第一篇：個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

回顧走過的一年，所有的經(jīng)歷都化作一段美好的回憶，結(jié)合自身工作崗位，一年來取得了部分成績(jī)，但也還存在一定的不足。在我行進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，提升服務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷。我們支行從人員配置進(jìn)行了部分調(diào)整，安排了低柜銷售人員，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)得到初步的發(fā)展，開始嘗試向中高端客戶提供專業(yè)化個(gè)人投資理財(cái)綜合服務(wù)。我也從低柜調(diào)整到理財(cái)室從事個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。雖然在工作中遇到諸多的困難和問題。但是，在分行個(gè)金部理財(cái)中心的指導(dǎo)下、支行領(lǐng)導(dǎo)高度重視下，建設(shè)隊(duì)伍、培養(yǎng)人才、抓業(yè)務(wù)發(fā)展、以新產(chǎn)品拓展市場(chǎng)，加大營(yíng)銷工作。以下是11年度個(gè)人工作總結(jié)報(bào)告：

一、17年具體工作總結(jié)：

客戶維系、挖掘、管理、個(gè)人產(chǎn)品銷售工作：

1.抓基礎(chǔ)工作，做好銷售工作計(jì)劃，挖掘理財(cái)客戶群;通過前臺(tái)柜臺(tái)輸送，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)，重點(diǎn)發(fā)展vip客戶，新增vip貴賓客戶;

2.進(jìn)一步收集完善客戶基礎(chǔ)資料，運(yùn)用銀掌柜crm系統(tǒng)將客戶關(guān)系管理，資金管理，投資組合管理融合在一起，建立了部分客戶信息.在了解客戶基本信息對(duì)客戶進(jìn)行分類維系的同時(shí).進(jìn)行各種產(chǎn)品銷售，積極營(yíng)銷取得了一些成效;

3.加強(qiáng)了宣傳，通過報(bào)社、移動(dòng)短信，展版張貼，led橫幅等方式傳遞信息，起到一些效果;

4.結(jié)合市場(chǎng)客戶投資理財(cái)需求，按照上級(jí)行工作部署進(jìn)一步推進(jìn)新產(chǎn)品上市，如人民幣周末理財(cái)、安穩(wěn)回報(bào)系列、中銀進(jìn)取搏弈理財(cái)?shù)?、以及貴金屬的銷售。

自身培訓(xùn)與學(xué)習(xí)情況：

在省分行的高度重視下，今年三月份通過全省對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理經(jīng)過選拔和內(nèi)部考核后，脫產(chǎn)參加接受西南財(cái)大afp資格正規(guī)課程培訓(xùn)。在自身的努力學(xué)習(xí)下，今年7月通過了全國(guó)組織的afp金融理財(cái)師資格認(rèn)證考試，并于10月取得資格證書;通過afp系統(tǒng)規(guī)范培訓(xùn)，經(jīng)過本階段的學(xué)習(xí)后，提升了自己素質(zhì)，在工作中，作為銀行的職員，在為客戶做投資理財(cái)方案時(shí)，根據(jù)不同的客戶，適當(dāng)?shù)嘏渲酶鞣N金融產(chǎn)品，把為客戶創(chuàng)造最大的投資回報(bào)作為自己的工作目標(biāo)。能將所學(xué)知識(shí)轉(zhuǎn)化為服

務(wù)客戶的能力，結(jié)合我行實(shí)際情況參加it藍(lán)圖培訓(xùn)，不斷提高自己業(yè)務(wù)能力

二、存在的不足：

盡管我行理財(cái)業(yè)務(wù)已得到初步發(fā)展，但由于理財(cái)業(yè)務(wù)開展起步較晚，起點(diǎn)較低，使得理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展存在規(guī)模較小，與同業(yè)比較存在較大差距，存在人員不足、素質(zhì)不高、管理未配套等問題。目前，我行為擴(kuò)大中間業(yè)務(wù)收入，僅僅在發(fā)展代理保險(xiǎn)，代售基金是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，產(chǎn)品有待更豐富，理財(cái)渠道有待拓展，我行的特色產(chǎn)品：匯聚寶，外匯寶，紙黃金，人民幣博弈等許多特色理財(cái)品種還沒完全推廣開(受營(yíng)銷人員，業(yè)務(wù)素質(zhì)等方面的制約)缺少專業(yè)性理財(cái)。

不足處：

1.基礎(chǔ)理財(cái)客戶群(中、高端客戶)較少，對(duì)客戶信息資料了解不全(地址、號(hào)碼、興趣愛好)缺少對(duì)客戶的維護(hù);

2.營(yíng)銷力度薄弱，需要團(tuán)隊(duì)協(xié)作加強(qiáng)營(yíng)銷，沒有充分發(fā)揮個(gè)人能力;

3.業(yè)務(wù)流程有待梳理整合，優(yōu)化服務(wù)提高服務(wù)質(zhì)量，多渠道從前臺(tái)向理財(cái)室輸送客戶信息;

三、來年工作打算

1.在鞏固已取得的成績(jī)基礎(chǔ)上，了解掌握個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，應(yīng)對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，進(jìn)快迅速發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，2.不斷加強(qiáng)素質(zhì)培養(yǎng)，作好自學(xué)及參加培訓(xùn);進(jìn)一步提高業(yè)務(wù)水平

3.加大營(yíng)銷力度推進(jìn)各項(xiàng)目標(biāo)工作，有效的重點(diǎn)放在客戶量的增長(zhǎng)。

4.結(jié)合我行工作實(shí)際加強(qiáng)學(xué)習(xí)，做好it藍(lán)圖新系統(tǒng)上線工作，做好XX年個(gè)人工作計(jì)劃。

在即將過去的這一年里，針對(duì)我在工作上的不足，我進(jìn)行了長(zhǎng)久的反思總結(jié)，我存著的不足之處有以下幾點(diǎn)：

第一、計(jì)劃不明確，不連貫;

第二、工作的持續(xù)跟蹤做的不到位;很多業(yè)務(wù)的開發(fā)有時(shí)候是從

老客戶的持續(xù)跟蹤開始，通過客戶轉(zhuǎn)介紹等的一些方式開發(fā)的。

第三、老客戶轉(zhuǎn)化做的不夠。

針對(duì)這幾個(gè)問題，新的一年結(jié)合工作性質(zhì)取長(zhǎng)補(bǔ)短我的工作計(jì)劃是：

第一、注重老客戶的轉(zhuǎn)化，原來有一些貸款客戶平時(shí)從銀行貸款資金一時(shí)花不完會(huì)希望做一些理財(cái)，原來我不太重視這些，現(xiàn)在已經(jīng)開始跟蹤維護(hù)。

第二、指定客戶開發(fā)計(jì)劃，從年前這段時(shí)間的市場(chǎng)開發(fā)情況來看，總結(jié)分析客戶群體，根據(jù)客戶對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的喜好和承受能力鎖定客戶群，通過參加理財(cái)講座、專業(yè)會(huì)議、社區(qū)活動(dòng)等方式跟這些群體取得聯(lián)系，開發(fā)業(yè)務(wù)。

第三、積極參加社區(qū)活動(dòng)，創(chuàng)造更多條件開發(fā)客戶資源。

第四、對(duì)于客戶的持續(xù)跟進(jìn)，要細(xì)致耐心，做好詳細(xì)的客戶跟蹤

筆記，耐心的為客戶答疑解惑，成交在于持續(xù)的跟蹤之下。

第五、積極的跟公司優(yōu)秀的同事們學(xué)習(xí)溝通。

第六、平時(shí)加強(qiáng)金融知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷的充實(shí)自己的大腦。

第七、嚴(yán)格要求自己按照以上計(jì)劃開展新一年的工作。

**年我市金融工作以加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度為主線，積極促進(jìn)信貸投放，拓寬直接融資渠道，改善金融生態(tài)環(huán)境，取得了較好效果：

一、**年重點(diǎn)工作完成情況

(一)主要指標(biāo)完成情況

1.信貸工作

**年全市各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項(xiàng)貸款余額為**億元，同比增長(zhǎng)%，比年初增加*億元，同比多增**億元，完成省政府下達(dá)新增170億元任務(wù)的104%，在全省各市中排名第2位。

上市工作

金辰機(jī)械經(jīng)過引入戰(zhàn)略投資者、確定中介機(jī)構(gòu)、完成企業(yè)改制、進(jìn)入輔導(dǎo)報(bào)備過程后，預(yù)計(jì)于**年一季度申報(bào)材料。中鎂股份、風(fēng)光化工已啟動(dòng)上市準(zhǔn)備工作，津大肥業(yè)、卓異科技等均與券商密切洽談。

3.基金融資工作

卓異裝備制造、巨成教學(xué)科技、豐華實(shí)業(yè)、風(fēng)光化工等企業(yè)與基金公司進(jìn)行了談判，擬引進(jìn)的基金規(guī)模共計(jì)億元;光大麥格理大中華基礎(chǔ)設(shè)施基金有意向控股或參股污水處理、供熱、供氣等公用事業(yè)。

4.多渠道融資工作

通過拓展融資渠道，促進(jìn)表外業(yè)務(wù)、融資租賃、信托等多途徑融資，全年多渠道融資超過260億元，完成省政府下達(dá)的170億元指標(biāo)計(jì)劃。

5.小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司行業(yè)建設(shè)工作

**年我市已批準(zhǔn)開業(yè)小額貸款公司51家、注冊(cè)資本金額為億元，當(dāng)年累計(jì)為中小企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)放貸款2083筆、金額*億元，貸款余額為億元。我市已批準(zhǔn)開業(yè)的融資擔(dān)保公司22家、注冊(cè)資本金**億元，當(dāng)年累計(jì)為*戶中小企業(yè)發(fā)放擔(dān)保貸款億元，擔(dān)保貸款余額達(dá)46億元。

主要工作

1.積極推動(dòng)信貸投放、引導(dǎo)信貸投向。一是建立信貸工作推進(jìn)協(xié)調(diào)機(jī)制，每旬調(diào)度一次信貸工作，每月最后一周對(duì)各金融機(jī)構(gòu)實(shí)行日調(diào)度、日匯總、日通報(bào)。二是設(shè)立了信貸工作目標(biāo)考核體系，將新增貸款200億元任務(wù)指標(biāo)分解到各金融機(jī)構(gòu)和各市區(qū)、園區(qū)，政府的各類存款優(yōu)先支持信貸投放突出的金融機(jī)構(gòu)。三是年初整理出我市**年有融資需求項(xiàng)目171項(xiàng)、資金需求437億元，根據(jù)資金需求組織了多渠道融資、重點(diǎn)項(xiàng)目融資及進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)推廣等多場(chǎng)專項(xiàng)對(duì)接會(huì)。四是積極引入外埠銀行，興業(yè)、光大銀行在我市的分行開業(yè)。金融辦年度工作總結(jié)金融辦年度工作總結(jié)。截至**年**月末，9家已入駐的外埠銀行貸款余額**億元，占全市貸款余額%，年度新增貸款億元，占全市新增貸款的38%。五是引導(dǎo)信貸支持中小企業(yè)及“三農(nóng)”，市人民銀行與我辦開展了金融支農(nóng)“大集”活動(dòng)，我辦下設(shè)中小企業(yè)服務(wù)中心融資平臺(tái)與國(guó)開行合作，為支持我市中小企業(yè)當(dāng)年發(fā)放貸款1億多元，到現(xiàn)在累計(jì)為300多戶中小企業(yè)發(fā)放貸款14億多元。

2.多措并舉推動(dòng)企業(yè)上市。一是推動(dòng)重點(diǎn)企業(yè)加快上市準(zhǔn)備，使**機(jī)械、中鎂集團(tuán)等企業(yè)及時(shí)啟動(dòng)了上市工作。二是加大政策扶持力度，市政府出臺(tái)了支持企業(yè)上市的政策措施，保持我市扶持資金與省政府資金同步、同比例到位。三是培育后備企業(yè)，幫助企業(yè)提升素質(zhì)、樹立形象、加快發(fā)展，爭(zhēng)取早日達(dá)到上市條件。四是為擬上市企業(yè)做好服務(wù)，協(xié)調(diào)解決土地、資金、規(guī)范等方面問題，與市工商局、市國(guó)稅局共同出臺(tái)支持企業(yè)上市政策。五是為即將啟動(dòng)的新三板和中小企業(yè)私募債工作打好基礎(chǔ)，制定了新三板的獎(jiǎng)勵(lì)政策，聯(lián)系中介機(jī)構(gòu)開展新三板和中小企業(yè)私募債的推廣培訓(xùn)。

3.加大防范和處置非法集資工作力度。一是將宣傳工作落到實(shí)處，制作了2萬副宣傳撲克發(fā)放至基層單位，組織了15個(gè)單位及各市區(qū)開展廣場(chǎng)宣傳活動(dòng)，在**日?qǐng)?bào)做了1次宣傳報(bào)道。二是抓好清理工作。全年共開展排查工作2次，現(xiàn)有待處理的案件共2起。同時(shí)準(zhǔn)確摸清聚眾上訪情況，按照區(qū)別對(duì)待的原則，做好疏導(dǎo)勸解、宣傳教育。三是制定了《營(yíng)口市人民政府金融工作辦公室關(guān)于應(yīng)對(duì)非法集資突發(fā)事件的應(yīng)急預(yù)案》。

4.提高金融創(chuàng)新能力。一是推動(dòng)港口金融創(chuàng)新，起草了報(bào)送省政府關(guān)于設(shè)立“營(yíng)口港口金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)”的請(qǐng)示，省政府批復(fù)同意后，我市分別召開了物流商貿(mào)業(yè)及金融業(yè)座談會(huì)，同時(shí)赴上海、寧波等5市學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，8月份完成了營(yíng)口金融創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)方案初稿。二是研究實(shí)施科技金融試點(diǎn)。建立風(fēng)險(xiǎn)投資基金，鼓勵(lì)科技型中小企業(yè)、風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)、民間資本參與投資，營(yíng)口惠營(yíng)公司將為種子基金提供1500萬元。

5.支持小額貸款公司和融資擔(dān)保公司發(fā)展，加強(qiáng)對(duì)兩個(gè)行業(yè)的監(jiān)管。一是積極推動(dòng)機(jī)構(gòu)設(shè)立和可持續(xù)發(fā)展。20xx年新批開業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)5家，小額貸款公司新批開業(yè)20家。網(wǎng)點(diǎn)布局更趨合理，小額貸款公司可實(shí)現(xiàn)各縣區(qū)全覆蓋。我辦分批擇優(yōu)向省開行推薦了一批小額貸款公司，爭(zhēng)取開行的融資支持。同時(shí)突出特色，培育大型、專業(yè)化小額貸款公司和融資擔(dān)保公司。二是完善行業(yè)監(jiān)管措施。推動(dòng)市區(qū)兩個(gè)行業(yè)監(jiān)管體系建設(shè)，采取市縣監(jiān)管部門聯(lián)動(dòng)、抽調(diào)協(xié)會(huì)及中介人員配合的方式進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。組織好全市小額貸款公司監(jiān)管系統(tǒng)日常使用工作，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)時(shí)監(jiān)控。三是推動(dòng)行業(yè)自律，建立健全小額貸款公司行業(yè)協(xié)會(huì)，并將協(xié)會(huì)的工作重點(diǎn)放在按季開展對(duì)從業(yè)人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)。

第二篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日?；?。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績(jī)?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬元；個(gè)人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第三篇：銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)工作總結(jié)

今年以來，全行個(gè)人金融業(yè)務(wù)認(rèn)真貫徹落實(shí)省、市行工作要求，注重儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)地位，積極拓展理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)，不斷創(chuàng)新銷售方式，加快推進(jìn)營(yíng)銷渠道和隊(duì)伍建設(shè)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)了良好的發(fā)展勢(shì)頭。

一、20××年個(gè)金工作成績(jī)顯著。

回顧20××年，在外部經(jīng)營(yíng)形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，全行上下堅(jiān)定信心，扎實(shí)工作，全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)保持快速健康發(fā)展，特別個(gè)人金融業(yè)務(wù)為全行的業(yè)務(wù)發(fā)展作出了較大的貢獻(xiàn)，個(gè)人金融業(yè)務(wù)各項(xiàng)指標(biāo)呈現(xiàn)快速發(fā)展態(tài)勢(shì)。

一是個(gè)人金融資產(chǎn)增勢(shì)迅猛。今年以來，全行始終將儲(chǔ)蓄存款作為重中之重工作來抓，把存款增量同業(yè)爭(zhēng)先進(jìn)位作為考核存款工作成效的基本標(biāo)準(zhǔn)，在全行扎實(shí)開展旺季儲(chǔ)蓄存款競(jìng)賽、批量營(yíng)銷競(jìng)賽、代發(fā)工資專項(xiàng)競(jìng)賽等系列營(yíng)銷活動(dòng)，加強(qiáng)個(gè)金與公司部門的捆綁營(yíng)銷，抓住市場(chǎng)信息，制定項(xiàng)目攻關(guān)計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)批量業(yè)務(wù)拓展日常化。同時(shí)，深化儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)業(yè)務(wù)的互動(dòng)發(fā)展，大力營(yíng)銷靈通快線、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行的封閉運(yùn)作。全年，銷售全口徑個(gè)人金融資產(chǎn)額44935萬元,同比增加20482萬元，同比增幅為83.8%。其中：儲(chǔ)蓄存款增加17380萬元，在08年較快發(fā)展基礎(chǔ)上保持一定幅度增長(zhǎng)，同比多增964萬元；銷售基金14079萬元，同比增幅為289%；銷售人民幣理財(cái)產(chǎn)品10355萬元，同比增幅為588%；銷售保險(xiǎn)3121萬元，同比增幅為7.1%。

二是個(gè)人信貸業(yè)務(wù)跨越發(fā)展。堅(jiān)持抓住住房開發(fā)貸款龍頭，關(guān)注 全縣土地拍賣信息，加強(qiáng)與國(guó)土、規(guī)劃、建設(shè)等部門聯(lián)系，在對(duì)全縣20多個(gè)項(xiàng)目篩選基礎(chǔ)上，重點(diǎn)營(yíng)銷××、××項(xiàng)目，通過省行審批額度1.74億元，開發(fā)貸款較年初凈增13900萬元。在個(gè)人貸款的發(fā)展上，始終堅(jiān)持以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)宗旨，調(diào)整充實(shí)營(yíng)銷力量，優(yōu)化勞動(dòng)組合，提高工作效率，實(shí)施限時(shí)服務(wù)。對(duì)重點(diǎn)房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目和重點(diǎn)市場(chǎng)，行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷儲(chǔ)備一批、評(píng)估報(bào)批一批、發(fā)放見效一批的梯次發(fā)展。同時(shí)，抓住房地產(chǎn)市場(chǎng)回暖的機(jī)遇，組成營(yíng)銷小分隊(duì)，深入到各地房地產(chǎn)開發(fā)公司、開發(fā)樓盤、專業(yè)市場(chǎng)，營(yíng)銷開發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)等貸款業(yè)務(wù)，主動(dòng)出擊，營(yíng)銷優(yōu)質(zhì)客戶。全行各項(xiàng)個(gè)人貸款比年初增加12839萬元，比××年多增12480萬元，其中個(gè)人住房貸款增加12093萬元、個(gè)人消費(fèi)（含經(jīng)營(yíng)貸款）增加2746萬元，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)增長(zhǎng)額占全行增量82%，余額占比較年初上升4.5個(gè)百分點(diǎn)。增量四行占比第二、前三季度一直保持增量市場(chǎng)第一。

三是個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入快速增長(zhǎng)。為確保個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入的快速提升，全行一方面繼續(xù)加大個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入的營(yíng)銷，在全行開展“開卡送好禮，牛年新驚喜”牡丹卡營(yíng)銷活動(dòng)，并以信用卡分期付款業(yè)務(wù)帶動(dòng)客戶持卡需求，有效激勵(lì)持卡人刷卡消費(fèi)，促進(jìn)銀行卡消費(fèi)額、發(fā)卡量雙提升，全年發(fā)放牡丹靈通卡17828張，年費(fèi)收入達(dá)到79.5萬元、個(gè)人結(jié)算業(yè)務(wù)收入達(dá)到370萬元,同比分別增加28.5和107萬元，信用卡分期付款業(yè)務(wù)在啟動(dòng)慢的情況下，全年實(shí)現(xiàn)收入30萬元，其中四季度實(shí)現(xiàn)收入23萬元。另一方面加強(qiáng)對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的維護(hù)，積極運(yùn)用靈通快線、貨幣基金、第三方存管、存貸通等優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品 競(jìng)爭(zhēng)和維護(hù)客戶，做大客戶“資金池”。為激發(fā)網(wǎng)點(diǎn)柜員和客戶經(jīng)理營(yíng)銷保險(xiǎn)、基金等產(chǎn)品的積極性，將“直通式考核”和“銷售產(chǎn)品兌換獎(jiǎng)品”全部?jī)冬F(xiàn)到員工，激發(fā)了員工的銷售熱情。全年實(shí)現(xiàn)個(gè)人中間業(yè)務(wù)收入645萬元，同比凈增316萬元，特別是四季度實(shí)現(xiàn)收入200萬元，為全行利潤(rùn)目標(biāo)順利達(dá)成貢獻(xiàn)作出重要支撐。

四是客戶維護(hù)能力明顯提升。為做好優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作，根據(jù)市分行貴賓理財(cái)中心考核辦法，落實(shí)行長(zhǎng)、分管行長(zhǎng)、網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理的日常對(duì)中高端客戶的維護(hù)責(zé)任，并將中高端客戶的拓展、建檔等指標(biāo)納入網(wǎng)點(diǎn)主任和客戶經(jīng)理積分考核。通過贈(zèng)送禮品、舉辦理財(cái)沙龍、健康增值服務(wù)等活動(dòng)開展高端客戶的維護(hù)工作。11月末，全行個(gè)人中高端戶數(shù)量達(dá)到5191戶，比年初增加916戶，中高端客戶資產(chǎn)達(dá)到68625萬元，占全行資產(chǎn)總額的64.6%。當(dāng)年新增私人銀行客戶4戶、新增存款4506萬元。

成績(jī)?nèi)〉脕碇灰?，存款問題也不容忽視。

1、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)問題依然未能得到根本改觀，一是較多的指標(biāo)在同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中處于弱勢(shì)。二是持續(xù)發(fā)展的后勁不足，如儲(chǔ)蓄存款在一季度排名第二的情況下，二、三季度出現(xiàn)下滑現(xiàn)象。三是基礎(chǔ)工作和基礎(chǔ)性產(chǎn)品不夠扎實(shí)，如客戶維護(hù)工作不夠系統(tǒng)和持續(xù)，維護(hù)的質(zhì)量不高；靈通卡的發(fā)卡量，我行不僅排名第四，且占比很低，也影響了其它關(guān)聯(lián)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2、網(wǎng)點(diǎn)的功能作用發(fā)揮不理想。表現(xiàn)在：一是較多指標(biāo)的網(wǎng)均數(shù)在系統(tǒng)內(nèi)排名靠后；二是大多數(shù)網(wǎng)點(diǎn)習(xí)慣于傳統(tǒng)的被動(dòng)營(yíng)銷方式，發(fā)展新業(yè)務(wù)、拓展新客戶的意識(shí)和能力較弱，在一項(xiàng)新產(chǎn)品推出時(shí)，不少網(wǎng)點(diǎn)會(huì)出現(xiàn)零銷售或較低的銷售水平，三是產(chǎn)品交叉銷售意識(shí)不強(qiáng)柜員或客戶經(jīng)理在向客戶營(yíng)銷產(chǎn)品時(shí)，往往是就產(chǎn)品賣產(chǎn)品，交叉營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。

3、大型商貿(mào)市場(chǎng)拓展不力。雖然我行對(duì)大型商貿(mào)市場(chǎng)的部分客戶提供了部分金融服務(wù)，但工作遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有到位，表現(xiàn)在：對(duì)各類商貿(mào)缺乏針對(duì)性的產(chǎn)品包裝和組合營(yíng)銷方案，對(duì)市場(chǎng)的營(yíng)銷缺乏整體的規(guī)劃和措施，同時(shí)，對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)者的融資需求，一直缺少對(duì)應(yīng)和有效的信貸政策支撐，因此，沒有真正將我行的業(yè)務(wù)產(chǎn)品滲透到大市場(chǎng)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者之中。

4、中高端客戶維護(hù)工作還不到位。少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)中高端客戶維護(hù)工作仍然不重視，思想上仍存在偏差，極少數(shù)網(wǎng)點(diǎn)主任對(duì)支行決策布置落實(shí)不到位，執(zhí)行力有待進(jìn)一步提升。

二、20××年旺季目標(biāo)任務(wù)

當(dāng)季新增儲(chǔ)蓄存款33920萬元、日均16960萬元，季末增量四行占比確保第二；信用卡新增發(fā)卡2000張、代理保險(xiǎn)銷售1800萬元；個(gè)人貸款凈增7000萬元，季末增量四行占比確保第一。市行專業(yè)考核確保前三。杜絕案件和重大經(jīng)營(yíng)事故的發(fā)生。

三、20××年工作安排

(一)搶抓機(jī)遇，促進(jìn)個(gè)金業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階

今年，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)企穩(wěn)回升，預(yù)計(jì)今后一段時(shí)期我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍將保持平穩(wěn)較快發(fā)展，隨著城鄉(xiāng)居民收入水平的不斷提高，居民投資理財(cái)需求也將進(jìn)一步擴(kuò)大，這為個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展提供了巨大的市場(chǎng)空間和機(jī)遇，全行一定要從可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)和定位個(gè)金業(yè)務(wù)。增 4 強(qiáng)機(jī)遇意識(shí)和緊迫感，要主動(dòng)出擊、大力競(jìng)爭(zhēng)，花大力氣提高我行的市場(chǎng)份額。支行將加大個(gè)金指標(biāo)問責(zé)力度，確保提升市場(chǎng)位次和份額。

(二)開拓市場(chǎng)，夯實(shí)個(gè)金業(yè)務(wù)發(fā)展基礎(chǔ)

結(jié)合本地區(qū)實(shí)際，要重點(diǎn)抓住以下幾個(gè)方面：一是優(yōu)質(zhì)代發(fā)工資市場(chǎng)的營(yíng)銷。確保20××年把代發(fā)工資滲透率提高至10%。二是批量?jī)?chǔ)蓄的營(yíng)銷。主要包括拆遷補(bǔ)償款、企業(yè)改制安置費(fèi)、社保資金、企業(yè)年金、公務(wù)用卡等。三是大型專業(yè)市場(chǎng)的營(yíng)銷。明年要成功競(jìng)爭(zhēng)專業(yè)市場(chǎng)3個(gè)，投放個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款1億元。四是個(gè)人住房市場(chǎng)營(yíng)銷。明年要營(yíng)銷兩個(gè)以上的開發(fā)項(xiàng)目，確保每個(gè)項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)按揭貸款目標(biāo)。五是個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷。20××年，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售額要達(dá)到1億元。在重點(diǎn)做好以上五類市場(chǎng)拓展的同時(shí)，還要加強(qiáng)第三方存管市場(chǎng)、個(gè)人外匯業(yè)務(wù)市場(chǎng)、私人銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)的拓展，不斷提高客戶滿意度。

三、轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，豐富優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)內(nèi)涵

20××年是總行確定的“服務(wù)××年”，我們要充分發(fā)揮貴賓理財(cái)中心在人員、環(huán)境、流程等方面的優(yōu)勢(shì)，以專業(yè)的客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)、溫馨私密的服務(wù)環(huán)境、高效流暢的服務(wù)流程來提高客戶的滿意度，打造服務(wù)品牌。繼續(xù)實(shí)施“客戶服務(wù)精細(xì)化項(xiàng)目”，建立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶經(jīng)理服務(wù)檢查工作機(jī)制，促進(jìn)服務(wù)管理的常態(tài)化。

四、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提升營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)能力

要配足配強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷人員，充實(shí)客戶經(jīng)理隊(duì)伍。成立由對(duì)公、對(duì)私、個(gè)貸客戶經(jīng)理組成的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)集群類市場(chǎng)的調(diào)研分析、上門營(yíng)銷、維護(hù)管理，保證我行集群式營(yíng)銷模式的有效實(shí)施。對(duì)網(wǎng)點(diǎn)管理人員強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)營(yíng)銷、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)控管理等方面理論 與實(shí)務(wù)培訓(xùn)；對(duì)客戶經(jīng)理強(qiáng)化金融理財(cái)師資格、市場(chǎng)環(huán)境、營(yíng)銷技能、資產(chǎn)配置、客戶關(guān)系管理與產(chǎn)品功能培訓(xùn)。通過系統(tǒng)化、專業(yè)化的培訓(xùn)來提高營(yíng)銷隊(duì)伍的業(yè)務(wù)素質(zhì)和實(shí)戰(zhàn)能力。

五、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防范，提高個(gè)金業(yè)務(wù)內(nèi)控管理水平

在風(fēng)險(xiǎn)防范上，我們要警鐘長(zhǎng)鳴，全行要注重對(duì)客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)管理，要定期召開個(gè)人客戶經(jīng)理行為動(dòng)態(tài)分析會(huì)，全面、及時(shí)了解和掌握個(gè)人客戶經(jīng)理的日常行為動(dòng)態(tài)，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的教育、管理，常敲警鐘，防微杜漸，筑牢思想道德防線，防范案件的發(fā)生。要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和各項(xiàng)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示、業(yè)務(wù)憑證管理、人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)等項(xiàng)工作。積極探索建立客戶回訪制度，對(duì)重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)客戶進(jìn)行回訪，對(duì)個(gè)人客戶經(jīng)理的工作進(jìn)行評(píng)價(jià)和監(jiān)督，防止客戶的理的道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。要將期房按揭后續(xù)抵押、違約貸款、不良貸款和檔案管理作為個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)管理重點(diǎn)。加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入管理，堅(jiān)持落實(shí)雙人見客、面談面簽、實(shí)地看房、換手操作等制度，按項(xiàng)目建立期房抵押登記臺(tái)賬，聯(lián)合開發(fā)企業(yè)加大兩證及他項(xiàng)權(quán)證催辦力度，不斷提升期房抵押辦證率。完善貸后管理，明確職責(zé)，加強(qiáng)日常監(jiān)測(cè)督導(dǎo)力度及頻度，加快違約及不良貸款的清收處置進(jìn)度，提升貸后管理工作質(zhì)量，為個(gè)人金融業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展提供良好的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。

個(gè)人金融業(yè)務(wù)部

20××年12月31日

第四篇：4 個(gè)人金融業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

一、單項(xiàng)選擇題

1、理財(cái)金客戶辦理存款證明免費(fèi)，貸款證明、信用卡守信證明_______/份。（）

A、10元 B、20元 C、25元 D、50元 答案：C

2、存款在口頭掛失前或口頭掛失失效后被他人支取，銀行（）A、不負(fù)責(zé)任 B、負(fù)全部責(zé)任 C、負(fù)部分責(zé)任 D、視情況而定 答案：A

3、以下關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的說法錯(cuò)誤的有（）A、可以開通余額變動(dòng)短信提醒功能 B、可以簽訂自動(dòng)還款協(xié)議

C、卡片可以在異地用電話啟用 D、卡片有效期2年 答案：D

4、客戶申請(qǐng)辦理儲(chǔ)蓄帳戶密碼修改，下面說法哪一個(gè)正確：（）A、必須客戶本人辦理，并提供有效的證件 B、客戶可以知道賬戶的原密碼，亦可以不知道 C、必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理 D、可以委托他人辦理 答案：A

5、下列哪種個(gè)人業(yè)務(wù)能由代理人辦理？（）

A、理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買 B、基金購(gòu)買 C、信用卡取款 D、賬戶開立 答案：D

6、客戶持教育儲(chǔ)蓄存折向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理到期銷戶時(shí)，如果不能提供“證明”，那么，其利息只能按（）。A、按相應(yīng)的整存整取利率檔次計(jì)息 B、活期計(jì)息 C、按相應(yīng)的零存整取利率檔次計(jì)息 D、不計(jì)息 答案：C

7、“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品的起購(gòu)金額為()A、30萬 B、20萬 C、15萬 D、5萬 答案：D

8、制定《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，是為了保證個(gè)人存款賬戶的()，維護(hù)存款人的合法權(quán)益。

A、保密性 B、差異性 C、真實(shí)性 D、創(chuàng)新性 答案：C

9、目前發(fā)行的憑證式國(guó)債，若提前支取按存單面額的多少收取手續(xù)費(fèi)()A、1‰ B、1.5‰ C、2‰ D、3‰ 答案：A

10、參加“基金定投”計(jì)劃申購(gòu)最低起點(diǎn)金額為（）。A、100元 B、200元 C、300元 D、500元 答案：B

11、儲(chǔ)蓄國(guó)債是指()A、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券 B、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債的不可流通人民幣債券

C、財(cái)政部在境內(nèi)發(fā)行，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券

D、境內(nèi)發(fā)行，通過試點(diǎn)銀行面向個(gè)人投資者銷售的，不同于現(xiàn)有憑證式國(guó)債（含電子記賬憑證式國(guó)債）的不可流通人民幣債券 答案：A

12、以下哪種業(yè)務(wù)允許代辦（）

A、基金轉(zhuǎn)托管業(yè)務(wù) B、個(gè)人客戶信息采集 C、基金分紅方式變更申請(qǐng) D、借記卡換卡不換號(hào)申請(qǐng) 答案：B

13、憑證式國(guó)債發(fā)行起點(diǎn)金額為（）元。A、100 B、200 C、500 D、1000 答案：A

14、個(gè)人聯(lián)名賬戶開戶時(shí)約定的聯(lián)名賬戶所有人數(shù)，最多不能超過()A、3人 B、5人 C、7人 D、9人 答案：B

15、“靈通快線”超短期理財(cái)產(chǎn)品交易時(shí)間是每個(gè)工作日的()A、07：00-15：30之間 B、08：00-16：30之間 C、09：00-15：30之間 D、09：30-15：00之間 答案：C

16、我行私人銀行客戶的達(dá)標(biāo)資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)是（）

A、200萬元 B、500萬元 C、800萬元 D、1000萬元 答案：C

17、人民幣個(gè)人小額存款賬戶是指在我行日均存款余額不足（）元的賬戶

A、300（含）元 B、300元 C、100（含）元 D、100元 答案：A

18、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，下列表述錯(cuò)誤的是()A、外國(guó)公民可將護(hù)照作為實(shí)名證件 B、臨時(shí)身份證也是有效的實(shí)名證件

C、國(guó)家公務(wù)員的工作證、司機(jī)的駕駛證可作實(shí)名證件 D、軍人身份證件、武警身份證件可作為實(shí)名證件 答案：C

19、個(gè)人儲(chǔ)蓄正式掛失或撤銷掛失后，原掛失申請(qǐng)書保管期限為（）A、三年 B、五年 C、十年 D、永久 答案：D 20、對(duì)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的存款和有關(guān)資料，除（）外，銀行有權(quán)拒絕任何單位或個(gè)人查詢

A、行政機(jī)關(guān) B、國(guó)家機(jī)關(guān) C、強(qiáng)制執(zhí)行 D、國(guó)家法 律、行政法規(guī)另有規(guī)定 答案：D

21、客戶在辦理異地口頭掛失止付的有效期為（）天。A、7天 B、5天 C、3天 D、15天 答案：D

22、根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)為不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上姓名的個(gè)人客戶開立賬戶的，由中國(guó)人民銀行給予該金融機(jī)構(gòu)警告，可以處()的罰款。

A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上10000元以下 C、30000元 D、1000元以下 答案：A

23、應(yīng)急付款業(yè)務(wù)最高限額為（）元（含）人民幣或相當(dāng)于()元人民幣的外幣。

A、5000 5000

B、2000 2000

C、1000 1000 D、10000 10000 答案：A

24、牡丹靈通卡卡內(nèi)賬戶由（）組成。

A、活期戶和定期一本通戶 B、單幣種戶和多幣種戶 C、基本賬戶和非基本賬戶 D、基本賬戶和一般賬戶 答案：C

25、客戶申請(qǐng)修改借記卡密碼，使用“1209借記卡/儲(chǔ)蓄賬戶密碼調(diào)整”交易，摘要選擇()A、密碼變更 B、密碼修改 C、密碼重置 D、密碼更新 答案：B

26、某支行某柜員為客戶辦理個(gè)人活期轉(zhuǎn)定期業(yè)務(wù)，軋賬時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)憑證寫錯(cuò)金額，通知客戶后客戶委托其補(bǔ)制傳票，柜員便自行代客戶重新填寫個(gè)人業(yè)務(wù)憑證（填單）并委托保安簽上客戶名字，這一行為是（）

A、代客簽名 B、不屬于自辦業(yè)務(wù) C、為客戶服務(wù) D、不是代客簽名 答案：A

27、存款人向營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)提出申請(qǐng)查詢借記卡（工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡）賬戶子賬戶信息等賬戶信息時(shí)，需提供（）A、存款人介質(zhì)，本人有效身份證件 B、存款人介質(zhì) C、本人效身份證件 D、存款人介質(zhì)，本人及代理人有效身份證件答案：A

28、聯(lián)機(jī)交易查詢的個(gè)人歷史明細(xì)記錄最長(zhǎng)可查詢()的記錄。A、2年（含2年）以內(nèi) B、3年（含3年）以內(nèi) C、半年（含半年）以內(nèi) D、1年（含一年）以內(nèi) 答案：D

二、多項(xiàng)選擇題

1、當(dāng)前關(guān)于開立資信證明收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以下說法正確的是（）A、個(gè)人存款證明50元/份 B、個(gè)人貸款證明100元/份 C、個(gè)人信用卡守信證明100元/份

D、存款發(fā)生額、本外幣理財(cái)產(chǎn)品交易記錄、信用卡信用額度證明50元/份 答案：ABCD

2、我行“靈通快線”滾動(dòng)型產(chǎn)品投資周期包括（）天 A、7天 B、14天 C、28天 D、無固定期限 答案：ABC

3、辦理保管箱業(yè)務(wù)中，應(yīng)認(rèn)真查驗(yàn)客戶身份，鑒定其資格，有哪種情況之一者，銀行應(yīng)拒絕開箱。（）

A、申請(qǐng)開箱人身份證件、身份認(rèn)證資料（印鑒、簽字、密碼、掌型、掌紋、指紋等）與預(yù)留銀行的資料不符； B、代理人申請(qǐng)開箱未經(jīng)授權(quán)； C、聯(lián)名租用人現(xiàn)場(chǎng)發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)、糾紛；

D、未按規(guī)定繳納租金、押金、手續(xù)費(fèi)及滯納金等； E、接到租用人死亡通知后尚未確定合法繼承人；

F、保管箱被公安司法部門認(rèn)定有做非法用途嫌疑或依法查封。答案：ABCDEF

4、個(gè)人存款業(yè)務(wù)主要包括（）和個(gè)人通知存款。A、定期儲(chǔ)蓄存款 B、個(gè)人結(jié)算存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D、活期儲(chǔ)蓄存款 答案：ABCD

5、在大力推動(dòng)閃酷卡的發(fā)卡量的同時(shí)，應(yīng)確?？ㄆ模ǎ?。A、使用率 B、啟用率 C、動(dòng)卡率 D、用卡率 答案：BC

6、出國(guó)金融服務(wù)包括（）A、外匯匯款 B、旅行支票

C、信用卡 D、資信證明 E、開戶見證 答案：ABCDE

7、客戶向營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)對(duì)其購(gòu)買的已到期的保險(xiǎn)產(chǎn)品滿期給付時(shí)，須向柜員提供()等各類保險(xiǎn)憑證，填寫《保險(xiǎn)合同變更申請(qǐng)書》（視保險(xiǎn)公司要求）。A、投保單

B、借記卡（工銀財(cái)富理財(cái)金賬戶卡、理財(cái)金賬戶、靈通卡）或活期存折

C、本人有效身份證件 D、《保險(xiǎn)單》 答案：BCD

8、客戶向原受理掛失業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)辦理借記卡或儲(chǔ)蓄存單（折）掛失申請(qǐng)書的掛失時(shí)，須向經(jīng)辦柜員提供本人有效身份證件和（）等信息，填寫新的掛失申請(qǐng)書，在“掛失內(nèi)容”項(xiàng)的“其他”欄中填寫“申請(qǐng)書掛失”。A、存款人姓名 B、儲(chǔ)蓄種類 C、賬（卡）號(hào)、開戶時(shí)間 D、賬戶金額 E、通訊住址 F、原掛失業(yè)務(wù)辦理時(shí)間 答案：ABCDE

9、下列有權(quán)扣劃個(gè)人存款的單位有（）。

A、人民法院 B、稅務(wù)機(jī)關(guān) C、公安機(jī)關(guān) D、海關(guān) 答案：ABD

10、個(gè)人活期存款包括（）

A、個(gè)人結(jié)算賬戶 B、活期儲(chǔ)蓄存款 C、定活兩便儲(chǔ)蓄存款 D國(guó)庫(kù)券 答案：ABC

11、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，必須遵循（）的原則 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、取款預(yù)約 E、為存款人保密 答案：ABCE

12、憑證式國(guó)債具備以下特點(diǎn)：（）

A、可以掛失 B、可以提前兌付 C、可以辦理質(zhì)押貸款 D可以流通轉(zhuǎn)讓 答案：ABC

13、哪些小額活期存款帳戶可以免收帳戶服務(wù)管理費(fèi)？()A、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國(guó)際信用卡賬戶； B、代發(fā)低保存款賬戶；

C、代發(fā)社保存款賬類賬戶（養(yǎng)老金賬戶及養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、醫(yī)、、療保險(xiǎn)賬戶）；

D、用于購(gòu)買開放式基金和人民幣理財(cái)產(chǎn)品的賬戶、記賬式國(guó)債賬戶、銀保通賬戶、銀證通和銀證轉(zhuǎn)賬賬戶

E、代發(fā)工資賬戶和用于批量辦理代扣水、電、煤氣、電話等費(fèi)用的賬戶 答案：ABCDE

14、個(gè)人存款資信證明的下列說法正確的是：（）A、資信證明具有經(jīng)濟(jì)擔(dān)保作用，但不能作為提取存款的憑證。B、允許辦理資信證明的存款（憑證）種類包括：本外幣活期、定期儲(chǔ)蓄和憑證式國(guó)債。

C、資信證明有效期內(nèi)應(yīng)對(duì)賬戶進(jìn)行凍結(jié)。D、一張存款單（折）可以出具多份存款證明書。答案：BCD

15、關(guān)于零存整取儲(chǔ)蓄未存或漏存的有關(guān)規(guī)定，下列說法正確的有()A、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)不限

B、未補(bǔ)存或漏存次數(shù)超過一次的視為違約 C、違約后存入的部分，按活期存款利率計(jì)付利息 D、漏存次數(shù)超過兩次的視為違約 答案：ACD

16、掛失業(yè)務(wù)受理范圍為()A、存單（折）、卡的正式掛失 B、密碼掛失

C、“理財(cái)金帳戶”對(duì)帳簿 D、個(gè)人存款證明掛失 答案：AB

17、請(qǐng)選出總行關(guān)于個(gè)人金融業(yè)務(wù)的嚴(yán)禁條款（）A、柜員為本人辦理業(yè)務(wù)

B、柜員暫時(shí)為客戶保管存單（折、卡、有價(jià)單證）C、營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)擅自離開營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) D、單人保管和使用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)大門鑰匙 答案：ABCD

18、關(guān)于密碼重置業(yè)務(wù)敘述不準(zhǔn)確的是()A、不需要輸入原密碼 B、需要輸入原密碼

C、不需要輸入原密碼，由機(jī)器自動(dòng)生成隨機(jī)密碼 D、需要輸入原密碼，并由機(jī)器自動(dòng)生成隨機(jī)密碼 答案：BCD

三、判斷題

1、小額帳戶收費(fèi)按3元/季收取。（）答案：v

2、客戶辦理書面正式掛失七天后，申請(qǐng)掛失人可委托直系親屬，憑掛失申請(qǐng)書，掛失人、代辦人有效身份證件及直系親屬關(guān)系證明，到原掛失營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理補(bǔ)領(lǐng)、更換新存款憑證或支取存款業(yè)務(wù)手續(xù)。（）答案：X

3、兩卡一U盾”開戶交易整合靈通卡卡啟用、貸記卡開戶、個(gè)人電子銀行注冊(cè)、自動(dòng)還款注冊(cè)、電子銀行增加注冊(cè)賬戶和2990工行信使服務(wù)定制等功能。（）答案：V

4、對(duì)客戶存單（存折）遺失、密碼同時(shí)遺忘的情況，如客戶本人辦理，視金額大小情況，小于1萬元以下，可及時(shí)辦理掛失業(yè)務(wù)并補(bǔ)發(fā)存單（存折）手續(xù)。（）答案：X

5、客戶因?yàn)槎ㄆ谝槐就ù嬲鄞艞l損壞、記錄錯(cuò)誤等情況使存折無法繼續(xù)使用時(shí)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)作非正常換折時(shí)，不用驗(yàn)證客戶存折密碼。（）答案：X

6、外幣定期整存整取的起存金額為不低于人民幣50元的等值外幣。（）答案：V

7、客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng)管理方式。（）答案：X

8、開放式基金的基金份額，經(jīng)基金管理人申請(qǐng)，國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)，可以在證券交易所上市交易。（）答案：X

9、基金投資者是基金財(cái)產(chǎn)的所有者，基金投資收益全部歸基金投資者所有。（）答案：X

10、保險(xiǎn)投資產(chǎn)品是以獲得保障為主要目標(biāo)的理財(cái)產(chǎn)品，而基金是以獲取投資收益為主要目標(biāo)的產(chǎn)品。（）答案：V

11、經(jīng)辦基金、銀保通等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)由經(jīng)辦柜員打印相應(yīng)網(wǎng)點(diǎn)軋賬單。（）答案：X

12、客戶在網(wǎng)上銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，可不做個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。（）答案：X

13、存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向當(dāng)?shù)毓C處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書，銀行憑以辦理過戶或支付手續(xù)。（）答案：V

14、因出國(guó)留學(xué)需要辦理多份存款證明的，對(duì)于相同證明的同一存款可以出具多份存款證明。（）答案：V

15、個(gè)人通知存款支取時(shí)，金融機(jī)構(gòu)按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，實(shí)行“利隨本清”。（）答案：V

16、通知存款對(duì)已辦理通知手續(xù)而未支取或在通知期限內(nèi)取消通知的，通知期限內(nèi)不計(jì)息，實(shí)際存期需剔除通知期限。（）答案：V

17、個(gè)人通知存款的最低起存金額為5萬元，最低支取金額為5萬元，存款人需一次存入，可以一次或分次支取，剩余金額能夠小于5萬元或等值外幣。（）答案：X

18、學(xué)生證、機(jī)動(dòng)車駕駛證、介紹信以及法定身份證件的復(fù)印件不能作為實(shí)名證件使用。（）答案：V

19、《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定：任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機(jī)構(gòu)為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。（）答案：V 20、憑證式國(guó)債不得更名，不可流通轉(zhuǎn)讓。（）答案：V

個(gè)人金融業(yè)務(wù)答案： 單選題：

1、C

2、A

3、D

4、A

5、D

6、C

7、D

8、C

9、A

10、B

11、A

12、B

13、A

14、B

15、C

16、C

17、A

18、C

19、D 20、D

21、D

22、A

23、A

24、C

25、B

26、A

27、A

28、D 多選題：

1、ABCD

2、ABC

3、ABCDEF

4、ABCD

5、BC

6、ABCDE

7、BCD

8、ABCDE

9、ABD

10、ABC

11、ABCE

12、ABC

13、ABCDE

14、BCD 1516、AB

17、ABCD

18、BCD 判斷題：

1、√

2、×

3、√

4、×

5、×

6、√

7、X

8、X

9、X

10、V

11、X

12、X

13、V

14、V

15、V

16、V

17、X

18、V

19、V 20、V、ACD

第五篇：農(nóng)村信用社個(gè)人金融業(yè)務(wù)

個(gè)人金融業(yè)務(wù)

什么是個(gè)人人民幣活期存款?

個(gè)人人民幣活期存款是存款時(shí)不限定存期，可隨時(shí)存取的業(yè)務(wù)。個(gè)人人民幣活期存款賬戶分為個(gè)人結(jié)算賬戶和個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶兩種。

1.個(gè)人結(jié)算賬戶是指自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等需要，憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開立的辦理資金收付結(jié)算業(yè)務(wù)的人民幣活期存款賬戶。

2.個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶是指自然人憑個(gè)人有效身份證件以自然人名稱在儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開立的辦理資金存取業(yè)務(wù)的人民幣儲(chǔ)蓄存款賬戶。個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

產(chǎn)品特色：

方便您將個(gè)人生活待用款和暫時(shí)不用款暫存；存款、取款靈活方便；在通存通取區(qū)域內(nèi)我社（行）的任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理存取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)；還具有代收代付、代發(fā)工資等功能。辦理流程

開戶

客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項(xiàng)并約定支取方式等，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)審核無誤后，簽發(fā)存款憑證。續(xù)存和支取

客戶憑存款憑證和約定的支取方式辦理續(xù)存和支取。銷戶

客戶不再需要該賬戶時(shí)，可到銀行辦理銷戶。

什么是人民幣整存整取定期儲(chǔ)蓄存款？

是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，全部或部分支取本金和利息的業(yè)務(wù)。整存整取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元，存期分為三個(gè)月、半年、一年、二年、三年、五年。產(chǎn)品特色

為您帶來較高的利息收入；提供約定轉(zhuǎn)存功能；在廣西區(qū)內(nèi)我社（行）的任一營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)可以辦理取款、查詢及掛失等業(yè)務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存資金款項(xiàng)、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。支?。捍婵畹狡谥r(shí)，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計(jì)付本金和利息。提前支?。嚎蛻艨梢愿鶕?jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

什么是人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣零存整取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，按月定額存儲(chǔ)，到期一次支取本息的業(yè)務(wù)。起存金額為5元，存期分為一年、三年、五年。存款金額由客戶自定，每月存入一次，中途

如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者，視為違約，違約前存入的部分，到期支取時(shí)按實(shí)存金額和實(shí)際存期計(jì)算利息；違約后存入的部分，支取時(shí)按活期存款利率計(jì)付利息。產(chǎn)品特色：

可以使您在獲得高于活期儲(chǔ)蓄存款利息收入的同時(shí)，集零成整，有計(jì)劃性、約束性、積累性的積攢財(cái)富。辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫儲(chǔ)蓄存款憑條，與銀行約定每月存儲(chǔ)金額和存期，交存一定金額，柜員審核無誤后開具存款憑證。

續(xù)存：在存期內(nèi)，每月固定存入一定的金額，中途如有漏存，須在下月補(bǔ)存，未補(bǔ)存者，到期支取時(shí)按照實(shí)際存入的金額和期限計(jì)息。

自動(dòng)續(xù)存：客戶可以約定零存整取賬戶進(jìn)行自動(dòng)供款，即在開立零存整取存款時(shí)，由客戶指定某一活期存款賬戶，系統(tǒng)自動(dòng)按月從該活期賬戶扣劃相應(yīng)金額至零存整取賬戶。支?。恨k理提前支取需憑有效身份證件，但不辦理部分提前支取。

什么是人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣整存零取定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，分期支取本金，到期支取利息的業(yè)務(wù)。整存零取定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為1000元，存期分為一年、三年、五年，支取期分為一個(gè)月、三個(gè)月或半年一次，本金可全部提前支取，不得部分提前支取。產(chǎn)品特色：

整存零取定期儲(chǔ)蓄具有計(jì)劃性強(qiáng)的特點(diǎn)，可以幫您獲得較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時(shí)由客戶與銀行協(xié)商確定支取期限和每次支取金額。

提前支?。嚎蛻粼诖嫫趦?nèi)如有急需，可持存款憑證及有效身份證件辦理全部提前支取。

什么是人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款？

人民幣存本取息定期儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)約定存期，一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的業(yè)務(wù)。存本取息定期儲(chǔ)蓄存款起存金額為5000 元,存期分為一年、三年、五年,利息可以分次支取，且取息期確定后，中途不得變更；本金可全部提前支取，不得部分提前支取;取息日未取息，以后可隨時(shí)取息，但不計(jì)復(fù)利。產(chǎn)品特色

存本取息定期儲(chǔ)蓄可以分期付息，并且可以獲得比較高的利息收入。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶，開戶時(shí)由銀行按本金和約定的存期計(jì)算出每期應(yīng)向儲(chǔ)戶支付的利息數(shù)，簽發(fā)存折，儲(chǔ)戶憑存折分期取息。

支?。豪⒖梢苑执沃?，但取息期確定后，中途不能變更，到期后本金一次性支取。

什么是定活兩便定期儲(chǔ)蓄存款？

定活兩便儲(chǔ)蓄存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可隨時(shí)一次性支取本金和利息的業(yè)務(wù)。定活兩便儲(chǔ)蓄存款起存金額為50元。

產(chǎn)品特色

方便靈活，收益較高；手續(xù)簡(jiǎn)便，利率合理。存款期限不受限制，適合存款期限不確定的客戶。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額并約定支取方式等，柜員審核無誤后開具定活兩便儲(chǔ)蓄存單。支取：客戶可根據(jù)需要隨時(shí)提取。

利息如何計(jì)算：存期不滿三個(gè)月的，按天數(shù)計(jì)付活期利息；存期三個(gè)月以上（含三個(gè)月），不滿半年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取三個(gè)月存款利率六折計(jì)息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個(gè)存期按支取日定期整存整取半年期存款利率六折計(jì)息；存期在一年以上（含一年），無論存期多長(zhǎng)，整個(gè)存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率六折計(jì)息。

什么是人民幣教育儲(chǔ)蓄存款？

教育儲(chǔ)蓄是為接受非義務(wù)教育積蓄資金，實(shí)行利率優(yōu)惠、利息免稅的一種零存整取定期儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)。起存金額為50元，每戶本金最高限額為2萬元，不可一次性躉存2萬元。存期分為一年、三年、六年。

①教育儲(chǔ)蓄對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)（含）以上學(xué)生。享受免征利息稅優(yōu)惠政策的對(duì)象必須是正在接受非義務(wù)教育的在校學(xué)生，其在就讀全日制高中（中專）、大專和大學(xué)本科、碩士和博士研究生時(shí)，三個(gè)學(xué)習(xí)階段可分別享受一次2萬元教育儲(chǔ)蓄的免稅優(yōu)惠。

②教育儲(chǔ)蓄存入次數(shù)不少于2次，每月固定存入金額要小于或等于1萬元，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。

③教育儲(chǔ)蓄支取時(shí)必須全額支取，到期或提前支取時(shí)，必須憑存折、有效身份證件和學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”一次支取本息。代理人代為支取時(shí)，還必須同時(shí)出具代理人的有效身份證件及復(fù)印件。

④不能提供學(xué)校出具的“正在接受非義務(wù)教育學(xué)生身份證明”的，不享受利率優(yōu)惠和利息免稅。產(chǎn)品特色

教育儲(chǔ)蓄為特殊的零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。具有存期靈活、總額控制、利率優(yōu)惠、利息免稅、定向使用等特點(diǎn)。能積零成整，滿足中低收入家庭每月固定小額存儲(chǔ)，積蓄資金，為您解決子女非義務(wù)教育支出的需要。辦理流程:

開戶：辦理開戶時(shí)，客戶須憑本人戶口簿（戶籍證明）或居民身份證等有效實(shí)名證件到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)以客戶本人的姓名開立存款賬戶。代理人代為辦理時(shí)，代理人還必須同時(shí)出具自己的有效實(shí)名證件。

續(xù)存：開戶后可以選擇按月自動(dòng)供款方式存入, 也可根據(jù)自身收入情況與營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)商存入次數(shù)和存入金額。存入次數(shù)要不少于2 次，每次存入金額要小于或等于1 萬元，按月存入，每次固定存入金額，中途如有漏存，應(yīng)在次月補(bǔ)齊，未補(bǔ)存者按照零存整取定期儲(chǔ)蓄存款的有關(guān)規(guī)定辦理。存入金額，本金合計(jì)最高不超過2 萬元。教育儲(chǔ)蓄不支持預(yù)存。支?。航逃齼?chǔ)蓄到期支取。客戶憑存折和教育儲(chǔ)蓄支取證明支取存款時(shí)享受利率優(yōu)惠，免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。儲(chǔ)戶不能提供“證明”的，其教育儲(chǔ)蓄不享受利率優(yōu)惠，即一年期、三年期按開戶日同期同檔次零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期按開戶日五年期零存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

逾期支?。航逃齼?chǔ)蓄逾期支取，其超過原定存期的部分，按支取日活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)付利息，并按有關(guān)規(guī)定征收儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

利息計(jì)算:教育儲(chǔ)蓄實(shí)行利率優(yōu)惠。一年期、三年期的教育儲(chǔ)蓄按開戶日同期同檔次整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息；六年期的教育儲(chǔ)蓄按開戶日五年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。教育儲(chǔ)蓄在存期內(nèi)如遇利率調(diào)整，仍按開戶日利率計(jì)息。

什么是個(gè)人人民幣通知存款？

個(gè)人人民幣通知存款是存款時(shí)不約定存期，一次性存入本金，可以一次或分次支取，支取時(shí)需提前通知營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，約定支取存款日期和金額的業(yè)務(wù)。

①個(gè)人通知存款起存金額和最低支取金額均為5萬元（含）人民幣。

②個(gè)人通知存款分為一天通知存款和七天通知存款。一天通知存款必須提前一天通知約定支取存款，七天通知存款必須提前七天通知約定支取存款。通知期限自通知之日起起算，一天通知存款可于第二日支取，七天通知存款可于第八日支取。一次通知，只能辦理一次支取。③存款人辦理七天通知存款可于存款時(shí)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)約定是否辦理通知自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)。自動(dòng)轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)是指7天為一個(gè)存款周期，每存滿7天，計(jì)算機(jī)系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行一次結(jié)息，次日將本金和利息一并（扣除利息稅）自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一個(gè)存款周期。

④個(gè)人通知存款部分支取后，留存金額必須高于起存金額，低于起存金額的予以清戶,或根據(jù)存款人意愿轉(zhuǎn)為其他存款。產(chǎn)品特色：

存款利率高于活期儲(chǔ)蓄利率。存期靈活、支取方便，能獲得較高收益。適用于大額、存取較頻繁的存款。辦理流程

客戶憑有效身份證件辦理通知存款，開立存單時(shí)注明“通知存款”字樣。

通知存款存入時(shí)，客戶自由選擇通知存款品種，但存款憑證上不注明存期和利率，按支取日掛牌公告的相應(yīng)利率和實(shí)際存期計(jì)息，利隨本清。

客戶一次全部支取通知存款時(shí)，由銀行收回存單，辦理銷戶手續(xù)；客戶部分支取通知存款時(shí)，留存資金要高于最低起存金額；未支取部分若低于通知存款起存金額，則予以清戶。通知存款支取時(shí)，必須提前1 天或7 天通知銀行。

什么是人民幣定期一本通？

人民幣定期一本通是指集不同檔次的定期儲(chǔ)蓄存款于一個(gè)存折的存款方式。使用一本存折實(shí)現(xiàn)了對(duì)人民幣多賬戶、多存期定期賬戶的歸集處理。定期一本通整存整取定期儲(chǔ)蓄人民幣起存金額為50 元，存期分為三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年

產(chǎn)品特色

定期一本通是對(duì)定期賬戶進(jìn)行集中管理的一種手段，其核心實(shí)質(zhì)仍是整存整取定期儲(chǔ)蓄，功能等同整存整取定期儲(chǔ)蓄賬戶。

客戶通過一本存折可以了解在銀行的所有定期存款情況。享受銀行優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)。

辦理流程

開戶：客戶憑有效身份證件開立定期一本通存折，然后辦理開戶。申請(qǐng)開戶時(shí)，客戶要正確填寫存款憑條，交存一定金額、選擇存款期限并約定轉(zhuǎn)存、支取方式等，柜員審核無誤后開具存款憑證。

支?。捍婵畹狡谥r(shí)，按照存款金額和開戶日利率，銀行一次計(jì)付本金和利息。提前支?。嚎蛻艨梢愿鶕?jù)需要辦理提前支取和部分提前支取。

融資業(yè)務(wù)

農(nóng)戶小額信用貸款

農(nóng)戶小額信用貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的貸款額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需提供擔(dān)保的貸款。

貸款對(duì)象：長(zhǎng)期（一年以上）居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)（不包括城關(guān)鎮(zhèn)）行政管理區(qū)域內(nèi)的住戶，包括長(zhǎng)期居住在城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村范圍內(nèi)的住戶和戶口不在本地而在本地居住一年以上的住戶，以及國(guó)有農(nóng)場(chǎng)的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶 申請(qǐng)基本條件:

（1）從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，收入來源合法、可靠；（2）具有完全民事行為能力；

（3）具有較強(qiáng)的償貸能力；信用記錄良好。貸款用途：

（1）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款；

（2）農(nóng)村工商業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、建筑業(yè)、服務(wù)業(yè)、餐飲業(yè)等生產(chǎn)或流通活動(dòng)（3）購(gòu)置大件生活用品、建房、購(gòu)房等生活消費(fèi)貸款;（4）上學(xué)、治病等生活支出。

貸款期限：根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)特點(diǎn)、貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期和借款人的綜合還款能力等因素靈活確定貸款期限。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

農(nóng)戶聯(lián)保貸款

農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指5戶以上（含）沒有直系親屬關(guān)系的農(nóng)戶，在自愿基礎(chǔ)上組成聯(lián)保小組，以各自的信用互為擔(dān)保，廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)對(duì)聯(lián)保小組成員提供的貸款。貸款對(duì)象：自愿組成5（含）戶農(nóng)戶以上的聯(lián)保小組成員。申請(qǐng)基本條件：

(1)聯(lián)保成員必須在農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)轄區(qū)范圍內(nèi)有常住戶口和固定住所。

(2)具有完全民事行為能力；(3)遵守聯(lián)保協(xié)議，信用良好；

(4)從事正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，有還本付息能力。

貸款用途：用于種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、個(gè)體工商戶從事與農(nóng)業(yè)有關(guān)的加工業(yè)、手工制造業(yè)、運(yùn)輸業(yè)、流通業(yè)等。

貸款期限：根據(jù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過3年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款協(xié)商確定。

青年創(chuàng)業(yè)貸款

青年創(chuàng)業(yè)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向廣大優(yōu)秀、誠(chéng)信青年發(fā)放的支持其積極創(chuàng)業(yè)的人民幣貸款。

貸款對(duì)象：凡年齡在45周歲以下，有一定勞動(dòng)技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無不良信用記錄、有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)的優(yōu)秀青年，接受各種勞動(dòng)技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮。申請(qǐng)基本條件:

（1）年齡在18周歲以上,45周歲以下,具有完全民事行為能力的自然人；（2）具有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口和固定住所；

（3）有一定勞動(dòng)技能，具有初中以上文化程度，具備完全民事行為能力、遵紀(jì)守法、誠(chéng)實(shí)守信、無不良信用記錄;（4）有強(qiáng)烈創(chuàng)業(yè)愿望和一定創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ),接受各種勞動(dòng)技能培訓(xùn)并取得結(jié)業(yè)證書的青年優(yōu)先考慮;（5）借款人自籌資金不得低于30%。

貸款用途:用于借款人自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)所需的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。貸款期限：青年創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般在3年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過5年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

庫(kù)區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款

庫(kù)區(qū)移民補(bǔ)助權(quán)利質(zhì)押貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)根據(jù)庫(kù)區(qū)移民后期補(bǔ)助權(quán)利價(jià)值總額及借款人具體資金要求發(fā)放的,以其后期補(bǔ)助權(quán)利作為質(zhì)押擔(dān)保的人民幣貸款。貸款對(duì)象:在農(nóng)合機(jī)構(gòu)轄區(qū)范圍內(nèi)有固定住所或常住戶口，并具有完全民事行為能力和償還貸款本息能力，因各大中型水庫(kù)建設(shè)而被納入庫(kù)區(qū)移民專項(xiàng)扶持范圍的農(nóng)村移民。申請(qǐng)基本條件：

（1）被納入庫(kù)區(qū)扶持范圍，具有定期從移民局有關(guān)部門領(lǐng)取補(bǔ)償補(bǔ)助和后期扶持資金的權(quán)利，且當(dāng)?shù)匾泼袂捌谘a(bǔ)償資金和后期扶持資金專戶在農(nóng)合機(jī)構(gòu)開立，并由農(nóng)合機(jī)構(gòu)發(fā)放；（2）自愿以補(bǔ)助權(quán)利作為貸款的質(zhì)押擔(dān)保，每月按時(shí)將還本付息額存入農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款關(guān)聯(lián)賬戶，并委托農(nóng)合機(jī)構(gòu)按期劃扣償還貸款本息；

（3）表現(xiàn)良好，無違規(guī)、違紀(jì)行為，信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，無拖債、賴債行為；（4）自愿接受農(nóng)合機(jī)構(gòu)信貸監(jiān)督和結(jié)算監(jiān)督；

（5）原則上不超60周歲。

貸款用途：可用于購(gòu)（建）住房、裝修房屋、購(gòu)買農(nóng)用機(jī)具或其他大額耐用消費(fèi)品及生產(chǎn)、經(jīng)商、生活支出。

貸款期限：原則上在3年以內(nèi)（含3年），最長(zhǎng)可以達(dá)8年。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。

生源地助學(xué)貸款

生源地助學(xué)貸款是指廣西農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)向高中及高中以上學(xué)校的全日制學(xué)生或其法定監(jiān)護(hù)人發(fā)放的，扶持貧困家庭學(xué)生完成全日制學(xué)歷教育的商業(yè)性助學(xué)貸款。

貸款對(duì)象：因家庭貧困無法支付學(xué)習(xí)費(fèi)用的高中及高中以上全日制公辦學(xué)校在校學(xué)生，包括高中生、中專生、大專生、大學(xué)本科生和研究生（含碩士研究生和博士研究生）。貧困家庭學(xué)生年滿18周歲的，以學(xué)生本人為借款人，貧困家庭學(xué)生未滿18周歲的，以學(xué)生的法定監(jiān)護(hù)人為借款人。申請(qǐng)基本條件：

（1）貸款扶持的貧困家庭學(xué)生應(yīng)持有高中及高中以上公辦學(xué)校的入學(xué)通知書、學(xué)生證或其他學(xué)籍證明；

（2）借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，必須是年滿18周歲，有合法有效的身份證件，具有完全民事行為能力的中國(guó)公民；

（3）借款人屬法定監(jiān)護(hù)人的，應(yīng)當(dāng)是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；借款人屬貧困家庭學(xué)生本人的，其家庭住址和經(jīng)辦信用社應(yīng)為同一所在地；保證人必須是經(jīng)辦信用社所在地的常住居民；

（4）遵守國(guó)家法律法規(guī)和學(xué)校紀(jì)律，無違法違紀(jì)行為；（5）學(xué)習(xí)勤奮，能夠正常完成學(xué)業(yè)；

（6）家庭經(jīng)濟(jì)確實(shí)特別困難，在校期間的經(jīng)費(fèi)來源（包括學(xué)生的勞動(dòng)所得）不足以支付完成學(xué)業(yè)所需的基本費(fèi)用（包括學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等）。

貸款用途：貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款可以用于貧困家庭學(xué)生在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)、生活費(fèi)等。貸款期限:

（1）以高中生為助學(xué)貸款對(duì)象的，以未完成高中學(xué)業(yè)的年限加上大學(xué)本科四年再增加三年的寬限期作為最長(zhǎng)貸款期限（包括高中畢業(yè)就讀中?；虼髮W(xué)校的，最長(zhǎng)期限均不超過10年;（2）以在讀中專、大專、大學(xué)本科為助學(xué)貸款對(duì)象的貧困家庭學(xué)生，以未完成當(dāng)前學(xué)歷所需的年限增加三年的寬限期作為最長(zhǎng)貸款期限。

貸款利率：以中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)，并在中國(guó)人民銀行允許的范圍內(nèi)浮動(dòng)，具體由貸款經(jīng)辦農(nóng)合機(jī)構(gòu)與借款人協(xié)商確定。