第一篇：中國工商銀行個人金融業(yè)務(wù)二十二禁

一．名詞解釋

會計科目：對會計要素的具體內(nèi)容，按照其相同的特征和資金性質(zhì)、業(yè)務(wù)特點、經(jīng)營管理和

核算要求進行科學(xué)分類而確立的會計核算項目。借貸記賬法：以會計科目為主體，以“借”、“貸”為記賬符號，按照“有借必有貸，借貸必相等”的記賬規(guī)則，記錄和反映資金增減變化情況的一種復(fù)式記賬方法。

個人銀行結(jié)算賬戶：銀行為存款人開立的辦理資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶。會計憑證：各項業(yè)務(wù)和財務(wù)活動的原始記錄，是辦理業(yè)務(wù)和記賬的依據(jù)。

空白重要憑證：無面額，經(jīng)銀行或單位填寫金額并簽章后即具有支付款項功能的空白憑證。權(quán)限卡：業(yè)務(wù)人員在辦理時所必須持有的，表明、控制其業(yè)務(wù)處理權(quán)限范圍的磁卡。可疑支付交易：是指交易的金額、頻率、流向、用途、性質(zhì)等有異常情形的人民幣支付交易。活期儲蓄存款：不規(guī)定存期，儲戶隨時可以存取，每次存取金額不限的一種儲蓄形式。整存整取定期儲蓄：約定存期、本金一次存入到期憑存單支取本息的儲蓄種類。

定期一本通：一種綜合性、多幣種的定期整存整取儲蓄賬戶。存款人在一個賬戶中，可以存入多筆本外幣整存整取定期儲蓄存款。

教育儲蓄：以儲蓄存款方式，為子女接受非義務(wù)教育（九年義務(wù)教育之外的全日制高中、大中專、大學(xué)本科、碩士和博士研究生）積儲資金，是零存整取定期儲蓄存款的一種。

牡丹靈通卡：將同一客戶的定期、活期，本幣、外幣，存款、貸款，股票、債券和基金等獨立的單一賬戶匯集在一起，具有存款、貸款、外匯買賣、其他投資（股票，基金、債券等）、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、消費和查詢等多種功能的個人綜合業(yè)務(wù)品種。

理財金賬戶：將同一客戶的定期、活期，本幣、外幣，存款、貸款，股票、債券和基金等獨立的單一賬戶匯集在一起，具有存款、透支、貸款、外匯買賣、其他投資（股票，基金、債券等）、結(jié)算、轉(zhuǎn)賬、消費和查詢等多種理財功能的無紙化賬戶。

個人存款賬戶實名制：個人在金融機構(gòu)開立存款賬戶辦理儲蓄存款時，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名。

二．是非題、單選、多選

會計業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識：

現(xiàn)金業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識：

儲蓄業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識：

工行簡介：

銀行從業(yè)人員職業(yè)操守：

中國工商銀行員工行為守則：

殘缺無損人民幣兌換辦法：

1.能辨別面額，票面剩余四分之三（含四分之三以上），其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，原面額全額兌換

2.能辨別面額，票面剩余二分之一（含二分之一）至四分之三以下，其圖案、文字能按原樣連接的殘缺、污損人民幣，原面額的一半兌換

個人銀行結(jié)算賬戶有關(guān)規(guī)定：

主要功能：存取現(xiàn)金，轉(zhuǎn)賬結(jié)算，異地匯款，代理業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)賬規(guī)定：1.個人銀行結(jié)算賬戶與個人銀行結(jié)算賬戶之間可以轉(zhuǎn)賬

2.個人銀行結(jié)算賬戶與同一戶名，相同證件號的或其儲蓄賬戶之間，可以轉(zhuǎn)賬

3.同一客戶，相同證件號的儲蓄賬戶之間可以轉(zhuǎn)賬

4.個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算戶之間可以轉(zhuǎn)賬

正確填寫票據(jù)和結(jié)算憑證的基本規(guī)定：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標準化、規(guī)范化、要要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不 錯漏、不潦草、防止涂改。

1.壹 貳 叁 肆 伍 陸 柒 捌 玖 拾 佰 仟 萬 億 元 角 分 零 整

2.中文大寫金額數(shù)字到“元”為止的，在“元”之后，應(yīng)寫“整”

3.中文大寫金額數(shù)字前應(yīng)表明“人民幣”字樣，大寫金額數(shù)字應(yīng)緊接“人民幣”字樣填寫，不得留有空白 4.“0”的規(guī)范填寫

Eg.￥1，409.50 人民幣壹仟肆佰零玖元伍角

￥6，007.14 人民幣陸仟零柒元壹角肆分 ￥1，680.32 人民幣壹仟陸佰捌拾元叁角貳分 ￥107，000.53 人民幣壹拾萬柒仟元伍角叁分 ￥16，409.02 人民幣壹萬陸仟肆佰零玖元零貳分

5.阿拉伯小寫金額數(shù)字前，填寫人民幣符號￥ 6.票據(jù)出票日期必須使用中文大寫

7.銀行不受理票據(jù)出票日期使用小寫填寫的

真假人民幣的四種簡易鑒別方法： 1.真幣對照法 2.手感觸摸法 3.水印觀察法 4.工具檢測法

柜面十項服務(wù)行為：1.準備充分，不拒客戶

2.首次服務(wù)，溫馨提示

3.高效服務(wù)，講求方法

4.中途暫停，無忘提示

5.安全交易，保障利益

6.細節(jié)服務(wù)，重在體驗

7.先外后內(nèi)，以客為尊

8.誠信為本，謹守商譽

9.投訴咨詢，及時響應(yīng)

10.多份關(guān)注，感受用心

相關(guān)交易代碼：1100 簽到

1101 簽退

1132 領(lǐng)用錢箱

1121 清點錢箱

1136 領(lǐng)入現(xiàn)金

1325 查詢會計要素柜

員登記簿

1141 查詢錢箱明細

1137 上繳（大于2W）1311 零售空白重要憑證

1146 柜員現(xiàn)金日結(jié)單

1133 上繳錢箱

1280 柜員軋賬

1338 柜員軋賬

表

7646 核查身份證

2723 開戶

2726 一本通續(xù)存

2724 存單全額支取

2727 定期一本通全額支取

2722 部提

2713 匯款

2920 轉(zhuǎn)賬

7632 補打憑證

1117 輔幣兌換單

三．簡答題

中國工商銀行營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務(wù)標準（八要、九不、十做到）

一要尊重客戶。不怠慢、頂撞、刁難客戶。做到使用文明用語，來有迎聲，答有問聲，走有 送聲。

二要方便客戶。不拒兌殘幣、拒收輔幣。做到為客戶提供必須用具（筆、墨、老花鏡、驗鈔 機具等）。

三要恪守信譽。不無理拒付、壓單、壓票。做到維護客戶正當(dāng)利益，為客戶保守存款和經(jīng)營 秘密。做到結(jié)算及時，計付利息準確。

四要優(yōu)質(zhì)高校。不違章操作。做到辦理業(yè)務(wù)先外后內(nèi)，快捷準確，縮短客戶等候時間。五要按時營業(yè)。不延時開門、提前關(guān)門，不在營業(yè)時間內(nèi)拒辦業(yè)務(wù)。做到滿時點服務(wù)。六要儀表莊重。男性不蓄胡須、留長發(fā)；女性不化濃妝、戴夸張首飾。做到著裝得體，舉止 端莊，持工號牌上崗。

七要保持整潔。不堆放私人物品。做到各種告示宣傳牌設(shè)置范圍，內(nèi)容準確，更換及時。做 到各類物品擺放整齊有序。

八要養(yǎng)護機具。做到維修及時，提高機具設(shè)備的完好率和運行率。

中國工商銀行個人金融業(yè)務(wù)二十二禁 一．嚴禁庫款箱單鎖及單人保管鑰匙。

二．嚴禁未經(jīng)雙人復(fù)核庫款，或未嚴格辦理交接手續(xù)即上交庫款箱。三．嚴禁營業(yè)終了庫款箱未上交前當(dāng)班人員離開網(wǎng)點。四．嚴禁外出辦理存取款業(yè)務(wù)。

五．嚴禁柜員未按規(guī)定辦理現(xiàn)金、空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù)用章交接手續(xù)，即自行離崗下班。

六．嚴禁柜員泄露權(quán)限卡密碼或與他人交換使用權(quán)限卡。七．嚴禁柜員臨時離柜不簽退終端畫面。

八．嚴禁柜員離柜未鎖現(xiàn)金、空白重要憑證、公私印章、已用憑證及未收本人權(quán)限卡。九．嚴禁柜員跳號使用空白重要憑證和有價單證。

十．嚴禁涂改計算機打印的存單、存折（漢字庫中不存在的生僻字除外）。十一． 嚴禁手工簽發(fā)機用存單（折）。

十二． 嚴禁預(yù)先在空白重要憑證及有價單證上蓋章。

十三． 嚴禁私自保管或使用已停用的空白重要憑證、有價單證及業(yè)務(wù)公章。十四． 嚴禁進行與交易無關(guān)的操作。

十五． 嚴禁未按規(guī)定程序調(diào)閱客戶資料或進行超業(yè)務(wù)范圍的查詢。十六． 嚴禁柜員為本人辦理任何業(yè)務(wù)及采取任何形式虛增業(yè)務(wù)量。十七． 嚴禁私自為客戶保管存單（折、卡、有價單證）。十八． 嚴禁在營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點。

十九． 營業(yè)終了必須實行凈所制度，集體離開網(wǎng)點，嚴禁任何人員借故在網(wǎng)點內(nèi)滯留。如因特殊原因需要加班時，必須報管轄行批準。嚴禁單人加班。二十． 嚴禁單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙及布防密碼。二十一． 嚴禁單人裝入或取出ATM現(xiàn)鈔。二十二． 嚴禁單人清點CDM現(xiàn)鈔箱。

記賬規(guī)則

1.數(shù)據(jù)輸入必須由有權(quán)人辦理，非有權(quán)人不得輸入任何數(shù)據(jù)。

2.數(shù)據(jù)輸入必須按照事權(quán)劃分的原則辦理，做到數(shù)字準確，摘要齊全、處理及時。調(diào)整賬戶信息必須根據(jù)業(yè)務(wù)主管簽章的“操作任務(wù)書或特殊業(yè)務(wù)憑證”辦理。支付款項不得超過存款余額、貸款限額或撥款（經(jīng)費）限額、法人賬戶透支限額。

3.現(xiàn)金收入先收款后記賬，現(xiàn)金付出先記賬后付款，抵現(xiàn)業(yè)務(wù)先記付款賬后收款；轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸，先記賬后簽回單；代收他行票據(jù)，收妥入賬。柜員記賬必須打印記賬信息。

4.柜員自制憑證上機處理，必須經(jīng)業(yè)務(wù)主管簽批。

假幣收繳流程

柜員收點現(xiàn)金過程中發(fā)現(xiàn)假幣，應(yīng)立即向存款人聲明，并馬上報告業(yè)務(wù)主管（主辦），在客戶視線及監(jiān)控視線范圍內(nèi)，經(jīng)業(yè)務(wù)主管（主辦）對該假幣復(fù)核無誤后，由雙人會同當(dāng)存款人面開具《假幣收繳憑證》，經(jīng)客戶在收繳憑證上簽名確認后，收繳假幣?！都賻攀绽U憑證》上簽名蓋章的經(jīng)辦員，復(fù)核員必須持有《反假幣上崗資格證書》。在客戶聯(lián)留下收繳單位聯(lián)系電話后，將客戶一聯(lián)交持幣客戶，并告知持有人有權(quán)在三個工作日內(nèi)向人行上海分行或就近人行授權(quán)鑒定機構(gòu)申請鑒定。

營業(yè)前的準備工作流程 1.儀容儀表 2.取出鋼箱

3.領(lǐng)取封包（攜帶私章，簽章確認）4.機具調(diào)試

5.柜員簽到 1100（權(quán)限卡有效期：15天，每周一修改）

6.領(lǐng)用錢箱 1132

7.清點錢箱 1121（查詢錢箱余額，與現(xiàn)金封包金額核對）8.領(lǐng)入現(xiàn)金 1136

9.清點空白重要憑證 1325（種類一致，數(shù)量一致，編號一致）10.更換業(yè)務(wù)印章日期 11.物品擺放定位

柜面業(yè)務(wù)操作規(guī)范

“一核”嚴格貫徹“三見面、三核對”的復(fù)賬要求。“二平”按實物還原，自復(fù)平衡。

“三定”操作定型、配款定型、鈔券、憑證放置定位?！八臏省眻猿帧翱?、點、卡”，鈔券點清?！拔迩濉碧幚順I(yè)務(wù)筆筆清。

發(fā)現(xiàn)差錯及時分析查找及時三立定一（立即清查、立即分析原因、立即采取預(yù)防措施、定期總結(jié)經(jīng)驗）。

現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問客戶。（“您好，請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)？”。）2.復(fù)述業(yè)務(wù)。（確認客戶需要辦理的業(yè)務(wù)，復(fù)述存款種類、金額）3.收取單證，現(xiàn)金。（根據(jù)不同業(yè)務(wù)需求收取存折、存單、卡、及現(xiàn)金，開戶或大額收取身份證，注意輕拿輕放。）4.審核單證。（a.檢查身份證是否真實有效，使用7646公民身份信息查詢；

b.檢查存折、存單或卡的真實性）

5.選用憑證 ｛a.個人業(yè)務(wù)憑證(普通)：活期、定期存款續(xù)存

b.個人業(yè)務(wù)憑證（專用）：卡類｝ 6.簽記金額（在憑證金額欄內(nèi)簽記客戶口述金額）

7.清點現(xiàn)金（a.在客戶視線范圍內(nèi)和監(jiān)控范圍內(nèi)清點現(xiàn)金，做到一筆一清，與憑證金額欄內(nèi)的金額核對相符

b.現(xiàn)金清點券別從大到小先整后零。整把券取下封條在驗鈔機被正反翻滾兩遍后扎把。散把券驗鈔機正反兩遍，手工清點一遍。大額存款須柜員會同有權(quán)人辦理。

c.發(fā)現(xiàn)長短款須再次清點，確認后應(yīng)立即向有權(quán)人匯報，并向客戶聲明。經(jīng)雙人復(fù)核確認為長短款后，將差錯單交客戶簽名確認并請客戶補齊錢款或退給客戶多余錢款。若發(fā)現(xiàn)假幣須填寫假幣沒收單，報告有權(quán)人后雙人復(fù)核，并經(jīng)客戶確認）

8.錄入操作（272

3一本通續(xù)存2726 根據(jù)系統(tǒng)提示輸入幣種、鈔匯標志、現(xiàn)轉(zhuǎn)標志、存款金額登相關(guān)要素。隨后按要求分票面按大小依次清點現(xiàn)金，然后電腦記賬）

9.權(quán)限控制（大額或超過權(quán)限卡級別的存款，須經(jīng)有權(quán)人審核授權(quán)）10.打印憑證（交易成功，根據(jù)電腦提示打印相關(guān)憑證）

11.核對憑證（審核打印的各項內(nèi)容與憑證上填寫的內(nèi)容是否一致，對戶名、幣種、金額等內(nèi)容要點審核）

12.客戶確認（將憑證遞交客戶，并提示客戶：“您好，請您在這里簽字確認。”）

13.核對簽名（審核憑證上的客戶簽名。若客戶簽名有涂改，須使用7632進行補打憑證，并請客戶重新簽名。原憑證須加蓋“附件”章或手寫“附件”，作為補打憑證附件）

14.加蓋印章（在記賬憑證上加蓋“核算用章”，在存單、存折上加蓋“核算用章”）

15.票據(jù)、現(xiàn)金復(fù)位（將記賬憑證和現(xiàn)金放入票隔箱?，F(xiàn)金按券別依次放好。桌面恢復(fù)到收款前狀態(tài)，做到一筆一清）

16.遞交客戶（將存單、存折、客戶身份證件、銀行卡、銀行憑證客戶聯(lián)等交還客戶）17.道別客戶（詢問客戶：“請問您還需要辦理什么業(yè)務(wù)嗎？”若不需要，微笑道別：“再見，請慢走！”）

現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù)

3.收取單證（大額，提前收取身份證在）4.審核單證 5.選用憑證 6.簽記金額

7.錄入操作（存單全額 2724

存折全額 2727

部提 2722）

8.驗證密碼 9.權(quán)限控制 10.券別登記 11.打印憑證 12.核對憑證 13.客戶確認 14.核對簽名 15.加蓋印章 16.票據(jù)復(fù)位 17.遞交客戶 18.道別客戶

匯款業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問客戶 2.復(fù)述業(yè)務(wù)

3.收取單證（大于1W；4.審核單證 5.清點現(xiàn)金

6.錄入操作（2713）7.驗證密碼 8.權(quán)限控制 9.打印憑證 10.核對憑證 11.客戶確認 12.核對簽名 13.加蓋印章

14.票據(jù)、現(xiàn)金復(fù)位 15.遞交客戶 16.道別客戶

轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)處理流程 1.詢問客戶 2.收取單證 3.審核單證 4.選用憑證 5.復(fù)述業(yè)務(wù) 6.簽記金額

7.錄入操作（2920）8.驗證密碼 9.權(quán)限控制 10.打印憑證 11.核對憑證 12.客戶確認 13.核對簽名 14.加蓋印章 15.票據(jù)復(fù)位

現(xiàn)金匯款收取身份證）

16.遞交客戶 17.道別客戶

第二篇：4 個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

一、單項選擇題

1、理財金客戶辦理存款證明免費，貸款證明、信用卡守信證明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（）A、不負責(zé)任 B、負全部責(zé)任 C、負部分責(zé)任 D、視情況而定 答案：A

3、以下關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法錯誤的有（）A、可以開通余額變動短信提醒功能 B、可以簽訂自動還款協(xié)議

C、卡片可以在異地用電話啟用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客戶申請辦理儲蓄帳戶密碼修改，下面說法哪一個正確：（）A、必須客戶本人辦理，并提供有效的證件 B、客戶可以知道賬戶的原密碼，亦可以不知道 C、必須回原開戶網(wǎng)點辦理 D、可以委托他人辦理 答案：A

5、下列哪種個人業(yè)務(wù)能由代理人辦理？（）

A、理財產(chǎn)品購買 B、基金購買 C、信用卡取款 D、賬戶開立 答案：D

6、客戶持教育儲蓄存折向營業(yè)機構(gòu)申請辦理到期銷戶時，如果不能提供“證明”，那么，其利息只能按（）。A、按相應(yīng)的整存整取利率檔次計息 B、活期計息 C、按相應(yīng)的零存整取利率檔次計息 D、不計息 答案：C

7、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品的起購金額為()A、30萬 B、20萬 C、15萬 D、5萬 答案：D

8、制定《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，是為了保證個人存款賬戶的()，維護存款人的合法權(quán)益。

A、保密性 B、差異性 C、真實性 D、創(chuàng)新性 答案：C

9、目前發(fā)行的憑證式國債，若提前支取按存單面額的多少收取手續(xù)費()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、參加“基金定投”計劃申購最低起點金額為（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、儲蓄國債是指()A、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 B、財政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債的不可流通人民幣債券

C、財政部在境內(nèi)發(fā)行，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券

D、境內(nèi)發(fā)行，通過試點銀行面向個人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國債（含電子記賬憑證式國債）的不可流通人民幣債券 答案：A

12、以下哪種業(yè)務(wù)允許代辦（）

A、基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) B、個人客戶信息采集 C、基金分紅方式變更申請 D、借記卡換卡不換號申請 答案：B

13、憑證式國債發(fā)行起點金額為（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、個人聯(lián)名賬戶開戶時約定的聯(lián)名賬戶所有人數(shù)，最多不能超過()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“靈通快線”超短期理財產(chǎn)品交易時間是每個工作日的()A、07：00-15：30之間 B、08：00-16：30之間 C、09：00-15：30之間 D、09：30-15：00之間 答案：C

16、我行私人銀行客戶的達標資產(chǎn)標準是（）

A、200萬元 B、500萬元 C、800萬元 D、1000萬元 答案：C

17、人民幣個人小額存款賬戶是指在我行日均存款余額不足（）元的賬戶

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，下列表述錯誤的是()A、外國公民可將護照作為實名證件 B、臨時身份證也是有效的實名證件

C、國家公務(wù)員的工作證、司機的駕駛證可作實名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實名證件 答案：C

19、個人儲蓄正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請書保管期限為（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、對個人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（）外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個人查詢

A、行政機關(guān) B、國家機關(guān) C、強制執(zhí)行 D、國家法 律、行政法規(guī)另有規(guī)定 答案：D

21、客戶在辦理異地口頭掛失止付的有效期為（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根據(jù)《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，金融機構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個人客戶開立賬戶的，由中國人民銀行給予該金融機構(gòu)警告，可以處()的罰款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、應(yīng)急付款業(yè)務(wù)最高限額為（）元（含）人民幣或相當(dāng)于()元人民幣的外幣。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹靈通卡卡內(nèi)賬戶由（）組成。

A、活期戶和定期一本通戶 B、單幣種戶和多幣種戶 C、基本賬戶和非基本賬戶 D、基本賬戶和一般賬戶 答案：C

25、客戶申請修改借記卡密碼，使用“1209借記卡/儲蓄賬戶密碼調(diào)整”交易，摘要選擇()A、密碼變更 B、密碼修改 C、密碼重置 D、密碼更新 答案：B

26、某支行某柜員為客戶辦理個人活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，軋賬時發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證寫錯金額，通知客戶后客戶委托其補制傳票，柜員便自行代客戶重新填寫個人業(yè)務(wù)憑證（填單）并委托保安簽上客戶名字，這一行為是（）

A、代客簽名 B、不屬于自辦業(yè)務(wù) C、為客戶服務(wù) D、不是代客簽名 答案：A

27、存款人向營業(yè)網(wǎng)點提出申請查詢借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）賬戶子賬戶信息等賬戶信息時，需提供（）A、存款人介質(zhì)，本人有效身份證件 B、存款人介質(zhì) C、本人效身份證件 D、存款人介質(zhì)，本人及代理人有效身份證件答案：A

28、聯(lián)機交易查詢的個人歷史明細記錄最長可查詢()的記錄。A、2年（含2年）以內(nèi) B、3年（含3年）以內(nèi) C、半年（含半年）以內(nèi) D、1年（含一年）以內(nèi) 答案：D

二、多項選擇題

1、當(dāng)前關(guān)于開立資信證明收費標準以下說法正確的是（）A、個人存款證明50元/份 B、個人貸款證明100元/份 C、個人信用卡守信證明100元/份

D、存款發(fā)生額、本外幣理財產(chǎn)品交易記錄、信用卡信用額度證明50元/份 答案：ABCD

2、我行“靈通快線”滾動型產(chǎn)品投資周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、無固定期限 答案：ABC

3、辦理保管箱業(yè)務(wù)中，應(yīng)認真查驗客戶身份，鑒定其資格，有哪種情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱。（）

A、申請開箱人身份證件、身份認證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符； B、代理人申請開箱未經(jīng)授權(quán)； C、聯(lián)名租用人現(xiàn)場發(fā)生爭執(zhí)、糾紛；

D、未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費及滯納金等； E、接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；

F、保管箱被公安司法部門認定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、個人存款業(yè)務(wù)主要包括（）和個人通知存款。A、定期儲蓄存款 B、個人結(jié)算存款 C、定活兩便儲蓄存款 D、活期儲蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推動閃酷卡的發(fā)卡量的同時，應(yīng)確?？ㄆ模ǎ、使用率 B、啟用率 C、動卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出國金融服務(wù)包括（）A、外匯匯款 B、旅行支票

C、信用卡 D、資信證明 E、開戶見證 答案：ABCDE

7、客戶向營業(yè)機構(gòu)申請對其購買的已到期的保險產(chǎn)品滿期給付時，須向柜員提供()等各類保險憑證，填寫《保險合同變更申請書》（視保險公司要求）。A、投保單

B、借記卡（工銀財富理財金賬戶卡、理財金賬戶、靈通卡）或活期存折

C、本人有效身份證件 D、《保險單》 答案：BCD

8、客戶向原受理掛失業(yè)務(wù)的營業(yè)機構(gòu)申請辦理借記卡或儲蓄存單（折）掛失申請書的掛失時，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和（）等信息，填寫新的掛失申請書，在“掛失內(nèi)容”項的“其他”欄中填寫“申請書掛失”。A、存款人姓名 B、儲蓄種類 C、賬（卡）號、開戶時間 D、賬戶金額 E、通訊住址 F、原掛失業(yè)務(wù)辦理時間 答案：ABCDE

9、下列有權(quán)扣劃個人存款的單位有（）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機關(guān) C、公安機關(guān) D、海關(guān) 答案：ABD

10、個人活期存款包括（）

A、個人結(jié)算賬戶 B、活期儲蓄存款 C、定活兩便儲蓄存款 D國庫券 答案：ABC

11、儲蓄機構(gòu)辦理儲蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款預(yù)約 E、為存款人保密 答案：ABCE

12、憑證式國債具備以下特點：（）

A、可以掛失 B、可以提前兌付 C、可以辦理質(zhì)押貸款 D可以流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABC

13、哪些小額活期存款帳戶可以免收帳戶服務(wù)管理費？()A、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際信用卡賬戶； B、代發(fā)低保存款賬戶；

C、代發(fā)社保存款賬類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)、、療保險賬戶）；

D、用于購買開放式基金和人民幣理財產(chǎn)品的賬戶、記賬式國債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶

E、代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費用的賬戶 答案：ABCDE

14、個人存款資信證明的下列說法正確的是：（）A、資信證明具有經(jīng)濟擔(dān)保作用，但不能作為提取存款的憑證。B、允許辦理資信證明的存款（憑證）種類包括：本外幣活期、定期儲蓄和憑證式國債。

C、資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對賬戶進行凍結(jié)。D、一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。答案：BCD

15、關(guān)于零存整取儲蓄未存或漏存的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有()A、未補存或漏存次數(shù)不限

B、未補存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約 C、違約后存入的部分，按活期存款利率計付利息 D、漏存次數(shù)超過兩次的視為違約 答案：ACD

16、掛失業(yè)務(wù)受理范圍為()A、存單（折）、卡的正式掛失 B、密碼掛失

C、“理財金帳戶”對帳簿 D、個人存款證明掛失 答案：AB

17、請選出總行關(guān)于個人金融業(yè)務(wù)的嚴禁條款（）A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時為客戶保管存單（折、卡、有價單證）C、營業(yè)時間內(nèi)擅自離開營業(yè)網(wǎng)點 D、單人保管和使用營業(yè)網(wǎng)點大門鑰匙 答案：ABCD

18、關(guān)于密碼重置業(yè)務(wù)敘述不準確的是()A、不需要輸入原密碼 B、需要輸入原密碼

C、不需要輸入原密碼，由機器自動生成隨機密碼 D、需要輸入原密碼，并由機器自動生成隨機密碼 答案：BCD

三、判斷題

1、小額帳戶收費按3元/季收取。（）答案：v

2、客戶辦理書面正式掛失七天后，申請掛失人可委托直系親屬，憑掛失申請書，掛失人、代辦人有效身份證件及直系親屬關(guān)系證明，到原掛失營業(yè)機構(gòu)辦理補領(lǐng)、更換新存款憑證或支取存款業(yè)務(wù)手續(xù)。（）答案：X

3、兩卡一U盾”開戶交易整合靈通卡卡啟用、貸記卡開戶、個人電子銀行注冊、自動還款注冊、電子銀行增加注冊賬戶和2990工行信使服務(wù)定制等功能。（）答案：V

4、對客戶存單（存折）遺失、密碼同時遺忘的情況，如客戶本人辦理，視金額大小情況，小于1萬元以下，可及時辦理掛失業(yè)務(wù)并補發(fā)存單（存折）手續(xù)。（）答案：X

5、客戶因為定期一本通存折磁條損壞、記錄錯誤等情況使存折無法繼續(xù)使用時，營業(yè)網(wǎng)點作非正常換折時，不用驗證客戶存折密碼。（）答案：X

6、外幣定期整存整取的起存金額為不低于人民幣50元的等值外幣。（）答案：V

7、客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營管理方式。（）答案：X

8、開放式基金的基金份額，經(jīng)基金管理人申請，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準，可以在證券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投資者是基金財產(chǎn)的所有者，基金投資收益全部歸基金投資者所有。（）答案：X

10、保險投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標的理財產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標的產(chǎn)品。（）答案：V

11、經(jīng)辦基金、銀保通等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點由經(jīng)辦柜員打印相應(yīng)網(wǎng)點軋賬單。（）答案：X

12、客戶在網(wǎng)上銀行購買理財產(chǎn)品，可不做個人風(fēng)險評估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項存款，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓C處申請辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）答案：V

14、因出國留學(xué)需要辦理多份存款證明的，對于相同證明的同一存款可以出具多份存款證明。（）答案：V

15、個人通知存款支取時，金融機構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，實行“利隨本清”。（）答案：V

16、通知存款對已辦理通知手續(xù)而未支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計息，實際存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、個人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（）答案：X

18、學(xué)生證、機動車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實名證件使用。（）答案：V

19、《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時，都應(yīng)當(dāng)提供真實有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：V 20、憑證式國債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。（）答案：V

個人金融業(yè)務(wù)答案： 單選題：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多選題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判斷題：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第三篇：農(nóng)村信用社個人金融業(yè)務(wù)

個人金融業(yè)務(wù)

什么是個人人民幣活期存款?

個人人民幣活期存款是存款時不限定存期，可隨時存取的業(yè)務(wù)。個人人民幣活期存款賬戶分為個人結(jié)算賬戶和個人儲蓄賬戶兩種。

1.個人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費、結(jié)算等需要，憑個人有效身份證件以自然人名稱在營業(yè)機構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。

2.個人儲蓄賬戶是指自然人憑個人有效身份證件以自然人名稱在儲蓄機構(gòu)開立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲蓄存款賬戶。個人儲蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

產(chǎn)品特色：

方便您將個人生活待用款和暫時不用款暫存；存款、取款靈活方便；在通存通取區(qū)域內(nèi)我社（行）的任一營業(yè)網(wǎng)點可以辦理存取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)；還具有代收代付、代發(fā)工資等功能。辦理流程

開戶

客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項并約定支取方式等，營業(yè)機構(gòu)審核無誤后，簽發(fā)存款憑證。續(xù)存和支取

客戶憑存款憑證和約定的支取方式辦理續(xù)存和支取。銷戶

客戶不再需要該賬戶時，可到銀行辦理銷戶。

什么是人民幣整存整取定期儲蓄存款？

是存款時約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。整存整取定期儲蓄存款起存金額為50元，存期分為三個月、半年、一年、二年、三年、五年。產(chǎn)品特色

為您帶來較高的利息收入；提供約定轉(zhuǎn)存功能；在廣西區(qū)內(nèi)我社（行）的任一營業(yè)網(wǎng)點可以辦理取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。支?。捍婵畹狡谥r，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

什么是人民幣零存整取定期儲蓄存款？

人民幣零存整取定期儲蓄存款是存款時約定存期，按月定額存儲，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途

如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息；違約后存入的部分，支取時按活期存款利率計付利息。產(chǎn)品特色：

可以使您在獲得高于活期儲蓄存款利息收入的同時，集零成整，有計劃性、約束性、積累性的積攢財富。辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫儲蓄存款憑條，與銀行約定每月存儲金額和存期，交存一定金額，柜員審核無誤后開具存款憑證。

續(xù)存：在存期內(nèi)，每月固定存入一定的金額，中途如有漏存，須在下月補存，未補存者，到期支取時按照實際存入的金額和期限計息。

自動續(xù)存：客戶可以約定零存整取賬戶進行自動供款，即在開立零存整取存款時，由客戶指定某一活期存款賬戶，系統(tǒng)自動按月從該活期賬戶扣劃相應(yīng)金額至零存整取賬戶。支取：辦理提前支取需憑有效身份證件，但不辦理部分提前支取。

什么是人民幣整存零取定期儲蓄存款？

人民幣整存零取定期儲蓄存款是存款時約定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的業(yè)務(wù)。整存零取定期儲蓄存款起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分為一個月、三個月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。產(chǎn)品特色：

整存零取定期儲蓄具有計劃性強的特點，可以幫您獲得較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時由客戶與銀行協(xié)商確定支取期限和每次支取金額。

提前支?。嚎蛻粼诖嫫趦?nèi)如有急需，可持存款憑證及有效身份證件辦理全部提前支取。

什么是人民幣存本取息定期儲蓄存款？

人民幣存本取息定期儲蓄存款是存款時約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的業(yè)務(wù)。存本取息定期儲蓄存款起存金額為5000 元,存期分為一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期確定后，中途不得變更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可隨時取息，但不計復(fù)利。產(chǎn)品特色

存本取息定期儲蓄可以分期付息，并且可以獲得比較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時由銀行按本金和約定的存期計算出每期應(yīng)向儲戶支付的利息數(shù)，簽發(fā)存折，儲戶憑存折分期取息。

支?。豪⒖梢苑执沃?，但取息期確定后，中途不能變更，到期后本金一次性支取。

什么是定活兩便定期儲蓄存款？

定活兩便儲蓄存款是存款時不約定存期，一次性存入本金，可隨時一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。定活兩便儲蓄存款起存金額為50元。

產(chǎn)品特色

方便靈活，收益較高；手續(xù)簡便，利率合理。存款期限不受限制，適合存款期限不確定的客戶。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無誤后開具定活兩便儲蓄存單。支?。嚎蛻艨筛鶕?jù)需要隨時提取。

利息如何計算：存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折計息；存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折計息。

什么是人民幣教育儲蓄存款？

教育儲蓄是為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實行利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每戶本金最高限額為2萬元，不可一次性躉存2萬元。存期分為一年、三年、六年。

①教育儲蓄對象為在校小學(xué)四年級（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時，三個學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬元教育儲蓄的免稅優(yōu)惠。

②教育儲蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者按照零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。

③教育儲蓄支取時必須全額支取，到期或提前支取時，必須憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時，還必須同時出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。

④不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。產(chǎn)品特色

教育儲蓄為特殊的零存整取定期儲蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅、定向使用等特點。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲，積蓄資金，為您解決子女非義務(wù)教育支出的需要。辦理流程:

開戶：辦理開戶時，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實名證件到營業(yè)網(wǎng)點以客戶本人的姓名開立存款賬戶。代理人代為辦理時，代理人還必須同時出具自己的有效實名證件。

續(xù)存：開戶后可以選擇按月自動供款方式存入, 也可根據(jù)自身收入情況與營業(yè)網(wǎng)點協(xié)商存入次數(shù)和存入金額。存入次數(shù)要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補齊，未補存者按照零存整取定期儲蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。存入金額，本金合計最高不超過2 萬元。教育儲蓄不支持預(yù)存。支?。航逃齼π畹狡谥?。客戶憑存折和教育儲蓄支取證明支取存款時享受利率優(yōu)惠，免征儲蓄存款利息所得稅。儲戶不能提供“證明”的，其教育儲蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲蓄存款利率計息。并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

逾期支取：教育儲蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲蓄存款利率計付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲蓄存款利息所得稅。

利息計算:教育儲蓄實行利率優(yōu)惠。一年期、三年期的教育儲蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲蓄存款利率計息；六年期的教育儲蓄按開戶日五年期整存整取定期儲蓄存款利率計息。教育儲蓄在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計息。

什么是個人人民幣通知存款？

個人人民幣通知存款是存款時不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時需提前通知營業(yè)機構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。

①個人通知存款起存金額和最低支取金額均為5萬元（含）人民幣。

②個人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。③存款人辦理七天通知存款可于存款時與營業(yè)機構(gòu)約定是否辦理通知自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。自動轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指7天為一個存款周期，每存滿7天，計算機系統(tǒng)自動進行一次結(jié)息，次日將本金和利息一并（扣除利息稅）自動轉(zhuǎn)入下一個存款周期。

④個人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。產(chǎn)品特色：

存款利率高于活期儲蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。辦理流程

客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開立存單時注明“通知存款”字樣。

通知存款存入時，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實際存期計息，利隨本清。

客戶一次全部支取通知存款時，由銀行收回存單，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取通知存款時，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。通知存款支取時，必須提前1 天或7 天通知銀行。

什么是人民幣定期一本通？

人民幣定期一本通是指集不同檔次的定期儲蓄存款于一個存折的存款方式。使用一本存折實現(xiàn)了對人民幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。定期一本通整存整取定期儲蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年

產(chǎn)品特色

定期一本通是對定期賬戶進行集中管理的一種手段，其核心實質(zhì)仍是整存整取定期儲蓄，功能等同整存整取定期儲蓄賬戶。

客戶通過一本存折可以了解在銀行的所有定期存款情況。享受銀行優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件開立定期一本通存折，然后辦理開戶。申請開戶時，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。

支?。捍婵畹狡谥r，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計付本金和利息。提前支取：客戶可以根據(jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

融資業(yè)務(wù)

農(nóng)戶小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽，在核定的貸款額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

貸款對象：長期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括長期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，以及國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶 申請基本條件:

（1）從事正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，收入來源合法、可靠；（2）具有完全民事行為能力；

（3）具有較強的償貸能力；信用記錄良好。貸款用途：

（1）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營貸款；

（2）農(nóng)村工商業(yè)、運輸業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、餐飲業(yè)等生產(chǎn)或流通活動（3）購置大件生活用品、建房、購房等生活消費貸款;（4）上學(xué)、治病等生活支出。

貸款期限：根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點、貸款項目生產(chǎn)周期和借款人的綜合還款能力等因素靈活確定貸款期限。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款

農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指5戶以上（含）沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶，在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，以各自的信用互為擔(dān)保，廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)對聯(lián)保小組成員提供的貸款。貸款對象：自愿組成5（含）戶農(nóng)戶以上的聯(lián)保小組成員。申請基本條件：

(1)聯(lián)保成員必須在農(nóng)村合作金融機構(gòu)的營業(yè)轄區(qū)范圍內(nèi)有常住戶口和固定住所。

(2)具有完全民事行為能力；(3)遵守聯(lián)保協(xié)議，信用良好；

(4)從事正常生產(chǎn)經(jīng)營活動，有還本付息能力。

貸款用途：用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、個體工商戶從事與農(nóng)業(yè)有關(guān)的加工業(yè)、手工制造業(yè)、運輸業(yè)、流通業(yè)等。

貸款期限：根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營周期確定貸款期限，最長不超過3年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機構(gòu)與借款協(xié)商確定。

青年創(chuàng)業(yè)貸款

青年創(chuàng)業(yè)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)向廣大優(yōu)秀、誠信青年發(fā)放的支持其積極創(chuàng)業(yè)的人民幣貸款。

貸款對象：凡年齡在45周歲以下，有一定勞動技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀守法、誠實守信、無不良信用記錄、有強烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)秀青年，接受各種勞動技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮。申請基本條件:

（1）年齡在18周歲以上,45周歲以下,具有完全民事行為能力的自然人；（2）具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口和固定住所；

（3）有一定勞動技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀守法、誠實守信、無不良信用記錄;（4）有強烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ),接受各種勞動技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮;（5）借款人自籌資金不得低于30%。

貸款用途:用于借款人自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營所需的開辦經(jīng)費和流動資金。貸款期限：青年創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般在3年以內(nèi)，最長不超過5年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

庫區(qū)移民補助權(quán)利質(zhì)押貸款

庫區(qū)移民補助權(quán)利質(zhì)押貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)根據(jù)庫區(qū)移民后期補助權(quán)利價值總額及借款人具體資金要求發(fā)放的,以其后期補助權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保的人民幣貸款。貸款對象:在農(nóng)合機構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)有固定住所或常住戶口，并具有完全民事行為能力和償還貸款本息能力，因各大中型水庫建設(shè)而被納入庫區(qū)移民專項扶持范圍的農(nóng)村移民。申請基本條件：

（1）被納入庫區(qū)扶持范圍，具有定期從移民局有關(guān)部門領(lǐng)取補償補助和后期扶持資金的權(quán)利，且當(dāng)?shù)匾泼袂捌谘a償資金和后期扶持資金專戶在農(nóng)合機構(gòu)開立，并由農(nóng)合機構(gòu)發(fā)放；（2）自愿以補助權(quán)利作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保，每月按時將還本付息額存入農(nóng)合機構(gòu)貸款關(guān)聯(lián)賬戶，并委托農(nóng)合機構(gòu)按期劃扣償還貸款本息；

（3）表現(xiàn)良好，無違規(guī)、違紀行為，信用觀念強，資信狀況良好，無拖債、賴債行為；（4）自愿接受農(nóng)合機構(gòu)信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（5）原則上不超60周歲。

貸款用途：可用于購（建）住房、裝修房屋、購買農(nóng)用機具或其他大額耐用消費品及生產(chǎn)、經(jīng)商、生活支出。

貸款期限：原則上在3年以內(nèi)（含3年），最長可以達8年。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

生源地助學(xué)貸款

生源地助學(xué)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機構(gòu)向高中及高中以上學(xué)校的全日制學(xué)生或其法定監(jiān)護人發(fā)放的，扶持貧困家庭學(xué)生完成全日制學(xué)歷教育的商業(yè)性助學(xué)貸款。

貸款對象：因家庭貧困無法支付學(xué)習(xí)費用的高中及高中以上全日制公辦學(xué)校在校學(xué)生，包括高中生、中專生、大專生、大學(xué)本科生和研究生（含碩士研究生和博士研究生）。貧困家庭學(xué)生年滿18周歲的，以學(xué)生本人為借款人，貧困家庭學(xué)生未滿18周歲的，以學(xué)生的法定監(jiān)護人為借款人。申請基本條件：

（1）貸款扶持的貧困家庭學(xué)生應(yīng)持有高中及高中以上公辦學(xué)校的入學(xué)通知書、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；

（2）借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，必須是年滿18周歲，有合法有效的身份證件，具有完全民事行為能力的中國公民；

（3）借款人屬法定監(jiān)護人的，應(yīng)當(dāng)是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，其家庭住址和經(jīng)辦信用社應(yīng)為同一所在地；保證人必須是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；

（4）遵守國家法律法規(guī)和學(xué)校紀律，無違法違紀行為；（5）學(xué)習(xí)勤奮，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

（6）家庭經(jīng)濟確實特別困難，在校期間的經(jīng)費來源（包括學(xué)生的勞動所得）不足以支付完成學(xué)業(yè)所需的基本費用（包括學(xué)費、住宿費、生活費等）。

貸款用途：貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款可以用于貧困家庭學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費、住宿費、生活費等。貸款期限:

（1）以高中生為助學(xué)貸款對象的，以未完成高中學(xué)業(yè)的年限加上大學(xué)本科四年再增加三年的寬限期作為最長貸款期限（包括高中畢業(yè)就讀中專或大專學(xué)校的，最長期限均不超過10年;（2）以在讀中專、大專、大學(xué)本科為助學(xué)貸款對象的貧困家庭學(xué)生，以未完成當(dāng)前學(xué)歷所需的年限增加三年的寬限期作為最長貸款期限。

貸款利率：以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準，并在中國人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

第四篇：銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融業(yè)務(wù)各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務(wù)。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

四是客戶維護能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰祝婵顔栴}也不容忽視。

1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。

3、大型商貿(mào)市場拓展不力。雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。

二、20××年旺季目標任務(wù)

當(dāng)季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務(wù)再上新臺階

今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務(wù)。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責(zé)力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實施“客戶服務(wù)精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機制，促進服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點的競爭能力

要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責(zé)集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實務(wù)培訓(xùn)；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。

五、強化風(fēng)險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務(wù)、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風(fēng)險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強日常監(jiān)測督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第五篇：銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個人金融業(yè)務(wù)認真貫徹落實省、市行工作要求，注重儲蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財業(yè)務(wù)市場，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進營銷渠道和隊伍建設(shè)，個人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢頭。

一、20××年個金工作成績顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營形勢復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅定信心，扎實工作，全行各項業(yè)務(wù)經(jīng)營保持快速健康發(fā)展，特別個人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻，個人金融業(yè)務(wù)各項指標呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢。

一是個人金融資產(chǎn)增勢迅猛。今年以來，全行始終將儲蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭先進位作為考核存款工作成效的基本標準，在全行扎實開展旺季儲蓄存款競賽、批量營銷競賽、代發(fā)工資專項競賽等系列營銷活動，加強個金與公司部門的捆綁營銷，抓住市場信息，制定項目攻關(guān)計劃，實現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時，深化儲蓄存款和理財業(yè)務(wù)的互動發(fā)展，大力營銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品，實現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運作。全年，銷售全口徑個人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強與國土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對全縣20多個項目篩選基礎(chǔ)上，重點營銷××、××項目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個人貸款的發(fā)展上，始終堅持以客戶為中心，以市場為導(dǎo)向的經(jīng)營宗旨，調(diào)整充實營銷力量，優(yōu)化勞動組合，提高工作效率，實施限時服務(wù)。對重點房地產(chǎn)開發(fā)項目和重點市場，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊營銷，實現(xiàn)營銷儲備一批、評估報批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時，抓住房地產(chǎn)市場回暖的機遇，組成營銷小分隊，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場，營銷開發(fā)貸款、個人住房貸款、個人消費和個人經(jīng)營等貸款業(yè)務(wù)，主動出擊，營銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項個人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個人住房貸款增加12093萬元、個人消費（含經(jīng)營貸款）增加2746萬元，個人信貸業(yè)務(wù)增長額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個百分點。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場第一。

三是個人中間業(yè)務(wù)收入快速增長。為確保個人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營銷活動，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動客戶持卡需求，有效激勵持卡人刷卡消費，促進銀行卡消費額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費收入達到79.5萬元、個人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動慢的情況下，全年實現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強對優(yōu)質(zhì)客戶的維護，積極運用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢產(chǎn)品 競爭和維護客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點柜員和客戶經(jīng)理營銷保險、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎品”全部兌現(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實現(xiàn)個人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤目標順利達成貢獻作出重要支撐。

四是客戶維護能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護工作，根據(jù)市分行貴賓理財中心考核辦法，落實行長、分管行長、網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理的日常對中高端客戶的維護責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標納入網(wǎng)點主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈送禮品、舉辦理財沙龍、健康增值服務(wù)等活動開展高端客戶的維護工作。11月末，全行個人中高端戶數(shù)量達到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

1、市場競爭力不強問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標在同業(yè)競爭中處于弱勢。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實，如客戶維護工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動營銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識和能力較弱，在一項新產(chǎn)品推出時，不少網(wǎng)點會出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識不強柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營銷產(chǎn)品時，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營銷意識不強。

3、大型商貿(mào)市場拓展不力。雖然我行對大型商貿(mào)市場的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠遠沒有到位，表現(xiàn)在：對各類商貿(mào)缺乏針對性的產(chǎn)品包裝和組合營銷方案，對市場的營銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時，對個體經(jīng)營者的融資需求，一直缺少對應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場、個體經(jīng)營者之中。

4、中高端客戶維護工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點對中高端客戶維護工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點主任對支行決策布置落實不到位，執(zhí)行力有待進一步提升。

二、20××年旺季目標任務(wù)

當(dāng)季新增儲蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險銷售1800萬元；個人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機遇，促進個金業(yè)務(wù)再上新臺階

今年，我國經(jīng)濟已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計今后一段時期我國經(jīng)濟仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財需求也將進一步擴大，這為個金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場空間和機遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認識和定位個金業(yè)務(wù)。增 4 強機遇意識和緊迫感，要主動出擊、大力競爭，花大力氣提高我行的市場份額。支行將加大個金指標問責(zé)力度，確保提升市場位次和份額。

(二)開拓市場，夯實個金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實際，要重點抓住以下幾個方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場的營銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量儲蓄的營銷。主要包括拆遷補償款、企業(yè)改制安置費、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場的營銷。明年要成功競爭專業(yè)市場3個，投放個人經(jīng)營貸款1億元。四是個人住房市場營銷。明年要營銷兩個以上的開發(fā)項目，確保每個項目實現(xiàn)按揭貸款目標。五是個人理財市場營銷。20××年，個人理財產(chǎn)品銷售額要達到1億元。在重點做好以上五類市場拓展的同時，還要加強第三方存管市場、個人外匯業(yè)務(wù)市場、私人銀行業(yè)務(wù)市場的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團隊、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實施“客戶服務(wù)精細化項目”，建立營業(yè)網(wǎng)點、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機制，促進服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強隊伍建設(shè)，提升營業(yè)網(wǎng)點的競爭能力

要配足配強網(wǎng)點的營銷人員，充實客戶經(jīng)理隊伍。成立由對公、對私、個貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團隊，負責(zé)集群類市場的調(diào)研分析、上門營銷、維護管理，保證我行集群式營銷模式的有效實施。對網(wǎng)點管理人員強化經(jīng)營管理、市場營銷、隊伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實務(wù)培訓(xùn)；對客戶經(jīng)理強化金融理財師資格、市場環(huán)境、營銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營銷隊伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實戰(zhàn)能力。

五、強化風(fēng)險防范，提高個金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險防范上，我們要警鐘長鳴，全行要注重對客戶經(jīng)理行為動態(tài)管理，要定期召開個人客戶經(jīng)理行為動態(tài)分析會，全面、及時了解和掌握個人客戶經(jīng)理的日常行為動態(tài)，切實加強對個人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強對個人理財業(yè)務(wù)和各項產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險評估、產(chǎn)品風(fēng)險揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項工作。積極探索建立客戶回訪制度，對重點業(yè)務(wù)、重點客戶進行回訪，對個人客戶經(jīng)理的工作進行評價和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險和操作風(fēng)險。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個人貸款風(fēng)險管理重點。加強合作機構(gòu)準入管理，堅持落實雙人見客、面談面簽、實地看房、換手操作等制度，按項目建立期房抵押登記臺賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強日常監(jiān)測督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營環(huán)境。

個人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日