第一篇：關(guān)于人民幣流通狀況監(jiān)測分析報告

關(guān)于同城實時清算系統(tǒng)自查的報告

為了進一步加強同城實時清算系統(tǒng)的管理,防范同城清算資金風(fēng)險,確保資金安全, 準格爾煤田聯(lián)社按照準銀[2008]129號文件的要求，及時成立了自查領(lǐng)導(dǎo)小組，在制度的執(zhí)行和管理兩方面進行了自查,現(xiàn)就自查情況匯總?cè)缦?

一、會計內(nèi)控制度的自查情況：

（一）、準格爾煤田聯(lián)社按照會計相關(guān)制度建立健全了會計內(nèi)控制度和風(fēng)險防范責(zé)任制度。

（二）、準格爾煤田聯(lián)社的會計人員都取得了會計從業(yè)資格證書，在上崗時，進行了崗前培訓(xùn)，崗后對會計從業(yè)人員不定時進行新業(yè)務(wù)知識的培訓(xùn);對所有的會計人員進行了崗位練兵活動；提高了會計人員的業(yè)務(wù)能力和防范金融風(fēng)險的能力。

（三）、會計人員的崗位設(shè)置符合相互原則；會計、聯(lián)行、清算人員是專人專崗，沒有兼崗；會計主管符合崗位任職資格。

（四）、對所有的崗位人員進行了崗位輪換和強制休假制度；尤其是對關(guān)鍵崗位人員進行了定期輪崗制度；嚴格執(zhí)行會計工作交接制度。

（五）、聯(lián)行操作員的錄入員和復(fù)核人員做到了相互制約，對操作員密碼按時更換，操作的設(shè)置、密碼的使用達到了相關(guān)的制度要求。

（六）、在對錯賬、聯(lián)行報單、聯(lián)行查詢查復(fù)處理過程中嚴格按照

規(guī)定進行審批。

（七）、聯(lián)行業(yè)務(wù)建立健全了授權(quán)制度，相應(yīng)的建立了授權(quán)書，對授權(quán)業(yè)務(wù)進行了登記；登記的要素齊全、完整。

（八）、對電子聯(lián)行、同城清算業(yè)務(wù)建立健全了對應(yīng)的登記簿； 規(guī)范了登記簿的內(nèi)容和要求。

（九）、分管領(lǐng)導(dǎo)、會計主管定期和不定期對會計制度執(zhí)行情況進行檢查，并對檢查結(jié)果進行了分析和整改。

（十）、同城清算系統(tǒng)專機專人使用，對系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫沒有進行修改。

二、會計核算的自查情況：

（一）、同城清算系統(tǒng)使用的憑證，嚴格執(zhí)行重要空白憑證領(lǐng)用、使用、消耗制度，重要空白憑證由專人保管；做到了實物相符。

（二）、不存在為開戶單位在賬戶余額不足的情況發(fā)生業(yè)務(wù)的違規(guī)操作，更不存在透支和彌補透支的行為。

（三）、對暫收款項、暫付款項、同城票據(jù)交換科目嚴格按照會計科目設(shè)置進行處理。

（四）、對錯帳及時處理，核算過程嚴格按照規(guī)程操作，做到手續(xù)齊全、完整。

（五）、使用的重要空白憑證納入了表外科目核算，在憑證的領(lǐng)用、保管、使用、銷毀嚴格執(zhí)行重要空白憑證的管理制度；做到了賬實相符。

（六）、會計檔案的管理完全符合檔案管理的要求；對檔案的裝訂、保管、調(diào)閱、移交、銷毀嚴格按照要求進行。

三、聯(lián)行清算的自查情況：

（一）、對電子聯(lián)行往賬、來賬及時、正確處理，不存在對資金進行截流、轉(zhuǎn)移的現(xiàn)象。

（二）、對錯誤來賬報單和無法轉(zhuǎn)賬的錯誤報單在未轉(zhuǎn)賬錯誤報單登記簿進行登記，說明原因；及時進行查詢和退回處理；確保資金的安全和快捷。

（三）、聯(lián)行操作人員每月定時與人民銀行進行對賬；查詢查復(fù)業(yè)務(wù)指定聯(lián)行操作人員按照要求按時辦理。

（四）、電子聯(lián)行的往賬清單、記賬憑證與原始憑證、來賬憑證與補充憑證完全相一致。

（五）、對同城清算系統(tǒng)來賬業(yè)務(wù)中出現(xiàn)收款人賬號戶名不正確時，按照實時清算系統(tǒng)操作規(guī)程進行相應(yīng)的處理。

（六）、同城清算系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理中，完全杜絕“一手清”的現(xiàn)象；在數(shù)據(jù)錄入中，對發(fā)生的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)嚴格執(zhí)行換人復(fù)核，對提入的票據(jù)進行核對無誤進行業(yè)務(wù)處理，資金及時入賬。

（七）、對在來賬中的退票，做到按要求填寫退票理由，業(yè)務(wù)處理符合操作規(guī)定。

（八）、同城清算系統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)運行安全、穩(wěn)定；設(shè)置開機密碼。

四、存在的問題

（一）、新系統(tǒng)的上線時間不長，對業(yè)務(wù)的操作不是很熟練，需要提高業(yè)務(wù)綜合處理能力。

（二）、在業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面需要進一步加強；在提高業(yè)務(wù)能力的同時，要不斷完善自我能力。

二〇〇八年九月十二日 準格爾煤田聯(lián)社營業(yè)部

第二篇：假人民幣非法流通狀況調(diào)查及分析

假人民幣非法流通狀況調(diào)查及分析

為了掌握假人民幣在泗縣地區(qū)市場上的流通狀況，有效防止假人民幣繼續(xù)蔓延，近期，泗縣支行通過發(fā)放問卷，采取抽樣調(diào)查的方式，在轄區(qū)開展了假人民幣非法流通狀況問卷調(diào)查活動。

一、泗縣地區(qū)假人民幣非法流通基本狀況

此次調(diào)查的內(nèi)容主要涉及現(xiàn)金流通中發(fā)現(xiàn)假人民幣后退回原持有人的情況、誤收假人民幣情況、誤收假人民幣以及處理方式等。調(diào)查范圍覆蓋了泗縣轄內(nèi)的8個鄉(xiāng)鎮(zhèn)以及城區(qū)大型超市、商場、農(nóng)貿(mào)市場、汽車站等現(xiàn)金流通量大和人員比較集中的場所，并將重點放在黃圩鎮(zhèn)、大莊鎮(zhèn)、山頭鎮(zhèn)、草溝鎮(zhèn)、墩集鎮(zhèn)、長溝鎮(zhèn)、黑塔鎮(zhèn)、大路口鄉(xiāng)等農(nóng)村地區(qū)，此次調(diào)查發(fā)放調(diào)查問卷300份，收回調(diào)查問卷300份，有效率100%，問卷發(fā)放做到了城市與農(nóng)村兼顧、中青年與老年兼顧。調(diào)查顯示：

1、發(fā)現(xiàn)和誤收假幣情況。被訪人群中60歲以下的258人，涉及金額3200元；60歲以上的42人，涉及金額940元。

2、假幣處理方式。誤收假人民幣后存款時被銀行發(fā)現(xiàn)沒收的占33.8%，選擇放在家里的占31.2%，選擇撕掉的占10%，選擇重新使用的占23%，選擇交給警察的占2%。

二、泗縣地區(qū)假人民幣非法流通中的特點

（一）在券別結(jié)構(gòu)方面：50元和100元面額的居多，20元以下面額的假幣較少，重號的多，在冠字號碼上連號的少。在版別上，第五套100元券和50元券2005版的較多，第四套人民幣較少。

（二）在假幣使用和流通范圍方面：用于縣城集市交易的少，用于在偏遠農(nóng)村地區(qū)、小賣鋪、小攤點交易的多；用于城區(qū)、超市、汽車站、高速路收費站的少。

（三）在發(fā)現(xiàn)和誤收假幣方面：現(xiàn)金交易過程中，從未誤收假幣的人少，發(fā)現(xiàn)過假幣的人多，發(fā)現(xiàn)后以“你把這張錢換一下”、“找不開零錢”或礙于熟人情面不收假幣的人多，多次誤收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、婦女為多，中青年人較少。調(diào)查中部分老年人表示，由于難以分辨真假人民幣，一般不帶大額鈔票，消費范圍也僅限于社區(qū)附近的商場、超市和菜市場等。

三、假人民幣主要在泗縣農(nóng)村地區(qū)流通的原因分析

（一）泗縣地區(qū)農(nóng)村人口在總?cè)丝谥姓急雀哌_70%，交通相對不便，加上反假貨幣工作人員嚴重不足，很難在農(nóng)村，特別是邊遠落后的鄉(xiāng)村開展經(jīng)常性的反假幣宣傳工作，從而成為農(nóng)村反假宣傳的“盲點”，造成反假信息閉塞。

（二）由于非法流入市場的假幣造假技術(shù)不斷提高，販假手段日趨隱蔽，致使反假宣傳達不到預(yù)期效果。

（三）隨著農(nóng)村體制改革的不斷深入，農(nóng)村富余勞動力、有文化的青壯年大部分出去打工，留在農(nóng)村的大都是老人、婦女、兒童和文化水平相對較低的弱勢群體，使得農(nóng)村成為販假分子侵襲的主要目標。

（四）金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點萎縮較多，現(xiàn)在基本上以郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社為主，而且大部分只在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立一處，臨柜人員業(yè)務(wù)量過大，每天僅收付業(yè)務(wù)就忙得不可開交，無法起到義務(wù)反假宣傳員的作用，從而加大了農(nóng)村反假人民幣工作的難度。

四、建議及對策

（一）加大宣傳力度，增強反假聲勢。反假貨幣工作是一項涉及面廣、工作內(nèi)容多的系統(tǒng)工程，必須將其作為長期任務(wù)來抓緊抓好，抓細抓實。要充分利用農(nóng)村信用社、郵政銀行點多面廣的優(yōu)勢，努力加大反假宣傳工作力度，提高群眾識假、防假、反假的意識，減少因誤收假幣而造成的經(jīng)濟損失。

（二）建立全方位、多層次的宣傳站。由人民銀行聯(lián)合政府部門組織建設(shè)，利用農(nóng)村宗教信仰的關(guān)系，在各社區(qū)、教會點、鄉(xiāng)村設(shè)立宣傳點，組建反假志愿者隊伍，組建反假宣傳員和聯(lián)絡(luò)員隊伍。層層負責(zé)落實，真正將反假貨幣工作落實到村組，至上而下形成反假貨幣網(wǎng)絡(luò)。

（三）完善聯(lián)動機制，形成反假“合力”。金融機構(gòu)、公安部門建立聯(lián)動機制，實行信息共享，對假幣案件要從快從嚴破案，對提供線索、破案有功的群眾實行重獎，充分調(diào)動群眾反假積極性。

（四）加強反假貨幣知識的培訓(xùn)，提高識假防偽能力。人民銀行負責(zé)對各金融機構(gòu)臨柜人員的反假培訓(xùn)，各金融機構(gòu)負責(zé)對各自開戶企事業(yè)單位、所聯(lián)系的反假貨幣宣傳站成員的培訓(xùn)，各反假貨幣宣傳站負責(zé)對所在的廠礦、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員的培訓(xùn)，層層抓培訓(xùn)，抓宣傳、抓講解、抓咨詢，并充分調(diào)動各反假貨幣志愿者、聯(lián)絡(luò)員、宣傳員的能動性。

（五）進一步完善相關(guān)法規(guī)體系。我國現(xiàn)有的《刑法》、《人民銀行法》、《人民幣管理條例》等法律、法規(guī)中有關(guān)制裁假幣犯罪的規(guī)定過于原則化，對制販假幣組織者和協(xié)助、縱容、包庇犯罪的懲治力度不夠，對流通領(lǐng)域假幣犯罪的量刑標準也相對偏低，制約了反假幣斗爭的成效。當(dāng)前需要進一步完善我國現(xiàn)有法律法規(guī)中關(guān)于反假幣的規(guī)定，以加強對假幣犯罪行為的警示震懾作用。

第三篇：假人民幣非法流通狀況調(diào)查及分析

假人民幣非法流通狀況調(diào)查及分析

阿不都拉 雷 宏

為了掌握假人民幣在吐魯番地區(qū)市場上的流通狀況，有效防止假人民幣繼續(xù)蔓延，近期，吐魯番中支組成調(diào)查組，采取抽樣調(diào)查的方式，在轄區(qū)開展了假人民幣非法流通狀況問卷調(diào)查活動。

一、吐魯番地區(qū)假人民幣非法流通基本狀況

此次調(diào)查的內(nèi)容主要涉及現(xiàn)金流通中發(fā)現(xiàn)假人民幣后退回原持有人的情況、誤收假人民幣情況、誤收假人民幣以及處理方式等。調(diào)查范圍覆蓋了吐魯番轄內(nèi)的大型超市、商場、農(nóng)貿(mào)市場、汽車站、火車站等現(xiàn)金流通量大和人員比較集中的場所，并將重點放在葡萄鄉(xiāng)、亞爾鄉(xiāng)、恰特卡勒鄉(xiāng)、辟展鄉(xiāng)、東巴扎鄉(xiāng)、郭勒布衣鄉(xiāng)、夏鄉(xiāng)、依拉湖鄉(xiāng)等農(nóng)村地區(qū)，此次調(diào)查發(fā)放調(diào)查問卷500份，收回調(diào)查問卷500份，有效率100%，問卷發(fā)放做到了城市與農(nóng)村兼顧、中青年與老年兼顧，調(diào)查顯示：

1、發(fā)現(xiàn)和誤收假幣情況。被訪人群中60歲以下的461人，1900有誤收假幣的經(jīng)歷，金額6700元；60歲以上的39人，5%有誤收假幣的經(jīng)歷，金額940元。

2、假幣處理方式。誤收假人民幣后存款時被銀行發(fā)現(xiàn)沒收的占33.8%，選擇放在家里的占31.2%，選擇撕掉的占10%，選擇重新使用的占23%，選擇交給警察的占2%。

二、吐魯番地區(qū)假人民幣非法流通中的特點

（一）在券別結(jié)構(gòu)方面：50元和100元面額“HD90”和“HB90”特征的居多，20元以下面額的假幣較少，重號的多，在冠字號碼上連號的少。在版別上，第五套100元面額和第四套10元面額較多，其它面額少。

（二）在假幣使用和流通范圍方面：用于縣（市）集市交易的少，用于在偏遠農(nóng)村地區(qū)、小賣鋪、小攤點交易的多；用于城區(qū)、超市、火車站、高速路收費站的少。

（三）在發(fā)現(xiàn)和誤收假幣方面：現(xiàn)金交易過程中，從未誤收假幣的人少，發(fā)現(xiàn)過假幣的人多，發(fā)現(xiàn)后以“你把這張錢換一下”、“找不開零錢”或礙于熟人情面不收假幣的人多，多次誤收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、婦女為多，中青年人較少。調(diào)查中部分老年人表示，由于難以分辨真假人民幣，一般不帶大額鈔票，消費范圍也僅限于社區(qū)附近的商場、超市和菜市場等。

三、假人民幣主要在吐魯番農(nóng)村地區(qū)流通的原因分析

（一）吐魯番地區(qū)農(nóng)村人口在總?cè)丝谥姓急雀哌_70%，維、回、漢等多民族混雜而居，且居住分散，交通相對不便，加上反假貨幣工作人員嚴重不足，很難在農(nóng)村，特別是邊遠落后的鄉(xiāng)村開展經(jīng)常性的反假幣宣傳工作，從而成為農(nóng)村反假宣傳的“盲點”，造成反假信息閉塞。

（二）由于非法流入市場的假幣數(shù)量、種類逐年增加，造假技術(shù)不斷提高，販假手段日趨隱蔽，受文化素質(zhì)影響，部分民族同志對人民幣知識相對缺乏，辨別假幣的能力較差，甚至連反假宣傳單都看不懂，致使反假宣傳達不到預(yù)期效果。

（三）隨著農(nóng)村體制改革的不斷深入，農(nóng)村富余勞動力、有文化的青壯年大部分出去打工，留在農(nóng)村的大都是老人、婦女、兒童和文化水平相對較低的弱勢群體，使得農(nóng)村成為販假分子侵襲的豐要目標。

（四）金融機構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點萎縮較多，現(xiàn)在基本上以郵政儲蓄銀行和農(nóng)村信用社為主，而且大部分只在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立一處，臨柜人員業(yè)務(wù)量過大，每天僅收付業(yè)務(wù) — 2 — 就忙得不可開交，無法起到義務(wù)反假宣傳員的作用，從而加大了農(nóng)村反假人民幣工作的難度。

四、建議及對策

（一）加大宣傳力度，增強反假聲勢。反假貨幣工作是一項涉及面廣、工作內(nèi)容多的系統(tǒng)工程，必須將其作為長期任務(wù)來抓緊抓好，抓細抓實。要充分利用農(nóng)村信用社、郵政銀行點多面廣的優(yōu)勢，努力加大反假宣傳工作力度，提高群眾識假、防假、反假的意識，減少因誤收假幣而造成的經(jīng)濟損失。

（二）建立全方位、多層次的宣傳站。由人民銀行聯(lián)合政府部門組織建設(shè)，利用農(nóng)村宗教信仰的關(guān)系，在各社區(qū)、清真寺、鄉(xiāng)村設(shè)立宣傳點，組建反假志愿者隊伍，組建反假宣傳員和聯(lián)絡(luò)員隊伍。層層負責(zé)落實，真正將反假貨幣工作落實到村組，至上而下形成反假貨幣網(wǎng)絡(luò)。

（三）完善聯(lián)動機制，形成反假“合力”。金融機構(gòu)、公安部門建立聯(lián)動機制，實行信息共享，對假幣案件要從快從嚴破案，對提供線索、破案有功的群眾實行重獎，充分調(diào)動群眾反假積極性。

（四）加強反假貨幣知識的培訓(xùn)，提高識假防偽能力。人民銀行負責(zé)對各金融機構(gòu)臨柜人員的反假培訓(xùn)，各金融機構(gòu)負責(zé)對各自開戶企事業(yè)單位、所聯(lián)系的反假貨幣宣傳站成員的培訓(xùn)，各反假貨幣宣傳站負責(zé)對所在的廠礦、社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)人員的培訓(xùn)，層層抓培訓(xùn)，抓宣傳、抓講解、抓咨詢，并充分調(diào)動各反假貨幣志愿者、聯(lián)絡(luò)員、宣傳員的能動性。

（五）進一步完善相關(guān)法規(guī)體系。我國現(xiàn)有的《刑法》、《人民銀行法》、《人民幣管理條例》等法律、法規(guī)中有關(guān)制裁假幣犯罪的規(guī)定過于原則化，對制販假幣組織者和協(xié)助、縱容、包庇犯罪的懲治力度不夠，對流通領(lǐng)域假幣犯罪的量刑

— 3 — 標準也相對偏低，制約了反假幣斗爭的成效。當(dāng)前需要進一步完善我國現(xiàn)有法律法規(guī)中關(guān)于反假幣的規(guī)定，以加強對假幣犯罪行為的警示震懾作用。

第四篇：XX銀行假人民幣非法流通狀況調(diào)研報告

XX銀行假人民幣非法流通狀況調(diào)研報告

根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)國務(wù)院反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室關(guān)于開展假人民幣非法流通狀況調(diào)查的通知》（粵反假辦字[2012]13號）文件精神，我行迅速統(tǒng)籌安排，制定詳細的實施方案，并按省反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室的要求，組織全行于2012年9月19日～21日統(tǒng)一開展假人民幣非法流通狀況問卷調(diào)查，現(xiàn)將有關(guān)調(diào)研情況匯報如下：

一、組織實施

我行根據(jù)省反假貨幣工作聯(lián)席會議辦公室下發(fā)的《廣東省調(diào)查問卷分配表》從廣州市各區(qū)中選取歷年收繳假幣最多的營業(yè)網(wǎng)點作為樣本抽樣。

按照城市與農(nóng)村兼顧、發(fā)達地區(qū)和貧困地區(qū)兼顧、中青年和老年兼顧的原則，對前來抽樣支行辦理銀行業(yè)務(wù)的群眾隨機發(fā)放問卷進行調(diào)查。并要求抽樣支行工作人員耐心對受訪群眾講解問卷項目，指導(dǎo)受訪群眾配合工作人員做好本次調(diào)查工作。

二、調(diào)研情況

在9月19日～21日全省統(tǒng)一調(diào)查期間，十家抽樣支行各項調(diào)查工作有序進行，200份問卷順利發(fā)放和回收，所有受訪群眾均能積極配合，本次調(diào)查工作在廣大群眾中引起了良好反響。

（一）受訪群眾基本情況。本次調(diào)查的受訪群眾共計200名，年齡在12～18歲的13人，19～59歲的166人，60歲以上的21人。學(xué)歷在初中以下的17人，初高中的71人，大專以上的112人。工作單位為國家機關(guān)國有企事業(yè)單位的18人，學(xué)?；蚩蒲性核?2人，私營或外資企業(yè)的94人，自由職業(yè)者29人，學(xué)生18人，暫時待業(yè)的12人，退休的17人。居住地在城區(qū)的139人，城鄉(xiāng)結(jié)合部的36人，農(nóng)村的25人。

（二）群眾對假幣的認識度。在受訪的200名群眾中，166人知道如何分辨人民幣真假，占受訪群眾的83%，34人不知道，占受訪群眾的17%，該項數(shù)據(jù)說明絕大多數(shù)群眾是能夠分辨人民幣真假的。在分辨人民幣真假時，看水印和手摸有凹凸感區(qū)是人民群眾在辨別人民幣真假時常用的方法。

（三）群眾獲得反假幣知識的渠道。在銀行組織的宣傳活動、電視報紙雜志、互聯(lián)網(wǎng)、職業(yè)培訓(xùn)、他人傳授等渠道中，他人傳授、電視報紙雜志和銀行組織的宣傳活動是群眾獲得反假幣知識最多的渠道，可見銀行的反假幣知識宣傳活動取得了一定的社會反響，但200名受訪群眾中，只有66名群眾收到過反假人民幣宣傳折頁或其他反假貨幣宣傳品，僅占受訪人數(shù)的33%，說明銀行還有待進一步提高宣傳力度。

（四）群眾對待假幣的處理方式。在近一年中，有43名群眾收到過假幣，合計金額4200元。群眾誤收假幣主要是沒有仔細查看和難以分辨，但有5名群眾反映是驗鈔機沒報警導(dǎo)致其誤收假幣。在誤收假幣的來源調(diào)查中，大部分是由于消費找零誤收的，說明假人民幣在小面額券中較多。群眾在誤收假幣后一般是放在家中、直接撕掉或交給銀行公安等，但也有群眾反映會繼續(xù)使用。

特此報告

第五篇：建立流通人民幣監(jiān)測制度的調(diào)研思考

隨著金融體制改革的不斷深入，人民銀行縣級支行發(fā)行庫大量撤銷，縣級發(fā)行庫的撤銷有利于防范和化解庫房日常管理中存在的風(fēng)險，符合當(dāng)前節(jié)約經(jīng)營成本，鼓勵非現(xiàn)金結(jié)算的方針，但**期間以及**后較長時間內(nèi)流通人民幣管理可能會存在一定的政策真空，部分地區(qū)人民幣管理弱化的問題也會逐漸顯現(xiàn)。為此，筆者從理論和實際兩方面對其進行研究和探討，試圖

找到解決問題的一些方法。

一、**地區(qū)流通人民幣管理中存在的問題

（一）管理方式不明確，客戶大額提現(xiàn)難。隨著商業(yè)銀行扁平化改革的深入，無庫縣商業(yè)銀行基本上都實行了無庫房管理，縣級銀行機構(gòu)的取送款都由押運公司負責(zé)。為了增加可盈利資金，各縣級銀行機構(gòu)在工作中往往減少取送款的次數(shù)，如需要大額現(xiàn)金時再向其上級行申請出庫，客觀上增加現(xiàn)金調(diào)撥時間。由于供應(yīng)鏈條加長，在現(xiàn)金庫存偏低時，商業(yè)銀行縣支行首先考慮的不是滿足客戶的現(xiàn)金需求，而是自身保開門、保業(yè)務(wù)的正常運轉(zhuǎn)，工作中，存在以現(xiàn)金不足為由延付或少付客戶現(xiàn)金的現(xiàn)象。據(jù)反映,有的金融機構(gòu)原提現(xiàn)5萬元至20萬元提現(xiàn)只需審批不需預(yù)約的現(xiàn)金管理規(guī)定難以執(zhí)行，現(xiàn)在5萬元以下，有時2-3萬元（一般出現(xiàn)在在周末）也需要資金調(diào)撥甚至預(yù)約，一定程度增加了提現(xiàn)的難度。

（二）管理能力下降，人民幣券別調(diào)劑難。

每逢節(jié)假日期間，正是小面額人民幣需求旺季，發(fā)行庫撤銷前，縣級人民銀行能夠主動根據(jù)市場需要調(diào)劑流通中人民幣券別比例?？h級人民銀行發(fā)行庫撤銷后，由于商業(yè)銀行現(xiàn)金供應(yīng)實行集中遠程調(diào)撥，數(shù)量多任務(wù)重，特別是實行小票面人民幣硬幣化后，更是縣級金融機構(gòu)現(xiàn)金供應(yīng)的難點，硬幣由于體積大、數(shù)量多、金額小，提解員和押運員怕麻煩，加之基層金融機構(gòu)金庫容量小，解款時就出現(xiàn)了券別偏好，喜歡大票面，造成銀行柜面券別配備不全，不能完全滿足居民兌換零幣的需求，換而言之，也就是無庫縣域人民幣流通券別比例一定程度失調(diào)，“超期服役”的小面額人民幣數(shù)額大量增加。據(jù)了解，一般**地區(qū)的大型超市、商場等用零較多的企業(yè)須提硬幣，往往采取事先與商業(yè)銀行協(xié)商，由商業(yè)銀行開出現(xiàn)金支票，企業(yè)派車和商業(yè)銀行解款車一起到上級人民銀行發(fā)行庫提解。既造成企業(yè)負擔(dān)，又加大了金融機構(gòu)的押運風(fēng)險。

（三）管理難度加大，“不宜流通人民幣挑剔標準”相關(guān)制度執(zhí)行難。

人民銀行縣級發(fā)行庫撤銷后，各市級金融機構(gòu)統(tǒng)一調(diào)度全轄行內(nèi)現(xiàn)金。由于各縣現(xiàn)金需求的數(shù)量和時間不同，市級金融機構(gòu)可以自行在內(nèi)部進行余缺調(diào)劑，金融機構(gòu)為了降低現(xiàn)金調(diào)運費用，也會盡量減少到人民銀行存取款的次數(shù)，從而使回籠人民幣未經(jīng)人民銀行清分再次流入市場，影響損傷券的及時回籠，轄區(qū)內(nèi)流通人民幣的整潔度將有所下降。實際工作中，人民幣質(zhì)量管理與人民幣發(fā)行是緊密相聯(lián)的，人民幣日常管理很難脫離發(fā)行工作而單獨進行。發(fā)行庫撤銷后，原人民銀行縣支行的發(fā)行人員多被充實到其他業(yè)務(wù)部門，較大程度削弱了縣域人民幣質(zhì)量管理工作力度。

二、建立流通人民幣監(jiān)測制度的設(shè)想

“發(fā)行人民幣、管理人民幣”是人民銀行的重要職能之一，縣級支庫雖然撤銷但管理人民幣職能只能加強不能削弱，**前縣級人民銀行通過發(fā)行庫中發(fā)行基金的投放和回籠來調(diào)節(jié)地區(qū)流通人民幣狀況，各類數(shù)據(jù)采集較為系統(tǒng)和直觀，但**后缺乏一個行之有效的管理方法和監(jiān)測方法，管理和決策缺乏有效的數(shù)據(jù)支撐，而商業(yè)銀行代理調(diào)節(jié)和能力尚不強，流通中出現(xiàn)了較多如“硬幣流而不通”、“殘損幣比率居高不下”等問題，與缺乏相應(yīng)的監(jiān)測體系具有直接關(guān)系。以某市為例，該市現(xiàn)轄三縣二區(qū)，人口500多萬，年均投放現(xiàn)金50億多元，僅靠每年組織不超過四次的現(xiàn)場檢查，現(xiàn)金管理工作的實際效果難以保證，不利于上級人民銀行發(fā)行基金調(diào)撥、銷毀等工作的有計劃開展。因此，建立流通人民幣監(jiān)測制度勢在必行。

三、流通人民幣監(jiān)測制度的基本內(nèi)容

（一）監(jiān)測點的選取。以商業(yè)銀行為主，其他金融機構(gòu)為輔，各選取二到三個現(xiàn)金存取量較大，在地區(qū)具有較為典型意義的網(wǎng)點，其中包括各機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)庫。有條件地區(qū)還可以選取幾個用現(xiàn)量較大的商品零售企業(yè)和集貿(mào)市場參與，使點的選取具有代表性。

（二）數(shù)據(jù)采集。數(shù)據(jù)采集可按季進行，時點數(shù)據(jù)包括：當(dāng)期地區(qū)現(xiàn)金庫存總量、完整與損傷數(shù)量、券別構(gòu)成、紙硬幣構(gòu)成等，時期數(shù)據(jù)包括：大額現(xiàn)金支取筆數(shù)和金額、假幣的數(shù)量和結(jié)構(gòu)等。情況采集的方式可以是報表填寫、現(xiàn)場檢查和問卷調(diào)查等。

（三）指標設(shè)計

1．地區(qū)庫存現(xiàn)金總量和變化情況指標?！暗貐^(qū)庫存現(xiàn)金總量=各商業(yè)銀行、信用社等金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金量之和”，通過這個指標的變化情況可以客觀地衡量該地區(qū)現(xiàn)金的供應(yīng)情況。一方面可以對金融機構(gòu)庫存現(xiàn)金量進行監(jiān)測，確?？偭可蠞M足地區(qū)現(xiàn)金供應(yīng)；另一方面當(dāng)發(fā)現(xiàn)非正常性較大幅度增加或