第一篇：我國社會信用體系的建設(shè)與發(fā)展

我國社會信用體系的建設(shè)與發(fā)展

作者：曹文爍 轉(zhuǎn)載自：信用中國 2007/07/24

一、上海，北京、浙江、安徽、武漢社會信用體系建設(shè)情況

（一）上海市。

1999年初，以上海市計委為主，會同上海市信息辦、上海市信息中心等部門成立了一個建立社會信用體系的研究小組。1999年7月，經(jīng)人民銀行總行批準、上海市政府核準，在市計委、市信息辦、市信息中心和人民銀行上海分行的支持、參與下，上海市成立了一家資信有限公司，開展個人信用聯(lián)合征信業(yè)務(wù)。

該資信有限公司采取漸進方式推進業(yè)務(wù)的開展。最初以消費信貸為起點，為銀行開展個人消費信貸提供同業(yè)征信和內(nèi)部服務(wù)。到2001年 5月，與移動通信，聯(lián)通，水、電、煤氣等公用事業(yè)單位，市農(nóng)村信用社聯(lián)合社先后確定了合作關(guān)系，從同業(yè)征信走向聯(lián)合征信。同年6月，開展面向公眾的資信服務(wù)，向個人開通報告查詢服務(wù)，從行業(yè)服務(wù)走向社會服務(wù)。2001年11月，上海市企業(yè)聯(lián)合征信系統(tǒng)建設(shè)啟動。該系統(tǒng)于2002年3月28日正式建成開通，標志著國內(nèi)第一個較為全面的包括個人征信和企業(yè)征信的區(qū)域內(nèi)社會征信體系框架在上海已基本成型。目前，該資信有限公司正在探索介入租賃業(yè)（如個人租賃汽車）、百貨業(yè)和拍賣等行業(yè)，并嘗試電子商務(wù)和個人提供自己的信用基礎(chǔ)資料供社會查詢等新業(yè)務(wù)。

（二）北京市。

北京市計委于2000年8月底開始研究建立北京市信用體系。北京市政府指定北京的信用體系建設(shè)由政府研究室為主，計委、法制辦等參加研究，并先后指定市工商局、市經(jīng)貿(mào)委牽頭組織，從實施企業(yè)征信起步。

目前北京市企業(yè)征信體系建設(shè)主要由三部分組成：（1）2002年7月成立的某信用管理有限公司，注冊資本2000萬元，其中市國有資產(chǎn)經(jīng)營有限公司占60％，首都信息發(fā)展股份有限公司占 25％，北京市中小企業(yè)服務(wù)中心占10％，北京中關(guān)村科技擔(dān)保有限公司占5％。目前該公司正嘗試開展企業(yè)征信工作。（2）2001年12月，中關(guān)村科技園區(qū)開始進行企業(yè)信用制度試點，成立了企業(yè)信用信息服務(wù)中心，主要功能是整合政府各部門掌握的信用信息資源，向社會公布信用信息，向指定信用服務(wù)中介機構(gòu)提供信用信息。（3）北京市工商局2002年建立了“北京市企業(yè)信用信息系統(tǒng)”，開展重合同守信用、著名商標等企業(yè)良好信息發(fā)布和查詢；同時建立披露負面信息的“警示信息系統(tǒng)”。此外，北京還活躍著一些自發(fā)成立的民營的信用服務(wù)中介機構(gòu)。

從總體上看，北京市各類信用中介機構(gòu)較多，業(yè)務(wù)活動踴躍，但缺乏政府部門統(tǒng)一協(xié)調(diào)指導(dǎo)，在深度和廣度上都不如上海。

（三）浙江省。

浙江省的信用體系建設(shè)起點較高，省委、省政府高度重視，省第十一次黨代會明確提出“必須把建設(shè)‘信用浙江’作為完善社會主義市場經(jīng)濟體制和改善發(fā)展環(huán)境的重點來抓”，將“信用浙江”擺在建設(shè)“信用浙江、綠色浙江、數(shù)字浙江”的首位。

2002年初成立了“浙江省建設(shè)‘信用浙江’工作領(lǐng)導(dǎo)小組”，常務(wù)副省長任組長，兩位副省長任副組長，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在計委。同時構(gòu)筑政府、企業(yè)、個人三大信用主體，其中政府信用是表率，企業(yè)信用是重點，個人信用是基礎(chǔ)，工作切入點和突破口是企業(yè)信用建設(shè)。2002年2月，省政府專題會議提出建設(shè)“浙江省企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)”，作為“信用浙江”的先導(dǎo)性、基礎(chǔ)性工程。企業(yè)信用發(fā)布查詢中心在省經(jīng)濟信息中心內(nèi)掛牌設(shè)立。查詢中心實行理事會制，計委一位副主任任理事長，各提供信息的部門負責(zé)人任理事，由計委、國稅局、地稅局、工商局、質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局、人民銀行杭州中心支行等作為第一期理事部門；后又增加了省高級法院、勞動社保廳、物價局、環(huán)保局、出入境檢驗檢疫局、杭州海關(guān)、寧波海關(guān)為第二期理事單位；11個省轄市政府以特別理事身份加入理事會。目前，浙江省11個市中10個市已建立信用建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長均由常務(wù)副市長擔(dān)任，涉及信用建設(shè)的各部門領(lǐng)導(dǎo)為成員，辦公室大多數(shù)設(shè)在計委，個別也設(shè)在政府辦公室或工商局。

由浙江省企業(yè)信用發(fā)布查詢中心建設(shè)的“企業(yè)信用發(fā)布查詢系統(tǒng)”，其地域查詢已經(jīng)由11個市擴展到全省每個縣（市、區(qū)）；到2002年底，已擁有企業(yè)數(shù)據(jù)43.9萬家，系統(tǒng)數(shù)據(jù)量1800萬條，企業(yè)信息查詢次數(shù)17.1萬次。省國稅局組織力量完成了國稅子系統(tǒng)的設(shè)計開發(fā)和數(shù)據(jù)審檢、錄入工作。該子系統(tǒng)包含稅務(wù)登記、重點企業(yè)納稅情況、欠稅情況和稅務(wù)違章等37萬條數(shù)據(jù)。2002年8月份在“信用浙江”網(wǎng)上公示28家惡劣涉稅案件，社會反響很大。2002年1~10月累計查補稅款、罰款及滯納金9.52億元。

（四）安徽省。

安徽省計委財金處自2002年初以來圍繞全省信用建設(shè)認真開展調(diào)研，努力搜集信用建設(shè)的政策動向和相關(guān)信息，先后向省政府提交過多篇加強信用建設(shè)的建議報告。2002年8月16日經(jīng)省政府常務(wù)會討論，同意計委提出的加強全省信用建設(shè)的政策建議，批準建立“安徽省社會信用建設(shè)聯(lián)席會議”制度，由常務(wù)副省長任召集人，辦事機構(gòu)設(shè)在計委，并明確企業(yè)和個人征信工作由計委牽頭。同時省計委按照省政府要求代擬了《安徽省人民政府關(guān)于加強全省信用建設(shè)的若干意見》，也已經(jīng)省政府討論同意即將統(tǒng)一下發(fā)。

主要內(nèi)容及具體工作安排：（1）成立由省政府領(lǐng)導(dǎo)牽頭，計委、人民銀行、經(jīng)貿(mào)、外經(jīng)貿(mào)、財政、公檢法司、勞動、工商、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)監(jiān)、建設(shè)等相關(guān)部門負責(zé)人參加的省信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組。（2）進一步加強調(diào)研，借鑒上海、浙江、廣東的經(jīng)驗，充實完善建設(shè)信用安徽的工作方案和聯(lián)合征信機構(gòu)的組建方案。（3）積極推進信用法制建設(shè)，擬定《安徽省聯(lián)合征信管理條例》，研究制定《安徽省企業(yè)信用管理條例》、《安徽省個人信用征信及信用評級管理條例》等地方性政策、規(guī)章。2003年上半年提出初步文件，年內(nèi)完成。（4）召開省信用建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組第一次會議，匯報建設(shè)“信用安徽”工作方案、聯(lián)合征信機構(gòu)組建方案及信用建設(shè)試點工作。（5）召開建設(shè)“信用安徽”全省動員會，對建設(shè)“信用安徽”工作全面部署和發(fā)動，提交《安徽省聯(lián)合征信管理條例》進行討論。（6）組織信用知識培訓(xùn)，邀請有關(guān)專家進行專題講座。（7）全面實施建設(shè)“信用安徽”的各項具體工作，啟動信用試點工作，在有條件的市開展信用建設(shè)試點，建立聯(lián)合征信機構(gòu)。（8）逐步建立全省聯(lián)合征信體系，建成信用信息數(shù)據(jù)庫、數(shù)據(jù)交換中心和全省統(tǒng)一的社會征信網(wǎng)絡(luò)平臺。

（五）武漢市。

1998年以來，武漢市計委與政府其他部門、金融機構(gòu)及信用管理公司就武漢地區(qū)社會信用問題以及社會征信體系的建立作了多方調(diào)研和前期準備工作。1998年2月，湖北省首家專業(yè)信用管理機構(gòu)在武漢成立，掛靠市計委接受指導(dǎo)。該公司從信用風(fēng)險管理角度，開發(fā)信用產(chǎn)品，為消費者提供信用消費和個人金融服務(wù)，為金融機構(gòu)提供資信調(diào)查、信用評估、信用擔(dān)保、商賬管理等信用管理服務(wù)。經(jīng)過5年的發(fā)展，目前已經(jīng)為5萬余名消費者提供了各式各樣的信用消費服務(wù)，累計形成的信用消費商品交易規(guī)模已逾3億元。截552002年年底，通過“武漢信用”管理的累計3億元應(yīng)收賬款中，逾期額僅為24萬元，逾期率僅為0.8‰。該公司與武漢地區(qū)7家金融機構(gòu)合作開發(fā)了大額耐用消費品、汽車、住房、信用卡四大類個人零售業(yè)務(wù)品種，大大縮短了消費信貸辦理周期，提高了消費信貸服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險控制水平，架起了融資和消費、消費者和金融機構(gòu)之間的橋梁。該公司創(chuàng)造了由信用管理企業(yè)與金融機構(gòu)合作開發(fā)個人業(yè)務(wù)產(chǎn)品，發(fā)展消費信貸的有效模式。

在實踐基礎(chǔ)上，2001年6月，武漢市政府研究室、市計委、人民銀行武漢分行營管部等有關(guān)單位組成聯(lián)合調(diào)查組，在全國范圍內(nèi)開展了廣泛的調(diào)研，并重點對上海市社會征信體系建設(shè)的情況進行了研究，召開了專家咨詢會，為武漢社會信用體系的建立創(chuàng)造技術(shù)條件和理論基礎(chǔ)。經(jīng)市計委協(xié)調(diào)，市公安局、房地局、工商局、勞動和社會保障局、地稅局、市房改委資金管理中心以書面形式確認，愿意提供信息，參與武漢地區(qū)的社會征信體系建設(shè)。目前準備以武漢信用風(fēng)險管理公司累積的5萬多人的信用數(shù)據(jù)庫為基礎(chǔ)，擴建武漢市個人征信的平臺。

二、當(dāng)前國家有關(guān)部門信用體系建設(shè)的進展情況

近年來，社會各界日益認識到信用缺失是我國經(jīng)濟社會發(fā)展中的重大問題，黨和國家領(lǐng)導(dǎo)人也高度強調(diào)社會信用建設(shè)的重要性，國家各有關(guān)部門正在積極推動此項工作。

人民銀行在全國334個地級市建立全國企業(yè)信貸信用登記系統(tǒng)和相應(yīng)的數(shù)據(jù)中心，1997年下半年開始全國聯(lián)網(wǎng)，至2002年底歸入400萬個借款人的資信信息，金融機構(gòu)查詢用戶6萬個，月平均查詢30多萬次，現(xiàn)已覆蓋了所有借款人及境內(nèi)所有金融機構(gòu)。從數(shù)據(jù)內(nèi)容上看，該系統(tǒng)只收錄了企業(yè)的金融信用信息，與社會信用信息相距較遠。至于個人信用體系建設(shè)方面，人民銀行仍在做論證工作。

2001年4月原國家經(jīng)貿(mào)委、國家工商總局等十部委聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強中小企業(yè)信用管理若干意見的通知》，嘗試建立企業(yè)信用記錄與公布制度。隨后，經(jīng)貿(mào)委在上海、北京、甘肅和江蘇鎮(zhèn)江啟動了以企業(yè)征信為主的社會信用體系建設(shè)試點。北京、江蘇等地的工商行政管理部門則以工商行政管理信息為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，對企業(yè)“重合同、守信用”的良好行為以及失信行為給予公示，但系統(tǒng)本身不對企業(yè)信用進行評價。

建設(shè)部2002年9月26日宣布全面開通房地產(chǎn)信用檔案系統(tǒng)。該檔案是覆蓋房地產(chǎn)行業(yè)所有企業(yè)、中介和執(zhí)（從）業(yè)人員的信用信息管理系統(tǒng)。凡是從事房地產(chǎn)經(jīng)濟活動的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、物業(yè)管理企業(yè)、中介服務(wù)機構(gòu)及執(zhí)（從）業(yè)人員，不論所在地域、資質(zhì)等級、登記注冊類型、規(guī)模大小，都屬于該檔案監(jiān)督的對象。凡是可以判斷信用狀況的信息資料，包括基本情況、業(yè)績及良好行為記錄、不良行為記錄、公眾投訴及處理情況等，都是信用檔案記錄的內(nèi)容。這是一個融企業(yè)征信和個人征信為一體的行業(yè)征信系統(tǒng)。

農(nóng)業(yè)部正在組織指導(dǎo)全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)信用建設(shè)工作，制定了《全國誠信守法鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)認定辦法》，推動實施鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)“誠信工程”，要求“大中型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在3年內(nèi)建立健全信用管理制度，全面建立‘3+1’科學(xué)信用管理模式（即建立健全企業(yè)信用管理機構(gòu)、客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收賬款管理制度），一般鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在5-8年內(nèi)基本建立健全信用管理制度，東部發(fā)達地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)尤其是外向型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)要在5年內(nèi)率先建立健全信用管理制度和企業(yè)信用管理體制”。

此外，國家稅務(wù)總局正在建設(shè)納稅人信譽等級信息系統(tǒng)，國家工商總局正在建設(shè)工商登記數(shù)據(jù)庫和工商年檢數(shù)據(jù)庫，最高人民法院正在整理建立判決文書基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，勞動和社會保障部、財政部、公安部、國家技術(shù)監(jiān)督檢驗檢疫局、海關(guān)總署、原外經(jīng)貿(mào)部等部門在執(zhí)法或行政管理過程中都形成并保留了企業(yè)和個人信用狀況的信息，均已不同程度實現(xiàn)計算機網(wǎng)絡(luò)化運作。

三、當(dāng)前社會信用體系建設(shè)中存在的主要問題

（一）法規(guī)建設(shè)進程遲緩，目前的草案尚不成熟。

社會信用體系的建立、運營全過程都需要法律、法規(guī)支撐。到目前為止，只有上海、深圳出臺過關(guān)于個人征信方面的地方法規(guī)，國家層面尚沒有統(tǒng)一的有關(guān)社會征信體系方面的政策、法律、法規(guī)，這使得構(gòu)建整個社會信用體系的法律基礎(chǔ)薄弱。大量可以開放的信息封閉在行業(yè)主管部門手中，部門之間因缺乏法規(guī)約束而難以協(xié)調(diào)。

當(dāng)前制約聯(lián)合征信開展的瓶頸問題是缺乏強制公開信息、有限制披露信息和保護商業(yè)秘密和個人隱私的法規(guī)，而不是限制中介機構(gòu)（特別是一些市場自發(fā)成立的從事信息增值服務(wù)的機構(gòu)）發(fā)展的問題。根據(jù)其他國家的立法經(jīng)驗，如美國的《公平信用報告法》、《平等信用機會法》和歐盟的《數(shù)據(jù)保護綱領(lǐng)》等是所在國家信用立法的核心。而目前人民銀行起草、正在征求各方面意見的《征信管理條例》（簡稱《條例》），主要是對征信機構(gòu)的市場準入和業(yè)務(wù)范圍進行嚴格界定，體現(xiàn)了征信市場監(jiān)管者立場，而對于信用信息占有者只有提供、披露義務(wù)的原則性規(guī)定，缺乏強制力。《條例》也缺乏信用信息開放范圍、采集方式、信息處理和傳播限制的界定，在實踐中缺乏可操作性。此外，一些現(xiàn)行相關(guān)法規(guī)也亟待修改和補充完善。

（二）關(guān)于全國征信體系模式的選擇問題。

首先，在全國征信體系構(gòu)建方面，一種觀點認為，征信體系建設(shè)應(yīng)當(dāng)自上而下開展，除上海之外不再搞其他試點，主要依托銀行信貸登記系統(tǒng)，建立全國數(shù)據(jù)中心；但地方同志和許多專家認為，全國統(tǒng)一建設(shè)起步慢、立法時間長、數(shù)據(jù)更新效率低、協(xié)調(diào)管理有難度，應(yīng)當(dāng)在條件好的中心城市擴大試點，然后橫向聯(lián)合、互聯(lián)互通、上下結(jié)合。其次，在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集方面，一種觀點認為企業(yè)與個人信用數(shù)據(jù)庫并立，由一個機構(gòu)管理運營；另一種觀點認為企業(yè)與個人征信差別很大，應(yīng)仿效發(fā)達國家分立模式。再次，在征信體系的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫平臺建設(shè)方面，一種觀點認為應(yīng)由政府出資作為信息基礎(chǔ)設(shè)施來建設(shè)；另一種觀點認為完全可以市場化商業(yè)運作。上述觀點都還有待組織專家科學(xué)論證。

近年來各地政府積極推動征信體系建設(shè)，一些有條件的地方先行開展了本地區(qū)征信試點或法規(guī)起草、征信機構(gòu)籌建等實質(zhì)性工作，對宣傳引導(dǎo)企業(yè)和公民誠信觀念、整治市場秩序、樹立本地區(qū)誠信形象起到了很好的作用，實踐表明并未出現(xiàn)財政資金流失、重復(fù)建設(shè)和重大違法違規(guī)的不良后果。由于一些特定原因，目前許多地方政府的聯(lián)合征信建設(shè)組織指導(dǎo)工作陷于停滯，近一年來一直處于觀望狀態(tài)，地方積極性受到抑制。地方同志認為擴大試點本身并無風(fēng)險，數(shù)據(jù)接口從技術(shù)上講也沒有障礙，應(yīng)當(dāng)保護地方積極性，適當(dāng)擴大試點，繼續(xù)摸索經(jīng)驗。

（三）關(guān)于征信機構(gòu)的組建模式問題。

根據(jù)國際經(jīng)驗，建立社會征信體系應(yīng)當(dāng)遵循市場公平、公正和個人自愿的原則。上海試點表明，由政府指導(dǎo)推動聯(lián)合征信、第三方中介按市場規(guī)律運行的模式比較成功。社會中介機構(gòu)有能力開展聯(lián)合征信。例如上海建成的企業(yè)聯(lián)合征信數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，是目前上海地區(qū)規(guī)模最大、信息采集跨度最全面的綜合性企業(yè)征信系統(tǒng)?，F(xiàn)階段的征信合作單位，包括上海市工商局、上海市技監(jiān)局、上海市統(tǒng)計局、上海市國資辦、上海海關(guān)、人民銀行上海分行等，系統(tǒng)覆蓋了上海全市所有擁有經(jīng)營記錄的企業(yè)，200）2年開通時入庫單位數(shù)量達48萬余家，超過人民銀行上海分行“企業(yè)信貸登記咨詢系統(tǒng)”的3萬戶庫存量。

四、關(guān)于加快我國社會信用制度建設(shè)的政策建議

當(dāng)前我國正處于建立社會主義市場經(jīng)濟體制過程中，受發(fā)展階段所限，市場發(fā)育狀況和社會信用環(huán)境都不理想，在這種情況下，不能單純依靠市場力量來推動征信體系的建設(shè)，政府作為維護社會穩(wěn)定和促進發(fā)展的重要部門，在建立誠信體制的過程中具有不可替代的作用。政府應(yīng)在借鑒發(fā)達國家經(jīng)驗的基礎(chǔ)上統(tǒng)一管理，在發(fā)展初期通過制定政策協(xié)調(diào)有關(guān)部門開放數(shù)據(jù)，組織建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和檢索平臺，爭取在較短的時期內(nèi)以較低的成本初步建立起有效的企業(yè)和個人征信體系。

在2003年3月舉辦的“社會信用體系建設(shè)與發(fā)展”高級研討班上，與會代表通過圍繞信用管理法制基礎(chǔ)、信用體系管理模式和運營模式、信用體系發(fā)展規(guī)劃等問題深入交流和研討，提出了以下具體設(shè)想和政策建議：

（一）盡快明確信用管理總體協(xié)調(diào)部門。

從國際經(jīng)驗來看，建立、發(fā)展和規(guī)范國家信用體系是一個龐大的社會系統(tǒng)工程，需要必要的法律保障和科學(xué)的行業(yè)標準，需要數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施及配套建設(shè)，需要有獨立、公正、客觀的第三方征信機構(gòu)，還需要有完善的教育、科研和推廣體系，這些都急需國務(wù)院確定有綜合協(xié)調(diào)能力的部委牽頭，各相關(guān)部門參加，對我國信用體系建設(shè)加緊進行統(tǒng)一規(guī)劃、管理和協(xié)調(diào)，以避免條塊分割、地區(qū)保護等體制性因素帶來的重復(fù)建設(shè)、資源浪費等問題。當(dāng)前，包括企業(yè)和個人征信制度建設(shè)在內(nèi)的社會信用體系建立、監(jiān)管，應(yīng)由政府推動，明確一個部門依法或授權(quán)協(xié)調(diào)好政府各部門之間、政府與民間機構(gòu)之間的關(guān)系。在信用體系發(fā)展的初始階段，政府的作用在于推動和規(guī)范，后期的作用在于監(jiān)督與服務(wù)；待條件成熟、法律環(huán)境具備后，可以考慮由行業(yè)協(xié)會發(fā)揮自律作用。

（二）加快法規(guī)建設(shè)步伐。

建設(shè)征信體系應(yīng)該有法可依。由于我國征信業(yè)發(fā)展歷史不長，地區(qū)間、城鄉(xiāng)間發(fā)展不平衡，許多相關(guān)的現(xiàn)行政策法規(guī)尚需要修改，因此制定專門法的時機還不成熟。建議將人民銀行代國務(wù)院起草的《征信管理條例》（征求意見稿）盡快公開征求社會各界意見，爭取早日以行政法規(guī)的形式頒布。該法規(guī)應(yīng)規(guī)范的重點：（1）強制有關(guān)行政機關(guān)和社會部門以商業(yè)化或義務(wù)的形式向信用中介機構(gòu)開放；（2）規(guī)范信用資料的公開、合法、正當(dāng)?shù)氖占c使用；（3）加強信用行業(yè)管理，監(jiān)督中介機構(gòu)，制裁各種違規(guī)行為。

（三）正確選擇征信體系發(fā)展模式。

根據(jù)國際經(jīng)驗，建立社會征信體系應(yīng)該遵循市場公平、公正和自愿的原則。建議在信用信息征集環(huán)節(jié)建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，可考慮由社會公益性機構(gòu)壟斷運營；在信用信息評估等信用增值服務(wù)領(lǐng)域，目前可鼓勵成立完全市場化的中介服務(wù)機構(gòu)，實現(xiàn)有限度競爭，避免形成新的行業(yè)壟斷。

當(dāng)前建立完全由國家一級包辦、上下一體的征信體系極不現(xiàn)實，特別是在個人征信領(lǐng)域難度更大。例如，美國目前的三大公司在信用建設(shè)初期都是地方性征信公司，直至現(xiàn)在，進行消費者信用評級的公司也只能建立區(qū)域性的個人信用數(shù)據(jù)庫。當(dāng)前我國許多公共管理職能都在基層，大量公共信息都存在于基層政府，特別是數(shù)量大、更新快的個人信用信息，所以不依靠地方政府不行，不發(fā)揮地方積極性不行。

針對我國地域遼闊、人口眾多、城鄉(xiāng)差異大、發(fā)展不平衡的特點，建議宜對法人和個人均實施信用記錄屬地管理，按省、市、自治區(qū)分立數(shù)據(jù)庫，再行連接，實現(xiàn)資源整合與信息共享。總的思路應(yīng)當(dāng)是按照“先中心城市、后邊遠農(nóng)村，先發(fā)達地區(qū)、后落后地區(qū)，先地方、后全國”的步驟實施，加快建立起統(tǒng)一的社會征信體系。中央部門應(yīng)當(dāng)在推動立法方面多做工作，打破信息封鎖，促進區(qū)域性、行業(yè)性的征信系統(tǒng)全國化、網(wǎng)絡(luò)化，資源共享；近期應(yīng)著手統(tǒng)一規(guī)劃，并考慮在基礎(chǔ)好的省市擴大試點。鼓勵地方打破封閉，形成區(qū)域聯(lián)合，按法律規(guī)范和市場需求逐漸統(tǒng)一技術(shù)標準和工作規(guī)范，最終達到全國征信體系統(tǒng)一。

地方同志普遍認為，對于地方政府根據(jù)實際需要啟動的本地信用體系建設(shè)，中央各有關(guān)部門應(yīng)該給予肯定，并應(yīng)該適當(dāng)?shù)亟o予政策、資源和技術(shù)方面支持。但是，一個地方是否有條件提前全面地建立區(qū)域性的社會信用體系，還取決于它們自身的情況，基本條件是市場的實際需要。地方信用體系是國家信用體系的一部分，它在取得建設(shè)經(jīng)驗、減少中央財政負擔(dān)、加快大體系建設(shè)速度等許多方面都會對國家體系建設(shè)作出貢獻。同時，地方信用體系建設(shè)應(yīng)該注意與國家系統(tǒng)建設(shè)的銜接，避免不必要的失誤和浪費。

（四）切實鼓勵中介機構(gòu)發(fā)展。

信用調(diào)查公司、信用征集公司、信用評級公司、信用擔(dān)保公司、信用咨詢公司等信用服務(wù)中介機構(gòu)是信用市場的主體。由于我國信用制度建設(shè)起步較晚，信用中介機構(gòu)的發(fā)展也相應(yīng)處于初始階段，存在著信用中介機構(gòu)運作不夠規(guī)范、信用評估缺乏統(tǒng)一標準、信用中介機構(gòu)的運作空間有限、定位不準確等問題。中介機構(gòu)能否健康發(fā)展是我國能否盡快培育起信用市場的關(guān)鍵。當(dāng)前條件決定我們既不能重復(fù)發(fā)達國家長期市場競爭的歷程，也不能單純依靠財政資金或國有資本建立像鄧百氏、全聯(lián)那樣超大規(guī)模的信用服務(wù)企業(yè)。建議一方面采取政府引導(dǎo)、社會多元化投資、市場化運作的方式積極培育中介機構(gòu)，以設(shè)置市場準入條件來控制發(fā)展速度；另一方面以國民待遇引進國外資本、人才和先進的經(jīng)營理念，促進競爭，提高行業(yè)服務(wù)水平。

（五）加快引導(dǎo)和培育市場對信用產(chǎn)品的需求。

市場需求是信用制度持續(xù)生存的基礎(chǔ)。目前我國除了對發(fā)行企業(yè)債券有評級要求外，使用信用產(chǎn)品的領(lǐng)域很小。應(yīng)參照國外做法，以政府立法、行業(yè)組織立行規(guī)來引導(dǎo)全社會對信用產(chǎn)品的需求，同時加大對企業(yè)和公民在市場經(jīng)濟條件下信用制度的普及教育，使信用產(chǎn)品的運用成為社會經(jīng)濟活動中必不可少的環(huán)節(jié)。

總之，國家信用體系的建設(shè)是一個龐大的社會系統(tǒng)工程，需要各部門、各行業(yè)、各地方的協(xié)調(diào)合作，企業(yè)、個人和中介機構(gòu)的參與也不可或缺。建立健全社會信用體系不僅僅是金融領(lǐng)域的工作，甚至不僅局限于經(jīng)濟領(lǐng)域，而是為建立良好的社會主義市場經(jīng)濟運行秩序、促進經(jīng)濟與社會協(xié)調(diào)發(fā)展的綜合性制度保障工作，亟須打破各種利益壁壘。與會大多數(shù)專家和各地同志認為，現(xiàn)階段發(fā)揮中央和地方、政府與市場兩個雙方面的積極性，是兼顧國際經(jīng)驗和我國國情的最優(yōu)選擇。

第二篇：淺析我國社會信用體系的建設(shè)

淺析我國社會信用體系的建設(shè)

徐峻

摘要：中國作為一個不斷壯大的世界經(jīng)濟體國家，在復(fù)雜多變的國際經(jīng)濟形勢下，建立和健全符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟需求的社會信用體系是十分重要和緊迫的。面對國內(nèi)經(jīng)濟改革和發(fā)展的艱巨任務(wù)，本文提出了一些建設(shè)我國社會信用體系的措施與方法。

關(guān)鍵詞：社會信用；體系；現(xiàn)狀；建設(shè)

一、構(gòu)建完善的市場信用體系的重要意義

（一）社會信用體系對國家的穩(wěn)定和發(fā)展起著積極的作用

中國古代先賢認為，誠信是人之所以為人的一個道德標準，是做人的基本要求。孔子說：“人而無信，不知其可也?！爆F(xiàn)代國際經(jīng)濟是一種法制經(jīng)濟、契約經(jīng)濟，需要社會信用體系的有力支撐。要實現(xiàn)國家的穩(wěn)定和發(fā)展，除了法律的作用和人的自身道德觀的約束力外，還需要建立科學(xué)、穩(wěn)定、持續(xù)有效的信用體系，來弘揚符合國家和人民利益的行為準則，監(jiān)督社會各個領(lǐng)域的各種行為，抨擊不講誠信的行為，最終達到社會各個方面的平穩(wěn)運行，國家和諧、穩(wěn)定地發(fā)展。隨著社會主義現(xiàn)代化建設(shè)和改革開放的全面發(fā)展，我們面臨的新問題很多。要研究新情況，解決新問題，既需要馬克思主義、毛澤東思想、鄧小平理論和“三個代表”重要思想的指引，也要充分發(fā)揮社會信用體系的重要作用。國家的發(fā)展應(yīng)該是多方面的，社會信用體系從另一個層面，同政治的、法律的制度一起，構(gòu)成促進國家全面發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

（二）社會信用體系的建立和完善有利于促進社會主義市場經(jīng)濟健康穩(wěn)定的發(fā)展

我國“十五”計劃綱要提出：在全社會強化信用意識，整頓信用秩序，建立嚴格的信用制度，依法懲處經(jīng)濟欺詐、逃廢債務(wù)、不履行合約、侵犯知識產(chǎn)權(quán)等不法行為。整頓市場秩序，建設(shè)杜會信用制度是發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟的客觀需要，是社會主義市場經(jīng)濟體系中的重要組成部分。因此，必須加快我國社會信用制度和征信系統(tǒng)建設(shè)，盡快建立有中國特色的信用征信體系。

進入新的世紀以后，隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展，以及我國經(jīng)濟日益和世界經(jīng)濟接軌，建立起與國際規(guī)則相銜接的社會信用體系，是當(dāng)前十分重要而又緊迫的任務(wù)。社會信用缺失將破壞市場秩序，增加交易成本，降低交易效率，對市場經(jīng)濟健康發(fā)展造成重大障礙。更為關(guān)鍵的是直接影響人們的信用道德觀，產(chǎn)生社會信用危機。當(dāng)面臨重大社會事件時，人們的思想容易產(chǎn)生混亂，這一點已經(jīng)被實踐所證明。改革發(fā)展的實踐證明，建立健全社會信用體系的任務(wù)繁重而又緊迫。只有建立起一個完善的、科學(xué)的、系統(tǒng)的社會信用體系，并與政治的、法律的制度緊密結(jié)合在一起，才能促進社會主義市場經(jīng)濟的健康發(fā)展。

二、我國信用體系建設(shè)中存在的諸多問題

不可諱言，在我國目前建設(shè)社會信用體系的進程中，還存在著許多制約因素，主要體現(xiàn)在以下幾個方面。

（一）信用及信托關(guān)系不發(fā)達

資金往來過程中，現(xiàn)金支付仍是主要形式，這使得社會額外承擔(dān)了巨額的流通費用。目前，由于我國商務(wù)信用體系不健全、企業(yè)信用缺失，在所有交易中企業(yè)間信用交易僅占20%，而西方國家商業(yè)貿(mào)易的90%都采用信用方式進行。我國落后的現(xiàn)金（匯）結(jié)算方式，嚴重阻礙商務(wù)活動的擴大和消費的拓展。消費中的信用關(guān)系不發(fā)達，人們還不習(xí)慣“花明天的錢”，不太習(xí)慣借貸消費。信托關(guān)系也不發(fā)達，受人之托、代客理財還不規(guī)范，不能取得廣泛的信任。目前我國約有200多家信托機構(gòu)，且大部分亂拆借、亂投資等而造成的大量不良資產(chǎn)，存在著支付危機。而對于發(fā)達國家美國來說，全美14000多家銀行中，銀行兼營信托業(yè)務(wù)就約有420多家，信托業(yè)務(wù)已成為美國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的一個重要組成部分。從信托業(yè)務(wù)規(guī)模上，明顯可以看出我國與美國相差甚遠。

（二）缺乏信用中介體系

中國還沒有建立全國的征信網(wǎng)，只是在北京、上海、廣州等大城市初步建立起一些征信機構(gòu)。要建立全國征信網(wǎng)很難，因為存在地方保護主義干擾，全國征信機構(gòu)很難進入；會計師事務(wù)所與上市公司的雇傭關(guān)系也妨礙了審計的公正執(zhí)行。建立信用中介體系就變得日漸重要。但信用中介不能僅僅發(fā)展征信公司，還需要建立更多相關(guān)的金融機構(gòu)、信用評級機構(gòu)、擔(dān)保中介機構(gòu)、資質(zhì)認證機構(gòu)、律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所等鑒證機構(gòu)。而在西方發(fā)達的市場經(jīng)濟國家，一般都有較為健全的社會信用制度，不僅有一套針對企業(yè)的信用評價體系，而且公民個人擁有一個終身的社會安全號，通過這個無法偽造的安全號碼，每個擁有一份資信公司保存的信用紀錄，任何銀行、公司或業(yè)務(wù)對象都可以付費查詢。一旦信用等級出現(xiàn)有不良記錄，就會造成政治、經(jīng)濟活動和生活、工作上的極大困難，所以西方人把信用看得和自己的生命同等重要。在這一方面可以看出，我國遠不及發(fā)達國家。

（三）相關(guān)法制不健全

中國目前尚無一部調(diào)整各種所有制企業(yè)的《破產(chǎn)法》。新破產(chǎn)法由于在國企要不要破產(chǎn)這個問題上存在爭議，遲遲未能出臺。同時，現(xiàn)行的《合同法》、《反不正當(dāng)競爭法》、《消費者權(quán)益保護法》等與信用相關(guān)的法律對失信懲罰的力度太輕。

三、推進我國社會信用體系建設(shè)的措施

社會信用體系的建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，面臨著諸多突出問題，面對這些問題，我們應(yīng)該采取有效地措施，以便更好的推進我國社會信用體系的建設(shè)。

（一）大力弘揚信用文化，積極培育信用道德。在全社會形成守信為榮，違約失信為恥的道德風(fēng)尚。表彰誠信典型，曝光失信案例。以信用建設(shè)為主題，普及信用知識、營造社會氛圍，積極爭取社會更大的支持。

（二）加大政策、資金、技術(shù)保障。為了保證各個地區(qū)信用體系建設(shè)工作落到實處，各級政府和各相關(guān)部門要結(jié)合實際，制定本地區(qū)、本部門信用體系建設(shè)規(guī)劃和方案，制定相關(guān)的政策措施，大力推廣使用信用產(chǎn)品，積極推進政務(wù)信息公開，加快各級各部門政務(wù)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)、建立完善電子政務(wù)技術(shù)平臺，為信用信息資源的整合和共享創(chuàng)造條件。

（三）加快推進信用法制建設(shè)。根據(jù)社會信用體系建設(shè)的需要，借鑒國內(nèi)外的做法和經(jīng)驗，制定適合我國國情的地方性信用法規(guī)體系，為社會信用體系建設(shè)提供保障。建立完善信用信息征集和披露、信用咨詢和評價、信用懲罰和激勵、征信機構(gòu)管理等法規(guī)和制度。

（四）加快征信數(shù)據(jù)的開放與信用數(shù)據(jù)庫的建立。功能完善的信用數(shù)據(jù)庫是建立社會信用體系必備的基礎(chǔ)設(shè)施。要鼓勵信用中介機構(gòu)注重自身信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)，同時政府有關(guān)部門要建立行業(yè)或部門的數(shù)據(jù)庫，待條件成熟時，可將自建數(shù)據(jù)庫中的部分內(nèi)容提供給信用中介機構(gòu)或與信用中介機構(gòu)共享，為我國信用行業(yè)的發(fā)展提供支持。

（五）促進信用中介機構(gòu)的建立與規(guī)范發(fā)展。目前我國的信用中介機構(gòu)都是采取公司制的市場運營方式，但由于還處于發(fā)展的初級階段，市場需求不足，業(yè)務(wù)量相對較少，特別是政府對信用信息的利用程度低。通過比較明確的進入退出機制的辦法加以規(guī)范信用中介機構(gòu)的建立與發(fā)展資信評級機構(gòu)和個人信用信息征詢機構(gòu)。通過競爭優(yōu)勝劣汰的方式，使其業(yè)務(wù)逐步向有規(guī)模、有影響的征信公司集中。

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第三篇：我國社會信用體系建設(shè)問題與對策

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我國社會信用體系建設(shè)問題與對策

作者：王 超

來源：《科學(xué)與管理》2006年第02期

摘 要：市場經(jīng)濟即信用經(jīng)濟，沒有信用，市場經(jīng)濟就沒有基礎(chǔ)，就像沙漠里的大廈，隨時可能傾塌。在我國進入“十五”計劃發(fā)展的吏要時期和加入WTO的背景下，社會信用體系發(fā)育程度低和普遍的信用失街問題凸顯出來，成為制約經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和完善社會主義市場經(jīng)濟體制的突出問題之一?；诖?，本文從深刻認識信用體系建設(shè)的重大意義入子，概括我國在探索信用體系建設(shè)方面取得的進展及存在的突出問題，在此基礎(chǔ)上，提出了建設(shè)和完善我國社會信用體系的幾點對策建議。

關(guān)鍵詞：信用 信用體系 信用經(jīng)濟

所謂信用，是指建立在授信人對受信人信任的基礎(chǔ)上、使后者無須付現(xiàn)即可獲得商品、眼務(wù)和貨幣的能力。社會信用休系一般包括國家信用、銀行信用、企業(yè)信用，個人信用四個方面、市經(jīng)濟即信用經(jīng)濟，與我國市場經(jīng)濟體制的改革進程相比，我國的社會信用體系建設(shè)嚴重滯后，信用缺失和失信嚴重，已經(jīng)成為完善市場經(jīng)濟體制、制約經(jīng)濟社會持續(xù)協(xié)調(diào)發(fā)展的重大間題、一、我國社會信用體系建設(shè)的發(fā)展?fàn)顩r及存在的主要問題

我國以社會主義市場經(jīng)濟為背景的社會信用體系建設(shè)萌芽于二十世紀幾十年代初，之后，我國社會信用建設(shè)逐步推進并經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一階段是起步階段，代表性標志是信用訐級機構(gòu)的穩(wěn)步發(fā)展，涌現(xiàn)出中誠信，大公和遠東等一批資信評占公司。第二階段是發(fā)展階段，代表件標志是信用擔(dān)保機構(gòu)的快速發(fā)展，涌現(xiàn)山中投保、濟南、銅陵，鎮(zhèn)江、深圳等300多家信用擔(dān)保機構(gòu)。第三階段是進一步完善階段，地區(qū)社會信用體系，政府信用披露系統(tǒng)、社會信用中介機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會信用體系同時起步并協(xié)調(diào)發(fā)展，其主要標志有三個：一是上海、北京、廣東等省市率先啟動區(qū)域社會信用體系建設(shè)試點；二是上海資信公司、中滅信、大公、遠東、華安等社會信用中介機構(gòu)加快實踐步伐，包括工商、稅務(wù)、質(zhì)檢、銀行等在內(nèi)的政府部門信用披露系統(tǒng)互聯(lián)互通和信用信息共享工作正在由地方向全國發(fā)展。

經(jīng)過十余年的不斷探索和實踐。我國襯會信用體系建設(shè)不斷取得進展和突破，在企業(yè)和個人征信、信用評級、信用擔(dān)保、信用保險和咨詢服務(wù)等行業(yè)已經(jīng)有了一定的規(guī)模和基礎(chǔ)；各類信用工具被推廣使用，信用消費、賒銷賒購、信用融資迅速增長，信用交易市場正在形成；個人和企業(yè)信用體系建設(shè)已經(jīng)有廠較大進屣；一些城市和地方積極丌展信用制度建設(shè)，在改善信用環(huán)境，規(guī)范經(jīng)濟秩序，促進經(jīng)濟發(fā)展上已產(chǎn)生積極影響。

但是，相對與市場經(jīng)濟體制的內(nèi)在要求，與西方發(fā)達國家150多年征信制度的歷史相比，我國的社會信用體系建設(shè)尚處在起步階段，社會成員的信用觀念淡薄，信用制度和法規(guī)基礎(chǔ)薄弱，征信行業(yè)的發(fā)展還處在初期，存在著許多問題和困難，主要表現(xiàn)在：

(一)信用管理缺乏統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和組織，政出多門，重復(fù)建設(shè)

信用體系建設(shè)是一個系統(tǒng)工程，事關(guān)政府的許多部門和社會的方方面面。目的國內(nèi)許多部門都在抓信用體系建設(shè)，部門問職責(zé)及管轄權(quán)存在著交義不清現(xiàn)象；城巾和地方信用體系建設(shè)政府主管部門也不盡相同，存在政出多門的現(xiàn)象；一些部門和地方相繼制定了—些規(guī)章和地方法規(guī)，但信用守法工作還未從戰(zhàn)略和全局高度著手；建立社會信用體系的要求看，在培養(yǎng)信用人才及信用文化建設(shè)問題上，還存在著許多薄弱環(huán)節(jié)。另外，一些城市和地方建立的信用信息數(shù)據(jù)庫和技術(shù)平臺，未能把握數(shù)據(jù)庫建設(shè)的內(nèi)在要求，有的地方還把信用信息平臺建設(shè)作為抓信用體系建沒的政績下程盲目上馬，與信用體系建設(shè)所需要的數(shù)據(jù)庫實際上并不搭界，造成很大浪費。為有效解決這些問題，迫切需要在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，有一個統(tǒng)一權(quán)威的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)統(tǒng)管并協(xié)調(diào)信用體系建設(shè)的相關(guān)工作。

(二)信用立法滯后，法規(guī)和條例不統(tǒng)一，信用體系建設(shè)和信用管理缺乏法律依據(jù)

市場經(jīng)濟的發(fā)展需要比較健全的與信用相關(guān)的法律法規(guī)體系，但在我國，目前基本上還處于空白，隨著信用建設(shè)事此的發(fā)展，一些部門和地方陸續(xù)出臺了一些規(guī)章和地方法規(guī)，但信用立法工作尚無通盤考慮，有序運作，而且存在著規(guī)章和條例不統(tǒng)一的問題。信用立法滯后，嚴重制約了信用交易規(guī)模的擴人和信用管理行業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為制約我國社會信用體系建設(shè)的瓶頸。因我國的守法及執(zhí)法體系不健全，企業(yè)制造虛假信息幾乎小受成本的約束，虛假信息的普遍存在進一步加劇了信用市場的信息不對稱程度，使授信土體面臨超常的信用風(fēng)險。因缺乏完善的信用法律體系作保障，有效的守信激勵機制和失信懲戒機制無法啟動和正常運作，企業(yè)進行信用風(fēng)險管理得不到信息和服務(wù)的支持，信用風(fēng)險無法有效地化解和轉(zhuǎn)移。信用需求不能快速增長，信用管理服務(wù)行業(yè)高風(fēng)險運作，可以說，信用相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)已到了迫在眉睫的地步。

(三)信用信息開放度低，信用資料缺乏整合，征信難度大

我國企業(yè)和個人的信用信息數(shù)據(jù)基本上分散掌握在各政府部門、各商業(yè)銀行手中，因無法可依。各政時部門，如下商、稅務(wù)、法院、財政、經(jīng)貿(mào)委、質(zhì)檢、海關(guān)等，基本不向公眾開放信用數(shù)據(jù)，商業(yè)銀行也山于巾場競爭需要，封鎖客戶信用資料，從而造成征信公司征信難度人，成本高，另外，由于征信標準不統(tǒng)一，有關(guān)部門的信用數(shù)據(jù)庫未能互聯(lián)互通；造成信用信息資源無法整合與有效利用，征信公司難以取得受信主體完整的信息資料，并按照科學(xué)的評估程序和評占標準對具信用狀況作出獨立客觀的信用評估。

(四)信用評估中介機構(gòu)小、散，行為不規(guī)范，信用產(chǎn)品單一且權(quán)威性不夠

受整個社會信用體系和法律環(huán)境的制約，我國信用評估行業(yè)尚存在許多問題。市場集中度雖較高，似幾家大的征信公司的規(guī)模仍然偏小，牛營業(yè)收入也反有1000萬元左右，這和國際上大型征信公司嚇營業(yè)收入10億美元的規(guī)模相差甚遠，信用數(shù)據(jù)庫小完整，從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，信用產(chǎn)品單一而且質(zhì)量不高，難以滿足授信主體的需要，特別是小于監(jiān)管小力和缺乏自律，個別征信公司出于市場競勻的需要，出現(xiàn)信用產(chǎn)品無信用的現(xiàn)象，行業(yè)無行業(yè)協(xié)會，缺乏自律機制。

三、完善我國社會信用體系的對策建議

(一)堅持政府推動，市場化運用，科學(xué)規(guī)劃、分步實施

社會信用體系建設(shè)是一頂復(fù)雜的系統(tǒng)工程，它涉及社會的各個層囪和許多體系不同的部門，既需要各個層面和許多不同的部門能夠協(xié)凋一致、互相配合，又需要出臺一系列法規(guī)制度政策以保障社會信用體系的建設(shè)，因此除了政府發(fā)揮自己的領(lǐng)尋協(xié)調(diào)、行政管理職能推動社會信用體系建設(shè)、制訂完善的社會信用法規(guī)外，其他任何部門或單位都無法完成這一任務(wù)。這是由政府的職能和社會信用體系建設(shè)的性質(zhì)決定的。只有在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和規(guī)劃下才能夠構(gòu)建全國統(tǒng)一的。完善社會信用體系。

2003年初，新一屆中火政府明確由全國整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室(以下簡稱整規(guī)辦)負責(zé)研究提出社會信用休系建設(shè)規(guī)劃。全面推進我國社會信用體系建設(shè)。整規(guī)辦作為在國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)下，統(tǒng)一權(quán)威的信用管理機構(gòu)，有利于指導(dǎo)協(xié)調(diào)中文各部門各個地區(qū)的信用體系建設(shè)，包括信用守法、信用監(jiān)管、數(shù)據(jù)庫的建設(shè)、信用信息的互聯(lián)互通等，防止政出多門，重復(fù)建設(shè)和資源浪費，有利于盡快，全面、健康的推動信用體系建設(shè)工作。

在我國社會信用體系建設(shè)中，政府是關(guān)鍵，信用中介是中堅力量，廣大企業(yè)和個人是基礎(chǔ)。政咐要做的主要工作包括：加快規(guī)劃和立法；推動全社會誠信教育和信文化建設(shè)；規(guī)范開放公共信用信息，統(tǒng)一數(shù)據(jù)和技術(shù)標準，建立市場化運作的公共信息平臺；促進信用管理行業(yè)發(fā)展，鼓勵信用工具投放和信用交易，逐步實現(xiàn)對信用投資、信用文易和信用行業(yè)的高效監(jiān)管等。其他主要工作主要通過市場化的方式由信用中介機構(gòu)和企業(yè)去完成。另外信用體系建沒要在分步實施、梯次推進的同時，發(fā)揮我國的后發(fā)優(yōu)勢，避免其他國家走過的彎路，走出有中國特色的超常規(guī)發(fā)展的路子。

(二)制定和宅善與社會信用體系建設(shè)相配套的法律法規(guī)，為社會信用體系建設(shè)提供法律保障。

現(xiàn)代市場經(jīng)濟是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟。制訂與建設(shè)信用體系相關(guān)的法律法規(guī)是建立健全社會信用體系的一項核心任務(wù)，也是我國信用事業(yè)得以健傘發(fā)展的一項基本措施：鑒于信用立法上作涉及面廣，同樣是一個系統(tǒng)工程，因此一方面應(yīng)該通盤考慮，制定既符合建守信用體系要求，又符合我國國情守法計劃，包括修改現(xiàn)行的相關(guān)法律和法規(guī)。和制定適應(yīng)信用體

系建設(shè)需要的新的法律法規(guī)，另一方面，對于當(dāng)前社會信用體系建沒中急需從法律上給予支持和保護的問題，應(yīng)加快立法進程。

信用相關(guān)法律法規(guī)的建方和運行，可以保障及時有效地收集、整理和公開信用信息，使征信公司能夠通過公開、合法、有效的渠道獲取受信主體的信用資料，使交易各方能夠獲得對方的信用信息，改善信息不對稱的狀況，提高交易的成功率。同時，通過失信懲罰機制的建立和運行，對那些帶有欺詐性的交易行為進行處罰，使不守信的行為主體在巾場中無法生存和發(fā)展。信用法規(guī)事關(guān)所有經(jīng)濟主體的權(quán)益保護和公平交易，必須在保障個人隱私、企業(yè)商業(yè)秘密和國家經(jīng)濟安全的前提下，參照國際經(jīng)驗和我國具體國情，對征信數(shù)據(jù)的界定、開放、采集、查詢，信用服務(wù)的外放和規(guī)范等作出科學(xué)規(guī)定，以保障我國信用經(jīng)濟的發(fā)展和市場流通秩序的正常運轉(zhuǎn)。

(三)推動地區(qū)、部門間信用信息的聯(lián)合采集和互聯(lián)互通，減少重復(fù)建設(shè)，實現(xiàn)信用信息資源共享。

通過統(tǒng)一數(shù)據(jù)標準體系和數(shù)據(jù)接口技術(shù)，在部分地區(qū)先行啟運建立聯(lián)合信用數(shù)據(jù)交換中心，實現(xiàn)信用數(shù)據(jù)的聯(lián)合采集和互聯(lián)百通，從而對信用數(shù)據(jù)資源進行充分的整合和有效的利用。為區(qū)域社會信用體系建設(shè)的順利開展提供堅實的基礎(chǔ)下臺，并在積累經(jīng)驗的叢礎(chǔ)上逐步向其他地區(qū)推廣和輻射。聯(lián)合信用數(shù)據(jù)交易中心的建設(shè)，應(yīng)充分考慮我國的國情，借鑒發(fā)達國家經(jīng)濟體系建設(shè)的經(jīng)驗，特別是需要與國際先進征信技術(shù)相對接，在發(fā)展初期要通過制定政策協(xié)調(diào)有關(guān)部門開放數(shù)據(jù)，組織建立基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和檢索平臺。

以聯(lián)合信用數(shù)據(jù)交換中心為樞紐和核心的跨區(qū)域征信體系的建沒，將有效避免各地信用體系建設(shè)的盲目生，隨意性和重復(fù)性，推動區(qū)域件社會征信休系的橫向聯(lián)合。同時，將有效解決目前信用信息的交叉管理，條件分割所帶來的數(shù)據(jù)信息流轉(zhuǎn)不暢，使用信用信息資源共享。通過網(wǎng)絡(luò)進行數(shù)據(jù)信息交換，提高數(shù)據(jù)及網(wǎng)絡(luò)資源的使用效率，解次日前各部門數(shù)據(jù)公示制度內(nèi)容無規(guī)范、數(shù)據(jù)使用者難以理解和府用的問題，為連守具有全國性質(zhì)的信用數(shù)據(jù)交換中心提供前期經(jīng)驗。

(四)大力培養(yǎng)信用產(chǎn)品的市場需求，培育和扶持信用服務(wù)中介組織的成長，積極引導(dǎo)征信行業(yè)健康發(fā)展?

信用產(chǎn)品市場需求，有賴于國家法律制度的引導(dǎo)，比如在美國，企業(yè)發(fā)行股票，財閉發(fā)行債券，必須要兩家以上發(fā)行機構(gòu)認可的評級機構(gòu)對發(fā)行債券和股票的企業(yè)或財團評級。投資者通過資源評級了解所投企業(yè)的資信狀況，這就是創(chuàng)造信用需求。在市場經(jīng)濟條件下，各類市場主體進行信用交易，都有肘受信主體的信用狀況了解的需求，從而有效防范信用風(fēng)險。

積極培育信用巾場需求，對于我國正在迅速發(fā)展的信用卡消費、消費信貸、信用賒銷、信用融資等信用交易的發(fā)展，信用十具的投放，通過完善法律和有效的政策加以引導(dǎo)，以保障我國信用規(guī)模適度有序增長。另外，應(yīng)鼓勵各類投資人投資發(fā)展信用中介服務(wù)機構(gòu)，在稅收上、融資上給予相應(yīng)的政策扶持，在行業(yè)發(fā)展上，從政策上限制壟斷，從運作上反對小下當(dāng)競爭，引導(dǎo)個面均衡發(fā)展。

信用管理行業(yè)的健康發(fā)展和除了完善的政策和法律環(huán)境以外，也離不丌企業(yè)、行業(yè)自律和有效監(jiān)管。作為信用管理行業(yè)的中介機構(gòu)，更應(yīng)視信用為生命，不斷推進企業(yè)的制度創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，以其卓著的信用和良好的品牌不斷開拓市場，為市場提供高素質(zhì)的信用產(chǎn)品；應(yīng)及時組建信用管理行業(yè)協(xié)會，加強行業(yè)自律；盡快研究制定信用中介機構(gòu)的市場準入、退出與監(jiān)管辦法，對其征信活動進行嚴格監(jiān)管，確保具提供的信用資料的客觀性和獨立性。

(五)推動誠信教育體系建設(shè)，加強信用文化宣傳教育

社會信用體系建設(shè)，從法制上、制度上形成了有效的守信激勵和失信懲戒機制，通過他律，形成全社會對不守信主體的約束和懲罰。但這種制度框架的有效運作離不開信用文化、信用環(huán)境的支撐。

誠信教育和威信文化建設(shè)，應(yīng)在全國整規(guī)辦的統(tǒng)一組織和協(xié)調(diào)下，立足當(dāng)前，科學(xué)規(guī)劃、各政府部門、各社會團體，信用管理行業(yè)協(xié)會各司其職，各負其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，共同推進。通過廣泛、深入、持久地宣傳教臺，營造良好的禮會輿論環(huán)境，使我國的社會信用體系建立正厚乖的誠信文化基礎(chǔ)之上，使各類企業(yè)乃至全民族深刻認識到，信用是每一個人的安身立命之木，是每個企業(yè)的市場通行旺和核心競爭力的組成部分，是一個民族能否屹立于世界民族之林的根本。唯有如此，我國的社會信用體系這座大廈才有牢固的根堆。

第四篇：關(guān)于我國信用體系建設(shè)淺談

關(guān)于我國信用體系建設(shè)淺談

一、我國信用體系現(xiàn)狀分析及其存在的問題

1.建立完善的信用體系比較困難的原因

（1）信用法律法規(guī)缺失。信用如果沒有法律作為保障就很難有效實現(xiàn)，法律法規(guī)的確立和健全(金融有關(guān)立法非金融有關(guān)立法失信懲罰機制)是社會信用制度及管理體系建立和實施的保障。目前,我國尚未建立社會征信體系方面的法律框架和系列法規(guī),對信用信息征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒有作出法律規(guī)定,這使得整個征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門責(zé)任不明確,領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致,建設(shè)不到位。

（2）信用管理部門分散。目前，全國信用體系建設(shè)工作沒有明確的主管部門,沒有制訂一套全國性社會信用體系建設(shè)規(guī)劃,缺乏對各領(lǐng)域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標準,沒有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門對信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力,存在著多頭建設(shè)的問題。

（3）信用標準規(guī)范模糊。由于我國經(jīng)濟發(fā)展嚴重不平衡,對各地的信用評級的統(tǒng)一化本身就帶有不公平性,怎樣把握才能恰到好處,這更增加了統(tǒng)一標準的難度。

（4）信息發(fā)布共享障礙。

2.信用體系缺乏會導(dǎo)致各個方面出現(xiàn)問題

（1）從企業(yè)來說，信用缺失損害了企業(yè)的長遠利益。企業(yè)與企業(yè)間誠信水平低甚至誠信失常,會使交易過程中契約的有效性時刻面臨挑戰(zhàn),讓快捷現(xiàn)代化的交易手段和交易方式受到限制,阻礙貿(mào)易的擴大,企業(yè)發(fā)展的路子越來越窄。

（2）從金融環(huán)境來說，信用缺失加大了金融風(fēng)險。

（3）從社會來說，信用缺失使道德失范,影響社會穩(wěn)定，對社會道德體系形成強大沖擊,還會加劇社會分配不公,影響市場的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。

（4）信用缺失使經(jīng)濟秩序混亂。

二、著力建設(shè)我國的信用體系，促進社會快速發(fā)展

1.從根本上解決失信問題的關(guān)鍵是建立以道德為支撐，產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，法律為保證的社會信用的三維制度模式

（1）將道德作為整個社會信用體系的重心。在市場經(jīng)濟環(huán)境下,市場主體的行為準則首先應(yīng)是講信用,無論是法人主體或公民個人,都應(yīng)樹立守信的公眾形象,樹立以講信用為榮，不講信用為恥的社會意識。

（2）以產(chǎn)權(quán)作為整個社會信用體系的基礎(chǔ)。

（3）以法律作為整個社會信用體系的保證。充分借鑒發(fā)達國家在信用管理方面的法律法規(guī),在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布,盡早為社會信用體系的建立健全奠定制度框架；抓緊研究，出臺與社會信用直接相關(guān)的基本法。

2.此外應(yīng)注意政府在構(gòu)建社會信用體系中的巨大作用

（1）制定社會信用體系建設(shè)的法律制度與規(guī)則要靠政府。建立和健全社會信用體系的制度與規(guī)則的核心形式是相關(guān)的立法和執(zhí)法。法律法規(guī)起草的主體，是政府授權(quán)的有關(guān)政府機構(gòu)和部門，通過大量的立法調(diào)研起草法律草案，并依據(jù)相關(guān)的規(guī)定進入立法程序。

（2）政府在促進并實施征信數(shù)據(jù)的開放，實現(xiàn)信息資源的社會共享做出努力。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務(wù)之一就是加快實施對相關(guān)信用信息的公開和開放。

（3）加強電子政務(wù)建設(shè)是政府的一項重要工作。

（4）加強對信用管理行業(yè)的監(jiān)管，保護消費者的合法權(quán)益，政府是很重要一個角色。

（5）健全失信懲戒機制，加大失信者的成本。

參考文獻：

[1]梁衛(wèi)軍.淺議政府在構(gòu)建社會信用體系中的作用[J].中共南寧市委黨校學(xué)報，2007,(05).[2]鐘瑤.對信用體系建設(shè)的思考[J].湘潭師范學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版)，2007,(01).[3]徐瑞娥.加快中國社會信用體系建設(shè)觀點綜述[J].經(jīng)濟縱橫，2005,(03).

第五篇：《關(guān)于我國信用體系建設(shè)淺談》

關(guān)于我國信用體系建設(shè)的調(diào)研報告

摘要：建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟秩序的治本之策。但我國社會信用體系的現(xiàn)狀不容樂觀，如何搞好我國的信用體系建設(shè)，本文作者從我國信用體系現(xiàn)狀及存在的問題分析入手，談了自己的看法。

關(guān)鍵詞：信用 社會信用體系 信用體系建設(shè)

一、我國信用體系現(xiàn)狀分析及其存在的問題

1.建立完善的信用體系比較困難的原因

（1）信用法律法規(guī)缺失。信用如果沒有法律作為保障就很難有效實現(xiàn)，法律法規(guī)的確立和健全(金融有關(guān)立法非金融有關(guān)立法失信懲罰機制)是社會信用制度及管理體系建立和實施的保障。目前,我國尚未建立社會征信體系方面的法律框架和系列法規(guī),對信用信息征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒有作出法律規(guī)定,這使得整個征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門責(zé)任不明確,領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致,建設(shè)不到位。

（2）信用管理部門分散。目前，全國信用體系建設(shè)工作沒有明確的主管部門,沒有制訂一套全國性社會信用體系建設(shè)規(guī)劃,缺乏對各領(lǐng)域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標準,沒有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門對信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力,存在著多頭建設(shè)的問題。

（3）信用標準規(guī)范模糊。由于我國經(jīng)濟發(fā)展嚴重不平衡,對各地的信用評級的統(tǒng)一化本身就帶有不公平性,怎樣把握才能恰到好處,這更增加了統(tǒng)一標準的難度。

（4）信息發(fā)布共享障礙。政府信用信息封閉，企業(yè)信用體系的建立客觀上要求微觀經(jīng)濟主體具有民事行為能力，我國征信行業(yè)沒有建立行業(yè)協(xié)會組織,行業(yè)內(nèi)普遍缺乏自律機制，各個行業(yè)各行其是,行業(yè)自律程度松緊不一,中介業(yè)務(wù)標準程度不一。此外,從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高等等原因都導(dǎo)致了信息共享的障礙。

(5)失信懲戒機制薄弱。支撐社會信用體系正常運作的經(jīng)濟政策法規(guī)得不到嚴格的執(zhí)行,失信者沒有受到應(yīng)有的懲罰。

2.信用體系缺乏會導(dǎo)致各個方面出現(xiàn)問題

（1）從企業(yè)來說，信用缺失損害了企業(yè)的長遠利益。企業(yè)與企業(yè)間誠信水平低甚至誠信失常,會使交易過程中契約的有效性時刻面臨挑戰(zhàn),讓快捷現(xiàn)代化的交易手段和交易方式受到限制,阻礙貿(mào)易的擴大,企業(yè)發(fā)展的路子越來越窄。企業(yè)的信譽是企業(yè)的無形資產(chǎn),是企業(yè)的核心競爭力,不守誠信規(guī)范,損害的只能是企業(yè)自身的競爭力。

（2）從金融環(huán)境來說，信用缺失加大了金融風(fēng)險。

（3）從社會來說，信用缺失使道德失范,影響社會穩(wěn)定，對社會道德體系形成強大沖擊,還會加劇社會分配不公,影響市場的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。

（4）信用缺失使經(jīng)濟秩序混亂。在信用機制不健全及相關(guān)法律缺位的環(huán)境下,必然會有一些人不遵守市場規(guī)則，不講信用,并因此獲得更多的利益。此種現(xiàn)象一旦成風(fēng),則會導(dǎo)致企業(yè)的惡性競爭,產(chǎn)生一系列負面影響,從而使社會信用整體水平下降,造成一種很難治愈的社會創(chuàng)傷。社會的經(jīng)濟秩序必然會陷入混亂之中,經(jīng)濟活動主體也就無疑要步入畸形發(fā)展的道路。

（5）信用缺失導(dǎo)致相應(yīng)制度的扭曲。信用缺失往往影響到整個社會相關(guān)制度的正常運作（銀行的借貸制度商業(yè)的交往習(xí)慣法律制度的構(gòu)建政府行政管理的運作乃至人們的日常生活都會受到影響），整個社會制度是基于信用而構(gòu)建的，一旦信用被打破，則原有的平衡必然陷入混亂,相應(yīng)的制度就會出現(xiàn)扭曲，我們反思今天的制度構(gòu)建往往最后會追根溯源至誠信這一最基本的話題。

二、著力建設(shè)我國的信用體系，促進社會快速發(fā)展

1.從根本上解決失信問題的關(guān)鍵是建立以道德為支撐，產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，法律為保證的社會信用的三維制度模式

（1）將道德作為整個社會信用體系的重心。在市場經(jīng)濟環(huán)境下,市場主體的行為準則首先應(yīng)是講信用,無論是法人主體或公民個人,都應(yīng)樹立守信的公眾形象,樹立以講信用為榮，不講信用為恥的社會意識。

（2）以產(chǎn)權(quán)作為整個社會信用體系的基礎(chǔ)。市場主體沒有獨立的財產(chǎn)，就沒有真正的能力講信用；市場主體沒有獨立的財產(chǎn),也就沒有動力講信譽、守信用；市場主體沒有獨立的財產(chǎn),也沒有內(nèi)在的壓力守信用；市場主體對其財產(chǎn)權(quán)沒有信心,就必然產(chǎn)生不講信用的短期行為；市場機制不完善使市場主體沒有外在的約束，講信譽、守信用就缺乏感召力。因此,要徹底解決我國的信用問題,最根本的措施只能是進行產(chǎn)權(quán)改革,使我國的微觀經(jīng)濟主體成為真正擁有獨立財產(chǎn)的所有者或產(chǎn)權(quán)主體。

（3）以法律作為整個社會信用體系的保證。充分借鑒發(fā)達國家在信用管理方面的法律法規(guī),在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布,盡早為社會信用體系的建立健全奠定制度框架；抓緊研究，出臺與社會信用直接相關(guān)的基本法。

2.此外應(yīng)注意政府在構(gòu)建社會信用體系中的巨大作用

（1）制定社會信用體系建設(shè)的法律制度與規(guī)則要靠政府。建立和健全社會信用體系的制度與規(guī)則的核心形式是相關(guān)的立法和執(zhí)法。法律法規(guī)起草的主體，是政府授權(quán)的有關(guān)政府機構(gòu)和部門，通過大量的立法調(diào)研起草法律草案，并依據(jù)相關(guān)的規(guī)定進入立法程序。

（2）政府在促進并實施征信數(shù)據(jù)的開放，實現(xiàn)信息資源的社會共享做出努力。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務(wù)之一就是加快實施對相關(guān)信用信息的公開和開放。

（3）加強電子政務(wù)建設(shè)是政府的一項重要工作。在信用信息開放的同時，政府還需考慮旨在為社會提供相關(guān)信息的電子政務(wù)建設(shè)，信息集中的政府部門（如工商局、質(zhì)檢局）應(yīng)整合內(nèi)部信息資源，實現(xiàn)公開開放的數(shù)據(jù)的上網(wǎng)，推動電子政務(wù)。

（4）加強對信用管理行業(yè)的監(jiān)管，保護消費者的合法權(quán)益，政府是很重要一個角色。

（5）健全失信懲戒機制，加大失信者的成本。

參考文獻：

[1]梁衛(wèi)軍.淺議政府在構(gòu)建社會信用體系中的作用[J].中共南寧市委黨校學(xué)報，2007,(05).[2]鐘瑤.對信用體系建設(shè)的思考[J].湘潭師范學(xué)院學(xué)報(社會科學(xué)版)，2007,(01).[3]徐瑞娥.加快中國社會信用體系建設(shè)觀點綜述[J].經(jīng)濟縱橫，2005,(03).