)壽命 B．設(shè)備的潛在壽命 C．設(shè)備的技術(shù)壽命 D．設(shè)備的經(jīng)濟壽命 E．設(shè)備的剩余壽命

8.商業(yè)銀行的企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)主要包括__。A．企業(yè)管理咨詢 B．企業(yè)信用等級評估 C．項目評估

D．驗證企業(yè)注冊資金 E．資金證明

9.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險管理策略

10.6C標準原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環(huán)境和控制

11.可以使用保函的情況有__。A．銀行借款 B．授信額度 C．融資租賃 D．延期付款 E．預(yù)先付款

12.市場風(fēng)險包括__。A．商品價格風(fēng)險 B．匯率風(fēng)險 C．股票價格風(fēng)險 D．利率風(fēng)險 E．基金價格風(fēng)險

13.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C．董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致

D．建立完善的信息報告和信息披露制度

14.某公司2006年流動資產(chǎn)合計2000萬元。其中存貨500萬元，應(yīng)收賬款500萬元，流動負債合計1600萬元。則該公司2006年速動比率為__。A．1.25 B．0.94 C．0.63 D．1

15.對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的—些問題中，風(fēng)險分析主要包括__。A．信用風(fēng)險

B．費用超支對項目財務(wù)效益的影響 C．工程拖期對項目財務(wù)效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔的風(fēng)險 E．市場風(fēng)險

16.監(jiān)管部門是市場約束的__。A．核心 B．基礎(chǔ) C．根本 D．參考

17.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的是__。A．商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本

B．商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60% C．商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格 D．商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧

E．商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔

18.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，__。A．歸還所欠公司費用 B．應(yīng)當妥善交接工作

C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．應(yīng)當歸還相關(guān)辦公物品 E．不得帶走工作資料

19.外匯交易雙方在合同中不規(guī)定確定的交割日期，買方可以在未來一段時間范圍內(nèi)的任何一天以約定價格進行交割的交易方式是__。A．即期外匯交易 B．遠期外匯交易 C．擇期外匯交易 D．掉期外匯交易

20.負債和分紅的變化引起的借款需求包括__。A．長期銷售增長

B．商業(yè)信用的減少和改變 C．債務(wù)重構(gòu) D．紅利的變化 E．非預(yù)期性支出

21.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以__和__業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他商業(yè)銀行形成互補關(guān)系，支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

22.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財服務(wù)，下列說法正確的是__。A．是個人理財業(yè)務(wù)中的一類

B．投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

C．客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產(chǎn)管理 D．銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進行投資和資產(chǎn)管理 E．分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃

23.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，不正確的是__。

A．為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品 B．無需批準可以將本人工作委托他人代為履行 C．可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議

D．在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)的所有人員 E．應(yīng)當及時向有關(guān)機構(gòu)報告客戶的大額和可疑交易

24.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。A．經(jīng)濟風(fēng)險 B．政治風(fēng)險 C．社會風(fēng)險 D．以上都不是

25.對于中長期貸款報審材料中應(yīng)注意的—些問題中，風(fēng)險分析主要包括__。A．信用風(fēng)險

B．費用超支對項目財務(wù)效益的影響 C．工程拖期對項目財務(wù)效益的影響

D．不能按期收回工程款，使承包人承擔的風(fēng)險 E．市場風(fēng)險

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》：金融市場功能每日一練(2017.02.04)

銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》：金融市場功能每日一

練(2017.02.04)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.考慮設(shè)備的使用壽命應(yīng)結(jié)合項目所在行業(yè)的技術(shù)發(fā)展趨勢和技術(shù)更新周期。對設(shè)備使用壽命的評估主要考慮的因素有__。A．設(shè)備的物質(zhì)壽命 B．設(shè)備的潛在壽命 C．設(shè)備的技術(shù)壽命 D．設(shè)備的經(jīng)濟壽命 E．設(shè)備的剩余壽命

2.下列有關(guān)信用證的說法，正確的是__。

A．由銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的 B．有條件的承諾付款的書面文件 C．國際信用證 D．國內(nèi)信用證

E．信用證是無條件承諾付款的書面文件

3.出口賣方信貸報審材料除了常規(guī)的送審材料外，還需包括__。A．出口方銀行與進口商或進口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議 B．出口許可證或其他證明文件 C．商務(wù)合同

D．借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件 E．出口企業(yè)與進口商簽訂的貿(mào)易合同

4.關(guān)于貨幣的時間價值，以下說法正確的是__。

A．貨幣時間價值的存在使得等額的貨幣在不同時間有不同的價值 B．計算終值時，單利算法的結(jié)果要大于復(fù)利算法的結(jié)果 C．貨幣時間價值是持有現(xiàn)金的機會成本

D．復(fù)利計息法比單利計息法更能體現(xiàn)貨幣時間價值的理念

E．時間是影響貨幣時間價值的首要因素，時間越長，金錢的時間價值越明顯

5.家庭財產(chǎn)保險的分類不包括__。A．兩全家財險

B．長效還本家財保險 C．個人收藏的郵票保險 D．普通家財保險

6.下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是__。

A．若預(yù)期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應(yīng)當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

7.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的8.下列各項違反了“勤勉盡職”的要求的是__。

A．某負責個人理財業(yè)務(wù)的從業(yè)人員不了解金融市場的相關(guān)知識 B．某從業(yè)人員將客戶的電話號碼私自外泄 C．某從業(yè)人員在工作中常打私人電話

D．某從業(yè)人員為擴大理財產(chǎn)品市場份額而進行商業(yè)賄賂

9.在客戶風(fēng)險監(jiān)測指標體系中，資產(chǎn)增長率和資質(zhì)等級分別屬于__。A．基本面指標和財務(wù)指標 B．財務(wù)指標和財務(wù)指標

C．基本面指標和基本面指標 D．財務(wù)指標和基本面指標

10.根據(jù)非預(yù)期損失占比，商業(yè)銀行應(yīng)當分配給關(guān)注類貸款的經(jīng)濟資本為__億元。A．9 B．18 C．15 D．12

11.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。A．經(jīng)濟風(fēng)險 B．政治風(fēng)險 C．社會風(fēng)險 D．以上都不是

12.下列關(guān)于紅色預(yù)警法說法正確的是__。A．該方法重視定量分析與定性分析相結(jié)合 B．這種預(yù)警方法側(cè)重定量分析

C．首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析 D．其次進行不同時期的對比分析

E．最后結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警

13.在房地產(chǎn)市場上，銀行要分析的風(fēng)險包括__。A．政策風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．經(jīng)濟風(fēng)險 D．市場風(fēng)險 E．開發(fā)風(fēng)險

14.下列貸款中__屬于短期貸款。A．法人賬戶透支 B．項目貸款

C．房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D．流動資金貸款 E．基本建設(shè)貸款

15.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

16.在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險中，最主要的風(fēng)險因素是__。A．虛假質(zhì)押風(fēng)險 B．司法風(fēng)險 C．匯率風(fēng)險 D．操作風(fēng)險

17.從2002年起，我國全面實行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為__。A．正常 B．關(guān)注 C．次級 D．可疑 E．損失

18.《銀行從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，本職業(yè)操守的監(jiān)督者包括__。A．銀行從業(yè)人員所在機構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．證監(jiān)會 D．社會公眾 E．中國人民銀行

19.2007年銀行的正常類貸款遷徙率為__。A．10.8% B．11.7% C．13.8% D．16.1%

20.衡量國別風(fēng)險的方法有__。A．風(fēng)險因素加權(quán)打分的方法 B．《歐洲貨幣》提出的計算方法 C．PRS集團的計算方法

D．世界市場研究中心(WMRC)的計算方法 E．以上全對

21.客戶信任的最高層次是__。A．認知信任 B．情感信任 C．行為信任 D．態(tài)度信任

22.波特五力模型中涉及的五種力量包括__。A．新進入者進入壁壘 B．替代品的威脅

C．買方的討價還價能力 D．供方的討價還價能力 E．現(xiàn)有競爭者的競爭能力

23.共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物權(quán)法》 C．《民法通則》 D．《擔保法》司法解釋 E．《合同法》

24.關(guān)于項目組織機構(gòu)的分析，下列說法中正確的是__。

A．組織機構(gòu)是項目實施的“軟件”部分，項目目標達到的程度如何與組織機構(gòu)水平，及其管理人員的能力密切相關(guān)

B．為了實現(xiàn)項目的目標，需要有專門的機構(gòu)承擔項目工作，對于新建項目來講，不必需要成立一個全新的機構(gòu)

C．機構(gòu)設(shè)置的關(guān)鍵點之一是如何使項目實施機構(gòu)具備管理項目的能力，并且使這種能力持久地保持下去，隨著經(jīng)濟的發(fā)展仍不失其活力

D．項目實施人員的配備，既要包括經(jīng)驗豐富的老專家、老職工，又要包括處于其事業(yè)發(fā)展頂峰時期的中年專家和職工，同時還要有一定比例的各專業(yè)的新手

E．項目開發(fā)一般與新技術(shù)的推廣使用密切相關(guān)，在農(nóng)業(yè)開發(fā)項目上這個特點表現(xiàn)尤為突出

25.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點：限額管理每日一練(2017.02.05)

銀行業(yè)從業(yè)資格《風(fēng)險管理》考點：限額管理每日一

練(2017.02.05)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.單位活期存款賬戶包括__。A．專用存款賬戶 B．一般存款賬戶 C．臨時存款賬戶 D．基本存款賬戶 E．長期存款賬戶

2.構(gòu)成投資者必要收益率的3部分是__。A．真實收益率 B．持有期收益率 C．通貨膨脹率 D．風(fēng)險報酬 E．預(yù)期收益率

3.下列關(guān)于還款能力分析的說法中正確的是__。

A．評估借款人償還能力的一個重要的方式就是對借款人進行財務(wù)分析，借款人的償債能力與其營利能力、營運能力、資本結(jié)構(gòu)和現(xiàn)金凈流量等密切相關(guān) B．貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是款項是否充足

C．現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足

D．通過財務(wù)報表和數(shù)據(jù)的分析與預(yù)測，可以考查借款人過去和現(xiàn)在的收入水平、資產(chǎn)狀況及其構(gòu)成、所有者權(quán)益狀況及其構(gòu)成、償債能力等

E．分析借款人現(xiàn)金流量是否充足，其主要目的是分析借款人經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量是否足以償還貸款本息

4.根據(jù)《民法通則》，代理包括__。A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 E．強制代理

5.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，__。

A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實時性的約束 B．其所在金融機構(gòu)應(yīng)當視情況給予相應(yīng)懲罰 C．情節(jié)不嚴重的，不應(yīng)當受到懲戒

D．情節(jié)嚴重的將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè) E．情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

6.下列質(zhì)押品中，不能用其市場價格作為公允價值的是__。A．國債

B．銀行承兌匯票 C．上市公司流通股 D．上市公司限售股

7.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟發(fā)達程度 E．文化風(fēng)俗

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括__。A．引入計量信用風(fēng)險的內(nèi)部評級法

B．在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風(fēng)險 C．提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定

D．將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標 E．對商業(yè)銀行使用敏感性高的資本計量方法規(guī)定了許多條件

9.在貸款擔保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

10.下列選項中，不屬于初次接觸客戶的步驟的是__。A．不必約定下次拜訪時間

B．主動、熱情、自信地介紹本銀行 C．自我介紹，語氣和緩，注意禮貌 D．遞送名片

11.以下屬于客戶評級的專家判斷法的是__。A．5Cs系統(tǒng) B．5Ps系統(tǒng)

C．CAMELs系統(tǒng) D．以上都是

12.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

13.貸款擔保的作用是__。

A．協(xié)調(diào)和穩(wěn)定商品流轉(zhuǎn)秩序，使國民經(jīng)濟健康運行 B．降低銀行貸款風(fēng)險，提高信貸資金使用效率 C．促進借款企業(yè)加強管理，改善經(jīng)營管理狀況 D．鞏固和發(fā)展信用關(guān)系 E．防止借款人財務(wù)狀況惡化

14.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)時，即出現(xiàn)__。A．資產(chǎn)敏感型缺口 B．資產(chǎn)缺口 C．負債缺

D．負債敏感型缺口

15.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險偏好 B．了解客戶的風(fēng)險認知能力 C．評估客戶的財務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險

16.以下做法違法的有__。

A．不執(zhí)行有關(guān)向關(guān)系人發(fā)放貸款的限制性規(guī)定，違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放優(yōu)于一般交易的貸款，或以優(yōu)于一般交易的條件與關(guān)系人達成交易

B．不按照法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則要求，執(zhí)行回避制度，在存在利益沖突時不做任何披露而參與業(yè)務(wù)營銷決策或交易處理

C．不當利用朋友關(guān)系、親屬關(guān)系或同事關(guān)系，向客戶推銷不適合的產(chǎn)品服務(wù) D．利用在銀行工作的優(yōu)勢，在沒有明確的內(nèi)部優(yōu)惠政策的情況下，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

E．利用在銀行工作的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件為親屬或朋友等提供金融產(chǎn)品，損害所在機構(gòu)的利益。

17.制定保險規(guī)劃的原則有__。A．綜合性原則 B．量力而行的原則 C．轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則 D．穩(wěn)定性原則

E．分析客戶的保險需要

18.下列屬于商業(yè)銀行員工失職違約風(fēng)險表現(xiàn)的是__。A．從事未經(jīng)授權(quán)的交易 B．有組織的工人運動 C．缺乏崗位輪換機制

D．意識到自己缺乏必要的知識

19.下列關(guān)于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標是客戶違約風(fēng)險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

20.__是首先假設(shè)資產(chǎn)收益為某一隨機過程，利用歷史數(shù)據(jù)或既定分布假設(shè)，大量模擬未來各種可能發(fā)生的情景，然后將每一情景下的投資組合變化值排序，給出其分布，從而計算VaR值。

A．歷史模擬法

B．方差——協(xié)方差法 C．計量法

D．蒙特卡羅模擬法

21.外匯交易可分為__。A．跨期外匯交易 B．近期外匯交易 C．遠期外匯交易 D．即期外匯交易 E．短期外匯交易

22.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__等信息。

A．財務(wù)會計報告 B．風(fēng)險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項

D．員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果 E．客戶交易數(shù)據(jù)

23.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險管理政策和程序及其重大修訂應(yīng)當由__批準。A．總經(jīng)理 B．董事會 C．監(jiān)事會 D．股東大會

24.下列不屬于經(jīng)營績效類指標的是__。A．總資產(chǎn)凈回報率 B．資本充足率 C．股本凈回報率 D．成本收入比

25.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該__。A．了解客戶的風(fēng)險偏好 B．了解客戶的風(fēng)險認知能力 C．評估客戶的財務(wù)狀況

D．替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品 E．向客戶揭示相關(guān)風(fēng)險

第五篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點：中小商業(yè)銀行每日一練(2017.01.07)

銀行業(yè)從業(yè)資格《法律法規(guī)》考點：中小商業(yè)銀行每日一練(2017.01.07)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.市場風(fēng)險包括__。A．商品價格風(fēng)險 B．匯率風(fēng)險 C．股票價格風(fēng)險 D．利率風(fēng)險 E．基金價格風(fēng)險

2.下列關(guān)于質(zhì)押率的說法，不正確的是__。

A．質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)押財產(chǎn)的價值和質(zhì)押財產(chǎn)價值的變動因素 B．質(zhì)押率的確定要考慮質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢 C．質(zhì)押權(quán)利價值可能出現(xiàn)增值

D．對于變現(xiàn)能力較差的質(zhì)押財產(chǎn)，應(yīng)適當提高質(zhì)押率

3.個人理財中，收入可概括分為__。A．現(xiàn)金收入與非現(xiàn)金收入 B．工作收入與理財收入 C．正職收入與兼職收入 D．薪資收入與紅利收入

4.領(lǐng)土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導(dǎo)致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風(fēng)險。A．經(jīng)濟風(fēng)險 B．政治風(fēng)險 C．社會風(fēng)險 D．以上都不是

5.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現(xiàn)的理財目標。A．個人風(fēng)險管理 B．長期投資目標 C．預(yù)留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標

6.在編制行業(yè)風(fēng)險評估表時應(yīng)注意__。

A．在確定行業(yè)定義的時候，應(yīng)盡可能地明確行業(yè)的性質(zhì)，在必要情況下，將行業(yè)劃分為細分市場

B．某些企業(yè)的主營業(yè)務(wù)可能不僅僅局限于一個行業(yè)

C．不同的評估人員在評定風(fēng)險級別時也許會有不同的意見

D．當評估人員無法精確地判斷風(fēng)險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風(fēng)險評估表中同時標記出兩個級別

E．在確定行業(yè)整體風(fēng)險的時候，并不是簡單地將評估出來的七項風(fēng)險進行平均，而是應(yīng)當根據(jù)所有風(fēng)險級別做出整體評價

7.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是__。

A．每月收入約8000元，正常生活費用4000元，月還款額4200元

B．申請一項10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費用約3000元 C．貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押 D．貸款30000元，以80000己的國債作為質(zhì)押

8.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

9.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施包括__。A．責令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況 B．進入銀行進行檢查

C．與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D．要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

E．要求銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定如實向社會披露董事和高級管理人員的變更

10.某銀行2006年貸款應(yīng)提準備為1100億元。貸款損失準備充足率為80%，則貸款實際計提準備為__億元。A．880 B．1375 C．1100 D．1000

11.公司理財業(yè)務(wù)主要包括__。A．資產(chǎn)管理服務(wù) B．現(xiàn)金管理服務(wù) C．理財計劃

D．零售銀行業(yè)務(wù) E．投資證券

12.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，表內(nèi)授信包括__。A．票據(jù)承兌 B．項目融資 C．信用證 D．貼現(xiàn) E．貿(mào)易融資

13.開放式基金的交易價格主要取決于__。A．基金總資產(chǎn) B．供求關(guān)系 C．基金凈資產(chǎn) D．基金負債

14.客戶向期貨公司下達交易指令的方式不包括__。A．口頭方式 B．書面方式 C．電話方式 D．互聯(lián)網(wǎng)方式

15.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 E．定金

16.以下__屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”。

A．私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) B．本車車上乘客 C．保險公司 D．被害的行人

17.下列關(guān)于旅行支票的說法，正確的有__。

A．是為方便國際旅行者在旅行期間安全攜帶和支付費用而簽發(fā)的一種固定面額票據(jù) B．可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金

C．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，而無需支付任何費用 D．使用便捷，類似于現(xiàn)金

E．可在國際酒店、餐廳等場所直接付賬，但需要支付一定的費用

18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有__。A．依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷 B．股東會或股東大會決議解散 C．因公司分立需要解散

D．公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿 E．人民法院予以解散的19.在貸款擔保中，借款人將其動產(chǎn)交由債權(quán)人占有的方式屬于__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金

20.《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行信息披露的范圍包括__。A．資本充足率 B．資本構(gòu)成 C．風(fēng)險敞口 D．盈利能力 E．風(fēng)險管理策略

21.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是__貶值。A．功能性 B．實體性 C．經(jīng)濟性 D．泡沫

22.我國商業(yè)銀行監(jiān)管當局借鑒國際先進經(jīng)驗，提出了商業(yè)銀行公司治理的要求，以下不屬于該要求的是__。

A．完善股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層的議事制度和決策程序 B．明確股東、董事、監(jiān)事和高級管理人員的權(quán)利、義務(wù)

C．董事會應(yīng)確保薪酬政策及其做法與商業(yè)銀行的公司文化、長期目標和戰(zhàn)略、控制環(huán)境相一致 D．建立完善的信息報告和信息披露制度

23.再貼現(xiàn)政策主要包括__兩方面的內(nèi)容。A．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類 B．調(diào)整再貼現(xiàn)率 C．降低印花稅

D．調(diào)整法定存款準備金率 E．增加印花稅

24.理財顧問業(yè)務(wù)的第一步是__。A．確定客戶財務(wù)目標 B．資產(chǎn)管理目標分析 C．風(fēng)險分析

D．基本資料收集

25.擔保的形式有很多種，包括__。A．抵押 B．質(zhì)押 C．保證 D．留置 E．定金