第一篇：銀保貸業(yè)務(wù)管理辦法

**銀行“銀保貸”業(yè)務(wù)管理辦法（試行）

第一章 總則

第一條 為進一步滿足客戶的融資需求，支持區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展，促進**銀行（下稱“本行”）中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康、協(xié)調(diào)和持續(xù)發(fā)展，提高市場占有率，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國保險法》等法律、法規(guī)以及本行相關(guān)規(guī)定，特制定本業(yè)務(wù)管理辦法。

第二條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)（下稱“本業(yè)務(wù)”）是指：本行向中小企業(yè)客戶發(fā)放的、以建筑物或土地抵押為基礎(chǔ)，超出抵押率部分，采取中小企業(yè)貸款保證保險為組合擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)最高授信金額不超過抵押物評估價值。

第三條 本業(yè)務(wù)項下的中小企業(yè)貸款保證保險須在本行入圍的保險公司辦理。

第四條 保險公司應(yīng)承擔(dān)的權(quán)利和義務(wù)以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準。

第二章 適用客戶、擔(dān)保方式與用途

第五條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)適用于本行各網(wǎng)點開戶的企業(yè)法人及個體工商戶。

第六條 借款人除滿足第三條要求外，同時具備以下條件：

（一）經(jīng)工商行政管理部門核準登記的企業(yè)法人或個體工商戶；

（二）依法注冊并正常經(jīng)營半年（含）以上或主要股東（含實際控制人）在本行業(yè)從事三年（含）以上；

（三）主營業(yè)務(wù)清晰，無欠繳稅費、逃廢債務(wù)等違法違規(guī)行為和不良信用記錄；

（四）企業(yè)實際控制人無不良嗜好，無惡意不良信用記錄；

第七條 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)需提供同時符合以下條件的擔(dān)保：

（一）企業(yè)法定代表人或?qū)嶋H控制人及主要股東提供連帶責(zé)任擔(dān)保；

（二）提供抵押人合法取得的、產(chǎn)權(quán)明晰、可公開交易、可辦理抵押登記的建筑物或土地做抵押，原則上不受理過戶不滿3個月的物業(yè)抵押，審慎介入過戶不滿1年的物業(yè)抵押；

（三）抵押建筑物應(yīng)是企業(yè)所在地行政區(qū)域內(nèi)縣級以上（含）城區(qū)的設(shè)計用途為“住宅”或“商用”的房屋或建筑物，且房齡不超過20年；

（四）不接受抵押人為未成年人的房屋，列入城市房屋拆遷范圍的房屋，違法違章建筑的房屋和依法被查封、扣押、監(jiān)管的房屋，以及其他依照法律法規(guī)不能抵押的建筑物作抵押；

（五）土地抵押參照本行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行

（六）在辦理抵押登記時，抵押人須指定本行為該抵押物的唯一抵押權(quán)人。

（七）抵押物價值核定按照本行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，評估價格應(yīng)真實可靠。

第八條 借款人有下列情況之一的嚴禁授信：

（一）被人民銀行、銀監(jiān)會列入黑名單或被銀行同業(yè)公布為不守信譽的，涉及重大法律糾紛、訴訟，嚴重影響企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的；

（二）能提供房產(chǎn)作抵押，但非用于正常生產(chǎn)經(jīng)營；或不配合信貸人員進行實地調(diào)查、實際經(jīng)營狀況難以判斷；或信貸人員經(jīng)過實地調(diào)查仍無法判斷是否正常經(jīng)營的客戶；

（三）信貸人員在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)借款主體持續(xù)經(jīng)營意愿較差；或經(jīng)過其它途徑了解到借款主體行業(yè)口碑較差；或經(jīng)營者人品不好或有賭博等不良嗜好的客戶；

（四）法人代表、主要股東或高管有惡意逃廢銀行債務(wù)、信用卡惡意透支以及涉黑、涉賭、涉毒等不良行為，或存在明顯的違反社會道德的行為；

（五）財務(wù)報表虛假，或資產(chǎn)負債科目明顯不合理或與事實不符的客戶；

（六）現(xiàn)金流與賬面收入嚴重不匹配，且對不匹配原因缺乏合理解釋的客戶；

（七）違反產(chǎn)業(yè)政策，生產(chǎn)國家明令禁止的產(chǎn)品及假冒偽劣產(chǎn)品的，貸款資金用于國家明確規(guī)定的禁止用途；

（八）生產(chǎn)經(jīng)營嚴重不正常的，資產(chǎn)負債率極高甚至資不抵債的；

（九）其他國家明令禁止信貸資金進入的行業(yè)；

（十）本行禁止授信的客戶。

第九條 授信用途

本業(yè)務(wù)用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的正常流動資金需要，不得流入監(jiān)管部門及本行禁止進入的領(lǐng)域。

第三章 業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、還款方式

及保險費計算與收取

第十條 業(yè)務(wù)品種

本產(chǎn)品適用于本行流動資金貸款、銀行承兌業(yè)務(wù)。

第十一條 授信金額

本業(yè)務(wù)授信金額以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》為準，且最高授信金額不超過抵押物評估價值。

第十二條 授信期限

本業(yè)務(wù)授信期限不得超過1年，且授信起止時間不得突破保險單起止時間。第十三條 利率及保證金比例

（一）本業(yè)務(wù)項下貸款按照風(fēng)險和收益匹配原則，實行差異化利率定價，具體參照《**銀行貸款定價管理辦法》執(zhí)行。

（二）本業(yè)務(wù)項下辦理銀行承兌，保證金比率原則上不低于40%。

第十四條 還款方式

（一）按月計息，利隨本清。

（二）本行及保險公司協(xié)商認可的其他還款方式。

第十五條 保險費計算及收取

（一）保險費計算：

保險費=保險金額×保險費率

保險費率：以《 “銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》規(guī)定為準。

（二）保費收取：

保費可由本行代收，并于保單簽發(fā)日前一天由本行劃轉(zhuǎn)至合作保險公司指定賬戶，具體代收手續(xù)費參照《**銀行服務(wù)收費價目表》執(zhí)行。

第四章 業(yè)務(wù)操作流程

第十六條 簽訂合作協(xié)議

總行與各入圍保險公司簽訂《**銀行“銀保貸 ”業(yè)務(wù)合作協(xié)議》（下稱《協(xié)議》），各經(jīng)辦行在《協(xié)議》有效期內(nèi)開展本業(yè)務(wù)。

第十七條 客戶篩選、營銷

申請本業(yè)務(wù)的客戶以經(jīng)辦行客戶經(jīng)理主動營銷和接受入圍保險公司推薦兩種形式為主，經(jīng)辦行客戶經(jīng)理按照本業(yè)務(wù)相關(guān)要求和本行信貸政策，對目前客戶進行篩選和營銷。

第十八條 業(yè)務(wù)受理

經(jīng)辦行對借款人的基本情況和風(fēng)險狀況進行審核，確定是否符合準入條件，對符合準入條件的，要求借款人按規(guī)定提交授信所需要材料，并及時安排客戶經(jīng)理進行貸前調(diào)查。

第十九條 借款人需要向經(jīng)辦行提交以下基礎(chǔ)資料（包括但不限于以下資料）：

（一）有效的營業(yè)執(zhí)照（正副本）、組織機構(gòu)代碼證書（正副本）復(fù)印件；

（二）有效的稅務(wù)登記證復(fù)印件、稅務(wù)部門近兩年的納稅證明（有則提供）；

（三）銀行基本賬戶開戶許可證、最新驗資報告、公司章程、中征碼（原貸款卡號）；

（四）法定代表人及股份占比10%以上股東及其配偶的身份證，法人代表個人履歷；

（五）關(guān)于申請授信的股東決議或董事會決議；

（六）企業(yè)近三年年度財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表；企業(yè)授信申請當(dāng)年成立的，需提供最近6個月財務(wù)報表（成立不足三年的客戶，提交自成立以來年度及近期財務(wù)報表）；

（七）銀行賬戶對賬單(不少于3個月)、個人賬戶流水（近3個月）；

（八）企業(yè)近期水、電、租金及納稅等憑證（貿(mào)易流通及服務(wù)類企業(yè)不少于3個月，生產(chǎn)制造類企業(yè)不少于3個月）；

（九）已簽訂和正在執(zhí)行的采購合同、銷售合同及訂單等資料復(fù)印件；

（十）借款人的應(yīng)收賬款明細；

（十一）國有土地使用權(quán)證、房產(chǎn)證等抵押物權(quán)證復(fù)印件；

（十二）第三方評估機構(gòu)出具的抵押物評估報告復(fù)印件；

（十三）第三方擔(dān)保人相關(guān)材料【請參照第十九條1—12項執(zhí)行，擔(dān)保人為自然人的，需提供夫妻雙方有效身份證件及結(jié)婚證復(fù)印件、個人征信查詢資料等】;

（十四）銀行及保險公司要求提供的其他材料。

第二十條 貸前調(diào)查

參照本行相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 審查審批

（一）借款人是否符合本行本業(yè)務(wù)準入條件；

（二）客戶經(jīng)理的調(diào)查是否盡職、全面和準確；

（三）借款人的還款意愿和還款能力；

（四）借款人的誠信度；

（五）借款人提供抵押品的所有權(quán)和變現(xiàn)能力；

（六）借款人及保證人主體資格的合法、合規(guī)性；

（七）貸款用途是否合法合理；

（八）授信期限是否超出保單期限，授信金額金額是否超出抵押物評估價值；

（九）評估借款人的風(fēng)險度；

（十）其他需要審議的內(nèi)容。

第二十二條 貸款發(fā)放

貸款發(fā)放參照《**銀行放款審核業(yè)務(wù)操作管理辦法》執(zhí)行，同時放款審核崗應(yīng)著重審查以下內(nèi)容：

（一）審查本行對該抵押物是否具有唯一抵押權(quán)益；

（二）審查借款人超出抵押率部分的用信，是否在本行入圍保險公司辦理相應(yīng)金額的貸款保證保險；

（三）審核投保單上的保險金額是否符合審批要求；

（四）審查本行是否為唯一受益人；

（五）審查保單有效期是否覆蓋貸款期間；

（六）被保險貸款金額加上純抵押貸款金額，不得高于抵押物評估價值；

（七）其他需審查的內(nèi)容。

第五章 貸后管理

第二十三條 本業(yè)務(wù)貸后管理參照本行相關(guān)管理辦法執(zhí)行。

第六章 風(fēng)險控制措施

第二十四條 借款人發(fā)生下列情況之一時將被視作違約：

（一）借款人擅自改變貸款的用途；

（二）借款人未能按照合同約定支付到期貸款本息等應(yīng)付款項；

（三）歇業(yè)、解散、停業(yè)整頓、被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被撤銷，未能在約定期限內(nèi)書面告知貸款人的；

（四）借款人未能按照貸款人的要求提供真實的財務(wù)報表和其他反映其生產(chǎn)經(jīng)營情況的材料；

（五）借款人所提供的貸款擔(dān)保的條件、效力發(fā)生變更，經(jīng)通知，未按要求提供擔(dān)保；

（六）借款人與其他任何債權(quán)人的合同項下發(fā)生重大違約事件，可能導(dǎo)致借款合同項下貸款人債權(quán)實現(xiàn)受到威脅或遭受嚴重損失；

（七）借款合同中列明的其他違約行為。

第二十五條 發(fā)生上述違約事件后，貸款人應(yīng)根據(jù)借款合同的約定，選擇或合并執(zhí)行立即調(diào)整或取消貸款額度、停止發(fā)放貸款、拒絕新的提款要求、終止貸款合同、要求立即償還所有未還借款等措施，以控制貸款風(fēng)險。

第七章 賠償處理

第二十六條 經(jīng)辦行應(yīng)在賠款等待期過后的3個工作日內(nèi)向保險公司遞交《索賠申請書》及相關(guān)索賠資料，保險公司在收到經(jīng)辦行遞交齊全的索賠資料后5個工作日內(nèi)按《協(xié)議》約定進行賠付。

第二十七條 保險公司在履行其賠付義務(wù)后，在賠償范圍內(nèi)取得對借款人及擔(dān)保人的追償權(quán)，經(jīng)辦行須為保險公司的追償工作提供必要的協(xié)助。

第二十八條 若保險公司未在規(guī)定的時間內(nèi)完成賠付，經(jīng)辦行有權(quán)暫停該業(yè)務(wù)項下新增客戶的審批。

第八章 追償 第二十九條 在保險公司履行保險賠付義務(wù)后，經(jīng)辦行協(xié)同保險公司繼續(xù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，并且經(jīng)辦行、保險公司任何一方均有權(quán)就所有未清償債務(wù)向債務(wù)人或擔(dān)保人追償，對任何一方追償所得款項扣除相關(guān)追償費用后，再按《協(xié)議》約定補償經(jīng)辦行及保險公司損失。

第三十條 保險公司受償金額上限為其代償金額。

第九章 附 則

第三十一條 本辦法未盡事宜，按照國家有關(guān)規(guī)定及總行相關(guān)制度執(zhí)行。總行有關(guān)信貸管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

第三十二條 本辦法由**銀行負責(zé)制定、解釋和修訂。

第三十三條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

附件：1.《索賠申請書》

2.《未按期還款記錄清單》

3.《權(quán)益轉(zhuǎn)讓證明書》

第二篇：銀行車貸保證金管理辦法(定稿)

銀行車貸保證金管理辦法

第一條 為規(guī)范我行汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金管理，促進銀企合作健康發(fā)展，防范和控制車貸風(fēng)險，制定本辦法。

第二條 汽車按揭貸款業(yè)務(wù)保證金是指我行簽約合作車隊向車貸經(jīng)辦行繳存的用于所擔(dān)保車貸的質(zhì)押保證金，分為基礎(chǔ)保證金、浮動保證金。

第三條 基礎(chǔ)保證金是簽約車隊在協(xié)議簽訂次日一次性存入不低于人民幣50萬元，作為該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。經(jīng)辦行須根據(jù)車隊風(fēng)險控制力、車隊與銀行合作關(guān)系等因素確定具體金額。該保證金自存入起，車隊不得動用，待該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款銷戶后方可返還車隊。若該車隊在經(jīng)辦行的任一在?？蛻暨`約，浮動保證金不足扣收時，扣收基礎(chǔ)保證金?；A(chǔ)保證金扣收后5個工作日內(nèi)，車隊必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊貸款客審。

第四條 浮動保證金按每筆新增貸款額度10%比例由車隊繳存，作為該車隊在經(jīng)辦行所有在保貸款的質(zhì)押擔(dān)保。若該車隊在經(jīng)辦行的任一在?？蛻暨`約，扣收浮動保證金。浮動保證金扣收后5個工作日內(nèi)，車隊必須足額繳存，否則，暫停受理該車隊貸款客審，直至足額繳存后，經(jīng)辦行審貸會研究同意后重新受理該車隊貸款客審。

第五條 每季末該車隊的浮動保證金按貸款余額的10%進行計算，差額部分可適當(dāng)返還車隊。浮動保證金余額最低須控制在該車隊在經(jīng)辦行在保貸款余額的10%。

第六條 經(jīng)辦行須按車隊風(fēng)險控制力、車隊與銀行合作關(guān)系等因素確定浮動保證金具體返還金額。

第七條 浮動保證金返還程序。由車隊向客戶經(jīng)理提交書面申請，經(jīng)辦行審貸會研究同意后，憑審貸會意見及申請辦理返還的賬務(wù)處理。

第八條 經(jīng)辦行由專人負責(zé)車隊擔(dān)保保證金的統(tǒng)計核對工作，每月5日前向總行上報送客戶保證金余額及在保貸款明細，并及時報告客戶保證金專戶的變動情況。

第九條 本辦法銀行負責(zé)解釋。第十條 本辦法自發(fā)布之日起施行。

第三篇：銀保條線業(yè)務(wù)督訓(xùn)管理辦法

銀保條線業(yè)務(wù)督訓(xùn)管理辦法

為推動銀保業(yè)務(wù)持續(xù)、健康、快速發(fā)展，建立我司業(yè)務(wù)督導(dǎo)、輔導(dǎo)、訓(xùn)練及日常管理機制，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，結(jié)合我司實際，特制定銀保條線業(yè)務(wù)督訓(xùn)管理辦法。

一、組織架構(gòu)及崗位職責(zé)

（一）、分公司成立督訓(xùn)管理室。人員編制2－3人。工作職責(zé)：

1、負責(zé)制定督導(dǎo)、培訓(xùn)計劃并組織實施；

2、負責(zé)組織開展全轄培訓(xùn)工作，全轄業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、訓(xùn)練；

3、負責(zé)全轄督訓(xùn)、兼講隊伍建立、管理、追蹤和考核；

4、負責(zé)對培訓(xùn)效果進行追蹤和評估；

5、負責(zé)管理督導(dǎo)、培訓(xùn)檔案；

6、負責(zé)代理人資格考試及證書管理工作；

7、負責(zé)險種宣傳推廣活動策劃；

8、分公司銀保業(yè)務(wù)管理部交辦的其他工作。

（二）、各業(yè)務(wù)部督訓(xùn)配備。年銀保規(guī)模保費在5000萬元以上配備督訓(xùn)一名，由分公司銀保部和各業(yè)務(wù)部共同管理。督訓(xùn)為管理系列。業(yè)務(wù)部督訓(xùn)崗位職責(zé)：

1、負責(zé)推動、督導(dǎo)本機構(gòu)銀保業(yè)務(wù)的開展；

2、負責(zé)組織、開展業(yè)務(wù)競賽活動，分公司組織的競賽活動的配合和具體落實；

3、負責(zé)培訓(xùn)工作，對客戶經(jīng)理的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)、訓(xùn)練；

4、負責(zé)本機構(gòu)人員的基礎(chǔ)管理、日常管理工作；

5、負責(zé)研究市場動態(tài)，撰寫市場調(diào)研報告，本機構(gòu)業(yè)務(wù)分析；

6、負責(zé)管理督導(dǎo)、培訓(xùn)檔案；

7、負責(zé)代理人資格考試及證書管理工作；

8、分公司銀保業(yè)務(wù)管理部交辦的其他工作。

二、督訓(xùn)的聘用

督訓(xùn)的聘用可采取公開招聘、推薦和引進等招聘方式進行，按規(guī)定的招聘程序擇優(yōu)錄用。

（一）、應(yīng)聘督訓(xùn)應(yīng)具備以下基本條件：

1、年齡25—35周歲；

2、身體健康，相貌端正，具有進取精神；

3、大專及以上學(xué)歷；

4、具備很強的語言表達能力、溝通協(xié)調(diào)能力和管理能力；

5、無違法犯罪處罰記錄；

6、具有較高政治素質(zhì)與道德修養(yǎng)，品行端正；

7、有銀行保險工作者優(yōu)先。

8、極為優(yōu)秀者經(jīng)用人機構(gòu)書面申請，經(jīng)分公司銀行保險管理部及人力資源部批準后條件可適當(dāng)放寬。

（二）、應(yīng)聘客戶經(jīng)理需提交以下材料：

1、個人簡歷；

2、個人最高學(xué)歷復(fù)印件，并出示原件；

3、身份證復(fù)印件，并出示原件；

4、近期一寸免冠照兩張；

5、公司要求提交的其他材料。

（三）、招聘程序

督訓(xùn)招聘必須符合以下程序：

1、初選：分公司銀行保險部會同人力資源部對報名應(yīng)聘督訓(xùn)的材料進行初步篩選，不合格的材料由人力資源部歸檔或退回。

2、面試：通過初選者由銀行保險部和人力資源部進行面試后簽署意見，合格者安排體檢。參加市分公司舉辦的督訓(xùn)人員崗前培訓(xùn)班。培訓(xùn)考試合格者，由市分公司頒發(fā)《督訓(xùn)人員崗前培訓(xùn)合格證書》。

3、錄用：經(jīng)分公司總經(jīng)理室批準，符合條件的應(yīng)聘人員在按照有關(guān)法律法規(guī)辦理用人手續(xù)，成為銀行保險督訓(xùn)。

三、薪酬管理

（一）、薪酬由基本工資、績效工資、獎勵工資和福利四部分組成。

（二）、福利部分包括社會統(tǒng)籌福利及國家或公司規(guī)定的其它福利，具體見相關(guān)福利管理辦法。

（三）、督訓(xùn)按職級分別核定基本工資和績效工資，具體標(biāo)準如下： 基本工資按照確定職級按月發(fā)放。績效工資按機構(gòu)實際標(biāo)準保費達成率的比例發(fā)放?？冃ЧべY每月預(yù)發(fā)50%，季度通算，半年結(jié)算，全年總算。獎勵工資半年發(fā)放一次。

第四篇：助保貸業(yè)務(wù)請示

關(guān)于和銀行共建“小微企業(yè)”融資平臺的請

示

區(qū)政府：

近年來，我區(qū)招商引資形勢日新月異，引進項目日益增多，項目建設(shè)持續(xù)擴大，企業(yè)融資的需求也在大量增加，受全國大的經(jīng)濟整體形勢影響，很多工業(yè)企業(yè)生產(chǎn)投資收到嚴重影響，企業(yè)資金需求明顯增加，由于受土地、建設(shè)、房產(chǎn)等手續(xù)不完善影響，企業(yè)融資常常因為擔(dān)保不夠而被銀行拒之門外，盡管目前我區(qū)有數(shù)家的擔(dān)保公司，但是擔(dān)保成本巨大。

為了解決我區(qū)中小企業(yè)融資難的問題，銀行及時推出了“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)，即由政府指定的機構(gòu)投入一定的“風(fēng)險補償金”和企業(yè)繳納一定的“助保金”（貸款金額的1%—2%）作為企業(yè)增信手段，降低企業(yè)融資擔(dān)保額度，（最少提供不低于貸款額度40%的擔(dān)保）。政府和銀行向共同認可的進入“小微企業(yè)池”的企業(yè)發(fā)放貸款。銀行按照協(xié)議放大政府風(fēng)險補償金10倍作為貸款額度。比如政府風(fēng)險金投入500萬，建行可提供的貸款數(shù)量為5000萬。企業(yè)單筆貸款額度限額最高為2000萬元，期限1年，還款方式可采用到期一次性還款或者分次還款方式，業(yè)務(wù)具有以下特

征：

首先，貸款的企業(yè)首先要進入“小微企業(yè)池”，進入該池需要政府指定的機構(gòu)和銀行共同認可，此舉可以按照區(qū)政府宏觀經(jīng)濟的需要調(diào)節(jié)企業(yè)經(jīng)濟行為。其次，企業(yè)只需繳納少量的助保金，即可獲取銀行的貸款支持，由于政府風(fēng)險金的增信功能，企業(yè)提供擔(dān)保的比例下降至40%，企業(yè)貸款門檻低。再次，正常情況下，政府投入的風(fēng)險補償金保值增值。該業(yè)務(wù)要點如下：

一．該業(yè)務(wù)由政府指定的機構(gòu)和銀行來合作。

二．要開展該業(yè)務(wù)，政府要投入部分的風(fēng)險補償金，該筆資金即作為貸款企業(yè)的增信資金，也是企業(yè)還貸發(fā)生異常時候的償還債務(wù)資金。

三．該業(yè)務(wù)的重點在于進入“小微企業(yè)園”企業(yè)的認定，按照合作要求，進入的企業(yè)由政府指定的機構(gòu)和銀行共同認定，銀行按照貸款的規(guī)定，將貸款發(fā)放到符合政府扶持條件的企業(yè)。

助保貸業(yè)務(wù)可以優(yōu)化政府對企業(yè)的扶持機制，充分發(fā)揮政府的增信功能；可以發(fā)揮政府資金撬動的“杠桿效應(yīng)”，銀行根據(jù)政府提供的風(fēng)險補償金，放大10倍作為放貸資金，充分體現(xiàn)政府資金的杠桿效應(yīng)；正常情況下，風(fēng)險補償金不縮水，補償金可以購買理財產(chǎn)品，在保證資金安全的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)增值，政府獨享此部分收益。

經(jīng)我公司前期大量調(diào)研，并和銀行多次商議，現(xiàn)申請如下：

一．申請城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司（以下簡稱城投公司）作為政府指定的助保貸業(yè)務(wù)管理機構(gòu)和銀行合作開展“小微企業(yè)助保貸”融資業(yè)務(wù)。城投目前是最適合和銀行合作開展此業(yè)務(wù)的單位，城投作為全資國企，有融資的資金和技術(shù)以及人力上的優(yōu)勢，合作也符合城投融資平臺的定位，此業(yè)務(wù)的開展必將真正有效提升城投公司的融資能力，有效提高國企對經(jīng)濟的調(diào)節(jié)職能，也符合城投公司多元化發(fā)展的趨勢。

二．根據(jù)目前我區(qū)中小企業(yè)經(jīng)營和融資情況，擬申請政府投入“風(fēng)險補償金”500萬元，銀行可支持貸款的額度為5000萬元。

附件：助保貸業(yè)務(wù)要點總結(jié)

以上報告妥否，請閱示

城市建設(shè)投資開發(fā)有限公司

2014年4月14日

第五篇：銀保業(yè)務(wù)總監(jiān)工作計劃

一． 強抓團隊建設(shè)與基礎(chǔ)管理：首先，構(gòu)建“以文化建設(shè)為中心，以基本法、企劃、培訓(xùn)和督導(dǎo)為

基本點”的隊伍建設(shè)和管理體系。其次，逐步建立標(biāo)準化的管理手段；比如：會議管理、績效管理、活動量管理、人力管理等等。最后，圍繞以銷售工作為核心的管理流程并規(guī)范運作；比如：從隊伍建設(shè)和培養(yǎng)最基礎(chǔ)的文化底蘊開始，通過有效的活動量管理，通過強化執(zhí)行力及配以嚴格的督導(dǎo)措施，逐步提升業(yè)務(wù)銷售收入，1.活動量管理（工作重心）：

? 抓客戶經(jīng)理隊伍建設(shè)和網(wǎng)點經(jīng)營；

?

?

?

? 抓客戶經(jīng)理在網(wǎng)點做什么、怎么做、做到什么程度的問題； 抓營業(yè)區(qū)經(jīng)理在管什么、怎么管的、管到什么程度的問題； 抓業(yè)務(wù)前線銷售問題，出現(xiàn)問題向哪里反映？以及怎么解決的問題； 抓規(guī)范的工作流程環(huán)節(jié)和每日的活動量的標(biāo)準。使隊伍和網(wǎng)點的精細化管理看得見、摸得著、可量化、易操作。

2.加強報表制度的管理：

比如：體現(xiàn)工作過程的報表—月工作計劃、周工作計劃以及每天的工作日志督導(dǎo)。體現(xiàn)市場信息變化的報表—網(wǎng)點信息表、同業(yè)信息表、客戶檔案記錄。

3.不定時的進行績效面談工作：

內(nèi)容主要是針對業(yè)績績效和業(yè)務(wù)活動方面。

4.培訓(xùn)輔導(dǎo)：

對于客戶經(jīng)理，習(xí)慣性的表示對屬員非常有信心。花大量時間輔導(dǎo)他們。對于營業(yè)區(qū)經(jīng)理更多的提供工作思路，共享工作經(jīng)驗。

5.激勵：獎勵必須是每個人都有能力“爭取”到的，精神激勵大于物資激勵。

二． 業(yè)績及目標(biāo)達成方面:

1.人力目標(biāo)：營業(yè)區(qū)經(jīng)理4人，營業(yè)部經(jīng)理12人，客戶經(jīng)理48人。

2.渠道經(jīng)營目標(biāo)：穩(wěn)固加強現(xiàn)有片區(qū)的關(guān)系，再逐步開拓出兩個以上的未開拓片區(qū)資源。做

到“人在陣地在”。

3.業(yè)績達成方面：

對外：抓重點片區(qū)、重點網(wǎng)點、重點人物（樹立標(biāo)桿）。

對內(nèi)：樹典范，讓典范精神全面復(fù)制。

業(yè)務(wù)模式采用網(wǎng)點聯(lián)動營銷、網(wǎng)點組合PK賽、開展假日經(jīng)營競賽、常態(tài)經(jīng)營、網(wǎng)點理財沙龍和產(chǎn)說會形式。

躉交目標(biāo)：開門紅5000萬，全年1.5個億。

期繳目標(biāo)：開門紅350萬，全年1200萬。