第一篇：1.培訓(xùn)數(shù)據(jù)準(zhǔn)備-XX銀行2012年度合規(guī)風(fēng)險管理評估報告

XX銀行2011年度合規(guī)風(fēng)險管理評估報告

2011年度，XX銀行（以下簡稱本行）根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)合規(guī)工作指導(dǎo)意見》要求，堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，按照省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的工作思路，以完善法人治理結(jié)構(gòu)為基礎(chǔ)，以標(biāo)本兼治為原則，以樹立合規(guī)理念和培育合規(guī)文化為先導(dǎo)，以標(biāo)準(zhǔn)行社創(chuàng)建為抓手,健全合規(guī)管理組織“一個體系”，實施全面風(fēng)險管理和合規(guī)流程管理“兩項機制”，完善合規(guī)績效考核、合規(guī)問責(zé)和誠信舉報“三項制度”，把合規(guī)管理作為一項核心的風(fēng)險管理活動，全面提升合規(guī)風(fēng)險管理的有效性、長效性，促使本行合規(guī)風(fēng)險管理活動取得了階段性成果，有力保障了本行沿著依法、合規(guī)、安全、穩(wěn)健的軌道向前發(fā)展。現(xiàn)將本行2011年度合規(guī)風(fēng)險管理情況評估報告如下：

一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，合規(guī)管理組織體系較為健全

2011年,我行進一步完善了法人治理結(jié)構(gòu)，健全了董事會、監(jiān)事會、經(jīng)營層、合規(guī)管理部門、業(yè)務(wù)條線部門等合規(guī)管理組織體系。同時，根據(jù)總行機關(guān)各部室、各支行人員崗位輪換交流的現(xiàn)狀，及時調(diào)整充實了“合規(guī)建設(shè)”與“創(chuàng)建標(biāo)準(zhǔn)行社建設(shè)”（以下簡稱“雙建”）工作領(lǐng)導(dǎo)小組，組長由本行董事長擔(dān)任，副組長由本行經(jīng)營層全體成員和監(jiān)事長擔(dān)任，成員為各部（室）主要負責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室主任由本行監(jiān)事長兼任。形成了從董事會、經(jīng)營管理層到合規(guī)管理部門（雙建辦）和合規(guī)督導(dǎo)員組成合規(guī)管理的組織體系。董事會作為本行的決策機構(gòu)，對本行合規(guī)管理負有最終責(zé)任；經(jīng)營管理層作為合規(guī)政策的執(zhí)行機構(gòu)，向董事會負有直接責(zé)任；雙建辦作為本行經(jīng)營管理層有效

管理合規(guī)風(fēng)險的獨立職能部門，對本行合規(guī)管理工作負有盡職責(zé)任；本行各部室、各支行確定一名合規(guī)督導(dǎo)員，對其所在單位合規(guī)管理負有盡職責(zé)任。同時還成立了6個“雙建”工作督導(dǎo)小組，組長由高管層成員擔(dān)任，成員為總行各部（室）主要負責(zé)人。從而建立起總行、基層支行、機關(guān)部門三位一體的組織架構(gòu)，形成了決策、管理、落實、上下聯(lián)動的工作模式，為“雙建”工作的有序推動提供了強有力的組織保障。

二、完善合規(guī)政策，合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)較為明確

今年，本行對2009年4月份出臺的《XX銀行合規(guī)政策》進行了修訂和完善，對本行合規(guī)管理組織架構(gòu)、合規(guī)管理職責(zé)、合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作、合規(guī)風(fēng)險的識別評估檢測、合規(guī)風(fēng)險報告和報告路線、合規(guī)風(fēng)險獎懲等作了明確的規(guī)定。尤其進一步細化了全行上下、業(yè)務(wù)條線的合規(guī)風(fēng)險管理職責(zé)。

（一）董事會的合規(guī)職責(zé)。審批本行合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施；審議批準(zhǔn)經(jīng)營管理層提交的合規(guī)風(fēng)險報告，并對合規(guī)風(fēng)險管理的有效性做出評價，授權(quán)經(jīng)營管理層對合規(guī)風(fēng)險進行有效管理。

(二)經(jīng)營管理層的合規(guī)職責(zé)。制定、適時修訂本行的合規(guī)政策并傳達到全體員工；貫徹落實合規(guī)政策，確保違規(guī)問題得到及時落實整改；為履行合規(guī)管理職責(zé)配備合規(guī)管理人員，并確保合規(guī)管理部門及負責(zé)人的獨立性；評估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險，審核批準(zhǔn)合規(guī)風(fēng)險管理計劃，負責(zé)合規(guī)管理部門與其他相關(guān)部門的工作協(xié)調(diào)； 向董事會提交合規(guī)風(fēng)險管理報告。

(三)合規(guī)管理部門的工作職責(zé)。協(xié)助經(jīng)營管理層制定合規(guī)制度和合規(guī)政策；負責(zé)本行法律事務(wù)、合規(guī)管理工作；負責(zé)指導(dǎo)全系統(tǒng)法律事務(wù)工作、接受法律咨詢和給予法律支援；負責(zé)制定并

實施合規(guī)管理計劃；負責(zé)審核評價全系統(tǒng)合規(guī)政策、規(guī)章、程序和操作細則的合規(guī)性，并對其進行組織、協(xié)調(diào)和督促；組織編制合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，負責(zé)協(xié)助人力資源部門對員工進行合規(guī)培訓(xùn)；負責(zé)合規(guī)風(fēng)險評估和測試，識別和評價與經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險； 收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)； 負責(zé)保持與監(jiān)管機構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評價監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況；承辦本行黨委和領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他合規(guī)工作。

（四）合規(guī)督導(dǎo)員的工作職責(zé)。按照本行合規(guī)管理要求、計劃，做好本部門、本支行的具體合規(guī)工作；向其所在部門、支行負責(zé)人和合規(guī)管理部門報告本部門、本支行的合規(guī)建設(shè)狀況和工作進度；督促所在部門、支行的操作程序符合合規(guī)建設(shè)的要求；及時報告本部門、本支行違規(guī)事件；按規(guī)定做好合規(guī)建設(shè)自查，報告檢查情況和合規(guī)風(fēng)險狀況；負責(zé)與合規(guī)部門的聯(lián)絡(luò)溝通，有效督促和指導(dǎo)本部門、本支行工作人員履行職責(zé)時符合合規(guī)管理要求。

（五）機關(guān)部室、各支行的工作職責(zé)。督促本部門、本支行全體員工自覺遵守國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定及本行各項規(guī)章制度，力爭本部門和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險和違規(guī)行為；制定本部門合規(guī)風(fēng)險控制方案及制度、流程；負責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險的識別、評估、監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告，并及時采取應(yīng)對措施；支持本部門、本支行合規(guī)督導(dǎo)員有效履行合規(guī)職責(zé)，鼓勵員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險或違規(guī)行為立即報告；承擔(dān)其他合規(guī)職責(zé)。

三、實施風(fēng)險管控，各項指標(biāo)基本達到監(jiān)管要求

（一）資產(chǎn)質(zhì)量顯著提高。五級分類不良貸款余額為7509

萬元，不良貸款比例為2.36%，不良貸款余額和比例分別比上年末下降2466萬元和1.58個百分點。其中，次級類貸款306萬元，可疑類貸款7203萬元，占比分別為0.09%和2.27%。

（二）資本實力明顯增強。注冊資本達50168萬元，較上年末增加30079.2萬元；資本充足率達17.27%，核心資本充足率達14.13%，分別較上年末增加7.05個百分點和6.88個百分點。

（三）撥備水平不斷提升。全年累計計提呆賬準(zhǔn)備金6037萬元，同比增提1737萬元；貸款撥備充足率為352.87%，較上年末增加152.19個百分點；貸款撥備覆蓋率174.03%，較上年末增加76.71個百分點。

（四）經(jīng)營業(yè)績持續(xù)向好。截至2011年12月末，全行各項存款余額460278萬元，較上年末增長105744萬元，增幅為29.83%；各項貸款余額317910萬元，較上年末增長64762萬元，增幅為25.58%；實現(xiàn)各項收入27104萬元，同比增長 4010萬元，同比增幅為17.36%。其中利息收入23262萬元，同比增加3298萬元，增幅16.52%；實現(xiàn)賬面利潤總額5629萬元，同比增加363萬元，增幅為6.89%；剔除多提資產(chǎn)減值損失1737萬元的因素，實際利潤總額為7366萬元，同比增長39.88%。

四、全面梳理整合，合規(guī)風(fēng)險管理制度較為規(guī)范

（一）完善統(tǒng)一授信管理制度，嚴(yán)把信貸準(zhǔn)入關(guān)口。為集中控制客戶信用風(fēng)險，2011年，我行進一步完善了統(tǒng)一授信管理制度。堅持授信主體統(tǒng)一、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、內(nèi)容統(tǒng)一、對象統(tǒng)一原則。對本行表內(nèi)外授信，即本行對單一客戶或關(guān)聯(lián)客戶（包括集團關(guān)聯(lián)客戶和非集團關(guān)聯(lián)客戶，下同）統(tǒng)一確定最高綜合授信額度，并加以集中統(tǒng)一控制授信風(fēng)險。表內(nèi)授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資（如銀票敞口、打包放款、進出口押匯等）、貼現(xiàn)、透

支、保理、拆借和回購等；表外授信包括貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。統(tǒng)一授信還包括本、外幣統(tǒng)一綜合授信。本行授信的對象限于單一個人客戶、法人客戶或集團客戶；不允許本行多個營業(yè)機構(gòu)對同一客戶授信，也不得對不具備法人資格的分支公司客戶授信。

（二）建立信貸風(fēng)險預(yù)警制度，嚴(yán)把信用風(fēng)險警示關(guān)口。全面實施總行資產(chǎn)風(fēng)險管理部和基層支行對客戶財務(wù)和非財務(wù)因素（包括管理人員、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系）進行監(jiān)控。當(dāng)出現(xiàn)可能危及本行信貸資產(chǎn)安全的因素時，資產(chǎn)風(fēng)險管理部應(yīng)及時通過內(nèi)網(wǎng)《信貸風(fēng)險管理》專欄，向相關(guān)支行發(fā)出風(fēng)險預(yù)警提示，督促經(jīng)辦行采取有效防控措施，同時上報總行經(jīng)營決策層。對客戶的重大經(jīng)營事項，經(jīng)辦行及時向總行風(fēng)險管理部門書面報告，總行風(fēng)險管理部門及時采取應(yīng)急處臵措施，并根據(jù)需要向總行風(fēng)險管理委員會報告。

（三）建立關(guān)聯(lián)交易管理制度，嚴(yán)把關(guān)聯(lián)交易審批關(guān)口。2011年，我行出臺了《XX銀行關(guān)聯(lián)交易管理制度》。首先對本行內(nèi)部人的關(guān)聯(lián)信息以及關(guān)聯(lián)交易情況進行了摸底和填報；其次對本行的主要自然人股東、本行的關(guān)聯(lián)法人或其他經(jīng)濟組織的關(guān)聯(lián)信息及關(guān)聯(lián)交易情況進行了申報和審查。根據(jù)本行關(guān)聯(lián)交易管理制度規(guī)定，對一般關(guān)聯(lián)交易和重大關(guān)聯(lián)交易按審批程序和審批標(biāo)準(zhǔn)進行了審批。

（四）建立“雙十禁”制度，前移員工合規(guī)操作關(guān)口。繼續(xù)延伸我行2009年出臺的《XX銀行機構(gòu)網(wǎng)點管理崗人員十個“嚴(yán)禁”》、《XX銀行營業(yè)柜員十個“嚴(yán)禁”》（簡稱“雙十禁”），并制定了相應(yīng)嚴(yán)厲的處罰措施，成為內(nèi)控管理“高壓線”。并將“雙十禁”內(nèi)容印制成卡片和警示臺鑒，讓員工人手一卡，時時警醒，處處規(guī)范。

（五）建立員工監(jiān)督管理制度，前移員工監(jiān)督管理關(guān)口。去年6月我行制定了《XX銀行員工行為監(jiān)督管理辦法》、《XX銀行管理崗人員查訪制度》，通過定期或不定期回訪、排查、內(nèi)部監(jiān)督與社會監(jiān)督，進一步約束和規(guī)范了員工“八小時以外”的社會行為。

（六）建立遠程監(jiān)控中心監(jiān)督制度，前移柜面業(yè)務(wù)監(jiān)督關(guān)口。2009年7月份，我行在全行所有營業(yè)網(wǎng)點安裝了遠程監(jiān)控系統(tǒng)，同時印發(fā)了《XX銀行遠程監(jiān)控中心管理辦法》。2011年，我行又出臺了《〈XX銀行遠程監(jiān)控中心管理辦法〉補充規(guī)定》。監(jiān)控中心實行24小時值班，通過全程實時監(jiān)控和錄像回放制度，及時掌握全行所有網(wǎng)點的“晨會召開、工作紀(jì)律、業(yè)務(wù)操作、服務(wù)質(zhì)量、舉止儀容”動態(tài)。建立遠程監(jiān)控中心這一前瞻性、長效性舉措，標(biāo)志著我行由實施以現(xiàn)場稽核監(jiān)督為重點向以非現(xiàn)場稽核監(jiān)督重點戰(zhàn)略轉(zhuǎn)移的開始。

（七）設(shè)立事后監(jiān)督中心，前移柜面業(yè)務(wù)事后監(jiān)督關(guān)口。為了對基層網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)操作、各項制度和流程執(zhí)行情況實施有效的再監(jiān)督和事后服務(wù)，省聯(lián)社選擇我行作為全省“事后監(jiān)督中心”試點單位。經(jīng)過充分醞釀，2011年2月，我行組建了事后監(jiān)督中心。目前我行已針對性選擇了10家支行試運行，將這10家支行的當(dāng)日所有會計憑證通過T+2的方法，上收總行事后監(jiān)督中心，集中進行事后再檢查監(jiān)督，按月發(fā)出檢查監(jiān)督情況和差錯通報，并提出整改方案和整改措施。試運行以來，效果良好，各支行柜面業(yè)務(wù)操作更加規(guī)范，會計差錯率呈直線下將趨勢。2011年12月1日，我行“事后監(jiān)督中心”正式全面運行。

（八）建立疑難解答制度，前移總行為支行服務(wù)關(guān)口。凡支

行日常柜面業(yè)務(wù)操作中出現(xiàn)的疑難問題，一律由支行通過總行內(nèi)網(wǎng)“疑難解答專區(qū)”提問，指定業(yè)務(wù)條線或?qū)诠芾聿块T予以解答，答復(fù)部門負責(zé)人應(yīng)在兩日內(nèi)予以規(guī)范解答；涉及多個部門解答的，由合規(guī)管理部門指定一個部門牽頭，召集相關(guān)部門討論，達成一致意見后，予以答復(fù)；對部門一時難以答復(fù)的問題，由合規(guī)管理部門匯總報班子成員會議研究解決并及時予以答復(fù)?？s短了辦事時間，減少了辦事環(huán)節(jié)，極大地提高了服務(wù)效能。

（九）整合完善合規(guī)指南，前移章制執(zhí)行關(guān)口。2010年我行對銀行掛牌開業(yè)以來的各項規(guī)章制度、操作流程進行了全面梳理、整合和完善。全行共梳理整合制度241個；修訂完善各項業(yè)務(wù)操作流程46個；搜集實用法律法規(guī)19個，均已匯編成冊；統(tǒng)一編印了《員工手冊》，分發(fā)到每一個支行、每一個員工。初步做到了人人有章可循、有法可依，逐步形成了科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。今年，我行又新出臺各項管理制度59個，操作流程30個，準(zhǔn)備再次編印成冊?；咀龅搅巳巳擞姓驴裳?、有法可依，逐步形成了嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的制度體系。

五、強化教育培訓(xùn)，員工合規(guī)經(jīng)營意識明顯增強

今年以來，我行舉辦了38次風(fēng)險知識培訓(xùn)。第一，12次參加了省聯(lián)社的視屏?xí)h和培訓(xùn)，參學(xué)參訓(xùn)人員712人次。第二，舉辦了7次管理人員風(fēng)險知識培訓(xùn)，總行高管層全體成員、雙建辦督導(dǎo)員、基層支行“雙建”督導(dǎo)員共292人次參加了培訓(xùn)；第三，開展了19次業(yè)務(wù)知識培訓(xùn)。一是信貸二期上線工作培訓(xùn)；二是兩次事后監(jiān)督中心業(yè)務(wù)運行培訓(xùn)；三是兩次代理保險業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；四是2011“案件制度執(zhí)行年”知識培訓(xùn)；五是兩次應(yīng)用文寫作培訓(xùn)；六是安全、消防知識培訓(xùn)；七是選派稽核審計人員赴南京學(xué)習(xí)培訓(xùn)；八是組織了四次全轄員工禮儀培訓(xùn)。九是三

次“貸款新規(guī)”培訓(xùn)；十是對新借款合同填制進行了專題培訓(xùn)；十一是對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)知識進行了培訓(xùn)。全行高管層、部門經(jīng)理、支行行長、副行長、會計主管、行長助理、信貸主審、客戶經(jīng)理及相關(guān)人員約1745人（次）參加了學(xué)習(xí)培訓(xùn)。六月份，總行舉行了非前臺人員電腦基本技能考試和柜面人員三項技能考試，45歲以內(nèi)的員工參考率為100%，考試成績優(yōu)良。8月份又舉辦了全員合規(guī)知識考試；12月份，通過“貸款新規(guī)”活動月，再次開展了由支行行長、副行長（行長助理）、會計主審、信貸主審、客戶經(jīng)理參加的“貸款新規(guī)”考試，兩次參考人數(shù)549人，成績優(yōu)秀，僅一人不及格。從而真正形成了多渠道、多層次的學(xué)習(xí)教育氛圍。

六、加強法律事務(wù)管理，制度管理流程基本規(guī)范。為規(guī)范我行法律事務(wù)和制度流程管理，規(guī)避法律風(fēng)險，今年本行完善了2010年已出臺的《關(guān)于加強全行法律事務(wù)管理的通知》，出臺了《安徽省XX銀行法律事務(wù)管理規(guī)定》、《安徽省XX銀行法律事務(wù)管理流程》、《安徽省XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定操作流程》、《合規(guī)風(fēng)險管理報告路線圖》。今年以來，我行經(jīng)合規(guī)管理部門審查出臺的各項文件、制度、流程、合同、協(xié)議達149件，為總行業(yè)務(wù)部門、各支行提供法律咨詢服務(wù)39件。從而從法律、法規(guī)、制度流程管理上保證了全行各項工作的合規(guī)開展。

七、開展風(fēng)險排查，合規(guī)風(fēng)險管理水平提升迅速

一是開展風(fēng)險管理工作巡回指導(dǎo)和督查；二是開展重點業(yè)務(wù)風(fēng)險排查；三是開展突擊檢查；四是開展員工八小時以外風(fēng)險排查；五是加大對管理崗員工風(fēng)險排查；六是開展案件制度“執(zhí)行年”自查活動；七是全面開展全行上半年經(jīng)營管理、合規(guī)管理綜合大檢查。1—12月份，全行開展各項排查、檢查24次，發(fā)出

各項檢查通報24份；排查網(wǎng)點35個，占應(yīng)排查網(wǎng)點數(shù)的100%；督查整改12次；查出違規(guī)問題271個，已整改271個。通過排查、檢查、處理、整改、提高，全行合規(guī)理念逐漸濃厚，依法合規(guī)經(jīng)營意識得到進一步加強，合規(guī)管理水平得到迅速提升。

八、實行“量體裁衣”，違規(guī)違紀(jì)處罰逐步規(guī)范

為進一步推動我行合規(guī)建設(shè)，準(zhǔn)確裁定全行員工違規(guī)違紀(jì)行為的處理尺度，今年元月份，我行創(chuàng)新設(shè)立了“XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會”，制定出臺了《XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會議事規(guī)則》和《XX銀行違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會操作流程》。

1至12月份，召開違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會會議14次，審定違規(guī)違紀(jì)處罰案例250起，審定處理各類違規(guī)違紀(jì)責(zé)任單位或個人228個（人）次，處罰金額共計65550元，受到通報批評、降低薪酬系數(shù)處理的4人。同時對大額承諾貸款逾期三個月未采取有效清收保全措施的責(zé)任人、職工自借擔(dān)保貸款形成不良的員工以及對貸款維護不力，導(dǎo)致喪失訴訟時效的維護責(zé)任人實行扣發(fā)工資和下崗清收處理。

2011年，經(jīng)過全行上下的共同努力，我行合規(guī)風(fēng)險管理已取得明顯成效：全員合規(guī)理念已經(jīng)樹立；合規(guī)管理框架已經(jīng)形成；合規(guī)隊伍初步建立；合規(guī)管理制度基本建立；合規(guī)長效機制已經(jīng)正常運行；合規(guī)風(fēng)險明顯下降；違規(guī)事件、案件明顯減少；經(jīng)營管理水平明顯增強。全行整體形象得到進一步提升，經(jīng)營成果創(chuàng)歷史最好水平。但還更應(yīng)清楚地認(rèn)識到，全行合規(guī)風(fēng)險管理仍存在諸多薄弱環(huán)節(jié)，距離上級監(jiān)管部門、省聯(lián)社和現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理要求還有一定的差距。主要表現(xiàn)在：

第一，合規(guī)管理意識不強。少數(shù)支行負責(zé)人合規(guī)意識仍很淡薄，重經(jīng)營，輕管理；重業(yè)績，輕合規(guī)，對合規(guī)建設(shè)的目的和

意義認(rèn)識不夠，導(dǎo)致對合規(guī)建設(shè)的主動性和積極性不高；有些支行錯誤認(rèn)為“雙建”工作是搞形式、抓面子、走過場等階段性工作事項，缺乏主動性和自覺性，導(dǎo)致“雙建”工作開展不夠扎實、不夠深入。

第二，部分支行違規(guī)現(xiàn)象仍然存在，制度執(zhí)行力不強，整改措施不得力，落實不到位。

第三，合規(guī)管理部門與各部門的分工協(xié)作不夠，沒有建立起真正的條線報告制度和相互合作、相互支持的信息資源共享機制。

八、落實整改提高，制定2011年度合規(guī)管理計劃 2011年，本行繼續(xù)貫徹以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照《商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引》、《安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)2011年合規(guī)與風(fēng)險管理工作指導(dǎo)意見》要求，堅定不移地堅持省聯(lián)社“打基礎(chǔ)、抓規(guī)范、提素質(zhì)、促發(fā)展”的戰(zhàn)略方針，鞏固和擴大“雙建”成果，進一步推進本行合規(guī)風(fēng)險管理建設(shè)，著力提升合規(guī)風(fēng)險管理的有效性和長效性，針對我行2011年合規(guī)風(fēng)險管理中存在的問題和差距，訂立2011年合規(guī)風(fēng)險管理計劃。今年，我行合規(guī)風(fēng)險管理的總體目標(biāo)是：

合規(guī)建設(shè)方面

本年度總行將進一步完善并有效實施合規(guī)政策，整合各支行、各部門合規(guī)督導(dǎo)員隊伍，構(gòu)建內(nèi)部控制評價體系框架，深化合規(guī)文化建設(shè)工程，實施有效地合規(guī)風(fēng)險評估和測試，強化合規(guī)教育與培訓(xùn)，完善有效管理合規(guī)風(fēng)險的運行機制，形成合規(guī)風(fēng)險管理的長效機制。

標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建方面

全轄繼續(xù)全面實施標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建工作。到2011年底，確保全轄支行100%以上達到三級以上標(biāo)準(zhǔn)，其中爭取達到一級標(biāo)準(zhǔn)基層行社6家支行，達到二級標(biāo)準(zhǔn)基層行社10家，其他支行全部達到三級標(biāo)準(zhǔn)基層行社。

具體計劃與實施

（一）執(zhí)行合規(guī)政策，建立長效合規(guī)風(fēng)險管理機制。本行將結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展實際進一步完善合規(guī)政策，切實履行董事會、高管層、合規(guī)部門、各部室、各支行、“雙建”督導(dǎo)員合規(guī)職責(zé)，暢通合規(guī)條線報告路徑，充分發(fā)揮其監(jiān)督職能作用。

（二）踐行“合規(guī)從總行做起”，規(guī)范特定政策和程序的實施和評價。本行高管層必須做到：

1、合規(guī)風(fēng)險的識別、評估和監(jiān)測應(yīng)用到每個領(lǐng)域；

2、及時掌握國家法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定的最新頒布、變動情況，督促各部門及時檢討及修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流程。

3、建立并完善新產(chǎn)品開發(fā)、重大交易、投資行為等過程中的合規(guī)審查程序。確保合規(guī)風(fēng)險被有效識別、評估和監(jiān)測。

（三）堅持全程合規(guī)，實施合規(guī)風(fēng)險評估和測試

1、對各項規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進行測試，并經(jīng)過相應(yīng)的調(diào)查后，出具風(fēng)險評估報告書，將測試結(jié)果按合規(guī)風(fēng)險管理報告路線上報，及時提出相關(guān)意見和建議。

2、加大對信貸管理、財務(wù)管理、柜員管理、綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、安全保衛(wèi)等方面不合規(guī)行為的監(jiān)督力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)提出改進措施，或及時采取補救措施制止違規(guī)行為。

3、按年向本行董事會提交年度合規(guī)風(fēng)險管理實施計劃和合規(guī)風(fēng)險管理評估報告。

（四）制定培訓(xùn)計劃，大力開展“雙建”教育培訓(xùn)。（1）深入開展“雙建”教育再學(xué)習(xí)再培訓(xùn)活動?？傂小半p建”辦協(xié)助人力資源部制定“雙建”學(xué)習(xí)培訓(xùn)計劃，采取集中培訓(xùn)、員工自學(xué)、座談交流、專題研討、遠程教育和主題教育等多種培訓(xùn)形式?？傂小半p建”知識集中培訓(xùn)每季度不少于一次；基層支行“雙建”學(xué)習(xí)要保證每月不少于一次；制定員工測試工作方案，在全行推行合規(guī)問卷測試，測試工作每年開展不少于一次，測試結(jié)果納入對員工的年度綜合考核。

（2）開展合規(guī)專業(yè)技能培訓(xùn)。總行各職能部門就法律法規(guī)、金融政策、省聯(lián)社和本行新出臺的重要制度與辦法、標(biāo)準(zhǔn)基層行社創(chuàng)建“五項基本規(guī)范”等內(nèi)容舉辦專題學(xué)習(xí)培訓(xùn)，每季度不得少于一次。培訓(xùn)內(nèi)容以崗位職責(zé)為基礎(chǔ)，以應(yīng)知應(yīng)會內(nèi)容為重點，并確保學(xué)習(xí)培訓(xùn)面達到100%。今年，總行將繼續(xù)開展廉政法制教育、安全保衛(wèi)、服務(wù)禮儀、基層組織建設(shè)等多種培訓(xùn)學(xué)習(xí)活動，并組織必要的抽查和統(tǒng)考測試，以檢驗學(xué)習(xí)培訓(xùn)效果。

（五）提高服務(wù)檔次，加大網(wǎng)點形象建設(shè)力度。本行繼續(xù)加大對各支行營業(yè)網(wǎng)點自助設(shè)備（ATM機）布放，統(tǒng)一印制宣傳用品，統(tǒng)一印發(fā)業(yè)務(wù)流程圖和各項制度、各崗位職責(zé)，統(tǒng)一著裝。在有條件的支行設(shè)臵功能區(qū)、大堂經(jīng)理、實行晨操制，切實提高文明服務(wù)水平和辦事效率，努力塑造本行良好企業(yè)品牌形象。

（六）加大指導(dǎo)頻率，開展“雙建”工作督查?？傂小半p建”督導(dǎo)組對轄內(nèi)各支行“雙建”工作每月至少進行一次督查，對發(fā)現(xiàn)的問題及時整改；各支行必須每季對本單位“雙建”工作情況進行自查。自查整改和督查情況應(yīng)形成書面匯總材料，按時上報“雙建”辦?？傂懈鲗诼毮懿块T和“雙建”督導(dǎo)組每季度不少于一次對各自專業(yè)和聯(lián)系行的“雙建”工作進行檢查指導(dǎo)。

（七）實施上下聯(lián)動，全面開展風(fēng)險點排查?？傂谢藢徲嫴?、監(jiān)察保衛(wèi)部要制定合規(guī)風(fēng)險排查計劃和實施方案并具體組織實施，風(fēng)險點排查計劃和方案做到計劃周密、內(nèi)容具體、責(zé)任到

人、整改見效，營業(yè)網(wǎng)點和崗位排查面要達到100%。各業(yè)務(wù)條線管理部門要突出重點，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險檢查。稽核審計部要將合規(guī)風(fēng)險審計納入年度審計工作計劃，每年至少開展一次合規(guī)風(fēng)險檢查。各支行要按照《 安徽省農(nóng)村合作金融機構(gòu)風(fēng)險排查指引》的要求，結(jié)合案件專項治理工作，對本單位全面開展風(fēng)險點自查和整改工作，重點對信貸管理、會計基礎(chǔ)、安全保衛(wèi)等方面的排查工作。

（八）推行“合規(guī)問責(zé)”，加大違規(guī)問責(zé)和處罰力度。一是對支行現(xiàn)場督查、上級和本級各項檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須限期整改到位，若不能限期整改到位，總行將查明原因，對相關(guān)責(zé)任人員實行違規(guī)問責(zé)；二是通過遠程監(jiān)控系統(tǒng)、事后監(jiān)督中心等非現(xiàn)場檢查，對違規(guī)違紀(jì)人員進行責(zé)任追究和處罰；三是對違規(guī)問題屢查屢犯責(zé)任人員從重從嚴(yán)進行責(zé)任追究和處罰；四是充分利用動總行“違規(guī)違紀(jì)處理審定委員會”職能，對全行各部門、各支行違規(guī)違紀(jì)行為進行審定和處理；五是對未實現(xiàn)當(dāng)年創(chuàng)建目標(biāo)的支行行長、支行分管負責(zé)人、總行掛鉤督導(dǎo)員進行問責(zé)和處罰。

二〇一二年四月二十八日

第二篇：銀行合規(guī)風(fēng)險情況報告

銀行＃＃年合規(guī)風(fēng)險情況報告

俗話說：“沒有規(guī)矩不成方圓”。這句話對我們農(nóng)村信用社來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導(dǎo)企業(yè)的生產(chǎn)與發(fā)展，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經(jīng)濟的大潮里。銀行是國家的經(jīng)濟命脈，因此它的合規(guī)經(jīng)營與發(fā)展關(guān)系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導(dǎo)銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經(jīng)濟，使人民安居樂業(yè)。

(一)目前我們信用社在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)： 1，銀行的治理環(huán)境及內(nèi)部體制建設(shè)不到位

2、“流程銀行”尚未建立，制度的建立沒有體現(xiàn)流程控制，可執(zhí)行性差

3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風(fēng)險管理理念尚未確立

4，在信用社剛開辦的新業(yè)務(wù)中，合規(guī)顯得更尤為重要與(二)合規(guī)應(yīng)該注意的幾個方面

1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。因為

太松容易產(chǎn)生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。

2，從實踐中總結(jié)理論，理論服務(wù)實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務(wù)，面臨著理論經(jīng)驗不足或不適合現(xiàn)今的發(fā)展情勢，還有實踐經(jīng)驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結(jié)，從實踐中得出最適合當(dāng)

前發(fā)展的合規(guī)經(jīng)驗，來指導(dǎo)下一步的工作，而后根據(jù)不斷出現(xiàn)的問題來修正。

3，把握好質(zhì)與量的關(guān)系。質(zhì)是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產(chǎn)生質(zhì)變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質(zhì)，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風(fēng)險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產(chǎn)生質(zhì)變，那么就會失去合規(guī)的效力。質(zhì)與量的關(guān)系很重要，既是一個古老的哲學(xué)辨證關(guān)系，也是任何一個企業(yè)經(jīng)營不能不認(rèn)真思考與對待的問題。4，合規(guī)是為收益服務(wù)。一個銀行經(jīng)營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風(fēng)險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風(fēng)險大部分在事前防范和及時處理，以免風(fēng)險擴大。

(三)合規(guī)機制建設(shè)的總體思路

1、通過完善公司治理強化合規(guī)風(fēng)險管理

（1）強調(diào)合規(guī)從高銀行高層做起，設(shè)定鼓勵合規(guī)的基調(diào)。（2）要建立有效的合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，確保合規(guī)部門切實履行自身的合規(guī)職責(zé)。

（3）要科學(xué)設(shè)定清晰的合規(guī)風(fēng)險報告線路。

2、構(gòu)建流程銀行，制度建設(shè)應(yīng)充分體現(xiàn)流程控制

（1）構(gòu)建流程銀行，按照橫向設(shè)置流程，按照流程設(shè)置部門。

（2）建立“制度的制度”。制度的制定過程也要體現(xiàn)流程控制，沒有可操作性和流程控制的制度不能成為制度。

（3）要完善配套的責(zé)任追究及績效評價制度體系。

3、培育良好的合規(guī)文化

（1）樹立“合規(guī)人人有責(zé)”、“主動合規(guī)”的理念。只有讓合規(guī)成為每一個銀行員工的行為準(zhǔn)則和自覺行動，才能共同保證有關(guān)法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)及其精神得到遵循和貫徹落實。同時要倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動改進相應(yīng)的業(yè)務(wù)政策、行為手冊和操作程序，主動避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和主動糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。

（2）積極倡導(dǎo)“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念。合規(guī)風(fēng)險管理本身并不能直接為銀行增加利潤，但卻能通過系列的合規(guī)活動增加盈利空間和機會，避免業(yè)務(wù)活動受到限制。合規(guī)與銀行的成本與風(fēng)險控制、資本回報等經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，合規(guī)能為銀行創(chuàng)造價值。

（3）強調(diào)“有效互動”的合規(guī)文化。一是上下互動。合規(guī)文化首先要求從高層做起，董事會和高管層要言傳身教，率先垂范推進合規(guī)文化建設(shè)，促使所有員工（包括高管層）在開展銀行業(yè)務(wù)時都能遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。在此前提下，各層員工恪盡職守，共同維護良好的合規(guī)環(huán)境。二是部門互動。在流程銀行真正建立以前，部門之間必須良性互動，相互協(xié)調(diào)，共同打造和諧的合規(guī)文化生態(tài)環(huán)境。三是內(nèi)外互動。應(yīng)加強與監(jiān)管當(dāng)局的溝通，通過合規(guī)與監(jiān)管的有效互動，解決過去對銀行與監(jiān)管者博弈的認(rèn)識。一方面，監(jiān)管規(guī)則的出臺要更深入地征求銀行的意見，給予被監(jiān)管對象充分的話語權(quán)，使監(jiān)管規(guī)則

更具操作性，更符合銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的實際需求；另一方面，銀行充分解讀當(dāng)前法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，合規(guī)審慎經(jīng)營，同時主動爭取有利于銀行未來發(fā)展和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的外部政策。

合規(guī)機制建設(shè)是一項長期系統(tǒng)工程，需要銀行高管層強有力的領(lǐng)導(dǎo)，各部門的大力協(xié)作，全體員工的積極參與，這樣才能全面有效地推進合規(guī)建設(shè)。我們要在實踐中吸取先進經(jīng)驗，積極探索加強合規(guī)風(fēng)險管理機制建設(shè)的路徑和方法，不斷提高信用社合規(guī)管理水平。

第三篇：農(nóng)商銀行2013合規(guī)風(fēng)險評估報告

**農(nóng)商銀行**合規(guī)風(fēng)險評估報告

**年，**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題，以落實各項制度為基礎(chǔ)，以加強合規(guī)風(fēng)險管理為重點，全行業(yè)務(wù)運行穩(wěn)健，各項業(yè)務(wù)經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢?，F(xiàn)將我行**合規(guī)風(fēng)險評估情況報告如下：

一、基本情況

今年以來，全行通過人員調(diào)整、機構(gòu)整合，全面完成了管理重構(gòu)，各項基礎(chǔ)工作得到進一步夯實。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險排查及風(fēng)險經(jīng)理派駐制等活動，風(fēng)險管控能力持續(xù)提升；通過完善績效考核辦法、勞動用工制度、與政府合作機制等，使體制機制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年，全行對各部門職責(zé)，員工崗位職責(zé)進行了一次全面清理規(guī)范；對全行管理制度進行了一次清理，流程銀行工作正有序進行。

目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會下設(shè)提名與薪酬委員會、風(fēng)險管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會；監(jiān)事會下設(shè)審計委員會；經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點協(xié)同經(jīng)營管理，各項工作有效開展，截止**年**月底，**農(nóng)商銀行下設(shè)*個部門、**個中心、**個支行。共有員工**人，其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實習(xí)生**人。各崗位能做到互相補充與監(jiān)督，整體風(fēng)險控制機制基本健全，風(fēng)險控制能力較好。

二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)

（一）各項存款。截止**月末，全行各項存款余額達 **億元，較年初凈增**億元，增幅**%，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅居全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第一位。

（二）各項貸款。**月末，全行各項貸款余額 **億元，較年初凈增**億元，增幅** %，高于全市平均增幅 **個百分點，增幅排名全市農(nóng)商（合）銀行機構(gòu)第三位。存貸占比為**%。

（三）到期貸款。**月末，全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元，到期未收回貸款余額**億元，收回到期貸款**億元，當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。

（四）控新降舊。**月末，全行不良貸款余額 **萬元，比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個百分點，累計清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。

（五）經(jīng)營效益。**月末，全行各項收入**萬元，其中實現(xiàn)利息收入**萬元，中間業(yè)務(wù)收入 **萬元；各項支出**萬元，實現(xiàn)賬面盈余 23400萬元，同比增盈 2647萬元。

（六）電子銀行。全行累計?？òl(fā)行 **張，其中當(dāng)年新發(fā)行**張；新增網(wǎng)銀客戶**戶；新增簽約短信銀行客戶**戶；新增手機銀行客戶**戶；新增卡樂付終端**戶；新增電話銀行**戶。

（七）風(fēng)險管理目標(biāo)基本達標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級評價步入二類行社，風(fēng)險水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下，不良貸款總比率控制在**%以下；②到期貸款收回率達到**%；③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi)；④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。

（八）盡職合規(guī)目標(biāo)基本實現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高，違規(guī)問題明顯減少，單項產(chǎn)品調(diào)查時限有效壓縮；二是盡職審查合規(guī)率達到**%，審查時限**%達標(biāo)；三是限制性條款落實面達到**%；四是核準(zhǔn)上帳執(zhí)行面達到**%；五是貸后管理履職到位及貸后檢查合規(guī)率達到**%；六是當(dāng)年外部監(jiān)管問題庫整改率達到**%。

三、主要風(fēng)險指標(biāo)分析評價

（一）盈利能力分析。

**月末，全行各項收入**萬元，實現(xiàn)賬面盈余**萬元。資本利潤率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點；貸款收息率為**%；成本收入比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

盈利監(jiān)測指標(biāo)情況表明：全行營運成本較高，創(chuàng)利能力一般，存在較大的增收節(jié)支、開源節(jié)流、提高效益的發(fā)展空間。

（二）信用風(fēng)險評價。

**月末，全行五級分類不良貸款余額為**萬元，不良貸款占比為**%，比年初減少**萬元，下降**個百分點。不良貸款變動率為**%，不良貸款率和不良貸款變動率均控制在目標(biāo)值以內(nèi)。**萬元，累計收回到期貸款**萬元，**月到期貸款回收率為**%，高于基礎(chǔ)目標(biāo)值**個百分點。

到期未收回貸款與不良貸款差率為**%，控制在目標(biāo)值以內(nèi)。逾期90天以上貸款總額為**萬元，與不良貸款差額為**萬元，逾期90天以上貸款與不良貸款比例為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

全行全部關(guān)聯(lián)客戶集中度為**%，單一客戶貸款集中度為**%、單一行業(yè)貸款集中度為**%，均控制在目標(biāo)值內(nèi)。本行最大十家農(nóng)戶貸款余額**萬元、占資本凈額的**%，占全部貸款余額的**%，符合監(jiān)管規(guī)定。

撥備覆蓋率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。貸款撥備率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。

全行信用風(fēng)險狀況較好，集中表現(xiàn)：當(dāng)年到期貸款回收效果較好。不良貸款反映真實，逾期90天以上貸款與不良貸款的差額較低。

（三）市場風(fēng)險評價。

**月末，全行投資（債券）潛在損失率為**%，交易賬戶資產(chǎn)占比為**%。

全行債券市場能堅持落實各項債券管理辦法和操作流程，嚴(yán)格風(fēng)險控制，持有的債券品種和期限、利率基本合理，應(yīng)對措施具體有效，市場風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（四）流動性風(fēng)險評價。

**月末，我行存貸比為**%，符合監(jiān)管要求。流動性比率為**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點；超額備付金率1.62%；核心負債比率**%，優(yōu)于目標(biāo)值**個百分點。流動性缺口率**%，流動性覆蓋比率為**%，凈穩(wěn)定資金比率**%，均優(yōu)于目標(biāo)值。

從**月末全行存貸款總量和結(jié)構(gòu)分析，全行資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)和期限匹配基本合理，流動性負債的備付水平充足提高，流動性風(fēng)險在可控范圍之內(nèi)。

（五）操作風(fēng)險評價。

今年以來，全行通過合規(guī)風(fēng)險、稽核審計及各業(yè)務(wù)條線的各項審計檢查工作，我行無違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象和案件發(fā)生，現(xiàn)行內(nèi)控規(guī)章制度，基本能夠覆蓋經(jīng)營管理的主要領(lǐng)域和重要環(huán)節(jié)。

同時，在各項檢查審計中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題，累計發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項。從各業(yè)務(wù)條線的審計通報分析，全行操作風(fēng)險程度仍偏高，柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險管理工作有待進一步提升。

（六）合規(guī)風(fēng)險評價。

**月末，全行無“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，房地產(chǎn)貸款占比為**%，控制在目標(biāo)值內(nèi)；涉農(nóng)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；中小企業(yè)貸款占比為**%，優(yōu)于目標(biāo)值；借新還舊貸款占比為**%，展期貸款占比為**%，逾期貸款占比**%，累計法律訴訟**次。

今年來，我行認(rèn)真落實省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項制度和辦法，完善組織體系，落實崗位職責(zé)，合規(guī)與風(fēng)險管理工作有序開展。

（七）資本監(jiān)管指標(biāo)評價。

**月末，全行資本充足率為**%，核心資本充足率為**%，杠桿率為**%，各項指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。

四、風(fēng)險隱患及防范措施，已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險及處置情況

（一）風(fēng)險隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險

由于受經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響，轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升，新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè)，占不良貸款余額的**%；二是政府融資平臺、招商引資項目隱形風(fēng)險較大，如：**及其關(guān)聯(lián)貸款等，其中**貸款**萬元已逾期；三是近年來，受國內(nèi)經(jīng)濟下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，相關(guān)行業(yè)風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還，如大宗商品價格波動劇烈，企業(yè)或經(jīng)營者過度負債，導(dǎo)致經(jīng)營虧損，如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。

（二）風(fēng)險處置情況

一是實行專班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個清收專班，由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長。成立了資產(chǎn)保全中心，主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下，在**等部門的大力配合下，為**公司辦理了**手續(xù)，為**辦理了**手續(xù)。

二是加強督辦清收，對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強檢查和督導(dǎo)，對結(jié)欠金額較大的重點戶重點人進行包戶清收或化解，三是加強了委托和代理清收，積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開展風(fēng)險代理清收,力爭取得實效。

四是加大了責(zé)任貸款清收力度，全面鎖定貸款責(zé)任人，限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任，執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收，以減少新增不良貸款的發(fā)生。

五、后期主要工作

（一）強化防范操作風(fēng)險。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn)，除部分客觀原因，更多的是部分員工合規(guī)意識淡薄，制度執(zhí)行力不強。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強，部分員工用信任代替原則，用習(xí)慣代替制度，業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位，部分基層網(wǎng)點管理人員制度執(zhí)行力差，抓表面工作，真抓實干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進一步加強，主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性，培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵約束機制不到位。后期措施如下：

1、加強員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強對新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí)，強化全體員工的制度執(zhí)行力，做到行為有準(zhǔn)則，執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程，嚴(yán)禁違規(guī)操作，將合規(guī)意識常態(tài)化。

2、統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識，強化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項制度，不僅是防范風(fēng)險的有效手段，更是盡職免責(zé)的有力保障，各單位必須全面提高認(rèn)識，強化制度執(zhí)行力。

3、加大檢查監(jiān)督力度，強化考核激勵和責(zé)任追究，獎懲結(jié)合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認(rèn)真整改，舉一反三，查找有無類似情況重復(fù)出現(xiàn)。對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，落實追責(zé)到位、整改到位。

4、加強重點業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險管控，突出對重點部門、重點環(huán)節(jié)、重點崗位、重點時段的控制與防范，使員工進一步提高遵守各項規(guī)章制度的自覺性，嚴(yán)防各類操作風(fēng)險。

5、各業(yè)務(wù)條線、部門加強聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化，增強合規(guī)文化底蘊，形成人人合規(guī)的經(jīng)營氛圍。

（二）中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實施，辦法對銀行資本充足率、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險管理提出了新的更高的監(jiān)管要求，當(dāng)前本行在相關(guān)風(fēng)險計量方法、風(fēng)險監(jiān)測管理能力上還有待進一步提高，如建立風(fēng)險計量模型能力不足。后期我行將加快流程銀行建設(shè)，通過流程銀行建設(shè)提升我行合規(guī)風(fēng)險管理水平。

**年**月**日

第四篇：銀行法律合規(guī)風(fēng)險管理報告

法律合規(guī)風(fēng)險管理報告

（一、本風(fēng)險狀況

制定單位：_**支行1

（一）整體風(fēng)險狀況

1、重大合規(guī)要求變化（描述年內(nèi)當(dāng)?shù)刂卮蟊O(jiān)管法規(guī)變化的內(nèi)容、闡述主要影響）本沒有重大合規(guī)要求變化情況

2、監(jiān)管處罰檢查評級（描述年內(nèi)監(jiān)管處罰檢查評級的內(nèi)容、進行數(shù)據(jù)同比分析、闡述主要影響）

本沒有監(jiān)管處罰情況

（二）專項風(fēng)險狀況

重大合同、訴訟仲裁案件、知識產(chǎn)權(quán)、反洗錢、內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易、授權(quán)、規(guī)章制度、金融消費者權(quán)益保護等領(lǐng)域的風(fēng)險狀況

本我行沒有重大合同簽訂，沒有發(fā)生內(nèi)部交易、關(guān)聯(lián)交易及金融消費者權(quán)益保護、訴訟仲裁案件。

我行2013按省行反洗錢工作部署及要求，認(rèn)真開展反洗錢工作，反洗錢各項制度執(zhí)行良好。根據(jù)省行工作安排，2013年我行完成了機構(gòu)及崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作，授權(quán)制度執(zhí)行良好。2013，我行能夠較好地執(zhí)行各項規(guī)章制度，制度執(zhí)行情況良好。

二、本風(fēng)險管理工作情況

（一）整體風(fēng)險管理工作情況

1、風(fēng)險監(jiān)測分析（法律合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控報送、法律審查等）

2013，我行能夠按時報送法律合規(guī)風(fēng)險監(jiān)控報表，2013我行沒有發(fā)生重大法律合規(guī)風(fēng)險事件。

2、風(fēng)險預(yù)警提示（法律合規(guī)風(fēng)險提示、答疑匯編等）

我行對省行下發(fā)的法律合規(guī)風(fēng)險提示及答疑匯編等能夠及時轉(zhuǎn)發(fā)到各網(wǎng)點和部

門，各網(wǎng)點及部門能夠及時組織員工進行學(xué)習(xí)，提高風(fēng)險意識及防范風(fēng)險能力。

3、風(fēng)險緩釋跟進（合規(guī)要求變化、監(jiān)管處罰、監(jiān)管檢查評價跟進緩釋等）

2013，對合規(guī)要求變化能夠及時按省行相關(guān)條線工作要求做好應(yīng)對及變化后制度的落實，對監(jiān)管檢查能夠及時跟進，沒有出現(xiàn)監(jiān)管處罰情況。

4、風(fēng)險報告與通報（法律合規(guī)風(fēng)險狀況通報與報告）

2013，我行按時報送《中國銀行南昌市**支行內(nèi)部控制與操作風(fēng)險管理報告》及《基層機構(gòu)實施自查情況報告》，對支行季度的風(fēng)險管理及自查制度執(zhí)行情況進行報告，并制訂下階段工作計劃。

（二）專項風(fēng)險管理工作情況

2013，我行在專項風(fēng)險管理工作方面主要工作舉措：

1、反洗錢工作方面。為進一步強化我行的反洗錢工作，2013，我行反洗錢工作強抓了開戶環(huán)節(jié)的開戶資料審核及系統(tǒng)完整錄入的工作。各網(wǎng)點及部門每日均能指定專人負責(zé)大額和可疑交易的甄別工作，支行綜合管理部有專人負責(zé)抽查各網(wǎng)點及部門甄別的情況，為提高反洗錢人員業(yè)務(wù)素質(zhì)，我行還組織相關(guān)人員到省行跟班學(xué)習(xí)。認(rèn)真做好對公及對私客戶的風(fēng)險等級調(diào)整工作，重點關(guān)注低風(fēng)險及高風(fēng)險客戶的核查工作，根據(jù)客戶變化情況及時進行相應(yīng)的等級調(diào)整。4季度根據(jù)省行工作部署開展了反洗錢的宣傳活動，通過宣傳活動的開展，進一步增強了員工及客戶反洗錢工作的意義及重要性的認(rèn)識。

2、授權(quán)工作方面。我行根據(jù)省行授權(quán)工作安排，認(rèn)真開展了支行對各網(wǎng)點的機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作及支行本部的崗位轉(zhuǎn)授權(quán)工作。2013年10月下旬，我行金融大街支行開張營業(yè)，支行及時對該網(wǎng)點進行了機構(gòu)轉(zhuǎn)授權(quán)工作。另外我行對省行相關(guān)條線下發(fā)的授權(quán)權(quán)限調(diào)整，相應(yīng)的及時進行了授權(quán)權(quán)限調(diào)整。

3、自查工作方面?；鶎訖C構(gòu)自查工作是一項日常性的自我檢查，主動整改的內(nèi)控工作，為減少漏查及提高自查質(zhì)量，支行綜合管理部門指定專人每日負責(zé)查看各網(wǎng)點自查情況及自查問題整改情況，及時督促網(wǎng)點做好自查工作，且每月自查通報納入到各網(wǎng)點及部門的月度績效考核。另外我行還有專人不定期查看操作風(fēng)險監(jiān)控平臺，對出現(xiàn)未整改的問題，及時提示相關(guān)責(zé)任人進行整改，并在系統(tǒng)進行錄入整改情況。

4、其他方面。在法律合規(guī)方面，我行還加強了對各項規(guī)章制度的傳導(dǎo)、學(xué)習(xí)及執(zhí)行落實的督導(dǎo)工作，對一些協(xié)議出現(xiàn)變更后需客戶重新簽訂新協(xié)議的，及時開展協(xié)議的重簽工作，如代發(fā)工資，公司理財協(xié)議等。每季度我行組織轄內(nèi)各網(wǎng)點及各部門召開內(nèi)控分析會議，各網(wǎng)點及部門匯報本季度的內(nèi)控工作及下季度的工作打算。、

第五篇：銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作報告

XXXX銀行合規(guī)風(fēng)險管理工作報告

2015年，在總行領(lǐng)導(dǎo)的正確指導(dǎo)下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風(fēng)險、合規(guī)部門的管理職責(zé)，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風(fēng)險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權(quán)限貸款風(fēng)險審查審批工作，有效地履行了風(fēng)險管理與合規(guī)管理職責(zé)，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F(xiàn)將就風(fēng)險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：

一、部門工作職責(zé)履行情況

1.做好風(fēng)管部職責(zé)內(nèi)的報表、報告制作和報送工作。一是及時做好1104工程報表的制作和報送工作；二是做好風(fēng)險分類相關(guān)報表；三是做好不良資產(chǎn)監(jiān)測報表；四是做好銀監(jiān)辦要求的業(yè)務(wù)經(jīng)營分析報告及相關(guān)報表；五是及時向人行報送風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)報告及相關(guān)報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務(wù)經(jīng)營風(fēng)險分析報告及相關(guān)報表。2.全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。一是每季末月下旬均向每個網(wǎng)點下發(fā)季度清分通知，要求各網(wǎng)點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調(diào)整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網(wǎng)點嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定做好當(dāng)月新增貸款的分類確認(rèn)工作及部分

存量貸款的分類調(diào)整工作。三是每月初及時收集各網(wǎng)點超權(quán)限貸款的五級、十級分類認(rèn)定表，并認(rèn)真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認(rèn)定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準(zhǔn)確分類。四是堅持每半年下各網(wǎng)點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準(zhǔn)確、分類未及時調(diào)整的貸款及時做出指導(dǎo)和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準(zhǔn)確性和分類調(diào)整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎(chǔ)。

3.積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。

根據(jù)各網(wǎng)點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準(zhǔn)備、證據(jù)收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網(wǎng)點的工作壓力。4.積極協(xié)助基層清收不良貸款。

5.做好貸款的審查工作。根據(jù)總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風(fēng)險審核工作，嚴(yán)控信增風(fēng)險、及時輔導(dǎo)和糾正各基層網(wǎng)點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風(fēng)險可控情況以及風(fēng)險分類的準(zhǔn)確性情況。

二、工作中存在的問題

我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務(wù)作出了應(yīng)有貢獻，但還存在不足之處，主要表現(xiàn)為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是

組織開展信貸人員崗位培訓(xùn)及深入基層進行指導(dǎo)的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風(fēng)險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。

三、工作思路

為進一步提高風(fēng)險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風(fēng)險，針對2015度風(fēng)險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在2016年的風(fēng)險與合規(guī)工作做出如下安排：

1．繼續(xù)加強管理，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產(chǎn)生。

2.改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。

3.加大對基層的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、管理和培訓(xùn)。加大對基層網(wǎng)點的日常服務(wù)、培訓(xùn)、現(xiàn)場輔導(dǎo)和檢查等方式，切實提高客戶經(jīng)理的管貸能力和風(fēng)險管控能力。

4.做好參謀服務(wù)。充分發(fā)揮部門職責(zé)的工作性質(zhì)，及時為領(lǐng)導(dǎo)在風(fēng)險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。

2015年12月31日