第一篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議2007-02-10 16:46:2

4加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

“了解客戶(hù)制度” 作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察

身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)危虼穗y以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

對(duì)本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶(hù)開(kāi)立多幣別帳戶(hù)時(shí)，只看客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)首次存入的幣別，如開(kāi)戶(hù)時(shí)存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶(hù)發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒(méi)有明確的適用辦法。反洗錢(qián)部門(mén)應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作

質(zhì)量。

建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不到位，部分管理人員對(duì)反洗錢(qián)工作敷衍了事，缺乏工作主動(dòng)性；同時(shí)，對(duì)客戶(hù)的宣傳不夠，很多客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)反洗錢(qián)工作不理解，部分客戶(hù)甚至刁難。反洗錢(qián)部門(mén)可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，使客戶(hù)了解反洗錢(qián)工作的主要意義，自覺(jué)配合反洗錢(qián)工作。同時(shí)，通過(guò)一系列的宣傳教育活動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線(xiàn)柜臺(tái)人員充分認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)的危害性，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢(qián)的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒(méi)有提及獎(jiǎng)勵(lì)的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展有力的機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對(duì)提供有價(jià)值信息的個(gè)人給予一定的獎(jiǎng)

勵(lì)，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。

第二篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

高國(guó)軍

基層金融機(jī)構(gòu)要真正履行好反洗錢(qián)的職責(zé)和任務(wù)，要解決許多難題，還有許多工作要做。

廣泛宣傳，形成反洗錢(qián)統(tǒng)一戰(zhàn)線(xiàn)。首先，要通過(guò)開(kāi)展相關(guān)法規(guī)的宣傳、舉辦專(zhuān)題講座、印發(fā)反洗錢(qián)資料等一系列宣傳教育活動(dòng)，讓基層金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性、責(zé)任感和使命感。其次，要通過(guò)廣泛的宣傳活動(dòng)，使廣大社會(huì)公眾、有關(guān)部門(mén)充分了解和支持反洗錢(qián)工作，打造良好的反洗錢(qián)工作環(huán)境，形成全社會(huì)共同預(yù)防、報(bào)告、查處、打擊洗錢(qián)行為的反洗錢(qián)合力。再次，基層人民銀行要積極引導(dǎo)、規(guī)范金融機(jī)構(gòu)建立良好的金融環(huán)境、金融秩序，遵守嚴(yán)格、規(guī)范、誠(chéng)實(shí)、守信的職業(yè)道德規(guī)范，樹(shù)立金融機(jī)構(gòu)的良好信譽(yù)，有效遏制洗錢(qián)犯罪行為。

加強(qiáng)培訓(xùn)，提高反洗錢(qián)工作能力。基層金融機(jī)構(gòu)在對(duì)員工進(jìn)行職業(yè)道德教育和常規(guī)業(yè)務(wù)培訓(xùn)的同時(shí)，要適應(yīng)形勢(shì)的發(fā)展，根據(jù)反洗錢(qián)工作的需要，加強(qiáng)反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，努力建立一支高素質(zhì)的反洗錢(qián)工作隊(duì)伍。要制定業(yè)務(wù)的培訓(xùn)計(jì)劃，分層次、有步驟地對(duì)管理層和操作層開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶(hù)管理辦法》等規(guī)章制度、法律法規(guī)要成為全體員工的必修課程。培訓(xùn)可采取多種多樣，靈活機(jī)動(dòng)的方式方法，理論學(xué)習(xí)和操作演練相結(jié)合，鉆研理論和實(shí)際運(yùn)用相結(jié)合。通過(guò)學(xué)習(xí)、培訓(xùn)、鉆研、運(yùn)用，逐步提高全體業(yè)務(wù)人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)，確保熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)操作程序，提高反洗錢(qián)工作技能。

健全機(jī)制，建立反洗錢(qián)工作體系。一是建立反洗錢(qián)工作機(jī)制。基層人民銀行應(yīng)與財(cái)政、稅務(wù)、工商、公安、司法和金融機(jī)構(gòu)等部門(mén)協(xié)調(diào)，建立反洗錢(qián)聯(lián)席會(huì)議制度，成立相應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)，明確各方責(zé)任，各盡其職，各負(fù)其責(zé)。各金融機(jī)構(gòu)要切實(shí)加強(qiáng)對(duì)反洗錢(qián)工作的領(lǐng)導(dǎo)，在成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組及建立相應(yīng)的辦事機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，建立“一把手親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，職能部門(mén)牽頭抓，協(xié)作部門(mén)配合抓，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共同抓，臨柜人員重點(diǎn)抓”的工作體系，強(qiáng)化事前預(yù)防、事中控制和事后監(jiān)督。二是落實(shí)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控機(jī)制。基層人民銀行應(yīng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)上級(jí)機(jī)構(gòu)制定的內(nèi)控制度情況進(jìn)行監(jiān)督管理，還應(yīng)要求金融機(jī)構(gòu)制定出符合自身經(jīng)營(yíng)和實(shí)際情況的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，要對(duì)反洗錢(qián)工作的組織架構(gòu)、各部門(mén)和崗位的職責(zé)、主要制度等做出詳細(xì)規(guī)定，切實(shí)做到反洗錢(qián)工作有章可循，并努力將各項(xiàng)制度落到實(shí)處。三是建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)和處罰機(jī)制，調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的積極性。從目前的發(fā)展趨勢(shì)看，洗錢(qián)活動(dòng)越來(lái)越多的和金融產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，借用金融服務(wù)來(lái)進(jìn)行，僅從單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)看，洗錢(qián)活動(dòng)還會(huì)為其帶來(lái)利潤(rùn)，而反洗錢(qián)工作的開(kāi)展無(wú)論成功與否，都不會(huì)為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)直接利潤(rùn)，有時(shí)候甚至?xí)У舨糠謽I(yè)務(wù)，因此，應(yīng)制定出對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門(mén)、個(gè)人適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制，以公平公正地對(duì)金融機(jī)構(gòu)、相關(guān)部門(mén)、個(gè)人的反洗錢(qián)工作進(jìn)行考評(píng)。

增加技術(shù)投入，完善反洗錢(qián)的技術(shù)保障。要適時(shí)引進(jìn)先進(jìn)的管理手段，配備先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備，完善反洗錢(qián)軟硬件條件，增強(qiáng)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)的及時(shí)性和有效性。首先，由人民銀行組織建立金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)，利用計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，建立數(shù)據(jù)中心和客戶(hù)信用系統(tǒng)，將金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)行系統(tǒng)、現(xiàn)金管理系統(tǒng)、賬戶(hù)管理系統(tǒng)等統(tǒng)歸其中，并依托支付系統(tǒng)建立大額和可疑支付監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)異常資金活動(dòng)的自動(dòng)采集，分析和處理。其次，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在人民銀行建立的金融機(jī)構(gòu)公共網(wǎng)絡(luò)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)應(yīng)用支付交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，全面掌握企業(yè)和個(gè)人的大額可疑資金交易流動(dòng)情況，并加強(qiáng)對(duì)公款私存、國(guó)內(nèi)外資金流入流出等情況的監(jiān)督，逐步實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控。再次，建立廣義的社會(huì)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)公安、海關(guān)、稅務(wù)、工商等部門(mén)的橫向聯(lián)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)共享，提高反洗錢(qián)工作效率。

加強(qiáng)協(xié)調(diào)，形成反洗錢(qián)工作合力。反洗錢(qián)工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要國(guó)家機(jī)器、金融機(jī)構(gòu)和全社會(huì)的共同努力，需要各部門(mén)、各行業(yè)形成合力，共同推動(dòng)此項(xiàng)工作開(kāi)展?；鶎尤嗣胥y行要切實(shí)擔(dān)當(dāng)起反洗錢(qián)的重要角色，主動(dòng)和有關(guān)部門(mén)搞好協(xié)調(diào)，建立起與銀行、保險(xiǎn)、證券、銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)機(jī)制，暢通聯(lián)系渠道，共享信息資源，搭建反洗錢(qián)網(wǎng)絡(luò)；各金融機(jī)構(gòu)要以創(chuàng)建金融安全區(qū)為出發(fā)點(diǎn)，積極協(xié)調(diào)與地方政府、職能部門(mén)的關(guān)系，加強(qiáng)交流解釋工作，處理好地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)短期利益沖突和協(xié)調(diào)關(guān)系，確保反洗錢(qián)工作在基層落到實(shí)處。

完善法規(guī)，明確執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。建議相關(guān)部門(mén)在實(shí)施《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的前提下，盡快制定出統(tǒng)一的、切實(shí)可行的《反洗錢(qián)法操作實(shí)施規(guī)則》等補(bǔ)充規(guī)定，對(duì)《反洗錢(qián)法》具體的操作程序、標(biāo)準(zhǔn)盡可能細(xì)化，以利于基層人民銀行在執(zhí)法過(guò)程中能夠準(zhǔn)確把握政策尺度，提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

第三篇：加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

文 章來(lái)源 蓮

山 課 件 w w w.5Y k J.c oM

“了解客戶(hù)制度” 作為反洗錢(qián)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作，其執(zhí)行效果的好壞直接關(guān)系到反洗錢(qián)后續(xù)工作的順利開(kāi)展。因此，強(qiáng)化反洗錢(qián)“了解客戶(hù)制度”，成為當(dāng)前反洗錢(qián)工作亟待解決的問(wèn)題。

當(dāng)前，銀行只能在柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)向客戶(hù)了解客戶(hù)信息，但這種方式效果不盡人意。一是客戶(hù)往往以屬于公司秘密和個(gè)人隱私為由拒絕透露或提供相關(guān)信息；二是客戶(hù)愿意提供，但無(wú)法核實(shí)該信息的真實(shí)性。有效證明文件種類(lèi)較多，識(shí)別難度較大。目前我國(guó)的有效身份證件主要包括：居民身份證、臨時(shí)身份證、戶(hù)口簿、護(hù)照、軍人及武裝警察身份證件、港澳及臺(tái)灣居民往來(lái)大陸通行證等。柜面人員在缺少有效識(shí)別手段的前提下，對(duì)于如此多的有效身份證件，很難識(shí)別其真?zhèn)?，因此難以確保對(duì)客戶(hù)身份的真實(shí)性、合法性進(jìn)行核實(shí)。建議盡快建立與人行、公安、工商、稅務(wù)等政府管理部門(mén)的信息共享平臺(tái)，及時(shí)獲取企業(yè)、個(gè)人的相關(guān)資料，有效確認(rèn)客戶(hù)身份，準(zhǔn)確核實(shí)客戶(hù)資料，為識(shí)別洗錢(qián)犯罪活動(dòng)提供真實(shí)的基礎(chǔ)信息，為反洗錢(qián)工作及時(shí)、高效地開(kāi)展提供有力的信息支持。

對(duì)本外幣的監(jiān)管存在漏洞。業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員在為客戶(hù)開(kāi)立多幣別帳戶(hù)時(shí)，只看客戶(hù)開(kāi)戶(hù)時(shí)首次存入的幣別，如開(kāi)戶(hù)時(shí)存入人民幣即按《人民幣大額可疑支付交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定處理，若以后該帳戶(hù)發(fā)生外幣存取業(yè)務(wù)，沒(méi)有明確的適用辦法。反洗錢(qián)部門(mén)應(yīng)根據(jù)銀行本外幣一體化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，制定涉及本外幣的統(tǒng)一的操作制度，以免引起不公平競(jìng)爭(zhēng)，從而進(jìn)一步提高反洗錢(qián)工作質(zhì)量。

建議有關(guān)部門(mén)縮短反洗錢(qián)信息的上報(bào)流程,以提高工作效率。加大宣傳和培訓(xùn)的力度。部分臨柜人員對(duì)反洗錢(qián)工作認(rèn)識(shí)不到位，部分管理人員對(duì)反洗錢(qián)工作敷衍了事，缺乏工作主動(dòng)性；同時(shí)，對(duì)客戶(hù)的宣傳不夠，很多客戶(hù)對(duì)反洗錢(qián)的重要性認(rèn)識(shí)不足，對(duì)反洗錢(qián)工作不理解，部分客戶(hù)甚至刁難。反洗錢(qián)部門(mén)可利用多種載體開(kāi)展形式多樣的宣傳教育活動(dòng)，使客戶(hù)了解反洗錢(qián)工作的主要意義，自覺(jué)配合反洗錢(qián)工作。同時(shí)，通過(guò)一系列的宣傳教育活動(dòng)，使金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員特別是一線(xiàn)柜臺(tái)人員充分認(rèn)識(shí)到洗錢(qián)的危害性，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作的責(zé)任感和使命感。

當(dāng)前反洗錢(qián)的有關(guān)法律法規(guī)，只規(guī)定了違反規(guī)定應(yīng)如何處罰，卻沒(méi)有提及獎(jiǎng)勵(lì)的措施。因此應(yīng)進(jìn)一步完善反洗錢(qián)的激勵(lì)機(jī)制，對(duì)反洗錢(qián)工作開(kāi)展有力的機(jī)構(gòu)，在拓展新業(yè)務(wù)方面給予便利，對(duì)提供有價(jià)值信息的個(gè)人給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)，確保反洗錢(qián)工作的順利開(kāi)展。

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第四篇：證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議

證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀及建議

近年來(lái)，洗黑錢(qián)的違法犯罪行為日益猖獗，不法分子為掩飾其非法收入、逃避監(jiān)管和追查，往往通過(guò)不同的方式和渠道對(duì)犯罪所得進(jìn)行處理。長(zhǎng)期的洗錢(qián)活動(dòng)發(fā)展出了多種多樣的洗錢(qián)工具，例如，利用金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，利用空殼公司，偽造商業(yè)票據(jù)等方法將不法財(cái)產(chǎn)合法化。多種多樣的洗錢(qián)方式也加大了反洗錢(qián)的監(jiān)管難度。本文通過(guò)列舉證券公司常見(jiàn)的洗錢(qián)方式，結(jié)合現(xiàn)階段證券公司反洗工作的進(jìn)展情況，進(jìn)一步探索未來(lái)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展方法。

一、證券公司反洗錢(qián)工作現(xiàn)狀

證券行業(yè)雖然僅有20年的發(fā)展歷史，但其具有較高的資金流動(dòng)性且交易復(fù)雜，能夠?yàn)椴环ǚ肿拥南村X(qián)活動(dòng)提供較好的掩護(hù)而逃避執(zhí)法機(jī)關(guān)的打擊，已經(jīng)成為我國(guó)洗錢(qián)違法犯罪新的重點(diǎn)監(jiān)查領(lǐng)域。從行業(yè)總體來(lái)看，證券市場(chǎng)的參與者眾多，交易品種繁多，資金交易規(guī)模巨大，流動(dòng)性高，供求關(guān)系瞬息萬(wàn)變，價(jià)格形成機(jī)制復(fù)雜，這些都給反洗錢(qián)工作的開(kāi)展帶來(lái)了一定的困難。

總結(jié)過(guò)去證券公司反洗錢(qián)工作中遇到的問(wèn)題及成功的經(jīng)驗(yàn)，利用證券業(yè)洗錢(qián)的違法犯罪行為主要為以下幾種途徑：

1.利用多個(gè)賬戶(hù)之間對(duì)敲，通過(guò)高買(mǎi)低賣(mài)的操作進(jìn)行利益?zhèn)鬏?。利用這種方式洗錢(qián)的一般為機(jī)構(gòu)或企業(yè)，資金量較大，可以操控一只或幾只股票；或事先與一些私募基金商議，通過(guò)高買(mǎi)低賣(mài)的手段把利潤(rùn)轉(zhuǎn)移給基金公司，事后再與其分成。2.通過(guò)轉(zhuǎn)托管的方式轉(zhuǎn)移非法資產(chǎn)，即將手中不法資金換成股票等有價(jià)證券，再通過(guò)轉(zhuǎn)托管把有價(jià)證券轉(zhuǎn)移到其他證券營(yíng)業(yè)部，再賣(mài)出股票，提取現(xiàn)金。或經(jīng)過(guò)多次買(mǎi)賣(mài)交易、多次轉(zhuǎn)托管，以混淆非法資金的來(lái)源，加大監(jiān)查難度。

3.一些證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)工作人員玩忽職守或?yàn)橐患核嚼?，沒(méi)有認(rèn)真審核了解開(kāi)戶(hù)人員真實(shí)身份及職業(yè)、基本收支狀況等基本資料，使洗錢(qián)者可以使用虛假的身份資料開(kāi)立資金賬戶(hù)，甚至開(kāi)立多個(gè)資金賬戶(hù)，在洗錢(qián)者達(dá)到目的后銷(xiāo)毀交易記錄，并銷(xiāo)戶(hù)，對(duì)與資金的來(lái)龍去脈沒(méi)有留痕，以至于無(wú)法追查資金去向。

4.利用虛假證明辦理繼承、轉(zhuǎn)讓等非交易過(guò)戶(hù)手續(xù)，進(jìn)行轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、變更持有人。

5.通過(guò)并購(gòu)上市公司、公司公開(kāi)上市進(jìn)行洗錢(qián)。一方面洗錢(qián)分子 在上市公司并購(gòu)過(guò)程中尋找機(jī)會(huì)，把非法資金用于收購(gòu)兼并上市公司，取得從非法到貌似合法的地位。在收購(gòu)?fù)瓿蛇_(dá)到“洗白”及獲利目的后，通過(guò)證券市場(chǎng)退出；另一方面洗錢(qián)分子在公司上市前以非法資金認(rèn)購(gòu)公司股份成為原始股東。當(dāng)公司公開(kāi)上市時(shí)，再?gòu)闹谐槌鲑Y金。

上述僅列舉了常見(jiàn)的利用證券行業(yè)洗錢(qián)的途徑。我國(guó)證券市場(chǎng)各項(xiàng)監(jiān)管法律制度尚處于逐步完善階段，制度漏洞和監(jiān)管薄弱為犯罪分子利用證券市場(chǎng)進(jìn)行洗錢(qián)提供了可乘之機(jī)，從已經(jīng)查處的大量證券市場(chǎng)違法犯罪案件看，證券市場(chǎng)發(fā)展初期，利用證券行業(yè)進(jìn)行的洗錢(qián)活動(dòng)比較猖獗。目前，證券行業(yè)反洗錢(qián)工作主要從以下兩個(gè)方面展開(kāi)。第一，客戶(hù)身份識(shí)別。對(duì)新開(kāi)立股票及資金帳戶(hù)的客戶(hù)，認(rèn)真識(shí)別客戶(hù)身份證件或其他證明文件的真?zhèn)危敿?xì)記錄客戶(hù)職業(yè)、收支狀況、住址等基本信息，在發(fā)生可疑交易時(shí)作為辨別是否有洗錢(qián)嫌疑的主要依據(jù)。對(duì)客戶(hù)進(jìn)行電話(huà)或上門(mén)回訪(fǎng)，了解客戶(hù)實(shí)際狀況信息，進(jìn)一步確認(rèn)客戶(hù)檔案記載的真實(shí)性，客戶(hù)要求變更其信息資料時(shí)著重核查客戶(hù)身份證明、所提供的變更證明文件的有效性。對(duì)職業(yè)與收入不相符，其他資料不完整或與開(kāi)戶(hù)時(shí)留存資料有出入的客戶(hù)作為日后重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的對(duì)象。

第二，可疑交易的監(jiān)測(cè)。我國(guó)證券行業(yè)客戶(hù)身份識(shí)別工作開(kāi)展僅能依靠客戶(hù)在證券公司柜臺(tái)辦理各種相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，提供的相關(guān)證件及自行填寫(xiě)的信息，屬于被動(dòng)接受客戶(hù)提供的資料，很難有效甄別其真實(shí)性，特別是關(guān)于職業(yè)，住址，收入情況等信息更無(wú)從核對(duì)。所以，日常交易行為的監(jiān)控是現(xiàn)階段證券公司反洗錢(qián)工作的重點(diǎn)。常見(jiàn)的可疑交易有：

1.客戶(hù)資金賬戶(hù)原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額支付標(biāo)準(zhǔn)的銀證轉(zhuǎn)賬，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

2.客戶(hù)的證券賬戶(hù)長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶(hù)卻頻繁發(fā)生大額資金收付。

3.長(zhǎng)期閑置的賬戶(hù)原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。

4.沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶(hù)，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶(hù)，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。

5.開(kāi)戶(hù)后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷(xiāo)戶(hù)。

6.客戶(hù)要求有價(jià)證券非交易過(guò)戶(hù)且不能提供合法證明文件。7.客戶(hù)頻繁辦理有價(jià)證券的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。

通過(guò)對(duì)可疑交易的監(jiān)測(cè)，統(tǒng)計(jì)可能涉及洗錢(qián)的非法交易進(jìn)行逐一排查，并綜合客戶(hù)基本資料信息，將客戶(hù)劃分高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)持有人實(shí)施重點(diǎn)關(guān)注。

二、證券公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展建議

目前，證券公司在開(kāi)展反洗錢(qián)工作中，仍面臨許多問(wèn)題，如證券公司反洗錢(qián)制度不詳細(xì)、組織架構(gòu)不完整，從業(yè)人員反洗錢(qián)意識(shí)不高，客戶(hù)身份、基本信息資料真實(shí)性的不能完全確認(rèn)，可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)不完善，各金融機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位配合不協(xié)調(diào)等。若要把反洗錢(qián)工作做到更好，這些都是必須要解決的問(wèn)題。

針對(duì)目前證券公司反洗錢(qián)工作面臨的困難，提出以下幾點(diǎn)建議。(一)建設(shè)完整的證券公司反洗錢(qián)內(nèi)控體系

證券公司應(yīng)該從管理上入手，建設(shè)完整的反洗錢(qián)內(nèi)控體系及相關(guān)制度。針對(duì)近幾年處理案例的經(jīng)驗(yàn)就重點(diǎn)規(guī)定內(nèi)容，如：組織機(jī)構(gòu)建設(shè)、內(nèi)控制度建設(shè)、客戶(hù)盡職調(diào)查、大額和可疑交易報(bào)告、配合司法機(jī)關(guān)及涉嫌洗錢(qián)犯罪信息移送、賬戶(hù)資料及交易記錄保存、反洗錢(qián)宣傳和業(yè)務(wù)培訓(xùn)等工作，制定詳細(xì)的規(guī)定，便于基層證券營(yíng)業(yè)部掌握和操作。

(二)證券公司及存管銀行反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的建設(shè) 針對(duì)證券公司操作程序的特殊情況，證券公司應(yīng)加快現(xiàn)有操作系統(tǒng)的升級(jí)和改造，增加反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析功能，有效拓展現(xiàn)有系統(tǒng)空間；對(duì)原有操作系統(tǒng)存在升級(jí)和改造困難的證券公司，應(yīng)積極開(kāi)發(fā)新系統(tǒng)，保證反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展。同時(shí)，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告體系。鑒于客戶(hù)交易結(jié)算資金第三方存管制度將客戶(hù)的證券資產(chǎn)和資金資產(chǎn)管理權(quán)限分別劃分給券商和存管銀行，因此有必要整合證券業(yè)資金交易信息和證券交易信息，構(gòu)建證券公司和存管銀行一體的證券業(yè)可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系．明確界定銀行與證券機(jī)構(gòu)雙方的職責(zé)分工。

(三)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的建設(shè)

加快我國(guó)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的建設(shè)，盡快實(shí)現(xiàn)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)在國(guó)防、公安、海關(guān)、銀行、證券、郵政、賓館、考試等多個(gè)領(lǐng)域以及涉及政府管理等行業(yè)單位的廣泛應(yīng)用。徹底解決身份證件查詢(xún)識(shí)別難的問(wèn)題。銀行、證券等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極做好與公安機(jī)關(guān)身份證件查詢(xún)系統(tǒng)的端口匹配連接工作．爭(zhēng)取及早實(shí)現(xiàn)身份證件上線(xiàn)查詢(xún)。借此加強(qiáng)反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)，搭建資源信息共享平臺(tái)，并加強(qiáng)與公安身份信息、稅收征管信息、工商注冊(cè)信息、民政注冊(cè)信息系統(tǒng)的聯(lián)系。

(四)加強(qiáng)對(duì)證券公司人員的培訓(xùn)。

通過(guò)專(zhuān)家授課、開(kāi)辦研討班、實(shí)地觀摩反洗錢(qián)先進(jìn)單位等手段，提高證券業(yè)高管人員對(duì)反洗錢(qián)工作的重視程度。根據(jù)已往的經(jīng)驗(yàn)．只有各級(jí)高級(jí)管理人員的思想認(rèn)識(shí)得到統(tǒng)一，反洗錢(qián)工作才能在各基層營(yíng)業(yè)部得到較快落實(shí)；加強(qiáng)對(duì)證券從業(yè)人員反洗錢(qián)知識(shí)和技能的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員的反洗錢(qián)認(rèn)識(shí)，確保能熟練掌握有關(guān)反洗錢(qián)操作程序。通過(guò)學(xué)習(xí)相關(guān)犯罪案例，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)可疑交易的甄別能力，有效防范和抵御洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

三、總結(jié)

反洗錢(qián)工作任重而道遠(yuǎn)，證券公司反洗錢(qián)工作更是處于風(fēng)險(xiǎn)的前端，只有不斷總結(jié)完善反洗錢(qián)相關(guān)制度辦法，加強(qiáng)各單位之間的協(xié)調(diào)溝通，提高證券從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)，才能更好的遏制洗黑錢(qián)這種違法犯罪行為的滋生蔓延。

第五篇：進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

進(jìn)一步加強(qiáng)反洗錢(qián)工作的建議

面對(duì)日趨嚴(yán)峻的反洗錢(qián)工作形勢(shì)，如何進(jìn)一步強(qiáng)化反洗錢(qián)工作質(zhì)量，有效打擊洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，是擺在我們面前迫切需要解決的重要課題。對(duì)此，筆者提出以下工作建議：

一、多管齊下，提升教育培訓(xùn)工作效果。

反洗錢(qián)工作的長(zhǎng)期性和復(fù)雜性決定了反洗錢(qián)培訓(xùn)的持續(xù)性，為進(jìn)一步提高反洗錢(qián)人員的反洗錢(qián)意識(shí)和崗位技能，一是要加強(qiáng)員工法制教育，讓員工知曉洗錢(qián)罪的內(nèi)涵和其上游犯罪的主要類(lèi)型、特點(diǎn)和表現(xiàn)形式，從而提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的職業(yè)敏感度；二是建立持續(xù)性反洗錢(qián)培訓(xùn)機(jī)制。要以提高反洗錢(qián)崗位人員了解客戶(hù)、識(shí)別可疑支付交易的能力和激發(fā)員工反洗錢(qián)工作的主動(dòng)性、自覺(jué)性為立足點(diǎn)，通過(guò)重點(diǎn)環(huán)節(jié)講解和案例教育相結(jié)合、新員工上崗培訓(xùn)和后期重點(diǎn)培訓(xùn)相結(jié)合、員工主講人制度等途徑和方法，提高員工對(duì)反洗錢(qián)工作的直觀認(rèn)識(shí)，更好地激發(fā)反洗錢(qián)崗位工作人員主動(dòng)學(xué)習(xí)反洗錢(qián)知識(shí)、主動(dòng)參與反洗錢(qián)工作的熱情；三是建立不定期抽查制度。通過(guò)建立網(wǎng)絡(luò)測(cè)試平臺(tái)等對(duì)員工反洗錢(qián)知識(shí)掌握程度進(jìn)行抽查，實(shí)現(xiàn)考學(xué)結(jié)合、以考促學(xué)。

二、突出重點(diǎn)，抓好客戶(hù)身份識(shí)別工作。

要把客戶(hù)身份識(shí)別作為反洗錢(qián)工作的核心和重點(diǎn)。一是嚴(yán)把身份識(shí)別第一關(guān)。嚴(yán)格按照《反洗錢(qián)法》及其配套規(guī)章的要求，做好銀行賬戶(hù)開(kāi)立工作及相關(guān)客戶(hù)信息收集工作，把好第一關(guān)；二是對(duì)于已經(jīng)開(kāi)立賬戶(hù)的客戶(hù)，要充分利用平時(shí)上門(mén)維護(hù)、柜面交流等各種方式，加深對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)情況等相關(guān)背景的了解，要與賬戶(hù)年檢工作相結(jié)合，與市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)相結(jié)合，做好客戶(hù)身份持續(xù)識(shí)別工作；三是通過(guò)加強(qiáng)與地方政府和當(dāng)?shù)厝嗣胥y 行的溝通協(xié)調(diào)，加快建立集公安、工商、稅務(wù)、各金融機(jī)構(gòu)于一體的信息交互平臺(tái)。同時(shí)充分利用信用卡、貸款卡等已有的客戶(hù)信息資源，以及信貸人員在市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程中掌握的信息資源，在行內(nèi)開(kāi)發(fā)并開(kāi)放各部門(mén)間、各崗位間的客戶(hù)信息查詢(xún)系統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)信息行內(nèi)外順暢交流。

三、完善手段，提高可疑交易監(jiān)控質(zhì)量。

要在平時(shí)了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上，注重對(duì)客戶(hù)背景材料、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)情況、資金流向和來(lái)源渠道的積累和分析，要通過(guò)柜面員工、后臺(tái)預(yù)警、反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、報(bào)表等多種監(jiān)測(cè)手段的協(xié)同使用，積極探索加強(qiáng)對(duì)可疑交易識(shí)別的新方法、新途徑。同時(shí)，加強(qiáng)與人民銀行的溝通聯(lián)系。一方面及時(shí)了解反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)和最新要求，及時(shí)布署行內(nèi)反洗錢(qián)工作的開(kāi)展；另一方面及時(shí)將反洗錢(qián)工作開(kāi)展過(guò)程中遇到的問(wèn)題和困難及時(shí)以適當(dāng)?shù)男问较蛉嗣胥y行請(qǐng)示、反映，求得人民銀行的理解、支持和指導(dǎo)。