第一篇：信用社(銀行)客戶經理制管理暫行辦法

信用社（銀行）客戶經理制管理暫行辦法

第一章

總

則

第一條

為加強***區(qū)農村信用合作聯(lián)社（以下簡稱本社）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經理隊伍，規(guī)范客戶經理的行為，結合本社實際，特制訂本辦法。

第二條

本辦法所指的客戶經理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經營理念，規(guī)范客戶經理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制。

第三條

本辦法所指的客戶經理是以黃金客戶和優(yōu)質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產品，收集和反饋市場信息，發(fā)展、維護和管理客戶的市場營銷人員。第二章

客戶經理的崗位設置與任職條件

第四條

崗位設置：

各支行（含總行營業(yè)部，下同）根據(jù)存款規(guī)模和地區(qū)劃分，合理配備客戶經理，隸屬信貸業(yè)務部。原則上每個支行配備專職客戶經理占全體職工人數(shù)的3%以上，兼職客戶經理配備占全體職工人數(shù)的15%以上。

第五條

客戶經理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、遵紀守法、廉潔自律、勇于創(chuàng)新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業(yè)務素質和政策水平，掌握金融業(yè)務知識，熟悉各項規(guī)章制度和業(yè)務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協(xié)調能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規(guī)定的業(yè)績標準。

第三章

客戶經理的崗位職責

第六條

客戶經理的職責：

（一）認真執(zhí)行金融法律法規(guī)和行業(yè)管理各項規(guī)章制度，依法合規(guī)開展業(yè)務。

（二）積極宣傳農村合作銀行的經營宗旨、各項政策,努力營銷本社的金融產品。

（三）加強客戶管理?？蛻艚浝碛袡喔鶕?jù)自身客戶資源優(yōu)勢和本社實際，選擇目標客戶。

1、市場調研。主要了解客戶經營發(fā)展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發(fā)客戶。根據(jù)市場調研情況，對擬開發(fā)客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩(wěn)定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯(lián)絡制度，為客戶提供優(yōu)質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本社金融服務的滿意度，善于發(fā)現(xiàn)并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協(xié)調落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產品營銷。積極向客戶推薦金融產品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現(xiàn)有的金融產品，為客戶設計最適合的金融產品組合和最佳的資金結算方式。根據(jù)市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產品優(yōu)化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執(zhí)行報告制度。

1、日志填報制度?？蛻艚浝砀鶕?jù)工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發(fā)生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章

客戶經理的管理

第七條

客戶經理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經總行人事監(jiān)察部門審定。

第八條

客戶經理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經理，對報名參加客戶經理競聘的員工，由支行根據(jù)競聘辦法進行聘用，并上報總行備案?？蛻艚浝淼钠赣闷谝话銥橐荒?。

第九條

支行承擔客戶經理的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責。

第十條

實行客戶經理培訓、輪訓制度?？傂薪M織學習、培訓、內部經驗交流等形式多樣的學習活動?？蛻艚浝響訌娮陨韺W習，充分利用工作實踐和業(yè)余學習等機會，學習相關業(yè)務知識，不斷提高自身業(yè)務水平和工作能力。本社集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本社組織的對新任客戶經理進行基本業(yè)務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業(yè)務操作程序和處理方法，以便較快地進入工作狀態(tài)。

（二）在崗培訓。由本社組織對在崗客戶經理的崗位業(yè)務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經理的思想政治工作，關注客戶經理的業(yè)余時間的社會活動情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經理隊伍的健康發(fā)展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經理的業(yè)務測試和考評，加強對客戶經理日常的檢查監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第五章

客戶經理的考核 第十三條 各支行須建立客戶經理考核激勵機制，方案報總行業(yè)務發(fā)展部審定。客戶經理的考核內容應包括定量指標考核和定性指標考核。

（一）定量考核：（1）基礎存款的維護；（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協(xié)作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業(yè)務協(xié)作、完成領導交辦其他工作等方面的表現(xiàn)；

（2）遵守紀律表現(xiàn)。指客戶經理遵守各項規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；

（3）客戶評價。指對客戶經理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據(jù)客戶反饋意見評定；

（4）工作態(tài)度、業(yè)務能力等其他方面表現(xiàn)。

第十四條

客戶經理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章

客戶經理的退出

第十五條

支行應對客戶經理進行年度工作考核，根據(jù)考核情況實行優(yōu)勝劣汰。

第十六條

客戶經理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經理自己主動向單位提出要求調離客戶經理崗位經單位同意的；

（二）自然退出指客戶經理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經考核業(yè)績不佳的，經單位決定調離客戶經理崗位的；

（三）強行退出指客戶經理由于違反法律法規(guī)或本社規(guī)章制度而被責令調離客戶經理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調離客戶經理崗位：

（1）辦理未經委托（授權）的業(yè)務；

（2）賬外經營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規(guī)行為的。

第七章

客戶經理的處罰和獎勵

第十七條

各支行建立的激勵機制，應充分體現(xiàn)“績效掛鉤、多勞多得、動態(tài)考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發(fā)客戶經理的專業(yè)工作熱情和創(chuàng)造力。

（一）給予客戶經理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業(yè)務拓展費，該兩項費用憑發(fā)票報銷，不得提取現(xiàn)金。

（二）客戶經理業(yè)績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。

第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經理一律不得重新?lián)慰蛻艚浝怼?/p>

第十九條 對違法、違規(guī)的客戶經理，根據(jù)相關規(guī)定，對其實行以下處理：

（一）調離客戶經理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。以上處理可以并處。

第八章 附

則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由***區(qū)農村信用合作聯(lián)社制定、解釋。

第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第二篇：余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

余杭農村合作銀行客戶經理制管理暫行辦法

第一章總則

第一條為加強余杭農村合作銀行（以下簡稱本行）資金組織工作，鞏固存款市場份額，建立一支高素質的客戶經理隊伍，規(guī)范客戶經理的行為，結合本行實際，特制訂本辦法。

第二條本辦法所指的客戶經理制是以“市場為導向，客戶為中心、效益為目的”的經營理念，規(guī)范客戶經理行為,從而建立起面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制。

第三條本辦法所指的客戶經理是以黃金客戶和優(yōu)質客戶為主要服務對象，面向市場、組織客戶資金，推銷金融產品，收集和反饋市場信息，發(fā)展、維護和管理客戶的市場營銷人員。

第二章客戶經理的崗位設置與任職條件

第四條崗位設置：

各支行（含總行營業(yè)部，下同）根據(jù)存款規(guī)模和地區(qū)劃分，合理配備客戶經理，隸屬信貸業(yè)務部。原則上每個支行配備專職客戶經理占全體職工人數(shù)的3%以上，兼職客戶經理配備占全體職工人數(shù)的15%以上。

第五條客戶經理必須具備以下條件：

（一）具有較好的政治思想素質，高度的責任感和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、遵紀守法、廉潔自律、勇于創(chuàng)新，自覺維護本單位的整體利益和良好的社會形象；

（二）具有較高的業(yè)務素質和政策水平，掌握金融業(yè)務知識，熟悉各項規(guī)章制度和業(yè)務流程；

（三）具有較強的公關能力和組織協(xié)調能力，善于溝通和合作，具有良好的客戶背景和客戶關系；

（四）達到規(guī)定的業(yè)績標準。

第三章客戶經理的崗位職責

第六條客戶經理的職責：

（一）認真執(zhí)行金融法律法規(guī)和行業(yè)管理各項規(guī)章制度，依法合規(guī)開展業(yè)務。

（二）積極宣傳農村合作銀行的經營宗旨、各項政策,努力營銷本行的金融產品。

（三）加強客戶管理。客戶經理有權根據(jù)自身客戶資源優(yōu)勢和本行實際，選擇目標客戶。

1、市場調研。主要了解客戶經營發(fā)展情況、信用狀況等基本信息，并將有效信息及時反饋領導；

2、開發(fā)客戶。根據(jù)市場調研情況，對擬開發(fā)客戶確定拓展的目標、策略、措施以及所需的資源支持等；

3、客戶服務。以穩(wěn)定客戶資源、增加存款總量為目標，建立定期走訪和感情聯(lián)絡制度，為客戶提供優(yōu)質金融服務；

4、客戶分析。定期分析客戶接受本行金融服務的滿意度，善于發(fā)現(xiàn)并改進服務中存在的不足與問題，必要時提交管理部門加以協(xié)調落實；

5、客戶檔案管理。全面掌握客戶的基本情況，建立、管理客戶檔案，保證客戶資料的真實性、實用性、及時性。

（四）加強金融產品營銷。積極向客戶推薦金融產品和金融服務，提供完善的咨詢服務和理財服務，利用現(xiàn)有的金融產品，為客戶設

計最適合的金融產品組合和最佳的資金結算方式。根據(jù)市場變化和客戶需求，積極向管理部門提出產品優(yōu)化的建議。

（五）完成支行下達的資金組織工作目標任務。

（六）執(zhí)行報告制度。

1、日志填報制度?？蛻艚浝砀鶕?jù)工作情況每日填寫工作日志；

2、訪客報告制度。經常性走訪客戶，將走訪情況記錄報告表；客戶發(fā)生重要情況要及時向管理部門報告。

3、客戶經理應定期向分管領導匯報工作，一般每周一次。

（七）自覺履行客戶信息保密制度。

（八）做好領導安排的其他相關工作。

第四章客戶經理的管理

第七條客戶經理應按照“公開、公平、公正”的原則，實行競聘上崗，由所在支行進行任職資格審查和競聘上崗的組織管理，競聘辦法需經總行人事監(jiān)察部門審定。

第八條客戶經理的聘用。符合任職條件的本單位員工均可報名競聘客戶經理，對報名參加客戶經理競聘的員工，由支行根據(jù)競聘辦法進行聘用，并上報總行備案?？蛻艚浝淼钠赣闷谝话銥橐荒辍?/p>

第九條支行承擔客戶經理的管理、監(jiān)督、考核、獎懲的職責。

第十條實行客戶經理培訓、輪訓制度?？傂薪M織學習、培訓、內部經驗交流等形式多樣的學習活動?？蛻艚浝響訌娮陨韺W習，充分利用工作實踐和業(yè)余學習等機會，學習相關業(yè)務知識，不斷提高自身業(yè)務水平和工作能力。本行集中培訓主要采取以下二種方法：

（一）職前培訓。本行組織的對新任客戶經理進行基本業(yè)務知識培訓，進一步掌握有關管理制度、業(yè)務操作程序和處理方法，以便

較快地進入工作狀態(tài)。

（二）在崗培訓。由本行組織對在崗客戶經理的崗位業(yè)務知識和技能培訓。

第十一條 支行領導要加強對客戶經理的思想政治工作，關注客戶經理的業(yè)余時間的社會活動情況，發(fā)現(xiàn)有不良傾向的，要及時采取措施，努力維護客戶經理隊伍的健康發(fā)展。

第十二條 支行領導應定期組織對客戶經理的業(yè)務測試和考評，加強對客戶經理日常的檢查監(jiān)督工作，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第五章客戶經理的考核

第十三條 各支行須建立客戶經理考核激勵機制，方案報總行業(yè)務發(fā)展部審定?？蛻艚浝淼目己藘热輵ǘ恐笜丝己撕投ㄐ灾笜丝己恕?/p>

（一）定量考核：

（1）基礎存款的維護；

（2）拓展存款目標；

（3）支行認為其它需考核的指標。

一般應采取日均存款余額、月均存款余額。

（二）定性考核：

（1）團隊協(xié)作精神。指與本單位其他員工合作、中間代理業(yè)務協(xié)作、完成領導交辦其他工作等方面的表現(xiàn)；

（2）遵守紀律表現(xiàn)。指客戶經理遵守各項規(guī)章制度、職業(yè)道德方面的表現(xiàn)；

（3）客戶評價。指對客戶經理在履行工作職責、服務質量的總體評價，此項根據(jù)客戶反饋意見評定；

（4）工作態(tài)度、業(yè)務能力等其他方面表現(xiàn)。

第十四條客戶經理的薪酬原則上由基本工資和考核工資組成。

第六章客戶經理的退出

第十五條支行應對客戶經理進行工作考核，根據(jù)考核情況實行優(yōu)勝劣汰。

第十六條客戶經理退出主要包括自愿退出、自然退出和強行退出三種方式。

（一）自愿退出指客戶經理自己主動向單位提出要求調離客戶經理崗位經單位同意的；

（二）自然退出指客戶經理受年齡、體力和操作技能等因素限制而不能勝任崗位要求，或經考核業(yè)績不佳的，經單位決定調離客戶經理崗位的；

（三）強行退出指客戶經理由于違反法律法規(guī)或本行規(guī)章制度而被責令調離客戶經理崗位的。有下列情況之一的，必須立即解聘，調離客戶經理崗位：

（1）辦理未經委托（授權）的業(yè)務；

（2）賬外經營和挪用資金、截留收入的；

（3）弄虛作假，利用職務之便謀利的；

（4）有其他違規(guī)行為的。

第七章客戶經理的處罰和獎勵

第十七條各支行建立的激勵機制，應充分體現(xiàn)“績效掛鉤、多勞多得、動態(tài)考核”的原則，采取物質獎勵和精神獎勵相結合，對突出貢獻者給予特殊獎勵，以最大程度地激發(fā)客戶經理的專業(yè)工

作熱情和創(chuàng)造力。

（一）給予客戶經理不少于萬分之一的存款維護費和萬分之二的新業(yè)務拓展費，該兩項費用憑發(fā)票報銷，不得提取現(xiàn)金。

（二）客戶經理業(yè)績突出的，總行給予一定的獎勵、表彰。第十八條 對符合本暫行辦法第十六條第三點解聘的客戶經理一律不得重新?lián)慰蛻艚浝怼?/p>

第十九條 對違法、違規(guī)的客戶經理，根據(jù)相關規(guī)定，對其實行以下處理：

（一）調離客戶經理崗位；

（二）通報批評、行政處分；

（三）移交司法機關依法追究責任。

以上處理可以并處。

第八章 附則

第二十條 各支行可結合實際制定相應的管理實施細則。第二十一條 本辦法由余杭農村合作銀行制定、解釋。第二十二條 本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。

第三篇：農村信用社客戶經理制管理暫行辦法(征求意見稿)

衡陽縣農村信用合作聯(lián)社 客戶經理管理暫行辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我縣農村信用社客戶經理管理，加快建立面向市場、面向客戶的業(yè)務拓展和營銷機制，體現(xiàn)責權利相結合的原則，充分調動客戶經理工作積極性、主動性，有效提高服務質量和水平，建立高素質的客戶經理隊伍，促進業(yè)務發(fā)展，制訂本辦法。

第二條 本辦法所稱客戶經理是指為客戶提供貸款服務、營銷產品、組織存款并承擔風險防范及客戶關系維護職責的市場營銷人員。

第二章 客戶經理的任職資格

第三條 客戶經理實行持證上崗制度?？蛻艚浝肀仨毥涍^縣聯(lián)社統(tǒng)一組織的上崗資格考試，考試合格后方可取得客戶經理上崗資質，《客戶經理上崗資格證》由縣聯(lián)社統(tǒng)一印制并組織考核。上崗資格證有效期為三年，期滿后需重新認定。

第四條 客戶經理準入的基本條件

（一）具有較高的思想政治素質和良好的職業(yè)道德，愛崗敬業(yè)、廉潔自律、遵紀守法、無不良從業(yè)記錄；

（二）具的較高的政策水平，熟悉金融法律法規(guī)、信貸政策

和信用社規(guī)章制度；

（三）具有一定的工作經驗和較好的業(yè)務素質，從事金融工作不少于一年（“客戶經理助理”除外），熟悉信用社主要業(yè)務品種、操作流程、主要風險控制點，具有較好的公關和業(yè)務拓展能力；

（四）身體健康，個人形象良好。

第三章 客戶經理的聘用解聘

第五條 新?lián)慰蛻艚浝肀仨毥涍^縣級聯(lián)社崗位競聘產生，程序依次按照資格審查、筆試、面試、考核進行，最后由縣聯(lián)社頒發(fā)客戶經理上崗證書。

第六條 客戶經理實行等級動態(tài)管理，原則上實行等級一年一認定。

第七條 客戶經理有下列情形之一的，經縣聯(lián)社研究、認定，取消客戶經理任職資格：

（一）經排查屬“九種情形”人員的；

（二）接受客戶請吃、現(xiàn)金、有價證券、貴金屬出入高檔娛樂場所等行為或在經辦貸款時索拿卡要的；

（三）道德品質不良、違規(guī)操作，工作失職、情況反映不及時，或未采取有效措施，導致形成信貸資產損失或重大業(yè)務流失的；

（四）工作不思進取，因服務質量差，工作效率低而造成客戶投訴三次（含）以上，經核實，性質嚴重、影響惡劣的。

（五）有弄虛作假或其他違規(guī)、違紀行為的。

（六）不服從信用社工作安排，完成任務不理想的。

（七）有員工自借及擔保不良貸款的。

第八條 客戶經理任職三年期滿后，實行崗位輪換或強制休假，競聘其他基層社（或本社其他信貸片）客戶經理崗位。

第九條 特別條款。對當年從系統(tǒng)外調入或工作年限不符合客戶經理資格條件（新招聘大學生），其基本素質和業(yè)務能力達到客戶經理資格條件的人員，其客戶經理資格可由縣聯(lián)社在當內給予臨時認定。調入后第二進行資格的正式確認。

第四章 客戶經理權利與義務

第十條 客戶經理的基本權利：

（一）依法履行職責，拓展業(yè)務，受法律和本制度保護；

（二）獲得履行職責所應有的調查權、審查權、審批權等業(yè)務權利和工作條件；

（三）參加與本職工作有關的業(yè)務知識和技能培訓；

（四）獲得相應的勞動報酬和待遇。第十一條 客戶經理的基本義務：

（一）遵守國家金融政策、法律法規(guī)和信用社的各項規(guī)章制度；

（二）忠于職守，正確行使職權，不得違反業(yè)務操作規(guī)定，違規(guī)辦理業(yè)務；

（三）堅持原則，公正廉潔，不得利用職務便利操縱、干預、影響信貸項目的審批、發(fā)放，不得為自己、他人謀取不正當利益；

（四）嚴格執(zhí)行保密制度，不得泄密，禁止利用商業(yè)秘密從事個人牟利活動；

（五）愛崗敬業(yè)，提高辦事效率和服務水平，接受社會監(jiān)督；

（六）學習和掌握信貸工作所需的業(yè)務知識和技能。

第五章 客戶經理工作職責

第十二條 客戶經理崗位職責

（一）按照經營目標，積極拓展市場，尋找客戶，完成分配的各項業(yè)績目標；

（二）負責對受理的貸款業(yè)務進行申請受理、貸前調查工作，對受理、調查的貸款業(yè)務的合法性、合理性、真實性和完整性負責；

（三）負責對審批后的信貸業(yè)務同客戶簽訂借款合同和擔保合同；

（四）負責貸款的發(fā)放與收回并按期收回利息；

（五）負責對客戶進行貸后管理以及不良貸款、應收利息、信貸退出的落實和清收；

（六）負責貸款風險分類的基礎工作以及相關信貸報表的統(tǒng)計分析和上報；

（七）按月收集和整理企業(yè)客戶財務報表和相關資料；

（八）負責完善、整理信貸檔案以及貸款檔案資料的傳遞交接工作；

（九）完成領導交辦的其他工作任務。第十三條 信用社信貸業(yè)務崗位責任權重

信貸業(yè)務崗位責任權重分信用社責任權重和聯(lián)社責任權重。信用社信貸業(yè)務權限內貸款責任權重為100%。其中：貸款第一責任人責任權重比例為50%；管理責任人責任權重比例為20%；調查人責任權重比例為20%（其中主調查人為15%、協(xié)助調查人為5%）；信用社主任責任權重比例為5萬元以下（含）為10%，5萬元以上5%、信用社貸審小組成員責任權重比例為4.5%（信用社權限內的責任權重為5%）。

超信用社權限內貸款責任權重為信用社99.5%、聯(lián)社0.5%。崗位為一人多崗的，在計算責任權重時進行累加。第十四條 其他信貸相關人員，如信貸內勤、審查員崗位職責和考核另行制訂辦法。

第六章 客戶經理等級管理

第十五條 聯(lián)社成立客戶經理等級考評小組。由理事長任組長，聯(lián)社主任、監(jiān)事長、副主任任副組長，人力資源部、信貸管理部、審計監(jiān)察部、風險管理部、會計結算部、業(yè)務發(fā)展部等部門負責人為成員，負責客戶經理聘用、評級和考核。

第十六條 客戶經理聘用程序：信用社推薦→聯(lián)社人力資源部、信貸管理部審查→考評小組考核→公示→發(fā)文聘用。

第十七條 客戶經理等級分為五個檔次。即：一級客戶經理、二級客戶經理、三級客戶經理、四級客戶經理、客戶經理助理。

第十八條 聯(lián)社每年第一季度依據(jù)上年業(yè)績及工作表現(xiàn)按百分制對全社客戶經理進行定性和定量綜合評價（其中定性指標占20%，定量指標占80%），從高分到低分并經考評后設定客戶經理等級，其中：一級客戶經理占客戶經理總人數(shù)的5%，二級客戶經理占20%，三級客戶經理占35%，除一、二、三、客戶經理助理外的為四級客戶經理。從事客戶經理崗位不足一年和業(yè)績考評為不合格的為客戶經理助理（沒有比例限額）。

第十九條 定性和定量綜合評價標準

（一）定性部分（20分）

1、客戶經理專業(yè)知識掌握計10分。金融相關知識測試成績得分90分及以上計10分，得分80分（含）-90分計8分，得分70分（含）-80分計6分，得分60分（含）-70分計4分，得分50分（含）-60分計3分，得分40分（含）-50分計1分，40分以下不計分。

2、從事客戶經理崗位1年以上3年（含）以內計1分；3年以上按工作年限每增加一年加計0.5分，滿分5分；

3、民主評議5分。

客戶經理所在單位民主測評5分，被所在單位推薦為一、二、三、四級客戶經理和助理客戶經理，分別按5、4、3、2、0計得分；

（二）定量部分（80分）

1、存款管理（10分）

（1）以全縣客戶經理管理客戶日均存款余額為基準，達到全縣平均數(shù)計5分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限

為基本分的150%。

（2）以全縣客戶經理管理日均存款平均增幅為基準，達到平均增幅計5分，每超10%計加0.5分，每低10%計扣1分，高限為基本分的150%，不計負分。

2、貸款管理：（分值70分）（1）管理貸款戶數(shù)計5分

以全縣客戶經理管理平均貸款戶數(shù)為基準，達到全縣平均數(shù)計10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。

（2）管理貸款額度計5分

以全縣客戶經理管理日均貸款余額為基準，達到全縣平均數(shù)計5分，每高10%加0.25分，每低10%扣0.5分，高限為基本分的150%。

（3）貸款到期收回率計30分

上貸款到期收回率達98%計30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不計負分。

（4）貸款利息收回率計10分

利息收回率（實際收回利息/實收利息+應收利息）以完成個人任務為基數(shù)，完成上年全年任務的計10分，每高10%加0.5分，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2015年暫按個人利息完成任務情況計分）

（5）正常貸款不良遷徙率計20分

以上新增不良貸款絕對額為基數(shù)。無新增不良貸款的計20分，新增不良貸款在10萬元（含）以內的計15分，絕對額

在10-20（含）萬元計10分、20-30（含）萬元計5分，超過30萬元的計0分。

（三）加扣分項目

1、被省、市、縣聯(lián)社評為“先進工作者”（或同類獎勵）的加3分、2分、1分。

2、被全國、省、市、縣聯(lián)社推廣的加10分、5分、3分、1分。

3、受到通報批評、警告、記過、記大過分別按1分、3分、5分、8分予以扣分；

4、違規(guī)操作扣分

（1）做好貸款“三查”。貸前調查不真實一次扣0.5分；調查報告不規(guī)范一次扣0.2分；貸后檢查少一次或不規(guī)范一次扣0.5分。

（2）信貸檔案收集齊全、保管規(guī)范。每少一份資料扣0.1分；整理、保管、裝訂不規(guī)范每本扣0.1分。

（3）辦理貸款合規(guī)合法。每不合規(guī)一筆扣0.5分；因操作不當造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。

（4）按規(guī)定及時催收到逾期貸款。未做到每次扣0.5分；造成訴訟失效或執(zhí)行時效喪失的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。

（5）客戶滿意度。被客戶投訴且經查實屬客戶經理問題的每次扣2分。

第二十條 聯(lián)社建立客戶經理等級綜合評價體系、評定標準，并根據(jù)相應等級授予不同的事權。

經定性和定量考核并經聯(lián)社綜合考評作為一級客戶經理，可以調查并擔任所有貸款的第一責任人；二級客戶經理可以擔任200萬元（含）以下貸款的第一責任人；三級客戶經理可以擔任50萬元（含）以下貸款的第一責任人；四級客戶經理可以擔任10萬元（含）以下貸款的第一責任人。

客戶經理助理：具備客戶經理任職資格但競聘落選，或客戶經理考核未達到規(guī)定分數(shù)、或不愿意參加等級評定的，經聯(lián)社同意，作為客戶經理助理管理?？蛻艚浝碇碇荒芡卣勾婵顦I(yè)務、協(xié)助本網點（社、部）客戶經理做好相關業(yè)務工作，清收盤活轉化不良貸款，不負責新放貸款調查、審查以及貸款手續(xù)的辦理。

第二十一條 客戶經理等級評定每年一次，原則上應在一月份完成。初次被聘為客戶經理的，因沒有上工作業(yè)績數(shù)據(jù)，原則上定為四級客戶經理。客戶經理退休前一年，原則上不再擔任5萬元（含）以上貸款第一責任人。

第二十二條 有下列情形之一的，應及時下調客戶經理等級。

（一）客戶投訴達2次（含）以上，經查實屬于客戶經理自身原因的；

（二）違反本辦法第三十條禁止性規(guī)定的；

（三）因客戶經理主觀原因造成優(yōu)質客戶流失的；

（四）有損害信用社形象行為的；

（五）有其他須下調等級情形的。

第二十三條 有下列情形之一的，直接降為客戶經理助理，直至解聘其客戶經理崗位。

（一）在信貸經營管理過程中有嚴重失誤行為的；

（二）發(fā)放違規(guī)貸款的；

（三）所發(fā)放貸款不良率超過2%的；

（四）到期貸款收回率未達到98%的；

（五）因管理失職造成貸款喪失訴訟時效的；

（六）從事第二職業(yè)的；

（七）其他情形。

第二十四條 有下列情形之一的，取消其客戶經理資格，三年之內不得聘用為客戶經理。

（一）在信貸經營管理過程中有嚴重失誤行為，造成信用社或客戶資金損失的；

（二）有吸毒、賭博、嫖娼、買六合彩等違法行為和不良習氣的；

（三）對客戶“索、拿、卡、要”的；

（四）提供虛假調查資料，協(xié)助或伙同客戶騙取貸款的；

（五）其他情形。

第七章 客戶經理薪酬

第二十五條 客戶經理薪酬由基本薪酬、津貼補貼、績效薪酬三部分構成。

客戶經理等級與工資薪酬掛鉤，不同等級客戶經理享受不同等級薪酬待遇。信用社（部）副主任按客戶經理等級確定基本工資崗位系數(shù)?？蛻艚浝砘竟べY崗位分類系數(shù)如下：

一級客戶經理崗位系數(shù)為1.8； 二級客戶經理崗位系數(shù)為1.6； 三級客戶經理崗位系數(shù)為1.4； 四級客戶經理崗位系數(shù)為1.2；

信貸經理助理崗位系數(shù)為1.0（不含試用期大學生）第二十六條 薪酬計算和考核計付方式 按縣聯(lián)社制定工資薪酬考核辦法計付。

第二十七條 為了增強客戶經理的自我約束能力、提高違規(guī)成本、倡導合規(guī)意識，聯(lián)社建立客戶經理風險基金。風險基金按上年末客戶經理工資總額6%提取，其中：個人部分3%、單位3%。按人建賬，專戶儲存，客戶經理退休經審計后發(fā)放到人。

聯(lián)社另行制訂客戶經理風險基金管理細則。

第八章 客戶經理工作制度

第二十八條 為規(guī)范客戶經理的工作行為，促進客戶經理制的實施和客戶營銷工作的順利開展，制定客戶經理工作制度。

（一）走訪分析制度。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實加強對客戶的服務。每季對優(yōu)質客戶進行分析，定期

撰寫報告，供領導參考。聯(lián)社根據(jù)客戶經理管理客戶、收息額或收回不良貸款等情況，合理確定客戶經理交通補貼標準。

（二）首問責任制度。首問責任制度是指第一個接到客戶咨詢的客戶經理應對客戶提出的業(yè)務要求和業(yè)務咨詢給予及時答復和服務。接待不屬于崗位職責范圍的業(yè)務，應負責及時轉交給相關人員。

（三）靈活的營銷模式制度。為切實增強客戶經理的戰(zhàn)斗力和凝聚力，積極發(fā)揮優(yōu)勢互補的作用，各信用社（部）可結合實際情況，設臵單人營銷模式或由多人組成的團隊營銷模式。對以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務團隊開展工作。

1、本聯(lián)社的重點優(yōu)質客戶。

2、對本聯(lián)社業(yè)務發(fā)展有較大影響的客戶。

3、極有可能發(fā)生或已經出現(xiàn)風險的客戶。

4、其他認為需要共同營銷和維護的客戶。

第二十九條 為加強對客戶經理的日常管理，建立客戶經理約束機制，制定客戶經理管理制度。

（一）雙重管理制度。對客戶經理的管理，實行由聯(lián)社和所在信用社（部）雙重管理的制度?？h聯(lián)社信貸管理部和風險管理部負責對客戶經理的業(yè)務指導、分析和培訓工作；信貸管理部負責客戶經理的業(yè)績考核工作；信用社（部）負責對客戶經理的日常管理、協(xié)調，同時協(xié)助客戶經理做好重點客戶的營銷和管理工

作，嚴防風險，確保資產質量。

（二）業(yè)務培訓制度。針對金融市場的變化情況，聯(lián)社每年不少于2次對客戶經理進行培訓，培訓內容為經濟、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務知識，有關行業(yè)知識，市場營銷和公共關系，服務技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經濟動態(tài)等。

（三）工作例會制度。信用社（部）至少每周組織客戶經理召開一次工作例會，由每位客戶經理匯報本周工作情況，提出下周打算，及時反映有價值的信息等。

（四）工作日志制度?？蛻艚浝韺γ吭旅恐芄ぷ鬟M行合理安排，對工作經過、成效或體會、碰到的問題及工作過程中了解的有價值信息，包括工作計劃、打算、完成情況和效果等進行文字記錄，逐步提高工作技巧、業(yè)務水平和文字表達能力。各信用社（部）負責人、聯(lián)社包社督查人員應不定期抽查客戶經理的工作日志。

（五）違規(guī)違法舉報制度。推動落實信貸人員工作職業(yè)道德規(guī)范，提高信貸隊伍遵紀守法的自覺性。在信用社設立辦貸“六公開”即：貸款條件公開、辦貸流程公開、貸款定價標準公開、辦貸時限公開、客戶經理信息公開、監(jiān)督方式公開。制定客戶經理“十條禁令”并掛墻公示，設立舉報信箱和電話，鼓勵員工和群眾監(jiān)督舉報信貸業(yè)務經營管理過程中的違法違規(guī)行為。

第三十條 客戶經理嚴禁辦理以下事項：

（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結算憑證等；

（二）代客戶辦理銀行結算賬戶的開立、客戶預留印鑒的變更、重要空白憑證的購買和資金匯劃等支付結算業(yè)務；

（三）代客戶辦理存款、貸款等業(yè)務；

（四）其他禁止辦理的事項。

第三十一條 為防范信貸風險，規(guī)范操作行為，制定客戶經理責任管理和責任追究制度。

（一）實行責任明確和認定制度。在發(fā)放每一筆貸款前，必須明確該筆貸款的調查人、第一責任人、管理責任人、審查人、審批人及相應的責任比例。貸款逾期或形成不良，按照《衡陽縣農村信用合作聯(lián)社不良貸款責任追究實施細則》完成責任認定并繳納貸款風險保證金、賠償金。

（二）實行責任追究制度。對聯(lián)社和上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的信貸違規(guī)違紀行為，按照衡陽縣聯(lián)社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關規(guī)定，對客戶經理實行嚴肅追責。對于形成較大風險或造成資金損失的，追究客戶經理的法律責任。

（三）實行逾期貸款責任人處罰制度。對非人為因素（除自然災害或其他人力不可抗拒因素）造成貸款逾期的，按照縣聯(lián)社“不良貸款責任追究實施細則”執(zhí)行。對人為因素造成貸款逾期、且損失較大的，除經濟處罰外，取消其客戶經理資格。情節(jié)嚴重的，移交司法機關追究其刑事責任。

（四）實行盡職免責制度。對于確屬履職盡責、操作過程無

過失、非人為因素形成貸款逾期的，經稽核人員審計、聯(lián)社認定情況屬實的可以實行盡職免責，但要承擔清收責任。

第三十二條 聯(lián)社對工作業(yè)績突出的客戶經理實行獎勵。每年評選全縣“十佳”客戶經理并進行表彰獎勵，對特別優(yōu)秀的推薦上級進行表彰。

第三十三條 解釋、修改。

第三十四條

第九章 附 則

本辦法由衡陽縣農村信用合作聯(lián)社負責制訂、本辦法自發(fā)布之日起實施。15

第四篇：信用社(銀行)員工管理暫行辦法[范文]

信用社（銀行）員工管理暫行辦法

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范信用社（銀行）員工管理，加強員工隊伍建設，保障員工的合 法權益，充分調動員工積極性，建立適合我省信用社（銀行）實際和發(fā)展要求的員工管 理制度，根據(jù)省聯(lián)社章程等有關規(guī)定，特制定本辦法。

第二條 本辦法所稱基層信用社，指獨立核算的農村信用合作社及其分支機構； 統(tǒng)一法人聯(lián)社，指實行統(tǒng)一法人的縣級農村信用合作聯(lián)社及其分支機構；非統(tǒng)一法 人聯(lián)社，指實行聯(lián)社和基層信用社各為法人體制的縣級農村信用合作社聯(lián)合社；省 聯(lián)社，指信用社（銀行）；派出機構，指省聯(lián)社在省轄市設立的辦事處。本辦法所稱縣聯(lián)社，包括統(tǒng)一法人聯(lián)社和非統(tǒng)一法人聯(lián)社；信用社（銀行），包括

省聯(lián)社、派出機構、農村合作銀行(以下簡稱農合行)、縣聯(lián)社、基層信用社。第三條 本辦法適用于全省信用社（銀行）的各類管理人員和一般員工。第四條 信用社（銀行）員工管理工作要達到以下目標：

（一）促進經營機制轉換，做到能者上、平者讓、庸者下，培養(yǎng)和造就一支工 作認真負責、業(yè)務過硬、積極性高的信用社（銀行）員工隊伍。

（二）控制總量，有進有出，優(yōu)化結構，盡快使員工的整體素質與信用社（銀行）工作的需要相適應。

（三）做到員工個人收入與其工作績效掛鉤，建立和健全激勵機制。

第五條 信用社（銀行）員工管理工作，實行“統(tǒng)一領導，分級管理”的體制。既堅 持“黨管干部”的原則，由省聯(lián)社黨委對全省信用社（銀行）員工管理工作實行統(tǒng)一領 導，又考慮省聯(lián)社、農合行、縣聯(lián)社、基層信用社各為企業(yè)法人的狀況，保證法人 相應的自主權，做到該管的管住，該放的放活。

第六條 按“統(tǒng)一領導”的原則，省聯(lián)社對全省信用社（銀行）員工管理工作履行以 下職責：

（一）制定員工管理的各項制度并督促農合行、縣聯(lián)社組織實施；

（二）制定員工薪酬制度并督促農合行、縣聯(lián)社組織實施。第七條 按“分級管理”的原則，省聯(lián)社管理的人員為：省聯(lián)社機關各部門和

直屬二級機構負責人和工作人員、派出機構負責人和工作人員、農合行和縣聯(lián)社領

導班子成員；農合行總部管理的人員為：農合行機關除領導班子成員以外的工作人 員、農合行分支機構的負責人和所有工作人員；縣聯(lián)社管理的人員為：縣聯(lián)社機關 除領導班子成員以外的工作人員、縣聯(lián)社轄內信用社（銀行）及分支機構的負責人和所 有工作人員。

第二章 領導班子成員的管理

第八條 省聯(lián)社領導班子成員，是指黨委書記、理事長、副理事長、主任、副 主任、紀委書記；派出機構領導班子成員，是指主任、副主任；農合行領導班子成 員是指黨委書記、董事長、副董事長、監(jiān)事長、行長、副行長、紀委書記；縣聯(lián)社 領導班子成員是指黨委書記、理事長、副理事長、監(jiān)事長、主任、副主任、紀委書 記；基層信用社領導班子成員是指主任、副主任。

省聯(lián)社黨委書記由理事長兼任，紀委書記由副主任兼任。農合行黨委書記由董事長兼任，紀委書記由監(jiān)事長或副行長兼任，董事長不得

兼任行長。縣聯(lián)社黨委書記一般由理事長兼任，紀委書記由監(jiān)事長或副主任兼任?？h聯(lián)社

要實行理事長與主任分設，暫不具備條件的縣聯(lián)社要創(chuàng)造條件逐步實行理事長與主 任分設。

第九條 對領導班子成員的產生和管理，堅持黨管干部的原則，堅持德才兼?zhèn)涞?用人標準，堅持任人為賢的干部路線，堅持民主集中制，堅持符合任職資格規(guī)定。第十條 省聯(lián)社領導班子成員由省委組織部門管理；派出機構、農合行、縣聯(lián) 社領導班子人選，由省聯(lián)社考察后推薦或確定；基層信用社領導班子人選，由縣聯(lián) 社考察后推薦或確定。各級領導班子成員的任職程序必須符合章程或有關文件的規(guī)

定。

第十一條 各級領導班子成員實行任期制，每一屆任期按章程或有關文件執(zhí)行。第十二條 對各級領導班子成員實行嚴格的問責制，因工作不勝任或失誤，造成 本單位管理混亂或經營損失的，上級部門和同級社員大會及理事會要責令其辭職或 本人引咎辭職。

第十三條 對領導班子成員實行離任審計制。凡是任期屆滿或提前解聘，按照干 部管理權限進行任期審計。對任期內有重大責任問題的，應先離任待崗，待問題查 清并作出相應處理后方可另行安排崗位。

第十四條 縣聯(lián)社、基層信用社主要負責人在一地任期兩屆以上的，原則上根據(jù)

工作需要進行交流。第三章 員工的聘用及管理

第十五條 省聯(lián)社內設部門、直屬二級機構和派出機構負責人，由省聯(lián)社主任提 名，人事部門考核，報省聯(lián)社黨委會研究同意后辦理聘任手續(xù)。

農合行、縣聯(lián)社部門負責人由行長、縣聯(lián)社主任提名，或公開競職，人事部門 考核，經農合行或縣聯(lián)社黨組織研究同意后辦理聘任手續(xù)。

第十六條 信用社（銀行）員工逐步實行全員勞動合同制。勞動合同的簽訂、續(xù)簽、解除、終止等行為應符合《勞動法》的規(guī)定。

第十七條 信用社（銀行）員工招聘工作由省聯(lián)社制訂辦法，縣聯(lián)社、農合行應根據(jù) 省聯(lián)社制訂的辦法，向省聯(lián)社提出招聘員工的計劃，并制訂員工招聘實施方案，經 省聯(lián)社同意后實施。

第十八條 招聘員工按照“公開、平等、競爭、擇優(yōu)”的原則進行。招聘的員工 應思想品德好，遵紀守法，作風正派，身體健康。第十九條 招聘員工應以業(yè)務發(fā)展需要為前提，選擇金融、經濟、財會、計算 機、法律等信用社（銀行）急需的大中專畢業(yè)生為主，年齡在30周歲以下。特殊優(yōu)秀人 才的年齡可適當放寬。

第二十條 新招聘的員工到崗之前，必須進行不少于三個月的實習和培訓。培訓 內容包括：職業(yè)道德和操守、勞動紀律、規(guī)章制度以及基本業(yè)務知識和技能。

第二十一條 新招聘的員工實行半年以上的試用期。試用期滿經考核合格后上 崗，不合格者不予聘用。

第二十二條 根據(jù)需要員工可以在農合行、縣聯(lián)社、基層信用社之間調配使用。員工的調配實行“雙向選擇、近親回避”的原則。

第二十三條 農合行、縣聯(lián)社、基層信用社內部員工的崗位調整，由農合行、縣 聯(lián)社、基層信用社主任（行長）決定。

員工在本系統(tǒng)需跨縣（市、區(qū)）調配的，由調動雙方單位協(xié)商，報省聯(lián)社或省 聯(lián)社派出機構批準。

員工離開、進入本系統(tǒng)的，堅持自愿離開、控制進入的原則，并逐級上報省聯(lián) 社批準。

第二十四條 對在“雙向選擇、競爭上崗、優(yōu)化組合”中未能上崗的人員，采取合理的方法進行分流。通過下崗清收不良貸款、分流到人員不足的單位、自愿辭

職、內退、待崗培訓、解聘等多種方法給予適當安置。第四章 員工的考核和獎懲

第二十五條 員工實行考核制度?？己说膬热葜饕獮榈?、能、勤、績四個方 面。重點考核員工的工作業(yè)績和工作表現(xiàn)。

第二十六條 員工的考核堅持客觀公正的原則，實行領導和群眾評議相結合，平時考核和考核相結合的辦法，平時考核作為考核的基礎。

第二十七條 省聯(lián)社、農合行、縣聯(lián)社、基層信用社成立考評委員會?？荚u委員 會組成人員由主任（行長）、副主任（副行長）和會計、稽核、監(jiān)察、人事及黨的 紀檢部門等負責人組成。

第二十八條 農合行、縣聯(lián)社、基層信用社領導班子成員的考核由具有管理權限 的上級管理部門負責；農合行、縣聯(lián)社和基層信用社的一般員工由農合行或聯(lián)社人 事部門負責考核。

第二十九條 員工考核按照個人述職、群眾測評、領導評價、考評委員會審核等 程序進行。

第三十條 考核結果，領導班子成員分為優(yōu)秀、稱職、基本稱職、不稱職四個等 次，一般員工分為優(yōu)秀、合格、不合格三個等次。

第三十一條 考核結果作為員工獎懲、培訓、辭退、調整職務、晉升的依據(jù)。領導班子成員考核不稱職或連續(xù)兩年基本稱職的，解除聘任；一般員工考核不合格 的，合同期內作待崗處理，合同期滿予以辭退。

第三十二條 員工在工作中表現(xiàn)突出、業(yè)績顯著的，由單位或上級組織給予相 應的精神或物質獎勵。

第三十三條 員工的獎勵分為嘉獎、記功、授予先進工作者等榮譽，同時給予一 次性物質獎勵。第三十四條 員工在工作中違規(guī)違紀，給單位造成經濟損失或不良影響的，應給 予相應懲處。

第三十五條 對員工的懲處分為行政處分和經濟處罰。行政處分包括：警告、記 過、記大過、降級、撤職、解除勞動合同、開除等。在給予行政處分的同時可以視 情節(jié)給予相應的經濟處罰。

第三十六條 員工獎懲的權限和程序按《企業(yè)職工獎懲條例》的有關規(guī)定執(zhí)行。

第五章 勞動工資及福利保障

第三十七條 按照“基本保障、按勞取酬、績效掛鉤、風險控制”的原則，全省 信用社（銀行）實行績效工資的薪酬分配辦法。

第三十八條 員工工資管理實行垂直領導、分級管理的體制。第三十九條 農合行、縣聯(lián)社可根據(jù)省聯(lián)社制定的薪酬制度改革指導意見，制 定轄內信用社（銀行）員工績效工資的具體考核、分配辦法。具體辦法須上報省聯(lián)社備 案。

第四十條 農合行、縣聯(lián)社、基層信用社在經濟效益穩(wěn)步提高的基礎上，逐步提 高員工的薪酬水平。

第四十一條 全省信用社（銀行）實行最低工資保障制度。最低工資標準按當?shù)卣?規(guī)定的標準執(zhí)行。

第四十二條 員工的工資收入超過國家規(guī)定起征點的，要依法照章納稅。

第四十三條 省聯(lián)社、農合行、縣聯(lián)社、基層信用社按國家有關規(guī)定為員工辦理 養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險。第六章 員工檔案管理

第四十四條 省聯(lián)社理事長、副理事長、主任、副主任等高級管理人員的檔案由 省委組織部管理，省聯(lián)社其他人員的檔案由省聯(lián)社人事部門管理。

第四十五條 省聯(lián)社派出機構負責人的檔案由省聯(lián)社人事部門管理，派出機構一 般工作人員的檔案由省聯(lián)社委托派出機構所在地聯(lián)社代為管理。

第四十六條 縣聯(lián)社、農合行的理（董）事長、副理（董）事長、監(jiān)事長、主任

（行長）、副主任（副行長）的檔案由省聯(lián)社人事部門管理，其他員工的檔案由農 合行、縣聯(lián)社人事部門管理。

第四十七條 基層信用社員工檔案由縣聯(lián)社人事部門管理。第七章 員工教育和培訓

第四十八條 省聯(lián)社、農合行、縣聯(lián)社、信用社根據(jù)業(yè)務發(fā)展和人才培養(yǎng)的需 要，積極鼓勵和支持員工通過不同的途徑學習文化和業(yè)務，提高自身綜合素質。

第四十九條 員工的教育和學習堅持學歷教育和崗位培訓相結合，文化知識和技 能培訓相結合、脫產學習和業(yè)余學習相結合、重點學習和自學成才相結合。

第八章 管理和監(jiān)督

第五十條 省聯(lián)社按管理權限對全省農合行、縣聯(lián)社、基層信用社人事制度的執(zhí) 行情況進行全面監(jiān)督和管理。第五十一條 縣聯(lián)社人事部門對所轄基層信用社人事制度的執(zhí)行情況進行日常監(jiān) 督和管理。

第五十二條 對違反人事管理規(guī)定行為，省聯(lián)社將根據(jù)不同情況予以嚴肅處理。

第九章 附 則

第五十三條 農合行、縣聯(lián)社可根據(jù)本辦法制定實施細則。第五十四條 本辦法由省聯(lián)社負責解釋。第五十五條 本辦法自年1月1日起執(zhí)行。

第五篇：銀行柜員制管理暫行辦法

XX市商業(yè)銀行股份有限公司 綜合柜員制管理辦法（試行）

第一章 總 則

第一條 為適應商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展和計算機網絡化建設的需要，圍繞“以客戶為中心”的服務理念，切實提高工作效率和服務水平，在增強市場競爭實力的同時，進一步加強內部管理和風險防范，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國會計法》等法規(guī)制度和《XX市商業(yè)銀行綜合業(yè)務管理辦法》等制度規(guī)定，結合我行實際情況，特制定本辦法。

第二條 綜合業(yè)務柜員制是指對柜員的設置、管理、考核、風險控制及相關業(yè)務、崗位等進行系統(tǒng)管理的業(yè)務管理體制。本辦法所指綜合業(yè)務柜員制是營業(yè)網點在法定業(yè)務范圍內，通過單一員工或多個員工的組合，按照規(guī)定操作流程和業(yè)務核算操作權限，通過2個以上（含2個）臨柜窗口為客戶提供全部或部分金融服務，并獨立或共同承擔相應職責、享有相關權限的一種勞動組織方式。

第三條 依照安全、高效、科學的原則，綜合考慮營業(yè)網點業(yè)務種類、日均業(yè)務量、人員素質、輔助設備、經營管理需要和經濟環(huán)境等因素，將會計核算業(yè)務人員按照業(yè)務處理的權限不同分為業(yè)務經辦（C級柜員）、業(yè)務主辦（B級柜員）、業(yè)務主管（A級柜員，包括營業(yè)經理和總會計）三種。

一、業(yè)務經辦是指具體辦理前臺會計核算業(yè)務的人員，負責對權限 范圍內業(yè)務具體處理和對超權限范圍業(yè)務資料的初審。

二、業(yè)務主辦是指對超業(yè)務經辦權限范圍的各類業(yè)務進行復核或在規(guī)定范圍內和額度內授權的人員。

負責對C級柜員辦理的業(yè)務和規(guī)定額度內的業(yè)務進行審核、劃卡授權，負責營業(yè)網點重空的領取、保管，并向各柜員進行發(fā)放；負責本網點總庫錢箱管理和下發(fā)分庫錢箱到指定柜員。

三、業(yè)務主管是指對超業(yè)務主辦權限的重要業(yè)務進行授權處理的管理人員。

主要包括網點負責人、總會計、各級會計結算部門負責人，以及有權部門聘任的行使業(yè)務主管職責的管理人員。

負責對超過B級柜員授權權限的業(yè)務進行劃卡授權。

四、各類業(yè)務應由業(yè)務經辦、業(yè)務主辦、業(yè)務主管逐級辦理。獨立為客戶提供服務并獨立承擔相應責任的業(yè)務經辦必須自我復核、自我約束、自我控制、自擔風險；按規(guī)定必須經由業(yè)務主辦和業(yè)務主管人員進行復核(授權)和二次授權的業(yè)務事項，業(yè)務經辦與業(yè)務主辦、業(yè)務主管必須明確各自的相應職責，相互制約、共擔風險。

第二章 基本條件

第四條 實行柜員制營業(yè)網點基本條件：

1、會計基礎工作達到規(guī)范化管理標準。

2、建立了符合柜員制要求，嚴謹?shù)膭趧咏M織形式和完善的業(yè)務操作規(guī)程。

3、必須安裝監(jiān)控系統(tǒng)；配備合格、充足的出納機具和防偽設備，確保業(yè)務操作安全、準確。

4、柜員應持有與授權業(yè)務相應的專業(yè)資格上崗證，從業(yè)務知識到操作技能，切實具備辦理相關業(yè)務的能力；業(yè)務人員必須通過全面培訓和嚴格考核。

第五條 實行柜員制的柜員必須具備的基本素質：

1、有較高的思想覺悟、職業(yè)道德，對工作認真負責。

2、經過綜合業(yè)務基礎知識及電腦操作等培訓合格，且具有一年以上的臨柜實踐經驗。未經培訓和考核成績不合格者，一律不得單人上崗。

3、熟悉綜合業(yè)務和現(xiàn)金出納工作的各項規(guī)章制度。

4、能獨立操作電腦，正確處理日常綜合業(yè)務，并掌握銀聯(lián)卡、人民銀行支付系統(tǒng)業(yè)務等較復雜業(yè)務的操作要領。

5、掌握現(xiàn)金出納工作的操作規(guī)程，具有現(xiàn)金整點、識別假鈔的基本技能，持有反假幣上崗資格證書。

第三章 業(yè)務操作管理

第六條 規(guī)范和細化業(yè)務操作流程。XX市商業(yè)銀行按照不同的業(yè)務種類制定科學、嚴謹?shù)臉I(yè)務操作流程，明確界定操作者、操作依據(jù)（如所需單據(jù)）、操作內容（如交易選擇和錄入要素）、操作結果（如打印記賬憑證和客戶回單）及各個操作環(huán)節(jié)之間的責任劃分。

第七條 建立安全、有效的監(jiān)督復核機制。實行柜員制勞動組合，必須加強對柜員業(yè)務操作的事前、事中、滯后和事后的安全控制。

一、事前控制，應根據(jù)業(yè)務的重要性、風險程度和柜員素質，對柜員的業(yè)務操作范圍和核算操作權限授權控制。

二、事中監(jiān)控，應根據(jù)業(yè)務的實效性要求、金額大小和應用系統(tǒng)設計情況，分別采用不同的監(jiān)督控制方式：

1、業(yè)務經辦對其經辦的每筆業(yè)務必須按規(guī)定逐筆認真審核原始憑證的真實性、合法性，并確保交易選擇及要素錄入的準確性、完整性，輔之以監(jiān)控系統(tǒng)的實時監(jiān)控；

2、對授權控制的業(yè)務，必須由業(yè)務主辦或者業(yè)務主管人員進行實時逐筆確認或授權；

3、業(yè)務主管或業(yè)務主辦必須對業(yè)務經辦的現(xiàn)金箱、重要空白憑證、會計業(yè)務核算憑證、業(yè)務用章等進行檢查核對，共同封箱并辦理交接手續(xù)。

三、滯后復核，對業(yè)務經辦已辦理的超權限業(yè)務，業(yè)務主辦采取錄入憑證主要要素、翻看憑證填寫內容和打印內容是否相符等方式，進行滯后復核。

四、事后監(jiān)督，在營業(yè)網點日終平賬前，業(yè)務主辦必須審查核對所有柜員日間操作的完整性和準確性；上級管理部門對營業(yè)網點應進行定期和不定期的檢查督導。

第八條 實行柜員制的營業(yè)網點必須實行票據(jù)交換傳遞人員與業(yè)務經辦、業(yè)務主辦崗分離；操作與授權以及二次授權分離。必須嚴格按照事權劃分原則辦理業(yè)務。所有業(yè)務應先由業(yè)務經辦處理，重要業(yè)務由業(yè)務主辦、業(yè)務主管按規(guī)定權限進行授權，業(yè)務經辦、業(yè)務主辦、業(yè)務主管不得相互兼職。特殊情況需業(yè)務主辦、業(yè)務主管具體辦理業(yè)務或頂崗替班的，不可為本人經辦的業(yè)務授權。

第九條 加強現(xiàn)金管理。對業(yè)務經辦現(xiàn)金箱，必須設置最高限額，超過限額的現(xiàn)金應及時上繳入庫。業(yè)務經辦之間不允許直接辦理現(xiàn)金調撥業(yè)務，業(yè)務經辦現(xiàn)金的出、入庫和調拔，必須經總庫管理人員進行操 作，由經辦人員授權辦理。

營業(yè)終了，業(yè)務經辦應按規(guī)定程序軋賬、碰庫；A級或B級柜員應在網點平賬前對庫存現(xiàn)金余額和日間現(xiàn)金收付情況進行核對。

第十條 加強重要空白憑證管理。營業(yè)網點的重要空白憑證應指定專人保管和領發(fā)，做到賬證分管。

網點B級柜員負責重空的領取和下發(fā)，B級柜員根據(jù)本網點重空使用情況，統(tǒng)一從支行重空保管人員處領取重空，然后按柜員下發(fā)到臨柜人員。

簽發(fā)重要空白憑證時必須順序使用，逐份銷號；出售重要空白憑證，必須核對客戶提供的預留銀行簽章；重要空白憑證作廢時，必須加蓋“作廢”章，作為當日表外科目憑證附件。營業(yè)終了，業(yè)務主管必須對重要空白憑證進行賬、實、簿三核對。

第十一條 嚴密人民銀行支付業(yè)務處理手續(xù)。人民銀行支付業(yè)務的錄入、復核、編押、發(fā)送均應分人承擔。印、押（機）、證的使用和保管，必須堅持分管分用，必須履行嚴格的交接手續(xù)。

第十二條 嚴格印章使用、權限卡和密碼管理。

記賬憑證作為對柜員業(yè)務交易及處理結果的書面記錄，一律加蓋業(yè)務印章和經辦人員名章，經業(yè)務主辦或業(yè)務主管審核或授權的記賬憑證還應加蓋主管人員名章。印章的保管、交接、停用、銷毀必須辦理嚴密的登記手續(xù)，切實明確經辦柜員的責任。

權限卡和密碼：權限卡是業(yè)務操作人員進入綜合業(yè)務系統(tǒng)辦理各項業(yè)務的，或擁有一定業(yè)務處理范圍的磁卡。權限卡必須與柜員密碼配套使用，柜員密碼是對持卡人身份的再次驗證。其權限卡和密碼的管理、簽發(fā)、領用、保管、使用等，按照《XX市商業(yè)銀行權限卡管理辦法》嚴格辦理。

第十三條 柜員當天業(yè)務處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦理正式簽退的柜員，必須經會計主管批準授權后并作有關登記后方能辦理重新簽到手續(xù)。柜員臨時離崗，必須辦理臨時簽退手續(xù)。柜員休假或調離，必須經有權人員授權批準并按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第十四條 謹慎辦理抹賬、沖賬交易和掛賬處理。柜員必須經由主管人員審批后方可進行抹賬處理和錯賬沖正。抹賬或沖賬時，應在原憑證上用紅字注明抹賬或沖賬交易的憑證號，經業(yè)務主管簽字后，在有關登記簿上進行序時登記。對不能核銷的過渡賬務，必須報上級業(yè)務管理部門批準后方可進行掛賬處理，并在有關登記簿上詳細記載掛賬金額、掛賬原因和處理結果等內容。

第四章 業(yè)務權限管理

第十五條 業(yè)務辦理權限和授權權限規(guī)定如下（以內不包括本數(shù)，以上包括本數(shù)）：

1、現(xiàn)金業(yè)務：

儲蓄存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內的業(yè)務，5萬-20萬元的業(yè)務由B級柜員授權，20萬元以上的業(yè)務由B、A級柜員二次授權。

對公存取款：C級柜員直接辦理5萬元以內業(yè)務。5萬-20萬元的業(yè)務由B級柜員授權，20萬元以上的業(yè)務由B、A級柜員二次授權。

2、轉賬業(yè)務

儲蓄轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內的業(yè)務，10-20萬元的業(yè)務由B級授權，20萬元以上的業(yè)務由B、A級柜員二次授權。對公轉賬：C級柜員直接辦理10萬元以內業(yè)務，10-20萬元的業(yè)務由B級柜員授權，20萬元以上的業(yè)務由B、A級柜員二次授權。

XX市商業(yè)銀行可以根據(jù)業(yè)務發(fā)展的需要，隨時調整業(yè)務辦理權限和業(yè)務授權權限。

其他授權事項，按照《XX市商業(yè)銀行會計業(yè)務授權管理辦法》執(zhí)行。第十六條第十七條 本辦法由XX市商業(yè)銀行負責解釋。本辦法自下發(fā)之日起實行。