第一篇：北京財險市場調(diào)研分析報告

北京財險市場調(diào)研分析報告

北京作為我國的政治經(jīng)濟中心，經(jīng)濟模式相對成熟。多數(shù)險企總部坐落于北京，各家險企的北京分公司在系統(tǒng)內(nèi)有著舉足輕重的作用。這種現(xiàn)象導(dǎo)致了北京財險市場競爭格外激烈?！扒罏橥酢钡慕?jīng)營理念已經(jīng)成為各個險企市場戰(zhàn)略的重中之重。2013年，北京地區(qū)財產(chǎn)險簽單保費規(guī)模約298億元人民幣。北京現(xiàn)有保險經(jīng)紀(jì)公司167家，保險專業(yè)代理公司172家，保險兼業(yè)代理公司（含銀行類保險兼業(yè)代理）7356家。各家保險公司對北京保險中介渠道的競爭尤為突出。經(jīng)過幾個月對北京保險中介市場的調(diào)研，總結(jié)分析報告如下：

一、車險

1.限購

從2010年12月24日起,北京市開始對購買小客車實行限購:購車指標(biāo)采取搖號方式。《北京市2013年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，2013年末全市機動車擁有量543.7萬輛，比上年末增加23.7萬輛。民用汽車518.9萬輛，增加23.2萬輛；其中私人汽車426.5萬輛，私人汽車中轎車311萬輛，分別增加19萬輛和12.8萬輛。小客車保有量增速放緩，車險市場同時受到?jīng)_擊。各家險企的車險業(yè)務(wù)重心移向既有市場。

2.車險電網(wǎng)銷85折

北京作為中國互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)普及率最高的城市，北京的消費者對車險電網(wǎng)銷85折優(yōu)惠的認(rèn)可程度高于其他城市。在車輛限購，保有量增速放緩的市場前提下，電網(wǎng)銷渠道又分流了很高比例的車險保費份額。3.中介渠道

傳統(tǒng)的車險渠道以專、兼業(yè)保險代理公司為主。從經(jīng)營方式來區(qū)分，以對代理人及中間人放點的形式經(jīng)營業(yè)務(wù)；以汽車銷售維修業(yè)務(wù)為主業(yè)，兼售車險。北京車險市場中，保費規(guī)模較大的代理公司基本是以手續(xù)費點位優(yōu)勢，向代理人或者中間人讓利來招攬業(yè)務(wù)，擴大保費規(guī)模。北京區(qū)域內(nèi)有四處集中的車險市場：

4.個人代理人

北京的個人代理人市場中以壽險代理人居多，財險代理人較少。其中大部分車險代理人沒有執(zhí)業(yè)資格證。壽險代理的財產(chǎn)險業(yè)務(wù)較少，多為散單；無證車險代理人多為車輛銷售人員，通過銷售新車和以往客戶的跟蹤，拿到車險業(yè)務(wù)。此類業(yè)務(wù)代理人一般會到保險代理機構(gòu)出單，并追求高手續(xù)費。保險代理機構(gòu)對這類業(yè)務(wù)收取扣除代理手續(xù)費外的保費（凈費）。

5.汽車銷售4S店和汽車修理廠

汽車4S店和汽車修理廠在與我司洽談合作的過程中，都將定損權(quán)和送修率作為合作的一部分。但是，我司對定損權(quán)的放權(quán)相對謹(jǐn)慎，合作定損中心較少，送修率基本不保證，導(dǎo)致洽談合作中談判籌碼較少，合作較為被動，只能申請手續(xù)費支持。

6.電網(wǎng)銷渠道

北京電網(wǎng)銷渠道各保險公司對客戶的增值服務(wù)較多，此類增值服務(wù)換算成現(xiàn)金價值，我司處于市場中游。電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，北京分公司海淀支公司等幾家支公司已經(jīng)上報若干電網(wǎng)銷合作項目，但都還在推進中，其中一些展業(yè)困難較大。首先，我司電網(wǎng)銷業(yè)務(wù)審批流程耗時較長；其次，項目手續(xù)費結(jié)算方式市場上普遍以直接支付渠道平臺費用的方式，而我司需用第三方支付、加油卡等方式結(jié)算，在項目合作中有些困難，導(dǎo)致項目進展緩慢。

二、非車險

北京做為中國政治經(jīng)濟的中心，與國內(nèi)其他城市不同，黨政機關(guān)的總部、大中型企業(yè)的總部都坐落于北京。所以北京的非車險市場規(guī)模遠(yuǎn)大于其他各省市。大型的保險經(jīng)紀(jì)公司、專業(yè)代理公司的總部也幾乎都在北京。非車險業(yè)務(wù)的利潤多數(shù)來源于保額上億的統(tǒng)保項目和新興的互聯(lián)網(wǎng)保險項目。北京分公司有著地理優(yōu)勢可以近距離接觸到這樣的業(yè)務(wù)和項目。北京市場的非車險業(yè)務(wù)主要來源于以下四個渠道：

1.保險經(jīng)紀(jì)公司

保險經(jīng)紀(jì)公司相對于其他保險中介機構(gòu)專業(yè)性更強，所以在大型的保險項目招投標(biāo)業(yè)務(wù)中，基本都由保險經(jīng)紀(jì)公司進行組織操作。下圖為2013年北京市場排名前10位的保險經(jīng)紀(jì)公司。

北京分公司已經(jīng)與北京市場多家實力較強的保險經(jīng)紀(jì)公司建立了良好的客情關(guān)系。但由于我司的非車險的承保能力和核保風(fēng)險偏好較為保守，承保經(jīng)驗較少，所以參與大型項目招投標(biāo)較為困難。此類業(yè)務(wù)的切入還需集團及總公司的大力支持。非車險業(yè)務(wù)運作周期較長，并且前期的項目跟蹤費用較多。中小型非車險優(yōu)質(zhì)項目的競爭也頗為激烈。原本以車險為主要業(yè)務(wù)的財險公司也陸續(xù)大力開展非車險業(yè)務(wù)，如 天安財險、天平財險、國泰財險等，多以高手續(xù)費及收攬臨分業(yè)務(wù)和再保業(yè)務(wù)作為手段進入非車險市場。北京分公司也在積極拓展保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)渠道，快速穩(wěn)健的與經(jīng)紀(jì)公司建立良好的客情關(guān)系，以獲得更多的業(yè)務(wù)項目信息。

2.專業(yè)保險代理公司

保險專業(yè)代理公司的非車險業(yè)務(wù)較少，主要集中在卡單業(yè)務(wù)和高端醫(yī)療險業(yè)務(wù)?？▎问綐I(yè)務(wù)是專業(yè)代理公司經(jīng)營較多的業(yè)務(wù)項目，特點是便于銷售和操作。如美亞財險推出的老人卡等，此類業(yè)務(wù)前期資源投入如產(chǎn)品設(shè)計和激活投保的設(shè)計在項目前期較為集中。專業(yè)代理公司多為經(jīng)營壽險業(yè)務(wù)，此卡單便于專業(yè)代理公司的業(yè)務(wù)人銷售和投保。我司與合作洽談的專業(yè)代理公司幾乎都提出了卡單業(yè)務(wù)合作需求。由于我司的卡單業(yè)務(wù)設(shè)計和上線操作規(guī)程尚不明朗，所以還在繼續(xù)在我司內(nèi)部溝通。高端醫(yī)療險也是專業(yè)代理公司當(dāng)下主推的業(yè)務(wù)，其特點是單筆保費高，針對特定高收入人群和高級管理人才，并以團單形式由企業(yè)采購作為員工福利。此業(yè)務(wù)甚至有些大型保險經(jīng)紀(jì)公司也在運作，如明亞保險經(jīng)紀(jì)。我司財險公司暫無此類業(yè)務(wù)的承保經(jīng)驗。

3.同業(yè)公司的從共保業(yè)務(wù)

北京非車險的從共保業(yè)務(wù)機會也較多，與同業(yè)財險公司合作參與其的從共保業(yè)務(wù)，也是擴大保費規(guī)模的一個方法。但多數(shù)同業(yè)公司放出的從共保業(yè)務(wù)和臨分業(yè)務(wù)多數(shù)業(yè)務(wù)質(zhì)量不好，我司核保部門較為保守，所以可以接的此類業(yè)務(wù)也較少。

三、互聯(lián)網(wǎng)保險

北京是中國的信息化中心，大型門戶網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)平臺總部都在北京?；ヂ?lián)網(wǎng)保險也當(dāng)下熱門的保險銷售渠道。各大門戶網(wǎng)站及電商平臺都有自己特色的互聯(lián)網(wǎng)保險。如淘寶退貨運費險，年保費規(guī)模在2億；各大商旅網(wǎng)站的航意險，就酷訊網(wǎng)站一家的航意險年保費規(guī)模在5000萬，境內(nèi)外旅行險保費規(guī)模也在5000萬；各色創(chuàng)意險種，如電器延保險，電子產(chǎn)品意外險，婚戀保證保險，熊孩子保險（監(jiān)護人責(zé)任險），信用卡盜刷險等等。其特點都是單筆保費少，保障簡單，投保便捷，B2B2C形式或O2O形式，投保量高，產(chǎn)品同質(zhì)化較少，符合時下互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展形式。此類業(yè)務(wù)上線前準(zhǔn)備費用較低，但需產(chǎn)品部門、IT部門、合規(guī)部門、財務(wù)部門、理賠部門等多部門多條線共同完成。建立項目渠道，保費規(guī)模可觀，后期投入成本較低，屬于藍(lán)海業(yè)務(wù)。也有多家代理公司找到我司探尋車險網(wǎng)上出單和網(wǎng)銷合作，但限于數(shù)據(jù)交互的風(fēng)險、車險平臺的封閉性、電子單證的束縛，暫無法實現(xiàn)。北京分公司在互聯(lián)網(wǎng)保險的地理優(yōu)勢明顯，但缺少可行性操作支持，也只能停留在觀望和考察市場的階段。

四、結(jié)論和所需支持

北京地區(qū)的財險市場較為特殊，與國內(nèi)其他省市都不同。特殊的政治背景，導(dǎo)致北京經(jīng)濟環(huán)境、財險市場的獨特和前衛(wèi)。在財險市場上無論政策的支持、技術(shù)的支持、各部門各條線的配合都變得尤為突出、重要。北京當(dāng)?shù)刎旊U分公司的車險業(yè)務(wù)綜合成本率均在100%左右。各公司經(jīng)營情況不同，但相同的是對車險市場的格外重視。平安財險北京分公司今年在其公司內(nèi)部有較大的變化，沖市場規(guī)模的動作較大，在車險業(yè)務(wù)上用高比例的手續(xù)費搶占市場份額，并已經(jīng)對其他各家財險公司的車險業(yè)務(wù)造成較大的影響。在保險中介監(jiān)管上，中介監(jiān)管部門嚴(yán)格控制保險兼業(yè)代理的規(guī)范經(jīng)營，并將在近期對保險兼業(yè)代理經(jīng)營方式進行修改：保險經(jīng)紀(jì)公司、保險專業(yè)代理公司由監(jiān)管部門直接管理;保險兼業(yè)代理公司將被限制與保險公司的合作，無論A、B、C類兼業(yè)將限制與保險公司合作的數(shù)量，除4S店類的保險兼業(yè)代理公司可以與2家保險公司合作，其他兼業(yè)代理公司只能與1家保險公司合作，并接受保險公司對其的管理和監(jiān)督，超出合作保險公司數(shù)量，將被“雙罰”(對兼業(yè)代理處罰、對后合作的保險公司處罰)。

根據(jù)北京財險市場的特殊性，北京分公司在業(yè)務(wù)開展上秉承規(guī)模和效益并重的原則，穩(wěn)健的拓展市場，提高市場份額，擴大保費規(guī)模。但同時也受到同業(yè)公司搶占市場的行為的重大沖擊，所以北京分公司需要集團及總公司給予北京分公司更多的費用政策、財務(wù)結(jié)算、客服和快速的內(nèi)部審批的支持。所需支持具體如下：

1.車險業(yè)務(wù)方面

（1）在北京市場普遍代理手續(xù)費較高的情況下，請總公司對北京分公司的代理手續(xù)費政策加大支持力度，以便與保險代理機構(gòu)深入合作。重點中介渠道可以提供一個較高并且有市場競爭力的手續(xù)費比例，占領(lǐng)渠道。對單個代理機構(gòu)年保費千萬級別的，希望可以提供高于4%+35%的政策支持，擴大保費規(guī)模。北京分公司計劃用有競爭力的高手續(xù)費政策與北京保險中介市場上保費規(guī)模較大的代理公司合作，快速增加保費規(guī)模。（3）在與代理機構(gòu)合作中，其除手續(xù)費因素以外較為關(guān)注的財務(wù)結(jié)費周期和結(jié)費流程問題上，希望可以縮短結(jié)費周期，北京地區(qū)無行業(yè)手續(xù)費自律限制，在手續(xù)費結(jié)算上可以以4+X的代理手續(xù)費發(fā)票形式一次性直接結(jié)算。

（4）我司與代理機構(gòu)合作簽約及申請遠(yuǎn)程出單點的流程較為繁瑣，時間周期較長，從代理機構(gòu)將蓋章的代理合同交于我司到代理公司可以開始出單，此期間最短為12個工作日。所以在我司內(nèi)部審批流程上希望可以簡化或者合并相關(guān)流程，提高效率。

（5）電網(wǎng)銷項目在北京市場可以合作的平臺較多，在推進與電網(wǎng)銷平臺合作中希望能得到總公司流程審批流程時效性上的支持。在第三方支付方式（加油卡）支付增值服務(wù)費用客戶不能接受時可按手續(xù)費方式直接支付費用。

2.非車險業(yè)務(wù)方面

北京地區(qū)非車險業(yè)務(wù)市場空間較大，在非車險業(yè)務(wù)開展中，希望能得到總公司核保部門的更多支持，放寬合理的核保政策，為分公司非車險展業(yè)提供更多的技術(shù)、數(shù)據(jù)支持。非車險的承保數(shù)據(jù)是中介渠道合作的重要工具，也是大型招投標(biāo)項目參與的基礎(chǔ)。希望總公司核保部門能多提供些業(yè)務(wù)承保數(shù)據(jù)。由于非車險業(yè)務(wù)的特殊性，北京地區(qū)見費出單方式較為少見，見費出單在非車險業(yè)務(wù)也造成了一些合作困難，目前我司較為大型的非車險項目可以以公司內(nèi)部簽報形式提交申請并由IT部門解鎖見費出單限制，對業(yè)務(wù)影響較小，但中小型非車險項目的見費出單對代理機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)公司合作有阻礙影響，對此類業(yè)務(wù)希望能有更便于展業(yè)的出單流程和結(jié)費方式。

3.互聯(lián)網(wǎng)保險和卡單式業(yè)務(wù)方面

互聯(lián)網(wǎng)保險和卡單式業(yè)務(wù)是北京分公司保費的新增長點，具有廣闊的市場空間，但由于此兩類業(yè)務(wù)的操作經(jīng)驗較少，操作流程不清。希望總公司可以提供相關(guān)操作流程和明確業(yè)務(wù)對接部門，以便保證業(yè)務(wù)開展的時效性和可操作性。

4、綜合金融服務(wù)方面

根據(jù)集團戰(zhàn)略一個客戶綜合金融服務(wù)的要求，北京分公司深挖客戶需求，積極做好綜合金融服務(wù)，大力發(fā)展投貸保業(yè)務(wù)。北京分公司多數(shù)員工以傳統(tǒng)財險業(yè)務(wù)為主，綜合金融知識較為薄弱，理解客戶需求的敏銳度不夠。分公司將加大“一個客戶，綜合服務(wù)”力度，同時請總公司相關(guān)部門簡化操作手冊，便于員工展業(yè)。通過產(chǎn)壽健綜合營銷，如買壽險送車險等多渠道拓展業(yè)務(wù)，挖掘北京分公司本級的整體客戶資源推進綜合金融服務(wù)。

以上是對北京財險市場的初步調(diào)研報告和所需支持，不盡不足之處，請領(lǐng)導(dǎo)指正。

第二篇：財險述職報告

財險述職報告

財險>述職報告

一、2013年>工作總結(jié)

2013年是>保險業(yè)認(rèn)真貫徹落實黨的>十八大精神的重要一年，也是長安公司樹立形象、打響公司品牌的關(guān)鍵一年，更是我們湖北省分公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在總公司黨委和總裁室的大力支持和正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞總公司年初工作會議和分公司提出的各項工作目標(biāo)，以'調(diào)結(jié)構(gòu)、控費用、降賠付、防風(fēng)險、穩(wěn)發(fā)展'為工作主基調(diào)，經(jīng)過全體員工的共同努力，完成了上級下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。我將今年的工作向各位領(lǐng)導(dǎo)進行匯報，不妥之處，敬請批評指正！

（一）2013工作完成情況

在任湖北省分公司總經(jīng)理助理期間，我兼任了**中心支公司和**中心支公司總經(jīng)理。2013是**中支開業(yè)的第二年，也是第一個完整經(jīng)營。1-11月共實現(xiàn)保費收入3006萬元，并提前3個月全面完成了分公司下達(dá)的2013年全年保費任務(wù)。在當(dāng)?shù)?3家財產(chǎn)險公司中排名第七位，市場份額2.4%。其中車險業(yè)務(wù)1408.27萬元，非車險業(yè)務(wù)1556.98萬元，車險與非車險的占比達(dá)47:53。截至12月20日，全險種保單滿期賠付率為62.73%。受三年期意外險當(dāng)期費用率的影響，當(dāng)期保單承保虧損。**中支完成保費640萬，沒有完成保費計劃任務(wù)指標(biāo)1000萬，滿期賠付率52%。目前經(jīng)營成本率持平，12月份有望實現(xiàn)盈利。

（二）2013年主要成績

1.適應(yīng)市場變化，狠抓創(chuàng)新發(fā)展

今年來，我們把穩(wěn)固車險和財產(chǎn)險、拓展新車市場和新項目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅決丟棄屢保屢虧的'垃圾'業(yè)務(wù)。在市場競爭日益激烈的現(xiàn)狀下，我們轉(zhuǎn)變思路，另辟蹊徑，按照總公司經(jīng)營戰(zhàn)略思想，并根據(jù)市場變化，以'調(diào)結(jié)構(gòu)、控費用'的思想為指導(dǎo)，及時調(diào)整經(jīng)營思路和策略，以渠道為王，始終抓住主線不放。一是在車商渠道實現(xiàn)了全面開花，為品質(zhì)結(jié)構(gòu)調(diào)整奠定了基礎(chǔ)；二是加強車管所及大型車隊渠道建設(shè)，確保了日均平臺；三是銀保合作渠道實現(xiàn)了盈利；四是中介及代理渠道中鐵建誠合經(jīng)紀(jì)小試牛刀，意外險1500萬；五是全員營銷，組建ＤＭ團隊，多渠道搜集信息，掛企業(yè)網(wǎng)、抄牌，實現(xiàn)了電銷每月上平臺。

2.調(diào)整結(jié)構(gòu)，降低賠付

根據(jù)總、分公司的經(jīng)營思路，積極調(diào)整車險和非車險業(yè)務(wù)機構(gòu)以及車險業(yè)務(wù)各車型版塊分類，對風(fēng)險業(yè)務(wù)、各類業(yè)務(wù)承保政策和費用政策開展差異調(diào)整。堅持以利潤為中心，核算業(yè)務(wù)成本。在車險理賠中，按照分公司相關(guān)要求，嚴(yán)格做好舊件回收及相關(guān)案件復(fù)勘等細(xì)節(jié)，重點調(diào)解訴訟案件，嚴(yán)格訴訟流程。

在人傷案件中，做到每筆案件都親自見到傷者，詢問傷情并查明身份等。根據(jù)車險理賠'百日打假'活動的部署，管控承保和理賠的每一個環(huán)節(jié)、每一個細(xì)節(jié)，嚴(yán)格把好案件的第一道關(guān)口，擠干賠付水分，防范各類風(fēng)險，保證公司各項經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)。

在對客戶服務(wù)上，我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的賠到位，不該賠的決不濫賠。通過開展思想工作，講求處事藝術(shù)，使理賠工作拉近了與客戶的距離，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。

3.健全和優(yōu)化內(nèi)控制度，提高管理效率

細(xì)節(jié)決定成敗，一切做大的成功都源于細(xì)節(jié)的積累。沒有破產(chǎn)的行業(yè)，只有破產(chǎn)的企業(yè)，我們?nèi)狈Φ慕^不是聰明才智，而是缺乏對精細(xì)的執(zhí)著。因此，在經(jīng)營管理中，我們強調(diào)一百減一等于零。在強化工作流程的同時，嚴(yán)格按照國家各項法律法規(guī)以及保險監(jiān)管部門的要求，依法合規(guī)經(jīng)營。在業(yè)務(wù)管理方面，加強員工>培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)公司的承保政策、理賠流程，嚴(yán)格執(zhí)行公司的各項管理辦法。在銷售管理方面，對照《基本法》，對新引進的銷售隊伍做到少而精，吸納有人脈資源潛力的銷售員工入司，并進行嚴(yán)格考核，明確利潤與銷售的關(guān)系，以制度為標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)績?yōu)槌叨葟娀己肆Χ?，確保每一分銷售費用都能夠產(chǎn)生效益。嚴(yán)加管控，對于銷售成本做到細(xì)致核算，不做高成本或超成本的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)公司盈利。在綜合管理方面，嚴(yán)格按照總、分公司的管理辦法執(zhí)行和細(xì)化，包括財務(wù)、單證管理等，做到每一個流程都嚴(yán)格遵守>規(guī)章制度，按時保質(zhì)地完成工作，科學(xué)地規(guī)劃和管理。從節(jié)約一滴水、一度電和一張紙做起，嚴(yán)控日常費用的每一項開支。

4.加強團隊建設(shè)，構(gòu)建長安文化

一個公司好比一個大家庭，我深知團隊凝聚力的重要性。員工對公司的使命感和認(rèn)同感是我早在中支開業(yè)之初的基礎(chǔ)工作，每日晨會和每月例會這兩項工作，從開業(yè)一直堅持到現(xiàn)在，取得了良好的效果。晨會時間雖然短，但是卻給每位員工提供了一個交流的平臺，昨日的工作總結(jié)、今日工作的簡單規(guī)劃，明日工作的計劃等等，在這個平臺上大家都多了一份責(zé)任心，把公司當(dāng)成自己的家，把公司的每一件小事都當(dāng)成自己的事情，增強了員工的集體榮譽感和凝聚力。

'培訓(xùn)是員工最好的福利'。我們通過多種形式培養(yǎng)和使用現(xiàn)有人才，鼓勵員工多學(xué)習(xí)公司經(jīng)營理念及文化、保險法律法規(guī)和專業(yè)技能知識，提高全體員工的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)。我們注意關(guān)心員工生活，努力營造和諧的內(nèi)部氛圍。有員工過生日，就送上生日蛋糕和祝福；員工生病住院，就派人送上鮮花去探望。今年分別兩次組織展業(yè)明星和優(yōu)秀員工開展周邊度假游。這些細(xì)節(jié)增強了員工對長安的認(rèn)同感、歸宿感和責(zé)任感，提高了工作激情。

（三）存在的問題與不足

主要表現(xiàn)為：

1.負(fù)責(zé)兼管的機構(gòu)發(fā)展不平衡，**中支超額完成保費任務(wù)而**中支沒有完成任務(wù)指標(biāo)。

2.1500萬的三年期業(yè)務(wù)造成了公司當(dāng)期費用率極高，直接導(dǎo)致公司經(jīng)營當(dāng)期虧損。

3.車險、車商業(yè)務(wù)及其它品質(zhì)業(yè)務(wù)占比少，貨車占比車險份額較大，車險承保虧損。

4.作為分公司班子成員，從宏觀**考和處理問題不夠。

二、2014年工作規(guī)劃和個人成長目標(biāo)

（一）2014年總體目標(biāo)及指導(dǎo)思想

總體目標(biāo)：全面完成保費計劃2.45億，確保完成利潤指標(biāo)1000萬。

指導(dǎo)思想：2014年，我分管全省銷售兼分公司大項目經(jīng)理，我將認(rèn)真貫徹落實總公司各項精神，堅持把發(fā)展作為第一要務(wù)不動搖，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營風(fēng)險，加強誠信建設(shè)，努力提高增長質(zhì)量和效益，促進公司可持續(xù)發(fā)展。

（二）2014年工作規(guī)劃和主要舉措

1.繼續(xù)堅定不移地嚴(yán)格執(zhí)行國家各項法律法規(guī)，貫徹落實保險監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會管理，依法合規(guī)經(jīng)營；從細(xì)節(jié)上防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。

2.全面協(xié)同進行資源整合，實現(xiàn)渠道公司化、專業(yè)化，項目拓展合作化。一是以機構(gòu)直銷為基礎(chǔ)，組織架構(gòu)抓到底，全員營銷，建立續(xù)?？己藱C制，先直后橫驅(qū)動業(yè)務(wù)；二是車商要加快新店的銷售及產(chǎn)能提升，挖掘現(xiàn)有車商渠專員，除了4Ｓ店總經(jīng)理之外的銷售經(jīng)理、售后經(jīng)理、銷售代表都能為我所用。舉辦全省車商專員的培訓(xùn)，使之成為懂理賠的復(fù)合型人才。

3.在銀保業(yè)務(wù)上，通過省行重點與我公司簽訂合同往下推，找準(zhǔn)重客的突破口，引進重要資源人脈關(guān)系人，把省客運、學(xué)平險從省到地市州強力推動。每家三級機構(gòu)今年必須找到一到二塊有效益、成規(guī)模的業(yè)務(wù)。分公司營銷管理部及大項目部將強力參與推動，力促目標(biāo)達(dá)成。

4.對經(jīng)代業(yè)務(wù)，分公司已成立大項目部，我們將依托中鐵建，首先拿下中南五省的中鐵建企業(yè)工程意外險，并在中鐵建的全國工程險項目中爭取一定份額。加緊對湖北省交投、**市城投的攻關(guān)工作，力爭進入具有全國標(biāo)志性業(yè)務(wù)的東風(fēng)汽車公司。在食品安全責(zé)任險、中聯(lián)重科、千里馬、三一重工、工程機械險項目上，力爭有一個量的變化。

最后借用《論語》的一句話：'知者不惑，仁者不憂，勇者不懼'，湖北長安人智仁勇者，我們一定會完成總公司下達(dá)的2.45億保費計劃、1000萬利潤任務(wù)，用實際行動不斷創(chuàng)造湖北長安的奇跡。

第三篇：財險述職報告[定稿]

財險述職報告

一、2013年工作總結(jié)

2013年是保險業(yè)認(rèn)真貫徹落實黨的十八大精神的重要一年，也是長安公司樹立形象、打響公司品牌的關(guān)鍵一年，更是我們湖北省分公司面臨重重壓力、攻堅克難的非凡一年。我們在總公司黨委和總裁室的大力支持和正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞總公司年初工作會議和分公司提出的各項工作目標(biāo)，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、控費用、降賠付、防風(fēng)險、穩(wěn)發(fā)展”為工作主基調(diào)，經(jīng)過全體員工的共同努力，完成了上級下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)。我將今年的工作向各位領(lǐng)導(dǎo)進行匯報，不妥之處，敬請批評指正！

（一）2013工作完成情況

在任湖北省分公司總經(jīng)理助理期間，我兼任了**中心支公司和**中心支公司總經(jīng)理。2013是**中支開業(yè)的第二年，也是第一個完整經(jīng)營。1-11月共實現(xiàn)保費收入3006萬元，并提前3個月全面完成了分公司下達(dá)的2013年全年保費任務(wù)。在當(dāng)?shù)?3家財產(chǎn)險公司中排名第七位，市場份額2.4%。其中車險業(yè)務(wù)1408.27萬元，非車險業(yè)務(wù)1556.98萬元，車險與非車險的占比達(dá)47:53。截至12月20日，全險種保單滿期賠付率為62.73%。受三年期意外險當(dāng)期費用率的影響，當(dāng)期保單承保虧損。**中支完成保費640萬，沒有完成保費計劃任務(wù)指標(biāo)1000萬，滿期賠付率52%。目前經(jīng)營成本率持平，12月份有望實現(xiàn)盈利。

（二）2013年主要成績

1.適應(yīng)市場變化，狠抓創(chuàng)新發(fā)展

今年來，我們把穩(wěn)固車險和財產(chǎn)險、拓展新車市場和新項目作為業(yè)務(wù)工作的重中之重，在抓業(yè)務(wù)數(shù)量的基礎(chǔ)上，堅決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務(wù)。在市場競爭日益激烈的現(xiàn)狀下，我們轉(zhuǎn)變思路，另辟蹊徑，按照總公司經(jīng)營戰(zhàn)略思想，并根據(jù)市場變化，以“調(diào)結(jié)構(gòu)、控費用”的思想為指導(dǎo)，及時調(diào)整經(jīng)營思路和策略，以渠道為王，始終抓住主線不放。一是在車商渠道實現(xiàn)了全面開花，為品質(zhì)結(jié)構(gòu)調(diào)整奠定了基礎(chǔ)；二是加強車管所及大型車隊渠道建設(shè)，確保了日均平臺；三是銀保合作渠道實現(xiàn)了盈利；四是中介及代理渠道中鐵建誠合經(jīng)紀(jì)小試牛刀，意外險1500萬；五是全員營銷，組建ＤＭ團隊，多渠道搜集信息，掛企業(yè)、抄牌，實現(xiàn)了電銷每月上平臺。

2.調(diào)整結(jié)構(gòu)，降低賠付

根據(jù)總、分公司的經(jīng)營思路，積極調(diào)整車險和非車險業(yè)務(wù)機構(gòu)以及車險業(yè)務(wù)各車型版塊分類，對風(fēng)險業(yè)務(wù)、各類業(yè)務(wù)承保政策和費用政策開展差異調(diào)整。堅持以利潤為中心，核算業(yè)務(wù)成本。在車險理賠中，按照分公司相關(guān)要求，嚴(yán)格做好舊件回收及相關(guān)案件復(fù)勘等細(xì)節(jié)，重點調(diào)解訴訟案件，嚴(yán)格訴訟流程。

在人傷案件中，做到每筆案件都親自見到傷者，詢問傷情并查明身份等。根據(jù)車險理賠“百日打假”活動的部署，管控承保和理賠的每一個環(huán)節(jié)、每一個細(xì)節(jié)，()嚴(yán)格把好案件的第一道關(guān)口，擠干賠付水分，防范各類風(fēng)險，保證公司各項經(jīng)營指標(biāo)的實現(xiàn)。

在對客戶服務(wù)上，我們力爭做到主動、迅速、合理、簡捷、周到，急客戶之所急、想客戶之所想，做到該賠的賠到位，不該賠的決不濫賠。通過開展思想工作，講求處事藝術(shù)，使理賠工作拉近了與客戶的距離，促進了業(yè)務(wù)發(fā)展。

3.健全和優(yōu)化內(nèi)控制度，提高管理效率

細(xì)節(jié)決定成敗，一切做大的成功都源于細(xì)節(jié)的積累。沒有破產(chǎn)的行業(yè)，只有破產(chǎn)的企業(yè)，我們?nèi)狈Φ慕^不是聰明才智，而是缺乏對精細(xì)的執(zhí)著。因此，在經(jīng)營管理中，我們強調(diào)一百減一等于零。在強化工作流程的同時，嚴(yán)格按照國家各項法律法規(guī)以及保險監(jiān)管部門的要求，依法合規(guī)經(jīng)營。在業(yè)務(wù)管理方面，加強員工培訓(xùn)，認(rèn)真學(xué)習(xí)公司的承保政策、理賠流程，嚴(yán)格執(zhí)行公司的各項管理辦法。在銷售管理方面，對照《基本法》，對新引進的銷售隊伍做到少而精，吸納有人脈資源潛力的銷售員工入司，并進行嚴(yán)格考核，明確利潤與銷售的關(guān)系，以制度為標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)績?yōu)槌叨葟娀己肆Χ?，確保每一分銷售費用都能夠產(chǎn)生效益。嚴(yán)加管控，對于銷售成本做到細(xì)致核算，不做高成本或超成本的業(yè)務(wù)，實現(xiàn)公司盈利。在綜合管理方面，嚴(yán)格按照總、分公司的管理辦法執(zhí)行和細(xì)化，包括財務(wù)、單證管理等，做到每一個流程都嚴(yán)格遵守規(guī)章制度，按時保質(zhì)地完成工作，科學(xué)地規(guī)劃和管理。從節(jié)約一滴水、一度電和一張紙做起，嚴(yán)控日常費用的每一項開支。

4.加強團隊建設(shè)，構(gòu)建長安文化

一個公司好比一個大家庭，我深知團隊凝聚力的重要性。員工對公司的使命感和認(rèn)同感是我早在中支開業(yè)之初的基礎(chǔ)工作，每日晨會和每月例會這兩項工作，從開業(yè)一直堅持到現(xiàn)在，取得了良好的效果。晨會時間雖然短，但是卻給每位員工提供了一個交流的平臺，昨日的工作總結(jié)、今日工作的簡單規(guī)劃，明日工作的計劃等等，在這個平臺上大家都多了一份責(zé)任心，把公司當(dāng)成自己的家，把公司的每一件小事都當(dāng)成自己的事情，增強了員工的集體榮譽感和凝聚力。

“培訓(xùn)是員工最好的福利”。我們通過多種形式培養(yǎng)和使用現(xiàn)有人才，鼓勵員工多學(xué)習(xí)公司經(jīng)營理念及文化、保險法律法規(guī)和專業(yè)技能知識，提高全體員工的專業(yè)水平和綜合素質(zhì)。我們注意關(guān)心員工生活，努力營造和諧的內(nèi)部氛圍。有員工過生日，就送上生日蛋糕和祝福；員工生病住院，就派人送上鮮花去探望。今年分別兩次組織展業(yè)明星和優(yōu)秀員工開展周邊度假游。這些細(xì)節(jié)增強了員工對長安的認(rèn)同感、歸宿感和責(zé)任感，提高了工作激情。

（三）存在的問題與不足

主要表現(xiàn)為：

1.負(fù)責(zé)兼管的機構(gòu)發(fā)展不平衡，**中支超額完成保費任務(wù)而**中支沒有完成任務(wù)指標(biāo)。

2.1500萬的三年期業(yè)務(wù)造成了公司當(dāng)期費用率極高，直接導(dǎo)致公司經(jīng)營當(dāng)期虧損。

3.車險、車商業(yè)務(wù)及其它品質(zhì)業(yè)務(wù)占比少，貨車占比車險份額較大，車險承保虧損。

4.作為分公司班子成員，從宏觀**考和處理問題不夠。

二、2014年工作規(guī)劃和個人成長目標(biāo)

（一）2014年總體目標(biāo)及指導(dǎo)思想

總體目標(biāo)：全面完成保費計劃2.45億，確保完成利潤指標(biāo)1000萬。

指導(dǎo)思想：2014年，我分管全省銷售兼分公司大項目經(jīng)理，我將認(rèn)真貫徹落實總公司各項精神，堅持把發(fā)展作為第一要務(wù)不動搖，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，防范經(jīng)營風(fēng)險，加強誠信建設(shè)，努力提高增長質(zhì)量和效益，促進公司可持續(xù)發(fā)展。

（二）2014年工作規(guī)劃和主要舉措

1.繼續(xù)堅定不移地嚴(yán)格執(zhí)行國家各項法律法規(guī)，貫徹落實保險監(jiān)管和行業(yè)協(xié)會管理，依法合規(guī)經(jīng)營；從細(xì)節(jié)上防范經(jīng)營風(fēng)險，實現(xiàn)又好又快發(fā)展。2.全面協(xié)同進行資源整合，實現(xiàn)渠道公司化、專業(yè)化，項目拓展合作化。一是以機構(gòu)直銷為基礎(chǔ)，組織架構(gòu)抓到底，全員營銷，建立續(xù)?？己藱C制，先直后橫驅(qū)動業(yè)務(wù)；二是車商要加快新店的銷售及產(chǎn)能提升，挖掘現(xiàn)有車商渠專員，除了4Ｓ店總經(jīng)理之外的銷售經(jīng)理、售后經(jīng)理、銷售代表都能為我所用。舉辦全省車商專員的培訓(xùn)，使之成為懂理賠的復(fù)合型人才。3.在銀保業(yè)務(wù)上，通過省行重點與我公司簽訂合同往下推，找準(zhǔn)重客的突破口，引進重要資源人脈關(guān)系人，把省客運、學(xué)平險從省到地市州強力推動。每家三級機構(gòu)今年必須找到一到二塊有效益、成規(guī)模的業(yè)務(wù)。分公司營銷管理部及大項目部將強力參與推動，力促目標(biāo)達(dá)成。4.對經(jīng)代業(yè)務(wù)，分公司已成立大項目部，我們將依托中鐵建，首先拿下中南五省的中鐵建企業(yè)工程意外險，并在中鐵建的全國工程險項目中爭取一定份額。加緊對湖北省交投、**市城投的攻關(guān)工作，力爭進入具有全國標(biāo)志性業(yè)務(wù)的東風(fēng)汽車公司。在食品安全責(zé)任險、中聯(lián)重科、千里馬、三一重工、工程機械險項目上，力爭有一個量的變化。

第四篇：人保財險SWOT分析

人保財險SWOT分析

1、優(yōu)勢分析(Strength)公司經(jīng)歷了五十多年的發(fā)展,歷經(jīng)艱難曲折，形成了較為明顯的優(yōu)勢,其主要反映在：

（1）品牌優(yōu)勢：中國人民保險股份有限公司這一已有五十多年歷史的品牌在國內(nèi)外的影響力都比較大，具有較高的商譽2003年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國內(nèi)地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。

（2）實力優(yōu)勢：中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司目前仍為國內(nèi)最大的財產(chǎn)險公司，資金實力充足，市場占有份額40%。2011年，中國人保財險在全球可比上市非壽險公司中排名攀升至第七位，亞洲排名穩(wěn)居第一。

（3）機構(gòu)優(yōu)勢：公司機構(gòu)網(wǎng)點遍布全國地、縣，有的還延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級，由于擁有龐大的分支機構(gòu),自成體系，具有獨一無二的網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，具備較強的營銷和展業(yè)能力"。

2、劣勢分析（Weak）

與保險市場上其它公司相比，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司具有不可比擬的優(yōu)勢，但同時應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到公司目前的市場地位和網(wǎng)絡(luò)規(guī)模是在特定的歷史條件下形成的，而不是在真正的市場氛圍下競爭發(fā)展的結(jié)果，與優(yōu)勢相伴而行的公司劣勢也是顯而易見的，其主要表現(xiàn)為：（1）體制機制不活：由于受長期的計劃經(jīng)濟條件下經(jīng)營的影響，公司管理模式比較僵化，國有獨資性質(zhì)造就產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)不合理，長期以來政企合一，非市場化、非企業(yè)化運作使公司變得封閉僵化，缺乏活力，競爭力較弱。

（2）冗員多，人員結(jié)構(gòu)不合理。國有企業(yè)性質(zhì)，導(dǎo)致公司存在冗員較多現(xiàn)象，且復(fù)雜的企業(yè)人事關(guān)系，導(dǎo)致效率低下。

（3）業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理和獲利途徑單一，不能適應(yīng)市場發(fā)展需要。

3、機遇（opportunity）

（1）行業(yè)不斷走向成熟，居民保險意識不斷增強：盡管受宏觀經(jīng)濟放緩影響，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)增速可能會有所下降，但隨著我國經(jīng)濟社會轉(zhuǎn)型的持續(xù)推進，個人財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)、政策支持型業(yè)務(wù)以及一些新興保險業(yè)務(wù)，將成為財產(chǎn)保險市場新的業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

（2）科技發(fā)展：科技的發(fā)展為財產(chǎn)保險的發(fā)展提供了新的機遇，舉最簡單的例子，智能手機的廣泛運用，使得理賠變得簡單快捷。從大的方面講，各類信息的整合也為提高承保質(zhì)量，成本控制等舉措提供給了可能性。

4、不利因素（Threat）

（1）市場競爭呈現(xiàn)白熱化、專業(yè)化、差異化。今后幾年，一批專業(yè)性、區(qū)域性的中小型保險公司將陸續(xù)成立，隨著保險業(yè)開放過渡期的結(jié)束，外國保險公司將憑借實力、管理經(jīng)驗和技術(shù)手段，快速擴張市場。它們將根據(jù)自身特點和優(yōu)勢，確立定位，選擇目標(biāo)客戶群，設(shè)計差異化產(chǎn)品，走專業(yè)化發(fā)展道路。這使得人保財險將面臨來自不同市場主體的多方位挑戰(zhàn)，承保利潤率勢必呈現(xiàn)下降趨勢，維持和擴大市場份額將要付出更大努力，骨干隊伍的穩(wěn)定也面臨新的考驗。

（2）保險中介機構(gòu)大量涌現(xiàn)。這將對人保財險產(chǎn)生雙重影響，一方面，延伸了市場觸角，有利于把市場做大、做深，另一方面，削弱了我們的機構(gòu)與網(wǎng)點優(yōu)勢，對我們的營銷方式提出考驗。

第五篇：人保財險實習(xí)報告

人保財險實習(xí)報告為大家整理在中國人民財產(chǎn)保險公司實習(xí)的工作報告，總結(jié)個人在人保財險的實習(xí)內(nèi)容，及個人實習(xí)心得及感悟，下面是這篇人保財險實習(xí)報告，中國人民財產(chǎn)保險公司也是中國,有深遠(yuǎn)影響力的保險集團

人保財險實習(xí)報告

1、實習(xí)目的我于今年寒假去中國人民財產(chǎn)保險公司廣東分公司實習(xí)，以便初步了解保險公司的發(fā)展?fàn)顩r，熟悉其運作流程，體驗生工作生活的樂趣，為不久就業(yè)打下初步基礎(chǔ)。

2、公司介紹

中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(picc，簡稱中國人保財險)是經(jīng)國務(wù)院同意、中國保監(jiān)會批準(zhǔn)，于2003年7月由中國人民保險集團股份有限公司發(fā)起設(shè)立的、目前中國內(nèi)地最大的非壽險公司，注冊資本111.418億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務(wù)院財經(jīng)委員會批準(zhǔn)成立的中國人民保險公司，主要經(jīng)營車險，占其業(yè)務(wù)總量的91%，是國內(nèi)最具有發(fā)展前景的保險公司之一。

3、實習(xí)意義

通過這次的實習(xí)，我對保險有了一個更加清晰的認(rèn)識，對保險充滿了信心。同時也認(rèn)識到了自己的長處和短處，認(rèn)識到保險不只是需要保險專業(yè)的人才就鉤了，也要其他方方面面的人才，這樣保險公司才能很好地運行。此外，此次實習(xí)讓我重新審視自己，讓我從新定位，對我人生有著重要影響。

二、實習(xí)內(nèi)容

在這半個月的實習(xí)期間，我的實習(xí)內(nèi)容很多，主要有尋找潛在客戶、向準(zhǔn)客戶宣傳相關(guān)內(nèi)容、對保險標(biāo)的進行風(fēng)險評估、承保、核賠、財務(wù)處理等等。雖然實習(xí)的內(nèi)容繁多，但是我還是在這個寶貴的實習(xí)機會學(xué)到了不少實操技能。下面是具體詳細(xì)內(nèi)容。

1、對公司進行全面了解

到公司實習(xí)的第一天，相關(guān)人員就組織我們實習(xí)生開了一個講座，主要介紹公司的發(fā)展史、文化、相關(guān)部門及其職能、運作流程、公司的發(fā)展目標(biāo)等等。解說員用流利而清晰、并帶有親和力的言語向我們一一作了詳細(xì)的解說，揭開了公司的神秘面紗，了解到公司是于2003年7月經(jīng)國務(wù)院同意、由保監(jiān)會批準(zhǔn)成立 1 的非壽險公司，其注冊資本雄厚，車險占絕大部分，公司文化讓人易于理解與接受，有力于培養(yǎng)對公司發(fā)展有用的職工，公司戰(zhàn)略目標(biāo)宏偉，激起公司上下的工作熱情。外勤部、后勤部、精算部等部門功能強，分工合作恰到好處。

通過解說員的詳細(xì)講解和介紹，我們對該公司在很大程度上得到了解，出去了我們對保險公司的迷惑。

2、尋找準(zhǔn)客戶

接下來就是熟悉如何挖掘潛在客戶。在外勤部的組織下，我跟隨業(yè)務(wù)員外出尋找潛在的客戶，以便學(xué)習(xí)其找客戶的技巧。在找客戶的過程中，我留意在交談過程中業(yè)務(wù)員的語言、動作和心理變化，特別是成功業(yè)務(wù)員的。在這過程中，他們的共同點就是言語溫和有禮，面部帶微笑，對不同的人用不同的語言，但是絕不出現(xiàn)惡略行為和不得體的語言，善于洞察對方的心理變化而采取不同的方法。通過熟練的技巧，得體的語言，強大的洞察力，挖掘出了不少的準(zhǔn)客戶。

3、組織準(zhǔn)客戶進行宣傳

在獲得準(zhǔn)客戶資源及其相關(guān)資料后，組織準(zhǔn)客戶進行相關(guān)產(chǎn)品介紹。耐心向準(zhǔn)客戶介紹產(chǎn)品及其功能、條款等，根據(jù)準(zhǔn)客戶的實際情況和相關(guān)資料為準(zhǔn)客戶選擇合適的保險產(chǎn)品及保險金額。著重介紹準(zhǔn)客戶關(guān)心的地方，用簡單明了且易于理解的方式向準(zhǔn)客戶講解，使其全面了解產(chǎn)品。

4、對保險標(biāo)的進行風(fēng)險評估

對保險標(biāo)的進行風(fēng)險評估是核保的基礎(chǔ)。對保險標(biāo)的風(fēng)險評估時，嚴(yán)格按照風(fēng)險評估理論的步驟，先實地考察標(biāo)的的現(xiàn)在地理位置、功能、使用期限、安全措施、可能存在的風(fēng)險、標(biāo)的結(jié)構(gòu)性質(zhì)、取得保險前是否存在損毀等情況，詳細(xì)記錄下來并拍下必要部分的照片。然后詢問客戶關(guān)于標(biāo)的的歷史情況，包括是為標(biāo)的購買過保險及其險種、出險次數(shù)及損壞程度、賠償金額及費率等。

在獲得這些信息后，綜合現(xiàn)有的情況及歷史情況總體評估標(biāo)的的風(fēng)險狀況，決定是否對該標(biāo)的承保、承保期限、保費額度、保險金額、累計賠償限額、每次賠償限額、保費及保險金的調(diào)整等。

5、承保

在與客戶簽訂合同前，要向客戶詳細(xì)說明條款、費率等事項，解釋客戶部明白的地方，直到其完全明白為止;仔細(xì)核對保單與保險標(biāo)的的信息，防止實際信 2

息與記錄信息不對而造成的爭議，對有錯誤的信息進行更正;簽訂合同，收取保費，將保單歸檔整理，開展后續(xù)服務(wù);對承保途中保險標(biāo)的風(fēng)險及被保險人變更等請款的變化而調(diào)整承包方案。

6、核賠

在一次保險事故理賠中，學(xué)到了很多關(guān)于核賠的技能。在接到出險通知后，核保人員要及時趕到出險現(xiàn)場，在不同的角度和距離拍下出險標(biāo)的的情況，核對保單與出險標(biāo)的的信息，如果信息一致，則確認(rèn)是否為保險范圍內(nèi)的保險事故、保險地點范圍、出險標(biāo)的的損壞程度、保險期限是否有效、是否存在故意行為等。確定這些后，就要根據(jù)標(biāo)的的損壞程度及保險金額確定賠償額度。

7、財務(wù)處理

核銷發(fā)票，發(fā)票和保單批單等都是由保險出單員每天拿回財務(wù)部，然后我進行分類整理核對并蓋章，對符合要求的發(fā)票以及作廢的發(fā)票進行排序，在核銷表上核銷，并交給財務(wù)主管簽字。有時候這些單據(jù)比較亂，或者不是缺這就是缺那，也挺令人費心的。多問，多做，沒有什么解決不了的。

查詢發(fā)票在系統(tǒng)備查表，相當(dāng)繁瑣的一項工作，起碼花了我實習(xí)的2/3時間，通過發(fā)票印刷號，從系統(tǒng)中查詢出憑證號，日期等信息做成備查賬。

8、進行相關(guān)培訓(xùn)

在進行相關(guān)具體的工作之前，培訓(xùn)是少不了的。在此次實習(xí)中，相關(guān)的培訓(xùn)有禮儀，財會表填制，核保，風(fēng)險評估，核賠等方方面面的具體工作培訓(xùn)。

三、實習(xí)總結(jié)

雖然工作很辛苦呢很勞累，但是我學(xué)到了在學(xué)校里學(xué)不到的東西，學(xué)校能教你書本上的知識，但是具體應(yīng)用到實踐中還是有區(qū)別的，要把一個工作做好，僅僅有書本上的知識是不夠的，還要有耐力毅力和信息甚至微笑等。半個月下來，我感觸良久體會到了下面的生活知識：

1、作為一個新人，手腳要勤快些端茶倒水之類的活是少不了的;

2、為盡快適應(yīng)環(huán)境，要做到多思考，不懂就問，舊人還是樂意幫助的;

3、不要驕傲自大，目中無人，一些事情即使你會也要低調(diào)點，不然會很難融入職場原有的圈子;

4、證書只是敲門磚，如果你拿到了某個證書但不會用證書相應(yīng)的的知識，證書再多也意義不大。胸中必須要有點墨水，也要有真材實料，這樣才能在職場上大 有前途。

5、英語、計算機室職場中必備的硬件，英語水平起碼要能跟外國人進行一般交流;計算機則要熟悉辦公軟件的操作，并且要熟練;另外也要熟悉相關(guān)的其他軟件。

6、漸漸學(xué)著融入新的環(huán)境，適應(yīng)也要有個過程的。

7、珍惜校園外的師生之誼，出了學(xué)校我依然是個學(xué)生。

8、學(xué)習(xí)永遠(yuǎn)是重要的及時在職場中也要不斷學(xué)習(xí)新知識，同時要根據(jù)工作中的不足而有針對性地學(xué)習(xí)。實踐永遠(yuǎn)是檢驗真理的唯一標(biāo)準(zhǔn)。在過去的半個月實習(xí)中，我深深感受到所學(xué)知識的膚淺和在實際中運用的專業(yè)知識的匱乏。剛開始的一段時間里，對一些工作趕到無從下手，茫然不知所措，這讓我感到非常難過。在學(xué)?？傄詾樽约簩W(xué)的不錯，一旦接觸到實際，才發(fā)現(xiàn)自己知道的是多少，這些與實際還有一段相當(dāng)長的距離。以前總覺得自己很厲害，認(rèn)為自己學(xué)到了很多知識可以去公司大展身手，好好表現(xiàn)一下自己，體現(xiàn)以下自己的能力但是知道去了公司實習(xí)之后，才發(fā)現(xiàn)原來自己是多么的膚淺，多么鄙薄。的確，在大學(xué)學(xué)到的相關(guān)知識在公司知識冰山一角，它不僅要求有保險知識，還有會計、管理、計算機等方方面面的知識，誤認(rèn)為保險公司只需要具有保險知識的人才就夠了。

9、我們往往會忽略的就就是寫作能力，這很重要，職場中如文書，報告等方面要熟練掌握寫作，不管在什么行業(yè)都是很有用的，在保險公司也不例外。

10、進入某個行業(yè)的職位時，一定要盡快熟悉這個職位工作索要用到的知識，因為每個行業(yè)所涉及的知識范圍都是方方面面的，比如稅收，法律，計算機，財會等等。在保險行業(yè)，特別要懂得心理，要善于洞察客戶的心理。

11、另外，本專業(yè)的知識一定要學(xué)好，不管是風(fēng)險評估、風(fēng)險管理、精算等都要全面扎實掌握，用理論去知道自己進行工作，因為理論知識扎實的人，發(fā)展一般比較快。

這次實習(xí)，我收獲很多，它讓我體會到了工作的艱辛和勞累，讓我發(fā)現(xiàn)了自己的專業(yè)知識不足，讓我更清楚地認(rèn)識自己，讓我更加低對保險行業(yè)充滿了信息，讓我更清楚地認(rèn)識保險的真正面目，讓我明白了買保險其實是賣一種理念，這讓我更加相信保險光明的前途，使我更有信心接受保險。總之，工作就是要踏踏實實，能吃苦能扛累，要懂得學(xué)習(xí)，要學(xué)會運用，更好虛心接受教導(dǎo)。