第一篇：信用社案件防控試題(一)（共）

案件風(fēng)險(xiǎn)防控試題

一、填空（共1 0分）

1、掛失業(yè)務(wù)包括（憑證掛失）、（密碼掛失）和（印鑒掛失）。

2、柜員尾箱出入網(wǎng)點(diǎn)庫時(shí)，嚴(yán)格執(zhí)行“五同規(guī)定”即（同開庫、同進(jìn)庫、同在庫、同出庫、同鎖庫），使柜員之間相互監(jiān)督和相互制約。

3、重要空白憑證應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)用、交接手續(xù)，領(lǐng)回憑證的交接，須（移交人、接交人、監(jiān)交人）三方在場，并在有效監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行。

4、嚴(yán)格執(zhí)行銀企對(duì)賬制度，實(shí)行對(duì)賬人與經(jīng)辦人員（分離）。

5、辦理銀行卡銷戶手續(xù)，對(duì)廢卡需（剪角、破壞磁條）處理，專夾保管，定期上交銷毀。

6、當(dāng)天的錯(cuò)賬與客戶有關(guān)的，必須有（客戶）在現(xiàn)場，并由（客戶）在相關(guān)單據(jù)上簽字確認(rèn)，才能抹賬。

7、根據(jù)我國法律規(guī)定，借款合同的訴訟時(shí)效為（兩年）。

8、國家反洗錢行政主管部門是指（中國人民銀行）。

9、票據(jù)交接必須在（交換行營業(yè)場所內(nèi)）辦理，并嚴(yán)格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)。

10、外包押運(yùn)，必須核實(shí)對(duì)方身份；車輛和人員臨時(shí)更換，必須（事先告知）方可交接款箱，交接手續(xù)必須清楚。

二、判斷題（共1 0分）

1、.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。（×）

2、客戶銷戶、換發(fā)后的折卡應(yīng)破壞磁條，剪角或打孔作廢，并按規(guī)定隨當(dāng)日傳票裝訂保管，或登記集中上繳銷毀。（√）

3、甲公司財(cái)務(wù)部為乙公司貸款提供保證擔(dān)保，該保證無效：（√）

4、土地使用權(quán)可以申請(qǐng)抵押貸款。（√）

5、有限公司子公司不可以作為保證人。（×）

6、企事業(yè)單位開立單位銀行結(jié)算賬戶，自正式開立之日起滿規(guī)定時(shí)間后，方可辦理付款業(yè)務(wù)。注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶和因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶除外。（√）

7、辦理繼承人掛失業(yè)務(wù)時(shí)，須憑當(dāng)?shù)毓C部門開具的財(cái)產(chǎn)繼承權(quán)證明或人民法院的判決書、裁定書或調(diào)解書辦理。銀行（信用社）經(jīng)辦人員要審驗(yàn)有關(guān)資料的真實(shí)性、合法性。（√）

8、借款人和擔(dān)保人不具備民事行為能力，經(jīng)營范圍超過法定注冊(cè)登記的范圍，經(jīng)營期限超過工商管理部門登記期限，未進(jìn)行年檢登記，導(dǎo) 致民事行為無效或可撤銷。（√）

9、嚴(yán)格崗位設(shè)臵與業(yè)務(wù)授權(quán)管理，必須堅(jiān)持崗位制約制度。超限額業(yè)務(wù)或特殊業(yè)務(wù)必須由授權(quán)人員審查、授權(quán)。（√）

10、信用社開展安全保衛(wèi)工作檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)重大隱患信用社又無法解決，應(yīng)及時(shí)向聯(lián)社保衛(wèi)部門報(bào)告。（√）

三、單選題。（共1 0分）

1、我國銀行業(yè)第一個(gè)關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》 Ｂ、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險(xiǎn)工作力度的通知》 Ｃ、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 Ｄ、《巴塞爾新資本協(xié)議》

2、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，操作風(fēng)險(xiǎn)包含下列哪種風(fēng)險(xiǎn)？（C）

A、市場風(fēng)險(xiǎn) B、策略風(fēng)險(xiǎn) C、法律風(fēng)險(xiǎn) D、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

3、下列哪項(xiàng)不屬于防范操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控“十個(gè)聯(lián)動(dòng)建設(shè)”？（C）A、完善審計(jì)體制、提升審計(jì)職能與加強(qiáng)對(duì)審計(jì)問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng)

B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動(dòng) C、激勵(lì)員工揭發(fā)舉報(bào)與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動(dòng) D、重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計(jì)的配套與聯(lián)動(dòng)

4、哪項(xiàng)不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）A、不得為從事非法集資活動(dòng)的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件 B、建立和實(shí)施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅(jiān)決執(zhí)行 D、加強(qiáng)未達(dá)賬項(xiàng)和差錯(cuò)處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對(duì)賬崗位必須嚴(yán)格分開

5、下列哪類人不屬于案件專項(xiàng)治理工作須排查的“九種人”？(C)A、有“黃賭毒”行為的

B、個(gè)人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的 C、小額資金購買彩票的

D、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的

6、、關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法正確的是？(C)A、被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，銀行視情況決定是否解凍

B、凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，應(yīng)當(dāng)辦理續(xù)凍手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

C、逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié)

D、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

7、王某是甲商業(yè)銀行的信貸人員，王某的丈夫李某在乙公司任總經(jīng)理，乙公司向甲銀行申請(qǐng)貸款，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列說法正確的是(B)A、甲銀行不得向乙公司發(fā)放貸款 B、甲銀行不得向乙公司發(fā)放信用貸款 C、甲銀行不得向乙公司發(fā)放擔(dān)保貸款 D、甲銀行可以自由向乙公司發(fā)放貸款

8、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說法正確的是(D)A、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息 B、被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息

C、如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開始計(jì)算利息 D、被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息

9、“三個(gè)辦法，一個(gè)指引”指：(C)A、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、并購貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

B、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、授信盡職指引

C、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法、個(gè)人貸款管理暫行辦法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

D、貸款通則、固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法、流動(dòng)資金貸款管理暫行辦 法、項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引

10、銀行工作人員違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑。該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）A、集資詐騙罪 B、高利轉(zhuǎn)貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪

四、多選題（共1 0分）

1、借記卡，是指由銀行向社會(huì)發(fā)行的具有（）等全部或部分功能的支付工具，不能透支。(ABC)A、消費(fèi)信用 B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算 C、存入現(xiàn)金 D、支取現(xiàn)金

2、信用社的__和__必須實(shí)行專人、專庫管理，做到“印、押、證”三分離。（AC）

A、重要空白憑證 B、空白憑證 C、印章 D、密押

3、下列關(guān)于開戶管理的做法，正確的是：（AC）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)要求出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書

B、開戶簽字環(huán)節(jié)，有權(quán)人可以離柜簽字，也可以委托他人代簽

C、開立賬戶業(yè)務(wù)處理中必須做到“本人辦、面對(duì)面、不間隔、交本人” D、客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)時(shí)，可以委托他人代為辦理

4、金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)可以采取的措施有（ACD）A、客戶身份識(shí)別 B、反洗錢偵查 C、大額和可疑交易報(bào)告

D、保存客戶身份資料及交易記錄

5、貸款合同簽訂必須在規(guī)定的信用社營業(yè)場所，由信用社工作人員和（）在合同上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。(ABCDE)A、借款人 B、保證人 C、抵押人 D、共有人

E、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人

6、根據(jù)聯(lián)社安全保衛(wèi)工作檢查制度規(guī)定，公安、銀監(jiān)等上級(jí)部門來營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開展安全保衛(wèi)工作檢查，我們的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)執(zhí)行哪“三證一陪同”規(guī)定？（ABCD）A、工作證（檢查證）B、身份證

C、介紹信

D、聯(lián)社派保衛(wèi)干部或聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)陪同 E、信用社主任或副主任陪同

7、根據(jù)聯(lián)社營業(yè)期間預(yù)暴預(yù)案規(guī)定：如歹徒暴力闖入營業(yè)場所作案、柜臺(tái)領(lǐng)柜人員如何處臵？（ABCE）A、按響警報(bào)，采取一切辦法與“110”、當(dāng)?shù)嘏沙鏊鶊?bào)警并向聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)、保衛(wèi)部門取得聯(lián)系

B、會(huì)計(jì)及臨柜人員迅速鎖好錢箱、帳柜、想方設(shè)法保護(hù)帳款 C、使用配備的武器和各類自衛(wèi)工具與歹徒搏斗，但要盡量減少人員傷亡及財(cái)產(chǎn)損失

D、如歹徒逃跑時(shí)，不要去追趕

E、如歹徒逃跑時(shí)，應(yīng)留有人員保護(hù)好現(xiàn)場，并鎖好營業(yè)廳的防尾隨門及重要部位的邊、后門，其他人員可協(xié)助公安人員捉拿歹徒。

8、在加強(qiáng)對(duì)員工異常行為動(dòng)態(tài)情況的排查方面，要重點(diǎn)關(guān)注員工的__(ABCD)A、工作圈 B、生活圈 C、社交圈 D、消費(fèi)圈

9、在開戶管理方面，下列哪些說法是符合監(jiān)管要求的？(ABCD)A、辦理開戶手續(xù)的人員必須現(xiàn)場提供其有效身份證明原件，開戶手續(xù)必須由有權(quán)人辦理，其他人員一律不得代辦

B、企業(yè)開戶資料和預(yù)留印鑒，經(jīng)銀行審核后，一律不準(zhǔn)再由企業(yè)或他人經(jīng)手，也不準(zhǔn)銀行內(nèi)部違規(guī)調(diào)閱、復(fù)印和使用 C、如有關(guān)材料在銀行審核后被企業(yè)以任何理由取回或經(jīng)手，則此次開戶視同無效 D、企業(yè)將有關(guān)材料再次交回時(shí)，所有開戶審核手續(xù)和程序應(yīng)按新開戶處理

10、銀行自助服務(wù)業(yè)務(wù)屬于電子銀行業(yè)務(wù)的一種，是利用電子服務(wù)設(shè)備和網(wǎng)絡(luò)，由客戶以自助服務(wù)方式完成等金融交易的銀行業(yè)務(wù)。A、取款 B、存款 C、轉(zhuǎn)賬 D、查詢 E、修改密碼

五、簡答題（每題5分，共20分）

1、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件定義：

答案：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)（紀(jì)檢機(jī)關(guān)）立案偵查的案件。

2、銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類有幾種風(fēng)險(xiǎn)？

答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)八大類。

3、簡述銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的概念？

答案：操作風(fēng)險(xiǎn)是指有不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

4、什么是金融犯罪

答案：我國《刑法》界定的金融犯罪，是指發(fā)生在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域中的刑事犯罪，主要是指發(fā)生在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域中，違反金融管理法律法規(guī)，危害國家有關(guān)貨幣、銀行、信貸、票據(jù)、外匯、保險(xiǎn)、證券等管理制度，破壞金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》應(yīng)受刑罰處罰的行為。金融犯罪不包括那些由于銀行自身不完善的流程和系統(tǒng)漏洞以及外部事件等因素造成的操作風(fēng)險(xiǎn)。

六、案例分析。（案例形成原因、操作環(huán)節(jié)問題、吸取教訓(xùn)或，20分）

××省L市X縣Y信用社員工挪用資金案

2006年3月17日，X縣聯(lián)社在對(duì)Y信用社進(jìn)行突擊檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)該社原主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄微機(jī)操作員谷某、出納員韓某挪用儲(chǔ)戶儲(chǔ)蓄存款9筆、金額327.2萬元。通過對(duì)該社賬務(wù)進(jìn)行深入核查發(fā)現(xiàn)：

（一）2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采用吸收存款不入賬方式，挪用儲(chǔ)戶存款9筆、金額167萬元。

（二）2006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采取現(xiàn)金付出傳票代替儲(chǔ)蓄存單方式，挪用儲(chǔ)戶存款29筆、金額1 116萬元。

（三）2000年5月至2006年3月，原Y信用社主任郭某利用職務(wù)之便，采用借名、冒名等方式違規(guī)向社會(huì)涉案人員發(fā)放貸款35筆、金額1389.9萬元。

以上三項(xiàng)涉案資金合計(jì)2672.9萬元，均由郭某借給涉案社會(huì)人員張某、狄某使用。答案：

一、案件成因

本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識(shí)淡薄、內(nèi)部管理混亂，監(jiān)督制約機(jī)制失效和用人失察造成的。

二、操作環(huán)節(jié)問題

（一）干部交流制度、要害崗位人員輪崗制度等內(nèi)控制度執(zhí)行不力，信用社內(nèi)部人員相互勾結(jié)，崗位制約失效。信用社主任、儲(chǔ)蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。

（二）內(nèi)部管理松懈，有章不循，違規(guī)操作、收儲(chǔ)不入賬、截留客戶資金、逆程序辦理業(yè)務(wù)等現(xiàn)象嚴(yán)重。

（三）財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)條線管理失效，稽核條線監(jiān)督檢查不到位，導(dǎo)致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲(chǔ)蓄存單，侵占資金。

（四）貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。

三、吸取教訓(xùn)

目前，部分信用社內(nèi)部管理不夠規(guī)范、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)控制不夠完善、員工素質(zhì)參差不齊、部分員工制度和法規(guī)意識(shí)淡薄，要想有效控制和防范案件，必須把好基層管理人員的用人關(guān)。把人品好、懂經(jīng)營、會(huì)管理、敢負(fù)責(zé)、有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的干部選拔到基層領(lǐng)導(dǎo)崗位。有組織、有計(jì)劃地開 展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)誠實(shí)守信的職業(yè)操守，嚴(yán)守法律底線，增強(qiáng)遵紀(jì)守法和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。加強(qiáng)對(duì)員工的業(yè)務(wù)知識(shí)、技能和規(guī)章制度、操作流程培訓(xùn)，提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行規(guī)章制度的自覺性。

七、論述題：保證擔(dān)保貸款貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施（20分）

答案：

1、風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)

(1)保證人在保證期間出現(xiàn)不良信用記錄，財(cái)務(wù)狀況惡化，經(jīng)營出現(xiàn)

異常，或者在保證期間被宣告破產(chǎn)、撤銷、關(guān)停等原因影響保證人代償能 力。

(2)保證人抽逃轉(zhuǎn)移資金，改變保證意愿。

(3)貸款展期或借新還舊未征得保證人書面同意，未續(xù)簽保證合同。

2、防控措施

(1)保證貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)對(duì)保證人的監(jiān)督，保證人出現(xiàn)影響其代償

能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金等，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人提供新的 擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。(2)借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證

人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。

第二篇：信用社案件防控工作總結(jié)

信用社案件防控工作總結(jié)匯報(bào)材料

今年以來，聯(lián)社以履職考核、稽核檢查、違規(guī)積分、案防評(píng)價(jià)為主抓手，從人員、制度、機(jī)制等方面入手，通過分析案防形勢(shì)，總結(jié)案防工作，切實(shí)加大合規(guī)檢查和突擊檢查力度，加大違規(guī)積分管理力度，加大經(jīng)濟(jì)處罰和問責(zé)力度，使全轄的違規(guī)率有了明顯的下降。(一)加強(qiáng)全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范防線。有效防范風(fēng)險(xiǎn)必須從教育入手，切實(shí)解決好廣大員工思想、道德、觀念問題。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、法制教育、警示教育等有針對(duì)性的教育活動(dòng)，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營的觀念，使廣大員工自覺對(duì)農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)入股社員負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險(xiǎn)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。(二)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，健全風(fēng)險(xiǎn)防范體系。首先，對(duì)照上級(jí)聯(lián)社制定出臺(tái)《案件防控三十二條禁令》、《違規(guī)人員處罰辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》、《安全保衛(wèi)工作獎(jiǎng)懲辦法》，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢(shì)變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)崗位和各個(gè)工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化員工制度意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)制度落實(shí)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

(三)加強(qiáng)信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。從目前情況看，農(nóng)信社最大的風(fēng)險(xiǎn)依然是信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須把嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控一項(xiàng)重要任務(wù)來抓。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽光操作”。其次，嚴(yán)格授權(quán)授信管理，認(rèn)真執(zhí)行“三法一指引”、貸款“三查”制度和審貸分離制度，落實(shí)好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制，真正使每筆貸款、每個(gè)操作環(huán)節(jié)都有人負(fù)責(zé)。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。最后，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研判，準(zhǔn)確把握國家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)化信貸投向，從嚴(yán)控制對(duì)限控領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，提高新增貸款質(zhì)量。

(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營依法合規(guī)。首先，把稽核檢查重點(diǎn)放在以柜面操作為主的風(fēng)險(xiǎn)管理上，重點(diǎn)檢查監(jiān)督各項(xiàng)內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、財(cái)務(wù)收支的合理、合規(guī)性。特別是對(duì)7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對(duì)性和有效性。其次，以提煉、分析、整合為手段，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行深入剖析，從問題是否能及時(shí)整改、整改的難易程度建立整改臺(tái)賬，明確整改責(zé)任人、整改時(shí)限，通過數(shù)據(jù)證明、情況分析、對(duì)策

建議和成果報(bào)告，建立檢查成果資料庫，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實(shí)提高檢查結(jié)果運(yùn)用的質(zhì)量和效果。

(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。首先，根據(jù)違規(guī)人員及五人聯(lián)保體成員同質(zhì)同類問題發(fā)生的頻次，實(shí)行違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)保證金個(gè)人繳納部分的遞進(jìn)制度，即違規(guī)率越高，個(gè)人繳納部分的比例越高。其次，按照稽核部門建立的整改臺(tái)賬，對(duì)一些常規(guī)操作中存在的小問題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰;第二次發(fā)生，進(jìn)行雙倍積分、雙倍處罰;第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對(duì)其進(jìn)行問責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。第三，對(duì)違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰;對(duì)連續(xù)三個(gè)月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實(shí)解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問題，切實(shí)提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。(聯(lián)社)

第三篇：信用社案件防控工作措施

**州市各級(jí)農(nóng)村信用社在案件防控工作中，堅(jiān)持以提高本行業(yè)競爭力和監(jiān)管有效性為主線，以督導(dǎo)強(qiáng)化農(nóng)村信用社內(nèi)控和風(fēng)控管理為重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新案件防控手段，大力強(qiáng)化案件防控職能建設(shè)，使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績。本文擬從**州市各級(jí)農(nóng)村信用社近年的案件防控工作中，探索改進(jìn)案件防控職能的有效途徑，推進(jìn)案件防控職能建設(shè)，促進(jìn)案件防控工作上新臺(tái)階。

一、主要做法

（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社按照上級(jí)監(jiān)管部門的要求，結(jié)合自身實(shí)際，把案件防控工作列為“一把手工程”。各級(jí)農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。同時(shí)結(jié)合上級(jí)監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報(bào)送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評(píng)價(jià)試行辦法》等制度，深化了與各級(jí)農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動(dòng)，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。在實(shí)際工作中，**州市各級(jí)農(nóng)村信用社以“五抓”（抓分類治理、抓高發(fā)部位、抓跟蹤整改、抓內(nèi)部控制、抓案件問責(zé)）、“五結(jié)合”（整治與教育相結(jié)合、案件查糾與防范相結(jié)合、制度完善與制度執(zhí)行相結(jié)合、內(nèi)部監(jiān)督與外部監(jiān)督相結(jié)合、內(nèi)部控制與文化建設(shè)相結(jié)合）為工作方法，開展“兩項(xiàng)檢查”突出“八個(gè)領(lǐng)域”，全面實(shí)現(xiàn)“三個(gè)目標(biāo)”（繼續(xù)降低案件發(fā)生率，提高案件成功賭截率，嚴(yán)懲犯罪分子、重處違規(guī)行為”）。

（二）抓活動(dòng)開展，積極開展“案防成效鞏固年”。為鞏固案防成效，確保實(shí)現(xiàn)“無新發(fā)大要案件”目標(biāo)，案件防控工作已成為促進(jìn)本行業(yè)又好又快發(fā)展的需要。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社認(rèn)真按照監(jiān)管部門下發(fā)的方案并結(jié)合本行實(shí)際，扎實(shí)有效的開展各項(xiàng)活動(dòng)。主要開展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、重崗人員風(fēng)險(xiǎn)、金庫管理和現(xiàn)金守押風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)大排查。

（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成案防合力。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會(huì)商機(jī)制，搭建好案件防控會(huì)商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。案件防控辦公室除在現(xiàn)場檢查中向農(nóng)村信用社發(fā)出檢查意見書外，還向?qū)诓渴野l(fā)出了意見反饋書，力求形成監(jiān)管督導(dǎo)合力。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開農(nóng)村信用社案件防控形勢(shì)分析會(huì)議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。三是完善與公安部門的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，做好保額系統(tǒng)安全評(píng)與檢查工作。

（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社

案件防控部門采取隨機(jī)隨時(shí)檢查的方式，會(huì)同安保、稽核（內(nèi)審）部門，對(duì)金庫值守、賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等內(nèi)控關(guān)鍵領(lǐng)域進(jìn)行調(diào)查，實(shí)地查看各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)案防工作部署落實(shí)情況。

二、取得的效果

通過以上措施的落實(shí)，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢(shì)得以持續(xù)優(yōu)化。

（一）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社高管案防意識(shí)進(jìn)一步提高。通過外部監(jiān)管部門對(duì)各級(jí)農(nóng)村信用社的巡查督導(dǎo)和內(nèi)部案件防控責(zé)任的進(jìn)一步明確，將發(fā)現(xiàn)問題與高管人員的任職考核掛鉤，各級(jí)管理人員案防意識(shí)不斷提高，發(fā)現(xiàn)問題得以持續(xù)改進(jìn)就是有力的佐證。

（二）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控。通過對(duì)賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等反復(fù)檢查，各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管控。

（三）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。針對(duì)存在的問題，各級(jí)農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。

（四）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步加強(qiáng)職工政治思想教育。全市農(nóng)村信用社以開展“案件成效鞏固年”為契機(jī)，強(qiáng)化職工行為排查，加強(qiáng)職工政治思想教育，大力構(gòu)建“合規(guī)”文化，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)操作，同時(shí)大力增強(qiáng)職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。

三、存在的不足

案件防控工作有力地促進(jìn)了各級(jí)農(nóng)村信用社持續(xù)改進(jìn)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，其職能在實(shí)際工作中得以較為充分的發(fā)揮。但存在以下不足：

（一）穩(wěn)定性不足。案件防控的人力資源體系對(duì)案件防控工作的高效開展形成一定的制約。一是案件防控人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，對(duì)監(jiān)管規(guī)制掌握不一。二是案件防控工作人員的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能的熟練程度不夠。案件防控人員往往只能以會(huì)代學(xué)和從實(shí)際操作中學(xué)，業(yè)務(wù)技能不系統(tǒng)。三是對(duì)案件防控工作人員沒有進(jìn)行系統(tǒng)的監(jiān)管業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，存在一定的“瞎子摸象”現(xiàn)象。四是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業(yè)的做法容易造成案件防控工作開展不細(xì)以致深度不夠。

（二）案件防控工作內(nèi)容不系統(tǒng)。一是由于營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)多面寬與案件防控工作人力資源不足的矛盾難以解決，以致案件防控檢查內(nèi)容不全面，可能存在風(fēng)險(xiǎn)隱患遺漏的情況。二是時(shí)效性和有效性不相容，由于檢查網(wǎng)點(diǎn)時(shí)間短，以致對(duì)檢查內(nèi)容的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)不足。三是案件防控檢查內(nèi)容與其他專項(xiàng)檢查、稽核內(nèi)審和安全檢查內(nèi)容存在一定的重復(fù)。

（三）案件防控機(jī)制有待進(jìn)一步改善。一是案件防控獨(dú)立性不充分，相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)章沒有明確對(duì)案件防控工作的獨(dú)立性作出明確的規(guī)定，其獨(dú)立性在一定程度上缺乏法規(guī)支撐。二是案件防控職

能與業(yè)務(wù)監(jiān)管的某些職能形成了模糊交叉，一定程度上增加了監(jiān)管成本，形成監(jiān)管資源浪費(fèi)。三是由于案件防控檢查內(nèi)容覆蓋的全面性，案件防控機(jī)構(gòu)有形成監(jiān)管機(jī)構(gòu)外的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的趨勢(shì)。

（四）案件防控效果需進(jìn)一步加強(qiáng)。一是對(duì)案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題督促整改力度不夠，以致有些案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題屢查屢犯。二是被檢查機(jī)構(gòu)對(duì)巡查發(fā)現(xiàn)問題整改力度不夠。

四、改進(jìn)途徑

（一）強(qiáng)化組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，正名分。一是應(yīng)將案防辦作為一重要的內(nèi)部監(jiān)管機(jī)構(gòu)，有人有編制，杜絕“以工代工”現(xiàn)象。二是加強(qiáng)案件防控人員教育，一方面要加強(qiáng)思想教育，建立有效“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的機(jī)制，對(duì)工作不負(fù)責(zé)的要充分履行退出機(jī)制；另一方面，要切實(shí)加強(qiáng)案件防控業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不止只要學(xué)習(xí)監(jiān)管法規(guī)，還要學(xué)習(xí)和了解新業(yè)務(wù)，掌握新技能，熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和流程，努力確保案件防控檢查的有效性。

（二）強(qiáng)化部門職能建設(shè)，明職責(zé)。一是進(jìn)一步明確部門職責(zé)，一方面要不斷探索和改進(jìn)案件防控檢查內(nèi)容，按照“點(diǎn)面結(jié)合、突出重點(diǎn)”的原則，結(jié)合農(nóng)村信用社內(nèi)部控制薄弱領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)隱患狀況，選準(zhǔn)檢查重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)人員、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)，持續(xù)開展易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)檢查；另一方面進(jìn)一步明確案件防控職能，突出隨機(jī)性；第三將縱深風(fēng)險(xiǎn)隱患排查職能分離，交予職能部室或稽核內(nèi)審部門進(jìn)行，將重點(diǎn)放在易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和環(huán)節(jié)，努力避免監(jiān)管資源的浪費(fèi)。二是加強(qiáng)案件防控獨(dú)立性建設(shè)，相關(guān)內(nèi)部規(guī)章應(yīng)明確案件防控檢查與相關(guān)檢查的同等地位，重視案件防控部門的作用。三是加強(qiáng)案件防控制度建設(shè)，在實(shí)踐中不斷健全辦公案件防控檢查、考核、督辦工作、工作人員問責(zé)、案件防控日?qǐng)?bào)等規(guī)章制度，注重長效機(jī)制建設(shè)。

（三）強(qiáng)化考核機(jī)制建設(shè)，明效果。一是要加強(qiáng)自身案件防控工作考核，第一要強(qiáng)化案件防控人員考核，以德、能、勤、績、廉為主要內(nèi)容，強(qiáng)化紀(jì)律性，提升案件防控人員戰(zhàn)斗力；第二強(qiáng)化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的規(guī)范性，強(qiáng)調(diào)案件防控檢查的程序性，做到有理、有利、有節(jié)，做到以己為范，其二要加大案件防控檢查內(nèi)容的考核，堅(jiān)持“誰檢查，誰負(fù)責(zé)”的原則，努力做到全機(jī)構(gòu)、全業(yè)務(wù)、全風(fēng)險(xiǎn)覆蓋。二是強(qiáng)化案件防控檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改考核，杜絕重檢查輕整改的現(xiàn)象，切實(shí)扭轉(zhuǎn)屢查屢犯的不利局面。三是要加強(qiáng)各級(jí)農(nóng)村信用社的考核，重點(diǎn)放在發(fā)現(xiàn)問題的整改效果上和規(guī)章制度的執(zhí)行上，強(qiáng)化各級(jí)農(nóng)村信用社和個(gè)職能部門要自查自糾，自我暴露和自我整改，要求各級(jí)農(nóng)村信用社整改臺(tái)賬反映的風(fēng)險(xiǎn)隱患要有整改落實(shí)、責(zé)任人處理、后續(xù)審計(jì)整改措施，在對(duì)整改不力或出現(xiàn)新問題，加大對(duì)管理部門的考核力度，按照銀監(jiān)會(huì)“三掛鉤”原則對(duì)高管問責(zé)，對(duì)整改不力負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)和管理責(zé)任的人員進(jìn)行從嚴(yán)問責(zé)。

第四篇：信用社案件防控心得

案件防控的心得體會(huì)

為進(jìn)一步增強(qiáng)員工防范操作風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，促進(jìn)員工掌握風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)，扎實(shí)推進(jìn)案件防控治理工作，提高案件防控水平，根據(jù)《河北省農(nóng)村信用社案件防控培訓(xùn)方案》，武安聯(lián)社做出了具體安排部署，并制定了學(xué)習(xí)內(nèi)容和計(jì)劃，分別學(xué)習(xí)了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》、《河北省農(nóng)村信用社從嚴(yán)執(zhí)紀(jì)十條禁令和作風(fēng)建設(shè)十個(gè)不準(zhǔn)》、《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作35條禁令》和省聯(lián)社管理制度匯編上、中、下有關(guān)管理辦法，通過5月11日至5月30日四次集中學(xué)習(xí)本人對(duì)案件專項(xiàng)治理工作有了更深的認(rèn)識(shí)具體體會(huì)如下：

近幾年來，各種金融案件頻頻發(fā)生，發(fā)案率仍然高居不下，應(yīng)對(duì)案件事件形勢(shì)嚴(yán)峻。縱觀金融案件的發(fā)生，盡管形式各異，但追究原因歸結(jié)為一點(diǎn)，主要是由于各項(xiàng)內(nèi)控制度未履行落實(shí)到位造成的，主要反映在以下問題：

一、防患意識(shí)不到位，疏忽管理

近年來，大部分信用社注重了業(yè)務(wù)開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現(xiàn)象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務(wù)至上，片面追究幾項(xiàng)主要業(yè)務(wù)指標(biāo)的考核，不重視內(nèi)部管理、安全教育和責(zé)任意識(shí)，甚至欺上瞞下或走過場形式學(xué)習(xí)。

二、員工法紀(jì)意識(shí)單薄，疏忽教育

農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長，絕大多數(shù)員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。

針對(duì)以上存在問題，經(jīng)過學(xué)習(xí)與思考，本人覺得可以從以下幾方面入手，以提高案件防控的實(shí)效性。

一、樹立“以人為本”，提高思想教育水平。信用社內(nèi)部的各項(xiàng)規(guī)章制度林林總總，不可謂不全，處罰不可謂不嚴(yán)厲，但是好多制度在許多職工看來只是墻上的制度，并沒有很好的予以落實(shí)，規(guī)范自已的行為。究其原因，是大家的思想意識(shí)在作怪，是農(nóng)村信用社長期的員工思想教育工作不到位，崗位安排僵化，老好人意識(shí)嚴(yán)重的結(jié)果。

案件防控工作教育活動(dòng)，首要解決的就是一個(gè)人的意識(shí)問題，應(yīng)該使大家認(rèn)識(shí)到，制度并不是用來看的，而是用來指導(dǎo)實(shí)際工作的。特別是案件專項(xiàng)治理的典型案例，對(duì)每一位員工應(yīng)該是有很強(qiáng)的震憾，模范地遵守內(nèi)控制度，不僅僅是對(duì)自身的愛護(hù)，也是對(duì)他人的負(fù)責(zé)。在這個(gè)方面，農(nóng)村信用社應(yīng)該將本項(xiàng)工作深入持久的開展下去，做好人的思想工作，真正使每一位員工從思想上重視，從行動(dòng)上自覺。

二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。

長期以來，信用社內(nèi)有章不循現(xiàn)象嚴(yán)重，不能將制定各項(xiàng)內(nèi)控制度的良好初衷落到實(shí)處，是導(dǎo)致各項(xiàng)案件發(fā)生的主要原因。有了良好的制度，更要有一批模范執(zhí)行制度的人予以落實(shí)，才能夠收到良好的效果。因此，要加強(qiáng)各項(xiàng)內(nèi)控制度落實(shí)情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對(duì)于嚴(yán)重違反內(nèi)控制度的要嚴(yán)厲予以處理，要讓每一位違章違紀(jì)的員工付出沉重的代價(jià)，讓其有切身之痛，嚴(yán)重的更應(yīng)清理出信用社隊(duì)伍。

三、完善工作機(jī)制，防范道德風(fēng)險(xiǎn)。

道德風(fēng)險(xiǎn)是各項(xiàng)案件發(fā)生的一個(gè)重要因素。每一件有內(nèi)部員工參與的案件背后，無不有作案人長期處心積慮的身影，他們正是利用了工作機(jī)制上存在的一些問題，精心準(zhǔn)備，伺機(jī)作案。我們要通過工作機(jī)制的轉(zhuǎn)變，來防范道德風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。

同時(shí)，在日常工作中要不斷加強(qiáng)自我學(xué)習(xí)，提高自身素質(zhì)，把風(fēng)險(xiǎn)防范貫穿于具體工作的始終，牢固樹立“違規(guī)無小事”、“安全就是效益”、“風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先”的意識(shí)，自覺的把行業(yè)管理和自身的自律有機(jī)結(jié)合起來，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)自我執(zhí)行制度的自覺性，增強(qiáng)自我思想道德和業(yè)務(wù)理論水平，構(gòu)建牢固的思想防線，做一名優(yōu)秀的實(shí)實(shí)在在的武安農(nóng)信人。

第五篇：案件防控試題

案件風(fēng)險(xiǎn)防控實(shí)務(wù)考試題

一、填空（10分）

1.（操作風(fēng)險(xiǎn)）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險(xiǎn)的重要表現(xiàn)形式。

2.突發(fā)事件的特性包括突發(fā)性、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請(qǐng)→受理調(diào)查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。4.辦理抵押登記的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動(dòng)。

6.風(fēng)險(xiǎn)因素、（風(fēng)險(xiǎn)事件）和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果是風(fēng)險(xiǎn)的基本構(gòu)成要素。

7.四項(xiàng)制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、親屬回避。

8.加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，實(shí)現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實(shí)防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護(hù)銀行資金財(cái)產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（尾箱現(xiàn)金）。

10.柜員卡發(fā)放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對(duì)應(yīng)，一人一號(hào)、一人一卡、（一人一密），嚴(yán)禁混崗。

二、判斷題（10分）1.操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)并稱為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。（√）

2.所謂案件防控機(jī)制建設(shè)長效機(jī)制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項(xiàng)工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅(jiān)持事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究的原則。（√）

4.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)遵循“審貸分離、分級(jí)管理、集中簽批（簽發(fā)）、責(zé)權(quán)分明、穩(wěn)健經(jīng)營”的管理原則。（×）

5.銀行承兌匯票的承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業(yè)務(wù)印章、財(cái)務(wù)印章、貸款合同專用章、風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)章、銀行預(yù)留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲(chǔ)值卡。（√）8.銀行安全保衛(wèi)風(fēng)險(xiǎn)一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運(yùn)是指專職押運(yùn)人員將銀行的現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運(yùn)送到指定地點(diǎn)。（√）

10.查詢、凍結(jié)、扣劃的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領(lǐng)導(dǎo)批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責(zé)的行為。

A.職業(yè)守則 B.職業(yè)操守 C.職業(yè)習(xí)慣D.職業(yè)范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業(yè)務(wù) B.取款業(yè)務(wù) C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業(yè)期間，柜員臨時(shí)離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統(tǒng) B.操作界面 C.密碼 D.關(guān)機(jī)

4.銀行業(yè)是一個(gè)高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，（C）是銀行的生命線。

A.合規(guī) B保密 C.聲譽(yù) D.盡責(zé) 5.注銷抵押登記主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（B）A.注銷 B.注銷手續(xù)的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款 C.權(quán)利質(zhì)押貸款 D.抵押貸款

7.保函業(yè)務(wù)一般分五個(gè)操作環(huán)節(jié)：申請(qǐng)受理、調(diào)查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔(dān)保落實(shí) B.擔(dān)保 C.反擔(dān)保 D.反抵押落實(shí)

8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡

9.營業(yè)終了，業(yè)務(wù)印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對(duì)于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行“雙人保管、（D）”的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監(jiān)督B.約束監(jiān)督C.相互制約D.相互復(fù)核

10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現(xiàn)金 C.信用卡

D.公章

四、多項(xiàng)選擇（10分）

1.銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴(kuò)散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監(jiān)會(huì)將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，提出了（“

”）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管風(fēng)險(xiǎn) C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.合規(guī)文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級(jí)管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念 B.在員工中營造合規(guī)守紀(jì)氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養(yǎng)員工的集體和整體觀念 4.案件責(zé)任追究的有關(guān)要求（ABD）A.一案四問責(zé) B.雙線問責(zé)

C.逐級(jí)追究 D.上追兩級(jí)

5.憑證使用的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號(hào)與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發(fā)放的防控措施（AD）

A.嚴(yán)格堅(jiān)持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營業(yè)場所面簽合同。

B.嚴(yán)格堅(jiān)持借款人本人及配偶當(dāng)場制度。C.嚴(yán)格堅(jiān)持戶主借款制度。D.柜面會(huì)計(jì)人員必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶。7.案件責(zé)任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個(gè)人儲(chǔ)蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.個(gè)人通知存款

D.企業(yè)活期存款 9.貸款審批的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權(quán)限 D.審批意見 10.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)后包括：（ABCD）A.影響補(bǔ)救 B.教訓(xùn)總結(jié)

C.堵漏整改 D.完善預(yù)案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容？

答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。（2）合規(guī)從高層做起。（3）合規(guī)人人有責(zé)（4）主動(dòng)合規(guī)（5）有效互動(dòng)

2.操作風(fēng)險(xiǎn)管理包括？

答：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩解（5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與報(bào)告

3.內(nèi)部控制的五大要素？

答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

4.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項(xiàng)治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態(tài)勢(shì)全面形成。（3）案件防控主動(dòng)性明顯增強(qiáng)。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制初步建立。（5）案件治理長效機(jī)制建設(shè)扎實(shí)起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項(xiàng)治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會(huì)人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術(shù)與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實(shí)，監(jiān)督制約功能完全喪失。

2.法制意識(shí)淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識(shí)淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。

3.管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。

（三）責(zé)任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機(jī)關(guān)。2.給予L信用社負(fù)責(zé)人陸某和袁某記過處分，會(huì)計(jì)王某警告處分。

3.給予K聯(lián)社監(jiān)事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請(qǐng)根據(jù)以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發(fā)生？ 答：

1.中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點(diǎn)的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個(gè)人名章）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。柜臺(tái)人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。

3.認(rèn)真落實(shí)重要崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機(jī)制 2.建立健全案件防控責(zé)任制 3.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè) 4.下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè) 5.增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性 6.建立案件責(zé)任追究制度 7.強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能 8.建立科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

9.培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化 10加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管