第一篇：信保扶貧貸辦法

山東省農(nóng)村信用社“信保扶貧貸”管理辦法

第一章 總則

第一條 為加大金融扶貧力度，根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)及《山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合山東省農(nóng)村信用社實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于全省農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行（以下統(tǒng)稱“農(nóng)村信用社”）和山東省農(nóng)業(yè)融資擔保有限公司及下屬機構(gòu)（以下統(tǒng)稱省農(nóng)業(yè)擔保公司）。

第三條 本辦法所稱信保扶貧貸款是指農(nóng)村信用社向轄區(qū)內(nèi)建檔立卡貧困戶和帶動貧困戶脫貧致富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)放的貸款。

第四條 貸款的發(fā)放和使用應符合國家產(chǎn)業(yè)政策，適應當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展需要，并遵循安全性、流動性、效益性的原則。

第五條 扶貧貸款按規(guī)定實行信用等級評定，嚴禁向未評定信用等級的申請人發(fā)放扶貧貸款。

第六條 嚴格執(zhí)行貸款“面談”、“面簽”制度。信貸人員應向借款人詳細講解合同條款、雙方的權(quán)利與義務(wù)，并以文字、圖片、影像等形式對面談面簽情況進行留檔。

第二章 貸款對象、條件、額度、期限、利率、擔保方式及

還款方式

第七條 貸款對象。

（一）有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質(zhì)、技能素質(zhì)和一定還款能力的建檔立卡貧困戶；

（二）帶動貧困農(nóng)戶脫貧致富的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場、種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。

第八條 貧困戶為借款人時應具備以下條件：

（一）年齡在18—60周歲之間，具有完全民事行為能力、勞動能力或經(jīng)營能力的建檔立卡貧困戶；

（二）戶籍所在地或固定住所（固定經(jīng)營場所）在法人機構(gòu)服務(wù)轄區(qū)內(nèi)；

（三）貸款用途真實、明確、合法；

（四）還款意愿良好，能夠確保按時償付貸款本息；

（五）在農(nóng)村信用社開立結(jié)算賬戶，自愿接受農(nóng)村信用社的信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（六）無重大不良信用記錄或犯罪記錄，不存在作為被告方的訴訟、仲裁或其他法律糾紛；在鄰里或同行中口碑良好，無不良生活嗜好，家庭和睦穩(wěn)定；

（七）有參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)或自主選擇較好的小型生產(chǎn)經(jīng)營項目；

（八）其他家庭成員（如父母、配偶、未婚子女等）在農(nóng)村信用社無經(jīng)營性貸款或授信；

（九）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第九條 非自然人的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體為借款人時，除滿足信貸基本制度要求的條件外，還應具備以下條件：

（一）依法設(shè)立并取得生產(chǎn)、環(huán)評等必備的有效資格；

（二）有參與產(chǎn)業(yè)扶貧開發(fā)，帶動貧困戶脫貧致富的生產(chǎn)經(jīng)營項目；

（三）吸納一定數(shù)量的貧困人員就業(yè)；

（四）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和法人代表無重大不良信用記錄；信用等級在A級（含）以上；

（五）在農(nóng)村信用社開立賬戶，自愿接受信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（六）農(nóng)村信用社規(guī)定的其他條件。

第十條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況、家庭收入、信用等級、綜合還款能力等因素合理確定，但最高貸款額度原則上不超過經(jīng)營項目資金總需求的50%。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款額度納入統(tǒng)一授信管理。

第十一條 貸款期限。貸款期限根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、綜合還款能力等因素由借貸雙方協(xié)商確定，原則上不超過3年。

第十二條 貸款利率。貧困人員貸款利率執(zhí)行同期同檔次基準利率，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款利率較其他日常貸款業(yè)務(wù)實行利率優(yōu)惠。

第十三條 扶貧貸款為保證擔保貸款。扶貧貸款由省農(nóng)業(yè)擔保公司提供保證擔保，擔保實行優(yōu)惠費率。

第十四條 還款方式。根據(jù)貸款用途、期限以及借款人實際情況，可采用定期結(jié)息到期還本、等額本息、等額本金、分期還款等多種方式，對中長期貸款須采取分期還款。

第三章 業(yè)務(wù)流程

第十五條 業(yè)務(wù)流程。

（一）建檔立卡貧困戶業(yè)務(wù)流程：評級授信?受理申請、貸款調(diào)查、審查（審議）、審批?→簽訂合同（核發(fā)貸款證/ 卡）→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

（二）新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體業(yè)務(wù)流程：受理申請→貸款調(diào)查→貸款審查審批→簽訂合同→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回與處置。

新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款按照《山東省農(nóng)村信用社流動資金貸款實施細則》、《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)民專業(yè)合作社貸款指引》和《山東省農(nóng)村信用社農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款管理辦法》的規(guī)定辦理。

第十六條 評級授信。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔保公司人員對建檔立卡貧困戶可進行聯(lián)合調(diào)查、信用評級。有條件的，可利用信用評定小組進行集中信用評定。

（一）受理申請。借款申請人申請評級授信時，應提供有效居民身份證、戶口簿（或其它戶籍證明材料）、婚姻狀況證明、征信查詢授權(quán)書及農(nóng)村信用社規(guī)定的其他資料。信用社受理后，初審基本資料，并參照當?shù)卣峁┑呢毨мr(nóng)戶調(diào)查摸底情況表，查詢申請人征信記錄。

（二）貸款調(diào)查。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔保公司人員對初審合格的申請人情況進行聯(lián)合調(diào)查。調(diào)查以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。

對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容: 1.申請人基本情況及主體的合法性； 2.申請人收入支出與資產(chǎn)、負債等情況； 3.還款來源、還款能力、還款意愿及還款方式； 4.用途的合法性、合規(guī)性及真實性； 5.品行和資信狀況； 6.家庭及其成員基本情況； 7.借款用途及預期風險收益情況； 8.生產(chǎn)經(jīng)營情況、發(fā)展前景負債情況； 9.申請人具體的經(jīng)營項目； 10.其他需調(diào)查的內(nèi)容。

（三）評定信用等級和確定授信額度。根據(jù)對借款申請人調(diào)查情況，確定授信等級和擬授信額度。

（四）審查審批。審查人員負責對相關(guān)資料的合法合規(guī)性、完整性，調(diào)查內(nèi)容的全面性進行審查。對額度、期限、利率等要素合規(guī)性的執(zhí)行情況以及借款人還款能力、風險程度等作出初步評價。對于審查通過的貸款提交有權(quán)審批人審批。

第十七條 簽訂合同。審批通過后，農(nóng)村信用社與借款人簽訂有關(guān)合同，與省農(nóng)業(yè)擔保公司簽訂擔保合同。按照“一次核定、總額控制、隨用隨貸、周轉(zhuǎn)使用”的原則向借款人核發(fā)貸款證或福農(nóng)卡。

第十八條 貸款發(fā)放與支付。貸款資金發(fā)放一律采用轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)入借款人個人結(jié)算賬戶，嚴禁以現(xiàn)金方式發(fā)放貸款。資金支付按照《山東省農(nóng)村信用社貸款資金支付監(jiān)督管理 實施細則》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十九條 貸后管理。農(nóng)村信用社信貸人員、省農(nóng)業(yè)擔保公司人員應按規(guī)定聯(lián)合進行貸后檢查，及時了解貸款真實用途及借款人生產(chǎn)經(jīng)營狀況，主要內(nèi)容包括：

（一）借款人資信狀況；

（二）借款人還款能力、還款意愿變化；

（三）借款人家庭是否發(fā)生重大變故；

（四）擔保人代償意愿及擔保能力變化；

（五）借款人是否按照規(guī)定用途使用貸款，是否挪用、轉(zhuǎn)借、投入民間高息借貸領(lǐng)域；

（六）貸款的效益情況和還本付息能力；

（七）其他需檢查事項。第二十條 貸款收回與處置。

（一）貸款收回。短期貸款到期前10天，中長期貸款到期前30天，信貸人員以書面、電話、短信、微信等形式提示借款人按時歸還貸款本息。

（二）貸款逾期。未歸還貸款自到期次日轉(zhuǎn)入逾期，貸款逾期15日內(nèi)信貸人員填制《貸款逾期催收通知書》，送達借款人簽收后存檔。

（三）不良貸款處置。扶貧貸款形成不良后，由農(nóng)村信用社和省農(nóng)業(yè)擔保公司按照以下比例承擔責任：

1．扶貧貸款不良貸款率在5%（含）以下的，由農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔保公司分別按10%、90 %的比例承擔風險。

2．扶貧貸款不良貸款率在5%-7%（含）之間部分，由農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔保公司分別按15%、85 %的比例承擔風險。

3．扶貧貸款不良貸款率在7%以上的，超過部分不良貸款農(nóng)村由信用社、省農(nóng)業(yè)擔保公司分別按20%、80 %額度比例承擔風險。

代償后，農(nóng)村信用社、省農(nóng)業(yè)擔保公司啟動代償資金追償程序，依法采取多種措施積極追償。追回資金按原代償比例分別歸還農(nóng)村信用社和省農(nóng)業(yè)擔保公司。

第二十一條 法人機構(gòu)須認真登記扶貧貸款臺賬（詳見附件），真實完整地記錄和反映貸款發(fā)放、本息收回、扶貧效果、不良、代償及追償?shù)惹闆r。

第二十二條 法人機構(gòu)工作人員在貸款發(fā)放和管理過程中存在違規(guī)違紀行為的，要嚴格按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀行為處理辦法》進行責任認定及追究，對涉及違法行為的，依法追究其法律責任。

第四章 附則

第二十三條 各法人機構(gòu)須結(jié)合本辦法和當?shù)貙嶋H，制定操作規(guī)程或?qū)嵤┘殑t。

第二十四條 本辦法由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定，修改、解釋亦同。

第二十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行。

第二篇：陽光時貸保

“陽光易貸”是光大銀行和中國陽光財產(chǎn)保險股份有限公司聯(lián)合推出的一款無抵押信用貸款。針對廣大普通居民開展無抵押貸款業(yè)務(wù)的信用保證產(chǎn)品。只要符合要求，即可申請由光大銀行或農(nóng)業(yè)銀行發(fā)放的小額貸款（1萬-15萬），貸款期限12/24/36期，全額到賬，不需要抵押，不需要擔保，手續(xù)簡單，期限靈活、審批快捷。

陽光易貸操作流程

由貸款人向平安產(chǎn)險提出“陽光易貸”申請，核保部門通過調(diào)查客戶的信用、工作、收入等綜合條件，確定是否接受客戶的申請，如果接受，則貸款人就可獲得銀行貸款。陽光易貸申請條件

申請條件：

A、21—55周歲

B、在南京大市居住或工作半年以上

C、有穩(wěn)定的工作及收入（現(xiàn)單位工作6個月以上或自營1年以上）

D、有良好的信用記錄（有信用卡，或者有車貸或房貸，還款記錄良好）

貸款需提供的基本資料

一、上班族（月薪2000元以上即可）

1、身份證明文件：身份證（本地人需提供戶口本）

2、工作證明文件：我行提供模板

3、收入證明：最近三個月銀行代發(fā)工資流水或能代表個人收入水平的銀行流水(銀行柜臺打?。?/p>

4、住址證明：個人住所最近一個月的租金收據(jù)或水電費單,有房者需提供房產(chǎn)證或按揭合同及最近三個月的按揭記錄

二、個體、私營企業(yè)主（近六個月銀行流水平均2萬以上即可）

1、身份證（本地人需提供戶口本）

2、營業(yè)執(zhí)照，公章，開戶許可證

3、最近半年對公及個人銀行賬戶流水(銀行柜臺打印）

4、經(jīng)營場所租賃合同，最近一個月的租金收據(jù)或發(fā)票

5、個人住所最近一個月的租金收據(jù)和水電費單，6.有房者需提供房產(chǎn)證或者按揭合同及最近三個月的按揭記錄

注：以上所有材料只收取復印件 資料齊全，3-5天即可放款，手續(xù)正規(guī)合法，無需抵押、無需擔保、貸款額高、申請方便、手續(xù)簡單、即時到款、還款輕松，門檻低。

陽光易貸還款

申請人選擇的償還期數(shù)，每個月為一期。以放款當日日期為準，償還期內(nèi)每月相同日期為還款日，貸款期內(nèi)可隨時提前結(jié)清，結(jié)清后不產(chǎn)生利息。

如有疑問請撥打咨詢電話找138-139-31351 陳

注：本貸款不得用于投資房市、股市、期貨或其他股本權(quán)益性投資！

第三篇：保理貸流程

保理貸業(yè)務(wù)流程：

一、審核客戶提交的以下資料：

基礎(chǔ)資料：

1、營業(yè)執(zhí)照副本及年檢登記文件

2、組織機構(gòu)代碼證

3、企業(yè)法定代表人身份證明

4、稅務(wù)登記證及按時納稅證明

5、股東會決議（申請保理業(yè)務(wù)決議）

財務(wù)資料：

1、經(jīng)審計的近一年財務(wù)會計報告

2、近九個月的銀行賬戶流水對賬單

3、一年以上的應收賬款賬齡分析表

4、經(jīng)過人民銀行年檢的貸款卡（證）

業(yè)務(wù)資料：

1、買方基本情況、與特定買方簽訂的商務(wù)合同

2、可以證明貿(mào)易背景真實的交易記錄單據(jù)（如發(fā)票、銷售清單、出庫單、貨運及質(zhì)檢單據(jù)等）

3、應收賬款轉(zhuǎn)讓給誠達商業(yè)保理有限公司的確認書

4、對于政府或軍方客戶的集中采購項目，還應取得招標文件等資料。

二、保理合同：誠達商業(yè)保理有限公司與客戶簽訂的有追索權(quán)的折價保理合同（附保理業(yè)務(wù)申請書）

三、人民銀行票據(jù)質(zhì)押中征系統(tǒng)登記

四、設(shè)立保理專用賬戶：雙方共同監(jiān)管債務(wù)人的回款資金，保證本

息按期償還。

第四篇：精準扶貧,小貸先行

精準扶貧，小貸先行

——海南省農(nóng)信社小額信貸支農(nóng)模式探析 開欄的話

推動三農(nóng)發(fā)展，離不開創(chuàng)新驅(qū)動。多年來，三農(nóng)領(lǐng)域許多個人或組織在科技研發(fā)推廣、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村改革與鄉(xiāng)村建設(shè)過程中作出了創(chuàng)造性貢獻。為總結(jié)推廣三農(nóng)領(lǐng)域的新技術(shù)、新模式、新經(jīng)驗，本報主辦的“2016 中國三農(nóng)發(fā)展大會”設(shè)立“中國三農(nóng)創(chuàng)新榜”公益推選活動，將每年推出 10 個功勛榜樣。本報自今日起開設(shè)“中國三農(nóng)創(chuàng)新榜·候選典型”專欄，陸續(xù)刊登一些組織或個人的創(chuàng)新實踐，敬請關(guān)注。

“全面小康，精準扶貧是關(guān)鍵；脫貧攻堅，金融支持是核心?！比涨?，在由國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所學術(shù)指導，中國（海南）發(fā)展改革研究院和海南省農(nóng)信社主辦，農(nóng)民日報社協(xié)辦的“精準扶貧小貸先行”普惠金融主題論壇上，海南省農(nóng)村信用社聯(lián)合社理事長吳偉雄坦言，在有些地方，一般農(nóng)戶貸款都很難，貧困農(nóng)戶更是難上加難，只有千方百計讓金融進村入戶，才能成為百姓脫貧致富的工具。

2007 年 8 月海南農(nóng)信社成立，經(jīng)過 9 年的創(chuàng)新、努力，海南農(nóng)信社從當初的資產(chǎn)質(zhì)量差、信貸風險大、存貸款規(guī)模在海南商業(yè)銀行中倒數(shù)的困境，發(fā)展到現(xiàn)在的存、貸款余額均實現(xiàn)全省商業(yè)銀行第一。尤其是海南農(nóng)信社的小額信貸工作，得到了多方肯定。9 年來，海南農(nóng)信社為全省 60 多萬農(nóng)戶發(fā)放低息貸款 200 多億元，農(nóng)戶戶均貸款額從 3000 多元增長到 2 萬多元，貸款農(nóng)戶人均年收入增長 22.2%，而不良貸款率僅為 2%。農(nóng)民打個電話就可享受送上門的低息貸款；農(nóng)戶遇到生產(chǎn)銷售問題農(nóng)信社專家團隊幫忙解決；偏遠農(nóng)村農(nóng)民安裝一個農(nóng)信社手機客戶端可以享受 10 多種繳費查詢服務(wù)??

參加本次論壇的嘉賓一致認為，海南農(nóng)信社的成功讓更多金融機構(gòu)看到農(nóng)村金融大有可為，應盡快轉(zhuǎn)變坐等客戶、袖手旁觀的理念和心態(tài)，不為農(nóng)民貸不到款找說法，要為農(nóng)民掙錢難還錢難找辦法。

一手給資金，一手給技術(shù)

“怕農(nóng)民還不上款，干嘛不教他如何掙錢呢？”吳偉雄認為，信貸員不僅要懂金融，更要懂農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民，海南農(nóng)信社小額信貸模式的核心就在于，一手給資金、一手給技術(shù)。

為此，海南農(nóng)信社一邊向農(nóng)戶發(fā)放貸款，一邊修煉了三項“技術(shù)”。一是用農(nóng)業(yè)技能武裝發(fā)

放小額貸款的員工，培養(yǎng)出今天 600 多人的小額信貸技術(shù)員團隊；二是用 IT 技術(shù)強化信貸管理，為 95%以上的農(nóng)戶建立了信息檔案，每年動態(tài)更新農(nóng)戶的信息，實現(xiàn)了對貸款對象的“精準”分析，有效降低風險；三是給農(nóng)民技能，組建專家團隊，對農(nóng)民進行實用技術(shù)培訓，給農(nóng)民貸款、教農(nóng)民技術(shù)、幫農(nóng)民經(jīng)營、促農(nóng)民增收，最終才能保農(nóng)民還款。

吳偉雄還提出，金融機構(gòu)做小額貸款要把握六個“度”：即高度——要站在國家重視三農(nóng)的高度上來做小額貸款；深度——對農(nóng)民的感情要有深度；密度——服務(wù)農(nóng)民的網(wǎng)點要有密度；廣度——服務(wù)農(nóng)民的內(nèi)容要有廣度；厚度——服務(wù)農(nóng)民增收要有厚度，通過金融引導支持，切實讓貧困人口的腰包鼓起來；滿意度——給農(nóng)民貸款要讓農(nóng)民賺錢，使農(nóng)民滿意。

創(chuàng)新體制，闖出普惠金融發(fā)展新路

“海南農(nóng)信社闖出了一條普惠金融發(fā)展的新路?！敝袊êＤ希└母锇l(fā)展研究院院長遲福林在論壇主旨發(fā)言中說，從實踐看，加快發(fā)展農(nóng)村普惠性金融，是我國農(nóng)村全面建成小康社會的關(guān)鍵所在。海南農(nóng)信社小額貸款的創(chuàng)新實踐，是農(nóng)村普惠金融的成功案例，對發(fā)展農(nóng)村金融有普遍的適用價值。

遲福林認為，海南農(nóng)信社小額貸款的主要經(jīng)驗是體制創(chuàng)新。例如，“跳出金融做金融”特點十分突出，不僅是小額貸款的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，更是組織隊伍、政策支持、監(jiān)管體制、農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣與服務(wù)等農(nóng)村綜合型普惠金融體系的創(chuàng)新。

第一個創(chuàng)新是在贏得民心中收獲農(nóng)民的信任和信用。海南農(nóng)信社堅持把貸款“審批權(quán)”交給農(nóng)民，把貸款利率“定價權(quán)”交給農(nóng)民，這種敢為天下先的創(chuàng)新之舉，扎根農(nóng)村，贏得了農(nóng)民，贏得了民心。

第二個創(chuàng)新是打造了一支扎根農(nóng)村的信貸隊伍。海南農(nóng)信社實行把工資“發(fā)放權(quán)”交給信貸員，把貸款“防控權(quán)”交給信貸員，通過培養(yǎng)和依靠小額信貸技術(shù)員隊伍，打造了一支“覆蓋全域、進村入戶”的農(nóng)村基層工作隊伍。

第三個創(chuàng)新是普惠金融監(jiān)管模式的突破與小額信貸模式的規(guī)范。這個創(chuàng)新突破了現(xiàn)行監(jiān)管的某些條文，并大都得到監(jiān)管部門的支持；同時，不斷完善風險管理機制，使小額信貸“一年比一年規(guī)范”。

海南大學教授王麗婭認為，海南省農(nóng)信社小額信貸模式有以下幾個特點：提高農(nóng)民收入，推動社會服務(wù)均等化，增強婦女在家庭中的地位，提高農(nóng)村信用水平，促進國家三農(nóng)扶持資金落地等。

遲福林表示，如何以精準扶貧為導向，實現(xiàn)農(nóng)村普惠金融既“普”且“惠”又“可持續(xù)”，從而走出一條普惠金融發(fā)展的新路子，仍是實踐中尚未突破的重大課題。

脫貧攻堅，金融支持是核心

在脫貧攻堅中，金融機構(gòu)如何才能發(fā)揮作用？吳偉雄向參加論壇的國內(nèi)金融界同行們分享了海南農(nóng)信社的經(jīng)驗。

“金融機構(gòu)應該對貧困原因有更深入的認識。在海南，我們之所以能給農(nóng)民提供小額信貸，利率在許可范圍內(nèi)由農(nóng)民說了算，幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富，是因為農(nóng)信社為許多農(nóng)戶家庭建立了金融信息檔案，信貸員‘心中有數(shù)，放貸不慌’，貧困農(nóng)戶‘家底清楚，借貸不愁’?！眳莻バ壅f。

作為精準扶貧的先行者，金融機構(gòu)還應做到一手給資金、一手給政策；一手抓技術(shù)、一手抓信息。比如，讓金融政策與財政政策優(yōu)化組合，海南農(nóng)民小額信貸都能獲得貼息，為貧困農(nóng)戶解決了生產(chǎn)和生活難題，擴大了普惠金融扶貧的覆蓋面，政府財政貼息被證明是金融精準扶貧的有效手段。

同時，要跳出金融做農(nóng)業(yè)，培養(yǎng)一支既懂農(nóng)業(yè)，又熟悉金融的小額信貸技術(shù)員隊伍。這樣的信貸員能夠幫助農(nóng)戶提高農(nóng)業(yè)風險防范意識、了解市場行情、放開視野闖市場，提升極貧貸款戶自身造血和發(fā)展的功能；還要跳進農(nóng)業(yè)做金融，以金融機構(gòu)特有的信息優(yōu)勢，調(diào)動非農(nóng)要素、資源要素、技術(shù)要素，讓農(nóng)民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務(wù)。

論壇上，中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山同樣認為，金融是實現(xiàn)精準扶貧的重要組成部分，小額信貸要與農(nóng)業(yè)部門對接，助推動態(tài)、精確扶貧。另外要從監(jiān)管上發(fā)力，金融機構(gòu)要負責每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，保證放得出、管得好、收得回，使普惠金融與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合起來，真正使貧困農(nóng)戶受益。他建議，發(fā)展農(nóng)村金融，應努力改善農(nóng)村金融環(huán)境，積極培育新型農(nóng)村金融機構(gòu)和小額貸款公司，培育發(fā)展多類型的農(nóng)村合作金融，加快我國各項農(nóng)村金融立法工作，加強農(nóng)村金融監(jiān)管，大力發(fā)揮小額信貸對實現(xiàn)精準扶貧的重要作用。

第五篇：助保貸業(yè)務(wù)請示

關(guān)于和銀行共建“小微企業(yè)”融資平臺的請

示

區(qū)政府：

近年來，我區(qū)招商引資形勢日新月異，引進項目日益增多，項目建設(shè)持續(xù)擴大，企業(yè)融資的需求也在大量增加，受全國大的經(jīng)濟整體形勢影響，很多工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)投資收到嚴重影響，企業(yè)資金需求明顯增加，由于受土地、建設(shè)、房產(chǎn)等手續(xù)不完善影響，企業(yè)融資常常因為擔保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區(qū)有數(shù)家的擔保公司，但是擔保成本巨大。

為了解決我區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)，即由政府指定的機構(gòu)投入一定的“風險補償金”和企業(yè)繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業(yè)增信手段，降低企業(yè)融資擔保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔保）。政府和銀行向共同認可的進入“小微企業(yè)池”的企業(yè)發(fā)放貸款。銀行按照協(xié)議放大政府風險補償金10倍作為貸款額度。比如政府風險金投入500萬，建行可提供的貸款數(shù)量為5000萬。企業(yè)單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業(yè)務(wù)具有以下特

征：

首先，貸款的企業(yè)首先要進入“小微企業(yè)池”，進入該池需要政府指定的機構(gòu)和銀行共同認可，此舉可以按照區(qū)政府宏觀經(jīng)濟的需要調(diào)節(jié)企業(yè)經(jīng)濟行為。其次，企業(yè)只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風險金的增信功能，企業(yè)提供擔保的比例下降至40%，企業(yè)貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風險補償金保值增值。該業(yè)務(wù)要點如下：

一．該業(yè)務(wù)由政府指定的機構(gòu)和銀行來合作。

二．要開展該業(yè)務(wù)，政府要投入部分的風險補償金，該筆資金即作為貸款企業(yè)的增信資金，也是企業(yè)還貸發(fā)生異常時候的償還債務(wù)資金。

三．該業(yè)務(wù)的重點在于進入“小微企業(yè)園”企業(yè)的認定，按照合作要求，進入的企業(yè)由政府指定的機構(gòu)和銀行共同認定，銀行按照貸款的規(guī)定，將貸款發(fā)放到符合政府扶持條件的企業(yè)。

助保貸業(yè)務(wù)可以優(yōu)化政府對企業(yè)的扶持機制，充分發(fā)揮政府的增信功能；可以發(fā)揮政府資金撬動的“杠桿效應”，銀行根據(jù)政府提供的風險補償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現(xiàn)政府資金的杠桿效應；正常情況下，風險補償金不縮水，補償金可以購買理財產(chǎn)品，在保證資金安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)增值，政府獨享此部分收益。

經(jīng)我公司前期大量調(diào)研，并和銀行多次商議，現(xiàn)申請如下：

一．申請城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業(yè)務(wù)管理機構(gòu)和銀行合作開展“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)。城投目前是最適合和銀行合作開展此業(yè)務(wù)的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術(shù)以及人力上的優(yōu)勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業(yè)務(wù)的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)職能，也符合城投公司多元化發(fā)展的趨勢。

二．根據(jù)目前我區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營和融資情況，擬申請政府投入“風險補償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業(yè)務(wù)要點總結(jié)

以上報告妥否，請閱示

城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司

2014年4月14日