第一篇：銀行員工侵占銀行卡息費(fèi)引起的風(fēng)險(xiǎn)事件

銀行員工侵占銀行卡息費(fèi)引起的風(fēng)險(xiǎn)事件

[案例經(jīng)過] 銀行卡部業(yè)務(wù)部員工李**，利用從事銀行卡息費(fèi)經(jīng)辦崗位工作之便，近二年期間，采取手段非法侵占銀行卡息費(fèi)：通過編造虛假的銀行卡費(fèi)用調(diào)整清單。在銀行卡息費(fèi)調(diào)整過程中，編制銀行卡費(fèi)用調(diào)整審批表，經(jīng)銀行卡部總經(jīng)理簽字批準(zhǔn)后，使用本人及掌控的另外他人銀行卡卡號(hào)，編造虛假姓名、虛假銀行卡費(fèi)用調(diào)整清單，經(jīng)審批后按卡號(hào)將息費(fèi)直接劃入本人控制的銀行卡中。

[案例啟示] 一是要有效防范銀行卡業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真分析研究目前工作中存在的主要問題和薄弱環(huán)節(jié)，全面梳理重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患要不斷完善防控措施，及時(shí)堵塞漏洞，確保信用卡業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

二是要加強(qiáng)員工職業(yè)道德培訓(xùn)和警示教育，引導(dǎo)和教育員工樹立正確的人生觀、價(jià)值觀和職業(yè)道德，充分認(rèn)識(shí)依法合規(guī)經(jīng)營的重要性，強(qiáng)化遵章守紀(jì)的自覺性，提高內(nèi)控案防意識(shí)，忠實(shí)履行崗位職責(zé)，堅(jiān)守職業(yè)道德，珍惜職業(yè)生涯。

第二篇：銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法

★★銀行銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范管理辦法

第一章 前言

第一條 為加強(qiáng)銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，防范與控制風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生與損失，保障銀行資金和持卡人資金安全，特制定本辦法。銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，是指發(fā)卡銀行、特約商戶及持卡人在發(fā)卡、受理及使用等環(huán)節(jié)上出現(xiàn)的非正常情況而造成的經(jīng)濟(jì)損失及案件。

第二章 安全管理

第二條 銀行卡實(shí)物管理

1、個(gè)人金融部及各營業(yè)機(jī)構(gòu)建立銀行卡檔案管理制度 銀行卡檔案是指辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中，使用生效的有關(guān)開戶申請表等文件資料。個(gè)人金融部及各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)制定專人負(fù)責(zé)管理銀行卡檔案，注意防止蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€等事故的發(fā)生，保證銀行卡檔案完整無缺。

2、銀行卡庫存盤點(diǎn)制定

（1）個(gè)人金融部對(duì)空白卡要由專人入庫保管并定期盤點(diǎn)。（2）各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立銀行卡庫存登記簿，記載賬面及實(shí)物庫存情況。定期查庫，核對(duì)賬簿與庫存，做到賬實(shí)相符，每次查庫完畢，應(yīng)將庫存情況詳細(xì)登記，以備查考。如發(fā)現(xiàn)帳、實(shí)不符，應(yīng)立即報(bào)上級(jí)管理部門組織追查處理。

（3）個(gè)人金融部對(duì)空白卡、回收作廢卡等，均要入庫保管，按照重要空白憑證進(jìn)行管理?；厥盏淖鲝U卡，應(yīng)剪角作廢后入庫保管。統(tǒng)一銷毀時(shí)，應(yīng)有個(gè)人金融部、黨群保衛(wèi)部、紀(jì)檢監(jiān)察室、稽核審計(jì)部及其他相關(guān)部門人員現(xiàn)場監(jiān)督銷毀，嚴(yán)防作廢卡散失。

（4）如發(fā)生空白卡遺失被竊等事件，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)案，同時(shí)上報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)或主管部門及時(shí)采取有效措施。

3、銀行卡領(lǐng)用制度

（1）各營業(yè)機(jī)構(gòu)須派專人向個(gè)人金融部領(lǐng)取空白卡，領(lǐng)卡人須持《憑證調(diào)撥申請》，《憑證調(diào)撥申請》須寫明卡領(lǐng)用種類和數(shù)量。（2）個(gè)人金融部憑證保管員審核上述手續(xù)無誤后，并開具一式二聯(lián)《出庫單》，并由領(lǐng)卡人在領(lǐng)用人簽字欄簽收。其中，第二聯(lián)由領(lǐng)卡人帶回領(lǐng)卡行，第一聯(lián)由個(gè)人金融部憑證保管員作出庫憑證。

（3）領(lǐng)卡營業(yè)機(jī)構(gòu)收到銀行卡后，應(yīng)立即核對(duì)種類數(shù)量。經(jīng)復(fù)核無誤后，及時(shí)在核心系統(tǒng)進(jìn)行入庫操作。

4、銀行卡即申即辦制度

（1）我行采取銀行卡即申即辦，柜面領(lǐng)取制度。（2）在銀行卡申領(lǐng)時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行賬戶實(shí)名制規(guī)定，對(duì)賬戶信息進(jìn)行核對(duì)，確保申請人身份的真實(shí)性。

（3）各營業(yè)機(jī)構(gòu)均可接受客戶申請，直接辦理銀行卡柜面申請業(yè)務(wù)。

（4）各營業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)前來申領(lǐng)銀行卡的客戶，符合申領(lǐng)手續(xù)，即進(jìn)行柜面辦理，當(dāng)場領(lǐng)取銀行卡。在客戶領(lǐng)卡時(shí)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)要做到：

（A）領(lǐng)卡人開立活期儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶；（B）核實(shí)本人有效證件，確保證件真實(shí)有效；（C）向其說明銀行卡的使用、掛失等注意事項(xiàng)。（5）舊卡換領(lǐng)新卡時(shí)，持卡人應(yīng)同時(shí)上繳舊卡，由營業(yè)機(jī)構(gòu)剪角作廢，并予以收回。各營業(yè)機(jī)構(gòu)將收回的舊卡定期上交總行個(gè)人金融部，做作廢卡的核銷處理。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理

第三條 涉及銀行卡人員職責(zé)的要求及管理

1、必須熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的各項(xiàng)規(guī)章制度和操作規(guī)程，掌握有關(guān)法律與條例，具備及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，妥善處理銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事故的能力。

2、個(gè)人金融部應(yīng)與人民銀行、銀監(jiān)局、公檢法機(jī)關(guān)等部門建立經(jīng)常的聯(lián)系，互通情況，密切配合，嚴(yán)格防范，嚴(yán)厲打擊犯罪分子。

第四條 風(fēng)險(xiǎn)控制工作管理制度

1、對(duì)冒用、偽造、欺詐等案件要及時(shí)上報(bào)，并責(zé)成專人進(jìn)行調(diào)查、處理，包括起草案件調(diào)查報(bào)告、法律訴訟等一切相關(guān)工作。

2、掌握銀行卡的掛失、止付狀況，對(duì)支付的卡戶要記錄在案。

3、經(jīng)持卡人同意，對(duì)大額交易采取電話等渠道向持卡人確認(rèn)或進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

第五條 積極配合其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)做好查詢工作，必要時(shí)應(yīng)協(xié)助或參與其他發(fā)卡機(jī)構(gòu)的辦案工作。

第六條 個(gè)人金融部應(yīng)與我行的運(yùn)營管理部、清算中心、稽核審計(jì)部等部門協(xié)調(diào)合作，共同做好銀行卡業(yè)務(wù)工作。

第七條 內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防范制度

1、崗位業(yè)務(wù)操作實(shí)施分離制度，所謂分離是指關(guān)鍵崗位之間業(yè)務(wù)操作人員要相互分開，不得互相串崗兼辦。

2、制定風(fēng)險(xiǎn)防范措施及相應(yīng)的處罰條例。視責(zé)任人違章違紀(jì)情節(jié)輕重量給予處罰。

3、加強(qiáng)對(duì)取現(xiàn)營業(yè)機(jī)構(gòu)的管理。應(yīng)對(duì)各營業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其熟練掌握銀行卡的操作規(guī)程。

4、要實(shí)施定期和不定期的監(jiān)督檢查制度。對(duì)重要崗位（如空白卡的保管）的檢查，時(shí)間周期不應(yīng)過長，特殊需要還應(yīng)進(jìn)行不定期的檢查。

第四章 數(shù)據(jù)安全管理

第八條 數(shù)據(jù)安全管理的對(duì)象包括與銀行卡相關(guān)的數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)文件、系統(tǒng)日志、相關(guān)資料、相關(guān)文件或數(shù)據(jù)的復(fù)制等。

第九條 數(shù)據(jù)管理要堅(jiān)持保密和安全的原則。

第十條 調(diào)閱相關(guān)資料、復(fù)制相關(guān)文件或數(shù)據(jù)等，都應(yīng)建立登記、簽字制度；復(fù)制的文件或數(shù)據(jù)一般不應(yīng)帶出工作場所，如確需帶出的，必須詳細(xì)登記帶出文件或數(shù)據(jù)名稱、數(shù)量、帶出原因、文件與數(shù)據(jù)的最終處理方式、責(zé)任人等，并由相關(guān)負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。第五章 事故和風(fēng)險(xiǎn)、損失報(bào)告制度

第十一條 發(fā)卡機(jī)構(gòu)遇有下列情況之一，應(yīng)立即以書面材料報(bào)告上級(jí)管理部門。

1、空白卡或代發(fā)卡丟失或被盜；

2、惡性案件；

3、截獲偽冒卡或發(fā)現(xiàn)偽冒卡但未及時(shí)截獲；

4、其他對(duì)業(yè)務(wù)構(gòu)成嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)的情況。

第六章 附則

第十二條 本制度由★★銀行總行負(fù)責(zé)制訂、解釋和修改。

第三篇：銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)專題

給人改變未來的力量

銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

銀行招聘網(wǎng)：隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)有發(fā)生，對(duì)銀行和持卡人合法權(quán)益、資金安全造成威脅的同時(shí)，也制約了銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。筆者建議，有關(guān)部門應(yīng)從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)加強(qiáng)銀行卡安全管理，積極預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動(dòng)，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，充分利用公民身份信息系統(tǒng)，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。針對(duì)信用卡，要根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴(yán)禁他人代辦。個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須同時(shí)留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)大額、可疑交易信息的監(jiān)測和報(bào)送，對(duì)有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時(shí)鎖定交易等措施。此外，要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，對(duì)通過電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM轉(zhuǎn)賬的，要設(shè)置每日每卡轉(zhuǎn)出限額。

嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對(duì)有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。此外，要改進(jìn)銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監(jiān)控力度，嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動(dòng)POS機(jī)安裝，嚴(yán)禁移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用。

建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，更好地識(shí)別和控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)單位應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的識(shí)別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案跨行交易的監(jiān)控服務(wù)。

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第四篇：銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

給人改變未來的力量

銀行招聘：時(shí)事政治 健全管理制度“卡”銀行卡風(fēng)險(xiǎn)

銀行招聘網(wǎng)：隨著銀行卡業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，信用卡套現(xiàn)、偽卡欺詐、ATM資金詐騙等銀行卡風(fēng)險(xiǎn)案件時(shí)有發(fā)生，對(duì)銀行和持卡人合法權(quán)益、資金安全造成威脅的同時(shí)，也制約了銀行卡產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。筆者建議，有關(guān)部門應(yīng)從發(fā)卡、交易、使用和受理等各環(huán)節(jié)加強(qiáng)銀行卡安全管理，積極預(yù)防和打擊銀行卡犯罪活動(dòng)，中公一對(duì)一課程全新上線

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真落實(shí)銀行卡賬戶實(shí)名制，充分利用公民身份信息系統(tǒng)，確保申請人開戶資料真實(shí)、完整、合規(guī)。針對(duì)信用卡，要根據(jù)申請人的資信狀況，合理確定授信額度，申請首張信用卡的客戶，要采取親訪親簽制度，嚴(yán)禁他人代辦。個(gè)人代理他人辦理借記卡的，須同時(shí)留存代理人和被代理人的身份資料。單位員工集體開立的借記卡賬戶，須員工本人持身份證到網(wǎng)點(diǎn)辦理激活，并當(dāng)場修改密碼后方能正常使用。中公圖書、試卷全場5折

各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立有效的信息安全防護(hù)系統(tǒng)，完善對(duì)交易信息的動(dòng)態(tài)監(jiān)測，建立持卡人主體交易信息數(shù)據(jù)庫，實(shí)現(xiàn)對(duì)持卡人信息的風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)大額、可疑交易信息的監(jiān)測和報(bào)送，對(duì)有疑似套現(xiàn)、欺詐行為的持卡人采取臨時(shí)鎖定交易等措施。此外，要嚴(yán)格自助轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的處理，對(duì)通過電話、網(wǎng)絡(luò)、ATM轉(zhuǎn)賬的，要設(shè)置每日每卡轉(zhuǎn)出限額。

嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入關(guān)，認(rèn)真做好特約商戶信息登記工作，建立健全特約商戶現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，對(duì)有受理偽卡、盜錄信息等行為的商戶，暫?；蚪K止其銀行卡交易。此外，要改進(jìn)銀行卡受理終端管理，加大ATM定期巡查和監(jiān)控力度，嚴(yán)格落實(shí)POS機(jī)安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范移動(dòng)POS機(jī)安裝，嚴(yán)禁移動(dòng)POS機(jī)跨地區(qū)使用。2014年商業(yè)銀行網(wǎng)校輔導(dǎo)課程 建立風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，更好地識(shí)別和控制銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，銀聯(lián)單位應(yīng)及時(shí)向收單機(jī)構(gòu)提供疑似偽卡交易和可疑交易的卡片信息，幫助發(fā)卡機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提高對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持卡人和商戶的識(shí)別和控制能力，為公安、網(wǎng)監(jiān)等部門提供全國范圍內(nèi)涉案跨行交易的監(jiān)控服務(wù)。2014商業(yè)銀行筆試課程（全年）

農(nóng)大西學(xué)習(xí)中心

海淀區(qū)圓明園西路2號(hào)

第五篇：銀行員工演講稿：銀行風(fēng)險(xiǎn)在我心中

民生銀行風(fēng)險(xiǎn)在我心中 “風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)心中留”。只有繃緊合規(guī)之弦，才能彈奏幸福之音。只有當(dāng)制度被自然的執(zhí)行時(shí)，那才是合規(guī)文化建設(shè)的最高境界。

愛我民生 風(fēng)險(xiǎn)在我心中

尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們：

大家好!矯健的蒼鷹煽動(dòng)著雙翅，無畏的目光點(diǎn)亮前行的道路，呼吸一口新鮮的空氣，讓久違的夢想復(fù)活，讓我們一起飛翔。大學(xué)路支行孟昆給大家?guī)碜钫鎿吹难葜v！今天我演講的題目是《愛我民生，風(fēng)險(xiǎn)在我心中》。

當(dāng)我看到“風(fēng)險(xiǎn)”二字時(shí)，我問了自己這樣一個(gè)問題：風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)精神在我們身上，它體現(xiàn)在哪里？體現(xiàn)在前臺(tái)柜員每一筆業(yè)務(wù)操作？體現(xiàn)在我們信貸人員每一筆貸款審批？還是體現(xiàn)在我們管理人員嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮弦?guī)理念？是，或不全面。到現(xiàn)在，合規(guī)已經(jīng)與我們的思想融為一體，伴隨著我們與信用社共同成長與發(fā)展。

在一次新員工培訓(xùn)班上，授課的老師就問了我們一個(gè)這樣的問題：銀行是一個(gè)什么行業(yè)？同學(xué)們回答的非常踴躍，有的說金融業(yè),有的說是服務(wù)行業(yè)，可是最后，老師給我們的答案卻是，銀行是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。也就是從那個(gè)時(shí)候開始，我逐漸的意識(shí)到作為一名銀行職員，防范風(fēng)險(xiǎn)、避免風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)操作是一個(gè)多么重要而永久的主題。

入行至今，一直在基層前臺(tái)熟悉業(yè)務(wù)。一張三尺柜臺(tái)，一面七寸熒屏，一支黑色的筆，一組辦公用章，簡簡單單的幾組用具，甚至沒有一個(gè)隨手可及的水杯，組成了我工作時(shí)間全部的內(nèi)容。形式雖然簡單，內(nèi)容也相對(duì)單調(diào)，可是在我心里，卻時(shí)時(shí)刻刻把合規(guī)放在最高點(diǎn)。有時(shí)候，面對(duì)客戶的壓力，在我內(nèi)心深處開展著合規(guī)與違規(guī)之間激烈的斗爭與較量。在這個(gè)過程中，我從我們的前輩身上看到了合規(guī)的力量，和他們內(nèi)心堅(jiān)定的堡壘。

曾經(jīng)那些慘痛的事實(shí)無時(shí)無刻不在的刺痛著我們的內(nèi)心；曾經(jīng)，他們或許就是我們身邊并肩作戰(zhàn)的同志；曾經(jīng)，他們或許就是我們娛樂時(shí)放聲高歌的朋友；曾經(jīng)，他們或許就是在我們遇到困難時(shí)伸出的一雙援手；曾經(jīng)，他們或許就是客戶心中優(yōu)秀的代表。但是現(xiàn)在，他們卻與鐵窗為伴，與監(jiān)牢相隨！

風(fēng)險(xiǎn)無小事，合規(guī)心中留！面對(duì)誘惑，我們守護(hù)心中的那一份凈土；面對(duì)誘惑，我們堅(jiān)守心中的正義力量；面對(duì)誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情；面對(duì)誘惑，我想到了西方有位哲人這樣說：華麗的精鉆，閃耀的珠光，為你贏得了女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒、浪漫的香、撩人與殺人的芬芳；女人吶，當(dāng)你再度向財(cái)富致敬，向名利歡呼，向權(quán)力高舉臂膀，豈不必詢問那只曾經(jīng)歌詠的畫眉，它的嗓音已經(jīng)干枯哀啞，為了真實(shí)、尊榮和潔凈靈魂的滅亡。

親愛的同事們，風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)在哪里？僅僅是一句口號(hào)飄蕩在邊？僅僅是一種想法徘徊在腦海？還是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中？都不是，合規(guī)應(yīng)該在這里，在心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與民生一起成長。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時(shí)侯。我想，那才是我們的最高境界！

謝謝大家！

古人云：“以銅為鏡，可以正衣冠，以人為鏡，可以明得失，以史為鏡，可以知興亡?！笨v觀歷史，凡鼎盛時(shí)期，無不依循著健全完善的制度體系，那么對(duì)于農(nóng)信亦是如此，“合規(guī)農(nóng)信興，違規(guī)農(nóng)信衰”。