第一篇：中國郵政儲蓄銀行客戶信息與對公存款賬戶管理操作規(guī)程(試行)

《中國郵政儲蓄銀行個人國際匯款業(yè)務(wù)管理辦法試行 》 第一條

為規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以下簡稱銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理進(jìn)一步落實銀行賬戶實名制促進(jìn)社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》制定本辦法。

第二條

本辦法所稱聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息是指銀行機(jī)構(gòu)通過登錄中國人民銀行個人征信系統(tǒng)訪問公安部全國公民身份信息系統(tǒng)以下簡稱身份信息系統(tǒng)對個人居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼及照片的真實性進(jìn)行核查的行為。

第三條

銀行機(jī)構(gòu)可利用人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)終端或個人征信系統(tǒng)終端聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第四條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理下述業(yè)務(wù)時如相關(guān)個人出具的證明文件為居民身份證則應(yīng)當(dāng)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息

一人民幣銀行賬戶業(yè)務(wù)具體包括開立、變更個人儲蓄賬戶、個人銀行結(jié)算賬戶個人信用卡賬戶和單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)。

二人民幣信貸業(yè)務(wù)具體包括個人消費信貸業(yè)務(wù)、個人住房信貸業(yè)務(wù)。

三法律法規(guī)規(guī)定需要核查公民身份信息的其他銀行業(yè)務(wù)。銀行

機(jī)構(gòu)為加強(qiáng)內(nèi)部管理在辦理除上述三類業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也可聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息。

第五條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)需當(dāng)場辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)的應(yīng)當(dāng)場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)不必當(dāng)場辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)的應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

第六條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理人民幣銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)時聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法如下

一當(dāng)個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對相符時銀行機(jī)構(gòu)可認(rèn)為待核查的個人居民身份證信息是真實的。中國人民銀行在進(jìn)行銀行賬戶實名制檢查時視同該銀行機(jī)構(gòu)在核對個人身份證件信息方面已履行盡職調(diào)查職責(zé)。

二當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的規(guī)定及內(nèi)部管理制度需要決定是否拒絕為該客戶辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)制定明確、合規(guī)的操作規(guī)程指導(dǎo)柜面人員正確辦理銀行賬戶業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)如果決定為客戶辦理銀行賬產(chǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)詳細(xì)登記客戶準(zhǔn)確的聯(lián)系方式如通訊地址、電話等并在辦理業(yè)務(wù)后及時采取其他措施對該相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M(jìn)一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于

開戶業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告對于變更賬戶業(yè)務(wù)銀行機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施并將有關(guān)情況向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告。

第七條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理個人信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。

一當(dāng)個人姓名和公民身份號碼核對一致且系統(tǒng)反饋的照片與居民身份證記載的照片核對一致時銀行機(jī)構(gòu)可以認(rèn)為待核查的身份證信息是真實的可按照審批程序和條件進(jìn)一步核實該客戶其他方面的情況。

二當(dāng)個人姓名、公民身份號碼、照片核對不一致且無法確切判別客戶出示的居民身份證的真?zhèn)螘r銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)前及時采取其他措施進(jìn)一步核實。如其居民身份證經(jīng)進(jìn)一步核實確屬虛假證件銀行機(jī)構(gòu)不得為該客戶辦理個人信貸業(yè)務(wù)。

第八條

具備聯(lián)網(wǎng)核查條件的銀行機(jī)構(gòu)在辦理法規(guī)制度規(guī)定的其他業(yè)務(wù)時應(yīng)根據(jù)法規(guī)制度的具體規(guī)定及內(nèi)部管理的需要合理確定聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的時間及聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果的處理方法并將具體實施辦法向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)備案。

第九條

中國人民銀行將記錄銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的情況并

將記錄情況作為判定銀行機(jī)構(gòu)是否進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查及其核查結(jié)果的依據(jù)。

第十條

銀行機(jī)構(gòu)在聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息時如對核查結(jié)果存在疑義可將需進(jìn)一步核查的信息反饋給公安部全國公民身份號碼查詢服務(wù)中心。

第十一條

銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)建立聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的應(yīng)急機(jī)制和詳細(xì)的操作手冊確保各項業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。

第十二條

中國人民銀行提供聯(lián)網(wǎng)核查的時間為個人征信系統(tǒng)的工作時間。

第十三條

本辦法由中國人民銀行負(fù)責(zé)解釋、修改。

第十四條

本辦法自2007年2月12日起施行。

中國人民銀行辦公廳

二○○七年二月六日

第二篇：中國郵政儲蓄銀行個人存款賬戶管理協(xié)議

為保證個人結(jié)算賬戶合法、規(guī)范使用，保障中國郵政儲蓄銀行(甲方)和開戶申請人(乙方)的合法權(quán)益，甲乙雙方在平等、自愿的基礎(chǔ)上，根據(jù)國務(wù)院《儲蓄管理條例》和中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)，特簽訂本協(xié)議并共同遵守。

第一條乙方自愿選擇在甲方開立個人存款賬戶。甲方同意為乙方開立個人存款賬戶，并為乙方提供相應(yīng)服務(wù)。

第二條乙方在甲方開立、使用和撤銷個人存款賬戶應(yīng)遵守中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，并遵守甲方的相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)章制度。

第三條乙方在甲方開立個人存款賬戶，需按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，提供有效身份證件及甲方要求提供的其他資料，并接受甲方的審核。乙方承諾所提供的資料真實、有效。

▲第四條 乙方開戶后，身份證件發(fā)生變更時，應(yīng)及時到甲方辦理變更手續(xù)，并出具相關(guān)證明。甲方根據(jù)系統(tǒng)記錄的乙方證件信息作為今后辦理掛失、大額取款等需校驗證件交易的校驗依據(jù)。

第五條乙方不得出租、出借、出售在甲方開立的個人存款賬戶，不得利用在甲方開立的個人存款賬戶進(jìn)行偷逃稅款、逃廢債務(wù)、套取現(xiàn)金及洗錢等違法犯罪活動。如乙方違法或違規(guī)使用個人存款賬戶，甲方有權(quán)采取措施停止乙方使用個人存款賬戶。

▲第六條 乙方應(yīng)妥善保管賬戶密碼。凡使用密碼進(jìn)行的交易，均視為乙方本人所為。因乙方泄露密碼而造成的損失，由乙方承擔(dān)。乙方丟失存款憑證或遺忘密碼，應(yīng)立即向甲方申請掛失。臨時掛失有效期最短為5天，乙方在掛失手續(xù)辦妥前及掛失有效期滿后造成的損失由乙方承擔(dān)。

▲第七條 乙方應(yīng)主動與甲方核對賬務(wù)。如果乙方從交易發(fā)生日起2年內(nèi)未對賬務(wù)信息向甲方提出疑問，則視為對交易記錄無異議。如乙方查詢的交易超過甲方可提供查詢的時限，甲方不再提供對該交易的賬務(wù)核對服務(wù)。

第八條 乙方使用甲方提供的服務(wù)，按甲方制定和公布的服務(wù)收費標(biāo)準(zhǔn)支付各項費用。

第九條甲方應(yīng)依法為乙方在甲方開立的個人存款賬戶的賬戶信息保密。除國家法律另有規(guī)定外，甲方有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢、凍結(jié)或扣劃存款。

▲第十條 甲方若對協(xié)議內(nèi)容、服務(wù)功能、收費項目或標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行調(diào)整，須對外公告，無需另行通知乙方。如乙方不同意修改內(nèi)容，可在公告規(guī)定期限內(nèi)撤銷個人存款賬戶，如乙方繼續(xù)使用該賬戶，則視為同意接受公告內(nèi)容。

▲第十一條若乙方賬戶因甲方征收賬戶管理費或綠卡年費等原因余額不足扣款，甲方有權(quán)根據(jù)相關(guān)規(guī)章制度將乙方賬戶銷戶，賬戶所對應(yīng)憑證作廢，甲方不再另行通知乙方。

第十二條 因不可抗力因素及其他非中國郵政儲蓄銀行控制原因?qū)е录追讲荒苈男斜緟f(xié)議的，甲方應(yīng)協(xié)助乙方解決問題或提供必要的協(xié)助，但甲方不成當(dāng)相關(guān)責(zé)任。

第十三條本協(xié)議自雙方簽章之日起生效，自乙方在甲方開立的個人結(jié)算賬戶銷戶之日起終止。

第三篇：中國郵政儲蓄銀行對公賬戶短信服務(wù)協(xié)議

中國郵政儲蓄銀行對公賬戶短信服務(wù)協(xié)議

甲方：中國郵政儲蓄銀行對公賬戶短信服務(wù)客戶

乙方：中國郵政儲蓄銀行對公營業(yè)網(wǎng)點

郵政儲蓄銀行短信服務(wù)業(yè)務(wù)（以下簡稱“短信服務(wù)”）是乙方為甲方提供的一種對公賬戶余額變動、余額預(yù)警、以及每日余額變動匯總信息服務(wù)。當(dāng)開通本功能的對公賬戶或指定虛擬賬簿發(fā)生《對公賬戶短信通知維護(hù)申請書》中甲方選定的短信通知項目時，乙方則按申請書約定將相關(guān)信息以短信方式告知甲方。甲方自愿申請使用乙方短信服務(wù)業(yè)務(wù)，為明確雙方的權(quán)利和義務(wù)，簽訂本協(xié)議。

一、甲方申請使用乙方短信服務(wù)，需擁有在乙方網(wǎng)點開立的對公活期存款結(jié)算賬戶，且是中國移動通信公司、中國聯(lián)通公司、中國電信公司等電信運營商能夠接收中文短信的手機(jī)。

二、甲方在《對公賬戶短信通知維護(hù)申請書》中選定的服務(wù)項目，于本協(xié)議簽訂之日起生效，乙方應(yīng)及時以短信方式告知甲方定制的信息，短信顯示賬戶交易時間為乙方系統(tǒng)發(fā)出該信息的時間。

三、甲方在雙方約定的免費試用期內(nèi)，可自行決定是否取消申請的短信服務(wù)。甲方在免費試用期間取消短信服務(wù)的，乙方不收取按條、包月、包年短信服務(wù)費用；甲方在免費試用期結(jié)束后，未到乙方賬戶開戶網(wǎng)點取消短信服務(wù)的，將視同其愿意繼續(xù)使用該服務(wù)，乙方無主動通知義務(wù)。

四、短信服務(wù)為有償服務(wù)，以按條、包月或包年方式收取費用，繳納方式和費用標(biāo)準(zhǔn)見銀行服務(wù)價格公告。若甲方選擇逐條、包月、包年服務(wù)，則采用預(yù)付費方式，具體內(nèi)容如下：

1.逐筆服務(wù)：乙方于免費試用期（15個自然日）結(jié)束后，從25日起按月在甲方指定付費賬戶匯總扣收上月25日至本月24日結(jié)欠費用。

2.包月服務(wù)：乙方于免費試用期結(jié)束后，從每月25日起在甲方指定付費賬戶扣收當(dāng)月結(jié)欠服務(wù)費。

3.包年服務(wù)：乙方于免費試用期結(jié)束后，從本年12月25日起，在甲方指定賬戶付費賬戶扣收當(dāng)年結(jié)欠服務(wù)費用。計費周期為12個自然月。

4.若甲方變更服務(wù)種類，則乙方于變更日后的25日，從甲方預(yù)定賬戶中扣收當(dāng)期服務(wù)費用。

5.甲方有權(quán)隨時終止短信服務(wù)，乙方不退還已扣收的當(dāng)月或當(dāng)年服務(wù)費用。

五、短信服務(wù)包月服務(wù)周期為1個月，包年服務(wù)周期為12個月，一個周期結(jié)束時如甲方未終止短信服務(wù)，視同繼續(xù)使用此項服務(wù)，乙方自動從甲方指定付費賬戶扣除下一周期服務(wù)費用。

六、乙方有義務(wù)對甲方提供的申請資料和其他信息保密，但法律法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的除外。

七、乙方可根據(jù)技術(shù)進(jìn)步和業(yè)務(wù)發(fā)展的具體情況增加、減少、改進(jìn)有關(guān)短信服務(wù)項目，但乙方在做出相關(guān)變動之前應(yīng)以網(wǎng)點通告或短信方式通知甲方。

八、出現(xiàn)以下情況時，乙方不構(gòu)成對本協(xié)議的違反

1.如因甲方手機(jī)或電信運營商網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的原因，甲方手機(jī)不能正確、及時顯示預(yù)定的信息；

2.若因手機(jī)轉(zhuǎn)讓、手機(jī)遺失、手機(jī)保管不當(dāng)?shù)确且曳皆?，造成甲方賬戶信息泄漏導(dǎo)致?lián)p失的；

3.如因甲方填寫《對公賬戶短信通知維護(hù)申請書》錯誤或因甲方人員、手機(jī)號碼變更等信息未及時通知乙方, 造成甲方賬戶信息泄漏導(dǎo)致?lián)p失的；

4.因電信運營商原因造成的短信發(fā)送延遲；

5.因自然災(zāi)害等不可抗力或其他不可預(yù)見的非正常情況發(fā)生。

九、第三人使用甲方手機(jī)定制、接受甲方的賬戶及相關(guān)信息，均視為甲方行為，乙方有權(quán)按照約定收取費用，且不構(gòu)成對本協(xié)議或相關(guān)法定義務(wù)的違反。

十、如有未盡事宜，雙方同意按照相關(guān)法律、金融業(yè)慣例處理。

十一、如確因乙方原因造成甲方未收到短信，甲方可要求乙方退還已扣的當(dāng)月或當(dāng)年的短信服務(wù)費，乙方不承擔(dān)甲方其他損失和要求。

十二、本協(xié)議自雙方簽訂之日起生效，至甲方在乙方營業(yè)網(wǎng)點辦理終止短信服務(wù)手續(xù)為止。但是若出現(xiàn)下列情況，乙方有權(quán)單方終止本協(xié)議：

1.甲方預(yù)訂短信服務(wù)的付費賬戶余額不足或其他異常因素，導(dǎo)致乙方連續(xù)二個月以上扣款不成功的；

2.甲方的手機(jī)、賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)認(rèn)定為從事違法活動的。

十三、《對公賬戶短信通知維護(hù)申請書》是本協(xié)議的重要組成部分，具有同等法律效力。

第四篇：中國郵政儲蓄銀行對公賬戶短信通知業(yè)務(wù)介紹

中國郵政儲蓄銀行對公賬戶短信通知業(yè)務(wù)介紹

一、服務(wù)內(nèi)容

對公賬戶短信通知業(yè)務(wù)是中國郵政儲蓄銀行為公司客戶提供的一項對公賬戶余額變動、余額預(yù)警以及每日余額變動匯總等有關(guān)賬戶信息的短信通知功能，主要包括：

（一）賬戶動賬通知服務(wù)

中國郵政儲蓄銀行可按照與客戶的事先約定，以短信通知方式將簽約賬戶（含虛擬賬簿）的賬務(wù)變動信息實時發(fā)送至客戶指定手機(jī)。賬戶變動信息具體包括：每筆或起點金額以上的收付款交易的金額、交易用途，以及賬戶變動后的賬戶余額等信息。

（二）賬戶余額匯總變動通知服務(wù)

中國郵政儲蓄銀行可以短信通知方式，將簽約賬戶（含虛擬賬簿）的當(dāng)日交易匯總信息，于次日上午發(fā)送至客戶指定手機(jī)。當(dāng)日交易匯總信息具體包括：當(dāng)日收付款交易的總筆數(shù)及總金額、當(dāng)日賬戶余額等信息。

（三）賬戶預(yù)警通知服務(wù)

當(dāng)簽約賬戶（含虛擬賬簿）余額低于或高于預(yù)先設(shè)定的預(yù)警金額時，中國郵政儲蓄銀行可及時將賬戶余額信息以短信通知方式發(fā)送至客戶指定手機(jī)。

二、業(yè)務(wù)辦理流程

凡在中國郵政儲蓄銀行開立對公結(jié)算賬戶的企事業(yè)單位，均可到簽約賬戶開戶銀行申請辦理此項服務(wù)。具體業(yè)務(wù)辦理流程為：

（一）客戶需攜帶開戶時預(yù)留的銀行印鑒，以及經(jīng)辦人本人有效身份證件，到開戶銀行申請開通短信通知服務(wù)。在閱讀《對公賬戶短信服務(wù)協(xié)議》后，填寫《對公賬戶短信通知維護(hù)申請書》（以下簡稱《申請書》）一式兩聯(lián)。服務(wù)協(xié)議及申請書見附件1。

（二）中國郵政儲蓄銀行柜員對客戶填寫的《申請書》審核無誤并簽章后，登陸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點終端（P平臺），選擇“21301 短信賬戶維護(hù)”交易為客戶開通短信通知服務(wù)?！渡暾垥返谝宦?lián)作為當(dāng)日業(yè)務(wù)檔案進(jìn)行保管，第二聯(lián)交客戶留存。

（三）對于需要給予費用優(yōu)惠的賬戶，銀行柜員需依據(jù)《申請書》中列明的具體收費標(biāo)準(zhǔn)，登陸公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)點終端，選擇“21303現(xiàn)金管理賬戶收費種類及費率維護(hù)”交易，經(jīng)支行行長授權(quán)后，可進(jìn)行優(yōu)惠費用維護(hù)，具體操作詳見附件2。同時要求開戶行對費用優(yōu)惠賬戶做好登記，并于次月5日之前將優(yōu)惠客戶名單及優(yōu)惠幅度報備一級分行。

三、收費標(biāo)準(zhǔn)

中國郵政儲蓄銀行對于此項服務(wù)的對外收費標(biāo)準(zhǔn)為：0.10元/條；20元/戶/包月；150元/戶/包年。各開戶行可在此基礎(chǔ)上，針對優(yōu)質(zhì)客戶或未來合作空間較大的目標(biāo)客戶予以優(yōu)惠，具體優(yōu)惠標(biāo)準(zhǔn)暫定為：存款余額10萬元以下的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為30%，存款余額10萬元-100萬元之間的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為60%，存款余額100萬元以上的簽約賬戶最大優(yōu)惠幅度為100%。

第五篇：中國郵政儲蓄銀行賬戶交易明細(xì)(客戶) 翻譯

ACCOUNT TRANSACTION STATEMENT(CLIENT)

Special Seal for Business of Nanzamu Construction Subbranch of Xinbin Manchu Autonomous County Postal Savings Bank of China2014.02.07

Branch NO.of Openingthe Account

Account NO./Card NO.Account Type Currency

Serial NO.Trade Date

Transaction Channel

Abstract

Transaction Account

Account Balance

Adverse Account/Card NO./ Order NO.Transaction Branch Name

Branch Name of Openingthe Account Account Name Account Status Capital Form

Unclosed Currency Note

Current Savings RMB2 3 4 5 6 7 8 9 10

2013/09/21 2013/12/21 2013/12/29

Counter Counter Counter

Interest Interest Petty Fee

12.91 0.07 3.00PAGE 1

77.80 77.87 74.87

Head Office Head Office Head Office

Branch Name:

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