第一篇：裝幀流通人民幣管理辦法

經(jīng)營、裝幀流通人民幣管理辦法

中國人民銀行令（2005）第4號

第一條 為規(guī)范流通人民幣經(jīng)營、裝幀行為，維護人民幣法定貨幣地位和信譽，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 中華人民共和國境內(nèi)流通人民幣經(jīng)營、裝幀活動適用本辦法。法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外。

第三條 本辦法所稱流通人民幣是指中國人民銀行發(fā)行、正在中華人民共和國境內(nèi)流通的貨幣。

第四條 本辦法所稱經(jīng)營流通人民幣是指以營利為目的的，買賣流通人民幣的行為。裝幀流通人民幣是指將流通人民幣進行外部包裝或采取其他方式進行裝飾的行為。

第五條 經(jīng)營流通人民幣實行許可證管理制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是經(jīng)營流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行各分行、營業(yè)管理部、省會（首府）城市中心支行、深圳市中心支行是經(jīng)營流通人民幣的審批機關(guān)。

第六條 裝幀流通人民幣實行一事一批的審批制度。中國人民銀行各分支機構(gòu)是裝幀流通人民幣申請的受理機構(gòu)，中國人民銀行是裝幀流通人民幣的審批機關(guān)。

中國人民銀行按照總量控制、限量裝幀的原則，根據(jù)流通人民幣發(fā)行量和流通形勢，確定單一行政許可的流通人民幣裝幀數(shù)量限額。

第七條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應(yīng)具備下列條件：

（一）在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的企業(yè)法人；

（二）注冊資本金不得低于50萬元人民幣。

第八條 申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，應(yīng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交下列文件、證件：

（一）企業(yè)決策層的決議；

（二）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；

（三）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（四）資金信用證明、驗資證明或者資金擔(dān)保。

第九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的法人可以申請裝幀流通人民幣，但應(yīng)符合以下條件：

（一）宣傳國家政策；

（二）進行愛國主義教育；

（三）弘揚民族優(yōu)秀文化和反映國內(nèi)外新的科學(xué)文化成果。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)具備以下條件：

（一）獲得經(jīng)營流通人民幣許可，并連續(xù)經(jīng)營三年以上；

（二）注冊資本金不得低于500萬元人民幣。

第十條 申請裝幀流通人民幣的申請人，應(yīng)向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提出申請，并提交申請報告。報告中應(yīng)說明裝幀流通人民幣的用途、目的、數(shù)量、品種、樣式、制作單位和裝幀單位名稱等內(nèi)容。

申請裝幀流通人民幣1萬枚（套）以上的法人，還應(yīng)提交以下文件、證件：

（一）經(jīng)營流通人民幣許可證；

（二）企業(yè)決策層的決議；

（三）企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)名稱核準通知書；

（四）企業(yè)法定代表人的身份證明；

（五）資金信用證明、驗資證明或者資金擔(dān)保。

第十一條 中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)應(yīng)按照本辦法有關(guān)規(guī)定對申請人提交的申請材料進行初審。

對符合本辦法規(guī)定申請經(jīng)營流通人民幣的申請人，審批機關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)經(jīng)營許可證。

對符合本辦法規(guī)定的申請裝幀流通人民幣的申請人，審批機關(guān)應(yīng)依法為其核發(fā)裝幀批準文件。兩個或兩個以上申請人的申請均符合本辦法規(guī)定的，審批機關(guān)應(yīng)當根據(jù)受理行政許可申請的先后順序作出準予行政許可的決定。

第十二條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人，應(yīng)將經(jīng)營流通人民幣許可證在營業(yè)場所公示。

第十三條 獲得裝幀流通人民幣許可的法人，應(yīng)將裝幀樣品報中國人民銀行備案。

第十四條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人申請變更行政許可事項的，應(yīng)按照《中華人民共和國行政許可法》和《中國人民銀行行政許可實施辦法》中的有關(guān)規(guī)定向核發(fā)經(jīng)營許可證的審批機關(guān)提出變更經(jīng)營流通人民幣許可的書面申請。對符合條件的申請人，審批機關(guān)應(yīng)依法為其辦理變更手續(xù)。對不符合條件的申請人，審批機關(guān)應(yīng)撤回其經(jīng)營流通人民幣許可，收回經(jīng)營流通人民幣許可證。

第十五條 獲得經(jīng)營流通人民幣許可的法人依法終止的，審批機關(guān)應(yīng)注銷其經(jīng)營流通人民幣的行政許可，并收回經(jīng)營流通人民幣許可證。

第十六條 獲得經(jīng)營、裝幀流通人民幣許可的法人，未按本辦法規(guī)定經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，屬非經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處1000元以下罰款；屬經(jīng)營活動的，由中國人民銀行給予警告，并處違法所得1倍以上3倍以下金額的罰款，最高不得超過30000元，沒有違法所得的，處1000元以上10000元以下罰款。

第十七條 未經(jīng)中國人民銀行批準，擅自經(jīng)營、裝幀流通人民幣的，依照《中華人民共和國人民幣管理條例》第四十四條進行處罰。

第十八條 本辦法由中國人民銀行負責(zé)解釋。第十九條 本辦法自2005年10月10日起施行

第二篇：行政許可項目經(jīng)營、裝幀流通人民幣

項目名稱：商業(yè)銀行、信用社代理支庫業(yè)務(wù)審批（初審）法律依據(jù)：

（一）《國務(wù)院對確需保留的行政審批項目設(shè)定行政許可的決定》（國務(wù)院令第412號）

（二）《中華人民共和國國家金庫條例》（國發(fā)〔1985〕96號）

（三）《中華人民共和國國家金庫條例實施細則》（財預(yù)字〔1989〕第68號）

（四）《商業(yè)銀行、信用社代理國庫業(yè)務(wù)管理辦法》（中國人民銀行令〔2001〕第1號）

（五）《中國人民銀行辦公廳關(guān)于公示行政許可項目實施的通知》（銀辦發(fā)〔2004〕198號）

申報材料：

（一）代理申請書：必須包含本商業(yè)銀行對代理支庫業(yè)務(wù)的機構(gòu)、崗位設(shè)置和人員配備情況，對辦理國庫業(yè)務(wù)的承諾和內(nèi)控管理措施等內(nèi)容；

（二）經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證復(fù)印件一份；

（三）上兩的資產(chǎn)負債表和損益表復(fù)印件各一份；

（四）相關(guān)的內(nèi)控管理制度和資金結(jié)算情況報告；

（五）金融機構(gòu)負責(zé)人、擬設(shè)國庫機構(gòu)負責(zé)人或辦理國庫業(yè)務(wù)負責(zé)人、主要經(jīng)辦人員情況簡介。辦理程序：

（一）凡要求代理支庫的商業(yè)銀行，應(yīng)向中國人民銀行上一級行提出書面申請。

（二）中國人民銀行上一級行審議后，附書面審議意見報分庫。

（三）經(jīng)分庫審查后，認為符合代理支庫條件的，由分庫向商業(yè)銀行頒發(fā)“代理支庫資格證書”，并與其簽訂“代理支庫業(yè)務(wù)協(xié)議書”。辦理期限：根據(jù)《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十八條和第二十九條的規(guī)定辦理。收費依據(jù)和標準：不收費

第三篇：人民幣流通管理對策

完善商業(yè)銀行人民幣流通管理的對策

1、完善商業(yè)銀行人民幣流通管理的法規(guī)

在我國已有的法律法規(guī)中，還沒有一部對人民幣管理進行全面協(xié)調(diào)規(guī)范的法律，有關(guān)人民幣管理方面的法規(guī)、規(guī)章，要么因時間太久，不適應(yīng)新的形勢，要么就不夠完整。這與人民幣在我國經(jīng)濟中的重要地位是不相稱的?，F(xiàn)階段，我國應(yīng)盡快修訂和完善現(xiàn)有金融貨幣相關(guān)法律法規(guī)，積極聽取各方意見，改善現(xiàn)有人民幣流通立法環(huán)境，為人民幣流通管理進一步提供法律支持。

具體而言，可以從幾個方面展開，一是修訂與完善并舉，立足現(xiàn)有法律法規(guī)，提升現(xiàn)有相關(guān)法律位階，綜合現(xiàn)有散亂法律法規(guī)，以《中華人民共和國中國人民銀行法>為指導(dǎo)，在《人民幣管理條例》的基礎(chǔ)上，制定一部以人民布為主要內(nèi)容的《人民幣統(tǒng)一管理法》。二是揚棄與突破并重，雖然《中國人民銀行法》第三章對人民幣做了專門規(guī)定，但規(guī)定比較原則，仍需細化和突破。新的《人民幣統(tǒng)一管理法》可賦予人民幣的主管機關(guān)——人民銀行實質(zhì)性的行政執(zhí)法權(quán)力，充分保障行政執(zhí)法主體執(zhí)法行為的有效性和高效性。三是電子與傳統(tǒng)并重。借鑒國外比較成熟的立法經(jīng)驗，在包含我國現(xiàn)有法律內(nèi)容對貨幣以及貨幣衍生行為的相關(guān)規(guī)定前提下，增加對電子貨幣的保護，國外比較成熟的，如歐盟《電子貨幣指令》。實現(xiàn)傳統(tǒng)的人民幣管理和電子貨幣一并監(jiān)管，結(jié)合我國《刑法》對貨幣犯罪規(guī)定的相關(guān)內(nèi)容，共同構(gòu)成我國人民幣流通保護的主要法律依據(jù)，形成我國人民幣管理的完整法律體系。

2、完善商業(yè)銀行人民幣流通管理制度體制

商業(yè)銀行在向現(xiàn)代化金融企業(yè)轉(zhuǎn)化過程中，應(yīng)將效益性與企業(yè)的社會屬性相結(jié)合，強化大局意識、責(zé)任意識，認真履行法律義務(wù)和承擔(dān)社會責(zé)任，不斷增強實施人民幣管理工作的主動性和前瞻性。切實做好現(xiàn)金服務(wù)與現(xiàn)金調(diào)劑工作，優(yōu)化流通中人民幣券別結(jié)構(gòu)，從總量和結(jié)構(gòu)兩方面更好地保證國民經(jīng)濟發(fā)展和市場貨幣流通需要的現(xiàn)會供應(yīng)。

牢固樹立應(yīng)對突發(fā)事件處置的意識，合理安排庫存現(xiàn)金總量，合理確定付出款項的券別結(jié)構(gòu)，滿足對外支付的需要。加大小面額人民幣投放、殘損人民幣回收力度，加強人民幣收付業(yè)務(wù)管理，督促各營業(yè)網(wǎng)點的柜面員工認真挑剔殘損人民幣，杜絕將殘損人民幣、假幣對外支付的現(xiàn)象發(fā)生。積極主動地丌展反假貨幣宣傳，規(guī)范假幣收繳、鑒定操作，切實提高反假工作成效。進一步提高管理水平，合理布局營業(yè)服務(wù)網(wǎng)點和現(xiàn)金庫，加快自動化銀行機具配備，加大銀行卡、消費信用卡等各種非現(xiàn)金工具宣傳推廣力度，人員配置要向一線傾斜，將現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)納入柜員考核范圍，加強庫存現(xiàn)金與現(xiàn)會調(diào)運管理，在謀求自身科學(xué)發(fā)展與提供高水平金融服務(wù)上達到更好平衡。

3、健全市場監(jiān)督與保障機制

圍繞監(jiān)管目標，一方面要健全監(jiān)管指標體系，按照“持續(xù)、全面’’的原則，人民銀行要結(jié)合商業(yè)銀行運營目標的變化，結(jié)合社會經(jīng)濟運行態(tài)勢和貨幣政策執(zhí)行情況，不斷健全人民幣監(jiān)管指標體系。另一方面，要建立監(jiān)管長效機制，著重從人民幣整潔度、貨幣結(jié)構(gòu)合理、現(xiàn)金從業(yè)人員資格認證和堵截假幣能力等方面設(shè)立檢查標準，有針對性地通過制度性措施管理商業(yè)銀行的現(xiàn)金服務(wù)。充分發(fā)揮人民銀行監(jiān)督管理職能，密切關(guān)注商業(yè)銀行柜面收付業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，督促商業(yè)銀行建立健全現(xiàn)金收付制度體系，提高人民幣服務(wù)意識，從而改進相關(guān)工作，切實承擔(dān)起維護流通中人民幣票面質(zhì)量的社會責(zé)任。

4、豐富人民幣跨境流通管理路徑

加大對人民幣跨境流通問題的研究，準確把握跨境人民幣流通的活動規(guī)律和區(qū)域特征，指導(dǎo)和做好人民幣全球流通管理的新目標。

路經(jīng)一：加快商業(yè)銀行海外布局步伐。隨著我國與世界各國交往的不斷增多和力度的加強，商業(yè)銀行按照國家“走出去”戰(zhàn)略的實施，其海外設(shè)點布局的力度應(yīng)逐漸加大，承擔(dān)人民幣跨境流通的職能也不斷加大，主要涉及貨物貿(mào)易項下的人民幣清算、人民幣資金拆借和投資，現(xiàn)鈔調(diào)運等業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行在海外設(shè)點，使得在全球流通的人民幣現(xiàn)鈔獲得合法的回流渠道，是天然的歸集網(wǎng)絡(luò)和載體，可以作為境外人民幣調(diào)運入境和調(diào)鈔出境的主體。中資境外商業(yè)銀行擔(dān)任境外人民幣結(jié)算行，可以促進人民幣業(yè)務(wù)的有序開展。

路經(jīng)二：構(gòu)建完備的監(jiān)測決策體系，根據(jù)海外（離岸）人民幣流通規(guī)模、渠道、結(jié)構(gòu)情況，監(jiān)測和防范異常的人民幣資金出入，打擊沈錢、地下錢莊等非法活動，適時調(diào)整貨幣政策調(diào)控目標。加強商業(yè)銀行系統(tǒng)數(shù)據(jù)的共享分析，提供及時有效的管理格局，為商業(yè)銀行專業(yè)化、垂直型的管理提供技術(shù)支持和保障。

路徑三：加快人民幣完全兌換的進程步伐，在充分了解掌握海外（離岸）人民幣流通規(guī)律的基礎(chǔ)上，按照中央確定的金融改革目標和步驟，認真研究和制定有效措施，穩(wěn)步推進人民幣國際化進程，推動人民幣早同成為國際結(jié)算貨幣。

第四篇：人民幣流通管理自查報告

人民幣流通管理自查報告

為進一步加強人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護人民幣流通秩序，切實保護公眾利益，根據(jù)《XX有限公司人民幣流通管理考核辦法（試行）》要求，并按照《人民幣流通管理考核評價表》內(nèi)容和標準，我支行立即組織全面自查，現(xiàn)將自查工作情況匯報如下：

一、自查情況

（一）現(xiàn)金供應(yīng)

因我支行為XX分行轄屬支行，辦理提款、回籠業(yè)務(wù)直接通過XX分行預(yù)約辦理，并無向人民銀行、同業(yè)代理銀行辦理業(yè)務(wù)的情況。我支行現(xiàn)金券別結(jié)構(gòu)合理，符合人民銀行核定的小面額現(xiàn)金備付制度。

（二）現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)

1、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。對大額現(xiàn)金支取的客戶實行提前預(yù)約、分級審批制度并進行逐一登記。且我支行員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標準》規(guī)定，定期或不定期對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，且按相關(guān)標準捆扎、蓋章并及時上繳。

2、增強社會責(zé)任感，樹立窗口服務(wù)意識。我支行員工能認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規(guī)定，無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)

生，沒有將回收的殘損人民幣對個支付給客戶的行為。

對于收付現(xiàn)金冠字號碼查詢執(zhí)行情況。因總行對所有分行配備的都是B類點鈔機，不能實現(xiàn)現(xiàn)金冠字號碼的查詢，此事已聯(lián)系總行相關(guān)部門協(xié)調(diào)解決。

（三）反假貨幣

重視反假貨幣工作，建立反假長效機制。我支行員工在反假收繳過程能夠嚴格按照《XX有限公司假幣收繳業(yè)務(wù)管理操作規(guī)程（試行）》規(guī)定程序收繳；假幣實物登記好《假幣收繳憑證》后由儲蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交金庫；我支行收繳的假幣實物每月末上繳總行相關(guān)部門，由總行統(tǒng)一解繳人民銀行。對于回籠券中并無夾帶假幣的情況發(fā)生，柜臺業(yè)務(wù)人員進行現(xiàn)金存取的過程當中也并無對外誤付假幣的情況發(fā)生。

（四）交存款質(zhì)量

我支行對繳存的款項，基本做到“五好”錢捆的標準：點準、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。繳存的回籠券經(jīng)過全額清分，且進行認真的初點。

（五）營業(yè)場所服務(wù)設(shè)施

（一）網(wǎng)點公示、張貼情況 我支行公示以下業(yè)務(wù)服務(wù)承諾： 1.服務(wù)監(jiān)督電話；

2.業(yè)務(wù)咨詢臺，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)等各類金融服務(wù) 3.支付現(xiàn)金時請您當面點清驗明

4.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，如有推諉、拒絕請電話投訴舉報。

我支行張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標準》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

我支行并非小面額現(xiàn)金主辦網(wǎng)點，但配備了足額的小面額現(xiàn)金供廣大客戶進行兌換。營業(yè)大廳內(nèi)為客戶提供了點驗鈔機具供客戶使用。

（六）客戶交流

我支行在客戶辦理業(yè)務(wù)期間，由大堂經(jīng)理負責(zé)向客戶發(fā)放調(diào)查問卷，以了解客戶在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)過程中遇到的問題，通過和客戶及時良好的溝通，讓我們清楚的知道在哪些方面還做得不夠完善，今后還應(yīng)從哪些方面提高我們的服務(wù)水平，更好的為客戶服務(wù)。

（七）人民幣知識學(xué)習(xí)、宣傳、培訓(xùn)

1、多渠道宣傳反假信息，加大反假宣傳力度。我行利用地理位置優(yōu)勢，常年在營業(yè)廳一側(cè)擺放反假貨幣、反洗錢宣傳材料并于每季度開展一次的反洗錢、反假幣戶外宣傳活動，切實做到：宣傳到位，反饋及時，作用持久，管理有序，客戶受益。同時讓客戶了解相關(guān)的金融知識，知道反假幣、反洗錢的重要性，共同創(chuàng)建穩(wěn)定的金融市場秩序。

2、我支行按照2014年培訓(xùn)計劃，在每周四進行業(yè)務(wù)培訓(xùn)，其中就包含了反洗錢和反假幣的培訓(xùn)，利用培訓(xùn)的機會，能夠使我支行員工提升自己的業(yè)務(wù)水平，更好的融入到平常的工作當中，給客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

（八）報表、報告報送情況

我支行未接到關(guān)于現(xiàn)金業(yè)務(wù)報表報送的通知。

（九）考核情況

我支行已對本機構(gòu)的人民幣流通管理進行檢查，并建立了登記簿記載相關(guān)情況?？己饲闆r按照總行規(guī)定時間上報總行。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規(guī)，但還存在如下問題：

因我支行崗位輪換及其他原因，我支行員工僅有一人考取了反假幣上崗資格證書，其他人均未考取。

四、整改方案

針對以上存在的問題制定整改措施如下：

要求所有臨柜職工在今年考取反假幣上崗資格證書。今后工作中，我行將要求全員反復(fù)認真學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)規(guī)定，嚴格規(guī)范操作，提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力；加強人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣的內(nèi)容制度建設(shè)；提高對流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規(guī)章制度，維護人民幣流通秩序，切實做好現(xiàn)金流通管理工作。

XXXXXXXXX支行

二〇一四年七月三日

第五篇：人民幣流通管理自查報告

人民幣流通管理自查報告

為進一步加強人民幣流通管理，提高流通中人民幣的整潔度，維護人民幣流通秩序，切實保護公眾利益，根據(jù)《中國人民銀行湘潭市中心支行2013人民幣流通管理工作檢查方案》要求，我行立即組織總行營業(yè)部、各支行進行全面自查，現(xiàn)將自查工作情況匯報如下：

一、制度建設(shè)與內(nèi)控管理

根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《中國人民銀行出納基本制度》、《現(xiàn)金管理暫行條例》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市農(nóng)商行人民幣流通管理、發(fā)行出納業(yè)務(wù)、大額現(xiàn)金支付管理工作，出臺了《湘潭市農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司出納管理制度》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司反洗錢操作實施細則》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司現(xiàn)金管理暫行規(guī)定》、《湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行存取現(xiàn)金預(yù)約管理辦法》、《關(guān)于加強現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的通知》等一系列的內(nèi)控制度?？傂袪I業(yè)部、各支行認真學(xué)習(xí)相關(guān)法律法規(guī)，嚴格遵守各項規(guī)章制度，認真受理每筆人民幣收付業(yè)務(wù)，開展反假貨幣工作，并依據(jù)各業(yè)務(wù)類型的相關(guān)資料進行分類登記，資料專人專夾妥善保管，實物定期上繳。

二、自查情況

（一）網(wǎng)點公示、張貼情況

多數(shù)網(wǎng)點公示以下業(yè)務(wù)服務(wù)承諾：

1.人民幣收付業(yè)務(wù)舉報電話；

2.辦理提前支取、查詢、掛失、開戶等業(yè)務(wù)請出示有效身份證件；

3.反假貨幣業(yè)務(wù)咨詢臺、殘損人民幣兌換窗口；

4.錢幣當面點清，出門概不負責(zé)、發(fā)現(xiàn)假幣一律收繳；

5.無償兌換殘缺污損人民幣、提供券別調(diào)劑業(yè)務(wù)，如有推諉、拒絕請電話投訴舉報。

部分網(wǎng)點張貼了以下制度：

1、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》；

2、《不宜流通人民幣挑剔標準》；

3、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》。

（二）現(xiàn)金收付、反假、反洗錢情況

1、加強現(xiàn)金需求預(yù)測，確?，F(xiàn)金供應(yīng)?，F(xiàn)金供應(yīng)問題關(guān)系到金融穩(wěn)定乃至社會穩(wěn)定的全局性問題，通過深入學(xué)習(xí)和理解，員工對現(xiàn)金需求預(yù)測工作的重要性有了進一步的認識，能按時向總行上報現(xiàn)金需求預(yù)測，科學(xué)預(yù)測日常業(yè)務(wù)所需現(xiàn)金數(shù)量、券別，及時了解和掌握客戶對現(xiàn)金的需求傾向，提高現(xiàn)金預(yù)測的準確性，對大額現(xiàn)金支取的客戶實行提前預(yù)約、分級審批制度并進行逐一登記。

2、規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)，提高流通中人民幣整潔度。我行

員工能按照《不宜流通人民幣挑剔標準》規(guī)定，定期或不定期對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，且按相關(guān)標準捆扎、蓋章并及時上繳。

3、加強內(nèi)部管理，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金繳款業(yè)務(wù)規(guī)定。我行對繳存的款項，基本做到“五好”錢捆的標準：點準、墩齊、挑凈、捆緊、印章清晰。

4、增強社會責(zé)任感，樹立窗口服務(wù)意識。我行員工能認真貫徹執(zhí)行《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等規(guī)定，無償為公眾提供人民幣券別調(diào)劑和殘缺污損人民幣兌換服務(wù)，無相互推諉拒絕兌換現(xiàn)象發(fā)生，沒有將回收的殘損人民幣對個支付給客戶的行為。

5、重視反假貨幣工作，建立反假長效機制。所有辦理假幣收繳業(yè)務(wù)人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》；反假收繳過程嚴格按照《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》規(guī)定程序收繳；假幣實物登記好假幣收繳登記簿后由儲蓄臨柜人員保管，在上繳前每天隨錢箱上交總行金庫；各營業(yè)網(wǎng)點收繳的假幣實物每月末上繳總行營業(yè)部，由總行營業(yè)部統(tǒng)一解繳人民銀行；各授權(quán)的營業(yè)網(wǎng)點均無償提供鑒定貨幣真?zhèn)蔚姆?wù)，鑒定后都出具了中國人民銀行統(tǒng)一印制的《貨幣真?zhèn)舞b定書》，并加蓋了貨幣鑒定專用章和鑒定人私章。

6、多渠道宣傳反洗錢信息，加大反洗錢宣傳力度。我行利用地理位置優(yōu)勢，常年在營業(yè)廳一側(cè)擺放反洗錢宣傳材料并定于

每年反洗錢月開展不少于一次的反洗錢戶外宣傳活動，切實做到：宣傳到位，反饋及時，作用持久，管理有序，客戶受益。

（三）現(xiàn)鈔處理設(shè)備情況

我行轄內(nèi)51個營業(yè)網(wǎng)點，擁有自動取款設(shè)備19臺，存取款一體機1臺，自助設(shè)備均及時進行了升級。按照人行相關(guān)規(guī)定，我行全面更新了點驗鈔機，全轄更換點鈔機110臺，現(xiàn)各營業(yè)網(wǎng)點柜臺內(nèi)使用的點鈔機為浙江依特諾電子有限公司出產(chǎn)，型號為JBY-D-ET800(A)，防偽鑒別點熒光、紫光、磁檢、紙質(zhì)、紅外、幅面、白光、多光譜、冠字、安全線，符合反假要求。柜臺外擺放了供客戶使用的點鈔設(shè)備，營業(yè)時間保持通電狀態(tài)，保證正常運轉(zhuǎn)。所有現(xiàn)鈔處理設(shè)備均建立了臺賬，并及時向人行報備。

（四）培訓(xùn)、檢查情況

1、總行營業(yè)部、各支行委派會計，每月對各營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)等基礎(chǔ)工作進行檢查，并書面記錄檢查結(jié)果，對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題提出整改建議，并定期回訪。

2、總行稽核監(jiān)察部定期、不定期的對各營業(yè)網(wǎng)點進行現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查，確保各項相關(guān)業(yè)務(wù)的合規(guī)操作。

3、總行營業(yè)部、各支行委派會計，每年制定當年的培訓(xùn)計劃，并按計劃對員工進行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。每年至少舉辦一次以上人民幣收付、反假幣、反洗錢、現(xiàn)金管理培訓(xùn)，做好培訓(xùn)記錄，完整保管培訓(xùn)資料。

三、存在問題

通過自查，我行在人民幣收付、反假、反洗錢等工作方面基本做到合法、合規(guī)，但還存在如下問題：

（一）我行于2012年10月26日由原岳塘、雨湖兩家聯(lián)社合并組建，所有網(wǎng)點公示的投訴電話均為之前所屬聯(lián)社號碼，未及時進行更新替換。

（二）因網(wǎng)點裝修部分網(wǎng)點張貼的制度不完整，張貼制度完整的網(wǎng)點因張貼時間遠久部分懸掛制度污損、變形。

（三）部分網(wǎng)點公示內(nèi)容不齊全。

（四）2012年新進員工暫未考取反假上崗證，2012年已經(jīng)參加反假培訓(xùn)并通過考試的員工，人行暫未發(fā)放反假上崗證。

四、整改方案

針對以上存在的問題制定整改措施如下：

（一）由總行統(tǒng)一訂制各類需公示和張貼的制度，擺放、懸掛各營業(yè)網(wǎng)點。

（二）要求新進員工積極學(xué)習(xí)反假知識，參加人行相關(guān)培訓(xùn)，必須在本人行組織的反假上崗考試中取得上崗證。

（三）要求全體職工統(tǒng)一思想，提高認識，認真落實相關(guān)制度，杜絕漏洞。

今后工作中，我行將要求全員反復(fù)認真學(xué)習(xí)人民銀行有關(guān)規(guī)定，嚴格規(guī)范操作，提高履行執(zhí)行政策和管理規(guī)定的能力；加強人民幣收付業(yè)務(wù)和反假貨幣的內(nèi)容制度建設(shè)；提高對流通中人民幣和反假貨幣管理工作水平，完善人民幣流通和反假貨幣管理規(guī)

章制度，維護人民幣流通秩序，切實做好現(xiàn)金流通管理工作。

湘潭農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司

二〇一三年三月十一日