第一篇:往來(lái)對(duì)賬工作總結(jié)
往來(lái)對(duì)賬工作總結(jié)
往來(lái)對(duì)賬工作總結(jié) 篇一: 銀企對(duì)賬工作總結(jié) 支行加強(qiáng)銀企對(duì)賬管理不斷提高工作質(zhì)量和效率 銀企對(duì)賬是銀行在日常會(huì)計(jì)核算工作中,完善內(nèi)控體系,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。為了切實(shí)做好銀企對(duì)賬工作,不斷提高對(duì)賬工作質(zhì)量和效率,保障客戶資金安全,我行從對(duì)賬的組織、人員配備入手,精心組織、扎扎實(shí)實(shí)地搞好對(duì)賬的各項(xiàng)工作,對(duì)賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。在201X年第四季度銀企對(duì)賬工作獲得第二名的好成績(jī)的基礎(chǔ)上,今年第一季度,我行又以對(duì)賬率9 9.42%(重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率100%,非重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率9 9.4 2.×%)、綜合考評(píng)×分的好成績(jī)獲得寧夏銀行銀企對(duì)賬綜合考評(píng)第二名。我行的主要做法是:
一、建立完善的對(duì)賬組織體系,本著一個(gè)“責(zé)”字。為了保障銀企對(duì)賬工作的順利進(jìn)行,有效的保障客戶資金安全,防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),我行成立了以主管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組,配備一名工作責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān) 任對(duì)賬人員,負(fù)責(zé)日常的對(duì)賬管理工作。通過(guò)完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制,明確對(duì)賬人員崗位職責(zé),把銀企對(duì)賬工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的事務(wù)性工作,確保了對(duì)賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、完善銀企對(duì)賬臺(tái)賬的登記,突出一個(gè)“全”字
1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺(tái)賬,做到對(duì)賬人員心中有數(shù),提高了對(duì)賬工作的主動(dòng)性。開戶單位基本信息主要包括單位地址,單位對(duì)賬人員姓名,單位對(duì)賬人員的電 話及手機(jī)聯(lián)系方式等等。
2、全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對(duì)賬工作的規(guī)范化,督促企業(yè)按時(shí)對(duì)賬,我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》明確對(duì)賬方式。
3、對(duì)賬單簽章齊全。對(duì)賬時(shí),該行要求企業(yè)在銀企帳務(wù)核對(duì)相符的同時(shí),除加蓋單位財(cái)務(wù)專用章或行政公章外,注明“核對(duì)相符”。
三、銀企對(duì)賬期間,體現(xiàn)一個(gè)“勤”字 銀企對(duì)賬是一項(xiàng)工作量大,比較繁瑣的日常性工作,為了扎實(shí)有效的做好銀企對(duì)賬工作,提到對(duì)賬收回率,我行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對(duì)賬人員做到: 三勤。
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系,主動(dòng)為企業(yè)宣傳銀企對(duì)賬的重要性,著重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力,使客戶對(duì)銀企對(duì)賬工作給予理解和支持,取得客戶的積極配合,變單方對(duì)賬為銀企雙方主動(dòng)對(duì)賬,使銀企對(duì)賬工作順利開展。
2、勤于整理各項(xiàng)資料,注重單位信息和企業(yè)對(duì)賬人員的變更,及 時(shí)修改單位信息資料,做到對(duì)賬期間,能夠及時(shí)與企業(yè)對(duì)賬人員取得聯(lián)系,保證對(duì)賬工作的順利進(jìn)行。
3、勤于總結(jié)對(duì)賬工作中存在的問(wèn)題,每次對(duì)賬對(duì)存在未達(dá)賬項(xiàng)的賬戶,對(duì)賬人員及時(shí)與企業(yè)相互配合,查找原因,直至帳務(wù)核對(duì)相符。對(duì)賬結(jié)束后,認(rèn)真記載對(duì)賬工作記錄,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
四、因地制宜,多策并舉,保證銀企對(duì)賬的質(zhì)量。由于我行轄屬范圍太大,開戶企業(yè)地理位置分散,而且各企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不一,給銀企對(duì)帳帶來(lái)非常大的難度,實(shí)際對(duì)賬工作中,我行主要采取5種對(duì)帳方式:
1、對(duì)日常業(yè)務(wù)比較頻繁,經(jīng)常來(lái)銀行的企業(yè)單位,實(shí)行在柜臺(tái)提 前通知及詢問(wèn)對(duì)帳情況。
2、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生比較少,而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知及咨詢對(duì)帳情況。
3、在無(wú)法及時(shí)與企業(yè)取得聯(lián)系,支行出車派專人到企業(yè)上門對(duì)帳。
4、對(duì)有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況,對(duì)帳人員采取主動(dòng)提供滿頁(yè)賬,耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對(duì)帳工作的方法。
5、每月的重點(diǎn)客戶對(duì)賬,對(duì)賬人員集中時(shí)間,提前與企業(yè)預(yù)約,上門對(duì)賬。有效的提高了銀企對(duì)賬質(zhì)量和收回率 銀企對(duì)賬的主體是銀行和企業(yè),它既不是銀行為企業(yè)對(duì)賬,也不是企業(yè)為銀行對(duì)賬,而是銀行與企業(yè)之間相互對(duì)賬,銀企雙方都應(yīng)切 實(shí)把它當(dāng)作進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施,使銀行和客戶之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。
篇二: 201X年對(duì)賬工作總結(jié)1 201X年對(duì)賬工作總結(jié) 201X年,依據(jù)對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則和上級(jí)行有關(guān)對(duì)賬工作要求,以防范風(fēng)險(xiǎn)為目的,在行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下,多措并舉,規(guī) 范有序開展對(duì)賬工作,按時(shí)保質(zhì)保量完成對(duì)帳任務(wù)。
一、制度健全,對(duì)賬工作合規(guī)有序。嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)制度,扎實(shí)推進(jìn)對(duì)賬工作,遇到問(wèn)題及時(shí)請(qǐng)示領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行,確保各 項(xiàng)工作規(guī)范有序。
一是對(duì)收回的每一張對(duì)賬單嚴(yán)格審核,尤其對(duì)余額不符、印鑒不符的賬戶,均上門核查,直至查清,決不放過(guò)任何疑點(diǎn),切實(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。
二是對(duì)賬單傳遞各環(huán)節(jié)均嚴(yán)格按要求辦理交接手續(xù)。三是對(duì)免對(duì)賬賬戶均提供相關(guān)證明材料。
四是對(duì)賬檔案資料裝訂及時(shí),達(dá)到要求,保管完整,未發(fā)生賬單丟失現(xiàn)象。
二、多措并舉,確保全 面對(duì)賬。為確保在規(guī)定時(shí)間內(nèi)有條不紊、保質(zhì)保量完成對(duì)賬任務(wù),對(duì)每月對(duì)賬工作,在領(lǐng)導(dǎo)安排下統(tǒng)籌考慮,做出科學(xué)合理安排。一是為避免對(duì)賬工作出現(xiàn)“前松后緊”現(xiàn)象,及早安排每月的對(duì)賬工作。
二是經(jīng)常與郵局進(jìn)行溝通,減少退信,保證賬單回執(zhí)質(zhì)量,提高郵寄成功率。三是加強(qiáng)與各網(wǎng)點(diǎn)的溝通督導(dǎo)。通過(guò)郵件下發(fā)對(duì)賬工作提示或要求,有效指導(dǎo)全行對(duì)賬工作的開展,保證了對(duì)賬的質(zhì)量和效果。
四是通過(guò)上門、電話等方式與客戶取得聯(lián)系,耐心向客戶講解對(duì) 賬工作重要性,及時(shí)完成對(duì)賬工作。五是協(xié)調(diào)解決各網(wǎng)點(diǎn)對(duì)賬過(guò)程中遇到問(wèn) 題。
三、督導(dǎo)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)做好賬戶簽約。
一是要求各行新開立對(duì)公賬戶時(shí),除與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議外,同時(shí)在對(duì)賬子系統(tǒng)中及時(shí)做賬戶簽約。二是平時(shí)及時(shí)查詢賬戶簽約情 況,對(duì)未簽約賬戶及時(shí)簽約。提高簽約率,減少面對(duì)面對(duì)賬賬戶數(shù)量,進(jìn)一步提高郵寄對(duì)賬率。
三是對(duì)前臺(tái)簽約注意事項(xiàng)及操作方法,及時(shí)通過(guò)郵件下發(fā)各網(wǎng)點(diǎn),指導(dǎo)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范簽約,正確操作,解答操作中遇到的問(wèn)題。
四是發(fā)現(xiàn)簽約不規(guī)范賬戶,及時(shí)通知營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行修改。
四、201X年對(duì)賬工作規(guī)劃
1.201X年依據(jù)對(duì)賬管理實(shí)施細(xì)則,確保合規(guī)全面對(duì)賬,把好“對(duì)帳關(guān)”。2.利用總行版提供多渠道對(duì)賬方式,大力推廣電子對(duì)賬。
3.采取各種宣傳方式,向客戶宣傳對(duì)賬重要性,逐步使客戶由被動(dòng)對(duì)賬變?yōu)橹鲃?dòng)對(duì)賬。
4.對(duì)各網(wǎng)點(diǎn)賬戶信息進(jìn)一步進(jìn)行核實(shí),確保全行對(duì)賬賬戶信息完 整準(zhǔn)確,為順利開展對(duì)賬工作奠定基礎(chǔ)。
篇三: 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)賬管理辦法 第一章 總 則 第一條 為加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行對(duì)工作管理,確保內(nèi)、外賬務(wù)數(shù)據(jù)的真實(shí)、準(zhǔn)確、一致,有效控制風(fēng)險(xiǎn),保障資金安全,根據(jù)《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)制度、規(guī)定,制定本辦法。
第二條 存款人在農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的結(jié)算 賬戶、農(nóng)業(yè)銀行與其他金融機(jī)構(gòu)之間開立的結(jié)算賬戶,以及農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行之間的資金往來(lái)賬戶之間的對(duì)賬,適用本辦法。本辦法所稱結(jié)算賬戶,是指農(nóng)業(yè)銀行為存款人開的,辦理本、外幣資金收付結(jié)算的活期存款賬戶,包括存款人以單位名稱開立的銀行結(jié) 算賬戶、個(gè)體工商戶憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營(yíng)者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶,以及存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶(不含銀行卡賬戶及存折類賬戶)。本辦法所稱其他金融機(jī)構(gòu),是指與農(nóng)業(yè)銀行之間因資金清算或
代理結(jié)算需要而開立結(jié)算賬戶的人民銀行分支機(jī)構(gòu)、商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、其他金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。本辦法所稱對(duì)賬,是指農(nóng)業(yè)銀行與存款人之間、與其他金融機(jī)構(gòu)之間以及系統(tǒng)內(nèi)上、下級(jí)行之間,就某一具體日期雙方結(jié)算賬戶的賬面余額,以及某一時(shí)段內(nèi)雙方結(jié)算賬戶明細(xì)發(fā) 生額進(jìn)行核對(duì)的工作。第三條 本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。
第二章 基本規(guī)定 第四條 對(duì)賬工作遵循以下原則: 重要性原則: 實(shí)行賬戶分類,對(duì)余額較大、活動(dòng)頻繁的重點(diǎn)賬戶,農(nóng)業(yè)銀行從對(duì)賬方式、對(duì)賬頻率等方面進(jìn)行重點(diǎn)管理和服務(wù)。及時(shí)性原則: 農(nóng)業(yè)銀行在規(guī)定的時(shí)間 內(nèi)向存款人發(fā)送對(duì)賬單據(jù)或?qū)~信息,協(xié)助和督促存款人在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行對(duì)賬,并反饋對(duì)賬結(jié)果。連續(xù)性原則: 結(jié)算賬戶存續(xù)期間,農(nóng)業(yè)銀行都與其對(duì)賬。全面性原則: 結(jié)算賬戶無(wú)論余額大小、明細(xì)發(fā)生額多少,農(nóng)業(yè)銀行都 與其對(duì)賬。第五條 對(duì)賬工作由各級(jí)對(duì)賬中心按照分級(jí)組織、集中開展、專業(yè)運(yùn)作、協(xié)調(diào)配合的方式,統(tǒng)一管理、集中實(shí)施。第六條 農(nóng)業(yè)銀行要與存款人簽訂對(duì)賬服務(wù)協(xié)議,明確雙方的權(quán)利與責(zé)任,約定對(duì)賬周期,明確對(duì)賬方式。第七條 發(fā)出的對(duì)賬單據(jù),農(nóng)業(yè)銀行要加蓋對(duì)賬專用章及經(jīng)辦人員名章。對(duì)賬專用章由一級(jí)分行統(tǒng)一刻制,各級(jí)對(duì)賬中心負(fù)責(zé)保管、使用。第八條 收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí),存款人應(yīng)加蓋約定的專門用 于對(duì)賬的相關(guān)印鑒。第三章 組織與職責(zé) 第九條 二級(jí)分行成立對(duì)賬中心,其中,未設(shè)二級(jí)分行的,一級(jí)分行成立對(duì)賬中 心??h級(jí)支行可根據(jù)需要成立對(duì)賬中心,縣級(jí)支行以下單位不設(shè)立對(duì)賬中心。對(duì)賬中心掛靠同級(jí)運(yùn)營(yíng)管理部門。后臺(tái)中心建立后,對(duì)賬 中心納入監(jiān)控中心管理。第十條 對(duì)賬工作由對(duì)賬中心、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)、客戶部門及科技部門分工協(xié)作、共同完成。對(duì)賬中心負(fù)責(zé)組織、開展對(duì)賬工作;對(duì)轄內(nèi)對(duì)賬工作進(jìn)行管理、監(jiān)督;處理對(duì)賬過(guò)程中發(fā) 現(xiàn)的異常情況;受理客戶對(duì)賬查詢;負(fù)責(zé)對(duì)賬工作檔案管理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議;收集、整理、規(guī)范、保存賬戶信息;配合對(duì)賬中心處理對(duì)賬過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的異常情況;受理客戶對(duì)賬查詢;及時(shí)發(fā)送賬戶明細(xì)對(duì)賬單??蛻舨块T協(xié)助營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)做好賬戶信息的 整理、完善,以及與客戶簽訂對(duì)賬協(xié)議;配合對(duì)賬中心做好上門對(duì)賬工作;協(xié)助對(duì)賬中心發(fā)送、回收對(duì)賬單據(jù)與回執(zhí),對(duì)逾期未收回的對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)進(jìn)行催收??萍疾块T根據(jù)對(duì)賬要求,及時(shí)提取、分發(fā)對(duì) 賬數(shù)據(jù),并負(fù)責(zé)對(duì)賬管理系統(tǒng)的開發(fā)、升級(jí)以 及運(yùn)行、維護(hù)。
第十一條 對(duì)賬中心職責(zé)
(一)一級(jí)分行要設(shè)立機(jī)構(gòu)或安排專人負(fù)責(zé)管理對(duì)賬工作,組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督轄屬機(jī)構(gòu)開展對(duì)賬工作。年度終了后50日內(nèi)向總行書面上報(bào)對(duì)賬工作總結(jié),總結(jié)內(nèi)容包括對(duì)賬工作開展情況、對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率、存在的問(wèn)題、工作措施與建議等。一級(jí)分行設(shè)立對(duì)賬中心的,對(duì)賬中心職責(zé)在此基礎(chǔ)上,可參照二級(jí)分行對(duì)賬中心管理。
(二)二級(jí)分行對(duì)賬中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)重點(diǎn)賬戶,以及二級(jí)分行所在城市分支機(jī)構(gòu)普通賬戶與其他賬戶對(duì)賬工作;對(duì)縣級(jí)支行對(duì)賬中心對(duì)賬工作進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。每半年(6月末、12月末)終了后45日內(nèi)向一級(jí)分行書面上報(bào)對(duì)賬工作總結(jié),總結(jié)內(nèi)容包括: 應(yīng)對(duì)賬賬戶數(shù)、實(shí)際發(fā)出對(duì)賬單數(shù)、對(duì)賬單收回率、對(duì)賬中存在 的問(wèn)題、工作措施與建議等。
(三)縣級(jí)支行對(duì)賬中心負(fù)責(zé)轄內(nèi)除重點(diǎn)賬戶以外的賬戶對(duì)賬工作,配合二級(jí)分行對(duì)賬中心做好轄內(nèi)重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬工作。每季度終了后50日內(nèi)向二級(jí)分行對(duì)賬中心書面上報(bào)對(duì)賬工作開展情況。第十二條 各級(jí)行對(duì)賬中心應(yīng)根據(jù)賬戶數(shù)量、地域范圍等具體情況,配備一定數(shù)量的專職對(duì)賬人員。
第十三條 對(duì)賬人員的要求
(一)政治思想好,責(zé)任心強(qiáng),堅(jiān)持原則;(二)熟練掌握對(duì)賬制度和對(duì)賬流程;(三)具有一定柜面工作經(jīng)驗(yàn)以及與客戶交流能力,能熟練 操作電子驗(yàn)印系統(tǒng)、對(duì)賬管理系統(tǒng)等應(yīng)用系統(tǒng)。第十四條 對(duì)賬中心專職對(duì)賬人員工作滿3年的,要進(jìn)行崗位輪換。
第四章 內(nèi)外部往來(lái)對(duì)賬
第十五條 賬戶分類。各一級(jí)分行要根據(jù)賬戶余額、發(fā)生額、發(fā)生 頻率等數(shù)據(jù),對(duì)賬戶進(jìn)行分類,將需對(duì)賬賬戶至少分為重點(diǎn)賬戶、普
通賬戶、其他賬戶、特殊賬戶等不同類別。原則上日均存款50萬(wàn)元(含)以上,以及上門服務(wù)的賬戶,都要納入重點(diǎn)賬戶管理;日均
存款在1萬(wàn)元(含)以上、50萬(wàn)元以下的賬戶,納入普通賬戶管理;日均存款1萬(wàn)元以下的賬戶,納入其他賬戶管理。保證金賬戶、“睡眠賬戶”、驗(yàn)資賬戶等賬戶,由于其變動(dòng)具有特定原因,或具有 特定的使用范圍與要求,作為特殊賬戶進(jìn)行對(duì)賬管理。第十六條 對(duì)賬周期。各行在賬戶分類的基礎(chǔ)上,可針對(duì)不同類型的賬戶采取不同的對(duì)賬周期。重點(diǎn)賬戶的對(duì)賬周期不超過(guò)一個(gè)季度,其中,日均存款300萬(wàn)元以上的,按月對(duì)賬。普通賬戶的對(duì)賬按季進(jìn)行,其他賬戶每年至少核對(duì)一次。每年年終決算前,必須進(jìn)行一次內(nèi)、外部往來(lái)全面對(duì)賬。第十七條 對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回管理。重點(diǎn)賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率應(yīng)達(dá)到100%;普通賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率不低于90%;其他賬戶對(duì)賬單據(jù)回執(zhí)收回率不納入考核,各行應(yīng)根據(jù)自身 實(shí)際篇四: 銀企對(duì)賬工作總結(jié) 支行加強(qiáng)銀企對(duì)賬管理不斷提高工作質(zhì)量和
效率 銀企對(duì)賬是銀行在日常會(huì)計(jì)核算工作中,完善 內(nèi)控體系,防范金融風(fēng)險(xiǎn)的有效手段之一。為了切實(shí)做好銀企對(duì)賬工作,不斷提高對(duì)賬工作質(zhì)量和效率,保障客戶資金安全,我行從對(duì)賬的組織、人員配備入手,精心組織、扎扎實(shí)實(shí)地搞好對(duì)賬的各項(xiàng)工作,對(duì)賬質(zhì)量和效率明顯提高, 有效地防范了結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。在201X年第四季度銀企對(duì)賬
工作獲得第二名的好成績(jī)的基礎(chǔ)上,今年第一季度,我行又以對(duì)賬率 9 9.42%(重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率100%,非重點(diǎn)賬戶對(duì)賬率9 9.4 2.×%)、綜合考評(píng)×分的好成績(jī)獲得寧夏銀行銀企對(duì)賬綜合考評(píng)第
二名。我行的主要做法是:
一、建立完善的對(duì)賬組織體系,本著一個(gè)“責(zé)”字。為了保障銀企對(duì)賬工作的順利進(jìn)行,有效的保障客戶資金安全,防范結(jié)算風(fēng)險(xiǎn),我行成立了以主管行長(zhǎng)任組長(zhǎng)、各網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人為成員的對(duì)賬工作領(lǐng)導(dǎo)小組,配備一名工作責(zé)任心強(qiáng)的同志擔(dān)任對(duì)賬人員,負(fù)責(zé)日常的對(duì)賬管理工作。通過(guò)完善領(lǐng)導(dǎo)小組崗位責(zé)任制,明確對(duì)賬人員崗位職責(zé),把銀企對(duì)賬工作作為一項(xiàng)長(zhǎng)期的事務(wù)性工作,確保了對(duì)賬工作的組織領(lǐng)導(dǎo)。
二、完善銀企對(duì)賬臺(tái)賬的登記,突出一個(gè)“全”字
1、開戶單位基本信息全面。建立完善的單位基本情況臺(tái)賬,做到對(duì)賬人員心中有數(shù),提高了對(duì)賬工作的主動(dòng)性。開戶單位基本信息主要
包括單位地址,單位對(duì)賬人員姓名,單位對(duì)賬人員的電話及手機(jī)聯(lián)系 方式等等。
2、全部簽訂了結(jié)算賬戶協(xié)議。為了建立銀企對(duì)賬工作的規(guī)范化,督促企業(yè)按時(shí)對(duì)賬,我行與企業(yè)簽訂《單位銀行結(jié)算賬戶管理辦法》,明確對(duì)賬方式。
3、對(duì)賬單簽章齊全。對(duì)賬時(shí),該行要求企業(yè)在銀企帳務(wù)核對(duì)相符 的同時(shí),除加蓋單位財(cái)務(wù)專用章或行政公章外,注明“核對(duì)相符”。
三、銀企對(duì)賬期間,體現(xiàn)一個(gè)“勤”字 銀企對(duì)賬是一項(xiàng)工作量大,比較繁瑣的日常性工作,為了扎實(shí)有效的做好銀企對(duì)賬工作,提到 對(duì)賬收回率,我行領(lǐng)導(dǎo)小組要求對(duì)賬人員做到: 三勤。
1、勤和企業(yè)溝通、聯(lián)系,主動(dòng)為企業(yè)宣傳銀企對(duì)賬的重要性,著 重于宣講政策、增強(qiáng)宣傳的滲透力,使客戶對(duì)銀企對(duì)賬工作給予理解 和支持,取得客戶的積極配合,變單方對(duì)賬為銀企雙方主動(dòng)對(duì)賬,使 銀企對(duì)賬工作順利開展。
2、勤于整理各項(xiàng)資料,注重單位信息和企業(yè)對(duì)賬人員的變更,及時(shí)修改單位信息資料,做到對(duì)賬期間,能夠及時(shí)與企業(yè)對(duì)賬人員取得聯(lián)系,保證對(duì)賬工作的順利進(jìn)行。
3、勤于總結(jié)對(duì)賬工作中存在的問(wèn)題,每次對(duì)賬對(duì)存在未達(dá)賬項(xiàng)的 賬戶,對(duì)賬人員及時(shí)與企業(yè)相互配合,查找原因,直至帳務(wù)核對(duì)相符
。對(duì)賬結(jié)束后,認(rèn)真記載對(duì)賬工作記錄,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。
四、因地制宜,多策并舉,保證銀企對(duì)賬的質(zhì)量。由于我行轄屬范圍太大,開戶企業(yè)地理位置分散,而且各企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況不一,給銀企對(duì)帳帶來(lái)非常大的難度,實(shí)際對(duì)賬工作中,我行主要采取5種對(duì)帳方式:
1、對(duì)日常業(yè)務(wù)比較頻繁,經(jīng)常來(lái)銀行的企業(yè)單位,實(shí)行在柜臺(tái)提前通知及詢問(wèn)對(duì)帳情況。
2、對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)生比較少,而且企業(yè)比較遠(yuǎn)的單位采取電話通知及咨 詢對(duì)帳情況。
3、在無(wú)法及時(shí)與企業(yè)取得聯(lián)系,支行出車派專人到企業(yè)上門對(duì)帳。
4、對(duì)有的企業(yè)財(cái)務(wù)人員素質(zhì)低、帳務(wù)記載混亂的情況,對(duì)帳人員 采取主動(dòng)提供滿頁(yè)賬,耐心細(xì)致協(xié)助企業(yè)做好銀企對(duì)帳工作的方法。
5、每月的重點(diǎn)客戶對(duì)賬,對(duì)賬人員集中時(shí)間,提前與企業(yè)預(yù)約,上門對(duì)賬。有效的提高了銀企對(duì)賬質(zhì)量和收回率 銀企對(duì)賬的主體是銀行和企業(yè),它既不是銀行為企業(yè)對(duì)賬,也不是企業(yè)為銀行對(duì)賬,而是銀行與企業(yè)之間相互對(duì)賬,銀企雙方都應(yīng)切 實(shí)把它當(dāng)作進(jìn)行會(huì)計(jì)核算的重要監(jiān)督、制約措施,使銀行和客戶之間共同構(gòu)筑的這面防火墻發(fā)揮應(yīng)有的功效。篇五: 銀行對(duì)賬工作總結(jié) 對(duì)賬工作總結(jié) 為深入貫徹 精神,落實(shí) 要求,進(jìn)一步提升銀企對(duì)賬質(zhì)量,薊縣支行公司業(yè)務(wù)部加強(qiáng)對(duì)賬制度落實(shí),切實(shí)把銀企對(duì)賬作為防范風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)案件的重要措施來(lái)抓。并結(jié)合區(qū) 域特點(diǎn),制定了一套對(duì)賬管理辦法,特總結(jié)如下:
一、網(wǎng)點(diǎn)確定專人負(fù)責(zé)日??蛻粜畔⒕S護(hù)工作,以確保掌握客戶對(duì)賬信息的正確。
二、落實(shí)雙人對(duì)賬原則,將 位客戶經(jīng)理兩兩結(jié)合,分為4組。對(duì)所有的 個(gè)對(duì)公賬戶進(jìn)行全面梳理,按客戶地址所處方位劃分為東南西北4個(gè)區(qū)域。將每個(gè)區(qū)域分別交由一組客戶經(jīng)理專門負(fù)責(zé),加強(qiáng)對(duì)賬管理,責(zé)任到人力保賬戶對(duì)賬率100%。
三、每月根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)提供新 開戶賬戶、客戶更換單位地址賬戶等情況,對(duì)客戶經(jīng)理分管的賬戶進(jìn)行調(diào)整。
四、如客戶前來(lái)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù),而分管客戶經(jīng)理不能及時(shí)返回的,則由臨柜柜員重新打印一份對(duì)賬單,交給客戶。日終由客戶經(jīng)理與臨柜柜員核對(duì)無(wú)誤后將多余的一 份對(duì)賬單銷毀。
五、建立密切配合規(guī)范有序的,協(xié)作和考核機(jī)制,嚴(yán)格規(guī)定賬戶對(duì) 賬回執(zhí)收回時(shí)效,對(duì)不及時(shí)維護(hù)信息、未及時(shí)收回對(duì)賬回執(zhí)的客戶經(jīng) 理進(jìn)行處罰,有效提高對(duì)賬單的收回工作。
六、確定專人負(fù)責(zé)日常對(duì)收回的對(duì)賬回執(zhí)進(jìn)行復(fù)審,以確保對(duì)賬質(zhì)量。
第二篇:往來(lái)對(duì)賬確認(rèn)函
財(cái)務(wù)往來(lái)對(duì)賬確認(rèn)函
:
截至年月日,貴單位在我公司貨款余額為:¥元,人民幣大寫金額:。
另截至上述時(shí)間,貴單位在我公司押金余額合計(jì)金額為:¥元,人民幣大寫金額:。押金明細(xì)如下:
1)經(jīng)營(yíng)保證金,計(jì)元(大寫:人民幣元整)。
2)銷量保證金,計(jì)元(大寫:人民幣元整)。
3)終端建設(shè)押金,計(jì)元(大寫:人民幣元整)。
4)亂價(jià)保證金,計(jì)元(大寫:人民幣元整)。
5)其他押金,計(jì)元(大寫:人民幣元整)。請(qǐng)確認(rèn)后簽字蓋章。
日期:
確認(rèn)方(簽字/蓋章)
日期:
第三篇:業(yè)務(wù)單位往來(lái)對(duì)賬函
業(yè)務(wù)單位往來(lái)對(duì)賬函
XX有限公司:財(cái)務(wù)部#經(jīng)理:
承蒙貴司在業(yè)務(wù)上對(duì)我司多年的支持與厚愛,在此謹(jǐn)致以真誠(chéng)的謝意!截至目前,我司帳面顯示貴司應(yīng)付未付款項(xiàng)為¥200000元人民幣(貳拾萬(wàn)元整),現(xiàn)將相關(guān)資料和具體明細(xì)對(duì)帳提供如下,以方便貴司稽查。
付 款 明 細(xì)客戶:XX有限公司截止時(shí)間:
2010 年 4 月 10 日合同總金額:1000000元
序號(hào) 付款時(shí)間 付款金額(單位:元)2010年1月1日 500,000.002011年1月1日 300,000.00 合計(jì)付款 800,000.00
應(yīng)付款項(xiàng) 200,000.00
附件資料:產(chǎn)品訂貨合同
XX公司財(cái)務(wù)章
第四篇:客戶往來(lái)對(duì)賬函(還款計(jì)劃書)
客戶往來(lái)對(duì)賬函
№:
TO:
客戶名稱:聯(lián)系人:
地址:
電話:組織機(jī)構(gòu)代碼(身份號(hào)碼):
截止至年月日,貴公司尚欠我公司貨款(大寫)
敬請(qǐng)核對(duì)確認(rèn)及時(shí)回款,如若需延期付款的,依公司給予的信用額度規(guī)定,請(qǐng)如實(shí)填寫以下還款計(jì)劃書并確認(rèn)回函,謝謝!
xxxxxxxxx有限公司
還 款 計(jì) 劃 書
TO: xxxxxxxxxxxxx公司:
截止至年月日,我方尚欠貨款(大寫)元整。
具體還款期限為:1、2、3、4、在上述分期付款期限內(nèi)我方保證能及時(shí)還款,如逾期付款我方自愿承擔(dān)逾期付款的違約金,違約金的計(jì)算方式為:應(yīng)付而未付部分按日萬(wàn)分之三計(jì)算利息。
以上還款期限內(nèi)若超xxxxxxxxxx有限公司有權(quán)要求全額全部履行,經(jīng)確認(rèn)雙方選擇xxxxxxx有限公司所在地的人民法院具有管轄權(quán)。欠款確認(rèn)人:組織機(jī)構(gòu)代碼(身份號(hào)碼):確認(rèn)時(shí)間:
第五篇:財(cái)務(wù)部-集團(tuán)內(nèi)部單位往來(lái)對(duì)賬注意事項(xiàng)
財(cái)務(wù)部-集團(tuán)內(nèi)部單位往來(lái)對(duì)賬注意事項(xiàng)
公司要營(yíng)業(yè),就難免與其他公司之間發(fā)生往來(lái),往來(lái)賬款的核算與控制,是財(cái)務(wù)工作最重要的部分,也是內(nèi)部控制與審計(jì)最關(guān)注的部分。我轉(zhuǎn)載的下篇文章就往來(lái)賬的對(duì)賬技巧、往來(lái)賬對(duì)賬中要注意的事情作了描述,值得往來(lái)賬核算的財(cái)務(wù)人員一看。
與往來(lái)單位核對(duì)賬項(xiàng),主要是針對(duì)會(huì)計(jì)單位的債權(quán)債務(wù)與相關(guān)單位進(jìn)行核對(duì),驗(yàn)證雙方記錄是否相符。財(cái)務(wù)人員掌握對(duì)賬技巧,便可以提高對(duì)賬工作的效率。技巧一:往來(lái)賬自查
在與對(duì)方單位核對(duì)余額之前,應(yīng)將全部經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)入賬并結(jié)出余額,然后進(jìn)行往來(lái)賬自查:
1.審查往來(lái)賬余額的大小及方向,看是否有不正常的余額和方向,如出現(xiàn)異常情況,應(yīng)重點(diǎn)審查相應(yīng)的明細(xì)賬。
2.審查明細(xì)賬時(shí),應(yīng)當(dāng)逐筆瀏覽該賬戶借貸方有無(wú)不正常的發(fā)生額,有無(wú)異常摘要。如果存在異常的發(fā)生額或著摘要等,應(yīng)審查相應(yīng)的記賬憑證及原始憑證,以確定往來(lái)賬無(wú)錯(cuò)記金額等錯(cuò)誤發(fā)生。
3.逐筆審查期初至期末業(yè)務(wù)的記賬憑證及原始憑證,并記錄日期、金額、發(fā)票編號(hào)等,以備在與對(duì)方單位對(duì)賬時(shí)使用。
技巧二:余額核對(duì)
在往來(lái)賬自查無(wú)誤的基礎(chǔ)上,與對(duì)方單位進(jìn)行余額核對(duì)。如果雙方余額一致,則表明雙方的業(yè)務(wù)記錄無(wú)誤。如果雙方余額不一致,則要計(jì)算兩者差額,并對(duì)差額的方向和大小進(jìn)行分析:查看是否有與差額相同金額的業(yè)務(wù)發(fā)生;判斷是否存在未達(dá)賬項(xiàng),是否需編制“余額調(diào)節(jié)表”進(jìn)行調(diào)節(jié);查看是否有與差額的二分之一相同金額的業(yè)務(wù)發(fā)生,判斷是否賬戶方向記錯(cuò)業(yè)務(wù)。
雙方期末余額不一致時(shí),還可分段核對(duì)余額,也就是按月度或者季度核對(duì)余額。如果期中某一時(shí)點(diǎn)的余額一致,則可以判斷該時(shí)點(diǎn)之前的業(yè)務(wù)記錄無(wú)誤,只需核對(duì)該時(shí)點(diǎn)之后的賬目。
技巧三:發(fā)生額核對(duì)
造成雙方余額不一致的原因有很多,如果通過(guò)分析差額無(wú)法確定雙方余額不一致的原因時(shí)節(jié),則需進(jìn)行發(fā)生額核對(duì)。核對(duì)發(fā)生額,有以下兩種方法:
1.核對(duì)雙方的業(yè)務(wù)發(fā)生額,可不按時(shí)間順序逐筆核對(duì),而是分別核對(duì)借方發(fā)生額或者貸方發(fā)生額。
2.核對(duì)單位往來(lái)賬中的借方發(fā)生額或者貸方發(fā)生額,找出借方發(fā)生額或者貸方發(fā)生額對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)。若此類業(yè)務(wù)對(duì)余額不產(chǎn)生影響,則問(wèn)題可能存在與沒(méi)有借貸對(duì)應(yīng)關(guān)系的業(yè)務(wù)中。如此可縮小詳細(xì)核對(duì)的范圍,從而減少對(duì)賬工作量。應(yīng)付賬款對(duì)賬技巧
在對(duì)賬前,財(cái)務(wù)部門會(huì)計(jì)對(duì)供應(yīng)商提供的對(duì)賬資料應(yīng)進(jìn)行初步審核,不滿足條件的對(duì)賬資料應(yīng)要求供應(yīng)商補(bǔ)充完善。首先審核對(duì)賬手續(xù),是否經(jīng)過(guò)有權(quán)人士的簽批,其次審核如下內(nèi)容:
1.對(duì)于只提供余額無(wú)明細(xì)賬目的對(duì)賬資料,不予對(duì)賬。
供應(yīng)商必須提供最后一次對(duì)賬以來(lái)的全部賬目資料;以前從未進(jìn)行過(guò)對(duì)賬的,必須提供自雙方開始業(yè)務(wù)往來(lái)以后的所有賬目資料。對(duì)于對(duì)方因財(cái)務(wù)決算審計(jì)發(fā)函要求核對(duì)賬面余額的,同樣應(yīng)按照上述原則辦理。
2.對(duì)于供應(yīng)商直接依據(jù)其銷售部門往來(lái)資料而非財(cái)務(wù)部門賬目提供對(duì)賬資料的,不予對(duì)賬。
雙方核對(duì)的賬目主要應(yīng)是財(cái)務(wù)賬目,供應(yīng)商銷售部門賬目可能與其財(cái)務(wù)部門賬目不符,對(duì)賬基數(shù)存在問(wèn)題,會(huì)給以后的雙方清算帶來(lái)不必要的麻煩,因?yàn)樽詈笄逅阋噪p方財(cái)務(wù)賬目為準(zhǔn)。
3.對(duì)于多年無(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)的供應(yīng)商前來(lái)對(duì)賬,即使經(jīng)過(guò)企業(yè)有權(quán)人士簽批,供應(yīng)商的對(duì)賬資料也必須加蓋供應(yīng)商公章(或財(cái)務(wù)專用章),或者提供加蓋公章的介紹信,否則不予對(duì)賬。
因?yàn)槎嗄隉o(wú)業(yè)務(wù)往來(lái)的供應(yīng)商,我們不太了解其近年來(lái)的情況,可能原有企業(yè)已解體、改制,現(xiàn)在對(duì)賬及以后催款都可能系個(gè)人行為,并不代表原企業(yè),可能對(duì)賬人并不具有索償權(quán)利。
4.對(duì)于對(duì)賬手續(xù)和賬目資料齊全的供應(yīng)商,應(yīng)及時(shí)對(duì)賬并出具對(duì)賬單。
5.有些供應(yīng)商屬于小企業(yè)或個(gè)體工商戶,賬目資料并不齊全,很可能缺失以前的賬目資料,這種情況如何處理呢?
如果今后雙方繼續(xù)合作,那么應(yīng)就現(xiàn)有資料出具“有保留意見的對(duì)賬單”,至少對(duì)賬目齊全的不拖拉造成歷史遺留問(wèn)題。什么是“有保留意見的對(duì)賬單”呢?就是在對(duì)賬單上加一個(gè)說(shuō)明段,說(shuō)明雙方對(duì)賬由于供應(yīng)商提供賬目不全的原因,只就某年某月以來(lái)的賬目資料進(jìn)行對(duì)賬,以前的賬目并未核對(duì),暫時(shí)以某余額為準(zhǔn)出具對(duì)賬單,采購(gòu)企業(yè)保留根據(jù)證據(jù)進(jìn)一步調(diào)整賬目的權(quán)利。
如果供應(yīng)商賬目不全而雙方余額又不符的,這時(shí)供應(yīng)商通常會(huì)同意暫時(shí)以雙方較小的余額為準(zhǔn)出具對(duì)賬單,如果采購(gòu)企業(yè)余額較小,就不必調(diào)整應(yīng)付賬款賬面余額;如果供應(yīng)商余額較小,采購(gòu)企業(yè)就要調(diào)低應(yīng)付賬款賬面余額,憑對(duì)賬單確認(rèn)(債務(wù)重組)收益,這時(shí)必須由供應(yīng)商在對(duì)賬單上簽字并同時(shí)加蓋公章。
6.對(duì)于發(fā)票丟失又無(wú)法確認(rèn)是采購(gòu)企業(yè)責(zé)任的,采購(gòu)企業(yè)不能在對(duì)賬單上確認(rèn)該項(xiàng)債務(wù),應(yīng)要求供應(yīng)商調(diào)減該債權(quán)。
7.采購(gòu)企業(yè)財(cái)務(wù)部門如果采用手工賬記賬的,最難查找的就是串戶錯(cuò)誤。對(duì)方入賬,我方賬面上沒(méi)有入賬,很可能是下錯(cuò)戶,但是從手工賬上查串戶,非常困難,而使用財(cái)務(wù)軟件的,在財(cái)務(wù)軟件上查找串戶就非常容易,主要是查有無(wú)該金額的發(fā)生額。
8.為方便對(duì)賬,應(yīng)要求供應(yīng)商下次對(duì)賬時(shí)攜帶本次的對(duì)賬單或其復(fù)印件。調(diào)整賬目
1.對(duì)賬后必須及時(shí)調(diào)整賬目。如果對(duì)賬形成的未達(dá)賬項(xiàng)在對(duì)賬單上長(zhǎng)期掛賬,以后再想調(diào)賬還需要重新核實(shí),否則會(huì)不知道如何進(jìn)行賬務(wù)處理;另外,不調(diào)整賬目會(huì)影響企業(yè)應(yīng)付賬款的真實(shí)余額。
調(diào)整賬目需要供應(yīng)商提供復(fù)印件的,應(yīng)要求供應(yīng)商配合;對(duì)于金額較小的未達(dá)賬項(xiàng),可以簡(jiǎn)化處理,憑對(duì)賬單和企業(yè)自制說(shuō)明作為記賬憑證附件進(jìn)行賬務(wù)處理。
2.需要供應(yīng)商調(diào)賬的,采購(gòu)企業(yè)還要督促、協(xié)助供應(yīng)商及時(shí)調(diào)賬。因?yàn)槿绻?yīng)商不及時(shí)調(diào)賬,也會(huì)影響其應(yīng)收債權(quán)的真實(shí)余額。
保管對(duì)賬單
1.每年根據(jù)對(duì)賬次序?qū)?duì)賬單裝訂成冊(cè),供應(yīng)商提供的對(duì)賬資料作為對(duì)賬單的附件與對(duì)賬單一并裝訂保存,前面要加上對(duì)賬清單目錄(包括供應(yīng)商所屬地區(qū)、供應(yīng)商名稱、對(duì)賬日期等信息)并注明對(duì)賬單所屬、裝訂會(huì)計(jì)姓名;裝訂成冊(cè)的對(duì)賬單應(yīng)按照會(huì)計(jì)檔案的保管規(guī)定進(jìn)行管理。
2.應(yīng)付賬款會(huì)計(jì)崗位發(fā)生變動(dòng)時(shí),其手頭的對(duì)賬單也要做好移交工作,在會(huì)計(jì)崗位移交清單上應(yīng)特別注明。
從方法上要講求往來(lái)賬的對(duì)賬技巧
1.選擇適宜的對(duì)賬時(shí)間。往來(lái)賬要定期核對(duì),才能保證雙方賬目余額一致。往來(lái)賬雙方定期對(duì)賬的周期因業(yè)務(wù)量的大小而不同。業(yè)務(wù)量少的往來(lái)賬可以按季度、半或確定定期對(duì)賬周期;業(yè)務(wù)量多的往來(lái)賬可以按月份、季度、半確定定期對(duì)賬周期。不管對(duì)賬周期選擇的長(zhǎng)還是短,每次對(duì)完賬以后,都要填寫對(duì)賬單,并經(jīng)雙方確認(rèn)簽字后,交各方相關(guān)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人保管,以便將來(lái)備查。
2.確定方便的對(duì)賬方式。往來(lái)賬核對(duì)的方式比較多,根據(jù)現(xiàn)有的條件可以選擇比較方便的對(duì)賬方式。賬務(wù)少而簡(jiǎn)單時(shí),可以通過(guò)電話核對(duì),雙方距離相隔比較遠(yuǎn)時(shí)可以采用信函、電子郵件、傳真等方式核對(duì);賬目比較多而復(fù)雜時(shí)可以約定當(dāng)面核對(duì)。靈活方便的對(duì)賬方式能節(jié)約對(duì)賬時(shí)間。
3.講求巧妙的對(duì)賬方法。往來(lái)賬雙方人員在對(duì)賬前,要確定好雙方記賬的時(shí)間口徑和業(yè)務(wù)口徑,然后一筆一筆地對(duì)。每筆都登賬了,而且余額一致,表明賬已經(jīng)對(duì)上了。如果余額不一致,要根據(jù)具體情況,分別對(duì)待。在核對(duì)過(guò)程中,如果發(fā)現(xiàn)應(yīng)付款方少記賬了,應(yīng)收款方要主動(dòng)配合提供相關(guān)單據(jù),經(jīng)應(yīng)付款方核實(shí)后補(bǔ)登賬簿;如果發(fā)現(xiàn)應(yīng)收款方少記賬了,應(yīng)付款方也要主動(dòng)提供單據(jù);如果單據(jù)不夠充足,要與本方有關(guān)人員核實(shí),取得單據(jù),及時(shí)入賬;如果雙方都登賬了,只是數(shù)據(jù)不一致,可能有價(jià)格上的問(wèn)題,要及時(shí)與相關(guān)部門負(fù)責(zé)人核實(shí),完善手續(xù),及時(shí)入賬,直到雙方的賬都補(bǔ)登齊了,而且余額也一致了,對(duì)賬才算結(jié)束。講求巧妙的對(duì)賬方法,能提高對(duì)賬的效率和質(zhì)量