第一篇：保險公司基層單位開展反洗錢工作的建議

保險公司基層單位開展反洗錢工作的建議

反洗錢工作在保險公司基層單位普遍表現(xiàn)為認識性和積極性不高，主要原因有：

1、沒有相應(yīng)的激勵機制，考核流于形式。

2、反洗錢工作通常兼崗，崗位責任往往無法落實到位。

3、工作人員對反洗錢的知悉程度不高，對反洗錢的意識不強，識別能力不高。

因此，若要扭轉(zhuǎn)保險公司基層單位反洗錢工作中的形式性，應(yīng)付性，開展更加實際有效的工作，有以下建議：

1、加強反洗錢工作的組織工作，把反洗錢工作落到實處。建立崗位責任制，建立和完善反洗錢內(nèi)控制度。

2、組織有關(guān)反洗錢工作的業(yè)務(wù)培訓(xùn)的經(jīng)驗交流，提高員工反洗錢工作的能力和實際工作經(jīng)驗。

3、重視和規(guī)范反洗錢的檢查工作，加大檢查力度。4以多種形式的內(nèi)外宣傳活動，營造反洗錢的氛圍。

永誠財險陽江中心支公司

2013年6月30日

第二篇：我對開展反洗錢工作的幾點建議

我對開展反洗錢工作的幾點建議 利辛支行馬紀虎 “洗錢”是指出于掩飾犯罪收入的性質(zhì)、來源、處所之目的，故意利用現(xiàn)有法律制度的漏洞，通過財產(chǎn)權(quán)利或所有權(quán)的處置或轉(zhuǎn)移，謀求或者謀求未遂該非法財產(chǎn)的合法化，包括參與、合伙、共謀以及幫助、教唆、便利和參謀等一切行為。洗錢是“犯罪的放大器”，是“自由市場體系最大的漏洞”。從定罪、量刑和懲治角度來看,洗錢是一個法律問題；從后果上講，洗錢影響金融穩(wěn)定，波及經(jīng)濟安全，動搖政權(quán)基礎(chǔ)，危害全社會，因而可能從金融問題上升到經(jīng)濟問題乃至政治問題和社會問題。(一)健全和完善內(nèi)控機制

首先,各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作,建立健全反洗錢的相關(guān)制度,加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標體系,方便一線人員操作；其次,要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程,從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易,到領(lǐng)導(dǎo)審核,再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告,都要明確時間限制和工作責任,層層落實第一責任人負責制,最大限度地提高反洗錢工作效率；第三,要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則,切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實,業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度,并經(jīng)常進行自我評估，建議我們要進一步理順關(guān)系，根據(jù)當前機構(gòu)改革的現(xiàn)狀，盡快組織人員安排落實轄區(qū)各級社的反洗錢組織機構(gòu)建設(shè)，建立健全反洗錢組織體系，及時調(diào)整反洗錢組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，確定反洗錢工作的負責部門，配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的管理人員，制訂嚴格的工作職責，確保反洗錢工作的有效開展。根據(jù)我社業(yè)務(wù)的實際情況，進一步完善反洗錢內(nèi)控制度，根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點，參照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，制定履行反洗錢義務(wù)的組織保障制度、業(yè)務(wù)流程制度、崗位責任制度、內(nèi)部審計制度等，構(gòu)筑嚴密的反洗錢制度防線，同時根據(jù)反洗錢崗位責任制，量化工作任務(wù)，使反洗錢工作進一步規(guī)范化、制度化。(二)認真貫徹客戶身份識別制度

為確保銀行系統(tǒng)不被犯罪分子利用為洗錢的渠道,商業(yè)銀行必須采取適當?shù)拇胧?確定所有客戶的真實身份。在為客戶開戶時,應(yīng)當嚴格按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及有關(guān)賬戶管理的規(guī)定,對其注冊名稱、地址、業(yè)務(wù)范圍、注冊資金、基本財務(wù)狀況等有明確的了解和掌握；同時,還應(yīng)準確掌握該法人或其他組織的營業(yè)、歇業(yè)、被終止或解散、破產(chǎn)的信息，對自然人客戶,在為其開戶或辦理業(yè)務(wù)時,應(yīng)當要求其以法定身份證件的名稱開戶,記錄其法定證件上的相關(guān)事項,并核實客戶的身份證件。（三)及時報告大額和可疑交易

識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度，要嚴格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標準,借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗,對金融交易進行識別并作出正確的判斷。

（四）加大培訓(xùn)力度，提升反洗錢隊伍素質(zhì)

加強基層網(wǎng)點的反洗錢工作，充分認識反洗錢工作的重要性和必要性，采取有力措施，加大培訓(xùn)力度。反洗錢培訓(xùn)應(yīng)結(jié)合實際，注重反洗錢操作技能的有效提高，培訓(xùn)工作要分層次開展，首先要加強對管理人員的培訓(xùn)，通過培訓(xùn)進一步提高其思想認識，提升管理水平；其次要強化對具體操作人員的培訓(xùn)，重點是制度法規(guī)和日常操作，盡快提高一線反洗錢崗位人員的工作水平和操作能力。

（五）加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，規(guī)范反洗錢操作行為

金融機構(gòu)是反洗錢體系的重要組成部分，遍布城鄉(xiāng)，受到種種因素的影響，很有可能成為犯罪分子當今乃至以后進行洗錢的主“溫床”。進一步加強指導(dǎo)和監(jiān)督檢查，不斷規(guī)范反洗錢操作行為，會讓我們的反洗錢工作更上一個臺階。

第三篇：基層行反洗錢工作開展情況及建議

基層行反洗錢工作開展情況及建議

20XX年XX行根據(jù)人民銀行“一個規(guī)定、二個辦法”的文件精神，遵循上級行《反洗錢工作管理實施細則》和《大額交易和可疑交易報告實施細則》的操作要求，切實開展我行的反洗錢工作。作為基層支行，日常反洗錢可疑交易確認上報和大額補錄工作是我們的工作重點，下面就談?wù)勎倚写隧椆ぷ鏖_展情況及意見建議：

工作開展情況：從我行上半年反洗錢可疑交易確認和大額交易補錄工作情況來看。支行各網(wǎng)點和管理部門在可疑交易、大額交易的確認率與及時性上做的比較好，未發(fā)現(xiàn)可疑交易確認滯后及大額交易不補錄現(xiàn)象。但支行各網(wǎng)點所確認的可疑交易均為不可疑，無一般可疑交易及重點可疑交易，可疑交易零上報的情況使支行在與監(jiān)管機構(gòu)的溝通交流上處于較為被動的狀況。人民銀行多次通過電話及郵件對我行可疑交易零上報的情況進行詢問與質(zhì)疑。因此支行風險管理部要求反洗錢條線管理部門切實抓好此項工作，會計結(jié)算部、個人金融部、公司管理部等反洗錢管理部門加大檢查力度，根據(jù)XX年人行綜合業(yè)務(wù)檢查的標準對各條線的反洗錢業(yè)務(wù)進行監(jiān)督檢查，運用定期檢查和臨時抽查的方式，結(jié)合本部門的獎懲措施把反洗錢工作納入重點，同心協(xié)力共同做好支行的反洗錢工作。

工作難點及建議：目前基層行反洗錢工作的主要手段是柜面人員主動發(fā)現(xiàn)和通過反洗錢可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)數(shù)據(jù)的甄別、確認可疑交

易。為實現(xiàn)“和諧分行、一流業(yè)績”的戰(zhàn)略目標，基層行柜面人員主要工作是保證優(yōu)質(zhì)服務(wù)、力爭業(yè)績增長。目前我行的反洗錢監(jiān)測分析系統(tǒng)在篩選數(shù)據(jù)量上已較一期有明顯減少，但日均可疑加大額仍有300筆左右，網(wǎng)點日常工作繁忙，很難有更多的精力和時間去精細化處理此項工作，這也是造成可疑交易零上報的主要原因。同時支行雖然在反洗錢培訓(xùn)與宣傳上做到了100%的覆蓋率，但反洗錢工作需要的是專業(yè)性強、知識面廣的專業(yè)性人才，因此基層行網(wǎng)點很難真正實現(xiàn)對可疑支付交易的監(jiān)測數(shù)據(jù)進行精確分析、準確判斷。要改變目前基層行的反洗錢現(xiàn)狀，重點是要配置專門的反洗錢人員，由相對專業(yè)的人員對數(shù)據(jù)進行分析和處理，這樣不但能減輕柜面人員的工作壓力，同時也能使基層行的反洗錢工作真正有效地開展。

第四篇：加強反洗錢工作的建議

加強反洗錢工作的建議

高國軍

基層金融機構(gòu)要真正履行好反洗錢的職責和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢統(tǒng)一戰(zhàn)線。首先，要通過開展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專題講座、印發(fā)反洗錢資料等一系列宣傳教育活動，讓基層金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強反洗錢工作的自覺性、責任感和使命感。其次，要通過廣泛的宣傳活動，使廣大社會公眾、有關(guān)部門充分了解和支持反洗錢工作，打造良好的反洗錢工作環(huán)境，形成全社會共同預(yù)防、報告、查處、打擊洗錢行為的反洗錢合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴格、規(guī)范、誠實、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹立金融機構(gòu)的良好信譽，有效遏制洗錢犯罪行為。

加強培訓(xùn)，提高反洗錢工作能力?；鶎咏鹑跈C構(gòu)在對員工進行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時，要適應(yīng)形勢的發(fā)展，根據(jù)反洗錢工作的需要，加強反洗錢業(yè)務(wù)知識和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢工作隊伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計劃，分層次、有步驟地對管理層和操作層開展反洗錢培訓(xùn)工作。《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機動的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實際運用相結(jié)合。通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對反洗錢工作的認識，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢操作程序，提高反洗錢工作技能。

健全機制，建立反洗錢工作體系。一是建立反洗錢工作機制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)與財政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機構(gòu)等部門協(xié)調(diào)，建立反洗錢聯(lián)席會議制度，成立相應(yīng)的組織機構(gòu)，明確各方責任，各盡其職，各負其責。各金融機構(gòu)要切實加強對反洗錢工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門牽頭抓，協(xié)作部門配合抓，營業(yè)網(wǎng)點共同抓，臨柜人員重點抓”的工作體系，強化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控機制?；鶎尤嗣胥y行應(yīng)對金融機構(gòu)落實上級機構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營和實際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對反洗錢工作的組織架構(gòu)、各部門和崗位的職責、主要制度等做出詳細規(guī)定，切實做到反洗錢工作有章可循，并努力將各項制度落到實處。三是建立適當?shù)莫剟詈吞幜P機制，調(diào)動金融機構(gòu)反洗錢工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢看，洗錢活動越來越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來，借用金融服務(wù)來進行，僅從單個金融機構(gòu)的角度來看，洗錢活動還會為其帶來利潤，而反洗錢工作的開展無論成功與否，都不會為金融機構(gòu)帶來直接利潤，有時候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對金融機構(gòu)、相關(guān)部門、個人適當?shù)莫剟顧C制，以公平公正地對金融機構(gòu)、相關(guān)部門、個人的反洗錢工作進行考評。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢的技術(shù)保障。要適時引進先進的管理手段，配備先進的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢軟硬件條件，增強反洗錢監(jiān)測的及時性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計算機和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶信用系統(tǒng)，將金融機構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測系統(tǒng)，實現(xiàn)對異常資金活動的自動采集，分析和處理。其次，金融機構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個人的大額可疑資金交易流動情況，并加強對公款私存、國內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實現(xiàn)實時網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會計算機網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門的橫向聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)信息實時共享，提高反洗錢工作效率。

加強協(xié)調(diào)，形成反洗錢工作合力。反洗錢工作是一項系統(tǒng)工程，需要國家機器、金融機構(gòu)和全社會的共同努力，需要各部門、各行業(yè)形成合力，共同推動此項工作開展?；鶎尤嗣胥y行要切實擔當起反洗錢的重要角色，主動和有關(guān)部門搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險、證券、銀監(jiān)機構(gòu)的協(xié)調(diào)機制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢網(wǎng)絡(luò)；各金融機構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門的關(guān)系，加強交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟發(fā)展與反洗錢工作的長短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢工作在基層落到實處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標準。建議相關(guān)部門在實施《中華人民共和國反洗錢法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實可行的《反洗錢法操作實施規(guī)則》等補充規(guī)定，對《反洗錢法》具體的操作程序、標準盡可能細化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過程中能夠準確把握政策尺度，提高反洗錢工作質(zhì)量。

第五篇：加強反洗錢工作的建議

文 章來源 蓮

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

“了解客戶制度” 作為反洗錢的一項基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢后續(xù)工作的順利開展。因此，強化反洗錢“了解客戶制度”，成為當前反洗錢工作亟待解決的問題。

當前，銀行只能在柜臺辦理業(yè)務(wù)時向客戶了解客戶信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶往往以屬于公司秘密和個人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶愿意提供，但無法核實該信息的真實性。有效證明文件種類較多，識別難度較大。目前我國的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時身份證、戶口簿、護照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺灣居民往來大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識別手段的前提下，對于如此多的有效身份證件，很難識別其真?zhèn)危虼穗y以確保對客戶身份的真實性、合法性進行核實。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門的信息共享平臺，及時獲取企業(yè)、個人的相關(guān)資料，有效確認客戶身份，準確核實客戶資料，為識別洗錢犯罪活動提供真實的基礎(chǔ)信息，為反洗錢工作及時、高效地開展提供有力的信息支持。

對本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶開立多幣別帳戶時，只看客戶開戶時首次存入的幣別，如開戶時存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒有明確的適用辦法。反洗錢部門應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營的發(fā)展趨勢，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競爭，從而進一步提高反洗錢工作質(zhì)量。

建議有關(guān)部門縮短反洗錢信息的上報流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對反洗錢工作認識不到位，部分管理人員對反洗錢工作敷衍了事，缺乏工作主動性；同時，對客戶的宣傳不夠，很多客戶對反洗錢的重要性認識不足，對反洗錢工作不理解，部分客戶甚至刁難。反洗錢部門可利用多種載體開展形式多樣的宣傳教育活動，使客戶了解反洗錢工作的主要意義，自覺配合反洗錢工作。同時，通過一系列的宣傳教育活動，使金融機構(gòu)從業(yè)人員特別是一線柜臺人員充分認識到洗錢的危害性，增強反洗錢工作的責任感和使命感。

當前反洗錢的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒有提及獎勵的措施。因此應(yīng)進一步完善反洗錢的激勵機制，對反洗錢工作開展有力的機構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對提供有價值信息的個人給予一定的獎勵，確保反洗錢工作的順利開展。

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