第一篇：信用社銀行案防考試客戶經(jīng)理崗復習題

信用社（銀行）案防考試客戶經(jīng)理崗復習題

（一）單項選擇題（請將正確答案字母填入括號內(nèi)）

1.柜員臨時離柜應及時簽退系統(tǒng)，憑證、現(xiàn)金入柜保管,做到以下哪項要求（）A.人離章收

B.交接清楚

C.四雙制度

D.錢賬分管

2.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對客戶所持身份證件，須通過以下哪個系統(tǒng)進行身份核對，識別證件信息真?zhèn)?。（）A.經(jīng)營查詢系統(tǒng)

B.公民身份信息系統(tǒng)

C.集中報送系統(tǒng)

D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

3.·假1幣·收繳后，要向客戶出具（）A.收款收據(jù)

B.多欄式收入傳票

C.行政事業(yè)性收費憑證

D.·假1幣·收繳憑證

4.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起多少個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（）

A.0

B.1

C.2

D.3 5.以下哪個賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

6.以下哪個賬戶是存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶（）A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

7.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起多少個工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行（）A.0

B.1

C.2

D.3 8.以下哪項業(yè)務(wù)必須本人辦理，不允許代辦（）A.密碼掛失

B.活期存款

C.到期存單

D.口頭掛失

9.以下哪個單位無權(quán)同時對存款人銀行結(jié)算賬戶進行查詢、凍結(jié)、扣劃（）

A．人民法院

B．稅務(wù)機關(guān)

C．人民檢察院

D．海關(guān)

10.儲戶遺失存單、存折可以用口頭或者函電形式申請掛失，但必須在多少天內(nèi)補辦書面申請掛失手續(xù), 否則，口頭掛失自動失效。（）A．2

B．3

C．5

D．7 11.因柜員密碼泄露造成的一切后果由以下哪項機構(gòu)或人員來承擔。（）A．信用社

B．客戶

C．柜員

D．以上均不對

12．下列說法中，關(guān)于存款凍結(jié)、解凍錯誤的是（）

A．司法機關(guān)凍結(jié)單位存款時，需要向信用社發(fā)送縣級以上司法部門簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書” B．凍結(jié)期限最長不得超過6個月

C．凍結(jié)之前已被有權(quán)部門凍結(jié)的，可以再辦理凍結(jié)手續(xù) D．特殊原因需要延長的，應重新辦理凍結(jié)手續(xù) 13．庫房鑰匙管理，堅持以下哪項原則（）A．一人統(tǒng)管

B．庫匙分管，平行交接

C．妥善保管

D．以上都不是

14．次日及在本年內(nèi)發(fā)現(xiàn)差錯，應該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時存欠

15．當日發(fā)現(xiàn)錯賬,應該（）A．沖正

B．抹帳

C．掛賬

D．臨時存欠

16．對內(nèi)部人員介紹的，特別是領(lǐng)導介紹（授意）受理的貸款應當（）A．報相關(guān)主管領(lǐng)導指示 B．登記留存記錄 C．不予辦理

D．高于一般貸款辦理標準辦理 17．不得受理貸款情形不包括（）A．提供虛假或者不全的貸款資料 B．貸款用途不合法 C．領(lǐng)導介紹（授意）的貸款 D．具有不良信用記錄

18．信貸調(diào)查人員應當對貸前調(diào)查的以下哪項方面負責（A．完整性

B．合法性

C．真實性

D．合理性

19．辦理貸款業(yè)務(wù)的第一流程是（）A．統(tǒng)一授信

B．信用等級評定

C．貸前調(diào)查

D．貸款審查與受理

20．貸審會要堅持以下哪項原則嚴格貸款審批（））

A．程序簡化

B．秉公無私

C．集體審批

D．責任落實

21．信用類貸款要嚴格按照合同約定的以下哪種形式發(fā)放（）A．現(xiàn)金

B．轉(zhuǎn)賬

C．依客戶要求

D．方便客戶

22．以下對辦理抵押登記說法正確的是（）A．貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理 B．交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理

C．辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息 D．由借款人全程辦理抵押登記

23．為了與貸款調(diào)查、審查審批崗分開,在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設(shè)立專門的（）A．放款崗

B．出賬審核崗位

C．管理部

D．風險管理崗

24．對于按揭貸款，辦理正式抵押手續(xù)必須在樓盤（）A．主體工程完工

B．售罄 C．銷售達80％

D．竣工

25．對領(lǐng)導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（）A．申請回避 B．借故拖延 C．拒絕辦理

D．及時向上級或監(jiān)管部門報告 26．對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（）A．嚴格控制 B．嚴格限制 C．不予辦理 D．從嚴掌握

27．貴重質(zhì)押物要實現(xiàn)以下哪種方式交接（）A．當面 B．無縫 C．委托 D．專人

28.匯票是由以下哪位簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。（）A.出票人

B.持票人

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

29.在客戶申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)時，應認真審查客戶交易背景資料，重點關(guān)注交易內(nèi)容是否在客戶業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)，對明顯超出客戶經(jīng)營范圍的承兌申請的受理方式是（）A.可以受理

B.經(jīng)上級同意后受理

C.拒絕受理

D.資信狀況良好的可以受理

30.為了確保保證金來源真實合理，在審批銀行承兌匯票業(yè)務(wù)前保證金應多少份額到位,防止客戶用以下哪種資金繳納保證金。（）A.80%、信貸資金（借入資金）

B.全額、信貸資金（借入資金）

C.全額、自有資金

D.80%、自有資金

31.票據(jù)貼現(xiàn)貸款是商業(yè)銀行通過以下哪項來操作未到期的商業(yè)票據(jù)，為票據(jù)持有人貸款的行為。（）A.購買

B.出*售

C.借人

D.貸出

32.票據(jù)貼現(xiàn)的期限最長不得超過（）

A.3個月

B.6個月

C.12個月

D.24個月

33.金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式,指的是（）A.貼現(xiàn)

B.再貼現(xiàn)

C.二次貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

34.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的最后一個流程是（）A.審查、審批

B.簽訂合同

C.到期收回

D.出賬

35.中央銀行的一種貨幣政策工具，金融機構(gòu)為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓,指的是（）A.再貼現(xiàn)

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貸款

36.逆程序、超權(quán)限審批，化整為零、滾動批準簽發(fā)匯票，或在限額內(nèi)連續(xù)批準簽發(fā)是銀行承兌匯票以下哪項階段的主要風險表現(xiàn)（）A.承兌出票

B.受理調(diào)查

C.審查與審批

D.簽訂合同

37.對銀行承兌匯票應視同以下哪項進行管理（）A.存款

B.抵押貸款

C.小額貸款

D.貸款

38.不屬于銀行承兌匯票業(yè)務(wù)應遵循的管理原則是（）A.審貸分離 B.分級管理 C.保證金 D.集中簽發(fā) E.責權(quán)分明 F.穩(wěn)健經(jīng)營。

39.同一企事業(yè)單位或其他法人機構(gòu)在同一營業(yè)機構(gòu)可以開立多少個一般存款賬戶（）A.多個 B.2個

C.至多2個 D.1個

40．下列情形之一的，可以從輕、減輕或者免于處理（）A.初次或者過失違規(guī)且情節(jié)顯著輕微的 B.故意違規(guī)且情節(jié)嚴重的

C.因違規(guī)受過紀律處分再次故意違規(guī)的 D.拒不承認錯誤，阻撓、抗拒調(diào)查和處理的

41.出現(xiàn)重要業(yè)務(wù)操作崗位、重要業(yè)務(wù)流程設(shè)置沒有做到崗位之間、部門之間相互監(jiān)督制約的，首先應（）A.責令限期改正 B.警告 C.記大過 D.降級

42.鄉(xiāng)級農(nóng)村合作金融機構(gòu)（信用社）發(fā)生案件，發(fā)生涉案金額多少萬元以上責任性案件的，案件防控第一責任人、分管負責人必須引咎辭職（）A.10 B.20 C.30 D.40 43．下列哪項屬于授信調(diào)查過程中的違規(guī)行為（）

A.審批發(fā)放須經(jīng)貸審會審議而未審議，以及貸審會審議未通過的授信

業(yè)務(wù)。

B.貸審會會議不符合規(guī)定的

C.未按規(guī)定對客戶所提供的資料的完整性、真實性、有效性進行調(diào)查核實。

D.違規(guī)審批發(fā)放異地授信的

44．下列哪項屬于授信發(fā)放過程中的違規(guī)行為（）

A.未按規(guī)定完善授信及擔保合同的簽訂、公證等手續(xù)，導致合同簽訂不合規(guī)、不嚴密、法律效力喪失

B.私自銷毀、隱匿、篡改授信資料、數(shù)據(jù)或憑證

C.擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動用質(zhì)押存款 D.收貸、收息不入賬、少入賬，或不及時入賬

45．各級負責人授意、指使、強令、脅迫財會人員轉(zhuǎn)移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予以下哪項處分至開除處分（）A.留用察看 B.降級 C.記大過 D.撤職

46．各級負責人違反規(guī)定，擅自動用信貸等資金進行投資活動的，給予記過至以下哪項處分（）A.降級 B.撤職 C.開除

D.記大過

47．發(fā)生損失金額多少萬元以上責任性案件的，縣級農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件防控第一責任人、主要負責人和分管負責人必須引咎辭職（）A.50 B.100 C.150 D.200 48．辦理存取款（現(xiàn)金）業(yè)務(wù)過程中，有以下哪項行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至開除處分（）A.發(fā)生空存資金行為

B.未經(jīng)授權(quán)，辦理大額取款業(yè)務(wù) C.違規(guī)為非營業(yè)類柜員設(shè)立現(xiàn)金箱 D.以上都是

（二）多項選擇題（請按照英文字母順序填入括號內(nèi)）1.存款業(yè)務(wù)一般分為（）A.個人儲蓄

B.對公存款

C.基本存款

D.一般存款

2.個人儲蓄存款主要包括以下幾類（）A．活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

3．柜員辦理抹賬、錯賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)以下哪些人員簽字審批。對當日不能核銷的過渡賬務(wù)，應按相關(guān)規(guī)定報批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細記載。（）A．營業(yè)機構(gòu)主任

B．會計主管

C．其他柜員

D．經(jīng)辦柜員

4.嚴格執(zhí)行 “四項制度”是指（）A.干部交流

B.崗位輪換

C.強制休假

D.親屬回避

5．由于管理不善，導致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機，或利用未銷毀的憑證進行作案?？刹扇∫韵聨追N防控措施（）A.嚴格會計檔案管理，保管期滿需要銷毀的會計檔案，檔案保管部門要認真核查，編制檔案銷毀清冊。

B.監(jiān)督部門應當按照會計檔案銷毀清冊所列內(nèi)容,清點核對所要銷毀的會計檔案。

C.會計檔案銷毀時，相關(guān)部門應共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會計檔案可以隨意銷毀。6．掛失業(yè)務(wù)包括（）A.憑證掛失

B.密碼掛失

C.印鑒掛失

D.以上均對

7.無證件開戶的風險表現(xiàn)有（）

A.客戶利用與銀行（信用社）工作人員熟悉等條件，在無證件情況下申請開立賬戶，形成風險隱患。

B.銀行（信用社）經(jīng)辦人員在無證件情況下私自開立非實名制賬戶，為侵占、挪用客戶或銀行資金作準備。

C.管理人員授意員工在無證件情況下虛假開戶，為經(jīng)營賬外資金、“小金庫”、虛增存款、侵占、挪用客戶或銀行資金作準備。D.企事業(yè)單位批量開戶，不提供開戶人有效身份信息或故意提供虛假信息，銀行（信用社）經(jīng)辦人員沒有進行逐人查驗，開立虛假賬戶。8.證件不符或代理開戶手續(xù)不全的風險表現(xiàn)有（）A.客戶冒用他人證件資料開立賬戶，持有他人賬戶，從事洗錢、詐騙等犯罪活動。

B.銀行（信用社）工作人員以他人資料或利用工作之便盜用他人身份證復印件擅自開戶，并持有他人賬戶，為挪用、侵占客戶或銀行資金作準備。

C.代理開戶時*代理人提供手續(xù)不全，未提供本人或開戶人有效身份

證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員違規(guī)為其開立賬戶。

D.嚴格按規(guī)定辦理開戶業(yè)務(wù)。賬戶開立時,嚴格執(zhí)行授權(quán)制度。9.對公存款按用途分為（）A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.專用存款賬戶

D.臨時存款賬戶

10.不允許抹賬的業(yè)務(wù)（）A.客戶簽字確認辦理完畢的正常業(yè)務(wù)

B.客戶要求取消已辦理完畢、尚未簽字確認的正常存入業(yè)務(wù)

C.業(yè)務(wù)人員操作失誤記賬串戶的業(yè)務(wù)。D．以上均對。

11．目前，中小金融機構(gòu)貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風險是（A．冒名貸款

B．頂名貸款

C．收貸不入賬

D．帳外經(jīng)營

12．客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風險點是（A．客戶評級資料不真實

B．評級授信結(jié)果不合理

C．違規(guī)授信

D．評級結(jié)果隨意調(diào)整））

13．貸前調(diào)查的主要風險點是（）A．借款人及擔保人的主體資格不適格

B．貸款缺乏真實用途

C．借款人缺乏還款來源及還款能力

D．中介機構(gòu)等出具的相關(guān)文件資料弄虛作假

14．貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（A．借款人和擔保人主體不適格

B．客戶身份不清

C．貸款申請資料不實或不全

D．貸款用途不真實

15．信貸審查人員應當負責審查內(nèi)容的（）A．合理性

B．合法合規(guī)

C．真實性

D．完整性

16．以下哪些情形符合貸款審批的相關(guān)規(guī)定和要求（A．貸審會成員審議意見不明確

B．越權(quán)審批貸款

C．貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款

D．審批發(fā)放有反對意見的貸款 17．權(quán)利質(zhì)押主要包括（）A．債權(quán)））

B．股東權(quán)

C．不動產(chǎn)物權(quán)

D．知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)

18．貸款支付過程中存在的主要風險是（）A．借款人與信貸資金的實際使用人不一致

B．未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶 C．未對借款資金的使用進行監(jiān)控

D．未要求借款人提供相關(guān)商務(wù)合同或交易對手證明資料 19．抵押貸款風險防控的主要措施是（）A．嚴格審查抵押物性質(zhì)

B．確保抵押物的評估結(jié)果真實有效 C．合理確定抵押物的抵押率標準

D．辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有 20.匯票分為以下哪兩種類型（）A.銀行匯票

B.銀行承兌匯票

C.企業(yè)承兌匯票

D.商業(yè)匯票

21.銀行承兌匯票簽發(fā)的主要對象是（）A.法人客戶

B.其他經(jīng)濟組織

C.個體工商戶

D.自然人

22.銀行承兌匯票客戶申請的主要風險點有（）A.經(jīng)辦人

B.主體資格

C.經(jīng)營范圍

D.申請額度

23．銀行承兌匯票受理調(diào)查階段的主要風險點有（）A.簽發(fā)用途

B.到期支付能力

C.保證金來源

D.準入條件

24.嚴格調(diào)查銀行承兌匯票業(yè)務(wù)客戶準入條件，應重點調(diào)查（）

A.是否開立基本賬戶或一般存款賬戶

B.是否已開立臨時賬戶

C.是否具有固定營業(yè)場所

D.是否已進行評級授信

25.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)審查與審批階段的主要風險點有（）A.審批人員

B.審批權(quán)限

C.審批時間

D.審批程序

26.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)簽訂合同、承兌出票的主要風險點有（）

A.承兌協(xié)議及擔保合同的簽訂 B.抵（質(zhì)）押登記、轉(zhuǎn)移占有手續(xù) C.保證金的收取及管理 D.承兌出票

27.以下哪種匯票嚴禁辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（）A.承兌行已發(fā)出通知停止辦理貼現(xiàn)的匯票。B.匯票本身注明不準貼現(xiàn)。

C.被人民法院公示催告或通知停止支付。D.承兌附有條件的匯票。

28.按照《陜西省農(nóng)村信用合作社金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》規(guī)定，辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至開除處分。（）A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票

B.銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶 C.持票人向銀行提示付款時，未對背書折角驗印 D.未按規(guī)定辦理票據(jù)的出票、付款

29.承兌期限到期，承兌申請人未能足額交付兌付款項，應該（）

A.承兌銀行向持票人無條件付款。

B.對尚未能扣回的款項轉(zhuǎn)入逾期貸款，并計收利息。

C.及時處理抵（質(zhì)）押物或向保證人追償。D．不得再為該戶辦理銀行承兌匯票。30．承兌協(xié)議必確規(guī)定（）A.匯票到期前承兌申請人存足兌付款項。B.足額存入規(guī)定比例的保證金。C.逾期不能兌付的處理辦法。D.承兌有效期和延長期。

31.下列哪種混崗操作不符合《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》有關(guān)規(guī)定（）A.出納人員與稽核人員 B.會計人員與稽核人員 C.會計資料保管人員與復核人員 D.會計人員與出納人員

32.在授信管理中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責任人警告至記大過處分（）A.未按照規(guī)定實行授信審查委員會制度 B.未按照規(guī)定實行審貸部門（崗位）分離 C.未按規(guī)定實行授信業(yè)務(wù)審查、報備、備案制度 D.未按規(guī)定建立信貸檔案，或檔案管理不規(guī)范

33.在資產(chǎn)風險分類管理過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定

給予有關(guān)責任人警告至記過處分（）A.風險分類過程中弄虛作假，不如實反映資產(chǎn)質(zhì)量 B.違反分類標準進行分類，造成資產(chǎn)質(zhì)量反映不實 C.擅自調(diào)整分類結(jié)果

D.按規(guī)定堅持風險分類動態(tài)管理

34.在授信審批過程中，有以下哪些行為之一的，按照《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的規(guī)定給予有關(guān)責任人警告至記過處分（）

A.不堅持獨立審查原則，按照他人授意進行審查 B.未經(jīng)調(diào)查程序直接進行審查

C.對授信資料、調(diào)查資料的完整性未進行嚴格審查 D.對審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題有意隱瞞不報

35.有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責任人記大過至開除處分（）

A.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料數(shù)額較大或者占應報數(shù)額的份額較多

B.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，一年內(nèi)再次發(fā)生 C.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，被責令改正而拒不改正 D.虛報、瞞報、偽造、篡改統(tǒng)計資料，造成嚴重后果

36.各級負責人監(jiān)督檢查不力，有以下哪些情形之一，給予通報批評或警告至記過處分（）A.未按規(guī)定開展監(jiān)督檢查

B.對明顯的違規(guī)違紀問題應檢查出而未查出

C.檢查發(fā)現(xiàn)重大問題不報告、不徹底清查，使風險或損失擴大 D.對檢查發(fā)現(xiàn)的問題不督促整改

37.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至開除處分（）

A.簽發(fā)空頭銀行匯票、銀行本票或辦理空頭匯款 B.未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復，未見被票據(jù)真?zhèn)?C.銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請人賬戶 D.持票人向銀行提示付款時未對背書折角驗印

38.辦理票據(jù)業(yè)務(wù)中，有以下哪些行為之一的，給予有關(guān)責任人警告至開除處分（）

A.未按規(guī)定規(guī)范管理銀行承兌匯票保證金賬戶 B.未按規(guī)定逐筆開立保證金粉糊，未建立逐筆對應關(guān)系 C.貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，為及時從申請人賬戶扣款 D.受理超期、遠期等作廢或無效支票

39．以下哪些行為屬于授信后管理過程中的違規(guī)行為（）A.未按規(guī)定制定授信后管理方案，或未組織落實 B.未按規(guī)定進行授信跟蹤檢查，或無書面檢查報告

C.未經(jīng)審批同意，或?qū)徟庖娭械南拗茥l款和控險措施未完全落實發(fā)放授信業(yè)務(wù)

D.未按規(guī)定測算抵（質(zhì)）押物最高可抵（質(zhì)）押款額度，超過規(guī)定抵（質(zhì)）押比例發(fā)放授信

40．違規(guī)行為的處理中應當貫徹的原則包括（）A.處理工作相關(guān)部門密切協(xié)作 B.程序規(guī)范、客觀公正 C.保護被處理人合法權(quán)利 D.及時對外公布處理結(jié)果

（三）判斷題（請在題后的括號內(nèi)填寫正確或錯誤）

1.代理開戶時*代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（）

2．柜員號管理實行終身制，一個柜員只能有唯一柜員號，柜員頂崗代班時，只能使用自己的柜員號。（）

3.收繳·假1幣·應在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復核，可不當面收繳，可不加蓋“·假1幣·”戳記。（）

4.存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔。（）5.·假1幣·收繳后，要向客戶出具·假1幣·收繳憑證。收繳的·假1幣·不得再交給客戶。（）

6.若發(fā)現(xiàn)規(guī)定數(shù)額以上·假1幣·，需及時報告公·1安機關(guān)并向上級報告，詳細記錄相關(guān)情況。（）

7.銀行（信用社）工作人員不得代客戶保管存折（單、卡）、證件、名章及其他重要資料。（）

8.一般存款賬戶用于辦理存款人借款轉(zhuǎn)存、借款歸還和其他結(jié)算的資金收付。該賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。（）9.網(wǎng)點在辦理開戶申請時應注意審核其資料的真實性、有效期、名稱等內(nèi)容，并要求開戶單位提供所列證件的正本原件，待審核無誤后在復印件上加蓋“與原件核對相符”、網(wǎng)點業(yè)務(wù)公章、兩個經(jīng)辦人員簽章。（）

10.銀行（信用社）經(jīng)辦人員不得手工填制機打憑證，如需手工填制憑證。須經(jīng)單位負責人或會計主管審核并簽字。（）11．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（）

12．對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。（）

13．保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。（）14．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結(jié)。（）

15．在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。（）16.未授信客戶必須先按照相關(guān)規(guī)定和程序授信才可辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（）

17.銀行（信用社）工作人員可以代客戶辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。（）

18.承兌附有條件的匯票可以辦理貼現(xiàn)。（）

19.會計部門在貼現(xiàn)憑證審核中，對出票人與持票人為同一賬戶主體的，不得予以辦理并及時報告。（）

20.對本機構(gòu)簽發(fā)的銀行承兌匯票可以在本機構(gòu)辦理貼現(xiàn)。（）

21.銀行內(nèi)部人嚴禁員代理客戶辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。（）

22.客戶申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)可以提供承兌匯票復印件或。（）23.承兌保證金應該?？顚４?，對于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶。（）

24.在企業(yè)資金緊張情況下銀行承兌匯票保證金可以通過向銀行申請貸款獲得。（）

25．企業(yè)無論是否有固定經(jīng)營場所，只要開結(jié)賬戶、繳了足額保證金并有真實交易背景，均可以申請簽發(fā)銀行承兌匯票。（）

26．承兌匯票簽發(fā)人可以更改票據(jù)收款人。（）

27．對本機構(gòu)簽發(fā)的承兌匯票，可以貼現(xiàn)。（）

28．銀行承兌匯票出票人和持票人不能為同一人（或法人）。（）29．承兌保證金應該?？顚４?，對于承兌業(yè)務(wù)量較大的可以數(shù)筆保證金一并存入統(tǒng)一的專用賬戶。（）

30．擔保合同要準確界定當事人法律責任，必須全面覆蓋承兌協(xié)議的全部風險。（）

31.必須按規(guī)定進行賬實核對，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（）

32.在會計業(yè)務(wù)處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬相符。（）

33．一人因同一違規(guī)行為同時觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（）

34．違規(guī)工作人員為中國共*產(chǎn)*黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時，可給予相應的黨紀處分。（）

35．對于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟處罰包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除等。（）

36．對法人客戶進行信用等級評定、風險度測算應堅持“先評級，后授信”原則。（）

37．授信審查中可以按照他人授意進行審查。（）

38．未按規(guī)定核實抵押物、質(zhì)押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，造成擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備擔保條件的，給予有關(guān)責任人警告至記過處分。（）

39．擅自轉(zhuǎn)移銀行承兌匯票保證金或其他保證金的，動用質(zhì)押存款的，給予有關(guān)責任人警告至記過處分。（）

40．各級負責人授意、指使、強令、脅迫財會人員轉(zhuǎn)移、虛減、隱瞞或虛增存款的，給予記大過至開除處分。（）

第二篇：銀行客戶經(jīng)理崗考試理論復習題

客戶經(jīng)理崗考試理論復習題

（本部分由風險管理部牽頭，與公司業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)部、合規(guī)部、資金營運中

心共同編寫）

一、填空題

1、借款人與貸款人的借貸活動應當遵循平等、（）、公平和誠實信用的原則。

2、短期貸款，系指貸款期限在（）的貸款。

3、擔保貸款，系指（）、抵押貸款、質(zhì)押貸款。

4、質(zhì)押貸款，系指按《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的質(zhì)押方式以借款人或第三人的（）作為質(zhì)物發(fā)放的貸款。

5、針對（）、（）或（）的小企業(yè)、微小企業(yè)，以及經(jīng)濟狀況、職業(yè)層次相近或單位相同的人群，提倡進行批量開發(fā)、管理和維護，培育有特色的客戶群。

6、辦理銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)授信、貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù)，應當遵循具有真實（）和（）的原則。

7、對于化工、造紙、建材、印染、釀造、農(nóng)藥、電鍍、冶金、焦炭、電力、電石、鐵合金、垃圾焚燒及其他國家要求的項目，必須有（）審批手續(xù)。

8、房地產(chǎn)抵押的，貸款額不得超過評估變現(xiàn)值的（）；設(shè)備抵押的，貸款額不得超過評估變現(xiàn)值的（）。

9、貸款行在辦理貸款抵押擔保時，應當優(yōu)先選擇（）、以（）方式取得的國有土地使用權(quán)及其他價值相對穩(wěn)定、（）較強的抵押物。

10、上市公司國有股和社會法人股、非上市股份有限公司股份、有限責任公司股份及外商投資企業(yè)股權(quán)的質(zhì)押率不得超過評估價值的（），且應從嚴掌握。

11、倉單的質(zhì)押率不得超過倉單項下貨物總金額的（）。

12、支行是授信業(yè)務(wù)調(diào)查的組織管理部門，負責指定（）客戶經(jīng)理對客戶進行調(diào)查，對客戶提供的資料和情況進行核實；總（分）行認為必要的，可以指定專人進行貸前調(diào)查或參與貸前調(diào)查。

13、支行負責轄內(nèi)貸款的貸后管理，貸款發(fā)放后（）內(nèi)進行首次跟蹤檢查，其后（）定期貸后現(xiàn)場檢查不少于一次，并依據(jù)檢查情況撰寫（）。

14、保證的方式有：（）和（）保證。

15、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過()。

16、短期貸款展期期限累計不得超過()；中期貸款展期期限累計不得超過()，長期貸款展期期限累計不得超過()。

17、銀行應當按照謹慎會計原則，合理估計貸款可能發(fā)生的損失，及時計提貸款損失準備。貸款損失準備包括（）、（）和（）。

18、評估銀行貸款質(zhì)量，采用以風險為基礎(chǔ)的分類方法（簡稱貸款風險分類法），即把貸款分為正常、（）、（）、（）和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。

19、商業(yè)銀行應至少（）對全部貸款進行一次分類。對不良貸款應嚴密監(jiān)控，加大分析和分類的頻率，根據(jù)貸款的風險狀況采取相應的管理措施。

20、信貸資產(chǎn)風險分類的分類原則是以（）和（）相結(jié)合，以評價借款人的（）為核心，堅持真實性、重要性和及時性原則，嚴格按照監(jiān)管部門要求的統(tǒng)一內(nèi)容、標準和方法進行初分和認定，并按（）逐級審批。

21、借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還信貸資產(chǎn)本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，這類為（）。

22、《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定資產(chǎn)的風險權(quán)數(shù)為0%、（）、（）、（）和100%共五類。

23、《巴塞爾協(xié)議》把銀行資本劃分為兩大類，一類是（），另一類是（）。

24、自營貸款期限最長一般不得超過（）年，超過這個年限應當報中國人民銀行備案。

25、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確定數(shù)額的（）。

26、承兌匯票到期日，應根據(jù)承兌協(xié)議規(guī)定對承兌申請人執(zhí)行扣款，對不足支付的票款轉(zhuǎn)做承兌申請人（）貸款，并按有關(guān)規(guī)定計收（）。

27、短期貸款到期（）之前、中長期貸款到期（）之前，填制授信業(yè)務(wù)即將到期通知書，發(fā)送給借款人、（）、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)。

28、貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行（）、登記、（）和催收。

29、貸款人各級機構(gòu)應當建立有行長或副行長和有關(guān)部門負責人參加的（），負責貸款的審查。

30、借款人未申請展期或申請展期未得到批準,其貸款從到期日次日起,轉(zhuǎn)入（）賬戶。

31、除（）決定外,任何單位和個人無權(quán)決定停息、減息、緩息和免息。

32、“三查”原則是指“（）、（）、（）”的原則。

33、貸款五級分類的審貸分離原則規(guī)定，業(yè)務(wù)部門在其認定權(quán)限范圍內(nèi)依據(jù)此原則進行填表初分、審表及認定，即貸款的（）不能同時為該筆貸款的初分人及認定人；初分人不能為該筆貸款的認定人。

34、我國金融機構(gòu)的利潤由（）、（）和營業(yè)外收支凈額三項構(gòu)成。

35、檔案整理和補齊工作是貸款風險分類工作的基礎(chǔ)，在分類工作開展前應逐筆清理貸款檔案，貸款檔案遺漏或文件要素不齊的須逐項詳細說明原因，并提出（）、記錄（）。

36、貸款分類標準的核心內(nèi)容是貸款歸還的（），也就是借款人的還款能力和還款意愿。

37、表外業(yè)務(wù)是指金融機構(gòu)所從事的不列入（）且不影響資產(chǎn)負債總額的經(jīng)營活動。

38、《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式為（）、抵押、質(zhì)押、（）和（）。

39、現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行資本構(gòu)成主要有（）、（）和（）三部分。

40、（）又稱違約風險，是銀行風險管理中最常見、最傳統(tǒng)的風險形式。

41、資本充足率為（）與（）之比。

42、資本收益率為（）與（）之比，是考核商業(yè)銀行獲利能力的一項指標。

43、資產(chǎn)負債率是()除以()之比。

44、速動比率=（流動資產(chǎn)-）/流動負債

45、凈資產(chǎn)收益率=()

46、商業(yè)銀行經(jīng)營的內(nèi)在動力是()。

47、貸款五級分類中，借新還舊貸款中屬于正常的定額周轉(zhuǎn)性質(zhì)貸款，在規(guī)定期限內(nèi)無任何影響貸款償還的不利因素，可劃入()類，如屬貸款到期無法按期償還而作借新還舊處理的，視風險程度可劃入()或以下。

48、銀行表外業(yè)務(wù)與中間業(yè)務(wù)的最大區(qū)別在于銀行承擔的（）不同。

49、商業(yè)銀行如果存貸比例太高，則會直接危及到其（）。50、貸款利息償付率 =（）÷企業(yè)應償付貸款利息額×100%

51、利息保障系數(shù) =(+利息費用)÷利息費用×100%

52、日平均貸款吸存率 =（）÷該企業(yè)日平均貸款金額 ×100%

53、長期資產(chǎn) =（）+（）

54、資產(chǎn)回報率=（）

55、貸款審批委員會召開審貸會議，需有（）的成員到會方可進行，審貸會決定的事項，經(jīng)全體參會人員（）同意簽字后生效。

56、貸款審查人員負責貸款風險的審查，承擔（）的責任。

57、在貸款發(fā)放和收回過程中由于信貸人員工作失誤，造成全部貸款本息未能按期收回的即為（）。

58、（）是指借款人以房地產(chǎn)、有價證券等作為抵（質(zhì)）押物（或最高額保證借款），取得銀行貸款的一種借貸行為，借款人可在銀行授信的期限和額度內(nèi)，（）地取得貸款。

59、循環(huán)貸款原則上單戶不超過（），最長期限原則上為（）。60、（）是指微小企業(yè)在正常經(jīng)營遇到資金需求過程中，每月按時償還同等數(shù)額的貸款（包括本金和利息），想我行申請的流動資金小額貸款。

61、已核銷的呆賬貸款，需列入（）核算管理。62、依法收貸的方式為：催收、（）、處理和（）抵押品，提前收回違約使用的貸款，加罰利息以及仲裁、（）等，依法收貸的順序為：（）、（）、（）。

63、內(nèi)部控制的三道控制防線是（）、（）、（）。64、內(nèi)部控制的責任分離制度包括（）、（）。

65、統(tǒng)一授信是指商業(yè)銀行對單一法人客戶或地區(qū)統(tǒng)一確定（），并加以集中統(tǒng)一控制的信用風險管理制度。

66、建立健全商業(yè)銀行（）制度，是防范金融風險與危機的基礎(chǔ)性、根本性制度，是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的前提。

67、商業(yè)銀行應當按照國家有關(guān)規(guī)定，提?。ǎ?，沖銷呆賬。68、根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》，商業(yè)銀行的資本充足率必須達到8％，其中核心資本不得少于（）。

69、房地產(chǎn)貸款主要包括（）貸款、（）貸款、個人住房貸款、商業(yè)用房貸款等。

70、貸款人發(fā)放抵押貸款，應審慎評估抵押物價值，充分考慮抵押物減值風險，設(shè)定（）。71、按照貸款風險分類法，違反國家有關(guān)法律和法規(guī)發(fā)放的貸款應至少歸為（）類。

72、資產(chǎn)負債率是（）除以資產(chǎn)總額之比。73、利潤率指標是利潤總額與（）的比率。74、商業(yè)銀行經(jīng)營的三性原則中，（）是開展業(yè)務(wù)的前提條件。75、在商業(yè)銀行面對的多種風險中，最主要的風險是（）。76、貸款風險控制包括信貸組織體系控制、信貸政策控制、（）控制、貸款管理控制以及信貸風險控制的評價。

77、通過貸款卡了解客戶的其他銀行未歸還債務(wù)情況，有無（）、逾期、欠息等不良記錄。

78、商業(yè)銀行貸款，應當實行（）、分級審批的制度。79、（）是指當銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。

80、當一筆貸款被轉(zhuǎn)讓后，在資產(chǎn)負債表中應反映為（）。

81、我行（）或高級管理層應根據(jù)本行債券投資業(yè)務(wù)發(fā)展策略、資本實力和管理能力，確定本行債券投資業(yè)務(wù)承受的總體風險程度和所能承受的風險程度。

82、市場風險可以分為匯率風險、（）、股票價格風險和商品價格風險等。

83、我行授信準入客戶信用等級不得低于以下標準：一是授信業(yè)務(wù)如為一年期以內(nèi)授信，客戶信用等級不得低于（）級；二是授信業(yè)務(wù)如為一年期以上授信，客戶信用等級不得低于（）級。

84、對同一借款人的授信余額不得超過本行資本凈額的（）。85、對同一集團客戶的授信總額不得超過本行資本凈額的（）。86、對商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)授信業(yè)務(wù)要進行嚴格的（）審查，防止利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)授信（）以及進行其他違法違規(guī)活動。

87、（）是指反映授信風險的事件、指標或征兆。

88、根據(jù)可能造成損失的嚴重程度，風險預警信號分為（）和()。

89、重大風險預警信號是指造成（）或已授信客戶信用評級降級的風險信號。

90、商業(yè)匯票分為（）和銀行承兌匯票。91、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標（試行）》的通知中指出，全部關(guān)聯(lián)度為全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈額之比，不應高于（）。

92、貸款擔保的范圍包括借款合同項下的借款（）、（）、復利、（）、違約金、賠償金、實現(xiàn)債權(quán)的費用（包括但不限于訴訟費、律師費等）和所有其他應付費用。

93、按照信貸資產(chǎn)五級分類劃分，不良貸款包括（）、（）、（）。

94、質(zhì)押擔保中債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人，債權(quán)人為（），移交的動產(chǎn)為（）。

95、按照逐步規(guī)范客戶信用等級制度的要求，對應授信客戶必須遵循（）的原則，做到授信主體統(tǒng)一，標準統(tǒng)一，內(nèi)容統(tǒng)一，對象統(tǒng)一。

96、商業(yè)銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)是()。

97、貸款逾期天數(shù)與貸款五級分類存在一定的對應關(guān)系，通常情況下，逾期90天以上的貸款應劃分為（）。

98、人民銀行、銀監(jiān)會最新規(guī)定，對空置（）以上的商品房，商業(yè)銀行不得接受其作為貸款的抵押物。

99、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，貸款本息仍然無法收回，或只能收回極少部分，屬于（）貸款。

100、具有（）的法人、其他組織或者自然人，可以作為借款人在商業(yè)銀行貸款的保證人。

101、小企業(yè)授信“六項機制”，包括利率的風險定價機制，獨立核算機制，高效的（），（），專業(yè)化的（）,違約信息通報機制。102、信貸資產(chǎn)風險分類應遵循（）原則，即如果貸款符合多項類別的分類標準，該筆信貸資產(chǎn)的分類應歸入類別（）一檔。

103、需要重組的信貸資產(chǎn)應至少歸為（）；重組后的信貸資產(chǎn)如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應至少歸為（）。

104、借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人（）、（）、影響還款能力的非財務(wù)因素等。

105、我行貸款擔保管理辦法中規(guī)定，以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，應當將該房屋占用范圍內(nèi)的（）同時抵押。以出讓方式取得的國有土地使用權(quán)抵押的，應當將該國有土地上的房屋同時抵押。

106、人民銀行、銀監(jiān)會最新規(guī)定，對已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于（），貸款利率不得低于中國人民銀行公布的同期同檔次基準利率的（）倍。

107、對貸款進行分類時，要以評估借款人的（）為核心，把借款人的（）作為貸款的主要還款來源，貸款的（）作為次要還款來源。

108、（）是征信機構(gòu)出具的記錄一個人過去信用信息的文件，是個人的“經(jīng)濟身份證”。

109、在沒有得到他人（）的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。

110、中央銀行為實現(xiàn)特定的經(jīng)濟目標而采取的各種控制、調(diào)節(jié)貨幣供應量或信用量的方針、政策、措施的總稱是()。

111、票據(jù)權(quán)利指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,包括付款請求權(quán)和()。

112、商業(yè)銀行吸收的存款不能完全用于放款或投資，必須將一定比例存入中央銀行形成()。

113、人民銀行、銀監(jiān)會最新規(guī)定，商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納（）的貸款。

114、人民銀行、銀監(jiān)會最新規(guī)定，對政府土地儲備機構(gòu)的貸款應以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購土地評估價值的（），貸款期限最長不得超過（）年。

115、目前，我行使用的外幣幣種主要有（）、（）、（）、（）、（）。

116、借款人以自有外匯或以人民幣購匯償還國內(nèi)外匯貸款本息時，應向?qū)Ｓ觅~戶開戶機構(gòu)提供（）和（）等證明文件，開戶機構(gòu)進行真實性和合規(guī)性審核。借款人償還貸款本息時，應先使用（），不足部分方可（），并填寫（）。

117、LIBOR指的是（）。

118、出口商辦理打包貸款并在我行交單后，客戶經(jīng)理應每天查看信貸風險管理系統(tǒng)（）中國際業(yè)務(wù)模塊，出口收匯的督促出口商辦理出口收匯核查歸還打包款項。

119、出口押匯期限以押匯日到預計收匯日確定，金額不能超過發(fā)票金額的（）。

120、打包貸款是指出口商在提供貨運單據(jù)之前，以國外銀行開來的以自己為受益人的（）向當?shù)劂y行抵押，從而取得用于該（）項下出口商品的進貨、備料、生產(chǎn)和裝運所需周轉(zhuǎn)資金的一種融資方式。

121、進口押匯金額不超過（）。

122、我行只敘做出口（）方式下的發(fā)票融資業(yè)務(wù)，賒銷方式項下的業(yè)務(wù)暫不辦理。

123、出口押匯是指出口商發(fā)運貨物后，我行憑出口商交來的（）或（）項下的出口單據(jù)（）地向其提供的短期資金融通。

124、按照匯款使用的方式不同，匯款可分為（）、（）、（）。125、外匯流動資金貸款按其占用形態(tài)的風險程度可分為（）、（）、（）、（）、（）。

126、打包貸款期限原則上最多不超過（）個月，打包最高金額不超過信用證金額的（），信用證允許短裝時，打包金額應扣除（）部分。

127、人民幣打包貸款利率視同（）利率。128、外商投資企業(yè)指在中國境內(nèi)設(shè)立的中外（）經(jīng)營企業(yè)、中外（）經(jīng)營企業(yè)和（）經(jīng)營企業(yè)。

129、我行目前可敘做的進口融資業(yè)務(wù)品種主要有（）、（）、（）等。

130、我行目前可敘做的出口融資業(yè)務(wù)品種主要有（）、（）、（）、（）、（）等。

131、最常用的三種國際貿(mào)易結(jié)算方式是（）、（）、（）。

132、外匯流動資金貸款利率統(tǒng)一由齊商銀行國際業(yè)務(wù)部門在（）發(fā)布的（）基礎(chǔ)上，根據(jù)國家政策以及在國際市場上（）加銀行管理費確定。

133、根據(jù)托收是否附帶商業(yè)單據(jù)可以分為（）和（）。134、打包貸款貸后檢查應著重針對出口商‘原料采購、生產(chǎn)發(fā)貨、出口交單、出口收匯還貸’等階段進行貸后檢查，真實反映（）、（）、（）以及（）等情況。

135、我行的英文全稱為（）；SWIFT代碼為（）。136、公司客戶在我行以現(xiàn)匯結(jié)匯時我行應當使用（）價，在我行辦理購匯業(yè)務(wù)時應當使用（）價。137、跟單信用證基本流程是：（）提出申請――（）開立信用證――（）通知信用證――（）備貨出運提交單據(jù)給議付行―――（）審單寄單索匯――（）付款或承兌――（）贖單提貨

138、信用證是一項（）的獨立文件，即信用證一旦開出，就（）貿(mào)易合同而獨立存在，不受貿(mào)易合同的約束。

139、以（）方式取得的貨款為歸還打包貸款本息及其他費用的第一還款來源。140、貨物運輸方式為（）的情況下，可以辦理提貨擔保業(yè)務(wù)。

141、外匯流動資金貸款按發(fā)放方式不同分為（）和（）。142、外匯擔保貸款按擔保方式不同，可分為（）、（）、（）。

143、我行外匯信貸資金管理實行（）、（）、（）、（）的原則。

144、還貸專戶的支出范圍為債務(wù)人償還貸款、（）支出及經(jīng)批準的（）支出。還貸資金進入專用賬戶的時間不得超過貸款到期日或?qū)嶋H償還日前（）個工作日。一筆外匯貸款開立（）個專用賬戶，貸款合同履行完畢后，開戶機構(gòu)應立即（）。

145、出口商業(yè)發(fā)票融資的比例一般不超過發(fā)票金額的（）。

146、票據(jù)金額以（）和（）同時記載，二者必須一致，二者不一致的，票據(jù)無效。

147、票據(jù)上的記載事項必須符合《票據(jù)法》的規(guī)定。票據(jù)的（）、（）、（）名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。

148、背書連續(xù)，是指在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中，（）的背書人與（）的被背書人在匯票上的簽章依次前后銜接。

149、票據(jù)業(yè)務(wù)實行（）辦理制。每筆業(yè)務(wù)，須經(jīng)支行二名客戶經(jīng)理交叉復核并簽章后方可進入審批程序。

150、匯票背書必須連續(xù)，使用粘單的，粘單必須為規(guī)定的()，粘單上()要在匯票與粘單粘貼處加蓋騎縫章。

151、匯票采用()紙印制，紙中含有()，隨機分布于票面，肉眼可辯，在紫外燈下有熒光反應。

152、票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，必須具有（）關(guān)系和（）關(guān)系

153、貼現(xiàn)利息的計算：貼現(xiàn)利息=（）

154、商業(yè)匯票貼現(xiàn)申請人與商業(yè)匯票（）為同一人，不得辦理貼現(xiàn)。

155、商業(yè)匯票上出票人的簽章，為該單位的（）的簽名或蓋章。156、商業(yè)承兌匯票可以由（）簽發(fā)并承兌，也可以由收款人簽發(fā)交由（）承兌。

157、商業(yè)匯票號碼的冠號，前一字母為銀行代號。其中D代表（）銀行，（）代表建設(shè)銀行；后一字母為印刷廠家，（）代表西安，C代表（）。

158、貼現(xiàn)申請人必須是在銀行開立存款帳戶的（）以及（）。159、匯票大寫金額處的紅水線，使用（）油墨印刷，在紫外燈下有熒光反映，遇水后紅水線消失。

160、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)風險主要有（）、詐騙風險、（）、（）和保管風險。

161、商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)系指（）為了取得資金，將已貼現(xiàn)未到期的商業(yè)匯票以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式向（）轉(zhuǎn)讓票據(jù)的行為。

162、貨幣市場業(yè)務(wù)運作應遵守（）、公平、（）、誠信原則。163、我國票據(jù)法所指的票據(jù)包括：（）、（）和支票。164、貼現(xiàn)天數(shù)的計算：自貼現(xiàn)日至匯票到期日（），承兌人在異地的，另加（），如遇節(jié)假日順延。

165、以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其直接（）背書的真實性負責。

166、票據(jù)權(quán)利是指（）向票據(jù)（）請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追索權(quán)。

167、銀行承兌匯票承兌行簽章為經(jīng)人行批準使用的該銀行（）并加其（）私章。

168、因（）、（）、（）可以依法無償取得票據(jù)的，不受給付對價的限制。但是所享有的票據(jù)權(quán)利不得優(yōu)于其（）的權(quán)利

169、￥1409.50中文大寫應寫成（）。

170、將匯票金額的（）轉(zhuǎn)讓的背書或者將匯票金額()的背書無效。

171、無論企業(yè)法人還是非企業(yè)法人，因依法被撤銷、解散、宣告破產(chǎn)或其他原因而進行清算時，法人主體資格()，但不能進行清算范圍以外的活動。

172、民法上的“有限責任”指：法人的（）對法人債務(wù)承擔的責任。

173、公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的（）列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的（）以上的，可以不再提取。

174、有限責任公司的股東之間可以相互轉(zhuǎn)讓其全部或者部分股權(quán)。股東向股東以外的人轉(zhuǎn)讓股權(quán)，應當經(jīng)其他股東（）同意。

175、公司公開發(fā)行股份前已發(fā)行的股份，自公司股票在證券交易所上市交易之日起（）內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。

176、人民法院對抵押物、留置物可以采取財產(chǎn)保全措施，但抵押權(quán)人、留置權(quán)人有（）。

177、當事人申請證人出庭作證，應當在舉證期限屆滿（）前提出，并經(jīng)人民法院許可。

178、抵押權(quán)人應當在（）訴訟時效期間行使抵押權(quán)；未行使的，人民法院不予保護。

179、因債務(wù)人放棄到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以請求人民法院（）債務(wù)人的行為。

180、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。181、商業(yè)銀行以（）、（）、（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

182、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的（）、償還能力、（）等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行（）的制度。183、商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應當嚴格審查借款人的資信，（），保障按期收回貸款。商業(yè)銀行依法向借款人收回到期貸款的（），受法律保護。

184、商業(yè)銀行貸款，應當與借款人訂立（）。合同應當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

185、商業(yè)銀行的會計自公歷（）月()日起至()月()日止。

186、《物權(quán)法》所稱物權(quán)，是指權(quán)利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括（）（）和（）。187、物權(quán)的種類和內(nèi)容，由（）規(guī)定。

188、當事人簽訂買賣房屋或者其他不動產(chǎn)物權(quán)的協(xié)議，為保障將來實現(xiàn)物權(quán)，按照約定可以向登記機構(gòu)申請（）登記。

189、預告登記后，債權(quán)消滅或者自能夠進行不動產(chǎn)登記之日起（）內(nèi)未申請登記的，預告登記失效。

190、不動產(chǎn)或者動產(chǎn)可以由兩個以上單位、個人共有。共有包括（）共有和（）共有。

191、設(shè)立建設(shè)用地使用權(quán)，可以采?。ǎ┗蛘撸ǎ┑确绞?。192、以基金份額、證券登記結(jié)算機構(gòu)登記的股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）辦理出質(zhì)登記時設(shè)立；以其他股權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自（）辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。193、以應收賬款出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自（）辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。194、自營貸款，系指貸款人以合法方式籌集的資金（）的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收回（）和（）。

195、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向（）辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。

196、學校、幼兒園、醫(yī)院等以（）為目的的事業(yè)單位、()不得為保證人。

197、當事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔保證責任的，為（）。

198、當事人在保證合同中約定，保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔連帶責任的，為（）。

199、當事人以農(nóng)作物與其尚未分離的土地使用權(quán)同時抵押的，土地使用權(quán)部分的抵押（）效。

200、甲公司財務(wù)部為乙公司貸款提供保證擔保，該擔保（）效。

二、單項選擇題

1、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A、5 B、10 C、15 D、20

2、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)法人或其它組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（）%。

A、5 B、10 C、15 D、20

3、銀行可參照以下比例按季計提專項準備：對于關(guān)注類貸款，計提比例為()；對于次級類貸款，計提比例為()；對于可疑類貸款，計提比例為()；對于損失類貸款，計提比例為()。

A、1%、20%、50%、100%； B、2%、25%、50%、100% C、2%、20%、50%、70%； D、1%、5%、20%、50%

4、銀行最基本的職能是()。

A、充當支付中介 B、充當信用中介

C、創(chuàng)造信用流通工具 D、便居民的貨幣收入和儲蓄為資本

5、銀行用轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款時創(chuàng)造的存款為()。

A、原始存款 B、派生存款 C、存款準備金 D、臨時存款

6、金融風險預警是一個()的過程。

A、靜態(tài) B、動態(tài) C、不可預測 D、重復

7、（）是指借款人償還貸款本息仍屬正常，但是發(fā)生了一些可能影響本息償還的不利因素，如果這些因素繼續(xù)存在下去，則有可能影響到貸款本息的償還。

A、可疑類貸款 B、關(guān)注類貸款 C、次級類貸款 D、正常類貸款

8、貸款風險分類的標準中有一條最核心的內(nèi)容，就是貸款歸還的（）。A、及時性 B、可能性 C、重要性 D、以上均不對

9、甲企業(yè)欠乙商業(yè)銀行保證抵押貸款，法院變賣了全部抵押資產(chǎn)，差額部分，商業(yè)銀行有權(quán)向（）追索。

A、保證人 B、借款人 C、保證人及借款人 D、甲企業(yè)主管部門

10、商業(yè)銀行發(fā)放存單質(zhì)押貸款，商業(yè)銀行（）存單原件。A、必須占有 B、可以占有復印件而不占有 C、與質(zhì)押人協(xié)商由誰占有 D、決定由質(zhì)押人占有

11、借款人取得貸款后又分立的，若與商業(yè)銀行無特別約定，對商業(yè)銀行的貸款分立后的法人承擔（）清償責任。

A、平均 B、按分立時取得財產(chǎn)比例 C、連帶 D、按份

12、借款合同的訴訟時效，從（）開始計算。

A、合同簽訂日起 B、合同到期日起 C、貸款進入呆滯之日起 D、訴訟之日起

13、明知借款人借款為清償賭債，而對其發(fā)放貸款，造成重大損失的，應追究責任人（）。

A、行政責任 B、刑事責任 C、民事責任 D、經(jīng)濟責任

14、中期貸款，系指貸款期限在（）。

A、1年以上（含1年）５年以下（含５年）的貸款。B、１年以上（含１年）５年以下（不含５年）的貸款。C、１年以上（不含１年）５年以下（含５年）的貸款。D、１年以上（不含１年）５年以下（不含５年）的貸款。

15、對借款人的限制以下陳述錯誤的是：（）A、可以在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。B、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。C、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。D、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。

16、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過（）

A、半個月 B、一個月 C、二個月 D、三個月

17、借款人申請貸款，應當具備產(chǎn)品有市場、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件，并且應當符合以下要求，其中陳述錯誤的是（）：

A、有按期還本付息的能力，原應付貸款利息和到期貸款已清償；沒有清償?shù)?，已?jīng)做了貸款人認可的償還計劃。

B、除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準登記的事業(yè)法人外，應當經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。

C、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

D、除國務(wù)院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權(quán)益性投資累計額未超過其凈資產(chǎn)總額的7０％。

18、以下可以做為保證人的有（）

A、國家機關(guān) B、學校 C、校辦工廠 D、醫(yī)院

19、貸款的展期期限加上原期限達到新的利率期限檔次時，應按照（）計收。

A、按照原合同利率計收； B、按照逾期利率計收；

C、從展期之日起，貸款利息按新的期限檔次利率計收； D、從展期之日起，調(diào)整上浮幅度計收。20、下列財產(chǎn)不可以抵押的為：（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定著物；

B、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

C、抵押人的耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán) D、抵押人依法有權(quán)處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；

21、授信指對非自然人客戶的表內(nèi)外授信。表內(nèi)授信不包括（）A、貸款 B、貼現(xiàn) C、票據(jù)承兌 D、拆借和回購

22、下列權(quán)利不可以質(zhì)押（）

A、匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單； B、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票；

C、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)，專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)； D、依法取得的土地使用證

23、借款人有下列情形之一者，不得對其發(fā)放貸款，其中陳述錯誤的為（）：

A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的； B、違反國家外匯管理規(guī)定的；

C、已開立基本帳戶或一般存款帳戶。

D、建設(shè)項目按國家規(guī)定應當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的； E、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的；

24、我行某一客戶，截至04年10月末，其資產(chǎn)總額3130萬元，其中流動資產(chǎn)2356萬元，存貨841萬元，負債總額2009萬元，其中流動負債2009萬元，則其資產(chǎn)負債率，流動比率，速動比率各為多少：（）

A、64.2% 1.17 0.75 B、74.3% 1.17 0.75 C、64.2% 1.56 0.82 D、64.2% 1.17 0.82

25、以下哪條不是貸款人的義務(wù)（）

A、應當公布所經(jīng)營的貸款的種類、期限和利率，并向借款人提供咨詢。B、不能公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件。

C、貸款人應當審議借款人的借款申請，并及時答復貸與不貸。短期貸款答復時間不得超過１個月，中期、長期貸款答復時間不得超過六個月；國家另有規(guī)定者除外。D、應當對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密，但對依法查詢者除外。

26、個人貸款五級分類可采取批量方法，根據(jù)連續(xù)逾期天數(shù)劃分類別，逾期91—180天的為（）類。

A、關(guān)注； B、次級； C、可疑；D、損失

27、對應立檔的信貸貸款檔案，采取（）的管理方法，并編號管理。A、一戶一卷 B、一戶多卷 C、多戶一卷 D、按每筆貸款分卷

28、信用貸款的利率原則上比其他方式的貸款利率：（）A、高 B、低 C、相等 D、難以比較

29、銀行核心資本充足率為：（）

A、≥8％ B、≥4％ C、＜8％ D、＜4％ 30、貸款項目評估的重點是：（）

A、財務(wù)效益評估 B、國民經(jīng)濟效益評估 C、建設(shè)條件評估 D、工藝技術(shù)評估

31、根據(jù)承兌協(xié)議規(guī)定，對承兌申請人執(zhí)行扣款，對不足支付的票款轉(zhuǎn)作（），并按有關(guān)規(guī)定計收罰息。

A、應收款項 B、逾期貸款 C、備付金 D、預付賬款

32、承兌手續(xù)費是向出票人按承兌金額的（）收取，不足10元的按10元收取。

A、5% B、1‰；C、5‰ D、萬分之五

33、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額不得超過確定數(shù)額的（）。

A、100% ；B、90% ；C、80% ；D、75%

34、下列說法正確的是：（）A、短期貸款展期累計不得超過1年 B、中期貸款展期不得超過原貸款期限 C、長期貸款展期累計不得超過5年

D、短期貸款展期累計不得超過原貸款期限

35、下列說法錯誤的是（）A、質(zhì)押貸款的期限最長不得超過質(zhì)物規(guī)定的期限。

B、申請短期貸款，企業(yè)法人的新增流動資產(chǎn)一般不得小于新增流動負債 C、申請中長期貸款，新建項目企業(yè)法人的所有者權(quán)益一般不得低于項目所需總投資的30% D、不得發(fā)放貸款用于收取利息

36、商貿(mào)類企業(yè)授信金額不高于授信申請人流動資產(chǎn)的（），資產(chǎn)負債比例不高于()。

A、30% B、40% C、50% D、60%

37、小企業(yè)一般營運周轉(zhuǎn)貸款的貸款金額不高于企業(yè)最近一年報稅營業(yè)額的（），周轉(zhuǎn)資金貸款期限不超過（）天。

A、20%，180； B、20%，360天； C、30%，180； D、30%，360

38、借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務(wù)支出與收入比控制在以下。

A、30%，35%； B、40%，45%； C、50%，55% D、60%，65%

39、商業(yè)銀行不宜接受的擔保物有：（）

A、電費收益權(quán)；B、人壽保單；C、債券 ；D、股權(quán) 40、下列說法不正確的是：（）

A、借款人有權(quán)要求貸款人提供有關(guān)貸款的非保密資料 B、借款人有權(quán)拒絕銀行在借款合同之外的附加條件

C、借款人有權(quán)獲得多家銀行貸款 D、借款人有權(quán)拒絕銀行的財務(wù)檢查

41、確定企業(yè)中長期流動資金貸款額定的依據(jù)是：（）

A、企業(yè)中長期流動資金需求 ；B、企業(yè)中長期生產(chǎn)能力 C、企業(yè)中長期流動資金缺口 ；D、企業(yè)中長期發(fā)展前景

42、從宏觀上考察，下列屬于信貸資金來源的有：（）A、發(fā)放貸款；B、吸收存款；C、同業(yè)拆出； D、投資

43、存在下列哪個問題不影響商業(yè)銀行對借人發(fā)放土地儲備貸款。（）A、資本金沒有到位 ；B、資本金嚴重不足

C、經(jīng)營管理不規(guī)范 ；D、未提供人員構(gòu)成情況

44、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》所稱土地儲備貸款不得向借款人發(fā)放用于哪項活動的貸款。（）

A、土地收購 ；B、土地前期開發(fā) ；C、土地前期整理 ；D、土地出讓

45、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，為確保該項目符合國家房地產(chǎn)發(fā)展總體方向，有效滿足當?shù)爻鞘幸?guī)劃和房地產(chǎn)市場的需求，不必對該項目的哪方面進行確認：（）

A、合法性；B、合規(guī)性； C、可行性；D、完整性

46、商業(yè)銀行不宜接受的擔保物有（）

A、存單；B、票據(jù)；C、學生公寓收費權(quán)；D、設(shè)備

47、辦理借新還舊貸款的，如果“新貸”與“舊貸”不是同一擔保人的，或“舊貸”沒有擔保而“新貸”另有擔保的，貸款合同應該明確規(guī)定貸款用途為（）

A、流動資金；B、企業(yè)用款；C、項目投資；D、借新還舊

48、()系指貸款人以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款,其風險由貸款人承擔,并由貸款人收回本金和利息。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、個人貸款

49、（）系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金,由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、個人貸款 50、（）系指經(jīng)國務(wù)院批準并對貸款可能造成的損失采取相應補救措施后責成國有獨資商業(yè)銀行發(fā)放的貸款。

A、委托貸款 B、特定貸款 C、自營貸款 D、扶貧貸款

51、下列哪項財產(chǎn)不得抵押（）。

A、土地所有權(quán) B、汽車 C、有價證券 D、珠寶首飾

52、（）利息收入不作為金融企業(yè)利息收入入帳。

A、短期貸款 B、特別貸款 C、委托貸款 D、政策性貸款

53、可做質(zhì)押的有（）。

A、車輛合格證 B、出口退稅權(quán) C、出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的票據(jù) D、人壽保單

54、貸款實行分級經(jīng)營管理，（）應當在授權(quán)范圍內(nèi)對貸款的發(fā)放和收回負全部責任。

A、審貸委員會成員 B、審貸委員會主任 C、各級行長 D、信貸員

55、（）是衡量企業(yè)短期償還能力的主要指標之一。

A、流動比率 B、資產(chǎn)負債率 C、資本積累率 D、邊際利潤率

56、利息回收率是（）與到期應收利息總額之比。A、本期實收利息總額 B、利息收入科目余額 C、表內(nèi)應收利息 D、表外應收利息

57、不良貸款由會計、信貸部門提供數(shù)據(jù)，由（）負責審核并按規(guī)定權(quán)限認定。

A、會計部門 B、信貸部門 C、風險管理部門 D、稽核部門

58、同一債務(wù)有兩個保證人，沒有約定保證份額，下面說法正確的是（）。A、兩個保證人各承擔50%的保證責任

B、簽名在前的保證人對債務(wù)承擔70%的責任

C、債權(quán)人可要求任何一個保證人承擔全部保證責任 D、此為無效擔保

59、保證期間，債權(quán)人許可債務(wù)人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的，應當取得保證人（）同意。

A、口頭 B、書面 C、口頭或書面 D、正式 60、質(zhì)押合同自（）時生效。

A、質(zhì)物移交于質(zhì)權(quán)人占有 B、簽訂主合同時 C、簽訂質(zhì)押合同時 D、簽訂質(zhì)押合同10日后 61、（）應列示企業(yè)在報表日所有的各項資產(chǎn)、負債及所有者權(quán)益的類別與金額。A、資產(chǎn)負債表 B、損益表財務(wù) C、財務(wù)狀況變動表 D、現(xiàn)金流量表

62、（）反映企業(yè)營業(yè)所得資金或營運資金的來源和用途，以及企業(yè)的重大財務(wù)活動方面的詳細資料。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表財務(wù) C、財務(wù)狀況變動表 D、資本變動表

63、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動產(chǎn)或者股票，應當自取得之日起（）內(nèi)予以處分。

A、6個月 B、一年 C、二年 D、三年

64、甲居住在城市，因業(yè)務(wù)需要，以其位于市中心的一處公寓（價值210萬元）作抵押，分別從乙銀行和丙銀行各貸款100萬元。甲與乙銀行于6月1日簽訂了合同，6月5日辦理了抵押登記；與丙6月3日簽訂了抵押合同，同日辦理了抵押登記。后因甲無力還款，乙銀行、丙銀行行使抵押權(quán)，對甲的公寓依法拍賣，只得價款150萬元。乙銀行、丙銀行對拍賣款應如何分配（）。A、乙75萬元、丙75萬元 B、乙100萬元、丙50萬元 C、丙100萬元、乙50萬元 D、丙80萬元、乙70萬元 65、（）反映資產(chǎn)風險水平。

A、資金成本率 B、銀行利差率 C、不良貸款降低率 D、不良貸款率

66、對最大十家客戶發(fā)放的貸款總額是指對最大十家客戶發(fā)放的（）。A、正常貸款總額 B、逾期貸款總額 C、正常貸款＋貼現(xiàn)貸款總額 D、全部貸款總額 67、以下反映資產(chǎn)安全性的指標有（）。

A、存貸比例 B、同業(yè)拆借比例 C、單個貸款比例 D、逾期貸款率

68、（）是衡量企業(yè)長期償還能力的主要指標之一。

A、流動比率 B、資本收益率 C、資本負債率 D、現(xiàn)金比率 69、下列不屬于借款人義務(wù)的包括()A、應當按借款合同約定用途使用貸款

B、如實提供貸款人要求的資料，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查 C、有危及貸款人債權(quán)安全的情況時，應當及時通知貸款人，同時采取必要的保全措施

D、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

70、應將貸款的逾期狀況作為一個重要因素考慮。逾期（含展期后）超過一定期限、其應收利息不再計入當期損益的貸款，至少歸為（）。

A、次級類 B、可疑類

C、損失類

D、關(guān)注類

71、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)指的是：（）

A、在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

B、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、財務(wù)公司等金融機構(gòu)以及政策性銀行。

C、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)。

D、在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。

72、不屬于借款人權(quán)利的是：（）

A、可自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款 B、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件

C、在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù) D、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意

73、商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的：（）

A、40% B、50% C、60% D、70% 74、商業(yè)銀行對于介入房地產(chǎn)貸款的中介機構(gòu)的選擇，不必著重于哪一方面的考核。（）

A、企業(yè)資質(zhì) B、業(yè)內(nèi)聲譽 C、業(yè)務(wù)操作程序 D、員工人數(shù) 75、商業(yè)銀行辦理個人住房貸款時應區(qū)別判斷抵押物狀況。抵押物價值的確定以該房產(chǎn)在該次買賣交易中的哪個價格為準。（）A、成交價 B、評估價 C、成交價或評估價的較低者

D、成交價或評估價的較高者

76、商業(yè)銀行應建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信進行（）的管理模式。

A、授權(quán)管理 B、轉(zhuǎn)授權(quán)管理 C、統(tǒng)一管理 D、分級管理 77、（）應依據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》加強對商業(yè)銀行授信工作監(jiān)管。

A、中國人民銀行及其分支機構(gòu)

B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機構(gòu) C、中國銀行業(yè)協(xié)會

D、國家外匯管理局及其分支機構(gòu) 78、根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列說法正確的是()。A、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放貸款

B、商業(yè)銀行可以從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)

C、商業(yè)銀行可以利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款

D、商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率

79、凡是在本行開立（）的工商企業(yè)、個體工商戶或個人均可申請與本行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系并向支行綜合業(yè)務(wù)部門提報基礎(chǔ)資料。A、基本賬戶 B、一般賬戶 C、結(jié)算賬戶 D、臨時賬戶 80、（）負責對支行貸后檢查制度落實情況的檢查。

A、信貸部 B、稽核審計部 C、風險控制部 D、規(guī)劃發(fā)展部 81、為了保護存款人的利益，《商業(yè)銀行法》對存款人給予了特別的保護措施規(guī)定了()。

A、存款自愿、取款自由的原則

B、商業(yè)銀行有權(quán)依法拒絕單位或者個人的對存款查詢 C、商業(yè)銀行向中國人民銀行交存存款準備金 D、商業(yè)銀行留足備付金

82、可疑類貸款損失的慨率在（）之間。

A、0%-5% B、30%-50% C、50%-70% D、60-80% 83、()系指以借款人的信譽發(fā)放的貸款。

A、信用貸款 B、擔保貸款 C、保證貸款 D、信譽貸款

84、()系指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。A、票據(jù)貸款 B、擔保貸款 C、票據(jù)貼現(xiàn) D、質(zhì)押貸款 85、銀團貸款應當確定一個貸款人為(),并簽訂銀團貸款協(xié)議,明確各貸款人的權(quán)利和義務(wù),共同評審貸款項目。

A、負責行 B、領(lǐng)導行 C、主辦行 D、牽頭行 86、借款人未按照約定推遲收取借款的，應當()支付利息。

A、按照實際的日期、數(shù)額 B、按照約定的日期、數(shù)額 C、大于約定的日期、數(shù)額 D、小于約定的日期、數(shù)額 87、()利息收入不作為金融企業(yè)利息收入入帳。

A、短期貸款 B、特別貸款 C、委托貸款 D、政策性貸款 88、委托貸款業(yè)務(wù)的收入為()收入。

A、利息 B、手續(xù)費 C、營業(yè)外 D、其他

89、()是指商業(yè)銀行根據(jù)國家信貸政策和每個地區(qū)、客戶的基本情況所確定的信用額度。

A、特別授權(quán) B、基本授權(quán) C、特別授信 D、基本授信 90、再貼現(xiàn)期限一般不超過：（）

A、1個月 B、3個月 C、4個月 D、6個月 91、某國有商業(yè)銀行1996年6月30日的資產(chǎn)負債比例如下：存貸款比例為90%；備付金比例為5%；拆入資金比例為4%；不良貸款率為6%。該行超過規(guī)定比例的指標是()。

A、存貸款比例指標 B、備付金比例指標 C、拆入資金比例指標 D、不良貸款率 92、商業(yè)銀行結(jié)算過程中使用的本票、支票及匯票等按票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定，都屬于無因性、無條件支付一定金額給（）的金融結(jié)算工具。

A、受益人 B、個人 C、企業(yè) D、銀行 93、（）是商業(yè)銀行的外部風險。

A、資本風險 B、流動性風險 C、信用風險 D、決策風險 94、（）是商業(yè)銀行的內(nèi)部風險。

A、經(jīng)營性風險 B、政策風險 C、利率風險 D、法律風險 95、（）反映資產(chǎn)風險水平。

A、資金成本率 B、銀行利差率 C、不良貸款降低率 D、不良貸款率

96、商業(yè)銀行或其他金融機構(gòu)以貼現(xiàn)所獲得的未到期票據(jù)向中央銀行所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓，稱之為（）。

A、貸款 B、再貼現(xiàn) C、貼現(xiàn) D、透支

97、下面業(yè)務(wù)中的（）一項不屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)。A、同業(yè)拆借 B、貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、再貸款 98、我國金融機構(gòu)的所有者權(quán)益包括實收資本、資本公積、（）和未分配利潤。

A、個人資本； B、資本溢價； C、公益金； D、盈余公積。99、()反映企業(yè)營業(yè)所得資金或營運資金的來源和用途，以及企業(yè)的重大財務(wù)活動方面的詳細資料。

A、資產(chǎn)負債表 B、損益表財務(wù) C、財務(wù)狀況變動表 D、資本變動表

100、已核銷的呆賬貸款，需列入（）核算管理，對外繼續(xù)保留追索權(quán)，并采取措施組織清收。

A、表內(nèi)科目 B、表外科目 C、營業(yè)外收入科目 D、投資收益 101、在風險的事前預警中，其核心是()。

A、風險識別 B、風險分析 C、風險估量 D、風險定位 102、下列選項不屬于對客戶風險項目分析的是()。A、行業(yè)風險分析 B、市場風險分析 C、借款人風險分析 D、風險定位分析 103、（）系指貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的貸款。

A、短期貸款 B、長期貸款 C、固定資產(chǎn)貸款 D、中期貸款

104、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）個月。A、三 B、六 C、八 D、十二 105、下列哪項財產(chǎn)不得抵押（）。

A、土地所有權(quán) B、汽車 C、有價證券 D、珠寶首飾 106、根據(jù)法律規(guī)定，具備完全民事行為能力的自然人，才能向商業(yè)銀 行申請貸款，在我國年滿（）歲以上的人，可以成為完全民事行為 能力人。

A、14歲 B、18歲 C、20歲 D、22歲 107、下列哪個單位可以做貸款合同的保證人（）。

A、武警支隊 B、醫(yī)院 C、學校 D、保險公司

108、借款合同簽訂后，借款人變更法定代表人或承辦人的借款合同（）A、仍然有效 B、變更后有效 C、重新簽訂 D、無效 109、商業(yè)銀行貸存比例應控制在（）％以內(nèi)。A、75％ B、80％ C、85％ D、70％

110、對未通過工商管理行政機關(guān)年檢的企業(yè)法人，商業(yè)銀行（）向其發(fā)放貸款。

A、可以 B、不可以 C、有限額可以 D、有擔?？梢?111、下列哪項指標不是衡量短期償債能力的指標（）。

A、流動比率 B、資產(chǎn)負債率 C、備付金比率 D、營運資金與流動負債比率

112、借款人即使存在消極因素，但是不影響貸款本息按期全額償 還，該類貸款應為（）。

A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑 113、以下屬于關(guān)注類貸款的特征是（）。

A、貸款本息逾期（含展期后）不超過30天（含）B、貸款本息逾期（含展期后）不超過90天（含）C、貸款本息逾期（含展期后）91-180天（含）D、貸款本息逾期（含展期后）180天以上

114、“借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失?！笔牵ǎ╊愘J款的核心定義。

A、關(guān)注 B、次級 C、可疑 D、損失 115、貸款風險分類標準的核心內(nèi)容是指（）。

A、獲得貸款質(zhì)量的結(jié)果 B、五級分類的各級定義與區(qū)別 C、借款人的還款意愿 D、貸款償還的可能性

116、短期貸款展期期限累計不得超過（）。

A、原期限的一半 B、原期限的二倍 C、原貸款期限 117、五級分類中不良貸款系指（）。A、呆滯 B、后三類 C、呆賬

118、我國商業(yè)匯票的付款期，最長不得超過（）。A、一個月 B、三個月 C、六個月 D、一年

119、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行（）監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。

A、間斷 B、持續(xù) C、隨意 D、根據(jù)實際變化

120、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評級低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風險管理的方法屬于（）。

A、風險補償 B、風險轉(zhuǎn)移 C、風險分散 D、風險對沖

121、商業(yè)銀行通過制定一系列制度、程序和方法，對風險進行（）。A、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正 B、事前監(jiān)督和糾正、事中防范、事后控制 C、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范 D、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制

122、下列關(guān)于擔保的說法，不正確的是（）。

A、連帶責任保證的債權(quán)人可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔保證責任 B、抵押要求債務(wù)人將抵押財產(chǎn)移交債權(quán)人占有

C、質(zhì)押方式下，債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D、債務(wù)人可以向債權(quán)人給付定金作為債權(quán)的擔保

123、某商業(yè)銀行的老客戶經(jīng)營利潤大幅度提高，為了擴大生產(chǎn)，企業(yè)欲向該銀行借一筆短期貸款以購買設(shè)備和擴建倉庫，該企業(yè)計劃用第一年的收入償還貸款，該申請（）。

A、合理，可以用利潤來償還貸款 B、合理，可以給銀行帶來利息收入

C、不合理，因為短期貸款不能用于長期投資 D、不合理，會產(chǎn)生新的費用，導致利潤率下降 124、銀行貸款利率或產(chǎn)品定價應覆蓋（）。

A、預期損失 B、非預期損失 C、極端損失 D、違約損失 125、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（）決定其風險承擔能力。A、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C、資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D、資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平

126、下列關(guān)于流動性風險的說法，不正確的是（）。

A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險

B、流動性風險包括資產(chǎn)流動性風險和負債流動性風險 C、流動性風險是商業(yè)銀行無力為負債的減少和/或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風險

D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險 127、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A、違反貸款“三查”制度 B、地方政府行政干預 C、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定

D、銀行員工違法 128、某公司2008年末流動資產(chǎn)合計2000萬元，其中存貨500萬元，應收帳款500萬元，流動負債合計1600萬元，則該公司2008年末速動比率為（）。

A、1.25 B、0.94 C、0.63 D、1 129、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風險具有的特征。

A、財務(wù)報表真實性較好 B、連環(huán)擔保普遍 C、風險識別難度大 D、貸后監(jiān)督難度大 130、客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶（）的計量和評價，反映客戶（）的大小。

A、償債能力和償債意愿，違約風險 B、盈利能力和償債能力，違約風險

C、收入水平和資產(chǎn)質(zhì)量，流動風險 D、償債能力和償債意愿，流動風險

131、某銀行2008年末關(guān)注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為（）。

A、1.33％ B、2.33％ C、3.00％ D、3.67％ 132、下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財務(wù)預警信號（）。

A、存貨周轉(zhuǎn)率變小 B、顯示陳舊存貨、大量存貨或不恰當存貨組合的證據(jù)

C、流動資產(chǎn)比例大幅下降 D、業(yè)務(wù)性質(zhì)變化

133、下列關(guān)于企業(yè)現(xiàn)金流量分析的表述，不正確的是（）。A、企業(yè)在開發(fā)期和成長期可能沒有收入，現(xiàn)金流量一般是負值 B、企業(yè)成熟期銷售收入增加，凈現(xiàn)金流量為正值并保持穩(wěn)定增長 C、對企業(yè)的短期貸款首要考慮該企業(yè)的籌資能力和投資能力

D、對企業(yè)的中長期貸款要分析其未來能否產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金償還貸款本息 134、商業(yè)銀行的（）是商業(yè)銀行為實現(xiàn)經(jīng)營管理目標，通過制定并實施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風險進行有效識別、評估、管理、監(jiān)測和報告的動態(tài)過程和機制。

A、風險控制 B、風險管理 C、內(nèi)部控制 D、公司治理

135、（）是指當銀行正常的業(yè)務(wù)經(jīng)營與法規(guī)變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉(zhuǎn)變經(jīng)營決策而導致?lián)p失的風險。

A、流動性風險 B、國家風險 C、操作風險 D、法律風險 136、在對企業(yè)進行現(xiàn)金流分析中，對于不同類型的貸款、不同發(fā)展階段的借款人分析起點和考慮的程度是不同的。因此，對于短期貸款應更多地關(guān)注（）。

A、其抵押或擔保是否足額，其還本付息是否正常 B、在未來的經(jīng)營活動中是否能夠產(chǎn)生足額的現(xiàn)金流量以償還貸款本息 C、正常經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量是否及時和足額償還貸款

D、借款人是否有足夠的籌資能力和投資能力來獲得現(xiàn)金流量以償還貸款利息

137、逾期超過一定期限、其應收利息不再記入當期損益的貸款，應至少歸為（）。

A、關(guān)注類 B、次級類 C、可疑類 D、損失類 138、違反國家有關(guān)法律法規(guī)發(fā)放的貸款，應至少歸為（）。A、關(guān)注類 B、次級類 C、可疑類 D、損失類

139、對消費貸款的風險分類，根據(jù)貸款的逾期情況，采用（）方式分類。

A、不實行五級分類 B、委托中介評估 C、保險公司履約能力 D、批量處理

140、商業(yè)銀行實行（），自擔風險，自負盈虧，自我約束的經(jīng)營方針。A、自主經(jīng)營 B、自我發(fā)展 C、自律行為 D、自身安全 141、商業(yè)銀行以（）、流動性、效益性為經(jīng)營原則。A、風險性 B、盈利性 C、安全性 D、周轉(zhuǎn)性 142、商業(yè)銀行以其（）獨立承擔民事責任。

A、全部法人財產(chǎn) B、全部財產(chǎn) C、部分法人財產(chǎn) D、部分財產(chǎn)

143、下列說法錯誤的是（）。A、收益與風險是相互矛盾

B、在其他條件不變的情況下，收益低，風險就低 C、在其他條件不變的情況下，收益高，風險就高 D、在其他條件不變的情況下，收益低，風險就高 144、《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上，或商業(yè)銀行與一個關(guān)聯(lián)方發(fā)生交易后商業(yè)銀行與該關(guān)聯(lián)方的交易余額占商業(yè)銀行資本凈額（）以上的交易。

A．1%、1% B．1%、5% C．5%、5% D．5%、10% 145、當實施緊縮政策 , 希望減少貨幣供給、從而提高利率時，中央銀行應該()。

A、降低法定存款準備金率 B、買入國債

C、提高法定存款準備金率 D、降低再貼現(xiàn)率

146、在計算速動比率時 , 要從流動資產(chǎn)中扣除存貨部分 , 再除以流動負債。這樣做的主要原因是流動資產(chǎn)中（）。

A、存貨的價值較大 B、存貨的質(zhì)量不穩(wěn)定 C、存貨的變現(xiàn)能力較差 D、存貨的未來銷路不定 147、動產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自（）時發(fā)生效力。

A、登記 B、交付 C、合同訂立時 D、付款 148、大華紡織有限公司于1995年5月向某銀行借款500萬元，在借款未還的情況下，該公司于1998年變更為大華紡織股份有限公司。依《公司法》規(guī)定，該借款應由大華紡織股份有限公司償還，理由是()。

A、有限公司財產(chǎn)已全部轉(zhuǎn)入了股份有限公司 B、公司法人資格延續(xù)

C、兩種公司的股東都僅負有限責任 D、公司的股東未變化

149、下列關(guān)于商業(yè)銀行授信工作客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理盡職要求說法不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶和潛在客戶。

B、商業(yè)銀行應關(guān)注和搜集集團客戶及關(guān)聯(lián)客戶的有關(guān)信息，有效識別授信集中風險及關(guān)聯(lián)客戶授信風險。

C、商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和客戶資料的驗證應以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。必要時，可通過外部征信機構(gòu)對客戶資料的真實性進行核實。

D、客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。

150、根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行下列企事業(yè)法人授信對象不能稱為集團客戶的是（）。

A、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人 B、共同擁有第三方企事業(yè)法人的股份

C、主要投資者個人、關(guān)鍵管理人員或與其關(guān)系密切的家庭成員共同直接控制或間接控制

D、在股權(quán)上或者經(jīng)營決策上被其他企事業(yè)法人控制 151、根據(jù)《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風險管理指引》，商業(yè)銀行應對發(fā)放的土地儲備貸款設(shè)立（），加強對土地經(jīng)營收益的監(jiān)控。

A、土地儲備貸款專戶 B、土地儲備機構(gòu)資金專戶 C、借款人檔案 D、跟蹤監(jiān)測臺賬 152、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶（），進一步核實后在檔案中重新記載。

A、立即匯報 B、提前還貸 C、匯總情況 D、書面報告

153、張剛是一名銀行從業(yè)人員，他采用套取銀行信貸資金轉(zhuǎn)貸他人，獲取大量非法所得。對張剛的處罰適用：（）。

A、金融機構(gòu)違法行為處罰辦法 B、貸款通則

C、中華人民共和國刑法 D、商業(yè)銀行法 154、以下對匯率理解不正確的是：()A、匯率標價法只有一種：直接標價法

B、在直接標價法下：外匯匯率升高，本國貨幣匯率下降

C、外匯匯率按照銀行買賣外匯劃分可分為買入?yún)R率和賣出匯率 155、從理論上講，匯率變動對進出口貿(mào)易的影響是：()A、本國貨幣匯率下降，會起到鼓勵出口和限制進口的作用 B、本國貨幣匯率下降，會起到限制出口和刺激進口的作用 C、本國貨幣匯率上升，會起到鼓勵出口和刺激進口的作用 D、本國貨幣匯率上升，會起到鼓勵出口和限制進口的作用 156、以下屬于出口信用證項下貿(mào)易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、出口押匯 C、信托收據(jù) D、出口商業(yè)發(fā)票融資

157、以下屬于進口信用證項下貿(mào)易融資方式的是()A、提貨擔保 B、打包貸款 C、信托收據(jù) D、出口商業(yè)發(fā)票融資

158、以下是我行港幣賬戶行的是（）A、CITIBANK N.A.NY B、BANK OF CHINA(HONG KONG)LTD.,HONG KONG C、THE BANK OF TOKYO-MITSUIBISHI LTD.D、WACHOVIA BANK N.A.NY 159、美元的清算中心在（）

A.倫敦

B.法蘭克福

C.香港

D.紐約 160、打包貸款期限原則上不得超過多少天？（）

A、90天 B、180天 C、270天 D、360天 161、以下國際結(jié)算方式中屬于商業(yè)信用的是（）

A、匯款

B、備用證

C、信用證

外幣保函

162、打包貸款金額最高不得超過信用證的多少？（）A、70% B、80% C、90% D、100% 163、我行SWIFT號碼為：（）

A、ZCCBCNZB

B、ZCCBCNBZ

D、C、ZBBKCNBZ

D、ZBBKBZCN 164、某企業(yè)出口塑膠產(chǎn)品，收到貨款，收匯時必須進入（）賬戶后方可結(jié)匯。

A、經(jīng)常項目 B、資本項目 C、待核查賬戶 D、結(jié)算賬戶 165、以下哪種結(jié)算方式的結(jié)算費用較高（）A、匯入?yún)R款

B、托收

C、匯出匯款 信用證

166、以下屬于進口信用證項下貿(mào)易融資方式的是：()

D、A、提貨擔保

B、福費廷

C、信托收據(jù)

D、發(fā)票融資

167、以下具有貨權(quán)憑證作用的單據(jù)是：()A、航空運單

B、運輸行提單

C、貨物收據(jù)

D、海運提單

168、我行境外四大主要幣種的開戶行，下列對應正確的是：()A、USD――――法蘭克福銀行

B、EUR――――日聯(lián)銀行 C、HKD――――中銀香港

D、JPY――――美聯(lián)銀行 169、某公司收到一筆國外匯款JPY100000.00，要求銀行結(jié)匯入人民幣帳戶。請選擇銀行應使用以下那種牌價處理帳務(wù)？()A、現(xiàn)鈔買入價 B、現(xiàn)匯賣出價

C、現(xiàn)匯買入價 D、現(xiàn)鈔賣出價

170、某公司進口一批貨物需給國外客商支付貨款，該公司要求用人民幣購匯支付，請選擇銀行應使用以下那種牌價處理帳務(wù)？()A、現(xiàn)鈔買入價

B、現(xiàn)匯賣出價

C、現(xiàn)匯買入價

D、現(xiàn)鈔賣出價

171、辦理進口押匯如信用證項下分批來單議付，保證金的使用方法為。()A、一次性支取 B、多次支取 C、先不支取

D、按比例支取

172、進口遠期承兌/遠期議付信用證項下在收到單據(jù)次日起（）個工作日內(nèi)應對外承兌，開證申請人未承兌，客戶經(jīng)理不能釋放進口單據(jù)。

A、7

B、5

C、3

D、2 173、以下國際結(jié)算方式中屬于銀行信用的是（）A、預付貨款

B、托收

C.信用證

D.貨到匯款 174、我行英鎊賬戶行為（）

A、中銀香港

B、美聯(lián)銀行

C、東京三菱銀行

D、德國商業(yè)銀行

175、貨物運輸方式為（）的情況下，可以辦理提貨擔保業(yè)務(wù)。A、空運 B、海運 C、陸運 D、鐵路運輸 176、還貸資金進入專用賬戶的時間不得超過貸款到期日或?qū)嶋H償還日前（）個工作日。

A、1 B、5 C、10 D、15 177、請指出我行日元賬戶行是（）

A、日本三井助友銀行

B、日本東京三菱日聯(lián)銀行

C、日本瑞穗銀行

D、日本三和銀行 178、以下哪種融資方式銀行對融資申請人無追索權(quán)（）A、押匯

B、提貨擔保

C、信托收據(jù)

D、福費廷

179、企業(yè)在收到國外銀行開來的信用證，需要采購，加工，包裝及運輸?shù)瘸隹趥湄涃Y金時，可以向我行申請的貿(mào)易融資項目是：()A、進口押匯

B、出口押匯

C、打包貸款

D、提貨擔保

180、以下屬于出口信用證項下貿(mào)易融資方式的是：()A、提貨擔保

B、打包貸款

C、信托收據(jù)

D、發(fā)票融資

181、關(guān)于跟單信用證的說法中，不正確的是：()A、信用證是一項獨立的保證文件，源于貿(mào)易合同但不依附于合同 B、信用證以單據(jù)為唯一的審核標準，不管貨物情況

C、信用證源于貿(mào)易合同所以依附于合同 D、信用證有資金融通的作用，還有保證作用 182、下列關(guān)于信用證的說法正確的是()。

A、單證相符時,開證行或保兌行應獨立的履行其付款承諾.除了受買方申請人制約,不應受其他當事人干擾

B、信用證是獨立文件,與銷售合同分離

C、信用證作為一種結(jié)算工具,其是否有效執(zhí)行,取決于該筆交易是否得到銀行認可

D、采用信用證方式,銀行不僅處理單據(jù),還要監(jiān)管貨物

183、我行貿(mào)易融資額度的有效期最長是：（）A、半年 B、一年 C、兩年 D、三年

184、辦理委托收款時，委托收款憑證上應加蓋（）章。A、業(yè)務(wù)公章 B、結(jié)算專用章 C、轉(zhuǎn)訖章

185、銀行承兌匯票的出票人（）以自己為收款人 A、能 B、不能 C、不一定

186、銀行承兌匯票承兌銀行在票據(jù)上的簽章應為（）A、結(jié)算專用章 B、匯票專用章 C、業(yè)務(wù)公章 187、商業(yè)匯票的承兌日期與出票日（）

A、必須一致 B、不一定一致，但承兌日期必須在出票日之后 188、“無條件支付”的含義是什么？（）A、全額支付 B、不附帶任何限制 189、商業(yè)承兌匯票的承兌人是（）。A、付款人 B、出票人 C、保證人

190、持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）內(nèi)不行使而消失？

A、3日 B、6個月 C、2年

191、票據(jù)背書未記載日期的，應視為（）背書。A、出票日 B、票據(jù)到期日前 C、貼現(xiàn)日

192、人可以對票據(jù)進行更改，而且更改后要簽章證明？（）A、原記載人 B、持票人 C、出票人

193、商業(yè)匯票的付款期限，最長不得超過()個月 A、12 B、6 C、3 194、銀行承兌匯票冠號前一字母為C，后一字母A，表示的含義為（）A、由農(nóng)行簽發(fā)，上海印刷廠印制 B、由工行簽發(fā)，上海印刷廠印制 C、由股份制銀行簽發(fā)，保定印刷廠印制 D、由建行簽發(fā)，天津印刷廠印制

195、發(fā)出委托收款，應在銀行承兌匯票后加蓋什么章？（）A、匯票專用章 B、結(jié)算專用章 C、財務(wù)專用章 196、一異地銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)時，如果到期日為2010年3月2日（星期二），應加多少天在途日？（）

A、3天 B、10天 C、5天 197、商業(yè)匯票采用什么紙印制？（）A、普通紙 B、專用水印紙 C、專用油墨紙 198、商業(yè)匯票號碼由幾位數(shù)字組成（）

A、8位 B、10位 C、12位

199、商業(yè)匯票的規(guī)格為（）

A、100MM*175MM B、110MM*175MM C、100MM*165MM 200、商業(yè)匯票號碼前的冠號第一個字母代表（）。A、銀行 B、地區(qū) C、匯票種類

201、匯票票面上的有色熒光纖維在（）燈下有熒光反映 A、短波 B、長波 C、長波短波

202、以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其直接（）背書的真實性負責。A、前手 B、后手 C、持票人

203、票面自左下角至右上角的兩公分寬的斜線隔開，斜線由（）微縮文字組成。

A、25行HUIPIAO

B、30行PIAOJU

C、18行YINHANGCHENGDUIHUIPIAO 204、銀行承兌匯票號碼采用什么滲透油墨印刷，背面有紅色滲透效果?（）

A、棕黑色 B、紅色 C、紅黑色

205、銀行承兌匯票大寫處的紅水線，遇水后會（）A、變色 B、消失 C、不變 206、票據(jù)使用粘單的，粘單上第一記載人要在匯票與粘單粘貼處加蓋騎縫章，騎縫章包括哪些章？（）

A、企業(yè)財務(wù)章 B、企業(yè)公章 C、企業(yè)財務(wù)章加法人代表章 207、公司在經(jīng)營活動中可以以自己的財產(chǎn)為他人提供擔保。關(guān)于擔保的表述中，下列哪一選項是正確的？()A、公司經(jīng)理可以決定為本公司的客戶提供擔保 B、公司董事長可以決定為本公司的客戶提供擔保 C、公司董事會可以決定為本公司的股東提供擔保 D、公司股東會可以決定為本公司的股東提供擔保

208、甲公司出資20萬元、乙公司出資10萬元共同設(shè)立丙有限責任公司。丁公司系甲公司的子公司。在丙公司經(jīng)營過程中，甲公司多次利用其股東地位通過公司決議讓丙公司以高于市場同等水平的價格從丁公司進貨，致使丙公司產(chǎn)品因成本過高而嚴重滯銷，造成公司虧損。下列哪一選項是正確的？()A、丁公司應當對丙公司承擔賠償責任

B、甲公司應當對乙公司承擔賠償責任 C、甲公司應當對丙公司承擔賠償責任

D、丁公司、甲公司共同對丙公司承擔賠償責任

209、張某系一有限責任公司的小股東，由于對公司的經(jīng)營狀況不滿，想通過查閱公司賬簿去深入調(diào)查公司經(jīng)營出現(xiàn)的問題。下列哪一選項是錯誤的？()A、張某必須向公司提出書面申請

B、公司有權(quán)以可能會泄露公司商業(yè)秘密為由拒絕張某的查賬申請 C、若張某聘請專業(yè)機構(gòu)人員幫助查閱賬簿，公司不得拒絕 D、公司拒絕張某查閱時，張某只能請求法院要求公司提供查閱

210、某公司注冊資本為500萬元，該公司年終召開董事會研究公司財務(wù)問題。在該董事會的決議內(nèi)容中，下列哪一項是不合法的？()A、鑒于公司歷年的法定公積金已達300萬元，決定本不再提取法定公積金

B、鑒于公司連年贏利，決定本稅后利潤依公司章程全部由股東按持股比例分配

C、為擴大生產(chǎn)，將該公司歷年的法定公積金全部用于轉(zhuǎn)增股本 D、公司合法轉(zhuǎn)增部分的股本由各股東按原持股比例無償取得

211、甲公司因經(jīng)營難以為繼，決定處置資產(chǎn)后歇業(yè)。乙公司得知后經(jīng)與甲公司協(xié)商，以承擔甲公司的銀行債務(wù)和安置甲公司職工為條件，取得了甲公司的全部資產(chǎn)。甲公司未經(jīng)清算即注銷，但甲公司的債權(quán)人周某尚有20萬元未獲清償。關(guān)于該筆債務(wù)的承擔，下列哪一選項是正確的？()A、乙公司合并了甲公司，該債務(wù)應由乙公司承擔

B、甲公司未經(jīng)清算即注銷，該債務(wù)應由甲公司股東承擔

C、公司登記機關(guān)允許甲公司不經(jīng)清算注銷，應對周某承擔賠償責任 D、該債務(wù)應由甲公司股東和乙公司承擔連帶責任

212、千葉公司因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，被債權(quán)人百草公司申請破產(chǎn)，法院指定甲律師事務(wù)所為管理人。下列哪一選項是錯誤的？()A、甲律師事務(wù)所租賃百草公司酒店用作管理人辦公室的行為不違反破產(chǎn)法的規(guī)定

B、甲律師事務(wù)所有權(quán)處分千葉公司的財產(chǎn) C、甲律師事務(wù)所有權(quán)因擔任管理人而獲得報酬

D、如甲律師事務(wù)所不能勝任職務(wù)，債權(quán)人會議有權(quán)罷免其管理人資格

213、劉、關(guān)、張約定各出資40萬設(shè)立甲有限公司，因劉只有20萬元，遂與張約定由張為其墊付出資20萬元。公司設(shè)立時，張以價值40萬元的房屋評估為60萬元騙得驗資。后債權(quán)人發(fā)現(xiàn)甲公司注冊資本不實。甲公司欠繳的20萬元出資應如何補交？()A、應由劉補交20萬元，張、關(guān)承擔連帶責任

B、應由張補交20萬元，劉、關(guān)承擔連帶責任 C、應由劉、張各補交10萬元，關(guān)承擔連帶責任 D、應由劉、關(guān)各補交10萬元，張承擔連帶責任

214、商業(yè)銀行的組織形式、組織機構(gòu)是由（）規(guī)定的。A、《公司法》 B、《商業(yè)銀行法》 C、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

215、根據(jù)我國民事訴訟法和相關(guān)司法解釋的規(guī)定，下列關(guān)于審判組織的哪一表述是錯誤的？（）

A、第二審程序中只能由審判員組成合議庭

B、二審法院裁定發(fā)回重審的案件，原審法院可以由審判員與陪審員共同組成合議庭

C、法院適用特別程序，只能采用獨任制 D、獨任制只適用于基層法院及其派出法庭

216、甲的匯票遺失，向法院申請公示催告。公告期滿后無人申報權(quán)利，甲申請法院作出了除權(quán)判決。后乙主張對該票據(jù)享有票據(jù)權(quán)利，只是因為客觀原因而沒能在判決前向法院申報權(quán)利。乙可以采取哪種法律對策？（）A、申請法院撤銷該除權(quán)判決

B、在知道或者應當知道判決公告之日起一年內(nèi)，向作出除權(quán)判決的法院起訴

C、依照審判監(jiān)督程序的規(guī)定，申請法院對該案件進行再審

D、在2年的訴訟時效期間之內(nèi)，向作出除權(quán)判決的法院起訴

217、在執(zhí)行程序中，甲和乙自愿達成和解協(xié)議：將判決中確定的乙向甲償還1萬元人民幣改為給付價值相當?shù)幕省⑥r(nóng)藥。和解協(xié)議履行完畢后，甲以化肥質(zhì)量不好向法院提出恢復執(zhí)行程序。下列哪一選項是正確的？（）

A、和解協(xié)議無效，應恢復執(zhí)行原判決 B、和解協(xié)議有效，但甲反悔后應恢復執(zhí)行原判決 C、和解協(xié)議已履行完畢，應執(zhí)行回轉(zhuǎn)

D、和解協(xié)議已履行完畢，法院應作執(zhí)行結(jié)案處理

218、關(guān)于管轄權(quán)異議的表述，下列哪一選項是錯誤的？（）A、當事人對一審案件的地域管轄和級別管轄均可提出異議 B、通常情況下，當事人只能在提交答辯狀期間提出管轄異議

C、管轄權(quán)異議成立的，法院應當裁定將案件移送有管轄權(quán)的法院；異議不成立的，裁定 駁回

D、對于生效的管轄權(quán)異議裁定，當事人可以申請復議一次，但不影響法院對案件的審理

219、在民事訴訟普通程序中，根據(jù)有關(guān)司法解釋，關(guān)于舉證期限，下列哪一選項是正確的？（）

A、舉證期限只能由法院指定

B、舉證期限可以由當事人協(xié)商確定，不需法院認可

C、當事人在舉證期限內(nèi)提交證據(jù)確有困難的，可以在舉證期限屆滿之后申請延長

D、法院指定的舉證期限不得少于30日

220、甲公司向乙銀行借款500萬元，以其閑置的一處辦公用房作擔保。乙銀行正好缺乏辦公場所，于是與甲公司商定，由甲公司以此辦公用房為乙銀行設(shè)立擔保物權(quán)。隨后，甲公司向乙銀行交付了辦公用房。借款到期后，甲公司未能償還，乙銀行主張對辦公用房行使優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。下列哪一選項是正確的？（）

A、乙銀行有權(quán)這樣做，因其對標的物享有抵押權(quán) B、乙銀行有權(quán)這樣做，因其對標的物享有質(zhì)權(quán)

C、乙銀行有權(quán)這樣做，因其對標的物享有同時履行抗辯權(quán)

D、乙銀行無權(quán)這樣做，因其與甲公司之間的約定不能設(shè)定擔保物權(quán) 221、甲公司向乙銀行貸款1000萬元，約定2005年12月2日一次性還本付息。丙公司以自己的一棟房屋作抵押。甲到期沒有清償債務(wù)，乙銀行每個月都向其催收，均無效果，最后一次催收的時間是2007年3月6日。乙銀行在下列哪一時間前行使抵押權(quán)，才能得到法院的保護？（）

A、2007年12月2日 B、2009年12月2日 C、2009年3月6日 D、2011年3月6日

222、依票據(jù)法原理，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指什么?()A、取得票據(jù)無須合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B、票據(jù)權(quán)利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

C、占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問占有該票據(jù)的原因和資金關(guān)系 D、當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行

223、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，哪一項是不正確的?()A、持票人行使票據(jù)權(quán)利，應當按照法定程序在票據(jù)上簽章并出示票據(jù) B、票據(jù)權(quán)利是專指持票人向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利，包括付款請求權(quán)和追 索權(quán)

C、持票人丙對匯票承兌人乙的票據(jù)權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅

D、持票人丁對匯票出票人甲的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅

224、一張匯票的出票人是甲，乙、丙、丁、戊依次是背書人，己是持票人?，F(xiàn)查出這張匯票的金額被變造，且確定丁、戊是在變造之后簽章，乙是在變造之前簽章，但不能確定丙是在變造之前或變造之后簽章的。則下列說法中哪項是正確的?()A、匯票中的金額被變造導致這張匯票無效

B、甲、乙、丙、丁、戊均只就變造前的票據(jù)金額對己負責

C、甲、乙就變造之前的票據(jù)金額對己負責，丙、丁、戊就變造后的金額對己負責

D、甲、乙、丙就變造之前的票據(jù)金額對己負責，丁、戊就變造后的金額對己負責

225、下列關(guān)于本票的說法哪一項是正確的?()A、收款人必須寫全稱，收款人名稱經(jīng)過更改的，更改后的收款人不享有票據(jù)權(quán)利，但是

該本票仍有效

B、票據(jù)金額記載的中文大寫與數(shù)碼不一致的，以中文大寫為準 C、本票上未記載出票日期的，本票無效

D、本票上未記載付款地的，出票人的營業(yè)場所、住所或經(jīng)常居住地為付款地

226、甲是匯票的出票人，乙、丙、丁為依次背書人，戊從丁處取得該匯票，持票人乙在背書時在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓’’字樣；丙是限制民事行為能力人。在戊提示付款遭到拒絕后，他可以采用的救濟方法是下列哪項所述方法?()A、因為乙、丙不對票據(jù)承擔保證責任，戊只能向甲、丁行使追索權(quán) B、丙的背書無效，但戊可以向甲、、乙、丁行使票據(jù)權(quán)利，請求支付票面金額

C、付款人拒絕付款沒有理由，戊可以向人民法院起訴，判令付款人履行票據(jù)義務(wù)

D、上面說法都不對，因為乙在背書時已在票面記載“不得轉(zhuǎn)讓”，所以丙之后的背書行為都無效，戊不是票據(jù)權(quán)利人 227、下列關(guān)于本票和支票的說法正確的是()。

A、我國票據(jù)法上的本票包括銀行本票和商業(yè)本票，而支票只有銀行支票 B、我國票據(jù)法上的本票和支票都僅限于見票即付 C、本票和支票的基本當事人都只包括銀行和收款人 D、普通支票只能用于支取現(xiàn)金，不得用于轉(zhuǎn)賬

228、商業(yè)銀行的貸款余額與存款余額的比例應符合下列哪項條件？ A、不得低于25% B、不得低于10% C、不得超過50% D、不得超過75% 229、有限責任公司注冊資本的最低限額為人民幣（）萬元。A、3 B、10 C、50 D、100 230、在下列哪種情況下，中國人民銀行可以對商業(yè)銀行實施接管？（）

A、嚴重違法經(jīng)營 B、重大違約行為 C、可能發(fā)生信用危機 D、擅自開辦新業(yè)務(wù)

231、商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)（）個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。A、3 B、6 C、9 D、12 232、下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是（）

A、國有土地使用權(quán) B、個人享有的房屋產(chǎn)權(quán) C、企業(yè)所有的汽車 D、個人承包的耕地使用權(quán)

233、下列物權(quán)中，屬于擔保物權(quán)的有（）。

A、留置權(quán) B、典權(quán) C、土地承包權(quán) D、國有土地使用權(quán) 234、2009年5月27日，國務(wù)院公布了固定資產(chǎn)投資項目資本金比例的調(diào)整結(jié)果，其中將保障性住房及普通商品住房項目投資的最低資本金比例從35%調(diào)低至（），商品房最低資本金比例則下調(diào)至（）。

A、30％ 25％ B、20％ 30％ C、25％ 30％ D、30％ 20％ 235、人民銀行決定自2008年10月27日起，將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限擴大為貸款基準利率的（）倍。

A、0.7 B、0.85 C、0.9 D、1

三、多項選擇題

1、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)操作歸程包含哪些內(nèi)容：（）A、信貸業(yè)務(wù)的申請和受理;B、信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查;C、信貸業(yè)務(wù)審批;D、信貸業(yè)務(wù)貸后檢查。

2、以下哪些主體符合貸款申請條件（）A、在本行開立結(jié)算戶的工商企業(yè);B、在本行開立結(jié)算戶的個體工商戶或個人;C、尚未在我行開立結(jié)算戶的工商企業(yè)；

D、尚未在我行開立結(jié)算戶的個體工商戶或個人。

3、客戶與本行建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系后，向支行綜合業(yè)務(wù)部門提報基礎(chǔ)資料，包括：工商行政管理部門核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照；技術(shù)監(jiān)督局核發(fā)的組織機構(gòu)代碼證；以及（）

A、企業(yè)成立時的資金證明和驗資報告；

B、人民銀行核發(fā)的基本開戶許可證和貸款卡（卡號及密碼）；

C、法定代表人證明書或法定代表人及主要財務(wù)負責人的身份證（個人貸款提供本人身份證）；

D、企業(yè)近三年的財務(wù)報表或個人財產(chǎn)證明；

E、工商企業(yè)、個體工商戶或個人的信貸業(yè)務(wù)申請書；

4、商業(yè)銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規(guī)和其他各項業(yè)務(wù)管理的規(guī)定，不得有下列行為：()A、利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費；

B、利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金； C、違反規(guī)定徇私向親屬、朋友發(fā)放貸款或者提供擔保； D、在其他經(jīng)濟組織兼職；

E、違反法律、行政法規(guī)和業(yè)務(wù)管理規(guī)定的其他行為。

5、下列可作為擔保人的有：()A、具有代為清償債務(wù)能力的法人 B、公民 C、國家機關(guān)。D、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體。E、企業(yè)法人的分支機構(gòu)、職能部門。

6、對借款人的限制：()A、不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)的兩個或兩個以上同級分支機構(gòu)取得貸款。B、不得向貸款人提供虛假的或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等。C、不得用貸款從事股本權(quán)益性投資，國家另有規(guī)定的除外。D、不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營。E、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入。F、不得違反國家外匯管理規(guī)定使用外幣貸款。

7、短期償債能力的衡量指標有：()A、流動比率 B、速動比率 C、現(xiàn)金比率 D、資產(chǎn)負債比率

8、客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準的，商業(yè)銀行不得提供授信：（）

A、項目批準文件； B、環(huán)保批準文件； C、土地批準文件； D、房屋產(chǎn)權(quán)證明。

9、流動性短期資金需求應關(guān)注：（）A、融資需求的時間性(常年性還是季節(jié)性)； B、利率的風險；

C、對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策，以及存貨本身的風險，如過時或變質(zhì)；

D、應收賬款的質(zhì)量與壞賬準備情況； E、存貨的周期。

10、客戶基本信息提示包含有（）A、營業(yè)執(zhí)照(副本及影印件)和年檢證明。B、法人代碼證書(副本及影印件)。

C、法定代表人身份證明及其必要的個人信息。

D、近三年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表、業(yè)主權(quán)益變動表以及銷量情況。成立不足三年的客戶，提交自成立以來的報表。

E、本及最近月份存借款及對外擔保情況。

11、保證的方式有（）

A、一般保證 B、抵押 C、連帶責任保證 D、質(zhì)押

12、在非財務(wù)因素分析風險提示中對客戶管理者的考核應重點考核：（）

A、管理者的人品 B、誠信度 C、資產(chǎn)狀況 D、授信動機 E、贏利能力以及其道德水準

13、貸款行不得接受具有下列情形之一的動產(chǎn)或權(quán)利質(zhì)押：（）A、依法禁止流通、轉(zhuǎn)讓，或依法不能強制執(zhí)行和處理的； B、所有權(quán)有爭議的；

C、被依法查封、凍結(jié)、扣押或采取其他強制性措施的； D、難以判斷實際價值或難以變現(xiàn)、保值和保管的； E、票據(jù)或其他權(quán)利憑證上記載“不得轉(zhuǎn)讓”、“委托收款”、“現(xiàn)金”、“質(zhì)押”字樣的；

F、以公司所有的動產(chǎn)或權(quán)利為本公司的股東或者實際控制人提供質(zhì)押擔保的，但非上市公司經(jīng)股東大會決議同意的除外；

14、以下說法正確的是：（）

A、借款人拒不歸還貸款本息的，保證人亦不履行保證責任的，貸款行應當按照本行有關(guān)規(guī)定和程序，及時提起訴訟或者申請仲裁。

B、借款人拒絕履行人民法院發(fā)生法律效力的民事判決、裁定、調(diào)解書和支付令的，貸款行應于生效法律文書規(guī)定的履行期間的最后一日起六個月內(nèi)向人民法院申請執(zhí)行；

C、執(zhí)行程序中，因借款人、擔保人均暫無執(zhí)行能力或人民法院采取各種強制執(zhí)行措施所得的數(shù)額仍不足清償債務(wù)，貸款行又不能提供被執(zhí)行人下落和新的財產(chǎn)線索時，貸款行可以向人民法院申請債權(quán)憑證，待被執(zhí)行人具備履行能力時再申請執(zhí)行。

D、貸款行對轄內(nèi)符合核銷條件的不良貸款，按照本行制度規(guī)定，準備相關(guān)材料，按規(guī)定程序申報，經(jīng)批準后辦理核銷手續(xù)。

15、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信（）A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目；

B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股；

C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資； D、其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目。

16、信貸業(yè)務(wù)辦理完畢后7日內(nèi)，業(yè)務(wù)辦理行要派出兩名客戶經(jīng)理（包括經(jīng)辦客戶經(jīng)理）進行首次跟蹤檢查。檢查主要內(nèi)容有（）

A、該筆信貸業(yè)務(wù)是否按約定用途使用，有無擠占、挪用信貸資金 B、信貸業(yè)務(wù)申請人的經(jīng)營狀況

C、信貸業(yè)務(wù)申請人到期償還本息的能力，保證人保證能力評價 D、抵押物、質(zhì)押物狀況

17、貸后檢查的內(nèi)容有（）

A、借款人經(jīng)營管理狀況變化情況

B、國家宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整對借款人的影響情況 C、借款人經(jīng)營的產(chǎn)品市場占有率變化情況 D、對借款人經(jīng)營狀況的評價 E、對本行信貸資金安全性評價

18、在以下哪些情況下訂立的合同為無效合同？()A、一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的。B、惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的。C、以合法形式掩蓋非法目的的。D、損害社會公共利益的。

E、違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的。

19、貸款結(jié)構(gòu)調(diào)整的對策有：()A、以存量調(diào)整為重點 B、存量調(diào)整與增量調(diào)整相結(jié)合 C、同步進行配套改革 D、以獲取最大利潤為目標 20、企業(yè)信用評級結(jié)果主要用于:（）A、為授信評審、審查和決策提供依據(jù)； B、為企業(yè)外部融資提供依據(jù)； C、分析、測算客戶授信總量； D、強化控制信貸管理風險點；

21、貸款風險的類型有：()A、信用風險

B、政策風險； C、利率風險； D、經(jīng)營風險

22、下列關(guān)于貸款展期正確的是：()A、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。

B、申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應當由保證人、抵押人、出質(zhì)人出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。C、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；

D、中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年。

E、借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款帳戶。

23、商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的等情況進行嚴格審查。（）A、借款用途 B、償還能力 C、學歷 D、還款方式

24、商業(yè)銀行貸款合同應當約定和雙方認為需要約定的其他事項。（）A、貸款種類 B、借款用途 C、金額、利率 D、還款期限、還款方式 E、違約責任

25、《貸款通則》所稱借款人,系指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的中資金融機構(gòu)取得貸款的（）。

A、法人 B、其他經(jīng)濟組織 C、個體工商戶 D、自然人

26、借款人有以下哪些情形，不得對其發(fā)放貸款。（）A、生產(chǎn)、經(jīng)營或投資存在風險的 B、違反國家外匯管理規(guī)定的

C、建設(shè)項目按國家規(guī)定應當報有關(guān)部門批準而未取得批準文件的 D、生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護部門許可的

27、貸款人有權(quán)參與處于哪些過程中的借款人的債務(wù)重組,應當要求借款人落實貸款還本付息事宜。（）A、兼并 B、訴訟 C、破產(chǎn) D、股份制改造

28、貸款行不得接受下列哪些單位、組織或情形的借款申請：（）A、存在貸款風險五級分類次級（含）以下貸款的；

B、連續(xù)兩年經(jīng)營性虧損，或當年虧損超過其凈資產(chǎn)的20%； C、對外提供擔?？傤~已大于企業(yè)實際擔保能力；

D、借款人所在行業(yè)整體衰退，同行業(yè)的企業(yè)普遍不盈利的；

E、借款人的產(chǎn)品、工藝裝備、生產(chǎn)能力等列入國家、地方產(chǎn)業(yè)政策限制、壓縮、淘汰和關(guān)閉目錄中的；

F、存在授信集中度超監(jiān)管指標的；

29、關(guān)于貸款展期，下列說法不符合《貸款通則》的有（）。

A、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日,向貸款人申請展期;B、短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限

C、中期貸款展期期限每次不得超過原貸款期限的一半 D、長期貸款展期期限累計不得超過5年

30、貸款人的有關(guān)責任人員違反《貸款通則》有關(guān)規(guī)定，應當給予什么處理（）。

A、紀律處分 B、罰款 C、情節(jié)嚴重的，調(diào)離工作崗位，取消任職資格

D、造成嚴重經(jīng)濟損失或者構(gòu)成其他經(jīng)濟犯罪的，依法追究刑事責任

31、貸款到期(含展期后到期)后未歸還，又重新貸款用于歸還部分或全部原貸款的，應依據(jù)借款人的實際還款能力認定不良貸款。對同時滿足下列四種條件的，應列為正常貸款（）。

A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動正常，能按時支付利息 B、重新辦理了貸款手續(xù) C、貸款擔保有效 D、屬于周轉(zhuǎn)性貸款

32、擔保方式分為具體分為哪幾類？（）

A、保證 B、質(zhì)押 C、抵押 D、留置 E、定金

33、金融機構(gòu)可以根據(jù)人民銀行的有關(guān)規(guī)定確定哪些利率（）。A、浮動利率 B、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率

C、同業(yè)拆借利率 D、內(nèi)部資金往來利率 E、優(yōu)惠貸款利率

34、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，貸款人應當建立和完善貸款的質(zhì)量監(jiān)管制度，對不良貸款進行（）。

A、登記 B、分類 C、考核 D、催收

35、借款人有下列情形之一，由貸款人對其部分或全部貸款加收利息；情節(jié)特別嚴重的，由貸款人停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款：

A、不按借款合同規(guī)定用途使用貸款的。B、用貸款進行股本權(quán)益性投資的。

C、用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營的。

D、未依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人用貸款經(jīng)營房地產(chǎn)業(yè)務(wù)的；依法取得經(jīng)營房地產(chǎn)資格的借款人，用貸款從事房地產(chǎn)投機的。

E、不按借款合同規(guī)定清償貸款本息的。F、套取貸款相互借貸牟取非法收入的

36、以下關(guān)于單位定期存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)說法正確的是：（）A、經(jīng)確認后的單位定期存單用于貸款質(zhì)押時，其質(zhì)押的貸款數(shù)額一般不超過確認數(shù)額的９０％。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。

B、質(zhì)押存單期限先于貸款期限屆滿的，貸款人可以提前兌現(xiàn)存單，并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的款項提前清償借款或向與出質(zhì)人約定的第三人提存

C、貸款期限先于質(zhì)押的單位定期存單期限屆滿，借款人未履行其債務(wù)的，貸款人可以繼續(xù)保管定期存單，在存單期限屆滿時兌現(xiàn)用于抵償貸款本息。D、出質(zhì)人合并、分立或債權(quán)債務(wù)發(fā)生變更時，貸款人仍然擁有單位定期存單所代表的質(zhì)權(quán)。

37、關(guān)于授信準入以下說法正確的有：（）A、對于高技術(shù)、高效益、低污染、低能耗的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，給予優(yōu)先支持。B、對于存款回報率高的企業(yè)給予優(yōu)先支持。

C、對鋼鐵、水泥、電解鋁、房地產(chǎn)、城市建設(shè)、開發(fā)區(qū)項目及其他國家重點調(diào)控的項目及“兩高一資”企業(yè)，對擔保機構(gòu)擔保貸款、學校教育機構(gòu)貸款及其他監(jiān)管部門預警的項目必須從嚴控制。

D、對盲目投資、低水平擴張、不符合國家和地方產(chǎn)業(yè)政策和市場準入條件的行業(yè)，一律不予準入。

38、商業(yè)銀行辦理個人住房貸款時應通過借款人（）信息來判斷借款人目前收入的合理性及未來行業(yè)發(fā)展對收入水平的影響：

A、年齡 B、學歷 C、工作年限 D、職業(yè) E、在職年限

39、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的表內(nèi)授信包括：（）

A、貸款和貼現(xiàn) B、項目融資和貿(mào)易融資

C、透支 D、保理 E、拆借和回購 40、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的表外授信包括：（）A、貸款承諾 B、保證 C、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D、信用證 E、票據(jù)承兌

41、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的授信工作指商業(yè)銀行從事的（）授信業(yè)務(wù)活動。

A、客戶調(diào)查 B、業(yè)務(wù)受理 C、分析評價 D、授信決策與實施 E、授信后管理與問題授信管理

42、商業(yè)銀行應對客戶提供的（）資料的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。

A、身份證明 B、單位證明 C、授信主體資格 D、財務(wù)狀況 E、組織結(jié)構(gòu)

43、商業(yè)銀行應對客戶的非財務(wù)因素進行分析評價，對客戶哪些方面的風險進行識別。（）

A、公司治理 B、管理層素質(zhì)和履約記錄 C、生產(chǎn)裝備和技術(shù)能力

D、產(chǎn)品和市場 E、行業(yè)特點以及宏觀經(jīng)濟環(huán)境

44、商業(yè)銀行應根據(jù)（）對授信項目的技術(shù)、市場、財務(wù)等方面的可行性進行評審，并以書面形式予以記載。

A、個人工作經(jīng)驗 B、國家法律 C、法規(guī) D、有關(guān)方針政策 E、本行信貸制度

45、商業(yè)銀行應對第二還款來源進行分析評價，確認保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的哪些性質(zhì)。（）

A、合法性 B、充分性 C、可實現(xiàn)性 D、流動性 E、完整性

46、商業(yè)銀行對于嚴格按照授信業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在哪些環(huán)節(jié)都勤勉盡職地履行職責的授信工作人員，授信一量出現(xiàn)問題，可視情況免除相關(guān)責任。（）A、客戶調(diào)查和業(yè)務(wù)受理 B、授信分析與評價

C、授信決策與實施 D、授信是否超權(quán)限 E、授信后管理和問題授信管理

47、《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》要求對流動性短期資金需求應關(guān)注哪些風險分析()：

A、融資需求的時間性（常年性還是季節(jié)性）；

B、對存貨融資，要充分考慮當實際銷售已經(jīng)小于或?qū)⑿∮谒A期的銷售量時的風險和對策；

C、存貨本身的風險，如過時或變質(zhì)；

D、應收帳款的質(zhì)量與壞帳準備情況； E、存貨的周期。

48、不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向貸款人申請貸款展期。是否展期由貸款人決定。申請保證貸款、抵押貸款、質(zhì)押貸款展期的，還應當由（）出具同意的書面證明。已有約定的，按照約定執(zhí)行。

A、保證人 B、抵押人 C、出質(zhì)人 D、公證人

49、貸款人應當對借款人的（）保密。

A、債務(wù) B、財務(wù) C、生產(chǎn) D、經(jīng)營情況 E、依法查詢的情況

50、借款人申請貸款，應當符合下面哪些基本條件（）。A、具備產(chǎn)品有市場 B、生產(chǎn)經(jīng)營有效益 C、不擠占挪用信貸資金 D、恪守信用

51、借款人具有以下哪些權(quán)利：（）。

A、可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；

B、有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款； C、有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；

D、有權(quán)向貸款人的上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況； E、不需要征得貸款人同意，有權(quán)向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)。

52、借款人具有以下哪些義務(wù)：（）。

A、應當如實提供貸款人要求的資料（法律規(guī)定不能提供者除外），應當向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；

B、應當接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；

C、應當按企業(yè)實際需求使用貸款；

D、應當按借款合同約定及時清償貸款本息； E、將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應當取得貸款人的同意；

F、有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應當及時通知貸款人，同時采取保全措施。

53、貸款人有以下哪些權(quán)利：（）。

A、根據(jù)貸款條件和貸款程序自主審查和決定貸款，除國務(wù)院批準的特定貸款外，有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保。

B、要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；

C、根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等； D、了解借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動；

E、依合同約定從借款人帳戶上劃收貸款本金和利息；

F、借款人未能履行借款合同規(guī)定義務(wù)的，貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款。

54、借款人有下列哪些情形的，由貸款人責令改正。情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的，貸款人可以停止支付借款人尚未使用的貸款，并提前收回部分或全部貸款。（）

A、向貸款人提供虛假或者隱瞞重要事實的資產(chǎn)負債表、損益表等資料的 B、不如實向貸款人提供所有開戶行、帳號及存貸款余額等資料的

C、拒絕接受貸款人對其使用信貸資金情況監(jiān)督的

D、拒絕接受貸款人對其有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動監(jiān)督的

55、保證合同應當包括以下內(nèi)容（）。

A、被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、保證的方式 D、保證擔保的范圍

E、保證的期間 F、雙方認為需要約定的其他事項

56、質(zhì)押合同應當包括以下內(nèi)容：()。

A、被擔保的主債權(quán)種類、數(shù)額 B、債務(wù)人履行債務(wù)的期限 C、質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況 D、質(zhì)押擔保的范圍 E、質(zhì)物移交的時間 F、當事人認為需要約定的其他事項

57、商業(yè)銀行應對客戶提供的（）的合法性、真實性和有效性進行認真核實，并將核實過程和結(jié)果以書面形式記載。

A、身份證明 B、授信主體資格 C、財務(wù)狀況 D、經(jīng)營情況

58、商業(yè)銀行不得對以下用途的業(yè)務(wù)進行授信：（）。A、國家明令禁止的產(chǎn)品或項目

B、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股

C、違反國家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資 D、其他違反國家法律法規(guī)和政策的項目

59、客戶未按國家規(guī)定取得以下有效批準文件之一的，或雖然取得，但屬于化整為零、越權(quán)或變相越權(quán)和超授權(quán)批準的，商業(yè)銀行不得提供授信：（）。

A、可行性報告 B、項目批準文件 C、環(huán)保批準文件 D、土地批準文件 E、其他按國家規(guī)定需要具備的批準文件 60、商業(yè)銀行授信實施后，應對所有可能影響還款的因素進行持續(xù)監(jiān)測，并形成書面監(jiān)測報告。重點監(jiān)測以下內(nèi)容：（）。

A、客戶是否按約定用途使用授信，是否誠實地全面履行合同 B、授信項目是否正常進行 C、客戶的法律地位是否發(fā)生變化 D、客戶的財務(wù)狀況是否發(fā)生變化

E、授信的償還情況 F、抵押品可獲得情況和質(zhì)量、價值等情況 61、項目融資需求應關(guān)注：()。

A、項目可行性 B、項目批準 C、項目完工時限 D、項目建成質(zhì)量 62、嚴禁向（）的借款人辦理信貸業(yè)務(wù)。

A、無貸款卡 B、貸款卡信息與注冊信息不一致 C、貸款卡被暫停

63、（）的客戶不能成為擔保人。

A、無貸款卡或持無效貸款卡

B、貸款卡信息與注冊信息不一致 C、貸款卡被暫停 64、2001年，我國監(jiān)管當局出臺了貸款風險分類的指導原則，把貸款分為五類。下列定義正確的有（）。

A、正常：借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還。

B、關(guān)注：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素。

C、次級：借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失。

D、可疑：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失。

E、損失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。

65、商業(yè)銀行的下列做法中，能夠起到降低流動性風險作用的有（）。A、適度分散客戶種類和資金到期日

B、制定風險集中限額

C、以零售資金作為銀行負債的主要來源 D、將貸款集中于房地產(chǎn)企業(yè)

E、以批發(fā)性質(zhì)的資金作為銀行負債的主要來源 66、新發(fā)生不良貸款的外部原因包括（）。

A、違反貸款授權(quán)授信規(guī)定 B、企業(yè)經(jīng)營管理不善或破產(chǎn)倒閉 C、企業(yè)逃廢銀行債務(wù) D、企業(yè)違法違規(guī) E、地方政府行政干預 67、根據(jù)2001年我國監(jiān)管當局出臺的貸款風險分類指導原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A、關(guān)注類貸款 B、次級類貸款 C、可疑類貸款 D、損失類貸款 E、不良貸款

68、個人住房貸款中“假按揭”的表現(xiàn)形式有（）。A、借款人虛假購房，身份和住址不明

B、開發(fā)商不具備按揭合作主體資格，以虛假銷售方式套取商業(yè)銀行按揭貸款

C、以個人住房按揭貸款名義套取企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營用的貸款 D、開發(fā)商與購房人串通，規(guī)避不允許零首付的政策限制

E、經(jīng)濟狀況很好的個人也申請個人按揭貸款購房 69、以下具有貨權(quán)憑證作用的單據(jù)是：()A航空運單 B發(fā)票

C提單

D海運提單

70、關(guān)于外匯貸款的敘述下列正確的有：()A、借款人辦理以償還貸款本息為目的的購、付匯手續(xù)時，只能在債權(quán)銀行或其注冊地銀行辦理。

B、債權(quán)人與借款人的購、付匯銀行不是同一家機構(gòu)的，債權(quán)人應在向借款人出具的還本付息通知單上.C、還本付息通知單須加注：“已按照國家外匯管理局國內(nèi)外匯貸款外匯管理有關(guān)規(guī)定進行了真實性、合規(guī)性審核，請____銀行____分（支）行協(xié)助辦理有關(guān)售、付匯手續(xù)”，并簽字、加蓋業(yè)務(wù)公章。

D、售、付匯銀行須憑債權(quán)人加注、蓋章的還本付息通知單辦理售匯或境內(nèi)外匯劃轉(zhuǎn)手續(xù)。71、國際結(jié)算中托收的種類有（）

A、匯票 B、支票 C、光票托收 D、跟單托收 72、影響匯率變動的經(jīng)濟因素有：()A、國際收支變動

B、幣值變動 C、戰(zhàn)爭 D、政治 73、以下對“結(jié)售匯”理解正確的有：（）

A、必須有現(xiàn)匯戶才可結(jié)匯

B、必須審核有真實來源證明方可結(jié)匯

C、必須有現(xiàn)匯戶才可售匯

D、必須提供相關(guān)材料方可售匯 74、關(guān)于進口押匯下列敘述正確的有（）A、進口押匯最高金額不超過來單金額。

B、押匯利率按外匯流動資金貸款利率的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

C、即期信用證押匯期限一般不超過90天，原則上最長不超180天。D、償還進口押匯本息時，應審核借款人提供的外匯賬戶對賬單和《企業(yè)自有外匯確認書》等證明文件。

75、關(guān)于出口商業(yè)發(fā)票融資下列敘述正確的有（）A、主要審查商業(yè)發(fā)票正本、提單副本和出口報關(guān)單正本、出口收匯核銷單正本。

B、投保出口信用險時須與出口信用保險公司、借款人簽訂三方協(xié)議，將該保單項下的賠償權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行。

C、出口商須向我行承諾：在發(fā)融資業(yè)務(wù)存續(xù)期間，T/T項下的所有出口收匯均會注明商業(yè)發(fā)票號，以出口收匯款項作為主要的還款來源。

D、出口信用保險公司須出具承保情況通知書

76、關(guān)于出口訂單打包貸款下列敘述正確的有（）A、出口訂單打包貸款的貿(mào)易結(jié)算方式為匯款和托收。

B、出口訂單中結(jié)算方式須否確定我行為出口商的唯一收匯行。

C、外幣訂單打包貸款可用于經(jīng)常項目下對外支付或結(jié)匯用于國內(nèi)原材料的購買。

D、訂單打包貸款最高金額不超過合同/訂單金額的80%。77、關(guān)于國內(nèi)信用證下列敘述正確的有（）

A、國內(nèi)信用證只限于轉(zhuǎn)帳結(jié)算，不得支取現(xiàn)金, 以人民幣計價。B、開立國內(nèi)信用證必須具有真實的貿(mào)易背景。C、開證保證金，應不低于開證金額20％ D、購銷合同中須約定以國內(nèi)信用證方式結(jié)算 78、請指出我行歐元賬戶行是（）

A.德意志銀行法蘭克福分行

B.德國商業(yè)銀行法蘭克福分行 C.德國中央合作銀行

D.工商銀行法蘭克福分行 79、國際結(jié)算中匯款的方式包括（）A、T/T B、M/T C、D/D D、M/M 80、業(yè)務(wù)人員可以通過下列系統(tǒng)查看我行外匯牌價（）A、我行網(wǎng)站、B、OA系統(tǒng)、C、綜合系統(tǒng)、D、路透系統(tǒng) 81、以下屬于出口信用證項下貿(mào)易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、打包貸款 C、出口押匯 D、發(fā)票融資 82、以下屬于進口信用證項下貿(mào)易融資方式的是：()A、提貨擔保 B、進口押匯 C、信托收據(jù) D、發(fā)票融資 83、從理論上講，匯率變動對國際儲備的影響正確說法是：()A、一國貨幣匯率偏低，會形成貿(mào)易順差和資本項目順差，所以會增加外匯儲備。

B、儲備貨幣的匯率下降，會增加外匯儲備的實際價值

C、一國貨幣匯率偏低，會形成貿(mào)易逆差和資本項目逆差，所以會減少外匯儲備。

D、儲備貨幣的匯率上升，會增加外匯儲備的實際價值 84、以下屬于融資性保函的是（）

A、借款保函 B、有價證券保付保函 C、融資租賃保函 D、延期付款保函

85、以下屬于非融資性保函的是（）

A、投標保函 B、履約保函 C、預付款保函 D、延期付款保函 86、提貨擔保業(yè)務(wù)中銀行風險主要有以下幾點：（）

A、提貨保函無金額和效期限制，銀行賠償責任包括但不限于貨物本身。B、信用證下受益人交單情況不確定。

C、雖然依據(jù)信用證簽發(fā)，但獨立于信用證業(yè)務(wù)，受擔保法制約。D、如果貨物有缺陷，銀行會遭索賠。

87、以下提示中，哪些屬于打包貸款業(yè)務(wù)中銀行的主要風險：（）A、出口商不能按時交貨，貨物不能按信用證所要求的期限裝運，造成單據(jù)不符，出口貨款不能及時收回；

B、出口商將貸款挪用，不出口貨物，造成貸款不能按時收回； C、出口商沒有出口能力，用信用證套取銀行資金；

D、信用證中的單據(jù)條款較復雜，出口商繕制單據(jù)的經(jīng)驗不足，造成單據(jù)出現(xiàn)實質(zhì)性不符點，出口不能正常收匯。

88、我行目前可辦理哪些出口融資業(yè)務(wù)：（）

A、出口押匯 B、打包放款

C、提貨擔保 D、福費廷 E、發(fā)票融資

89、下列對信用證業(yè)務(wù)的描述中，表述正確的是：()A、信用證是銀行應進口商的要求，開出以出口商為受益人的，憑提交符合信用證要求的單據(jù)兌付的一項書面付款承諾。

B、信用證是一種有條件的口頭支付承諾。C、信用證是一種無條件的企業(yè)支付承諾。

D、信用證業(yè)務(wù)中，進出口方銀行處理的是單據(jù)而非貨物。90、我行目前開辦的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品有：()A、授信開證 B、出口托收 C、打包貸款 D、出口押匯 E、福費廷 91、我行除辦理信用證項下出口押匯外，還辦理那些業(yè)務(wù)項下的出口押匯業(yè)務(wù)()A、出口托收

B、信托收據(jù)

C、提貨擔保

D、出口電匯 92、以下對進口押匯業(yè)務(wù)描述正確的是：()A、進口押匯，是指銀行根據(jù)開證申請人的要求，在單證一致情況下，以進口貨物做抵押，在付款到期日為其墊付資金的短期融資行為。

B、進口押匯可以為企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)困難，迅速贖單提貨，減少貨物滯港費用

C、進口押匯不占用企業(yè)授信額度． D、進口押匯可以使企業(yè)盡快加工銷售進口物品，減少資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)．

93、信用證的作用：()A、保證作用

B、資金融通 C、永久性 D、空白支票的作用

94、以下屬于進口貿(mào)易融資方式的是：()A、提貨擔保

B、打包貸款 C、信托收據(jù) D、發(fā)票融資 95、以下屬于出口貿(mào)易融資方式的是：()A、打包貸款

B、發(fā)票融資 C、提貨擔保 D、出口押匯 96、以下屬于國內(nèi)信用證貿(mào)易融資的是（）

A、賣方押匯 B、買方押匯 C、議付 D、委托收款 E、打包貸款 97、以下關(guān)于國內(nèi)信用證敘述正確的是（）

A、國內(nèi)信用證類型可分為：即期付款、延期付款或可議付延期付款。B、須提交由國家稅務(wù)部門統(tǒng)一印制的發(fā)票、與運輸方式相適應的運輸單據(jù)或貨物收據(jù)。

C、保證金須以信用證溢裝后金額按比例存入。D、開立國內(nèi)信用證可采用電開或者信開方式

98、下列關(guān)于外匯保證金的敘述正確的有（）

A、會計結(jié)算人員須憑分支行（部）出具的《開立外匯保證金賬戶通知書》聯(lián)系單開立保證金帳戶。

B、外匯保證金實行一證一戶制，即：一筆信用證只能開立一個外匯保證金賬戶，不得串用、挪用。

C、我行外匯貸款資金可存入外匯保證金帳戶做開證保證金。D、信用證執(zhí)行完畢后，保證金如有余額產(chǎn)生的，余額應予以原路退回。99、匯票必須記載的事項包括：（）

A、無條件支付的委托 B、確定的金額 C、付款人名稱 D、出票人簽章

E、表明‘匯票’的字樣 F、出票日期 G、收款人名稱 100、票據(jù)權(quán)利包括哪些？（）

A、付款請求權(quán) B、追索權(quán) C、請求權(quán) D、被追索權(quán) 101、下列哪些情形的匯票不得辦理貼現(xiàn)：（）A、標有禁止轉(zhuǎn)讓背書字樣 B、未超過付款提示期的

C、不符合票據(jù)法有關(guān)規(guī)定的

D、貼現(xiàn)申請人與商業(yè)匯票付款人為同一人

102、有關(guān)對合同的審查以下哪些描述是正確的：（）

A、金額大于或等于匯票金額 B、合同復印件要清晰完整 C、合同中要注明使用商業(yè)匯票結(jié)算 D、合同的標的物可以超出企業(yè)經(jīng)營范圍

103、根據(jù)人民銀行《關(guān)于完善票據(jù)業(yè)務(wù)制度有關(guān)問題的通知》，銀行承兌匯票查詢查復方式有：（）A、通過大額支付系統(tǒng)查詢查復 B、傳真查詢 C、實地查詢 104、出票人（或后手）在匯票上記載哪些字樣的，不得辦理貼現(xiàn)。（）A、不得轉(zhuǎn)讓 B、擔保人 C、已貼現(xiàn) D、質(zhì)押 105、票據(jù)上有以下哪種簽章的其簽章無效：（）A、無民事行為能力或者限制民事行為能力人 B、沒有使用法人或該單位的公章或財務(wù)專用章 C、個人未使用本名的 D、簽章被偽造的 106、匯票債務(wù)的保證人必須在匯票或者粘單記載以下哪些事項（）A、表明保證的字樣 B、保證人的名稱和住所 C、被保證人的名稱 D、保證日期

E、保證人簽章

107、下列關(guān)于發(fā)票與購銷合同敘述正確的是：（）A、合同的供需雙方要與增值稅發(fā)票購銷雙方關(guān)系人保持一致

B、合同的標的物發(fā)票交易物要保持一致

C、發(fā)票的購銷雙方與合同雙方兩個關(guān)系人保持一致 D、發(fā)票金額大于合同金額

108、某企業(yè)2009年9月10日持一異地簽發(fā)的未到期銀行承兌匯票辦理貼現(xiàn)，金額120萬元，到期日為2010年3月6日，利率為2.25‰，請按當日計算利息：（）（2010年3月6日為星期六）A、16，380元 B、16，200元 C、15,930元 D、16，484元

109、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)存在的風險主要有:（）

A、欺詐風險 B、利率風險 C、支付風險 D、滅失風險

110、票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、回購業(yè)務(wù)遵循的原則是：（）

A、總量控制、分級審批原則 B、集中經(jīng)營管理原則 C、防范和控制風險原則 D、審、貸分離原則 111、下列說法正確的是：（）

A、匯票背書使用粘單的，粘單上第一記載人無需在匯票與粘單處加蓋騎縫章；

B、票據(jù)審核人員為支行票據(jù)人員；

C、合同和增值稅發(fā)票的金額大于或等于匯票票面金額； D、字母C是建行的匯票冠號代號；

E、個人可以辦理商業(yè)匯票的承兌、簽發(fā)以及貼現(xiàn)。

112、持票人行使追索權(quán)，可請求被追索人支付哪些費用？（）A、被拒付的金額 B、匯票到期日起至清償日期止的利息 C、追索期間的一切費用 D、取得有關(guān)證明和發(fā)出通知書的費用 113、下列哪些情況的銀行承兌匯票不得辦理貼現(xiàn)？（）

A、超過付款提示期的 B、非直接參與產(chǎn)品生產(chǎn)和經(jīng)營的企業(yè)簽發(fā)的

C、已經(jīng)人民法院公示催告的 D、記載過“委托收款”的 114、匯票在哪些情形下無效？（）

A、大小寫金額不一致 B、無承兌協(xié)議編號 C、無付款人名稱 D、無出票日期

115、票據(jù)喪失后，失票人如何處理？（）A、向人民法院申請公示催告 B、提起訴訟 C、向付款行掛失 D、向前手追索

116、票據(jù)債務(wù)人在哪些情況下可拒絕付款？()A、對不履行約定義務(wù)的直接債務(wù)人 B、以偷盜等不正當手段取得票據(jù)的持票人

C、出于惡意取得的 D、背書不連續(xù)的 117、委托收款遭拒付后，應采取以下哪些措施：（）

A、托收行應及時與承兌行（人）聯(lián)系

B、及時發(fā)特快專遞向承兌行（人）發(fā)出催收函 C、將未償付金額轉(zhuǎn)入“墊款帳戶”

D、在3日內(nèi)將被拒絕事由書面通知前手并同時向匯票各債務(wù)人發(fā)出書面通知

118、支行辦理商業(yè)票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的職責是：（）

A、開拓票據(jù)市場 B、審核票據(jù)及貿(mào)易背景的真實性

C、保管票據(jù)資料，建立業(yè)務(wù)檔案和臺賬 D、發(fā)生墊款積極追償 119、甲因個人購房而向乙借款15萬元。乙要將自己使用了一年的桑塔納轎車進行抵押，雙方簽了抵押合同且辦理了抵押登記。后甲開車與他人撞，保險公司支付保險金5萬元。因車受損，乙向M 提出了下述請求，其中哪些請求不能成立?（）

A、請求甲提供新的擔保物

B、請求甲將保險金5萬元提存 C、請求甲提前還款 D、請求甲提供保證人

120、和興公司從銀行貸款1000萬美元，由中實 公司向銀行提供了連帶保證擔保。然后，應中實公司的要求，興發(fā)公司又向中實公司提供了再保證，約定 在中實公司因承擔保證責任代和興公司清償債務(wù)之后，有權(quán)要求興發(fā)公司償還其代為清償?shù)膫鶆?wù)。合同簽訂后，由于和興公司不能還款，銀行遂向法院提起訴訟，法院強制執(zhí)行從中實公司的賬戶上劃走300萬美元。下列表述中哪些是正確的?（）

A、銀行可以向中實公司請求償還全部貸款 B、銀行可以向興發(fā)公司請求償還全部貸款 C、中實公司可以請求和興公司償還300萬美元

D、中實公司可以請求興發(fā)公司償還300萬美元

121、一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或仲裁，并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對債權(quán)人可以拒絕承擔保證責任。有下列哪些情形之一的，保證人不得行使上述權(quán)利?（）

A、債務(wù)人住所變更，致債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大的困難的 B、人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的 C、保證人放棄債務(wù)人對債務(wù)的抗辯權(quán)的 D、保證人以書面形式放棄題述規(guī)定權(quán)利的

122、甲向乙借款而將自己的貨物出質(zhì)給乙，但乙將該批貨物放置在露天地里風吹日曬。在此情況下，法院對甲的下列請求哪些應給予支持?（）A、因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

B、因乙保管不善，請求提前清償債權(quán)返還質(zhì)物

C、因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物

D、因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失

123、甲為乙的債權(quán)人，乙將其電動車出質(zhì)于甲。現(xiàn)甲為了向丙借款，未經(jīng)乙同意將電動車出質(zhì)于丙，丙不知此車為乙所有。下列哪些選項是正確的？（）

A、丙因善意取得而享有質(zhì)權(quán)

B、因未經(jīng)乙的同意丙不能取得質(zhì)權(quán) C、甲對電動車的毀損、滅失應向乙承擔賠償責任 D、對電動車毀損、滅失，乙可向丙索賠

124、下列關(guān)于保證債務(wù)訴訟時效的哪些表述是正確的？（）A、保證期間屆滿后，不必再起算保證債務(wù)的訴訟時效 B、保證債務(wù)的訴訟時效起算后，不必再計算保證期間 C、保證債務(wù)的訴訟時效隨主債務(wù)訴訟時效中止而中止 D、保證債務(wù)的訴訟時效隨主債務(wù)訴訟時效中斷而中斷 125、甲于2月3日向乙借用一臺彩電，乙于2月6日向甲借用了一部手機。到期后，甲未向乙歸還彩電，乙因此也拒絕向甲歸還手機。關(guān)于乙的行為，下列哪些說法是錯誤的？（）

A、是行使同時履行抗辯權(quán) B、是行使不安抗辯權(quán) C、是行使留置權(quán) D、是行使抵銷權(quán)

126、周某向錢某轉(zhuǎn)讓其持有的某有限責任公司的全部股權(quán)，并簽署了股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議。關(guān)于該股權(quán)轉(zhuǎn)讓和股東的認定問題，下列哪些選項是正確的？（）

A、在公司登記機關(guān)辦理股權(quán)變更登記前股東仍然是周某

第三篇：銀行客戶經(jīng)理綜合考試復習題匯總

客戶經(jīng)理綜合考試復習題匯總

一、單選題（共110題，必考題40題）

（一）、課后試題部分

1、在分析問題、試圖擺脫道德困境時，大腦被“格式化”，把做過的或者已經(jīng)決定了的信息應用到當前的情形下,這種情況屬于?（C）

A、直覺 B、外部影響

C、固定思維模式 D、工作壓力

2、《公民道德建設(shè)實施綱要》關(guān)于從業(yè)人員的規(guī)范是：愛崗敬業(yè)、誠實守信、辦事公道、服務(wù)群眾、奉獻社會。這一規(guī)范體現(xiàn)了以下哪句話的內(nèi)容?（A）A、各行各業(yè)的職業(yè)道德其基本要求具有一致性 B、各行各業(yè)的職業(yè)道德具有特殊性 C、具有一定的強制性

D、職業(yè)道德不需要自己約束

3、下列選項中，不屬于《信用風險管理原則》主要涉及領(lǐng)域的是：（D）A、建立適當?shù)男庞蔑L險戰(zhàn)略 C、確保充分控制信用風險

B、承擔監(jiān)管者的作用 D、制定合理的價格

4、關(guān)于巴塞爾銀行業(yè)務(wù)條例和監(jiān)管委員會，下列說法錯誤的是：（D）

A、成立于1975年

B、由十國集團中央銀行行長發(fā)動成立 D、中國是發(fā)起國之一

（D）C、旨在維護國際銀行體系穩(wěn)定

5、銀行業(yè)務(wù)涉及的法律法規(guī)比較龐雜，其規(guī)定一般不包括： A、授權(quán)性規(guī)定 B、義務(wù)性規(guī)定 C、程序性規(guī)定 D、明示性規(guī)定

6、會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響的明顯規(guī)避監(jiān)管行為包括：（C）A、為客戶提供理財建議

B、為了完成任務(wù)向客戶推銷業(yè)務(wù)

C、向客戶提供規(guī)避法律法規(guī)的建議

D、由于遵守法律法規(guī)而失去了老客戶

7、銀行日常運營中面臨的兩種主要風險是： A、道德風險和操作風險 C、道德風險和職業(yè)風險

（A）

B、道德風險和經(jīng)濟風險

D、操作風險和行業(yè)風險

（B）

8、以下關(guān)于保護客戶隱私的說法，不正確的是： A、是商業(yè)銀行必須承擔的一項重要義務(wù) B、是評價銀行從業(yè)人員是否合法的指標

C、是客戶評價銀行是否穩(wěn)健經(jīng)營的重要標準 D、是評價銀行經(jīng)營管理水平的一個重要指標

9、“個人信息必須與其使用目的相關(guān)，并且在其目的所必需的范圍內(nèi)，個人信息應準確、完整且最新”指的是個人隱私保護中的：（A）

A、數(shù)據(jù)質(zhì)量原則 B、公開性原則

C、負責任原則

D、使用限制原則

10、銀行業(yè)從業(yè)人員遵守信息保密原則的情況不包括：（D）

A、在受雇期間

B、在離職后 C、兼職期間

D、國家機關(guān)查詢客戶資料時

11、以下幾個選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺保守的秘密的是：（D）A、商業(yè)秘密 B、知識產(chǎn)權(quán)

C、專業(yè)技術(shù)

D、利率升降

12、巴塞爾委員會（Basel Committee）認為，對銀行來說，最重要的是：（A）A、建立適當?shù)娘L險管理環(huán)境 C、建立有效的風險監(jiān)督系統(tǒng)

B、建立運作風險管理的文化 D、建立風險評估系統(tǒng)

13、關(guān)于國家風險和商業(yè)風險，下列說法錯誤的是：（C）A、國家風險和國家主權(quán)有密切的關(guān)系 B、國家風險存在于跨國金融經(jīng)貿(mào)活動中

C、國家風險發(fā)生的頻率小于商業(yè)風險 D、國家風險具有強制執(zhí)行性

14、以下銀行業(yè)從業(yè)人員離職時的做法不正確的是：

（D）

A、按照規(guī)定妥善交接工作 B、不擅自帶走公司財務(wù)資料 C、仍然恪守承諾，保守原單位商業(yè)秘密

D、帶走原單位客戶資源

（C）

15、以下有關(guān)“接受監(jiān)管”的說法，錯誤的是：

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實 B、銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C、為維護所在機構(gòu)形象，銀行業(yè)從業(yè)人員不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D、銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

16、銀行業(yè)是政府審慎監(jiān)督和管理的行業(yè)，以下原因不正確的是：（D）A、銀行的經(jīng)營潛伏著較大的不確定性和風險 B、銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C、銀行具有貨幣派生功能

D、銀行業(yè)更容易犯錯誤

17、銀行業(yè)從業(yè)人員應配合監(jiān)管者的現(xiàn)場檢查，以下做法不當?shù)氖牵海ˋ）A、拒絕或推諉檢查 B、積極予以配合

C、及時、如實、全面提供資料信息 D、不轉(zhuǎn)移或隱匿有關(guān)材料

18、監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風險狀況，及時進行風險預警，并相機采取監(jiān)管措施的過程叫做： A、長期監(jiān)管（B）

D、臨時監(jiān)管

B、非現(xiàn)場監(jiān)管 C、現(xiàn)場監(jiān)管

19、造成銀行業(yè)從業(yè)人員中的高級管理人員應當接受監(jiān)管部門的約見的行為有：（C）

A、按要求報送整改或糾正計劃 B、所報送整改計劃能夠有效 C、所在銀行存在嚴重問題或風險 D、銀行招聘大批新員工

20、從亞洲金融危機來看，商業(yè)銀行普遍缺乏健康的信貸文化，下列不屬于銀行非規(guī)范信貸行為的是：（C）

A、把客戶母公司開具的安慰函視作為擔保函 B、以客戶的信用評級代替貸款分類 C、一味追逐利潤高的授信產(chǎn)品 D、貸款分類的標準過寬

21、目前調(diào)查業(yè)中廣泛采用的方式是：（A）A、問卷調(diào)查 B、專家訪談

C、電話專談

D、隨機訪問

22、市場細分的理論基礎(chǔ)是：（B）

A、使銀行的營銷更具有針對性 B、客戶需求既有差異性又有相似性 C、有利于銀行集中優(yōu)勢力量搶占藍海 D、提升銀行的核心競爭力和形象

23、商業(yè)銀行選擇目標市場的標準通常不包括： A、盈利機會 B、市場機會

C、內(nèi)部機會

（D）

D、外部機會

24、下列不屬于商業(yè)銀行市場定位的是： A、形象定位 B、戰(zhàn)略定位

（C）

D、客戶定位

C、國際定位

25、營銷在本質(zhì)上是一種:（A）A、溝通B、競爭C、語言表達D、合作

26、“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括：（B）

A、熟知產(chǎn)品有效期 B、熟知產(chǎn)品設(shè)計原理

C、熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 D、熟知業(yè)務(wù)處理流程

27、營銷在本質(zhì)上是一種：（A）A、溝通

B、競爭

C、語言表達

D、合作

28、在跟客戶交流的時候，對方總是雙臂環(huán)抱，傳遞出的信息是：（C）

A、傲慢 B、漫不經(jīng)心

C、防御

D、關(guān)注

（D）

D、反饋渠道

（A）

29、下列不屬于人員信息溝通渠道的是： A、提倡者渠道 B、專家渠道

C、社會渠道

30、銷售失敗后，推銷員除了避免失態(tài)外，接著就是要： A、請求顧客指點 B、分析失敗原因 C、聽取教訓

31、建立顧客檔案的目的是為了：（C）

A、盡量多銷售商品

B、討顧客喜歡

C、與顧客保持長期的聯(lián)系 D、防止顧客抱怨

D、保留后路

32、下列四個選項中，不能反映一個人做事節(jié)奏和社交能力的是：（D）A、語速 B、音量

C、做事方式

D、筆跡

（A）

33、對于老鷹型的客戶，營銷人員應該：

A、做事高效，談完正事，馬上結(jié)束。B、以命令的語氣來同他們溝通

C、控制聲音，盡可能顯示友好和平易近人 D、提供的資料越細越好

34、要想創(chuàng)造一個良好的溝通氣氛，營銷人員應該： A、了解客戶的性格 B、挖掘客戶的需求 C、找到和客戶接觸的切入點

D、熟悉客戶的背景

（C）

35、大客戶原則是開發(fā)客戶時最重要的原則，要求客戶經(jīng)理在開發(fā)客戶時鎖定的 5 客戶類型是：（A）

A、A類和B類

B、C類和D類

C、A類和C類

D、B類和D類

36、客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)就是把一群人聯(lián)合起來，成員之間互相幫助，它有很多表現(xiàn)形式，其中不包括：（B）

A、俱樂部 B、百貨公司

C、聯(lián)誼會 D、會員制組織

37、客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的特征很多，其中不包括：（C）

A、關(guān)系網(wǎng)之間在橫向或縱向上有聯(lián)接點

B、成員之間距離縮短

C、彼此地位是不同

D、交流溝通更加容易

38、舉辦聯(lián)誼沙龍時，下列做法不正確的是：（A）

A、粉絲客戶詳盡地對銀行產(chǎn)品做推薦說明

B、不同性格的人進行搭配

C、邀請領(lǐng)導參加

D、準備資訊、資料，適當安排有趣的小活動

39、以宣傳講座的方式對客戶進行一對多的產(chǎn)品推廣，把企業(yè)家邀請過來進行“洗腦”，這種開發(fā)客戶方法是：

（D）

A、影響力獵犬計劃 B、編織客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò) C、聯(lián)誼沙龍法 D、會議營銷法 40、根據(jù)市場營銷的觀點，客戶從從業(yè)人員手中得到的是：（D）

A、優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品 B、周到的服務(wù) C、銀行的推銷 D、客戶需求的滿足

41、客戶與銀行合作的心路歷程的第一步是：（B）

A、產(chǎn)生欲望 B、引起注意

C、發(fā)生興趣

D、采取行動

42、在個人理財?shù)目蛻絷P(guān)系維護中不包括：（B）

A、知識維護 B、客戶本身價值維護 C、顧問式營銷維護 D、交叉銷售維護

43、幫助客戶解決實際問題，為客戶提供種種方便，提供全過程維護屬于：（D）

B、硬件維護

C、心理維護

（B）

D、功能維護 A、軟件維護

44、維護客戶的最有效辦法是： A、細分客戶

B、幫助客戶成功

C、加強對重點客戶的維護 D、給客戶以關(guān)懷

45、挖掘潛在能量最重要的是要建立起：（）A、一種觀念 B、一種制度

C、一種信心

（A）

D、一種心態(tài)

46、在管理銷售團隊當中你知道的事情我也知道，這個區(qū)域叫：（）（D）A、盲區(qū)

B、秘密區(qū)

C、脊背區(qū)

D、大眾區(qū)

（D）

D、信賴感

47、建立共同銷售團隊的第一點是建立：（）A、聯(lián)合陣營 B、統(tǒng)一戰(zhàn)線

C、利益同盟

48、我們內(nèi)心做到100%責任的時候，一定要記住的口號叫做：（）（B）A、我很棒

B、當我們準備好了以后，奇跡才會出現(xiàn) C、追求卓越 D、大胸襟,大格局

（C）

49、作為銷售的經(jīng)理，要告訴自己的團隊，財富是：（）A、大家的 B、社會的 C、具有能量的 D、共有的 50、決定顧客參與程度的最關(guān)鍵影響因素是：（C）

A、顧客的主動性 B、顧客的興趣 C、外界環(huán)境要素 D、顧客水平

51、下列不屬于顧客參與服務(wù)的要素的是：（D）

A、了解顧客的習慣 B、建立顧客信任

C、監(jiān)督和測評業(yè)績

D、管理消費者等待

52、取得顧客信任的根本方法是：（B）

A、刺激顧客來嘗試采用

B、向顧客說明提供自助式服務(wù)的機會以及潛在的顧客利益

C、告訴顧客如何使用服務(wù)創(chuàng)新

D、了解顧客的習慣

53、顧客往往會抵御自己試圖使用銀行新方案的誘惑，這時服務(wù)人員應該：（A）

D、刺激顧客 A、主動引導顧客 B、向顧客說明白 C、激勵顧客

54、占有顧客等待時間的最佳方式是：（D）

A、給客戶提供舒適的座椅 B、提供免費的飲用水

C、讓顧客無所事事

D、提供閱讀材料

55、某機電公司經(jīng)銷一種小型電動機，銷售單價為650元/臺，單位商品變動成本為480元/臺，固定成本分攤為2.04萬元。該種小型電動機的保本銷售量是：（C）

A、100臺 B、110臺 C、120臺 D、130臺

56、個人客戶“信用五C要素”中，表示客戶財務(wù)狀況的是：（C）

A、品德 B、能力

C、資本

D、擔保品

（A）

57、從根本上說，給企業(yè)創(chuàng)造財富的是： A、顧客 B、品牌

C、人員

D、產(chǎn)品

58、下列選項中，關(guān)于顧客資產(chǎn)概念表述不正確的是：（D）

A、強調(diào)“顧客終身價值”

B、區(qū)分顧客獲益能力的差異

C、以資產(chǎn)的方式計量顧客價值 D、企業(yè)盡量滿足顧客的需求

59、決定顧客資產(chǎn)的因素中不包括： A、價值資產(chǎn) B、無形資產(chǎn)

（B）

D、維系資產(chǎn)

（A）

C、品牌資產(chǎn)

60、客戶關(guān)系管理是識別、吸引、差異化和（）的過程。A、保持客戶

B、提高客戶忠誠度

C、增加客戶對銀行價值

D、收集、管理以及使用信息

61、下列選項中，不屬于客戶成熟度的是：（B）

A、知道你的客戶是誰，買了什么，為什么要買

B、客戶流程穩(wěn)定并廣泛應用 C、如何讓客戶購買更多

D、可在不同的系統(tǒng)間擁有獨特的客戶識別工具

62、“在提供產(chǎn)品和服務(wù)方面你要為客戶做些什么”屬于客戶組合管理當中的：（D）

B、高價值建議 C、變革計劃

D、客戶策略 A、商業(yè)案例

63、客戶關(guān)系管理成敗的關(guān)鍵是：（A）

A、與客戶“互動” B、確定客戶策略 C、制定客戶決策 D、進行客戶營銷 64、提高客戶忠誠度的關(guān)鍵是：

（C）

A、讓客戶參與體驗 B、滿足客戶需求 C、提高客戶滿意度 D、增加新產(chǎn)品 65、下列選項中，不屬于構(gòu)成企業(yè)經(jīng)營風險的因素是：（D）

A、經(jīng)濟增長率 B、經(jīng)濟波動周期 C、經(jīng)濟發(fā)展程度 D、國際技術(shù)競爭 66、在企業(yè)多種多樣的競爭形式中，最常見且最具危險性的是： A、價格競爭 B、技術(shù)競爭

C、成本競爭

D、質(zhì)量競爭

（A）

67、下列選項中，不屬于行業(yè)風險的是：（D）

A、管制風險 B、替代性風險 C、周期性風險 D、購買力風險

（B）68、關(guān)于企業(yè)技術(shù)風險的描述正確的是：

A、新興企業(yè)發(fā)展速度慢，所面臨的競爭風險也較高 B、處于下降階段的企業(yè)風險最大，企業(yè)的首要任務(wù)是求生存 C、成熟企業(yè)發(fā)展平穩(wěn)，一般不會面臨風險

D、對于低成本企業(yè)來說，不及時采用新技術(shù)，就可能面臨經(jīng)營風險 69、企業(yè)經(jīng)營管理的重點是：（C）

A、企業(yè)資產(chǎn)管理 B、風險管理

C、財務(wù)管理

（A）

D、人員管理

70、銀行獲利能力的決定性因素是：

A、客戶忠誠度 B、客戶滿意度 C、員工忠誠度 D、員工滿意度 71、顧客滿意度的影響因素是： A、員工能力

（B）

B、顧客讓渡價值 C、員工工作效率 D、銀行內(nèi)部營銷能力

72、關(guān)于內(nèi)部營銷，下列說法不正確的是：（B）

A、最早由芬蘭著名營銷學家克里斯廷·格羅魯斯提出

B、最早見于20世紀90年代

C、強調(diào)企業(yè)要將“客戶至上思想”放在管理的中心地位

D、能夠有效地降低成本，提高外部客戶的忠誠度和內(nèi)部員工的滿意度 73、使最終客戶感到滿意的重要前提是： A、享受到良好的服務(wù) B、低廉的收費

C、一流的服務(wù)水平

D、企業(yè)各部門之間的優(yōu)質(zhì)、高效配合

74、對銀行來說，需要增強服務(wù)意識、溝通技巧和業(yè)務(wù)技能的崗位是：

（C）

（D）

A、后臺接觸員工 B、支持員工 C、一線員工 D、大客戶經(jīng)理

75、在《信用風險管理原則》中，在建立適當?shù)男庞蔑L險環(huán)境的領(lǐng)域里，主要包括（）條原則：（B）A、四 B、三 C、一 D、六

（B）76、以下選項中，不屬于商業(yè)銀行面臨的風險的是： A、信用風險 B、外匯風險

C、市場風險

D、操作風險

77、良好的業(yè)務(wù)拓展與科學、全面的風險管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行取得成功和發(fā)展不可或缺的兩個方面，下列說法錯誤的是： A、風險管理保證業(yè)務(wù)有序發(fā)展

B、風險對商業(yè)銀行來說是與生俱來的C、銀行的安全依賴于業(yè)務(wù)的發(fā)展

D、業(yè)務(wù)拓展和風險管理是辨證統(tǒng)一的關(guān)系

78、市場風險是因為利率、匯率等市場要素波動而引起的，它不包括：

（D）

A、流動性風險 B、利率風險

C、匯率風險

D、債務(wù)風險（C）

79、商業(yè)銀行收入和盈利的主要來源是（），其最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)形式是（）。（A）A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)，貸款 B、負債業(yè)務(wù)，投資 C、中間業(yè)務(wù)，外匯

D、境外業(yè)務(wù)，利息

80、下列的商業(yè)銀行貸款產(chǎn)品中，不屬于短期授信產(chǎn)品的是: A、貿(mào)易融資 B、項目融資

C、票據(jù)業(yè)務(wù)

D、保函業(yè)務(wù)

（B）

81、信用風險分析的主要對象是：（B）

A、國家信用 B、公司客戶

C、個人客戶

（B）

D、金融機構(gòu)

82、下列不屬于表內(nèi)授信的是：

A、項目融資 B、貸款承諾 C、貿(mào)易融資 D、透支

83、下列不屬于風險管理模式發(fā)展趨勢的是：（D）

A、從粗放走向集約

B、從依靠主觀判斷走向科學化計量

C、從事后處理走向事前預防、預控

D、從一國到多國合作 84、影響公司客戶風險狀況的非財務(wù)因素不包括：（A）

A、運營風險 B、行業(yè)風險

C、國家/區(qū)域風險 D、信用組合

（C）85、、下列不屬于按償債來源劃分的事業(yè)單位類型的是： A、財政償付型

B、部分財政償付型

C、民間捐贈償付型

D、自營收支結(jié)余償付型

86、下列不屬于目前計算風險限額基數(shù)方法的是：（A）A、利潤 B、總資產(chǎn) C、凈資產(chǎn) D、收入

87、、下列不屬于事業(yè)單位授信所具備的條件是：（B）

A、經(jīng)國家有權(quán)審批機關(guān)批準，辦理了登記并領(lǐng)取事業(yè)單位法人證書 B、借款人不具備經(jīng)營服務(wù)職能，不以盈利為目的C、借款人在本行業(yè)享有較高的聲譽 D、借款人行業(yè)隸屬關(guān)系清晰，改革方案明確

88、借款人在申請授信時，下列不屬于向銀行提供的與申請人相關(guān)的條件是：（D）

B、資質(zhì)證明

C、財務(wù)情況

D、抵押物情況 A、授信申請

89、下列不屬于借款人資質(zhì)證明內(nèi)容的是：（A）

A、借款人的財物狀況

B、經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照

C、體現(xiàn)其行業(yè)地位的資質(zhì)證明 D、主要負責人的身份信息

（二）銀行從業(yè)資格考試題部分

90、商業(yè)銀行應確定一個管理部門或委員會統(tǒng)一審核批準對客戶的授信，不能由不同部門分別對同一或不同客戶進行授信，這是指授信要做到（A）。A、授信主體的統(tǒng)一B、授信形式的統(tǒng)一 C、授信對象的統(tǒng)一 D、不同幣種授信的統(tǒng)一

91、商業(yè)銀行授信的對象是法人，不允許商業(yè)銀行在一個營業(yè)機構(gòu)或系統(tǒng)內(nèi)對不具備法人資格的分支公司客戶授信，即授信要做到（C）。A、授信主體的統(tǒng)一 B、授信形式的統(tǒng)一 C、授信對象的統(tǒng)一D、不同幣種授信的統(tǒng)一

92、不對外公開，作為商業(yè)銀行內(nèi)部控制客戶信用風險的最高限額，由商業(yè)銀行審批客戶信用需求時內(nèi)部掌握使用的授信方式是（B）。

A、公開授信

B、內(nèi)部授信

C、集中授信

D、秘密授信 93、下列哪個項目不屬于流動資產(chǎn)（C）。

A、貨幣資金

B、應收賬款

C、應付賬款

D、存貨 94、下列項目中屬于流動資產(chǎn)的是（A）。

A、銀行存款

B、短期借款

C、應付票據(jù)

D、預提費用 95、下列各種情況屬于風險較大的是（A）。A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重大 B、企業(yè)產(chǎn)品具有獨特性 C、與經(jīng)濟周期變化的相關(guān)程度低

D、對其他企業(yè)的原材料供應和產(chǎn)品銷售的依賴性弱 96、下列各種情況屬于風險較大的是（B）。

A、企業(yè)的固定成本在總成本中的比重小 B、企業(yè)所在行業(yè)與經(jīng)濟周期變化的相關(guān)程度高 C、企業(yè)進入成熟期 D、企業(yè)產(chǎn)品具有獨特性

97、《擔保法》規(guī)定：保證方式可分為（C）。

A、代償保證和一般保證

B、賠償責任和連帶責任保證 C、一般保證和連帶責任保證

D、代償責任和連帶責任保證 98、擔保貸款是屬于貸款（B）。A、風險抑制

B、風險轉(zhuǎn)移

C、風險的內(nèi)部分散

D、風險的外部分散 99、個人貸款信用分析最主要的是（B）。

A、個人品德

B、是否有穩(wěn)定的預期收入 C、資產(chǎn)

D、其他債務(wù)及支出

（三）、崗位制度試題部分

100、在（C）個工作日內(nèi)將扣除商戶結(jié)算手續(xù)費的刷卡資金劃至商戶在我行開立的結(jié)算賬戶。

A、5 B、5 C、3

D、4

101、貸款擔保方式包含：（D）。A、抵押 B、質(zhì)押

C、擔保

D、以上均是

102、銀行間市場業(yè)務(wù)應急處置應當每年至少進行（D）次模擬演練

A、4 B、3 C、2

D、1

103、應急情況下，我行應于（A）前填制并以傳真方式發(fā)送《提款應急指令書》 A、0.6875 B、0.*** C、0.*** D、0.75

104、總行授信審批部權(quán)限內(nèi)審批流程為：（D）

A、授信審批部負責人審批→支行上報授信業(yè)務(wù)→授信審批部審查人員審查

B、授信審批部審查人員審查→支行上報授信業(yè)務(wù)→授信審批部負責人審批

C、授信審批部審查人員審查→授信審批部負責人審批→支行上報授信業(yè)務(wù)

D、支行上報授信業(yè)務(wù)→授信審批部審查人員審查→授信審批部負責人審批

105、以下選項不屬于授權(quán)書內(nèi)容的是：（D）

A、授權(quán)人全稱 B、受權(quán)人全稱 C、授權(quán)期限

D、授權(quán)日期

106、各支行應綜合考慮客戶可能涉嫌洗錢的各類風險因素，采取合理方式對所有客戶進行風險等級劃分屬于（B）

A、審慎原則

B、全面性原則 C、持續(xù)性原則 D、分級管理原則

107、中心庫提取現(xiàn)金需在（C）在人民銀行“預約信息綜合管理系統(tǒng)”中進行預約登記。

A、前三工作日 B、前二工作日 C、前一工作日 D、第一個工作日

108、工會接受同級黨組織和（A）雙重領(lǐng)導

A、上級工會 B、同級工會

C、董事會 D、委員會

109、重大違規(guī)違紀行為和風險事件實行（A）報告制度

A、一事一報 B、即時報告

C、統(tǒng)一匯總

D、直接領(lǐng)導

110、計算機綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)應急處置原則不包括（C）

A、系統(tǒng)不間斷 B、業(yè)務(wù)連續(xù)性 C、數(shù)據(jù)分類性 D、可操作性

二、多選題（共20題，必考題10題）

1、在《企業(yè)財務(wù)風險的分析與管控》這一講座中，與客戶交流有兩個重要話題，包括：（A，C）

A、企業(yè)財務(wù)風險種類與特征 C、財務(wù)風險預警識別與解決

B、典型的企業(yè)財務(wù)風險癥狀

D、對每個企業(yè)的財務(wù)問題進行具體分析

2、會議營銷通常涉及企業(yè)財務(wù)風險問題，這種會議結(jié)構(gòu)通常包括三個環(huán)節(jié)：（A，C，D）

A、分析企業(yè)存在的財務(wù)問題

B、鎖定有效客戶

C、對財務(wù)問題和風險提供解決方案 D、引出所推廣的銀行產(chǎn)品

3、以下哪些組織屬于客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)：（A，B，D）A、俱樂部 B、聯(lián)誼會 C、軍隊

D、會員制

4、客戶關(guān)系網(wǎng)絡(luò)的特征有：（A，B，C，D）

A、橫向上有聯(lián)接點B、交流溝通更加容易 C、成員之間互相幫助 D、彼此地位平等

5、聯(lián)誼沙龍的方式是新老客戶搭配，主要從三個方面著手：（B，C，D）A、年齡搭配 B、不同性別搭配 C、性格搭配）

D、相關(guān)行業(yè)搭配

6、鎖定有效目標客戶需要明確：（C，D A、老客戶市場 B、新客戶市場 C、產(chǎn)品細分市場 D、目標市場。

7、客戶分為A、B、C、D四個層級，開發(fā)客戶時就要鎖定：（A，B）A、A類客戶 B、B類客戶C、C類客戶

D、D類客戶

8、高效開發(fā)客戶方式的方法有三個，分別是：（A，C，D）A、交叉銷售法 B、單一銷售法 C、增值服務(wù)法 D、推薦介紹法

9、巔峰銷售要求卓越的溝通能力，包括：（A，B，C）

A、與人進行溝通 B、與物進行溝通 C、與神進行溝通 D、與心進行溝通

10、“戒”的兩層含義是：（B，C）

A忍 B持 C受戒D 懼

11、禪的最高境界包括哪三方面：（A，B，C）A、戒 B、定C、慧 D、忍

12、銷售精英要在內(nèi)心世界排除三個字:（B，C，D）A、私B、貪C、嗔D、癡

13、業(yè)障多導致的結(jié)果有：（A，C，D）

A、對身體不好B、對精神不好C、對心理不好D、對周邊的人的工作狀態(tài)不好

14、如何塑造積極的心態(tài)？（A，B，C，D）

A、每天早上振奮自己的積極精神B、笑C、吶喊D、懺悔

15、在銷售中，要始終貫穿6個字，即:（B，C，D A、高效B、簡單、C速度、D規(guī)模

16、如何才能擁有旺盛的精力：（A，B，C）

A、把氣練準B、調(diào)整呼吸C、說話底氣要足D、每天要做無氧運動

17、一個銷售能手，除了把自己的產(chǎn)品知識講得很優(yōu)秀之外，還應該擁有三個技能:（B，C，D）

A、溝通B、策劃C、講故事D、組織

18、下列關(guān)于信用卡透支的說法正確的是（A,B,C）。A、屬于純信用貸款

B、主要用于消費支出

C、對超過免息期的客戶收取利息

D、發(fā)卡行通過收費實現(xiàn)獲利

19、下列關(guān)于項目貸款表述正確的有（A,B,D）。

A、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對發(fā)起人本身的信用能力影響較小

B、其還款的主要保證來源于項目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流

C、追索權(quán)不僅僅限于項目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項目發(fā)起人 D、第三方（供應商、政府機構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分 20、包買票據(jù)作為特殊的票據(jù)貼現(xiàn)表現(xiàn)在（B,C,D）。A、典型的短期國際貿(mào)易融資方式

B、出口商簽發(fā)的匯票必須經(jīng)過進口地第一流的銀行擔保 C、包買商對出口商不具有追索權(quán) D、主要用于延期支付的大型設(shè)備貿(mào)易中

21、下列屬于票據(jù)貼現(xiàn)審查的內(nèi)容有（A,B,C,D）。

A、票據(jù)是否有真實的貿(mào)易背景

B、票據(jù)貼現(xiàn)申請人的信譽 C、票式和要件是否合法、齊全

D、貼現(xiàn)的原因或用途是否正當

22、下列屬于短期進出口貿(mào)易融資的是（A,B,C）。

A、出口押匯

B、打包放款

C、國際保理

D、福費廷

23、基本授權(quán)的范圍包括：（A,B,C,D）A、營運資金的經(jīng)營權(quán)限

B、單筆擔保和擔保總額審批權(quán)限

C、人事管理權(quán)限 D、費用審批權(quán)限

24、屬于高等級風險客戶劃分標準的是：（A,B,C）A、中國人民銀行要求金融機構(gòu)關(guān)注的客戶名單

B、因涉嫌違法違規(guī)案件被國家金融監(jiān)管部門通報的 C、接受過人民銀行反洗錢行政調(diào)查的D、屬外商獨資企業(yè)

25、工會會員享有哪些權(quán)利：（B,C,D）

A、否決權(quán) B、選舉權(quán) C、被選舉權(quán)

三、判斷題（共25題，必考題10題）

D、表決權(quán)

1、我國的法律法規(guī)已經(jīng)對銀行業(yè)一般從業(yè)人員的專業(yè)知識及從業(yè)資格作出了明確的規(guī)定。此種說法：

A、正確

（B）

B、錯誤

2、銀行從業(yè)人員具備豐富的業(yè)務(wù)知識和熟練的從業(yè)技能，是銀行健康發(fā)展的基本保證。此種說法： A、正確

（A）

B、錯誤

（A）

3、良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產(chǎn)。此種說法：

A、正確

B、錯誤

4、銀行業(yè)從業(yè)人員無需對其所提供數(shù)據(jù)、信息以及約見談話內(nèi)容的完整性、真實性、準確性負責。此種說法： A、正確 B、錯誤

（A）

（B）

5、客戶的口碑式宣傳，比銀行自己做廣告效果要好得多。

A、正確

B、錯誤

6、人員促銷是一種適用于一定時期、一定條件下的短期特殊推銷方法。（B）

B、錯誤 A、正確

7、公司客戶與個人客戶相比，金融需求內(nèi)容更復雜，種類更繁多。（B）A、正確 B、錯誤

（A）

8、新產(chǎn)品進入市場要選準進入市場的切入點和的時機。A、正確 B、錯誤

9、跟蹤客戶會讓客戶心煩，對銷售的作用也不大。A、正確

B、錯誤

（B）

10、要想客戶轉(zhuǎn)介紹他們的朋友，首先要取得客戶的認同。A、正確 B、錯誤

（A）

11、學會目標市場開發(fā)方法，就要明確企業(yè)自身的產(chǎn)品細分市場和目標市場。此種說法： A、正確（A）

B、錯誤

（B）

12、客戶就是上帝，說的話都是對的，所以要積極附和他。A、正確

B、錯誤

13、顧客滿意度調(diào)查有利于提升銀行的形象和聲譽。A、正確 B、錯誤

（A）

14、在不考慮所得稅的情況下，現(xiàn)金流的總量雖然不會因會計處理方法不同而不同。（A）

B、錯誤

（A）A、正確

15、現(xiàn)金流量為負時，不一定表明客戶不能歸還銀行貸款。A、正確

B、錯誤

（A）

16、追繳分析是可以進行的風險管理。

A、正確 B、錯誤

17、員工偶爾抱怨沒事，只要顧客不抱怨就行。A、正確 B、錯誤

（B）

18、目標是構(gòu)成團隊的最核心力量。A、正確

B、錯誤

（B）

19、在商業(yè)銀行的四大主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，雖然各自的風險特點、程度、概率等不相同，但風險管理的模式和方法大致一樣。此種說法： A、正確 B、錯誤

（B）

20、商業(yè)銀行培育風險文化，要把防范風險視為第一要務(wù)。此種說法：（A）A、正確 B、錯誤

21、貸款集中于消費者貸款時所面臨的風險可能會小于貸款集中于發(fā)放建筑貸款時所面臨的風險，這是因為兩種貸款的集中風險不同。（Ｂ）A、正確 B、錯誤

22、借款人風險越高，則銀行應獲得的風險報酬越高，貸款的利率相應的越高。（Ｂ）A、正確 B、錯誤

23、一個借款人只能有一個貸款主辦行，主辦行應當隨基本賬戶的變更而變更。（Ａ）A、正確 B、錯誤

24、可供出售債券資產(chǎn)的市場價值不再能夠可靠計量時可以劃分為持有至到期投資。（A）

B、錯誤

A、正確

25、大額交易是指達到大額交易規(guī)定金額的交易；可疑交易是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的交易。（A）A、正確 B、錯誤

第四篇：銀行案防知識考試中層崗位復習題及答案

銀行案防知識考試中層崗位復習題及答案

（三）判斷題（請在題后的括號內(nèi)填寫正確或錯誤）

1.案件專項治理工作要繼續(xù)采?。骸安?、懲、堵、防、教、督”六管齊下的辦法。（√）

2.“8個環(huán)節(jié)”是指在“六個領(lǐng)域”基礎(chǔ)上加上監(jiān)控檢查和**彈藥即為8個重要環(huán)節(jié)。(√)3.“雙線問責”是指對經(jīng)營管理和內(nèi)審稽核 這兩條線上實施問責。（√）

4.“四位一體”是指：“制度、教育、監(jiān)督、查處”“深挖陳案、防控新案”。（√）

5.對違法、違規(guī)、違紀的管理人員，一經(jīng)查實，一律調(diào)離原工作單位，異地任職。（×）

6.嚴格規(guī)范重要崗位和敏感環(huán)節(jié)工作人員八小時內(nèi)外的行為，建立相應的行為失范監(jiān)察制度。（√）

7.十個易發(fā)案件的環(huán)節(jié)是指，重要空白憑證、印簽密押、授權(quán)卡或柜員卡、票據(jù)審驗、查詢查復和對賬、**彈藥、金庫尾箱、ATM機、要害崗位人員、監(jiān)控錄像。（√）

8．凡自暴歷史陳案的，從重處理；凡新發(fā)生的案件，可從輕處理。（×）

9．聚眾到銀監(jiān)會系統(tǒng)或銀行業(yè)金融機構(gòu)上訪、請愿、靜坐屬于突發(fā)事件的范圍。（√）

10．農(nóng)村中小金融機構(gòu)是整個銀行業(yè)案防工作最薄弱的領(lǐng)域。

（√）

11．代理開戶時*代理人未提供本人或開戶人有效身份證件，銀行（信用社）經(jīng)辦人員可以為其開立賬戶。（×）

12．柜員號管理實行終身制，一個柜員只能有唯一柜員號，柜員頂崗代班時，只能使用自己的柜員號。（√）

13．收繳·假1幣·應在客戶視線內(nèi)雙人辦理，換人復核，可不當面收繳，可不加蓋“·假1幣·”戳記。（×）

14．存款人撤銷銀行結(jié)算賬戶，必須與開戶銀行核對銀行結(jié)算賬戶存款余額，交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證和開戶登記證，銀行核對無誤后方可辦理銷戶手續(xù)。存款人未按規(guī)定交回各種重要空白票據(jù)及結(jié)算憑證的，應出具有關(guān)證明，造成損失的，由其自行承擔。（√）

15．·假1幣·收繳后，要向客戶出具·假1幣·收繳憑證。收繳的·假1幣·不得再交給客戶。（√）

16．承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（×）17．對轄內(nèi)同一法人客戶的授信，由法人客戶所在地分支機構(gòu)一家辦理。（√）

18．保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。（×）

19．存款證明書的有效期由存款人自行決定，被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行凍結(jié)。（√）

20．在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。

（×）

21.同城票據(jù)交換中的錯帳業(yè)務(wù)應經(jīng)會計主管或業(yè)務(wù)主管審核確認無誤后，方可進行錯賬的抹賬、沖賬。（√）

22.當天的錯賬與客戶有關(guān)的，必須有客戶在現(xiàn)場，并由客戶在相關(guān)單據(jù)上簽字確認，才能抹賬。（√）

23.參加票據(jù)傳遞的憑證必須使用交換區(qū)域?qū)Ｓ闷睋?jù)包或?qū)Ｓ绵]袋，一行一包，可以不加蓋密封章。（×）

24.銀行（信用社）經(jīng)辦人員可能會出現(xiàn)偽造對賬單或貶值虛假未達賬項調(diào)節(jié)表，使往來科目月余額為正，掩蓋侵占社內(nèi)往來資金的行為。（√）

25.辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，記賬、對賬、授權(quán)崗位應嚴格分開、相互制約，不得混崗操作，實行定期崗位輪換和不定期強制休假。（√）

26.股金憑證屬于重要空白憑證，空白股金證不得加蓋印章，員工不得留存空白或作廢股金證。（√）

27.入股手續(xù)與協(xié)議簽署必須在營業(yè)場所由本人辦理。（√）

28.押運時接款時，做到“車等款”，嚴禁“款等車”。（√）29.守庫員必須嚴格執(zhí)行守衛(wèi)制度，必須按時到崗，雙人守護、分開值守，不得擅自離崗，不得進行與值守任務(wù)無關(guān)的其他活動，不得私自調(diào)換班次，嚴禁無關(guān)人員進入守庫室。（√）

30.晚間上崗之前，守衛(wèi)人員必須先檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)外環(huán)境有無

異常情況，而交接班卻不用。（×）

31.必須按規(guī)定進行賬實核對，以防止重要空白憑證丟失、被盜。（√）

32.在會計業(yè)務(wù)處理中，必須完全做到賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實、賬表、內(nèi)外賬相符。（√）

33．一人因同一違規(guī)行為同時觸犯《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》兩條以上處理規(guī)定的，依照處理較輕的規(guī)定，從輕處理。（×）

34．違規(guī)工作人員為中國共*產(chǎn)*黨黨員的，在依據(jù)本辦法給予處理的同時，可給予相應的黨紀處分。（√）

35．對于違規(guī)工作人員的經(jīng)濟處罰包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除等。（√）

36.對于出租的辦公樓用房也必須履行安全管理協(xié)議。（√）

37.駕駛公務(wù)車輛違反交通管理規(guī)章不屬于違反《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》的行為。（×）

38.為提高員工安防意識必須定期進行安全教育。（√）

39.領(lǐng)導帶班、值班制度不屬于《陜西省農(nóng)村合作金融機構(gòu)工作人員違反規(guī)章制度行為處理辦法》中有關(guān)安全保衛(wèi)制度的要求。（×）

40.消防和安全防護設(shè)施和器材不得擅自挪動。（√）

（四）簡答題

1．中小金融機構(gòu)案件防控工作依然存在的問題有哪些？ 答：由于農(nóng)村中小金融機構(gòu)長期歷史遺留問題較多、管理體制機制改革不到位和案防機制不健全等原因，致使案件數(shù)量在銀行業(yè)占比居首，風險隱患嚴重，案件防控工作任重道遠。

（1）案件防控工作形勢依然嚴峻

a.農(nóng)村合作金融機構(gòu)案件數(shù)量和涉案金額一直高居銀行業(yè)首位。

b.涉案金額和平均案值較大。

c.案件專項治理工作進展不平衡。

d.村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、資金互助社三類新型農(nóng)村金融機構(gòu)，由于主要面向縣以下的地區(qū)，服務(wù)于零散的客戶，且法人治理結(jié)構(gòu)不完善，監(jiān)管鏈條過長等，案件風險也不可忽視。

（2）防控案件風險難度加大

受全球金融危機影響，部分企業(yè)也別是縣城中小企業(yè)經(jīng)營困難，資金鏈條斷裂，不僅貸款違約風險開始顯現(xiàn)，而且誘發(fā)內(nèi)外勾結(jié)侵占、挪用、詐騙銀行資金案件明顯增多。

（3）內(nèi)部控制基礎(chǔ)薄弱和制度執(zhí)行力仍然不足

農(nóng)村中小金融機構(gòu)客觀上點多面廣，絕大多數(shù)分布在縣及縣以下廣大農(nóng)村地區(qū)，社會情況復雜。管理層極多，員工隊伍數(shù)量龐大，整體素質(zhì)仍然較低，結(jié)構(gòu)性矛盾和問題突出。

2．突發(fā)事件的特征及突發(fā)事件處置的基本原則有哪些？

答：突發(fā)事件的特征：

突發(fā)性、公共性、危害的延展性、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性

突發(fā)事件處置的基本原則：

預防和處置突發(fā)事件，必須堅持“以人為本、全員參與，依法規(guī)范、預防為主，統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責，系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合，快速反應、合理應對”的原則。

3．掛失與換折中的主要風險點包括哪些？ 答：掛失與換折的主要風險點：

（1）掛失當事人、代理人

（2）授權(quán)審核

（3）解掛操作

（4）預留印鑒掛失

（5）密碼掛失

（6）掛失后取現(xiàn)、銷戶

（7）換（補）折（單、卡）

（8）掛失資料審核與保管

4.辦理抵押登記環(huán)節(jié)的風險防范措施有哪些? 答：（1）在辦理抵押登記時，貸款機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。

（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要

操作環(huán)節(jié)外包給中介機構(gòu)辦理。

（3）辦理抵押登記后，信貸人員應當在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應當與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。

（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。

5.防范營業(yè)場所安全風險的措施有哪些？

答：（1）監(jiān)控設(shè)備布設(shè)必須覆蓋營業(yè)場所和業(yè)務(wù)區(qū)域，不能存在盲點；監(jiān)控設(shè)備要保證正常運行；監(jiān)控影像數(shù)據(jù)資料備份按規(guī)定保存；監(jiān)控設(shè)備及資料須設(shè)有專人管理，注意保密；特別是營業(yè)大堂、防尾隨門、柜員操作區(qū)、客戶辦理區(qū)、金庫、運鈔車停放車位等重要區(qū)域監(jiān)控必須確保影像資料連續(xù)、清晰、完整。定期檢查設(shè)備運行狀況，發(fā)現(xiàn)問題及時報告并處理。有條件的機構(gòu)要設(shè)置集中監(jiān)控室，實行24小時值班。

（2）按規(guī)定安裝與公·1安110聯(lián)動的報警裝置，安裝位置隱蔽、方便操作，并定期檢查、演練，確保報警裝置正常工作和熟練使用。

（3）營業(yè)室與其他區(qū)域之間應使用復核安全要求的防尾隨門進行隔離，防尾隨門鑰匙或密碼要專人管理。營業(yè)室進出要嚴格按照技術(shù)要求與規(guī)定操作，確保營業(yè)室安全封閉，營業(yè)人員無特殊情況不得隨意出入營業(yè)室，嚴禁其他無關(guān)人員進出營業(yè)室。

（4）辦公場所的門窗安裝必須牢固，并安裝固定的鋼鐵護欄，防止犯罪分子破窗入室作案。營業(yè)窗口必須按照符合公·1安部門要求標準的防彈玻璃，防彈玻璃沒有延伸到頂棚的，必須安裝鋼鐵護欄，防止犯罪分子從外部向營業(yè)室投入危險品。

（一）單項選擇題（請將正確答案字母填入括號內(nèi)）

1．柜員卡密碼設(shè)置更換頻率應當做到以下哪項的要求，柜員在辦理業(yè)務(wù)輸入密碼時應實行回避制度。（B）

A.每天更換

B.不定期更換

C.每月更換

D.每周更換

2．“四位一體”的案件防控長效機制是指哪“四位一體”（A）A．制度、教育、監(jiān)督、查處

B．制度、教育、監(jiān)督、查罰 C．制度、教育、監(jiān)督、整改 D．制度、教育、監(jiān)督、整治

3.商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應按照以下哪項的規(guī)定向銀監(jiān)會報告。（B）

A.重大事故報告制度

B.重大事項報告制度

C.重大案件報告制度

D.重大事件報告制度

4.凡有農(nóng)村信用社工作人員參與**的，一律給予以下哪項處理或

解除勞動合同的處理。（C）

A.經(jīng)濟處罰

B.待崗

C.開除

D.警告

5.2007年7月，銀監(jiān)會辦公廳明確案件防控工作必須建立完善“三項制度”，其中“三項制度”表述錯誤的是（D）

A.賠罰制度

B.走人制度

C.移送制度

D.免責制度

6.繼續(xù)深入開展以“四個回頭看”為核心內(nèi)容的“深度排查、嚴查嚴防”行為，其中“四個回頭看”表述錯誤的是（B）

A.回頭看整治情況

B.回頭看制度落實情況 C.回頭看排查情況

D.回頭看違規(guī)和案件查處情況

7.對客戶的業(yè)務(wù)請求和咨詢實行以下哪項負責制；對不屬于職責范圍的，應告知客戶聯(lián)系人和聯(lián)系電話，或進行記錄并及時將結(jié)果回復客戶。（B）

A． “行長（主任）負責制”

B.“首問負責制”

C.“客戶經(jīng)理負責制”

D.“內(nèi)勤主任負責制”

8.下列哪項屬于件責任追究的特別規(guī)定中從輕、減輕追究相關(guān)人員責任的情況（D）

A.案發(fā)后及時主動追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回損失程度相應減輕有關(guān)人員責任。

B.在暴力脅迫情況下行為失當，事后積極補救的。C.有重大立功表現(xiàn)和其他可從輕、減輕處罰情節(jié)的。D.以上都是

9.下列哪項不屬于農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件防控工作規(guī)劃的目標（D）

A.規(guī)范 B.強化 C.提升 D.總結(jié)

10.下列哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的“九種人”（C）

A.有“黃賭毒”行為的 B.個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的 C.小額資金購買彩票的

D.無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的

11.柜員臨時離柜應及時簽退系統(tǒng)，做到以下哪項規(guī)定，憑證、現(xiàn)金入柜保管。（A）

A.人離章收

B.交接清楚

C.四雙制度

D.錢賬分管

12.銀行（信用社）經(jīng)辦人員對客戶所持身份證件，須通過以下哪項系統(tǒng)進行身份核對，識別證件信息真?zhèn)巍＃˙）

A.經(jīng)營查詢系統(tǒng)

B.公民身份信息系統(tǒng)

C.集中報送系統(tǒng)

D.現(xiàn)代化支付系統(tǒng)

13.·假1幣·收繳后，要向客戶出具（D）A.收款收據(jù)

B.多欄式收入傳票

C.行政事業(yè)性收費憑證

D.·假1幣·收繳憑證

14.存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起多少個工作日后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。但注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（D）

A.0

B.1

C.2

D.3 15.以下哪個賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶（C）

A.專用存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.臨時存款賬戶

（二）多項選擇題（請按照英文字母順序填入括號內(nèi)）1.2005年4月銀行業(yè)案件專項治理工作第五次會議上提出了“十項措施”，下列屬于該項內(nèi)容的選項有（ABD）

A.加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。B.加強銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部審計力量，增強自我糾錯能力。C.加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。D.積極推進國有商業(yè)銀行改革，完善公司治理結(jié)構(gòu)。2.案件防控長效機制建設(shè)要求在公司治理機制方面實施以下內(nèi)容（ABCD）

A.規(guī)范公司治理機制 B.完善風險管理構(gòu)架 C.推進合規(guī)文化建設(shè) D.強化業(yè)務(wù)流程管理

3.案件防控長效機制建設(shè)要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（CD）

A.加大違規(guī)處罰力度 B.提升全員素質(zhì) C.強化崗位流程制約 D.加強重點環(huán)節(jié)控制

4.中小金融機構(gòu)在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A.自查從寬、他查從嚴 B.盡職免責、失職重罰 C.教育懲罰相結(jié)合 D.處理要公平

5.中小金融機構(gòu)在案件責任追究時應當遵循以下基本要求（ABCD）

A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平D.處理輕重要適度

6.突發(fā)事件的特征包括（ABCD）A.公共性 B.危害的延展性 C.處置的緊迫性 D.變化發(fā)展的確定性

7.突發(fā)事件處置的基本原則包括（ABC）

A.以人為本、全員參與 B.依法規(guī)范、預防為主 C.統(tǒng)一領(lǐng)導、分級負責 D.系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合

8.案件專項治理工作中必須做到“四個不準”是指（ABCD）A.發(fā)案必報不準隱實情

B.有責必懲不準留死角 C.按律問責不準留空間

D.依法治理不準講人情

9.對于“四項制度”表述正確的是（ABCD）A.干部交流制度

B.員工崗位輪換制度

C.近親屬回避制度

D.強制休假制度

10.“三案件查處中必須堅持個必須” 是指（ABC）A.不管涉及到那一級，案件都必須查清 B.不管涉案人員是誰，犯錯必須處理 C.只要違規(guī)，不管是否發(fā)案都必須追究 D.只要違規(guī)，不管發(fā)案金額大小都必須追究。11.存款業(yè)務(wù)一般分為（AB）A.個人儲蓄

B.對公存款

C.基本存款

D.一般存款

12.個人儲蓄存款主要包括以下幾類（ABCD）A．活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個人通知存款

13．柜員辦理抹賬、錯賬沖正業(yè)務(wù)必須經(jīng)以下哪些人員簽字審批。對當日不能核銷的過渡賬務(wù)，應按相關(guān)規(guī)定報批后，方可授權(quán)做掛賬處理，并在有關(guān)登記簿上詳細記載。（AB）

A．營業(yè)機構(gòu)主任

B．會計主管

C．其他柜員

D．經(jīng)辦柜員

14.嚴格執(zhí)行 “四項制度”是指（ABCD）A.干部交流

B.崗位輪換

C.強制休假

D.親屬回避

15．由于管理不善，導致檔案丟失，給犯罪分子可乘之機，或利用未銷毀的憑證進行作案。可采取以下幾種防控措施（ABC）

A.嚴格會計檔案管理，保管期滿需要銷毀的會計檔案，檔案保管

部門要認真核查，編制檔案銷毀清冊。

B.監(jiān)督部門應當按照會計檔案銷毀清冊所列內(nèi)容,清點核對所要銷毀的會計檔案。

C.會計檔案銷毀時，相關(guān)部門應共同派人現(xiàn)場監(jiān)督銷毀全過程，并注意保密和安全，防止檔案散失。

D.會計檔案可以隨意銷毀。

第五篇：信用社案防工作總結(jié)

農(nóng)村信用社“制度執(zhí)行年”工作總結(jié)

為認真貫徹省聯(lián)社、**市辦及縣聯(lián)社關(guān)于開展“制度執(zhí)行年”活動的工作部署，鞏固和深入案件專項治理、典型案件警示教育活動成果，結(jié)合保先教育“回頭看”和“干部作風整頓年”活動，“以抓員工，抓主要業(yè)務(wù)風險點”為重點，統(tǒng)一思想，提高認識，掀起了學習制度，熟練掌握制度，模范執(zhí)行制度的熱潮，逐步建立起了“自我監(jiān)督，崗位監(jiān)督，管理監(jiān)督，稽核監(jiān)督”四位一體的功能互補，責任明確，查處有力的管理監(jiān)督體系，認真貫徹落實黨的“十七大”精神，堅持鄧小平理論和“三個代表”重要思想和科學發(fā)展觀，提高了信用社服務(wù)質(zhì)量，優(yōu)化了信用環(huán)境，壯大了信合實力，促進了我社信合事業(yè)穩(wěn)健、快速的發(fā)展。截止11月底，各項存款凈增1108萬，同比增長236萬，貸款凈投放195萬，同比增長45萬，財務(wù)收入238萬，同比增長34萬，股金結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化和穩(wěn)定，信貸資產(chǎn)質(zhì)量得到提高，信用社的聲譽得到提升。通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，取得了豐碩的成果，提高了職工合規(guī)經(jīng)營和風險防范意識，徹底糾正了業(yè)務(wù)操作中制度淡漠，有章不循，有令不行，有禁不止，違規(guī)操作的現(xiàn)象，徹底解決了員工的工作作風不深入，勞動紀律差，制度執(zhí)行不力，工作責任心不強等現(xiàn)象。這些成績的取得，我社做了以下幾方面工作。

一、加強領(lǐng)導、精心組織

成立了“制度執(zhí)行年”活動領(lǐng)導小組，由法人社主任任組長，主辦會計任副組長，各分社主任為成員，具體負責“制度執(zhí)行年”活動日常工作，及時總結(jié)匯報、開展經(jīng)驗交流。同時，黑坪信用社制定了“制度執(zhí)行年”活動的實施方案，明確了這次活動的指導思想、工作目標、時間安排、分步實施的內(nèi)容和方式，從而推動了“制度執(zhí)行年”活動健康有序開展。

二、加強學習、提高認識

我社二00七年二月十三日召開了“制度執(zhí)行年”活動職工會，統(tǒng)一了思想，提高了認識，全面安排部署“制度執(zhí)行年”活動工作。并對員工學習時間、學習方式、學習筆記、心得體會、自查剖析都作了明確的要求；規(guī)定職工學習時間每周不少于2次，每次不少于2小時，學習筆記不少于20篇，心得體會不少于2篇，自查剖析不少于1篇；開展以集中學習和分散學習相結(jié)合，制度學習與案例分析相結(jié)合，全面學習和重點學習相結(jié)合，培育合規(guī)企業(yè)文化，增強合規(guī)經(jīng)營意識。以“制度、執(zhí)行、監(jiān)督”為重點，以“標本兼治，重在治本”為目標。主要學習內(nèi)容是：重點學習省聯(lián)社成立以來下發(fā)的各種規(guī)章制度，學習《人行法》、《商行法》及銀監(jiān)部門制定的有關(guān)制度，學習有關(guān)法

律法規(guī)，如《貸款通則》、《合同法》、《擔保法》、《會計法》等重要金融法律法規(guī)，以及金融業(yè)務(wù)典型案例和先進事例。通過學習，讓員工達到“心有所懼，心靈觸動”的境界，提高員工對講規(guī)章、講制度，講合規(guī)的必要性和重要性的認識，看到了落后員工從“事不關(guān)己，高高掛起”到“嚴格執(zhí)行制度，就是保護自己”的轉(zhuǎn)變。據(jù)統(tǒng)計、在開展“制度執(zhí)行年”活動期間，信用社組織員工集中學習相關(guān)制度9次，參加人數(shù)到達117人次，提供學習資料18份；員工開展業(yè)余自學，作好學習筆記250篇；員工書寫開展“制度執(zhí)行年”活動心得體會人均2篇；組織員工開展“制度執(zhí)行年”演講活動1次，業(yè)務(wù)技能竟賽1次。

三、自查剖析、找準差距

通過各項制度、法規(guī)的學習，加強職工之間的交流、討論，分社之間的競賽，我社認真組織了職工在制度執(zhí)行方面的自查剖析活動。對各崗位、各分社的業(yè)務(wù)操作、內(nèi)控管理、監(jiān)督制約等情況進行全面評估。由每位職工結(jié)合自身在業(yè)務(wù)操作過程中執(zhí)行制度情況撰寫自查剖析報告，梳理出存在的問題，通過信用社召開職工自查評議會，展開“查原因、談危害”的大討論，深挖根源，找準差距，人人簽定“制度執(zhí)行年”合規(guī)承諾書。

四、整改完善、重在實效

在“制度執(zhí)行年”活動中，通過開展學習動員，嚴格按照制度規(guī)定對原經(jīng)辦的業(yè)務(wù)和自身的行為規(guī)范進行自查自糾，剖析分析，主要存在下列問題：一是個別職工工作作風不深入，勞動紀律差，工作責任心不強；二是制度執(zhí)行不力，主要表現(xiàn)在小額農(nóng)貸管理不規(guī)范，信貸檔案收集不完整，“四雙”制度流于形式；三是超權(quán)發(fā)放貸款和違規(guī)發(fā)放信用貸款的現(xiàn)象仍有所存在；四是不按時核對往來帳務(wù)，“印、押、證、機”的保管和使用不按要求等違規(guī)行為。針對上述問題，我社已采取與職工交心談心，找準差距，對癥下藥，召開職工會批評教育4人，對活動中違規(guī)行為涉及人員給予嚴肅處理2人，從而切實解決了執(zhí)行制度不到位、檢查監(jiān)督不到位和責任追究不到位的問題，有效防范了操作風險和經(jīng)濟案件。同時，全社建立了誠信舉報制度和自我檢討機制，實行違規(guī)行為積分管理辦法，對員工建立違規(guī)積分管理臺帳，與個人目標考核、評選先進、職務(wù)晉升等掛鉤。層層簽定《嚴格執(zhí)行制度防范操作風險目標責任書》和《防案查案目標責任書》，進一步加強了自我約束的能力，制度執(zhí)行的力度在全社職工中得到升華，制度執(zhí)行的行動在全社職工中得到提升，徹底糾正了視制度而不顧，搞弄虛作假、騙取榮譽的現(xiàn)象，大力弘揚按制度操作，開拓創(chuàng)新的良好風氣，營

造了健康的企業(yè)合規(guī)文化，使規(guī)則意識深入人心。

通過“制度執(zhí)行年”活動的開展，雖然取得了階段性的成效，但由于執(zhí)行制度、完善制度是一項長期性、艱巨性、復雜性的工作，導致部分職工學習不夠深入、主人翁意識不強、制度執(zhí)行不力、發(fā)現(xiàn)問題失之于寬、失之于軟等問題。今后，我社將繼續(xù)深入開展“制度執(zhí)行年”活動，堅持理論、業(yè)務(wù)、制度的學習，讓員工在思想上筑牢防線，嚴格執(zhí)行省、市、縣聯(lián)社的各項規(guī)章制度，嚴格監(jiān)督，強化制度執(zhí)行力，把逗硬作風貫穿于整個業(yè)務(wù)工作中，認真貫徹落實“十七大”精神，樹立科學發(fā)展觀，實踐“三個代表”的重要思想，推動黑坪信用社各項業(yè)務(wù)經(jīng)營又好又快地發(fā)展。