第一篇：銀行業(yè)從業(yè)資格考點串講筆記—個人理財科目

中華金融學習網(wǎng)官方總站：圣才學習網(wǎng)

銀行業(yè)從業(yè)資格考點串講筆記—個人理財科目

一、個人理財總體說明

1．試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共120題，60單選，40多選，20判斷

2．題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3．有部分計算題，計算題出題量約在10題左右。

4．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》考點較多，需要仔細學習；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5．有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個人理財部分考點

1．P3-7，個人理財業(yè)務的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財計劃幾項分類

2．P17表1-2，通脹對與個人理財策略

3．P23表1-4，利率與個人理財策略

4．P32，貨幣市場的特征

5．P45，債券的特征

6．P47，開放式基金的特點

7．P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8．P67，遠期利率合約如何表示

9．P70，金融期權(quán)的要素

10．P71，直接標價法下，本幣和外幣的換算

11．P83，到期收益率的計算

12．P88

13．P94，例題2的計算

14．P101，財產(chǎn)保險的分類

15．P109，房地產(chǎn)投資的特點

16．P111，各類理財產(chǎn)品的風險排序

17．P114，信托產(chǎn)品的風險包括哪些

18．P116，各類理財產(chǎn)品的收益理解

19．P119，哪些理財產(chǎn)品流動性較強

20．P125，愿意承擔風險的人生階段

21．P159，例題2的計算

22．P169

23．P177

24．P18425．P19826．P19927．P200

28．P20729．P218

30．P227

31．P229

32．3，客觀公正的體現(xiàn)

P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準則：專業(yè)勝任、崗位職責、信息保密、了解不當便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項。

37．P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務

38．P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39．P370，第22．23條

40．P372，外部營銷業(yè)務開展原則

41．P376，第19．20．22．24．25條

42．P384，第2條

43．P394，第4條

44．P403，第九章需要仔細看，考點很多，很細。

中華金融學習網(wǎng)官方總站：圣才學習網(wǎng)

第二篇：銀行業(yè)從業(yè)資格考點串講筆記—個人理

銀行業(yè)從業(yè)資格考點串講筆記—個人理財科目

一、個人理財總體說明

1．試題難度不是很高，題型結(jié)構(gòu)分單選、多選和判斷，共120題，60單選，40多選，20判斷

2．題目側(cè)重理解和辨析，也有部分記憶類型。

3．有部分計算題，計算題出題量約在10題左右。

4．《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》考點較多，需要仔細學習；另外，職業(yè)道德方面也有一些題。這些題都不用太用理解，能記憶就能得分。

5．有四五道題不在教材的范圍內(nèi)。

二、個人理財部分考點

1．P3-7，個人理財業(yè)務的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財計劃幾項分類

2．P17表1-2，通脹對與個人理財策略

3．P23表1-4，利率與個人理財策略

4．P32，貨幣市場的特征

5．P45，債券的特征

6．P47，開放式基金的特點

7．P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8．P67，遠期利率合約如何表示

9．P70，金融期權(quán)的要素

10．P71，直接標價法下，本幣和外幣的換算

11．P83，到期收益率的計算

12．P88

13．P94，例題2的計算

14．P101，財產(chǎn)保險的分類

15．P109，房地產(chǎn)投資的特點

16．P111，各類理財產(chǎn)品的風險排序

17．P114，信托產(chǎn)品的風險包括哪些

18．P116，各類理財產(chǎn)品的收益理解

19．P119，哪些理財產(chǎn)品流動性較強

20．P125，愿意承擔風險的人生階段

21．P159，例題2的計算

22．P169

23．P177

24．P18425．P19826．P19927．P200

28．P20729．P218

30．P227

31．P229

32．3，客觀公正的體現(xiàn)

P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準則：專業(yè)勝任、崗位職責、信息保密、了解不當便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項。

37．P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務

38．P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39．P370，第22．23條

40．P372，外部營銷業(yè)務開展原則

41．P376，第19．20．22．24．25條

42．P384，第2條

43．P394，第4條

44．P403，第九章需要仔細看，考點很多，很細。

中華金融學習網(wǎng)官方總站：圣才學習網(wǎng)

第三篇：銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

銀行業(yè)從業(yè)資格《個人理財》考點：金融市場分類每日一練(2016.12.26)

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.制訂個人理財目標的基本原則之一是，將__作為必須實現(xiàn)的理財目標。A．個人風險管理 B．長期投資目標 C．預留現(xiàn)金儲備 D．短期投資目標

2.通常金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越__。A．不變 B．高 C．低

D．無法判斷

3.利用警兆指標合成的風險指數(shù)進行預警的方法是__。A．黑色預警法 B．紅色預警法 C．指數(shù)預警法 D．統(tǒng)計預警法

4.中國郵政儲蓄銀行的市場定位是：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務功能，以__和__業(yè)務為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提升基礎金融服務，與其他商業(yè)銀行形成互補關系，支持社會主義新農(nóng)村建設。A．存款 B．貸款 C．中間 D．零售 E．股票

5.商業(yè)銀行按照區(qū)域?qū)拘刨J客戶市場進行細分，主要考慮的因素有__。A．所在地區(qū)的市場密度 B．交通便利程度 C．整體教育水平D．經(jīng)濟發(fā)達程度 E．文化風俗

6.按照我國《擔保法》的有關規(guī)定，擔保方式包括__。A．保證 B．抵押 C．質(zhì)押 D．定金 E．留置

7.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括__。A．發(fā)行普通金融債券 B．同業(yè)拆借

C．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 D．證券回購協(xié)議 E．向中央銀行借款

8.以下銀行實行股份制的有__。A．中國工商銀行

B．張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行 C．中國進出口銀行 D．交通銀行 E．恒豐銀行

9.理財顧問業(yè)務的第一步是__。A．確定客戶財務目標 B．資產(chǎn)管理目標分析 C．風險分析

D．基本資料收集

10.商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括__和系統(tǒng)維護不完善所產(chǎn)生的風險。A．員千的必要知識不足 B．業(yè)務流程無效 C．系統(tǒng)設計不完善 D．外部欺詐

11.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當按照規(guī)定如實向社會公眾披露__。A．員工中所有的違法違規(guī)處理結(jié)果 B．風險管理狀況

C．董事和高級管理人員變更事項 D．財務會計報告 E．其他重大事項

12.下列關于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是__。

A．若預期某種標的資產(chǎn)的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權(quán)

B．若看漲期權(quán)的執(zhí)行價格高于當前標的資產(chǎn)價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)

C．看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格低于當前標的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益 D．看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同

13.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級法依賴程度的不同，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法兩種。對于非零售暴露，兩種評級法都必須估計的風險因素是__。A．違約概率 B．違約損失率 C．違約風險暴露 D．期限

14.營運能力分析常用的比率主要有__。A．總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 B．固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率 C．應收賬款周轉(zhuǎn)率 D．存貨周轉(zhuǎn)率

E．資產(chǎn)收益率和所有者權(quán)益收益率

15.6C標準原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環(huán)境和控制

16.貸款發(fā)放前，抵押人與銀行要以書面形式簽訂抵押合同。抵押合同包括__。A．被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B．債務人履行債務的期限

C．抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬 D．抵押擔保的范圍

E．當事人認為需要約定的其他事項

17.保證合同不能為__。A．書面形式 B．口頭形式 C．信函、傳真

D．主合同中的擔保條款

18.一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是__。A．股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金 B．股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 C．混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金 D．混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金

19.領土被侵占等，或一國內(nèi)部動蕩不安，如意識形態(tài)分歧導致革命、恐怖事件造成騷亂、經(jīng)濟利益沖突、地方性爭斗及政黨分裂等因素所可能造成損失的風險。A．經(jīng)濟風險 B．政治風險 C．社會風險 D．以上都不是

20.商業(yè)銀行開展需要批準的個人理財業(yè)務應具備的條件包括__。A．具有相應的風險管理體系和內(nèi)部控制制度

B．有具備開展相關業(yè)務工作經(jīng)驗和知識的高級管理人員、從業(yè)人員 C．具備有效的市場風險識別、計量、監(jiān)測和控制體系 D．信譽良好，近3年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的事件 E．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件

21.下列關于客戶信用評級的說法，不正確的是__。A．評價主體是商業(yè)銀行 B．評價目標是客戶違約風險

C．評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D．評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小

22.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，__。A．歸債務人所有

B．應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分歸銀行所有

C．應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，價款不足債權(quán)數(shù)額的部分由抵押人清償 D．應當向銀行提前清償所擔保的債權(quán)，價款不足債權(quán)數(shù)額的部分由債務人清償

23.在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，超額備付金比率為在央行的超額準備加庫存現(xiàn)金與各項存款總額之比，不得低于__。A．1% B．1.5% C．2% D．2.5%

24.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括__。A．自覺遵守所在機構(gòu)的各種規(guī)章制度 B．保護所在機構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán) C．為所在機構(gòu)招攬更多的客戶

D．自覺維護所在機構(gòu)的形象和聲譽

25.6C標準原則的內(nèi)容有__。A．品德 B．能力 C．資本 D．擔保

E．環(huán)境和控制

第四篇：銀行業(yè)從業(yè)資格-歷年個人理財真題

2007年銀行從業(yè)資格考試真題及參考答案----個人理財

一、單項選擇(每題0.5分)1.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔由此產(chǎn)生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔相關投資風險，這樣的理財計劃是【 A 】。A.保證收益型理財計劃 B.非保證收益型理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進行分配，這樣的理財計劃是【 C 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃

3.投資者投資哪個理財計劃從而承擔最低的投資風險?【 D 】。A.非保本浮動收益理財計劃 B.保本浮動收益理財計劃 C.最低收益理財計劃 D.固定收益理財計劃 4.是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務活動，這是指【 A 】。A.個人理財服務 B.投資規(guī)劃 C.綜合理財服務 D.私人銀行業(yè)務

5.投資者購買以下哪種理財計劃承擔的風險最大?【 D 】。A.固定收益理財計劃 B.保證收益理財計劃 C.保本浮動收益理財計劃 D.非保本浮動收益理財計劃

6.申購新股型理財計劃屬于【 C 】。A.結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品 B.固定收益型理財產(chǎn)品 C.套利型理財產(chǎn)品 D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

7.由公司發(fā)行的，投資者在一定時期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【 C 】。A.可贖回債券 B.償還基金債券 C.可轉(zhuǎn)換債券 D.附認股權(quán)證債券

8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實際的到期收益率可能是【 C 】。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能

9.資本市場的特征是【 A 】。A.風險性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流動性低，風險性也低 D.風險性低，安全性也低

10.間接融資可以應用的金融工具是【 D 】。A.股票 B.債券 C.匯票 D.信用貸款

11.金融市場引導眾多分散的小額資金匯聚成投入社會再生產(chǎn)，這是金融市場的【 C 】。A.財務功能 B.風險管理功能 C.聚斂功能 D.流動性功能

12.債券回購交易中，投資方(買方)獲得的是【 B 】。A.債券利息 B.回購協(xié)議利率 C.債券本息 D.資金融通

13.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【 A 】。A.即期交易 B.遠期交易 C.套期保值 D.投機交易

14.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【 B 】。A.軋空 B.空頭 C.多頭 D.軋平 15.證券投資基金可以同時投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【 B 】。A.系統(tǒng)風險 B.非系統(tǒng)風險 C.利率風險 D.市場風險

16.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時間和場所申購或者贖回的基金是【 D 】。A.契約型基金 B.公司型基金 C.封閉式基金 D.開放式基金

17.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產(chǎn)的標準化協(xié)議是【 B 】。A.金融遠期協(xié)議 B.金融期貨協(xié)議 C.金融期權(quán)協(xié)議 D.金融互換協(xié)議

18.半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資收益率為【 C 】。A.1.765% B.1.80% C.3.55% D.3.4% 19.在外匯市場上，利率高的貨幣，其遠期匯率表現(xiàn)為【 B 】。A.升水 B.貼水 C.平價 D.不變

20.債券的即期收益率是【 D 】。A.息票利息與債券面額的比值 B.年息票利息與債券面額的比值 C.息票利息與債券市場價格的比值

D21.債券收益的衡量指標不包括【 C 】。A.即期收益率 B.持有期收益率 C.債券信用等級 D.到期收益率

22.關于債券的利率風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.利率風險是市場風險 B.利率上升，債券價格下降 C.持有債券到期，則無任何損失 D.債券到期時間越長，利率風險越大

23.關于債券的特征，以下說法錯誤的是【 B 】。A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品 B.債券的風險總是低于股票的風險 C.債券投資風險低，收益相對固定 D.相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

24.通常，股價的變化要【 A 】發(fā)行公司盈利的變化。A.先于 B.同時于 C.滯后于 D.無法確定

25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【 D 】。A.新興行業(yè)公司 B.快速成長公司 C.處于成熟期的公司 D.無法確定

26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險，稱為【 D 】。A.市場風險 B.系統(tǒng)風險 C.經(jīng)營風險 D.違約風險

27.關于基金投資的風險，以下說法錯誤的是【 C 】。A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性 B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作 C.基金的非系統(tǒng)性風險為零 D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險

28.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于那種基金?【 D 】。A.創(chuàng)業(yè)基金 B.對沖基金 C.成長型基金 D.收入型基金

29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【 D 】 A.即期收益率 B.到期收益率 C.提前贖回收益率 D.債券價格波動率 30.沒有實物形態(tài)的票券，利用賬戶通過電腦系統(tǒng)完成國債發(fā)行、交易及兌付的債券是【 B 】。A.憑證式國債 B.記賬式國債 C.儲蓄國債

D.實物國債（31-50暫缺）.年息票利息與債券市場價格的比值

51.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検恰?A 】。

A.在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況

B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容

C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品 D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵

52.下列理財目標中屬于短期目標的是【 D 】。A.子女教育儲蓄 B.按揭買房 C.退休 D.休假

53.收集客戶個人信息的方法，不包括【 C 】。A.填寫登記表 B.與客戶交談 C.向第三人打聽 D.使用心理測試問卷.54.來自客戶方的妨礙理財業(yè)務開展的常見心理因素是【 D 】。A.自我吹噓 B.目標缺失 C.被動接受 D.自我設防

55.溝通準備階段的第一要務是【 A 】。A.明確共同目標 B.確定溝通策略 C.背熟要說的話語 D.微笑面對客戶

56.對客戶拒絕的理解不恰當?shù)氖恰?D 】。A.拒絕是客戶的習慣性動作

B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示 D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地

57.“熟知業(yè)務”規(guī)定的內(nèi)容不包括【 B 】。A.熟知產(chǎn)品有效期 B.熟知產(chǎn)品設計原理 C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D.熟知業(yè)務處理流程

58.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是【 A 】。

A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案 B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露 C.與本機構(gòu)同事談論客戶的社會地位

D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

59.“信息披露”中所需要披露的信息是指【 D 】。A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設計原理 B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向 C.銀行的財務報表

D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務（后面部分暫缺）

2008年上半年銀行從業(yè)資格考試個人理財真題

一、判斷題（正確的打“√”，錯誤的打“X”）

1、個人理財主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個人理財就是如何進行投資。（X）

2、按照銀監(jiān)會對個人理財業(yè)務的定義，商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹和宣傳不屬于理財顧問服務。（√）

3、目前，證券公司的個人理財服務形式主要以代客進行投資操作為主。（X）

4、中銀理財貴賓卡為帶有“中銀理財”標識的借記卡，與普通借記卡具有相同的服務功能。（X）

5、中銀理財營銷渠道的主體是統(tǒng)一標識的物理網(wǎng)點。（√）

6、知識營銷原則是指，理財客戶經(jīng)理在營銷過程中，使客戶在獲得物質(zhì)上的享受、知識上的提高的基礎上，自覺地接受中行所提供的各項服務。（X）

7、中國銀行理財團隊中的成員包括理財客戶經(jīng)理、理財產(chǎn)品經(jīng)理、柜員和引領員。（√）

8、理財規(guī)劃是技術含量很高的行業(yè)，服務態(tài)度并不會直接影響理財服務水平。（X）

9、對個別VIP客戶，理財中心工作人員可接受客戶委托，替其保管存折、存單、密碼、鑰匙、有價證券、協(xié)議書、印章等文件和物品。（X）

10、理財客戶經(jīng)理負責維護和管理客戶關系，與客戶之間實行單線聯(lián)系。（X）

11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供的雇員團體保險。（√）

12、稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個重要動機，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標。（X）

13、將終值轉(zhuǎn)換為現(xiàn)值的過程被稱為“折現(xiàn)”。（√）

14、復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數(shù)額是相同的。（X）

15、預期收益率相同的投資項目，其風險也必定相同。（X）

16、優(yōu)先認股權(quán)是上市公司給予優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段時間以確定的價格購買一定數(shù)量該公司股票的權(quán)利。（X）

17、美元對日元升值10%，則日元對美元貶值10%。（X）

18、商業(yè)銀行在外匯市場中的經(jīng)營活動包括代客買賣和自營業(yè)務。（√）

19、央行不但是外匯市場的參與者，而且是外匯市場的操縱者。（√）

20、掉期外匯買賣實際上由兩筆金額相同、方向相反、交割日相同的交易構(gòu)成的。（X）

21、期權(quán)費是指期權(quán)的執(zhí)行價格。（X）

22、內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間的差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。（√）

23、一國的國際收支處于順差狀態(tài)，本幣供大于求，將貶值；國際收支處于逆差狀態(tài)，則本幣求大于供，將升值。（X）

24、生產(chǎn)物價指數(shù)與本國匯率走向的關系并不確定，指數(shù)比預期高，可能導致匯率上升，也可能導致匯率下降。（√）

25、零售物價指數(shù)是一國通脹狀況的指示器之一，反映的是人們生活費用的變化。（X）

26、歐洲日元是指存放于歐洲銀行中的日元存款。（X）

27、耐用品是指能夠持續(xù)使用三年或三年以上的產(chǎn)品，如計算機、飛機等。（√）

28、標準普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。（X）

29、因其信用度高，英國國債又被稱為“金邊債券”。（X）

30、上海黃金交易所是國內(nèi)的一級黃金市場。（√）

31、黃金具有價值穩(wěn)定、流動性高的優(yōu)點，是對付通貨膨脹的有效手段。（√）

32、標金是黃金市場最主要的交易品種，它的出現(xiàn)是市場成熟的表現(xiàn)。（√）

33、個人實盤黃金買賣的投資者在需要時可以向銀行申請辦理黃金的實物交割。（X）

34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家黃金冶煉企業(yè)所生產(chǎn)的標金，或由商業(yè)銀行出具黃金證明書、外形完整無損的黃金實物。（√）

35、風險保留是指自己承擔風險可能帶來的損失，它是一種自保險。（√）

36、只有符合一定條件的可保風險才可以運用保險來進行管理。（√）

37、最大誠信原則只是對投保方的要求，對保險人無約束力。（X）

38、保險中所謂的重要事項是指一切可能影響到一位謹慎的保險人做出是否承保，以及確定保險費率的有關情況。（√）

39、保險的近因原則中所說的近因是指對保險標的損失起決定作用的因素，是直接或間接導致保險標的損失的原因。（X）

40、總體而言，保險更注重的是保障，而非投資增值。（√）

41、從保險責任看，終身壽險除了保障期限較長外，與定期壽險類似。（√）

42、終身死亡保險的給付必須以被保險人死亡為條件，被保險人不死亡，則不能領取保險金。但被保險人生存到100周歲，也可以領取終身保險金。（X）

43、意外傷害保險具有損害賠償性和儲蓄性的雙重性質(zhì)。（X）

44、投資連結(jié)險的風險完全由保戶自己承擔，而分紅險的風險是由保戶和保險人共同承擔的。（√）

45、利差益是指保險公司實際投資收益扣除營運管理費用后的軋差數(shù)高于預計數(shù)時所產(chǎn)生的盈余。（X）

46、已參加社會醫(yī)療保險者，投保津貼型保險比投保費用型保險更劃算。（√）

47、投保人只要根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險種類和保險金額。（X）

48、較低的免賠額反而可能導致重大損失得不到足夠的賠償。（√）

49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)系的活動而產(chǎn)生的證券。（X）50、商品證券是證明持有人有商品使用權(quán)或所有權(quán)的憑證，取得了這種證券就等于取得了這種商品的所有權(quán)，持有人對這種證券所代表的商品所有權(quán)受法律保護。（√）

51、有價證券按照上市與否可分為上市證券和非上市證券，非上市證券就是指不符合證券交易所上市條件而不能上市的證券。（X）

52、股票是代表股份所有權(quán)的股權(quán)證書，是代表對一定經(jīng)濟分配請求權(quán)的資本證券。（√）

53、投資人自己不能到交易所買賣股票，必須在證券公司開設的證券交易柜臺或通過電話和網(wǎng)絡買賣股票。（√）

54、B股是以外幣表明面值，以外幣認購和買賣，在境外上市的普通股股票。（X）

55、身份證號碼與資金賬戶號碼（股東卡號）一一對應，不允許重復開戶。（X）

56、債券的性質(zhì)是所有權(quán)憑證，反映了籌資者和投資者之間的債權(quán)債務關系。（X）

57、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債有助于降低其籌資成本。（√）

58、目前，我國的債券市場由銀行間債券市場和交易所債券市場組成。（X）

59、根據(jù)我國證券交易規(guī)則規(guī)定，企業(yè)信用必須在A級以上才有資格向社會公開發(fā)行債券。（√）

60、證券投資基金是一種利益共享、風險共擔的集合證券投資方式。（√）

61、基金資本來源于國外，并投資于國外證券市場的投資基金是國際基金。（X）

62、居民個人擁有的普通標準住宅，在轉(zhuǎn)讓時暫減半計征土地增值稅。（X）

63、物業(yè)管理是住房保值升值的一個重要保障，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子。（√）

64、期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（√）

65、根據(jù)我國的相關法律，私人收藏文物是違法的。（X）

66、收藏品的發(fā)行量越大，存世量也越大。（X）

67、古人類和古生物化石屬于古玩類收藏品。（X）

68、個人稅務籌劃是個人理財規(guī)劃中的一項重要內(nèi)容，它是在納稅義務發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負擔的低位選擇。（√）

69、對中國境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國不征收個人所得稅。（X）

70、個人購買房屋時印花稅的繳納，采用自行購花，自行貼花，自行銷花的方法。（√）

71、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時需了解的信息包括事實性信息、判斷性信息和推斷性信息。（√）

72、亞文化由具有共同工作經(jīng)歷和環(huán)境形成的具有共同價值觀念的人群組成，包括民族、種族、宗教信仰和地理區(qū)域等四種。（X）

73、理財客戶經(jīng)理在與客戶溝通時，應直接切入主題，話題不應涉及客戶太多的個人或家庭問題。（X）74、客戶提出的理財目標“2007年成為中產(chǎn)階級的一份子”不符合明確性和可量化性的要求。（√）

75、計算負債收入比率時應采用稅后收入。（X）

76、在與外向型客戶進行溝通時，應做到：態(tài)度熱情、多傾聽，與對方建立非正式關系，切忌態(tài)度冷淡。（√）

二、單項選擇題：

1、以下國內(nèi)機構(gòu)中無法提供理財服務的是____D_____。A、基金公司 B、保險公司 C、信托公司 D、律師事務所

2、與商業(yè)銀行相比，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務中處于優(yōu)勢地位的是____B_____。

A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎設施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)。

C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計劃時，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預期收益的承諾。

D、信托公司的影響力有限，國內(nèi)居民對信托產(chǎn)品知之甚少。

3、“中銀理財”的品牌價值主要體現(xiàn)在____C_____。

A、“以客戶為中心的經(jīng)營思路和智慧創(chuàng)造財富的經(jīng)營理念”兩個方面 B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)資訊，貴賓服務”四個方面 C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡，專業(yè)智慧，尊貴服務”四個方面 D、以上都不正確

4、“中銀理財”的經(jīng)營層級分為____C_____。A、理財中心、大戶室

B、理財中心、大戶室、理財專柜 C、理財中心、理財工作室、理財專柜 D、理財中心、理財工作室

5、以下哪一選項不屬于個人理財規(guī)劃的內(nèi)容？____B_____ A、教育投資規(guī)劃 B、健康規(guī)劃 C、退休規(guī)劃 D、居住規(guī)劃

6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù)____C_____的不同進行區(qū)分。A、承保對象 B、風險損失原因 C、風險損害對象 D、風險損失結(jié)果

7、人的一生很可能會面對一些不期而至的風險，我們稱之為____B_____。A、投機風險 B、純粹風險 C、偶然風險 D、意外風險

8、標準的個人理財規(guī)劃的流程包括以下幾個步驟：I、收集客戶資料及個人理財目標II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。正確的次序應為____D_____。A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI

9、屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務狀況的報表是____A_____。A、資產(chǎn)負債表 B、損益表 C、現(xiàn)金流量表 D、利潤分配表

10、以下關于現(xiàn)值和終值的說法，錯誤的是____A_____。

A、隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B、期限越長，利率越高，終值就越大。

C、貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高。D、利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。

11、單利和復利的區(qū)別在于____D_____。

A、單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日 B、用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復利就有現(xiàn)值和終值之分

C、單利屬于名義利率，而復利則為實際利率

D、單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算

12、某公司債券年利率為12％，每季復利一次，其實際利率為____D_____。A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55%

13、投資本金20萬，在年復利5.5%情況下，大約需要____B_____年可使本金達到40萬元。A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21

14、以下關于年金的說法，錯誤的是____D_____。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

D、如果遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應該是8。

15、以下公式中錯誤的是____D_____。A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)

B、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值（-資產(chǎn)評估減值）

C、普通年金終值=每期固定金額×[（1+利率）期限-1]／利率 D、復利現(xiàn)值=終值×（1+利率）期限

16、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎上，期數(shù)減

1、系數(shù)加1的計算結(jié)果，應當?shù)扔赺___B_____。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù) B、預付年金現(xiàn)值系數(shù) C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù) D、以上都不正確

17、以下關于年金的說法正確的是____B_____。A、普通年金的現(xiàn)值大于預付年金的現(xiàn)值。B、預付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。C、普通年金的終值大于預付年金的終值。D、A和C都正確。

18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6％，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格出售。則該債券的持有期收益率為____C_____。A、10% B、13% C、16% D、15%

19、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是____B_____。A、銀行存款 B、普通股 C、公司債券 D、優(yōu)先股

20、一種匯率通常有____C_____位有效數(shù)字。A、3 B、4 C、5 D、6

21、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于哪種標價法？____B_____ 倫敦外匯市場的匯率：1英鎊=1.7529美元 中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣 A、直接標價法、間接標價法 B、間接標價法、直接標價法 C、直接標價法、直接標價法 D、間接標價法、間接標價法

22、下面哪個國家不使用間接標價法？____D_____ A、美國 B、新西蘭 C、南非 D、中國

23、在直接標價和間接標價法下，匯率變動的含義不同，以下選項不正確的是____C_____。

A、在直接標價法下，外匯匯率上漲說明外幣值錢了。

B、在直接標價法下，外匯匯率下跌說明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

C、在間接標價法下，外匯匯率下跌，說明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

D、在間接標價法下，外匯匯率上升，說明本幣升值了。

24、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時銀行的外匯寶牌價為： 澳元/美元0.7485/0.7514 該客戶應以____A_____與銀行交易。A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元

C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價 D、與銀行協(xié)商后的匯率

25、若國際外匯市場上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為____B_____。A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

26、當今全球規(guī)模最大的單一金融市場和投機市場是____D_____。A、股票市場 B、黃金市場 C、期貨市場 D、外匯市場

27、以下有關當今國際外匯市場的說法中，錯誤的是____B_____。A、外匯市場是信息最為透明、最符合完全競爭市場理性規(guī)律的金融市場。

B、外匯市場系統(tǒng)風險小，是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場。

C、美元、日元和歐元在國際外匯市場成三足鼎立局面。

D、國際外匯市場24小時連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理想投資場所。

28、以下交易中不屬于即期交易的是____D_____。A、外匯買賣成交后，在兩個營業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務。B、外匯買賣成交后，當日辦理收付交割。C、在成交日后第二個營業(yè)日交割的外匯交易。D、在成交日后第三個營業(yè)日交割的外匯交易。

29、即期交易中的標準交割日是指____C_____。A、成交后當天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二個營業(yè)日交割 D、雙方協(xié)議的某一天

30、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為____B_____。A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500 B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500 D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

31、以下有關遠期匯率的論述中，錯誤的是____D_____。A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。B、升水或貼水實際上是對兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠期匯率表現(xiàn)為貼水 D、遠期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

32、如進口商在簽訂購買商品合同時，尚無法確定具體付匯日期，但又想固定進口成本，他應選擇敘做____B_____。A、遠期外匯買賣 B、擇期外匯買賣 C、掉期外匯買賣 D、外匯期權(quán)買賣

33、按期權(quán)的執(zhí)行價格分類，期權(quán)可分為____D_____。A、買入期權(quán)和賣出期權(quán) B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán) C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D、實值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

34、外匯期權(quán)的購買者，其____C_____。A、風險是無限的，收益也是無限的 B、風險是有限的，收益也是有限的 C、風險是有限的，收益是無限的 D、風險是無限的，收益是有限的

35、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因為他預期這種金融資產(chǎn)的價格在近期內(nèi)將會___A______。A、上漲 B、下跌 C、不變 D、都有

36、看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有____D_____的權(quán)利。A、買入 B、賣出 C、持有 D、以上都不是

37、____C_____不屬于從某些行業(yè)的局部來反映經(jīng)濟景氣狀況的數(shù)據(jù)。

A、耐用品訂單 B、工業(yè)生產(chǎn) C、外匯儲備 D、采購經(jīng)理人指數(shù)

38、國際資本流動的根本動力是____B_____。A、擴大商品銷售 B、獲得較高利潤 C、調(diào)節(jié)國際收支

D、緩和個別國家內(nèi)部矛盾

39、從長期來看，影響匯率走向的因素中不包括____A_____。A、官方干預 B、國際收支 C、通貨膨脹率 D、利率

40、我國人民幣升值有利于____B_____。A、出口 B、進口 C、對外貸款 D、國內(nèi)旅游創(chuàng)匯

41、“信號效應”_____D____。

A、是央行在外匯市場上通過查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達到干預效果的手段 B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場干預手段 C、有時會失效 D、以上都正確

42、美國商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲申請貸款，美聯(lián)儲收取的利率是____A_____。A、貼現(xiàn)率 B、優(yōu)惠利率 C、短債收益率 D、聯(lián)邦基金利率

43、在國際收支平衡表中，反映一國與他國間真實資源轉(zhuǎn)移情況的項目是____A_____。A、經(jīng)常賬戶 B、資金賬戶

C、平衡賬戶D“錯誤與遺漏”賬戶

44、上海黃金交易所實行____B_____組織形式。A、法人制 B、會員制 C、代表制 D、公司制

45、上海黃金交易所的黃金交易的報價單位為____D_____。A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民幣元/兩 D、人民幣元/克

46、上海黃金交易所____B_____會員可進行自營和代理業(yè)務及批準的其他業(yè)務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

47、上海黃金交易所_____A____會員可進行自營和代理業(yè)務。A、綜合類 B、金融類 C、自營類 D、做市商

48、_____C____不是上海黃金交易所指定的清算銀行。A、工商銀行 B、建設銀行 C、招商銀行 D、中國銀行

49、以下有關黃金價格的說法中錯誤的是____D_____。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關系。B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升。

C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升。

D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲。

50、英美商品交易市場上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時所使用的交易單位是____C_____。A、司馬兩單位 B、托拉 C、金衡制單位 D、K值單位 51、24K金的實際含金量為____B_____。A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5%

52、在風險管理手段中，保險屬于_____D____手段。A、風險分散 B、風險控制 C、風險回避 D、風險轉(zhuǎn)移

53、投保人或被保險人對____C_____應當具有法律上承認的經(jīng)濟利益。A、保險事故 B、保險責任 C、保險標的 D、保險風險

54、根據(jù)可保利益原則，我們無法為_____C____投保。A、家用電器 B、租用的別人的房屋 C、公共廣場的雕塑 D、自己的房產(chǎn)

55、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關系為____D_____。A、投保人是被保險人，也是受益人

B、投保人不是被保險人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

56、某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險公司購買了以外傷害險，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中，保險人、投保人、被保險人和受益人依次為____C_____。A、私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬

B、雇員家屬、太平洋人壽保險公司、雇員和私企業(yè)主 C、太平洋人壽保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬 D、雇員、私企業(yè)主、雇員家屬和雇員家屬

57、某人投保了人身意外傷害保險，在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因心肌梗塞而死亡。那么，這一死亡事故的近因是____B_____。A、被汽車撞倒 B、心肌梗塞

C、被汽車撞倒和心肌梗塞 D、被汽車撞倒導致的心肌梗塞

58、某人投保了一份生死兩全保險，后經(jīng)醫(yī)院診斷為突發(fā)性精神分裂癥。治療期間，王某病情進一步惡化，終日意識模糊，狂躁不止，最終自殺身亡。這一死亡事故的近因是____A_____。A、精神分裂癥 B、自殺

C、精神分裂癥和自殺

D、由于精神分裂癥引起的自殺

59、以下有關定期壽險的說法中錯誤的是____A_____。A、定期壽險又稱“定期生存保險”，是人壽險中最簡單的一種。B、如果定期壽險的被保險人在保險期滿時仍然生存，則保險合同即行終止，保險人無給付義務。

C、定期壽險保險費比較低廉，少額的保費就可得到巨額的保障。D、定期壽險沒有現(xiàn)金價值，不具有儲蓄性的特點。

60、在相同保額和投保條件下，_____D____保費最低。A、年金保險 B、終身壽險 C、兩全保險 D、定期壽險

61、以下有關兩全保險的說法錯誤的是___B______。

A、兩全保險是死亡保險和生存保險的綜合，其保險金額分為危險保障保額和儲蓄保額。

B、兩全保險的危險保額和儲蓄保額都隨保險的增加而增加，因此，其現(xiàn)金價值也逐漸累積。

C、兩全保險的保單持有人可在保險期間向保險公司申請保單質(zhì)押貸款。

D、兩全保險的保險責任較全面，適應性較廣，其年均保費要高于終身壽險。62、保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是____C_____。A.、年齡 B、性別 C、職業(yè) D、體格

63、在人身意外傷害保險中，意外事故發(fā)生的原因必須是意外的、偶然的和____D_____。A、可預知的 B、可測定的 C、多變化的 D、不可預見的

64、在人身意外傷害保險中，保險人給付保險金的條件是被保險人必須因遭受客觀事故而導致某種后果，如_____C____。A、死亡或疾病 B、疾病或失業(yè) C、殘疾或死亡 D、退休或殘疾

65、我國航空意外險每份保單的保險金額為_____D____萬元，投保人最多可以買_________份。A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 66、醫(yī)療保險中不包括____C_____。A、普通醫(yī)療保險 B、意外傷害醫(yī)療保險 C、生育保險 D、手術醫(yī)療保險

67、特種疾病保險采用____A_____給付方式。A、定額 B、定值 C、實報實銷 D、按比例

68、財產(chǎn)保險中重復保險適用____B_____。A、平均分攤原則 B、比例分攤原則 C、第一賠償原則 D、順序賠償原則

69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括____C_____。A、兩全家財險 B、長效還本家財保險 C、個人收藏的郵票保險 D、普通家財保險

70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險公司應該賠償____C_____。A、10萬元 B、8萬元

C、5萬元

D、4萬元

71、以下哪一類人屬于車輛第三者責任保險中的“第三者”? ____D_____ A、私有、個人承包車輛的被保險人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財產(chǎn) B、本車車上乘客 C、保險公司 D、被害的行人

72、機動車輛保險有關條款規(guī)定，受本車所載貨物撞擊的損失，屬于____C_____責任。A、車輛第三者責任的免除 B、車輛第三者責任的承保 C、車輛損失險的免除 D、車輛損失險的承保

73、投資連結(jié)險的特點中不包括____B_____。A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能 B、有一個最低的現(xiàn)金價值 C、保費結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明

D、投資賬戶資金由保險公司的理財專家經(jīng)營管理

74、可以任意支付保險費以及任意調(diào)整死亡保險金給付金額的人壽保險是____D_____。A、傳統(tǒng)壽險 B、分紅壽險 C、投資連結(jié)壽險 D、萬能壽險

75、如果辦理保險后反悔，應及時辦理退保手續(xù)，與此相關的正確規(guī)定為____A_____。

A、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。

B、在10天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

C、在5天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，過期則需要支付一定的違約金。D、在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除支付手續(xù)費外，已繳納保費將不退回。

76、證券是各類記載并代表一定權(quán)利的_____B____。A、書面憑證 B、法律憑證 C、收入憑證 D、資本憑證

77、廣義的證券包括____A_____、貨幣證券和資本證券。A、權(quán)益證券 B、商品證券 C、憑證證券 D、債務證券

78、有價證券代表的是____D_____。A、財產(chǎn)所有權(quán) B、債權(quán) C、剩余請求權(quán) D、所有權(quán)或債權(quán)

79、股票有多種價值，投資者平時較為關心的是____D_____。A、股權(quán) B、面值 C、紅利 D、市值

80、世界上最早、最享盛譽和最有影響的股價指數(shù)是___C______。A、日經(jīng)225股價指數(shù) B、金融時報股價指數(shù) C、道—瓊斯股價指數(shù)

D、恒生指數(shù)

81、股票投資的收益等于____C_____。A、資本利得 B、股利所得

C、資本利得加股利所得 D、資本利得加利息所得

82、股票交易程序中所包括的主要環(huán)節(jié)有：

I、交割II、委托III、證券賬戶開戶IV、資金賬戶開戶V、過戶VI、交易

正確的順序為____C_____。A、IV, III, II, I, VI,V B、III, IV, I, V, VI,II C、III, IV, II, VI, I,V D、V, II, III, IV, VI,I 83、債券代表其投資者的權(quán)利，這種權(quán)利稱為____D_____。A、資產(chǎn)所有權(quán) B、資金使用權(quán) C、財產(chǎn)支配權(quán) D、債權(quán)

84、債券分為附息債券和零息債券的依據(jù)是____C_____。A、債券形式 B、計息方式 C、付息方式 D、利率變動方式

85、_____D____不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府 B、企業(yè)組織 C、金融機構(gòu) D、社會團體

86、貼現(xiàn)債券通常在票面上___B______，是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率 B、不規(guī)定利率 C、標明折價 D、不標明折價 87、下列投資工具中，風險相對最小的是_____A____。A、國債 B、股票 C、企業(yè)債券 D、期貨

88、以下選項中，公司破產(chǎn)后，對公司剩余財產(chǎn)的分配順序上列為最后的是____C_____。A、職工工資 B、優(yōu)先股票 C、普通股票 D、普通債權(quán)

89、下列哪種說法是正確的？____B_____ A、債券的發(fā)行條件不包括其發(fā)行票面金額。B、企業(yè)債券的持有人無權(quán)參與公司的經(jīng)營決策。C、憑證式國債可以流通并轉(zhuǎn)讓。D、記賬式國債不能上市流通轉(zhuǎn)讓。

90、下列哪項不屬于國債投資的特征？____D_____ A、安全性高 B、免稅待遇 C、流動性強 D、收益率高 91、兼有債權(quán)和股權(quán)的雙重性質(zhì)的公司債是_____B____。A、私募債券 B、可轉(zhuǎn)換公司債 C、收益公司債 D、信用公司債

92、以下關于債券和股票說法錯誤的是_____D____。A、收益率相互影響 B、都屬于有價證券 C、都是籌資手段 D、都有規(guī)定的償還期限

93、證券信用評級的主要對象為_____D____。A、中央政府的債券 B、國際債券和優(yōu)先股股票 C、普通股股票

D、各類公司債券和地方債券

94、以下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?A A、利率風險 B、信用風險 C、經(jīng)營風險 D、財務風險 95、以下哪種風險不屬于系統(tǒng)風險?D A、政策風險 B、周期波動風險 C、利率風險 D、信用風險

96、下列因素引起的風險中，投資者可以通過證券投資組合予以分散的是_____D____。A、國家貨幣政策變化 B、發(fā)生經(jīng)濟危機 C、通貨膨脹

D、企業(yè)經(jīng)營管理不善

97、長期政府債券的利率比短期政府債券利率高，這是對____B_____的補償。A、信用風險 B、通脹風險 C、利率風險 D、政策風險

98、證券投資基金是一種____B_____的證券投資方式。A、直接 B、間接

C、視具體的情況而定D以上均不正確 99、證券投資基金反映的是投資者和基金管理人之間的一種_____D____關系。A、債權(quán)關系 B、所有權(quán)關系 C、綜合權(quán)利關系 D、委托代理關系

100、____C____的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金 B、契約式基金 C、開放式基金 D、公司型基金

101、封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按____B_____標準進行的分類。A、按投資基金的組織形式 B、按投資基金能否贖回 C、按投資基金的投資對象 D、按投資基金的風險大小

102、開放式基金的交易價格主要取決于_____C____。A、基金總資產(chǎn) B、供求關系 C、基金凈資產(chǎn) D、基金負債

103、在下列幾種基金中，一般____B_____的年管理費率最低。A、債券基金 B、貨幣基金 C、股票基金 D、認股權(quán)證基金

104、____C_____不能作為貨幣市場基金的投資標的。A、短期債券 B、商業(yè)票據(jù) C、認股權(quán)證 D、銀行短期存款

105、以追求資產(chǎn)的長期增值和盈利為基本目標的基金是____C_____。A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成長型基金 D、以上都不是

106、若采用固定投資比例策略限制股票資產(chǎn)在40%，起始投資組合之股票為80萬元，其余則持有現(xiàn)金，若三個月后股票資產(chǎn)上漲28萬元，則此時投資人應采取何種動作？____C_____ A、賣出價值9.6萬元的股票

B、賣出價值10.8萬元的股票 C、賣出價值16.8萬元的股票 D、不買不賣

107、房地產(chǎn)投資的優(yōu)點不包括____C_____。A、具有分散投資的效應 B、可運用財務杠桿 C、個性差異小，易操作 D、能抵御通脹

108、房地產(chǎn)投資的風險不包括_____D____。A、交易風險 B、意外風險 C、利率風險 D、信用風險

109、以下有關房地產(chǎn)投資的說法錯誤的是____C_____。A、常見的房地產(chǎn)投資方式有住房實物投資和住房金融投資。B、炒樓花的范圍包括內(nèi)部認購的房號、正式認購的認購書、預售合同等。

C、房地產(chǎn)證券的持有人只能通過將證券變現(xiàn)來獲利。D、住房金融投資降低了住房投資的門檻，又保持了實物投資較高的收益。

110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù)直線折舊法，該房產(chǎn)的折舊率為_____A____。A、1.5% B、2% C、1.8% D、1%

111、非普通商品房在5年內(nèi)出售需要全額繳納營業(yè)稅，稅率為____B_____。A、3% B、5.5% C、10% D、5% 112、____D_____不屬于個人購買房產(chǎn)時涉及的稅費。A、契稅 B、印花稅 C、抵押登記費 D、營業(yè)稅 113、國內(nèi)期貨市場中不包括____B_____。A、上海期貨交易所 B、深圳期貨交易所 C、大連商品交易所 D、鄭州商品交易所

114、以下有關期貨的說法錯誤的是____B_____。

A、期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法。

B、期貨交易可以在交易所內(nèi)進行，也可以在場外交易。C、大多數(shù)期貨合約都在到期前以對沖方式了結(jié)。

D、期貨合約對商品質(zhì)量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是標準化合約。

115、期貨交易主要是以____C_____為保障，從而保證到期兌現(xiàn)。A、行業(yè)制度 B、法律制度 C、保證金制度 D、市場制度

116、金融期貨中不包括____D_____。A、股票期貨 B、利率期貨

第五篇：考試重點串講筆記個人理財

二、個人理財部分考點

1、P3-7，個人理財業(yè)務的概念和分類，每類的具體概念，尤其是理財計劃幾項分類

2、P17表1-2，通脹對與個人理財策略

3、P23表1-4，利率與個人理財策略

4、P32，貨幣市場的特征

5、P45，債券的特征

6、P47，開放式基金的特點

7、P63，按交易方式，金融衍生工具的分類

8、P67，遠期利率合約如何表示

9、P70，金融期權(quán)的要素

10、P71，直接標價法下，本幣和外幣的換算

11、P83，到期收益率的計算

12、P88，證券投資基金管理費包括哪些；計算證券投資基金的收益（書上沒有）

13、P94，例題2的計算

14、P101，財產(chǎn)保險的分類

15、P109，房地產(chǎn)投資的特點

16、P111，各類理財產(chǎn)品的風險排序

17、P114，信托產(chǎn)品的風險包括哪些

18、P116，各類理財產(chǎn)品的收益理解

19、P119，哪些理財產(chǎn)品流動性較強

20、P125，愿意承擔風險的人生階段

21、P159，例題2的計算

22、P169，個人資產(chǎn)負債表分析，各項目變動對資產(chǎn)和負債的影響

23、P177，個人現(xiàn)金流量表分析，對流入流出項目能區(qū)分

24、P184，個人財務比率分析

25、P198，理財顧問服務的特點

26、P199，客戶信息分類

27、P200，客戶信息收集方法

28、P207，客戶的風險特征

29、P218，如何衡量投保人對保險人是否存在可保利益

30、P227，例題2的計算

31、P229，利用退休時需要準備的退休資金的公式進行計算

32、P237，發(fā)現(xiàn)客戶的三種方法

33、P242，打破自我設防僵局的技巧

34、P244，客戶信任的三個層次

35、P279，客觀公正的體現(xiàn)

36、P284，《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，重要的準則：專業(yè)勝任、崗位職責、信息保密、了解客戶、公平對待、風險提示、信息披露、協(xié)助執(zhí)行、兼職、配合現(xiàn)場檢查、配合非現(xiàn)場監(jiān)管、禁止賄賂及不當便利。主要是給出例子，判斷屬于哪項。

37、P307，《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行不得從事的業(yè)務

38、P312，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》調(diào)整的對象

39、P370，第22、23條

40、P372，外部營銷業(yè)務開展原則

41、P376，第19、20、22、24、2542、P384，第2條

43、P394，第4條

44、P403，第九章需要仔細看，考點很多，很細。