第一篇：保險(xiǎn)公司基層單位開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議

保險(xiǎn)公司基層單位開(kāi)展反洗錢(qián)工作的建議

反洗錢(qián)工作在保險(xiǎn)公司基層單位普遍表現(xiàn)為認(rèn)識(shí)性和積極性不高，主要原因有：

1、沒(méi)有相應(yīng)的激勵(lì)機(jī)制，考核流于形式。

2、反洗錢(qián)工作通常兼崗，崗位責(zé)任往往無(wú)法落實(shí)到位。

3、工作人員對(duì)反洗錢(qián)的知悉程度不高，對(duì)反洗錢(qián)的意識(shí)不強(qiáng)，識(shí)別能力不高。

因此，若要扭轉(zhuǎn)保險(xiǎn)公司基層單位反洗錢(qián)工作中的形式性，應(yīng)付性，開(kāi)展更加實(shí)際有效的工作，有以下建議：

1、加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的組織工作，把反洗錢(qián)工作落到實(shí)處。建立崗位責(zé)任制，建立和完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度。

2、組織有關(guān)反洗錢(qián)工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的經(jīng)驗(yàn)交流，提高員工反洗錢(qián)工作的能力和實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)。

3、重視和規(guī)范反洗錢(qián)的檢查工作，加大檢查力度。4以多種形式的內(nèi)外宣傳活動(dòng)，營(yíng)造反洗錢(qián)的氛圍。

永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)陽(yáng)江中心支公司

2013年6月30日

第二篇：我對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議

我對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作的幾點(diǎn)建議 利辛支行馬紀(jì)虎 “洗錢(qián)”是指出于掩飾犯罪收入的性質(zhì)、來(lái)源、處所之目的，故意利用現(xiàn)有法律制度的漏洞，通過(guò)財(cái)產(chǎn)權(quán)利或所有權(quán)的處置或轉(zhuǎn)移，謀求或者謀求未遂該非法財(cái)產(chǎn)的合法化，包括參與、合伙、共謀以及幫助、教唆、便利和參謀等一切行為。洗錢(qián)是“犯罪的放大器”，是“自由市場(chǎng)體系最大的漏洞”。從定罪、量刑和懲治角度來(lái)看,洗錢(qián)是一個(gè)法律問(wèn)題；從后果上講，洗錢(qián)影響金融穩(wěn)定，波及經(jīng)濟(jì)安全，動(dòng)搖政權(quán)基礎(chǔ)，危害全社會(huì)，因而可能從金融問(wèn)題上升到經(jīng)濟(jì)問(wèn)題乃至政治問(wèn)題和社會(huì)問(wèn)題。(一)健全和完善內(nèi)控機(jī)制

首先,各級(jí)金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線(xiàn)領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢(qián)工作,建立健全反洗錢(qián)的相關(guān)制度,加強(qiáng)對(duì)一線(xiàn)臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實(shí)可行的鑒別、分析、報(bào)告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系,方便一線(xiàn)人員操作；其次,要進(jìn)一步明確金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線(xiàn)臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報(bào)告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門(mén)報(bào)告,都要明確時(shí)間限制和工作責(zé)任,層層落實(shí)第一責(zé)任人負(fù)責(zé)制,最大限度地提高反洗錢(qián)工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實(shí),業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進(jìn)行自我評(píng)估，建議我們要進(jìn)一步理順關(guān)系，根據(jù)當(dāng)前機(jī)構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實(shí)轄區(qū)各級(jí)社的反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢(qián)組織體系，及時(shí)調(diào)整反洗錢(qián)組織領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，確定反洗錢(qián)工作的負(fù)責(zé)部門(mén)，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴(yán)格的工作職責(zé)，確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實(shí)際情況，進(jìn)一步完善反洗錢(qián)內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢(qián)義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責(zé)任制度、內(nèi)部審計(jì)制度等，構(gòu)筑嚴(yán)密的反洗錢(qián)制度防線(xiàn)，同時(shí)根據(jù)反洗錢(qián)崗位責(zé)任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢(qián)工作進(jìn)一步規(guī)范化、制度化。(二)認(rèn)真貫徹客戶(hù)身份識(shí)別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢(qián)的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當(dāng)?shù)拇胧?確定所有客戶(hù)的真實(shí)身份。在為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí),應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》及有關(guān)賬戶(hù)管理的規(guī)定,對(duì)其注冊(cè)名稱(chēng)、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊(cè)資金、基本財(cái)務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時(shí),還應(yīng)準(zhǔn)確掌握該法人或其他組織的營(yíng)業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對(duì)自然人客戶(hù),在為其開(kāi)戶(hù)或辦理業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)要求其以法定身份證件的名稱(chēng)開(kāi)戶(hù),記錄其法定證件上的相關(guān)事項(xiàng),并核實(shí)客戶(hù)的身份證件。（三)及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

識(shí)別和報(bào)告大額和可疑交易是反洗錢(qián)的重要內(nèi)容，每一個(gè)金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時(shí)報(bào)告大額和可疑支付交易的制度，要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),借鑒國(guó)外及國(guó)際組織識(shí)別大額和可疑交易的經(jīng)驗(yàn),對(duì)金融交易進(jìn)行識(shí)別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢(qián)隊(duì)伍素質(zhì)

加強(qiáng)基層網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢(qián)工作，充分認(rèn)識(shí)反洗錢(qián)工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實(shí)際，注重反洗錢(qián)操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開(kāi)展，首先要加強(qiáng)對(duì)管理人員的培訓(xùn)，通過(guò)培訓(xùn)進(jìn)一步提高其思想認(rèn)識(shí)，提升管理水平；其次要強(qiáng)化對(duì)具體操作人員的培訓(xùn)，重點(diǎn)是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線(xiàn)反洗錢(qián)崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢(qián)操作行為

金融機(jī)構(gòu)是反洗錢(qián)體系的重要組成部分，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當(dāng)今乃至以后進(jìn)行洗錢(qián)的主“溫床”。進(jìn)一步加強(qiáng)指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢(qián)操作行為，會(huì)讓我們的反洗錢(qián)工作更上一個(gè)臺(tái)階。

第三篇：基層行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況及建議

基層行反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況及建議

20XX年XX行根據(jù)人民銀行“一個(gè)規(guī)定、二個(gè)辦法”的文件精神，遵循上級(jí)行《反洗錢(qián)工作管理實(shí)施細(xì)則》和《大額交易和可疑交易報(bào)告實(shí)施細(xì)則》的操作要求，切實(shí)開(kāi)展我行的反洗錢(qián)工作。作為基層支行，日常反洗錢(qián)可疑交易確認(rèn)上報(bào)和大額補(bǔ)錄工作是我們的工作重點(diǎn)，下面就談?wù)勎倚写隧?xiàng)工作開(kāi)展情況及意見(jiàn)建議：

工作開(kāi)展情況：從我行上半年反洗錢(qián)可疑交易確認(rèn)和大額交易補(bǔ)錄工作情況來(lái)看。支行各網(wǎng)點(diǎn)和管理部門(mén)在可疑交易、大額交易的確認(rèn)率與及時(shí)性上做的比較好，未發(fā)現(xiàn)可疑交易確認(rèn)滯后及大額交易不補(bǔ)錄現(xiàn)象。但支行各網(wǎng)點(diǎn)所確認(rèn)的可疑交易均為不可疑，無(wú)一般可疑交易及重點(diǎn)可疑交易，可疑交易零上報(bào)的情況使支行在與監(jiān)管機(jī)構(gòu)的溝通交流上處于較為被動(dòng)的狀況。人民銀行多次通過(guò)電話(huà)及郵件對(duì)我行可疑交易零上報(bào)的情況進(jìn)行詢(xún)問(wèn)與質(zhì)疑。因此支行風(fēng)險(xiǎn)管理部要求反洗錢(qián)條線(xiàn)管理部門(mén)切實(shí)抓好此項(xiàng)工作，會(huì)計(jì)結(jié)算部、個(gè)人金融部、公司管理部等反洗錢(qián)管理部門(mén)加大檢查力度，根據(jù)XX年人行綜合業(yè)務(wù)檢查的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)各條線(xiàn)的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，運(yùn)用定期檢查和臨時(shí)抽查的方式，結(jié)合本部門(mén)的獎(jiǎng)懲措施把反洗錢(qián)工作納入重點(diǎn)，同心協(xié)力共同做好支行的反洗錢(qián)工作。

工作難點(diǎn)及建議：目前基層行反洗錢(qián)工作的主要手段是柜面人員主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和通過(guò)反洗錢(qián)可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)數(shù)據(jù)的甄別、確認(rèn)可疑交

易。為實(shí)現(xiàn)“和諧分行、一流業(yè)績(jī)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，基層行柜面人員主要工作是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)、力爭(zhēng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)。目前我行的反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)在篩選數(shù)據(jù)量上已較一期有明顯減少，但日均可疑加大額仍有300筆左右，網(wǎng)點(diǎn)日常工作繁忙，很難有更多的精力和時(shí)間去精細(xì)化處理此項(xiàng)工作，這也是造成可疑交易零上報(bào)的主要原因。同時(shí)支行雖然在反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳上做到了100%的覆蓋率，但反洗錢(qián)工作需要的是專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)、知識(shí)面廣的專(zhuān)業(yè)性人才，因此基層行網(wǎng)點(diǎn)很難真正實(shí)現(xiàn)對(duì)可疑支付交易的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)進(jìn)行精確分析、準(zhǔn)確判斷。要改變目前基層行的反洗錢(qián)現(xiàn)狀，重點(diǎn)是要配置專(zhuān)門(mén)的反洗錢(qián)人員，由相對(duì)專(zhuān)業(yè)的人員對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和處理，這樣不但能減輕柜面人員的工作壓力，同時(shí)也能使基層行的反洗錢(qián)工作真正有效地開(kāi)展。

第四篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

高國(guó)軍

基層金融機(jī)構(gòu)要真正履行好反洗錢(qián)的職責(zé)和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢(qián)統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)。首先，要通過(guò)開(kāi)展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專(zhuān)題講座、印發(fā)反洗錢(qián)資料等一系列宣傳教育活動(dòng)，讓基層金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性、責(zé)任感和使命感。其次，要通過(guò)廣泛的宣傳活動(dòng)，使廣大社會(huì)公眾、有關(guān)部門(mén)充分了解和支持反洗錢(qián)工作，打造良好的反洗錢(qián)工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢(qián)行為的反洗錢(qián)合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢(qián)犯罪行為。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)工作能力?；鶎咏鹑跈C(jī)構(gòu)在對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，要適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，根據(jù)反洗錢(qián)工作的需要，加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計(jì)劃，分層次、有步驟地對(duì)管理層和操作層開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機(jī)動(dòng)的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實(shí)際運(yùn)用相結(jié)合。通過(guò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運(yùn)用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)操作程序，提高反洗錢(qián)工作技能。

健全機(jī)制，建立反洗錢(qián)工作體系。一是建立反洗錢(qián)工作機(jī)制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)協(xié)調(diào)，建立反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度，成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，明確各方責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門(mén)牽頭抓，協(xié)作部門(mén)配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營(yíng)和實(shí)際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對(duì)反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、各部門(mén)和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢(qián)工作有章可循，并努力將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。三是建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢(shì)看，洗錢(qián)活動(dòng)越來(lái)越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，借用金融服務(wù)來(lái)進(jìn)行，僅從單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，洗錢(qián)活動(dòng)還會(huì)為其帶來(lái)利潤(rùn)，而反洗錢(qián)工作的開(kāi)展無(wú)論成功與否，都不會(huì)為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)直接利潤(rùn)，有時(shí)候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門(mén)、個(gè)人適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以公平公正地對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門(mén)、個(gè)人的反洗錢(qián)工作進(jìn)行考評(píng)。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢(qián)的技術(shù)保障。要適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶(hù)信用系統(tǒng)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶(hù)管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集，分析和處理。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金交易流動(dòng)情況，并加強(qiáng)對(duì)公款私存、國(guó)內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門(mén)的橫向聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，提高反洗錢(qián)工作效率。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成反洗錢(qián)工作合力。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國(guó)家機(jī)器、金融機(jī)構(gòu)和全社會(huì)的共同努力，需要各部門(mén)、各行業(yè)形成合力，共同推動(dòng)此項(xiàng)工作開(kāi)展?；鶎尤嗣胥y行要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起反洗錢(qián)的重要角色，主動(dòng)和有關(guān)部門(mén)搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險(xiǎn)、證券、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)；各金融機(jī)構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點(diǎn)，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門(mén)的關(guān)系，加強(qiáng)交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢(qián)工作在基層落到實(shí)處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)部門(mén)在實(shí)施《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實(shí)可行的《反洗錢(qián)法操作實(shí)施規(guī)則》等補(bǔ)充規(guī)定，對(duì)《反洗錢(qián)法》具體的操作程序、標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過(guò)程中能夠準(zhǔn)確把握政策尺度，提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

第五篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

文 章來(lái)源 蓮

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“了解客戶(hù)制度” 作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

對(duì)本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶(hù)開(kāi)立多幣別帳戶(hù)時(shí)，只看客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)首次存入的幣別，如開(kāi)戶(hù)時(shí)存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶(hù)發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒(méi)有明確的適用辦法。反洗錢(qián)部門(mén)應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不到位，部分管理人員對(duì)反洗錢(qián)工作敷衍了事，缺乏工作主動(dòng)性；同時(shí)，對(duì)客戶(hù)的宣傳不夠，很多客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)反洗錢(qián)工作不理解，部分客戶(hù)甚至刁難。反洗錢(qián)部門(mén)可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，使客戶(hù)了解反洗錢(qián)工作的主要意義，自覺(jué)配合反洗錢(qián)工作。同時(shí)，通過(guò)一系列的宣傳教育活動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線(xiàn)柜臺(tái)人員充分認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)的危害性，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢(qián)的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒(méi)有提及獎(jiǎng)勵(lì)的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展有力的機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對(duì)提供有價(jià)值信息的個(gè)人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。

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