第一篇：銀行柜面如何反洗錢(qián)

銀行柜面如何反洗錢(qián)

洗錢(qián)”一詞是個(gè)外來(lái)詞匯。上世紀(jì)20年代，美國(guó)芝加哥黑幫的一個(gè)金融專(zhuān)家購(gòu)買(mǎi)了一臺(tái)投幣式洗衣機(jī)，開(kāi)了一個(gè)洗衣店。然后，在每天晚上計(jì)算當(dāng)天的洗衣收入時(shí)，他就把其他通過(guò)賭博、走私、勒索獲得的非法所得贓款加入其中，再向稅務(wù)部門(mén)申報(bào)納稅。稅務(wù)局扣除其應(yīng)繳的稅款外，剩下的其他非法所得錢(qián)財(cái)就成了合法收入。這就是“洗錢(qián)”一詞的來(lái)歷。

2006年6月，楊JF犯罪團(tuán)伙金融詐騙四川省某煙草公司人民幣6500萬(wàn)元。楊某在明知楊JF等人所轉(zhuǎn)6500萬(wàn)元資金系詐騙犯罪所得的情況下，為掩飾犯罪所得的來(lái)源和性質(zhì)，仍提供四川蜀港投資有限公司(虛假注冊(cè)成立)和四川富陽(yáng)投資有限公司賬戶(hù)，并幫助楊JF 等人轉(zhuǎn)款、取現(xiàn)用于投資水電站、加油站、礦山、房地產(chǎn)、證券等項(xiàng)目，清洗犯罪所得。楊某的洗錢(qián)數(shù)額是目前我國(guó)洗錢(qián)數(shù)額最大的洗錢(qián)罪判例，也是四川省首例洗錢(qián)罪判例。2008年8月15目，成都市中級(jí)人民法院對(duì)楊JF、楊某等人一審公開(kāi)宣判，認(rèn)定楊某犯洗錢(qián)罪，判處有期徒刑八年，并處罰金500萬(wàn)元。

廣州市海珠區(qū)人民法院于2004年3月審理并判決了國(guó)內(nèi)首宗洗錢(qián)罪案件。被告于2001年底結(jié)識(shí)同類(lèi)人區(qū)某，知道區(qū)某長(zhǎng)期在加拿大、香港及廣東省從事毒品販賣(mài)活動(dòng)。2002年上半年，區(qū)某對(duì)汪某表示為其子女考慮，今后想從事正當(dāng)職業(yè)，想把資金（販賣(mài)毒品所得）帶回境內(nèi)。汪某當(dāng)即為其出謀劃策，采用購(gòu)買(mǎi)企業(yè)經(jīng)營(yíng)方式來(lái)處理毒資。2002年8月，區(qū)某將毒資折港幣約600萬(wàn)元從加拿大帶到香港，由香港入關(guān)，汪某開(kāi)車(chē)到深圳接應(yīng)，帶回廣州。通過(guò)廣州某律師事務(wù)所以區(qū)某的520萬(wàn)港元（折合550萬(wàn)元人民幣），購(gòu)得廣州木業(yè)公司董事長(zhǎng)，每月領(lǐng)取5000元以上的工資，負(fù)責(zé)處理公司對(duì)外聯(lián)絡(luò)事宜，還收取區(qū)某贈(zèng)送的一輛奔馳小汽車(chē)。區(qū)某接管公司后，開(kāi)始經(jīng)營(yíng)木材生意，利潤(rùn)為20%。區(qū)某采用虛設(shè)盈虧損賬目，用于掩飾、隱瞞其違法所得的來(lái)源與性質(zhì)，意圖將毒品犯罪的違法所得轉(zhuǎn)為合法收益。2003年3月區(qū)某販毒案告破，區(qū)某、汪某被依法逮捕。經(jīng)法院審理認(rèn)定，汪某犯洗錢(qián)罪，依照《刑法》第一百九十一條第（五）項(xiàng)、第六十五條、第二十七條的規(guī)定判處被告人汪某有期徒刑一年六個(gè)月。

在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中存在著各種各樣的洗錢(qián)行為，為了防范這些洗錢(qián)行為，我們開(kāi)展反洗錢(qián)工作，開(kāi)展反洗錢(qián)工作的意義體現(xiàn)在以下幾方面：

1、有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，追查并沒(méi)收犯罪所得，遏制洗錢(qián)犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；

2、有利于消除洗錢(qián)行為給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；

3、有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來(lái)源和渠道，防范新的犯罪行為；

4、有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；

5、有利于參與反洗錢(qián)國(guó)際合作，維護(hù)我國(guó)良好的國(guó)際形象。在銀行柜面實(shí)際工作中，我們要如何開(kāi)展反洗錢(qián)工作呢？

從一些洗錢(qián)案例來(lái)分析，柜臺(tái)反洗錢(qián)工作主要風(fēng)險(xiǎn)隱患是柜員對(duì)客戶(hù)身份識(shí)別制度落實(shí)不到位。其原因是：柜員認(rèn)為柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)的都是老客戶(hù)、或熟人，放松了對(duì)部分客戶(hù)的身份識(shí)別，只登記了身份證，而對(duì)客戶(hù)的其他情況都沒(méi)有記錄，或記載不完整等現(xiàn)象。對(duì)柜臺(tái)大額存取現(xiàn)業(yè)務(wù)，只按照人民銀行大額存取管理辦法做一些工作，這給柜臺(tái)反洗錢(qián)工作帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一、切實(shí)識(shí)別客戶(hù)身份是柜臺(tái)反洗錢(qián)工作重要環(huán)節(jié)，而“了解客戶(hù)”是規(guī)避此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段。

二、切實(shí)做好對(duì)客戶(hù)相關(guān)身份的詳細(xì)記載。在開(kāi)辦業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真核實(shí)并登記有效身份證件或身份證明文件，詳實(shí)記錄記載客戶(hù)姓名、職業(yè)、聯(lián)系電話(huà)、住址或與之有關(guān)聯(lián)的信息，并保留客戶(hù)清晰的有效身份證件復(fù)印件。當(dāng)客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。當(dāng)客戶(hù)身份識(shí)別資料有變化的，要及時(shí)補(bǔ)充完善原有記錄。同時(shí)，柜臺(tái)應(yīng)根據(jù)客戶(hù)特點(diǎn)、賬戶(hù)屬性、地域、行業(yè)、業(yè)務(wù)種類(lèi)、交易特征等記錄內(nèi)容，對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。尤其在為客戶(hù)提供“對(duì)規(guī)定金額以上的現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)存取大額”的服務(wù)時(shí)，柜臺(tái)經(jīng)辦員一定要嚴(yán)格按操作規(guī)程，及時(shí)進(jìn)入人民銀行聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，驗(yàn)證身份證的真?zhèn)?，做好記錄登記，并及時(shí)在人民銀行監(jiān)控管理系統(tǒng)中填報(bào)，嚴(yán)格把好現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督關(guān)。

三、加強(qiáng)對(duì)柜臺(tái)前的反洗錢(qián)操作監(jiān)督檢查。對(duì)當(dāng)天所經(jīng)辦的大額存取業(yè)務(wù)進(jìn)行自查，比如填報(bào)大額交易和可疑交易的時(shí)候，可能有些漏項(xiàng)，該填的要素沒(méi)有填進(jìn)去等切實(shí)加強(qiáng)反洗錢(qián)規(guī)章制度的執(zhí)行力度，彌補(bǔ)柜臺(tái)在執(zhí)行反洗錢(qián)操作規(guī)程過(guò)程中存在的漏洞。另外網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)授權(quán)監(jiān)督人員經(jīng)監(jiān)測(cè)和分析，對(duì)洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)防范上可能存在的漏洞和問(wèn)題，加強(qiáng)監(jiān)督檢查，尤其是對(duì)我行新開(kāi)辦的業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格按工作流程和業(yè)務(wù)流程，把反洗錢(qián)的內(nèi)容增加到其中，認(rèn)真落實(shí)內(nèi)控工作制度和開(kāi)展反洗錢(qián)柜臺(tái)檢查，進(jìn)一步規(guī)范柜臺(tái)反洗錢(qián)操作行為，提高柜臺(tái)人員對(duì)反洗錢(qián)工作重要性的認(rèn)識(shí)，從源頭上防范洗錢(qián)活動(dòng)。

四、加大柜臺(tái)人員對(duì)各類(lèi)證明文件識(shí)別能力的培訓(xùn)。一是客戶(hù)證明文件的識(shí)別培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重對(duì)客戶(hù)有效身份證明文件和難以有效識(shí)別的證明文件，從法律角度，對(duì)客戶(hù)提供的證明性文件有效性加強(qiáng)培訓(xùn)，提高柜臺(tái)員工在反洗錢(qián)管理工作上的識(shí)別技能；二是收集整理反洗錢(qián)制度法規(guī)和案例材料，印發(fā)到一線(xiàn)柜臺(tái)員工手中，以方便柜臺(tái)人員自學(xué)，使柜臺(tái)人員了解和掌握反洗錢(qián)制度條款內(nèi)涵及對(duì)客戶(hù)基礎(chǔ)信息的識(shí)別能力；三是結(jié)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，以檢查發(fā)現(xiàn)反洗錢(qián)制度落實(shí)不到位、操作不規(guī)范等存在的漏洞和問(wèn)題為實(shí)例，向柜臺(tái)人員現(xiàn)場(chǎng)灌輸反洗錢(qián)知識(shí)，傳授反洗錢(qián)技能，增強(qiáng)柜臺(tái)人員做好反洗錢(qián)工作的責(zé)任意識(shí)。

第二篇：淺談銀行柜面營(yíng)銷(xiāo)

淺談銀行柜面營(yíng)銷(xiāo)

柜面不僅是為客戶(hù)提供各種金融服務(wù)的地點(diǎn)，而且是客戶(hù)了解銀行體會(huì)銀行服務(wù)的窗口。因?yàn)楣衩嬷苯咏佑|客戶(hù)，所以柜面營(yíng)銷(xiāo)更為直接有效。在為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)的同時(shí)，還要向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)金融產(chǎn)品，為其提供更優(yōu)的金融方案以持續(xù)創(chuàng)造共同價(jià)值。那么如何做好柜面營(yíng)銷(xiāo)，以下是我在柜面工作的心得體會(huì)。

一 保持積極心態(tài)，提高服務(wù)水平

首先，要清醒地認(rèn)識(shí)到服務(wù)的重要性，尤其在現(xiàn)今銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的大環(huán)境下，服務(wù)更是體現(xiàn)了銀行的軟實(shí)力與競(jìng)爭(zhēng)力，是銀行經(jīng)營(yíng)不可缺少的有機(jī)組成部分。從營(yíng)銷(xiāo)角度來(lái)說(shuō)，優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是成功營(yíng)銷(xiāo)的首要條件，服務(wù)周到了，客戶(hù)才能滿(mǎn)意，客戶(hù)滿(mǎn)意了，才會(huì)消除與柜員間的距離感，沒(méi)有距離感，客戶(hù)才會(huì)有耐心，有興趣來(lái)傾聽(tīng)你對(duì)產(chǎn)品的講解，以至于最終接受這款產(chǎn)品。二 了解所銷(xiāo)售的產(chǎn)品

“推薦給客戶(hù)一杯水，你就要有一桶水”

柜員在柜面向客戶(hù)推薦各類(lèi)金融產(chǎn)品及客戶(hù)會(huì)提出各類(lèi)問(wèn)題時(shí)，要做到應(yīng)答自如這樣才能體現(xiàn)出柜面服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)性，因?yàn)閷?zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)才會(huì)更加有力，所以客戶(hù)才會(huì)相信我們所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而愿意接受我們所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)。而做到這一切的首要是對(duì)我們自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品有真切的了解。我們應(yīng)利用周二周六的學(xué)習(xí)時(shí)間認(rèn)真的學(xué)習(xí)各類(lèi)金融產(chǎn)品的信息，要站在客戶(hù)的角度用心去分析和體會(huì)所營(yíng)銷(xiāo)的我行各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，這樣我們?cè)诠衩嫦蚩蛻?hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，與客戶(hù)就沒(méi)有那么強(qiáng)烈的距離感而是心貼心的溝通。

營(yíng)業(yè)部在此方面給我們做了一個(gè)很好的表率，每周營(yíng)業(yè)部都會(huì)面向客戶(hù)舉辦幾次“理財(cái)講堂”活動(dòng)，講解員由營(yíng)業(yè)室柜員輪流擔(dān)任，此類(lèi)活動(dòng)的開(kāi)展，對(duì)我們來(lái)說(shuō)，是一種“雙贏”：既向客戶(hù)普及了理財(cái)方面的知識(shí)，推銷(xiāo)了我們的理財(cái)產(chǎn)品，又讓我們的柜員借此機(jī)會(huì)真正提高對(duì)我們理財(cái)產(chǎn)品的深度了解。

三，在實(shí)際工作中，借鑒中醫(yī)中的“望聞問(wèn)切”四步來(lái)了解客戶(hù)的產(chǎn)品在柜面為客戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

“望，指觀氣色；聞，指聽(tīng)聲息；問(wèn)；指詢(xún)問(wèn)癥狀；切；指摸脈象?！?/p>

1,望

中醫(yī)所說(shuō)的望為觀察。而對(duì)于柜面的工作人員來(lái)說(shuō)當(dāng)按下叫號(hào)機(jī)按鈕，客戶(hù)來(lái)到柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員要對(duì)客戶(hù)的年齡性等做出第一判斷,并對(duì)手中所拿的單據(jù)現(xiàn)金進(jìn)行細(xì)致的觀察。留意客戶(hù)的每一個(gè)眼神每一個(gè)表情和每一個(gè)不經(jīng)意的動(dòng)作。這些肢體語(yǔ)言都是客戶(hù)心理狀況的反映。通過(guò)對(duì)客戶(hù)的初步觀察判斷客戶(hù)的消費(fèi)心理，這樣就可以有效的指導(dǎo)下一步營(yíng)銷(xiāo)行為。通過(guò)對(duì)客戶(hù)消費(fèi)心理的把握之后為之后營(yíng)銷(xiāo)何種產(chǎn)品打下基礎(chǔ)。

2，聞

中醫(yī)所說(shuō)的聞為聽(tīng)聲息和嗅氣味?？蛻?hù)在坐下辦理業(yè)務(wù)時(shí)柜員會(huì)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)需要辦理什么業(yè)務(wù)。柜員一定要專(zhuān)心傾聽(tīng)客戶(hù)所說(shuō)的話(huà)，一定要帶著目的去傾聽(tīng)然后要快速的捕捉有效的營(yíng)銷(xiāo)信息例如辦理什么樣的業(yè)務(wù)所涉及的是金額多少，從中發(fā)掘客戶(hù)有意或者無(wú)意流露出來(lái)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)有利的信息。

3，問(wèn)

中醫(yī)所說(shuō)的問(wèn)為詢(xún)問(wèn)癥狀。在了解客戶(hù)的需求僅通過(guò)望聞是不能充分了解客戶(hù)需求的，在聽(tīng)完客戶(hù)表達(dá)后適時(shí)的提問(wèn)，一方面表達(dá)對(duì)客戶(hù)的尊重和重視，另一方面有助于正確理解客戶(hù)表達(dá)的意思，確保柜員掌握信息的正確性和準(zhǔn)確性達(dá)到更好的效果。問(wèn)的過(guò)程中要問(wèn)一些引導(dǎo)性的問(wèn)題，漸漸步入主題激發(fā)客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的興趣，從而引起客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的迫切需求。所以在營(yíng)銷(xiāo)中問(wèn)是必不可少的。

4，切

中醫(yī)說(shuō)的切為摸脈象。望聞問(wèn)切四診并不是獨(dú)立的而是相互參考，前面的望聞問(wèn)都是在為最后的切打基礎(chǔ)。首先要站在客戶(hù)的角度去分析各類(lèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)，是考慮作為客戶(hù)想要買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品及服務(wù)而不是柜員想要銷(xiāo)售什么樣的。最后推介產(chǎn)品是要引起客戶(hù)的興趣，使客戶(hù)愿意聽(tīng)產(chǎn)品的介紹，對(duì)待不同的客戶(hù)要“按方抓藥”，推薦個(gè)性化的產(chǎn)品。

四 講求團(tuán)隊(duì)合作，增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。

正所謂三個(gè)臭皮匠頂個(gè)諸葛亮；眾人拾柴火焰高；一箭易斷，十箭難折??在我們?nèi)粘Ｈ粘９ぷ靼I(yíng)銷(xiāo)中明顯地可以感覺(jué)到團(tuán)隊(duì)合作很重要。

首先，通過(guò)團(tuán)隊(duì)合作，可以營(yíng)造一種工作氛圍，使每個(gè)隊(duì)員都有一種歸屬感，有助于提高團(tuán)隊(duì)成員的積極性和工作效率。不會(huì)因?yàn)橐粋€(gè)人在戰(zhàn)斗而產(chǎn)生一種孤獨(dú)感。由于團(tuán)隊(duì)具有一致的目標(biāo)性，從而產(chǎn)生了一種整體的歸屬感。正是這種歸屬感使得每個(gè)成員感到在為團(tuán)隊(duì)努力的同時(shí)也是在為自己實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，并且還有其他成員一起為這個(gè)目標(biāo)而努力，從而激起更強(qiáng)的工作動(dòng)力。

其次，團(tuán)隊(duì)合作有利于激發(fā)團(tuán)隊(duì)成員的學(xué)習(xí)動(dòng)力，有助于提高團(tuán)隊(duì)的整體能力。大部分人的心里都有希望他人尊敬自己的欲望，都有不服輸?shù)男睦?，都有精益求精的欲望。這些心理因素都不知不覺(jué)地增強(qiáng)了成員的上進(jìn)心，使成員都不自覺(jué)的要求要進(jìn)步，力爭(zhēng)在團(tuán)隊(duì)中做到最好。

還有，團(tuán)隊(duì)合作可以實(shí)現(xiàn)“人多好辦事”，團(tuán)隊(duì)合作可以完成個(gè)人無(wú)法獨(dú)立完成的大項(xiàng)目。而且人無(wú)完人，一個(gè)人的力量有限，團(tuán)隊(duì)合作可以起到揚(yáng)長(zhǎng)避短的效果。多人分工合作，發(fā)揮自己的強(qiáng)項(xiàng)，而且有人多力量大的優(yōu)勢(shì)，可以把團(tuán)隊(duì)的整體目標(biāo)分割成許多小目標(biāo)，然后再分配給團(tuán)隊(duì)的成員去一起完成，這樣就可以縮短完成大目標(biāo)的時(shí)間而提高效率。

最后，團(tuán)隊(duì)合作有利于產(chǎn)生新穎的創(chuàng)意。從團(tuán)隊(duì)的定義出發(fā)，團(tuán)隊(duì)至少由兩個(gè)或兩個(gè)以上的個(gè)體組成。三人行，必有一師焉。也就是說(shuō)每個(gè)人都有自己的優(yōu)劣點(diǎn)，每個(gè)人都有自己獨(dú)創(chuàng)的想法。團(tuán)隊(duì)成員組成的多元化有助于產(chǎn)生不同種想法，從而有助于在決策的時(shí)候可以集思廣益而產(chǎn)生一種比較好的方案。

營(yíng)業(yè)部規(guī)范化服務(wù)，先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)理念與營(yíng)銷(xiāo)方案一覽 一、規(guī)范化服務(wù)。

營(yíng)業(yè)部柜員在服務(wù)客戶(hù)過(guò)程當(dāng)中，非常注重服務(wù)細(xì)節(jié)，上午八點(diǎn)半，當(dāng)?shù)谝晃还駟T按下叫號(hào)器，所有柜員會(huì)起身，用規(guī)范化的迎賓禮來(lái)迎接一天中第一位前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶(hù)；當(dāng)柜員按下叫號(hào)器等待客戶(hù)時(shí)，會(huì)使用舉手禮來(lái)迎接客戶(hù)；當(dāng)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)需要輸入密碼時(shí)，柜員會(huì)用標(biāo)準(zhǔn)的手勢(shì)及語(yǔ)言“請(qǐng)您輸入密碼”來(lái)提示客戶(hù)；當(dāng)客戶(hù)等待時(shí)間過(guò)長(zhǎng)時(shí)，柜員會(huì)說(shuō)一句：“抱歉，讓您久等了”來(lái)表歉意；二級(jí)柜員在為一級(jí)柜員授權(quán)時(shí)，會(huì)向客戶(hù)微笑或問(wèn)候；當(dāng)客戶(hù)業(yè)務(wù)辦理終了，柜員會(huì)遞上服務(wù)卡并告知客戶(hù)“請(qǐng)您對(duì)我的服務(wù)進(jìn)行評(píng)價(jià)”（評(píng)價(jià)等級(jí)分為“滿(mǎn)意”“比較滿(mǎn)意”“不滿(mǎn)意”）；

二、先進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)理念與營(yíng)銷(xiāo)方案

為激發(fā)員工們的營(yíng)銷(xiāo)熱情，增強(qiáng)整個(gè)部門(mén)活躍的營(yíng)銷(xiāo)氛圍，營(yíng)業(yè)部專(zhuān)門(mén)設(shè)立了一套營(yíng)銷(xiāo)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)員工所營(yíng)銷(xiāo)或辦理的產(chǎn)品進(jìn)行了明碼標(biāo)價(jià)，如柜員營(yíng)銷(xiāo)或辦理一張銀行卡獎(jiǎng)勵(lì)五元，新理財(cái)客戶(hù)獎(jiǎng)勵(lì)十五元，老客戶(hù)五元，網(wǎng)銀一筆五元，財(cái)富卡一筆二十元等；為解決一個(gè)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)與辦理非同一員工而產(chǎn)生的獎(jiǎng)勵(lì)分配問(wèn)題，營(yíng)業(yè)部推出了“轉(zhuǎn)介卡”來(lái)明確轉(zhuǎn)介人與銷(xiāo)售人員名單，并按照一定比例來(lái)分配獎(jiǎng)金。

三、良好的團(tuán)隊(duì)協(xié)作

為增強(qiáng)員工的團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識(shí)和團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，營(yíng)業(yè)部把營(yíng)業(yè)室柜員通過(guò)抽簽方式分成三組，每組選出一名柜員擔(dān)任組長(zhǎng)，并為自己的團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)隊(duì)名與隊(duì)旗，每周會(huì)出臺(tái)一個(gè)考核標(biāo)準(zhǔn)來(lái)對(duì)三個(gè)隊(duì)伍進(jìn)行排名，如某一周三個(gè)隊(duì)伍以辦理財(cái)富卡總數(shù)的多少來(lái)考核成績(jī)進(jìn)行加分，其他方面，要求每組設(shè)計(jì)一面理財(cái)展板（形式諸如黑板報(bào)），由專(zhuān)人進(jìn)行評(píng)定，按優(yōu)劣進(jìn)行加分等等；活動(dòng)可以多種多樣，以實(shí)際情況而定。

四、精彩的理財(cái)產(chǎn)品宣傳

營(yíng)業(yè)部每周都會(huì)舉辦一次“理財(cái)講堂”活動(dòng)，以不同形式邀請(qǐng)新老客戶(hù)參加，這不僅增強(qiáng)了客戶(hù)對(duì)我行理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)了客戶(hù)的購(gòu)買(mǎi)欲望，同時(shí)也增強(qiáng)了員工們的表達(dá)能力和營(yíng)銷(xiāo)水平；

營(yíng)業(yè)部對(duì)電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)也很重視，他們要求柜員每天保持給客戶(hù)打三個(gè)電話(huà)來(lái)向他們介紹我們行的金融產(chǎn)品。

粗略概括，有待補(bǔ)充。望見(jiàn)諒！

費(fèi)曉斌 2014年1月15日

第三篇：淺談銀行柜面營(yíng)銷(xiāo)

淺談銀行柜面營(yíng)銷(xiāo)

“柜面是一扇淡淡的玻璃窗，我在這頭，客戶(hù)在那頭”時(shí)光飛逝我到安樂(lè)支行工作已經(jīng)一年多了，柜面這個(gè)與客戶(hù)面對(duì)面溝通交流的方寸之地我們?cè)谶@里耕耘在這里收獲。

柜面不僅是為客戶(hù)提供各種金融服務(wù)的地點(diǎn)，而且是客戶(hù)了解銀行體會(huì)銀行服務(wù)的窗口。因?yàn)楣衩嬷苯咏佑|客戶(hù)，所以柜面營(yíng)銷(xiāo)更為直接有效。在為客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)的同時(shí)，還要向客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)各類(lèi)金融產(chǎn)品，為其提供更優(yōu)的金融方案以持續(xù)創(chuàng)造共同價(jià)值。那么如何做好柜面營(yíng)銷(xiāo)，以下是我在柜面工作的心得體會(huì)。

一,了解所銷(xiāo)售的產(chǎn)品

“推薦給客戶(hù)一杯水，你就要有一桶水”

柜員在柜面向客戶(hù)推薦各類(lèi)金融產(chǎn)品及客戶(hù)會(huì)提出各類(lèi)問(wèn)題時(shí)，要做到應(yīng)答自如這樣才能體現(xiàn)出柜面服務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)性，因?yàn)閷?zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)才會(huì)更加有力，所以客戶(hù)才會(huì)相信我們所推薦的產(chǎn)品和服務(wù)，進(jìn)而愿意接受我們所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)。而做到這一切的首要是對(duì)我們自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品有真切的了解。在每天的早點(diǎn)評(píng)和分行內(nèi)網(wǎng)的通知上認(rèn)真的學(xué)習(xí)各類(lèi)金融產(chǎn)品的信息，要站在客戶(hù)的角度用心去分析和體會(huì)所營(yíng)銷(xiāo)的我行各類(lèi)金融產(chǎn)品的特點(diǎn)，這樣我們?cè)诠衩嫦蚩蛻?hù)營(yíng)銷(xiāo)時(shí)，與客戶(hù)就沒(méi)有那么強(qiáng)烈的距離感而是心貼心的溝

通。

以我行銀保理財(cái)產(chǎn)品為例，安邦保險(xiǎn)收益穩(wěn)定保本保息息漲隨漲存期靈活收益遠(yuǎn)高出定期利率?？梢韵虺醪浇佑|銀保理財(cái)產(chǎn)品而又有很強(qiáng)烈的防備心的客戶(hù)推薦，因?yàn)檫@款產(chǎn)品通俗易懂更容易讓人理解和接受是替代銀行定期的不錯(cuò)的選擇。太平洋紅利發(fā)銀保理財(cái)產(chǎn)品每年有固定收益還有分紅收益高，其中更是附帶各類(lèi)人身保障條款，特別適宜為對(duì)銀保理財(cái)產(chǎn)品有過(guò)了解的客戶(hù)和需要人身保障條款的客戶(hù)進(jìn)行推薦。

二，在實(shí)際工作中，借鑒中醫(yī)中的“望聞問(wèn)切”四步來(lái)了解客戶(hù)的產(chǎn)品在柜面為客戶(hù)提供更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。

“望，指觀氣色；聞，指聽(tīng)聲息；問(wèn)；指詢(xún)問(wèn)癥狀；切；指摸脈象?！?/p>

1,望

中醫(yī)所說(shuō)的望為觀察。而對(duì)于柜面的工作人員來(lái)說(shuō)當(dāng)按下叫號(hào)機(jī)按鈕，客戶(hù)來(lái)到柜面辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜員要對(duì)客戶(hù)的年齡性等做出第一判斷,并對(duì)手中所拿的單據(jù)現(xiàn)金進(jìn)行細(xì)致的觀察。留意客戶(hù)的每一個(gè)眼神每一個(gè)表情和每一個(gè)不經(jīng)意的動(dòng)作。這些肢體語(yǔ)言都是客戶(hù)心理狀況的反映。通過(guò)對(duì)客戶(hù)的初步觀察判斷客戶(hù)的消費(fèi)心理，這樣就可以有效的指導(dǎo)下一步營(yíng)銷(xiāo)行為。通過(guò)對(duì)客戶(hù)消費(fèi)心理的把握之后為之后營(yíng)銷(xiāo)何種產(chǎn)品打下基礎(chǔ)。

2，聞

中醫(yī)所說(shuō)的聞為聽(tīng)聲息和嗅氣味?？蛻?hù)在坐下辦理業(yè)務(wù)時(shí)柜員會(huì)詢(xún)問(wèn)客戶(hù)需要辦理什么業(yè)務(wù)。柜員一定要專(zhuān)心傾聽(tīng)客戶(hù)所說(shuō)的話(huà)，一定要帶著目的去傾聽(tīng)然后要快速的捕捉有效的營(yíng)銷(xiāo)信息例如辦理什么樣的業(yè)務(wù)所涉及的是金額多少，從中發(fā)掘客戶(hù)有意或者無(wú)意流露出來(lái)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)有利的信息。

3，問(wèn)

中醫(yī)所說(shuō)的問(wèn)為詢(xún)問(wèn)癥狀。在了解客戶(hù)的需求僅通過(guò)望聞是不能充分了解客戶(hù)需求的，在聽(tīng)完客戶(hù)表達(dá)后適時(shí)的提問(wèn)，一方面表達(dá)對(duì)客戶(hù)的尊重和重視，另一方面有助于正確理解客戶(hù)表達(dá)的意思，確保柜員掌握信息的正確性和準(zhǔn)確性達(dá)到更好的效果。問(wèn)的過(guò)程中要問(wèn)一些引導(dǎo)性的問(wèn)題，漸漸步入主題激發(fā)客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的興趣，從而引起客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品的迫切需求。所以在營(yíng)銷(xiāo)中問(wèn)是必不可少的。

4，切

中醫(yī)說(shuō)的切為摸脈象。望聞問(wèn)切四診并不是獨(dú)立的而是相互參考，前面的望聞問(wèn)都是在為最后的切打基礎(chǔ)。首先要站在客戶(hù)的角度去分析各類(lèi)金融產(chǎn)品及服務(wù)，是考慮作為客戶(hù)想要買(mǎi)什么樣的產(chǎn)品及服務(wù)而不是柜員想要銷(xiāo)售什么樣的。最后推介產(chǎn)品是要引起客戶(hù)的興趣，使客戶(hù)愿意聽(tīng)產(chǎn)品的介紹，對(duì)待不同的客戶(hù)要“按方抓藥”，推薦個(gè)性化的產(chǎn)品。

在進(jìn)行充分的望聞問(wèn)切之后，柜員就可以根據(jù)客戶(hù)的情況為之介紹相應(yīng)的金融產(chǎn)品及服務(wù)，下面是我在這一年的工作實(shí)踐中總結(jié)出來(lái)的向六種類(lèi)型客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)的處理方法。

1優(yōu)柔寡斷型客戶(hù)

特點(diǎn)：多疑，猶豫不決，舉棋不定

主要表現(xiàn)：?jiǎn)栴}多，長(zhǎng)時(shí)間咨詢(xún)不能決定

處理方法：耐心細(xì)致的解答問(wèn)題切勿急躁，回答問(wèn)題要態(tài)度肯定，不能猶豫，分析客戶(hù)要求，提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)學(xué)會(huì)控制談話(huà)時(shí)間

2果斷型客戶(hù)

特點(diǎn)：不挑剔，易做決定

主要表現(xiàn)：較少提問(wèn)或者闡述自己的觀點(diǎn)，短時(shí)間做出決定

處理方法：簡(jiǎn)單準(zhǔn)確的回答客戶(hù)的問(wèn)題，不要說(shuō)話(huà)太多影響客戶(hù)的判斷，禮貌熱情服務(wù)周到

3沉重冷靜型客戶(hù)

特點(diǎn)：不輕易表露自己的想法，不輕易決定

主要表現(xiàn)：有自己的想法，慎重，考慮因素較多

處理方法：耐心，著重介紹各類(lèi)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，細(xì)心觀察客戶(hù)表情，體會(huì)客戶(hù)想法啟發(fā)客戶(hù)多說(shuō)話(huà)。

4直率型客戶(hù)

特點(diǎn)：說(shuō)話(huà)爽快，直接，易溝通

主要表現(xiàn)：外向，對(duì)銷(xiāo)售人員的解答容易滿(mǎn)意但情緒變化較快

處理方法：避免討論，做個(gè)好聽(tīng)眾，稱(chēng)贊對(duì)方樹(shù)立客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信心

5技術(shù)型性客戶(hù)

特點(diǎn)：從事技術(shù)工作

主要表現(xiàn)：?jiǎn)栴}較多較細(xì)，安全感差

處理方法：解答問(wèn)題專(zhuān)業(yè)化，多用數(shù)據(jù)，表現(xiàn)出精干成熟

6銷(xiāo)售型客戶(hù)

特點(diǎn):從事銷(xiāo)售工作具備銷(xiāo)售知識(shí)及談判技巧 主要表現(xiàn)：精明，較難理解對(duì)方想法

處理方法：誠(chéng)懇實(shí)在，以誠(chéng)感人讓他相信你，直接提問(wèn)了解他的需要

我還會(huì)在在以后的柜面營(yíng)銷(xiāo)中不斷地完善，爭(zhēng)取不斷進(jìn)步，不辜負(fù)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)我的希望。

第四篇：銀行柜面業(yè)務(wù)A

2010-2011學(xué)第一學(xué)期 《銀行柜面業(yè)務(wù)》期末試題A卷

姓名班級(jí)總分

一、名詞解釋?zhuān)海啃☆}4分、共16分）

1、教育儲(chǔ)蓄

2、通存通兌儲(chǔ)蓄

3、外幣儲(chǔ)蓄

4、單位存款

二、填空（每空1分、共24分）

1、儲(chǔ)戶(hù)辦理跨地區(qū)通存通兌業(yè)務(wù)，還需按交易額的交納通存手續(xù)費(fèi)。辦理通兌業(yè)務(wù)必須憑支付。

2、客戶(hù)提出外幣兌換申請(qǐng)，需要填寫(xiě)一試三聯(lián)，非居民個(gè)人還需填寫(xiě)。

3、儲(chǔ)戶(hù)在特殊情況下，以口頭、電話(huà)、電報(bào)、信函等方式申請(qǐng)的掛失，均視為掛失，儲(chǔ)戶(hù)必須在辦理該手續(xù)后的天之內(nèi)，到原開(kāi)戶(hù)行辦理正式掛失手續(xù)，否則掛失失效。

4、存款凍結(jié)的期限最長(zhǎng)不超過(guò)個(gè)月，逾期未重新辦理凍結(jié)手續(xù)的，視為。解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)由原通知單位提出正式的。

5、發(fā)現(xiàn)假幣應(yīng)當(dāng)面收繳，加蓋字樣的戳記，使用“假幣沒(méi)收登記”交易進(jìn)行登記，記入。聯(lián)機(jī)打印一式三聯(lián)憑條，并加蓋業(yè)務(wù)公章和經(jīng)辦員、復(fù)核員名章。假幣收繳憑證交持幣人，并告知有關(guān)內(nèi)容。

6、寫(xiě)出下列外幣的代碼：美元英鎊、歐元港幣、加拿大元、澳大利亞元、日元、新加坡元。

7、非居民個(gè)人出境時(shí)未用完的人民幣兌回時(shí)，應(yīng)提供、辦理，如為ATM機(jī)取款單，還需提供。

三、問(wèn)答題（每題8分、共40分）

1、個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)與儲(chǔ)蓄賬戶(hù)的區(qū)別

2、外幣儲(chǔ)蓄的種類(lèi)

3、單位存款的一般規(guī)定

4、貸款發(fā)放業(yè)務(wù)的操作流程

5、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的操作流程

四、業(yè)務(wù)題（每題10分、共20分）

1、儲(chǔ)戶(hù)王東于2007年5月21日開(kāi)立個(gè)人活期儲(chǔ)蓄存折戶(hù)，開(kāi)始時(shí)存入現(xiàn)金10000元，5月28日存入21000元，6月18日支取6000元。計(jì)算2007年6月20日的實(shí)付利息，并做出各業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)分錄（活期利率0.72%）。2、儲(chǔ)戶(hù)馬維于2007年3月20日存入整存整取定期儲(chǔ)蓄存款20000，存期3年。開(kāi)戶(hù)時(shí)3年期定期存款利率為年利率3.22%，計(jì)算到期日支取本金及利息并作出相關(guān)分錄。

第五篇：銀行柜面復(fù)習(xí)資料

1.辦理儲(chǔ)蓄存款應(yīng)堅(jiān)持

2.定期儲(chǔ)蓄存期的計(jì)算不論是大月，小月或平月，閏月，每月按天計(jì)算，全年按天計(jì)算。

3.零存整取定期儲(chǔ)蓄存款額每月固定，一般

4.利率一般分為年利率，月利率，日利率三種。

5.儲(chǔ)蓄出納錯(cuò)款屬于責(zé)任事故，執(zhí)行

6.死亡絕戶(hù)儲(chǔ)蓄存款不論上繳國(guó)庫(kù)或歸集體所有，一律轉(zhuǎn)賬辦理，7.賬簿上的一切記載不得涂改，挖補(bǔ)，刀刮，皮擦和藥水銷(xiāo)蝕。

1．<關(guān)于大額現(xiàn)金支付管理的通知中>中規(guī)定，對(duì)一日一次性從儲(chǔ)蓄賬戶(hù)提取現(xiàn)金或20萬(wàn)元以上的，取款人需提前一天電話(huà)預(yù)約。

2.活期儲(chǔ)蓄存款的起存金額為1元。

3.4.。

5.儲(chǔ)蓄存款口頭或函電掛失必須在日之內(nèi)補(bǔ)辦正式手續(xù)，否則，掛失自動(dòng)失效.6.儲(chǔ)蓄存單掛失7日后，背掛失止付的存款如沒(méi)有異議，可辦理取款或補(bǔ)發(fā)新存單（折）手續(xù).7.零存整取儲(chǔ)蓄存款部分提前支取只限.8.9.儲(chǔ)蓄存款.10.某儲(chǔ)戶(hù)通過(guò)電話(huà)向其開(kāi)戶(hù)儲(chǔ)蓄所辦理掛失，因事十天后到該所，發(fā)現(xiàn)存款已被人取走。請(qǐng)問(wèn)，該所是否負(fù)有賠償責(zé)任？ 否。

11.未經(jīng)任何部門(mén)和單位以及居民個(gè)人不得辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)和類(lèi)似儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)。

12.目前我國(guó)開(kāi)辦的儲(chǔ)蓄種類(lèi)有。

13.凡殘損人民幣屬于票面殘缺二分之一以上者；票面無(wú)污損，熏焦，油浸，變色不能辨別真假者；故意挖補(bǔ)，涂改，剪貼，拼湊，揭去一面者，不予兌換。

14.整存整取定期儲(chǔ)蓄存款提前支取時(shí)，15.可以向客戶(hù)出售的有價(jià)單證包括企業(yè)債券。

16.根據(jù)《有價(jià)單證及重要空白憑證管理方法》，重要空白結(jié)算憑證成本裝訂的，以本的假定價(jià)格記賬。

17.屬于重要空白憑證的有存折，貸款收回憑證，報(bào)單。

18.屬于有價(jià)單證的是

19.可以向客戶(hù)出售的重要空白憑證包括銀行承兌匯票，支票。

20.貫徹“印證分管，證壓分管”的原則；柜面使用時(shí)應(yīng)當(dāng)逐分銷(xiāo)號(hào)；單位銷(xiāo)戶(hù)時(shí)必須將剩余的重要空白憑證交回注銷(xiāo)，不得短缺。

22.根據(jù)對(duì)國(guó)內(nèi)發(fā)出的單證使用范圍和業(yè)務(wù)公章頒發(fā)權(quán)限，用章。

23.以上，應(yīng)編刻連續(xù)簽章規(guī)定與印章的管理號(hào)碼。

24.印章的使用和保管實(shí)行“專(zhuān)人使用，專(zhuān)人保管，專(zhuān)人負(fù)責(zé)，帳證分管”。

25．儲(chǔ)戶(hù)遺失存單，存折或預(yù)留印章申請(qǐng)掛失的方法有。

26.柜員日終處理的主要工作是核對(duì)，確認(rèn)賬務(wù)，做到帳實(shí)，帳帳，帳證相符，主要包括

點(diǎn)錢(qián)箱現(xiàn)金，重要空白憑證，有價(jià)單證等會(huì)計(jì)事項(xiàng)，做到帳實(shí)，帳證相符。換人核對(duì)現(xiàn)金，重要空白憑證有價(jià)單證帳實(shí)相符后，雙人裝箱上鎖，并在柜員錢(qián)箱清單中由核對(duì)柜員簽章確認(rèn)。如柜員日結(jié)不平，必須逐筆查找，核對(duì)正確后再做日結(jié)。

27.綜合柜員在對(duì)日終賬戶(hù)進(jìn)行處理時(shí)，業(yè)扎賬單與現(xiàn)金收付明細(xì)登記簿；柜員流水帳與柜員當(dāng)日已處理憑證；重要空白憑證對(duì)表與憑證食物庫(kù)存數(shù)等內(nèi)容的一致性。

（案例分析）【沒(méi)到期儲(chǔ)蓄單遺矢，馬上申請(qǐng)掛失，發(fā)現(xiàn)之前就被領(lǐng)走了，只登記了領(lǐng)走人的身份證，經(jīng)調(diào)查要經(jīng)辦人和審核員賠償本息，分析決定的理由】

答：根據(jù)《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第三十一條的規(guī)定，儲(chǔ)蓄存款掛失前已被他人支取的，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不負(fù)賠償責(zé)任；但是《儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例》第二十九條規(guī)定，未到期的定期儲(chǔ)蓄存款，儲(chǔ)戶(hù)提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理，代儲(chǔ)戶(hù)支取的，代理人還必須持其身份證。

銀行經(jīng)辦人員在填寫(xiě)儲(chǔ)蓄存單時(shí)填寫(xiě)錯(cuò)誤，因如何處理？

答：填錯(cuò)的重要空白憑證要剪角作廢并做手工銷(xiāo)號(hào)處理。

1.每日中午扎帳工作應(yīng)做哪些處理？

? 每個(gè)柜員（出納員）必須堅(jiān)持每日中午軋帳，清點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)后與電貓核對(duì) ? 分別軋打上午借方、貸方傳票，并軋出庫(kù)存現(xiàn)金數(shù)與實(shí)際庫(kù)存數(shù)核對(duì)相符

?

? 將上午傳票做好標(biāo)記，以區(qū)分下午傳票 柜員臨時(shí)簽退，須將現(xiàn)金、有價(jià)單證、空白重要憑證等入庫(kù)保管，銀行印章以及個(gè)人名章入保險(xiǎn)箱內(nèi)。

2、日終扎帳工作應(yīng)做哪些處理？

? 將清點(diǎn)后的庫(kù)存現(xiàn)金券別明細(xì)和總金額分別輸入電腦，與電腦中的庫(kù)存現(xiàn)金核對(duì)，核實(shí)電腦中的現(xiàn)金庫(kù)存數(shù)與實(shí)際庫(kù)存數(shù)是否相符。

? 將實(shí)際重要憑證（包括有價(jià)單證）的庫(kù)存數(shù)按憑證種類(lèi)逐項(xiàng)輸入電腦，與電腦記賬的重要憑證(包括有價(jià)單證）核對(duì)，核對(duì)成功打印“柜員表外軋帳表”，表外軋帳表中“空白重要憑證”的“作廢數(shù)”、“回收數(shù)”等應(yīng)與相應(yīng)的實(shí)物核對(duì)正確

? 進(jìn)行平帳檢查，檢查柜員平帳檢查表軋帳為零，表示柜員當(dāng)日交易賬務(wù)正確 ?

?

?

工商銀行儲(chǔ)蓄存款的帳號(hào)是19位，帳號(hào)是***2278

地區(qū)號(hào)0200（前4位）

網(wǎng)點(diǎn)號(hào) 0104（第5-8位）

應(yīng)用號(hào) 01（第9，10位）

帳號(hào)序列 1160822（11-17位）

校驗(yàn)位 78（18，19位）

中國(guó)銀行儲(chǔ)蓄存款帳號(hào)是18位，帳號(hào)是***456

開(kāi)戶(hù)儲(chǔ)蓄所的代碼 4031101（前7位）正式簽退，執(zhí)行次交易后說(shuō)明柜員當(dāng)日交易已結(jié)束 柜員簽退后應(yīng)將打印的簽退單隨當(dāng)日傳票交柜組長(zhǎng)或監(jiān)督員保管 現(xiàn)金、有價(jià)單證、空白重要憑證等入庫(kù)保管銀行印章及個(gè)人名章入保箱內(nèi)

儲(chǔ)蓄類(lèi)別 0188（8-11位）

儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人的帳號(hào)0123456（最后7位）

中國(guó)銀行定期賬號(hào)是22位，帳號(hào)是***2345678 開(kāi)戶(hù)儲(chǔ)蓄所的代碼 4031101（前7位）

儲(chǔ)蓄類(lèi)別 0070009（8-14位）

儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人的帳號(hào) 12345678（最后8位）

整存整取利息=本金×存期×利率

整存零取

到期息=每月存儲(chǔ)金額×累計(jì)月積數(shù)×月利率

累計(jì)月積數(shù)=最后期次×（最后期次+1）

逾期息=到期存款金額×逾期天數(shù)×活期日利率

中途漏存

漏存月積數(shù)=最后期次+1—漏存月的期次

到期息=每月存儲(chǔ)金額×（累計(jì)月積數(shù)—漏存月積數(shù)）×月利率

存本取息

月支取利息=本金×零存整取儲(chǔ)蓄同檔月利率

定活兩便

應(yīng)付利息=本金×天數(shù)×支取日日利率×0.6

計(jì)算題

應(yīng)付利息=本金×存期利息

應(yīng)納稅額=應(yīng)納稅利息額×稅額

實(shí)付利息=本金+應(yīng)付利息—應(yīng)納稅額